ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5,
канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" грудня 2014 р.Справа № 922/4550/14

Господарський суд Харківської області
у складі:

судді Макаренко О.В.

при секретарі судового засідання Кубах
І.М.

розглянувши справу

за позовом Публічного акціонерного
товариства "Акцент-Банк",
м. Дніпропетровськ до Фізичної
особи - підприємця ОСОБА_1, м. Харків
про стягнення 14 976,65 грн. за участю
представників сторін:

позивача - Железнякова І.М., довіреність
№ 3964-О від 14.10.2010 р.

відповідача - не з'явився

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство
"Акцент-Банк" (позивач) звернулося до
господарського суду до Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_1 (відповідача) про
стягнення заборгованості за кредитом у
розмірі 7 500,00 грн., заборгованості по
процентам за користування кредитом у
розмірі 4 502,88 грн., пені за несвоєчасне
виконання зобов'язання за договором у
розмірі 1 893,77 грн. та заборгованості по
комісії за користування кредитом у
розмірі 1 080,00 грн. Позивач також просить
суд стягнути з відповідача судовий
збір у розмірі 1 827,00 грн.

Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що
16.11.2012 р. між позивачем та відповідачем
було підписано Заяву про відкриття
поточного рахунку (надалі - Заява), на
підставі якої він приєднався до "Умов
та правил надання банківських послуг",
тарифів банку, що розміщені в мережі
Інтернет на сайті http://a-bank.com.ua, які разом
із Заявою складають договір
банківського обслуговування б/н від
16.11.2012 р. Проте відповідач не виконує
свої зобов'язання за договором
банківського обслуговування б/н від
16.11.2012 р. належним чином, що і стало
підставою для звернення позивача до
суду з даним позовом.

Представник позивача позовні вимоги
підтримує у повному обсязі, просить суд
позов задовольнити. Подав до суду заяву
(вх.№44247 від 09.12.2014 р.) про долучення до
матеріалів справи доказів отримання
відповідачем кредиту. Надані документи
долучено до матеріалів справи.

Відповідач про дату, час і місце
проведення судового засідання був
повідомлений належним чином, в судові
засідання, призначені на 06.11.2014 р., 20.11.2014
р. та 09.12.2014 р., свого повноважного
представника не направив, про причини
неявки суду не повідомив, витребуваних
судом документів до суду не подав.

Враховуючи те, що судом вжито всіх
передбачених законом заходів для
належного повідомлення відповідача
про дату, час та місце розгляду справи,
суд вважає за можливе розглянути
справу за відсутності представника
відповідача за наявними в ній
матеріалами відповідно до вимог ст. 75
ГПК України.

З'ясувавши всі фактичні обставини, на
яких ґрунтується позов, вивчивши
матеріали справи, всебічно та повно
дослідивши надані позивачем докази в
їх сукупності, суд встановив наступне.

16.11.2012 р. між Публічним акціонерним
товариством "Акцент-Банк" (Банк) та
Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1
(Клієнт) було підписано Заяву про
відкриття поточного рахунку та картка
зі зразками підписів та відтисків
печатки, згідно з умовами якої позивач
відкрив відповідачу поточний рахунок
№НОМЕР_2 (а.с. 36).

Відповідно до Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки зі
зразками підписів Банк за наявності
вільних грошових ресурсів здійснює
обслуговування кредитного ліміту
клієнта за рахунок кредитних коштів в
рамках ліміту, про розміри якого Банк
оповіщає клієнта на свій розсуд або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку банку та
клієнта. Порядок, встановлення,
змінення ліміту, погашення
заборгованості та розмір відсоткової
ставки, користування кредитним лімітом
регламентується умовами та правилами
надання банківських послуг та тарифів
банка, розміщених в мережі Інтернет на
сайті www.privatbank.ua, які разом з анкетою
(заявою) складають договір
банківського обслуговування.

У Заяві про відкриття поточного
рахунку та картки зі зразками підписів
та відтисків печатки зазначено, що
клієнт, підписавши цю заяву,
погоджується з умовами та правилами
надання банківських послуг, у тому
числі з умовами та правилами
обслуговування по розрахунковим
картам, розташованих на сайті банку
www.privatbank.ua та http://client-bank.privatbank.ua,
тарифами банку, які разом з цією заявою
та карткою зі зразками підпису та
відтиску печатки складають договір
банківського обслуговування. Своїм
підписом клієнт приєднується та
зобов'язується виконувати умови,
викладені в Умовах та правилах надання
банківських послуг, тарифах
Приватбанку - договорі банківського
обслуговування в цілому. Відносини між
Банком та Клієнтом можуть вирішуватись
як шляхом підписання окремих угод або
додаткових угод до Договору, так і
шляхом обміну інформацією відносно
банківського обслуговування з
клієнтом через web-сайти банку www.privatbank.ua
та http://client-bank.privatbank.ua чи інший Інтернет
SMS-ресурс, зазначений банком.

