РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25.05.2015Справа №910/4298/15-г

За позовом: товариства з обмеженою відповідальністю "МІНЕРАЛЬНІ ДОБРИВА";

до: публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ";

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: фонд гарантування вкладів фізичних осіб;

треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача:

1) фізична особа Хачатарьян Наталія Сергіївна;

2) фізична особа Уткіна Карина Капрелівна

про: припинення зобов'язань.

Суддя Балац С.В.

Представники:

позивача: Герега К.П. - за довіреністю від 05.03.2015, б/н;

відповідача: Сова Н.В. - за довіреністю від 21.01.2015, №10/00-03;

третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: не з'явилися;

третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, на стороні позивача:

1) не з'явилися;

2) не з'явилися.

С У Т Ь С П О Р У :

Товариство з обмеженою відповідальністю "МІНЕРАЛЬНІ ДОБРИВА" звернулося до господарського суду міста Києва з позовом до публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" про припинення зобов'язань за кредитним договором від 19.06.2013 № 1-0054/13/37-KL.

Позовні вимоги мотивовані тим, що у відповідності до договорів застави майнових прав, до відповідача перейшло право вимоги грошових коштів, які були забезпеченням виконання зобов'язань за кредитним договором, у зв'язку з чим зобов'язання позивача за вказаним договором кредиту є припиненим.

Ухвалою господарського суду міста Києва від 26.02.2015 прийнято позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю "МІНЕРАЛЬНІ ДОБРИВА" до розгляду та порушено провадження у справі № 910/4298/15-г.

Ухвалою господарського суду міста Києва від 06.04.2015 залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалою господарського суду міста Києва від 29.04.2015 залучено до участі у справі в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - фізичну особу Хачатарьян Наталію Сергіївну та фізичну особу Уткіну Карину Капрелівну.

До господарського суду надійшли письмові пояснення фізичної особи Хачатарьян Наталії Сергіївни та фізичної особи Уткіної Карини Капрелівни зі змісту яких вбачається, що останні позовні вимоги підтримують та просять суд їх задовольнити.

Відповідач скориставшись своїм правом, наданим ст. 59 Господарського процесуального кодексу України, надав суду відзив, яким позов відхилив повністю з урахуванням такого.

По-перше: звернення стягнення на заставлене майно, у випадку порушення позивачем умов кредитного договору є правом а не обов'язком банку.

По-друге: до відповідача не перейшло право вимоги за договорами банківського вкладу, оскільки банком не здійснено жодної з дій, передбачених Законом України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень" та договорами застави.

По-третє: позовні вимоги не можуть бути задоволені так як під час здійснення ліквідації банку пріоритетними є норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", які передбачають задоволення вимог кредиторів виключно в порядку черговості.

По-четверте: вимоги позивача про припинення зобов'язань не можуть бути задоволені, оскільки Уткіною К.К. та Хачатарьян Н.С. було заявлено уповноваженій особі фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" кредиторські вимоги, в тому числі і за договорами банківського вкладу, право вимоги за якими є предметом застави.

В судовому засіданні 25.05.2015 судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Заслухавши доводи повноважних представників позивача та відповідача по суті спору та дослідивши наявні у матеріалах даної справи докази, господарський суд міста Києва,

В С Т А Н О В И В :

Між публічним акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" (далі - кредитор/відповідач) та товариством з обмеженою відповідальністю "МІНЕРАЛЬНІ ДОБРИВА" (далі - позичальник/позивач) укладений кредитний договір від 19.06.2013 № 1-0054/13/37-KL (далі - Договір), відповідно до умов якого відповідач, на умовах, визначених Договором, відкриває відновлювальну кредитну лінію, в рамках якої надає позивачу кредитні кошти окремими частинами на засадах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, в межах визначеної Договором граничної суми коштів, а позивач зобов'язується вчасно погашати заборгованість за Кредитом, а також сплачувати проценти та комісії в розмірі, в строки (терміни) та на умовах, визначених Договором (п. 1.1 Договору).

Відповідно до п. 1.2 Договору, максимальна заборгованість позичальника за цим договором не може перевищувати кредитний ліміт в сумі 209.400,00 грн.

Кінцевий термін, до настання якого (включно) має бути повністю погашена заборгованість за кредитом, встановлюється 16.12.2013 (п. 1.4 Договору).

