ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"21" квітня 2015 р.Справа № 924/403/15

Господарський суд Хмельницької області у складі:

судді Заверуха С.В., розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" м. Київ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 м. Хмельницький

про стягнення заборгованості за кредитним договором №011/8711/117609 від 31.01.2013р. визначену станом на 02.02.2015р. у сумі 132913,41 грн.

Представники сторін:

позивача: Надольська А.В. довіреність №226/13 від 01.03.13р.

відповідача: не з'явився

Повне рішення складено 21.04.2015р.

Суть спору: позивач - ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" звернувся з позовом до господарського суду Хмельницької області про стягнення з ФОП ОСОБА_3 заборгованості за кредитним договором №011/8711/117609 від 31.01.2013р. визначену станом на 02.02.2015р. в сумі 132913,41 грн.

В обґрунтування позову посилається на те, що 31.01.13р. між ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" та ФОП ОСОБА_3 укладено Договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжних карток №011/8711/117609.

31.01.13р. між Кредитором та Позичальником укладений кредитний договір №011/8711/117609. Відповідно до п.1.1 Кредитного договору Кредитор надав Позичальнику можливість використання кредитної лінії з Рахунку шляхом здійснення платежів в межах Поточного ліміту з Рахунку у разі відсутності на Рахунку грошових коштів. Для цілей кредитування встановлено Максимальний ліміт - 100000,00 грн. та в межах Максимального ліміту, Поточний ліміт - 100000,00 грн. Строк дії кредиту з дня підписання договору страхування (31.01.13р.) по 31.01.15р. включно.

Крім того, представник позивача зазначає, що відповідно до п. 5.1. Кредитного договору Позичальник зобов'язався протягом дії Кредитного договору здійснювати погашення заборгованості шляхом зарахування на Рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов п. 5.2. Кредитного договору та здійснити повне погашення заборгованості не пізніше 31.01.2015р.

Також, представник позивача зазначає, що на виконання умов п. 4.1. Кредитного договору 31.01.13р. укладено Договір добровільного страхування життя між Кредитором та Позичальником та ПраТ "Страхова компанія "Уніка Життя".

Представник позивача звертає увагу суду на те, що термін дії Кредиту закінчився 31.01.2015р. В обумовлений договором термін Позичальник не виконав свої боргові зобов'язання. Загальна сума боргу за кредитним договором станом на 02.02.15р. складає 132913,41 грн., з них заборгованість за дозволеним овердрафтом та 32913,41 грн. - заборгованість за недозволеним овердрафтом.

Враховуючи те, що Відповідач не виконує умови Кредитного договору та вимоги Банку щодо врегулювання заборгованості, позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Представник позивача в судове засідання з'явився, на задоволені позову наполягає в повному об'ємі.

При цьому надав додаткові пояснення в яких вказав, що факт зарахування коштів на картковий рахунок підтверджується випискою по картковому рахунку №, а сума виданого кредиту становить 100 000 грн.

В поясненнях від 21.04.2015 р. позивач зазначив, що сума боргу складає 132913,41 грн., з яких заборгованість по кредиту у розмірі 99985,60 грн., відсотках у розмірі 29512,02 грн., відсотках по недозволеному овердрафту в сумі 2315,79 грн. та штрафу у розмірі 1100,00 грн.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, причини неявки суду не відомі, вимоги ухвали суду від 20.03.2015р. не виконано. Ухвала про порушення провадження у справі від 20.03.2015р. надіслана на адресу відповідача вказану в позовній заяві та ЄДР, однак повернулась без вручення адресату з відміткою органу зв'язку: "за закінченням терміну зберігання".

При цьому приймається до уваги, що якщо ухвалу було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.

Ухвала суду від 01.04.2015 р. вручена відповідачу, про що свідчить судова повістка від 02.04.2015 р.

Також, згідно п. 3.9.2 вказаної постанови неявка учасника судового процесу в судове засідання не є підставою для скасування судового рішення, якщо ухвалу, в якій зазначено час і місце такого засідання, надіслано йому в порядку, зазначеному в підпункті 3.9.1 підпункту 3.9 цього пункту постанови.

Справа підлягає розгляду за наявними в ній матеріалами, згідно ст. 75 ГПК України.

