ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ
СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" грудня 2014 р.
Справа № 922/1885/14

Колегія суддів у складі:

головуючий суддя Пелипенко Н.М., суддя
Камишева Л.М. , суддя Черленяк М.І.

при секретарі Пляс Л.Ф.

за участю представників:

позивача - Шевченка А.О., довіреність №
8487-К-О від 07 листопада 2014 року,

відповідача - не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні у приміщенні Харківського
апеляційного господарського суду
апеляційну скаргу відповідача (вх.№
3401Х/1-6) на рішення господарського суду
Харківської області від 14 липня 2014 року
у справі № 922/1885/14

за позовом Публічного акціонерного
товариства КБ "Приватбанк", м.
Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м.
Харків

про стягнення 22973,73 грн.

ВСТАНОВИЛА:

Рішенням господарського суду
Харківської області від 14 липня 2014 року
у справі №922/1885/14 (суддя Доленчук Д.О.)
позовні вимоги задоволені. Стягнуто з
ФОП ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ
"Приватбанк" заборгованість за
договором бн від 12 березня 2013 року в
розмірі 22973,73 грн., з яких: 17000,00 грн.-
заборгованість за кредитом; 3806,43 грн. -
заборгованість по процентам; 943,30 грн. -
пеня; 1224,00 грн. - комісія за користування
кредитом.

Відповідач - ФОП ОСОБА_2 із вказаним
рішенням не погодився, звернувся до
Харківського апеляційного
господарського суду з апеляційною
скаргою, в якій вважає, що рішення суду
першої інстанції прийнято з
порушеннями норм матеріального та
процесуального права, без урахування
всіх фактичних обставин справи,
просить рішення Господарського суду
Харківської області від 14 липня 2014 року
скасувати та задовольнити апеляційну
скаргу у повному обсязі.

В обґрунтування апеляційної скарги,
відповідач посилається, зокрема, на те,
що в матеріалах справи відсутні докази,
в розумінні вимог Закону України "Про
платіжні системи та переказ коштів в
України", які б підтверджували факт
здійснення операції між банком та
Клієнтом у цій справі, факт отримання
кредиту чи використання кредитних
коштів відповідачем.

Також зазначає, що сама Заява про
відкриття поточного рахунку не є
договором кредиту, оскільки сторони не
погоджували між собою істотні умови
договору кредиту в установленій
законом письмовій формі: умови надання
та повернення кредиту, розмір грошової
суми, яка передається, тощо.

13 листопада 2014 року на адресу
Харківського апеляційного
господарського суду від представника
позивача надійшов відзив на апеляційну
скаргу, в якому просить рішення
місцевого господарського суду від 14
липня 2014 року залишити без змін, а
апеляційну скаргу - без задоволення,
посилаючись на законність та
обґрунтованість судового рішення,
винесеного за результатами повного та
всебічного розгляду справи № 922/1885/14
(вх. 10458).

Розпорядженням секретаря судової
палати №1 Харківського апеляційного
господарського суду від 27 жовтня 2014
року, для розгляду справи № 922/1885/14
сформовано колегію суддів у складі:
головуючий суддя Пелипенко Н.М., суддя
Камишева Л.М., суддя Черленяк М.І.

18 листопада 2014 року представником
позивача через канцелярію
Харківського апеляційного
господарського суду було подано
уточнений відзив на апеляційну скаргу
разом із документами (вх. 10737).

В обґрунтування своєї позиції по
справі, позивач зазначає, що факт
отримання грошових коштів
відповідачем та невиконання останнім
своїх зобов'язань повністю
підтверджується матеріалами справи,
зокрема, довідкою ПАТ КБ «Приватбанк»,
меморіальними ордерами, виписками по
рахункам ФОП ОСОБА_2 У зв'язку із тим, що
відповідач не виконав належним чином
договірні зобов'язання щодо повного та
своєчасного повернення позивачу суми
кредиту, процентів, комісії за
користуванням кредитом, місцевий
господарський суд правомірно
задовольнив позовні вимоги позивача,
стягнувши з позивача: заборгованості
за кредитом у розмірі 17000,00 грн.;
заборгованості по процентам у сумі 3806,43
грн.; пені у розмірі 943,30 грн. та 1224,00 грн.
комісії за користування кредитом.

