ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 січня 2015 року Справа № 925/2338/14

Господарський суд Черкаської області в складі: головуючого - судді Скиби Г.М., за участю секретаря судового засідання Кенкеч О.С., у відкритому судовому засіданні у приміщенні господарського суду розглянув справу за позовом публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Черкаської обласної дирекції публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», м. Черкаси, вул. Гоголя, 224

до фізичної особи-підприємця Хоменко Олександра Миколайовича, Черкаська область, м. Сміла, вул. Комунарська, буд. 7, кв. 16

про стягнення 165 290,40 грн. заборгованості,

за участю представників сторін:

від позивача: Похітон О.О. - за довіреністю;

від відповідача: не з'явився.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» в особі Черкаської обласної дирекції публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» звернулось в господарський суд Черкаської області з позовом до фізичної особи-підприємця Хоменко Олександра Миколайовича про стягнення 165 290,40 грн. заборгованості згідно договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної кратки від 31.08.2012р. №011/46580/90516, у тому числі:

- 100 000 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом;

- 65 290,40 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом;

- та відшкодування судових витрат.

У судовому засіданні представник позивача вимоги підтримав повністю з підстав, викладених у позовній заяві, та просив позов задовольнити.

Відповідач, належним чином повідомлений про дату та час судового засідання, відзив на позов не надав, представника у судове засідання вдруге не направив, витребувані документи не надав, про причини неявки суд не повідомив. Ухвалу суду від 18.12.2014р. про порушення провадження у справі вручено відповідачу 22.12.2014р., що підтверджується повідомленням про вручення рекомендованого поштового відправлення.

Неподання відповідачем відзиву на позовну заяву та нез'явлення представника відповідача у судове засідання не перешкоджає розгляду справи по суті за наявними доказами відповідно до вимог ст. 75 Господарського процесуального кодексу України. Адреса відповідача в позовній заяві відповідає адресі, вказаній у витягу з ЄДР на відповідача.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, судом встановлені такі взаємовідносини сторін та обставини.

31.08.2012р. між публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (Банком - Позивач по справі), в особі заступника начальника Центрального Смілянського відділення ЧОД АТ «Райффайзен Банк Аваль» Щербака Олега Леонідовича, що діє на підставі довіреності від 12.02.2010р. №296/12-Н, та фізичною особою-підприємцем Хоменко Олександром Миколайовичем, (Клієнтом - Відповідач по справі), що діє на підставі Свідоцтва про державну реєстрацію, було укладено договір про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної кратки №011/46580/90516 (Далі - Договір), за умовами якого Банк на підставі заяви на відкриття рахунку та випуск корпоративних платіжних карток (далі - заява) та цього договору зобов'язався відкрити на ім'я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) №260545358 ), у національній валюті (далі - картковий рахунок), випускати та надавати Клієнту та його довіреним особам корпоративні платіжні картки, тип яких визначається заявою, а також здійснювати обслуговування рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем, правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб-підприємців та користування платіжними картками AT «Райффайзен Банк Аваль» та тарифів Банку.

Відповідно до п. 1.3 Договору за користування коштами Клієнта на картковому рахунку, Банк нараховує проценти згідно з тарифами банку та в порядку передбаченому правилами.

Відповідно до п. 2.1 Договору Клієнт самостійно розпоряджається коштами на картковому рахунку (за винятком випадків, передбачених чинним законодавством України та Договором).

Відповідно до п. 2.6 Договору Клієнт зобов'язаний самостійно, не рідше одного разу на місяць отримувати виписки, що відображають рух коштів по рахунку, ознайомлюватися зі змінами до тарифів Банку, правил, які розміщуються через дошки об'яв в операційних приміщеннях/касах Банку. Неотримання виписки не звільняє Клієнта від виконання зобов'язань за даним договором.

Відповідно до п. 4.1. Договору банківського рахунку в разі списання з карткового рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму (доступна сума - це різниця між сумою залишку на картковому рахунку та сумою незнижувального залишку і заблокованих, але не списаних коштів, а у випадку встановлення Кредиту - сума кредиту та залишку картковому рахунку за мінусом заблокованих, але не списаних коштів) на картковому рахунку Клієнта виникає недозволений овердрафт. Заборгованість Клієнта перед Банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена відразу після його виникнення.

