ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

09.06.2015р. Справа № 907/523/15

За позовом Приватного акціонерного товариства Комерційний банк „Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, АДРЕСА_1

про стягнення загальної суми 19 834,91грн. (в тому числі сума 10 000,00грн. - заборгованість за кредитом, сума 5 493,32грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 1 260,00грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, сума 3 081,59грн. - нарахована пеня).

Суддя В.І. Карпинець

За участю представників сторін:

від позивача: явка на власний розсуд

від відповідача: явка на власний розсуд

СУТЬ СПОРУ: Приватне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" , м. Дніпропетровськ (далі - позивач) звернулося з позовом до Фізичної особи - ОСОБА_1, АДРЕСА_1 (далі - відповідач) про стягнення загальної суми 19 834,91грн. (в тому числі сума 10 000,00грн. - заборгованість за кредитом, сума 5 493,32грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 1 260,00грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, сума 3 081,59грн. - нарахована пеня).

Позивачем поданою позовною заявою позовні вимоги обґрунтовано, з посиланням на підстави зазначені у позовній заяві та з посиланням на їх підтвердження долученими до справи доказовими матеріалами (7-10). Позивач просить задоволити позов, мотивуючи тим, що відповідач своєчасно не виконала свої зобов'язання згідно умов Договору банківського обслуговування б/н від 08.08.2012р., а саме, у встановлений термін, не здійснила повернення грошових коштів в межах наданого кредитного ліміту, не сплатила відсотки за користування кредитом та комісію за користування кредитом. Крім того, позивач просить стягнути з відповідача суму 3 081,59грн. нарахованої пені.

Позивачем, в особі його уповноваженого представника, на виконання вимог ухвали суду від 28.05.2015р. по справі №907/523/15, надіслано до матеріалів справи додаткове письмове обгрунтування від 04.06.2015р. №01-443 позовних вимог у заявленому предметі позову (а.с. 64-68), в якому наведено додаткові пояснення щодо порядку укладення відповідачем з позивачем Договору банківського обслуговування б/н від 08.08.2012р. та виникнення по ньому заборгованості з отриманого кредиту, з нарахованих відсотків за користування кредитом та з комісії за користування кредитом та щодо періоду нарахування пені. Також до даного письмового обґрунтування в додатках подано для долучення до справи: обгрунтовані розрахунки наявної заборгованості по кредиту, по нарахованих відсотках за користування кредитом та по комісії за користування кредитом, а також по нарахованій пені (а.с. 69 -73); засвідчену копію витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців станом на 28.05.2015р., у підтвердження факту перебування відповідача у ЄДРЮО та ФОП із статусом фізичної особи - підприємця та підтвердження адреси місця проживання - АДРЕСА_1 (а.с. 74); засвідчену копію з умов та правил надання банківських послуг (а.с. 75-81); засвідчену копію виписки із Приват 24 по відповідачу щодо дії встановлених ставок відсотків за користування кредитними коштами в пільговий період та після пільгового періоду (а.с. 82); засвідчені копії виписок із Приват 24 по відповідачу щодо підтвердження обставини доведення до відповідача факту встановлення кредитного ліміту по періодам - 05.11.2012р. в розмірі 1 000,00грн., 04.02.2013р. в розмірі 1 500,00грн., 14.03.2013р. в розмірі 2 000,00грн., 19.06.2013р. в розмірі 3 500,00грн., 18.07.2013р. в розмірі 6 000,00грн., 16.10.2013р. в розмірі 10 000,00грн. та 01.03.2014р. в розмірі 10 000,00грн. (а.с. 83-88); засвідчені копії - виписки з поточного рахунку відповідача, у підтвердження періодів виникнення та існування заборгованості у зазначеній у позовній заяві сумі по тілу кредиту, - виписки з відкритого рахунку відповідача по відсотках за користування кредитом, у підтвердження періодів виникнення та існування заборгованості у зазначеній у позовній заяві сумі по нарахованим відсоткам, - виписки з відкритого рахунку відповідача по комісії за користування кредитом, у підтвердження періодів виникнення та існування заборгованості у зазначеній у позовній заяві сумі по комісії за користування кредитом та виписки з відкритого рахунку відповідача по пені у підтвердження періодів виникнення та існування заборгованості у зазначеній у позовній заяві сумі по нарахованій пені (а.с. 89 -126).

