ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

04 грудня 2014 р. Справа № 902/1467/14

за позовом: Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"Приватбанк"

до: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення 9152,96 грн. заборгованості

Господарський суд Вінницької області у
складі

Головуючого судді Говор Н.Д.

Cекретар судового засідання Мовчан Г.М.

Представники

позивача : Сауляк Є. В.
(довіреність № 1240-0 від 24.04.13р.)

відповідача : не з'явився

ВСТАНОВИВ :

До Господарського суду Вінницької
області подана позовна заява про
стягнення з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 на користь Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк "Приватбанк" 9152,96 грн., в тому
рахунку 3704,80 грн. - заборгованість за
кредитом, 3169,66 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом,
1545,02 грн. - пеня за несвоєчасне
виконання зобов'язань за договором, 733,48
грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Підставами позову позивач зазначив
обставини укладання з відповідачем
кредитного договору, оформленого
заявою від 01.03.2011р. про приєднання до
Умов і правил надання банківських
послуг, Тарифах Приватбанку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
http://privatbank.ua та скріпленою електронним
цифровим підписом заявника.

Позивач в судовому засіданні 04.12.2014р.
подав заяву про зміну підстав позову, в
якій підставами позову зазначає
обставини укладання кредитного
договору шляхом підписання
відповідачем заяви від 14.05.2010р. про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки підприємця № 7908.

Відповідно до п. 3.12 Постанови Пленуму
Вищого господарського суду України № 18
від 26.12.2011р. "Про деякі питання практики
застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції" під предметом позову
розуміється певна матеріально-правова
вимога позивача до відповідача,
стосовно якої позивач просить прийняти
судове рішення. Підставу позову
становлять обставини, якими позивач
обґрунтовує свої вимоги щодо захисту
права та охоронюваного законом
інтересу. Відтак зміна предмета позову
означає зміну вимоги, з якою позивач
звернувся до відповідача, а зміна
підстав позову - це зміна обставин, на
яких ґрунтується вимога позивача.

Дана заява приймається судом на
підставі ст. 22 ГПК України.

Відповідач відзиву на позов та
витребуваних судом документів не
надав, повноважного представника у
судове засідання не направив.

Ухвала про порушення провадження у
справі від 17.10.2014р. та про відкладення
розгляду справи від 30.10.2014р., 20.11.2014р.
направлені відповідачу
рекомендованими листами на адресу,
вказану в позовній заяві, а саме:
АДРЕСА_1. Органом поштового зв'язку
кореспонденція повернута з відміткою
"за закінченням терміну зберігання".
Згідно ст. 64 ГПК України ухвала про
порушення провадження у справі
надсилається сторонам за повідомленою
ними господарському суду поштовою
адресою. У разі ненадання сторонами
інформації щодо їх поштової адреси,
ухвала про відкриття провадження у
справі надсилається за адресою
місцезнаходження (місця проживання)
сторін, що зазначена в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців. У разі
відсутності сторін за такою адресою,
вважається, що ухвала про порушення
провадження у справі вручена їм
належним чином. Таким чином, суд вжив
всі залежні від нього заходи для
повідомлення відповідача про час і
місце судового розгляду справи за його
участю.

З огляду на подані в справу докази, суд
приходить до висновку про те, що неявка
представника відповідача в судове
засідання не перешкоджає вирішенню
спору у його відсутність. Спір
відповідно положень ст. 75 ГПК України
підлягає вирішенню за наявними в
справі матеріалами.

Заслухавши пояснення представника
позивача, повно, всебічно і об'єктивно
дослідивши в сукупності надані в
справу докази, надавши їм юридичну
оцінку суд встановив наступне.

14.05.2010р. відповідач звернувся до
позивача із заявою про відкриття
поточного рахунку та карткою зі
зразками підписів та відбитка печатки
підприємця № 7908.

У цій заяві відповідач (клієнт)
погодився з умовами та правилами
надання банківських послуг,
розміщеними на сайті банку www.privatbank.ua
та://client-bank.privatbank.ua, тарифами банку, які
разом з цією заявою та карткою зі
зразками підпису та відтиску печатки
складають договір банківського
обслуговування.

