ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

04.03.2015 Справа № 907/1196/14

За позовом публічного акціонерного товариства „Перехідний Банк „Кристалбанк", м. Київ (правонаступника публічного акціонерного товариства „Терра Банк")

до товариства з обмеженою відповідальністю „Ваго", с. Оноківці Ужгородського району

про стягнення суми 446438 грн. 27 коп., в т.ч. 340000 грн. простроченої заборгованості згідно кредитного договору № КЛ/14/01-39 від 17.01.2014 року, 36645 грн. 48 коп. прострочених відсотків, 29677 грн. 81 коп. пені за прострочення повернення кредиту, 2002 грн. 28 коп. пені за прострочення сплати процентів, 3323 грн. 23 коп. інфляційних нарахувань за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, 1243 грн. 92 коп. інфляційних нарахувань за несвоєчасне погашення процентів, 922 грн. 19 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, 140 грн. 14 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів та 3400 грн. штрафу.

Суддя господарського суду - В.В.Мокану

представники:

Позивача - не з'явився

Відповідача - Пітух В.І., адвокат, договір № 01-1 від 13.01.2015 року

СУТЬ СПОРУ: публічним акціонерним товариством „Терра Банк", м. Київ заявлено позов до товариства з обмеженою відповідальністю „Ваго", с. Оноківці Ужгородського району про стягнення суми 446438 грн. 27 коп., в т.ч. 340000 грн. простроченої заборгованості згідно кредитного договору № КЛ/14/01-39 від 17.01.2014 року, 36645 грн. 48 коп. прострочених відсотків, 29677 грн. 81 коп. пені за прострочення повернення кредиту, 2002 грн. 28 коп. пені за прострочення сплати процентів, 3323 грн. 23 коп. інфляційних нарахувань за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, 1243 грн. 92 коп. інфляційних нарахувань за несвоєчасне погашення процентів, 922 грн. 19 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, 140 грн. 14 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів та 3400 грн. штрафу. Ухвалою господарського суду від 13.02.2015 року задоволено заяви публічного акціонерного товариства „Терра Банк" від 13.01.2015 року, від 27.01.2015 року та спільну заяву ПАТ „Терра Банк" та ПАТ „Перехідний Банк „Кристалбанк" від 03.02.2015 року про залучення у справу правонаступника позивача публічного акціонерного товариства "Перехідний Банк "Кристалбанк", замінено позивача публічне акціонерне товариство „Терра Банк" на його правонаступника публічне акціонерне товариство "Перехідний Банк "Кристалбанк". При цьому суд керувався наступним.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.08.2014 року № 72 "Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації" було вирішено розпочати процедуру виведення ПАТ "Терра Банк" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 22.08.2014 року. На підставі рішення

продовження рішення господарського суду Закарпатської області від 04.03.2015 року у справі № 907/1196/14

виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 122 від 20.11.2014 року та наказу вказаного Фонду від 21.11.2014 року за № 232 було продовжено здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Терра Банк" на один місяць до 22.12.2014 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Терра Банк" Ірклієнка Ю.П. на один місяць до 22.12.2014 року.

Спеціальним законом, що регулює відносини, які виникають у зв'язку з виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, є Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно по ч. 1 ст. 42 якого Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на підставі плану врегулювання приймає рішення про утворення перехідного банку із передачею всіх або частини активів і зобов'язань одного або декількох неплатоспроможних банків.

З метою реалізації ч. 2 ст. 42 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та для виведення з ринку неплатоспроможного банку ПАТ "Терра Банк" Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено публічне акціонерне товариство "Перехідний Банк "Кристалбанк", статут якого затверджено рішенням засновника - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 08.12.2014 року.

За змістом п. 1 статуту публічного акціонерного товариства "Перехідний Банк "Кристалбанк", ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк" є правонаступником визначених відповідно до плану врегулювання, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13.10.2014 року, активів (включаючи права за договорами забезпечення) та обов'язків за вимогами кредиторів (вкладників) за переданими зобов'язаннями публічного акціонерного товариства "Терра Банк", зареєстрованого Національним Банком України 18.10.1996 року за номером 263. Засновником ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк" є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, якому належить 100% банку.

