ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

22.06.15р. Справа № 904/3562/15
За позовом Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК", м. Львів

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, с. Степове, Дніпропетровська область

про стягнення 11 939,07 грн.

Суддя Рудовська І.А.

Представники:

Від позивача: Фоменко Г.С., довіреність № 7779 від 23.02.15 р.

Від відповідача: не з'явився

Суть спору:

Публічне акціонерне товариство "КРЕДОБАНК" (далі - позивач) звернулося з позовом до господарського суду Дніпропетровської області до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення 11 939,07 грн. заборгованості, з яких: 9995,82 грн. - неповернута сума кредиту, 1918,04 грн. - прострочені відсотки, 24,99 грн. - нараховані відсотки, 0,22 грн. - пені по простроченій заборгованості та витрат по сплаті судового збору.

Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за договором про надання овердрафту № 171/2014-009 від 14.04.2014 в частині повного погашення отриманого кредиту за простроченою заборгованістю.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 27.04.2015 р. по справі № 904/3562/15 порушено провадження і розгляд справи призначено до розгляду у судовому засіданні на 14.05.2015 р.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 14.05.2015 р. розгляд справи відкладено на 02.06.2015 р.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 04.06.2015 р. призначено розгляд справи на 22.06.2015 р.

Представник позивача у судовому засіданні підтримав свої позовні вимоги у повному обсязі.

Представник відповідача у судові засідання не з'явився, вимог суду, викладених в ухвалах про порушення провадження у справі та відкладення розгляду справи не виконав, письмовий відзив на позов не надав.

З матеріалів справи вбачається, що ухвали господарського суду Дніпропетровської області від 27.04.2015 р., від 14.05.2015 р. та від 04.06.2015 р. надіслані на адресу відповідача, що зазначена у Спеціальному витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців (52050, АДРЕСА_1; ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на яку насамперед і було направлено кореспонденцію господарського суду. Згідно з довідкою поштової установи поштові відправлення на адресу відповідача повернуті до суду з позначкою: "за закінченням терміну зберігання".

У п. 4 інформаційного листа ВГСУ від 02.06.2006р. № 01-8/1228 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2005 році" зазначається, що до повноважень господарських судів не віднесено установлення фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому примірники повідомлень про вручення рекомендованої кореспонденції, повернуті органами зв'язку з позначками "за закінченням терміну зберігання", "адресат відсутній" і т.п., з урахуванням конкретних обставин справи можуть вважатися належними доказами виконання господарським судом обов'язку щодо повідомлення учасників судового процесу про вчинення цим судом певних процесуальних дій.

За таких обставин, господарський суд вважає, що відповідач не скористався своїм правом на участь представника у судовому засіданні.

Згідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України справа розглядається за наявними в ній матеріалами.

При розгляді справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.

В порядку ст. 85 Господарського процесуального кодексу України в судовому засіданні 22.06.2015 р. оголошені вступна та резолютивна частини судового рішення.

Розглянувши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача, оцінивши надані докази в їх сукупності, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

14.04.2014 між Публічним акціонерним товариством "КРЕДОБАНК" (банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (позичальник) укладений Договір про надання овердрафту № 171/2014-009 (далі - Договір), відповідно до розділу 1 Договору банк зобов'язується надати позичальнику овердрафт, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для оплати наданих ним розрахункових документів в разі недостатності коштів на його поточному рахунку в межах встановленого максимального ліміту заборгованості в розмірі та на умовах, обумовлених цим договором, а позичальник зобов'язується повернути його і сплатити проценти та комісії за користування ним.

Згідно з п. 2.1. Договору максимальний ліміт заборгованості по офердрату (максимальна сума, в межах якої позичальник може здійснювати платежі протягом одного операційного дня зі свого поточного рахунку понад фактичний залишок коштів на ньому) 10 000,00 гривень встановлюється на поточний рахунок позичальника НОМЕР_2 у відділенні № 1 в м. Дніпропетровськ Центральної філії Банку.

Процентна ставка 28,0 % річних (п. 2.2. Договору).

