ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"20" травня 2015 р.Справа № 916/1612/15-г

За позовом: Компанії "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн")

До відповідача: Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ"

про стягнення 633037,01 долари США

Суддя Д'яченко Т.Г.

Представники:

Від позивача: Бандура Х.Ю., представник за довіреністю

Від відповідача: Сафронов А.П, представник за довіреністю

В судовому засіданні 18.05.2015р. оголошено перерву до 20.05.2015р. відповідно до ст. 77 ГПК України.

СУТЬ СПОРУ: Позивач - Компанія "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") звернувся до господарського суду Одеської області з позовною заявою, у якій, з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог від 15.05.2015р., просить суд стягнути з Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" 633037 долари США 01 центи за рахунок коштів, які обліковуються на відповідних вкладних та поточних рахунках первісних кредиторів в Публічному акціонерному товариству Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ", шляхом списання Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" грошових коштів з відповідних вкладних та поточних рахунків первісних кредиторів, у сумі відступлених ними прав вимоги.

Присутній у судових засіданнях представник відповідача позовні вимоги не визнав, з підстав, викладених в наданому суду 18.05.2015р. представником відповідача письмовому відзиві на позовну заяву.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, суд встановив.

Впродовж 2002-2014 років між фізичними особами (перелік таких осіб визначений у довідці Акціонерного банку "Південний" від 15.05.2015 р. № 221-2239БТ) та Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" були укладені договори банківського вкладу та договори банківського рахунку, за умовами яких банком було відкрито вкладні та поточні рахунки в гривні, доларах США, євро та російських рублях, на яких було розміщено суми грошових коштів, наявність яких станом на 26.05.2014 р. та станом на 15.05.2015р. підтверджується довідкою Акціонерного банку "Південний" від 15.05.2015 р. № 221-2239БТ: в гривні - 6319975,01 грн., в доларах США - 327629,56 доларів США, в євро - 7796,70 євро, в рублях РФ - 247676,69 рублів.

У період з 24.09.2014р. по 31.12.2014 року та з 01.01.2015р. по 16.04.2015р. фізичними особами вкладниками Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "Південний" (первісними кредиторами) було укладено з автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників", юридичною особою за законодавством Російської Федерації (АНО "ФЗВ") договори відступлення прав (вимог), що зазначені у додатках до договору відступлення. За такими договорами первісні кредитори відступили, а АНО "ФЗВ" прийняла права вимоги до Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку "Південний" за договорами банківського вкладу та договорами банківського рахунку у тому обсязі та на тих умовах, які існували на 26.05.2014 р., включаючи право вимоги повернення суми вкладу (грошових коштів на банківському рахунку), процентів за вкладом (рахунком), а також право вимоги сплати сум, які належать до відшкодування збитків та/або неустойки, процентів за користування чужими грошовими коштами. Фактичний розмір відступлених на користь автономної некомерційної організації "Фонд захисту вкладників" майнових прав (вимог) первісних кредиторів у валютах вкладів (рахунків), відповідно до умов договорів відступлення прав (вимог), склав: в гривні - 6319975,01 грн., в доларах США - 327629,56 доларів США, в євро - 7796,70 євро, в рублях РФ - 247676,69 рублів, що підтверджується довідками АНО "ФЗВ" від 11.03.2015 р. № 4812 та від 14.05.2015р. № 8339.

Після набуття права вимоги до Акціонерного банку "Південний", письмовими вимогами від 27.01.2015 р. № 999 та від 24.04.2015р. № 7761 автономна некомерційна організація "Фонд захисту вкладників" інформувала Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" про необхідність виконання грошових зобов'язань у строк не пізніше наступного дня після отримання вимоги. Як вбачається з наявної у матеріалах справи копії письмової вимоги автономної некомерційної організації "Фонд захисту вкладників" від 27.01.2015 р. № 999 (а.с. 76), її було отримано відповідачем 09.02.2015р. та зареєстровано за вх. № 1296.

Однак, як зазначається представником позивача, Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" вимоги автономної некомерційної організації "Фонд захисту вкладників" від 27.01.2015 р. № 999 та від 24.04.2015р. № 7761 належним чином не виконало, заборгованість не сплатило.

