номер провадження справи 31/55/15
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.04.2015 Справа № 908/1563/15-г

Господарський суд Запорізької області у складі судді Хуторного В.М., при секретарі Пилипенко А.В.

За участю представників: від позивача - Фенченко І.С., довіреність № 3998-О від 03.10.2013р.; від відповідача - не з'явився.

Розглянувши в судовому засіданні матеріали справи № 908/1563/15-г

за позовом: Публічного акціонерного товариства Комерційного баку «ПРИВАТБАНК», м. Дніпропетровськ (скорочено ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»);

до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, м. Краматорськ Донецької області (скорочено ФОП ОСОБА_2);

про стягнення суми

Ухвалою господарського суду від 11.03.2015 р. позовна заява прийнята до розгляду, порушено та присвоєно номер провадження у справі 31/55/15, справу до розгляду в засіданні господарського суду призначено на 15.04.2015 р.

За клопотанням представника позивача розгляд справи здійснювався без застосування засобів фіксації судового процесу.

У відповідності до ст. 85 ГПК України в судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

СУТНІСТЬ СПОРУ:

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заявлено вимоги про стягнення з ФОП ОСОБА_2 заборгованості за Договором банківського обслуговування від 21.03.2011 р. у розмірі 60118,13 грн., з якої 38593,79 грн. заборгованість за кредитом, 12760,62 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 6206,27 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за кредитом та 2557,45 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 21.03.2011 р. ФОП ОСОБА_2 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно вказаної заяви ФОП ОСОБА_2 приєдналась до «Умов та правил надання банківських послуг» та Тарифів банку, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування від 21.03.2011 р. (надалі Договір), за яким остання взяла на себе зобов'язання виконувати умови Договору. Відповідно до Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді. В порушення норм закону та умов Договору відповідач свої зобов'язання за Договором належним чином не виконав, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість в загальній сумі 60118,13 грн. Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на ст. ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України, ст. ст. 1, 15, 49, 54-57, 64 ГПК України та умови договору від 21.03.2011 р..

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити.

ФОП ОСОБА_2, відповідач у справі, відзиву на позовну заяву не надала, представник в судове засідання не з'явився, про дату, час і місце слухання справи відповідач повідомлений належним чином, що підтверджується телефонограмою від 03.04.2015 р. (а. с. 63). Ухвалу господарського суду від 11.03.2015 р. надіслано за адресою відповідача, що вказана у позовній заяві та у витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, що відповідає вимогам статті 64 ГПК України.

Згідно ст. 75 ГПК України справу розглянуто за наявними матеріалами, які суд визнав достатніми для вирішення спору.

Розглянувши матеріали справи та вислухавши пояснення представника позивача, суд -

ВСТАНОВИВ:

21.03.2011 р. ФОП ОСОБА_2 (Клієнт) звернулась до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Банк) із заявою про відкриття поточного рахунку.

Згідно з цією заявою, Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, про розмір якого банк сповіщає клієнта на свій розсуд в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір процентної ставки за користування кредитним лімітом регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови) та Тарифами банку, розміщеними в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з даною анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування.

Відповідно до п. 3.18.1.16 Умов, при укладенні договорів та угод, або здійсненні інших дій, які свідчать про приєднання Клієнта до цих Умов (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк або в іншій формі), Банк та Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, направлений банком через верифікований номер телефону. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до їх укладення у письмовій формі.

У пунктах 3.18.1.1, 3.18.1.3, 3.18.1.6, 3.18.1.8, 3.18.2.1.2 Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок Клієнта надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди. Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами. Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку). Зобов'язання по видачі кредиту чи його частини виникає у Банку в день надання Клієнтом розрахункових документів на використання кредиту в межах вказаних у них сум.

Пунктом 3.18.6.1 Умов визначено, що обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного ліміту в межах визначеної суми, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами.

На підставі викладеного, в обґрунтування позовної заяви позивач посилається на те, що Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, разом із заявою складають Договір банківського обслуговування від 21.03.2011 р.

У порушення умов Договору відповідач свої зобов'язання належним чином не виконала, а саме ФОП ОСОБА_2 не сплатила необхідні кошти для погашення заборгованості.

