ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Кіровоградської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 листопада 2014 рокуСправа № 912/3334/14
Господарський суд Кіровоградської
області в складі судді Вавренюк Л.С.,
розглянув у відкритому судовому
засіданні справу № 912/3334/14

за позовом: публічного акціонерного
товариства "Акціонерний комерційний
банк "Новий", м. Дніпропетровськ

до відповідача: фізичної особи -
підприємця ОСОБА_1, м.
Бобринець Кіровоградської області

про стягнення 7 982,03 грн.

Представники:

від позивача - участі не брали;

від відповідача - участі не брали.

встановив: публічне акціонерне
товариство "Акціонерний комерційний
банк "Новий" звернулося до
господарського суду Кіровоградської
області з позовною заявою про
стягнення з фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 на користь позивача 3393,11 грн.
основного боргу, 3080,08 грн.
заборгованості по сплаті відсотків,
1436,74 грн. заборгованості по сплаті
комісії, 50,75 грн. пені за прострочення
сплати відсотків та 21,35 грн. пені за
прострочення сплати комісії, загалом в
розмірі 7982,03 грн.

Представник позивача участі в судовому
засіданні не брав.

Відповідач також участі в судовому
засіданні не брав, вимог ухвали суду не
виконав, письмових заперечень або
будь-яких пояснень по суті спору суду
не надав.

Копія ухвали суду про порушення
провадження у даній справі від 07.10.14 р.
та копія ухвали суду про відкладення
розгляду справи від 22.10.14 р.
направлялись рекомендованим листом з
повідомленням про вручення поштового
відправлення на адресу відповідача,
зазначену у позові та підтверджену
витягом з Єдиного держаного реєстру
юридичних осіб та фізичних осіб -
підприємців (а.с. 49 - 50), а саме: АДРЕСА_1.

Однак, зазначені відправлення
повернулись на адресу суду з поштовими
відмітками про причину невручення: "за
зазначеною адресою не проживає" (а.с.
25-26, 53-54).

Відповідно до п.п. 3.9.1., 3.9.2. постанови
пленуму Вищого господарського суду
України від 26.12.11 р. № 18 "Про деякі
питання практики застосування
Господарського процесуального кодексу
України судами першої інстанції", за
змістом ст. 64 Господарського
процесуального кодексу України,
зокрема, в разі якщо ухвалу про
порушення провадження у справі було
надіслано за належною адресою (тобто
повідомленою суду стороною, а в разі
ненадання суду відповідної інформації
- адресою, зазначеною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємців), і не
повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом.

Таким чином, господарським судом
дотримано вимог процесуального закону
щодо належного повідомлення
відповідача про дату, час та місце
судового засідання.

На підставі ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України, справу
розглянуто за наявними в ній
матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, наявні
докази, господарський суд встановив
наступне.

Відповідно до п. 1.1. витягу з нової
редакції Статуту позивача,
затвердженого Загальними зборами
акціонерів 03.08.10 р., Загальними зборами
акціонерів банку від 30.07.09 р. змінено
найменування банку з акціонерного
комерційного банку "Новий" на публічне
акціонерне товариство "Акціонерний
комерційний банк "Новий", у зв'язку з
приведенням типу банку у відповідність
з вимогами Закону України "Про
акціонерні товариства". Публічне
акціонерне товариство "Акціонерний
комерційний банк "Новий" є
правонаступником прав та обов'язків
акціонерного комерційного банку
"Новий" (а.с. 19 - 21).

15.12.06 р. між акціонерним комерційним
банком "Новий" (далі - Кредитор, Банк) та
фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1
(далі - Позичальник) укладено кредитний
договір № 06-6-63/143 (далі - Договір, а.с.
14-15).

Відповідно до умов Договору, Кредитор
надає Позичальникові кредит у розмірі
7 000,00 грн. з 15.12.06 р. по 14.12.08 р.
шляхом перерахування коштів на
поточний рахунок для поповнення
обігових коштів. Погашення кредиту
проводиться Позичальником згідно
графіку (Додаток № 1), який є невід'ємною
частиною даного Договору. Термін
повернення кредиту 14.12.2008 року (п. 1.1.
Договору).