02.02.2015 р. між автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" та Закритим акціонерним товариством "Генбанк" укладено договір поруки №2015-01/3дф, відповідно до якого ЗАТ "Генбанк" зобов'язалося відповідати перед автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" за виконання Акціонерним банком "Південний" зобов'язань за договорами банківського вкладу та договорами банківського рахунку, права за якими були відступлені на користь АНО "ФЗВ" фізичними особами (первісними кредиторами) за договорами про відступлення прав (вимог). Перелік договорів банківського вкладу та банківського рахунку, договорів відступлення прав (вимог) із зазначенням сплачених АНО "ФЗВ" фізичним особам вартості переданих прав (вимог) було зазначено сторонами договору поруки №2015-01/3дф від 02.02.2015 р. у додатку до договору (копія а.с.84-92).

У зв'язку з непогашенням Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" перед автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" заборгованості, письмовою вимогою від 17.02.2015 р. №3216 було пред'явлено ЗАТ "Генбанк" вимогу за договором поруки №2015-01/3дф від 02.02.2015 р. про виконання ЗАТ "Генбанк" обов'язків Акціонерного банку "Південний", права за якими були відступлені на користь АНО "ФЗВ" фізичними особами за договорами про відступлення прав (вимог).

28.04.2015 р. між автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" та Закритим акціонерним товариством "Генбанк" укладено договір поруки №2015-01/35дф, відповідно до якого ЗАТ "Генбанк" зобов'язалося відповідати перед автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" за виконання Акціонерним банком "Південний" зобов'язань за договорами банківського вкладу та договорами банківського рахунку, права за якими були відступлені на користь АНО "ФЗВ" фізичними особами (первісними кредиторами) за договорами про відступлення прав (вимог). Перелік договорів банківського вкладу та банківського рахунку, договорів відступлення прав (вимог) із зазначенням сплачених АНО "ФЗВ" фізичним особам вартості переданих прав (вимог) було зазначено сторонами договору поруки №2015-01/35дф від 28.04.2015 р. у додатку №1 до договору.

У зв'язку з непогашенням Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" перед автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" заборгованості, письмовою вимогою від 07.05.2015 р. №8213 було пред'явлено ЗАТ "Генбанк" вимогу за договором поруки №2015-01/35дф від 28.04.2015 р. про виконання ЗАТ "Генбанк" обов'язків Акціонерного банку "Південний", права за якими були відступлені на користь АНО "ФЗВ" фізичними особами за договорами про відступлення прав (вимог).

Як вбачається з копій довідок автономної некомерційної організації "Фонд захисту вкладників" від 11.03.2015р. № 4812 та від 14.05.2015р. № 8339, ЗАТ "Генбанк" на виконання договору поруки №137дф від 24.10.2014 р. та договору поруки №2015-01/35дф від 28.04.2015 р. було сплачено на користь автономної некомерційної організації "Фонд захисту вкладників" 26953586,98 рублів та 9578467,20 рублів відповідно, тим самим Закритим акціонерним товариством "Генбанк" було повністю виконано як поручителем зобов'язання ПАТ АБ "ПІВДЕННИЙ" перед АНО "ФЗВ", що випливають з договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку, укладених Акціонерним банком "Південний" з фізичними особами (первісними кредиторами).

Листами № 1364/1 від 13.03.2015 р. та № 2133 від 14.05.2015р. Закрите акціонерне товариство "Генбанк" повідомило Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" про заміну кредитора у зобов'язаннях внаслідок виконання 10.03.2015р. та 12.05.2015р. ЗАТ "Генбанк" як поручителем обов'язків Акціонерного банку "Південний" на користь АНО "ФЗВ", що були набуті АНО "ФЗВ" у фізичних осіб-вкладників.

18.12.2014 р. між Компанією "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") та Закритим акціонерним товариством "Генбанк" укладено договір відступлення прав вимоги № 01-ГБ, за умовами якого, в редакції додаткової угоди від 16.03.2015р. та додаткової угоди від 14.05.2015р., позивачем було набуто права вимоги до Акціонерного банку "Південний" на отримання грошових коштів за договорами банківського вкладу та договорами банківського рахунку фізичних осіб (первісних кредиторів), перелік яких приведено у Додатку № 1, № 2 та № 3.

З урахуванням положень п. 2.1 договору відступлення прав вимоги № 01-ГБ, в редакції додаткової угоди від 14.05.2015р., загальна вартість відступлених по договору прав вимоги за домовленістю сторін склала 1765877,01 доларів США, яка складається з трьох наступних частин: перша частина у розмірі 1132840 доларів США з урахуванням курсу ЦБ РФ на дату підписання договору (67,7851 рублів за 1 долар США), Додаток № 1 до договору, друга частина у розмірі 444302,83 доларів США з урахуванням курсу ЦБ РФ на 11.03.2015р. (60,6649 рублів за 1 долар США), додаток № 2, третя частина у розмірі 188734,18 доларів США з урахуванням курсу ЦБ РФ на 12.05.2015р. (50,7511 рублів за 1 долар США), додаток № 3.

