ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 грудня 2014 року
Справа № 925/2036/14

Господарський суд Черкаської області в
складі головуючого судді Пащенко А.Д.,
із секретарем судового засідання
Ковбою І.М.,

за участю представників: позивача:
Зборовська С.Є. - за довіреністю,

відповідач: Коваленко А.П. - підприємець
особисто, розглянувши у відкритому
судовому засіданні в приміщенні
господарського суду Черкаської
області справу

за позовом публічного акціонерного
товариства "АКЦЕНТ-БАНК"

до фізичної особи - підприємця
Коваленка Анатолія Петровича

про стягнення 11 313 грн. 59 коп.,

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з
відповідача 11 313 грн. 59 коп., зокрема 8 300
грн. заборгованості за кредитом, 2 026
грн. 61 коп. боргу по процентах, 298 грн. 80
коп. боргу по комісії та 688 грн. 18 коп.
пені відповідно до договору
банківського обслуговування від 21.02.2012
станом на 09.09.2014.

Відповідач не подав суду письмовий
відзив на позов.

У судовому засіданні:

представник позивача підтримала позов
у заявленій сумі з підстав, вказаних у
позовній заяві, просила задовольнити
позов та прийняти рішення у даному
судовому засіданні;

відповідач не заперечив проти позову,
підтвердив, що дійсно існує
заборгованість за кредитом, яку не
сплатив через фінансові труднощі.

У судовому засіданні 16.12.2014 оголошена
вступна та резолютивна частини рішення
суду відповідно до ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України.

Оцінивши докази у справі в їх
сукупності, заслухавши пояснення та
доводи представника позивача та
відповідача, суд встановив наступне.

21 лютого 2012 року фізична особа -
підприємець Коваленко Анатолій
Петрович подав публічному
акціонерному товариству "АКЦЕНТ-БАНК"
заяву про відкриття поточного рахунку
та картку із зразками підписів і
відбитком печатки.

У цій заяві відповідач вказав, що
підписавши цю заяву, він погодився із
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, у тому числі з
Умовами та Правилами обслуговування
за Розрахунковими картками (що
розміщені на вказаному в заяві сайті
Банку), Тарифами банку, які разом із
цією заявою та карткою зі зразками
підписів і відбитка печатки складають
Договір банківського обслуговування.

Відповідно до Договору відповідачу
було встановлено кредитний ліміт на
поточний рахунок 4304 в
електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, клієнт банк, sms -
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг", далі -
Умови.

Вказаними Умовами, зокрема,
встановлено наступне:

пункт 3.11.1.1. - кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або у письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта;

пункт 3.11.1.3 - кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта щодо його
повернення, сплати процентів та
винагороди;

пункт 3.11.1.8 - проведення платежів
Клієнта у порядку обслуговування
кредитного ліміту, проводиться Банком
протягом року з моменту підписання
угоди про приєднання Клієнта до Умов і
правил надання банківських послуг (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт - банк/ інтернет клієнт - банк,
або у формі обміну паперовій або
електронній інформації, або в будь -
якій іншій формі - Угода);

пункт 3.11.1.11 - періодом безперервного
користування кредитом є період часу,
протягом якого безперервно існувало
дебетове сальдо на поточному рахунку.
Цей період користування повинен
складати не більше 35 днів;

пункт 3.11.1.12 - для розрахунку процентів
за користування кредитним лімітом
встановлюється диференційована
процентна ставка. Процентна ставка до
розрахунку залежить від строку
існування непогашеного залишку по
кредиту;

пункт 3.11.2.3.4 - Банк має право при
порушенні Клієнтом будь - якого із
зобов'язань, передбаченого Умовами,
змінити умови кредитування та вимагати
від Клієнта дострокового повернення
кредиту, сплати відсотків за його
користування, виконання інших
зобов'язань за кредитом в повному
обсязі;

пункт 3.11.4.1. - за користування кредитом в
період з дати виникнення дебетового
сальдо на поточному рахунку Клієнта
при закритті банківського дня Клієнт
виплачує проценти, виходячи з
процентної ставки, розмір якої
залежить від строку користування
кредитом (диференційована процентна
ставка). Порядок розрахунку процентів:

- за період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат наступного 20-го по 25-те
числа місяця (надалі - "період, в який
дебетове сальдо підлягає обнуленню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості (пункт 3.11.4.1. 1. );

- при не обнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24 % річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню (пункт 3.11.4.1.2.).

