ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"20" квітня 2015 р.Справа № 916/4738/14

За позовом: Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум";

До відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ";

про стягнення 4522791,85 грн.

та за зустрічним позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ";

до: Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум";

про зобов'язання вчинити певні дії.

Головуючий - Волков Р.В.

Судді - Літвінов С.В.,

Панченко О.Л.

Представники:

Від ПАТ "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум": Ющенко О.П. (за довіреністю).

Від ТОВ "ЕЛПРОМПРОЕКТ": не з'явився.

СУТЬ СПОРУ: 24.11.2014р. за вх. №4870/14 Публічне акціонерне товариство „БАНК ФОРУМ" (далі - Позивач, Банк) в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „БАНК ФОРУМ" Соловйової Наталії Анатоліївни звернулось до господарського суду Одеської області із позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" (далі - Відповідач, Клієнт) про стягнення заборгованості за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р. в у сумі 294920,82 дол. США., з них 244997,99 дол. США простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів, 19583,53 дол. США простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 30339,30 дол. США пені за простроченим кредитом та процентами.

Провадження у справі було порушено 26 листопада 2014 року суддею Волковим Р.В., справі присвоєно №916/4738/14.

Ухвалою господарського суду Одеської області від 25.12.2015р. зустрічну позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" до Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" про зобов'язання вчинити певні дії повернуто заявнику без розгляду на підставі п.4 ст. 63 ГПК України.

16 січня 2015 року до суду за вх. №178/15 надійшла зустрічна позовна заява від Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про зобов'язання здійснити погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" перед Публічним акціонерним товариством "Банк Форум" за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р. в сумі 245434,87 дол. США за рахунок коштів Станєва К.І., що розміщені на його вкладному рахунку 0839 в ПАТ "Банк Форум" в розмірі 250000,00 дол. США в порядку, встановленому договором застави №1-0386/13/28-ZS від 30.09.2013р.

Ухвалою господарського суду Одеської області від 19.01.2015р. прийнято зустрічну позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про зобов'язання вчинити певні дії до спільного розгляду з первісним позовом у справі №916/4738/14.

Ухвалою господарського суду Одеської області від 21.01.2015р. відповідно до ст. 69 ГПК України строк розгляду справи продовжено по 08.02.2015р.

Ухвалою господарського суду Одеської області від 30.01.2015р. відповідно до ч.1 ст. 79 ГПК України провадження по справі було зупинено до офіційного оприлюднення рішення Вищого адміністративного суду України по справі за позовом ЄРНАМІО Консалтинг ЛТД до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Національний банк України про скасування рішень.

Ухвалою господарського суду від 12.02.2015р. згідно зі ст. 79 ГПК України провадження у справі №916/4738/14 було поновлено, а ухвалою господарського суду від 20.02.2015р. на підставі довідки про автоматичний розподіл справ між суддями (повторний розподіл) від 20.02.2015р. згідно розпорядження керівника апарату суду від 20.02.2015р. справу прийнято до провадження колегією суддів у складі головуючого судді Волкова Р.В., судді Літвінова С.В., судді Панченко О.Л.

15 квітня 2015 року у судовому засіданні відповідно до ст. 77 ГПК України оголошувалась перерва по 20.04.2015р.

Позивач Публічне акціонерне товариство "БАНК ФОРУМ" на первісних позовних вимогах наполягає, в обгрунтування яких посилається на неналежне виконання Відповідачем Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" прийнятих за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р.

Відповідач Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" проти первісного позову заперечує, в обгрунтування своїх заперечень надав відзив на позовну заяву вих. №3375 від 21.01.2015р., посилається на те, що Позивач Публічне акціонерне товариство "БАНК ФОРУМ" припинив виконання платіжних доручень згідно договору банківського обслуговування від 12.03.2013р. №2800/219517-12, на укладання між Станєвим К.І. та Публічним акціонерним товариством "БАНК ФОРУМ" договору застави „1-036/13/28-ZS від 30.09.2013р. щодо майнових прав отримання грошових коштів в сумі 250000,00 доларів США. Також у зв'язку із зазначеним Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" на зустрічних вимогах наполягає.

