ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"25" травня 2015 р. Справа № 918/357/15

за позовом Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.

до відповідача Товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно - фінансова компанія "Євроінвестбуд" "

про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 44 951 866 грн.08 коп.

Суддя Андрійчук О.В.

Представники сторін:

від позивача: Олійник А.О., дов від 10.03.2015 року

від відповідача: Черненко В.В., дов. від 12.05.2015 року, Швець О.В., дов. від 12.05.2015 року

Статті 20, 22, 91, 93 ГПК України сторонам роз'яснені.

Відводи з підстав, передбачених ст. 20 ГПК України, відсутні.

Протокол судового засідання складено відповідно до ст. 811 ГПК України.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

У квітні 2015 року Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. (позивач) звернулося до Господарського суду Рівненської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-фінансова компанія "Євроінвестбуд" про стягнення за кредитним договором в сумі 44 951 866,08 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що:

06.08.2008 року між позивачем (банк) та відповідачем (позичальник) укладено кредитний договір № 27/08/KL, зі змінами та доповненнями (договір), за умовами якого банк надав позичальнику на умовах оплатності та повернення кредитні кошти у формі кредитної лінії для поповнення обігових коштів.

Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, відповідач своїх зобов'язань за договором не виконав, внаслідок чого за ним станом на 25.03.2015 року утворилася заборгованість в розмірі 44 951 866,08 грн., з яких: 35 516 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 515,71 грн. - заборгованість за процентами, 3 152 166,59 грн. - заборгованість за комісією, 6,72 грн. - пеня за процентами, 388 275,56 грн. - пеня за комісією, 0,34 грн. - 3% річних за процентами, 5 894 901,16 грн.- штраф.

У матеріально-правове обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на ст.ст. 3, 11, 15, 16, 22, 52, 512, 513, 514, 516, 517, 525, 526, 625, 1049, 1050 ЦК України, ст.ст. 193, 220, 230 ГК України.

Ухвалою суду від 15.04.2015 року порушено провадження, справу призначено до розгляду на 27.04.2015 року.

Ухвалою суду від 27.04.2015 року розгляд справи відкладено на 05.05.2015 року.

Ухвалою суду від 05.05.2015 року розгляд справи відкладено на 18.05.2015 року.

У судовому засіданні 18.05.2015 року оголошено перерву до 25.05.2015 року.

21.05.2015 року через службу діловодства господарського суду від відповідача надійшло клопотання про призначення у справі судової економічної експертизи, оплату вартості якої останній просить покласти на позивача.

Суд підстав для задоволення вказаного клопотання не вбачає, оскільки відповідачем у підтвердження необхідності проведення такої експертизи не надано обґрунтованих заперечень щодо заявлених позивачем до стягнення сум (власного контрозрахунку, з якого б вбачалася неправильність чи помилковість розрахунку позивача, доказів, які б спростовували існування сум боргу, на який здійснювалося нарахування штрафних санкцій тощо). У свою чергу, як сума основного боргу, так і заборгованість по процентам та комісії, має бути відображена у бухгалтерському та податковому обліку відповідача, а тому не потребує (за відсутності вагомих для того підстав) необхідності у призначенні судової експертизи у справі.

Судова експертиза призначається лише у разі дійсної потреби у спеціальних знаннях для встановлення фактичних даних, що входять до предмета доказування, тобто у разі, коли висновок експерта не можуть замінити інші засоби доказування.

Зважаючи, що відповідачем не обґрунтовано необхідності призначення судової експерти належними та допустимими доказами, як того вимагають приписи ст.ст. 33, 34 ГПК України, а перерахунки заявлених до стягнення позивачем сум не потребують спеціальних знань, оскільки зводяться до базових знань математики та норм матеріального права (для визначення початкового та кінцевого строку нарахування пені), отже клопотання відповідача задоволенню не підлягає.

Крім того, позивач відмовився здійснювати оплату вартості судової експертизи, про що надав відповідні письмові пояснення.