У судове засідання 18 листопада 2014 року
представник відповідача не з'явився,
подав клопотання про відкладення
розгляду справи.

Ухвалою Харківського апеляційного
господарського суду від 18 листопада 2014
року задоволено клопотання
відповідача, розгляд справи відкладено
на 04 грудня 2014 року.

У призначене судове засідання 04 грудня
2014 року відповідач не з'явився, про
день, час та місце судового розгляду
справи був повідомлений належним
чином.

Судова кореспонденція направлялась
відповідачеві рекомендованим листом
на адресу, яка зазначена ним у
апеляційній скарзі та у виписці з
Єдиного державного реєстру юридичних
осіб та фізичних осіб-підприємців,
тобто на адресу: АДРЕСА_1.

Згідно пункту 3.9.1. Постанови Пленуму
Вищого господарського суду України № 18
від 26 грудня 2011 року "Про деякі питання
практики застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції", особи, які беруть
участь у справі, вважаються
повідомленими про час і місце розгляду
судом справи у разі виконання останнім
вимог частини першої статті 64 та статті
87 Господарського процесуального
кодексу України.

Зокрема, відповідно до статті 64
Господарського процесуального кодексу
України, в разі якщо ухвалу було
надіслано за належною адресою (тобто
повідомленою суду стороною, а в разі
ненадання суду відповідної інформації
- адресою, зазначеному в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців), і не
повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом.

Харківський апеляційний господарський
суд виконав процесуальний обов'язок
щодо належного повідомлення
відповідача про час та місце судового
розгляду справи, про що свідчить штамп
на зворотному боці ухвали суду від 18
листопада 2014 року про відправлення її
копій сторонам, що також є доказом
належного повідомлення учасників
процесу про час та місце розгляду
апеляційної скарги у відповідності до
пункту 2.6.15 Інструкції з діловодства в
господарських судах України,
затвердженої наказом Державної
судової адміністрації № 28 від 20 лютого
2013 року (т.2 а.с.45-46).

З урахуванням вищенаведеного, колегія
суддів дійшла висновку про розгляд
справи за відсутності належно
повідомленого відповідача.

Дослідивши матеріали справи, а також
викладені в апеляційній скарзі та
відзиві на неї доводи, заслухавши у
судових засіданнях пояснення
представника позивача, перевіривши
правильність застосування
господарським судом першої інстанції
норм матеріального та процесуального
права, а також повноту встановлення
обставин справи та відповідність їх
наданим доказам, розглянувши справу в
порядку статті 101 Господарського
процесуального кодексу України,
колегія суддів встановила наступне.

У травні 2014 року ПАТ КБ "Приватбанк"
звернулось до господарського суду
Харківської області з позовом до
фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості за договором
б/н від 12.03.2013р. в розмірі 22973,73 грн., з
яких: 17000,00 грн. заборгованість за
кредитом; 3806,43 грн. заборгованість по
процентам за користування кредитом;
943,30 грн. пеня за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором;
1224,00 грн. заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Позов обґрунтовано тим, що 12.03.2013р. ФОП
ОСОБА_2 підписав з ПАТ КБ "Приватбанк"
заяву про відкриття поточного рахунку
(далі - Заява) (т.1 а.с.31).

Згідно Заяви, відповідач приєднався до
«Умов та правил надання банківських
послуг» (далі - Умови), Тарифів банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
www.privatbank.ua, які разом із Заявою
складають Договір банківського
обслуговування бн від 12.03.2013 р. (далі -
Договір) та взяв на себе зобов'язання
виконувати умови Договору.

Відповідно до Договору, відповідачу
було встановлено кредитний ліміт, на
поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному
вигляді через встановлені засоби
електронного зв'язку Банку і Клієнта
(системи клієнт-банк, інтернет клієнт
банк, sms - повідомлення або інших), що
визначено і врегульовано "Умовами та
правилами надання банківських послуг"
(т.1 а.с. 32-41).

