ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

09 грудня 2014 р. Справа № 5019/2861/11

Господарський суд Рівненської області у складі судді Войтюка В.Р. розглянувши матеріали справи за позовом Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" до відповідача Фізичної особи - підприємця Радчук Ніни Іванівни про стягнення в сумі 24 510 грн. 74 коп.

За участю представників сторін:

позивача: Федорчук О.В. дов. №185/2014 від 19.11.2014р.

відповідача: Кузьменюк Н.М. дов. №4969 від 04.12.2014р., Радчук Н.І. паспорт № СР 4999521.

В судовому засіданні відповідно до ст. 85 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Ухвалою суду від 13.02.2012р., відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 79 ГПК України провадження у справі №5019/2861/11 зупинено, копії матеріалів справи направлено до прокуратури Рівненської області.

Ухвалою суду від 06.11.2014р., відповідно до ч. 3 ст. 79 ГПК України, провадження у справі №5019/2861/11 поновлено та призначено до розгляду в судовому засіданні на 17.11.2014р.

Суть спору:

Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк" звернулось до господарського суду з позовом до Фізичної особи-підприємця Радчук Ніни Іванівни про стягнення заборгованості по Кредитному договору №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р. у сумі 24 510 грн. 74 коп. В обґрунтування позовних вимог посилається на неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006 р. Також вказує, що між позивачем та відповідачем укладено договір іпотеки №08/16/ІЮ/2006 від 30.05.2006р. Наголошує, що позовні вимоги підтверджені наявними в матеріалах справи доказами, а саме кредитним договором № 08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006 р. та додатковою угодою до кредитного договору № 08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р., копіями платіжних доручень, договором іпотеки №08/16/ІЮ/2006 від 30.05.2006р.

Відповідач позовні вимоги не визнає. Пояснила, що кредитним договором №08/16/КЛЮ/2006 31 травня 2006 року 20 000 грн. 00 коп. з рахунку фізичної особи - підприємця Радчук Ніни Іванівни перераховані банком на рахунок підприємця Бури Я.Я. Операція здійснена на підставі заяви написаної Радчук Н.І., проте в заяві не вказано номер рахунку на який перераховано кошти. Також фізична особа - підприємець Радчук Н.І пояснила, що ніяких доручень на перерахування коштів будь-кому в ПАТ "Універсал-Банк" не надавала.

Відповідачем надано суду два розпорядження відділу обліково-операційної роботи від 31 травня 2006 року про видачу кредиту ФОП Радчук Н.І з різним текстом.

Розглядом матеріалів справи встановлено:

Відповідно до змін статуту Публічного акціонерного товариства "Банк Універсальний", затверджених рішенням загальних зборів акціонерів 27.08.2007 року, оформлених протокол №4-2007, державну реєстрацію змін до установчих документів проведено Виконавчим комітетом Львівської ради 21.11.2007 року за № запису 2003586.

Між Відкритим акціонерним товариством "Банк Універсальний" та фізичною особою - підприємцем Радчук Ніною Іванівною підписано кредитний договір №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р.

30 травня 2006 року між Відкритим акціонерним товариством "Банк Універсальний" та фізичною особою - підприємцем Радчук Ніною Іванівною підписано договір іпотеки №08/16/ІЮ/2006.

Договір іпотеки забезпечує вимоги Іпотекодержателя, що випливають з кредитного договору №08/16/КЛЮ/2006 від 30 травня 2006 року, а також будь-яких додаткових договорів до нього (далі - Кредитний договір), укладеного між Іпотекодержателем та Іпотекодавцем, за умовами якого останній зобов'язаний Іпотекодержателю до 29 травня 2008 року погасити кредит у розмірі 20 000,00 (двадцять тисяч) гривень, 00 копійок, проценти за користування ним у розмірі 21,0 % річних, комісії, неустойки та інші штрафні санкції, а також інші платежі передбачені Кредитним договором та/або даним договором, в тому числі витрати понесені Іпотекодержателем у випадку звернення стягнення на предмет іпотеки.

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору Банк здійснює фінансування господарської діяльності Позичальника шляхом кредитування на наступних умовах:

вид кредитування - невідновлювальна кредитна лінія;

ліміт кредитної лінії - 20 000,00 (двадцять тисяч)

валюта кредиту - Гривня

термін кредитної лінії - 24 місяця

дата видачі кредиту - 30 травня 2006 року

дата погашення кредиту - 29 травня 2008 року

ціль використання коштів кредитної лінії - поповнення обігових коштів

плата за користування кредитом - 21,0 % річних.

У пункті 3.3 договору встановлено, що шляхом підписання даного Договору Позичальник доручає Банку здійснення договірного списання коштів необхідних для повернення Кредиту, сплати процентів за його користування, інших платежів Позичальника, які підлягають до оплати в терміни відповідно до даного Договору, з будь-якого рахунку, що належить Позичальнику та який відкритий у ВАТ "Банк Універсальний", в тому числі з рахунків в інших валютах, ніж валюта даного Договору. При цьому перерахунок інших валют, ніж валюта кредиту, здійснюється виходячи з офіційного (обмінного) курсу НБУ на день здійснення розрахунків.