Відповідно до п. 2.2.1. в разі невиконання вимог, передбачених у п. 2.5.1. цього Договору, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється з розрахунку на 2,0 % (два процентних пункти) вище діючої, починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було не дотримано цієї угоди. В подальшому при виконання позичальником вище зазначеної вимоги, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на попередньому рівні, починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було виконано дану умову. Така зміна розміру процентів додаткового погодження сторонами не потребує.

Пунктом 2.4. передбачено, що дата остаточного повернення овердрафту - 13 квітня 2015 р. (п. 2.4. Договору).

Згідно п. 2.5. п.2.5.1. Договору обов'язковий рівень щомісячних надходжень на поточний рахунок на якому встановлено офердрат - не менше 10 000,00 гривень.

Датою надання овердрафту вважається дата виникнення на поточному рахунку позичальника дебетового сальдо (проведення платежів понад залишок коштів на поточному рахунку) - п. 2.9 Договору.

Згідно приписів п. 3.1. Договору за надання овердрафту позичальник сплачує банку комісії, визначені п. 2.3 цього Договору.

В силу вимог п. 3.2. Договору проценти за користування офердратом нараховуються щоденно на суму заборгованості по офердрату за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році) за ставкою вказаною у п. 2.2. цього Договору з урахуванням строку користування офердратом, з моменту надання овердрафту.

За змістом п. 3.3 Договору позичальник сплачує проценти/комісії при надходженні коштів на його поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані ці проценти/комісії.

Пунктом 4.1 Договору встановлено зобов'язання позичальника повернути банку овердрафт у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим договором та/або додатковою угодою до нього.

Відповідно до п. 4.6. Договору погашення заборгованості за цим договором здійснюється у наступній черговості: - сума перевищення діючого ліміту заборгованості по овердрафту; - прострочені платежі по сплаті комісій за користування овердрафтом; - прострочені платежі по сплаті процентів за користування овердрафтом; - строкові платежі по сплаті нарахованих комісій за користування овердрафтом, термін сплати яких наступає в поточному місяці; - строкові платежі по сплаті нарахованих процентів за користування овердрафтом, термін сплати яких наступив в момент надходження коштів; - проценти за користування овердрафтом, термін сплати яких наступає в поточному місяці; - пеня, штрафи та інші види неустойки за овердрафтом; - строкові платежі з повернення овердрафту (основного боргу).

Банк у випадках, передбачених п. 2.10 цього договору, вправі вимагати дострокового повернення овердрафту, процентів, комісій та інших, належних до сплати платежів за цим договором, про що письмово повідомляє позичальника (п. 4.7 договору).

Позивач виконав свої зобов'язання згідно договору про надання овердрафту у повному обсязі, а саме надав відповідачу овердрафтове кредитування у межах встановленого ліміту на суму 9 995,82 грн., що підтверджується випискою по особовому рахунку (арк. с. 17-20).

Відповідач не виконав належним чином своїх зобов'язань за договором про надання овердрафту, у зв'язку з чим у нього утворилась заборгованість за овердрафтом у розмірі неповернутої суми кредиту - 9 995,82 грн., прострочених відсотків - 1918,04 грн. та нарахованих відсотків - 24,99 грн., що і є причиною виникнення спору.

При прийнятті рішення суд виходив з наступного.

Суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином, відповідно до закону, інших правових актів, договору (п. 1 ст. 193 Господарського кодексу України).

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України та п. 7 ст. 193 Господарського кодексу України).

Відповідно до листа Національного банку України від 31.10.2001 N 12-111/1355-6569 "Роз'яснення щодо відображення в бухгалтерському обліку кредитів "овердрафт", відповідно до Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України овердрафт - це короткостроковий кредит, що надається надійному клієнту понад його залишок на поточному рахунку в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунка. При цьому утворюється дебетове сальдо. Овердрафт оформлюється договором, в якому зазначається ліміт овердрафту, умови його використання, відсотки за ним, а також відповідальність за несвоєчасне повернення. Відсотки за овердрафтом нараховуються на дебетовий залишок за рахунком за заздалегідь визначеною процентною ставкою. Враховуючи особливості надання кредиту "овердрафт", який надається лише надійним клієнтам банку, у разі порушення строків сплати основного боргу або процентів за овердрафтом банк має віднести заборгованість за овердрафтом на відповідні рахунки короткострокових кредитів.