Дослідивши матеріали справи, перевіривши відповідність копій документів на їх відповідність оригіналам, заслухавши пояснення представників сторін, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

06.08.2008 року між ВАТ "Златобанк" (банк) та ТОВ "Інвестиційно - фінансова компанія "Євроінвестбуд" (позичальник) укладено кредитний договір № 27/08/KL (договір), за умовами якого банк надав позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для поповнення обігових коштів з максимальним лімітом заборгованості в сумі 3 800 000,00 доларів США (п. 1.1. договору).

За п.п. 1.2., 1.3. договору кредитні кошти надаються строком з 08.08.2008 року по 05.08.2009 року. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 17% річних.

Відповідно до п. 3.1. договору банк зобов'язався згідно з умовами цього договору та в межах суми, що передбачена в п. 1.1. цього договору, надати позичальнику кредитні кошти шляхом їх перерахування відповідно до цільового призначення за наданими позичальником письмовими заявками та документами.

Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником в доларах США згідно з п. 2.6. цього договору. Сплата процентів позичальнику здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами приймається місяць рівний календарній кількості днів на рік, рівний 360 днів. Проценти сплачуються позичальником на рахунок № 1053 у ВАТ "Златобанк", МФО 380612, за перший місяць користування кредитними коштами не пізніше останнього робочого дня першого місяця користування кредитними коштами за період з моменту видачі кредитних коштів по 25-те число першого місяця користування кредитними коштами включно. У подальшому проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, за період - 26-го числа попереднього місяця по 25-те число поточного місяця включно, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів (п.п. 2.4.-2.6. договору).

Пунктом 3.3.2. договору передбачено, що позичальник зобов'язаний не пізніше визначеного п. 1.2. цього договору строку повернути банку суму наданих кредитних коштів у повному обсязі, сплачувати проценти за користування кредитними коштами.

Згідно з п. 2.3. договору позичальник здійснює повернення кредитних коштів в доларах США на відкритий йому позичковий рахунок № 1053 в ВАТ "Златобанк", МФО 380612.

Додатковою угодою від 29.04.2009 року сторони погодили, що проценти за користування кредитними коштами, нараховані за період з 26.03.2009 року по 25.04.2009 року, сплачуються позичальником до 29.05.2009 року без застосування штрафних санкцій.

Додатковою угодою від 05.08.2009 року п. 1.2. договору викладено в новій редакції, за якою кредитні кошти надаються строком з 08.08.2008 року по 21.06.2010 року.

Додатковою угодою від 26.08.2009 року сторони погодили, що за користування кредитними коштами за період з 26.08.2009 року по 31.08.2009 року встановлюється плата в розмірі 37,5 % річних. З 01.09.2009 року за користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 21 % річних.

Додатковою угодою від 28.08.2009 року сторони домовились доповнити п. 2.6. договору наступним абзацом та викласти його в такій редакції: проценти за користування кредитними коштами, нараховані за період з 26.07.2009 року по 25.10.2009 року, сплачуються позичальником до 30.11.2009 року без застосування штрафних санкцій.

Додатковою угодою від 30.11.2009 року сторони погодились викласти, зокрема п. 1.1. договору в такій редакції: банк надає позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для поповнення обігових коштів з максимальним лімітом заборгованості в сумі 4 014 400,00 доларів США.

Додатковою угодою від 30.12.2009 року сторони домовились доповнити п. 2.6. кредитного договору наступним абзацом та викласти його в такій редакції: проценти за користування кредитними коштами, нараховані за період з 26.07.2009 року по 25.10.2009 року, сплачуються позичальником до 30.11.2009 року без застосування штрафних санкцій.

Додатковою угодою від 19.01.2010 року сторони домовилися викласти п. 1.2. та п. 2.3. договору в новій редакції, за якою кредитні кошти надаються строком з 06.08.2008 року по 25.02.2011 року. Позичальник здійснює повернення кредитних коштів в доларах США на відкритий йому позичковий рахунок № 1053 в АТ "Златобанк", МФО 380612".

Додатковою угодою від 02.02.2010 року сторони домовилися викласти, зокрема п. 1.1. договору в новій редакції, за якою банк надає позичальнику кредитні кошти у формі кредиту для поповнення обігових коштів в сумі 4 014 400,00 доларів США.

