РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

№ 910/25525/14 12.01.15

Господарський суд міста Києва у складі судді Марченко О.В., при секретарі судового засідання Грабовській А.С.,

розглянув у відкритому судовому засіданні

справу № 910/25525/14

за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк", м. Дніпропетровськ,

до фізичної особи - підприємця Длугача Олега Олександровича, м. Київ,

про стягнення 77 913,54 грн.,

без участі представників сторін у зв'язку з їх неявкою.

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" (далі - Банк) звернулося до господарського суду міста Києва з позовом про стягнення з фізичної особи -підприємця Длугача Олега Олександровича (далі - ФОП Длугач О.О.): 64 500 грн. заборгованості за кредитом; 13 004,51 грн. заборгованості за процентами за користуванням кредитом, що утворилися у зв'язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору банківського обслуговування від 22.03.2011 (далі - Договір), та 409,03 грн. пені, а всього 77 913,54 грн.

Ухвалою господарського суду міста Києва від 18.11.2014 порушено провадження у справі.

Позивач 15.12.2014 подав суду пояснення, в яких зазначив таке: відповідно до розділу 1 загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) ПАТ "ПриватБанк", що діє на підставі ліцензії Національного банку України (далі - НБУ) від 29.07.2009 № 22, керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг; відповідно за Договором ФОП Длугачу О.О. відкрито поточний рахунок; у заяві відповідача про відкриття поточного рахунку є застереження, в якому зазначено, що в разі відсутності або недостачі коштів на рахунку клієнта (в разі перевищення суми платежу над залишком власних коштів) банк може встановити клієнту на рахунок кредитний ліміт; відповідачу на поточний рахунок відповідно до Договору позивачем надано кредитний ліміт; підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду з тим, що зміна ліміту здійснюється банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановленні засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлень або інших); відповідно до підпункту 3.18.4.1. пункту 3.18 Умов та Правил за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційна відсоткова ставка); відповідач приєднався до Умов та Правил банку, підписавши відповідні документи;

відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг процентна ставка є змінюваною: підпунктом 3.18.1.12 пункту 3.18 Умов (до 01.07.2014) передбачено, що для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлюється дифференційована процентна ставка (тобто змінювана); підпунктом 3.18.2.3.1 пункту 3.18 Умов (до 01.07.2014) передбачено, що сторони в порядку частини першої статті 212 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) дійшли взаємної згоди, про те, що процентна ставка може бути змінена;

згідно з пунктом 3.18.5.4 пункту 3.18 Умов та Правил нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених підпунктами 3.18.5.1, 3.18.5.2 та 3.18.5.3 пункту 3.18 здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом; згідно з підпунктом 3.18.5.7 пункту 3.18 Умов та Правил строк позовної давності за вимогою щодо стяг нення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю 3 роки (підпункт 3.2.1.5.4 пункту 3.2 Умов та Правил);

таким чином, у ФОП Длугача О.О. за порушення умов Договору існує заборгованість, яка складається з: заборгованості за кредитом; заборгованості за відсотками за користування кредитом; пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; заборгованості з винагороди за користуванням кредитом.

Ухвалою господарського суду міста Києва від 15.12.2014 відкладено розгляд справи на 12.01.2015 у зв'язку з неявкою представника відповідача у судове засідання.

12.01.2015 від ФОП Длугача О.О. надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач зазначає таке:

- в матеріалах справи не міститься докази отримання (використовував) ФОП Длугачом О.О. кредитних коштів, їх розміру та дати отримання таких коштів; неможливо визначити початок періоду для нарахування відсотків тощо; ФОП Длугач О.О. взагалі не підписував ні заяви (заявку), ані Договору та з умовами надання кредиту відповідач не був знайомий;

- позивач у позовній заяві наводить розрахунок заборгованості, який не відповідає дійсності та умовам Договору; позивач у своєму розрахунку наводить дані, що нарахування відсотків здійснювалося із самого початку за різними відсотковими ставками - 0%, 24%, 48% та 56%; жодних повідомлень, листів, пропозицій з приводу зміни відсоткової ставки та встановлення нових розмірів, а також встановлення незрозумілої простроченої процентної ставки на адресу відповідача не надходило; у розрахунку позивача наведені та нараховані підвищенні відсотки (прострочені) у значно більшому розмірі.

