ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
__________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"24" грудня 2014 р.Справа № 916/4465/14

За позовом: Публічного акціонерного
товариства "АКЦЕНТ-БАНК";

До відповідача: Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення 9854,38 грн.

Суддя Оборотова О.Ю.

За участю представників:

Від позивача: Берчатова Л.В.
довіреність від 23.07.2014р.

Від відповідача: не з'явився;

СУТЬ СПОРУ Публічне акціонерне
товариство комерційний банк
"АКЦЕНТ-БАНК" звернулось до
господарського суду Одеської області з
позовом до Фізичної особи
-підприємства ОСОБА_1 про стягнення
заборгованість в розмірі 9854,38рн., яка
складається з заборгованості за
кредитом в сумі 4000грн., заборгованості
по процентам за користування кредитом
в розмірі 3452,35грн., пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором в розмірі 1574,03грн. та
заборгованості по комісії за
користування кредитом в сумі 828грн.

Ухвалою господарського суду Одеської
області від 07.11.2014р. було порушено
провадження по справі №916/4465/14.

Представник відповідача у судові
засідання не з'явився, відзив на
позовну заяву та витребувані судом
документи не надав, відповідач свого
права на захист не використав, хоч і
повідомлявся про час та місце
проведення судового засідання
належним чином шляхом надіслання ухвал
суду на юридичну адресу, у зв'язку з чим
справа розглядається за наявними в ній
матеріалами на підставі ст. 75 ГПК
України.

У судовому засіданні 24.12.2014р. було
оголошено вступну та резолютивну
частини рішення суду в порядку статті
85 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, суд
встановив.

Між сторонами по справі шляхом
підписання 10.05.2012р. заяви про відкриття
поточного рахунку було укладено
договір банківського обслуговування
б/н від 10.05.2012р., правовідносини сторін
за яким регламентуються Умовами та
Правилами надання банківських послуг
(далі - Умови) та Тарифами банку, які
розміщені в мережі Інтернет на сайті
http://a-bank.com.ua, що загалом складають
договір банківського обслуговування.

На виконання умов Договору відповідачу
було встановлено кредитний ліміт, на
поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному
вигляді через встановлені засоби
електронного зв'язку Банку і Клієнта,
що визначено і врегульовано "Умовами та
правилами надання банківських послуг".

Згідно з п. 3.11.1.1. Умов кредитний ліміт
на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
Ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Відповідно до п. 3.11.1.3. Умов кредит
надається в обмін на зобов'язання
Клієнта щодо його повернення, сплати
процентів та винагороди.

Пунктом 3.11.1.8 Умов передбачено, що
проведення платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до розділу Умов 3.11.4., яким
затверджений порядок розрахунків за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня, Клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати
(п.3.11.4.9.).

Згідно пункту 3.11.4.4. Умови, Відповідач
сплачує Банку винагороду за
використання Ліміту у відповідності до
п.п. 3.11.1.6., 3.11.2.3.2., 1-го числа кожного
місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, що
існував на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому Умовами.

Згідно до положень п. 3.11.4.10 при несплаті
винагороди, відсотків у відповідні їм
дати сплати, вони вважають
простроченими.

Відповідно до п. 3.11.2.3.4 Умов Банк має
право при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Відповідно до п. 3.11.5.1 Умов при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користуванням кредитом, передбачених
п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1., 3.11.4.2, 3.11.4.3, строків
повернення кредиту, передбачених п.п.
3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди,
передбаченої п.п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4, 3.11.4.5, 3.11.4.6
Клієнт сплачує Банку за кожний випадок
порушення пеню в розмірі подвійної
облікової ставки НБУ, яка діяла в
період, за який сплачується пеня, (у %
річних) від суми простроченого платежу
за кожний день прострочення платежу. А
в разі реалізації Банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочення.

Пунктом 3.11.6.1 Умов визначено, що
обслуговування кредитного Ліміту на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) та/або з моменту надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках кредитної
Ліміту в межах, зазначених у них сум, і
діє в обсязі перерахованих засобів до
повного виконання зобов'язань
сторонами.

В порушення зазначених умов договору,
відповідач зобов'язання за вказаним
договором належним чином не виконав, а
саме не сплатив необхідні кошти для
погашення заборгованості.

Враховуючи невиконання відповідачем
взятого на себе за договором №б/н від
10.05.2012р., позивач звернувся до
господарського суду Одеської області з
позовною заявою, згідно якої просить
стягнути з Фізичної особи
-підприємства ОСОБА_1 заборгованість в
розмірі 9854,38рн., яка складається з
заборгованості за кредитом в сумі
4000грн., заборгованості по процентам за
користування кредитом в розмірі
3452,35грн., пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором в
розмірі 1574,03грн. та заборгованості по
комісії за користування кредитом в
сумі 828грн.

Дослідивши матеріали справи,
проаналізувавши норми чинного
законодавства суд дійшов висновку про
задоволення позовних вимог з наступних
підстав.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.205 ЦК України
правочин може вчинятися усно або в
письмовій формі. Сторони мають право
обирати форму правочину, якщо інше не
встановлено законом. Правочин, для
якого законом не встановлена
обов'язкова письмова форма, вважається
вчиненим, якщо поведінка сторін
засвідчує їхню волю до настання
відповідних правових наслідків.

За положеннями ч.1 ст.207 ЦК України
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо його зміст
зафіксований в одному або кількох
документах, у листах, телеграмах, якими
обмінялися сторони.

Стаття 1054 Цивільного кодексу України
визначає, що за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Із змісту п.1 ст. 1048 Цивільного кодексу
України вбачається, що позикодавець
має право на одержання від
позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюється
договором.

