РІШЕННЯ

"16" березня 2015 р.Справа № 921/38/15-г/16

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Хоми С.О.

Розглянув справу

за позовом: Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", вул. Набережна Перемоги, 50, м.Дніпропетровськ., адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800

до відповідача: Фізичної особи підприємця ОСОБА_2, с.Нижчі Луб'янки, Збаразький район, Тернопільська область.

За участю представників сторін:

позивача: не з'явився

відповідача: не з'явився

Суть справи.

Хід розгляду справи відображений в ухвалах суду та протоколах судового засідання, які знаходяться в матеріалах справи.

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", вул. Набережна Перемоги, 50, м.Дніпропетровськ., адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800 звернувся до суду з позовом до Фізичної особи підприємця ОСОБА_2, с.Нижчі Луб'янки, Збаразький район, Тернопільська область про:

- cтягнення заборгованості за договором №б/н від 09.03.2011 р. в розмірі 21462 грн. 37 коп. (12276 грн. 21 коп. - заборгованість за кредитом, 5612 грн.85 коп. - заборгованість про процентам за користування кредитом, 2572 грн. 39 коп. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1000 грн. 92 коп. - заборгованість по комісії за користування кредитом).

В судове засідання представник позивача не з'явився. В додаткових письмових поясненнях № без номера від 13.03.2015 року представник позивача просив суд розглянути дану справу без участі представника Банку та ухвалити рішення на підставі наявних у справі доказів та поданих додаткових пояснень, у зв'язку із визнанням обов'язкової явки представника Банку для участі в цивільній справі в Збаразькому районному суді.

В судове засідання відповідач не з'явився. Також відповідач не забезпечив явку повноважного представника в судове засідання.

Ухвала про порушення провадження у справі від 15.01.2015 року направлена судом відповідачу за адресою вказаною в позовній заяві, та яка є юридичною адресою відповідача та вручена відповідачу 21.01.2015 року, що підтверджується повідомленням про вручення рекомендованого листа направленого 17.01.2015 року відповідачу (повідомлення знаходиться в матеріалах справи).

Також ухвала від 02.02.2015 року про відкладення розгляду справи на 18.02.2015 року, та ухвала від 18.02.2015 року направлені відповідачу та вручені відповідачу, що підтверджується повідомленнями про вручення рекомендованих листів, які знаходяться в матеріалах справи.

Таким чином, відповідач повідомлений про розгляд справи №921/38/15-г/16 в господарському суді Тернопільської області.

Від відповідача не надійшло жодних заяв чи клопотань, а також обґрунтованого нормативно та документально підтвердженого відзиву на позов про визнання чи заперечення позовних вимог.

А тому справа в порядку статті 75 ГПК України розглядається по наявних матеріалах справи.

Розглянувши наявні матеріали справи, суд встановив наступне.

ОСОБА_2 зареєстрований як фізична особа-підприємець 06.05.2008 року як фізична особа-підприємець, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання Тернопільська область, Збаразький район, село Нижчі Лубянки, про що видано Свідоцтво про державну реєстрацію НОМЕР_2

09.03.2011 року Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 було підписано Заяву про відкриття поточного рахунку та картка зі зразками підписів і відбитка печатки, відповідно до якої позивач відкрив відповідачу поточний рахунок НОМЕР_3 в національній валюті та картковий рахунок НОМЕР_4 в національній валюті.

Як зазначається в даній Заяві, "Банк" за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту "Клієнта" за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого "Банк" повідомляє "Клієнту" на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку "Банку" та "Клієнта". Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом із цією анкетою (заявою) складають Договір банківського обслуговування.

Як вбачається із Заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитком печатки, відповідач, як "Клієнт" погодився із Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі із Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками (що розміщені на сайті банку http://www.privatbank.ua, https://client-bank.ua), Тарифами банку, які разом цією заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки, що складають Договір банківського обслуговування, що підтверджується підписом відповідача на даній Заяві.

