ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 січня 2015 року Справа № 925/2053/14

За позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк"

до приватного підприємства "Холод - Транс"

про стягнення 2931 грн. 39 коп.

Суддя Дорошенко М.В.

Секретар судового засідання Сиволовська О.І.

Представники сторін:

від позивача: Зборовська С.Є.- за довіреністю від 07.02.2013.;

від відповідача: Лєхова А.А. директор підприємства.

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулося до господарського суду Черкаської області з позовом до приватного підприємства "Холод - Транс" про стягнення 10678 грн. 38 коп., у тому числі: 5887 грн. 99 коп. боргу за кредитом, 2857 грн. 64 коп. боргу за процентами за користування кредитом, 1194 грн. 07 коп.. пені за прострочення повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним і 738 грн. 68коп. боргу по комісії за користування кредитом.

Також позивач просить відшкодувати йому за рахунок відповідача витрати на сплату судового збору.

В обґрунтування позову позивач вказав на неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань за укладеним між сторонами договором банківського обслуговування від 28.03.2011 б/н щодо повернення позивачу суми кредиту, сплати відсотків за користування кредитом та комісії.

Ухвалою від 11.11.2014 господарський суд Черкаської області прийняв позовну заяву публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" до розгляду, порушив провадження у даній справі і призначив її до розгляду в судовому засіданні на 9 годину 20 хвилин 04.12.2014 у приміщенні господарського суду Черкаської області.

Ухвалою від 04.12.2014 господарський суд Черкаської області у зв'язку з нез'явленням представника відповідача в судове засідання, призначене на 04.12.2014, відклав розгляд справи на 10 годину 20 хвилин 23.12.2014 у приміщенні господарського суду Черкаської області.

У засіданні суду, яке відбулося 23.12.2014 за участю представників обох сторін, господарським судом Черкаської області оголошувалась перерва до 11 години 01.01.2015.

Заявою, яка надійшла до господарського суду Черкаської області 05.01.2015, позивач зменшив розмір позовних вимог до 2931 грн. 39 коп. і просив стягнути з відповідача на свою користь лише 2931 грн.39 коп. боргу за кредитом.

Право позивача на зменшення розміру позовних вимог до прийняття господарським судом рішення передбачене ч. 4 ст. 22 Господарського процесуального кодексу України, тому господарський суд Черкаської області прийняв зменшення позивачем розміру позовних вимог до 2931 грн.39 коп.

Відповідач проти позову заперечив, зазначивши у відзиві на нього, що не вважає укладеним договір банківського обслуговування в електронному вигляді від 28.03.2011 б/н на підставі поданих відповідачем заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки від 28.03.2011 через недосягнення сторонами згоди з усіх істотних умов такого договору та недодержання вимоги про письмову форму кредитного договору. Кредитний ліміт на відкритому відповідачу поточному рахунку позивач встановив примусово і провів платежі відповідача по цьому рахунку за рахунок кредитних коштів без згоди на це відповідача та всупереч чинному законодавству. Після 21.06.2013 - дня подання відповідачем позивачу заяви про закриття поточного рахунку позивач продовжував проводити незаконні операції по цьому закритому поточному рахунку, у тому числі і щодо помилково перерахованих відповідачу на цей рахунок коштів, і не надав на вимогу відповідача розрахунку суми його заборгованості за використання кредитних коштів.

У засіданні суду, яке відбулося 05.01.2015 за участю представників обох сторін, представник позивача підтримав позов про стягнення з відповідача 2931 грн. 39 коп. боргу за кредитом з підстав, викладених у позові, а представник відповідача підтримав заперечення проти позову, викладені у відзиві на позов.

Дослідивши наявні у справі письмові докази, заслухавши пояснення учасників судового процесу, господарський суд Черкаської області

ВСТАНОВИВ:

15 липня 2010 року публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк", як банк, і приватне підприємство "Холод - Транс", як клієнт, уклали між собою договір банківського рахунку на комплексне обслуговування (а.с. 72-73) та підписали регламент комплексного банківського обслуговування (а.с. 74-77), згідно з якими банк зобов'язався здійснювати комплексне банківське обслуговування клієнта, у тому числі і шляхом відкриття поточного та інших рахунків клієнту, здійснення їх розрахункового та касового обслуговування відповідно до чинного законодавства України, умов вказаного договору та регламенту.

Відповідно до п. 2.2.7 розділу 2 договору банківського рахунку на комплексне обслуговування від 15.07.2010 кожного разу перед тим як скористатися послугою банку клієнт ознайомлюється з тарифами банку зручним для нього шляхом (через відповідний сайт банку в мережі Інтернет, звернувшись безпосередньо до обслуговуючого відділення або іншим способом) та користується послугами тільки у разі, якщо він згоден оплатити банку винагороду в розмірі, зазначеному чинними на дату надання послуг тарифами банку.

