м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
За позовом Публічного
акціонерного товариства Комерційного
до Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1
Суддя Васильченко Т.В.
в присутності представників сторін:
від позивача Тулба К.Г., довіреність №
6194-О від 30.12.2013;від відповідачане
з'явилися.Суть спору: Публічне
акціонерне товариство Комерційний
банк "Приватбанк" звернулось до
господарського суду міста Києва із
позовом до Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в
грн., заборгованості по процентам за
користування кредитом в розмірі 5349,85
грн., пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором у сумі 1459,78
грн., а також заборгованості по комісії
за користування кредитом в розмірі 860,49
В обґрунтування позовних вимог позивач
посилається на те, що 15.04.2011 відповідач
підписав заяву про відкриття поточного
рахунку, на підставі якої приєднався до
Умов та правил надання банківських
послуг, Тарифів банку, (що розміщені в
які разом із заявою складають договір
б/н від 15.04.2011 банківського
обслуговування, проте в порушення умов
даного договору, взяті на себе
зобов'язання в повному обсязі не
Ухвалою господарського суду міста
Києва від 11.09.2014 порушено провадження у
В судовому засідання 03.11.2014 позивач
підтримав позовні вимоги, просив
Відповідач своїх представників в
судове засідання 03.11.2014 не направив, про
причини неявки суду не повідомив, хоча
про час та місце розгляду справи
повідомлений належним чином.
Відповідно до п. 3.9 Постанови Пленуму
Вищого господарського суду України № 18
від 26.12.2011 "Про деякі питання практики
застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції" розпочинаючи судовий
розгляд, суддя має встановити, чи
повідомлені про час і місце цього
розгляду особи, які беруть участь у
справі, але не з'явилися у засідання.
Особи, які беруть участь у справі,
вважаються повідомленими про час і
місце розгляду судом справи у разі
виконання останнім вимог частини
першої статті 64 та статті 87 ГПК.
За змістом цієї норми, зокрема, в разі
якщо ухвалу про порушення провадження
у справі було надіслано за належною
адресою (тобто повідомленою суду
стороною, а в разі ненадання суду
відповідної інформації - адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців), і не повернуто
підприємством зв'язку або повернуто з
посиланням на відсутність (вибуття)
адресата, відмову від одержання,
закінчення строку зберігання
поштового відправлення тощо, то
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом.
У випадку нез'явлення в засідання
господарського суду представників
обох сторін або однієї з них справа
може бути розглянута без їх участі,
якщо неявка таких представників не
перешкоджає вирішенню спору.
Зважаючи на те, що неявка відповідача
не перешкоджає всебічному, повному та
об'єктивному розгляду всіх обставин
справи, суд вважає за можливе
розглянути справу за наявними в ній
В судовому засіданні 03.11.2014 судом
оголошено вступну та резолютивну
Розглянувши подані документи і
матеріали, заслухавши представника
позивача, який приймав участь під час
розгляду справи, всебічно і повно
з'ясувавши фактичні обставини, на яких
ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши
докази, які мають значення для розгляду
справи і вирішення спору по суті,
господарський суд міста Києва, -
У відповідності до ст.509 Цивільного
кодексу України, ст.173 Господарського
кодексу України зобов'язанням є
правовідношення, в якому одна сторона
(боржник) зобов'язана вчинити на
користь другої сторони (кредитора)
певну дію (передати майно, виконати
роботу, надати послугу, сплатити гроші
тощо) або утриматися від певної дії, а
кредитор має право вимагати від
боржника виконання його обов'язку.
За приписами ст.ст.11, 509 Цивільного
кодексу України зобов'язання
виникають, зокрема, з договору.
Договором є домовленість двох або
більше сторін, спрямована на
встановлення, зміну або припинення
цивільних прав та обов'язків (ст.626
Цивільного кодексу України).
Згідно із ст.ст.6, 627 ЦК України сторони є
вільними в укладенні договору, виборі
контрагента та визначенні умов
договору з урахуванням вимог цього
кодексу, інших актів цивільного
законодавства, звичаїв ділового
обороту, вимог розумності та
справедливості.
За кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1054
Цивільного кодексу України).
Статтею 639 Цивільного кодексу України
встановлено, що договір може бути
укладений у будь-якій формі, якщо
вимоги щодо форми договору не
встановлені законом.
За змістом ст.205 Цивільного кодексу
України правочин може вчинятися усно
або в письмовій формі. Сторони мають
право обирати форму правочину, якщо
інше не встановлено законом. Правочин,
для якого законом не встановлена
обов'язкова письмова форма, вважається
вчиненим, якщо поведінка сторін
засвідчує їхню волю до настання
відповідних правових наслідків.