Відповідно до п.п. 1.2. - 1.3. Договору,
плата за користування кредитом
встановлюється у розмірі 18 % річних;
нарахування відсотків за користування
кредитом проводиться щомісячно за
фактичне використання грошових коштів
на кожен останній робочий день місяця
за поточний звітний місяць, окрім
нарахування відсотків за грудень
місяць. Нарахування відсотків за
грудень місяць проводиться по 31 число
включно. Для нарахування відсотків
застосовується метод "факт-факт", тобто
фактична кількість днів в місяці і
фактична кількість днів в році. При
розрахунку відсотків враховується
перший день видачі кредитних коштів і
не враховується день повного погашення
заборгованості по кредиту. Оплата
нарахованих відсотків за користування
кредитом проводиться в наступні
терміни: останній робочий день місяця.
Остаточний розрахунок по відсотках
проводиться при повному погашенні
кредитних зобов'язань.

Нарахування комісії за кредитне
обслуговування проводиться щомісячно
в останній робочий день місяця за
поточний звітний місяць у розмірі 0,3%
від суми кредиту, вказаної в п. 1.1.
даного Договору. При розрахунку
комісії за кредитне обслуговування
враховується перший місяць видачі
кредитних засобів і не враховується
місяць повного погашення
заборгованості по кредиту. Оплата
комісії за кредитне обслуговування
проводиться в наступні терміни:
щомісячно, не пізніше останнього
робочого дня місяця.

Пунктами 1.7., 1.9. Договору визначено, що
для обліку використання кредиту,
нарахування відсотків і комісії за
кредитне обслуговування, а також для
обліку погашення заборгованості по
кредиту, відсоткам і комісії за
кредитне обслуговування Кредитор
відкриває Позичальникові позиковий
рахунок, рахунок обліку нарахованих
відсотків та рахунок обліку
нарахованої комісії; датою погашення
кредиту, відсотків і комісії за
кредитне обслуговування за даним
Договором є дата надходження коштів на
рахунки Кредитора, вказані в п. 1.7.
даного Договору, або інші рахунки,
вказані Кредитором.

У розділі 2 Договору сторони погодили
забезпечення зобов'язань Позичальника
перед Кредитором, якими є договір
поручительства № 06-6-63/143-П від 15.12.06 р.,
укладений з фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_4 та інші договори
забезпечення, які будуть укладені в
майбутньому.

У розділах 3, 4 сторонами обумовлено
права і обов'язки Кредитора, а також
права та обов'язки Позичальника.

Так, згідно п. 4.2. Договору, Позичальник
зобов'язався використовувати кредит за
цільовим призначенням і повернути
кредит в строк, вказаний в п. 1.1.
Договору.

Крім того, у відповідності до п. 4.6.
Договору, у випадку, якщо Позичальником
змінена організаційно - правова форма,
ухвалено рішення про його ліквідацію
або господарським судом винесено
ухвалу про порушення справи про
визнання його банкрутом, а також
змінені банківські реквізити і
юридична адреса Позичальника, він
зобов'язаний повідомити про це
Кредитора письмово не пізніше як за
три дні з моменту настання однієї з
перерахованих обставин. Позичальник
зобов'язується інформувати Кредитора
про всі дії і заходи, що робляться
Позичальником і відносно Позичальника,
і мають вказані в даному пункті
наслідки.

Договір підписаний повноважною особою
Кредитора та особисто Позичальником,
скріплений круглою печаткою
банківської установи.

Сторонами підписано також розрахунок
погашення заборгованості перед Банком
по програмі мікрокредитування
приватних підприємців, що є Додатком до
Договору та його невід'ємною частиною
(а.с. 16).

15.12.06 р. між Банком та ОСОБА_4
(Поручитель), а також між Банком та
ОСОБА_5 (Поручитель) укладено договір
поручительства № 06-6-63/143-11, згідно якого
Поручитель у повному обсязі несе
солідарну відповідальність перед
Кредитором за виконання фізичною
особою - підприємцем ОСОБА_1 зобов'язань
за кредитним договором, укладеним між
Кредитором та Боржником, що визначає
право Кредитора вимагати виконання
зобов'язань у повному обсязі як від
Боржника та Поручителя одночасно, так і
від кожного з них окремо (а.с. 62).

Згідно пояснень позивача від 11.11.14 р. №
2/3-1618, позов про стягнення
заборгованості за Договором до
Поручителя ОСОБА_4 Банком не
пред'являвся (а.с. 56).