Розглядом наявних матеріалів справи встановлено:

21.01.2013р. згідно заяви ОСОБА_3, останньому було відкрито поточний рахунок, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки.

Банк на підставі вищезазначеної заяви відкрив клієнту ФОП ОСОБА_3 картковий рахунок НОМЕР_3 у національній валюті України, про що свідчить укладений між сторонами договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжних карток №011/8711/117609 від 31.01.2013р.

31.01.2013р. між ПАТ "Райфайзен Банк Аваль" (Кредитор) та ФОП ОСОБА_3 (Позичальник) був укладений кредитний договір №011/8711/117609, відповідно до якого Кредитор надає Позичальнику можливість використання кредитної лінії (надалі Кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів №260584107 ), МФО 315966 шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку у разі відсутності (недостатності) на рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт Кредиту за договором складає 100000,00 грн. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт Кредиту. На дату укладення договору поточний ліміт Кредиту складає 100 000,00 грн. В подальшому поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно статті 3 Договору (п. 1.1. Договору).

Відповідно до п. 1.2. Договору строк дії Кредиту з дня підписання Договору страхування у відповідності до умов статті 4 Договору по 31.01.2015р. включно, далі - Дата закінчення кредитування (може змінюватися в порядку, передбаченому Договором).

Згідно з п. 1.4. Договору Кредит надається з метою фінансування господарської (підприємницької) діяльності Позичальника.

У відповідності до статті 628 Цивільного кодексу України є змішаним та містить елементи кредитного договору та договору банківського рахунку. З дати укладання Договору умови Договору банківського рахунку змінюються та обслуговування Кредитором Рахунку Позичальника здійснюється за дебетово-кредитною схемою (п. 1.7. Договору).

Пунктом 2.1. Договору передбачено, що протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних.

Для операцій зі здійснення Позичальником операцій по Рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням платіжної картки за рахунок Кредиту процентна ставка в період з дати здійснення такої операції по 10-те число місяця наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (далі - пільговий період), розраховується на основі процентної ставки в розмірі 0% річних (п. 2.2. Договору).

Відповідно до п. 2.3. Договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє Пільговий період, що починається за 4 (чотири) робочі дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування Кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті відповідно до умов договору.

Згідно з п. 2.4. Договору погашення процентів за Кредитом здійснюється шляхом договірного списання Кредитором коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок позичальника. Позичальник погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до пункту 5.2 Договору.

Позичальник зобов'язаний протягом дії Договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному Договором, шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2. Договору, та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування (п. 5.1 Договору).

Відповідно до п. 5.2. Договору Позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами Кредиторами. При цьому, залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів. В разі недостатності на Рахунку коштів, належних до сплати Позичальником Кредитору за Договором в термін виконання зобов'язань Позичальника за Договором, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за Договором.

Пунктом 5.3. Договору передбачено, що Позичальник зобов'язується зарахувати на Рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Позичальником щомісячних платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту.

Підписанням договору Позичальник доручає Кредитору здійснювати погашення Кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ними, штрафів, погашення іншої заборгованості Позичальника перед Кредитором за Договором, а також здійснювати дострокове погашення заборгованості за Кредитом, в т.ч. в розмірі сум страхового відшкодування, отриманих Позичальником за договором страхування, укладеними відповідно до статті 4 Договору шляхом здійснення договірного списання коштів Позичальника у будь-якій валюті, що знаходяться на будь-якому із його рахунків в АТ "Райффайзен Банк Аваль", реквізити яких визначаються Кредитором самостійно (п. 5.5. Договору).

В пункті 11.2.1 Договору зазначено, що Позичальник, на вимогу Кредитора, в дату розрахунку процентних платежів сплачує останньому за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за Договором - штраф у розмірі 100 гривень, окрім випадків невиконання грошових зобов'язань за Договором, пов'язаних з накладанням арешту на грошові кошти, що обліковуються на рахунку. Сплата штрафу не звільняє Позичальника від виконання прострочених зобов'язань за Договором.

Договір вступає в силу з моменту його підписання Сторонами і скріплення печатками і діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань за Договором (п. 12.1. Договору).

