ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 січня 2015 року Справа № 925/2037/14

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Пащенко А.Д., із секретарем судового засідання Ковбою І.М.,

за участю представників: позивача: Зборовська С.Є. - за довіреністю, відповідача: не з`явився, розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні господарського суду Черкаської області справу

за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПРИВАТБАНК"

до фізичної особи - підприємця Коваля Анатолія Олександровича

про стягнення 53 909 грн. 08 коп.,

ВСТАНОВИВ:
Заявлено позов про стягнення з відповідача 53 909 грн. 08 коп., зокрема 37 150 грн. заборгованості за кредитом, 10 436 грн. 84 коп. боргу по процентах, 2 291 грн. 35 коп. боргу по комісії та 4 030 грн. 89 коп. пені відповідно до договору банківського обслуговування від 04.06.2013 станом на 09.09.2014.

Ухвалою господарського суду Черкаської області від 11 листопада 2014 року прийнято позовну заяву до розгляду, порушено провадження у справі, призначено до розгляду на 27 листопада 2014 року.

Ухвалами суду від 27.11.2014 та від 11.12.2014 відкладено розгляд справи відповідно на 11.12.2014 та на 15.01.2015 у зв`язку з нез`явленням відповідача у судові засідання та необхідністю витребування у ІНФОРМАЦІЯ_1 відомостей щодо знаходження ОСОБА_1 на військовій службі.

14.01.2015 представник позивача подала суду заяву про зменшення розміру позовних вимог до суми 53 263,35 грн., у якій позивач просить стягнути з відповідача 37 150 грн. боргу за кредитом, 10 032 грн. 31 коп. боргу по процентах, 2 291 грн. 35 коп. боргу по комісії, 3 789 грн. 69 коп. пені станом на 02.09.2014.

Відповідач не надіслав суду відзив на позов, заяви чи клопотання, не направив свого представника у судове засідання. Суд вважає можливим розглядати справу за відсутності відповідача за наявними у справі матеріалами, з огляду на таке. Суд вжив усіх заходів для належного повідомлення відповідача про дату і час розгляду справи: ухвали суду від 11.11.2014, від 27.11.2014 та від 11.12.2014 надіслані рекомендованим з повідомленням про вручення за адресою відповідача, вказаною в позовній заяві та у Витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, надіслання ухвал суду оформлено згідно з вимогами Інструкції з діловодства в господарських судах України, однак вказані ухвали повернуті суду без вручення з відміткою у довідці про причину повернення "за закінченням терміну зберігання". Господарським процесуальним кодексом України не встановлено обов`язку суду відкладати розгляд справи у разі відсутності сторони чи неподання витребуваних документів. Встановлений статтею 69 ГПК України 2-місячний строк розгляду спору та продовжений за заявою представника позивача строк закінчився, рішення у даній справі повинно бути прийняте судом. Неявка відповідача у судове засідання не перешкоджає розгляду справи, а направляти свого представника у судове засідання чи заперечувати проти позову є правом сторони, а не обов`язком.

Представник позивача у судовому засіданні підтримала позов з урахуванням заяви про зменшення розміру позовних вимог, просила його задовольнити, пояснила, що відповідно до закону проценти за користування кредитом і пеня за прострочення сплати коштів нараховані по 02.09.2014, тобто до дати, вказаної у листі ІНФОРМАЦІЯ_1 на запит суду, просила прийняти рішення у даному судовому засіданні, оскільки строк розгляду спору закінчився.

У судовому засіданні 15.01.2015 оголошена вступна та резолютивна частини рішення суду відповідно до статті 85 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення та доводи представника позивача, суд встановив таке.

В процесі розгляду спору, до прийняття рішення у справі, позивач подав заяву про зменшення розміру позовних вимог до суми 53 263,35 грн. станом на 02.09.2014, зокрема 37 150 грн. боргу за кредитом, 10 032 грн. 31 коп. боргу по процентах, 2 291 грн. 35 коп. боргу по комісії, 3 789 грн. 69 коп. пені. Зменшення розміру позовних вимог відповідає праву позивача, передбаченому статтею 22 ГПК України, відповідна заява оформлена у письмовому вигляді та додана до матеріалів справи, тому позов розглядається у зменшеній позивачем сумі 53 263,35 грн.

04 червня 2013 року фізична особа - підприємець Коваль Анатолій Олександрович (відповідач у справі) подав публічному акціонерному товариству комерційний банк "ПРИВАТБАНК" власноручно заповнену заяву про відкриття поточного рахунку із зразком свого підпису.

Згідно вказаної заяви відповідач висловив свою згоду з Умовами і правилами надання банківських послуг (знаходяться на сайті банку www.pb.ua), Тарифами банку, які разом із даною заявою складають Договір банківського обслуговування, далі - Договір.

Також у заяві вказано, що підписавши дану заяву, в порядку діючого законодавства, він підтвердив згоду на ведення з ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" документообігу, зокрема підписання угод, договорів, додаткових угод до них, заяв, актів, платіжних та інших документів, як шляхом власноручного підписання, так і шляхом накладення електронного цифрового підпису, отриманого в порядку передбаченому умовами і правилами надання банківських послуг. Своїм підписом він приєднався та зобов`язався виконувати умови, викладені в Умовах і Правилах надання банківських послуг, Тарифах Приватбанку - Договорі банківського обслуговування вцілому. Відносини між банком і клієнтом можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів чи додаткових угод до даного Договору, так і шляхом обміну інформацією/погодження по банківському обслуговуванню з клієнтом через web-сайт банку (www.pb.ua чи інший Інтернет-/SMS-ресурс, вказаний банком).

