ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Кіровоградської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 червня 2015 рокуСправа № 912/2024/15
Господарський суд Кіровоградської області в складі судді Вавренюк Л.С., розглянув у відкритому судовому засіданні справу № 912/2024/15

за позовом: публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк", м. Дніпропетровськ

до відповідача : товариства з обмеженою відповідальністю "Інститут Грунтознавства", м. Кіровоград

про стягнення 86 909,09 грн.

Представники:

від позивача - участі не брали;

від відповідача - участі не брали.

Публічне акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулося до господарського суду з позовною заявою про стягнення з товариства з обмеженою відповідальністю "Інститут Грунтознавства" заборгованості за договором б/н від 03.06.13 р. в розмірі 86 909,09 грн., з яких: 45 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 22 734,10 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 15 484,99 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором та 3 690,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом.

У судовому засіданні 26.06.15 р. представники сторін участі не брали.

25.06.15 р. до суду надійшла заява позивача про розгляд справи без участі повноважного представника публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк". При цьому, позивач позовні вимоги підтримує в повному обсязі та повідомляє, що погашень заявленої у позові заборгованості по кредиту не було (а.с. 63).

Оскільки явка представника позивача у судове засідання обов'язковою не визнавалась, а участь у судовому засіданні є правом сторони, а не обов'язком, господарський суд задовольняє клопотання позивача.

Відповідач письмових заперечень або будь-яких пояснень по суті спору суду не надав.

Ухвала суду від 08.06.15 р. про порушення провадження у справі, направлена на адресу відповідача, зазначену позивачем у позовній заяві, а саме: 25031, АДРЕСА_1, повернулася на адресу господарського суду з відміткою поштового відділення про невручення: "у зв'язку з закінченням терміну зберігання" (а.с. 61, 62).

Відповідно до п.п. 3.9.1., 3.9.2. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.11 р. № 18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" (зі змінами та доповненнями), за змістом ст. 64 Господарського процесуального кодексу України, зокрема, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Таким чином, господарським судом дотримано вимог процесуального закону щодо належного повідомлення відповідача про дату, час та місце розгляду даної справи.

На підставі ст. 75 Господарського процесуального кодексу України, справу розглянуто за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, господарський суд встановив наступне.

03.06.13 р. між публічним акціонерним товариством "Акцент-Банк" (далі - ОСОБА_1) та товариства з обмеженою відповідальністю "Інститут ґрунтознавства" (далі - Клієнт) укладено договір банківського обслуговування (далі - Договір).

Вказаний Договір укладено шляхом заповнення Клієнтом Заяви про приєднання до умов і правил надання банківських послуг (далі - Заява, а.с. 37), зі змісту якої вбачається, що Клієнт підписуючи цю Заяву, погодився та приєднався до Умов і Правил надання банківських послуг, Тарифів банку (далі - Умови, а.с. 38-49), які разом з цією Заявою складають Договір банківського обслуговування.

Сторони зобов'язались виконувати умови Договору та домовились, що відносини між Банком та Клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією та узгодження з питань банківського обслуговування з клієнтом через веб-сайт Банку або інший інтернет/СМС-ресурс, визначений Банком.

Господарський суд вважає допустимою та такою, що відповідає чинному законодавству, форму укладення Договору через визначення його істотних умов у Заяві та затверджених банком Умов і правил надання банківських послуг, які оприлюднені через офіційний сайт банку.

Відповідно до змісту п. 3.2.1.1.1. Умов, кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - Кредит) надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту (далі - ОСОБА_1). Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ОСОБА_1 повідомляє Клієнта на вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного звязку Банку та Клієнта (системи клієнт - банк, sms - повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ОСОБА_1 Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ОСОБА_1, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди; ОСОБА_1 може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому Умовами (п.п. 3.11.1.3. Умов).

Пунктом 3.11.1.8. Умов визначено, що проведення платежів Клієнтом у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених Умовами, Банк на свій розсуд, має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні Клієнтом зобов'язань, передбачених Умовами, за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ОСОБА_1, проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування ОСОБА_1 може бути продовжено Банком на той самий строк.

Згідно п. 3.11.1.11. Умов, періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Період безперервного користусання "кредитним лімітом на поточному рахунку" - не більше 35 днів. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом у цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, післязакінчення якогона поточному рахунку зафіксовно нульове дебетового сальдо. закінчення якого на поточному рахунку зафіксоване нульове дебетове сальдо.

Для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту. У випадку зміни вартості кредитних ресурсів на ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни курсу гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатору іноземних валют понад на 5 та більше процентів сторони на дату кладення цього договору, узгодили про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом. При цьому, таке збільшення розміру процентів за користування кредитом не повинно перевищувати подвійного розміру процентної ставки, зазначеної в цьому пункті. Інформацію про розмір узгодженої зміненої процентної ставки за користування кредитом, ОСОБА_1 розміщує для Клієнта одним із таких способів: в письмовій формі, через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта - системи клієнт-банк, Інтернет клієнт-банк, "Приват 24", sms - повідомлення на останні відомі Банку номери телефонів, наданих Банку при ідентифікації та актуалізації відомостей про Клієнта або іншими засобами. Узгоджений сторонами змінений розмір процентів за користування кредитом є чинним з моменту розміщення його способом, зазначеним в цьому пункті, якщо інша дата не визначена в інформації про зміну розміру процентів (п. 3.11.1.12. Договору).

Відповідно до п. 3.11.1.16. Умов, при укладенні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до Умов (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет, клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), ОСОБА_1 і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Статтею 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" визначено, що електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки).