У судове засідання 12.01.2015 представники сторін не з'явилися, про причини неявки суд не повідомили; про дату, час та місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином.

У підпункті 3.9.2 пункту 3.9 постанови пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011 № 18 «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції» зазначено, що, у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору. Неявка учасника судового процесу в судове засідання не є підставою для скасування судового рішення, якщо ухвалу, в якій зазначено час і місце такого засідання, надіслано йому в порядку, зазначеному в підпункті 3.9.1 підпункту 3.9 цього пункту постанови.

Враховуючи наведене та з метою запобігання безпідставному затягуванню розгляду справи, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи в судовому засіданні 12.01.2015 без участі представників сторін за наявними в ній матеріалами.

Оцінивши наявні в матеріалах справи докази, які мають значення для розгляду справи по суті, проаналізувавши встановлені фактичні обставини справи в їх сукупності, господарський суд міста Києва

ВСТАНОВИВ:

ФОП Длугач О.О., підписавши заяву від 22.03.2011, приєднався і погодився із умовами і правилами банківських послуг, тарифами ПриватБанку, розміщеними на офіційному сайті Банку www.privatbank.ua.

22.03.2011 ФОП Длугач О.О. накладено електронно-цифровий підпис у системі інтернет-кліент-банкінгу Приват24.

Таким чином, відповідно до Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточних рахунок 6417 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших), що визначено і врегульовано Умовами та правилами надання банківських послуг.

Умовами Договору встановлено:

- кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів клієнта в межах кредитного ліміту (ліміт). Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ліміту Банк повідомляє клієнта на свій вибір: або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта,що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта при наявності вільних грошових ресурсів за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку; при цьому утворюється дебетове сальдо (підпункт 3.2.1.1.1 пункту 3.2 Договору);

- кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та винагороди. Кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Сторони погодили, що кредитний ліміт може бути збільшений для оплати судових витрат у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Ліміт овердрафту встановлюється Банком на кожний операційний день. У випадку зниження Банком ліміту в односторонньому порядку клієнт зобов'язується погасити різницю між фактичною заборгованістю і сумою нового ліміту не пізніше дня, вказаного в повідомлені Банка щодо зміну ліміту, направленого клієнту в будь-якій формі. В іншому випадку грошове зобов'язання вважається порушеним, а вказана різниця між фактичною заборгованістю і новою сумою ліміту вважається простроченою від дня, вказаного в повідомлені (підпункт 3.2.1.1.3 пункту 3.2 Договору);

- ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку у разі зниження надходження грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банка. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду з тим, що зміни ліміту здійснюється Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір: або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та клієнта (підпункт 3.2.1.1.6 пункту 3.2 Договору);

- проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки; у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк; у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі). У зв'язку з порушенням клієнтом будь-якого зобов'язання Банк на власний розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший строк повернення кредиту. У разі належного виконання клієнтом зобов'язань, за відсутності заперечення за місяць до закінчення строку обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта в порядку обслуговування ліміту може бути продовжено Банком на той же строк. Строк також може бути змінений Банком відповідно до підпункту 3.2.1.2.3.4 пункту 3.2 розділу умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до статей 212 та 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого зобов'язання за кредитом, Банк на свій розсуд, починаючи з 91 (дев'яносто першого) дня порушення будь-якого із зобовязань має право встановити інший строк повернення кредиту. При цьому Банк надсилає клієнту повідомлення із зазначенням дати строку повернення кредиту на свій вибір: або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості в строк, вказаний в повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомлені, вважається простроченою (підпункт 3.2.1.1.8 пункту 3.2 Договору);

