ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

02.12.14р. Справа № 904/8069/14

За позовом Публічного акціонерного
товариства Комерційного банку
"Приватбанк", 49094, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, б. 50

до овариства з обмеженою
відповідальністю "Українське
Фінансове Агентство "Верус", 49019, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Заводська, 9

та Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1,
АДРЕСА_1

про стягнення 60884,55 грн.

Суддя Панна С.П.

Представники:

Від позивача Артьомова Ю.С. -
провідний юрисконсульт за довіреністю
№ 1145-О від 19.04.13 року

Від відповідача-1 не з'явився

Від відповідача-2 не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
Комерційний банк "Приватбанк"
звернулось до господарського суду
Дніпропетровської області з позовом до
Товариства з обмеженою
відповідальністю "Українське
Фінансове Агентство "Верус" та Фізичної
особи - підприємця ОСОБА_1 про солідарне
стягнення боргу за кредитом в сумі 52600,00
грн., боргу зі сплати відсотків в сумі
5450,15 грн., боргу зі сплати комісії в сумі
1893,60 грн., пені в сумі 940,80 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані
неналежним виконанням відповідачем-2
умов договору банківського
обслуговування № б/н від 06.02.2012 року в
частині повного та своєчасного
погашення кредитної заборгованості та
сплати процентів й невиконанням
відповідачем-1 умов договору поруки
№ 20206CNBWS08U від 11.11.2012 року в
частині своєчасного та повного
виконання зобов'язань відповідача-2.

Відповідач-1 мотивований відзив на
позовну заяву не надав, в судові
засідання 06.11.2014 року, 19.11.2014 року, 02.12.2014
року не з'явився.

Згідно спеціального витягу з Єдиного
державного реєстру юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємці станом на
20.10.2014 року юридичне місцезнаходження
відповідача - 49000, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Заводська, б. 9, - куди
судом і направлялись ухвала про
порушення провадження у справі та
ухвали про відкладення розгляду
справи.

Відповідач-2 мотивований відзив на
позовну заяву не надав, в судові
засідання 06.11.2014 року, 19.11.2014 року, 02.12.2014
року не з'явився.

Згідно спеціального витягу з Єдиного
державного реєстру юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємці станом на
20.10.2014 року юридичне місцезнаходження
відповідача - АДРЕСА_1, - куди судом і
направлялись ухвала про порушення
провадження у справі та ухвали про
відкладення розгляду справи.

Ухвалою суду від 19.11.2014 року на підставі
ч. 3 ст. 69 Господарського процесуального
кодексу України строк вирішення спору
у справі № 904/8069/14 продовжено терміном
на 15 днів, а саме до 04.12.2014 року.

Справа згідно зі ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України
розглядається за наявними в ній
матеріалами.

Відповідно до ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України у
справі оголошувались вступна та
резолютивна частини рішення.

Дослідивши матеріали справи,
заслухавши представника позивача,
господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

06.02.2012 року між Публічним акціонерним
товариством Комерційним банком
"Приватбанк", як банком, та Фізичною
особою - підприємцем ОСОБА_1, як
клієнтом, підписано заяву про
відкриття поточного рахунку та картка
зі зразками підписів і відбитків
печатки (а. с. 13).

Згідно вищезазначеної заяви
відповідач приєднався до "Умов та
правил надання банківських послуг",
тарифів банку, що розміщені в мережі
Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом
із заявою складають договір
банківського обслуговування № б/н від
06.02.2012 року. Відповідач, згідно
вищевказаної заяви, взяв на себе
зобов'язання виконувати умови
вищезазначених умов та правил надання
банківських послуг.

Приписами п. 3.18.1.1 умов передбачено, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
надається на полонення обігових коштів
і здійснення поточних платежів
клієнту, в межах кредитного ліміту.
Технікоекономічне обґрунтування
кредиту фінансування поточної
діяльності. Про розмір ліміту банк
повідомляє клієнта на власний вибір
або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку та клієнту (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк,
смс-повідомлення чи інших). Банк
здійснює обслуговування ліміту
клієнта, що полягає в проведенні його
платежів поверх залишку коштів на
поточному рахунку клієнта, при
наявності вільних грошових ресурсів,
за рахунок кредитних коштів в межах
ліміту, шляхом дебетування поточного
рахунку. При цьому утворюється
дебетове сальдо.

