РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.05.2015Справа №910/6576/14
За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УТИЛІТА"

до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум"

зобов'язання виконати умови договору

Суддя Ярмак О.М.

Представники :

Від позивача: Держак С.В. за дов.

Від відповідача: Сова Н.В. за дов.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ :

У квітні 2014 р. Товариство з обмеженою відповідальністю "Утиліта" звернулося до господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про зобов'язання перерахувати на поточний рахунок № 1939 ТОВ "Утиліта", відкритий в Дніпропетровському відділенні КБ "Приватбанк", МФО 305299, грошову суму в розмірі 1 157 921,38 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що у порушення умов Договору банківського рахунку № 1-71706/01 від 31.08.2011 р., відповідачем не виконані платіжні доручення, надані позивачем: № 4157 від 06.03.2014 на суму 306 000,00 грн., № 4160 від 07.03.2014 на суму 7 651,12 грн., № 4163 від 07.03.2014 на суму 18,72 грн., № 4162 від 07.03.2014 на суму 4 767,36 грн., № 4167 від 14.03.2014 на суму 65 000,00 грн., № 4166 від 07.03.2014 на суму 240 000,00 грн., № 4169 від 14.03.2014 на суму 3 000,00 грн., № 4168 від 14.03.2014 на суму 10 000,00 грн., № 4185 від 14.03.2014 на суму 14 600,02 грн., № 4184 від 14.03.2014 на суму 402,50 грн., № 4171 від 14.03.2014 на суму 10 000,00 грн., № 4170 від 14.03.2014 на суму 20 000,00 грн., № 4173 від 14.03.2014 на суму 480,00 грн., № 4172 від 14.03.2014 на суму 31 211,07 грн., № 4175 від 14.03.2014 на суму 16 016,63 грн., № 4174 від 14.03.2014 на суму 2 000,00 грн., № 4177 від 14.03.2014 на суму 1 314,86 грн., № 4176 від 14.03.2014 на суму 2 212,61 грн., № 4179 від 14.03.2014 на суму 8 800,00 грн., № 4178 від 14.03.2014 на суму 8 600,00 грн., № 4181 від 14.03.2014 на суму 795,00 грн., № 4180 від 14.03.2014 на суму 177,35 грн., № 4183 від 14.03.2014 на суму 2 104,50 грн. та № 4182 від 14.03.2014 на суму 1 998,00 грн.

Рішенням господарського суду міста Києва від 23.09.2014 у справі №910/6576/14, залишеним без змін постановою Київського апеляційного господарського суду від 18.12.2014, відмовлено у задоволенні позову.

Постановою Вищого господарського суду України від 03.03.2015р. рішення господарського суду міста Києва від 23.09.2014 у справі №910/6576/14 та постанову Київського апеляційного господарського суду від 18.12.2014р. скасовано, справу передано на новий розгляд до суду першої інстанції.

З вказаної Постанови Вищого господарського суду України вбачається, що мотивами для направлення справи на новий розгляд стала необхідність дослідження наступних обставин: судами попередніх інстанцій не надано правової оцінки тому, що позивач направив платіжні доручення від 06.03.2014 та 07.03.2014 до запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Форум", а платіжні доручення від 14.03.2014 - під час тимчасової адміністрації, однак рішення про ліквідацію ПАТ "Банк Форум" та відкликання банківської ліцензії було прийняте 16.06.2014 вже під час розгляду даної справи в господарському суді.

За результатом автоматичного розподілу справ у Господарському суді міста Києва, справу № 910/6576/14 передано для розгляду судді Ярмак О.М.

Ухвалою суду від 16.03.15 р. справу №910/6576/14 прийнято до провадження та призначено до розгляду 07.04.15 р.

У судовому засіданні представником відповідача подано письмові додаткові пояснення, в яких щодо задоволення позовних вимог заперечує та викладає власні міркування в обґрунтування вказаної правової позиції.

Позивач свого представника у судове засідання не направив, жодних клопотань від позивача не надходило.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 07.04.2015 р. розгляд справи відкладено на 12.05.2015 р.

08.05.2015 р. від відповідача через канцелярію суду надійшли документи для долучення до матеріалів справи.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд встановив:

31.08.2011 р. між відповідачем - ПАТ "Банк Форум" (банк за договором) та позивачем - ТОВ "Утиліта" (клієнт) укладено договір банківського рахунку № 1-71406/01 (далі - Договір), відповідно до умов якого банк відкриває клієнту поточний рахунок/-ки для здійснення розрахунково-касових операцій та зберігання коштів на ньому.

Відповідно до п. 2.4. Договору, банк здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнта за цим договором в межах залишку коштів на рахунку. Розрахункові документи приймаються до виконання банком протягом операційного дня.

Положеннями п. 2.5 Договору передбачено, що операції за розрахунковими документами, які надійшли від клієнта протягом операційного часу, здійснюються банком в день надходження цих документів. Операції за розрахунковими документами, які надійшли після закінчення операційного часу, банк виконує не пізніше наступного дня .

Згідно з п. 3.3.1 Договору, банк зобов'язаний своєчасно здійснювати розрахункові операції клієнта відповідно до вимог чинного законодавства України та умов цього Договору.