Як визначається в п. п. 3.18.1.1 п.п. 3.18.1 п. 3.18 "Умов і правил надання банківських послуг" кредитний ліміт на поточний рахунок (далі - Кредит) надається на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів "Клієнта" в межах кредитного ліміту (далі - ліміт). Про розмір ліміту "Банк" повідомляє "Клієнта" на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку "Банку" і "Клієнта" (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). "Банк" здійснює обслуговування ліміту "Клієнта", що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку "Клієнта", при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

В п.п. 3.18.1.3 п.п. 3.18.1 п. 3.18 "Умов і правил надання банківських послуг" зазначається, зокрема, що кредит надається в обмін на зобов'язання "Клієнта" з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди.

Згідно п.п. 3.18.1.11 п.п. 3.18.1 п. 3.18 "Умов і правил надання банківських послуг" періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Період безперервного користування "кредитним лімітом на поточному рахунку" - не більше 35 днів. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку "Клієнта" при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості за кредитом у цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення безперервного користування кредитом вважається день, після закінчення якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо .

У відповідності до п.п. 3.18.1.12 п. 3.18.1 п. 3.18 "Умов і правил надання банківських послуг" для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Відсоткова ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту. Процентна ставка може бути змінена "Банком" у порядку, передбаченому цим розділом "Умов та правил надання банківських послуг".

Як визначається в п. 3.18.1.13 п. 3.18 "Умов і правил надання банківських послуг" при порушенні "Клієнтом" будь-якого з грошових зобов'язань "Клієнт" сплачує "Банку відсотки та пеню за користування кредитом від суми залишку непогашеної заборгованості в розмірі, передбаченому цим розділом "Умов та правил надання банківських послуг".

У п.п. 3.18.2.2. п. 3.18 "Умов і правил надання банківських послуг" зазначається, зокрема, що "Клієнт" зобов'язується :

- використовувати кредит на цілі, зазначені у п. 3.18.1.1 цього розділу "Умов та правил надання банківських послуг";

- сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно з п.п. 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3;

- здійснювати погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п.3.18.1.11;

- здійснювати погашення різниці між заборгованістю за кредитом і знову встановленим лімітом відповідно до п. 3.18.2.3.2, у разі перевищення заборгованості за кредитом над сумою знову встановленого Ліміту, протягом операційного дня, за станом на який виникла різниця. Погашення цієї різниці трактується як погашення кредиту;

- повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.18.1.10, 3.18.2.3.4, 3.18.2.2.17.

Як визначається в п. 3.18.4.1 п. 3.18.4 "Умов і правил надання банківських послуг" за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку "Клієнта" при закритті банківського дня "Клієнт" сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків:

- 3.18.4.1.1. За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулення"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості;

- 3.18.4.1.2. При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулення, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулення, "Клієнт" сплачує "Банку" за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулення.

- 3.18.4.1.3. У разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання "Клієнта" з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні "Клієнтом" будь-якого з грошового зобов'язання "Клієнт" сплачує "Банку" відсотки за користуванні кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення "Клієнтом" будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права "Банку" на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, "Клієнт" сплачує "Банку" пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

У відповідності до п.п. 3.18.4.1.4 п. 3.18.4 "Умов і правил надання банківських послуг" під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Як визначається в п.п. 3.18.4.3 п. 3.18.4 "Умов і правил надання банківських послуг" сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з п.п. 3.18.4.1, 3.18.4.2 проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.18.1.1, 3.18.2.1.4., 3.18.2.2.8. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання кредиту згідно з п.3.18.2.3.4), Сплата відсотків може бути проведена "Клієнтом" також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку.

Згідно п.п. 3.18.4.4 п. 3.18.4 "Умов і правил надання банківських послуг" "Клієнт" сплачує "Банку" винагороду за використання ліміту відповідно до п.п.3.18.1.6., 3.18.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг. "Клієнт" доручає "Банку" здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків. Сплата винагороди здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, винагорода сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

В п.п. 3.18.4.9 п. 3.18.4 "Умов і правил надання банківських послуг" розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

У відповідності до п.п. 3.18.6.1 п. 3.18.6. Обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку "Клієнта" здійснюється з моменту подачі "Клієнтом" до "Банку" заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання "Клієнтом" розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

У відповідності до довідки № 08.7.0.0.0/00 від 17.12.2014 року про розмір встановлених кредитних лімітів, наданих клієнту ОСОБА_2-підприємець, позивачем було встановлено відповідачу кредитний ліміт:

- 09.03.2011 р. - 3700 грн;

- 23.03.2011 р. - 5800 грн;

- 04.02.2013 р. - 7300 грн;

- 13.03.2013 р. - 11300 грн;

- 18.07.2013 р. - 13000 грн;

- 01.03.2014 р. - 13000 грн;

- 02.03.2014 р. - 12276,21 грн.