Згідно з підпунктом 3.18.1.16 пункту 3.18
Умов та Правил надання банківських
послуг (далі - Умови та Правила) при
укладанні договорів та угод, або
вчинені інших дій, що свідчать про
приєднання клієнта до "Умов та Правил
надання банківських послуг" (або у
формі заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі), банк і клієнт
допускають використання підписів
клієнта у вигляді електронно-цифрового
підпису та / або підтвердження через
пароль, спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів та угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до розділу 1 Умов та Правил,
розміщених на web-сайті банку www.privatbank.ua,
ці правила є публічною офертою, що
містять умови та правила надання
послуг банком його клієнтам. Таким
чином, клієнт отримує доступ до всіх
без виключення послуг Банку.

Розділом 3.18 Умов та Правил передбачено
надання послуги щодо встановлення
кредитного ліміту на поточний рахунок
корпоративного клієнта.

У підпункті 3.18.6.1 пункту 3.18 Умов та
Правил зазначено, що обслуговування
кредитного ліміту на поточному рахунку
Клієнта здійснюється з моменту подачі
Клієнтом до Банку заяви на приєднання
до "Умов та Правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовій або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) та/або з моменту надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках кредитної
ліміту в межах зазначених у них сум, і
діє в обсязі перерахованих засобів до
повного виконання зобов'язань
сторонами.

Відповідно до підпунктів 3.18.2.2.2, 3.18.2.2.3
та 3.18.2.2.5 пункту 3.18 Умов та Правил
клієнт зобов'язується проводити
погашення кредитного ліміту не пізніше
строку закінчення періоду
безперервного користування кредитним
лімітом, сплатити відсотки за весь час
фактичного користування кредитом та
повністю повернути кредит в строки,
передбачені Правилами.

Згідно з пункту 3.18.4 Умов та Правил, яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт сплачує
відсотки, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від терміну
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (далі - "період, в який
дебетове сальдо підлягає обнулінню"),
розрахунок відсотків здійснюється за
процентною ставкою у розмірі 0 % річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості (підпункт 3.18.4.1.1 Умов та
Правил).

При необнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, клієнт
сплачує банку за користування кредитом
відсотки в розмірі 24 % річних, починаючи
з останньої дати періоду, в яку
дебетове сальдо підлягає обнулінню
(підпункт 3.18.4.1.2 Умов та Правил).

Згідно підпунктом 3.18.4.1.3 Умов та Правил
у разі непогашення кредиту впродовж 90
днів з дати закінчення періоду, в який
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта з
погашення заборгованості - порушеними.
При порушенні клієнтом будь-якого з
грошового зобов'язання клієнт сплачує
банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48 % річних від суми
залишку непогашеної заборгованості. У
разі порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого Умовами і Правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315 % від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Відповідно до підпункту 3.18.4.4 Умов та
Правил клієнт сплачує банку винагороду
за використання ліміту (щомісячна
комісія) відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2,
1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9 %
від суми максимального сальдо кредиту,
що існував на кінець банківського дня
за попередній місяць, у порядку,
передбаченому Умовами та Правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється в гривні.

Відповідно до підпункту 3.18.5.1 Умов та
Правил при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань по сплаті
відсотків за користування кредитом,
передбачених Умовами та Правилами (п.п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3) термінів
повернення кредиту, передбачених п.п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6, клієнт сплачує банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період, за який сплачується
пеня, (у відсотках річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

За приписами статті 184 Господарського
кодексу України при укладенні
господарського договору на основі
вільного волевиявлення сторін проект
договору може бути розроблений за
ініціативою будь-якої із сторін у
строки, погоджені самими сторонами.
Укладення договору на основі вільного
волевиявлення сторін може відбуватися
у спрощений спосіб або у формі єдиного
документа, з додержанням загального
порядку укладення договорів,
встановленого статтею 181 цього Кодексу.

У статті 181 Господарського кодексу
України визначено, що господарський
договір за загальним правилом
викладається у формі єдиного
документа, підписаного сторонами та
скріпленого печатками. Допускається
укладення господарських договорів у
спрощений спосіб, тобто шляхом обміну
листами, факсограмами, телеграмами,
телефонограмами тощо, а також шляхом
підтвердження прийняття до виконання
замовлень, якщо законом не встановлено
спеціальні вимоги до форми та порядку
укладення даного виду договорів.

