ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

14.04.15р. Справа № 904/8955/14
За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Агрофірма "ДРУЖБА", с. Багате Новомосковського району Дніпропетровської області

до Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК", м. Дніпропетровськ

про стягнення 15 502 000,00 грн.

Головуючий колегії Бєлік В.Г.

Суддя Колісник І.І.

Суддя Мартинюк С.В.

Представники:

від позивача: Цвілій Д.В., довіреність № б/н від 15.07.2014 року, представник;

від відповідача: не з'явився.

СУТЬ СПОРУ:

Товариство з обмеженою відповідальністю Агрофірма "ДРУЖБА" звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовом до Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК", в якому просить:

1) Розірвати договори банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д988 від 16.10.2013р. та № 01-Д1268 від 19.05.2014р. (з додатковими угодами), які укладені між позивачем та відповідачем;

2) Стягнути з відповідача Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" (код банку 307394, ) на користь позивача Товариство з обмеженою відповідальністю Агрофірма "ДРУЖБА" () грошові кошти в розмірі 15 502 000,00 гривень 00 копійок (п'ятнадцять мільйонів п'ятсот дві тисячі гривень 00 копійок).

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що в порушення умов укладених між сторонами договорів банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д988 від 16.10.2013р. та № 01-Д1268 від 19.05.2014р. з урахуванням додаткових угод, позивачу було відмовлено в поверненні грошових коштів на загальну суму 15 502 000,00 грн., а також в розірванні зазначених договорів з урахуванням додаткових угод.

Відповідач позов не визнає, просить відмовити позивачу в задоволенні позову, 09.12.2014 року подав письмовий відзив на позовну заяву.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 27.01.2015 року призначено колегіальний розгляд справи.

Розпорядженням голови суду Татарчука В.О. № 39 від 27.01.2015 року для розгляду даної справи у зв'язку зі складністю обставин спору призначено колегію у складі трьох суддів: головуючий суддя - Бєлік В.Г., судді - Колісник І.І., Мартинюк С.В.

Ухвалою господарського суду Дніпропетровської області від 27.01.2015 року призначено колегіальний розгляд справи. Справу № 904/8955/14 прийнято для розгляду в колегіальному складі та призначено до розгляду в засіданні на 25.03.2015р. о 14:10 год.

В дане судове засідання відповідач не з'явився, про час і місце судового засідання повідомлена судом належним чином за адресою зазначеною в позовній заяві, що підтверджено поштовим повідомленням.

Клопотання про відкладення розгляду справи у зв'язку з неможливістю участі у справі представника відповідача до суду не надходило.

Неприбуття у судове засідання представника відповідача за викладених обставин не є перешкодою для розгляду справи.

Суд вважає за можливе розглянути дану справу по суті за наявними в ній матеріалами відповідно до ст.75 Господарського процесуального кодексу України.

У судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до ч.2 ст. 85 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд, -

В С Т А Н О В И В :

Між Публічним акціонерним товариством "АКТАБАНК" (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю Агрофірма "ДРУЖБА" (Позичальник) укладені договори банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д988 від 16.10.2013р. та № 01-Д1268 від 19.05.2014р.

Предметом договорів є розміщення Клієнтом тимчасово вільних грошових коштів на Вкладному (Депозитному) рахунку, надалі - Вкладу, з можливістю довкладення коштів на Вкладний (Депозитний) рахунок та їх часткового повернення, із збереженням на Вкладному (Депозитному) рахунку суми, не меншої ніж Початковий внесок (Незнижуваний залишок).

Згідно п.1.4. договорів суми Довкладень на Вкладному (Депозитному) рахунку, строк їх розміщення, розмір процентної ставки, що встановлюється на суми цих До вкладень, а також інші умови розміщення Довкладень зазначаються Сторонами в Додаткових угодах до цього Договору, які є його невід'ємними частинами.

Крім основних договорів між сторонами укладені додаткові угоди, копії яких залучені до матеріалів справи.