Умовами пункту 4.1 договору визначено, що кредитна лінія відкривається Позичальнику на умовах визначених даним Договором.

Згідно п. 4.1.1 договору для надання Кредиту та здійснення платежів за рахунок кредитних коштів Банк відкриває Позичальнику кредитний рахунок № 0301.

За умовами пункту 4.1.2 договору датою відкриття кредитної лінії вважається дата перерахування коштів з Кредитного рахунку (утворення строкової заборгованості по Кредитному рахунку).

Відповідно до п. 4.1.4 договору факт прийому платіжних доручень Позичальника до оплати за рахунок коштів Кредиту оформляються спеціальними відмітками Банку - Кредитора на екземплярі такого доручення, що залишається у Позичальника.

Договір підписано уповноваженими представниками та скріплено печатками сторін.

Відповідно до ч.2 п.1 ст.175 Господарського кодексу України, майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Згідно зі ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. За приписами даної статті ЦК України та ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать, інших юридичних фактів.

Положеннями ст.ст. 6, 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

З положень ст.509 ЦК України та ст.173 ГК України вбачається, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну, припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно зі ч.1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Позивач просить стягнути з відповідача 24 510 грн. 74 коп. боргу згідно Кредитного договору (з відкриттям невідновлювальної кредитної лінії) №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р.

Як вбачається з правовідносин, що виникли між сторонами на підставі договору №08/16/КЛЮ/2006 від 30 травня 2006 року, останні характеризуються ознаками Кредитного договору.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

У ч. 1 ст. 1067 Цивільного кодексу України закріплено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Як вбачається з наявної в матеріалах справи заяви ФОП Радчук Ніна Іванівна доручила Банку здійснити оплату платіжного доручення з позичкового рахунку 0301 для оплати готової продукції без пред'явлення самого платіжного доручення позичальника та без зазначення кому саме скерувати кошти (а.с. 38 у томі №1).

Банком грошові кошти з рахунку фізичної особи - підприємця Радчук Ніни Іванівни перераховані на рахунок підприємця Бури Я.Я., що є порушенням п.4.1.4 кредитного договору, оскільки платіжне доручення відсутнє.

Відповідно до наявного в матеріалах справи розпорядження відділу обліково-операційної роботи від 31 травня 2006 року ВАТ "Банк Універсальний" зі змісту якого убачається, що для ФОП Радчук Ніни Іванівни видано кредитні кошти. Видача кредитних коштів здійснюється шляхом оплати платіжних доручень клієнта з позичкового рахунку № 0301 (а/с. 39 у томі 1).

У матеріалах справи також наявне інше розпорядження відділу обліково-операційної роботи від 31 травня 2006 року ВАТ "Банк Універсальний" зі змісту якого вбачається, що для ФОП Радчук Ніни Іванівни видано кредитні кошти. Видача кредитних коштів здійснено з позичкового рахунку № 0301. Підставою є заява позичальника та рахунок Б182 від 31.05.2006р. посилання на які відсутні в попередньому розпорядженні (а.с.40 у томі 1).

З наявного в матеріалах справи меморіального ордера №53_19 від 31.05.2006р. убачається, що грошові кошти з рахунку фізичної особи - підприємця Радчук Ніни Іванівни перераховані на рахунок підприємця Бури Я.Я. в сумі 20 000грн.

Відповідно до наявних в матеріалах справи банківських виписок ФОП Радчук Ніна Іванівна здійснила часткову оплату заборгованості за кредитним договором №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р. При цьому, остання лише при здійсненні окремих платежів, зазначила призначення платежу згідно кредитного договору №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р., а при здійсненні інших платежів зазначено договір від 19.05.2006р., тому вони не можуть рахуватися, як доказ визнання заборгованості (а/с 111-113).

Відповідно до статті 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, момент укладення договору позики закон визначає моментом фактичної передачі грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно абз. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" первинний документ - документ, який містить відомості про господарську операцію та підтверджує її здійснення.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні" підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факти здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях і повинні мати такі обов'язкові реквізити: назву документа (форми); дату і місце складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Судом враховується, що відповідно до ст. 7 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Пунктом 16.1 ст. 16 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" встановлено, що до документів на переказ відносяться розрахункові документи, документи на переказ готівки, міжбанківські розрахункові документи, клірингові вимоги та інші документи, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу.

Відповідно до п. 17.1 ст. 17 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні",форми розрахункових документів, документів на переказ готівки для банків, а також міжбанківських розрахункових документів установлюються нормативно-правовими актами Національного банку України. Форми документів на переказ, що використовуються в платіжних системах для ініціювання переказу, установлюються правилами платіжних систем. Обов'язкові реквізити електронних та паперових документів на переказ, особливості їх оформлення, оброблення та захисту встановлюються нормативно-правовими актами Національного банку України.

Згідно п. 1.6 постанови Національного банку України "Про затвердження інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті" від 21.01.2004 року № 22 банк здійснює розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів на підставі відповідних договорів і своїх внутрішніх правил здійснення безготівкових розрахунків, якщо ці правила відповідають вимогам цієї Інструкції, інших нормативно-правових актів. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися коштами на власний розсуд.

