ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.11.2014 року Справа №
904/3960/14

Дніпропетровський апеляційний
господарський суд у складі колегії
суддів: головуючого судді: Крутовських
В.І. - доповідач,

суддів: Дмитренко Г.К., Прокопенко А.Є.

при секретарі судового засідання
Однорог О.В.

Представники сторін:

від позивача: Єрмолов Є.М., довіреність
№1652-К-Н-О від 22.05.2014 року, представник

Представники відповідача - 1, 2 у судове
засідання не з'явилися, про час та місце
судового засідання повідомлені
належним чином.

Розглянувши у відкритому судовому
засіданні апеляційну скаргу Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2 на рішення
господарського суду Дніпропетровської
області від 12.08.2014 року у справі №904/3960/14

за позовом Публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"ПРИВАТБАНК"

до відповідача-1: Товариства з
обмеженою відповідальністю
"Українське Фінансове Агентство "ВЕРУС"

відповідача-2: Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2

про стягнення 24 443,57 грн. боргу за
кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Рішенням господарського суду
Дніпропетровської області від 12.08.2014
року у справі №904/3960/14 (суддя Юзіков С.Г.)
позов задоволено.

Стягнуто солідарно з Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2 та Товариства
з обмеженою відповідальністю
"Українське фінансове агентство "Верус"
на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО
ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК
"ПРИВАТБАНК" 18 400,00 грн. - боргу за
кредитом; 4 629,33 грн. - боргу з
процентів за користування кредитом,
616,27 грн. - пеню за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором, 797,97
грн. - боргу з комісії за користування
кредитом, 1827 грн. судового збору.

29.08.2014 року господарським судом
Дніпропетровської області видано
наказ на виконання рішення
господарського суду Дніпропетровської
області від 12.08.2014 року по справі
№904/3960/14, яке набрало законної сили
29.08.2014 року.

Не погодившись з рішенням суду першої
інстанції, Фізична
особа-підприємець ОСОБА_2 звернулася до
Дніпропетровського апеляційного
господарського суду з апеляційною
скаргою, в якій просить скасувати
вищезазначене рішення. В задоволенні
позовних вимог відмовити повністю.
Судові витрати розподілити між
сторонами в порядку статті 49
Господарського процесуального кодексу
України.

Скаржник вважає рішення суду
незаконним не обґрунтованим, а
висновки зроблені судом такими, що не
відповідають дійсним обставинам
справи.

Рішення суд першої інстанції
обґрунтував тим, що апелянтом порушені
прийняті на себе зобов'язання щодо
повного та своєчасного повернення
грошових коштів за Договором
банківського обслуговування б/н від 06
лютого 2012 року, а тому грошові кошти у
сумі 24 443,57 гривень підлягають
стягненню з Апелянта у примусовому
порядку. Скаржник з висновками суду не
погоджується.

Позивач у відзиві на апеляційну скаргу
зазначає, що з апеляційною скаргою не
погоджується, так як згідно глави 83
Цивільного кодексу України особа, яка
набула майно або зберегла його у себе
за рахунок іншої особи (потерпілого)
без достатньої правової підстави
(безпідставно набуте майно),
зобов'язана повернути потерпілому це
майно. Особа зобов'язана повернути
майно і тоді, коли підстава, на якій
воно було набуте, згодом відпала.
Положення цієї глави застосовуються
незалежно від того, чи безпідставне
набуття або збереження майна було
результатом поведінки набувача майна,
потерпілого, інших осіб чи наслідком
події.

Положення цієї глави застосовуються
також до вимог про: повернення
виконаного за недійсним правочином;
витребування майна власником із чужого
незаконного володіння; повернення
виконаного однією із сторін у
зобов'язанні; відшкодування шкоди
особою, яка незаконно набула майно або
зберегла його у себе за рахунок іншої
особи.

У разі безпідставного одержання чи
збереження грошей нараховуються
проценти за користування ними (стаття
536 Цивільного кодексу України).

Ухвалою Дніпропетровського
апеляційного господарського суду від
22.09.2014 року у справі №904/3960/14 прийнято та
призначено апеляційну скаргу до
розгляду колегією суддів у складі
головуючого судді: Крутовських
В.І., суддів: Дмитренко А.К., Прокопенко
А.Є..

09.10.2014 року на адресу
Дніпропетровського апеляційного
господарського суду надійшли письмові
пояснення від Відповідача-2.

Ухвалою Дніпропетровського
апеляційного господарського суду від
09.10.2014 року відкладено розгляд справи
на 06.11.2014 року.

На адресу суду 06.11.2014 року надійшло
письмове пояснення від Відповідача-2,
про проведення розгляду справи без
участі уповноваженого представника.