До матеріалів справи від позивача надійшли Пояснення № без номера від 28.01.2015 р. з додатками, в яких позивач зазначає, зокрема:

- як вбачається з Заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів та відтисків печатки, Клієнт, підписавши цю заяву, погоджується з умовами та правилами надання банківських послуг, у тому числі з умовами та правилами обслуговування по розрахунковим картам (розташованих на даному сайті Банку чи інший Інтернет SMS-ресурс, зазначений Банком);

- всі операції здійснюються за допомогою дистанційних розпоряджень; Дистанційне розпорядження - розпорядження Банку здійснити певну операцію, яке передається уповноваженим/довіреною особою Клієнта через систему Інтернет, без відвідування Банку; передача дистанційного розпорядження та реєстрації його Банком здійснюється за обумовленим каналом доступу в автоматичному режимі;

- відповідачу був встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок згідно наданої довідки про розміри встановленого кредитного ліміту; згідно виписки по рахунку 7244 вбачається, що клієнт скористався кредитним лімітом в сумі 12276,21 грн.; останнє погашення кредиту відбулося 03.03.2014 р.

До матеріалів 17.02.2015 року справи від позивача надійшли додаткові пояснення № без номера від 17.02.2015 року. У додаткових поясненнях позивач, зокрема, надає наступну інформацію:

-згідно п.п. 3.18.4.1.1, 3.18.4.1.2 та 3.18.4.1.3 Договору нарахування відсотків проводиться наступним чином:

- за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період", в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості;

- при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню;

- у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо пдлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості;

- Клієнт приєднався до Умов та правил банку, підписавши відповідні документи; відповідно до Умов та правил надання банківських послуг процентна ставка є змінюваною;

- під час зміни розміру ставки клієнту були надіслані смс-повідомлення, крім того, банком доводилась інформація через електронні системи Приват24;

- відповідно до п. 3.18.2.3.1 Умов, сторони в порядку ч.1 ст.212 Цивільного кодексу прийшли до взаємної згоди про те, що процентна ставка за користування кредитом може бути підвищена Банком, у разі, якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів та або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше відсотків, та або вартість pecypciв на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше відсотків. Сторони погодилися, що збільшена відсоткова ставка починає діяти після настання подій, закріплених цим пунктом, на свій вибір або в письмовій формі або за допомогою встановлених засобів електронного зв'язку Банку i Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms- повідомлення або інших);

- Умовами та правилами надання банківських послуг, які набрали чинності 1 липня 2014 року встановлено: у разі непогашення заборгованості Клієнтом за кредитом у строк до 90 днів, включно, на 91-й день заборгованість по кредиту стає простроченою. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у poзмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. (п.3.2.1.4.1.3 Умов);

- Illoдo нарахування відсотків по кредиту з розрахунку 24 % річних:

- заборгованість, при якій визначено розмір нарахування відсотків iз розрахунку 24% річних виникла за період з 27.11.2013 року по 04.03.2014 року;

- за період з 27.11.2013 року по 28.11.2013 року сальдо поточне становило 11256 грн. 06 коп. Це становить 2 дні користування кредитними коштами iз оплатою відсоткової ставки поточної 24% річних. 11256,06 * 24% / 360 днів * 2 дні періоду = 15,01 гривень.

- за період з 29.11.2013 року по 31.12.2013 року сальдо поточне становило 13000 гривень. Це становить 33 днів користування кредитними коштами iз сплатою відсоткової ставки поточної 24% річних. 13000 * 24% / 360 днів * 33 днів періоду = 286,00 гривень.

