ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 травня 2015 року Справа № 915/568/15

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області,

головуючий суддя Коваль Ю.М.,

при секретарі Бартошук В.О.,

з участю представника позивача Заливчого Я.В., дов. від 19.01.2015 р. № 149-К-0,

відповідач у судове засідання не з'явилася,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК",

49094, вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ,

адреса для листування: 49027, а/с 1800, м. Дніпропетровськ,

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2,

56500, АДРЕСА_1,

про стягнення основного боргу, відсотків та комісії за користування кредитними коштами, пені за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, а всього грошових коштів у сумі 46046 грн. 13 коп., -

В С Т А Н О В И В:

Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (далі - Банк) пред'явлено позов до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення з останньої грошових коштів у загальній сумі 46046 грн. 13 коп., із яких: 24873 грн. 57 коп. - заборгованість з повернення кредитних коштів; 16276 грн. 09 коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом; 4896 грн. 47 коп. - пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за договором, з посиланням на неналежне виконання підприємцем зобов'язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг" (далі - Умови), Тарифами Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http:/privatbank.ua, котрі разом із заявою підприємця від 05.07.2013 р., підписаною електронно-цифровим підписом у системі інтернет-клієнт-банк "Приват24", про виконання операцій відповідно до п.п. 3.1.1, 3.2.2 "гарантований платіж" і приєднання та згоди з Умовами, складають договір банківського обслуговування від 05.07.2013 р., а саме, зобов'язань щодо своєчасного і в повному обсязі повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування ними, у зв'язку з чим на підставі Умов на суми заборгованості нараховано пеню, а також про стягнення грошових коштів на відшкодування витрат з оплати позовної заяви судовим збором.

Підприємець ОСОБА_2 у судове засідання не з'явилася, проте суд вважає, що відповідача повідомлено належним чином про час та місце розгляду справи, тому що поштове відправлення з ухвалою суду про відкладення розгляду справи від 17.04.2015 р. направлено на адресу відповідача, за якою підприємця зареєстровано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, і повернено до суду органом поштового зв'язку після закінчення строку зберігання.

Ураховуючи викладене, суд вважає за можливе розглядати справу за наявними в ній матеріалами у відповідності до ст.75 ГПК України.

Вислухавши думку представника позивача, який позовні вимоги підтримав повністю з підстав, викладених у позовній заяві, дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого.

Чинним законодавством України передбачено, що господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів (ст.207 ЦК України, ч. 1 ст. 181 ГК України).

Укладання між Банком і підприємцем ОСОБА_2 договору у спрощений спосіб підтверджується заявою про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, підписаною відповідачем 05.07.2013 р. Згідно цієї заяви підприємець ОСОБА_2 приєднується та погоджується з Умовами, Тарифами Приватбанку, розміщеними на офіційному сайті Приватбанку http:/privatbank.ua, що складає договір банківського обслуговування. У цій заяві вказано, що операції по заявці виконуються у відповідності з Умовами - розділ 3.1.1.3.2.2 або окремо укладених з клієнтом договорів, які регулюють надання послуги "Гарантований платіж"

Умовами, які є невід'ємною частиною укладеного між сторонами договору від 05.07.2013 р., передбачено таке.

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнтові кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії з лімітом та на цілі, зазначені в заявці на договірне списання коштів (надалі - гарантованій платіж або заявка), в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені договором строки. Відновлювана кредитна лінія (далі - "кредит") надається Банком для виконання клієнтом платежів за заявками на договірне списання коштів з датою виконання в майбутньому за господарськими договорами, яка не перевищує терміну повернення кредиту та може бути змінена або скасована позичальником за згодою одержувача (шляхом підтвердження через дистанційний канал банківського обслуговування інтернет-клієнт-банк "Приват24"), шляхом перерахування Банком кредитних коштів на рахунок № 3648 з подальшим перерахуванням у дату виконання на поточний рахунок одержувачів, що вказані в заявці. Кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту відповідача, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо (п. 3.2.2.1 Умов).

Клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці, в строк до 30 днів з дати виконання заявки.

