ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

10.02.15р. Справа № 904/9831/14

За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКРТОРГТРАНСІНВЕСТ", м.Луганськ

до Публічного акціонерного товариство "АКТАБАНК", м. Дніпропетровськ

про зобов'язання закрити поточний рахунок та інше

Суддя Ліпинський О.В.

Представники:

від позивача: не з'явився

від відповідача: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Позивач звернувся до господарського суду Дніпропетровської області з позовною заявою, в якій просить суд зобов'язати Відповідача закрити поточний рахунок Позивача №7008, відкритий в Публічному акціонерному товаристві "АКТАБАНК" та перерахувати залишок коштів на вказаному рахунку в сумі 80 395 грн. 86 коп. на поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю "УКРТОРГТРАНСІНВЕСТ" №5677, відкритий Позивачем ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" м. Харків.

Позовні вимоги, обґрунтовані порушенням відповідачем зобов'язань щодо перерахування банком грошових коштів у встановлений законом строк.

Відповідач у відзиві на позов проти позовних вимог заперечу, зокрема, посилаючись на те, що у зв'язку із прийняттям рішення № 90 від 16.09.2014 року про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "АКТАБАНК", у разі, задоволення позовних вимог, буде порушено ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452 від 23.02.2012.

Сторони явку уповноважених представників у судове засідання не забезпечили, відповідач витребуваних доказів не надав.

Згідно ст. 75 ГПК України суд вважає можливим розглянути справу за наявними в ній матеріалами.

В судовому засіданні 10.02.2015 року оголошено вступну та резолютивну частини судового рішення згідно зі ст. 85 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, який був присутній в попередньому судовому засіданні, дослідивши подані докази, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

Як убачається зі змісту позовної заяви, між сторонами було укладено Договір про відкриття банківського рахунку та здійснення розрахунково-касового обслуговування (далі - Договір), згідно якого Відповідач відкрив Позивачу поточний рахунок в національній валюті №7008 (далі - Рахунок) та здійснює його розрахунково-касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного Банку України та умов Договору.

21.08.2014 року Позивачем Відповідачу було подано платіжне доручення № 484 про перерахування грошових коштів в сумі 70 000 грн. 00 коп. за поставку товару. (а.с.20), яке відповідачем не виконано. Факт подачі зазначеного платіжного доручення Відповідачем не спростовано.

Вище вказані обставини, вказують на неправомірні дії Відповідача, зокрема, невиконання своїх зобов'язань за Договором про відкриття банківського рахунку.

29.09.2014 року Позивач направив Відповідачу заяву, в якій просив закрити рахунок Позивача та перерахувати залишок коштів в сумі 80 395 грн. 86 коп. на відкритий Позивачем у ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК", м. Харків рахунок. №5677.

Зазначена заява була отримана Відповідачем 10.10.2014 року, про що свідчить рекомендоване повідомленням про вручення поштового відправлення №050 (а.с.18).

Відповідач вказану заяву не задовольнив, рахунок Позивача не закрив, грошові кошти в сумі 80 395 грн. 86 коп., що залишались на цьому рахунку не перерахував.

Таким чином, на рахунку Позивача, який відкрито у Відповідача, знаходяться кошти в сумі 80 395 грн. 86 коп., що підтверджується банківською випискою (а.с.19), які останній не перерахував на вимогу Позивача.

Згідно з ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Статтею 1066 ЦК України визначено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Відповідно до п. 1.37 ст. 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", розрахунково-касове обслуговування - послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов'язані із переказом грошей з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому грошей у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами.

Пунктом 1.30. вказаного Закону визначено поняття платіжне доручення, як розрахункового документа, який містить доручення платника банку або іншій установі - члену платіжної системи, що його обслуговує, здійснити переказ визначеної в ньому суми грошей зі свого рахунка на рахунок отримувача. Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі. Датою валютування є зазначена платником у розрахунковому документі або в документі на переказ готівки дата, починаючи з якої гроші, переказані платником отримувачу, переходять у власність отримувача. До настання дати валютування сума переказу обліковується в обслуговуючих отримувача банку або в установі - членів платіжної системи.

Згідно п. 8.1. ст. 8 вказаного Закону, банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

Частина 1 ст. 1074 ЦК України визначає, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Відповідно до ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняються частково або в повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов'язань на вимогу однієї із сторін допускається у випадках встановлених договором або законом. Як передбачено ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом зокрема: припинення зобов'язань внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо не встановлено договором або законом.