У судовому засіданні 06.11.2014 року
представник Позивача заявив
клопотання про продовження строку
вирішення спору в порядку статті 69
Господарського процесуального кодексу
України до 08.12.2014 року.

Ухвалою Дніпропетровського
апеляційного господарського суду від
06.11.2014 року продовжено строк розгляду
справи до 08.12.2014 року та відкладено
розгляд справи на 27.11.2014 року.

На адресу суду 26.11.2014 року надійшло
письмове пояснення від Відповідача-2.

Представники Відповідача - 1, 2 у судове
засідання 27.11.2014 року не з'явилися, про
час та місце судового засідання
повідомлені належним чином, відповідно
до вимог Інструкції з діловодства в
господарських судах України,
затвердженої наказом Державної
судової адміністрації України 20.02.2013
року №28.

У судовому засіданні 27.11.2014 року було
оголошено вступну та резолютивну
частини постанови.

Дослідивши матеріали справи,
заслухавши пояснення представника
Позивача, апеляційний господарський
суд вважає, що апеляційна скарга
задоволенню не підлягає в силу
наступного.

06.02.2012 року Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 (далі - Відповідач-2,
Клієнт) підписано заяву про відкриття
поточного рахунку (далі - Заява), за якою
вона приєдналася до "Умов та правил
надання банківських послуг" (далі -
Умови), Тарифів Банку, що розміщені в
мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua,
які разом із Заявою складають Договір
банківського обслуговування б/н від
06.02.2012 року (далі - Договір) та
зобов'язалася виконувати умови
Договору.

За Договором Відповідачеві - 2
Позивачем (Банком) встановлено
кредитний ліміт, на поточний рахунок
НОМЕР_1 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг".

Відповідно до п. 3.18.1.16. Умов, при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
Клієнта до "Умов і правил надання
банківських послуга (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до статті 3 Закону України
"Про електронний цифровий підпис",
електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

Частиною 2 статті 639 Цивільного кодексу
України передбачено, що якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 3.18.1.1. Умов, кредитний
ліміт на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта щодо його
повернення, сплаті процентів та
винагороди (п. 3.18.1.3. Умов).

Згідно з п. 3.18.1.8 Умов, проведення
платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов, ліміт може
бути змінений Банком в односторонньому
порядку, передбаченому Умовами і
правилами надання банківських послуг,
у разі зниження надходжень грошових
коштів на поточний рахунок або
настання інших факторів, передбачених
внутрішніми нормативними документами
Банку. Підписавши Угоду, Клієнт
висловлює свою згоду на те, що зміна
Ліміту проводиться Банком в
односторонньому порядку шляхом
повідомлення Клієнта на свій вибір або
в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Свої зобов'язання за договором Позивач
виконав у повному обсязі, надавши
Відповідачеві - 2 кредитний ліміт у
розмірі 18 400,00 грн., що вбачається з
виписки по рахунку.

Відповідно до розділу 3.18.4. Умов, яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом у період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі -"період, в який
дебетове сальдо підлягає обнуленню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі, 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24.00% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання Клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні Клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
Клієнт сплачує Банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48
(сорок вісім)% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. У разі
порушення Клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права Банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту;
передбаченого Умовами і правилами
надання Банківських послуг, Клієнт
сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов, Банк має
право при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Відповідач станом на 17.04.2014 року, має
заборгованість - 24 443,57 грн. (18
400,00 грн. - боргу за кредитом; 4 629,33 грн. -
боргу з процентів за користування
кредитом; 616,27 грн. - пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором; 797,97 грн. - боргу з комісії
за користуванням кредитом).

Відповідно до 3.18.5.1 Умов, при порушенні
Клієнтом будь-якого із зобов'язань по
сплаті відсотків за користування
кредитом, передбачених Умовами п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів
повернення кредиту, передбачених п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченого п., п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4,
3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за
кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації Банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

В пункті 6 статті 232 Господарського
кодексу України зазначено, що
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня коли зобов'язання мало
бути виконано, відповідно до 3.18.5.4 Умов -
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3,
здійснюється протягом 3 (Трьох) років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано Клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов передбачено, що
обслуговування кредитного Ліміту на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі) та / або з моменту
надання Клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитної Ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

У порушення зазначених умов Договору,
Відповідач - 2 не сплатив необхідні
кошти для погашення заборгованості.

Договором поруки від 11.11.2012 року
№20206СNPGS037 (далі - Договір поруки),
укладеним Позивачем з поручителем -
Товариством з обмеженою
відповідальністю "Українське
фінансове агентство "Верус" (далі -
Відповідач-1) на забезпечення виконання
зобов'язань за Кредитним договором
Відповідачем - 2.