16.03.2015 р. на виконання умов договору відступлення прав вимоги № 01-ГБ від 18.12.2014 р., в редакції додаткової угоди від 16.03.2015р., Компанією "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") було здійснено розрахунок з ЗАТ "Генбанк" на суму 444302,83 доларів США, тобто визначену у додатку 2 договору відступлення прав вимоги № 01-ГБ від 18.12.2014 р. вартість прав вимоги, що засвідчується наявною у матеріалах справи копією довідки ЗАТ "Генбанк" від 20.03.2015 р. № 1454 (а.с. 121).

20.03.2015 р. Компанія "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") звернулась до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" з письмовою вимогою № 02-ГБ/2015, у якій повідомлялось про набуття компанією права вимоги на суму 444302,83 доларів США на підставі договору відступлення прав вимоги № 01-ГБ від 18.12.2014 р., в редакції додаткової угоди від 16.03.2015р. та щодо необхідності погашення Компанії "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") грошових коштів, що розміщені на вкладних та поточних рахунках окремих клієнтів - вкладників ПАТ АБ "ПІВДЕННИЙ".

Листом у відповідь від 02.04.2015 р. № 14-15348 Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" було залишено вимогу позивача без задоволення із посиланням ст. 60 Закону України "Про банки та банківську діяльність", якою визначено, що інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею, а Законом України "Про банки та банківську діяльність" та нормативно-правовими актами Національного банку України передбачено зобов'язання банку щодо збереження банківської таємниці та спеціальний порядок її розкриття, що унеможливлює вчинення Акціонерним банком "Південний" будь-яких дій, що спричинить розкриття на адресу Компанії "International Law Services Corporation" інформації, яка становить банківську таємницю щодо зазначених або інших фізичних осіб.

15.05.2015 р. на виконання умов договору відступлення прав вимоги № 01-ГБ від 18.12.2014 р., в редакції додаткової угоди від 14.05.2015р., Компанією "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") було здійснено розрахунок з ЗАТ "Генбанк" на суму 188734,18 доларів США, тобто визначену у додатку 3 договору відступлення прав вимоги № 01-ГБ від 18.12.2014 р. вартість прав вимоги, що засвідчується наявною у матеріалах справи копією довідки ЗАТ "Генбанк" від 15.05.2015 р. № 2171

Уточнені позовні вимоги обґрунтовано набуттям Компанією "International Law Services Corporation" у встановленому порядку права вимоги до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" на суму 633037,01 доларів США та неправомірним ухиленням банку від сплати наявної заборгованості. Позовні вимоги направлені на стягнення з Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" 633037,01 доларів США.

Суд, розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, проаналізувавши норми чинного законодавства, дійшов наступних висновків.

Статтею 193 Господарського Кодексу України та статтею 526 Цивільного Кодексу України передбачено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, крім випадків, передбачених законом. (ч.ч.1, 7 ст.193 ГК України).

Відповідно до п. 1 ст. 628 Цивільного Кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно до ст. 1066 Цивільного Кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно вимог ст. 629 Цивільного Кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

З урахуванням положень п. 3 ст. 1068 Цивільного Кодексу України Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. В свою чергу, з урахуванням ч.2 ст. 1071 Цивільного кодексу України грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених договором між банком і клієнтом.

Як було встановлено судом, на підставі договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку фізичними особами (перелік таких осіб визначений у довідці Акціонерного банку "Південний" 15.05.2015 р. № 221-2239БТ) були розміщені кошти на відкритих рахунках у банку в гривні - 6319975,01 грн., в доларах США - 327629,56 доларів США, в євро - 7796,70 євро, в рублях РФ - 247676,69 рублів.

Тобто, вищевказані фізичні особи у розумінні положень ст. ст. 1058, 1068 Цивільного кодексу України є власниками майнових прав щодо виплати грошових коштів розміщених на відповідних рахунках.