Додатковою угодою від 13.01.2011 року сторони домовилися викласти п.п. 2.1.. 2.6., 2.9., та 4.1. договору у новій редакції, за якою позичальник здійснює повернення кредитних коштів в доларах США на відкритий йому рахунок № 1053 в АТ "ЗЛАТОБАНК", код Банку 380612. Проценти сплачуються позичальником на рахунок № 1053 в АТ "ЗЛАТОБАНК", код Банку 380612. Проценти за користування кредитними коштами за період з 26.12.2010 року по 31.01.2011 року сплачуються позичальником не пізніше 07.02.2011 року. У подальшому проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по 7 число (включно) місяця, що слідує за місяцем нарахування процентів. Якщо день оплати припадає на вихідний або святковий день, то позичальник має право сплатити проценти наступного робочого дня, який слідує за вихідним або святковим днем. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів.

У разі недостатності суми проведеного платежу для виконання зобов'язань позичальника за цим договором у повному обсязі, вимоги банку погашаються у наступній черговості: в першу чергу сплачуються прострочені проценти та комісії, в другу - прострочена заборгованість за кредитом, в третю - строкові проценти та комісії, в четверту - заборгованість за кредитом, в п'яту- можливі неустойка, штраф та пеня, потім - інші вимоги банку.

За несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення за кожен день прострочення та обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними до моменту фактичного погашення заборгованості.

Додатковою угодою від 01.04.2011 року п. 1.2. договору викладено в новій редакції, за якою кредитні кошти надаються строком з 08.08.2008 року по 06.05.2011 року.

Додатковою угодою від 06.05.2011 року п. 1.2. договору викладено в новій редакції, відповідно до якої кредитні кошти надаються строком з 08.08.2008 року по 31.05.2011 року.

Додатковою угодою від 05.07.2011 року п. 1.2. договору викладено в новій редакції, згідно з якою кредитні кошти надаються строком з 08.08.2008 року по 01.08.2011 року.

Додатковою угодою від 01.08.2011 року п. 1.2. договору викладено в новій редакції, за якою кредитні кошти надаються строком по 26.12.2011 року.

Додатковою угодою від 06.12.2011 року п. 1.2. договору викладено в новій редакції, відповідно до якої кредитні кошти надаються строком по 21.05.2012 року.

Додатковою угодою від 07.12.2011 року, зокрема п. 2.6 договору викладено в новій редакції, за якою проценти за користування кредитними коштами за період з 01.11.2011 року по 30.11.2011 року сплачуються позичальником не пізніше 28.12.2011 року включно. У подальшому проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по 7 число (включно) , що слідує за місяцем нарахування процентів. Якщо день оплати випадає на вихідний або святковий день, то позичальник має право сплатити проценти наступного робочого дня, який слідує за вихідним або святковим днем. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів.

Додатковою угодою від 10.01.2012 року сторони домовились викласти п. 2.6.договору в такій редакції: Проценти сплачуються позичальником на рахунок № 1053 в АТ "ЗЛАТОБАНК", код банку 380612. Проценти за користування кредитними коштами за період з 01.12.2011 року по 31.12.2011 року сплачуються позичальником не пізніше 25.01.2012 року включно. У подальшому проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по 7-ме число (включно) місяця, що слідує за місяцем нарахування процентів. Якщо день оплати процентів припадає на вихідний або святковий день, то позичальник має право сплатити проценти наступного робочого дня, який слідує за вихідним або святковим днем. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів.

Додатковою угодою від 25.01.2012 року сторони домовились викласти п. 2.6. договору в такій редакції: Проценти сплачуються позичальником на рахунок № 1053 в АТ "ЗЛАТОБАНК", код банку 380612. Проценти за користування кредитними коштами за період з 01.12.2011 року по 31.12.2011 року сплачуються позичальником не пізніше 15.02.2012 року включно. У подальшому проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по 7-ме число (включно) місяця, що слідує за місяцем нарахування процентів. Якщо день оплати процентів припадає на вихідний або святковий день, то позичальник має право сплатити проценти наступного робочого дня, який слідує за вихідним або святковим днем. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів.

