ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ
СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"09" грудня 2012 р.
Справа № 922/3159/14

Колегія суддів у складі: головуючий
суддя Пелипенко Н.М., суддя Івакіна
В.О. , суддя Камишева Л.М.,

при секретарі Пляс Л.Ф.,

за участю представників:

позивача - Левицька А.В., довіреність №
8208-К-О від 20.10.2014 р.;

відповідача - ОСОБА_2, довіреність б/н
від 01.11.2014 р.;

розглянувши у відкритому судовому
засіданні у приміщенні Харківського
апеляційного господарського суду
апеляційну скаргу відповідача (вх. №
3832Х/1-28) на рішення Господарського суду
Харківської області від 14 жовтня 2014
року у справі № 922/3159/14

за позовом Публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"Приватбанк", м. Дніпропетровськ;

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_3, м.
Харків;

про стягнення 44706,69 грн., -

ВСТАНОВИЛА:

В липні 2014 року ПАТ КБ "Приватбанк"
звернувся до Господарського суду
Харківської області з позовом до ФОП
ОСОБА_3, в якому просить стягнути з
відповідача по договору банківського
обслуговування б/н від 01.03.2011 р. 37500,00
грн. основного боргу, 5868,47 грн.
процентів за користування кредитом,
957,32 грн. пені, 380,90 грн. заборгованості
по комісії за користування кредитом за
неналежне виконання відповідачем
зобов'язань за договором, а також
покласти на відповідача понесені
витрати зі сплати судового збору.

Рішенням Господарського суду
Харківської області від 14.10.2014 р. у
справі № 922/3159/14 (суддя Лавренюк Т.А.)
позов задоволено повністю. Стягнуто з
ФОП ОСОБА_3 на користь ПАТ КБ
"Приватбанк" 37500,00 грн. заборгованості
за кредитом, 5868,47 грн. заборгованості по
процентам за користування кредитом,
957,32 грн. пені, 380,90 грн. заборгованості
по комісії за користування кредитом,
1827,00 грн. судового збору.

Відповідач звернувся до Харківського
апеляційного господарського суду з
апеляційною скаргою, в якій,
посилаючись на порушення місцевим
господарським судом норм
матеріального та процесуального права
та неповне з'ясування обставин, що
мають значення для справи, просить
рішення Господарського суду
Харківської області від 14.10.2014 р. у
справі № 922/3159/14 скасувати та прийняти
нове рішення, яким в задоволенні
позовних вимог відмовити. Посилається
на недоведеність факту укладення з
відповідачем договору банківського
обслуговування, отримання чи
використання кредитних коштів
відповідачем та необґрунтованість
розрахунку заборгованості. Зазначає,
що заяви відповідача від 11.04.2011 р. про
встановлення кредитного ліміту за
платіжною карткою «Універсальна» та
про отримання платіжної картки
«Універсальна» не підтверджують
укладення спірного договору
банківського рахунку.

Ухвалою Харківського апеляційного
господарського суду від 17.11.2014 р. у
справі № 922/3159/14 апеляційну скаргу
відповідача прийнято до провадження та
призначено до розгляду на 09.12.2014 р.

Представник відповідача в письмовому
поясненні до апеляційної скарги від
08.12.2014 р. вх. № 11869 та в судовому
засіданні 09.12.2014 р. підтримує доводи,
викладені в апеляційній скарзі
відповідача. Звернулась до суду з усним
клопотанням про витребування у
позивача оригіналу електронного
документа від 01.03.2011 р. та оригіналу
електронного підпису.

Представник позивача у відзиві на
апеляційну скаргу відповідача від
08.12.2014 р. вх. № 11878 та в судовому
засіданні 09.12.2014 р. не погоджується з
доводами, викладеними в апеляційній
скарзі відповідача, просить рішення
Господарського суду Харківської
області від 14.10.2014 р. у справі № 922/3159/14
залишити без змін, а апеляційну скаргу
відповідача залишити без задоволення.
Посилається на те, що факт отримання
грошових коштів відповідачем та
невиконання ним своїх зобов'язань
підтверджується довідкою ПАТ КБ
"Приватбанк", меморіальними ордерами та
виписками по рахункам відповідача.

