ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

16.12.14р. Справа № 904/9104/14

За позовом Публічного акціонерного
товариства Комерційного банку
"Приватбанк", 49094, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, б. 50; п/а: 49027,
м. Дніпропетровськ, а/с 1800

до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1,
АДРЕСА_1

про стягнення 5936,64 грн.

Суддя Панна С.П.

Представники:

від позивача Артьомова Ю.С. -
представник за довіреністю від 19.04.2013
року за № 1145-О

від відповідача не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
Комерційний банк "Приватбанк"
звернулося до господарського суду
Дніпропетровської області з позовом до
Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про
стягнення боргу за кредитом в сумі 4512,32
грн., боргу по процентам в сумі 845,31 грн.,
пені в сумі 398,68 грн., боргу по комісії за
користування кредитом в сумі 180,33 грн.,
судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовані
неналежним виконанням відповідачем
умов договору банківського
обслуговування № б/н від 27.12.2012 року в
частині повного та своєчасного
погашення кредитної заборгованості та
сплати процентів.

Відповідач мотивований відзив на
позовну заяву не надав, в судові
засідання 02.12.2014 року, 16.12.2014 року не
з'явився.

Відповідача своєчасно та належним
чином повідомлено про місце, час і дату
розгляду справи, про що свідчать
повідомлення про вручення поштового
відправлення №№ 696, 742 (а. с.
63, 65).

Справа згідно зі ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України
розглядається за наявними в ній
матеріалами.

Відповідно до ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України у
справі оголошувались вступна та
резолютивна частини рішення.

Дослідивши матеріали справи,
заслухавши представника позивача,
господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

27.12.2012 року між Публічним акціонерним
товариством Комерційним банком
"Приватбанк", як банком, та Фізичною
особою - підприємцем ОСОБА_1, як
клієнтом, підписано заяву про
відкриття поточного рахунку та картка
зі зразками підписів і відбитків
печатки (а. с. 12).

Згідно вищезазначеної заяви
відповідач приєднався до "Умов та
правил надання банківських послуг",
тарифів банку, що розміщені в мережі
Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом
із заявою складають договір
банківського обслуговування № б/н від
27.12.2012 року. Відповідач, згідно
вищевказаної заяви, взяв на себе
зобов'язання виконувати умови
вищезазначених умов та правил надання
банківських послуг.

Приписами п. 3.2.1.1.1 умов передбачено, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
надається на поповнення обоборотних
коштів і здійснення поточних платежів
клієнта, в межах кредитного ліміту.
Техніко-економічне обґрунтування
кредиту - фінансування поточної
діяльності. Про розмір ліміту банк
повідомляє клієнта на власний вибір
або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку та клієнту (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк,
sms-повідомлення чи інших). Банк здійснює
обслуговування ліміту клієнта, що
полягає в проведенні його платежів
понад залишку коштів на поточному
рахунку клієнта, при наявності вільних
грошових ресурсів, за рахунок
кредитних коштів в межах ліміту, шляхом
дебетування поточного рахунку. При
цьому утворюється дебетове сальдо.

За умовами п. 3.2.1.1.3 умов кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта з повернення кредиту, сплаті
відсотків та винагороди. Кредитний
ліміт може бути збільшений для оплати
судових витрат в порядку,
передбаченому "Умов та правил надання
банківських послуг". Сторони погодили,
що кредитний ліміт може бути
збільшений для оплати судових витрат в
порядку, передбаченому Умовами і
правилами надання банківських послуг.
Ліміт овердрафту встановлюється
банком на кожний операційний день. У
випадку зниження банком ліміту в
односторонньому порядку,
передбаченому даними "Умовами та
правилами надання банківських послуг",
клієнт зобов'язується погасити різницю
між фактичною заборгованістю і сумою
нового ліміту не пізніше дня, вказаного
у повідомленні банку про зміну ліміту,
спрямованого клієнту у будь-якій з
форм, передбачених "Умов та правил
надання банківських послуг". В іншому
випадку грошове зобов'язання
вважається порушеним, а зазначена
різниця між фактичною заборгованістю і
новою сумою ліміту вважається
простроченою з дня, зазначеного у
повідомленні.