- за період з 01.01.2014 року по 10.01.2014 року сальдо поточне становило 12954,36 гривень. Це становить 10 дні користування кредитними коштами iз сплатою відсоткової ставки поточної 24% р1чних. 12954,36 * 24% / 360 днів * 10 днів періоду = 86,36 гривень.

- за період з 11.01.2014 року по 03.03.2014 року сальдо поточне становило 13000 гривень. Це становить 52 день користування кредитними коштами iз сплатою відсоткової ставки поточної 24% річних. 13000 * 24% / 360 днів * 52 день періоду = 450,67 гривень.

- за період з 04.03.2014 року по 04.03.2014 року сальдо поточне становило 12276,21 гривень. Це становить 1 день користування кредитними коштами i3 сплатою відсоткової ставки поточної 24% річних. 12276,21 * 24% / 360 днів * 1 день періоду = 8.18 гривень.

- тобто заборгованість по відсотках з розрахунку 24% річних за користування кредитними коштами становить за період з 27.11.2013 року по 04.03.2014 року становить 846.22 гривень.

- 10.01.2014 року сплачено заборгованість за відсотками в розмірі 45,64 гривні.

-Отже, заборгованість по відсотках з розрахунку 24% річних за користування кредитними коштами становить за період з 27.11.2013 року по 04.03.2014 року 800,58 гривень;

- Щодо нарахування відсотків по кредиту з розрахунку 48% річних:

-оскільки тіло кредиту вважається простроченим з 02.04.2014 року, а грошові зобов'язання по погашенню заборгованості порушеними, згідно п.3.18.4.1.3 Договору клієнт сплачує Банку проценти у розмірі 48 % річних від залишку непогашеної заборгованості;.

- за період з 01.04.2014 року по 01.07.2014 року сальдо прострочене становило 12276.21 гривень. Це становить 119 днів користування кредитними коштами iз сплатою відсоткової ставки поточної 48% річних. 12276.21 * 48% /360 днів * 119 днів періоду = 1947.83 гривень.

- за період з 02.07.2014 року по 28.11.2014 року сальдо прострочене становило 12276.21 гривень. Це становить 150 днів користування кредитними коштами iз сплатою відсоткової ставки поточної 56% річних; 12276.21 * 56% / 360 днів * 150 дні періоду = 2864.44 гривень.

- додаючи відсотки з розрахунку 24% річних i прострочені по 48% річних та 56% річних, маємо загальну суму: 800.58 гривень + 1947.83 гривень + 2864.44 гривень = 5612,85 гривень - загальна заборгованість по відсотках за користування кредитом.

- у відповідача перед банком виникла заборгованість по процентах станом на 28.11.2014 року у розмірі 5612,85 коп.

Щодо стягнення заборгованості по комісії позивач в додаткових письмових поясненнях № без номера від 17.02.2015 року зазначає наступне:

- до 01.03.2014 року заборгованість по комісії сплачувалась в повному обсязі; заборгованість по комісії станом на 28.11.2014 р. становить 1000, 92 грн. (у відповідності до п. 18.4.4 поданих умов, клієнт сплачує банку винагороду за використання Ліміту відповідно до п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2 першого числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту);

- Нарахування комісії відбувалися наступним чином:

- 03.03.2014 року: 13000 гривень (сальдо поточне тіла кредиту) х0,9%= 117,00 гривень.

- 01.04.2014 року: 12276,21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту) х0,9%= 110,49 гривень.

- 05.05.2014року: 12276,21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту)х0,9%= 110,49 гривень.

- 02.06.2014року: 12276,21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту) х0,9%= 110,49гривень.

- 01.07.2014року: 12276,21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту)х0,9%= 110,49 гривень.

- 01.08.2014року: 12276,21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту)х0,9%= 110,49 гривень.

- 01.09.2014року: 12276,21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту)х0,9%= 110,49 гривень.

- 01.10.2014року: 12276,21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту)х0,9%= 110,49 гривень.

- 01.11.2014 року : 12276, 21 гривень (сальдо поточне тіла кредиту)х0.9% = 110, 49 гривень

- до стягнення підлягає комісія в сумі 1000, 92 грн.