Договір підписаний сторонами та скріплений печаткою позивача.

Додатком №1 відповідач доручив позивачу здійснювати договірне списання з поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів №260584107 ).

На виконання умов п. 4.1. Кредитного договору від 31.01.2013р. укладено Договір добровільного страхування життя №011/8711/117609.

З наявного в матеріалах справи розрахунку вбачається, що станом на 02.02.2015р. за відповідачем рахується заборгованість за кредитним договором в сумі 132 913,41 грн., з яких 99985,60 грн. - заборгованість по кредиту, 29512,02 грн. - заборгованість по відсоткам, 2315,79 грн. відсотки за недозволеним овердрафтом, 1100,00 грн. - штраф.

Несплата відповідачем боргу стала підставою для позивача звернутись з даним позовом до суду за захистом порушених прав та охоронюваних законом інтересів.

Досліджуючи надані докази, оцінюючи їх в сукупності, судом береться до уваги таке:

Згідно з ст.627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом враховується, що позивач та відповідач домовились про укладення договору про кредитування шляхом підписання кредитного договору №011/8711/117609 від 31.01.2013р.

Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст. 611, 615 ЦК України у випадку порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Судом встановлено порушення позичальником умов кредитного договору №011/8711/117609 від 31.01.2013р. щодо повернення кредиту у повному об'ємі та у строки визначені договором, тобто до 31.01.2015 р., у зв'язку з чим виникла наступна заборгованість: 99985,60 грн. - заборгованість по кредиту, 29512,02 грн. - заборгованість по відсоткам, 2315,79 грн. відсотки за недозволеним овердрафтом.

Доказів погашення кредиту відповідачем не надано, як і не спростовано факту отримання кредиту.

Крім того, позивачем нараховано 1100,00 грн. штрафу, починаючи з 25.03.2014р. по 26.01.2015р.

Відповідно до ч.ч.1-2 ст. 549 ЦК України Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

В пункті 11.2.1 Договору зазначено, що Позичальник, на вимогу Кредитора, в дату розрахунку процентних платежів сплачує останньому за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за Договором - штраф у розмірі 100 гривень.

У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем зобов'язань за кредитним договором від 31.01.2013р. щодо повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитними коштами, а також штрафу, виникла заборгованість по кредиту у розмірі 99985,60 грн., відсотках у розмірі 29512,02 грн., відсотках по недозволеному овердрафтом в сумі 2315,79 грн. та штрафу у розмірі 1100,00 грн.

Таким чином, враховуючи подання позивачем доказів, що підтверджують заявлену до стягнення суму боргу відповідача, та правильність нарахування відсотків та штрафу позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.

У зв'язку із задоволенням позову судові витрати по справі (судовий збір) на підставі ст.49 ГПК України підлягають покладенню на відповідача.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 45, 12, 13, 33, 43, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" м. Київ до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 м. Хмельницький про стягнення заборгованості за кредитним договором №011/8711/117609 від 31.01.2013р. визначену станом на 02.02.2015р. у сумі 132913,41 грн. задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Хмельницької обласної дирекції (м. Хмельницький, вул. Грушевського, 54, , р/р 290901019 в ХОД АТ "Райффайзен Банк Аваль", МФО 315966) 99985,60 грн. (дев'яносто дев'ять тисяч дев'ятсот вісімдесят п'ять гривень 60 коп.) заборгованості по кредиту, 29512,02 грн. (двадцять дев'ять тисяч п'ятсот дванадцять гривень 02 коп.) заборгованості по відсотках, 2315,79 грн. (дві тисяч триста п'ятнадцять гривень 79 коп.) заборгованості по відсотках по недозволеному овердрафту, 1100,00 грн. (одну тисячу сто гривень 00 коп.) штрафу, 2658,27 грн. (дві тисячі шістсот п'ятдесят вісім гривень 27 коп.) судового збору.

Видати наказ.

Повне рішення складено 21.04.2015р.

Суддя С.В. Заверуха

Віддрук. 3 прим.:

1 - до справи,

2 - позивачу, (м. Київ, вул. Лєскова, 9),

3 - відповідачу, (АДРЕСА_1) рекоменд.