ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.06.2015р. Справа № 917/880/15

Господарський суд Полтавської області

в складі головуючого судді Кульбако М.М.,

за участю представників:

позивача: Ребрик С.М.,

відповідача: не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк",

вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094

до Фізичної особи-підприємця Голоднюк Любов Миколаївни,

вул. Матросова 7, кв. 65, м.Полтава, 36000

про стягнення 61 648, 95 грн., -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду Полтавської області з позовом до фізичної особи-підприємця Голоднюк Любов Миколаївни про стягнення заборгованості в розмірі 61 648, 95 грн., з яких 39 214,25 грн. - заборгованість за кредитом; 13 443,83 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7226,22 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором; 1764,65 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, посилаючись на невиконання відповідачем зобов'язання з повернення кредиту відповідно до укладеного 21.01.2014р. між сторонами договору банківського обслуговування № б/н.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав у повному обсязі з мотивів, викладених у позовній заяві, посилаючись зокрема на те, що банком були виконані всі умови кредитного договору, а відповідач, який підтвердив свою згоду з умовами даного кредитного договору, не погасив кредит у встановлений договором строк.

Відповідач в судове засідання не з'явився, вимог суду, викладених в ухвалі про порушення провадження у справі від 27.04.2015р. та ухвалах про відкладення розгляду справи від 18.05.2015р. і від 04.06.2015р.не виконав. Ухвали, направлені на адресу відповідача, вказану у позовній заяві, повернулися до суду з відміткою поштового відділення "за закінченням терміну зберігання" (а.с.56-58, 94-96, 100-102).

Зважаючи на те, що судом створено всі необхідні умови для встановлення фактичних обставин справи і правильного застосування законодавства, вжито заходи для належного повідомлення відповідача про час та місце розгляду справи, проте відповідач не скористався своїми правами, передбаченими статтею 22 ГПК України та виходячи з того, що явка сторін не визнавалася обов'язковою, а участь в засіданні суду є правом, а не обов'язком сторін, суд вважає за можливе розглянути справу без участі представника відповідача, за наявними у ній матеріалами, у відповідності до статті 75 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення приймається судом після перерви, оголошеної в судовому засіданні 16.06.2015р.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника позивача, суд встановив, що 21.01.2014р. фізичною особою-підприємцем Голоднюк Любов Миколаївною було підписано заяву про відкриття поточного рахунку.

Згідно заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет, які разом із заявою складають Договір банківського обслуговування б/н від 21.01.2014р., відповідно до умов якого відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 3152 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта, що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі - Умови).

Пунктом 3.2.1.1.16 Умов визначено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки", або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій, або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі) банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Як вбачається з п. 3.2.1.1.1. Умов, кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.

У відповідності до п. 3.2.1.1.3. Умов, кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов, ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку передбаченому "Умовами і правилами надання банківських послуг", у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта.

Згідно з п. 3.2.1.1.8 Умов, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієит-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Як свідчить довідка від 29.03.2015 р. про розмір встановленого кредитного ліміту ФОП Голоднюк Л.М. (а.с.13) станом на:

21.01.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 1 000,00 грн.;

31.01.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 5 000,00 грн.;

12.02.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 7 000,00 грн.;

01.03.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 7 000,00 грн.;

02.03.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 4 903,75 грн.;

03.03.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 8 000,00 грн.;

19.05.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 0,00 грн.;

26.05.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 8 000,00 грн.;

11.06.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 90 000,00 грн.;

23.07.2014р. встановлено кредитний ліміт у розмірі 60 000,00 грн.;

Пунктом 3.2.1.4. Умов затверджено порядок розрахунків.

Визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку у творилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку у творилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок відсотків проводиться за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з кінцевої дати періоду з якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36.00% річних, починаючи з останньої дати періоду в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 (сорок вісім) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. Під "непогашенням кредиту" мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати..