При цьому, за приписами ст.207 Цивільного
кодексу України правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо його зміст зафіксований в одному
або кількох документах, у листах,
телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо воля сторін
виражена за допомогою телетайпного,
електронного або іншого технічного
засобу зв'язку. Правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо він підписаний його стороною
Частиною 1 ст.181 Господарського кодексу
України також встановлено, що
господарський договір за загальним
правилом викладається у формі єдиного
документа, підписаного сторонами та
скріпленого печатками. Допускається
укладення господарських договорів у
спрощений спосіб, тобто шляхом обміну
листами, факсограмами, телеграмами,
телефонограмами тощо, а також шляхом
підтвердження прийняття до виконання
замовлень, якщо законом не встановлено
спеціальні вимоги до форми та порядку
укладення даного виду договорів.
У п.3.18.1.16 Умов та правил надання
банківських послуг зазначено, що при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
клієнта до Умов і правил надання
банківських послуг (або у формі заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки, або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.
15.04.2011 Фізична особа-підприємець ОСОБА_1
звернулась до Публічного акціонерного
товариства Комерційного банку
"Приватбанк" з заявою про відкриття
У розділі 1 (відкриття рахунку) вказаної
вище заяви зазначено, що підписавши
дану заяву, клієнт погоджується із
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, у тому числі, з
Умовами та Правилами обслуговування за
розрахунковими картками (що розміщені
на сайті банку http:// privatbank.ua), тарифами
банку, які разом із цією заявою та
карткою зі зразками підписів і
відбитка печатки складають договір
банківського обслуговування.
Відповідно до договору б/н від 15.04.2011
банківського обслуговування клієнту
було встановлено кредитний ліміт на
поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному
вигляді через встановлені засоби
електронного зв'язку банку і клієнта
(системи клієнт-банк, інтернет клієнт
банк, sms-повідомлення або інші), що
визначено і врегульовано Умовами та
правилами надання банківських послуг.
При цьому, зазначені правила, розміщені
є публічною офертою, що містить умови
та правила надання послуг банком його
партнерами, до якої приєднується
клієнт, підписуючи відповідну заяву у
Відтак, встановлення кредитного ліміту
та видача коштів відповідачу свідчить
про виникнення між сторонами кредитних
правовідносин та волю сторін до
настання відповідних правових
наслідків, що не суперечить вимогам
ст.205 Цивільного кодексу України.
Статтею 526 Цивільного кодексу України
встановлено, що зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.
За змістом ст.193 Господарського кодексу
України суб'єкти господарювання та
інші учасники господарських відносин
повинні виконувати господарські
зобов'язання належним чином відповідно
до закону, інших правових актів,
договору, а за відсутності конкретних
вимог щодо виконання зобов'язання -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться.
Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (ст. 629 ЦК України).
Кредитний ліміт на поточний рахунок
надається на поповнення обігових
коштів та здійснення поточних платежів
клієнта в межах кредитного ліміту
(п.3.18.1.1 зазначених Умов).
Згідно з п.3.18.1.3 Умов та правил надання
банківських послуг кредит надається в
обмін на зобов'язання клієнта щодо його
повернення, сплати процентів та
У п.3.18.2.3.4 Умов та правил надання
банківських послуг передбачено, що
банк має право при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого умовами, змінити умови
кредитування та вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.
Як встановлено судом, починаючи з 18.04.2011
відповідачу в межах відкритого
кредитного ліміту видавались грошові
кошти, які з урахуванням здійснених
клієнтом часткових оплат станом на
20.06.2014 склали залишок неповернутого
Отже, приймаючи до уваги Умови та
правила надання банківських послуг,
суд дійшов висновку, що позивачем
належним чином виконано свої
зобов'язання з надання кредиту.
29.05.2014 Банком на адресу Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1 було надіслано
негайне погашення заборгованості на
Таким чином, приймаючи до уваги
визначений Умовами та правилами
надання банківських послуг порядок та
строки повернення кредитних коштів, а
також зміст надісланої банком на
адресу клієнта претензії, судом
встановлено, що строк виконання
Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1
обов'язку з повернення отриманих
кредитних коштів настав.