У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів до 30.06.2014 р. клієнт за користування кредитом сплачує Банку відсотки в розмірі 28% річних, а починаючи з 01.07.2014 р. - в розмірі 36% річних від суми заборгованості.

У разі не погашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день - заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості (п.3.2.2.2 Умов).

За своєю юридичною природою укладений сторонами договір є змішаним договором здійснення банківських операцій, який містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору.

У відповідності до чинного законодавства України банками здійснюється фінансове посередництво у формі банківських операцій, зокрема розрахункових, кредитних (ст.339 ГК України).

Розрахункові операції банків спрямовані на забезпечення взаємних розрахунків між учасниками господарських відносин, а також інших розрахунків у фінансовій сфері (ч.1 ст.341 ГК України), а кредитні операції полягають у розміщені банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян (ст.345 ГК України).

Для здійснення розрахунків суб'єкти господарювання зберігають грошові кошти в установах банків на відповідних рахунках (ч.2 ст.341 ГК України). Громадяни-підприємці мають право відкривати рахунки для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів банківських операцій у будь-яких банках України за своїм вибором (ч.4 ст. 342 ГК України). За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч.1 ст.1066 ЦК України). Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором (ч.4 ст.1068 ЦК України). Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом (ст.1069 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 глави 71 ЦК України і не випливає із суті кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

На підставі заявок на гарантований платіж від 05.07.2013 р. № 297 на суму 1166 грн.25 коп., від 12.07.2013 р. № 303 на суму 3974 грн. 62 коп., від 24.07.2013 р. № 311 на суму 3000 грн., від 29.07.2013 р. № 317 на суму 19000 грн., від 09.08.2013 р. № 331 на суму 3000 грн., від 20.08.2013 р. № 341 на суму 3312 грн. 21 коп., від 26.08.2013 р. № 344 на суму 2000 грн., від 20.09.2013 р. № 361 на суму 3488 грн. 34 коп., від 20.09.2013 р. № 362 на суму 1026 грн. 92 коп., від 23.09.2013 р. №364 на суму 3000 грн., від 23.09.2013 р. № 365 на суму 3000 грн., від 26.09.2013 р. №372 на суму 1500 грн., від 26.09.2013 р. № 373 на суму 3000 грн., від 30.09.2013 р. №382 на суму 3000 грн., від 08.10.2013 р. №397 на суму 1000 грн., від 08.10.2013 р. №398 на суму 3000 грн., від 08.10.2013 р. № 399 на суму 3000 грн., від 08.10.2013 р. №401 на суму 2200 грн., від 08.10.2013 р. № 400 на суму 2200 грн. Банк надав підприємцю ОСОБА_2 кредитні кошти в загальній сумі 61871 грн. 34 коп., що підтверджується випискою з особового рахунку відповідача за період 05.07.2013 р. - 30.01.2015 р.

Із виписки з особового рахунку також випливає, що у спірний період підприємець ОСОБА_2 використала надані їй Банком кредитні кошти, проте повернула їх на банківський рахунок не у повному обсязі.

Згідно поданого Банком розрахунку заборгованість з повернення отриманих за договором кредитних коштів становить суму 24873 грн. 57 коп.

Суд погоджується з розрахунком у цій частині позовних вимог і вважає, що вказана сума заборгованості виникла внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх грошових зобов'язань за укладеним з Банком кредитним договором.

Так як ця заборгованість до цього часу відповідачем не погашена, то вимоги Банку про її стягнення є обґрунтованими.

Із поданих розрахунків заборгованості також випливає, що Банком у відповідності до Умов договору у період 12.07.2013 р.-30.01.2015 р. нараховувалися відсотки за користування кредитними коштами, при цьому по строковій заборгованості з повернення кредитних коштів у період з 12.07.2013 р. по 30.06.2014 р. за відсотковою ставкою 28 % річних, і у період з 01.07.2014 р. по 30.01.2015 р. - 36% річних, а за весь період по простроченій заборгованості з повернення кредитних коштів, виходячи із ставки 56 % річних.