Відповідно до Умов, при укладанні
договорів і угод, чи вчиненні інших дій,
що свідчать про приєднання Клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Умовами встановлено, що кредитний
ліміт на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта щодо його
повернення, сплаті процентів та
винагороди.

Згідно Умов, проведення платежів
Клієнта у порядку обслуговування
кредитного ліміту, проводиться Банком
протягом одного року з моменту
підписання угоди про приєднання
Клієнта до "Умов і правил надання
банківських послуг" (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі - "Угода").

Ліміт може бути змінений Банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна Ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Свої зобов'язання за Договором позивач
виконав у повному обсязі, надавши
відповідачу кредитний ліміт.

Згідно довідки про розміри
встановлених кредитних лімітів,
виданої ФОП ОСОБА_2 (вих. №
08.7.0.0.0/08 від 15.04.2014 р.), розмір
ліміту складав - з 19.03.2013р. - 1000,00 грн., з
29.04.2013р.- 3000,00 грн., з 16.05.2013р. - 5000,00 грн., з
20.05.2013р. - 6000, 00 грн., з 04.06.2013р. - 11000,00 грн.,
з 19.06.2013р. - 14000,00 грн., з 18.07.2013 р. - 16000,00
грн., а з 09.09.2013 р. - 17000,00 грн. (т. 1 а.с.42).

ПАТ "КБ "Приватбанк" 01.04.2014 р. звернулось
до ФОП ОСОБА_2 з претензією (вих. № 30312
НАІ5S09А), в якій повідомило про
наявність заборгованості та проханням
негайно погасити прострочену
заборгованість. Вказана претензія
залишилась без відповіді (т.1 а.с. 47).

У зв'язку з порушеннями зобов'язань за
договором обслуговування кредитних
лімітів станом на 10.04.2014р., позивач
звернувся до суду з позовом про
стягнення з відповідача
заборгованості у розмірі 22973,73 грн., що
складається із заборгованості за
кредитом, процентам за користування
кредитом, пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором у
розмірі та заборгованості по комісії
за користування кредитом.

Рішенням господарського суду
Харківської області від 14.07.2014р.
позовні вимоги задоволені у повному
обсязі.

Оскаржуване рішення мотивовано тим, що
відповідач не надав суду доказів
сплати заборгованості, а місцевий
господарський суд дійшов висновків, що
позовні вимоги позивача є
обґрунтованими та такими, що
підтверджуються наявними в матеріалах
справи доказами.

Судова колегія погоджується з такими
висновками суду першої інстанції з
огляду на таке.

Як вбачається з матеріалів справи, у
заяві про відкриття поточного рахунку
зазначено, що клієнт підписавши цю
заяву, погоджується з умовами та
правилами надання банківських послуг,
розташованих на сайті банку www.privatbank.ua
та тарифами банку, які разом з цією
заявою зі складають договір
банківського обслуговування.

Своїм підписом клієнт приєднується та
зобов'язується виконувати умови,
викладені в умовах та правилах
надання банківських послуг, тарифах
Приватбанку - договорі банківського
обслуговування в цілому. Відносини між
банком та клієнтом можуть вирішуватись
як шляхом підписання окремих угод або
додаткових угод до договору, так і
шляхом обміну інформацією відносно
банківського обслуговування з
клієнтом через web-сайти банку www.privatbank.ua
чи інший Інтернет/SMS-ресурс, зазначений
банком.

Розділом 3.18 Правил передбачено надання
послуги щодо встановлення кредитного
ліміту на поточний рахунок
корпоративного клієнта.

Відповідно до п. 3.18.1.1. Правил кредитний
ліміт на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів і
здійснення поточних платежів клієнта,
в межах кредитного ліміту.

Відповідно до 3.18.1.16. Умов, при укладанні
договорів і угод, чи вчинення інших дій,
що свідчать про приєднання Клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та / або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Згідно п. 3.18.1.1. Умов - кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Пунктом 3.18.1.3. Умов передбачено, що
кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта щодо його
повернення, сплаті процентів та
винагороди.