- для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Відсоткова ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку за кредитом. У випадку зміни вартості кредитних ресурсів на ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни курсу гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатору іноземних валют понад на 5 та більше процентів сторона на дату укладення Договору узгодили про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом. При цьому, таке збільшення процентної розміру ставки за користування кредитом не повинно перевищувати подвійного розміру процентної ставки, зазначеної в даному пункті Договору. Інформацію про розмір узгодженої зміненої процентної ставки за користування кредитом, Банк розміщує для клієнта одним з таких способів: в письмовій формі, через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та клієнта - системи клієнт-банк, інтернет клієнт-банк, «Приват 24», sms-повідомлення на останні відомі Банку номери телефонів, наданих Банку при ідентифікації та актуалізації відомостей про клієнта, або іншими засобами. Узгоджений сторонами змінений розмір процентів за користування кредитом є чинним з моменту розміщення його способом, зазначеним в даному пункті Договору, якщо інша дата не визначена в інформації про зміну розміру процентів (підпункт 3.2.1.1.12 пункту 3.2 Договору);

- клієнт зобов'язується сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно з підпунктами 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2 та 3.2.1.4.3 пункту 3.2 Договору (підпункт 3.2.1.2.2.2 пункту 3.2 Договору);

- Банк має право у разі отримання від клієнта незгоди на збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом, зміна періодичності порядку сплати платежів за кредитом - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, виплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі шляхом надіслання повідомлення. При цьому, відповідно до статей 212, 611, 651 ЦК України, за зобов'язаннями, строки виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що настали в зазначену в повідомленні дату; станом на таку дату клієнт зобов'язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, відсотки за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов'язання (підпункт 3.2.1.2.3.4 пункту 3.2 Договору);

- за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка) (підпункт 3.2.1.4.1 пункту 3.2 Договору);

- за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з до 25 (двадцять п'яте) число поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1 (першого) до 20 (двадцяте) числа поточного місяця або до 25 (двадцять п'ятого) числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21 (двадцять першого) до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (підпункт 3.2.1.4.1.1 пункту 3.2 Договору);

- у випадку необнулювання дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягаю обнулюванню протягом 90 (дев'яносто) днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню (підпункт 3.2.1.4.1.2 пункту 3.2 Договору);

- у разі непогашення кредиту впродовж 90 (дев'яноста) днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91 (дев'яносто першого) дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. У разі порушення клієнтом будь-якого грошового зобов'язання клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і за умови реалізації права Банку на встановлення іншого строку проведення кредиту, передбаченого умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань (підпункт 3.2.1.4.1.3 пункту 3.2 Договору);

- розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати (підпункт 3.2.1.4.9 пункту 3.2 Договору);

- у разі порушення клієнтом будь-якого договірного зобов'язання з оплати процентів за користування кредитором, передбачених підпунктами 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2 та 3.2.1.4.3 пункту 3.2 Договору; строків повернення кредиту, передбачених підпунктами 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3 та 3.2.1.2.3.4 пункту 3.2 Договору; винагороди, передбаченої підпунктами 3.2.1.2.2, 3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5 та 3.2.1.4.6 пункту 3.2 Договору клієнт виплачує Банку за кожне порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який виплачується пеня (в % річних), від суми прострочення платежу за кожних день прострочення. У випадку реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту клієнт виплачує Банку пеню в розмірі, вказаному в підпункті 3.2.1.4.1.3 пункту 3.2 Договору від суми заборгованості за кожний день прострочення. Виплата пені здійснюється в гривнях. У випадку якщо клієнт надає в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату оплати (підпункт 3.2.1.5.1 пункту 3.2 Договору);

- Договір, а саме обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта, набирає чинності з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання ліміту у межах зазначених у них сум та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами за Договором (підпункт 3.2.1.6.1 пункту 3.2 Договору);

- для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від строку існування непогашеного залишку за кредитом. Процентна ставка може бути змінена Банком в порядку, передбаченому Договором (підпункт 3.18.1.12 пункту 3.18 Договору);

