РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16.03.2015Справа №910/29189/14

Господарський суд міста Києва у складі головуючого судді Головіної К.І., при секретарі судового засідання Мельник Ю.О., розглянувши матеріали справи

за позовною заявою Публічного акціонерного товаритсва "Райффайзен Банк Аваль"

до Фізичної особи - підприємця Кудрі Юрія Миколайовича

про стягнення 26 508, 57 грн.

за участю представників:

від позивача:Дідовець Р.С.- представник за довіреністю № 1434/13 від 30.09.2013 р.
від відповідача:не з'явився
ВСТАНОВИВ:

До господарського суду міста Києва звернулось Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" до Фізичної особи-підприємця Кудрі Юрія Миколайовича про стягнення заборгованості в розмірі 26 508, 57 грн.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що між позивачем та відповідачем був укладений договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки № 011/2547/75425 від 25.05.2012 р.

25.05.2012 р. позивач відкрив на ім'я відповідача картковий рахунок для можливості використання кредитної лінії з рахунку шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту у сумі 23 000,00 грн.

У порушення умов вказаного договору та норм чинного законодавства відповідач не виконав взяті на себе зобов'язання по поверненню наданого кредиту, у зв'язку з чим в останнього виникла заборгованість у розмірі 26 508, 57 грн.

У позові Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" просить суд стягнути з ФОП Кудрі Ю.М. заборгованість за неповернутим кредитом в сумі 23 000,00 грн. та заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 3 508,57 грн. за період з 25.04.2014 р. по 16.09.2014 р., а всього 26 508, 57 грн.

У судовому засіданні представник позивача підтримав та обґрунтував позовні вимоги, просив їх задовольнити.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи. Заяв чи клопотань про відкладення розгляду справи або про розгляд без його участі до суду не подав. Позиція відповідача стосовно даного позову суду невідома.

Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України суд вважає за можливе розглянути справу без участі представника відповідача за наявними в ній матеріалами.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 25.05.2012 р. між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (далі - банк) та Фізичною особою - підприємцем Кудрею Юрієм Миколайовичем (далі - клієнт) було укладено договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки № 011/2547/75425 (далі - договір).

Відповідно до умов договору банк на підставі заяви клієнта, відкрив картковий рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) № 9/ у національній валюті (далі - КР/рахунок), випустив та надав клієнту платіжні картки, а також зобов'язався здійснювати обслуговування рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем та тарифів банку забезпечувати розрахунки за операціями з картками (п. 1.1 договору).

У разі списання з рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму на рахунку позичальника виникає недозволений овердрафт. Заборгованість позичальника перед банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена після його виникнення (п. 4.1 договору).

Відповідач зі свого боку зобов'язався сплачувати банку проценти за користування недозволеним овердрафтом згідно з діючими тарифами Банку.

Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховуються, виходячи з суми недозволеного овердрафту по КР на кінець кожного дня протягом фактичного строку існування недозволеного овердрафту. На суму недозволеного овердрафту банк щомісяця нараховує та стягує з позичальника проценти не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом договірного списання коштів з КР (п. 4.2. договору).

Відповідно до п. 5.1 підписання цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з тарифами, чинними на дату укладання цього договору.

З метою оплати комісій банку по КР, погашення кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ними, погашення іншої заборгованості клієнта, клієнт доручає здійснювати договірне списання коштів з КР (п. 5.2 договору).

Згідно з п.п. 11.2, 11.3 комісія за одержання готівки в мережі інших банків на території України становить комісія 4% + 5 грн., а в мережі інших банків за межами України 4 % + 15 грн.

Крім того, судом встановлено, що на виконання умов вказаного договору 25.05.2012 р. між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (далі - кредитор) та Фізичною особою - підприємцем Кудрею Юрієм Миколайовичем (далі - позичальник) був укладений додатковий кредитний договір на встановлення кредитної лінії № 1 (далі - кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору кредитор надає позичальнику можливість використання кредитної лінії № 9/, відкритому відповідно до договору банківського рахунку, в розмірі 23 000,00 грн.

Строк дії кредиту встановлений з дня підписання договору страхування по 25.05.2014 р. включно, термін дії кредиту 24 місяці (п. 1.2 кредитного договору).

Протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі 30 % річних (п. 2.1 кредитного договору).

Для операцій зі здійснення позичальником операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням платіжної картки за рахунок кредиту процентна ставка, в період з дати здійснення такої операції по 10-те число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (далі - пільговий період), розраховується на основі процентної ставки в розмірі 0% річних (п. 2.2 кредитного договору).

