ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 березня 2015 р. Справа № 909/1412/14

Господарський суд Івано-Франківської області у складі: судді Фанди О.М., при секретарі судового засідання Поліводі С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011

до відповідача: Фізичної особи - підприємця Качурова Віталія Вікторовича, АДРЕСА_1

про стягнення заборгованості за додатковим договором (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку станом на 04.12.2014 року у сумі 47 550 грн. 96 коп.

за участю представників сторін:

від позивача: не з"явився

від відповідача: Галуга Володимир Ярославович - представник, довіреність зареєстровано в реєстрі за № 718 від 16.02.2015 року

встановив: Публічне акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" звернулось до господарського суду Івано-Франківської області із позовом до відповідача Фізичної особи - підприємця Качурова Віталія Вікторовича про стягнення заборгованості за додатковим договором (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку станом на 04.12.2014 року у сумі 47 550 грн.96 коп., з них заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 36 000 грн. 00 коп., заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 611 грн. 41 коп. та заборгованість за відсотками в сумі 5 939 грн. 55 коп.

Позовні вимоги обгрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов Додаткового договору (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку щодо сплати необхідних коштів для погашення заборгованості

Позивач явку повноваженого представника в судове засідання не забезпечив, однак подав суду клопотання (вх.№3292/15 від 03.03.15) про розгляд справи без участі його представника. В даному клопотанні зазначив про підтримання позовних вимог в повному обсязі.

В судовому засіданні представник відповідача щодо наявної суми заборгованості не заперечував та повідомив суду, що відповідач підпадає під дію Закону України "Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей" щодо нестягнення суми нарахованих відсотків та подав клопотання про долучення додаткових доказів до матеріалів справи.

За таких обставин суд вважає за можливе розглянути справу без участі представника позивача за наявними в ній матеріалами, запобігаючи, одночасно, безпідставному затягуванню розгляду спору та сприяючи своєчасному поновленню порушеного права.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши представника відповідача, всебічно і повно з"ясувавши всі обставини, на яких грунтуються вимоги, давши оцінку доказам, які мають значення для справи, суд вважає за правильне взяти до уваги наступне.

30 травня 2012 року між публічним акціонерним товариством "Райффайзен банк Аваль" (" по договору - кредитор/ по справі - позивач") та фізичною особою - підприємцем Качуровим Віталієм Вікторовичем (по договору - позичальник/по справі - відповідач) був укладений договір №011/0031/74218 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки (надалі "договір ").

Відповідно до п.1.1. договору кредитор відкрив на ім`я позичальника картковий рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) №260595729/ у національній валюті (далі - "КР/Рахунок"), випустив та надав позичальнику платіжні картки (далі - ПК/Картка), що підтверджується копіями розписок держателя картки, а також зобов"язався здійснювати обслуговування Рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем та тарифів Банку забезпечив розрахунки за операціями з картками.

30 травня 2012 року до Договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/0031/74218 від 30.05.2012 укладений додатковий договір (на встановлення кредитної лінії) №1 (далі кредитний договір), згідно п.1.1. якого кредитор надав позичальнику можливість використання кредитної лінії з Рахунку в розмірі 28 000 грн. 00 коп.

Строк дії кредиту - з 30.05.2012 року по 30.05.2014 року включно (п.1.2. кредитного договору).

Згідно п.2.1. кредитного договору із змінами та доповненнями протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних. Для операцій зі здійснення позичальником операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням платіжної картки процентна ставка в період з дати здійснення такої операції по 10-е число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції (далі - пільговий період), розраховується на основі процентної ставки в розмірі 0% річних (п.2.2. кредитного договору із змінами та доповненнями).

Пунктом п.2.3. кредитного договору із змінами та доповненнями визначено, що нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом, щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного виконання позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дати , наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно.

В силу п. 2.4 Кредитного договору погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання кредитором коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом в рамках встановленого розміру кредиту. У випадку досягнення сумою заборгованості за кредитом встановленого розміру кредиту, заборгованість за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів.

