ВИЩИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2014 року Справа № 910/9233/14

Вищий господарський суд України у складі колегії суддів:

Головуючого - Ткаченко Н.Г.

Суддів - Катеринчук Л.Й.

Куровського С.В.

за участю представників : ПАТ "Банк "Форум" - Соловйової Н.А., Ларченко І.М.; ТОВ "Дельта Спорт" - Унінця І.М., Камільовського В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві касаційну скаргу ПАТ "Банк "Форум" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Форум" Соловйової Н.А.

на постанову Київського апеляційного господарського суду від 23.09.2014 та рішення Господарського суду міста Києва від 26.06.2014 по справі № 910/9233/14 за позовом ТОВ "Дельта Спорт" до ПАТ "Банк "Форум" про зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

У травні 2014 ТОВ "Дельта Спорт" звернувся з позовом до суду до ПАТ "Банк "Форум" про зобов'язання вчинити дії, а саме: зобов'язати Банк переказати грошові кошти у розмірі 2 134,55 грн з поточного рахунку позивача на рахунок відкритий у відповідача, зазначивши призначення платежу - погашення кредиту за кредитним договором № 1-0009/13/11-КLMV від 14.03.2013.

Рішенням Господарського суду міста Києва від 26.06.2014 по справі № 910/9233/14 /суддя Пінчук В.І./ позовні вимоги задоволено у повному обсязі, зобов"язано ПАТ "Банк "Форум" переказати грошові кошти у розмірі 2 134,55 грн з поточного рахунку ТОВ "Дельта Спорт" на рахунок Банку, зазначивши призначення платежу - погашення кредиту за кредитним договором № 1-0009/13/11-КLMV від 14.03.2013; стягнуто з відповідача на користь позивача 1827,00 грн - витрат по сплаті судового збору.

Постановою Київського апеляційного господарського суду від 23.09.2014 по справі № 910/9233/14 / судді: Дідиченко М.А., Пономаренко Є.Ю., Руденко М.А./ рішення Господарського суду м. Києва від 26.06.2014 залишено без змін, апеляційна скарга відповідача - без задоволення.

В касаційній скарзі ПАТ "Банк "Форум" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Форум" Соловйової Н.А. просить скасувати постанову Київського апеляційного господарського суду від 23.09.2014 та рішення Господарського суду міста Києва від 26.06.2014, посилаючись на те, що вони постановлені з порушенням норм матеріального і процесуального права та прийняти нове рішення по справі, яким відмовити в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

У судовому засіданні Вищого господарського суду України 02.12.2014 року, на підставі ст.77 ГПК України, було оголошено перерву до 09.12.2014 року на 11 год. 55 год.

Заслухавши доповідь судді Ткаченко Н.Г., пояснення представників сторін, перевіривши матеріали справи та обговоривши доводи касаційної скарги, колегія суддів прийшла до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Позивач у відзиві на касаційну скаргу ПАТ "Банк Форум" просить суд касаційну скаргу залишити без задоволення, оскаржувані судові рішення першої та апеляційної інстанції - без змін, посилаючись на те, що висновки суду відповідають вимогам чинного законодавства та фактичним обставинам справи.

Господарський суд м. Києва та Київський апеляційний господарський суд прийшли до висновку, що позовні вимоги ТОВ "Дельта Спорт" до ПАТ "Банк "Форум" про зобов'язання Банку переказати грошові кошти у розмірі 2 134,55 грн з поточного рахунку позивача на рахунок відповідача, зазначивши призначення платежу - погашення кредиту за кредитним договором № 1-0009/13/11-КLMV від 14.03.2013, грунтуються на вимогах Закону та підлягають задоволенню.

Як вбачається із матеріалів справи і було встановлено судами попередніх інстанцій, 18.02.2013 року між ПАТ "Банк Форум" та ТОВ "Дельта-Спорт" укладено договір банківського рахунку № 1-21127/248364, відповідно до якого банк відкриває клієнту поточний рахунок для здійснення розрахунково-касових операцій та зберігання коштів на ньому (а.с.35-43).

Згідно п. 1.1 вказаного договору, банк відповідно до чинного законодавства відкриває клієнту поточний рахунок/-ки для здійснення розрахунково-касових операцій та зберігання коштів на ньому.

Відповідно до п. 2.4 договору банківського рахунку № 1-21127/248364, банк здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнта за цим договором в межах залишку коштів на рахунку. Розрахункові документи приймаються до виконання банком протягом операційного дня. Тривалість операційного дня банку встановлюється та змінюється банком самостійно з урахуванням режиму роботи платіжних систем, про що інформація розміщується на дошці оголошень в приміщеннях банку.

Згідно з п. 2.5 договору, операції за розрахунковими документами, які надійшли від клієнта протягом операційного часу, здійснюються банком в день надходження цих документів. Операції за розрахунковими документами, які надійшли після закінчення операційного часу, банк виконує не пізніше наступного робочого дня.

