ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
_____________________________________________________________________________________________
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"23" квітня 2015 р.Справа № 916/4689/14
Одеський апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Разюк Г.П.,

суддів: Петрова М.С., Колоколова С.І.,

при секретарі судового засідання Полінецькій В.С.

за участю представника від відповідача - Ногай Д.С., довіреність № б/н, дата видачі : 02.02.15р.;

/позивач не використав законного права на участь у судовому засіданні, хоча про час та місце його проведення повідомлений належним чином 30.03.15р. (див. розписку на зворотному боці 2-го аркушу ухвали про прийняття апеляційної скарги від 30.03.2015р.)/

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Приватного підприємства „РИТМ", м. Одеса

на рішення господарського суду Одеської області від 03.03.2015р.

у справі № 916/4689/14

за позовом скаржника

до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк „Порто-Франко", м. Одеса

про стягнення 10165092,52 грн.,

В С Т А Н О В И В :

У січні 2015р. Приватне підприємство (далі по тексту - ПП) „РИТМ" звернулося до господарського суду Одеської області з позовом до Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк (далі - ПАТ АБ) „Порто-Франко" про стягнення 10165092,52грн., з яких - 829 369,86грн. заборгованості за договором банківського вкладу №4Д-2007 від 29.03.2007р., 367456,45 доларів США за курсом НБУ станом на дату ухвалення рішення заборгованості за договором банківського вкладу №1Д-2009 від 12.01.2009р., 102 071,23 доларів США за курсом НБУ станом на дату ухвалення рішення заборгованості за договором банківського вкладу №2Д-2009 від 12.01.2009р., 71 449,87 доларів США за курсом НБУ станом на дату ухвалення рішення заборгованості за договором банківського вкладу №3Д-2009 від 12.01.2009р., 4729,92 доларів США за курсом НБУ станом на дату ухвалення рішення заборгованості за договором №139 на здійснення розрахунково-касового обслуговування валютних рахунків, за яким клієнту відкрито поточний рахунок №2840 та 746 287,08грн. заборгованості за договором №140 на здійснення розрахунково-касового обслуговування, за яким клієнту відкрито поточний рахунок №1.

Позовні вимоги з посиланням на ЗУ „ Про банки та банківську діяльність", п.1 ч. 3 ст. 47, п. 5 ч. 1 ст. 48 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст.ст. 525, 526, 530, 610, 612, 626, 629, 1058, 1068, 1066, 1075 ЦК України, ст.ст. 230, 231 ГК України, мотивовані тим, що відповідач порушив свої зобов`язання за означеними договорами.

Рішенням господарського суду Одеської області від 3 березня 2015 року (суддя Гут С.Ф.) у задоволенні позовних вимог ПП „РИТМ" відмовлено в повному обсязі, оскільки суд першої інстанції дійшов висновку, що позовні вимоги до відповідача, як до банку, що ліквідується, є за своєю правовою природою майновою вимогою, яка підлягає задоволенню виключно в рамках ліквідаційної процедури банку-відповідача в порядку та черговості, визначених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Не погоджуючись із рішенням місцевого господарського суду ПП „РИТМ" звернулося до Одеського апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати це рішення господарського суду Одеської області та прийняти нове, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі. Крім того, у заяві, поданій разом з апеляційною скаргою, скаржник просив звільнити його від сплати відповідного судового збору. Ухвалою суду від 30.03.15р. у задоволені означеного клопотання відмовлено за ст.8 ЗУ "Про судовий збір" через відсутність доказів щодо майнового стану ПП „РИТМ" на час заявлення апеляційної скарги, але з урахуванням обставин, встановлених чинною постановою Одеського апеляційного господарського суду від 17.12.14р. в даній справі, відстрочено сплату судового збору до винесення постанови.

Скаржник вважає судове рішення незаконним, необґрунтованим, таким, що постановлено з порушенням норм матеріального та процесуального права, оскільки висновок суду першої інстанції про те, що його вимоги підлягають задоволенню виключно в межах ліквідаційної процедури банку-відповідача в порядку черговості, визначеної ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", є необґрунтованим, та суперечить п.3.3, 3.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою НБУ від 03.12.2003р. №516, відповідно до якого банки повертають вклади (депозити) та сплачують нараховані відсотки у строки, що визначені умовами договору банківського вкладу (депозиту) між вкладником і банком. На думку скаржника, запровадження тимчасової адміністрації у відповідача та обмеження, встановлені ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не можуть бути підставою для відмови у стягненні спірної суми у судовому порядку.