Як передбачено ч.ч. 1, 3 ст. 1075 ЦК України, договір банківського рахунку закривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

Як передбачено п. 20.5 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, зареєстрованої в Мін'юсті України 17.12.2003 року за № 1172/8493, закриття поточного рахунку за бажанням клієнта здійснюється на підставі його заяви про закриття рахунку. За наявності коштів на рахунку банк здійснює завершальні операції за рахунком (з виконання платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів, виплати коштів готівкою, перерахування залишку коштів на підставі платіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазначений у заяві, тощо). Датою закриття рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком день.

Таким чином, для розірвання вказаного Договору за ініціативою клієнта (Позивача), достатньо було подати банку (Відповідачу) відповідну заяву. При цьому згода банку на розірвання договору не вимагається, оскільки чинними законодавством та даним договором визначено лише дії банку, які він повинен вчинити за наслідками подання клієнтом заяви про розірвання договору та закриття рахунку.

Доводи Відповідача щодо запровадженням з 17.09.2014 в ПАТ "АКТАБАНК" тимчасової адміністрації судом не приймаються виходячи з наступного.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 16 вересня 2014 року № 576 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.09.2014 прийнято рішення № 90 "Про введення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "АКТАБАНК".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів від 15.12.2014 року продовжено здіснення тимчасової адміністрації в ПАТ "АКТАБАНК" до 17.01.2015 року.

Згідно ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до п. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів); 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом. Відповідно до п.п. 1) п. 6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників.

Тобто, обмеження виплат банком під час провадження тимчасової адміністрації не поширюється на виконання зобов'язань банком за договором банківського рахунку.

Згідно ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", клієнт банку -будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку; кредитор банку -юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Отже, обов'язок Відповідача закрити вказаний банківський рахунок з перерахуванням залишку коштів на ньому Позивачу виник у Відповідача після отримання, 10 жовтня 2014 року, ним заяви про закриття банківського рахунку від 29 вересня 2014 року. Крім того, повернення залишку на поточному рахунку, що закривається є поточною операцією тимчасового адміністратора банку, та Позивач в даних правовідносинах був не кредитором банку, а його клієнтом, а тому, на вказану вимогу по повернення залишку з даного рахунку ніякі обмеження не поширюються.

Відповідно до ст. 41 Конституції України, кожен має право володіти, користуватися та розпоряджатися своєю власністю. Право приватної власності набувається в порядку визначеному законом. Право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним.

Як передбачено ч. 1 ст.ст. 317, 319 ЦК України, власникові належать права володіння, користування та розпоряджання своїм майном. Власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд.

Кошти, розміщені Позивачем на відкритому Відповідачем поточному рахунку на підставі Договору є власністю Позивача, а тому не вчинення дій Відповідача щодо поверненні коштів у зв'язку з закриттям рахунку є грубим порушенням права власності Позивача на вказане майно.

З огляду на вищевикладене, господарський суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно статті 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 4, 32, 33, 43, 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Шевченка, буд. 53, ) закрити поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю "УКРТОРГТРАНСІНВЕСТ" (91055, м. Луганськ, вул. Совєтська, буд. 59А/71, оф. 7,) №7008, відкритий в Публічному акціонерному товаристві АКТАБАНК" (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Шевченка, буд. 53, ідентифікаційний код: 35863708) та перерахувати залишок коштів на вказаному рахунку в сумі 80 395 грн. 86 коп. на поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю "УКРТОРГТРАНСІНВЕСТ" (91055, м. Луганськ, вул. Совєтська, буд. 59А/71, оф. 7,) №5677, відкритий Позивачем ПАТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" м. Харків.

Стягнути Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" (49000, м. Дніпропетровськ, вул. Шевченка, буд. 53, ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКРТОРГТРАНСІНВЕСТ" (91055, м. Луганськ, вул. Совєтська, буд. 59А/71, оф. 7,) 1 218 грн. 00 коп. витрат по сплаті судового збору.

Згідно з ч. 1 п. 1 ст. 7 Закону України "Про судовий збір" повернути Товариства з обмеженою відповідальністю "УКРТОРГТРАНСІНВЕСТ" (91055, м. Луганськ, вул. Совєтська, буд. 59А/71, оф. 7,) суму зайво сплаченого судового збору в розмірі 1218 грн. 00 коп., перерахованого платіжним дорученням № 11948 від 08.12.2014 року.

Повне рішення складено 16.02.2015

Суддя О.В. Ліпинський