Додатковою угодою від 07.02.2012 року сторони домовились викласти п. 2.6.договору в такій редакції: Проценти сплачуються позичальником на рахунок № 1053 в АТ "ЗЛАТОБАНК", код банку 380612. Проценти за користування кредитними коштами за період з 01.12.2011 року по 31.01.2012 року сплачуються позичальником не пізніше 07.03.2012 року включно. У подальшому проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по 7-ме число (включно) місяця, що слідує за місяцем нарахування процентів. Якщо день оплати процентів припадає на вихідний або святковий день, то позичальник має право сплатити проценти наступного робочого дня, який слідує за вихідним або святковим днем. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів.

Додатковою угодою від 07.03.2012 року, у тому числі п. та 2.6 договору викладено в новій редакції, за якою проценти за користування кредитними коштами за період з 01.12.2011 року по 29.02.2012 року сплачуються позичальником не пізніше 09.04.2012 року включно. У подальшому проценти сплачуються за період з першого по останній день календарного місяця щомісячно по 7-ме число (включно) , що слідує за місяцем нарахування процентів. Якщо день оплати випадає на вихідний або святковий день, то позичальник має право сплатити проценти наступного робочого дня, який слідує за вихідним або святковим днем. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів.

Додатковим договором від 31.07.2012 року сторони домовилися змінити валюту кредиту за договором з відповідним переведенням валюти заборгованості з повернення кредиту за договором, розмір якої станом на дату укладення цього додаткового договору складає 4 014 400,00 доларів США, з доларів США на гривні за курсом 1 долар США = 7,993 грн. та встановленням цієї заборгованості за кредитом в розмірі 32 087 099,20 грн. Сторони домовилися викласти п. 1.1. договору в такій редакції: кредитор надає позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для поповнення обігових коштів з максимальним лімітом заборгованості в сумі 32 087 099,20 грн.

Додатковим договором від 27.12.2012 року сторони домовилися викласти договір в новій редакції.

Зокрема, кредитор зобов'язується надавати позичальнику грошові кошти (кредит) у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами (траншами) на умовах, визначених цим договором, в межах відновлювальної мультивалютної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 32 087 099, 20 грн., зі сплатою плати за користування кредитом у розмірі: за користування кредитом (траншем), наданим в гривні - 21% річних; за користування кредитом (траншем), наданим в доларах США - 12% річних, та кінцевим строком погашення заборгованості не пізніше 01.12.2017 року (п. 1.1. договору).

За п. 1.2. договору кредит надається для поповнення обігових коштів.

Відповідно до п.п. 2.2., 2.3. договору моментом (днем) надання кредиту (траншу) вважається день надання кредиту (траншу) з позичкового рахунку позичальника в повній або частковій (транш) сумі кредиту. Моментом (днем) повернення кредиту (траншу) вважається день зарахування на відповідні рахунки кредитора: суми кредиту (траншу), процентів та можливих штрафних санкцій, визначених цим договором, якщо інше не випливає з умов цього договору.

Пунктом 2.6. договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом (траншем) здійснюється у валюті кредиту щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, за фактичну кількість днів користування кредитом (траншем), в період (28-29-30/365). При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту (траншу).

Сплата процентів за користування кредитом (траншем) здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу) на рахунок № 1801 в АТ "Дельта Банк" у такому порядку: щомісячно в сумі 1 000,00 грн., не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нараховані проценти; нараховані та несплачені за період з 06.08.2008 року по 01.12.2017 року проценти сплачуються позичальником в повній сумі не пізніше кінцевого строку погашення заборгованості, вказаного в підп. 1.1.1. цього договору (п. 2.7. договору).

Додатковим договором від 30.01.2013 року сторони домовилися викласти підп. 1.1.1. договору в такій редакції: Надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами (траншами) на умовах, визначених цим договором, в межах відновлювальної мультивалютної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 32 087 099,20 грн., зі сплатою плати за користування кредитом у розмірі: за користування кредитом (траншем), наданим в гривні - 17,5% річних; за користування кредитом (траншем), наданим в доларах США - 12% річних, та кінцевим строком погашення заборгованості не пізніше 01.12.2017 року.

