ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" березня 2015 р. Справа № 917/2045/14

Колегія суддів у складі: головуючий суддя Пелипенко Н.М., суддя Россолов В.В. , суддя Черленяк М.І.,

при секретарі Кузнєцовій І.В.,

за участю представників сторін:

позивача - директор Швиданенко М.М. (розпорядження 26.05.2010 р. № р-120-3);

відповідача - Гендеровська Ю.О. (довіреність № 05/21-19 від 21.01.2015 р.);

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного господарського суду апеляційну позивача (вх. № 124П/1-28) на рішення Господарського суду Полтавської області від 18 листопада 2014 року у справі № 917/2045/14

за позовом Комунального підприємства "Будинок побуту", м. Олександрія Кіровоградської області;

до Публічного акціонерного товариства "Автокразбанк", м. Кременчук Полтавської області;

про зобов'язання виконати умови договору, -

ВСТАНОВИЛА:

У жовтні 2014 року КП "Будинок побуту" звернулось до Господарського суду Полтавської області з позовною заявою до ПАТ "Автокразбанк" про зобов'язання відповідача перерахувати на поточний рахунок позивача 74817,08 грн., з посиланням на невиконання умов договору банківського рахунку від 01.07.2011 р. № 33/1.

Рішенням Господарського суду Полтавської області від 18.11.2014 р. (суддя Безрук Т.М.) в позові відмовлено повністю, з посиланням на те, що позивач звернувся з даним позовом після початку процедури ліквідації банку та відкликання у нього банківської ліцензії, тому вимоги позивача, як кредитора банку, можуть бути задоволені виключно у межах процедури ліквідації банку, що передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач звернувся до Харківського апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального і процесуального права, просить рішення Господарського суду Полтавської області скасувати, та прийняти нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити. Зазначає, що до даних правовідносин, не може бути застосований Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки КП "Будинок побуту" є юридичною особою і питання про повернення вкладу не вирішується.

Ухвалою Харківського апеляційного господарського суду від 15.01.2015 р. апеляційну скаргу позивача прийнято до провадження та призначено до розгляду на 10.02.2015 р.

Ухвалою Харківського апеляційного господарського суду від 10.02.2015 р., у зв'язку з ненаданням відповідачем відзиву на апеляційну скаргу та відсутністю в судовому засіданні представника відповідача, з метою повного та всебічного розгляду справи, розгляд апеляційної скарги відкладено на 10.03.2015 р.

Розпорядженнями секретаря першої судової палати Харківського апеляційного господарського суду від 10.03.2015 р., у зв'язку з відпусткою судді Івакіної В.О. та хворобою судді Камишевої Л.М., для розгляду даної справи сформовано колегію суддів у складі: головуючий суддя Пелипенко Н.М., суддя Россолов В.В., суддя Черленяк М.І.

Позивач в письмовому поясненні до апеляційної скарги (вх. № 1190 від 27.01.2015 р.) та в судових засіданнях 10.02.2015 р. та 10.03.2015 р. апеляційну скаргу підтримав у повному обсязі.

Представник відповідача у відзиві на апеляційну скаргу (вх. № 3777 від 10.03.2015 р.) та в судовому засіданні 10.03.2015 р. не погоджується з доводами, викладеними в апеляційній скарзі позивача, просить відмовити у задоволенні апеляційної скарги, рішення суду першої інстанції залишити без змін.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення присутніх у судових засіданнях представників сторін, дослідивши доводи апеляційної скарги в межах вимог, передбачених ст. 101 Господарського процесуального кодексу України, перевіривши повноту встановлення судом першої інстанції обставин справи та доказів на їх підтвердження, а також правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, колегія суддів Харківського апеляційного господарського суду прийшла до висновку про відсутність підстав для задоволення апеляційної скарги позивача, виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом першої інстанції, 01.07.2011 р. між ПАТ "Автокразбанк" (банком) та КП "Будинок побуту" (клієнтом) укладений договір банківського рахунку № 33/1, за умовами якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № 4323 (гривня) та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у валюті, визначеній клієнтом у заяві про відкриття рахунку, та надає пов'язані з цим послуги (а.с. 9-12).

Відповідно до п. 1.3 зазначеного договору банківського рахунку, клієнт доручає банку здійснення розрахунково-касового обслуговування рахунку на умовах цього договору, зокрема, виконувати платежі в межах залишку коштів на рахунку у відповідні валюті на момент подання в банк належним чином оформлених розрахункових документів або на момент виконання відповідного розрахункового документа, якщо іншого не передбачено окремим договором.