Відповідно до ч.10 ст. 42 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" перехідному банку передаються всі або визначена відповідно до плану врегулювання частина активів і зобов'язань неплатоспроможного банку.

Рішенням акціонера ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк" від 22.12.2014 року було уповноважено директора ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк" Прокопенка Д.Л. на підписання від імені ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк" акту приймання - передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ "Терра Банк". На виконання вказаного рішення 22.12.2014 року між ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк" та ПАТ "Терра Банк" складено та підписано акт приймання - передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ "Терра Банк".

Частиною 12 ст. 42 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що перехідний банк у порядку правонаступництва набуває всіх прав за переданими йому активами (включаючи права за договорами забезпечення), а також набуває обов'язків боржника за вимогами кредиторів (вкладників) за переданими зобов'язаннями без необхідності внесення змін до відповідних договорів.

З долученого до матеріалів справи акту приймання - передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку від 22.12.2014 року та додатку до нього № 1 „Реєстри активних операцій з юридичними особами" вбачається, що серед інших активів до ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк" передано актив, який виник із кредитного договору № КЛ/14/01-39 від 17.01.2014 року, укладеного між ПАТ "Терра Банк" та ТОВ „Ваго".

продовження рішення господарського суду Закарпатської області від 04.03.2015 року у справі № 907/1196/14

Враховуючи, що відбулась зміна кредитора за кредитним договором № КЛ/14/01-39 від 17.01.2014 року ПАТ "Терра Банк" на ПАТ "Перехідний Банк "Кристалбанк", суд задовольнив заяви ПАТ „Терра Банк" та ПАТ „Перехідний банк „Кристалбанк" про заміну позивача у справі.

Представники позивача, які брали участь у засіданнях господарського суду, позов підтримали повністю. Позовні вимоги обґрунтовано неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору № КЛ/14/01-39 від 17.01.2014 року в частині своєчасного погашення наданих траншів, сплати відсотків за користування кредитом, а також стосовно виконання інших договірних зобов'язань.

Представник відповідача проти позову заперечив з підстав, наведених у поданому суду відзиві і додаткових поясненнях. Зокрема, звертає увагу на умову кредитного договору про надання банком кредитних коштів траншами за умови отримання від позичальника письмової заяви; вважає надану позивачем виписку по рахунку недостатнім доказом перерахування коштів відповідачу. Стверджує, що умови договору в частині погашення процентів виконувалися відповідачем до липня 2014 року належним чином, згідно умов договору черговий платіж по погашенню тіла кредиту мав наступити 17.02.2015 року; з квітня 2014 року у позивача почалися проблеми з ліквідністю, каси не працювали. Заперечив правильність розрахунку позивача щодо застосування відсоткової ставки 34% річних за період з 19.03.2014 року по 30.03.2014 року та за 31.03.2014 року, оскільки з поданого позивачем витягу з протоколу № 108 засідання кредитного комітету ПАТ „Тера Банк" від 14.07.2014 року вбачається внесення змін до умов кредитування позичальника ТОВ „Ваго" за спірним кредитним договором, а саме, проведення обнулення наявної простроченої заборгованості не пізніше 31.07.2014 року. Наголосив на необхідності застосування норми ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України щодо припинення нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Вважає, що позивачем застосовано подвійну юридичну відповідальність у вигляді пені в сумі 31680,09 грн. та штрафу в розмірі 3400 грн. Нарахування позивачем трьох відсотків річних від простроченої суми оцінює як неправомірне, оскільки договором встановлено конкретний розмір процентів за користування кредитними коштами. Щодо заяви про заміну позивача його правонаступником, вважає, що акт приймання - передавання активів та зобов'язань неплатоспроможного банку ПАТ „Тера Банк" від 22.12.2014 року не містить ознак договору, укладення якого, на думку відповідача, є обов'язковим відповідно до ч. 6 ст. 40 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тому ПАТ „Кристал Банк" не має права вимоги за кредитним договором, укладеним між ПАТ „Тера Банк" та ТОВ „Ваго". На вимогу суду подав контррозрахунок суми заборгованості, за яким загальна сума боргу складає 413293 грн. 49 коп. з врахуванням зменшеної до 5000 грн. суми пені. Заявою від 20.02.2015 року просить зменшити розмір пені до 5000 грн., посилаючись на скрутне фінансове становище, фінансову кризу в країні, проведення АТО на сході країни, девальвацію національної валюти більш ніж на 300% в порівнянні з 01.01.2014 року, ліквідацію первісного кредитора рішенням НБУ.