Згідно зі статтею 180 Господарського
кодексу України зміст господарського
договору становлять умови договору,
визначені угодою його сторін,
спрямованою на встановлення, зміну або
припинення господарських зобов'язань,
як погоджені сторонами, так і ті, що
приймаються ними як обов'язкові умови
договору відповідно до законодавства.
Господарський договір вважається
укладеним, якщо між сторонами у
передбачених законом порядку та формі
досягнуто згоди щодо усіх його
істотних умов. Істотними є умови,
визнані такими за законом чи необхідні
для договорів даного виду, а також
умови, щодо яких на вимогу однієї із
сторін повинна бути досягнута згода.

Відповідно до статті 638 Цивільного
кодексу України договір є укладеним,
якщо сторони в належній формі досягли
згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про
предмет договору, умови, що визначені
законом як істотні або є необхідними
для договорів даного виду, а також усі
ті умови, щодо яких за заявою хоча б
однієї із сторін має бути досягнуто
згоди. Договір укладається шляхом
пропозиції однієї сторони укласти
договір (оферти) і прийняття пропозиції
(акцепту) другою стороною.

Договір є укладеним з моменту
одержання особою, яка направила
пропозицію укласти договір, відповіді
про прийняття цієї пропозиції (частина
1 статті 640 Цивільного кодексу України).

За приписами статті 207 Цивільного
кодексу України правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо його зміст зафіксований в одному
або кількох документах, у листах,
телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо воля сторін
виражена за допомогою телетайпного,
електронного або іншого технічного
засобу зв'язку. Правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо він підписаний його стороною
(сторонами). Використання при вчиненні
правочинів факсимільного відтворення
підпису за допомогою засобів
механічного або іншого копіювання,
електронного підпису або іншого
аналога власноручного підпису
допускається у випадках, встановлених
законом, іншими актами цивільного
законодавства, або за письмовою згодою
сторін, у якій мають міститися зразки
відповідного аналога їхніх
власноручних підписів.

Враховуючи викладене та зважаючи на
встановлені обставини стосовно того,
що відповідач після підписання заяви
від 14.05.2010р. про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки приєднався до "Умов
та Правил надання банківських послуг"
та "Тарифів Банку", між сторонами у
справі фактично було укладено договір
банківського обслуговування від
14.05.2010р., у тому числі щодо встановлення
кредитного ліміту.

На виконання договору Позивач надав
відповідачу кредитний ліміт в розмірі
3704,80 грн., що підтверджується наявними в
матеріалах справи витягом по рахунку
(а. с. 46-47).

Позивачем нараховано відповідачу
відсотки за користування кредитом за
період з 01.09.2012р. по 22.08.2014р. в розмірі
3169,66 грн.

Відповідач свої договірні зобов'язання
стосовно повного та вчасного
погашення кредиту та відсотків за
користування кредитом не виконав.

Відповідно до умов договору позивач
нарахував відповідачу комісію за
користування кредитом за період з
04.12.2012р. по 22.08.2014р. в розмірі 733,48 грн.

Відповідач свої договірні зобов'язання
стосовно повної та вчасної сплати
комісії за користування кредитом не
виконав.

Таким чином заборгованість
відповідача перед позивачем станом на
день прийняття рішення судом по
кредиту становить 3704,80 грн., по
відсоткам за користування кредитом
становить 3169,66 грн., та по сплаті
комісії за користування кредитом
становить 733,48 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного
кодексу України - за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1048 ЦК України Позикодавець
має право на одержання від
позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюються
договором. Якщо договором не
встановлений розмір процентів, їх
розмір визначається на рівні облікової
ставки Національного банку України. У
разі відсутності іншої домовленості
сторін проценти виплачуються щомісяця
до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 509 ЦК України
зобов'язанням є правовідношення, в
якому одна сторона (боржник)
зобов'язана вчинити на користь другої
сторони (кредитора) певну дію (передати
майно, виконати роботу, надати послугу,
сплатити гроші тощо) або утриматися від
певної дії, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його
обов'язку.