Відповідач, при наявності, письмовий відзив на позов з доказами в його обґрунтування не подав, свого уповноваженого представника, при наявності бажання, у засідання суду не направив, хоча судом належним чином був повідомлений про час і місце розгляду даної справи у даному судовому засіданні, на підставі ухвали суду від 28.05.2015р. про відкладення розгляду справи №907/523/15 на 09.06.2015р., яка була надіслана судом на адресу відповідача, зазначену у позовній заяві та дана ухвала на адресу суду не поверталась, що свідчить про її отримання відповідачем. Про причини неподання відповідачем до матеріалів справи письмового відзиву на позов та незабезпечення явки уповноваженого представника, суд не повідомлено.

Суд зазначає, що ухвала суду від 18.05.2015р. про порушення провадження у справі №907/523/15, яка відповідно до вимог чинного законодавства, була надіслана судом відповідачеві рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу, зазначену у позовній заяві - Іршавський район, с. Кушниця, вул. Пушкіна, буд.32, яка є ідентичною адресі, зазначеній у витязі з ЄДРЮО та ФОП (а.с.74), була повернута до суду підприємством зв'язку із відміткою „адресат за вказаною адресою не проживає" (а.с. 3 -6).

За вищезазначених обставин, місцезнаходження відповідача за адресою, вказаною позивачем у позовній заяві і на яку суд скерував ухвали від 18.05.2015р. та від 28.05.2015р. у справі №907/523/15 - відповідає місцезнаходженню Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, відомості про яку містить Єдиний державний реєстр юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців.

Згідно п. 3.9.1 Постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18, із наступними змінами та доповненнями, в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Враховуючи вищевикладене у відповідності до приписів ст.75 Господарського процесуального кодексу України та п. 3.9.2 Постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 (із змінами і доповненнями) у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї із сторін, справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню, а тому відповідно до ст.75 ГПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без участі представника відповідача, з урахуванням вимог ч.1 ст.69 ГПК України, за наявними у справі матеріалами, яких достатньо для встановлення обставин і вирішення спору по суті.

Розгляд справи відкладався відповідно до вимог ст. 77 ГПК України.

Дослідивши та проаналізувавши наявні у справі доказові матеріали, суд

ВСТАНОВИВ:

Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (відповідачем) оформлено та подано до Публічного акціонерного товариства Комерційного банку „Приватбанк" (позивача) заяву про відкриття поточного рахунку від 08.08.2012р. (а.с. 35), згідно якої відповідач приєдналась до Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови, а.с.36-50), тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті ПриватБанку, які разом із заявою складають Договір банківського обслуговування б/н від 08.08.2012р. (далі - Договір) та взяла на себе зобов'язання виконувати умови цього Договору.

Відповідно Договору відповідачу було встановлено позивачем кредитний ліміт на 05.11.2012р. в розмірі 1 000,00грн., на 04.02.2013р. в розмірі 1 500,00грн., на 14.03.2013р. в розмірі 2 000,00грн., на 19.06.2013р. в розмірі 3 500,00грн., на 18.07.2013р. в розмірі 6 000,00грн., на 16.10.2013р. в розмірі 10 000,00грн. та на 01.03.2014р. в розмірі 10 000,00грн., на поточний рахунок 0434 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами, що підтверджується довідкою позивача від 24.04.2015р. № 08.7.0.0.0/30 (а.с.51). Про встановлення кредитного ліміту по вищезазначеним періодам та у вищезазначених сумах позивачем було доведено до відповідача, що підтверджується долученими до справи засвідченими копіями виписок із Приват 24 (а.с. 83-88).

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

У п.3.2.1.1.1 Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди (п. 3.2.1.1.3 Умов).

Відповідно до розділу 3.2.1.4 Умов, яким затверджено порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця (якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (3.2.1.4.1.1 Умов).

У випадку необнулення дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулюванню, на протязі 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулюванню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36,00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулюванню (3.2.1.4.1.2 Умов).

У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулюванню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язання (3.2.1.4.1.3 Умов).

Під „непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (3.2.1.4.1.4 Умов).

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (3.2.1.4.9 Умов).

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими (3.2.1.4.10 Умов).