Згідно Розділу 1 Правил, розміщених на
web-сайті банку www.privatbank.ua, ці Правила є
публічною офертою, що містять Умови та
Правила надання послуг банком його
клієнтам. Таким чином, Клієнт отримує
доступ до всіх без виключення послуг
Приватбанку.

Розділом 3.18. витягу з "Умов та правил
надання банківських послуг" (надалі -
Правила) передбачено надання послуги
щодо встановлення кредитного ліміту на
поточний рахунок корпоративного
клієнта.

Відповідно до п.п. 3.18.2.2.2., 3.18.2.2.3. та
3.18.2.2.5. Правил Клієнт зобов'язується:
сплатити відсотки за весь час
фактичного користування кредитом
відповідно до п.п.3.18.4.1, 3.18.4.2., 3.18.4.3.;
проводити погашення кредиту,
отриманого в мажах встановленого
ліміту, не пізніше строку закінчення
періоду безперервного користування
кредитом, встановленого п.3.18.1.11.;
повернути кредит в строки, вказані в
п.п. 3.18.1.10., 3.18.2.3.4., 3.18.2.2.17.

Пунктом 3.18.6.1. Правил зазначено, що
обслуговування кредитного Ліміту на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі) та/або з моменту
надання Клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитної Ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

Відповідно до статті 6 ЦК України
сторони є вільними в укладенні
договору, виборі контрагента та
визначенні умов договору з урахуванням
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, звичаїв
ділового обороту, вимог розумності та
справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Статтею 628 ЦК України передбачено, що
зміст договору становлять умови
(пункти), визначені на розсуд сторін і
погоджені ними, та умови, які є
обов'язковими відповідно до актів
цивільного законодавства.

Сторони мають право укласти договір, в
якому містяться елементи різних
договорів (змішаний договір). До
відносин сторін у змішаному договорі
застосовуються у відповідних частинах
положення актів цивільного
законодавства про договори, елементи
яких містяться у змішаному договорі,
якщо інше не встановлено договором або
не випливає із суті змішаного договору.

Згідно зі ст. 633 ЦК України публічним є
договір, в якому одна сторона -
підприємець взяла на себе обов'язок
здійснювати продаж товарів, виконання
робіт або надання послуг кожному, хто
до неї звернеться (роздрібна торгівля,
перевезення транспортом загального
користування, послуги зв'язку, медичне,
готельне, банківське обслуговування
тощо).

Умови публічного договору
встановлюються однаковими для всіх
споживачів, крім тих, кому за законом
надані відповідні пільги.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором
приєднання є договір, умови якого
встановлені однією із сторін у
формулярах або інших стандартних
формах, який може бути укладений лише
шляхом приєднання другої сторони до
запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати
свої умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

У ч. 1 ст. 1067 ЦК України закріплено, що
договір банківського рахунка
укладається для відкриття клієнтові
або визначеній ним особі рахунка у
банку на умовах, погоджених сторонами.

Враховуючи викладені вище норми закону
та надані позивачем матеріали справи,
суд дійшов висновку про те, що умови та
правила надання банківських послуг, до
яких приєднався відповідач, підписавши
Заяву про відкриття поточного рахунку,
містять істотні умови змішаного
договору - кредитного договору та
договору банківського рахунку (дана
правова позиція повністю узгоджується
із позицією Вищого господарського суду
України, викладеною в постанові від
05.02.2014 року у справі № 922/2798/13).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є
обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 525 ЦК України
одностороння відмова від зобов'язання
або одностороння зміна його умов не
допускається, якщо інше не встановлено
договором або законом.

Згідно зі ст. 526 ЦК України та ч. 1 ст. 193
ГК України зобов'язання повинно
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

З довідки про розміри встановлених
кредитних лімітів, виданої відповідачу
05.09.2014 р. № 08.7.0.0.0/15 вбачається, що
розмір наданого відповідачу ліміту
складав: 20.11.2012 р. - 1 000,00 грн., 26.11.2012 р. - 6
000,00 грн., 26.12.2012 р. - 7 000,00 грн. та 21.03.2013 р. -
7 500,00 грн. (а.с. 57).

Як вбачається з матеріалів справи,
позивач свої договірні зобов'язання
виконав належним чином, надав фактично
відповідачеві кредитні кошти в розмірі
7500,00 грн., що підтверджується наданими
позивачем копіями банківських виписок
за рахунком відповідача.

Відповідач кредитний ліміт отримав,
але в порушення зазначених норм закону
свої зобов'язання за договором
належним чином не виконав, кошти для
погашення існуючої заборгованості не
сплатив.

Як стверджує позивач, відповідач
прострочив виконання своїх зобов'язань
за договором, у зв'язку з чим позивач
надіслав відповідачеві претензію
№21120АN5WS065 від 21.08.2014 р. (а.с. 61-62), в якій
повідомив останнього про наявність
заборгованості перед позивачем. Але
відповідач відповіді на дану претензію
не надав.