Додатковим договором від 28.11.2013 року сторони домовилися викласти підп. 1.1.1. договору в такій редакції: Надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами (траншами) на умовах, визначених цим договором, в межах відновлювальної мультивалютної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 36 843 132,28 грн., зі сплатою плати за користування кредитом у розмірі: за користування кредитом (траншем), наданим в гривні - 17,5% річних; за користування кредитом (траншем), наданим в доларах США - 12% річних, та кінцевим строком погашення заборгованості не пізніше 01.12.2017 року.

Додатковим договором від 30.12.2013 року сторони домовилися викласти підп. 1.1.1. договору в такій редакції: Надання кредиту буде здійснюватися окремими частинами (траншами) на умовах, визначених цим договором, в межах відновлювальної мультивалютної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 36 843 132,28 грн., зі сплатою плати за користування кредитом у розмірі: починаючи з 01.12.2013 року за користування кредитом, наданим у доларах США - 0,01% річних; починаючи з 01.12.2013 року за користування кредитом (траншем), наданим в гривні - 0,01 % річних, та кінцевим строком погашення заборгованості не пізніше 01.12.2017 року.

Також сторони доповнили ст. 1 договору п. 1.6. у такій редакції: Починаючи з 01.12.2013 року позичальник сплачує щомісячно комісію за обслуговування кредиту в розмірі 7,75% від фактичного залишку заборгованості за кредитом.

Крім того, сторони домовилися викласти п.п. 2.6., 2.7. договору в такій редакції: Починаючи з 01.12.2013 року нарахування процентів за користування кредитом (траншем) здійснюється у валюті кредиту (траншу) щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, за фактичну кількість днів користування кредитом (траншем) в період (28-29-30-31/365) та в останній день користування кредитом (траншем . При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення кредиту (траншу). Починаючи з 01.12.2013 року нарахування комісій за обслуговування кредиту здійснюється щомісячно, в останній день користування кредитом (траншем) та в останній день користування кредитом (траншем), виходячи з розміру комісії, встановленого згідно з п. 1.6. цього договору, у валюті наданого кредиту (траншу). Починаючи з 01.12.2013 року сплата процентів за користування кредитом (траншем) здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу), щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нараховані проценти, а також в останній день користування кредитом (траншем) у повній сумі на рахунок 1801 в АТ "Дельта Банк", МФО 380236. Починаючи з 01.12.2013 року сплата комісії за обслуговування кредиту, нарахованої відповідно до п. 2.6.1. цього договору, здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу) щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нарахована комісія, а також в останній день користування кредитом (траншем) у повній сумі на рахунок 5418 в АТ "Дельта Банк", МФО 380236.

Додатковим договором від 11.02.2014 року сторони домовилися викласти підп. 2.7.1. п. 2.7. договору у такій редакції: Сплата комісій за обслуговування кредиту, нарахованої відповідно до підп. 2.6.1. цього договору, здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу) у такому порядку: комісія, що нарахована за січень 2014 року, сплачується не пізніше 11.03.2014 року, комісія, що нарахована в інші місяці. сплачується щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нарахована комісія, а також в останній день користування кредитом (траншем) у повній сумі на рахунок № 5418 в ВАТ "Дельта Банк", МФО 380236.

Додатковим договором від 04.03.2014 року сторони домовилися викласти підп. 2.7.1. п. 2.7. договору у такій редакції: Сплата комісій за обслуговування кредиту, нарахованої відповідно до підп. 2.6.1. цього договору, здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу) у такому порядку: комісія, що нарахована за січень 2014 року, сплачується не пізніше 11.03.2014 року, комісія, що нарахована за лютий 2014 року, сплачується не пізніше 08.04.2014 року, комісія, що нарахована в інші місяці, сплачується щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нарахована комісія, а також в останній день користування кредитом (траншем) у повній сумі на рахунок № 5418 в ВАТ "Дельта Банк", МФО 380236.

