Господарський суд Чернігівської області
========================================================================================================================================================================
РІШЕННЯ

16 квітня 2015 року Справа № 927/400/15

Позивач: Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль",

вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011

Відповідач: Фізична особа-підприємець ОСОБА_2,

АДРЕСА_1

предмет спору: про стягнення 41985,26 грн.

Суддя Н.О. Скорик

ПРЕДСТАВНИКИ СТОРІН:

від позивача: Сірік Д.В., довіреність №91/13-Н від 25.01.2013 року, представник

від відповідача: не з"явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" подано позов до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення 41985,26 грн. заборгованості за кредитним договором №011/1089/132842 від 04.04.2013, а саме: 32000,00 грн. за дозволеним овердрафтом, 9363,32 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом, 621,94 грн. заборгованості за відсотками.

Представником позивача подана заява про зменшення позовних вимог в частині нарахованих відсотків на 38,87 грн. в зв'язку з арифметичною помилкою. Таким чином, з урахуванням поданої заяви, позивач просить стягнути з відповідача 32000,00 грн. за дозволеним овердрафтом, 9363,32 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом, 583,07 грн. заборгованості за відсотками.

Суд прийняв подану заяву, розгляд справи проводиться з урахуванням поданої заяви.

Відповідач відзиву на позов не надав, проти позовних вимог не заперечив.

Ухвала суду про порушення провадження у справі від 18.03.2015 та про відкладення розгляду справи від 31.03.2015, направлені на адресу державної реєстрації відповідача: АДРЕСА_1, повернуті відділенням зв'язку з відміткою «за закінченням терміну зберігання».

Згідно ст. 64 Господарського процесуального кодексу України у разі відсутності сторін за адресою, що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб -підприємців, вважається, що ухвала вручена належним чином.

В п. 3.1 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 N 18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» зазначено, що місцезнаходження юридичної особи або місце - проживання фізичної особи - підприємця визначається на підставі відомостей, внесених до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців (стаття 17 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців").

У випадку не з'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору. ( п.3.9.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 N 18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції»).

Зважаючи на те, що згідно до ст.. 22 Господарського процесуального кодексу України сторони зобов'язані добросовісно користуватися належними їм процесуальними правами, виявляти взаємну повагу до прав і охоронюваних законом інтересів другої сторони, вживати заходів до всебічного, повного та об'єктивного дослідження всіх обставин справи, неявка представника відповідача у судове засідання , неподання відповідачем відзиву на позов не є перешкодами для розгляду справи за наявними доказами у порядку ст.. 75 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, суд

Встановив:

04.04.2013 між публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (позивач) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (відповідач) було укладено договір № про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжних карток № 011/1089/132842.

Відповідно до п. 2.1. договору № про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжних карток від 04.04.2013 року, банк (позивач) на підставі заяви клієнта, яка є невід'ємною частиною цього договору, відкриває клієнту (відповідачу) КР № НОМЕР_1, у національній валюті України, випускає до КР та надає клієнту (відповідачу) ПК та забезпечує здійснення рахунків за операціями, проведеними з використанням ПК на умовах цього договору. За заявою клієнта про випуск ПК довіреній особі, банк випускає до КР клієнта та надає довіреній особі ПК, а також здійснює обслуговування таких ПК відповідно до умов цього договору. Заява про випуск ПК довіреній особі є невід»ємною частиною договору.

26.03.2013 відповідач звернувся до позивача з заявою на відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки (а.с. 52).

Пунктом 2.4. договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжних карток передбачено, що на підставі окремого договору клієнт може отримати кредит, який надається клієнту банком у межах встановленої банком кредитної лінії (овердрафту), шляхом здійснення платежів з КР клієнта у разі відсутності (недостатності) на ньому власних грошових коштів. Внаслідок укладення клієнтом окремого договору про отримання кредиту, схема обслуговування банком КР клієнта змінюється з дебетової на дебетово-кредитну.

Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

04.04.2013 року між публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (кредитор) та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (позичальник) укладено кредитний договір № 011/1089/132842 (далі - кредитний договір).

Відповідно п. 1.1. кредитного договору кредитор надає позичальнику можливість використання кредитної лінії (надалі-кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платежів НОМЕР_1 (НОМЕР_3), МФО 353348 шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку в разі відсутності на рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт кредиту складає 100000,00 грн. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту, який на дату укладання договору складає 32000,00 грн.

Згідно п.п. 1.2., 1.4. кредитного договору строк дії кредиту - з дня підписання договору страхування у відповідності до умов статті 4 договору по 04.04.2015 року включно. Кредит надається з метою фінансування господарської (підприємницької) діяльності позичальника (відповідача).

Пунктом 1.7. кредитного договору сторони визначили, що у відповідності до ст. 628 Цивільного кодексу України даний договір є змішаним та містить елементи кредитного договору та договору банківського рахунку. З дати укладення договору, умови договору банківського рахунку змінюються та обслуговування кредитором рахунку позичальника здійснюється за дебетово-кредитною схемою. У випадку розбіжностей між умовами банківського рахунку та договором, перевагу мають умови договору.

Частиною 1 ст. 1067 Цивільного кодексу України передбачено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

У відповідності до ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно ст. 1069 зазначеного Кодексу, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 3.1. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року передбачено, що обов'язковою умовою надання кредиту позичальнику є наявність укладеного між позичальником та страховою компанією договору страхування на користь кредитора як вигодонабувача. Страхування здійснюється відповідно до умов ст. 4 кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013.

Згідно п.п. 3.2.-3.3. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року, на умовах договору, за умови наявності підписаного договору страхування, у разі ініціювання позичальником операцій по рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності (недостатності) на рахунку власних коштів позичальника, кредитор зобов'язується надати кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на рахунок в межах поточного ліміту та здійснити ініційовану позичальником операцію. З моменту здійснення таких платежів кредитор вважається таким, що надав позичальнику кредит на суму здійснених кредитором платежів. Поточний ліміт встановлюється кредитором щомісяця та діє в межах календарного місяця (період), в якому він встановлений. Перший період починається з дати початку кредитування та закінчується в останній календарний день цього ж місяця. Останній період починається з 1 числа останнього календарного місяця строку дії кредиту та завершується в дату закінчення кредитування. Інші періоди щомісячно починаються з 1числа календарного місяця та завершуються в останній календарний день місяця.

Пунктами 4.1.-4.2. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року визначено, що у зв'язку з укладенням цього договору позичальник зобов'язаний за власний рахунок забезпечити страхування життя, здоров'я та працездатності позичальника та надати кредитору підписаний договір страхування (поліс), умови якого відповідають наступним вимогам: - страхова сума за кожний мінімальний період страхування - календарний місяць - має дорівнювати розміру фактичної заборгованості за кредитом на перше число кожного календарного місяця протягом дії договору; - вигодонабувач - АТ "Райффайзен Банк Аваль"; - строк страхування - має відповідати строку дії кредиту. Протягом всього строку дії кредиту позичальник зобов'язаний підтримувати дійсність договору страхування (полісу) та дотримуватись взятих на себе зобов'язань за ним. Позичальник доручає кредитору здійснювати договірне списання коштів у розмірі фактичних грошових зобов'язань позичальника перед страховими компаніями за договором страхування з рахунків позичальника на умовах, передбачених дорученням на договірне списання, яке є невід'ємною частиною цього договору.