Проценти за овердрафтом нараховуються згідно з договором за овердрафтом та обліковою політикою банку, але не рідше одного разу на місяць. Порядок сплати процентів визначається договором і здійснюється з поточного рахунка клієнта. У разі прострочення сплати процентів за овердрафтом, відповідна сума нарахованих процентів переноситься на рахунок прострочених нарахованих доходів.

У разі прострочення строку погашення основної суми боргу за овердрафтом, залишок за овердрафтом переноситься на рахунок простроченої заборгованості за наданими кредитами.

Згідно з ст. 1069 Цивільного кодексу України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України.

За своєю правовою природою додатковий договір (на встановлення кредитної лінії) є кредитним договором, оскільки за умов даного договору кредитується рахунок позичальника.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України передбачено, що позичкодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом, де розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною першою статті 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

На час розгляду спору, відповідачем доказів сплати заборгованості по кредиту господарському суду не надано, обставин наведених позивачем у позовній заяві не спростовано, а відтак, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по неповернутій сумі кредиту у розмірі 9995,82 грн., прострочених відсотків - 1918,04 грн. та нарахованих відсотків - 24,99 грн. підлягають задоволенню у повному обсязі.

Також, позивачем розрахована та заявлена до стягнення з відповідача пеня за прострочення оплати основної суми кредиту у сумі 0,22 грн. (за період з 01.06.2014 р. по 04.02.2015 р.

Згідно з частиною першою статті 199 Господарського кодексу України виконання господарських зобов'язань забезпечується заходами захисту прав та відповідальності учасників господарських відносин, передбаченими цим Кодексом та іншими законами. До відносин щодо забезпечення виконання зобов'язань учасників господарських відносин застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України.

Порушенням зобов'язання, відповідно до статті 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом (стаття 548 ЦК України). Виконання зобов'язань може забезпечуватись відповідно до договору неустойкою (штрафом, пенею). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми не своєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 ЦК України).

Відповідно до п. 6.1 Договору за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення овердрафту, оплати процентів, комісії, інших платежів за цим договором) банк має право стягнути з позичальника пеню в розмірі визначеному п. 2.6. цього Договору.

Згідно п. 2.6. Договору пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за Договором 0,03 % за кожний день прострочки від простроченої/неоплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки.

Відповідно до ст. 55 Господарського процесуального кодексу України господарський суд, перевіривши правильність нарахування пені, задовольняє дану вимогу повністю, а саме пеню за прострочення оплати основної суми кредиту у розмірі 0,22 грн.

В силу вимог ст. 16 Цивільного кодексу України та ст. 20 Господарського кодексу України, держава забезпечує захист прав і законних інтересів суб'єктів господарювання та споживачів, зокрема, шляхом присудження до виконання обов'язку в натурі та застосуванням штрафних санкцій.

Відповідно до ст. 4-3 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.

Згідно з пунктом 4 частини третьої ст. 129 Конституції України та ст. 33, ст. 34 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу, господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи, обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

З огляду на викладене та з урахуванням встановлених обставин справи, суд вважає, що вимоги позивача до відповідача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у розмірі: 9995,82 грн. - неповернутої суми кредиту, 1918,04 грн. - прострочених відсотків, 24,99 грн. - нарахованих відсотків, 0,22 грн. - пені по простроченій заборгованості.

Судовий збір у справі покладається на відповідача, згідно зі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст.ст. 33, 34, 36, 49, 75, ст.ст. 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (52050, АДРЕСА_1; ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК" (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78; ) 9995,82 грн. (дев'ять тисяч дев'ятсот дев'яносто п'ять грн. 82 коп.) - неповернуту суму кредиту, 1918,04 грн. (одна тисяча дев'ятсот вісімнадцять грн. 04 коп.) - прострочені відсотки, 24,99 грн. (двадцять чотири грн. 99 коп.) - нараховані відсотки, 0,22 грн. (нуль грн. 22 коп.) - пені по простроченій заборгованості, 1827,00 грн. (одна тисяча вісімсот двадцять сім грн. 00 коп.) - судового збору, про що видати наказ.

Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.

Суддя І.А. Рудовська
Дата підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 ГПК України "23" червня 2015 р.