Згідно з п.п. 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2. та 3.18.4.1.3.
Правил нарахування відсотків за
користування кредитними коштами
проводиться наступним чином: за період
користування кредитом з моменту
виникнення дебетового сальдо до дати
обнуління дебетового сальдо в одну з
дат з наступного 20-го до 25-го числа
місяця (період, в який дебетове сальдо
підлягає обнулінню), розрахунок
відсотків здійснюється за процентною
ставкою в розмірі 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості.
При необнулені дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
Клієнт сплачує Банку за користування
кредитом відсотки в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню. У разі непогашення кредиту
протягом 90 днів з дати закінчення
періоду, в який дебетове сальдо
підлягало обнулінню, починаючи з 91-го
дня після дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнулінню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
клієнта з погашення заборгованості
вважаються порушеними. При порушенні
Клієнтом будь-якого з грошового
зобов'язання Клієнт сплачує Банку
відсотки за користування кредитом у
розмірі 48 % річних від суми залишку
непогашеної заборгованості.

За умовами п. 3.18.4.4. Правил Клієнт
сплачує Банку винагороду за
використання ліміту (щомісячна
комісія) відповідно до п.п. 3.18.1.6., 3.18.2.3.2.,
1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9%
від суми максимального сальдо кредиту,
що існував на кінець банківського дня
за попередній місяць, у порядку,
передбаченому Умовами та правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає Банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється в гривні.

Згідно з п. 3.18.5.4. Правил нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбачених п. 3.18.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3., здійснюється протягом 3-х
років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
Клієнтом.

Відповідно до п. 3.18.5.7. Правил строки
позовної давності на вимогу про
стягнення кредиту, відсотків за
користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів
встановлюється сторонами тривалістю 5
років.

В п. 3.18.5.1 Умов передбачено, що при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами п. п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3,
термінів повернення кредиту,
передбачених п., п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченого п., п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за
кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації Банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.

Згідно з п. 6 ст. 232 ГК України
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано.

Разом з тим, відповідно до 3.18.5.4 Умов
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п.п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3,
здійснюється протягом 3 (трьох) років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано Клієнтом.

За розрахунком позивача загальна
заборгованість відповідача за
кредитним договором станом на 29.08.2014
року становить 14 976,65 грн., з яких:
заборгованість за кредитом у розмірі 7
500,00 грн., заборгованість по процентам
за користування кредитом у розмірі 4
502,88 грн., пеню за несвоєчасне виконання
зобов'язання за договором у розмірі 1
893,77 грн. та заборгованість по комісії
за користування кредитом у розмірі 1
080,00 грн. (розрахунок на а.с. 58)

Відповідно до статті 4-3 ГПК України
судочинство у господарських судах
здійснюється на засадах змагальності.

Сторони та інші особи, які беруть
участь у справі, обґрунтовують свої
вимоги і заперечення поданими суду
доказами. Кожна сторона повинна
довести ті обставини, на які вона
посилається як на підставу своїх вимог
та заперечень. Докази подаються
сторонами та іншими учасниками
судового процесу (ст. 33 ГПК України).

Згідно зі ст. 43 ГПК України
господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом.

Враховуючи вищевказані обставини і те,
що суму заборгованості відповідачем не
спростовано та не погашено, суд дійшов
висновку про те, що позовні вимоги
позивача про стягнення з відповідача
заборгованість за кредитом у розмірі
7 500,00 грн.,
заборгованість по процентам за
користування кредитом у розмірі
4 502,88 грн., пеню за несвоєчасне
виконання зобов'язання за договором у
розмірі 1 893,77 грн.,
заборгованість по комісії за
користування кредитом у розмірі
1 080,00 грн. є правомірними,
обґрунтованими і такими, що підлягають
задоволенню.

Вирішуючи питання розподілу судових
витрат, суд керується ст. 49 ГПК України
та покладає судовий збір в розмірі 1 827,00
грн. на відповідача.

Враховуючи викладене, керуючись ст. ст.
6, 526, 530, 549, 610, 611, 627-629, 633, 634, 629, 1050, 1054, 1067
Цивільного кодексу України, ст. ст. 193, 232
Господарського кодексу України, ст. ст.
1, 4, 4-3, 12, 43, 44, 49, 75, 82-85 Господарського
процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 (61162, АДРЕСА_1,
ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на
користь Публічного акціонерного
товариства "Акцент-Банк" (49074,
м. Дніпропетровськ, вул.
Батумська, 11, )
заборгованість за кредитом у розмірі 7
500,00 грн., заборгованість по процентам
за користування кредитом у розмірі 4
502,88 грн., пеню за несвоєчасне виконання
зобов'язання за договором у розмірі 1
893,77 грн., заборгованість по комісії за
користування кредитом у розмірі 1 080,00
грн. та судовий збір у розмірі 1 827,00 грн.

Видати наказ після набрання рішенням
законної сили.

Повне рішення складено 12.12.2014 р.

Суддя О.В. Макаренко