Згідно з п. 5.2 розділу 5 договору банківського рахунку на комплексне обслуговування від 15.07.2010 відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією (узгодження відносно банківського обслуговування з клієнтом через відповідний веб - сайт банку в мережі Інтернет або іншийІнтернет - ресурс, зазначений банком).

У відповідності до п. 4.1 розділу 4 договору банківського рахунку на комплексне обслуговування від 15.07.2010 цей договір укладений на невизначений термін, набуває чинності з дня його підписання обома сторонами та скріплення печатками і припиняє свою дію відповідно до умов регламенту/правил на комплексне банківське обслуговування та чинного законодавства України.

Згідно з п. 2.1 розділу 2 регламенту комплексного банківського обслуговування від 15.07.2010 банк здійснює розрахункове - касове обслуговування клієнта на підставі відповідних договорів/регламенту/правил і своїх внутрішніх правил здійснення безготівкових розрахунків.

Пунктами 2. 8, 2 .9 розділу 2 регламенту комплексного банківського обслуговування від 15.07.2010 передбачено, що здійснення оплати за виконання банком операцій і надання послуг за цим договором/регламентом/правилами здійснюється згідно з чинними тарифами банку. Доповнення та коригування тарифів здійснюється у порядку, передбаченому цим договором/регламентом/правилами. Інформація про чинні тарифи та зміни до них розміщується на дошці оголошень в операційному залі банку та/або через відповідний сайт банку в мережі Інтернет або іншийінтернет- /SMS/ - ресурс.

15 липня 2010 року приватне підприємство "Холод-Транс" подало позивачу заяву про відкриття поточного рахунку та картку із зразками підписів і відбитка печатки (а. с. 30).

За вказаною заявою відповідач просив позивача відкрити йому поточний рахунок №6899, на який банк за наявності вільних грошових ресурсів може встановлювати кредитний ліміт і здійснювати його обслуговування за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом голови правління публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" від 28.01.2011р. №СП-2011-85 і Тарифами банку, розміщеними в мережі Інтернет на сайті www.ptivatbank.ua, які разом із заявою відповідача становлять договір банківського обслуговування.

У вказаній заяві також зазначено, що приватне підприємство "Холод-Транс", підписавши цю заяву, погоджується з Умовами та правилами надання банківських послуг (розміщеними в мережі Інтернет на сайті http://www.ptivatbank.ua, https://client-bank.ptivatbank.ua) Тарифами банку, які разом із заявою відповідача становлять договір банківського обслуговування. Цим підписом приватне підприємство "Холод-Транс" приєднується і зобов'язується виконувати умови, викладені в Умовах та правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - договорі банківського обслуговування в цілому. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження щодо банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку http://www.ptivatbank.ua, https://client-bank.ptivatbank.ua в мережі Інтернет або іншийІнтернет /SMS/ - ресурс, зазначений банком.

Згадувані вище Умови та правила надання банківських послуг, (далі - Умови) містять, зокрема, наступні умови.

Згідно з п. 3.18.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення обігових коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.18.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків та винагороди (комісії).

Згідно з п. 3.18.1.5 та п. 3.18.1.6 Умов ліміт кредитування банком розраховується за внутрішньобанківською методикою на підставі даних про рух коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта інших показників. Банк має право в односторонньому порядку змінити розмір ліміту кредитування.

Відповідно до п. 3.18.1.11 Умов періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Цей період користування повинен складати не більше 35 днів.

Пунктом 3.18.1.12 Умов встановлено, що для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту.

Згідно з пунктами 3.18.4.1.1, 3.18.4.1.2, 3.18.4.1.3, 3.18.4.9 Умов обнулити дебетове сальдо клієнт повинен у проміжок часу з 20-го по 25-те число місяця і за цей період ставка за користування кредитними коштами становить 0%. За користування кредитними коштами протягом 90 днів з дати періоду, коли дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. Починаючи із 91 дня кредит вважається простроченим і відсотки за користування кредитом вже сплачуються за ставкою 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День погашення кредиту до періоду нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється у дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.4.1.3 Умов у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. При цьому, згідно з п. 3.18.5.1 умов, дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних, а в період користування кредитними коштами по ставці 24% річних пеня за прострочення розрахунків встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

Згідно з п. 3.18.4.4 Умов клієнт сплачує банку винагороду (комісію) за використання ліміту кредитування 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць.

Відповідно до п. 3.18.6.1 Умов обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється, зокрема, з моменту подачі клієнтом банку заяви на приєднання до Умов і діє у обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

З 1 липня 2014 до Умов були внесені зміни згідно з п. 3.2.1.4.1.3. яких у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 - го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 56 (п'ятдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Позивач за заявою відповідача від 15.07.2010 про відкриття поточного рахунку відкрив відповідачу такий рахунок №6899 і встановив відповідачу на цьому рахунку кредитний ліміт з 06.06.2012 у сумі 3500 грн., з 04.03.2013 у сумі 6500 грн., з 16.04.2013 у сумі 14500 грн., з 16.08.2013 у сумі 10000 грн. з 01.03.2014 р. у сумі 0,00 грн. (а. с. 41).