В пункті 3.18.1.8 Умов зазначено, що
проведення платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі - "Угода").

В пункті 3.18.1.6. Умов сторони погодили, що
ліміт може бути змінений Банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна Ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Як вже було зазначено в цій постанові,
довідкою про розміри встановлених
кредитних лімітів підтверджується
розмір лімітів, встановлених позивачем
ФОП ОСОБА_2: з 19.03.2013р. - 1000,00 грн., з
29.04.2013р.- 3000,00 грн., з 16.05.2013р. - 5000,00 грн., з
20.05.2013р. - 6000, 00 грн., з 04.06.2013р. - 11000,00 грн.,
з 19.06.2013р. - 14000,00 грн., з 18.07.2013 р. - 16000,00
грн., з 09.09.2013 р. - 17000,00 грн. (т. 1 а.с.42).

Відповідно до розділу 3.18.4. Умов, яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (період, в який дебетове
сальдо підлягає обнулінню), розрахунок
процентів здійснюється за процентною
ставкою в розмірі, 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнулінню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання Клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні Клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
Клієнт сплачує Банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48%
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
Клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
Банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
Банківських послуг, Клієнт сплачує
Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов - Банк має
право при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого "Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Згідно п. 3.18.4.4. Умов, клієнт сплачує
банку винагороду за використання
ліміту (щомісячна комісія) відповідно
до п.п. 3.18.1.6., 3.18.2.3.2., 1-го числа кожного
місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, що
існував на кінець банківського дня за
попередній місяць, у порядку,
передбаченому Умовами та правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється в гривні.

У відповідності до п. 3.18.5.1. Умов, при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань зі сплати відсотків за
користування кредитом, термінів
повернення кредиту винагороди
(комісії) клієнт сплачує банку за
кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

Сторони погодили, що нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбачених п. 3.18.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3., здійснюється протягом

3-х років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
клієнтом (п. 3.18.5.4. Умов).

Позивач зазначає, що у зв'язку із
зазначеними порушеннями зобов'язань за
договором обслуговування кредитних
лімітів, на поточному рахунку
відповідача, станом на 10.04.2014р. мається
заборгованість у розмірі 22973,73 грн., з
яких: 17000,00 грн. - заборгованість за
кредитом; 3806,43 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом;
943,30 грн. - пеня за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором;
1224,00 грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов зазначено, що
обслуговування кредитного Ліміту на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі) та / або з моменту
надання Клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитної Ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

Відповідно до статті 638 Цивільного
кодексу України договір вважається
укладеним, коли між сторонами в
потрібній у належних випадках формі
досягнуто згоди за всіма істотними
умовами. Істотними є умови про предмет
договору, а також ті, які визнані такими
за законом або необхідні для договорів
даного виду, а також усі ті умови, щодо
яких за заявою однієї зі сторін має
бути досягнуто згоди.

Згідно з частиною першою статті 181
Господарського кодексу України
господарський договір за загальним
правилом викладається у формі єдиного
документа, підписаного сторонами та
скріпленого печатками. Допускається
укладення господарських договорів у
спрощений спосіб, тобто шляхом обміну
листами, факсограмами, телеграмами,
телефонограмами тощо, а також шляхом
підтвердження прийняття до виконання
замовлень, якщо законом не встановлено
спеціальні вимоги до форми та порядку
укладення даного виду договорів.

Зміст договору становлять умови
(пункти), визначені на розсуд сторін і
погоджені ними, та умови, які є
обов'язковими відповідно до актів
цивільного законодавства. Сторони
мають право укласти договір, в якому
містяться елементи різних договорів
(змішаний договір).

До відносин сторін у змішаному
договорі застосовуються у відповідних
частинах положення актів цивільного
законодавства про договори, елементи
яких містяться у змішаному договорі,
якщо інше не встановлено договором або
не випливає із суті змішаного договору
(ст.628 Цивільного кодексу України).