Скаржник вважає, що обмеження встановлені п. 1 ч. 5 ст. 36 ЗУ"Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників, оскільки фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності та юридичні особи не підпадають під визначення поняття "вкладник" у розумінні вищевказаного закону.

Розглянувши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, заслухавши у судовому засіданні пояснення представника відповідача, проаналізувавши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування місцевим господарським судом норм матеріального та процесуального права, судова колегія прийшла до наступних висновків.

Як вбачається з матеріалів справи та вірно встановлено судом першої інстанції,

07.08.2000р. між АКБ "Порто-Франко" (Банк) та ПП "РИТМ" (Клієнт) були укладені договори №139 та №140 на здійснення розрахунково-касового обслуговування відповідно валютного рахунку №2840 та поточного рахунку №1.

Згідно до п.п. 1.1 договорів банк відкриває клієнту рахунки і здійснює їх розрахунково-касове обслуговування у відповідності до законодавства України і нормативними документами Національного банку України.

У відповідності до п.п. 3.2. банк зобов'язаний здійснювати своєчасно розрахункові операції у відповідності до вимог НБУ.

П.п. 3.3. встановлено зобов'язання банку здійснювати прийом і видачу готівкових коштів клієнту на цілі і в розмірах у відповідності з діючим законодавством і нормативними актами НБУ, згідно заявок клієнта і графіком обслуговування.

Сторони узгодили, що дані договори укладається на невизначений строк, вступають в дію з моменту їх підписання і діють в період строку обслуговування клієнта банком. Дія договору зупиняється за згодою сторін або в випадках, передбачених діючим законодавством України (п.п. 4.1.).

12.01.2009р. між АКБ "Порто-Франко" (Банк) та ПП "РИТМ" (Вкладник) укладено договір банківського вкладу №1Д-2009, відповідно до умов якого вкладник перераховує, а банк приймає в період з дати укладення даного договору по 12.06.2010р. тимчасово вільні грошові засоби на депозитний рахунок №5840 в сумі 150 000 доларів США з нарахуванням і виплатою відсотків в розмірі 12,5% річних. Даний договір заключається на умовах повернення вкладу по закінченню встановленого договором строку (п.1).

Згідно до п. 2.2. Банк має право використовувати грошові кошти вкладника, які зберігаються на його депозитному рахунку, вказаному в п. 1.1. цього договору, гарантуючи їх повернення в встановлений даним договором строк.

Даний договір вступає в силу з дати підписання і діє до 12.06.2010р..

Згідно до п. 4.3. даного договору у разі розірвання договору або закінчення строку його дії Банк на протязі 3-х банківських днів закриває депозитний рахунок вкладника.

Додатковою угодою №4 від 11.11.2013р. до договору банківського вкладу №1Д-2009 від 12.01.2009р. сторони узгодили збільшення розміру вкладу до 360000 дол. США та строк його дії до 12.11.2014р..

Нарахування відсотків на суму депозиту здійснюється щомісячно в останній робочий день за ставкою 10,5% річних методом факт/факт. Дана додаткова угода вступає в силу з моменту підписання її сторонами і діє по 12.11.2014р. (а.с. 45).

12.01.2009р. між АКБ "Порто-Франко" (Банк) та ПП "РИТМ" (Вкладник) було укладено договір банківського вкладу №2Д-2009, відповідно до умов якого вкладник перераховує, а банк приймає в період з дати укладення даного договору по 12.06.2010р. тимчасово вільні грошові засоби на депозитний рахунок №6840 в сумі 30 000 доларів США з нарахуванням і виплатою по цьому депозитному вкладу відсотків в розмірі 12,5% річних. Даний договір заключається на умовах повернення вкладу по закінченню встановленого договором строку (п.1).

Згідно до п. 2.2. Банк має право використовувати грошові кошти вкладника, які зберігаються на його депозитному рахунку, вказаному в п. 1.1. цього договору, гарантуючи їх повернення в встановлений даним договором строк.