Відповідно до Договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта, що визначено і врегульовано Умовами та правилами надання банківських послуг, далі - Умови, якими, зокрема, встановлено наступне:

пункт 3.18.1.1. - кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банка та Клієнта;

пункт 3.18.1.3 - кредит надається в обмін на зобов`язання Клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди;

пункт 3.18.1.8 - проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт - банк/ інтернет клієнт - банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформації, або в будь - якій іншій формі - Угода);

пункт 3.18.1.11 - періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Цей період користування повинен складати не більше 35 днів;

пункт 3.18.1.12 - для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від строку існування непогашеного залишку по кредиту;

пункт 3.18.4.1. - за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку процентів:

3.18.4.1.1. - за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат наступного 20-го по 25-те числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості;

3.18.4.1.2. - при не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24 % річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню;

3.18.4.1.3. - у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов`язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь - якого грошового зобов`язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь - якого з грошових зобов`язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов`язань;

пункт 3.18.5.1. - при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4., 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, клієнт сплачує Банку пеню у розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні;

пункт 3.18.5.4 - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов`язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконано Клієнтом;

пункт 3.18.6.1 - обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт - банк/ інтернет клієнт - банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформації, або в будь - якій іншій формі) та/або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного ліміту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов`язань сторонами.

Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надав відповідачу кредитний ліміт в сумі 37 150 грн., який відповідач використав, але не повернув його позивачу в установлений договором строк, із 01.04.2014 вказана сума кредиту перейшла в категорію прострочених; відповідач не сплатив нараховані проценти за користування кредитом по 02.09.2014 в сумі 10032.31 грн., а також не сплатив 2291,35 грн. комісії. У зв`язку з простроченням сплати кредиту та процентів позивач також нарахував та пред`явив до стягнення 3789,69 грн. пені по 02.09.2014.

Оцінюючи докази у справі в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги підлягаючими до задоволення, з огляду на таке.

Відповідно до статті 174 Господарського кодексу України договір є підставою для виникнення господарських зобов`язань, які згідно зі статтями 193, 202 ГК України та статтями 525, 526, 530 ЦК України повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 ГК України, статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунка передбачено статтею 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно частини 1 статті 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В статті 611 Цивільного кодексу України вказано, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За приписом частини 4 статті 231 ГК України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.

Позивач довів і належними доказами підтвердив факти надання відповідачу кредитного ліміту в сумі 37 150 грн., використання його відповідачем в повній сумі та неповернення кредитних коштів банку в установлений договором строк і несплати в повній сумі нарахованих на кредитні кошти процентів та комісії. Відповідач доводи позивача не спростував, розмір позовних вимог не оспорив, не подав доказів належного виконання взятих на себе зобов`язань за Договором. Таким чином, вимога позивача про стягнення з відповідача простроченої заборгованості по кредиту в сумі 37 150 грн. є законною і обґрунтованою, підтвердженою належними доказами, не спростованою відповідачем, тобто такою, що підлягає до задоволення.

Вимога позивача про стягнення з відповідача процентів за користування кредитом в сумі 10 032 грн. 31 коп. по 02.09.2014 також підлягає задоволенню, виходячи із того, що договором чітко визначено строки та порядок нарахування і сплати процентів і ці зобов`язання відповідачем порушені. Вимога про стягнення з відповідача 3 789 грн. 69 коп. пені та 2 291 грн. 35 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом станом на 02.09.2014 підлягають до задоволення як такі, що заявлені позивачем відповідно до умов Договору, не спростовані та не заперечені відповідачем. Суд звертає увагу на те, що при розрахунку позовних вимог позивач врахував викладену у листі ІНФОРМАЦІЯ_1 від 18 грудня 2014 року інформацію про те, що ОСОБА_1 03.09.2014 був призваний по мобілізації на військову службу та нарахував проценти і пеню до вказаної дати.

На підставі статті 49 Господарського процесуального кодексу України з відповідача підлягають відшкодуванню позивачу понесені останнім витрати на сплату судового збору в мінімальній сумі 1 827 грн., встановленій законом при поданні позовних заяв майнового характеру.

Виходячи з викладеного, керуючись статтями 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:
Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи - підприємця Коваля Анатолія Олександровича ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, ідентифікаційний код 14360570) - 37 150 грн. (тридцять сім тисяч сто п`ятдесят гривень) заборгованості за кредитом, 10 032 грн. 31 коп. (десять тисяч тридцять дві гривні 31 копійку) боргу по процентах, 2 291 грн. 35 коп. (дві тисячі двісті дев`яносто одну гривню 35 копійок) боргу по комісії, 3 789 грн. 69 коп. (три тисячі сімсот вісімдесят дев`ять гривень 69 копійок) пені, 1 827 грн. (одну тисячу вісімсот двадцять сім гривень) судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду через господарський суд Черкаської області протягом десяти днів з дня складення повного рішення.

Повне рішення складено 19.01.2015 (понеділок).

Суддя А.Д. Пащенко