ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"08" квітня 2015 р.Справа № 922/1077/15

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Лавровой Л.С.

при секретарі судового засідання Омельченко К.А.

розглянувши справу

за позовом ПП "Град - Н", м. Харків
до Публічне АТ "Реал-банк" м. Харків
про зобов'язання вчинити певні дії.
за участю сторін:

позивача - не з*явися

відповідача - Кабанова М.В.

ВСТАНОВИВ:

В лютому 2105 року до суду звернулось Приватне підприємство "Гранд-Н" (надалі - позивач) та просить зобов*язати уповноважену особу фонду гарантування вкладників фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" Федорченко Андрія Володимировича включити позивача ПП "Грант-Н" до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Зобов*язати уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" Федорченко Андрія Володимировича перерахувати грошові кошти, що знаходяться на р/рахунку 5536, 1536 позивача у ПАТ "Реал Банк" в сумі відповідно 643666,89 грн. та 611,10 грн. на інший розрахунковий рахунок, а саме ПП "Гранд-Н" , МФО 351823, філія ХОУ АТ "Ощадбанк" р/р 4395, р/р 4395 в порядку віднесення вимоги кредитора до певної черги погашення.

Відповідач проти заявлених вимог заперечує та просить суд припинити провадження у справі, оскільки даний спір не підсудний господарському суду , а підлягає вирішенню в порядку адміністративного судочинства.

Згідно положень ст.ст. 4-3, 33 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Крім того, відповідач зазначає, що він знаходиться у процедурі ліквідації, у зв'язку з чим припинено здійснення банківських операцій, Позивач має право отримати грошові кошти виключно в порядку та на умовах, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відповідно до встановленого порядку.

Згідно ч. 3 ст. 22 ГПК України сторони зобов'язані добросовісно користуватися належними їм процесуальними правами, виявляти взаємну повагу до прав і охоронюваних законом інтересів другої сторони, вживати заходів до всебічного, повного та об'єктивного дослідження всіх обставин справи.

Враховуючи достатність часу, наданого позивачеві та відповідачеві для підготовки до судового засідання та підготовки витребуваних судом документів, приймаючи до уваги принципи змагальності та диспозитивності господарського процесу, закріплені п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України, ст. 4-3 та ст. 33 ГПК України, суд вважає, що господарським судом в межах наданих йому повноважень сторонам створені усі належні умови для надання доказів у справі та є підстави для розгляду справи за наявними у справі матеріалами.

В судовому засіданні оголошувалася перерва з 23.03.2015 року до 08.04.2015 року до 10 год. 30 хв.

Розглянувши надані учасниками судового процесу документи і матеріали, всебічно та повно з'ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

09.02.2010 між Приватним підприємством "Грант-Н" (Клієнт) та Публічним акціонерним товариством "Реал Банк" (Банк) укладено договір банківських рахунків суб'єкта господарювання № 777/08-4/Бт, відповідно до якого Банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунки, відкриті Клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунків та проведення інших операцій за рахунками ( а.с.24-26).

29.10.2012 між Приватним підприємством "Грант-Н" (Клієнт) та Публічним акціонерним товариством "Реал Банк" (Банк) укладено договір банківських рахунків суб'єкта господарювання № 628/08-1/Бт, відповідно до якого Банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунки, відкриті Клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунків та проведення інших операцій за рахунками ( 27-30).

Відповідно до пунктів 2.2., 2.4 вказаних договорів Банк зобов'язується надавати Клієнту комплекс банківських послуг протягом операційного часу. Банк зобов'язаний своєчасно та правильно проводити операції за рахунок Клієнта відповідно до вимог чинного законодавства.

Згідно з пунктом 2.6. договору Банк зобов'язується протягом операційного часу передавати розрахункові документи (у т.ч. в електронному вигляді), що підтверджують списання коштів з рахунків і зарахування коштів на рахунки Клієнта, а також підтверджувати прийняття документів на інкасо.

Пунктом 7.2. договору передбачено, що Клієнт вправі розірвати договір достроково, у будь-який час, якщо він не має перед Банком невиконаних зобов'язань.

27.05.2014 року позивач звернувся до відповідача з кредиторською вимогою, в якій просив визнати кредиторські вимоги до банку, які виникли перед позивачем та знаходяться на рахунку банку № 536 на підставі договору № 628/08-1БТ від 29.10.2012 року у сумі 643666,89 грн. Та просив відповідача належні його грошові кошти перерахувати на реквізити зазначені у вимозі ( а.с.25).

28.03.2015 року вимоги позивача акцептовані відповідачем у сумі 644277,99 грн., про що свідчить повідомлення ПАТ"Реал банку" за № 08-504/431 шляхом внесення до 7 черги переліку (реєстру) акцептованих вимог кредиторів.