Відповідно до п. 4.2 Договору Клієнт зобов'язаний оплачувати Банку проценти за користування недозволеним овердрафтом згідно з діючими тарифами Банку. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховується виходячи із суми недозволеного овердрафту по картковому рахунку на кінець кожного дня протягом фактичного строку існування недозволеного овердрафту. Проценти розраховуються, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. На суму недозволеного овердрафту банк щомісяця нараховує та стягує з Клієнта проценти не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку.

Відповідно до п. 5.1 Договору Клієнт зобов'язаний своєчасно сплачувати Банку плату за послуги за цим договором у вигляді комісійної винагороди в розмірах, визначених тарифами Банку. Підписанням цього договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з тарифами, чинними на дату укладання цього договору.

За невиконання або неналежне виконання умов договору, правил та тарифів сторони несуть відповідальність в порядку, визначеному чинним законодавством України та цим договором.

31.08.2012р. між Банком та Клієнтом було укладено додатковий договір № 1 до Договору (на встановлення кредитної лінії).

Відповідно до п.1. додаткового договору Банк надає Клієнту можливість використання кредитної лінії (далі - кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, №260545358 ), МФО 354411, відкритому відповідно до договору Банківського рахунку, в розмірі 100 000,00 гривень.

Строк дії кредиту - 24 місяці, по 31.08.014 року.

Кредит надано з метою фінансування господарської діяльності Клієнта.

26.11.2013р. Клієнту було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за вищезазначеним договором за №3117. Вимога залишилась без відповіді та задоволення (а.с. 28).

Таким чином Банк виконав свої зобов'язання за договором у повному обсязі, надавши Клієнту кредит згідно умов кредитного договору

Клієнт не виконав зобов'язання по своєчасній сплаті процентів за користування коштами та не повернув основну суму кредиту за Договором, що стало підставою для звернення Банку до суду для захисту порушеного права та примусового стягнення заборгованості за кредитом.

Доказів погашення боргу відповідач позивачу та суду не надав.

Оцінюючи зібрані у матеріалах справи докази в їх сукупності та за внутрішнім переконанням, заслухавши пояснення представника позивача, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають до задоволення.

Згідно положень Пленуму ВГСУ від 23.03.2012р. №6 «Про судове рішення» при прийнятті рішення суд має врахувати майнові інтереси сторін, не надаючи переваги одному учаснику над іншим. Рішення має грунтуватися на повній та всебічній оцінці доказів у конкретній справі.

Позивач та відповідач є суб'єктами господарювання на ринку України з внесенням даних до ЄДР та присвоєнням ідентифікаційного коду.

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики.

Як встановлено ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч.1 ст. 173 ГК України зобов'язання, що виникає між суб'єктами господарювання, в силу якого один суб'єкт зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта, або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку, є господарським зобов'язанням.

Згідно ч. 1 ст. 174 ГК України господарські зобов'язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Факт отримання платіжної картки Клієнтом підтверджується розпискою про отримання платіжної картки у непошкодженому стані та запечатаним в конверт ПІН-кодом, що була підписана власноручно Хоменко О.М. 31.08.2012р.

Заперечень проти отримання овердрафту Відповідач суду не надав.

За доводами та мотивованими розрахунками Позивача, Відповідач розрахунок по овердрафту не провів.

Банк здійснює кредитні операції відповідно до вимог законодавства України і відображає в обліку за відповідним рахунками «Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України», затвердженого Постановою НБУ від 17.06.2004р. №280.

Облік кредитів в банках здійснюється також згідно п. 2.2 Глави 2 Розділу 4 «Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ від 27.12.2007р. №481.

Згідно п. п 2.1, 2.2 додаткового договору - протягом всього строку фактичного користування кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних. Для операцій зі здійснення Позичальником операцій по рахунку з суб'єктами господарювання за товари/роботи/послуги (окрім операцій, здійснених Позичальником за допомогою програмно-технічних комплексів самообслуговування) за рахунок кредиту процентна ставка, в період з дати здійснення такої операції по 10-те число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції, розраховується на основі процентної ставки 0 %.

Відповідно до п. 2.3 додаткового договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом, щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно.

Відповідно до п. 2.4 додаткового договору погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму Поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок Позичальника. Позичальник погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до п. 5.2 договору.