Публічне акціонерне товариство "БАНК ФОРУМ" проти зустрічних позовних вимог заперечує повністю, в обгрунтування своїх заперечень надало заперечення на зустрічний позов від 16.01.2015р. (а.с.59-62), посилається на рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.03.2014р. №14, на ч.ч.5,6 ст. 36 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012р. №4452-VI

20 квітня 2015 року перед судовим засіданням Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" звернулось до господарського суду Одеської області через електронну пошту із клопотанням про відкладення розгляду справи. Оскільки строк розгляду справи закінчується 20.04.2015р. колегія суддів відмовляє Товариству з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" у задоволенні зазначеного клопотання.

14 квітня 2015 року Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" звернулось до суду із заявою (вх. ГСОО №2-1912/15) про залучення до участі у справі громадянина Болгарії Станєва Красена Іванова у якості третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача, розглянувши яку колегія суддів відмовляє у її задоволенні, оскільки рішення з даного господарського спору не зачіпляє його права та обов'язки.

05 лютого 2015 року Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" звернулось до суду із заявою вих. №3443 від 05.02.2015р. про зміну предмету позову (вх. ГСОО №2-597/15), у якій просить суд зобов'язати Приватне акціонерне товариство "Банк Форум" здійснити погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" перед Публічним акціонерним товариством "Банк Форум" за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р. в сумі 245434,87 доларів США за рахунок коштів Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ", що знаходяться на банківському рахунку №9517 в ПАТ „БАНК ФОРУМ" (договір банківського рахунку №2800/219517-12 від 12.03.2012р.) шляхом списання коштів в сумі 2325716,29 грн. за курсом НБУ 9,4759 грн./1 долар США на 14.03.2014р., без застосування пені та нарахування процентів з 06.03.2014р.

Проте, 14.04.2015р. Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" звернулось до суду із уточненням зустрічної позовної заяви (вх. ГСОО №9573/15), у якій просить суд зобов'язати ПАТ "Банк Форум" перерахувати грошові кошти в розмірі 245434,87 доларів США з вкладного (депозитного) рахунку Станєва К.І. №0839 в ПАТ „БАНК ФОРУМ" (договір банківського вкладу №263L/2800/606825 від 25.06.2013р.), право вимоги яких належить ТОВ "ЕЛПРОМПРОЕКТ" на підставі договору уступки права вимоги від 11.02.2015р., на рахунок ТОВ „БАНК ФОРУМ" №9517, в рахунок погашення заборгованості ТОВ "ЕЛПРОМПРОЕКТ" перед ПАТ „БАНК ФОРУМ" за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р.

Також, 15 квітня 2015 року у судовому засіданні (вих. №3721 від 15.04.2015р.) Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" звернулось до суду із клопотанням, у якому, зокрема, просить суд розглянути зустрічний позов ТОВ "ЕЛПРОМПРОЕКТ" за первинними вимогами. Розглянувши зазначене клопотання суд його задовольняє, заяву про зміну предмету позову за вх. ГСОО №2-597/15 від 05.02.2015р. та клопотання за вх. ГСОО №9573/15 від 14.04.2015р. - залишає без розгляду.

У судовому засіданні від 20.04.2015р. проголошено вступну та резолютивну частини рішення суду в порядку ст. 85 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, колегія суддів встановила наступне.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №49 від 16.06.2014р. розпочато ліквідацію ПАТ „БАНК ФОРУМ" з 16.06.2014р. та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „БАНК ФОРУМ" начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду Соловйову Наталію Анатоліївну строком на 1 рік з 16.06.2014р. по 16.06.2015р. (а.с.165-166).

Згідно ч.4 ст.36 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" початок тимчасової адміністрації та ліквідації не є підставою для припинення, розірвання або невиконання договорів, які забезпечують операційну діяльність банку.