Додатковим договором від 30.04.2014 року сторони домовилися викласти підп. 2.7.1. п. 2.7. договору у такій редакції: Сплата комісій за обслуговування кредиту, нарахованої відповідно до підп. 2.6.1. цього договору, здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу) у такому порядку: комісія, що нарахована за лютий 2014 року, сплачується не пізніше 03.07.2014 року, комісія, що нарахована за березень 2014 року, сплачується не пізніше 03.07.2014 року, комісія, що нарахована за квітень 2014 року, сплачується не пізніше 03.07.2014 року, комісія, що нарахована в інші місяці, сплачується щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нарахована комісія, а також в останній день користування кредитом (траншем) у повній сумі на рахунок № 5418 в ВАТ "Дельта Банк", МФО 380236.

Додатковим договором від 11.06.2014 року сторони домовилися викласти підп. 2.7.1. п. 2.7. договору у такій редакції: Сплата комісій за обслуговування кредиту, нарахованої відповідно до підп. 2.6.1. цього договору, здійснюється у валюті наданого кредиту (траншу) у такому порядку: комісія, що нарахована за лютий 2014 року, сплачується не пізніше 03.07.2014 року, комісія, що нарахована за березень 2014 року, сплачується не пізніше 03.07.2014 року, комісія, що нарахована за квітень 2014 року, сплачується не пізніше 03.07.2014 року, комісія, що нарахована за травень 2014 року, сплачується не пізніше 03.07.2014 року, комісія, що нарахована в інші місяці, сплачується щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нарахована комісія, а також в останній день користування кредитом (траншем) у повній сумі на рахунок № 5418 в ВАТ "Дельта Банк", МФО 380236.

Додатковим договором від 31.07.2014 року сторони домовилися викласти підп. 2.7.1. п. 2.7. договору у такій редакції: Сплата комісій за обслуговування кредиту, нарахованої відповідно до підп. 2.6.1. цього договору, здійснюється позичальником у валюті наданого кредиту (траншу) на рахунок № 5418 в ВАТ "Дельта Банк", МФО 380236, у такому порядку: комісія, що нарахована за період з лютого по червень 2014 року та несплачена, сплачується не пізніше 20.09.2014 року, комісія, що нарахована за період з липня по серпень 2014 року, сплачується не пізніше 20.09.2014 року, комісія, що нарахована в інші місяці, сплачується щомісячно, не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нарахована комісія, а також в останній день користування кредитом (траншем) у повній сумі.

У випадку невиконання позичальником зобов'язань, визначених п. 3.3. цього договору, протягом більше 10 календарних днів від дня закінчення строку, встановленого для їх виконання цим договором, на 11 календарний день строк користування кредитом вважається таким, що закінчився, та, відповідно, позичальник зобов'язаний погасити наявну заборгованість за кредитом, сплатити нараховані проценти, комісії та штрафні санкції. Після повного погашення заборгованості позичальника за цим договором дія цього договору припиняється. Виконання позичальником цього обов'язку не потребує від кредитора надіслання жодних попередніх письмових повідомлень та/або вимог до позичальника (п. 4.3. додаткового договору від 27.12.2012 року).

За п. 5.3. додаткового договору від 27.12.2012 року сторони погодили, що невиконання або неналежне виконання (прострочення виконання тощо) позичальником будь-якого свого зобов'язання за цим договором, за будь-якими іншими договорами, що укладені з позичальником та кредитором, є подіями, при настанні яких припиняється кредитування кредитором позичальника, а позичальник4 здійснює дострокове повернення отриманого кредиту, сплачує кредитору проценти за користування кредитом, комісії та можливі штрафні санкції. Для цього кредитор надає під розписку уповноваженій особі або надсилає рекомендованим листом позичальнику відповідну письмову вимогу. У випадку непогашення зазначеної у вимозі суми в строк, зазначеній в ній, кредитор по закінченню цього строку звертає стягнення на майно позичальника, на заставлене майно та ін. у порядку, визначеному цим договором, відповідними договорами застави та законодавством України.

