ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 червня 2015 р. Справа № 909/501/15

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Малєєвої О. В.

при секретарі судового засідання Мартиненко І. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк", вул.Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, адреса для листування: м.Дніпропетровськ, а/с1800, 49027,

до відповідача: майнового комплексу Ворохтянської Навчально-спортивної бази "Авангард" ради профспілок Івано-Франківської області, вул. Данила Галицького, буд.3, смт. Ворохта, м.Яремче, Івано-Франківська область, 78595,

про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 04.05.2011 в розмірі 13248,22 грн, з яких 9046,44 грн - заборгованість за кредитом, 2181,20 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1597,29 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 423,29 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом,

за участю представників сторін:

від позивача: представник Гук А.С., довіреність №56 від 22.01.2010,

від відповідача представники не з'явились,

встановив:

Публічне акціонерне товариство Комерційний Банк "Приватбанк" звернулося з позовом до майнового комплексу Ворохтянської Навчально-спортивної бази "Авангард" ради профспілок Івано-Франківської області про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 04.05.2011 в розмірі 13248,22 грн, з яких 9046,44 грн - заборгованість за кредитом, 2181,20 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1597,29 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 423,29 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Заявлені позовні вимоги мотивовані тим, що 04.05.2011 майновий комплекс Ворохтянської Навчально-спортивної бази "Авангард" ради профспілок Івано-Франківської області через систему інтернет-клієнт-банкінг приєдналось до "Умов та правил надання банківських послуг", тарифів банку, що розміщені в мережі інтернет, які разом складають договір банківського обслуговування №б/н від 04.05.2011 та взяло на себе зобов'язання виконувати його умови. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта, що врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг". Вказує, що відповідно до п.3.2.1.1.1. умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів на здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту, про розмір якого банк повідомляє на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта. Зазначає, що згідно з п. 3.2.1.1.8 умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди. Посилається на п.3.2.1.1.8 умов, відповідно до якого проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту, зокрема, підписання "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет-клієнт-банк або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі. Посилається на те, що позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 14000 грн, а відповідач в порушення вимог закону та умов договору не сплатив кошти для погашення заборгованості, в зв'язку з чим у нього виникла заборгованість за кредитом в сумі 9046,44 грн, по процентах - 2181,20 грн, по комісії - 423,29 грн. За несвоєчасне виконання договірних зобов'язань нараховано пеню в розмірі 1597,29 грн. Заявлені вимоги позивач обґрунтовує положеннями ст.ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст.193 ГК України.

Аналогічні пояснення представник позивача дав у судовому засіданні.

Відповідач в судове засідання не з'явився, відзиву на позов не подав, проти позову не заперечив. Про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином.

За таких обставин згідно ст. 75 ГПК України суд вважає за можливе прийняти рішення за наявними у справі матеріалами.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши зібрані у справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст. 43 ГПК України, суд встановив наступне.

04.05.2011 майновий комплекс Ворохтянської Навчально-спортивної бази "Авангард" ради профспілок, підписав заяву на відкриття рахунку 0424 електронно-цифровим підписом у системі інтернет-клієнт-банкінгу. У даній заяві визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів здійснює обслуговування кредитного ліміту на вказаному рахунку. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір у письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. У заяві визначено, що порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами банку, що розміщені в мережі інтернет і разом з цією заявою складають договір банківського обслуговування. Підписавши цю заяву, клієнт приєднався і погодився з умовами, викладеними в умовах і правилах надання банківських послуг, тарифах Приватбанку, що розміщені на офіційному сайті Приватбанку.

В п.3.18.1.16 умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент підписання заяви відповідачем, визначено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою чи електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом першого підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Пунктом 3.18.1.3 умов встановлено, що кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди.

Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання до клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг". При порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених "Умов та правил надання банківських послуг", банк на свій розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні зобов'язань, передбачених умовами та правилами надання банківських послуг, за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк (п.3.18.1.8).

Згідно з п. 3.18.1.11 періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Період безперервного користування "кредитним лімітом на поточному рахунку" - не більше 35 днів. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом за цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, після закінчення якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо.

Розділом 3.18.4 умов затверджений порядок розрахунків за користування кредитом, зокрема, зазначено, що в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).

При цьому п.3.18.4.5 встановлено, що дебетове сальдо по поточному рахунку клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих банком на підставі розрахункових документів клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня.

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п.3.18.4.1.1)

При необнуленні дебетового сальдо в одну із дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню (п.3.18.4.1.2).

Відповідно до п.3.18.4.1.3 умов у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання він сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості, а з 02.07.2014 - 56%. Умовами та тарифами банку також передбачено сплату комісії за кредитне обслуговування.

Згідно з п. 3.18.4.4 умов клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту відповідно до п.3.18.6, 3.18.2.3.2, першого числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому умовами і правилами надання банківських послуг. Сплата винагороди здійснюється у гривні.

При вирішенні спору суд виходить з того, що згідно з ст.ст.11, 509, 526 ЦК України зобов'язання виникають, зокрема, з договору і повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як визначено в ч.1 ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст.530 ЦК України). Аналогічні положення містяться в ст.ст. 173, 175, 193 ГК України. За приписами ст.193 ГК України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України, ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. В ч. 3 ст. 346 ГК України передбачено надання банками кредитів під відсоток.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). За приписами п. 1 ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ст. 612 ЦК України).

Випискою про рух коштів по рахунку відповідача підтверджується те, що банк свої зобов'язання щодо надання кредитних коштів на поточний рахунок клієнта виконав у повному обсязі, а відповідач свої зобов'язання щодо погашення кредиту, сплати відсотків та комісії не виконав. Згідно розрахунку позивача станом на 31.03.2015 заборгованість по поверненню кредиту становить 9046,44 грн, по відсотках - 2181,20 грн, по комісії - 423,29 грн.

Відповідно до ст.ст. 546, 549 ЦК України одним із видів забезпечення виконання зобов'язання є неустойка у формі пені, яка сплачується боржником у разі порушення зобов'язання. Пунктом 3.18.1.13. умов визначено, що при порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню за користуванням кредитом від суми залишку непогашеної заборгованості в розмірі, передбаченому цим розділом "Умов та правил надання банківських послуг". Відповідно до п.3.18.5.1, п.3.18.4.1.3 умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу; а в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. Згідно розрахунку позивача сума пені, яка підлягає стягненню, становить 1597,29 грн.

Враховуючи викладене, позов підлягає задоволенню, і з відповідача в користь позивача слід стягнути заборгованість в сумі 13248,22 грн.

Згідно ст.49 ГПК України судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 8, 124 Конституції України, ст.ст. 43, 49, ст. 82 - ст. 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Задовольнити позов публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" до майнового комплексу Ворохтянської Навчально-спортивної бази "Авангард" ради профспілок Івано-Франківської області про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 04.05.2011 в розмірі 13248,22 грн, з яких 9046,44 грн - заборгованість за кредитом, 2181,20 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1597,29 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 423,29 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Стягнути з майнового комплексу Ворохтянської Навчально-спортивної бази "Авангард" ради профспілок Івано-Франківської області в користь публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Приватбанк" заборгованості за кредитним договором №б/н від 04.05.2011 в розмірі 13248,22 грн (тринадцять тисяч двісті сорок вісім гривень двадцять дві копійки), з яких 9046,44 грн - заборгованість за кредитом, 2181,20 грн - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1597,29 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 423,29 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом, а також 1827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) грн сплаченого судового збору.

Наказ видати стягувачеві після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 17.06.15

Суддя Малєєва О. В.

Виготовлено в КП "Діловодство спеціалізованого суду"

________________ Федунишин М.М. 17.06.15