Згідно зі статтею 633 Цивільного
кодексу України, публічним є договір, в
якому одна сторона - підприємець взяла
на себе обов'язок здійснювати продаж
товарів, виконання робіт або надання
послуг кожному, хто до неї звернеться
(роздрібна торгівля, перевезення
транспортом загального користування,
послуги зв'язку, медичне, готельне,
банківське обслуговування тощо). Умови
публічного договору встановлюються
однаковими для всіх споживачів, крім
тих, кому за законом надані відповідні
пільги.

У відповідності до частини першої
статті 1054 Цивільного Кодексу України
за кредитним договором банк або
фінансова установа (кредитодавець)
зобов`язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов`язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти у
такій сумі або речі, визначені
родовими ознаками, у такій самій
кількості, такого самого роду та такої
самої якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк в порядку, що
встановлені договором (п.1 ч.1 ст.1049
Цивільного кодексу України).

Як вже зазначалось в цій постанові,
підписавши Заяву 12.03.2013р., відповідач
приєднався до "Умов та правил надання
банківських послуг", Тарифів Банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
www.privatbank.ua, які разом із заявою
складають договір банківського
обслуговування б/н від 12.03.2013р. та взяв
на себе зобов'язання виконувати умови
договору.

За таких умов за своєю правовою
природою укладений між ПАТ КБ
"Приватбанк" та ФОП ОСОБА_2 договір є
змішаним, тобто договором банківського
рахунку та кредитного договору.

Отже, для укладення договору
банківського обслуговування, який є
змішаним за своєю правовою природою і
має елементи кредитного договору,
сторони повинні були обмінятися всіма
документами, в яких зафіксований зміст
правочину, щоб договір був вчинений у
письмовій формі.

Частиною першою статті 634 Цивільного
кодексу України передбачено, що
договором приєднання є договір, умови
якого встановлені однією із сторін у
формулярах або інших стандартних
формах, який може бути укладений лише
шляхом приєднання другої сторони до
запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати
свої умови договору.

В частині першій статті 1067 Цивільного
кодексу України зазначено, що договір
банківського рахунка укладається для
відкриття клієнтові або визначеній ним
особі рахунка у банку на умовах,
погоджених сторонами.

В матеріалах справи маються виписки по
рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_2 за період з
12.03.2013 р. по 26.05.2014 р. (т.1 а.с. 45, 65-69, т. 1 а.с.
156-160, т. 2 а.с. 11, 13, 15, 17,21, 26,28,38), платіжні
документи по рахунку - меморіальні
ордери (т. 1 а.с. 161-168, т. 2 а.с. 12,14, 16, 18-20,
22-25, 27, 29-37,39) та розрахунок
заборгованості станом на 10.04.2014р. (т. 1
а.с. 43-44).

Як вбачається з матеріалів справи,
відповідач скористався банківськими
послугами, в підтвердження цього є його
перший платіж, після встановлення
кредитного ліміту 12.03.2013р. у розмірі
1000,00 грн., який відповідач зробив 25.03.2013
р. шляхом переведення коштів з свого
рахунку на іншій рахунок, що теж йому
належить у розмірі 980,00 грн.
(меморіальний ордер т. 2 а.с. 12).

Відповідно до п. 3.18.4.4. Умов, 01.04.2013р.
нараховано винагороду в розмірі 0,9% від
суми встановленого ліміту - 8,82 грн.

Використаний кредитний ліміт у розмірі
988,82 грн., відповідачем погашено в
повному обсязі одним платежем від
24.04.2013 р. в сумі 1300,00 грн. Після
здійснення даної операції на рахунку
НОМЕР_1 з'явився позитивний баланс у
сумі 311,18 грн.

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов, Банк 29.04.2013
р. впевнившись, що клієнт виконує
зобов'язання за кредитним договором,
збільшив кредитний ліміт на 3000 грн.