- сторони в порядку частини першої статті 212 ЦК України прийшли до взаємної згоди, що процентна ставка за користування кредитом може бути підвищена Банком у разі якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів, та/або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше процентів, та/або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше процентів. Сторони домовилися, що збільшена процентна ставка починає діяти після того, коли Банк повідомить клієнта про настання подій, вказаних у даному пункті Договору, а клієнт не сплатить наявну перед банком заборгованість в порядку та строки, передбаченими Договором. Банк повідомляє клієнта про настання подій, вказаних у даному пункті Договору, на свій вибір або в письмовій формі, або через встановленні засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлень або інших) (підпункт 3.18.2.3.1 пункту 3.18 Договору);

- клієнт сплачує Банку винагороду за використання ліміту відповідно до підпунктів 3.18.1.6, 3.18.2.3.2 пункту 3.18 Договору 1 (першого) числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, існуючого на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку передбаченому Договором. Клієнт доручає Банку здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків. Оплата винагороди здійснюється у гривнях. У разі, якщо кредит видається в іноземній валюті винагорода виплачується у гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати. При зміні ліміту протягом одного місяця більше одного разу. У разі, якщо встановлений ліміт за величиною перевищує ліміт, який був встановлений раніше на поточний місяць, згідно з підпунктами 3.18.1.6, 3.18.2.3.2 пункту 3.18 Договору, то Банк має права вимагати сплати винагороди від різниці між новим встановленим лімітом і раніше діючим лімітом. Строк сплати винагороди: не пізніше 3 (трьох) днів від дати встановлення нового ліміту (підпункт 3.18.4.4 пункту 3.18 Договору);

- у разі порушення клієнтом будь-якого із обов'язків зі сплати процентів за користування кредитом передбачених підпунктами 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3 пункту 3.18 Договору, строк повернення кредиту передбачених підпунктами 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4 пункту 3.18 Договору, винагорода передбаченої підпунктами 3.18.2.2.5, 3.18,4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 пункту 3.18 Договору клієнт виплачує банку за кожне порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період за який сплачується пеня, (у відсотках річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. У випадку реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі вказаному в підпункті 3.18.4.1.3 пункту 3.18 Договору від суми заборгованості за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривневому еквіваленті. У разі якщо кредит надавався в іноземній валюті, то пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати (підпункт 3.18.5.1 пункту 3.18 Договору);

- нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених підпунктами 3.18.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 пункту 3.18 Договору здійснюється протягом 3 (трьох) років від дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом (підпункт 3.18.5.4 пункту 3.18 Договору);

- строки позовної давності на вимогу про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороду, неустойки - пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 (п'ять) років (підпункт 3.18.5.7 пункту 3.18 Договору).

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За приписами статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Позивач виконав свої договірні зобов'язання, надавши відповідачу кредит, що підтверджується випискою з рахунку за період з 01.07.2014 по 13.10.2014, копія якої міститься в матеріалах справи.

При цьому, в матеріалах справи містяться виписки по рахунку ФОП Длугача О.О. за період з 22.03.2011 по 03.12.2014, якими підтверджено, що відповідач здійснював за рахунок кредитного ліміту сплату рахунків інших організацій, оплату товарів та здійснював погашення заборгованості.

Відповідно до частини першої та другої статті 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами третьою та четвертою статті 10561 ЦК України встановлено, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Як було встановлено судом ФОП Длугач О.О., підписавши заяву від 22.03.2011, приєднався і погодився із умовами і правилами банківських послуг, тарифами Банку, які розміщенні на офіційному сайті Банку www.privatbank.ua, а тому відповідно до умов Договору та правил надання банківських послуг процентна ставка є змінюваною.

Таким чином, судом не беруться до уваги доводи відповідача, які зазначені у відзиві на позовну заяву.

Крім того, 29.09.2014 Банком на адресу ФОП Длугача О.О. було надіслано претензію від 19.09.2014 №10221К2V0S0TU з вимогою про негайне погашення заборгованості на загальну суму 80 891,19 грн.

