ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
02.04.2015р. Справа № 907/116/15

За позовом Приватного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" , м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи - підприємця Сідей Галини Іванівни, с. Калини Тячівський район

про стягнення загальної суми 35 597,22грн. (в тому числі сума 22 500,00грн. - заборгованість за кредитом, сума 7 976,67грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 3 703,05грн. - нарахована пеня, сума 1 417,50грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом).

Суддя В.І. Карпинець
За участю представників сторін:
від позивача: Урумбаєва Л.В. - юрисконсульт філії „Західне головне регіональне управління ПАТ КБ „Приватбанк за дов. від 29.04.2014р.

від відповідача: Добруник В.М. - представник за нотаріально посвідченою довіреністю від 16.03.2015р.

СУТЬ СПОРУ: Приватне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" , м. Дніпропетровськ (далі позивач) звернулося з позовом до Фізичної особи - підприємця Сідей Галини Іванівни, с. Калини Тячівський район (далі - відповідач) про стягнення загальної суми 35 597,22грн. (в тому числі сума 22 500,00грн. - заборгованість за кредитом, сума 7 976,67грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 3 703,05грн. - нарахована пеня, сума 1 417,50грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом).

Представник позивача позовні вимоги підтримала в повному обсязі з підстав, зазначених у позовній заяві та з посиланням на підтвердження позовних вимог долученими до справи доказовими матеріалами (4-7). Просить задоволити позов, мотивуючи тим, що відповідач у встановлений термін не повернув кредит у вигляді „кредитного ліміту на рахунок, у повному обсязі не сплатив процентів за користування кредитом та комісію, внаслідок чого у нього виникла та рахується прострочена заборгованість, що стало підставою для нарахування відповідачу пені.

Представник відповідача зазначив, що у відповідача наявне важке фінансове становище, що не дає можливості виконати перед позивачем наявне зобовязання.

З урахуванням тієї обставини, що відповідачем на даний час здійснюється догляд за чоловіком інвалідом, та на цій підставі відповідач змушена тимчасово припинити фінансову діяльність, та з урахуванням тієї обставини, що її син перебуває в зоні АТО, що підтверджується долученими відповідачем до справи доказовими матеріалами, представник відповідача на цій підставі просить суд зменшити розмір нарахованої суми пені.

Розгляд справи відкладався відповідно до вимог ст. 77 ГПК України.

У судовому засіданні 02.04.2015р. оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до ч.2 ст.85 ГПК України.

Дослідивши та проаналізувавши наявні у справі доказові матеріали та заслухавши пояснення представників сторін, суд
ВСТАНОВИВ:
Фізичною особою підприємцем Сідей Галиною Іванівною (відповідачем) оформлено та подано до Публічного акціонерного товариства Комерційного банку „Приватбанк (позивача) заяву про відкриття поточного рахунку від 16.07.2012р. (а.с. 32), згідно якої відповідач приєдналась до Умов та правил надання банківських послуг (далі Умови), тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті ПриватБанку, які разом із заявою складають Договір банківського обслуговування №б/н від 16.07.2012р. (далі Договір, а.с.32) та взяла на себе зобов`язання виконувати умови цього Договору.

Відповідно Договору відповідачу було встановлено позивачем кредитний ліміт на 16.07.2012р. в розмірі 1 000,00грн., на 26.12.2012р.в розмірі 10 000,00грн., на 04.02.2013р. в розмірі 12 500,00грн., на 04.03.2013р. в розмірі 14 500,00грн., на 13.03.2013р. в розмірі 18 500,00грн., на 21.03.2013р. в розмірі 22 500,00грн., на 01.03.2014р. в розмірі 22 500,00грн. та на 02.03.2014р. в розмірі 21 018,32грн. на поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами (а.с.33-47), що підтверджується довідкою позивача від 09.12.2014р. № 08.7.0.0.0/02 (а.с.48).

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У п.3.2.1.1.1 Умов встановлено, що кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди (п. 3.2.1.1.3 Умов).

Відповідно до розділу 3.2.1.4 Умов, яким затверджено порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24,00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов`язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов`язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступною за датою порушення зобов`язання.

Під „непогашенням кредиту мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня (п. 3.2.1.1.3 Умов).

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4 Умов Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування, вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов`язань за кредитом в повному обсязі.

Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідач свої зобов`язання по погашенню кредиту та процентів не виконує, внаслідок чого у нього виникла та рахується прострочена заборгованість, яка станом на день подання позову становить: суму 22 500,00 грн. кредиту, що підтверджується даними з банківської виписки по відкритому рахунку ФОП; суму 7976,67 грн. процентів за користування кредитом, що підтверджується даними з банківської виписки по відкритому рахунку ФОП та суму 1417,50грн. комісії за користування кредитом, що підтверджується даними з банківської виписки по відкритому рахунку ФОП.

Заперечень проти неотримання кредитних коштів відповідач суду не подав.

Відповідач свої зобов`язання по погашенню кредиту та процентів не виконує, внаслідок чого у неї виникла та рахується прострочена заборгованість, яка станом на день подання позову становить суму 22 500,00грн. кредиту, суму 7 976,67грн. процентів за користування кредитом та суму 1 417,50грн. комісії за користування кредитом.

