РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.05.2015Справа №910/8333/15-г

За позовом Виконавчої дирекції обласних підприємств, установ та організацій Київського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності

До Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

Про зобов'язання перерахувати грошові кошти

Суддя Ващенко Т.М.

Представники учасників судового процесу:

Від позивача: Халупко С.І. представник за довіреністю № 152-01-13 від 25.03.15.

Від відповідача: не з'явився

Від третьої особи: Фурман Р.В. представник за довіреністю № 09-15969/14 від 17.12.14.

Обставини справи:

Виконавча дирекція обласних підприємств, установ та організацій Київського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності (далі - позивач) звернулась до Господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» (далі - відповідач) про зобов'язання перерахувати грошові кошти в розмірі 216 581,42 грн.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 06.04.15. порушено провадження у справі № 910/8333/15-г та призначено її до розгляду на 21.04.15.

В судовому засіданні 21.04.15. відповідачем було подано письмовий відзив на позовну заяву, в якому Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» проти позову заперечує з підстав, викладених в відзиві

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 21.04.15. за клопотанням відповідача залучено до участі в розгляді даної справи в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - третя особа), розгляд справи відкладено на 14.05.15.

12.05.15. третьою особою через відділ діловодства суду було подано письмові пояснення по суті спору.

За результатами судового засідання від 14.05.15. розгляд справи було відкладено на 26.05.15., про що судом було прийнято відповідну ухвалу.

В судовому засіданні 26.05.15. позивачем підтримано подану ним 18.05.15. через відділ діловодства суду заяву про зміну на підставі ст. 22 ГПК України предмету позову, відповідно до якої позивач просить суд зобов'язати відповідача забезпечити перерахування коштів за платіжними дорученнями: від 29 січня 2015 року № 200 на суму 1389,15 грн.; від 29 січня 2015 року № 201 на суму 3 395,23 грн.; від 29 січня 2015 року № 202 на суму 1 190,09 грн.; від 29 січня 2015 року № 203 на суму 4 919,68 грн.; від 29 січня 2015 року № 204 на суму 22 177,30 грн.; від 29 січня 2015 року № 206 на суму 31 282,70 грн.; від 29 січня 2015 року № 209 на суму 5 806,30 грн.; від 29 січня 2015 року № 212 на суму 1 850,41 грн.; від 29 січня 2015 року № 215 на суму 7 758,36 грн.; від 29 січня 2015 року № 219 на суму 341,84 грн.; від 29 січня 2015 року № 220 на суму 1 369,31 грн.; від 29 січня 2015 року № 223 на суму 118 569,07 грн.; від 02 лютого 2015 року № 23 на суму 129,84 грн.; від 02 лютого 2015 року № 24 на суму 34,72 грн.; від 02 лютого 2015 року № 25 на суму 148,04 грн.; від 02 лютого 2015 року № 26 на суму 39,59 грн.; від 02 лютого 2015 року № 27 на суму 1,20 грн.; від 02 лютого 2015 року № 28 на суму 1,20 грн.; від 03 лютого 2015 року № 29 на суму 72,11 грн.; від 03 лютого 2015 року № 30 на суму 13 659.84 грн.; від 03 лютого 2015 року № 227 на суму 456,06 грн.

Відповідно до ч. 4 ст. 22 ГПК України, до початку розгляду господарським судом справи по суті позивач має право змінити предмет або підставу позову шляхом подання письмової заяви.

Заяву позивача про зміну предмету позову було прийнято господарським судом.

Позивач в судовому засіданні 26.05.15. підтримав свої позовні вимоги з врахуванням заяви про зміну предмету позову.

Відповідач в судове засідання 26.05.15. не з'явився, проте 26.05.15. через відділ діловодства суду подав клопотання про розгляд справи без участі його повноважного представника.

Третя особа в судовому засіданні 26.05.15. проти позову заперечувала.

За результатами дослідження доказів, наявних в матеріалах справи, суд в нарадчій кімнаті, у відповідності до ст. ст. 82-85 ГПК України, ухвалив рішення у справі № 910/8333/15-г.

В судовому засіданні 26.05.15. судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників позивача та третьої особи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

27.10.11. позивачем (далі - Клієнт) та відповідачем (далі - Банк) було укладено Договір банківського рахунку № 16187 (далі - Договір-1), відповідно до умов якого Банк відкрив Клієнту поточні рахунки № 7001 у гривні, № 7002 у гривні, № 7003 у гривні, № 7001 у гривні для зберігання коштів та здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов Договору та законодавства України, та зобов'язався приймати та зараховувати на рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій з рахунком, що передбачені чинним законодавством України.

27.10.11. між Клієнтом та Банком було укладено Договір № 16187/1 банківського рахунку зі спеціальним режимом функціонування (для зарахування цільових коштів) (далі - Договір-2), згідно якого Банк відкрив клієнту поточний рахунок № 7001 для зарахування страхових коштів та здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів, а саме: банк зобов'язується приймати та зараховувати на рахунок клієнта грошові кошти, що йому надходять від Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку, що передбачені чинним законодавством України.