Згідно зі статтею 193 ГК України,
суб'єкти господарювання та інші
учасники господарських відносин
повинні виконувати господарські
зобов'язання належним чином відповідно
до закону, інших правових актів,
договору, а за відсутності конкретних
вимог щодо виконання зобов'язання -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться. Кожна сторона
повинна вжити усіх заходів, необхідних
для належного виконання нею
зобов'язання, враховуючи інтереси
другої сторони та забезпечення
загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України
одностороння відмова від зобов'язання
або одностороння зміна його умов не
допускається , якщо інше не встановлено
договором або законом. Зобов'язання має
виконуватись належним чином
відповідно до умов договору та вимог
Цивільного кодексу України , інших
актів цивільного законодавства , а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог , що звичайно
ставляться.

Позовні вимоги в частині стягнення
заборгованості по кредиту, відсоткам
за користування кредитом, комісії за
користування кредитом стверджуються
заявою від 14.05.2010р. про відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки,
витягом з "Умов та Правил надання
банківських послуг", витягом з "Тарифів
Банку", випискою по рахунку,
розрахунком, іншими матеріалами справи
і підлягають задоволенню судом в сумі
3704,80 грн. боргу по кредиту, 3169,66 грн.
відсотків за користування кредитом за
період з 01.09.2012р. по 22.08.2014р., та 733,48 грн.
комісії за користування кредитом за
період з 04.12.2012р. по 22.08.2014р. на підставі
ст. 526, 1054 ЦК України.

Крім суми основного боргу позивач
пред'явив до стягнення 1545,02 грн. пені за
несвоєчасне повернення кредиту за
період з 04.12.2012р. по 22.08.2014р.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 2 ст. 551 ЦК України якщо
предметом неустойки є грошова сума, її
розмір встановлюється договором або
актом цивільного законодавства. Розмір
неустойки, встановлений законом, може
бути збільшений у договорі. Сторони
можуть домовитися про зменшення
розміру неустойки, встановленого актом
цивільного законодавства, крім
випадків, передбачених законом.

Відповідно до підпункту 3.18.5.1 Умов та
Правил при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань по сплаті
відсотків за користування кредитом,
передбачених Умовами та Правилами (п.п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3) термінів
повернення кредиту, передбачених п.п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6, клієнт сплачує банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період, за який сплачується
пеня, (у відсотках річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

Позовні вимоги в частині стягнення
пені стверджуються заявою від 14.05.2010р.
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки, витягом з "Умов та Правил
надання банківських послуг", витягом з
"Тарифів Банку", розрахунком, іншими
матеріалами справи і підлягають
задоволенню судом в сумі 1545,02 грн. за
період з 04.12.2012р. по 22.08.2014р. на підставі
ст. ст. 549, 551 Цивільного кодексу України.

З урахуванням викладеного, оцінивши
подані представником позивача докази
та матеріали справи у їх сукупності,
суд дійшов висновку, що позов підлягає
задоволенню відповідно до чинного
законодавства в сумі 9152,96 грн., з яких:

основний борг - 3704,80 грн.;

відсотки за користування кредитом -
3169,66 грн.;

комісія за користування кредитом - 733,48
грн.;

пеня - 1545,02 грн.

Відповідно до ст. 49 ГПК України судовий
збір підлягає покладенню на
відповідача.

Керуючись ст. 33, 34, 36, 43, 44, 49, 82-84, 115
Господарського процесуального кодексу
України

ВИРІШИВ :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код
НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк "Приватбанк" (вул. Набережна
Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49049; а/с
1800, м. Дніпропетровськ, 49027,
ідентифікаційний код 14360570) 3704,80 грн. -
заборгованості за кредитом, 3169,66 грн. -
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 1545,02 грн. - пені
за несвоєчасне виконання зобов'язань
за договором, 733,48 грн. - заборгованості
по комісії за користування кредитом, 1827
грн. судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням
законної сили.

4. Копію рішення направити відповідачу
рекомендованим листом.

Повне рішення складено 09 грудня 2014 р.

Суддя Говор Н.Д.

віддрук. прим.:

1 - до справи

2 - відповідачу (АДРЕСА_1)