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених вказаним Кодексом.

За правилами ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (ст. 1056 - 1 Цивільного кодексу України).

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 78 Цивільного кодексу України, який регулює правовідносини позики, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 509 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу 04.06.13 р. кредитний ліміт в розмірі 1 000,00 грн., 21.06.13 р. - в розмірі 10 000,00 грн., 09.09.13 р. - в розмірі 29 000,00 грн., 16.10.13 р. - в розмірі 50 000,00 грн., 01.03.14 р. - в розмірі 50 000,00 грн., 02.03.14 р. - в розмірі 49 622,14 грн., 22.07.14 р. - в розмірі 45 000,00 грн., що підтверджується довідкою Банку № 08.7.0.0.0./24 від 18.05.15 р. про розмір встановлених кредитних лімітів (а.с. 50).

Пунктом 3.11.4.1. Умов визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).

У відповідності до п.п. 3.11.4.1.1. - 3.11.4.1.3. Умов, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з наступного 20 - го до 25 - го числа місяця (далі - період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості; при необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуліню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню; у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

У відповідності до п. 3.11.4.3. Умов, сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з п.п. 3.11.4.1., 3.11.4.2., проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.11.1.1., 3.11.2.1.4., 3.11.2.2.8. Відсотки несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання кредиту згідно з п. 3.11.2.3.4.). Сплата відсотків може бути проведена Клієнтом також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку.

Згідно п. 3.11.4.5. Умов, сторони погодили, що Клієнт сплачує Банку винагороду за користування кредитом згідно з п. п. 3.11.4.4. сплата винагороди здійснюється в гривні.

Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (п. 3.11.4.9. Договору).

Загальні умови виконання господарських зобов'язань визначені статтею 193 Господарського кодексу України, згідно з якою суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Зазначена норма узгоджується з приписами ст. 526 Цивільного кодексу України, якою встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Однак, відповідач взяті на себе за Договором зобов'язання належним чином не виконує, що підтверджується банківською випискою з рахунку відповідача за період з 01.08.14 р. по 22.04.15 р. (а.с. 53) та відповідним розрахунком заборгованості станом на 22.04.15 р. (а.с. 51 - 52).

Враховуючи зазначені вище обставини, ОСОБА_1 звернувся до відповідача з претензією № 30603A37KS01B від 11.04.15 р., що містить вимогу про негайне погашення заборгованості за Договором (а.с. 55, 56, 57).

ОСОБА_2 позивач направив відповідачу акт звірки, в якому зазначена сума заборгованості в розмірі 86 909,09 грн., станом на 22.04.15 р., яка складається з наступного: заборгованість із простроченого кредиту - 45 000,00 грн.; прострочена заборгованість із сплати відсотків - 22 734,10 грн.; заборгованість по комісії за користування кредитом - 3 690,00 грн.; пеня - 15 484,99 грн. (а.с. 11).

Оскільки відповідач відповіді на претензію не надав, заборгованість за Договором не сплатив, ОСОБА_2 з метою захисту своїх прав звернувся до господарського суду з даним позовом.

За розрахунком позивача, станом на 22.04.15 р. заборгованість відповідача по тілу кредиту складає 45 000,00 грн.

ОСОБА_2 нарахував відповідачу відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 22 734,10 грн., а також винагороду за використання кредиту (комісію) в розмірі 3690,00 грн. (а.с. 51 - 52).

Оскільки розрахунок основної заборгованості, процентів за користування кредитом, а також комісійної винагороди повністю підтверджується наявними в справі матеріалами, відповідає умовам Договору та вимогам чинного законодавства та враховуючи те, що в матеріалах справи відсутні докази сплати відповідачем зазначених вище сум, вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

ОСОБА_2 позивач просить стягнути з відповідача пеню за несвоєчасність виконання зобов'язання за Договором в розмірі 15 484,99 грн. (а.с. 51 - 52).

У відповідності до приписів ч. 1 ст. 546 Цивільного кодексу України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Статтею 549 Цивільного кодексу України встановлено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п. 3.11.5.1. Умов, при порушенні Клієнтом будь - якого із зобовязань зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2., 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3., строків користування кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8,3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4. винагороди, передбаченого п.п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4., 3.11.4.5., 3.11.4.6. Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % ріяних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

При порушенні Клієнтом будь - якого із зобовязань, передбачених п. п. 3.11.2.2.9., 3.11.2.2.10, 3.11.2.2.13, 3.11.4.11, 3.11.7.1., Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення штраф в розмірі 2 % від суми отриманого кредиту. Сплата штрафу здійснюється у гривні (п. 3.11.5.2).

Зважаючи на відповідність розрахунку пені в розмірі 15 484,99 грн. умовам Договору, фактичним обставинам справи , вказана вимога позивача також підлягає задоволенню.

Таким чином, позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 49, 75, 82-85, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ :

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Інститут Грунтознавства" (25031, АДРЕСА_2, , банківські рахунки невідомі) на користь публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Бутманська, буд 11, , р/р № 0010, № 0001, МФО № 307770) заборгованість в сумі 86 909,09 грн., з яких: 45 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 22 734,10 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 15 484,99 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 3 690,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 1 827,00 грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Апеляційна скарга подається на рішення місцевого господарського суду протягом десяти днів з дня його оголошення місцевим господарським судом.

Копії рішення направити сторонам у справі, зокрема,

позивачу за адресою: 49094, м. Дніпропетровськ, а/с 1800;

відповідачу за адресою: 25031, АДРЕСА_2.

Суддя Л.С. Вавренюк