Відповідно до п.4.1 Договору у разі списання з Рахунку коштів в сумі , що перевищує доступну суму (доступна сума - це різниця між сумую залишку на КР та сумую незнижувального залишку і заблокованих, але не списаних коштів, а у випадку встановлення кредиту - сума кредиту та залишку на КР за мінусом заблокованих, але не списаних коштів) на Рахунку позичальника виникає недозволений овердрафт. Заборгованість по недозволеному овердрафту повинна бути погашена після його виникнення.

В силу пункту 4.2 Договору визначено позичальник зобов"язався сплачувати банку проценти за користування недозволеним овердрафтом згідно з діючими тарифами банку. Відповідно до Додатку №1 до Договору проценти за недозволеним овердрафтом становить 49 % річних. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховується виходячи з суми недозволеного овердрафту по КР на кінець кожного дня протягом фактичного строку існування недозволеного овердрафту. На суму недозволеного овердрафту банк щомісяця нараховує та стягує з позичальника проценти не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом договірного списання коштів з КР.

Умовами п.11.2 кредитного договору із змінами та доповненнями визначено, що за кожний випадком прострочення виконання грошових зобов`язань за цим договором, позичальник на вимогу кредитора, в дату розрахунку процентних платежів, сплачує останньому штраф в розмірі 100 грн.

Розділом 5 Кредитного договору із змінами та доповненнями врегульовано порядок погашення кредиту, процентів та інших платежів за договором. Зокрема, в п.5.2. визначено, що позичальник зобов`язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов`язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше 50 гривень. При цьому, залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов"язкового платежу включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного позичальником щомісячного обов"язкового платежу попередніх періодів.

У разі недостатності на Рахунку коштів, належних до сплати позичальником за Кредитним договором в термін виконання зобов"язання, позичальник важається таким, що прострочив виконання своїх зобов"язань.

Пунктом. 5.3 Кредитного договору сторони узгодили, що у разі наявності простроченої заборгованості позичальника перед кредитором, позичальник зобов"язується зарахувати на Рахунок щомісячний обов"язковий платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених позичальником щомісячних обов"язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту поточного періоду.

30 травня 2012 року, на виконання умов пункту 4.1 Кредитного договору, між кредитором (по договору - вигодонабувач), позичальником (по договору - страхувальник) та ПрАТ "Страхова компанія "Уніка Життя" (по договору- страховик) укладено Договір добровільного страхування життя №011/0031/74218, відповідно до умов якого (п.1) відповідач доручив кредитору, з метою сплати страхової премії страховику (страховий платіж) кожного місяця, протягом перших 10 (десяти ) календарних днів , здійснювати договірне списання грошових коштів з Рахунку у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за Кредитним договором. Договірне списання здійснюється в розмірі страхової премії.

Страхова премія визначається як добуток страхової суми за відповідний період страхування, за який сплачується страхова премія, та страхового тарифу, який становить 0,4% від страхової суми.

Пунктом 8.1 Кредитного договору встановлено, що у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов"язань за кредитним договором, у тому числі порушення строків виконання грошових зобов"язань, кредитор має право вимагати дострокового погашення заборгованості шляхом відправлення письмового повідомлення позичальнику. У цьому разі зобов"язання кредитора є припиненими, максимальний та поточний ліміти скасованими з дати направлення відповідного повідомлення. Дата закінчення кредитування є такою, що настала.

Листом №114-0-0-00/15-2999 від 14 серпня 2014 року позивач звернувся до відповідача із вимогою виконати у 30-ти денний термін грошові зобов"язання за кредитним договором.

В силу ст. ст. 11, 202, 509 Цивільного кодексу України між сторонами по справі на підставі Додаткового договору (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/0031/74218 від 30.05.2012 року виникли зобов"язальні відносини.

За змістом ст.11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставою виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір.

Згідно зі статтею 509 зазначеного вище кодексу зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Аналогічне визначення містить ст. 193 Господарського кодексу України, де зазначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (ст. 530 Цивільного кодексу України).

