П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

1 квітня 2015 року місто Київ

Судова палата у господарських справах

Верховного Суду України у складі:

головуючогоБарбари В.П.,
суддів:Берднік І.С.,Гуля В.С.,Ємця А.А.,
Жайворонок Т.Є.,Колесника П.І.,Потильчака О.І.,
Шицького І.Б.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні заяву уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Форум» (далі - ПАТ «Банк Форум») Ларченко І.М. про перегляд Верховним Судом України постанови Вищого господарського суду України від 29 жовтня 2014 року у справі № 910/5560/14 за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Торгова компанія «Мегаполіс-Україна» (далі - ТОВ «ТК «Мегаполіс-Україна») до ПАТ «Банк Форум» про зобов'язання вчинити дії та стягнення 230 936,42 грн,

в с т а н о в и л а:

28 березня 2014 року ТОВ «ТК «Мегаполіс-Україна» звернулося до господарського суду міста Києва з позовом до ПАТ «Банк Форум» (з урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог від 29 липня 2014 року) про зобов'язання вчинити дії та стягнення пені у розмірі 181 176,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано невиконанням відповідачем доручень позивача щодо переказів коштів відповідно до договору банківського рахунка, укладеного між сторонами.

Рішенням господарського суду міста Києва від 31 липня 2014 року, залишеним без змін постановою Київського апеляційного господарського суду від 9 вересня 2014 року, позов задоволено частково.

Зобов'язано ПАТ «Банк Форум» виконати доручення ТОВ «ТК «Мегаполіс-Україна» щодо перерахунку коштів, в іншій частині позову відмовлено.

Постановою Вищого господарського суду України від 29 жовтня 2014 року постанову Київського апеляційного господарського суду від 9 вересня 2014 року та рішення господарського суду міста Києва від 31 липня 2014 року залишено без змін.

Обґрунтовуючи постанову, Вищий господарський суд України погодився із висновками судів попередніх інстанції, що ТОВ «ТК «Мегаполіс-Україна» не є кредитором банку у розумінні чинного законодавства України, тому на нього не поширюються обмеження щодо задоволення вимог до ПАТ «Банк Форум» під час запровадження тимчасової адміністрації, встановлені приписами статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до статті 11119 Господарського процесуального кодексу України уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Форум» Ларченко І.М. звернулася із заявою про перегляд Верховним Судом України постанови Вищого господарського суду України від 29 жовтня 2014 року у справі № 910/5560/14 з підстав неоднакового застосування одних і тих самих норм матеріального права, а саме положень статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Як доказ неоднакового застосування судом касаційної інстанції зазначених норм матеріального права заявником надано копії постанов Вищого господарського суду України від 2 грудня 2014 року у справі № 910/10423/14, від 23 грудня 2014 року у справі № 910/9228/14, від 16 вересня 2014 року у справі № 910/7157/14, в яких висловлено позицію про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог до банку під час запровадження у ньому тимчасової адміністрації, оскільки позивачі є його кредиторами, а в силу приписів пункту 1 частини п'ятої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» задоволення вимог кредиторів під час тимчасової адміністрації не здійснюється.

Ухвалою Вищого господарського суду України від 17 лютого 2015 року вирішено питання про допуск справи № 910/5560/14 до провадження для перегляду Верховним Судом України постанови Вищого господарського суду України від 29 жовтня 2014 року.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представників сторін, перевіривши наведені заявником обставини, Судова палата у господарських справах Верховного Суду України вважає, що заява підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Господарськими судами встановлено, що 7 березня 2012 року між ПАТ «Банк Форум» (банк) і ТОВ «ТК «Мегаполіс-Україна» (клієнт) укладено договір банківського рахунка № 9478 (далі - Договір).

За змістом пункту 1.1 Договору банк відповідно до чинного законодавства відкриває клієнту поточний рахунок/-ки для здійснення розрахунково-касових операцій та зберігання коштів на ньому.

Згідно з пунктом 2.5 Договору операції за розрахунковими документами, які надійшли від клієнта протягом операційного часу, здійснюються банком у день надходження цих документів. Операції за розрахунковими документами, які надійшли після закінчення операційного часу, банк виконує не пізніше наступного робочого дня.