За умовами п. 3.18.1.3 умов кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплати
відсотків та винагороди. Кредитний
ліміт може бути збільшений для оплати
судових витрат в порядку,
передбаченому Умовами й правилами
надання банківських послуг. Сторони
погодили, що кредитний ліміт може бути
збільшений для оплати судових витрат в
порядку, передбаченому Умовами і
правилами надання банківських послуг.
Ліміт овердрафту встановлюється
банком на кожний операційний день. У
випадку зниження банком ліміту в
односторонньому порядку,
передбаченому даними Умовами і
правилами надання банківських послуг,
клієнт зобов'язується погасити різницю
між фактичною заборгованістю і сумою
нового ліміту не пізніше дня,
зазначеного у повідомленні банку про
зміну ліміту, направленого клієнту у
будь-якій з форм, передбачених Умовами
і правилами надання банківських
послуг. В іншому випадку грошове
зобов'язання вважається порушеним, а
зазначена різниця між фактичною
заборгованістю і новою сумою ліміту
вважається простроченою з дня,
зазначеного у повідомленні.

Пункт 3.18.1.6 умов встановлює наступне:
ліміт може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів передбачених внутрішніми
нормативними документами банку.
Підписавши угоду, клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
провадиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт-банк,
смс-повідомлення чи інших).

Проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) (п. 3.18.1.8 умов).

Відповідно до п. 3.18.1.16 Умов при
укладенні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
клієнта до "Умов та правил надання
банківських послуг" (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладення договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до п. 3.18.4.1 Умов за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт сплачує
відсотки виходячи із процентної
ставки, розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунків процентів:

- за період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулювання дебетового сальдо
в годну із дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця, розрахунок відсотків
здійснюється по процентній ставці в
розмірі 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості (п. 3.18.4.1.1
умов).

- при необнулюванні дебетового сальдо в
одну із дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулюванню, впродовж
90 днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулюванню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнулюванню (п. 3.18.4.1.2 умов);

- у випадку непогашення кредиту
протягом 90 днів з дати закінчення
періоду, в який дебетове сальдо
підлягало обнулюванню, починаючи з 91-го
дня після дати закінчення періоду, в
який дебетове сальдо підлягало
обнулюванню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
клієнта по погашенню заборгованості
вважаються порушеними. При порушенні
клієнтом будь-якого із грошових
зобов'язань, останній сплачує банку
відсотки за користування кредитом в
розмірі 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. У випадку
порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожний день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язання (п. 3.18.4.1.3 умов).

Згідно з п. 3.18.4.4 умов клієнт
зобов'язаний сплатити банку винагороду
за використання ліміту у відповідності
з п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа кожного
місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, яке
існувало на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється у гривні.

За приписами п. 3.18.4.10 умов остаточне
погашення заборгованості виконується
не пізніше дати, зазначеної у п. 3.18.1.8.
При несплаті винагороди, процентів у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченим.

Пунктом 3.2.1.4.4 Умов передбачено, що
клієнт сплачує банку винагороду за
використання ліміту у відповідності з
п.п. 3.2.1.1.6, 3.2.1.2.3.2, першого числа кожного
місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, яке
існувало на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг. Банк може
на власний розсуд не стягувати
зазначену комісію у випадку, якщо
максимальне сальдо кредиту, яке
існувало на кінець банківського дня за
попередній календарний місяць, не
перевищувало 100 грн.

Відповідно до довідки ПАТ КБ
"Приватбанк" від 29.07.2014 року за №
08.7.0.0.0/32 про розмір встановлених
кредитних лімітів встановлено
наступне:

06.02.2012 року - розмір ліміту 1000,00 грн.;

06.06.2012 року - розмір ліміту 2000,00 грн.;

17.08.2012 року - розмір ліміту 25000,00 грн.;

09.11.2012 року - розмір ліміту 40500,00 грн.;

04.02.2013 року - розмір ліміту 50600,00 грн.;

30.12.2013 року - розмір ліміту 52600,00 грн.;

01.03.2014 року - розмір ліміту 52600,00 грн.

Як вбачається з матеріалів справи,
відповідачем-2 неоплачений борг за
кредитом в сумі 52600,00 грн. за
встановленим кредитним лімітом в
розмірі 52600,00 грн., що підтверджується
випискою з рахунку (а. с. 25).