Відповідно до п. 2.8. договору документ на переказ коштів може бути паперовим або електронним. Електронний документ встановленого зразка на переказ коштів має однакову юридичну силу як і паперовий документ. Подання електронного документа на переказ коштів здійснюється за допомогою автоматизованої банківської системи дистанційного обслуговування або іншої електронної системи, про що між сторонами укладається відповідний додатковий договір.

Пунктом 3.3.1 договору банк зобов'язався своєчасно здійснювати розрахункові операції позивача відповідно до вимог чинного законодавства та умов договору.

Із матеріалів справи також вбачається і було встановлено судами попередніх інстанцій, що між ПАТ "Банк Форум" та ТОВ "ДЦ Дельта-Спорт" 14.03.2013 року укладено договір кредитний договір № 1-0009/13/11-КLMV, відповідно до умов якого Банк відкриває клієнту невідновлювальну мультивалютну кредитну лінію, в рамках якої надає останньому кредитні кошти окремими частинами, на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, в межах визначеної договором граничної суми коштів (кредитний ліміт), а позичальник зобов'язується вчасно погашати кредитору заборгованість за кредитом, а також сплачувати на користь кредитора проценти та комісії в розмірі, в строки (терміни) та на умовах, визначених договором (а.с.13-28).

З метою належного виконання зобов'язань за вищевказаним кредитним договором, між Банком та ТОВ "Дельта Спорт" укладено 14.03.2013 договір поруки №1-0027/13/11-Р, відповідно до умов якого, поручитель поручається перед кредитором за належне та своєчасне виконання ТОВ "ДЦ Дельта-Спорт" умов кредитного договору № 1-0009/13/11-КLMV від 14.03.2013, включаючи всі дійсні та /або можливі зміни та /або доповнення, внесені та /або такі, що можуть бути внесені в майбутньому (а.с.44-49).

ТОВ "ДЦ Дельта Спорт" 31.03.2014 звернулось до ПАТ "Банк Форум" з проханням зарахувати грошові кошти, які розміщені на рахунках компаній - поручителів, в тому числі і на рахунку ТОВ "Дельта Спорт", в рахунок погашення поточної заборгованості по відсоткам за березень 2014 та тіла кредиту за кредитним договором "ДЦ Дельта Спорт" № 1-0009/13/11-КLMV (а.с.53).

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 14.03.2014 було прийнято рішення №14 про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ " Банк Форум".

ПАТ "Банк Форум" в особі в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Банк "Форум" Соловйової Н.А. 02.04.2014 повідомив ТОВ "ДЦ Дельта Спорт", що у відповідності п.п.4 п.5 ст.36 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" неможливо здійснити зарахування коштів з рахунків компаній - поручителів, в тому числі і з рахунку ТОВ "Дельта Спорт", в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1-0009/13/11-КLMV (а.с.54).

Судами також було встановлено, що позивачем - ТОВ "Дельта Спорт" за допомогою автоматизованої банківської системи " IFOBS - Кліент - Банк", було надано банку платіжне доручення № 124 від 29.04.2014 щодо здійснення зарахування коштів 2134,55 грн з його поточного рахунку, на рахунок по погашенню заборгованості ТОВ "ДЦ " Дельта Спорт" за кредитним договором № 1-0009/13/11- КLMV від 14.03.2013 перед ПАТ "Банк Форум" . Дане платіжне доручення було повернене ПАТ "Банк Форум" без виконання , з посиланням на п.п. 4 п. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с. 51-52).

Відповідно до п. 7.1.2. ст. 7 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Згідно з ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Статтею 11 ЦК України передбачено, що цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ст.ст.627, 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ст. 638 ЦК України та ст. 180 ГК України договір вважається укладеним, якщо між сторонами досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов (предмету, визначених законом необхідних умов для договорів даного виду та визначених за заявою сторін умов).

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та закону. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається (ст. 525 ЦК України).

Укладений між сторонами договір банківського рахунку № 1-21127/248364 від 18.02.2013 за своєю юридичною природою є договором банківського рахунку.

Відповідно до ч.1 та 3 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Статтею 1071 ЦК України передбачено, що банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження.

Відповідно до ст.1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом.

Відповідно до статті 1089 ЦК України, за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Згідно із ч.3 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", кошти існують у готівковій формі (формі грошових знаків) або у безготівковій формі (формі записів на рахунках у банках).

