ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

20 травня 2015 р. Справа № 902/369/15

за позовом: Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль"

до: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2

про стягнення 34467,99 грн. заборгованості

Господарський суд Вінницької області у складі

Головуючого судді Говор Н.Д.

Cекретар судового засідання Мовчан Г.М.

Представники

позивача : Живун В. І. (довіреність № 1602/13-Н від 12.11.13р.)

відповідача : не з'явився

ВСТАНОВИВ :

До Господарського суду Вінницької області подана позовна заява про стягнення з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" 34477,18 грн. заборгованості.

17.04.2015р. позивачем подано заяву про уточнення позовних вимог, в якій він просить стягнути з відповідача 34467,99 грн. заборгованості за кредитним договором НОМЕР_5 від 30.04.2013р., в зв'язку з уточненням розрахунку.

Суд розцінює подану заяву як зменшення розміру позовних вимог.

Отже позивачем вказана нова ціна позову в розмірі 34467,99 грн.

Відповідач відзиву на позов та витребуваних судом документів не надав, повноважного представника у судове засідання не направив.

Ухвала про порушення провадження у справі від 24.03.2015р. та про відкладення розгляду справи від 07.04.2015р., 05.05.2015р. направлені відповідачу рекомендованими листами на адресу, вказану в позовній заяві, а саме: АДРЕСА_2. Органом поштового зв'язку кореспонденція повернута з відмітками "за закінченням терміну зберігання. Згідно ст. 64 ГПК України ухвала про порушення провадження у справі надсилається сторонам за повідомленою ними господарському суду поштовою адресою. У разі ненадання сторонами інформації щодо їх поштової адреси, ухвала про відкриття провадження у справі надсилається за адресою місцезнаходження (місця проживання) сторін, що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. У разі відсутності сторін за такою адресою, вважається, що ухвала про порушення провадження у справі вручена їм належним чином. Таким чином, суд вжив всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідача про час і місце судового розгляду справи за його участю.

З огляду на подані в справу докази, суд приходить до висновку про те, що неявка представника відповідача в судове засідання не перешкоджає вирішенню спору у його відсутність. Спір відповідно положень ст. 75 ГПК України підлягає вирішенню за наявними в справі матеріалами.

Заслухавши пояснення представника позивача, повно, всебічно і об'єктивно дослідивши в сукупності надані в справу докази, надавши їм юридичну оцінку суд встановив наступне.

30.04.2015р. Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (в договорі Банк) та Фізична особа-підприємець ОСОБА_2 (в договорі Клієнт) уклали договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжних карток НОМЕР_5 (далі Договір).

Відповідно до п. 2.1 Договору Банк на підставі заяви Клієнта, яка є невід'ємною частиною Договору, відкриває Клієнту КР НОМЕР_3 в національній валюті України, випускає до КР та надає Клієнту ПК та забезпечує здійснення розрахунків за операціями, проведеними з використанням ПК на умовах цього Договору.

Відповідно до п. 2.3 Договору всі операції, здійсненні з використанням ПК із застосуванням ПІН-коду та/або реквізитів ПК, у т.ч. довіреними особами Позичальника, безумовно визнаються Клієнтом як такі, що ним здійсненні свідомо, особисто підписані та спрямовані Клієнтом на вчинення правочину.

30.04.2015р. Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (в договорі Кредитор) та Фізична особа-підприємець ОСОБА_2 (в договорі Позичальник) уклали кредитний договір НОМЕР_5 (далі Кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору Кредитор надає Позичальнику можливість використання кредитної лінії (надалі - Кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, НОМЕР_4 (НОМЕР_1), МФО 302247, (далі - Рахунок) шляхом здійснення платежів в межах Поточного ліміту з Рахунку у разі відсутності (недостатності) на Рахунку грошових коштів.

Максимальний ліміт Кредиту за Договором складає 100000 грн. (далі - Максимальний ліміт ).

В межах Максимального ліміту встановлюється поточний ліміт Кредиту (далі - Поточний ліміт).

На дату укладення Договору Поточний ліміт Кредиту складає 50000,00 грн. В подальшому Поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до статті 3 Договору.

Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору строк дії Кредиту (далі - Строк дії Кредиту)- з дня підписання Договору страхування у відповідності до умов Договору (далі - Дата початку кредитування) по 30.04.2015р. включно, далі - Дата закінчення кредитування (може змінюватися в порядку, передбаченому Договором).

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі 30 % річних .

Відповідно до п. 2.3 Кредитного договору Нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє Пільговий період, за строк фактичного користування кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дати, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно При простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті відповідно до умов договору.

Відповідно до п. 2.4 Кредитного договору погашення процентів за Кредитом здійснюється шляхом договірного списання Кредитором коштів в необхідній сумі з Рахунку в Дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за Кредитом понад суму Поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на Рахунок Позичальника. Позичальник погашає таку збільшену заборгованість за Кредитом відповідно до пункту 5.2 Договору.

Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору обов'язковою умовою надання Кредиту Позичальнику є наявність укладеного між Позичальником та страховою компанією договору страхування на користь Кредитора як вигодонабувача (здійснюється відповідно до умов статті 4 Договору).

Відповідно до п. 5.1 Кредитного договору позичальник зобов'язаний протягом дії Договору здійснювати Погашення заборгованості в порядку, визначеному Договором, шляхом зарахування на Рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2 Договору, та здійснити повне (остаточне) Погашення заборгованості не пізніше Дати закінчення кредитування. Під поняттям «Погашення заборгованості» Сторони розуміють повернення суми Кредиту, сплати процентів за користування Кредитом, сплати комісій, штрафів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені Договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків Кредитора, пов'язаних з неналежним виконанням Позичальником умов Договору.