Згідно п. 9.1, 9.2 договору банківського рахунку від 01.07.2011 р. № 33/1, договір укладений на невизначений строк, набуває чинності з дня його підписання уповноваженими представниками сторін та зберігає свою чинність до повного виконання клієнтом зобов'язань за цим договором.

Позивач, з метою перерахування відповідних коштів на користь його контрагентів, подав до Банку платіжні доручення: № 24 від 04.03.2014 р. на суму 48287,66 грн. з призначенням платежу «Теплопостачання. Згідно рахунка-фактури № 190/2 від 30.01.2014 р. в т.ч. ПДВ-8047,94 грн.»; № 25 від 25.03.2014 р. на суму 9300,00 грн. з призначенням платежу «Передоплата за активну електроенергію згідно рахунку-фактури № 284/П від 20.03.2014 р. за травень 2014 р. ПДВ в т.р.-1550,00 грн.» та № 55 від 29.05.2014 р. на суму 16481,10 грн. з призначенням платежу «помилково перераховані кошти за експлуатац. витрати за 2013 р.» (а.с. 14-16).

Подані позивачем платіжні доручення не були виконані відповідачем.

У зв'язку з нездійсненням банком перерахування коштів на рахунки контрагентів позивача по вищезазначеним платіжним дорученням, позивач 02.06.2014 р. звернувся до відповідача з претензією, в якій просив перерахувати наявні на рахунку позивача кошти в сумі 74325,74 грн. на інший рахунок позивача у ПАТ КБ "Надра" (а.с. 27).

У відповідь на претензію позивача, відповідач надіслав позивачеві повідомлення від 10.07.2014 р. № 35-6/191-35, в якому відмовив у задоволенні вимог позивача, у зв'язку з тим, що 30.05.2014 р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в ПАТ "Автокразбанк" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію банку строком на 3 місяці: з 30.05.2014 р. по 29.08.204 р., тому виконання вимог кредиторів проводиться лише в порядку та в черговості, встановленими Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с. 28).

Згідно виписки по особовим рахункам позивача на його рахунку станом на 03.09.2014 р. залишок коштів становить 74817,08 грн. (а.с.13).

Позивач, посилаючись на те, що відповідач не виконує його доручення про переказ коштів з банківського рахунку, чим порушує права та інтереси позивача, звернувся до Господарського суду Полтавської області з позовом про зобов'язання відповідача перерахувати 74817,08 грн. на поточний рахунок позивача в філії АТ "Ощадбанк", у задоволенні якого відмовлено судом першої інстанції.

З матеріалів справи встановлено, що Постановою Правління Національного банку України від 30.05.2014 р. № 320 ПАТ "Автокразбанк" віднесено до категорії неплатоспроможних" (а.с. 42-43).

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

Тому посилання апелянта на неправомірність застосування Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є безпідставним.

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 30.05.2014 р. № 320 та керуючись п. 2 ч. 5 ст. 12 та ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 30.05.2014 № 40 "Про виведення з ринку та запровадження тимчасової адміністрації" (а.с. 44).

Вказаним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "Автокразбанк" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 30.05.2014 р. по 29.08.2014 р. включно, та призначено уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Автокразбанк" заступника департаменту моніторингу діяльності банків - Третяка Володимира Олександровича.

Статтею 17 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачена заборона на здійснення банківської діяльності без банківської ліцензії.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Автокразбанк" від 30.05.2014 р. № 150-04/3 заборонено здійснення будь-яких видаткових банківських операцій в ПАТ "Автокразбанк" (а.с. 46).

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Автокразбанк" від 30.05.2014 р. № 150-09/3, з метою уникнення видаткових платіжних операцій, встановлено з 30.05.2014 р. ліміти по всіх рахунках клієнтів ПАТ "Автокразбанк" в розмірі 0,00 (нуль) гривень. Крім того цим наказом зобов'язано головного бухгалтера банку повернути клієнтам ПАТ "Автокразбанк" платіжні документи, що не сплачені в строк з вини банку та поточних платіжних документів, які надходять до банку (а.с. 47).

Постановою правління Національного банку України від 28.08.2014 р. № 537 відкликано банківську ліцензію та прийнято рішення про ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Автокразбанк".

На підставі постанови Правління Національного банку України від 28.08.2014 р. № 537 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Автокразбанк"» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29.08.2014 р. № 76, яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Автокразбанк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на здійснення процедури ліквідації ПАТ "Автокразбанк" заступника директора департаменту моніторингу діяльності банків Фонду Третяка Володимира Олександровича строком на 1 рік з 29.08.2014 р. по 29.08.2015 р. включно (а.с. 48-49).

