номер провадження справи 9/53/15
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.04.2015 Справа № 908/1213/15-г

За позовом Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11; адр.лист.: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800)

до відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (69104, АДРЕСА_1)

про стягнення суми 73472,35 грн.

Суддя Боєва О.С.

За участю представників сторін:

Від позивача: Фенченко І.С. (дов. № 412-О від 25.09.14)

Від відповідача: не з'явився

СУТНІСТЬ СПОРУ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором № б/н від 01.03.2011р. в розмірі 73472,35 грн., з яких: сума 18859,19 грн. - заборгованість за кредитом; сума 29544,96 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; сума 19467,11 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором; сума 5601,09 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Ухвалою господарського суду Запорізької області від 25.02.2015р. позовна заява прийнята до розгляду, порушено провадження у справі № 908/1213/15-г, судове засідання призначено на 31.03.2015р. Ухвалою суду від 31.03.2015р. на підставі ст. 77 ГПК України розгляд справи відкладено на 21.04.2015р.

21.04.2015р. справу розглянуто, оголошено вступну та резолютивну частини рішення. Справа розглянута без застосування засобів технічної фіксації судового процесу.

Позивач підтримав позовні вимоги, викладені у позовній заяві, зазначивши, зокрема, про наступне. 01.03.2011р. відповідачем було підписано заяву про відкриття поточного рахунку, згідно якої він приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://a-bank.com.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 01.03.2011р., та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта, що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг». Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 30000 грн. Відповідач, в свою чергу, свої зобов'язання належним чином не виконував, внаслідок чого, станом на 05.12.2014р., в нього утворилась заборгованість в розмірі в розмірі 73472,35 грн., з яких: сума 18859,19 грн. - заборгованість за кредитом; сума 29544,96 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; сума 19467,11 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором; сума 5601,09 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом. На підставі ст.ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України просить позовні вимоги задовольнити.

Відповідач у судові засідання не з'являвся, про причини неявки суд не повідомив, витребувані документи та письмовий відзив не надав. Про час та місце слухання справи повідомлений належним чином, ухвали суду направлялись на адресу, вказану в позовній заяві та у Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, а саме: 69104, АДРЕСА_1. Відповідно до п. 3.9. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. № 18 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" в разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Суд визнав можливим розглянути справу на підставі ст. 75 ГПК України у відсутність відповідача за наявними в ній матеріалами, оригінали яких оглянуті в судовому засіданні.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

01.03.2011р. Фізична особа-підприємець ОСОБА_2 (клієнт, відповідач у справі) звернувся до ПАТ "Акцент-Банк" (банк, позивач у справі) із заявою про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитка печатки, яка оформлена на бланку типової форми у вигляді анкети та містить підписи Банку та Клієнта.

На підставі даної заяви відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2 у національній валюті.

Згідно цієї заяви Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, про розмір яких банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір процентної ставки за користування кредитним лімітом регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови) та Тарифами банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.a-bank.com.ua, які разом з даною анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування.

Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок № НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, sms повідомлення або інших), що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».

Відповідно до п. 3.11.1.16. Умов при укладенні договорів і угод, або здійсненні інших дій, які свідчать про приєднання клієнта до «Умов та правилами надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/ Інтернет клієнтбанк, або у формі обміну паперової чи електронної інформації, або в іншій формі), банк та клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/чи підтвердження через пароль, направлений банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до їх укладення договорів та угод у письмовій формі.

У пункті 3.11.1.1. Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк сповіщає клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших).

Згідно з п. 3.11.1.3. Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

За приписами пункту 3.11.1.8. Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до «Умов та правилами надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки»).

Пунктом 3.11.1.6. Умов визначено, що ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших).

Порядок розрахунків встановлений розділом 3.11.4. Так, в даному розділі Умов зазначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків є наступним:

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця ("період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. У випадку непогашення кредиту потягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Згідно з п. 3.11.4.9. Умов розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок процентів проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не включається. Нарахування процентів здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.11.2.3.4. Умов банк при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, має право вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом у повному обсязі.

Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.

Згідно з ч.1, ч. 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст.ст. 626, 627 Цивільного Кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Позивач на виконання умов договору надав відповідачу кредитний ліміт в розмірі 30000 грн., що, зокрема, підтверджується довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів від 17.01.2015р., випискою банку по рахунку № НОМЕР_2.

Відповідач, в свою чергу, свої зобов'язання по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії порушив. Як вбачається з матеріалів справи станом на 05.12.2014р. відповідач має заборгованість за кредитом в розмірі 18859,19 грн., заборгованість по відсоткам за користування кредитом в розмірі 29544,96 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом в розмірі 5601,09 грн.

Відповідно до ст. 629 Цивільного Кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Аналогічний припис містить п.1, п. 7 ст.193 Господарського кодексу України.

Статтею 530 ЦК України також передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідач не надав суду доказів виконання зобов'язання і перерахування позивачу суми 18859,19 грн. заборгованості за кредитом, суми 29544,96 грн. заборгованості по відсоткам за користування кредитом та суми 5601,09 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Таким чином вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в розмірі 18859,19 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в розмірі 29544,96 грн. та заборгованості по комісії за користування кредитом в розмірі 5601,09 грн. є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Позивачем також заявлені вимоги про стягнення з відповідача пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором в розмірі 19467,11 грн. за загальний період згідно розрахунку з 06.05.2011р. по 05.12.2014р.

Вимоги про стягнення пені позивач обґрунтовує п. 3.11.5.1. Умов, яким передбачено, що при порушенні клієнтом будь-яких зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2., 3.11.4.1, 3.11.4.2., 3.11.4.3., строків повернення кредиту, передбачених п.п. 3.11.1.8., 3.11.2.2.3., 3.11.2.3.4., винагороди, передбаченого п.п. 3.11.2.2.5., 3.11.4.4., 3.11.4.5., 3.11.4.6. клієнт виплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який виплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. А вразі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку якщо кредит надається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривнєвому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.

Частиною 6 ст. 232 ГК України встановлено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Згідно з п. 3.11.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п. 3.11.0.5.1., 3.11.5.2., 3.11.5.3., здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно бути виконано клієнтом.

Отже нарахування позивачем пені за загальний період з 06.05.2011р. по 05.12.2014р. (понад три роки) є безпідставним, суд здійснивши перерозрахунок пені, дійшов до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума 17199,92 грн. за загальний період з 05.12.2011р. по 05.12.2014р.

За таких обставин, в цілому, позовні вимоги задовольняються частково.

Згідно зі ст. 49 ГПК України витрати зі сплати судового збору покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (69104, АДРЕСА_1; ідентиф. номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11; адр.лист.: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800; ) суму 18859 (вісімнадцять тисяч вісімсот п'ятдесят дев'ять) грн. 19 коп. заборгованості за кредитом, суму 29544 (двадцять дев'ять тисяч п'ятсот сорок чотири) грн. 96 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, суму 5601 (п'ять тисяч шістсот одна) грн. 09 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом, суму 17199 (сімнадцять тисяч сто дев'яносто дев'ять) грн. 92 коп. пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, суму 1770 (одна тисяча сімсот сімдесят) грн. 62 коп. витрат зі сплати судового збору.

У задоволенні іншої частини позову - відмовити.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Суддя О.С. Боєва

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання. Повне рішення підписано 08.05.2015р.