Розглянувши матеріали справи,
заслухавши пояснення представників
сторін в судовому засіданні,
дослідивши доводи апеляційної скарги в
межах вимог, передбачених ст. 101
Господарського процесуального кодексу
України, перевіривши повноту
встановлення судом першої інстанції
обставин справи та доказів на їх
підтвердження, а також правильність
застосування судом першої інстанції
норм матеріального та процесуального
права, колегія суддів Харківського
апеляційного господарського суду
прийшла до висновку про відсутність
підстав для задоволення апеляційної
скарги, виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи,
27.11.2007 р. ФОП ОСОБА_3 підписав заяву про
надання йому кредитного ліміту на
платіжну картку "Metro" та на відкриття з
27.11.2007 р. банківського рахунку у ПАТ КБ
"Приватбанк". Вказану заяву засвідчено
особистим підписом ФОП ОСОБА_3 (т. 2 а.с.
7).

Із заяви від 27.11.2007 р. вбачається, що
відповідач ознайомлений та згоден з
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, а також тарифами
банку. Також в цій заяві відповідач
виразив свою згоду з тим, що ця заява
разом з Умовами та Правилами надання
банківських послуг і тарифами складає
між ним та банком договір про надання
банківських послуг.

На підставі електронної заяви
відповідача від 01.03.2011 р. (т. 1 а.с. 31),
позивачем відкрито відповідачу
поточний рахунок № НОМЕР_1 з кредитним
лімітом.

Також, 11.04.2011 р. ФОП ОСОБА_3 підписав
заяву про встановлення кредитного
ліміту за платіжною кредитною карткою
"Універсальна" та засвідчив її своїм
особистим підписом (т. 2 а.с. 6).

Вказаною заявою відповідач погодився з
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, а також тарифами
банку, та тим, що ці тарифи, Умови та
Правила, разом з Пам'яткою клієнта
складають Договір про надання
банківських послуг та зобов'язався
виконувати їх вимоги та регулярно
ознайомлюватись із змінами Умов та
Правил надання банківських послуг на
сайті Приватбанку www.privatbank.ua.

Відповідно до Договору відповідачу
було встановлено кредитний ліміт на
поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному
вигляді через встановлені засоби
електронного зв'язку Банку і Клієнта
(системи клієнт-банк, інтернет клієнт
банк, sms - повідомлення або інших), що
визначено і врегульовано "Умовами та
правилами надання банківських послуг".

Відповідно до Умов, при укладанні
договорів і угод, чи вчиненні інших дій,
що свідчать про приєднання Клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Умовами встановлено, що кредитний
ліміт на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта щодо його
повернення, сплаті процентів та
винагороди.

Згідно Умов, проведення платежів
Клієнта у порядку обслуговування
кредитного ліміту, проводиться Банком
протягом одного року з моменту
підписання угоди про приєднання
Клієнта до "Умов і правил надання
банківських послуг" (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі - "Угода").

Ліміт може бути змінений Банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна Ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Свої зобов'язання за Договором позивач
виконав у повному обсязі, надавши
відповідачу кредитний ліміт, що
підтверджується Довідкою про розміри
встановлених кредитних лімітів,
виданих ФОП ОСОБА_3, від 03.06.2014 р. №
08.7.0.0.0/21, з якої вбачається, що з
01.03.2011 р. розмір ліміту склав - 1000,00 грн.,
з 23.05.2011 р. - 5000,00 грн., з 05.11.2012 р. - 10000,00
грн., з 04.02.2013 р. - 12500,00 грн., з 13.03.2013 р. -
14500,00 грн., з 20.05.2013 р. - 15000,00 грн., з 19.06.2013
р. - 21000,00 грн., з 18.07.2013 р. - 29000,00 грн., з
09.09.2013 р. - 33000,00грн., з 23.09.2013 р. - 37500,00 грн.,
з 01.03.2014 р. - 10000,00 грн.