За своєю правовою природою укладений
між Банком та Позичальником Договір є
кредитним договором, правовідносини за
яким регулюються параграфом 2 глави 71
Цивільного кодексу України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного
кодексу України за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Як вбачається з меморіального ордеру №
5,260 від 15.12.06 р., Банк свої зобов'язання
за Договором виконав в повному обсязі,
надавши Позичальникові кредитні кошти
в сумі 7 000,00 грн. (а.с. 17).

Однак, як стверджує позивач,
Позичальник не виконує належним чином
умови Договору.

Так, як вбачається з розрахунку
заборгованості Позичальника та
банківських виписок з рахунку
Позичальника, відповідач лише частково
погасив заборгованість за Договором,
сплативши 3 606,89 грн. тіла кредиту, 2 268,42
грн. відсотків за період з 15.12.06 р. по
23.09.14 р. та 516,26 грн. комісії за період з
15.12.06 р. по 23.09.14 р. (а.с. 7-11, 29-46).

Таким чином, станом на 23.09.14 р.
заборгованість відповідача по
основній сумі боргу складає 3 393,11 грн.,
заборгованість по сплаті відсотків за
період з 15.12.06 р. по 23.09.14 р.- 3 080,08 грн.,
заборгованість по сплаті комісії за
період з 15.12.06 р. по 23.09.14 р. - 1436,74 грн.

Стаття 610 Цивільного кодексу України
визначає, що порушенням зобов'язання є
його невиконання або виконання з
порушенням умов, визначених змістом
зобов'язання.

У разі порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом (ст. 661 Цивільного
кодексу України).

Відповідно до вимог ст. ст. 526, 530
Цивільного кодексу України
зобов'язання повинні виконуватися
належним чином і у встановлений строк,
одностороння відмова від виконання
зобов'язання не допускається.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу
України, боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконати ним грошового зобов'язання.

Згідно частини 1 ст. 193 Господарського
кодексу України суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору.

Як вбачається з письмових пояснень
позивача від 11.11.14 р. № 2/3-1618, у
відповідності до вимог Положення про
організацію бухгалтерського обліку та
звітності в банках України,
бухгалтерський (фінансовий) облік
Банку забезпечує своєчасне й повне,
хронологічне й систематичне
відображення всіх операцій банку в
регістрах бухгалтерського обліку на
підставі первинних документів.
Операції банку реєструються та
відображаються в регістрах
бухгалтерського обліку в день їх
здійснення або наступного робочого
дня, якщо операція здійснена після
закінчення операційного дня (часу)
банку або у вихідні чи святкові дня
згідно з пп. 2.1. Положення про
організацію операційної діяльності в
банках України.

Банк щомісяця нараховує процентні
доходи відповідно до умов кредитних
договорів за рахунками для обліку
нарахованих доходів. Заборгованість,
яка не погашена в строк, встановлений
договором, вважається простроченою та
переноситься з рахунків для обліку
кредитів та/або рахунків для обліку
нарахованих доходів на рахунки для
обліку простроченої заборгованості за
кредитами та /або на рахунки для обліку
прострочених нарахованих доходів
наступного робочого дня після настання
строку її погашення.

При сплаті коштів за кредитом (основним
боргом, заборгованістю за нарахованими
доходами) одночасно зменшується сума
залишку відповідної заборгованості на
суму оплати.

Відповідно до вимог п. 3 Порядку
відшкодування банками України
безнадійної заборгованості за рахунок
резерву, затвердженого постановою
Правління НБУ від 01.06.11 р. № 172 (а.с. 63- 65),
банк має право відшкодувати (списати)
за рахунок резерву безнадійну
заборгованість, яка включає суму
основної заборгованості перед банком
та/або нараховані доходи (борг
боржника), за якою є прострочення
погашення боргу або його частини понад
180 днів.

Пунктом 7 цієї постанови передбачено,
що відшкодування (списання) за рахунок
резерву безнадійної заборгованості не
є підставою для припинення вимог банку
до позичальника/контрагента і банк
зобов'язаний продовжувати роботу щодо
відшкодування списаної за рахунок
резерву безнадійної заборгованості.

Списана за рахунок резерву кредитна
заборгованість обліковується за
позабалансовими рахунками № 9611 окремо
в розрізі кожного кредитного договору
боржника для обліку списаної у збиток
заборгованості за кредитними
операціями (а.с. 56-57).