Пунктом 2.8 Договору встановлено, що документ на переказ коштів може бути паперовим або електронним. Електронний документ встановленого зразка на переказ коштів має таку ж юридичну силу, як і паперовий документ. Подання електронного документа на переказ коштів здійснюється за допомогою автоматизованої банківської системи дистанційного обслуговування або іншої електронної системи, про що між сторонами укладається відповідний додатковий договір.

За змістом пункту 3.3.1 Договору банк зобов'язався своєчасно здійснювати розрахункові операції позивача відповідно до вимог чинного законодавства та умов Договору.

7 березня 2012 року сторони уклали додатковий договір на розрахункове обслуговування за допомогою автоматизованої банківської системи «IFOBS Клієнт-банк», згідно з яким банк зобов'язався належним чином забезпечувати розрахункове обслуговування поточного рахунка клієнта і надавати інформаційні послуги/повідомлення за допомогою зазначеної системи.

Пунктами 3.3.2 та 3.3.3 додаткового договору сторони погодили, що банк зобов'язаний виконувати операції по рахунку клієнта з виконанням порядку та умов, передбачених додатковим договором, основним Договором та чинним законодавством України, і приймати до виконання електронні розрахункові документи клієнта, створені в системі «IFOBS Клієнт-банк».

Позивачем у межах Договору та за допомогою автоматизованої банківської системи «IFOBS Клієнт-банк» ПАТ «Банк Форум» були надані доручення щодо здійснення переказу коштів від 11 березня 2014 року № 8 і № 9, від 14 березня 2014 року № 12, від 7 квітня 2014 року № 250, від 7 квітня 2014 року № 252 та від 8 квітня 2014 року № 253.

Листом від 21 березня 2014 року № 68/3.1 відповідач повідомив позивача про неможливість виконання доручень з огляду на запровадження у ПАТ «Банк Форум» тимчасової адміністрації, під час якої задоволення зазначених вимог ТОВ «ТК «Мегаполіс-Україна», які є вимогами кредитора, не здійснюється.

Відповідно до пункту 7.1.2 статті 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» поточний рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Відповідно до частин першої, третьої статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Водночас банк згідно з частиною другою статті 1066 ЦК України має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Статтею 1074 ЦК України встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, які знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Відповідно до статті 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Отже, зобов'язальні правовідносини, що склалися між сторонами на підставі договору банківського рахунка, мають майново-грошовий характер, відтак, у цьому випадку позивач є кредитором за майновою вимогою щодо розпорядження належними йому коштами.

Постановою правління Національного банку України від 13 березня 2014 року № 135 ПАТ «Банк Форум» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14 березня 2014 року № 14 та від 16 червня 2014 року № 49 розпочато процедури виведення ПАТ «Банк Форум» із ринку, здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 14 березня 2014 року по 13 червня 2014 року та його подальшої ліквідації.

Процедура виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Пунктом 16 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

За змістом частини п'ятої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, зокрема щодо майнових зобов'язань, які здійснюються виключно у межах процедури ліквідації банку.

Статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Таким чином, статус кредитора ТОВ «ТК «Мегаполіс-Україна» у цій справі спростовує помилковий і необґрунтований висновок суду касаційної інстанції про те, що на позивача не поширюються обмеження щодо задоволення його вимог до ПАТ «Банк Форум» під час запровадження у ньому тимчасової адміністрації, встановлені приписами пункту 1 частини п'ятої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За таких обставин постанова Вищого господарського суду України від 29 жовтня 2014 року у справі № 910/5560/14 є прийнятою внаслідок неоднакового і неправильного застосування касаційним судом норм матеріального права і підлягає скасуванню із направленням справи на новий касаційний розгляд.

Керуючись статтями 11123 - 11125, 11128 Господарського процесуального кодексу України, Судова палата у господарських справах Верховного Суду України

п о с т а н о в и л а:

Заяву уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Форум» Ларченко І.М. задовольнити частково.

Постанову Вищого господарського суду України від 29 жовтня 2014 року у справі № 910/5560/14 скасувати і передати на новий касаційний розгляд до Вищого господарського суду України.

Постанова є остаточною і може бути оскаржена тільки на підставі, встановленій пунктом 2 частини першої статті 11116 Господарського процесуального кодексу України.

ГоловуючийВ.П. Барбара
Судді:І.С. Берднік
В.С. Гуль
А.А. Ємець
Т.Є. Жайворонок
П.І. Колесник
О.І. Потильчак
І.Б. Шицький