На виконання вказаних умов кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013, 04.04.2013 року між фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (страхувальник) та приватним акціонерним товариством "Страхова компанія "УНІКА Життя" (страховик) укладено договір добровільного страхування життя № 011/1089/132842, згідно умов якого страхувальник доручає вигодонабувачу (публічному акціонерному товариству "Райффайзен Банк Аваль"), з метою сплати страхової премії страховику за цим договором, кожного місяця, протягом перших 10-ти календарних днів, здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку НОМЕР_1 в гривнях, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитним договором. Договірне списання коштів здійснюється в розмірі страхової премії, що розраховується банком самостійно на підставі умов договору (п. 1. договору добровільного страхування життя № 011/1089/132842 від 04.04.2013). Страхова премія на кожний період страхування (календарний місяць) сплачується страхувальником кожного місяця за відповідний період страхування, визначається як добуток страхової суми за відповідний період страхування, за який сплачується страхова премія, та страхового тарифу.

Відповідно до умов договору добровільного страхування життя № 011/1089/132842 від 04.04.2013, страховий тариф становить 0,4% від страхової суми.

Як вбачається із наданої банком виписки по рахунку № НОМЕР_3 за період з 01.03.2013 по 28.02.2015 та розрахунку боргу відповідачем було знято готівки на загальну суму 57000,00 грн. за період з 12.04.2013 по 12.12.2014.

Пунктом 1.6. кредитного договору сторони визначили, що умови відкриття рахунку, особливості його функціонування та комісійна винагорода Кредитора за обслуговування операцій з використанням платіжної картки регулюються договором про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки НОМЕР_4 від 04.04.2013 року, укладеним між сторонами.

Пунктом 7.1. додатку № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки, встановлено плату за одержання готівки (кредитних коштів банку) у вигляді комісійної винагороди кредитора в розмірах: 3,5 % мін 5 грн. у банкоматах та відділеннях «Райффайзен Банк Аваль»; 4% + 5 грн. в мережі інших банків на території України; 4% + 15 грн. в мережі інших банків за межами України.

Таким чином, за зняття готівки в сумі 57000,00 грн. в період з 12.04.2013. по 12.12.2014 року відповідач зобов"язаний був сплати комісію в розмірі 2010,00 грн.

Відповідно до договору добровільного страхування життя № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року відповідач також зобов"язаний був сплатити страховий платіж в сумі 480,69 грн.

Частиною 2 ст. 1069 Цивільного кодексу України передбачено, що права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч.3 ст.1049 вказаного кодексу).

Згідно ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Пунктами 2.1. - 2.3. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року, протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30 % річних. Для операцій зі здійснення позичальником операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням платіжної картки за рахунок кредиту процентна ставка в період з дати здійснення такої операції по 10-те число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (пільговий період), розраховується на основі процентної ставки в розмірі 0% річних. Нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті відповідно до умов договору.

У відповідності до п.п. 8.1. - 8.2. договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжних карток від 04.04.2013 року, в разі списання з КР коштів у сумі, що перевищує доступну суму на КР клієнта, виникає недозволений овердрафт. Заборгованість клієнта перед банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена негайно шляхом забезпечення наявності коштів в необхідній сумі на КР.

Клієнт зобов'язаний сплачувати банку проценти за користування недозволеним овердрафтом за ставкою, що зазначена в тарифах. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховується виходячи із суми недозволенного овердрафту по КР на кінець кожного дня за строк фактичного користування недозволеним овердрафтом.

Погашення процентів за користування недозволеним овердрафтом здійснюється щомісячно шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з КР не пізніше останнього робочого дня кожного місяця, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за недозволеним овердрафтом.

Пунтом 3 додатку № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки, встановлено проценти за недозволеним овердрафтом в розмірі 49 % річних.

Відповідно до п.2.4. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року, погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання кредитором коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок позичальника. Позичальник погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до пункту 5.2. договору.