Як встановлено судом, позивач направив відповідачеві претензію № 18.2-77 від 26.01.2015 року, в якій просив сплати суму в розмірі 38 374 800,65 грн. протягом 30 календарних днів з моменту її направлення. Факт відправлення вказаної претензії стверджується описом вкладення в цінний лист, описом згрупованих цінних відправлень від 28.01.2015 року та рекомендованим повідомлення про вручення поштового відправлення, виплату поштового переказу.

Відповідач свого обов'язку щодо своєчасної сплати платежів, визначених договором, не виконав, повернення усієї суми заборгованості не здійснив, внаслідок чого за ним станом на 25.03.2015 року утворився борг в розмірі 38 668 682,30 грн., з яких: 35 516 000,00 грн. - сума заборгованості за кредитом, 515,71 грн. - сума заборгованості за процентами, 3 152 166,59 грн. - сума заборгованості за комісією.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

У силу вимог ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до ст.ст. 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Частиною 1, 2 ст. 193 ГК України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Статтею 536 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, ч. 6 ст. 193 ГК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

У силу вимог ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

З огляду на викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума боргу в розмірі 38 668 682,30 грн., з яких: 35 516 000,00 грн. - сума заборгованості за кредитом, 515,71 грн. - сума заборгованості за процентами, 3 152 166,59 грн. - сума заборгованості за комісією.

Крім того, позивачем за неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань зі сплати процентів та комісії нараховано пеню в розмірі 6,72 грн. та 388 275,56 грн. відповідно, а також 3% річних від суми прострочених процентів в розмірі 0,34 грн.

Право на нарахування пені передбачене п. 4.1. договору, за яким у випадку прострочення позичальником строків сплати проце6нртів, комісій, а також прострочення строків повернення кредиту, визначених цим договором, позичальник сплачує кредитору пеню з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення, від несвоєчасно сплаченої суми за кожен день прострочення.

Згідно з ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ч. 1 ст. 218 ГК України підставою господарсько-правової відповідальності учасника господарських відносин є вчинене ним правопорушення у сфері господарювання.

Учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором (ч. 1 ст. 216 ГК України).

У силу вимог ч.ч. 1, 2 ст. 217 ГК України господарськими санкціями визнаються заходи впливу на правопорушника у сфері господарювання, в результаті застосування яких для нього настають несприятливі економічні та/або правові наслідки. У сфері господарювання застосовуються такі види господарських санкцій: відшкодування збитків; штрафні санкції; оперативно-господарські санкції.

Згідно з ч. 1. ст. 230 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Відповідно до ч. 6. ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Щодо 3% річних, то за ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд, здійснивши перерахунок пені, нарахованої на проценти та комісію, та 3% річних, нарахованих на проценти, встановив, що розмір першої становить 6,72 грн. (при заявленому - 6,72 грн.), другої - 377 763,51 грн. (при заявленому - 388 275,56 грн.), а третіх - 0,34 грн. (при заявленому - 0,34 грн.) (розрахунок додається), отже пеня та 3% річних, нараховані на проценти, підлягають задоволенню у заявленому розмірі, а пеня, нарахована на комісію, - частково.

Також позивач за неналежне виконання відповідачем умов п. 3.3. договору здійснив нарахування штрафу в розмірі 5 894 901,16 грн.

Зокрема, за п. 4.2. договору у випадку порушення позичальником вимог п. 3.3. цього договору, позичальник зобов'язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 1% від суми кредиту, визначеного п. 1.1. цього договору, за кожний випадок порушення.

У свою чергу, відповідно до підп. 3.3.5. п. 3.3. договору позичальник зобов'язався повернути кредитору у повному обсязі кредит зі сплатою процентів та комісій кредитора, а також можливі штрафні санкції у строки, визначені цим договором.

Позивачем нараховано штраф за 16 випадків порушення вказаного підппункту договору, а саме: за 14 випадків несвоєчасної сплати комісії та 2 випадків несвоєчасної сплати процентів.