Згідно з п.3.1 Договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитору проценти, що нараховуються на суму фактичної заборгованості позичальника за кредитом за фактичний строк існування заборгованості за кредитом з періодичністю, визначеною в п. 3.3 цього договору. При розрахунку процентів враховується день надання кредиту та не враховується день повного погашення заборгованості за кредитом, використовується річна процентна ставка в розмірі, зазначеному в п. 3.2 цього договору та приймається рік, що складається з фактичної кількості календарних днів у відповідному році - 365 або 366 днів.

За користування кредитом Позичальник сплачує проценти за фіксованою процентною ставкою, яка встановлюється на весь період дії цього договору в розмірі 18% річних (п. 3.2. Договору).

Відповідно до п. 7.1.1 Договору, випадком порушення зобов'язань за Договором є невиконання чи неналежне виконання позичальником будь-якого свого обов'язку (платіжного чи неплатіжного) за цим Договором (зокрема, не здійснення погашення заборгованості за кредитом або у зв'язку з настанням кінцевого терміну погашення заборгованості за кредитом, несплати процентів та/або комісії, можливої неустойки (штрафу, пені), не відшкодування збитків, тощо) та/або порушення своїх зобов'язань за будь-яким іншим договором, що укладений або буде укладений з кредитором.

Згідно з п. 7.2.1 Договору, при настанні випадку порушення зобов'язань кредитор має право вимагати дострокового погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів та/або комісій, можливої неустойки (штрафу, пені), відшкодування збитків, тощо протягом 7 робочих днів від дати відправлення кредитором відповідного письмового повідомлення.

Відповідно до п. 7.2.5 Договору, кредитор має право звернути стягнення а передане кредитору в заставу майно згідно з п.п. 1.5.1 п. 1.5 цього Договору та задовольнити за його рахунок свої вимоги за цим Договором.

Додатковим договором №2 від 13.12.2013 року Сторони виклали п.1.4 Договору в наступній редакції: "Кінцевий термін, до настання якого (включно) має бути повністю погашена заборгованість за кредитом, встановлюється 12.06.2014 року".

В подальшому в якості забезпечення виконання зобов'язань позивача за Договором, 04.03.2014 відповідач (заставодержатель) уклав два Договори застави:

-№ 1-0036/14/37ZS з фізичною особою Уткіною Кариною Капрелівною (заставодавець), який забезпечує виконання позивачем зобов'язань, що випливають з укладеного із заставодержателем кредитного договору від 19.06.2013 № 1-0054/13/37-KL та договорів про внесення змін та доповнень до нього, які можуть бути укладені в майбутньому, в тому числі щодо зміни суми зобов'язань, строків їх виконання, розміру процентів, комісій та інших умов, за умовами якого позичальник зобов'язаний: повернути заставодержателю кредит у формі відновлювальної відкличної кредитної лінії в сумі 209.400,00 коп., з кінцевим терміном повернення до 12.06.2014 або достроково повернути кредит у випадках, передбачених кредитним договором; сплачувати проценти за користування кредитними коштами за процентною ставкою 21,2% річних з можливим збільшенням їх розміру на 2 % річних без укладення відповідного про внесення змін до кредитного договору у випадках, передбачених останнім, зокрема, внаслідок порушення позичальником відповідних своїх обов'язків за кредитним договором, а також комісії у строки та в порядку, передбаченому кредитним договором; сплачувати можливу неустойку (штраф, пеню), у розмірах та у випадках, передбачених кредитним договором; сплатити/відшкодувати інші витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги.

Відповідно до п. 1.2 Договору застави, предметом застави за цим договором є право вимоги отримання грошових коштів в сумі 15.000,00 дол. США , розміщених на рахунку № 8895 в публічному акціонерному товаристві "БАНК ФОРУМ", за договором банківського вкладу № 263/3700/683135 від 10.02.2014, укладеним між заставодавцем та публічним акціонерним товариством "БАНК ФОРУМ";