Відповідно до виписки по рахунку № НОМЕР_2 за період: 13.07.2014 р. по 28.01.2015 р. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» винесено на прострочення кредиту 38593,79 грн. (а. с. 12).

Таким чином, станом на 28.01.2015 р. за Договором банківського обслуговування від 21.03.2011 р. заборгованість ФОП ОСОБА_2 перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» складає 60118,13 грн., з якої 38593,79 грн. заборгованість за кредитом, 12760,62 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 6206,27 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за кредитом та 2557,45 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.

Проаналізувавши фактичні обставини справи, оцінивши представлені докази, заслухавши пояснення представника позивача, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з огляду на наступне.

Правовідносини сторін є господарськими.

За своєю правовою природою правовідносини сторін фактично є договором банківського рахунка.

Частиною 1 ст. 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

За приписами ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 525, 526 Цивільного кодексу України передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 193 ГК України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом

Станом на 28.01.2015 р. сума заборгованості за кредитом ФОП ОСОБА_2 перед ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» складає 38593,79грн.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов, Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі шляхом направлення повідомлення.

Позивачем була направлена на адресу відповідача претензія № 10221KTH3S0KW від 12.01.2015 р. про погашення заборгованості (а. с. 18), про що свідчить опис вкладення, список згрупованих поштових відправлень та фіскальний чек № 5448 від 16.01.2015 р. (а. с. 19-20). Дана претензія залишена відповідачем без відповіді.

Таким чином, враховуючи, що відповідачем не надано доказів повернення отриманого кредиту вимога позивача про стягнення 38593,79 грн. заборгованості за кредитом підлягає задоволенню.

Крім того, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 12760,62 грн., пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором у розмірі 6206,27 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 794,34 грн.

Порядок розрахунків встановлений в п. 3.18.4.1 Умов, згідно з якими за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати його обнуління в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця («період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню»), розрахунок відсотків здійснюється за відсотковою ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При не обнулінні дебетового сальдо протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому воно підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати «періоду». У такому разі, починаючи з 91-го дня після закінчення «періоду», кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом в розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У випадку порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань та при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт виплачує Банку пеню в розмірі 0,1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. Клієнт виплачує Банку винагороду за використання Ліміту у відповідності до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2 Умов, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9 % від суми максимального сальдо кредиту, існуючого на кінець банківського дня за попередній місяць. При перерахуванні Клієнтом з поточного рахунку коштів за рахунок кредитного ліміту на будь-які рахунки або пластикові карти, держателями яких є сам власник поточного рахунку або будь-які зв'язані з ним фізичні особи (за виключенням зарахування заробітної плати), з суми кожного з проведених в рахунок кредитного ліміту перерахувань стягується комісійна винагорода в розмірі 3% від суми перерахувань. Клієнт доручає Банку списувати суми такої комісійної винагороди, належні до сплати Банку, з свого поточного рахунку. (п. п. 3.18.1.17, 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2., 3.18.4.1.3., 3.18.4.4. Умов).

Згідно з п. п. 3.18.4.9, 3.18.5.1, 3.18.5.4 Умов, розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з дати виникнення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку по кредиту. Нарахування процентів здійснюється в дату сплати. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п. п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п. п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. Нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. п. 3.18.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Згідно п. 3.18.5.4 Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1, п. 3.18.5.2, 3.18.5.3 здійснюється протягом 3 -х років з дня коли відповідне зобов'язання мало бути виконане.

Розрахунок відсотків за користування кредитом - 12760,62 грн., пені - 6206,27 грн. та комісії - 2557,45 грн., станом на 28.01.2015 р., відповідає вимогам законодавства. Відповідачем не надано жодних письмових заперечень та обґрунтувань з цього приводу.

У відповідності до ст. ст. 44, 49 ГПК України, судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 44, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, реєстраційний номер фізичної особи - підприємця в ЄДР НОМЕР_3) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДР 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 38593 (тридцять вісім тисяч п'ятсот дев'яносто три) грн. 79 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 12760 (дванадцять тисяч сімсот шістдесят) грн. 62 коп., пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань у розмірі 6206 (шість тисяч двісті шість) грн. 27 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 2557 (дві тисячі п'ятсот п'ятдесят сім) грн. 45 коп. та судовий збір у розмірі 1827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 16.04.2015 р.

Суддя В.М. Хуторной