З метою з'ясування підставності вимог позивача в частині стягнення штрафу у заявленому розмірі, суд у порядку, передбаченому ст.ст. 213, 637 ЦК України, здійснив тлумачення змісту підп. 3.3.5., п. 3.3. та п. 4.2. договору. При цьому суд застосовував граматичний, системний та цільовий способи тлумачення.

Зокрема, п. 4.2. договору передбачена відповідальність у вигляді штрафу за неналежне виконання вимог п. 3.3. договору.

У свою чергу, п. 3.3. договору містить зобов'язання відповідача. Кожне із зобов'язань, яке сторони визнали суттєвим та вирішили погодити в договорі, оформлене окремим підпунктом. Таких підпунктів п. 3.3 договору нараховує 13 (підп. 3.3.1.-3.3.13.). Деякі з підпунктів деталізують зобов'язання відповідача у додаткових підпунктах (підп. 3.3.6. деталізується по окремих зобов'язаннях в 6 додаткових підпунктах (3.3.6.1.-3.3.6.6.), підп. 3.3.8. деталізується по окремих зобов'язаннях в 7 додаткових підпунктах (3.3.8.1.-3.3.8.7.)). Такою деталізацією сторони по суті визначили самостійність кожного із зобов'язань вказаних підпунктів.

Підп. 3.3.5. деталізації зобов'язань, що визначені в ньому, не містить. Отже, можна зробити висновок, що зміст вказаного підпункту зводиться до обов'язку відповідача виконувати грошові зобов'язання (у тому числі по поверненню кредиту, сплаті процентів та комісій, штрафних санкцій), визначені договором, у встановлений строк, тобто своєчасно.

Отже, випадками порушень, про які йдеться у п. 4.2. договору, є порушення відповідачем обов'язків, обумовлених у підпунктах (у тому числі додаткових) п. 3.3. договору.

Виходячи із тлумачення змісту умов п. 4.2. та п. 3.3. договору, суд дійшов висновку про те, що випадком порушення є невиконання відповідачем обов'язків, визначених п. 3.3., які деталізовані у підпунктах, а під кожним випадком порушення слід розуміти порушеннях будь-якого або всіх обов'язків, про які йдеться у відповідних підпунктах п. 3.3., а не багаторазовість порушення одного і того ж зобов'язання, покладеного на відповідача.

Зважаючи на викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню штраф в розмірі 368 431,32 грн., тобто за порушення обов'язку, обумовленого п. 3.3.5 договору.

За ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи.

Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ст. 34 ГПК України).

У силу вимог ч. 1 ст. 43 ГПК України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Зважаючи на викладене, суд вважає, що вимоги позивача є доведеними, а тому підлягають частковому задоволенню.

Судовий збір, від сплати якого позивач у встановленому порядку звільнений, стягується з відповідача в доход бюджету пропорційно розміру задоволених вимог, якщо відповідач не звільнений від сплати судового збору (ст. 49 ГПК України).

Керуючись ст.ст. 33, 34, 43, 49, 82-85 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-фінансова компанія "Євроінвестбуд" (вул. Бригадна,1ж, с. Франівка, Гощанський район, Рівненська область, 35408, ) на користь Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (вул. Щорса,36-Б, м. Київ, 01133, ) 35 516 000,00 грн. простроченої заборгованості за кредитом, 515,71 грн. заборгованості за процентами, 3 152 166,59 грн. заборгованості за комісією, 6,72 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів, 377 763,51 грн. пені за несвоєчасну сплату комісії, 0,34 грн. 3% річних за процентами.

3. У задоволенні позовних вимог про стягнення 10 512,05 грн. пені за несвоєчасну сплату комісії та 5 526 469,84 грн. штрафу відмовити.

4. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-фінансова компанія "Євроінвестбуд" (вул. Бригадна,1ж, с. Франівка, Гощанський район, Рівненська область, 35408, ) в доход Державного бюджету судовий збір в розмірі 64 076,54 грн.

Після набрання рішенням законної сили видати наказ.

Рішення набирає законної сили в порядку, встановленому ст. 85 ГПК України. Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку та в строки, встановлені ст. 93 ГПК України.

Повне рішення складено 25.05.2015 року.

Суддя О.В. Андрійчук