Відповідно до виписки з особистого рахунку позивача, виданої ПАТ "Реал Банк", станом на 21.03.2014р. на р/р 536, відкритому у ПАТ "Реал Банк" у позивача , знаходилось 643666,89 грн. Залишок коштів на поточному рахунку № 536 ПП "Град- Н" код 32565314 станом на 21.03.2014 року складає 611,10 грн. ( ас.38) .

Позивач листами від 04.03.2014 року, 25.03.2014 року,15.05.2014 року звертався до відповідача з проханням повідомити строки виплати грошових коштів які знаходяться на свої рахунках ( а.с.33-36).

Листом від 11.03.2014р. за № 08-107/657 ПАТ "Реал Банк" повідомив позивача про запровадження тимчасової адміністрації банку, у зв'язку із визнанням його неплатоспроможним, та неможливість здійснення задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відмову відповідача у перерахуванні коштів позивача на інший рахунок позивач вважає незаконними та такими, що порушують його права.

У зв'язку з викладеними обставинами, позивачем до господарського суду було подано позов про зобов'язання ПАТ "Реал Банк" перерахувати грошові кошти з рахунку ПП "Гранд -Н" № 536,36 відкритого у ПАТ "Реал Банк", в сумі 643666,89 грн. на його новий рахунок № 4395, 4395 філія ХОУ АТ "Ощадбанк" МФО 351823,

Дослідивши наявні у матеріалах справи докази, з'ясувавши усі фактичні обставини справи судом встановлено наступне, що частиною 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів); 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом.

Відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", обмеження, встановлене пунктом 1 частини 5 статті 36, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників.

Судом встановлено, що Постановою Правління Національного банку України від 28.02.2014р. № 109 Публічне акціонерне товариство "Реал Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.02.2014р. № 10 "Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації" розпочато процедуру виведення ПАТ "Реал Банк" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 03.03.2014р. по 02.06.2014р.

Постановою Національного банку України від 21.05.2014р. № 295 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Реал Банк" 21.05.2014р.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про Банки і банківську діяльність", банківська діяльність - залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб; банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.

Частиною четвертою статті 110 Цивільного кодексу України встановлено, що особливості ліквідації банків встановлюються Законом України "Про банки і банківську діяльність" .

Відповідно до ч. 8 ст. 91 Закону України "Про банки і банківську діяльність", з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.05.2014р. № 34 розпочато ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" з відшкодування з боку Фонду коштів за вкладами з 21.05.2014р.

Відповідно до ч.ч. 5, 6 ст. 77 Закону України "Про банки та банківську діяльність", Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, повідомляє про це банк та надсилає рішення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно ч.ч. 1, 5 ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд розпочинає виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Пунктом 1 частини 5 статті 36 вищезазначеного Закону встановлено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Обмеження, встановлене пунктом 1 частини 5 цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників (п. 1 ч. 6 вказаної статті).

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таке ж визначення міститься у пункті 2.1 статті 2 "Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку".

Відтак, на ПП "Гранд-Н" розповсюджується обмеження, встановлені пунктом 1 частини 6 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 2 статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статі 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; складає реєстр вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно - правовими актами Фонду.

Згідно ч. 6 вказаної статті, уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Таким чином, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що у процесі ліквідаційної процедури визначається заборгованість кожному кредитору банку та встановлюється черговість задоволення вимог кредиторів: 1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини 1 частини шостої статті 36 цього Закону та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п'ятої статті 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних суб'єктів підприємницької діяльності); 7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за судординованим боргом.

Відповідно до ч. 3 ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від реалізації майна банку після повного задоволення вимог попередньої черги.

Таким чином, задоволення вимог кредиторів здійснюється у порядку, строки та черговості, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Порядок задоволення вимог кредиторів, визнаних ліквідатором, під час ліквідації банку не передбачає можливості індивідуального задоволення вимог конкретного кредитора.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що ПАТ "Реал Банк" не мав правових підстав для задоволення кредиторських вимог ПП "Град-П" поза процедурою ліквідації, в іншій, ніж передбачено законом черговості, оскільки позивач має право отримати грошові кошти виключно у порядку та на умовах, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та підзаконними актами до нього, відповідно до встановленого порядку.

На підставі викладеного, приймаючи до уваги відсутність у ПАТ "Реал Банк" банківської ліцензії, а також враховуючи необхідність дотримання передбаченої чинним законодавством процедури задоволення вимог кредиторів, суд визнав позовні вимоги ПП "Град-Н" в частині зобов*язати перерахувати грошові кошти на інший рахунок такими, що не підлягають задоволенню.

Такого ж висновку дійшов й Вищий господарський суд України у своїй постанові від 20.11.2014р. за результатами перегляду рішення у справі № 922/1405/14.

Крім того, судом встановлено, що 27.05.2014р. ПП" Град-Н" в межах ліквідаційної процедури було подано заяву про визнання його кредитором ПАТ "Реал Банк" на загальну суму 643666,89 грн. та проханням перерахувати дану суму на поточний рахунок підприємства № 4395, 4395 , відкритий у філії ХОУ АТ "Ощадбанк" ( а.с.25) .