Згідно наданого позивачем розрахунку
заборгованості за договором б/н від
01.03.2011 р., сума заборгованості
відповідача за кредитом станом на
17.06.2014 р. складає 37500,00 грн.

Позивач 03.06.2014 р. за вих. № 10221НАG3S02В
звернувся до відповідача з претензією,
в якій повідомив про наявність
заборгованості та просив негайно
погасити прострочену заборгованість.
Вказана претензія залишена
відповідачем без відповіді та
задоволення.

У зв'язку з порушенням зобов'язань за
договором обслуговування кредитних
лімітів станом на 17.06.2014 р. позивач
звернувся до Господарського суду
Харківської області з позовними
вимогами про стягнення з відповідача
44706,69 грн., що складаються з: 37500,00 грн.
заборгованості за кредитом у розмірі,
5868,47 грн. заборгованості по процентам
за користування кредитом, 957,32 грн. пені
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, 380,90 грн.
заборгованості по комісії за
користування кредитом, які задоволені
судом у повному обсязі.

Відповідно до розділу 1 Правил надання
банківських послуг, розміщених на
web-сайті банку www.privatbank.ua, ці правила є
публічною офертою, що містять умови та
правила надання послуг банком його
клієнтам. Таким чином, клієнт отримує
доступ до всіх без виключення послуг
Приватбанку. При цьому відносини між
банком та клієнтом можуть вирішуватись
як шляхом підписання окремих угод або
додаткових угод до договору, так і
шляхом обміну інформацією відносно
банківського обслуговування з
клієнтом через web-сайти банку www.privatbank.ua
чи інший Інтернет SMS-ресурс, зазначений
банком.

Розділом 3.18 Правил передбачено надання
послуги щодо встановлення кредитного
ліміту на поточний рахунок
корпоративного клієнта.

Відповідно до п. 3.18.1.1. Правил кредитний
ліміт на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів і
здійснення поточних платежів клієнта,
в межах кредитного ліміту.

Відповідно до 3.18.1.16. Умов, при укладанні
договорів і угод, чи вчинення інших дій,
що свідчать про приєднання Клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та / або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Згідно п. 3.18.1.1. Умов - кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Пунктом 3.18.1.3. Умов передбачено, що
кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта щодо його
повернення, сплаті процентів та
винагороди.

В пункті 3.18.1.8 Умов зазначено, що
проведення платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі - "Угода").

В пункті 3.18.1.6. Умов сторони погодили, що
ліміт може бути змінений Банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна Ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Відповідно до розділу 3.18.4. Умов, яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (період, в який дебетове
сальдо підлягає обнулінню), розрахунок
процентів здійснюється за процентною
ставкою в розмірі, 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнулінню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання Клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні Клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
Клієнт сплачує Банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48%
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
Клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
Банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
Банківських послуг, Клієнт сплачує
Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов - Банк має
право при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого "Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Згідно п. 3.18.4.4. Умов, клієнт сплачує
банку винагороду за використання
ліміту (щомісячна комісія) відповідно
до п.п. 3.18.1.6., 3.18.2.3.2., 1-го числа кожного
місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, що
існував на кінець банківського дня за
попередній місяць, у порядку,
передбаченому Умовами та правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється в гривні.

У відповідності до п. 3.18.5.1. Умов, при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань зі сплати відсотків за
користування кредитом, термінів
повернення кредиту винагороди
(комісії) клієнт сплачує банку за
кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

Сторони погодили, що нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбачених п. 3.18.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3., здійснюється протягом 3-х
років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
клієнтом (п. 3.18.5.4. Умов).