Нараховані таким чином відсотки сплачені підприємцем ОСОБА_2 частково. Станом на 31.01.2015 р. заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитними коштами становить суму 16276 грн. 09 коп.

Суд визнає подані Банком розрахунки заборгованості зі сплати відсотків правильними.

У зв'язку з невиконанням відповідачем умов договору, Банк звернувся до підприємця з претензією від 15.01.2015 р. № 30705NKСТS0E3 про погашення заборгованості, направлення якої підтверджується копією фіскального чеку відповідного поштового відділення 21.01.2015 р. та описом вкладення цінного листа.

Претензію підприємцем ОСОБА_2 залишено без реагування та виконання.

На даний час заборгованості зі сплати відсотків, яка виникла станом на 30.01.2015 р., відповідачем не погашена.

У відповідності до ч.1 ст.193 ГК України суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору.

Положеннями ст.ст. 525, 526, 629 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Таким чином, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості з повернення кредитних коштів у сумі 24873 грн. 57 коп. та відсотків за користування кредитними коштами в сумі 16276 грн. 09 коп. підлягають задоволенню повністю.

Суд визнає, що за прострочення повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами позивачем обґрунтовано нараховано пеню на підставі умов укладеного сторонами кредитного договору та чинного законодавства України.

Так, ч. 2 ст. 193 ГК України встановлено, що кожна сторона повинна вжити всіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором (ч. 2 ст. 193 ГК України).

Господарськими санкціями визнаються штрафні санкції у вигляді грошової суми, зокрема штраф, пеня (ч.1 ст.230 ГК України).

В Умовах, які є складовою частиною укладеного сторонами договору, дотримані вищевказані вимоги законодавства.

Так, у відповідності з п. 3.2.2.10.1. Умов у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.2.6.2, 3.2.2.9.1-3.2.2.9.3 цього договору, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 3.2.2.7.2 цього договору, клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу (п.3.2.2.10.4 Умов).

Суд погоджується з поданим Банком розрахунком пені, нарахованої за порушення строків повернення підприємцем кредитних коштів та сплати за користування ними відсотків за період з 01.08.2014 р. по 30.01.2015 р., загальна сума якої становить 4896 грн. 46 коп., і визнає, що цю суму належить стягнути з відповідача.

Таким чином, суд визнає, що позовні вимоги загальна сума яких складає 46046 грн. 13 коп. (24873 грн. 57 коп. + 16276 грн. 09 коп. + 4896 грн. 46 коп.) підлягають задоволенню повністю.

Статтею 49 ГПК України передбачено покладання судових витрат, зокрема, витрат на оплату позовної заяви судовим збором, при задоволенні позову на відповідача.

Отже, витрати Банку на оплату позовної заяви судовим збором за платіжним дорученням від 19.03.2015 р. № ВО909В0QTY в сумі 1827 грн. підлягають відшкодуванню за рахунок підприємця ОСОБА_2.

У судовому засіданні 27.05.2015 р., згідно із ст. 85 ГПК України, оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Керуючись ст.ст. 43, 49, 82- 85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1.Позов публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПРИВАТБАНК" задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, 56500, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПРИВАТБАНК", 49094, вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, ідентифікаційний код 14360570, грошові кошти в загальній сумі 46046 (сорок шість тисяч сорок шість) грн. 13 коп., із яких: 24873 (двадцять чотири тисячі вісімсот сімдесят три) грн. 57 коп. - заборгованість з повернення кредитних коштів; 16276 (шістнадцять тисяч двісті сімдесят шість) грн. 09 коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом; 4896 (чотири тисячі вісімсот дев'яносто шість) грн. 47 коп. - пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за договором; а також грошові кошти на відшкодування судових витрат у справі з оплати позовної заяви судовим збором у сумі 1827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн.

Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного господарського суду через Господарський суд Миколаївської області протягом 10 днів з дня підписання повного тексту рішення.

Дане рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 Господарського процесуального кодексу України. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повний текст рішення складено 28.05.2015 р.

Суддя Ю.М. Коваль.