Даний договір вступає в силу з дати підписання і діє до 12.06.2010р..

Згідно до вимог п. 4.3. даного договору, у разі розірвання договору або закінчення строку його дії Банк на протязі 3-х банківських днів закриває депозитний рахунок вкладника.

Додатковою угодою №4 від 11.11.2013р. до договору банківського вкладу №2Д-2009 від 12.01.2009р. сторони узгодили збільшення розміру вкладу до 100 000 дол. США на строк по 12.11.2014р.,на умовах, визначених договором.

Нарахування відсотків на суму депозиту здійснюється щомісячно в останній робочий день за ставкою 10,5% річних методом факт/факт. Дана додаткова угода вступає в силу з моменту підписання її сторонами і діє по 12.11.2014р. (а.с. 41).

12.01.2009р. між АКБ "Порто-Франко" (Банк) та ПП "РИТМ" (Вкладник) укладено договір банківського вкладу №3Д-2009, відповідно до умов якого вкладник перераховує, а банк приймає в період з дати укладення даного договору по 12.06.2010р. тимчасово вільні грошові засоби на депозитний рахунок №7840 в сумі 10 000 доларів США з нарахуванням і виплатою відсотків в розмірі 12,5% річних. Даний договір заключається на умовах повернення вкладу по закінченню встановленого договором строку (п.1).

Згідно до п. 2.2. Банк має право використовувати грошові кошти вкладника, які зберігаються на його депозитному рахунку, вказаному в п. 1.1. цього договору, гарантуючи їх повернення в встановлений даним договором строк.

Даний договір вступає в силу з дати підписання і діє до 12.06.2010р..

Згідно до п. 4.3. даного договору, у разі розірвання договору або закінчення строку його дії Банк на протязі 3-х банківських днів закриває депозитний рахунок вкладника.

Додатковою угодою №4 від 11.11.2013р. до договору банківського вкладу №3Д-2009 від 12.01.2009р. сторони узгодили збільшення розміру вкладу до 40 000 дол. США на строк по 12.11.2014р..

Нарахування відсотків на суму депозиту здійснюється щомісячно в останній робочий день за ставкою 10,5% річних методом факт/факт. Дана додаткова угода вступає в силу з моменту підписання її сторонами і діє по 12.11.2014р. (а.с. 46).

29.03.2007р. між АКБ "Порто-Франко" та ПП "РИТМ" (надалі Вкладник) було укладено договір банківського вкладу №4Д-2007, відповідно до умов якого вкладник перераховує, а банк приймає в період з дати укладення даного договору по 01.06.2008р. тимчасово вільні грошові засоби на депозитний рахунок №3 в сумі 500 000 гривень з нарахуванням і виплатою відсотків в розмірі 15,5% річних. Даний договір заключається на умовах повернення вкладу по закінченню встановленого договором строку (п.1,2.2).

Згідно до п.4.3. договору, у випадку розірвання договору або закінчення строку його дії банк на протязі 3-х банківських днів закриває депозитний рахунок вкладника.

Додатковою угодою №6 від 06.11.2013р. до договору банківського вкладу №4Д-2007 від 29.03.2007р. сторони узгодили збільшення розміру вкладу до 800000грн. на строк по 12.11.2014р. на умовах, визначених договором.

Нарахування відсотків на суму депозиту здійснюється щомісячно в останній робочий день за ставкою 20% річних методом факт/факт. Дана додаткова угода вступає в силу з моменту підписання її сторонами і діє по 07.11.2014р. (а.с. 50).

З серпня 2014р. ПАТ АБ „Порто-Франко" припинено виконання зобов'язань за означеними договорами.

В листах від 04.08.2014р. вих. №294 та від 26.09.2014р. вих. №301 ПП "РИТМ" звертався до ПАТ АБ "Порто-Франко" з вимогою надання інформації щодо діяльності банку та проведення платіжних доручень, які не були здійснені (а.с. 115-118), від 12.11.2014р. - про виплату грошових сум за договорами банківського вкладу (депозитів): 1Д-2009 від 12.01.2009р., 2Д-2009 від 12.01.2009р., 3Д-2009 від 12.01.2009р., №4Д-2007 від 29.03.2007р. (а.с. 119-120).