З матеріалів справи вбачається, що
відповідач свої зобов'язання по
договору банківського обслуговування
б/н від 01.03.2011 р. виконав не в повному
обсязі. Станом на 17.06.2014 р.
заборгованість відповідача перед
позивачем складає 37500,00 грн.
заборгованості за кредитом, 5868,47 грн.
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 957,32 грн. пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором та 380,90 грн. заборгованості
по комісії за користування кредитом,
всього 44706,69 грн.

Пунктом 3.18.6.1. Умов зазначено, що
обслуговування кредитного Ліміту на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі) та / або з моменту
надання Клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитної Ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

Відповідно до ст. 638 Цивільного кодексу
України, договір вважається укладеним,
коли між сторонами в потрібній у
належних випадках формі досягнуто
згоди за всіма істотними умовами.
Істотними є умови про предмет договору,
а також ті, які визнані такими, за
законом або необхідні для договорів
даного виду, а також усі ті умови, щодо
яких за заявою однієї зі сторін має
бути досягнуто згоди.

Згідно ч. 1 ст. 181 Господарського кодексу
України, господарський договір за
загальним правилом викладається у
формі єдиного документа, підписаного
сторонами та скріпленого печатками.
Допускається укладення господарських
договорів у спрощений спосіб, тобто
шляхом обміну листами, факсограмами,
телеграмами, телефонограмами тощо, а
також шляхом підтвердження прийняття
до виконання замовлень, якщо законом не
встановлено спеціальні вимоги до форми
та порядку укладення даного виду
договорів.

Зміст договору становлять умови
(пункти), визначені на розсуд сторін і
погоджені ними, та умови, які є
обов'язковими відповідно до актів
цивільного законодавства. Сторони
мають право укласти договір, в якому
містяться елементи різних договорів
(змішаний договір).

До відносин сторін у змішаному
договорі застосовуються у відповідних
частинах положення актів цивільного
законодавства про договори, елементи
яких містяться у змішаному договорі,
якщо інше не встановлено договором або
не випливає із суті змішаного договору
(ст.628 Цивільного кодексу України).

Згідно ст. 633 Цивільного кодексу
України, публічним є договір, в якому
одна сторона - підприємець взяла на
себе обов'язок здійснювати продаж
товарів, виконання робіт або надання
послуг кожному, хто до неї звернеться
(роздрібна торгівля, перевезення
транспортом загального користування,
послуги зв'язку, медичне, готельне,
банківське обслуговування тощо). Умови
публічного договору встановлюються
однаковими для всіх споживачів, крім
тих, кому за законом надані відповідні
пільги.

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 Цивільного
Кодексу України, за кредитним
договором банк або фінансова установа
(кредитодавець) зобов`язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов`язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти у
такій сумі або речі, визначені
родовими ознаками, у такій самій
кількості, такого самого роду та такої
самої якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк в порядку, що
встановлені договором (п. 1 ч. 1 ст. 1049
Цивільного кодексу України).

Підписавши заяву від 27.11.2007 р. про
надання кредитного ліміту на платіжну
картку "Metro" та на відкриття з 27.11.2007 р.
банківського рахунку у ПАТ КБ
"Приватбанк" та заяву від 11.04.2011 р. про
встановлення кредитного ліміту за
платіжною кредитною карткою
"Універсальна", ФОП ОСОБА_3 приєднався
до "Умов та правил надання банківських
послуг", Тарифів Банку, що розміщені в
мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які
разом із заявою складають договір про
надання банківського обслуговування,
та взяв на себе зобов'язання виконувати
умови договору.

За таких умов за своєю правовою
природою укладений між ПАТ КБ
"Приватбанк" та ФОП ОСОБА_3 договір є
змішаним, тобто договором банківського
рахунку та кредитного договору.

Отже, для укладення договору
банківського обслуговування, який є
змішаним за своєю правовою природою і
має елементи кредитного договору,
сторони повинні були обмінятися всіма
документами, в яких зафіксований зміст
правочину, щоб договір був вчинений у
письмовій формі.