Пункт 3.2.1.1.6 умов встановлює наступне:
ліміт може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів передбачених внутрішніми
нормативними документами банку.
Підписавши угоду, клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
проводиться банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт-банк,
sms-повідомлення чи інших).

Проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов та правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) (п. 3.2.1.1.8 умов).

Відповідно до п. 3.2.1.1.16 Умов при
укладенні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
клієнта до "Умов та правил надання
банківських послуг" (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів та угод таким чином
прирівнюється до укладення договорів
та угод у письмовій формі.

Клієнт зобов'язується використовувати
кредит на цілі, визначені п. 3.2.1.1.1 даних
Умов, сплатити відсотки за весь час
фактичного користування кредитом
згідно з п. п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3,
повернути кредит у строки, встановлені
п. п. 3.2.1.1.10, 3.2.1.2.3.4, 3.2.1.2.2.17, сплатити
банку винагороду відповідно до п. п.
3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6, 3.2.1.4.11.

Відповідно до п. 3.2.1.4.1 Умов за період
користування кредитом з моменту
виникнення дебетового сальдо до дати
обнулення дебетового сальдо в одну з
дат до 25-го числа поточного місяця, якщо
дебетове сальдо на поточному рахунку
утворилось з 1-го до 20-го (включно) числа
поточного місяця або до 25-го числа
наступного місяця, якщо дебетове
сальдо на поточному рахунку утворилось
з 21-го до кінцевого числа поточного
місяця, в який дебетове сальдо підлягає
обнуленню, розрахунок відсотків
проводиться за процентною ставкою у
розмірі 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості.

У випадку необнулювання дебетового
сальдо в одну з дат періоду, в якому
дебетове сальдо підлягає обнулюванню,
протягом 90 днів з кінцевої дати
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнулюванню, клієнт сплачує
банку за користування кредитом
відсотки в розмірі 36% річних, починаючи
з останньої дати періоду, в яку
дебетове сальдо підлягало обнулюванню.
При порушенні клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань клієнт сплачує
банку відсотки за користування
кредитом в розмірі 56% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості. У
разі порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
терміну повернення кредиту,
передбаченого Умовами та правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню в розмірі подвійної
облікової ставки НБУ від суми суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення, виходячи з 360
днів у році. Сплата пені здійснюється з
дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Сплата відсотків за користування
кредитом, розрахованих згідно з
п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2 проводиться в
порядку, зазначеному в п. 3.2.1.1.1, 3.2.1.2.1.4,
3.2.1.2.2.8; відсотки, несплачені після
закінчення періоду безперервного
користування кредитом, вважаються
простроченими (крім випадків
розірвання кредиту згідно з п. 3.2.1.2.3.4).
Сплата відсотків може бути проведена
клієнтом також з інших належних йому
рахунків у встановленому законом
порядку (п. 3.2.1.4.3 Умов та правил надання
банківських послуг).

Згідно з п. 3.2.1.4.4 умов клієнт сплачує
банку винагороду за використання
ліміту у відповідності з п. 3.2.1.1.6,
3.2.1.2.3.2, 1-го числа кожного місяця в
розмірі 0,9% від суми максимального
сальдо кредиту, яке існувало на кінець
банківського дня за попередній місяць,
в порядку, передбаченому Умовами та
правилами надання банківських послуг.
Банк може за своїм розсудом не
стягувати зазначену комісію у разі,
якщо максимальне сальдо кредиту, що
існувало на кінець банківського дня за
попередній календарний місяць, не
перевищувало 100 грн.

За приписами п. 3.2.1.4.5 Умов та правил
клієнт сплачує банку винагороду за
користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.4.
Сплата винагороди здійснюється у
гривні. У випадку, якщо кредит
видається в іноземній валюті,
винагорода оплачується в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ на дату
визначеної в даному пункті строку.
Нарахування здійснюється в дату
сплати.