В порушення прийнятих на себе
зобов'язань відповідач-2 не повернув
отримані в якості кредиту кошти; сума
боргу відповідача перед позивачем з
повернення кредиту склала 52600,00 грн., зі
сплати відсотків за період з 01.02.2014 року
до 05.06.2014 року - 5450,15 грн., зі сплати
комісії за період з 03.03.2014 року до 05.06.2014
року - 1893,60 грн., які підтверджуються
матеріалами справи та підлягають до
стягнення.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу
України, зобов'язання має виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та вимог Кодексів, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу
України, одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 599 Цивільного кодексу
України, зобов'язання припиняється
виконанням, проведеним належним
чином.

Суб'єкти господарювання та інші
учасники господарських відносин
повинні виконувати господарські
зобов'язання належним чином відповідно
до закону, інших правових актів,
договору, а за відсутності конкретних
вимог щодо виконання зобов'язання -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться (ч. 1 ст. 193
Господарського кодексу України).

Стаття 1049 Цивільного кодексу України
встановлює, що позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі або речі, визначені родовими
ознаками, у такій самій кількості,
такого самого роду та такої самої
якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Також, обов'язок позичальника за
кредитним договором повернути кредит
та сплатити проценти встановлює ч. 1 ст.
1054 Цивільного кодексу України.

Приписами п. 3.18.5.1 умов передбачено
наступне: при порушенні клієнтом
будь-якого з зобов'язань по сплаті
відсотків за користування кредитом,
передбачених п. п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2,
3.18.4.3, строків повернення кредиту,
передбачених п. п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченої п. п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт виплачує
банку за кожний випадок порушення пеню
в розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
виплачується пеня, (в % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу.

За умовами договору (п. 3.18.5.4)
нарахування неустойки за кожен випадок
порушення зобов'язань здійснюється
протягом трьох років із дня, коли
відповідне зобов'язання повинне було
бути виконане клієнтом.

Відповідно до п. 3.18.5.7 умов строк
позовної давності за вимогами про
стягнення кредиту, процентів за
користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів
встановлюється сторонами тривалістю у
5 років.

Вимоги позивача про стягнення з
відповідача пені за період з 04.02.2014 року
до 05.06.2014 року в сумі 940,80 грн. є
обґрунтованими та такими, що
підлягають задоволенню.

11.11.2012 року між Публічним акціонерним
товариством Комерційним банком
"Приватбанк", як кредитором, та
Товариством з обмеженою
відповідальністю "Українське
Фінансове Агентство "Верус", як
поручителем, укладено договір поруки №
20206CNBWS08U предметом якого є надання
поруки поручителем перед кредитором за
виконання ФОП ОСОБА_1 (боржником) всіх
своїх обов'язків за договором № б/н
від 06.02.2012 року (р/р НОМЕР_2).

За приписами п. 2 договору поруки
поручитель відповідає перед
кредитором за виконання обов'язків за
кредитним договором в тому ж розмірі,
що і боржник включаючи сплату кредиту,
процентів, нарахованих за користування
кредитом, винагороди, штрафів, пені та
інших платежів, відшкодування збитків,
зазначених в договорі банківського
обслуговування.

За кредитним договором боржник і
поручитель відповідають перед
кредитором як солідарні боржники (п. 4
договору поруки).

За умовами п. 5 договору поруки у
випадку невиконання боржником
будь-якого обов'язку, передбаченого п. 1
цього договору, кредитор направляє на
адресу поручителя письмову вимогу із
зазначенням невиконаного обов'язку.

Поручитель зобов'язаний виконати
обов'язок, зазначений в письмовій
вимозі кредитора впродовж 5-ти
календарних днів з моменту отримання
вимоги, зазначеної у п. 5 цього договору
(п. 6 договору поруки).

Забезпеченням виконання зобов'язань з
повернення клієнтом кредиту є надання
поруки поручителем/ями, або
зазначеними у заяві про відкриття
поточного рахунку й картки зі зразками
підписів й відтисків печатки, або
надавшими згоду на поруку за допомогою
засобів електронного зв'язку клієнта
та банку (зокрема, інтернет клієнт
банку "Приват24" або інших), за виконання
клієнтом зобов'язань з повернення
кредиту, сплаті відсотків за
користування кредитним лімітом на
умовах, визначених у розділі 3.18 даних
умов (п. 13.18.3.2 Умов та правил надання
банківських послуг).

Порука дійсна з моменту повідомлення
банком поручителя/лів про розмір
встановленого клієнту кредитного
ліміту або в письмовій формі або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і поручителя (системи
клієнтбанк, Інтернет клієнт банк,
смс-повідомленнями тощо). При цьому
вважається, що поручитель/і з умовами
надання кредиту і поруки повідомлені
(п. 13.18.3.2.1 Умов та правил надання
банківських послуг).