Проте, клієнт своїх зобов'язань з
повернення наданого кредиту в повному
обсязі не виконав, в результаті чого у
Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1,
утворилась заборгованість за кредитом
банківською випискою з рахунку
відповідача за період з 15.04.2011 по 23.09.2014
та довідкою про розмір кредитного
З урахуванням вищевикладеного,
враховуючи, що факт встановлення
кредитного ліміту і видачі коштів
відповідачу та факт порушення
відповідачем своїх договірних
зобов`язань в частині своєчасного
повернення кредиту підтверджений
матеріалами справи і не спростований
відповідачем, суд прийшов до висновку
про обґрунтованість позовних вимог в
частині стягнення заборгованості за
Статтею 1056-1 Цивільного кодексу України
передбачено, що процентна ставка за
кредитом може бути фіксованою або
змінюваною. Тип процентної ставки
визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної
ставки (фіксована або змінювана) та
порядок їх сплати за кредитним
договором визначаються в договорі
залежно від кредитного ризику,
наданого забезпечення, попиту і
пропозицій, які склалися на кредитному
ринку, строку користування кредитом,
розміру облікової ставки та інших
П.3.18.4 Умов та правил надання
банківських послуг передбачено, що за
користування кредитом, в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня, клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Зазначеними Умовами встановлено
наступний порядок розрахунку
процентів: за період користування
кредитом з моменту виникнення
дебетового сальдо до дати обнулення
дебетового сальдо в одну з дат з
наступного 20-го до 25-го числа місяця
(період, в який дебетове сальдо
підлягає обнуленню) розрахунок
процентів здійснюється за процентною
ставкою в розмірі 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості
(п.3.18.4.1.1); при не обнуленні дебетового
сальдо в одну з дат періоду, в якому
дебетове сальдо підлягає обнуленню,
протягом 90 днів з останньої дати
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнуленню, клієнт виплачує
банку за користування кредитом
проценти в розмірі 24% річних, починаючи
з останньої дати періоду, в яку
дебетове сальдо підлягало обнуленню
(п.3.18.4.1.2); у випадку непогашення кредиту
протягом 90 днів з дати закінчення
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнуленню, починаючи з 91-го
дня після дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються, порушеними, а при порушенні
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань, клієнт сплачує банку
відсотки за користування кредитом у
розмірі 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості (п.3.18.4.1.3).
При цьому, розрахунок відсотків за
користування кредитом проводиться
щодня, починаючи з моменту утворення на
поточному рахунку дебетового сальдо
при закритті банківського дня, за
кількість днів користування
кредитними коштами, виходячи з 360 днів у
році. Розрахунок відсотків проводиться
до повного погашення заборгованості за
кредитом на суму залишку
заборгованості за кредитом. День
повернення кредиту в часовий інтервал
нарахування відсотків не включається.
Нарахування відсотків здійснюється в
дату сплати (п. 3.18.4.9 умов та правил
надання банківських послуг).
З огляду на вищевикладене, банком за
користування кредитними коштами
заявником за період з 08.10.2013 до 20.06.2014
нараховано проценти на загальну суму
5349,85 грн., доказів погашення яких
матеріали справи не містять.
Перевіривши наданий позивачем
розрахунок суд дійшов висновку про
його обґрунтованість, вірність та
відповідність фактичним обставинам
справи і нормам чинного законодавства,
тому вимоги позивача в цій частині
також підлягають задоволенню.
Пунктом 3.18.4.4 вищезазначених Умов
встановлено, що клієнт сплачує банку
винагороду за користування лімітом
відповідно до п.п.3.18.1.6 та 3.18.2.3.2 першого
числа кожного місяця у розмірі 0,9 % від
суми максимального сальдо кредиту на
кінець банківського дня за попередній
місяць у порядку, передбаченому
Умовами та правилами надання
банківських послуг. Клієнт доручає
банку здійснювати списання винагороди
Положеннями п.3.18.1.17 Умов встановлено,
що при перерахуванні клієнтом з
поточного рахунку коштів за рахунок
кредитного ліміту на будь-які рахунки
або пластикові картки, держателями
яких є сам власник поточного рахунку
або пов'язані з ним фізичні особи, з
суми кожного з проведених за рахунок
кредитного ліміту переказів
стягується комісійна винагорода у
розмірі 3% від суми переказів.
Проте, як встановлено судом, клієнт
взяті на себе зобов'язання за договором
б/н від 15.04.2011 належним чином не виконав,
у зв'язку з чим станом на 20.06.2014 в
останнього виникла заборгованість по
комісії за користування кредитом у
розмірі 860,49 грн., яка відповідно до
п.3.18.4.4 Умов та правил надання
банківських послуг є винагородою за
користування кредитним лімітом.
За таких обставин, враховуючи наведене
вище, приймаючи до уваги всі
представлені учасником судового
процесу до матеріалів справи докази,
суд дійшов висновку, що позовні вимоги
в частині стягнення заборгованості по
комісії за користування кредитом у
розмірі 860,49 грн. є обґрунтованими та
такими, що підлягають задоволенню.