У відповідності до частини 1 статті 509 Цивільного кодексу України № 435-ІУ від 16 січня 2003 року з наступними змінами зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Частиною 1 статті 526 Цивільного кодексу України передбачені загальні умови виконання зобов'язання, а саме зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу України №436-ІУ від 16 січня 2003 року з наступними змінами, кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

У відповідності до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Заборгованість по кредиту в сумі 12276 грн. 21 коп. підтверджується банківською випискою з 09.03.2011 р. по 28.11.2014 р.; розрахунком заборгованості станом на 28.11.2014 р., який доданий до позовної заяви; розрахунком заборгованості станом на 12.02.2015 року, який доданий до додаткових письмових пояснень № без номера від 17.02.2015 року та іншими матеріалами справи.

Нарахування відсотків, сплата відсотків та заборгованість по відсотках в сумі 5612 грн 85 коп підтверджується банківськими виписками з 09.03.2011 р. по 28.11.2014 р.; розрахунком заборгованості станом на 28.11.2014 р., який доданий до позовної заяви; розрахунком заборгованості станом на 12.02.2015 року, який доданий до додаткових письмових пояснень № без номера від 17.02.2015 року та іншими матеріалами справи.

Нарахування комісії , сплата комісії та заборгованість по комісії в сумі 1000 грн 92 коп підтверджується банківською випискою з 09.03.2011 р. по 28.11.2014 р., розрахунком заборгованості станом на 28.11.2014 р., який доданий до позовної заяви; розрахунком заборгованості станом на 12.02.2015 року, який доданий до додаткових письмових пояснень № без номера від 17.02.2015 року та іншими матеріалами справи.

Приймаючи до уваги, що в процесі судового розгляду спору відповідачем не подано жодних письмових заперечень щодо нарахування сум заборгованості по тілу кредиту, по відсоткам за користування кредитом, по комісії, а судом не здобуто доказів, які б свідчили про погашення сум такої заборгованості, а тому позовні вимоги про стягнення з відповідача:

-12276 грн. 21 коп. заборгованості по кредиту, 5612 грн. 85 коп. - заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 1000 грн. 92 коп. заборгованості по комісії за станом на 28.11.2014 року підлягають до задоволення як такі, що доведені позивачем у відповідності із ст.ст. 33-34 ГПК України належними і допустимими доказами, не суперечать нормам чинного законодавства та неоспорені відповідачем.

Щодо стягнення пені позивач в додаткових письмових поясненнях № без номера від 17.02.2015 року зазначає наступне:

-у разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань i при реалізації права Банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого Умовами та правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня , наступного за датою порушення зобов'язань;

-нарахування пені, у відповідності до умов договору починалось з 91 дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню (90 днів), тобто в нашому випадку банк стягує пеню за період з 31.12.2013 року по 28.11.2014 року, яка нарахована на прострочену заборгованість за кредитом, відсотками та комісією;

-у відповідності до п. 3.18.5.4 Умов обслуговування кредитних лімітів - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано. Строки позовної давності на вимогу про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлено сторонами тривалістю 5 років (п.3.18.5.7);

-за період з 31.12.2013 року по 28.11.2014 року проводилося погашення пені наступним чином: 28.02.2014р .- 0,99грн. Списано Банком пеню в розмірі 8,68грн.

-Тобто, загальна сума пені до стягнення становить 2572,39 гривень.

У відповідності до статті 230 Господарського кодексу України № 436-ІУ від 16 січня 2003 року, штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Згідно частини 6 статті 231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов'язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Закон України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" від 22 листопада 1996 року, з наступними змінами, регулює договірні правовідносини між платниками та одержувачами грошових коштів щодо відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань. Статтею 1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" передбачено, що "платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін", а згідно статті 3 вказаного Закону розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Як визначається в п.п. 3.18.5.1 п. 3.18.5 "Умов і правил надання банківських послуг" при порушенні "Клієнтом" будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п.п.3.18.2.2.5, 3.18.4.4., 3.18.4.5, 3.18.4.6 "Клієнт" сплачує "Банку" за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. "Клієнт" сплачує "Банку" пеню у розмірі, визначеному в п. 3.1.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. А в разі реалізації "Банком" права на встановлення іншого строку повернення кредиту, "Клієнт" сплачує "Банку" пеню у розмірі, зазначеному в п.3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні. У випадку, якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Позивач нарахував відповідачу 2572 грн 39 коп пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором. Нараховану суму пені позивач деталізував у додаткових поясненнях № без номера від 13.03.2015 р., а саме:

-нараховано пеню на кредит з 31.12.2013 року по 28.11.2014 року в сумі 1942 грн. 32 коп.;

-нараховано пеню на відсотки з 31.12.2013 року по 28.11.2014 року в сумі 541 грн. 60 коп.;

-нараховано пеню на комісію з 31.12.2013 року по 28.11.2014 року в сумі 98 грн.14 коп;

-за період з 31.12.2013 року по 28.11.2014 року проводилося погашення пені наступним чином: 28.02.2014 р.-0,99 грн; списано банком пеню в розмірі 8,68 грн. Тобто загальна сума пені до стягнення становить 2572,39 гривень

Також нарахована сума пені деталізована в «Розрахунку заборгованості за договором №б/н від 09.03.2011, укладеного між ПриватБанком та клієнтом-ОСОБА_2 підприєм., станом на 28.01.2015 р.; додаткові умови: розрахунок з 09.03.2011 по 28.11.2014».

Нарахування сум пені підтверджується банківською випискою за період з 09.03.2011 р. по 28.11.2014 р., розрахунком заборгованості по пені станом на 28.11.2014 року (додано до додаткових пояснень від 28.01.2015 року); розрахунком заборгованості по пені станом на 28.01.2015 року (додано до додаткових пояснень від 17.02.2015 року) та іншими матеріалами справи.

Судом здійснено перерахунок суми пені, нарахованої на тіло кредиту. За результатами здійсненого перерахунку суд вважає, що сума пені за порушення строків сплати кредиту складає 1925 грн. 19 коп. (розрахунок суми пені, здійснений судом додано до матеріалів справи).

В частині позовних вимог щодо стягнення 17 грн 13 коп пені нарахованої на тіло кредиту в позові слід відмовити, як необґрунтовано заявлені.

Також судом здійснено перерахунок сум пені, що нараховані на відсотки за користування кредитними коштами та на комісію.

За результатами здійсненого перерахунку суд вважає, що сума пені за порушення строків сплати відсотків за користування кредитними коштами складає 541 грн. 60 коп. (розрахунок суми пені, здійснений судом додано до матеріалів справи).

За результатами здійсненого перерахунку суд вважає, що сума пені за порушення строків сплати комісії складає 98 грн.14 коп. (розрахунок суми пені, здійснений судом додано до матеріалів справи).

А, відтак, підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача пеня, нарахована на тіло кредиту в сумі 1925 грн 19 коп; пеня, нарахована на відсотки за користування кредитними коштами в сумі 541 грн 60 коп.; а також пеня на комісію в сумі 98 грн.14 коп.

Судові витрати згідно ст. 49 ГПК України покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.43,49,82,85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов задовольнити частково.

2.Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, с.Нижчі Луб'янки, Збаразький район, Тернопільська область, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ (адреса для листування: м. Дніпропетровськ, а/с 1800), ідентифікаційний код 14360570:

- 12276 грн. 21 коп. - заборгованості по кредиту;

- 5612 грн. 85 коп. - заборгованості по відсотках;

- 1000 грн.92 коп.- заборгованості по комісії;

- 1925 грн. 19 коп. пені на борг по кредиту;

- 541 грн 60 коп пені на борг по відсотках;

- 98 грн. 14 коп. пені на борг по комісії,

- 1825 грн. 54 коп. судового збору в повернення сплачених судових витрат.

3. В решті позову відмовити.

4. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

На рішення суду, яке не набрало законної сили, сторони у справі, прокурор, треті особи, особи, які не брали участь у справі, якщо господарський суд вирішив питання про їх права та обов'язки мають право подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 ГПК України, через місцевий господарський суд.

Повне рішення складено 23 березня 2015 року

Суддя С.О. Хома