ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 жовтня 2014 року
Справа № 915/1463/14

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської
області,

головуючий суддя Коваль Ю.М.,

при секретарі Бартошук В.О.,

з участю представника позивача -
Чеботарьова О.О., дов. від 05.07.2013 р. №
010-01/4629 р.,

від відповідача представники у судове
засідання не з'явився,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні справу

за позовом публічного акціонерного
товариства "Державний
екпортно-імпортний банк України",

в особі філії публічного акціонерного
товариства "Державний
експортно-імпортний банк України" в м.
Миколаєві,

54017, вул. Декабристів, 25-а, м. Миколаїв,

до товариства з обмеженою
відповідальністю "Електроспецснаб",

54028, вул. Новозаводська, 19, м. Миколаїв,

про стягнення кредитних коштів,
відсотків за користування ними,
комісії за управління кредитом та пені
за несвоєчасне повернення кредитних
коштів, сплати відсотків і комісії за
управління кредитом, а також штрафних
санкцій за невиконання пп.9.2.19.1, 9.2.19.2,
9.2.19.4 та 9.2.23 умов кредитного договору
від 04.12.2013 р. № 62613V6, а всього грошових
коштів у сумі 216436 грн. 16 коп., -

В С Т А Н О В И В:

Публічним акціонерним товариством
"Державний екпортно-імпортний банк
України" (далі - Банк) в особі філії
публічного акціонерного товариства
"Державний експортно-імпортний банк
України" в м. Миколаєві пред'явлено
позов про стягнення з товариства з
обмеженою відповідальністю (ТОВ)
"Електроспецснаб" грошових коштів у
загальній сумі 216436 грн. 16 коп., із яких:
172378 грн. 52 коп. -заборгованість з
повернення кредитних коштів; 12746 грн. 43
коп. - відсотки за користування
кредитними коштами; 851 грн. 11 коп. -
комісія за управління кредитом згідно
розділу 3.2 договору; 15060 грн. - штрафні
санкції за невиконання п.п.9.2.19.1, 9.2.19.2,
9.2.19.4 та 9.2.23 кредитного договору; 14838
грн. 91 коп. - пеня за прострочення
повернення кредитних коштів; 528 грн. 68
коп. - пеня за прострочення сплати
відсотків за користування кредитними
коштами; 32 грн. 51 коп. - пеня за
прострочення сплати комісії за
управління кредитом, а також судових
витрат у справі з оплати позовної заяви
судовим збором, з посиланням на
невиконання ТОВ "Електроспецснаб" умов
укладеного між ними кредитного
договору від 04.12.2013 р. № 62613V6 щодо
своєчасного та в повному обсязі
повернення кредитних коштів, сплати за
користування ними відсотків, комісії
за управління Банком кредитом, не
вчинення передбачених кредитним
договором інших дій, у зв'язку з чим
згідно умов кредитного договору
нараховано пеню та штрафні санкції.

ТОВ "Електроспецснаб", повідомлене
належним чином про час та місце
розгляду справи, правом участі в
судовому засіданні та подання відзиву
на позов не скористався, у зв'язку з чим,
суд вважає за можливе розглядати
справу за наявними в ній матеріалами у
відповідності до ст.75 ГПК України.

Вислухавши думку представника
позивача, який позовні вимоги
підтримав повністю з підстав,
викладених у позовній заяві,
дослідивши матеріали справи, суд
приходить до такого.

