РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.06.2015Справа №910/12034/15

За позовомПолтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності в особі Комсомольської міської виконавчої дирекції Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності
доПублічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра»
прозобов'язання перерахувати кошти у сумі 86858,98 грн. та про стягнення пені у розмірі 666,67 грн.
Суддя Смирнова Ю.М.

Представники:

від позивача Пошивайло О.М. - представник;
від відповідача не з'явився;

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Полтавське обласне відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності в особі Комсомольської міської виконавчої дирекції Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності звернулось до Господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» про зобов'язання виконати платіжні доручення позивача про перерахування коштів на суму 86858,98 грн. та про стягнення пені у розмірі 666,67 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 24.10.2011 року між Комсомольською міською виконавчою дирекцією Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра» було укладено договір банківського рахунку №99163, відповідно до умов якого банк відкрив клієнту поточні рахунки для зберігання коштів та здійснення розрахунково - касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та законодавства України, та зобов'язався приймати та зараховувати на рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій з рахунком, що передбачені чинним законодавством України. Позивачем в період з 28.01.2015 по 03.02.2015 були надані відповідачу платіжні доручення на перерахування грошових коштів на загальну суму у розмірі 86858,98 грн., проте відповідачем всупереч умов укладеного між сторонами договору вказані платіжні доручення залишені без виконання. Таким чином, позивач просить суд зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Надра» виконати платіжні доручення позивача про перерахування грошових коштів. Крім цього, позивач просить суд стягнути з відповідача пеню згідно п.3.1. укладеного між сторонами договору банківського рахунку №99163 у розмірі 666,67 грн.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 15.05.2015 порушено провадження у справі №910/12034/15 та призначено розгляд справи на 18.06.2015.

Представник позивача в судове засідання 18.06.2015 з'явився, позов підтримав.

Представник відповідача в судове засідання 18.06.2014 не з'явився, однак 18.06.2015 подав до загального відділу Господарського суду міста Києва відзив на позов, в якому проти заявлених позовних вимог заперечив, посилаючись на те, що вимоги позивача порушують порядок, встановлений для заявлення та задоволення вимог кредиторів, визначений ст.ст. 45, 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», т.я. в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний Банк «Надра» з 06.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці, а з 05.06.2015 - розпочато процедуру ліквідації банку. Відповідно до положень статей 46, 49, 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» у зв'язку із прийняттям Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення про ліквідацію Банку, задоволення вимог кредиторів здійснюється виключно в межах процедури ліквідації банку та в порядку встановленому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Також відповідач просив суд здійснити розгляд справи без участі представників відповідача.

В судовому засіданні судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

24.10.2011 між Комсомольською міською виконавчою дирекцією Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності (клієнт, позивач) та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра» (банк, відповідач) було укладено договір банківського рахунка №99163 (далі - договір), відповідно до умов якого банк відкрив клієнту поточні рахунки у гривні для зберігання коштів та здійснення розрахунково - касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та законодавства України, та зобов'язався приймати та зараховувати на рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій з рахунком, що передбачені чинним законодавством України.

Підпунктом 2.2.1 договору передбачено, що клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на своєму рахунку з дотриманням вимог чинного законодавства України, крім випадків обмеження прав розпорядження коштами на рахунку за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Згідно з п.2.3.3 договору банк зобов'язаний своєчасно здійснювати розрахунково - касове обслуговування клієнта, у відповідності з чинним законодавством України. У разі відсутності або недостатності коштів на рахунку клієнта для здійснення операції та сплати відповідної комісії за РКО на момент подання розрахункових документів до банку, здійснювати списання коштів з рахунку в межах суми встановленого овердрафту, якщо це обумовлено окремо укладеним договором між клієнтом та банком, в іншому випадку повертати розрахункові документи без виконання не пізніше наступного робочого дня з відміткою про причини повернення.

Пунктом 3.1 договору встановлено, що за несвоєчасне списання з рахунку чи несвоєчасне зарахування на рахунок позивача суми переказу з вини банку, банк сплачує клієнту пеню в розмірі 0,1% від несвоєчасно зарахованої (списаної) суми за кожен день прострочення, але не більше 10% від суми переказу. При цьому, нарахування неустойки не припиняється через 6 місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Договір укладений на невизначений строк та набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками (п.8.1 договору).

24.10.2011 між Комсомольською міською виконавчою дирекцією Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності (клієнт, позивач) та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра» (банк, відповідач) було укладено договір про встановлення та обслуговування системи дистанційного обслуговування «Клієнт-Банк» №99163/КБ, відповідно до умов якого клієнт доручає, а банк бере на себе зобов'язання по встановленню та обслуговуванню системи дистанційного обслуговування «Клієнт - Банк», виконанню розрахункового обслуговування поточних рахунків клієнта, відкритих в банку за допомогою програмно-технічного комплексу «Клієнт-Банк» з функціями створення та передача в банк платіжних документів, перегляд платіжних документів, перегляд виписок (п.1.1.), банк взяв на себе зобов'язання приймати по відповідним каналах зв'язку платіжні документи клієнта та своєчасно здійснювати розрахунково-касове обслуговування клієнта у відповідності з чинним законодавством України (п.2.2.2.), операції за розрахунковими документами в гривнях, що надійшли до банку в операційний час (до 17 год. 30 хв.), виконуються банком того ж дня (п.4.2.).