Пунктом 1 ст. 1049 Цивільного кодексу
України зазначено, що позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі або речі, визначеній родовими
ознаками, у такій кількості, такого
самого роду та такої самої якості, що
були передані йому позикодавцем) у
строк та в порядку, що встановлені
договором.

Згідно ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу
України в редакції від 16.01.2003р.
зобов'язання мають виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та Цивільного кодексу
України, інших актів цивільного
законодавства, а при відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться. Одностороння
відмова від зобов'язання або
одностороння зміна його умов не
допускається.

Відповідно до п.1 ст.530 Цивільного
кодексу України якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Таким чином, судом встановлено надання
позивачем згідно заяви від 10.05.2012р.,
„Умов та правил надання банківських
послуг" кредитного ліміту на поточний
рахунок НОМЕР_2 та неповернення
відповідачем кредитних коштів,
несплату процентів за користування
ними, у зв'язку з чим позивач правомірно
заявив вимогу про погашення кредиту в
сумі 4000грн., сплату відсотків в сумі
3452,35 грн., заборгованості по комісії в
сумі 828грн., які судом підлягають
стягненню в повній мірі.

Крім того, позивачем заявлено до
стягнення з відповідача 1574,03грн. пені.

У відповідності до приписів ст. 546
Цивільного кодексу України виконання
зобов'язань може забезпечуватись
неустойкою, порукою, гарантією,
заставою, притриманням, завдатком.

Пунктом 1 ст.547 Цивільного кодексу
України встановлено, що правочин, щодо
забезпечення виконання зобов'язання
вчиняється у письмовій формі.

Відповідно до п.п.1, 2, 3 ст. 549 Цивільного
кодексу України неустойкою (штрафом,
пенею) є грошова сума або інше майно,
які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання. Пенею є неустойка, що
обчислюється у відсотках від суми
невиконаного або неналежно виконаного
зобов'язання за кожен день
прострочення виконання.

Статтею 253 ЦК України визначено, що
перебіг строку починається з
наступного дня після відповідної
календарної дати або настання події, з
якою пов'язано його початок.

Виходячи зі змісту зазначених норм,
початком для нарахування штрафних
санкцій за прострочення виконання
зобов'язання є день, наступний за днем,
коли воно мало бути виконано.
Нарахування санкцій триває протягом
шести місяців. Проте законом або
договором можуть бути передбачені інші
умови нарахування.

Частина перша статті 223 ГК України
встановлює, що при реалізації в
судовому порядку відповідальності за
правопорушення у сфері господарювання
застосовуються загальний та скорочені
строки позовної давності, передбачені
ЦК України, якщо інші строки не
встановлено ГК України.

За змістом пункту 1 частини другої
статті 258 ЦК України щодо вимог про
стягнення неустойки (штрафу, пені)
передбачено спеціальну позовну
давність в один рік.

Поняття позовної давності міститься в
статті 256 ЦК України, відповідно до якої
позовна давність - це строк, у межах
якого особа може звернутися до суду з
вимогою про захист свого цивільного
права або інтересу.

Відтак частина шоста статті 232 ГК
України визначає строк та порядок, у
межах якого нараховуються штрафні
санкції, а строк, протягом якого особа
може звернутись до суду за захистом
свого порушеного права, встановлюється
ЦК України.

Так, позивачем розраховано до
стягнення з відповідача пеню із
дотриманням строку спеціальної
позовної давності та строку
нарахування пені, встановленого ч.6
ст.232 ГК України, з огляду на положення
п.3.18.5.7. „Умов та правил надання
банківських послуг", яким сторонами
обумовлено п'ятирічний строк
нарахування пені, у зв'язку з чим
позовна вимога позивача про стягнення
з відповідача 1574,03грн. пені підлягає
судом задоволенню.

Таких висновків суд дійшов ще й з
врахуванням постанов Верховного суду
України по справі №13/110-11 від 27.04.2012р., у
справі №40/117 від 20.03.2012р.

Згідно ст.32 ГПК України доказами у
справі є будь-які фактичні дані, на
підставі яких господарський суд у
визначеному законом порядку
встановлює наявність чи відсутність
обставин, на яких ґрунтуються вимоги і
заперечення сторін, а також інші
обставини, які мають значення для
правильного вирішення господарського
спору.

Статтею 33 ГПК України передбачено, що
кожна сторона повинна довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог і заперечень.

Господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом (ст.43 ГПК
України).

Враховуючи вищевикладене, та те, що
позовні вимоги ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" є
доведеним та обґрунтованими, суд
задовольняє їх в повній мірі.

Позивачу за рахунок відповідача згідно
ст. 49 ГПК України відшкодовуються
судові витрати, а саме 1827 грн. судового
збору.

Керуючись ст.ст.32, 33, 44, 49, 50, 75 77,82-85
Господарського процесуального кодексу
України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь
Публічного акціонерного товариства
"АКЦЕНТ-БАНК" (49074, м. Дніпропетровськ,
вул. Батумська, буд 11, код 14360080) -
заборгованість в розмірі 9854,38рн., яка
складається з заборгованості за
кредитом в сумі 4000грн., заборгованості
по процентам за користування кредитом
в розмірі 3452,35грн., пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором в розмірі 1574,03грн. та
заборгованості по комісії за
користування кредитом в сумі 828грн.; 1827
грн. судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено
протягом 10-денного строку з моменту
складання повного тексту.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення
10-денного строку з дня його підписання,
якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи Одеським апеляційним
господарським судом.

Повний текст рішення виготовлено та
підписано 29.12.2014р.

Суддя
О.Ю. Оборотова