Крім того, відповідно до ст.48 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" до повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію відноситься, зокрема, вжиття заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб.

30 вересня 2013 року між Публічним акціонерним товариством „БАНК ФОРУМ" (далі - Банк, Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" (далі - Позичальник, Боржник) укладено кредитний договір №1-0014/13/28-KL (а.с.12-23, далі -Договір), згідно п.п.1.1, 1.3 якого Кредитор на умовах, визначених цим договором, відкриває відкличну відновлювальну кредитну лінію на поповнення оборотних коштів Позичальника, в рамках якої надає позичальнику кредитні кошти окремими частинами на засадах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, в межах визначеної п.1.2 Договору граничної суми коштів, а позичальник зобов'язався вчасно погашати Кредитору заборгованість за Кредитором, а також сплачувати на користь кредитора проценти та комісії в розмірі, в строки (терміни) та на умовах, визначених цим Договором.

Договір підписаний обома сторонами та скріплений печатками підприємств без зауважень.

Згідно зі ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Аналогічне положення містить й ст. 173 ГК України. А зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України, у тому числі і з договорів.

Відповідно до ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Такі ж самі положення містяться й у ст.ст. 525, 526 ЦК України, за якими зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Згідно із ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Так, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.1 ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до п. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до п.1.2 Договору сторони узгодили, що протягом всього періоду дії цього Договору максимальна заборгованість Позичальника не може перевищувати кредитний ліміт в сумі 245000 доларів США.

Згідно з пп. 2.3.1 Договору кредит надається шляхом перерахування Кредитором коштів з відповідного внутрішньобанківського позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника в сумі, що буде зазначена з в Заявці на отримання вибірки.

Згідно пп.2.3.4 та п.2.4 Позичальник здійснює погашення заборгованості за кожною наданою вибіркою в дату, зазначену в акцептованій Кредитором заявці, але в будь-якому випадку погашення заборгованості має відбутися не пізніше кінцевого терміну повернення кредиту, як він визначений згідно з Договором. Днем надання вибірок вважається день перерахування Кредитором коштів з відповідного внутрішньобанківського позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, відкритий у Кредитора в сумі відповідної вибірки (докази перерахунку коштів додаються).

Відповідно до п.3.1 Договору за користування кредитом Позичальник сплачує Кредитору проценти у валюті відповідної вибірки, що нараховуються на суму фактичної заборгованості Позичальника за кредитом за фактичний строк існування заборгованості за кредитом з періодичністю. При розрахунку процентів враховується день надання кредиту та не враховується день повного погашення заборгованості за кредитом, використовується річна процентна ставка в розмірі, визначеному Договором, та приймається рік, що складається з фактичної кількості календарних днів у відповідному році. За користування кредитом Позичальник сплачує проценти за фіксованою процентною ставкою, яка встановлюється на весь період дії Договору в розмірі 10,65% річних.

Положеннями п.3.3 Договору визначено, що у разі чергового надання кредиту в період з 1-го по 25-те число поточного місяця включно проценти за користування кредитом нараховуються Банком за період від дати надання кредиту по 25-те число поточного місяця включно або до дати повного погашення заборгованості за кредитом, залежно від того, що настане раніше. Сплаті такі проценти підлягають в період з 26-го числа поточного місяця по останній робочий день поточного місяця включно.

У разі чергового надання кредиту після 25-го числа поточного місяця (або продовження існування заборгованості за кредитом станом на 26-те число поточного місяця) проценти за користування кредитом нараховуються Банком за період від дати надання кредиту по 25-те число наступного календарного місяця включно або до дати повного погашення заборгованості за кредитом, залежно від того, що раніше настане. Сплаті такі проценти відлягають в період з 26-го числа наступного календарного місяця по останній робочий день наступного місяця включно.

При повному остаточному погашенні заборгованості за кредитом проценти за користування кредитом нараховуються Банком до дати повного остаточного погашення заборгованості за кредитом. Сплаті такі проценти підлягають в день повного остаточного погашення заборгованості за кредитом.