Відповідно до п. 5.2 Кредитного договору Позичальник зобов'язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення Договору) Датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на Рахунку наявність кошті для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 (п'ятнадцяти) відсотків від залишку заборгованості за Кредитом на Дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами Кредитора. При цьому, залишок заборгованості за Кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх Періодів.

Відповідно п. 5.3 Кредитного договору Позичальник зобов'язується зарахувати на Рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному Періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх Періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту (підстави виникнення недозволеного овердрафту зазначені в Договорі банківського рахунку).

Відповідно п. 5.5 Кредитного договору підписанням Договору Позичальник доручає Кредитору здійснювати погашення Кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ними, штрафів, погашення іншої заборгованості Позичальника перед Кредитором за Договором, а також здійснювати дострокове погашення заборгованості за Кредитом, в т.ч. в розмірі сум страхового відшкодування, отриманих Позичальником за договорами страхування, укладеними відповідно до статті 4 Договору, шляхом здійснення договірного списання коштів Позичальника в будь-якій валюті, що знаходяться на будь-якому із його рахунків в АТ "Райффайзен Банк Аваль".

Відповідно п. 8.1 Кредитного договору у разі настання обставини невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за Договором, обставин, передбачених пунктом 8.2. Договору, а також інших обставин, які свідчать про те, що зобов'язання Позичальника за Договором не будуть виконані, Кредитор має безумовне право без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів про зміни) скасувати Максимальний ліміт/Поточний ліміт та вимагати дострокового Погашення заборгованості.

Відповідно п. 8.2 Кредитного договору Кредитор вправі скористатись правами, зазначеними в пункті 8.1. Договору, та пред'явити Позичальнику відповідну вимогу при настанні будь-якої з обставин, але не обмежуючись ними:

порушення Позичальником обов'язків, встановлених Договором, в тому числі: строків виконання грошових зобов'язань, передбачених Договором, обов'язку зменшити фактичну заборгованість за Кредитом до розміру Поточного ліміту на новий Період, обов'язку щодо проведення обсягу сукупних безготівкових надходжень згідно з пунктом 3.6. Поговору та обов'язків щодо попереднього письмового узгодження дій відповідно до статті 7 Договору, обов'язків щодо укладення та підтримання дійсності договору страхування, встановлених статтею 4 Договору.

Відповідно п. 11.2 Кредитного договору Позичальник, на вимогу Кредитора, в Дату розрахунку процентних платежів сплачує останньому за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за Договором - штраф у розмірі 100 гривень, окрім випадків невиконання грошових зобов'язань за Договором, пов'язаних з накладанням арешту на грошові кошти, що обліковуються на Рахунку. Сплата штрафу не звільняє Позичальника від виконання прострочених зобов'язань за Договором.

30.04.2013р. ПрАТ СК «УНІКА Життя» (в договорі Старховик) та ОСОБА_2 (в договорі Страхувальник) та ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» (в договорі Банк) уклали договір добровільного страхування життя № 01/0043/138094 (далі Договір страхування).

Відповідно до п. 1 Договору страхування Страхувальник доручає Банку, з метою сплати страхової премії Страховику за цим договором, кожного місяця, протягом перших 10 календарних днів, здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку НОМЕР_4 в гривнях , у т. ч. за рахунок збільшення заборгованості за Кредитним договором.

На виконання зазначених вище Договору та Кредитного договору позивач відкрив поточний рахунок та надав відповідачу максимальний ліміт кредиту в розмірі 100000 грн. та поточний ліміт в розмірі 50000 грн.

Відповідач свої договірні зобов'язання стосовно повного та вчасного погашення кредиту не виконав.

Відповідно до наявного у матеріалах справи розрахунку та Витягу з історії руху по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період з 01.06.2013р. по 01.01.2015р. позичальником допущено прострочення щомісячних обов'язкових платежів, розрахованих відповідно до умов договору у липні, серпні, листопаді, грудні 2013р., січні, березні, квітні, червні, липні, серпні, жовтні, листопаді, грудні 2014р.

Як було зазначено вище, відповідно до ст. 8 Договору Кредитор має право без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів про зміни) скасувати Максимальний ліміт/Поточний ліміт та вимагати дострокового Погашення заборгованості.

Позивач звертався до відповідача з вимогою № 1140000/15.17537 від 04.02.2015 р. про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором в розмірі 34477,18 грн. Відповідачем вказана вимога залишена без задоволення.

Таким чином заборгованість відповідача перед позивачем станом на день прийняття рішення судом по кредиту становить 34467,99 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1048 ЦК України Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно зі статтею 193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається , якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України , інших актів цивільного законодавства , а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог , що звичайно ставляться.

Позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по кредиту стверджуються договором про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжних карток НОМЕР_5 від 30.04.2013р., кредитним договором НОМЕР_5 від 30.04.2013р., договором добровільного страхування життя № 01/0043/138094 від 30.04.2013р., вимогою № 1140000/15.17537 від 04.02.2015 р., розрахунком, іншими матеріалами справи і підлягають задоволенню судом в сумі 34467,99 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом на підставі ст. 526, 1054 ЦК України.

Відповідно до ст. 49 ГПК України судовий збір підлягає покладенню на відповідача.

Керуючись ст. 33, 34, 36, 43, 44, 49, 82-84, 115 Господарського процесуального кодексу України

ВИРІШИВ :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, ідентифікаційний код 14305909) 34467,99 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 1826,47 грн. судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

4. Копію рішення направити відповідачу рекомендованим листом.

Повне рішення складено 25 травня 2015 р.

Суддя Говор Н.Д.

віддрук. 2 прим.:

1 - до справи

2 - відповідачу (АДРЕСА_1)