Поручитель/і відповідають перед банком
за виконання зобов'язань клієнта в тому
ж розмірі, що і клієнт, включаючи сплату
кредиту, відсотків за користування
кредитом, штрафів, пені та інших
платежів, відшкодування збитків (п.
13.18.3.2.3 Умов та правил надання
банківських послуг).

У випадку невиконання клієнтом
зобов'язань за кредитним договором,
клієнт і поручитель/і відповідають
перед банком як солідарні боржники
(п. 13.18.3.2.4 Умов та правил надання
банківських послуг).

В порушення прийнятих на себе за
договором зобов'язань відповідач-1
прийняті на себе за договором поруки
зобов'язання не виконав та не сплатив
позивачу заборгованість відповідача-2.

Отже, позовні вимоги про солідарне
стягнення з відповідача-1 й
відповідача-2 боргу з повернення
кредиту в сумі 52600,00 грн., зі сплати
відсотків в сумі 5450,15 грн., зі сплати
комісії в сумі 1893,60 грн., пені в сумі 940,80
грн. є обґрунтованими та такими, що
підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 543 Цивільного кодексу
України у разі солідарного обов'язку
боржників (солідарних боржників)
кредитор має право вимагати виконання
обов'язку частково або в повному обсязі
як від усіх боржників разом, так і від
будь-кого з них окремо.

Відповідно до ч. 1 ст. 553, ч. 1 ст. 554
Цивільного кодексу України за
договором поруки поручитель
поручається перед кредитором боржника
за виконання ним свого обов'язку.
Поручитель відповідає перед
кредитором за порушення зобов'язання
боржником. У разі порушення боржником
зобов'язання, забезпеченого порукою,
боржник і поручитель відповідають
перед кредитором як солідарні
боржники, якщо договором поруки не
встановлено додаткову (субсидіарну)
відповідальність поручителя.

У разі одержання вимоги кредитора
поручитель зобов'язаний повідомити про
це боржника, а в разі пред'явлення до
нього позову - подати клопотання про
залучення боржника до участі у справі
(ч. 1 ст. 555 Цивільного кодексу України).

Аналізуючи наведені вище правові
норми, суд вважає за доцільне зауважити
на тому, що право ПАТ КБ "Приватбанк"
/позивача/ на звернення до
господарського суду за захистом своїх
порушених прав про стягнення солідарно
заборгованості з боржника та його
поручителя в залежність від
направлення чи ненаправлення вимоги до
поручителя ставитись не може.

Отже, оскільки в даному випадку при
поданні позовної заяви банком
визначено і боржника, і поручителя, а
боржником, в свою чергу, зобов'язань за
кредитним договором у повному обсязі
не виконано /докази зворотного
відсутні/, то суд не вбачає жодних
правових підстав для звільнення
поручителя від солідарної
відповідальності.

Суд вважає за доцільне зазначити також,
що виникнення обов'язку поручителя не
пов'язане з вимогою про оплату в
порядку ч. 2 ст. 530 Цивільного кодексу
України як такою, оскільки строк
виконання кредитних зобов'язань,
порядок розрахунків основним
договором /кредитним/ визначений.

Аналогічна правова позиція викладена у
постанові Львівського апеляційного
господарського суду від 14.07.2010 року у
справі № 19/34, що залишена без змін
постановою Вищого господарського суду
від 12.10.2010 року у цій же справі.

Судовий збір відповідно ст. 49
Господарського процесуального кодексу
України покладається на відповідачів
пропорційно.

На підставі викладеного, керуючись ст.
ст. 44, 49, 82, 84, 85 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити в повному обсязі.

Стягнути солідарно з Товариства з
обмеженою відповідальністю
"Українське Фінансове Агентство "Верус"
(49019, м. Дніпропетровськ, вул.Набережна
Заводська, 9, ) та
Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1
(АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1)
на користь Публічного акціонерного
товариства Комерційного банку
"Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, 50, )
52600 (п'ятдесят дві тисячі шістсот) грн. 00
коп. - боргу зі сплати кредиту, 5450 (п'ять
тисяч чотириста п'ятдесят) грн. 15 коп. -
боргу зі сплати відсотків, 1893 (одна
тисяча вісімсот дев'яносто три) грн. 60
коп. - боргу зі сплати комісії, 940
(дев'ятсот сорок) грн. 80 коп. - пені, 1827
(одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн.
00 коп. - судового збору, про що видати
наказ.

Повне рішення складено - 08.12.2014 року.

Суддя
С.П.Панна