Нарахування процентів за кредитом здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за фактичний строк користування кредитом не рідше одного разу на місяць, але не раніше 25 (двадцять п'ятого) числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів) виходячи із фактичною кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного виконання позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дати, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно (п. 2.3 кредитного договору).

Погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання кредитором коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту (п. 2.4 кредитного договору).

Також відповідно до п. 5.1 кредитного договору позичальник зобов'язався протягом дії кредитного договору здійснювати погашення кредиту, сплатити проценти, комісії, неустойки та інші платежі в порядку, визначеному цим договором.

Позичальник зобов'язався до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладання кредитного договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 (п'ятнадцяти) відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентів, але не менше 50 грн. При цьому, залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного позичальником щомісячного обов'язкового внеску попередніх періодів.

У разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати позичальником за кредитним договором в термін виконання зобов'язань, позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань (п. 5.2 кредитного договору).

При цьому позичальник зобов'язався зараховувати на рахунок щомісячний обов'язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту (п. 5.3 кредитного договору).

Також відповідно до п. 5.7 кредитного договору позичальник доручив кредитору здійснювати погашення кредиту, недозволеного овердрафту, процентів за користування ним, неустойки, погашення іншої заборгованості позичальника перед кредитором за кредитним договором, шляхом здійснення договірного списання коштів позичальника, зокрема, з рахунку вказаного в п. 1.1 кредитного договору (у т.ч. за рахунок збільшення заборгованості за кредитом).

Відповідно до п. 11.4 кредитного договору до всіх правовідносин, пов'язаних з виконанням цього договору, застосовується строк позовної давності тривалістю у п'ять років.

Як встановлено судом, на виконання умов кредитного договору банк надав клієнту кредитний ліміт у розмірі 23 000,00 грн., що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою з особового рахунку клієнта № 9/.

Відповідач свої зобов'язання по поверненню кредитних коштів виконав неналежним чином, у строки передбачені кредитним договором погашення заборгованості не здійснив, у зв'язку з чим банк набув право погашати заборгованість позичальника перед ним за кредитним договором, у тому числі за рахунок наданого кредиту. Таким чином, заборгованість за кредитом у позичальника збільшилась та перевищила кредитний ліміт у розмірі 23 000,00 грн. (недозволений овердрафт).

Рішенням Комітету з управління активами та пасивами банку від 21.07.2011 р. визначено розмір процентної ставки за недозволеним овердрафтом, який становить 49 %.

Отже, у відповідача виникла заборгованість за дозволеним овердрафтом у сумі 23 000,00 грн., а недозволеним овердрафтом - 3 508,57 грн. за період з 25.04.2014 р. по 16.09.2014 р.

08.10.2014 р. позивач направив відповідачу претензію № 114-00-00/15-59 з вимогою про погашення заборгованості за вищевказаним кредитним договором. Проте, зазначена претензія залишена відповідачем без відповіді та задоволення.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Зазначене також кореспондується зі статтями 525, 526 Цивільного кодексу України, відповідно до яких зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Стаття 629 Цивільного кодексу України передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Отже, виходячи з умов укладеного договору та враховуючи ту обставину, що відповідач доказів сплати заборгованості за кредитним договором не надав, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в сумі 23 000,00 грн. та заборгованості за недозволеним овердрафтом в сумі 3 508,57 грн. за період з 25.04.2014 р. по 16.09.2014 р.

Згідно зі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 44, ч. 4 ст. 49, ст.ст. 75, 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" до Фізичної особи-підприємця Кудрі Юрія Миколайовича про стягнення 26 508, 57 грн. задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кудрі Юрія Миколайовича (02232, м. Київ, просп. Маяковського, буд. 93-Б, кв. 69, ідентифікаційний код ) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ідентифікаційний код 14305909) заборгованість за кредитом в сумі 23 000 (двадцять три тисячі) грн. 00 коп. та заборгованість за неповернутим овердрафтом в сумі 3 508 (три тисячі п'ятсот вісім) грн. 57 коп.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кудрі Юрія Миколайовича (02232, м. Київ, просп. Маяковського, буд. 93-Б, кв. 69, ідентифікаційний код ) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ідентифікаційний код 14305909) витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп.

Рішення ухвалено в нарадчій кімнаті та проголошено його вступну та резолютивну частини в судовому засіданні 16 березня 2015 року.

Повний текст рішення підписаний 18 березня 2015 року.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Київського апеляційного господарського суду через господарський суд міста Києва шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня підписання повного тексту рішення.

Суддя К.І. Головіна