Згідно вимог ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідач за первісним позовом не погодився з первісними позовними вимогами, надавши відзив на позовну заяву вих. №3375 від 21.01.2015р. (вх. ГСОО №1306/15 від 21.01.2015р., а.с.128-137, т.2), у якому зазначає, що Публічне акціонерне товариство "Банк Форум" неналежним чином виконує взяті на себе зобов'язання за договором банківського рахунку №2800/219517-12 від 12.03.2013р. щодо виконання платіжних доручень та утримання коштів Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" починаючи з 06.03.2014р.

Також відповідач за первісним позовом зазначає, що в якості забезпечення виконання зобов'язань за Договором учасник Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" Станєв К.І. уклав з Позивачем договір застави №1-0386/13/28-ZS від 30.09.2013р. (а.с.31-35, т.2) щодо майнових прав отримання грошових коштів в сумі 250000,00 дол. США, що розміщені на депозитному рахунку Стнаєва К.І., відкритому у Публічному акціонерному товариству "Банк Форум", у зв'язку з чим Позивач за первісним позовом мав право здійснити погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" за рахунок депозиту Станєва К.І., але не скористався цим правом.

Отже, відповідач за первісним позовом за такими обставинами вважає, що Публічне акціонерне товариство "Банк Форум" не має права на стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" штрафних санкцій у вигляді пені в розмірі 30339,30 доларів США, не має права на нарахування процентів, починаючи з 06.03.2014р. в сумі 19583,53 доларів США.

Однак, слід зазначити, що згідно пункту 1.2 договору застави №1-0386/13/28-ZS від 30.09.2013р. предметом застави за цим договором є право, а не обов'язок вимоги отримання грошових коштів в сумі 250000 доларів США, розміщених на рахунку №0839 в ПАТ „БАНК ФОРУМ".

Так, дослідивши обставини спору, судом встановлено факт неналежного виконання Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" прийнятих на себе зобов'язань за умовами кредитного договору №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р.

На виконання вимог чинного законодавства України та викладених умов Договору Позивач протягом всього строку дії Договору надавав Відповідачу кредитні кошти згідно з його заявкою, що підтверджується відповідним меморіальним ордером (а.с. 25-27, т.1). Так, згідно виписок по рахунках обліку заборгованості по кредиту (в матеріалах справи) Банк виконав свої зобов'язання за Договором у повному обсязі.

15 травня 2014 року настав кінцевий строк повного погашення заборгованості даного Договору, але заборгованість погашена не була. Отже, Позичальник порушив виконання своїх обов'язків за Договором, що призвело до прострочення кредиту.

Так, позивач Публічне акціонерне товариство „БАНК ФОРУМ" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „БАНК ФОРУМ" Соловйової Наталії Анатоліївни, у зв'язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов'язань за Договором, просить суд стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" 244997,99 дол. США простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів, 19583,53 дол. США простроченої заборгованості за нарахованими процентами за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р.

Також, Позивач у зв'язку з простроченням оплати за Договором нарахував Відповідачу пеню у розмірі 30339,30 дол. США, з огляду на що слід зазначити наступне.

У відповідності до приписів ст. 546 ЦК України виконання зобов'язань може забезпечуватись неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Так, п.1 ст.547 ЦК України встановлено, що правочин, щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється у письмовій формі.

Так, сторони домовились, що у разі порушення (невиконання та неналежне виконання), а саме несвоєчасне повернення кредитних коштів шляхом погашення заборгованості за кредитом, сплату процентів та комісій, а також можливої неустойки (штрафу, пені) та відшкодування збитків, завданих, зокрема, внаслідок невиконання (неналежного виконання) Позичальником своїх обов'язків за Договором (п.5.2 Договору з підпунктами), розмір процентів може бути збільшеним на 2% без укладання відповідного договору про внесення змін. Про факт збільшення розміру процентної ставки, а також дату, з якої остання вважається збільшеною, Кредитор письмово повідомляє Позичальника.

