ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

27.10.2014 Справа № 920/1371/14

За позовом: Публічного акціонерного
товариства Комерційний Банк
"Приватбанк", м. Дніпропетровськ;

до відповідача: фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2, м. Конотоп

про стягнення 19 262 грн. 50 коп.,-

СУДДЯ
С.О.МИРОПОЛЬСЬКИЙ

Секретар судового
засідання Р.Б. Малюк

За участю представників сторін:

Від позивача: Прокопенко Н.В.

Від відповідача: не з'явився

В судовому засіданні 13.10.2014 року було
оголошено перерву до 27.10.2014 року.

Суть спору: позивач, згідно вимог
позовної заяви, просить суд стягнути з
відповідача на свою користь
заборгованість за кредитним договором
№ б/н від 22.04.2011 року в розмірі 19 262 грн. 50
коп., в тому числі: 8 000 грн. 00 коп. -
заборгованість за кредитом, 6 602 грн. 67
коп. - заборгованість по відсоткам, 1 728
грн. 00 коп. - заборгованість по комісії, 2
931 грн. 83 коп. - пені, а також витрати по
сплаті судового збору в розмірі 1 827
грн. 00 коп.

Згідно відзиву на позовну заяву,
відповідач частково визнає позовні
вимоги в сумі 10 183 грн. 01 коп., в тому
числі: 8000,00 грн. - боргу за кредитом, 2183,01
грн. - сума санкцій. Відповідач
заперечує проти суми комісії, оскільки
сплата комісії не погоджувалась
сторонами. Також, відповідач заперечує
проти нарахованих відсотків, вважаючи,
що вони розраховані необґрунтовано.
Відповідач просить суд застосувати
строк позовної давності до вимог про
стягнення суми пені.

Відповідач в судове засідання не
з'явився, натомість подав клопотання
про розгляд справи без участі
відповідача на підставі вже поданих
документів та доповнення до пояснення
по справі.

Враховуючи те, що в матеріалах справи
достатньо доказів для вирішення спору
по суті, суд вирішив задовольнити
клопотання відповідача про розгляд
справи без його участі.

Розглянувши матеріали справи, оцінивши
наявні в справі докази, суд встановив
наступне:

22.04.2011 року фізичною особою-підприємцем
ОСОБА_2 було підписано заяву про
відкриття поточного рахунку. Згідно
даної заяви відповідач приєднався до
«Умов та правил надання банківських
послуг» (далі - Умов), тарифів банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
http://privatbank.ua, які разом складають
Договір банківського обслуговування №
б/н від 22.04.2011 року (далі - Договір) та
взяв на себе зобов'язання виконувати
умови договору.

Відповідно до договору відповідачу
було встановлено кредитний ліміт, на
поточний рахунок НОМЕР_2, в
електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано «Умовами та правилами
надання банківських послуг».

Відповідно до 3.18.1.16. Умов - при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
клієнта до «Умов і правил надання
банківських послуг» (або у формі «Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки» або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом «першого» підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про
електронний цифровий підпис» -
електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного
кодексу України - якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 3.18.1.1. Умов - кредитний
ліміт на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту банк повідомляє клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта.

Відповідно до п. 3.18.1.3. Умов - кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.18.1.8 Умов - проведення
платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до «Умов і правил
надання банківських послуг» (або у
формі «Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки» або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі - «Угода»).

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов зазначає, що
ліміт може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами банку.
Підписавши Угоду, клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
проводиться банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Відповідно до розділу Умов 3.18.4. яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі - «період, в який
дебетове сальдо підлягає обнулінню»),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі, 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48
(сорок вісім) % річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. У разі
порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого Умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Під «непогашенням кредиту» мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

Згідно п. 3.18.4.4. Умов, клієнт сплачує
банку винагороду за використання
ліміту (щомісячна комісія) відповідно
до п.п. 3.18.1.6., 3.18.2.3.2., 1-го числа кожного
місяця в розмірі 0,9 % від суми
максимального сальдо кредиту, що
існував на кінець банківського дня за
попередній місяць, у порядку,
передбаченому Умовами та правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється в гривні. У
випадку, якщо кредит видається в
іноземній валюті, винагорода
сплачується в гривневому еквіваленті
за курсом НБУ на дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.5.1. Умов, при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань зі сплати відсотків за
користування кредитом, термінів
повернення кредиту, винагороди
(комісії) клієнт сплачує банку за
кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню в
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3., від
суми заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
в гривні. У разі якщо кредит надавався в
іноземній валюті, пеня сплачується в
гривневому еквіваленті за курсом НБУ
на дату сплати.