Станом на 28.01.2015, 30.01.2015 та 03.02.2015 на рахунках позивача знаходились кошти в сумі 111515,86 грн., 27423,14 грн. та 3096,56 грн. відповідно, що підтверджується виписками по рахункам Комсомольської міської виконавчої дирекції Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності.

У період з 28.01.2015 по 03.02.2015 року Комсомольська міська виконавча дирекція Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності подала до банку на виконання платіжні доручення: від 28.01.2015 року №204 на суму 731,26 грн., від 28.01.2015 року №205 на суму 4175,29 грн., від 28.01.2015 року №206 на суму 129,44 грн., від 28.01.2015 року №207 на суму 1592,25 грн., від 28.01.2015 року №208 на суму 6449,91 грн., від 28.01.2015 року №209 на суму 16617,15 грн., від 28.01.2015 року №211 на суму 256,66 грн., від 28.01.2015 року №212 на суму 1629,44 грн., від 28.01.2015 року №213 на суму 996,48 грн., від 28.01.2015 року №216 на суму 169,08 грн., від 28.01.2015 року №217 на суму 3933,60 грн., від 28.01.2015 року №219 на суму 37151,85 грн., від 28.01.2015 року №220 на суму 303,52 грн., від 28.01.2015 року №222 на суму 284,06 грн., від 28.01.2015 року №225 на суму 3380,01 грн., від 28.01.2015 року №227 на суму 4762,42 грн., від 30.01.2015 року №28 на суму 1202,00 грн., від 03.02.2015 року №29 на суму 177,91 грн., від 03.02.2015 року №30 на суму 2918,65 грн., а загалом на суму 86858,98 грн.

Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, позивач зазначає, що відповідач всупереч умов укладених між сторонами договорів грошові кошти згідно вказаних платіжних доручень списав, однак 06.02.15 повернув їх на рахунок позивача. Таким чином, позивач просить суд зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Надра» виконати платіжні доручення позивача про перерахування грошових коштів згідно з вищевказаними платіжними дорученнями.

Відповідно до частин 1 та 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка, зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом, за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом (ст. 1068 Цивільного кодексу України).

Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом (ст. 1074 Цивільного кодексу України ).

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі. Банк отримувача в разі надходження суми переказу протягом операційного дня зобов'язаний її зарахувати на рахунок отримувача або виплатити йому в готівковій формі в той самий день або в день (дата валютування), зазначений платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки (ст. 30 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»).

Зупинення власних видаткових операцій банку за його рахунками, а також видаткових операцій за рахунками юридичних або фізичних осіб здійснюється лише в разі накладення арешту відповідно до частини першої цієї статті, крім випадків, передбачених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму». Зупинення видаткових операцій здійснюється в межах суми, на яку накладено арешт, крім випадків, коли арешт накладено без встановлення такої суми (ч. 2 ст. 59 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).

Судом встановлено, що станом на час звернення до суду з позовною заявою, подані позивачем на виконання до банку у період з 28.01.2015 по 03.02.2015 розрахункові документи (платіжні доручення загалом на суму 86858,98 грн.), залишилися невиконаними банком.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 №83 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Надра" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.02.2015 прийнято рішення №26 про запровадження з 06.02.2015 року по 06.05.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію, а з 05.06.2015 - розпочато процедуру ліквідації банку.

Пунктом 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до пункту 6 ст. 2 вказаного Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Суд відзначає, що позивачем були подані платіжні доручення у період з 28.01.2015 року по 03.02.2015 року, які були отримані банком в той же день, тобто до запровадження тимчасової адміністрації, яке відбулось тільки з 06.02.2015. Тому посилання відповідача на неможливість виконання поданих позивачем платіжних документів у зв'язку із запровадженням тимчасової адміністрації є безпідставним.

Пунктом 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачений перелік дій, які не можуть бути здійсненні банками під час запровадження тимчасової адміністрації. До даного переліку не входить здійснення розрахунково-касових операцій банками.

Пунктом 6 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку зокрема щодо виплати аліментів, пенсій, стипендій, інших соціальних, державних виплат, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, ушкодженням здоров'я або смертю, тощо.

Таким чином, суд зазначає, що запровадження тимчасової адміністрації до Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Надра" не може перешкоджати здійсненню розрахунково-касових операцій позивача.

При цьому суд зазначає, що Полтавське обласне відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності в особі Комсомольської міської виконавчої дирекції Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності не є кредитором Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» в розумінні чинного законодавства, а є клієнтом банку та власником грошових коштів, що є на рахунку, який обслуговує Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Надра». Суд звертає увагу, що грошові кошти, які Комсомольська міська виконавча дирекція Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності просить Публічне акціонерне товариство Комерційний Банк "Надра" перерахувати належать не банку, а саме позивачу, а тому банк лише надає послуги клієнту з обслуговування рахунку, тобто фактично виконує розпорядження позивача про перерахування його грошових коштів.