Згідно пункту 1 Договору поруки,
предметом є надання поруки
Відповідачем - 1 перед Банком, за
виконання Фізичною особою-підприємцем
ОСОБА_2 (далі - Відповідач - 2) всіх своїх
обов'язків за Договором б/н від 06.02.2012
року.

Позивач просить стягнути борг за
Договором солідарно з Відповідачів,
так як кредитний Договір забезпечено
порукою.

Пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного
кодексу України передбачено, що
підставами виникнення цивільних прав
та обов'язків, зокрема, є договори та
інші правочини.

За кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (стаття 1054
Цивільного кодексу України).

Статтею 193 Господарського кодексу
України визначено, що суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону та
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться. Кожна сторона
повинна вжити усіх заходів, необхідних
для належного виконання нею
зобов'язання, враховуючи інтереси
другої сторони та забезпечення
загальногосподарського інтересу.

Відповідно до статтей 525, 526 Цивільного
кодексу України одностороння відмова
від зобов'язання або одностороння
зміна його умов не допускається,
якщо інше не встановлено договором
або законом. Зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (стаття 629 Цивільного кодексу
України).

Відповідно до частини 1 статті 612
Цивільного кодексу України боржник
вважається таким, що прострочив, якщо
він не приступив до виконання
зобов'язання або не виконав його у
строк, встановлений договором або
законом.

Учасники господарських відносин
несуть господарсько-правову
відповідальність за правопорушення у
сфері господарювання, шляхом
застосування до правопорушників
господарських санкцій на підставах і в
порядку, передбачених цим Кодексом,
іншими законами та договором (статті 216,
217, 230, 231 Господарського кодексу
України).

Відповідач-2 не надав суду доказів
відсутності боргу.

Згідно зі статтею 546 Цивільного кодексу
України виконання зобов'язання може
забезпечуватися неустойкою, порукою,
гарантією, заставою, притриманням,
завдатком.

За договором поруки поручитель
поручається перед кредитором боржника
за виконання ним свого обов'язку.
Поручитель відповідає перед
кредитором за порушення зобов'язання
боржником. Порукою може
забезпечуватися виконання
зобов'язання частково або у повному
обсязі (стаття 553 Цивільного кодексу
України).

Відповідно до статті 554 Цивільного
кодексу України у разі порушення
боржником зобов'язання, забезпеченого
порукою, боржник і поручитель
відповідають перед кредитором як
солідарні боржники, якщо договором
поруки не встановлено додаткову
(субсидіарну) відповідальність
поручителя. Поручитель відповідає
перед кредитором у тому ж обсязі, що і
боржник, включаючи сплату основного
боргу, процентів, неустойки,
відшкодування збитків, якщо інше не
встановлено договором поруки.

Згідно зі статтею 554 Цивільного кодексу
України Боржник та Поручитель несуть
відповідальність як солідарні
боржники.

Відповідачем - 1 не надано
Дніпропетровському апеляційному суду
доказів сплати боргів Відповідача - 2.

Колегія суддів не приймає до уваги
посилання Скаржника на рішення
господарського суду міста Києва від
10.02.2014 року по справі №910/24231/13, так як
вищезазначене рішення не звільняє
Відповідача - 2 від відповідальності,
оскільки між Позивачем та Відповідачем
- 2 було укладено Договір банківського
обслуговування.

Відповідно до частини 3 статті 49
Господарського процесуального кодексу
України судовий збір покладається на
Відповідачів.

Враховуючи викладене, підстав для
скасування чи зміни рішення суду
відповідно до статті 104 Господарського
процесуального кодексу України не
вбачається, апеляційну скаргу слід
залишити без задоволення, а рішення
господарського суду Дніпропетровської
області - без змін.

Керуючись ст. ст. 99, 101, 103-105
Господарського процесуального кодексу
України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2 на рішення
господарського суду Дніпропетровської
області від 12.08.2014 року у справі №904/3960/14
залишити без задоволення.

Рішення господарського суду
Дніпропетровської області від 12.08.2014
року у справі №904/3960/14 залишити без
змін.

Постанова набирає чинності з дня її
оголошення та може бути оскаржена в
касаційному порядку до Вищого
господарського суду України через
Дніпропетровський апеляційний
господарський суд протягом
двадцятиденного строку з дати її
прийняття.

Повний текст постанови виготовлено
та підписано 02.12.2014 року.

Головуючий суддя
В.І. Крутовських

Суддя
Г.К. Дмитренко

Суддя
А.Є. Прокопенко