Відповідно до п.3.2.1. договорів Клієнт має право одержувати інформацію про стан Вкладного (Депозитного) рахунку.

Відповідно до довідки № 556 від 21.08.2014р., виданої Відділенням № 15 Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" на запит Товариства з обмеженою відповідальністю Агрофірма "ДРУЖБА" № 147 від 21.08.2014р., в Відділенні № 15 ПАТ "АКТАБАНК" МФО 307394 клієнту ТОВ Агрофірма "ДРУЖБА" відкрито:

1. депозитний рахунок № 2632, станом на 21.08.2014 року залишок коштів на даному рахунку складає: 16 501 000,00 грн., в т.ч.

- за Договором банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 1 000,00 грн. (одна тисяча гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 1 від 19.05.2014 року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 2 000 000,00 грн. (два мільйони гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 2 від 26.06.2014 року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 2 000 000,00 грн. (два мільйони гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 3 від 02.07.2014 року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 1 000 000,00 грн. ( один мільйон гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 4 від 10.07.2014 року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 1 500 000,00 грн. ( один мільйон п'ятсот тисяч гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 5 від 14.07.2014 року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 1 000 000,00 грн. (один мільйон гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 6 від 15.07.2014 року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 2 000 000,00 грн. (два мільйони гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 7 від 25.07.2014 року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. розміщено 7 000 000,00 грн. (сім мільйонів гривень 00 копійок);

2. депозитний рахунок № 2632, станом на 21.08.2014 року залишок коштів на даному рахунку складає: 2 001 000,00 грн. (два мільйони одна тисяча гривень 00 копійок), в т.ч.:

- за Договором банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д988 від 16.10.2013р. розміщено 1 000,00 грн. (одна тисяча гривень 00 копійок);

- за Додатковою угодою № 20 від 28.03.2014року до Договору банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті 01-Д988 від 16.10.2013р. розміщено 2 000 000,00 грн. (два мільйони гривень 00 копійок).

Листом № 136 від 22.03.2014 року ТОВ Агрофірма "ДРУЖБА" повідомило відповідача про бажання позивача достроково розірвати договір банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д988 від 16.10.2013р. (із зарахуванням всіх додаткових угод) та договір банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д1268 від 19.05.2014р. (із зарахуванням всіх додаткових угод) та повернути грошові кошти з відповідних депозитних рахунків на розрахунковий рахунок ТОВ Агрофірма "ДРУЖБА". Крім того, позивачем повідомлено відповідача про необхідність надання письмової відповіді повноважному представнику ТОВ Агрофірма "ДРУЖБА" , у разі відмови у розірванні зазначених договорів.

Відповідно до п. 3.4.2. договорів у разі надходження від Клієнта вимоги про дострокове повернення Початкового внеску (Незнижуваного залишку) (повної суми або частки) - розірвати цей Договір і здійснити повернення суми Початкового внеску (Незнижуваного залишку) і нарахованих за ним процентів, розрахованих за фактичний період розміщення Початкового внеску (Незнижуваного залишку) на Депозитному рахунку відповідно до п.4.8. цього Договору.

При цьому, якщо у день дострокового повернення суми Початкового внеску (Незнижуваного залишку) на Вкладному (Депозитному) рахунку розміщені До вкладення, строк повернення яких не настав, такі Довкладення достроково повертаються Клієнту без додаткового узгодження із виплатою процентів в розмірі. Встановленому відповідними Додатковими угодами для дострокового вилучення Довкладнень з ініціативи Клієнта.

Відповідно до п. 4.7. договорів сторони мають право розірвати Договір достроково лише за взаємною згодою, крім випадків, передбачених п.3.4.1., п. 3.4.2., п. 3.4.3. цього Договору, з письмовим повідомленням про це іншої сторони за 7 (сім) календарних днів до дня розірвання (без врахування дня розірвання та дня, в який Стороною отримано вказане повідомлення) шляхом підписання Додаткової угоди до цього Договору. При цьому в день розірвання цього Договору Банк зобов'язується повернути Клієнту Вклад і виплатити нараховані проценти, з урахуванням положень п. 4.8., п. 4.9. цього Договору.

