ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"12" травня 2015 р. Справа № 918/202/15

Господарський суд Рівненської області у складі судді Войтюка В.Р. розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства "Кредобанк"

до відповідача Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2

про стягнення боргу в сумі 23 041 грн. 98 коп., з яких 18 500 грн. 00 коп. - неповернута сума овердрафту, 4 477 грн. 64 коп. - прострочені відсотки, 0 грн. 24 коп. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 30 грн. 38 коп. - пеня по простроченій сумі кредиту, 33 грн. 51 коп. - пеня по прострочених відсотках

В засіданні приймали участь представники:

позивача : Шевчук Г.Є. дов. №93 від 20.03.14р.;

відповідача : не з`явився.

У судовому засіданні, відповідно до ст.85 ГПК України, проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Суть спору:

Публічне акціонерне товариство "Кредобанк" звернулося до господарського суду з позовною заявою до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 про стягнення боргу в сумі 22 063 грн. 94 коп., з яких 18 500 грн. 00 коп. - неповернута сума овердрафту, 2 951 грн. 38 коп. - прострочені відсотки, 339 грн. 17 коп. - нараховані відсотки, 273 грн. 39 коп. - пені.

Ухвалою суду від 12.03.2015р. порушено провадження у справі №918/202/15 та призначено справу до розгляду в засіданні господарського суду на 23.03.2015р.

Ухвалою суду від 23.03.2015р., за результатами судового засідання, розгляд справи відкладено на 06.04.2015р.

В судовому засіданні 06.04.2015р. оголошено перерву на 05.05.2015р., у зв'язку з наміром сторін врегулювати спірні правовідносини в добровільному порядку.

05.05.2015р. судом прийнято заяву позивача про збільшення позовних вимог, відповідно до якої позивач просив суд стягнути з відповідача 23 041 грн. 98 коп., з яких 18 500 грн. 00 коп. - неповернута сума овердрафту, 4 477 грн. 64 коп. - прострочені відсотки, 0 грн. 24 коп. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 30 грн. 38 коп. - пеня по простроченій сумі кредиту за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р., 33 грн. 51 коп. - пеня по прострочених відсотках за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р.

В обґрунтування позовних вимог посилається на не належне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань згідно з договором про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р. Наголошує, що позовні вимоги підтверджені наявними в матеріалах справи доказами, а саме: договором про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р., розрахунком суми позову про стягнення заборгованості по договору про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р., повідомленням-вимогою вих. №20-14/1 від 12.11.2014р.

Відповідач в судовому засіданні 06.04.2015р. повідомив, що визнає позовні вимоги в повному обсязі. Просив суд розгляд справи відкласти на іншу дату для врегулювання спірних правовідносини в добровільному порядку. Письмового відзиву на позов не подав.

Розглядом матеріалів справи встановлено:

20 березня 2014 року між Публічним акціонерним товариством "Кредобанк" (надалі - Банк) та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (надалі - Позичальник) укладено договір про надання овердрафту №20-14.

За умовами договору Банк зобов'язався надати позичальнику овердрафт, тобто надати у його власність грошові кошти у національній валюті для оплати наданих ним розрахункових документів в разі недостатності коштів на його поточному рахунку в межах встановленого максимального ліміту заборгованості в розмірі та на умовах, обумовлених цим договором, а Позичальник зобов'язався повернути його і сплатити проценти та комісії за користування ним (п. 1 Договору).

Пунктом 2.1 договору визначено, що Банк надає позичальнику овердрафт, а останній приймає його на наступних умовах: максимальний ліміт заборгованості по овердрафту (максимальна сума, в межах якої позичальник може здійснювати платежі протягом одного операційного дня зі свого поточного рахунку понад фактичний залишок коштів на ньому) у розмірі 20 000 грн. 00 коп. встановлюється на поточний рахунок відповідача НОМЕР_2.

Згідно п. 2.2 договору річна процентна ставка становить 28 % річних.

Відповідно до п. 2.2.1 договору сторони передбачили, що у разі невиконання вимог, передбачених у пункті 2.5.1 цього договору, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється із розрахунку на 2% вище діючої, починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було не дотримано цієї умови. В подальшому при виконанні позичальником вищезазначеної вимоги, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на попередньому рівні починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було виконано дану умову. Така зміна розміру процентів додаткового погодження сторонами не потребує.

Умовами пункту 2.3.3 договору передбачено, що за управління кредитом (Овердрафтом) сплачується комісія у розмірі 0,05 %, яка нараховується від суми платежів, здійснених за рахунок овердрафта протягом одного операційного дня і сплачується при поступленні коштів на поточний рахунок позичальника, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який вона нарахована.

Датою остаточного повернення овердрафту є 19 березня 2015 року (пункт 2.4 договору).