Відповідно до довідки ПАТ КБ
"Приватбанк" від 07.10.2014 року за №
08.7.0.0.0/11 про розмір встановлених
кредитних лімітів встановлено
наступне:

27.12.2012 року - розмір ліміту 1000,00 грн.;

30.07.2013 року - розмір ліміту 1000,00 грн.;

27.08.2013 року - розмір ліміту 6500,00 грн.;

01.03.2014 року - розмір ліміту 6500,00 грн.;

02.03.2014 року - розмір ліміту 6433,67 грн.

Як вбачається з матеріалів справи,
відповідачем неоплачений борг за
кредитом в сумі 4512,32 грн. за
встановленим кредитним лімітом в
розмірі 6433,67 грн., що підтверджується
випискою з рахунку (а. с. 28).

В порушення прийнятих на себе
зобов'язань відповідач не повернув
отримані в якості кредиту кошти; сума
боргу відповідача перед позивачем з
повернення кредиту склала 4512,32 грн., зі
сплати відсотків - 845,31 грн., зі сплати
комісії - 180,33 грн., які підтверджуються
матеріалами справи та підлягають до
стягнення.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу
України, зобов'язання має виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та вимог Кодексів, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу
України, одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 599 Цивільного кодексу
України, зобов'язання припиняється
виконанням, проведеним належним
чином.

Суб'єкти господарювання та інші
учасники господарських відносин
повинні виконувати господарські
зобов'язання належним чином відповідно
до закону, інших правових актів,
договору, а за відсутності конкретних
вимог щодо виконання зобов'язання -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться (ч. 1 ст. 193
Господарського кодексу України).

Стаття 1049 Цивільного кодексу України
встановлює, що позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі або речі, визначені родовими
ознаками, у такій самій кількості,
такого самого роду та такої самої
якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Також, обов'язок позичальника за
кредитним договором повернути кредит
та сплатити проценти встановлює ч. 1 ст.
1054 Цивільного кодексу України.

Приписами п. 3.2.1.5.1 умов передбачено
наступне: при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань по сплаті
відсотків за користування кредитом,
передбачених п. п. 3.2.1.2.2.2, 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2,
3.2.1.4.3, термінів повернення кредиту,
передбачених п. п. 3.2.1.1.8, 3.2.1.2.2.3, 3.2.1.2.3.4,
винагороди, передбаченої п. п. 3.2.1.2.2,
3.2.1.4.4, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.5, 3.2.1.4.6 клієнт виплачує
банку за кожний випадок порушення пеню
в розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
виплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в різ
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному у п. 3.2.1.4.1.3, від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні. У випадку якщо кредит
надавався в іноземній валюті, пеня
сплачується у гривневому еквіваленті
за курсом НБУ на дату сплати.

За умовами договору (п. 3.2.1.5.4)
нарахування неустойки за кожен випадок
порушення зобов'язань, передбаченої п.
3.2.1.5.1, 3.2.1.5.2, 3.2.1.5.3, здійснюється
протягом трьох років із дня, коли
відповідне зобов'язання повинне було
бути виконане клієнтом.

Відповідно до п. 3.2.1.5.7 умов терміни
позовної давності щодо вимоги про
стягнення кредиту, відсотків за
користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів
встановлюється сторонами тривалістю у
5 років.

Вимоги позивача про стягнення з
відповідача пені в сумі 398,68 грн. є
обґрунтованими та такими, що
підлягають задоволенню.

Судовий збір відповідно ст. 49
Господарського процесуального кодексу
України покладається на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.
ст. 44, 49, 82, 84, 85 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код
НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства Комерційного
банку "Приватбанк" (49094,
м.Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, 50, п/а: 49027, м.Дніпропетровськ,
а/с 1800, ) 4512 (чотири тисячі
п'ятсот дванадцять) грн. 32 коп. - боргу зі
сплати кредиту, 845 (вісімсот сорок п'ять)
грн. 31 коп. - боргу зі сплати відсотків,
180 (сто вісімдесят) грн. 33 коп. - боргу зі
сплати комісії, 398 (триста дев'яносто
вісім) грн. 68 коп. - пені, 1827 (одна тисяча
вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп. -
судового збору, про що видати наказ.

Повне рішення складено - 22.12.2014 року.

Суддя
С.П.Панна