Позивач, посилаючись на вищевказані пункти договору вважає, що відповідач зобов'язаний був укласти з позивачем відповідну додаткову угоду в термін, що не перевищує 7 (сім) календарних днів та повернути залишок сум, що знаходяться на депозитних рахунках позивача - відповідачу.

Не отримавши від відповідача відповідної відповіді, позивач звернувся до господарського суду з позовом про розірвання договорів банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д988 від 16.10.2013р. та № 01-Д1268 від 19.05.2014р. (з додатковими угодами) та стягнення з відповідача Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" (код банку 307394, ) на коривть позивача Товариство з обмеженою відповідальністю Агрофірма "ДРУЖБА" () грошових коштів в розмірі 15 502 000,00 гривень 00 копійок (п'ятнадцять мільйонів п'ятсот дві тисячі гривень 00 копійок).

Відповідач проти позову заперечує, в поданому письмовому відзиві на позовну заяву зазначає про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "АКТАБАНК" у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 16.06.2014р. № 49 „Про початок ліквідації ПАТ "БАНК ФОРУМ", призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію". На його думку, задоволення позовних вимог позивача господарським судом стане порушенням закону, а саме ч.5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних.

Суд, приймаючи до уваги заперечення відповідача вважає, що позов не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.09.2014р. № 90 „Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "АКТАБАНК", винесеного на підставі Постанови Правління Національного банку України від 16.09.2014р. № 576 „Про віднесення Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК".

Тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" запроваджено строком на три місяці з 17.09.2014р. по 17.12.2014р.

Згідно з ч. 1 ст. 1074 Цивільного кодексу України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Згідно з ч. ч. 1 та 2 ст. 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" цим законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до п. 8 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" неплатоспроможний банк - банк, щодо якого Національний банк України прийняв рішення про віднесення до категорії неплатоспроможних у порядку, передбаченому Законом України "Про банки і банківську діяльність".

Згідно з ч. 1 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває усі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Відповідно до п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно боржника; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів).

Відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно з пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Статтею 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачено, що кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Згідно зі ст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які надають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

Відповідно до ч. 1 та п. п. 3, 4 ч. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій та відмовлятися від виконання або розривати в порядку, встановленому законодавством України, будь-які договори (правочини) за участю банку, які є збитковими чи непотрібними для банку або виконання яких має негативний вплив на фінансовий стан банку.

Аналіз наведених норм дає підстави стверджувати, що банківська установа має право здійснювати банківську діяльність виключно на підставі ліцензії Національного банку України.

Оскільки зобов'язання Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" про повернення грошових коштів в сумі 15 502 000,00 гривень 00 копійок Товариству з обмеженою відповідальністю Агрофірма "ДРУЖБА" () є частиною банківської діяльності відповідача, здійснення якої припиняється під час тимчасової адміністрації, з моменту відкликання банківської ліцензії, отже відмова відповідача у поверненні грошових коштів в розмірі 15 502 000,00 гривень 00 копійок, що знаходяться на депозитних рахунках позивача, є законною та обґрунтованою.

Крім того, виходячи з вищенаведеного, відмова у розірванні укладених між сторонами договорів банківського вкладу з можливістю довкладень в національній валюті № 01-Д988 від 16.10.2013р. та № 01-Д1268 від 19.05.2014р. (з додатковими угодами), також є законною та обґрунтованою.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст. 49, ст.ст. 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

В позові відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання рішення, оформленого відповідно до ст.84 ГПК України.

Рішення суду може бути оскаржене протягом десяти днів з дня підписання рішення шляхом подання апеляційної скарги до Дніпропетровського апеляційного господарського суду.

Повне рішення складено

20.04.2015р.

Головуючий колегії Суддя В.Г. Бєлік І.І. Колісник

Суддя С.В. Мартинюк