Частиною 1 ст. 634 Цивільного кодексу
України передбачено, що договором
приєднання є договір, умови якого
встановлені однією із сторін у
формулярах або інших стандартних
формах, який може бути укладений лише
шляхом приєднання другої сторони до
запропонованого договору в цілому.
Друга сторона не може запропонувати
свої умови договору.

В ч. 1 ст. 1067 Цивільного кодексу України
зазначено, що договір банківського
рахунка укладається для відкриття
клієнтові або визначеній ним особі
рахунка у банку на умовах, погоджених
сторонами.

За приписами ч. 1 ст. 1069 Цивільного
кодексу України, якщо відповідно до
договору банківського рахунка банк
здійснює платежі з рахунка клієнта,
незважаючи на відсутність на ньому
грошових коштів (кредитування рахунка),
банк вважається таким, що надав
клієнтові кредит на відповідну суму
від дня здійснення цього платежу.

З наданих представником відповідача
виписок по рахунку № НОМЕР_1 за період з
01.01.2011 р. по 31.12.2013 р. (т. 1 а.с. 69-148) та
наданих представником позивача
меморіальних ордерів (т. 4 а.с. 30-40)
вбачається що відповідач скористався
банківськими послугами, кредитним
лімітом користувався та частково
погашав його, а саме: розміри
встановлених кредитних лімітів,
виданих ФОП ОСОБА_3, від 03.06.2014 р. №
08.7.0.0.0/21, складали: з 01.03.2011 р. - 1000,00
грн., з 23.05.2011 р. - 5000,00 грн., з 05.11.2012 р. -
10000,00 грн., з 04.02.2013 р. - 12500,00 грн., з 13.03.2013
р. - 14500,00 грн., з 20.05.2013 р. - 15000,00 грн., з
19.06.2013 р. - 21000,00 грн., з 18.07.2013 р. - 29000,00 грн.,
з 09.09.2013 р. - 33000,00грн., з 23.09.2013 р. - 37500,00
грн., з 01.03.2014 р. - 10000,00 грн.

Відповідно до наданої представником
позивача виписки банку по рахунку №
НОМЕР_1 ФОП ОСОБА_3 (т. 1 а.с. 201), за період
з 01.03.2011 р. по 07.08.2014 р. у відповідача
рахується заборгованість по договору
б/н від 01.03.2011 р. в розмірі 37500,00 грн.

Згідно ст. 629 Цивільного кодексу
України, договір є обов'язковим для
виконання сторонами.

За приписами ст.ст. 525-526 Цивільного
кодексу України, одностороння відмова
від зобов'язання або одностороння
зміна його умов не допускається, якщо
інше не встановлено договором або
законом, зобов'язання має виконуватись
належним чином відповідно до умов
договору та вимог цього Кодексу,
інших актів цивільного законодавства,
а за відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового
обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу
України, суб'єкти господарювання та
інші учасники господарських відносин
повинні виконувати господарські
зобов'язання належним чином відповідно
до закону, інших правових актів,
договору, а за відсутності конкретних
вимог щодо виконання зобов'язання -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться.

Якщо сторони домовилися укласти
договір у певній формі, він вважається
укладеним з моменту надання йому цієї
форми, навіть якщо законом ця форма для
даного виду договорів не вимагалася (ч.
2 ст. 639 Цивільного кодексу України).

Правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо його зміст
зафіксований в одному або кількох
документах, у листах, телеграмах, якими
обмінялися сторони. Правочин
вважається таким, що вчинений у
письмовій формі, якщо воля сторін
виражена за допомогою телетайпного,
електронного або іншого технічного
засобу зв'язку. Правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо він підписаний його стороною
(сторонами). Правочин, який вчиняє
юридична особа, підписується особами,
уповноваженими на це її установчими
документами, довіреністю, законом або
іншими актами цивільного
законодавства, та скріплюється
печаткою. Використання при вчиненні
правочинів факсимільного відтворення
підпису за допомогою засобів
механічного або іншого копіювання,
електронного підпису або іншого
аналога власноручного підпису
допускається у випадках, встановлених
законом, іншими актами цивільного
законодавства, або за письмовою згодою
сторін, у якій мають міститися зразки
відповідного аналога їхніх
власноручних підписів (ст. 207
Цивільного кодексу України).

