РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18.02.2015Справа №910/29011/14-г

За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк»

до Фізичної особи - підприємця Ружанського Віталія Миколайовича

про стягнення 36 276,41 грн. заборгованості

Суддя Смирнова Ю.М.

Представники, що приймали участь в судових засіданнях:

від позивача Штронда А.М. - представник за довіреністю;

від відповідача не з'явився;

На підставі ст. 85 Господарського процесуального кодексу України в судовому засіданні 18.02.2015 судом оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Позивач звернувся до Господарського суду міста Києва з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за договором б/н від 29.04.2013 в розмірі 36 276,41 грн., з яких: 23 000,00 грн. заборгованості за кредитом, 7 964,58 грн. заборгованості за процентами за користування кредитом, 3 448,83 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язання за договором, 1 863,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 29.12.2014 за вказаним позовом порушено провадження у справі № 910/29011/14-г та призначено розгляд справи на 28.01.2015.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 28.01.2015 розгляд справи відкладено на 18.02.2015.

В судовому засіданні 18.02.2015 представник позивача заявлені вимоги підтримав, просив суд позов задовольнити.

Вимоги позивача мотивовані тим, що відповідачем всупереч Умов та правил надання банківських послуг, тарифів банку, до яких позивач приєднався шляхом подання відповідної заяви від 29.04.2013 (які разом складають договір банківського обслуговування від 29.04.2013), не було здійснено у повному обсязі погашення наданого кредиту, а саме не здійснено повернення 23 000,00 грн. наданих кредитних коштів, а також не сплачено у встановлений строк 7 964,58 грн. процентів за користування кредитом, а також 1 863,00 грн. комісії за користування кредитом. Крім того, за прострочення виконання своїх зобов'язань за договором банківського обслуговування від 29.04.2013 позивачем заявлено до стягнення 3 448,83 грн. пені (п.3.2.1.5.1 Умов).

Відповідач в судові засідання представників не направляв, причин неявки представників суд не повідомив. Про проведення судових засідань був повідомлений належним чином за адресою свого місцезнаходження, що зазначене в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців. Суд зазначає про те, що відповідач не був обмежений у своїх процесуальних правах надати відзив та витребувані документи через канцелярію суду або шляхом їх направлення на адресу суду поштовим відправленням.

Відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України справа розглядається судом за наявними в ній матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, Господарський суд міста Києва

ВСТАНОВИВ:

29.04.2013 відповідачем - ФОП Ружанським Віталієм Миколайовичем - було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі - Заява).

Згідно Заяви відповідач приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг» (надалі -Умови), Тарифів Банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із Заявою складають Договір банківського обслуговування б/н від 29.04.2013 (далі - Договір), та взяв на себе зобов'язання виконувати умови Договору.

Відповідно до Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 7499 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до 3.2.1.1.16. Умов при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Частиною 1 ст. 634 Цивільного кодексу України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З огляду на вищенаведене, суд дійшов висновку, що між позивачем та відповідачем склалися кредитні правовідносини.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1048 Цивільного кодексу України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов, кредитний ліміт на поточний рахунок надасться на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта. Банк здійснює обслуговування ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту, шляхом дебатування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.2.1.1.3. Умов, кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Пунктом 3.2.1.1.5 Кредитний ліміт стосовно відповідного розділу Умов являє собою суму грошових коштів, в межах якої Банк здійснює оплату розрахункових документів Клієнта понад залишок грошових коштів на його поточному рахунку.

Відповідно до 3.2.1.1.8 Умов, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - далі «Угода»). При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов?язань, передбаченого Умовами, Банк на свій розсуд, має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. Згідно ст.ст. 212,651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов?язань за кредитом, Банк на свій розсуд, починаючи з 91 дня порушення будь-якого зобов?язання, має право встановити інший термін повернення кредиту, про що надсилає Клієнту повідомлення із зазначенням дати та терміну повернення кредиту на свій вибір або в письмові формі, або за допомогою встановлених засобів електронного зв?язку Банку і Клієнта ((системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість , починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою.

Відповідно до п. 3.2.1.1.6. Умов, Ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Відповідно до виписки по особовому рахунку відповідача, наданої позивачем, і яка наявна в матеріалах справи, позивачем було надано відповідачу кредитний ліміт в сумі 23 000,00 грн.

П.3.2.1.2.2.5, п. 3.2.1.2.2.8 Умов, Клієнт зобов?язується повернути кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.1.10, 3.2.1.2.3.4, 3.2.1. 2.2.17, сплатити Банку винагороду відповідно до п.п. 3.2.1.4.4., 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6.