ПП "РИТМ" також зверталося до ПАТ АБ "Порто-Франко" із заявами: про розірвання договору №139 на здійснення розрахунково-касового обслуговування валютних рахунків, за яким Клієнту відкрито поточний рахунок №2840 та повернення грошів; про розірвання договору №140 на здійснення розрахунково-касового обслуговування, за яким Клієнту відкрито поточний рахунок №1 та повернення грошів.

Відповіді на заяви позивач не отримав, кошти які знаходились на рахунках банку повернуті не були, у зв'язку із чим ПП "РИТМ" звернулося до суду з позовом.

З матеріалів справи вбачається, що Постановою Правління Національного банку України від 26 вересня 2014 року №610 ПАТ АБ „Порто-Франко" віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 вересня 2014 року № 103 було розпочато процедуру його виведення з ринку та запроваджено здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 29 вересня 2014 року. Постановою НБУ №67 від 30.01.15р. відкликано банківську ліцензію ПАТ АБ „Порто-Франко" та розпочато процедуру ліквідації банку.

Процедура виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Пунктом 16 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

За змістом частини п'ятої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, зокрема щодо майнових зобов'язань, які здійснюються виключно у межах процедури ліквідації банку.

Статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Таким чином, відмовляючи у задоволенні позову суд першої інстанції дійшов вірного висновку про те, що позивач по відношенню до ПАТ АБ „Порто-Франко" має правовий статус кредитора і вірно зазначив, що вимоги до відповідача, як до банку, що ліквідується, є за своєю правовою природою майновою вимогою, яка підлягає задоволенню виключно в межах ліквідаційної процедури банку-відповідача в порядку та в черговості, визначених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Аналогічну правову позицію викладено у постановах Вищого господарського суду України від 16 вересня 2014 року по справі № 910/7157/14, від 08 жовтня 2014 року в справі № 910/7221/14, від 18 лютого 2015 року в справах № 910/9229/14, №910/3508/14, 910/9803/01, від 1.04.2015р. в справі №910/9231/14 та у постановах Верховного Суду України від 04.01.2015р. в справі №910/5560/14, від 25.03.14р. в справі № 910/9232/14 та від 1.04.15р. в справах №910/9231/14 та №910/5560/14.

Судова колегія зазначає, що у зв'язку з прийняттям рішення про ліквідацію ПАТ АБ „Порто-Франко", вимоги кредиторів, кошти яких знаходяться на рахунках у банку, задовольняються відповідно до ст.52 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" в позасудовому порядку.

З огляду на викладене, колегія суддів вважає оскаржуване рішення законним та обгрунтованим і не вбачає підстав для його зміни або скасування.

Згідно із ст.49 ГПК України зі скаржника стягується до державного бюджету України судовий збір за розгляд апеляційної скарги в сумі 36540грн..

Керуючись ст.ст. 49,99, 101-105 ГПК України, колегія суддів

П О С Т А Н О В И Л А:

1.Рішення господарського суду Одеської області від 03.03.2015 року по справі № 916/4689/14 залишити без змін, а апеляційну скаргу Приватного підприємства „РИТМ" - без задоволення.

2.Стягнути з Приватного підприємства „РИТМ" (65011, м. Одеса, вул. Приморська, буд.35/15, ) до державного бюджету України /отримувач коштів: УК у м. Одесі, код ЄДРПОУ отримувача: 38016923, банк отримувача: ГУ ДКСУ в Одеській області, МФО 828011 № рахунку: 2002, код бюджетної класифікації 22030001 "Судовий збір (Державна судова адміністрація України,050), символ звітності 206 код ЄДРПОУ суду 26016990/ через Державну податкову інспекцію Приморського району у м.Одесі Головного управління Міндоходів в Одеській області 36540 (тридцять шість тисяч п'ятсот сорок) грн. судового збору за розгляд апеляційної скарги.

Постанова в порядку ст. 105 ГПК України набирає законної сили з дня її прийняття.

Відповідно до ст. 110 ГПК України постанова може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів.

Повний текс постанови складений 25.04.2015 р.

Головуючий суддя Г.П. Разюк

Суддя М.С. Петров

Суддя С.І. Колоколов