-№ 1-0036/14/37ZS з фізичною особою Хачатарьян Наталією Сергіївною (заставодавець), який забезпечує виконання позивачем зобов'язань, що випливають з укладеного із заставодержателем кредитного договору від 19.06.2013 № 1-0054/13/37-KL та договорів про внесення змін та доповнень до нього, які можуть бути укладені в майбутньому, в тому числі щодо зміни суми зобов'язань, строків їх виконання, розміру процентів, комісій та інших умов, за умовами якого позичальник зобов'язаний: повернути заставодержателю кредит у формі відновлювальної відкличної кредитної лінії в сумі 209.400,00 коп., з кінцевим терміном повернення до 12.06.2014 або достроково повернути кредит у випадках, передбачених кредитним договором; сплачувати проценти за користування кредитними коштами за процентною ставкою 21,2% річних з можливим збільшенням їх розміру на 2 % річних без укладення відповідного про внесення змін до кредитного договору у випадках, передбачених останнім, зокрема, внаслідок порушення позичальником відповідних своїх обов'язків за кредитним договором, а також комісії у строки та в порядку, передбаченому кредитним договором; сплачувати можливу неустойку (штраф, пеню), у розмірах та у випадках, передбачених кредитним договором; сплатити/відшкодувати інші витрати на здійснення забезпеченої заставою вимоги.

Відповідно до п. 1.2 договору застави, предметом застави за цим договором є право вимоги отримання грошових коштів в сумі 15.000,00 дол. США , розміщених на рахунку № 1766 в публічному акціонерному товаристві "БАНК ФОРУМ", за договором банківського вкладу № 263/3700/683130 від 10.02.2014, укладеним між заставодавцем та публічним акціонерним товариством "БАНК ФОРУМ".

Згідно п. 4.1 Договорів застави, право застави виникає з моменту підписання цього договору сторонами або уповноваженими представниками сторін.

Право застави припиняється виконанням забезпечених заставою зобов'язань за кредитним договором, а також в інших випадках, передбачених чинним законодавством України. Зобов'язання, забезпечене заставою, вважається виконаним, якщо кредит повністю повернутий, проценти та комісії сплачені (відшкодовані), а також сплачені (відшкодовані) можлива неустойка та витрати, пов'язані з виконанням зобов'язань за кредитним договором та цим договором (п. 4.2 Договорів застави).

Згідно п. 4.3 Договорів застави, у разі часткового виконання забезпечених заставою зобов'язань застава зберігається у первісному обсязі.

Відповідно до п. 5.1 Договорів застави, заставодержатель набуває права задоволення своїх вимог за рахунок предмету застави у випадку порушення заставодавцем умов цього договору, та/або якщо сума наданого кредиту, процентів за користування ним, комісій та можливі неустойки і витрати не будуть погашені у встановлені кредитним договором строки, та в інших випадках, передбачених кредитним договором, цим договором та чинним законодавством України.

Відповідно до п. 5.2 Договорів застави, порядок звернення стягнення на предмет застави для погашення боргу за кредитним договором визначається заставодержателем та може здійснюватися на підставі рішення суду в порядку, встановленому чинним законодавством України, або в позасудовому порядку, згідно вимог закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрації обтяжень".

Пунктом (а) підпункту 5.3.1 Договорів застави передбачено наступне: з 31 календарного дня, що слідує за днем, в який мала відбутися, але не відбулася оплата за кредитним договором (якщо інша дата не буде зазначена у відповідному повідомленні заставодержателя).

Статтею 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться і до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до статей 11, 509 Цивільного кодексу України договір є підставою виникнення цивільних прав та обов'язків (зобов'язань), які повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до вказівок закону, договору (ст. 526 Цивільного кодексу України), а одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Укладений між сторонами Договір за своєю правовою природою є кредитним договором.

Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до частини 1 статті 546 Цивільного кодексу України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, при триманням, завдатком.

Статтею 572 Цивільного кодексу України передбачено, що в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов'язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Спір між сторонами судового процесу, на думку позивача, виник внаслідок того, що у відповідача відсутнє право на стягнення з позивача заборгованості та штрафних санкцій за кредитним договором від 19.06.2013 № 1-0054/13/37-KL, оскільки на підставі п. 5.3 договорів застави від 04.03.2014 № 1-0037/14/37-ZS та № 1-0036/14/37-ZS станом на 12.07.2014 до відповідача перейшло право вимоги отримання грошових коштів за договорами банківського вкладу від 10.02.2014 № 2630/3700/683135 та № 2630/3700/683130. Таким чином, зобов'язання позивача за кредитним договором від 19.06.2013 № 1-0054/13/37-KL є припиненими.

Виходячи з викладених вище обставин та наявних у матеріалах даної справи доказів, суд дійшов висновку, що позов задоволенню не підлягає з урахуванням такого.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 14.03.2014 прийнято рішення № 14 про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві "БАНК ФОРУМ".

Тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві "БАНК ФОРУМ" запроваджено строком на 3 місяці з 14.03.2014 по 13.06.2014.

Відповідно до п. 16 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до пункту 6 статті 2 Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

У спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, а даний Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.06.2014 № 49 "Про початок ліквідації публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію" на підставі Постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 № 355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" вирішено розпочати ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" відповідно до плану врегулювання з 16 червня 2014 року.

Частиною 4 статті 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що задоволення вимог кредиторів відбувається в особливому порядку, так статтею 52 Закону встановлено, порядок черговості задоволення вимог кредиторів банку, а саме: 1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п'ятої статті 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності); 7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за субординованим боргом.

Таким чином, під час ліквідаційної процедури банку встановлюється черговість задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, а тому визнання зобов'язань припиненими у зв'язку з відступленням права вимоги за договором банківського вкладу, право вимоги за яким передано в заставу, є порушенням передбаченого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" порядку задоволення вимог вкладників та кредиторам банку. Зазначеним законом не передбачено можливості задоволення вимоги окремого кредитора позачергово шляхом здійснення відступлення права вимоги.

Більш того, на підставі заяв Уткіної К.К. Хачатарьян Н.С. від 23.06.2014 про визнання кредитором публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ", уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" Уткіну К.К. Хачатарьян Н.С. включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку а саме:

-вимоги Уткіної К.К. на загальну суму 2.118.515,69, в тому числі і вимоги за договором банківського вкладу № 263/3700/683135 від 10.02.2014 на суму 15.000,00 дол. США, до четвертої черги.

- вимоги Хачатарьян Н.С. на загальну суму 4.505.667,14, в тому числі і вимоги за договором банківського вкладу № 263/3700/683130 від 10.02.2014 на суму 15.000,00 дол. США, до четвертої черги.

Відтак, позивач фактично просить суд припинити зобов'язання останнього за кредитним договором, разом з тим вимоги на зазначені вище суми коштів було заявлено Уткіною К.К. та Хачатарьян Н.С., як кредиторські вимоги до банку, які мають бути задоволені лише у четверту чергу.

Позивачем, на підтвердження своїх вимог, не подано до суду жодних доказів того, що відступлення права вимоги за договорами банківського вкладу, право вимоги за якими передано в заставу відбулося, а саме: позивачем не надано повідомлення відповідача про порушення забезпеченого обтяженням зобов'язання, оскільки відповідачем зазначене повідомлення Уткіній К.К. та Хачатарьян Н.С. не надсилалося, як того вимагають умови договорів застави та норми Закону України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень", та витяги про реєстрацію в державному реєстрі обтяжень рухомого майна, які б підтверджували виконання банком вимог, передбачених Законом України "Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень" щодо реєстрації в державному реєстрі обтяжень рухомого майна відомостей про звернення стягнення на предмет забезпечувального обтяження, відтак відступлення права вимоги за договорами банківського вкладу не відбулося.

Крім того, звернення стягнення на заставне майно, у випадку порушення позивачем умов кредитного Договору є правом а не обов'язком відповідача.

З огляду на викладене та враховуючи те, що Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним у спорі між позивачем та відповідачем, відносно якого, на момент виникнення спору прийнято рішення про його ліквідацію, передбачено, що задоволення вимог кредиторів банку здійснюється виключно в межах процедури ліквідації банку та в порядку черговості, передбаченої цим законом, суд дійшов висновку, що підстави для задоволення позовних вимог товариства з обмеженою відповідальністю "МІНЕРАЛЬНІ ДОБРИВА" до публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" про припинення зобов'язань за кредитним договором від 19.06.2013 № 1-0054/13/37-KL відсутні.

Обов'язок доказування відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України та статті 33 Господарського процесуального кодексу України розподіляється між сторонами виходячи з того, хто посилається на певні юридичні факти, які обґрунтовують його вимоги та заперечення.

Відповідно до статті 34 Господарського процесуального кодексу України господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи.

Згідно із ст. 49 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 33, 34, 43, 44, 49 ст.ст. 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд міста Києва,

В И Р І Ш И В :

У задоволені позову відмовити повністю.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання повного тексту рішення та може бути оскаржене в порядку та у строки, визначені Господарським процесуальним кодексом України.

Повне рішення складено 03 червня 2015 року

Суддя С.В. Балац