Положеннями п. 1.7. вказаної Постанови передбачено, що кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції.

Приписами п. 1. 35 ст. 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" встановлено, що розрахунковий документ - документ на переказ коштів, що використовується для ініціювання переказу з рахунка платника на рахунок отримувача.

Відповідно до статті 21 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ініціювання переказу ініціювання переказу проводиться шляхом:

1) подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа;

2) подання платником до будь-якого банку документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі;

3) подання ініціатором до відповідної установи - учасника платіжної системи документа на переказ, що використовується у відповідній платіжній системі для ініціювання переказу;

4) використання держателем електронного платіжного засобу для оплати вартості товарів і послуг або для отримання коштів у готівковій формі;

5) подання отримувачем платіжної вимоги при договірному списанні;

6) надання клієнтом банку, що його обслуговує, належним чином оформленого доручення на договірне списання;

7) внесення готівкових коштів для подальшого переказу за допомогою платіжних пристроїв.

Згідно п. 22.1 ст. 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ініціювання переказу здійснюється за такими видами розрахункових документів:

1) платіжне доручення;

2) платіжна вимога-доручення;

3) розрахунковий чек;

4) платіжна вимога;

5) меморіальний ордер.

Приписами п. 22.3 ст. 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" визначено, що розрахункові документи, за винятком платіжної вимоги-доручення, мають подаватися ініціатором до банку, що його обслуговує. Платіжна вимога-доручення подається отримувачем коштів безпосередньо до платника.

Відповідно до п. 22.4 ст. 22Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" під час використання розрахункового документа ініціювання переказу є завершеним: Банки мають забезпечувати фіксування дати прийняття розрахункового документа на виконання.

Умовами п. 22.5 ст. 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" визначено, що подання паперових розрахункових документів до банку має здійснюватися клієнтом особисто, якщо інше не передбачено договором.

Згідно з п.2.14 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженій постановою Національного банку України від 21.01.2004 № 22, банк платника на всіх примірниках прийнятих розрахункових документів і на реєстрах обов'язково заповнює реквізити "Дата надходження" і "Дата виконання", засвідчуючи їх підписом відповідального виконавця та відбитком штампа банку; у розрахункових документах дата, зазначена в реквізиті "Дата виконання", має відповідати: даті списання коштів з рахунку платника та зарахування на рахунок отримувача в разі їх обслуговування в одному банку, даті списання коштів з рахунку платника та з кореспондентського рахунку банку платника в разі обслуговування отримувача в іншому банку.

Пунктом 4.1.4 договору визначено, що факт прийому платіжних доручень Позичальника до оплати за рахунок коштів Кредиту оформляються спеціальними відмітками Банку - Кредитора на екземплярі такого доручення, що залишається у Позичальника.

Позивач в обґрунтування позовних вимог посилається на те, що між Відкритим акціонерним товариством "Універсал Банк", яке є правонаступником Відкритого акціонерного товариства "Банк Універсальний" та фізичною особою - підприємцем Радчук Ніною Іванівною підписано Додаткову угоду № 1 від 27.12.2007р. до Кредитного договору (з відкриттям невідновлювальної кредитної лінії) №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р.

Сторони, уклали цю додаткову угоду про наступне : викласти пункти Кредитного договору (з відкриттям невідновлювальної кредитної лінії) №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р. укладеного між Сторонами, в наступній редакції : "Банк здійснює фінансування господарської діяльності Позичальника шляхом кредитування на наступних:

вид кредитування - невідновлювальна кредитна лінія;

ліміт кредитної лінії - 18 200,00 (вісімнадцять тисяч двісті)

валюта кредиту - Гривня

термін кредитної лінії - 60 місяця

дата видачі кредиту - 30 травня 2006 року

дата погашення кредиту - 29 травня 2011 року

ціль використання коштів кредитної лінії - поповнення обігових коштів

плата за користування кредитом - 18,0 % річних".

Проте, відповідно до вимог статті 1046 Цивільного кодексу України договір позики є оформленим з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Водночас видача коштів має проводитись шляхом оплати платіжного доручення, яке відсутнє, оскільки не оформлялось позивачем, а тому банк взятих на себе зобов'язань по переданню грошей за договором не виконав, відповідно указаний договір не є укладеним і внесені до нього зміни сили не мають.

За змістом статті 33 Господарського процесуального кодексу України обов'язок доказування у господарському процесі покладено на сторони.

За вимогами статті 34 Господарського процесуального кодексу України господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи.

Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до статті 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили.

Враховуючи вищезазначене, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача боргу в сумі відповідача 24 510 грн. 74 коп. боргу згідно Кредитного договору (з відкриттям невідновлювальної кредитної лінії) №08/16/КЛЮ/2006 від 30.05.2006р., не підлягають задоволенню в зв'язку з їх необґрунтованістю та недоведеністю.

Відповідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на позивача .

Керуючись ст.ст. 33, 34, 49, 82, 85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

У задоволені позовних вимог відмовити.

Повний текст рішення складено 16 грудня 2014 року.

Суддя Войтюк В.Р.