Згідно п. 3.18.5.4. Правил, нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбачених п. 3.18.0.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3., здійснюється протягом 3-х
років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
клієнтом.

Відповідно до п. 3.18.5.7. Правил, строки
позовної давності на вимогу про
стягнення кредиту, відсотків за
користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів
встановлюється сторонами тривалістю 5
років.

Станом на 23.06.2014 року відповідач має
заборгованість в розмірі 19262,50 грн., яка
складається з наступного: 8000 грн. 00 коп.
- заборгованість за кредитом, 6602 грн. 67
коп. - заборгованість по відсоткам, 2931
грн. 83 коп. - пеня, 1728 грн. 00 коп. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Згідно ст. 629 Цивільного кодексу
України, договір є обов'язковим для
виконання сторонами.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу
України, боржник не звільняється від
відповідальності через неможливість
виконання ним грошевого зобов'язання,
та повинен у встановлений термін та на
вимогу кредитора сплатити суму боргу.

Згідно до ч. 2 ст. 1050 та ч. 2 ст. 1054
Цивільного кодексу України, якщо
договором встановлено обов'язок
позичальника повернути позику
частинами, то в разі прострочення
повернення чергової частини
позикодавець має право вимагати
дострокового повернення частини
позики, що залишалася, та сплати
процентів.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу
України, зобов'язання має виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та вимог цього Кодексу.

Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу
України передбачено, якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Правові наслідки порушення
зобов'язання встановлені статтею 611
Цивільного кодексу України. Відповідно
до частини 1 вказаної статті, у разі
порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема: сплата
неустойки.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 Господарського
кодексу України, суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання - відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться. Частиною 7 цієї статті
передбачено, що одностороння відмова
від виконання зобов'язань,
передбачених законом, а також відмова
від виконання або відстрочка виконання
з мотиву, що зобов'язання другої
сторони за іншим договором не було
виконано належним чином, не
допускаються.

13.10.2014 року позивачем поданий
розрахунок заборгованості за
договором від 22.04.2011 року, укладеного
між сторонами у справі.

Заборгованість по відсоткам
нарахована з 01.05.2012 року по 04.07.2012 року
та з 01.09.2012 року по 23.06.2014 року в сумі 6602,67
грн.

Сплата відсотків за користування
кредитом передбачена Умовами банку (п.
3.18.1.3., 3.18.2.2.2., 3.18.4.) та ст. 1054 ЦК України.

Відповідач доказів сплати відсотків за
визначений період не подав, тому
позовні вимоги в цій частині
підлягають задоволенню у повному
обсязі.

Сплата комісії передбачена п. 3.18.2.2.7.
Умов. Оскільки відповідач не подав
доказів сплати заборгованості з
комісії, вимоги в цій частині
підлягають задоволенню у повному
обсязі.

Відповідно до п. 3.18.5.7. Умов, строк
позовної давності з вимогою про
стягнення кредиту, відсотків за
користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів
встановлюється сторонами тривалістю 5
років.

Відповідно до ст. 259 ЦК України, позовна
давність, встановлена законом, може
бути збільшена за домовленістю сторін.
Договір про збільшення позовної
давності укладається у письмовій
формі.

Підписавши заяву про відкриття
поточного рахунку, відповідач
погодився з «Умовами та правилами
надання банківських послуг», тому його
посилання на сплив строку позовної
давності щодо вимог із стягнення пені є
безпідставними.

Враховуючи викладене, вимоги в частині
стягнення пені підлягають задоволенню
в повному обсязі.

Суд вважає, що заборгованість за
кредитом, заборгованість по відсоткам,
заборгованість по комісії та пеня
розраховані у відповідності до вимог
договору та не суперечать чинному
законодавству України.

На підставі викладеного, враховуючи, що
відповідач не надав суду доказів
сплати заборгованості, суд дійшов
висновку, що позовні вимоги публічного
акціонерного товариства Комерційного
банку «Приватбанк» обґрунтовані,
підтверджуються наявними у матеріалах
справи доказами та підлягають
задоволенню у повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 33, 44, 49, 82, 84, 85
Господарського процесуального кодексу
України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2 (41600, АДРЕСА_1,
ід. номер НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства комерційного
банку «Приватбанк» (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, 50, код 14360570) 8 000 грн. 00 коп. -
заборгованість за кредитом, 6 602 грн. 67
коп. - заборгованість по відсоткам, 2 931
грн. 83 коп. - пені, 1 728 грн. 00 коп. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом, а також витрати
по сплаті судового збору в розмірі 1 827
грн. 00 коп.

3. Видати наказ після набрання
рішенням законної сили.

Повний текст складено 31.10.2014

Суддя
С.О. Миропольський