В матеріалах справи відсутні докази погашення відповідачем заборгованості перед позивачем у сумі 22 500,00грн. по тілу кредиту, у сумі 7 976,67грн. процентів за користування кредитом та у сумі 1 417,50грн. комісії за користування кредитом.

Оскільки відповідач не розрахувалась в повному обсязі перед позивачем, згідно умов Договору і не надає документів, які б свідчили про відсутність її вини з невиконання своїх зобов`язань за Договором, тому у неї існує, станом на день вирішення спору по суті, заборгованість перед позивачем у сумі 22 500,00грн. кредиту, у сумі 7 976,67грн. процентів за користування кредитом та у сумі 1 417,50грн. комісії за користування кредитом.

За вищезазначених обставин, позовні вимоги у вищезазначених сумах позивачем належним чином обґрунтовані та доведені відповідно з вимогами ст.ст. 32, 33, 34 ГПК України, тому підлягають стягненню у примусовому порядку з відповідача на користь позивача сума 22 500,00 грн. кредиту, сума 7 976,67 грн. процентів за користування кредитом та сума 1 417,50грн. комісії за користування кредитом.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2 3.2.1.4.1 3.2.1.4.2 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8 3.2.1.2.2.3 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2 3.2.1.4.4 3.2.1.4.5 3.2.1.4.6 клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в п.3.2.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами п.п. 3.2.1.2.2.2 3.2.1.4.1 3.2.1.4.2 3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8 3.2.1.2.2.3 3.2.1.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.2.1.2.2 3.2.1.4.4 3.2.1.4.5 3.2.1.4.6 Клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період за яких сплачується пеня (у % річних) від суми прострочення платежу за кожен день прострочення платежу. А вразі реалізації банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3 . від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 3.2.1.5.4 Умов нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань, передбаченої п.п. 3.2.1.5.1 3.2.1.5.2 3.2.1.5.3. здійснюється протягом трьох років з дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконане Клієнтом.

Враховуючи те, що Умовами передбачено нарахування неустойки за порушення зобов`язань на протязі трьох років від дня коли зобов`язання мало бути виконане Клієнтом, тому є правомірним нарахування позивачем відповідачеві пені за несвоєчасне виконання зобов`язань за Договором та яка, станом на день подання позову становить суму 3 703,05грн., що підтверджується матеріалами справи та правильність її нарахування перевірено судом (а.с.49-52) та є непогашеною відповідачем, станом на день вирішення спору по суті.

Відповідно до вимог п.3 ст.83 Господарського процесуального кодексу України господарський суд приймаючи рішення має право зменшувати у виняткових випадках розмір неустойки (штрафу, пені), яка підлягає стягненню зі сторони, що порушила зобовязання.

Отже вищенаведеною нормою надано суду право на зменшення неустойки (в даному випадку заявленої до стягнення пені).

Проаналізувавши подані відповідачем, відповідно до клопотання від 25.02.2015р. (а.с.129) доказові матеріали щодо наявності відповідних обставин (довідку Калинівської сільської ради від 24.02.2015р. про склад сімї відповідача, яка проживає в буд. 16Ж по вул. Жовтневій в с. Калини Тячівського району, а.с.130, Акт від 24.02.2015р. обстеження матеріально побутових умов життя, а.с.131 та Витяг від 29.07.2014р. із наказу №157 по військовій частині А 1927 про перебування з 24.07.2014р. солдата ОСОБА_1 у районі проведення АТО а.с.132), суд вважає за можливе зменшити, відповідно до вимог п.3 ст. 83 ГПК України, розмір нарахованої пені, зазначений позивачем у позовній заяві (а.с. 5 на звороті), з суми 3 703,05грн. до суми 1 000,00грн..

За вищенаведених обставин, позов підлягає до задоволення в частині стягнення з відповідача у примусовому порядку на користь позивача частково суми 1 000,00грн. пені.

Згідно з ст.49 ГПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума 1 827,00грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст. ст. 1, 4, 12, 15, 32, 33, 34, 43, 49, 69, 75, 77, 82, 83 п.3, 84, 85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд
В И Р І Ш И В:
1. Позов задоволити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи підприємця Сідей Галини Іванівни / АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 / на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку „Приватбанк /м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, ідентифікаційний код 14360570/ загальну суму 32 894,17грн. (в тому числі сума 22 500,00грн. - заборгованість за кредитом, сума 7 976,67грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, сума 1 417,50грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом та частково сума 1 000,00грн.- нарахована пеня) та суму 1 827,00грн. у відшкодування витрат по сплаченому судовому збору.

Видати наказ.

3. В частині позовних вимог у заявленій до стягнення нарахованій сумі 2 703,05грн. пені, відмовити.

4. Рішення суду набирає законної сили в порядку, встановленому відповідно до ст.85 ГПК України та може бути оскаржено в порядку та строки, передбачені вимогами ст. 93 ГПК України.

Повне рішення складено 03.04.2015р.

Суддя В.І. Карпинець