Пунктами 5.1., 5.2. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року передбачено, що позичальник зобов'язаний протягом дії договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному договором, шляхом зарахуванням на рахунок щомісячного обов»язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2. договору та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування. Під поняттям "погашення заборгованості" сторони розуміють повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, сплати комісій, штрафів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків кредитора, пов'язаних з неналежним виконанням позичальником умов договору. Позичальник зобов'язаний до 10 числа, включно, кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов»язкового платежу в сумі не менше 15% від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами кредитора. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів. В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати позичальником кредитору за договором в терміни виконання зобов»язань позичальника за договором, позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов»язань за договором.

Крім того, пунктами 5.3., 5.4. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року передбачено, що позичальник зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту (підстави виникнення недозволеного овердрафту зазначені в договорі банківського рахунку). При погашенні заборгованості позичальник зобов'язаний враховувати час зарахування коштів на рахунок, який залежить від обраного позичальником способу платежу і може складати до 2-х банківських днів з моменту внесення коштів до моменту зарахування коштів на рахунок.

Відповідно до пункту 5.5. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року, сторони визначили, що підписанням цього договору позичальник доручає кредитору здійснювати погашення кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ними, штрафів, погашення іншої заборгованості позичальника перед кредитором, в т.ч. до статті 4 договору шляхом здійснення договірного списання коштів позичальника в будь-якій валюті, що знаходяться на будь-якому із його рахунків в АТ «Райффайзен Банк Аваль», реквізити яких визначаються кредитором самостійно, в тому числі, але не обмежуючись зазначеним: з рахунку, вказаного в п.1.1 кредитного договору (у тому числі за рахунок кредиту), на користь кредитора. Таке договірне списання може здійснюватися кредитором на підставі договору будь-яку кількість разів до повного виконання грошових зобов'язань позичальника перед кредитором за договором або з моменту настання строку виконання зобов'язань (включно) і в сумі, яка дорівнює сумі відповідних зобов'язань позичальника за договором. Позичальник зобов'язується забезпечити наявність необхідної суми коштів на своїх рахунках у кредитора. Отримувачем коштів при вищезазначеному договірному списанні є кредитор. У разі відсутності або недостатності у позичальника коштів в необхідній валюті для погашення заборгованості, позичальник надає кредитору право списання коштів з рахунку та будь-яких рахунків позичальника в АТ «Райффайзен Банк Аваль» в інших валютах. Списання здійснюється кредитором в розмірі, еквівалентному сумі зобов'язань позичальника з врахуванням витрат та комісій пов'язаних з продажем іноземної валюти. Позичальник також доручає кредитору здійснити від імені позичальника продаж списаних коштів з метою отримання необхідної валюти ( за визначеним кредитором курсом, який не може відхилятися від офіційного курсу НБУ за попередній банківський день більше ніж на 10%) та направити кошти на погашення заборгованості позичальника. Неоскарження позичальником в строки, передбачені для оскарження операцій по відповідних рахунках, операцій за рахунками, зазначеними в цьому пункті, щодо сплати зазначених в договорі платежів, вважається згодою позичальника із сумою таких платежів.

Вимоги кредитора щодо погашення заборгованості позичальника за договором підлягають задоволенню у такій черговості: погашення комісії та інших платежів згідно тарифів, погашення процентів за недозволеним овердрафтом, погашення процентів за кредитом, погашення недозволеного овердрафту, погашення кредиту (п. 5.9. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року).

Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом, у тому числі сплата неустойки (штрафу, пені) та відшкодування збитків.

Відповідно до статті 218 Господарського кодексу України підставою господарсько-правової відповідальності є вчинене учасником господарських відносин правопорушення у сфері господарювання. Аналогічні положення містить стаття 610 Цивільного кодексу України.

За визначенням статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. За приписами статті 550 Цивільного кодексу України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Відповідно до п. 11.2. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року, за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за договором, позичальник, на вимогу кредитора, в дату розрахунку процентних платежів, сплачує останньому штраф у розмірі у розмірі 100,00 грн. Сплата штрафу не звільняє позичальника від виконання прострочених зобов'язань за договором.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором виконував з порушенням строків передбачених п. 5.1, 5.2 договору та не в повному обсязі, а тому позивачем правомірно нараховано штраф в сумі 1900,00 грн.