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 Умов банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язання, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Позивач звертався до відповідача з претензією від 22.01.2015р. №20808ZRZ2S150 про негайне погашення простроченої заборгованості в повному обсязі (а.с.56-57). Відповідач залишила вимогу позивача без відповіді та задоволення.

Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Заперечень проти неотримання кредитних коштів відповідач суду не подала.

Оскільки відповідач свої зобов'язання по погашенню кредиту, відсотків та комісії не виконала, внаслідок чого у неї виникла та рахується прострочена заборгованість, яка станом на 20.02.2015р. становить 16 753,32грн., в тому числі сума 10 000,00грн. - заборгованість за кредитом, сума 5 493,32грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом та сума 1 260,00грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом та що підтверджується позивачем долученими до справи засвідчені копіями виписки з поточного рахунку відповідача, виписки з відкритого рахунку відповідача по відсотках за користування кредитом та виписки з відкритого рахунку відповідача по комісії за користування кредитом (а.с. 106 -126).

В матеріалах справи відсутні докази погашення відповідачем заборгованості перед позивачем у сумі 10 000,00грн. кредиту, у сумі 5 493,32грн. процентів за користування кредитом та у сумі 1 260,00грн. комісії за користування кредитом.

Оскільки відповідач не розрахувалась в повному обсязі перед позивачем, згідно умов Договору і не надає документів, які б свідчили про відсутність її вини з невиконання своїх зобов'язань за Договором, тому у неї існує, станом на день вирішення спору по суті, заборгованість перед позивачем у сумі 10 000,00грн. кредиту, у сумі 5 493,32грн. процентів за користування кредитом та у сумі 1 260,00грн. комісії за користування кредитом.

За вищезазначених обставин, позовні вимоги у вищезазначених сумах позивачем належним чином обґрунтовані та доведені відповідно з вимогами ст.ст. 32, 33, 34 ГПК України, тому підлягають стягненню у примусовому порядку з відповідача на користь позивача сума 10 000,00грн. кредиту, сума 5 493,32грн. процентів за користування кредитом та сума 1 260,00грн. комісії за користування кредитом.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2 3.2.1.4.1 3.2.1.4.2 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8 3.2.1.2.2.3 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2 3.2.1.4.4 3.2.1.4.5 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період за яких сплачується пеня (у % річних) від суми прострочення платежу за кожен день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 3.2.1.5.4 Умов - нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.п. 3.2.1.5.1 3.2.1.5.2 3.2.1.5.3. здійснюється протягом трьох років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Враховуючи те, що Умовами передбачено нарахування неустойки за порушення зобов'язань на протязі трьох років від дня коли зобов'язання мало бути виконано Клієнтом, тому є правомірним нарахування позивачем відповідачеві пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за Договором та яка, яка станом на 20.02.2015р. становить суму 3 081,59грн., що підтверджується позивачем долученою до справи засвідченою копією виписки з відкритого рахунку відповідача по пені (а.с.89 -101) та правильність її нарахування перевірено судом (а.с.52-54,69-70) та є непогашеною відповідачем, станом на день вирішення спору по суті.

За вищезазначених обставин, позовні вимоги у вищезазначеній сумі пені позивачем також належним чином обґрунтовані та доведені відповідно з вимогами ст.ст. 32, 33, 34 ГПК України, відповідачем не спростовані, тому сума 3 081,59грн. пені також підлягає стягненню у примусовому порядку з відповідача на користь позивача.

Згідно з ст.49 ГПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума 1 827,00грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст. ст. 1, 15, 32, 33, 34, 43, 49, 69, 75, 77, 82 - 85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задоволити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 /АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 / на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку „Приватбанк" /м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, ідентифікаційний код 14360570/ загальну суму 19 834,91грн. (в тому числі сума 10 000,00грн. - заборгованість за кредитом, сума 5 493,32грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 1 260,00грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом та сума 3 081,59грн. - нарахована пеня) та суму 1 827,00грн. у відшкодування витрат по сплаченому судовому збору.

Видати наказ.

3. Рішення суду набирає законної сили в порядку, встановленому відповідно до ст.85 ГПК України та може бути оскаржено в порядку та строки, передбачені вимогами ст. 93 ГПК України.

Суддя В.І. Карпинець