Положеннями статті 512 Цивільного Кодексу України встановлено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 Цивільного Кодексу України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як вбачається з наявних у матеріалах справи доказів, Компанією "International Law Services Corporation" у встановленому порядку права вимоги до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" на суму 633037,01 доларів США на підставі:

- договорів відступлення прав (вимог), укладених фізичними особами (первісними кредиторами) з автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників"

- договору поруки від 02.02.2015 р. №2015-01/3дф між автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" та Закритим акціонерним товариством "Генбанк"

- договору поруки від 28.04.2015 р. №2015-01/35дф між автономною некомерційною організацією "Фонд захисту вкладників" та Закритим акціонерним товариством "Генбанк"

- договору відступлення права вимоги № 01-ГБ від 18.12.2014 р., в редакції додаткової угоди від 14.05.2015р., укладеного між Закритим акціонерним товариством "Генбанк" та Компанією "International Law Services Corporation".

Відповідно до наявних у матеріалах справи доказів, Компанія "International Law Services Corporation" є нерезидентом, юридичною особою за законодавством Британських Віргінських Островів, що підтверджується Сертифікатом про добре становище від 15.10.2014 р., апостильованим 17.10.2014 р. заступником губернатора Уряду Британських Віргінських Островів під № G345681.

Відповідно до ч.1 ст. 2 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання та валютного контролю", резиденти і нерезиденти мають право бути власниками валютних цінностей, що знаходяться на території України.

З урахуванням ч. 1 ст. 7 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання та валютного контролю" у розрахунках між резидентами і нерезидентами в межах торговельного обороту використовуються як засіб платежу іноземна валюта та грошова одиниця України - гривня.

Як вбачається з пояснень представника позивача та не було спростовано відповідачем, Компанія "International Law Services Corporation" не має постійного представництва та банківських рахунків на території України. Натомість, для розрахунків Компанією "International Law Services Corporation" використовується поточний рахунок, що відкрито за межами України, у доларах США, який використовується ним для розрахункових операцій.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги Компанії "International Law Services Corporation" про стягнення з Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" 633037,01 долари США 83 центи за рахунок коштів, які обліковуються на відповідних вкладних та поточних рахунках первісних кредиторів в Публічному акціонерному товариству Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ", шляхом списання Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" грошових коштів з відповідних вкладних та поточних рахунків первісних кредиторів, у сумі відступлених ними прав вимоги підтвердженні поданими доказами, у зв'язку з чим підлягають задоволенню судом у повному обсязі.

При вирішенні спору судом не враховуються заперечення відповідача з посиланням на положення ст. 60 Закону України "Про банки та банківську діяльність" щодо захисту інформації відносно діяльності та фінансового стану клієнта, оскільки в результаті набуття Компанією "International Law Services Corporation" у встановленому порядку майнових прав на грошові кошти, розміщені на рахунках первісних кредиторів банку, саме Компанія "International Law Services Corporation" стала кредитором Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ", з правом вимоги еквівалентним праву первісного кредитора - клієнта банку.

На підставі ст. ст. 44, 49 ГПК України витрати по сплаті судового збору в сумі 73080грн. покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 77, 82-85 ГПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" (65059, м. Одеса, вул. Краснова, 6/1, ) на користь Компанії "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") (п/с 3321, Дрейк Чемберс, Род Таун, Тортола, Британські Віргінські Острови, банківські реквізити: bank: Regional Investment Bank JSC; bank address: Riga, Latvia; SWIFT code: RIBRLV22; Iban: LV63RIBR00017210N0000; банк-кореспондент, в валюті USD: Deutsche Bank Trust Company Americas (New York, USA); SWIFT code: BKTRUS33; номер рахунку 04441583; Bank Pivdennyi (Odessa, Ukraine); SWIFT code: PIVDUA22; номер рахунку 6) 633037 (шістсот тридцять три тисячі тридцять сім) доларів США 01 цент, за рахунок коштів, які обліковуються на відповідних вкладних та поточних рахунках первісних кредиторів в Публічному акціонерному товаристві Акціонерний банк "Південний" (), шляхом списання Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" () грошових коштів з відповідних вкладних та поточних рахунків первісних кредиторів, у сумі відступлених ними прав вимоги.

3. Стягнути з Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "ПІВДЕННИЙ" (65059, м. Одеса, вул. Краснова 6/1, ) на користь Компанії "International Law Services Corporation" ("Інтернешнл Ло Сервісиз Корпорейшн") (п/с 3321, Дрейк Чемберс, Род Таун, Тортола, Британські Віргінські Острови) 73080 (сімдесят три тисячі вісімдесят) грн. витрат на сплату судового збору.

Повний текст рішення складено та підписано 21.05.2015 року.

Рішення набирає законної сили в порядку ст. 85 ГПК України.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Суддя Т.Г. Д'яченко