Вивчивши матеріали справи, заслухавши представників сторін,

суд встановив:

Між публічним акціонерним товариством „Терра Банк" (далі банк) та товариством з обмеженою відповідальністю „Ваго" (далі позичальник) 17.01.2014 року укладено кредитний договір № КЛ/14/01-39, за умовами якого банк зобов'язався

продовження рішення господарського суду Закарпатської області від 04.03.2015 року у справі № 907/1196/14

відкрити позичальнику відновлювальну кредитну лінію з загальним лімітом в сумі 340000 грн., а позичальник зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в межах встановленого договором строку кредитування (з 17 січня 2014 року по 17 липня 2015 року) в розмірі 24% річних, сплатити комісійну винагороду за надання кредиту.

Пунктом 1.4 договору сторони узгодили, що банк надає кредит частинами (траншами); обіговість кожного траншу становить не більше 60 календарних днів; у випадку непогашення траншу протягом 60 днів транш вважається простроченим з наступного робочого дня.

Умовами кредитування (п. 3.1) передбачено, що кредитні кошти надаються банком позичальнику окремими траншами шляхом: 1) оплати в межах сум та визначених строків розрахункових документів позичальника безпосередньо з позичкового рахунку; 2) перерахування сум на поточний рахунок позичальника, відкритий в ПАТ „Терра Банк".

Сторонами погоджено, що у разі ненадходження чергових платежів по кредиту у встановлені договором строки, суми непогашених платежів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки простроченої заборгованості (п. 3.2).

Умовами пунктів 3.3, 3.4 передбачено порядок нарахування процентів та строки їх сплати (щомісячно, не пізніше останнього робочого дня місяця, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, в день повного погашення заборгованості по кредиту або в день дострокового погашення заборгованості по кредиту).

За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки, передбачені договором, процентна ставка встановлена в розмірі 34% річних (п. 3.6).

Пунктом 5.2.3 договору передбачено обов'язок позичальника протягом дії договору щоквартально самостійно надавати банку інформацію про свою фінансово - господарську діяльність, а саме, банківські довідки (та/або довідку від позичальника) про рух грошових коштів по поточним рахункам позичальника в інших банках за звітний період та стан заборгованості позичальника за кредитами в інших банках, де у позичальника відкриті поточні рахунки; бухгалтерську та статистичну звітність; розшифровки дебіторської та кредиторської заборгованості.

Згідно пунктів 5.2.14 - 5.2.18 договору позичальник зобов'язався здійснювати страхування заставного майна протягом всього строку кредитування, підтримувати розмір страхової суми та надавати банку докази сплати страхових платежів.

Відповідно до розділу 4 договору позичальник зобов'язався забезпечити щомісячне спрямування грошових коштів (виручки від реалізації продукції) в національній валюті на свої рахунки, відкриті в банку, в обсягах, пропорційних питомій вазі кредитної заборгованості позичальника перед банком в загальному обсязі заборгованості позичальника за кредитними операціями. Ненадання позичальником до банку довідок про рух коштів по поточних рахунках позичальника в інших банках та /або про відсутність/наявність заборгованості позичальника за кредитами в інших банках та/або бухгалтерської та статистичної звітності згідно з умовами п. 5.2.3 договору вважається невиконанням вищевказаних зобов'язань. Невиконання позичальником його зобов'язання по забезпеченню щомісячного спрямування грошових коштів у відповідних обсягах на свої рахунки у банку надає банку право вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов'язань по договору, включаючи повернення всієї суми кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами, комісій та штрафних санкцій (п. 4.5).

продовження рішення господарського суду Закарпатської області від 04.03.2015 року у справі № 907/1196/14

Умовами п. 5.3.4 договору передбачено право банку вимагати від позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитом та/або процентами за користування ним, та/або суму неустойки, передбачених договором, у разі, зокрема, невиконання або неналежного виконання позичальником будь-яких умов та/або зобов'язань, в тому числі, у разі, якщо позичальник не здійснив погашення частини кредиту відповідно до графіку, передбаченого додатком 1 до договору, та/або сплаті процентів за користування кредитом та/або по сплаті комісійної винагороди та/або інші зобов'язання по сплаті грошових коштів, передбачені цим договором.