- у випадку непогашення кредиту
протягом 90 днів з дати закінчення
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнуленню, починаючи з 91-го
дня після дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
Клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються порушеними. При порушенні
Клієнтом будь - якого грошового
зобов'язання Клієнт сплачує Банку
відсотки за користування кредитом у
розмірі 48 % річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. У разі
порушення Клієнтом будь - якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права Банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого Умовами і правилами
надання банківських послуг, Клієнт
сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315 % від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань (пункт 3.11.4.1.3.);

пункт 3.11.5.1. - при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань по сплаті
відсотків за користування кредитом,
передбачених п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1, 3.11.4.2,
3.11.4.3, термінів повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4,
винагороди, передбаченої п.п. 3.11.2.2.5,
3.11.4.4., 3.11.4.5, 3.11.4.6 Клієнт сплачує Банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації Банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні;

пункт 3.11.5.4 - нарахування неустойки за
кожний випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п. 3.11.0.5.1, 3.11.5.2, 3.11.5.3
здійснюється протягом 3 років з дня,
коли відповідне зобов'язання мало бути
виконано Клієнтом;

пункт 3.11.6.1 - обслуговування кредитного
ліміту на поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до Умов та
правил надання банківських послуг (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт - банк/ інтернет клієнт - банк,
або у формі обміну паперовій або
електронній інформації, або в будь -
якій іншій формі) та/або з моменту
надання Клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитного ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

Як вбачається із матеріалів справи,
Банк виконав свої зобов'язання за
договором, надав відповідачу кредитний
ліміт в сумі 8 300 грн. Відповідач
використав наданий позивачем
кредитний ліміт в сумі 8 300 грн. і не
повернув його банку в установлений
договором строк, не сплатив в повній
сумі нараховані на кредитні кошти
проценти та комісію. В зв'язку з чим
позивач також нарахував та пред'явив до
стягнення пеню.

Оцінюючи докази у справі в їх
сукупності, суд вважає позовні вимоги
підлягаючими до задоволення, з огляду
на таке.

Відповідно до статті 174 Господарського
кодексу України договір є підставою
для виникнення господарських
зобов'язань, які згідно зі статтями 193,
202 ГК України та статтями 525, 526, 530 ЦК
України повинні виконуватись належним
чином і в установлений строк
відповідно до умов договору та вимог
чинного законодавства; одностороння
відмова від зобов'язання не
допускається, якщо інше не передбачено
договором або законом. Відповідно до
статті 202 ГК України, статті 599 ЦК
України зобов'язання припиняється
виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини 2 статті 345 ГК
України кредитні відносини
здійснюються на підставі кредитного
договору, що укладається між
кредитором і позичальником у письмовій
формі. У кредитному договорі
передбачаються мета, сума і строк
кредиту, умови і порядок його видачі та
погашення, види забезпечення
зобов'язань позичальника, відсоткові
ставки, порядок плати за кредит,
обов'язки, права і відповідальність
сторін щодо видачі та погашення
кредиту.

Згідно статті 1054 ЦК України за
кредитним договором банк
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 ЦК України встановлено,
що за договором банківського рахунка
банк зобов'язується приймати і
зараховувати на рахунок, відкритий
клієнтові (володільцеві рахунка),
грошові кошти, що йому надходять,
виконувати розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
за рахунком. Договір банківського
рахунка укладається для відкриття
клієнтові або визначеній ним особі
рахунка у банку на умовах, погоджених
сторонами. Банк зобов'язаний укласти
договір банківського рахунка з
клієнтом, який звернувся з пропозицією
відкрити рахунок на оголошених банком
умовах, що відповідають закону та
банківським правилам.