Статтею 611 ЦК України встановлено,
що у разі порушення зобов'язання,
настають наслідки, передбачені
договором або законом, в тому числі,
сплата неустойки. Приписами ст. 230 ГК
України також встановлено, що у разі
порушення учасником господарських
відносин правил здійснення
господарської діяльності, невиконання
або неналежне виконання
господарського зобов'язання, він
зобов'язаний сплатити штрафні санкції
у вигляді грошової суми (неустойка,
Отже, порушення боржником прийнятих на
себе зобов'язань тягне за собою
відповідні правові наслідки, які
полягають у можливості застосування
кредитором до боржника встановленої
законом або договором
відповідальності, зокрема, сплати пені.
Пунктом 3.18.5.1 Умов та правил надання
банківських послуг встановлено, що при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
пунктами 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3,
термінів повернення кредиту,
передбачених пунктами 3.18.1.8, 3.18.2.2.3,
3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої
пунктами 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, клієнт
сплачує банку за кожний випадок
порушення пеню в розмірі подвійної
облікової ставки Національного банку
України, яка діяла в період, за який
сплачується пеня (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п.3.18.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
Частина 6 ст.232 Господарському кодексі
України передбачає, що нарахування
штрафних санкцій за прострочення
виконання зобов'язання, якщо інше не
встановлено законом або договором,
припиняється через шість місяців від
дня, коли зобов'язання мало бути
П.3.18.5.4 Умов та правил надання
банківських послуг встановлено, що
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбачених п.3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3,
проводиться протягом трьох років з дня,
коли відповідне зобов'язання повинно
було бути виконаним клієнтом.
Відтак, оскільки відповідач своїх
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом в повному обсязі
не виконав, на підставі наведених вище
норм чинного законодавства та п. 3.18.5.1
Умов та правил надання банківських
послуг позивачем нарахована та
заявлена до стягнення пеня за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
договором у розмірі 1459,78 грн.
Перевіривши наданий позивачем
розрахунок пені за несвоєчасне
виконання зобов'язань за договором суд
дійшов висновку про його
обґрунтованість, вірність та
відповідність фактичним обставинам
справи і нормам чинного законодавства,
тому вимоги позивача в цій частині
також підлягають задоволенню.
Згідно ст. 43 Господарського
процесуального кодексу України
судочинство у господарських судах
здійснюється на засадах змагальності.
Сторони та інші особи, які беруть
участь у справі, обґрунтовують свої
вимоги і заперечення поданими суду
Зокрема, в силу вимог ст. ст. 33, 34 цього
Кодексу кожна сторона повинна довести
ті обставини, на які вона посилається
як на підставу своїх вимог та
заперечень. Докази подаються сторонами
та іншими учасниками судового процесу.
Обставини справи, які відповідно до
законодавства повинні бути
підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватися іншими засобами
Відповідач під час розгляду справи не
надав суду належних та допустимих
доказів, які б спростовували заявлені
позовні вимоги та свідчили про
відсутність у нього обов'язку сплатити
заявлену до стягнення заборгованість.
За таких обставин, оцінивши подані
докази за своїм внутрішнім
переконанням, що ґрунтується на
повному, всебічному і об'єктивному
розгляді в судовому засіданні всіх
обставин справи в їх сукупності,
враховуючи, що позивач взяті на себе
зобов'язання виконав належним чином,
надавши відповідачу кредит за
договором б/н від 15.04.2011 банківського
обслуговування, тоді як відповідач
кредитних коштів в повному обсязі не
повернув та не сплатив відсотків за їх
користування та винагороду, суд
прийшов до висновку про задоволення
позовних вимог в повному обсязі з
покладенням судового збору на
відповідача в порядку ст. 49
Господарського процесуального кодексу
Керуючись ст.ст. 43, 32, 33, 34, 43, 44, 49, 75, 82-85
Господарського процесуального кодексу
України, суд
1. Позовні вимоги задовольнити в
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1; ідентифікаційний
номер НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства Комерційного
м.Дніпропетровськ, вул.Набережна
Перемоги, 50; ідентифікаційний код 14360570)
шістдесят дев'ять) грн. 93 коп.
заборгованості за кредитом, 5349 (п'ять
тисяч триста сорок дев'ять) грн. 85 коп.
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 1459 (одну тисячу
чотириста п'ятдесят дев'ять) грн. 78 коп.
пені, 860 (вісімсот шістдесят) грн. 49 коп.
заборгованості по комісії за
користування кредитом та 1827 (одну
тисячу вісімсот двадцять сім) грн. 00
коп. судового збору, видати наказ
позивачу після набрання рішенням суду
Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом.

Повне рішення складено 06.11.2014.

Суддя

Т.В.Васильченко