Наступний раз відповідач скористався
кредитним лімітом 29.04.2013 р., коли в нього
не було достатньо коштів для
здійснення розрахунку. Цей платіж
вбачається з виписки по рахунку НОМЕР_1
за 29.04.2013 р. та з меморіальних ордерів.
Вхідний залишок 95,78 грн. (гроші клієнта)
- 40 грн. видача грошей через банкомат) -
0,30 грн. (винагорода в розмірі 3% від суми
перерахувань відповідно до п. 3.18.1.17.
Умов ) - 124,61 грн. (покупка товару) = -69,13
грн. (т.2 а.с. 17-20).

07.05.2013р. відповідач ще 3 рази
скористався грошима банка, що
підтверджується випискою по рахунку
НОМЕР_1 за 07.05.2013 р. та меморіальними
ордерами від 07.05.2013р. у кількості 3
штуки. Вхідний залишок -69,13 грн. (борг
клієнта) - 54,35 грн. (покупка товару) - 219,30
грн. ( покупка товару ) - 80,79 грн. (покупка
товару) - 8,79 ( винагорода в розмірі 0,9% за
користування кредитним лімітом ) = - 432,47
грн. (т.2 а.с.21-25).

В подальшому відповідач користувався
кредитним лімітом та частково погашав
його.

Станом на 19.08.2013 р. ФОП ОСОБА_2
користувався кредитним лімітом вже у
розмірі 16 000,00 грн., який був повністю
погашений ним платежем у сумі 24600,00 грн.

Це підтверджується випискою по рахунку
НОМЕР_1 за 19.08.2013 р. та меморіальним
ордером (т. 2 а.с. 26-27).

На початок банківського операційного
дня 20.08.2013 р. на рахунку позичальника
був позитивний баланс у сумі 7991,95 грн.
Проте, впродовж дня він декілька разів
здійснював наступні операції з
використання грошей по рахунку: 7991,95
грн. - 4200 грн. (розрахунки по банкоматам)
- 31,50 грн. (винагорода в розмірі 3% від
суми перерахувань відповідно до п.
3.18.1.17. Умов) - 6720 грн. (покупка товару) - 3000
грн.(розрахунки по банкоматам) - 90 грн.
(винагорода в розмірі 3% від суми
перерахувань відповідно до п.3.18.1.17.
Умов)- 2300 грн.(розрахунки по банкоматам)
- 69 грн. (винагорода в розмірі 3% від суми
перерахувань відповідно до п. 3.18.1.17.
Умов) -47,50 грн. (покупка товару) - 90 грн.
(купка товару) = - 8556,05 грн., що
підтверджується відповідними
виписками та меморіальними ордерами
(т.2 а.с. 26-37).

В подальшому сальдо кредиту
збільшувалось в наслідок зняття
відповідачем готівкових коштів через
банкомати банку, а також через те, що
платіжною картою здійснювався
розрахунок за товари за рахунок
кредитного ліміту. Згідно виписки від
02.12.2013 р. та меморіального ордеру
(винесення на прострочення)
заборгованість за кредитними
договором складала 17 000,00 грн.

Відповідно до статті 526 Цивільного
кодексу України зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Якщо сторони домовилися укласти
договір у певній формі, він вважається
укладеним з моменту надання йому цієї
форми, навіть якщо законом ця форма для
даного виду договорів не вимагалася (ч.2
ст. 639 Цивільного кодексу України).

Правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо його зміст
зафіксований в одному або кількох
документах, у листах, телеграмах, якими
обмінялися сторони. Правочин
вважається таким, що вчинений у
письмовій формі, якщо воля сторін
виражена за допомогою телетайпного,
електронного або іншого технічного
засобу зв'язку. Правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо він підписаний його стороною
(сторонами). Правочин, який вчиняє
юридична особа, підписується особами,
уповноваженими на це її установчими
документами, довіреністю, законом або
іншими актами цивільного
законодавства, та скріплюється
печаткою. Використання при вчиненні
правочинів факсимільного відтворення
підпису за допомогою засобів
механічного або іншого копіювання,
електронного підпису або іншого
аналога власноручного підпису
допускається у випадках, встановлених
законом, іншими актами цивільного
законодавства, або за письмовою згодою
сторін, у якій мають міститися зразки
відповідного аналога їхніх
власноручних підписів (ст. 207
Цивільного кодексу України).