Статтею 59 Закону України "Про банки і банківську" визначено, що діяльність зупинення власних видаткових операцій банку за його рахунками, а також видаткових операцій за рахунками юридичних або фізичних осіб здійснюється лише в разі накладення арешту відповідно до частини першої цієї статті, крім випадків, передбачених Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму". Зупинення видаткових операцій здійснюється в межах суми, на яку накладено арешт, крім випадків, коли арешт накладено без встановлення такої суми

Як було встановлено судами попередніх інстанцій та зазначено вище, позивач -ТОВ "Дельта Спорт" за допомогою автоматизованої банківської системи " IFOBS - Кліент - Банк" надав банку платіжне доручення № 124 від 29.04.2014 щодо здійснення зарахування коштів 2134,55 грн з його поточного рахунку, на рахунок по погашенню заборгованості ТОВ "ДЦ " Дельта Спорт" за кредитним договором № 1-0009/13/11- КLMV від 14.03.2013 перед ПАТ "Банк Форум" та договором поруки № 1-0027/13/11-Р від 14.03.2013.

Згідно п.16 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Статтею 36 даного Закону врегульовані наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, згідно з ч.5 даної статті під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Згідно п.4 ч.1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" термін "вкладник" вживається у значенні "фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката".

Отже, враховуючи дану норму Закону, фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності та юридичні особи не підпадають під визначення поняття "вкладник" у розумінні вищевказаного Закону, а тому, на них не поширюється виняток з обмеження встановленого п.1 ч.5 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Разом із цим, даний Закон не дає визначення поняття "кредитор банку". Визначення "кредитор банку" міститься у ст.2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", та під яким розуміється - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Судами попередніх інстанцій встановлено, що вимога позивача до відповідача не є майновою вимогою, а є вимогою про зобов'язання відповідача вчинити певні дії, зокрема перерахувати кошти з рахунку позивача, відкритого у відповідача, на рахунок відкритий у відповідача, з метою погашення заборгованості за кредитним договором ТОВ "ДЦ Делта Спорт" № 1-0009/13/11-КLMV, а отже, позивач не є кредитором відповідача, на якого поширюються обмеження встановлені п.1 ч.5 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Як вбачається із матеріалів справи, відповідно до п.2 ч.5 ст.12 розділу 11, ч.4 ст.44 розділуV111 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" , Постанови Правління НБУ від 13.06.2014 № 355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум", Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.06.2014 № 49 "Про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію".

Крім того, як вбачається із матеріалів справи , позивач направив 29.04.2014 платіжне доручення № 124 до ПАТ "Банк Форум" про зарахування коштів з рахунку позивача, відкритого у відповідача, на рахунок відкритий у відповідача, з метою погашення заборгованості за кредитним договором ТОВ "ДЦ Делта Спорт" № 1-0009/13/11-КLMV від 14.03.2013 , в період дії тимчасової адміністрації Банку, а рішення про ліквідацію Банку та відкликання банківської ліцензії було прийнято лише 16.06.2014, тобто вже під час розгляду даної справи в господарському суді.

Разом з тим, відповідно до п.6 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Згідно п.2 ч.2 ст.46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду від імені Фонду, що виконує функції з ліквідації банку банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси.

Відтак, виходячи із системного аналізу вимог Закону, до закінчення технологічного циклу банку відноситься , зокрема, і повне погашення заборгованості перед банком по кредитним зобов"язанням , тому вимога позивача про зарахування коштів з його поточного рахунку, відкритого у відповідача, на рахунок відкритий також у відповідача, для погашення заборгованості за кредитним договором, є фактично погашенням дебіторської заборгованості ПАТ "Банк Форум", сприяє збереженню ліквідаційної маси Банку, не призводить до зменшення ліквідаційної маси , не змінює черговість задоволення вимог вкладників Банку та не порушує права та законні інтереси вкладників Банку.

Відповідно до ст. 1117 ГПК України переглядаючи у касаційному порядку судові рішення, касаційна інстанція на підставі встановлених фактичних обставин справи перевіряє застосування судом першої чи апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права.

Касаційна інстанція не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові господарського суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати нові докази або додатково перевіряти докази.

За таких обставин, колегія суддів приходить до висновку, що постанова Київського апеляційного господарського суду від 23.09.2014 та рішення Господарського суду міста Києва від 26.06.2014, постановлені у відповідності до вимог закону та фактичних обставин справи і підстав для їх скасування не вбачається.

Доводи касаційної скарги не спростовують висновків суду, які викладені в оскаржуваних судових рішеннях по справі.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 1115, 1117 -11111 Господарського процесуального кодексу України, Вищий господарський суд України, -

П О С Т А Н О В И В:

Касаційну скаргу ПАТ "Банк "Форум" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Форум" Соловйової Н.А. залишити без задоволення.

Постанову Київського апеляційного господарського суду від 23.09.2014 та рішення Господарського суду міста Києва від 26.06.2014 по справі № 910/9233/14 залишити без змін.

Головуючий - Ткаченко Н.Г.

Судді - Катеринчук Л.Й.

Куровський С.В.