Відповідно до розділу Умов 3.2.1.4, яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта, при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Згідно з п. 3.2.1.4.1.1. Умов, за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуления дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі- "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулению"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Згідно з п. 3.2.1.4.1.2. Умов, при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 36.00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

Згідно з п. 3.2.1.4.1.2. Умов, у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Відповідно до п. 3.2.1.4.1.2. Умов, під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахувань відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (п. 3.2.1.4.9. Умов).

При несплаті винагороди, відсотків у відповідні їм дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. та п. 3.2.1.3.2.6 Умов, Банк має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого розділом 3.2.1 «Кредитний ліміт» Умовами: змінити умови кредитування, вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі, в т.ч. шляхом звернення до суду.

Відповідно до 3.18.5.1 Умов, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п. 3.2.1.2.2.2, 3. 2.1.4.1., 3. 2.1.4.2, 3. 2.1.4.3 Умов, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3. 2.1.2.3.4, винагороди, передбаченого п. п. 3. 2.1.2.2.5, 3. 2.1.4.4, 3. 2.1.4.5, 3. 2.1.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.2.1.4.1.3. від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п.6 статті 232 Господарського кодексу України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до 3.2.1.5.4 Умов, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3. 2.1.5.1, 3. 2.1.5.2., 3.2.1.5.3 здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3. 2.1.6.1. Умов зазначено, що цей договір - обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта, набирає чинності з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання Ліміту у межах зазначених у них сум, та дає в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором.

Як зазначав позивач у позові, в порушення зазначених норм закону та умов Договору, відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконав, а саме не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за Договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку, відповідач має заборгованість загалом в сумі 36 276,41 грн., а саме:

- 23 000,00 грн. - заборгованість за кредитом;

- 7 964,58 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 3 448,83 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;

- 1 863,00 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом.

Вищевказані доводи позивача про порушення відповідачем Умов та правил надання банківських послуг, тарифів банку відповідач належними і допустимими доказами не спростував.

Таким чином, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача 23 000,00 грн. наданих кредитних коштів, а також не сплачено у встановлений строк 7 964,58 грн. процентів за користування кредитом, а також 1 863,00 грн. комісії за користування кредитом є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Крім того, за прострочення виконання своїх зобов'язань за договором банківського обслуговування від 29.04.2013, з відповідача підлягає стягненню 3 448,83 грн. пені (п.3.2.1.5.1 Умов) з огляду на нижченаведене.

Відповідно до ст.ст. 610, 612 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом та якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов'язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків.

Статтею 611 Цивільного кодексу України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, а саме як сплата неустойки так і відшкодування збитків.

Стаття 549 Цивільного кодексу України встановлює, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання за кожен день прострочення.

Стаття 230 Господарського кодексу України встановлює, що штрафні санкції це господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Оскільки відповідачем допущено прострочення виконання своїх зобов'язань за договором банківського обслуговування від 29.04.2013 щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів та комісії за користування кредитом, то наведені порушення відповідачем своїх зобов'язань є підставами для стягнення з відповідача пені, що обумовлено як ст.ст. 549, 611, 610, 612 Цивільного кодексу України, так і п.3.2.1.5.1 Умов та правил надання банківських послуг.

Перевіривши розрахунок пені, наведений позивачем, суд погоджується з наведеним розрахунком щодо строків, сум та ставок нарахувань, у зв'язку з чим задовольняє вимогу позивача в цій частині в повному обсязі - в сумі 3 448,83 грн.

Враховуючи наведене, вимоги позивача підлягають задоволенню повністю, а саме: з відповідача на користь позивача підлягають стягненню: 23 000,00 грн. наданих кредитних коштів, 7 964,58 грн. процентів за користування кредитом, 3 448,83 пені, а також 1 863,00 грн. комісії за користування кредитом.

Судовий збір, відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, покладається на відповідача.

Керуючись ст.ст. 33, 34, 44, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути з Фізичної особи - підприємця Ружанського Віталія Миколайовича (ідентифікаційний номер , місцезнаходження: 03190 м. Київ, вул. Муромська, буд. 3, кв.44) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (ідентифікаційний код 14360570, місцезнаходження: 49094 м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50) 23 000 (двадцять три тисячі) грн. 00 коп. заборгованості за кредитом, 7 964 (сім тисяч дев'ятсот шістдесят чотири) грн. 58 коп. заборгованості за процентами за користування кредитом, 3 448 (три тисячі чотириста сорок вісім) грн. 83 коп. пені за несвоєчасне виконання зобов'язання за договором, 1 863 (одна тисяча вісімсот шістдесят три) грн. 00 коп. заборгованості з комісії за користування кредитом, а також 1 827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. судового збору.

Видати наказ відповідно до ст. 116 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено: 10.03.2015

Суддя Ю.М.Смирнова