Статтею 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис"
встановлено, що електронний цифровий
підпис за правовим статусом
прирівнюється до власноручного
підпису (печатки). Електронний підпис
не може бути визнаний недійсним лише
через те, що він має електронну форму.

На підставі викладеного, враховуючи, що
відповідач не надав суду доказів
сплати заборгованості, а в матеріалах
справи такі докази відсутні, судова
колегія дійшов до висновку, що позовні
вимоги позивача в частині стягнення
17000,00 грн. заборгованості за кредитом,
3806,43 грн. заборгованості по процентам
за користування кредитом та 1224,00 грн.
заборгованості по комісії за
користування кредитом є
обґрунтованими, такими, що
підтверджуються наявними в матеріалах
справи доказами, та підлягають
задоволенню.

Позивач просить стягнути з відповідача
пеню в розмірі 943,30 грн.

Статтею 611 Цивільного кодексу України
передбачено, що у разі порушення
зобов'язання настають правові
наслідки, встановлені договором або
законом, зокрема сплата неустойки.

Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Відповідно до статті 610 Цивільного
кодексу України, порушенням
зобов'язання є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Умовами Договору передбачено, що при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами (п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3)
термінів повернення кредиту,
передбачених п.,п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченого п.,п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, Клієнт сплачує Банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації Банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

Відповідно до частини шостої статті 232
Господарського кодексу України,
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано, відповідно до 3.18.5.4 Умов -
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3,
здійснюється протягом трьох років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано Клієнтом.

Перевіривши арифметичний розрахунок
пені, враховуючи рекомендації Пленуму
Вищого господарського суду України,
викладені у постанові № 14 від 17.12.2013 р.
«Про деякі питання практики
застосування законодавства про
відповідальність за порушення
грошових зобов'язань», інформаційного
листа № 01-06/928/2012 від 17.07.2012 р. та приписи
статті 3 Закону України "Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання зобов'язань", колегія суддів
дійшла висновку, що такий розрахунок
відповідає умовам договору та вимогам
чинного законодавства.

Отже, позовні вимоги в частині
стягнення з відповідача пені в сумі 943,30
грн. також підлягають задоволенню.

Таким чином, судова колегія вважає, що
позовні вимоги законні, обгрунтовані,
доведені належними та допустимими
доказами, а тому підлягають
задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до статті 33 Господарського
процесуального кодексу України кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається як на підставу
своїх вимог і заперечень. Докази
подаються сторонами та іншими
учасниками судового процесу.

Відповідно до статті 32 Господарського
процесуального кодексу України
доказами у справі є будь-які фактичні
дані, на підставі яких господарський
суд у визначеному законом порядку
встановлює наявність чи відсутність
обставин, на яких ґрунтуються вимоги і
заперечення сторін, а також інші
обставини, які мають значення для
правильного вирішення господарського
спору.

Відповідно до статті 43 Господарського
процесуального кодексу України
Господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом.

Доводи апеляційної скарги відповідача
не спростовують висновків
господарського суду Харківської
області, викладених у рішенні від 14
липня 2014 року у цій справі.

Таким чином, колегія суддів зазначає,
що місцевий господарський суд,
приймаючи оскаржуване рішення,
повністю дослідив обставини, які мають
значення для справи, правильно
застосував норми матеріального та
процесуального права, а тому підстави
для скасування або зміни вказаного
рішення відсутні.

Керуючись статтями 99, 101, пунктом 1
статті 103, статтею 105 Господарського
процесуального кодексу України, судова
колегія

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу відповідача
залишити без задоволення.

Рішення господарського суду
Харківської області від 14 липня 2014 року
у справі № 922/1885/14 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня
прийняття та може бути оскаржена до
Вищого господарського суду України
протягом двадцятиденного строку.

Повна постанова складена 08.12.2014 р.

Головуючий суддя
Пелипенко Н.М.

Суддя
Камишева Л.М.

Суддя
Черленяк М.І.