27.10.11. між Клієнтом та Банком було укладено Договір № 16187/2 про встановлення та обслуговування системи дистанційного обслуговування «Клієнт - Банк» (далі - Договір-3), згідно якого банк взяв на себе зобов'язання виконувати розрахункові операції по рахункам Клієнта за допомогою програмно-технічного комплексу «Клієнт - Банк».

Підпунктом 2.2.1 Договорів-1,2 передбачено, що клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на своєму рахунку з дотриманням вимог чинного законодавства України, крім випадків обмеження прав розпорядження коштами на рахунку за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Згідно з п. 2.3.3 Договорів-1,2 банк зобов'язаний своєчасно здійснювати розрахунково - касове обслуговування клієнта, у відповідності з чинним законодавством України. У разі відсутності або недостатності коштів на рахунку клієнта для здійснення операції та сплати відповідної комісії за РКО на момент подання розрахункових документів до банку, здійснювати списання коштів з рахунку в межах суми встановленого овердрафту, якщо це обумовлено окремо укладеним договором між клієнтом та банком, в іншому випадку повертати розрахункові документи без виконання не пізніше наступного робочого дня з відміткою про причини повернення.

Договір укладений на невизначений строк та набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення печатками (п. 8.1 Договорів-1,2).

Додатковим Договором до Договору-1 сторони погодили наступне: Клієнт доручає Банку, а Банк бере на себе зобов'язання щоденно здійснювати Договірне списання залишку грошових коштів станом на 17 год. 30 хв. з поточного рахунку Клієнта в Банку шляхом оформлення меморіального ордеру. Договірне списання здійснюється за наступними реквізитами: поточний рахунок у гривні № 7002; списанню підлягає 100% суми, наявної на рахунку, щоденно не пізніше 17:30 год. за київським часом поточного операційного дня. Для здійснення договірного списання надання до Банку будь-яких документів не передбачається. Договірне списання здійснюється Банком в межах залишку власних коштів Клієнта на Поточному 5анк не здійснює Договірне списання за рахунок коштів кредитного ліміту (овердрафту), а також у випадку арешту або іншого припинення (обмеження) здійснення видаткових операцій за Поточним рахунком. Грошові кошти, списані з поточного рахунку(ів) о 17-30 години за київським часом поточного операційного дня перераховуються Банком на рахунок отримувача того ж операційного дня. Інші умови договору залишаються без змін і сторони підтверджують по них свої зобов'язання. Договірне списання, передбачене цією угодою, здійснюється Банком додатково до договірного списання, передбаченого умовами Договору.

У період з 29.01.15., 02.02.15. та 03.02.15. Виконавча дирекція обласних підприємств, установ та організацій Київського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності подала до Банку до виконання наступні платіжні доручення: від 29 січня 2015 року № 200 на суму 1389,15 грн.; від 29 січня 2015 року № 201 на суму 3 395,23 грн.; від 29 січня 2015 року № 202 на суму 1 190,09 грн.; від 29 січня 2015 року № 203 на суму 4 919,68 грн.; від 29 січня 2015 року № 204 на суму 22 177,30 грн.; від 29 січня 2015 року № 206 на суму 31 282,70 грн.; від 29 січня 2015 року № 209 на суму 5 806,30 грн.; від 29 січня 2015 року № 212 на суму 1 850,41 грн.; від 29 січня 2015 року № 215 на суму 7 758,36 грн.; від 29 січня 2015 року № 219 на суму 341,84 грн.; від 29 січня 2015 року № 220 на суму 1 369,31 грн.; від 29 січня 2015 року № 223 на суму 118 569,07 грн.; від 02 лютого 2015 року № 23 на суму 129,84 грн.; від 02 лютого 2015 року № 24 на суму 34,72 грн.; від 02 лютого 2015 року № 25 на суму 148,04 грн.; від 02 лютого 2015 року № 26 на суму 39,59 грн.; від 02 лютого 2015 року № 27 на суму 1,20 грн.; від 02 лютого 2015 року № 28 на суму 1,20 грн.; від 03 лютого 2015 року № 29 на суму 72,11 грн.; від 03 лютого 2015 року № 30 на суму 13 659.84 грн.; від 03 лютого 2015 року № 227 на суму 456,06 грн., а загалом на суму 214 592,04 грн.

Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, позивач зазначає, що відповідачем всупереч умов Договору № 16187, Договору № 16187/1, Договору № 16187/2 вказані платіжні доручення залишені без виконання.

Відповідно до частин 1 та 3 статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка, зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом, за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. ( ст. 1068 Цивільного кодексу України ).

Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом (стаття 1074 Цивільного кодексу України ).

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка, зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом, за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом (стаття 1068 Цивільного кодексу України ).