Частиною 1 ст.1050 ЦК України встановлено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до ст.ст.549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст 1048 цього Кодексу.

Також відповідно до п.п.1,2,3 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

Виходячи зі змісту зазначених норм, початком для нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання є день, наступний за днем, коли воно мало бути виконано. Нарахування санкцій триває протягом шести місяців. Проте законом або договором можуть бути передбачені інші умови нарахування.

Частина перша статті 223 ГК України встановлює, що при реалізації в судовому порядку відповідальності за правопорушення у сфері господарювання застосовуються загальний та скорочені строки позовної давності, передбачені Цивільним кодексом України, якщо інші строки не встановлено Господарським кодексом України.

За змістом п.1 ч.2 ст.258 ЦК України щодо вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) передбачено спеціальну позовну давність в один рік.

Поняття позовної давності міститься в ст. 256 ЦК України, відповідно до якої позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відтак, ч.6 ст.232 ГК України визначає строк та порядок, у межах якого нараховуються штрафні санкції, а строк, протягом якого особа може звернутись до суду за захистом свого порушеного права, встановлюється ЦК України.

Так, Позивачем розраховано до стягнення з відповідача пеню із дотриманням строку спеціальної позовної давності та строку нарахування пені, встановленого ч.6 ст.232 ГК України, у зв'язку з чим позовна вимога позивача про стягнення з відповідача 30339,30 дол. США пені підлягає судом задоволенню.

Також Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" звернулось до суду із зустрічною позовною заявою до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про зобов'язання здійснити погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" перед Публічним акціонерним товариством "Банк Форум" за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р. в сумі 245434,87 дол. США за рахунок коштів Станєва К.І., що розміщені на його вкладному рахунку 0839 в ПАТ "Банк Форум" в розмірі 250000,00 дол. США в порядку, встановленому договором застави №1-0386/13/28-ZS від 30.09.2013р.

Зустрічні позовні вимоги Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" обґрунтовує тим, що позивач незаконно позбавив першого права розпоряджатись власними коштами на поточному рахунку та тим, що позивач не скористувався своїм правом щодо погашення вимог за кредитним Договором за рахунок заставлених коштів в сумі 245000 доларів США.

Позивач таку позицію відповідача вважає безпідставною та необґрунтованою.

Так, судом встановлено, що 12.03.2013р. між сторонами укладено договір банківського обслуговування №2800/219517-12 (далі - Договір банківського обслуговування), відповідно до п.1.1 якого Банк відповідно до чинного законодавства України зобов'язався відкрити Товариству з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" поточний рахунок/-ки для здійснення розрахунково-касових операцій та зберігання коштів на ньому.

Відповідачем зазначено, що з 06.03.2014р. у межах Договору банківського обслуговування ПАТ „БАНК ФОРУМ" припинив здійснювати перерахування коштів з поточного рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ".

28 березня 2014р. за вих. №315-2800 ПАТ „БАНК ФОРУМ" направив Товариству з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" лист щодо запровадження тимчасової адміністрації в Банку та неможливості здійснення зустрічних вимог (а.с.45, т.2).

Постановою Верховного суду України від 01.04.2015р. у справі №910/5560/14 з аналогічного спору викладена правова позиція: „Відповідно до п.7.1.2 ст.7 Закону України „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" поточний рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Згідно ст. 1066 ЦК України банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Водночас, статтею 1074 ЦК України встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, які знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Отже, зобов'язальні правовідносини, що склалися між сторонами на підставі договору банківського рахунку, мають майново-грошовий характер, відтак, у цьому випадку відповідач є кредитором за майновою вимогою щодо розпорядження належними йому коштами."