Статтею 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис"
встановлено, що електронний цифровий
підпис за правовим статусом
прирівнюється до власноручного
підпису (печатки). Електронний підпис
не може бути визнаний недійсним лише
через те, що він має електронну форму.

На підставі викладеного, враховуючи, що
відповідач не надав суду доказів
сплати заборгованості, а в матеріалах
справи такі докази відсутні, судова
колегія погоджується з висновком суду
першої інстанції, що позовні вимоги
позивача в частині стягнення 37500,00 грн.
заборгованості за кредитом, 5868,47 грн.
заборгованості по процентам за
користування кредитом та 380,90 грн.
заборгованості по комісії за
користування кредитом є
обґрунтованими, доведеними
документально та такими, що підлягають
задоволенню.

Крім того, позивач просить стягнути з
відповідача пеню в сумі 957,32 грн.

Статтею 611 Цивільного кодексу України
передбачено, що у разі порушення
зобов'язання настають правові
наслідки, встановлені договором або
законом, зокрема сплата неустойки.

Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу
України, порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Умовами Договору передбачено, що при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами (п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3)
термінів повернення кредиту,
передбачених п.,п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченого п.,п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, Клієнт сплачує Банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації Банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

Відповідно до ч. 6 ст. 232 Господарського
кодексу України, нарахування штрафних
санкцій за прострочення виконання
зобов'язання, якщо інше не встановлено
законом або договором, припиняється
через шість місяців від дня, коли
зобов'язання мало бути виконано,
відповідно до 3.18.5.4 Умов - нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом
трьох років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
Клієнтом.

Перевіривши арифметичний розрахунок
пені, враховуючи рекомендації Пленуму
Вищого Господарського Суду України,
викладені в Постанові № 14 від 17.12.2013 р.
"Про деякі питання практики
застосування законодавства про
відповідальність за порушення
грошових зобов'язань", інформаційного
листа № 01-06/928/2012 від 17.07.2012 р. та приписи
ст. 3 Закону України «Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання зобов'язань», колегія суддів
прийшла до висновку, що позовні вимоги
в частині стягнення з відповідача пені
в сумі 943,30 грн. підлягають задоволенню.

На підставі вищевикладеного та
враховуючи, що в матеріалах справи
міститься належним чином завірена
заява ФОП ОСОБА_3 від 01.03.2011 р. (т. 1 а.с. 31),
судова колегія відмовляє у задоволенні
усного клопотання відповідача про
витребування документів.

Відповідно до статті 33 Господарського
процесуального кодексу України кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається як на підставу
своїх вимог і заперечень. Докази
подаються сторонами та іншими
учасниками судового процесу.

Доводи апеляційної скарги відповідача
не спростовують висновків суду першої
інстанції, тому підстави для
задоволення апеляційної скарги
відповідача відсутні.

На підставі викладеного, колегія
суддів вважає, що рішення
Господарського суду Харківської
області від 14 жовтня 2014 року у справі №
922/3159/14 прийняте у відповідності до
матеріалів справи та норм чинного
законодавства, і підстави для його
скасування відсутні.

Керуючись ст.ст. 99, 101, п. 1 ст. 103, ст. 105
Господарського процесуального кодексу
України, колегія суддів Харківського
апеляційного господарського суду, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу відповідача
залишити без задоволення.

Рішення Господарського суду
Харківської області від 14 жовтня 2014
року у справі № 922/3159/14 залишити без
змін.

Дана постанова набирає законної сили з
дня її прийняття і може бути оскаржена
протягом двадцяти днів до Вищого
Господарського Суду України через
Харківський апеляційний господарський
суд.

Повний текст постанови складений та
підписаний 12.12.14 р.

Головуючий суддя
Пелипенко Н.М.

Суддя
Івакіна В.О.

Суддя
Камишева Л.М.