Відповідно до ст. 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі. Банк отримувача в разі надходження суми переказу протягом операційного дня зобов'язаний її зарахувати на рахунок отримувача або виплатити йому в готівковій формі в той самий день або в день (дата валютування), зазначений платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки. (ст. 30 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").

Згідно зі статтею 1066 Цивільного кодексу України банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Зупинення власних видаткових операцій банку за його рахунками, а також видаткових операцій за рахунками юридичних або фізичних осіб здійснюється лише в разі накладення арешту відповідно до частини першої цієї статті, крім випадків, передбачених Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму". Зупинення видаткових операцій здійснюється в межах суми, на яку накладено арешт, крім випадків, коли арешт накладено без встановлення такої суми. (ч. 2 ст. 59 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Судом встановлено, що станом на час звернення до суду з позовною заявою, подані позивачем на виконання до банку 29.01.15., 02.02.15. та 03.02.15. розрахункові документи загалом на суму 214 592,04 грн., залишилися невиконаними банком.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 №83 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Надра" до категорії неплатоспроможних", Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.02.2015 прийнято рішення №26 про запровадження з 06.02.2015 року по 06.05.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію.

Рішенням від 23.04.15. № 85 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ Надра» до 05.06.15.

Суд відзначає, що позивачем були подані платіжні доручення 29.01.15., 02.02.15. та 03.02.15., які були отримані банком в той же день, тобто до запровадження тимчасової адміністрації, яке відбулось тільки з 06.02.15. Тому посилання відповідача на неможливість виконання поданих позивачем платіжних документів у зв'язку із запровадженням тимчасової адміністрації є безпідставним.

Пунктом 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачений перелік дій, які не можуть бути здійсненні банками під час запровадження тимчасової адміністрації. До даного переліку не входить здійснення розрахунково-касових операцій банками.

Таким чином, суд зазначає, що запровадження тимчасової адміністрації до Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Надра" не може перешкоджати здійсненню розрахунково-касових операцій позивача.

При цьому суд зазначає, що Виконавча дирекція обласних підприємств, установ та організацій Київського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності не є кредитором Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Надра" в розумінні чинного законодавства, а є клієнтом банку та власником грошових коштів, що є на її рахунку, який обслуговує Публічне акціонерне товариство Комерційний Банк "Надра". Суд звертає увагу, що грошові кошти, які позивач просить Публічне акціонерне товариство Комерційний Банк "Надра" перерахувати належать не банку, а саме позивачу, а тому банк лише надає послуги клієнту з обслуговування рахунку, тобто фактично виконує розпорядження позивача про перерахування його грошових коштів.

Аналогічна позиція викладена в постановах Вищого господарського суду України по справі № 910/5560/14 від 29.10.14., №910/12766/14 від 04.02.15., № 927/1379/14 від 19.02.15.

Таким чином, позовні вимоги Виконавчої дирекції обласних підприємств, установ та організацій Київського обласного відділення Фонду соціального страхування з тимчасової втрати працездатності до Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "Надра" підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 32, 33, 44, 49, 82- 85 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва, -

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити повністю.

2. Зобов'язати Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, б. 15; ідентифікаційний код 20025456) забезпечити перерахування коштів за платіжними дорученнями: від 29 січня 2015 року № 200 на суму 1 389,15 грн.; від 29 січня 2015 року № 201 на суму 3 395,23 грн.; від 29 січня 2015 року № 202 на суму 1 190,09 грн.; від 29 січня 2015 року № 203 на суму 4 919,68 грн.; від 29 січня 2015 року № 204 на суму 22 177,30 грн.; від 29 січня 2015 року № 206 на суму 31 282,70 грн.; від 29 січня 2015 року № 209 на суму 5 806,30 грн.; від 29 січня 2015 року № 212 на суму 1 850,41 грн.; від 29 січня 2015 року № 215 на суму 7 758,36 грн.; від 29 січня 2015 року № 219 на суму 341,84 грн.; від 29 січня 2015 року № 220 на суму 1 369,31 грн.; від 29 січня 2015 року № 223 на суму 118 569,07 грн.; від 02 лютого 2015 року № 23 на суму 129,84 грн.; від 02 лютого 2015 року № 24 на суму 34,72 грн.; від 02 лютого 2015 року № 25 на суму 148,04 грн.; від 02 лютого 2015 року № 26 на суму 39,59 грн.; від 02 лютого 2015 року № 27 на суму 1,20 грн.; від 02 лютого 2015 року № 28 на суму 1,20 грн.; від 03 лютого 2015 року № 29 на суму 72,11 грн.; від 03 лютого 2015 року № 30 на суму 13 659.84 грн.; від 03 лютого 2015 року № 227 на суму 456,06 грн.

3. Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, б. 15; ідентифікаційний код 20025456) в доход Державного бюджету України 4 291 (чотири тисячі двісті дев'яносто одну) грн. 83 коп. судового збору.

4. Після набрання рішенням законної сили видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 02.06.15.

Суддя Т.М. Ващенко