Аналогічна позиція викладена в постановах Вищого господарського суду України по справі № 910/5560/14 від 29.10.2014, №910/12766/14 від 04.02.2015, №927/1379/14 від 19.02.2015.

Таким чином, позовні вимоги Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» про зобов'язання виконати платіжні доручення Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності про перерахування грошових коштів на рахунки отримувачів, що зазначені в платіжних дорученнях, підлягають задоволенню.

Однак, на думку суду не підлягають задоволенню вимоги позивача про стягнення з відповідача пені згідно п.3.1. укладеного між сторонами договору у розмірі 666,67 грн., оскільки цим пунктом договору передбачена відповідальність банку за несвоєчасне списання з рахунку чи несвоєчасне зарахування на рахунок позивача суми переказу з вини банку, однак кошти згідно платіжних доручень позивача були списані відповідачем вчасно, у зв'язку з чим посилання позивача на вказаний пункт договору є безпідставним.

Враховуючи наведене, беручи до уваги ту обставину, що порушення відповідачем своїх договірних зобов'язань мало місце ще до віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» до категорії неплатоспроможних, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог.

Відповідно до ч. 3 ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судовий збір, від сплати якого позивач у встановленому порядку звільнений, стягується з відповідача в доход бюджету пропорційно розміру задоволених вимог, якщо відповідач не звільнений від сплати судового збору.

Разом з цим, п. 22 ст. 5 Закону України «Про судовий збір» передбачено, що від сплати судового збору звільняється уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у справах, пов'язаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку.

Пунктами 6, 16 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено поняття ліквідації банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства та тимчасової адміністрації - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим законом.

В пункті 3.7 постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування розділу VI Господарського процесуального кодексу України» № 7 від 21.02.2013 зазначено, що у вирішенні питання про те, чи здійснюють відповідні органи у спірних правовідносинах свої повноваження, господарському суду слід виходити з норм законів та інших актів законодавства України, якими передбачено такі повноваження. Зокрема, наведене стосується здійснення Національним банком України та його органами функцій кредитора останньої інстанції для банків і організації системи рефінансування (п. 3 ст. 7 Закону України «Про Національний банк України») з наданням відповідних кредитів та здійсненням інших операцій, зазначених у статті 42 згаданого Закону, оскільки у пов'язаних з цим правовідносинах Національний банк України реалізує надані йому законом повноваження. Якщо ж згадані органи звертаються до господарського суду не у зв'язку з виконанням своїх повноважень, або з вимогами, які не пов'язані з поданням позовів щодо яких їх звільнено від сплати судового збору, або коли їх звільнено від такої сплати лише як позивачів, а вони беруть участь у справі не як позивачі, то вони зобов'язані сплачувати судовий збір у загальному порядку.

Предметом спору в даній справі є зобов'язання Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» вчинити дії. Дана справа не пов'язана зі здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра», у зв'язку з чим суд покладає сплату судового збору на відповідача.

Керуючись ст.ст. 33, 49, 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва, -

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити частково.

2. Зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, будинок 15, ідентифікаційний номер 20025456) перерахувати з рахунків Комсомольської міської виконавчої дирекції Полтавського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності (39802, Полтавська обл., м. Комсомольськ, вул. Миру, будинок 15, ідентифікаційний номер 26069229) грошові кошти згідно з платіжними дорученнями: від 28.01.2015 року №204 на суму 731,26 грн., від 28.01.2015 року №205 на суму 4175,29 грн., від 28.01.2015 року №206 на суму 129,44 грн., від 28.01.2015 року №207 на суму 1592,25 грн., від 28.01.2015 року №208 на суму 6449,91 грн., від 28.01.2015 року №209 на суму 16617,15 грн., від 28.01.2015 року №211 на суму 256,66 грн., від 28.01.2015 року №212 на суму 1629,44 грн., від 28.01.2015 року №213 на суму 996,48 грн., від 28.01.2015 року №216 на суму 169,08 грн., від 28.01.2015 року №217 на суму 3933,60 грн., від 28.01.2015 року №219 на суму 37151,85 грн., від 28.01.2015 року №220 на суму 303,52 грн., від 28.01.2015 року №222 на суму 284,06 грн., від 28.01.2015 року №225 на суму 3380,01 грн., від 28.01.2015 року №227 на суму 4762,42 грн., від 30.01.2015 року №28 на суму 1202,00 грн., від 03.02.2015 року №29 на суму 177,91 грн., від 03.02.2015 року №30 на суму 2918,65 грн., а загалом на суму 86858 (вісімдесят шість тисяч вісімсот п'ятдесят вісім) грн. 98 коп. на рахунки отримувачів, що зазначені в цих платіжних дорученнях.

3. Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, будинок 15, ідентифікаційний номер 20025456) на користь Державного бюджету України 1813 (одна тисяча вісімсот тринадцять) грн. 08 коп. судового збору.

4. Видати накази після набрання судовим рішенням законної сили.

5. В іншій частині позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено: 24.06.2015

Суддя Ю.М. Смирнова