Відповідно до п. 5.2 додаткового договору Позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми встановленої відповідними тарифами Банку, або суми залишку заборгованості, якщо вона менша за зазначену фіксовану суму. При цьому залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередніх періодів.

В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати Позичальником Банку за цим договором в термін виконання зобов'язань, Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 5.3 додаткового договору Позичальник зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний обов'язків платіж, розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених Позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту.

Відповідно до ст. 8 додаткового договору у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за цим договором, а також інших обставин, які на думку Кредитора, свідчать про те, що зобов'язання Позичальника за договором не будуть виконані (обставини дефолту), в тому числі арешт рахунку, або обставин, що не залежать від волі сторін, за яких стає неможливим або обмеженим доступ кредитора до джерел фінансування у валюті кредиту, та/або вартість ресурсів, які залучає Кредитор (у тому числі на міжбанківському ринку) перевищує розмір процентної ставки за цим договором, та/або за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання картки, та/або у разі настання інших змін в діяльності Кредитора, в ситуації в Україні або законодавстві , які на думку Кредитора, ставлять під загрозу, унеможливлюють або можуть унеможливити виконання сторонами або окремою стороною своїх обов'язків за цим договором (випадки дестабілізації ринку), Банк має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь яких додаткових угод (договорів) про зміни вжити один або декілька заходів, що передбачені п. 8.1, а саме: 8.1.1 припинити надання кредитних коштів за цим договором у тому числі, але не обмежуючись, шляхом скасування кредитної лінії по рахунку; та/або 8.1.2 вимагати дострокового повного/часткового виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим договором, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, комісій неустойок та інших платежів відповідно до умов цього договору; та/або призупинити або повністю припинити здійснення за рахунком, в тому числі, щодо видачі кредитних коштів, заблокувати картку, та/або вилучити картку, відмовити у видачі.

Відповідно до п. 11.2 додаткового договору за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за договором Позичальник на вимогу Банку, в дату розрахунку процентних платежів, сплачує штраф у розмірі 100 гривень, окрім випадків невиконання грошових зобов'язань, пов'язаних з накладенням арешту на грошові кошти, що обліковуються на рахунку. Сплата штрафу не звільняє Позичальника від виконання прострочених зобов'язань за цим договором.

Заборгованості Відповідача за дозволеним овердрафтом станом на 08.12.2014р. складає 100 000,00 грн. та 65 290,40 грн. за недозволеним овердрафтом. Доводи позивача не спростовані відповідачем в належний спосіб в розумінні вимог ст.ст. 33, 34 ГПК України.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом.

Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язань, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Відповідач не спростував встановлені судом факти, та не подав суду доказів проведення розрахунку із Позивачем відповідно до умов Договору.

Суд враховує, що позивач і відповідач є суб'єктами господарювання. Місце здійснення господарської діяльності відповідає місцю їх реєстрації - положення ст. 93 ЦК України.

Суд враховує, що волевиявлення та дії позивача і відповідача були направлені на укладення договору та настання певних юридичних наслідків у зв'язку з отриманням овердрафту.

Суд вважає, що вимога позивача про стягнення із Відповідача 100 000 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом та 65 290,40 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом є законною і обґрунтованою, підтвердженою належними доказами, не спростованою відповідачем, тобто такою, що підлягає до задоволення.

Згідно ст. 49 ГПК України судові витрати належить покласти на відповідача повністю та стягнути на користь позивача 3 305,81 грн. судового збору.

Керуючись ст.ст. 49, 82, 84, 85 ГПК України, господарський суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Хоменко Олександра Миколайовича, Черкаська область, м. Сміла, вул. Комунарська, буд. 7, кв. 16, ідентифікаційний номер фізичної особи-платника податків , номер рахунку в банку невідомий

на користь публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», м. Київ, в особі Черкаської обласної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», м. Черкаси, вул. Гоголя, 224, , р/р 29091558, МФО 354411

- 100 000 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом;

- 65 290,40 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом;

- 3 305,81 грн. судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня прийняття рішення. Сторони у справі протягом цього строку мають право подати апеляційну скаргу до апеляційного суду на вказане рішення через Господарський суд Черкаської області.

Повне рішення складено 31.01.2015р.

Суддя Г.М. Скиба