Постановою правління Національного банку України від 13.03.2014р. №135 ПАТ „БАНК ФОРУМ" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Як вже зазначалось, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №49 від 16.06.2014р. розпочато ліквідацію ПАТ „БАНК ФОРУМ" з 16.06.2014р. та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „БАНК ФОРУМ" начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду Соловйову Наталію Анатоліївну строком на 1 рік з 16.06.2014р. по 16.06.2015р.

Процедура виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Пунктом 16 ст.2 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до п.6 ст.2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Наслідки запровадження тимчасової адміністрації регулюються ст. 36 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012р. №4452-VI. Так, зокрема, згідно ч.5 ст. 36 вказаного Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється:

1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку,

2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку,

3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків та зборів (обов'язкових платежів),

4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог до кредиторів, встановленого цим Законом.

Згідно ст.1 Закону України „Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000р. №2121-ІІІ кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Відповідно до ч.1 ст. 32 ГПК України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.

Щодо договору застави №1-0386/13/28-ZS від 30.09.2013р., як вже раніше зазначалось, положенням цього договору передбачено право ПАТ „БАНК ФОРУМ", а не його обов'язок вимоги отримання грошових коштів в сумі 250000 доларів США.

Згідно ст.33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

З огляду на вищевикладене зустрічні позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про зобов'язання здійснити погашення заборгованості Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" перед Публічним акціонерним товариством "Банк Форум" за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р. в сумі 245434,87 дол. США за рахунок коштів Станєва К.І., що розміщені на його вкладному рахунку 0839 в ПАТ "Банк Форум" в розмірі 250000,00 дол. США в порядку, встановленому договором застави №1-0386/13/28-ZS від 30.09.2013р. не підлягають задоволенню.

Приймаючи до уваги те, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" про стягнення заборгованості в розмірі 149,00 грн. підтверджуються наявними в матеріалах справи доказами, не спростовані Відповідачем, суд вважає їх обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно, на підставі ст.ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на Відповідача.

На підставі ст.ст. 1, 2, 36 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст.ст. 253, 256, 258, 509, 525, 526, 546,547, 549-552, 626, 628,629, 1048-1050, 1066, 1074 ЦК України, ст.ст. 173, 193, 223, 232, 345 ГК України, керуючись ст.ст. 33, 34, 43, 44, 49, 82-85 ГПК України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Первісний позов Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до відповідача Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" стягнення 4522791,85 грн. - задовольнити повністю.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" (65091, м.Одеса, вул. Південна, буд. 26, ідентифікаційний код 35359577) на користь Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" (02100, м. Київ, б-р Верховної Ради, 7, ) суму заборгованості за кредитним договором №1-0014/13/28-KL від 30.09.2013р. станом на 17.11.2014р. в розмірі 294920 (двісті дев'яносто чотири тисячі дев'ятсот двадцять) дол. США 82 центи, з них прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 244997,99 дол. США, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 19583,53 дол. США, сума пені за простроченим кредитом та процентами - 30339,30 дол. США, що еквівалентно 4522791 (чотири мільйони п'ятсот двадцять дві тисячі сімсот дев'яносто один) грн. 85 коп.

3. У задоволенні зустрічного позову Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" до Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" про зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

4. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "ЕЛПРОМПРОЕКТ" (65091, м.Одеса, вул. Південна, буд. 26, ідентифікаційний код 35359577) до Державного бюджету України (одержувач: УК у м.Одесі/Приморський район, , рахунок №3008, банк одержувача: ГУ ДКС України в Одеській області, МФО 828011, код бюджетної класифікації 22030001, код ЄДРПОУ господарського суду Одеської області 03499997) судовий збір в сумі 90455 (дев'яносто тисяч чотириста п'ятдесят п'ять) грн. 84коп.

Рішення господарського суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного господарського суду, яка подається через місцевий господарський суд протягом 10-денного строку з моменту складення та підписання повного тексту рішення.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо не буде подано апеляційну скаргу. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повний текст рішення складено 24 квітня 2015 р.

Головуючий - Р.В. Волков

Суддя С.В. Літвінов

Суддя О.Л. Панченко