Кредитування банківського рахунка
передбачено статтею 1069 ЦК України,
відповідно до якої банк здійснює
платежі з рахунку клієнта, незважаючи
на відсутність на ньому грошових
коштів (кредитування рахунка), банк
вважається таким, що надав клієнтові
кредит на відповідну суму від дня
здійснення цього платежу. Права та
обов'язки сторін, пов'язані з
кредитуванням рахунка, визначаються
положеннями про позику та кредит
(параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу),
якщо інше не встановлено договором або
законом.

Згідно частини 1 статті 530 ЦК України,
якщо у зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

В статті 611 ЦК України вказано, що у
разі порушення зобов'язання настають
правові наслідки встановлені
договором або законом, зокрема, сплата
неустойки.

Відповідно до статті 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми невиконаного або
неналежно виконаного зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

За приписом частини 4 статті 231 ГК
України у разі якщо розмір штрафних
санкцій законом не визначено, санкції
застосовуються в розмірі,
передбаченому договором.

Позивач довів і належними доказами
підтвердив факти надання відповідачу
кредитного ліміту в сумі 8 300 грн.,
використання його відповідачем в
повній сумі та не повернення кредитних
коштів банку в установлений договором
строк і не сплати в повній сумі
нараховані на кредитні кошти процентів
та комісії. Відповідач в установленому
законом порядку обставини, які
повідомлені позивачем, не спростував,
розмір позовних вимог не оспорив та не
довів суду належними і допустимими
доказами належного виконання ним своїх
зобов'язань по договору банківського
обслуговування із позивачем.

Таким чином, вимога позивача про
стягнення з відповідача простроченої
заборгованості по кредиту в сумі 8 300
грн. є законною і обгрунтованою,
підтвердженою належними доказами, не
спростованою відповідачем, тобто
такою, що підлягає до задоволення.

Вимога позивача про стягнення з
відповідача процентів за користування
кредитом в сумі 2 026 грн. 61 коп. по 08.09.2014
також підлягає задоволенню, виходячи
із того, що договором чітко визначено
строки та порядок нарахування і сплати
процентів і ці зобов'язання
відповідачем порушені. Розрахунок
процентів виконаний вірно,
відповідачем не заперечений.

Вимоги позивача про стягнення з
відповідача 688 грн. 18 коп. пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором та 298 грн. 80 коп.
заборгованості по комісії за
користування кредитом станом на 09.09.2014
підлягають до задоволення як такі, що
заявлені позивачем відповідно до умов
Договору, розрахунок пені та комісії
виконано вірно.

На підставі статті 49 Господарського
процесуального кодексу України з
відповідача підлягають відшкодуванню
позивачу понесені останні витрати на
сплату судового збору в сумі 1 827 грн.

Виходячи з викладеного, керуючись
статтями 49, 82-85 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи - підприємця
Коваленка Анатолія Петровича (18000, м.
Черкаси, вул. Героїв Дніпра, буд. 59, кв. 32,
реєстраційний номер облікової картки
платника податків ) на користь
публічного акціонерного товариства
комерційний банк "АКЦЕНТ-БАНК" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11,
ідентифікаційний код 14360080) - 8 300 грн.
(вісім тисяч триста гривень)
заборгованості за кредитом, 2 026 грн. 61
коп. (дві тисячі двадцять шість гривень
61 копійку) боргу по процентах, 298 грн. 80
коп. (двісті дев'яносто вісім гривень 80
копійок) боргу по комісії, 688 грн. 18 коп.
(шістсот вісімдесят вісім гривень 18
копійок) пені, 1 827 грн. (одну тисячу
вісімсот двадцять сім гривень)
судового збору.

Рішення може бути оскаржене до
Київського апеляційного
господарського суду через
господарський суд Черкаської області
протягом десяти днів з дня складення
повного рішення.

Повне рішення складено 22.12.2014
(понеділок).

Суддя
А.Д. Пащенко