В силу ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.2 ст.1054 Цивільного кодексу України).

На виконання умов Кредитного договору позивач надав відповідачу грошові кошти, а останній в свою чергу прийняв вказані кошти.

Факт надання позивачем та отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується долученими до матеріалів справи Розрахунком заборгованості по картковому кредиту та не заперечуєьбся представником відповідача в судовому засіданні.

Положенням ст.610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В силу ст. 612 вказаного кодексу, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Стаття 629 Цивільного кодексу України констатує, що договір є обов`язковий для виконання сторонами.

З розрахунку заборгованості по картковому кредиту вбачається, що відповідач допускав порушення зобов`язань по кредитному договору, внаслідок чого заборгованість за дозволеним овердрафтом складає в сумі 36 000 грн. 00 коп., та заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 611 грн. 41 коп.

Відповідно до статті 33 Господарського процесуального кодексу кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

В судовому засіданні представник відповідача проти вказаної суми заборгованості не заперечив.

Таким чином, заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 36 000 грн. 00 коп. та заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 611 грн. 41 коп. підлягають задоволенню.

Щодо позовних вимог в частині стягнення відсотків за користування кредитом в сумі 5 939 грн. 55 коп., то суд виходить з наступного

Як вбачається із кредитного договору сторонами по справі узгоджено порядок сплати відсотків за користування кредитом.

Пунктом 15 ст.14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" (із змінами та доповненнями) встановлено, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

Витягом із наказу ІНФОРМАЦІЯ_1 №51 від 19.03.2014 року та Довідкою військового комісара ІНФОРМАЦІЯ_1 №4/1565 від 04.03.15 підтверджується факт проходження відповідачем по справі військової служби за призовом під час мобілізації з 19.03.2014 року.

Відповідач повідомляв банк про проходження ним військової служби за призовом під час мобілізації Листом від 13.0614 року. Докази його направлення наявні в матералах справи.

З врахуванням наведеного, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог в частині стягнення відсотків за користування кредитом в сумі 5 939 грн. 55 коп., оскільки їх нарахування здійснювалось позивачем під час перебування відповідача на військової служби за призовом під час мобілізації.

З врахуванням наведеного, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог, зокрема щодо стягнення заборгованість за кредитним договором в сумі 41611 грн. 41 коп., з них: заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 36 000 грн. 00 коп. та заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 611 грн. 41 коп. В решті позову слід відмовити.

Судові витрати по справі з врахування норми ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, слід відшкодувати позивачу за рахунок відповідача, у зв"язку з доведеністю спору до судового розгляду.

Керуючись ст. ст. 8, 124 Конституції України, п. 15 ст.14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей", ст. ст.11, 15, 16, 202, 509, 525, 526, 530, 610, 612, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України, ст. ст. 33, 49, ст. ст. 82 -85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

в и р і ш и в :

частково задовольнити позов публічного акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" до відповідача Фізичної особи - підприємця Качурова Віталія Вікторовича про стягнення заборгованості за додатковим договором (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку станом на 04.12.2014 року у сумі 47 550 грн.96 коп., з них заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 36 000 грн. 00 коп., заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 611 грн. 41 коп. та заборгованість за відсотками в сумі 5 939 грн. 55 коп.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця Качурова Віталія Вікторовича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (вул. Лєскова, 9, м. Київ, 01011, код 14305909) заборгованість додатковим договором (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку станом на 04.12.2014 року у сумі 41 611 грн. 41 коп. (сорок одна тисяча шістсот одинадцять гривень сорок одна копійка), з них: заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 36 000 грн. 00 коп. (тридцять шість тисяч гривень) та заборгованість за недозволеним овердрафтом в сумі 5 611 грн. 41 коп.(п"ять тисяч шістсот одинадцять гривень сорок одна копійка) та 1 827 грн. 00 коп. (одну тисячу вісімсот двадцять сім гривень) - судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

В решті позову відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Суддя Фанда О. М.

Виготовлено в КП "Діловодство спеціалізованого суду"
________________ Кудлейчук О. В. 04.03.15