28.03.2015 року вимоги позивача акцептовані відповідачем у сумі 644277,99 грн., про що свідчить повідомлення ПАТ"Реал банку" за № 08-504/431 шляхом внесення до 7 черги переліку (реєстру) акцептованих вимог кредиторів.

Щодо вимоги про зобов*язання уповноваженої особи фонду гарантування вкладників фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" Федорченко Андрія Володимировича включити позивача ПП "Грант-Н" до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

За приписами ч. 4 ст. 110 Цивільного кодексу України особливості ліквідації банків встановлюються Законом України „Про банки і банківську діяльність".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 10 від 28 лютого 2014 року "Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації " в банку запроваджена тимчасова адміністрація.

На підставі Цивільного та Господарського кодексів України, Законів України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» , «Про банки і банківську діяльність» встановлюється порядок прийняття рішень та вчинення дій Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) щодо виведення з ринку банку, який визнаний неплатоспроможним рішенням Національного банку України. Положення регулює відносини, що виникають у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку, а саме: підготовку, затвердження та реалізацію плану врегулювання, розробленого на основі найменш витратного для Фонду способу виведення неплатоспроможного банку з ринку.

Відповідач по справі - ПАТ "АКБ "Реал Банк" знаходиться в стадії ліквідації. Відносини, що виникають під час заснування, реєстрації, діяльності, реорганізації та ліквідації банків регулюються спеціальним законом - Законом України "Про банки і банківську діяльність".

Згідно зі ст. 87 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ліквідація банку з ініціативи Національного банку України здійснюється відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Процедура ліквідації банку визначена главою 16 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та передбачає, зокрема, наступний порядок виявлення кредиторів банку та погашення їх вимог в ході ліквідаційної процедури:

- ліквідатором здійснюється опублікування відомостей про відкриття ліквідаційної процедури (ч. 1 ст. 89 Закону);

- протягом одного місяця з дня опублікування оголошення про відкриття ліквідаційної процедури кредитори мають право заявити ліквідатору про свої вимоги до банку (ч. 3 ст. 89 закону);

- ліквідатор припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення одного місяця з дня опублікування оголошення про початок ліквідаційної процедури (ч. 1 ст. 93 Закону);

- ліквідатор протягом трьох місяців з дня опублікування оголошення про початок ліквідаційної процедури, зокрема, визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги у разі їх не підтвердження; складає перелік акцептованих ним вимог для затвердження Національним банком України; щотижня протягом трьох тижнів публікує оголошення про день і місце, де можна ознайомитися з переліком вимог, та про дату подання цього переліку Національному банку України (ч. 2 ст. 93 Закону);

- кредитори мають право надіслати ліквідатору свої заперечення щодо визнаних ним вимог протягом одного місяця з дня отримання повідомлення (ч. 3 ст. 93 Закону);

- майно банку оцінується ліквідатором у порядку, встановленому законодавством України, та продається у порядку, погодженому з Національним банком України (ст. 94, 95 Закону);

- одержані в результаті ліквідаційної процедури кошти спрямовуються на задоволення визнаних ліквідатором вимог кредиторів банку, яке здійснюється у черговості, встановленій статтею 96 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Таким чином, з урахуванням вищевказаного, з моменту відкриття ліквідаційної процедури вирішення питання щодо визнання та задоволення вимог до банку належить до компетенції ліквідатора банку. Вимоги до банку, який знаходиться в процедурі ліквідації, можуть бути заявлені у формі заяви про визнання кредиторських вимог до банку та зобов'язання включити їх до переліку вимог кредиторів банку. Визнані ліквідатором вимоги кредиторів банку задовольняються у черговості та порядку, які встановлені ст. 96 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Враховуючи, що відповідачем добровільно 28.03.2015 року акцептовані вимоги позивача в сумі 644277,99 грн., про що свідчить повідомлення ПАТ "Реал банку" за № 08-504/431 шляхом внесення до 7 черги переліку (реєстру) акцептованих вимог кредиторів, суд керуючись ст. п.1-1 ст. 80 ГПК України припиняє провадження у справі , у зв*язку з відсутністю предмету спору.

Відповідно до ст.ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати, у зв'язку з відмовою у позові, покладаються на позивача.

Враховуючи викладене та керуючись ст.ст. 6, 8, 19, 124, 129 Конституції України, ст.ст. 2, 77, 91 Закону України "Про банки і банківську діяльність", ст.ст. 2, 34, 36, 49, 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст. 110 Цивільного кодексу України, ст.ст. 1, 4, 12, 33, 34, 43, 49, 80 п.1-1, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Припинити провадження відносно вимоги ПП "Гранд-Н" щодо зобов*язання уповноваженої особи фонду гарантування вкладників фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" Федорченко Андрія Володимировича включити до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

В іншій частині відмовити.

Повне рішення складено 08.04.2015 р.

Суддя Л.С. Лаврова