Відповідач відповіді на вказану претензію не надав, суму заборгованості в добровільному порядку не сплатив, внаслідок чого станом на 15.12.2014 ФОП Длугач О.О. має заборгованість на загальну суму 77 913,54 грн., а саме: 64 500 грн. заборгованості за кредитом; 13 004,51 грн. заборгованості зі сплати процентів за користуванням кредитом та 409,03 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за Договором.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною другою статті 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Підпунктом 3.18.1.12 пункту 3.18 Договору передбачено, що для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від строку існування непогашеного залишку за кредитом. Процентна ставка може бути змінена Банком в порядку, передбаченому Договором (підпункт 3.18.1.12 пункту 3.18 Договору);

Разом з цим, підпунктом 3.18.2.3.1 пункту 3.18 Договору встановлено, що сторони в порядку частини першої статті 212 ЦК України прийшли до взаємної згоди, що процентна ставка за користування кредитом може бути підвищена Банком у разі якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів, та/або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше процентів, та/або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше процентів. Сторони домовилися, що збільшена процентна ставка починає діяти після того, коли Банк повідомить клієнта про настання подій, вказаних у даному пункті Договору, а клієнт не сплатить наявну перед банком заборгованість в порядку та строки, передбаченими Договором. Банк повідомляє клієнта про настання подій, вказаних у даному пункті Договору, на свій вибір або в письмовій формі, або через встановленні засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлень або інших) ();

Перевіривши здійснені позивачем розрахунки заборгованості зі сплати процентів за користуванням кредитом у сумі 13 004,51 грн., господарський суд міста Києва дійшов висновку про те, що розрахунки правильні та підлягають задоволенню.

Що ж до стягнення пені, то господарський суд міста Києва вважає за необхідне зазначити таке.

У частині першій статті 546 ЦК України зазначено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 ЦК України).

Згідно з частиною другою статті 343 ГК України і статтею 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платник грошових коштів сплачує на користь одержувача цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, але не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня.

На підставі підпункту 3.2.1.5.1 пункту 3.2 Договору позивачем нараховано пеню у сумі 409,03 грн.

Як передбачено підпунктом 3.18.5.1 пункту 3.18 Договору у разі порушення клієнтом будь-якого із обов'язків зі сплати процентів за користування кредитом передбачених підпунктами 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3 пункту 3.18 Договору, строк повернення кредиту передбачених підпунктами 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4 пункту 3.18 Договору, винагорода передбаченої підпунктами 3.18.2.2.5, 3.18,4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 пункту 3.18 Договору клієнт виплачує банку за кожне порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період за який сплачується пеня, (у відсотках річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. У випадку реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі вказаному в підпункті 3.18.4.1.3 пункту 3.18 Договору від суми заборгованості за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривневому еквіваленті. У разі якщо кредит надавався в іноземній валюті, то пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Підпунктом 3.18.5.4 пункту 3.18 Договору встановлено, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених підпунктами 3.18.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 пункту 3.18 Договору здійснюється протягом 3 (трьох) років від дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом.

Так, перевіривши здійснений позивачем розрахунок пені у сумі 409,03 грн., господарський суд міста Києва дійшов висновку про те, що розрахунок також правильний та підлягає стягненню з відповідача.

Відповідно до статті 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідач у судове засідання не з'явився, доказів, які б спростовували доводи позивача, не надав. За таких обставин позов визнається судом доведеним, обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню.

За приписами статті 49 ГПК України судові витрати зі справи слід покласти на відповідача.

Керуючись статтями 43, 49, 82 - 85 ГПК України, господарський суд міста Києва

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Длугача Олега Олександровича (01001, м. Київ, вул. Хрещатик, 23, кв. 33; реєстраційний номер облікової картки фізичної особи - платника податків ) з будь-якого рахунку, виявленого державним виконавцем під час виконання даного рішення суду, на користь публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» (адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800; юридична адреса: 49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; ідентифікаційний код 14360570): 64 500 (шістдесят чотири тисячі п'ятсот) грн. заборгованості за кредитом; 13 004 (тринадцять тисяч чотири) грн. 51 коп. заборгованості зі сплати процентів за користуванням кредитом; 409 (чотириста дев'ять) грн. 03 коп. пені та 1 827 (одну тисячу вісімсот двадцять сім) грн. судового збору.

Після набрання рішенням законної сили видати відповідний наказ.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Повне рішення складено 16.01.2015.

Суддя О. Марченко