01.09.2014 р. на офіційній сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в мережі Інтернет було розміщено оголошення про початок процедури ліквідації та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Автокразбанк", в якому повідомлено, що для отримання коштів вкладники ПАТ «АКБ Банк» з 05.09.2014 р. по 16.10.2014 р. включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду ПАТ «Український інноваційний банк». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку за адресою: вул. Київська, 8, м. Кременчук, Полтавська область, 39631. Відшкодування вкладникам ПАТ «АКБ Банк», які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 05.09.2014 р. по 16.10.2014 р., здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб. Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена ч. 1 ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до рішень виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 08.10.2014 р. № 106 та від 09.10.2014 р. № 107, уповноваженою особою Фонду на здійснення процедури ліквідації ПАТ "Автокразбанк" з 09.10.2014 р. призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Костенка Ігора Івановича (а.с. 50-51).

09.10.2014 р. на офіційній сторінці ПАТ "Автокразбанк" здійснено оголошення про завершення прийому вимог кредиторів до ПАТ "Автокразбанк".

На даний час процедура ліквідації Банку не завершена.

Відповідно п. 3 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Згідно ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Положенням ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів); зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом.

Згідно п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Порядок ліквідації банку визначений в Розділі VIII Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Так, ч. 5 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.

З дня призначення уповноваженої особи Фонду:

1) припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється;

2) банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси;

3) строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав;

4) припиняється нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку;

5) відомості про фінансове становище банку перестають бути конфіденційними чи становити банківську таємницю;

6) укладення правочинів, пов'язаних з відчуженням майна банку чи передачею його майна третім особам, допускається в порядку, передбаченому статтею 51 цього Закону;

7) втрачають чинність публічні обтяження чи обмеження на розпорядження (у тому числі арешти) будь-яким майном (коштами) банку. Накладення нових обтяжень чи обмежень на майно банку не допускається (ч. 2 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Згідно ч. 3 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури.

Положеннями ст. 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено повноваження уповноваженої особи Фонду, зокрема, відповідно до пункту 4 частини 1 вказаної статті, уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження складає реєстр акцептованих вимог кредиторів та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи:

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду

Враховуючи вищезазначене, позивач повинен був звернутися протягом визначеного строку до відповідача із заявою про включення його вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів згідно ст.ст. 45, 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 6 ст. 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено заборону уповноваженій особі Фонду здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Відповідно до п. 4.27 Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. № 2 "Про затвердження Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку", уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за винятком погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують здійснення процедури ліквідації.

Як повідомив представник відповідача в судовому засіданні в суді апеляційної інстанції, на момент розгляду справи реєстр акцептованих вимог кредиторів ще не затверджений; після затвердження цього реєстру задоволення вимог кредиторів буде здійснюватися в порядку та черговості, визначених у ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З матеріалів справи вбачається, що позивач звернувся з позовною заявою до Господарського суду Полтавської області 30.09.2014 р., тобто вже після початку процедури ліквідації банку та відкликання у відповідача банківської ліцензії, але в межах 30-денного строку, визначеного Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Отже позивач являється кредитором банку щодо майнового зобов'язання з перерахування грошових коштів.

Враховуючи встановлену Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" заборону на задоволення вимог кредиторів банку щодо майнових зобов'язань, які здійснюються виключно у межах процедури ліквідації банку, вимоги позивача про перерахування відповідачем на поточний рахунок позивача 74817,08 грн. задоволенню не підлягають.

Відповідно до ч. 1 ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зобов'язання банку перед позивачем може бути задоволеним лише у 7-у чергу.

Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести суду ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідно до п. 5 ст. 54 Господарського процесуального кодексу України, позивач зобов'язаний викласти в позовній заяві обставини, на яких ґрунтуються його вимоги, надати докази, що підтверджують позов.

На підставі зазначеного, колегія суддів апеляційної інстанції прийшла до висновку, що Господарський суд Полтавської області, приймаючи рішення від 18.11.2014 р. у справі № 917/2045/14, повністю дослідив обставини, які мають значення для справи, правильно застосував норми матеріального та процесуального права, а тому підстави для скасування або зміни вказаного рішення відсутні.

Враховуючи викладене та керуючись ст. 99, 101, п. 1 ст. 103, ст. 105 Господарського процесуального кодексу України, колегія суддів Харківського апеляційного господарського суду, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу позивача залишити без задоволення.

Рішення Господарського суду Полтавської області від 18 листопада 2014 року у справі № 917/2045/14 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена протягом двадцяти днів до Вищого Господарського Суду України через Харківський апеляційний господарський суд.

Повний текст постанови складений та підписаний 12.03.15

Головуючий суддя Пелипенко Н.М.

Суддя Россолов В.В.

Суддя Черленяк М.І.