Договором передбачена відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобов'язань. Так, п. 6.2, 6.3 визначено, що за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами позичальник зобов'язаний сплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення платежу, а також сплатити банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення.

Пунктом 6.5 погоджено, що за кожний випадок невиконання прийнятих на себе зобов'язань, передбачених п. 5.2 договору, позичальник сплачує штраф у розмірі 0,5% від суми кредитної лінії.

Матеріалами справи підтверджено і представником відповідача не заперечується факт одержання відповідачем у період з 17.01.2014 року по 10.02.2014 року траншів по кредиту на загальну суму 460000 грн. та повернення ним кредиту в сумі 120000 грн. Отже, заборгованість за кредитом складає 340000 грн. і являється сумою неповернутих у 60-денний строк траншів.

За домовленістю сторін на підставі звернення ТОВ „Ваго" кредитним комітетом ПАТ „Терра Банк" 14.07.2014 року внесено зміни в умови кредитування, проведено обнулення виниклої заборгованості та зобов'язано позичальника забезпечувати обіговість кожного траншу не більше 60 календарних днів, починаючи з 01.08.2014 року.

Враховуючи факт проведення обнулення заборгованості по траншам станом на 31.07.2014 року, позивачем правомірно нараховано відсотки за користування кредитними коштами за період з 17.01.2014 року по 31.07.2014 року в розмірі 24%, а за наступний період з 01.08.2014 року по 27.11.2014 року в розмірі 34%, що складає загальну суму з врахуванням проведеного судом перерахунку 81872 грн. 89 коп. Заборгованість по процентах річних за мінусом сплаченої відповідачем суми 36452 грн. 59 коп. складає за розрахунком суду суму 44383 грн. 59 коп., однак, підлягає стягненню в межах заявленої суми 36552 грн. 33 коп.

Порушення відповідачем зобов'язання по сплаті процентів за користування кредитом за умовами вищевказаного пункту 5.3.4 договору є підставою для задоволення вимоги банку про сплату у повному обсязі заборгованості за кредитом в сумі 340000 грн. та процентами за користування ним, в також суми передбачених договором санкцій.

Нарахована на підставі п. 6.3 кредитного договору пеня за несвоєчасне повернення суми основного боргу за період з 01.08.2014 року по 02.12.2014 року в сумі 29435 грн. 62 коп. та пеня за несвоєчасну сплату процентів за період з 02.06.2014 року по 02.12.2014 року (в межах шестимісячного терміну нарахування) у сумі 1980 грн. 89 коп. підлягає стягненню з відповідача.

продовження рішення господарського суду Закарпатської області від 04.03.2015 року у справі № 907/1196/14

На підставі ст. 625 Цивільного кодексу України у зв'язку з простроченням відповідачем сплати основного боргу та процентів позивачем заявлено до стягнення інфляційні нарахування та 3% річних. Проведеним судом перерахунком підтверджено правомірність стягнення суми 30609 грн. 32 коп. 3% річних та втрат від інфляції в зв'язку з простроченням сплати основного боргу (із заявленої суми 32387 грн. 14 коп.) та суми 2187 грн. 76 коп. 3% річних та втрат від інфляції в зв'язку з простроченням сплати процентів (із заявленої суми 2325 грн. 57 коп.). В інший частині суми вимог про стягнення інфляційних та 3% річних завищені, задоволенню не підлягають.

Заявлена до стягнення на підставі п. 6.5 договору сума штрафу 3400 грн. (340000 х 0,5% х 2) за прострочення повернення кредиту, неподання бухгалтерської та статистичної звітності, банківських виписок про рух коштів по рахункам та розшифровок дебіторської і кредиторської заборгованості (п. 5.2.3), а також за прострочення сплати процентів, незабезпечення на 2014 рік наявності страхового покриття заставного майна (п.п. 5.2.14 - 5.2.18) є договірною санкцією, яка стягується за кожний випадок невиконання прийнятих на себе зобов'язань, передбачених п.5.2 договору, підлягає задоволенню, оскільки відповідачем не подано доказів виконання зазначених зобов'язань.