Статтею 1000 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором доручення одна сторона (повірений) зобов'язується вчинити від імені та за рахунок другої сторони (довірителя) певні юридичні дії. Правочин, вчинений повіреним, створює, змінює, припиняє цивільні права та обов'язки довірителя.

Відповідно до п.2.4. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року, погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання кредитором коштів в необхідний сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту.

Згідно п.4.2. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року, позичальник доручає кредитору здійснювати договірне списання коштів у розмірі фактичних грошових зобов'язань позичальника перед страховими компаніями за договором страхування з рахунків позичальника на умовах, передбачених дорученням на договірне списання, яке є невід»ємною частиною кредитного договору.

04.04.2013 року між позивачем (кредитором) та відповідачем (позичальником) укладено доручення на договірне списання, згідно якого позичальник доручає кредитору, а кредитор - приймає надане доручення здійснювати договірне списання з поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів НОМЕР_1, відкритому відповідно до договору банківського рахунку, будь-яких сум, належних до сплати позичальником на користь страхової компанії ПрАТ "Страхова компанія "УНІКА Життя", яка є страховиком за договором добровільного страхування життя № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року.

Таке договірне списання на користь страхової компанії здійснюється кредитором на підставі цього доручення на договірне списання та договору страхування будь-яку кількість разів, починаючи з дати настання строків виконання зобов'язань позичальника за договором страхування до повного погашення заборгованості і виконання зобов'язань позичальника за договором страхування. При цьому порядок, суми, строки перерахування коштів, призначених для оплати договорів страхування, та банківські реквізити страхової компанії - отримувача визначаються згідно з договором страхування (п. 1.1 доручення на договірне списання від 04.04.2013 року).

Відповідач в порушення умов договору № про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжних карток від 04.04.2013 року та кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013, свої зобов"язання виконав частково та сплатив в рахунок погашення боргу лише 56603,00 грн. Таким чином заборгованість складає за дозволеним овердрафтом - 32000,00 грн.; заборгованість за недозволеним овердрафтом - 9363,32 грн.

Пунктом 12.1. кредитного договору № 011/1089/132842 від 04.04.2013 року передбачено, що цей договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) та діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань за договором.

Відповідно ч. 2 ст.. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Право вимоги дострокового погашення заборгованості передбачено статтею 8 кредитного договору № 011/1089/132842.

У зв'язку з порушенням відповідачем взятих на себе зобов'язань позивач направив відповідачу вимогу №1140000/15-3011 від 14.08.2014р. про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, в якій вимагає від відповідача протягом не більше ніж 30 календарних днів з дати цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів та пені відповідно до умов кредитного договору на загальну суму 36676,06 грн

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками в сумі 583,07 грн. за період з 25.04.2013 р. по 12.12.2014р.

Дослідивши подані документи та наведений позивачем розрахунок заборгованості відповідача по відсотках за користування кредитом, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в цій частині обґрунтовані і підлягають задоволенню в повному обсязі в сумі 583,07 грн.

Судові витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст.ст. 193, 230, 231, 232 Господарського кодексу України, ст.ст. 525, 526, 530, 1048, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з ФІЗИЧНОЇ ОСОБИ-ПІДПРИЄМЦЯ ОСОБА_2, код НОМЕР_2, АДРЕСА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ», код 14305909, вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, в особі ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСНОСЇ ДИРЕКЦІЇ ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» код 14245308, 14017, м. Чернігів, проспект Перемоги, 21 («Райффайзен Банк Аваль», р. 29092758, МФО 353348) 41363,32 грн. заборгованості за овердрафтом, 583,07 грн., боргу за відсотками та 1827,00 грн. судового збору.

Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.

Повне рішення складено та підписано 17.04.2015 року.

Суддя Н.О. Скорик