Відповідно до копії виписки з
протоколу від 31.10.12 р. № 55, засіданням
правління АКБ "Новий" списано
безнадійну заборгованість фізичної
особи - підприємця ОСОБА_1 за Договором:
3393,11 грн. заборгованості за кредитом,
1936,30 грн. заборгованості по відсоткам,
782,14 грн. заборгованості по комісії,
всього в розмірі 6 111,55 грн. та віднесено
її на обліковий позабалансовий рахунок
9611(а.с. 68), що не є підставою для
припинення щомісячних нарахувань за
відсотками та комісією, розмір яких
встановлено Договором.

Оскільки Позичальник заборгованість
за Договором до цього часу не сплатив,
Банк звернувся до суду з даним позовом
за захистом своїх порушених прав та
охоронюваних законом інтересів.

Оскільки доказів сплати простроченої
заборгованості по кредиту в сумі 3393,11
грн., прострочених відсотків в сумі 3080,08
грн. та заборгованості по сплаті
щомісячної комісії в сумі 1436,74 грн.
відповідач суду не подав, в матеріалах
справи такі докази відсутні, позовні
вимоги в цій частині є обґрунтованими,
повністю підтверджені матеріалами
справи і підлягають задоволенню.

Позивач також просить стягнути з
відповідача 50,75 грн. пені за
несвоєчасну сплату відсотків та 21,35
грн. пені за несвоєчасну сплату комісії
за користування кредитом.

Пунктами 5.5., 5.8. Договору визначено, що
за порушення термінів оплати відсотків
і комісії за кредитне обслуговування,
вказаних в п. 1.3., 1.5., 4.3. даного Договору,
Позичальник зобов'язується сплатити
Кредиторові пеню у розмірі подвійної
облікової ставки НБУ, що діє в період,
за який сплачується пеня, від
неповерненої в строк суми відсотків і
комісії за кредитне обслуговування за
кожен день прострочення; нарахування
передбаченої даним Договором пені
починається з дня, наступного за
останнім днем терміну, в який
зобов'язання повинне бути виконане, і
припиняється після повного виконання
стороною, що прострочила зобов'язань.

Оплата штрафних санкцій не звільняє
Позичальника від оплати
заборгованості за кредитним Договором
в повному об'ємі (п. 5.9. Договору).

У відповідності до приписів ч. 1 ст. 546
Цивільного кодексу України виконання
зобов'язання може забезпечуватися,
зокрема, неустойкою.

Статтею 549 Цивільного кодексу України
встановлено, що неустойкою (штрафом,
пенею) є грошова сума або інше майно,
які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Відповідно до розрахунку, наданого
позивачем, сума пені за несвоєчасну
сплату відсотків складає 50,75 грн., за
несвоєчасну сплату комісії - 21,35 грн.
(а.с. 12-13).

Оскільки розрахунок пред'явлених до
стягнення сум пені є обґрунтованим,
повністю відповідає умовам Договору та
вимогам чинного законодавства, позовні
вимоги в цій частині також підлягають
задоволенню.

Отже, позовні вимоги підлягають
задоволенню в повному обсязі.

На підставі ст. 49 Господарського
процесуального кодексу України,
витрати зі сплати судового збору
покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 49, 75, 82-85, 116, 117
Господарського процесуального кодексу
України, господарський суд, -

ВИРІШИВ :

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ід. код НОМЕР_1) на
користь публічного акціонерного
товариства "Акціонерний комерційний
банк "Новий" (49000, м. Дніпропетровськ, пр.
К. Маркса, 93, код 19361982, п/р 02 АКБ
"Новий") заборгованість в сумі 7 982,03
грн., з яких: 3393,11 грн. - основний борг;
3080,08 грн. - заборгованість по
відсоткам; 1436,74 грн. - заборгованість по
комісії; 50,75 грн.- пеня за прострочення
сплати відсотків; 21,35 грн. - пеня за
прострочення сплати комісії, а також
витрати по сплаті судового збору в сумі
1 827,00 грн.

Наказ видати після набрання рішенням
законної сили.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом.

Апеляційна скарга подається на рішення
місцевого господарського суду
протягом десяти днів з дня його
оголошення місцевим господарським
судом.

У разі якщо в судовому засіданні було
оголошено лише вступну та резолютивну
частини рішення, зазначений строк
обчислюється з дня підписання повного
рішення.

Копію рішення надіслати сторонам у
справі, зокрема,

позивачу за адресою: 49000, м.
Дніпропетровськ, пр. К. Маркса, 93;

відповідачу за адресою: АДРЕСА_1.

Повне рішення складено 19.11.2014 року.

Суддя
Л.С. Вавренюк