У відповідності до ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином. Порушене право позивача підлягає захисту судом шляхом стягнення з відповідача на його користь суми 444165 грн.92 коп., в т.ч. 340000 грн. заборгованості за кредитом, 36552 грн. 33 коп. процентів за користування кредитом, 29435 грн. 62 коп. пені за несвоєчасну сплату основного боргу, 1980 грн. 89 коп. пені за несвоєчасну сплату процентів, 30609 грн.32 коп. 3% річних та втрат від інфляції в зв'язку з простроченням сплати основного боргу, 2187 грн.76 коп. 3% річних та втрат від інфляції в зв'язку з простроченням сплати процентів, а також 3400 грн. штрафу. В інший частині позову належить відмовити.

Заяву відповідача про зменшення розміру пені до 5000 грн. судом відхилено як недостатньо обґрунтовану. Обставини, на які посилається відповідач як на підставу для зменшення суми пені, пов'язані з фінансовою кризою в країні, проведенням АТО на сході країни, девальвацією національної валюти, є такими, що впливають на господарську діяльність всіх суб'єктів господарювання, в тому числі позивача. Посилання на скрутне фінансове становище відповідача також не приймається до уваги як документально не підтверджене (надано лише фінансовий звіт підприємства за 3 квартал 2014 року).

Заперечення відповідача в частині неправомірності нарахування 3% річних судом до уваги не прийняті з огляду на різний правовий характер відсотків за користування кредитом, встановлених договором, і 3% річних, передбачених ст. 625 Цивільного кодексу України. Останні також являються платою за користування грошовими коштами, однак, стягуються у разі прострочення виконання грошового зобов'язання.

Позицію відповідача щодо заяви про заміну позивача його правонаступником суд вважає помилковою. Обов'язковість укладення договору, передбачена ч. 6 ст. 40 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не стосується такого способу виведення неплатоспроможного банку з ринку як створення

продовження рішення господарського суду Закарпатської області від 04.03.2015 року у справі № 907/1196/14

перехідного банку, коли Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на підставі плану врегулювання приймає рішення про утворення перехідного банку із передачею всіх або частини активів і зобов'язань одного або декількох неплатоспроможних банків.

Інші зауваження представника відповідача (щодо періоду застосування підвищеної ставки процентів за користування кредитом в розмірі 34 %, обмеження періоду нарахування пені шістьма місяцями) враховані позивачем при здійсненні уточненого розрахунку суми вимог.

Судові витрати по сплаті судового збору підлягають віднесенню на відповідача на підставі ст. 49 Господарського процесуального кодексу України в сумі 8883 грн. 32 коп.

Керуючись ст. 526 Цивільного кодексу України, ст. 193 Господарського кодексу України, ст.ст. 49, 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України,

СУД ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю „Ваго", с. Оноківці Ужгородського району Закарпатської області, вул. Головна, 2-Ж, на користь публічного акціонерного товариства „Перехідний Банк „Кристалбанк", м. Київ, вул. Кудряський узвіз, будинок 2, суму 444165 (чотириста сорок чотири тисячі сто шістдесят п'ять) грн. 92 коп., в т.ч. 340000 грн. заборгованості за кредитом, 36552 грн. 33 коп. процентів за користування кредитом, 29435 грн. 62 коп. пені за несвоєчасну сплату основного боргу, 1980 грн. 89 коп. пені за несвоєчасну сплату процентів, 30609 грн.32 коп. 3% річних та втрат від інфляції в зв'язку з простроченням сплати основного боргу, 2187 грн. 76 коп. 3% річних та втрат від інфляції в зв'язку з простроченням сплати процентів, а також 3400 грн. штрафу.

3. В інший частині позову відмовити.

4. Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю „Ваго", с. Оноківці Ужгородського району Закарпатської області, вул. Головна, 2-Ж, в доход державного бюджету України (банк отримувача ГУДКУ у Закарпатській області, МФО 812016, отримувач коштів - державний бюджет м. Ужгород 22030001; рахунок отримувача - 3002; код отримувача - 38015610) суму 8883 (вісім тисяч вісімсот вісімдесят три) грн. 32 коп. судового збору.

Рішення набирає законної сили в порядку ст. 85 Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 10.03.2015 року.

Суддя В.В. Мокану