Відповідач протягом періоду з 20.06.2012 по 19.06.2013 користувався кредитними коштами позивача на поточному рахунку №6899 у межах кредитного ліміту, що підтверджується розрахунком позивача і банківською випискою із особового рахунку відповідача №6899 (а.с. 42-45).

21 червня 2013 року відповідач подав позивачу заяву про закриття поточного рахунку №6899 (а. с. 79), при цьому борг позивача перед позивачем за кредитом на вказану дату становив 11422 грн. 17 коп., що підтверджується розрахунком позивача (а. с. 42-44).

На день прийняття господарським судом Черкаської області цього рішення за розрахунком позивача сума заборгованості відповідача за кредитом зменшилася до 2931 грн. 39 коп. за рахунок зарахування позивачем в рахунок погашення заборгованості відповідача за кредитом коштів, які надійшли відповідачу від його контрагентів після 21.06.2013.

Відповідач вважає таке зарахування позивачем коштів в рахунок погашення заборгованості за кредитом незаконним через закриття поточного рахунку відповідача №6899, перерахування зарахованих позивачем коштів контрагентами відповідача на рахунок останнього, відкритий в іншому ніж позивач банку, та помилкове перерахування ними коштів відповідачу.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1055 Цивільного кодексу України встановлено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Згідно з ст. 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 2 ст. 345 Господарського кодексу України передбачено, що кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.

Статтею 638 Цивільного кодексу України встановлено що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частинами 1-3 ст. 180 Господарського кодексу України передбачено, що зміст господарського договору становлять умови договору, визначені угодою його сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення господарських зобов'язань, як погоджені сторонами, так і ті, що приймаються ними як обов'язкові умови договору відповідно до законодавства. Господарський договір вважається укладеним, якщо між сторонами у передбачених законом порядку та формі досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов. Істотними є умови, визнані такими за законом чи необхідні для договорів даного виду, а також умови, щодо яких на вимогу однієї із сторін повинна бути досягнута згода.

Згідно з ч. 1 ст. 181 Господарського кодексу України господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Частиною 1 ст. 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту.

У ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання.

З огляду на викладені вище обставини та норми чинного законодавства господарський суд прийшов до таких висновків.

Подання відповідачем позивачу заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки від 15.07.2010, приєднання відповідачем за вказаною заявою до Умов та правилами надання банківських послуг і Тарифів банку, прийняття позивачем до виконання заяви відповідача означає про укладення 15.07.2010 між сторонами договору банківського обслуговування у письмовій формі, який містить усі істотні умови договору банківського рахунку та кредитного договору та є обов'язковим для виконання його сторонами.

Відкриття позивачем поточного рахунку відповідачу №6899, встановлення на цьому рахунку кредитного ліміту і проведення платежів відповідача за рахунок кредитних коштів до 21.06.2013 відповідає умовам договору банківського обслуговування від 15.07.2010 та вимогам чинного законодавства.

Відповідач не виконав належним чином зобов'язання за укладеним між сторонами договором банківського обслуговування від 15.07.2010 щодо повернення позивачу наданої останнім суми кредиту в установлений цим договором строк, чим порушив права позивача на своєчасне одержання відповідної суми коштів.

Заявлена до стягнення сума заборгованості за кредитом - 2931 грн. 39 коп. підтверджується розрахунком позивача. Заперечення відповідачем цього розрахунку полягає у невизнанні правомірності зарахування позивачем після 21.06.2013 в рахунок погашення заборгованості відповідача за кредитом коштів, що надійшли відповідачу від його контрагентів після вказаної дати. Ці заперечення спрямовані не на зменшення стягуваної суми заборгованості за кредитом, а на її збільшення, тому вони не розглядаються господарським судом, як такі, що не мають значення для вирішення даного спору.

За таких обставин позивач в порядку захисту своїх порушених прав вправі вимагати стягнення з відповідача на свою користь 2931 грн. 39 коп. боргу за кредитом, тому позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України позивачу за рахунок відповідача підлягає відшкодуванню 1827 грн. витрат на сплату судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 49, 82-84 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд Черкаської області

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з приватного підприємства "Холод - Транс" (бул. Шевченка, буд. 200, кв. 16, м. Черкаси, ідентифікаційний код 35675201) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" (вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, ідентифікаційний код 14360570) - 2931грн. 39 коп. боргу за кредитом і 1827 грн. витрат на сплату судового збору.

Це рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду у порядку та строки, передбачені розділом ХІІ Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено і підписано 12.01.2015.

СУДДЯ М.В. Дорошенко