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов, банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

У відповідності до 3.2.1.5.1 Умов, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3., термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8. 3.2.1.2.2.3. 3.2.1.2.3.4. винагороди, передбаченого п.п. 3.2.1.2.2., 3.2.1.4.4. 3.2.1.4.5. 3.2.1.4.6. клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

При прийнятті рішення по справі суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з ч. 1, ч. 2 ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Тобто, укладений між сторонами у справі кредитний договір не суперечить чинному законодавству, укладений у письмовій формі, а своїм підписом в графі "Підпис" на заяві, що разом з Умовами складає кредитний договір, відповідач підтвердив свою згоду з умовами даного кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.193 ГПК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

На виконання умов договору, позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт станом на 23.07.2014р. в розмірі 60000,00 грн., що підтверджується поданими доказами.

В матеріалах справи міститься довідка про розміри встановлених кредитних лімітів № 08.7.0.0.0/30 від 29.03.2015 р., з якої вбачається, що відповідачу ФОП Голоднюк Л.М. станом на 23.07.2014р. встановлено кредитний ліміт в розмірі 60 000,00 грн. (а.с.13).

Відповідач взяті на себе зобов'язання за договором не виконав, внаслідок чого у ФОП Голоднюк Л.М. станом на 18.03.2015 р. утворилась заборгованість за кредитом в сумі 39214,25 грн.

У порядку досудового врегулювння спору, позивач звертався до відповідача з претензією №40121PLАGS021 від 06.02.2015р. (а.с.29-30), в якій вимагав погасити прострочену відповідачем заборгованість у повному обсязі за реквізитами, встановленими умовами кредитного договору.

В матеріалах справи наявні виписки по рахунках ФОП Голоднюк Л.М. З 21.01.2014р. по05.05.2015р., якими підтверджується те, що заборгованість відповідачем не сплачена (а.с.62-89).

Враховуючи те, що відповідач, підписавши заяву про відкриття поточного рахунку, погодився із Умовами та правилами надання банківських послуг, доказів повернення позивачу отриманих коштів суду не надав та не спростував обставини, на які посилається позивач, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 39214,25 грн. підлягають задоволенню.

Крім вимоги про стягнення основного боргу, позивачем також заявлено вимоги про стягнення 13 443,83 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7226,22 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором; 1764,65 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Як зазначив позивач, надані разом з позовом Умови, Тарифи банку є такими, які були затверджені (актуалізовані) банком на момент ознайомлення з ними відповідачем та підписання договору, оскільки відповідні Умови є єдиними для всіх клієнтів банку.

Позивачем надано розрахунки заборгованості за договором б/н від 21.01.2014р. (а.с.9-10), а саме, розрахунок нарахованих процентів, суми пені та комісії за користування кредитом.

Згідно з п. 6 ст. 232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня коли зобов'язання мало бути виконано.

Після перевірки правильності нарахування позивачем відповідачу 13 443,83 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7226,22 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором; 1764,65 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, суд прийшов до висновку про їх правомірність.

У відповідності до ст.49 ГПК України, судові витрати в частині сплати судового збору, понесені позивачем, покладаються на відповідача.

Враховуючи викладене, матеріали справи, обставин справи в їх сукупності, дослідивши і оцінивши подані докази, керуючись ст. ст. 43, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця Фізичної особи-підприємця Голоднюк Любов Миколаївни, (вул. Матросова 7, кв. 65, м.Полтава, 36000, ідентифікаційний код , інші відомості не відомі) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (вул.Набережна перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, ) 39 214,25 грн. - заборгованість за кредитом; 13 443,83 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7226,22 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язання за договором; 1764,65 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом та 1 827, 00 грн. судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

3. Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного господарського суду через господарський суд Полтавської області на протязі 10 днів.

Повне рішення складено 25.06.2015р.

СУДДЯ Кульбако М.М.

Відповідно до ч. 5 ст. 85 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.