Так, позивач надав відповідачу для виконання наступні платіжні доручення: № 4157 від 06.03.2014 на суму 306 000,00 грн., № 4160 від 07.03.2014 на суму 7 651,12 грн., № 4163 від 07.03.2014 на суму 18,72 грн., № 4162 від 07.03.2014 на суму 4 767,36 грн., № 4167 від 14.03.2014 на суму 65 000,00 грн., № 4166 від 07.03.2014 на суму 240 000,00 грн., № 4169 від 14.03.2014 на суму 3 000,00 грн., № 4168 від 14.03.2014 на суму 10 000,00 грн., № 4185 від 14.03.2014 на суму 14 600,02 грн., № 4184 від 14.03.2014 на суму 402,50 грн., № 4171 від 14.03.2014 на суму 10 000,00 грн., № 4170 від 14.03.2014 на суму 20 000,00 грн., № 4173 від 14.03.2014 на суму 480,00 грн., № 4172 від 14.03.2014 на суму 31 211,07 грн., № 4175 від 14.03.2014 на суму 16 016,63 грн., № 4174 від 14.03.2014 на суму 2 000,00 грн., № 4177 від 14.03.2014 на суму 1 314,86 грн., № 4176 від 14.03.2014 на суму 2 212,61 грн., № 4179 від 14.03.2014 на суму 8 800,00 грн., № 4178 від 14.03.2014 на суму 8 600,00 грн., № 4181 від 14.03.2014 на суму 795,00 грн., № 4180 від 14.03.2014 на суму 177,35 грн., № 4183 від 14.03.2014 на суму 2 104,50 грн. та № 4182 від 14.03.2014 на суму 1 998,00 грн.

Як вбачається з банківської виписки по особовому рахунку позивача, станом на 20.03.2014 р. на рахунку № 3945 обліковуються грошові кошти у розмірі 1 157 921,38 грн.

Листами № 513 та № 514 від 20.03.2014 ТОВ "Утиліта" звернулось до ПАТ "Банк Форум" із вимогою про виконання платіжних доручень та перерахування грошових коштів за вказаними платіжними дорученнями.

30.03.2014 банком направлено лист, в якому останній повідомив про неможливість виконання платіжних доручень у зв'язку із запровадженням з 14.03.2014 тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Форум", що унеможливлює здійснення платежів згідно ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач, звертаючись до суду з даним позовом, просить зобов'язати відповідача перерахувати грошову суму в розмірі 1 157 921,38 грн., яка обліковується на його рахунку, відкритому у відповідача та на його ж рахунку, відкритому у Дніпропетровському відділення КБ «Приватбанк», оскільки вважає, що відповідач порушує взяті на себе договірні зобов'язання.

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог з огляду на наступне.

Відповідно до п. 7.1.2. ст. 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Відповідно до частин 1 та 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно з ч. 3 статті 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до п. 8.1 статті 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

Статтею 1074 ЦК України встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Відповідно до ст. 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Відповідно до ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів належить до банківських послуг, які банк має право здійснювати на підставі банківської ліцензії.

Постановою правління Національного банку України від 13.03.2014 № 135 ПАТ "Банк Форум" віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.03.2014 № 14 розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Форум" з ринку та запроваджено тимчасову адміністрацію з 14.03.2014 по 13.06.2014.

В подальшому, рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.06.2014 № 49 "Про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію" на підставі постанови Правління Національного банку України від 13.06.2014 № 355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Форум" вирішено розпочати ліквідацію ПАТ "Банк Форум" відповідно до плану врегулювання з 16.06.2014.

Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються спеціальними нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним щодо інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Пунктом 16 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до п. 6 ст. 2 Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Статтею 36 даного Закону врегульовані наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Так, відповідно до п. 1 частини 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Пунктом 1 частини 6 статті 36 даного Закону передбачено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Однак, згідно з п. 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" у цьому Законі термін "вкладник" вживається у значені "фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката".

А тому, враховуючи дану норму, фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності та юридичні особи не підпадають під визначення поняття "вкладник" у розумінні вищевказаного Закону, тому, на них не поширюється виняток з обмеження встановленого пунктом 1 частини 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Визначення терміну "кредитор банку" міститься у статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", під яким розуміється - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Відповідно до ч. 1 статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк, зокрема, зобов'язується виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Отже, між сторонами склалися зобов'язальні правовідносини на підставі договору банківського рахунка, які мають майново-грошовий характер, а тому у цьому випадку позивач виступає кредитором за майновою вимогою з розпорядження належними йому коштами.

Після запровадження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації стосовно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання Національним банком України банківської ліцензії та переходу до процедури ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Щодо того факту, що позивач направив платіжні доручення від 06.03.2014 та 07.03.2014 до запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Форум", то суд зазначає, що задоволення вимог окремих кредиторів поза межами процедури ліквідації банку порушує в цілому баланс інтересів кредиторів банку та не узгоджується з положеннями Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", якими передбачено, що під час ліквідаційної процедури неплатоспроможного банку визначається загальна сума його заборгованості перед кредиторами (пасив), формується ліквідаційна маса банку (актив) та здійснюється її реалізація з подальшим спрямуванням коштів, одержаних від продажу майна банку, на погашення акцептованих (визнаних) вимог кредиторів в порядку черговості відповідно до статті 52 цього Закону.

Отже, позивач не позбавлений можливості захистити свої майнові права за договором банківського рахунку в порядку передбаченому Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Враховуючи наведене вище, вимоги позивача про зобов'язання перерахувати грошову суму в розмірі 1 157 921,38 грн., задоволенню не підлягають.

Судові витрати, відповідно до ст. 49 ГПК України, покладаються на позивача.

Керуючись ст. ст. 32, 33, 34, 49, 82-84 ГПК України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити повністю.

Суддя О.М.Ярмак

Повне рішення складено 20.05.2015р.