Відповідно до пункту 2.5 договору обов'язковий рівень щомісячних надходжень на поточний рахунок, на якому встановлено овердрафт не менше 20 000 грн. 00 коп., при цьому до складу таких надходжень включаються кошти, які зараховані на цей рахунок внаслідок проведення позичальником оборотів за кредитом поточних розрахунків, за виключенням оборотів транзитного характеру, пов'язаних із внутрішніми операціями клієнта та Банку, надходжень, пов'язаних з отриманням кредитних коштів, у тому числі з інших банківських установ, а також за виключенням надходжень у вигляді повернення коштів за контрактом у зв'язку із його невиконанням або надлишково/помилково сплаченим та інше.

Пунктом 2.6 договору погодили, що за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення Овердрафту, оплати процентів, комісій) Позичальник, на вимогу Банку, сплачує йому пеню в розмірі 0,03% за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки.

Згідно пункту 2.8 договору підставою надання Банком овердрафту є подання позичальником у Банк розрахункових документів на суму, що перевищує залишок коштів на його поточному рахунку.

Умовами п. 2.9 договору, встановлено, що датою надання овердрафту вважається дата виникнення на поточному рахунку позичальника дебетового сальдо (проведення платежів понад залишок коштів на поточному рахунку).

За умовами п. 3.2 договору проценти за користування Овердрафтом нараховуються щоденно на суму заборгованості по Овердрафту за методом "факт/360" (фактична кількість днів у місяці, але умовно, 360 днів у році), за ставкою, вказаною у п.2.2. цього Договору з урахуванням строку користування Овердрафтом, з моменту надання Овердрафту до терміну, вказаному в п.2.4. цього Договору або до дати звернення Банку із заявою до суду із вимогою про дострокове повернення суми Овердрафту та сплати процентів, комісій та інших належних до сплати за цим договором платежів.

Згідно пункту 3.3. Договору Позичальник сплачує проценти/комісії при поступленні коштів на його поточний рахунок, але не пізніше останнього робочого дня місяця, за який нараховані ці проценти/комісії.

Відповідно до пункту 4.1 договору позичальник зобов'язаний повернути Банку овердрафт у повному обсязі в порядку та терміни, передбачені цим договором та/або додатками до нього.

Пунктом 4.7 договору визначено, що Банк у випадках, передбачених пунктом 2.10 цього договору, вправі вимагати дострокового повернення овердрафту, процентів, комісії та інших належних до сплати платежів за цим договором, про що письмово повідомляє позичальника.

Умовами пункту 4.8 договору встановлено, що Позичальник зобов'язаний протягом 10 робочих днів з моменту отримання письмової вимоги Банку достроково повернути овердрафт, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за цим договором.

Відповідно до п.6.1 Договору овердрафту за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення овердрафту, сплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором) Банк має право стягнути з Позичальника пеню в розмірі визначеному п.2.6. цього Договору (0,03 % за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки.

Договір підписаний уповноваженими представниками та скріплено відбитком печатки Банку.

На виконання умов договору позивач Банк перерахував на поточний рахунок Підприємця НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 18 500 грн. 00 коп.

Про належне виконання позивачем своїх зобов'язань за договором також свідчить відсутність з боку відповідача претензій та повідомлень про порушення Банком умов даної угоди.

ФОП ОСОБА_2 взяте зобов'язання за вищевказаним договором по поверненню суми кредиту не виконала, у зв'язку з чим Банком на адресу відповідача надіслано претензію від 12.11.2014 року № 20-14/1 з вимогою сплатити борг та нараховані штрафні санкції (а.с. 12).

Однак вказана претензія відповідачем залишена без відповіді та відповідного реагування.

На час розгляду справи, неповернута сума овердрафту відповідачем згідно договору про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р. становить 18 500 грн. 00 коп.

За несвоєчасне повернення суми овердрафту, позивачем відповідно до умов договору нараховано відповідачу 4 477 грн. 64 коп. - прострочені відсотки, 0 грн. 24 коп. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 30 грн. 38 коп. - пеня по простроченій сумі кредиту за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р., 33 грн. 51 коп. - пеня по прострочених відсотках за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договори та інші правочини.

Правовідносини сторін спору виникли у зв'язку з укладенням договору про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р.

Відповідно до ч. 1 ст. 173 ГК України господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

За змістом ч.1, ч.2, ч.7 ст.193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст.525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, а одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 "Позика" глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 "Кредит" і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до Інструкції "Про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України" затвердженої постановою Правління Національного банку України N 388 від 21.11.97 р. Овердрафт - форма короткострокового кредиту в межах встановленого банком ліміту, що дозволяє здійснювати розрахунки, коли у клієнта на поточному рахунку недостатньо коштів. За умов овердрафту кредитування банком розрахункового рахунку клієнта здійснюється для оплати розрахункових документів при нестачі або відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-позичальника коштів. Банк списує кошти з рахунку клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає клієнту кредит на суму, що перевищує залишок коштів. Овердрафт відрізняється від звичайного кредиту тим, що для погашення заборгованості спрямовуються всі кошти, що надходять на рахунок клієнта.

Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Наявними в матеріалах справи доказами, а саме: договором про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р., розрахунком суми позову про стягнення заборгованості по договору про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р., повідомленням-вимогою вих. №20-14/1 від 12.11.2014р. підтверджується заборгованість фізичної особи підприємця ОСОБА_2 за договором про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За змістом ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Порушення боржником, взятих на себе зобов'язань призводить до настання певних правових наслідків, які полягають у застосуванні встановлених законом та договором заходів відповідальності (ст. 611 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 193, ч. 1 ст. 216 ГК України, порушення зобов'язання є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим кодексом, іншими законами або договором.

Судом встановлено, що позичальником допущено порушення умов договору про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р. стосовно строків та розмірів повернення кредитних коштів.

Пунктом 2.6 договору сторони встановили, що за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань (повернення Овердрафту, оплати процентів, комісій) Позичальник, на вимогу Банку, сплачує йому пеню в розмірі 0,03% за кожен день прострочки від простроченої/несплаченої суми, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочки, за весь час прострочки..

Відповідно до частини першої статті 546 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Суд відзначає, будь-яких доказів щодо повернення відповідачем позивачеві суми кредиту в розмірі 18 500 грн. 00 коп., сторонами спору суду не надано. Крім того, відповідач у судовому засіданні суму заборгованості визнав в повному обсязі.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок суми заборгованості за неповернутим кредитом, яка складає 18 500 грн. 00 коп., суд дійшов висновку, що він відповідає умовам спірного договору, вимогам законодавства України та підтверджується матеріалами справи.

Крім того, Банк у своїй позовній заяві, з урахуванням заяви про збільшення розміру позовних вимог, просив суд стягнути з Підприємця 4 477 грн. 64 коп. - прострочені відсотки, 0 грн. 24 коп. - прострочена сума комісії за адміністрування кредиту, 30 грн. 38 коп. - пеня по простроченій сумі кредиту за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р., 33 грн. 51 коп. - пеня по прострочених відсотках за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р.

Статтею 230 Господарського кодексу України визначено, що штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми, які учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі неналежного виконання господарського зобов'язання. Цією ж статтею визначено види штрафних санкцій - неустойка, штраф, пеня. При цьому порядок нарахування та розмір санкцій, які можуть бути встановлені договором, встановлені частиною четвертою ст. 231 Господарського кодексу України: у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання, в певній визначеній грошовій сумі, у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів.

Відповідно до частини шостої ст. 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Частиною шостою статті 231 Господарського кодексу України, визначено, що штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Згідно з частиною другої статті 343 Господарського кодексу України платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Стаття 1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" передбачає, що платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" визначає, що розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Враховуючи допущені позичальником порушення щодо строків та розмірів виконання грошових зобов'язань по договору про надання овердрафту №20-14 від 20.03.2014р., зважаючи на наведені вище правові норми та приписи п.2.6 та 6.1 вищевказаного договору, перевіривши надані позивачем, арифметичні розрахунки сум, що заявлені до стягнення, суд вважає їх обґрунтованим, у зв'язку з чим вимоги позивача про стягнення з відповідача 18 500 грн. 00 коп. - неповернутої суми овердрафту, 4 477 грн. 64 коп. - прострочених відсотків, 0 грн. 24 коп. - простроченої суми комісії за адміністрування кредиту, 30 грн. 38 коп. - пені по простроченій сумі кредиту за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р., 33 грн. 51 коп. - пені по прострочених відсотках за період з 20.03.2015р. по 24.03.2015р. підлягає задоволенню.

Відповідно до ст.33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Згідно ст.34 Господарського процесуального кодексу України обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

На дату розгляду справи відповідачем не представлено доказів погашення заборгованості, не надано контррозрахунків або спростувань розрахункам, представлених позивачем.

Відповідно до ст. 49 ГПК України витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 827 грн. покладаються на відповідача у зв'язку із задоволенням позову.

Керуючись статтями 1, 12, 22, 32-34, 43, 44, 49, 81-1, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Кредобанк" (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ) :

- 18 500 грн. 00 коп. (вісімнадцять тисяч п'ятсот гривень 00коп.) - неповернутої суми овердрафту;

- 4 477 грн. 64 коп. (чотири тисячі чотириста сімдесят сім гривень 64 коп.) - прострочених відсотків;

- 0 грн. 24 коп. (нуль гривень 24 коп.) - простроченої суми комісії за адміністрування кредиту;

- 30 грн. 38 коп. (тридцять гривень 38 коп.) - пені по простроченій сумі кредиту;

- 33 грн. 51 коп. (тридцять три гривні 51 коп.) - пені по прострочених відсотках;

- 1 827 грн. (одна тисяча вісімсот двадцять сім грнивень 00 коп.) - витрат по оплаті судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повний текст рішення складено 14 травня 2015р.

Суддя Войтюк В.Р.

Віддруковано 4 примірника:

1 - до справи;

2 - позивачу рекомендованим (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78);

3 - позивачу рекомендованим (33028, м. Рівне, вул. Поштова, 11);

4 - відповідачу рекомендованим (АДРЕСА_1).