ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
тел. /0552/ 49-31-78
Веб сторінка : ks.arbitr.gov.ua/sud5024/
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 травня 2015 р. Справа № 923/338/15

Господарський суд Херсонської області у складі судді Немченко Л.М. при секретарі Ковтун В.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк",

м. Дніпропетровськ

до Фермерського господарства "Чорномор", с. Круглоозерка, Голопристанський район, Херсонська область

про стягнення 29644 грн. 63 коп.

за участю представників сторін:

від позивача: Мгоян Р.С., уповн. представник, довіреність № 2415-К-О від 17.07.2014р.;

Безмен А.В., уповн. представник, довіреність № 2230-К-О від 04.07.2014р.;

від відповідача: Хижняк Ю.М., паспорт МР 085239, виданий Голопристанським РВ УМВС України в Херсонській області 12.03.2004р.

Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (позивач) заявлено позов до фермерського господарства "Чорномор" (відповідач) про стягнення заборгованості за договором б/н від 04.03.2013р. у загальній сумі - 29644 грн. 63 коп., з якої: 17000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом, 7505 грн. 38 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3609 грн. 25 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1530 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Відповідач позовні вимоги не визнає та пояснює, що 25.11.2014р. між сторонами був укладений договір відступлення прав вимоги. Згідно цього договору було укладено і затверджено графік погашення ФГ "Чорномор" заборгованості перед Приватбанком строком на 18 місяців. За цим графіком оплата відповідачем виконується.

Заслухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, суд

в с т а н о в и в:

04.03.2013р. Селянське Фермерське господарство "Чорномор" приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" , тарифів банку, що розміщені в мережі інтернет на сайті Приватбанку, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування № б/н від 04.03.2013 р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до договору, відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 8491 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, смс - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до 3.2.1.1.16. Умов - при укладанні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки", або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" - електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення оборотних коштів та здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3. Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до 3.2.1.1.8. Умов - Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки", або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій, або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов - зазначає, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, смс - повідомлення або інших).

Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 17000 грн. 00 коп.

Відповідно до розділу умов 3.2.1.4., яким затверджений порядок розрахунків за користування кредитом, в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню. Клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 36.00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов-банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого "Умовами, змінити умови кредитування" - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку відповідач станом на 01.12.2014 року має заборгованість - 29644 грн. 63 коп., яка складається з наступного:

- 17000 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом;

- 7505 грн. 38 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 3609 грн. 25 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

- 1530 грн. 00 коп. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1. Умов - при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених умовами п., п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п., п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченою п., п. 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту. Клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 6 статті 232 Господарською кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано, відповідно до 3.2.1.5.4. Умов - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п. 3.2.1.5.1., 3.2.1.5.2., 3.2.1.5.3., здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.

Пунктом 3.2.1.6.1. умов зазначено, що обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі клієнтом до банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки", або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та / або з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного ліміту в межах зазначених у них сум і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

На думку позивача, у порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, а саме не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості.

У зв'язку з чим, позивач звернувся до суду з позовом про стягнення вище згаданої суми з відповідача.

Свої вимоги позивач обґрунтовує норами ст. 193 ГК України, згідно яких суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

В ході розгляду справи судом встановлено, що між сторонами, в ході урегулювання питання заборгованості, яка склалася за кредитним договором від 04.03.13, 25.11.2014р. відбулася новація відносин та було укладено новий договір HEBOLON 06476 від 25.11.2014р., за яким погоджено графік зменшення поточного ліміту, а саме протягом 18 місяців відповідач сплачує погодженими частинами суми кредиту та відсотків - 2152 грн. 64 коп. протягом 18 місяців до 23.05.2016р., а всього суму - 38731 грн. 25 коп.

В забезпечення зазначених грошових зобов'язань банк з гр. Хижняк Юриєм Миколаєвичем (голова фермерського господарства "Чрномор") уклав депозитний договір SAMDNWFD301 (вклад "Стандарт" на 12 місяців) та договір HEBOLON06476/DZ застави майнових прав на отримання грошових коштів по депозитному договору від 25.11.2014р. В ході розгляду сторони пояснили, що за умовами депозитного договору голова фермерського господарства " Чорномор" гр. Хижняк Ю.М. відкрив депозитний рахунок на 12 місяців, на який перерахував суму - 2136 грн. 37 коп., що складає суму останнього платежу за графіком до кредитного договору HEBOLON06476 від 25.11.2014р. А за договіром HEBOLON06476/DС відступлення права вимоги ( цесії) на отримання грошових коштів по депозитному договору від 25.11.2014р. у банку виникає право на зазначені кошти у випадку порушення відповідачем виконання зобов'язань, що витікають із кредитного договору HEBOLON06476 від 25.11.2014р.

В судовому засіданні відповідач надавав суду на огляд зазначені договори, однак, належним чином завірену копію до матеріалів справи не передав.

Відповідно до п. 2 ст. 604 ЦК України зобов'язання припиняються за домовленістю сторін про заміну первісного зобов'язання новим зобов'язанням між тими ж сторонами (новація).

Із огляду на наведені факти суд дійшов до висновку, що у зв'язку з укладенням кредитного договору HEBOLON06476 від 25.11.2014р., зобов'язання, які витікали із договору банківського обслуговування № б/н від 04.03.2013р. припинились.

Відповідач надав суду на огляд платіжні документи, з яких витікає, що він за графіком платежів, погодженим в межах кредитного договору HEBOLON06476 від 25.11.2014р. своєчасно проводить платежі, заборгованість відсутня.

Доводи позивача, що умови кредитного договору HEBOLON06476 від 25.11.2014р. до уваги не слід приймати, бо депозитний договір укладено на 12 місяців, а графік за кредитним договором HEBOLON06476 від 25.11.2014р. складає 18 місяців, судом до уваги не приймається, оскільки сторони не надали докази визнання кредитного договору HEBOLON06476 від 25.11.2014р. розірваним або недійсним у судовому порядку.

На підставі викладеного, суд відмовляє у задоволенні позовних вимог, оскільки позивачем не доведено факту наявності у відповідача грошових зобов'язань на день розгляду справи, які б витікали із договору банківського обслуговування від 04.03.2013р., на якому ґрунтуються позовні вимоги.

Керуючись ст. ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Відмовити у задоволенні позовних вимог.

Повне рішення складено 18.05.2015р.

Суддя Л.М. Немченко