Між Банком та ТОВ "Електроспецснаб"
укладено кредитний договір від 04.12.2013
р. № 62613V6, відповідно до умов якого Банк
надає ТОВ "Електроспецснаб" овердрафт,
ліміт якого складає 2000000 грн., з правом
користування овердрафтом по 02.12.2014 р.,
зі сплатою фіксованої відсоткової
ставки в розмірі 16% річних, яка
нараховується протягом усього строку
користування овердрафтом на залишок
основного боргу на кінець календарного
дня за кожний день користування
овердрафтом на основі банківського
року (перший період нарахування
процентів починається з дати
підписання сторонами цього договору і
закінчується календарним днем, що
передує останньому банківському дню
місяця підписання сторонами цього
договору (включно), наступні періоди
нарахування процентів за овердрафтом
(крім останнього періоду нарахування
процентів за овердрафтом) починаються
з останнього банківського дня місяця,
що передує місяцю, за який здійснюється
нарахування процентів за овердрафтом,
і закінчуються датою, що передує
останньому банківському дню місяця, за
який нараховуються проценти за
овердрафтом (включно), останній період
нарахування процентів за овердрафтом
починається з останнього банківського
дня місяця, що передує місяцю, за який
здійснюється нарахування процентів за
овердрафтом і закінчується датою
повного виконання зобов'язань щодо
погашення овердрафту за цим договором)
(ст. 3 договору), а ТОВ "Електроспецснаб"
зобов'язалося використовувати
кредитні кошти для цілей - для
фінансування витрат по оплаті
платіжних документів понад залишок
коштів на його поточному рахунку
(овердрафт, ст. 1 договору), своєчасно та
у повному обсязі погашати Банку
отримані кошти згідно з графіком зміни
ліміту овердрафту, з повним погашенням
у дату, яка настане раніше, зокрема до
03.12.2014 р. (пп.2.4 договору), або у разі
скасування ліміту овердрафту
відповідно до пп.8.1.2 цього договору - у
термін, з якого скасовується ліміт
овердрафту.

Зазначений підпункт 8.1.2 договору
передбачає право Банку скасувати ліміт
овердрафту та вимагати виконання
грошових зобов'язань за цим договором у
повному обсязі у випадках та у строк,
передбачені підпунктом 9.2.3 цього
договору. У випадку реалізації Банком
права на скасування ліміту овердрафту,
передбаченого цим підпунктом договору,
ліміт овердрафту скасовується з 16-го
календарного дня з дати відправлення
Банком позичальнику повідомлення про
скасування ліміту овердрафту.

Підпункт 9.2.3 регламентує зобов'язання
ТОВ "Електроспецснаб" здійснити
погашення основного боргу, процентів
за овердрафтом, комісій та інших
платежів за цим договором у повному
обсязі протягом 15 (п'ятнадцяти)
календарних днів з дня відправлення
Банком позичальнику повідомлення про
реалізації Банком права на скасування
ліміту овердрафту у відповідності до
підпункту 8.1.2 цього договору, якщо,
зокрема позичальником порушено
виконання будь-якого зобов'язання за
цим договором.

Сплата процентів за овердрафтом (крім
процентів за останній період
користування овердрафтом)
здійснюється позичальником в останній
банківський день кожного календарного
місяця. Протягом цього періоду
сплачуються відсотки за овердрафтом за
поточний місяць (період нарахування).
Відсотки за овердрафтом за останній
період нарахування сплачуються в
останній день останнього періоду
нарахування процентів за овердрафтом
(пп.6.6 договору).

Сплата комісії за управління кредитом
(крім комісії за управлінні кредитом за
останній період спати такої комісії)
має здійснюватись позичальником в
останній банківський день кожного
календарного місяця. Протягом цього
періоду сплачуються комісія за
управління кредитом за поточний місяць
(період нарахування). Комісія за
управління кредитом за останній період
нарахування комісії за управління
кредитом сплачується в останній день
останнього періоду нарахування
комісії за управління кредитом (пп.6.7
договору).

До вказаного договору сторони внесли
зміни додатковою угодою від 14.02.2014 р. №
62613V6-1, зокрема, погодили, що з дати
набуття чинності цією додатковою
угодою процентна ставка за
користування овердрафтом
установлюється в розмірі 22% річних (п.1
додаткової угоди).

За договором ТОВ "Електроспецснаб"
також зобов'язалося забезпечувати
виконання таких фінансових ковенантів:
1) спрямовувати та підтримувати
протягом строку дії договору чисті
щоквартальні грошові надходження на
рахунках, відкритих в АТ "Укрексімбанк"
таким чином: з грудня 2013 року - не менше
50% усіх грошових надходжень; з січня 2014
року та в подальшому - не менше 90% усіх
грошових надходжень (пп. 9.2.19.1 договору);
2)протягом строку дії договору
підтримувати оборотність овердрафту
на рівні не більше 30 календарних днів
(пп. 9.2.19.2 договору); 3) протягом строку
дії договору дотримуватися строку
безперервного користування
овердрафтом не більше 90 календарних
днів (пп. 9.2.19.3 договору): перевести до АТ
"Укрексімбанк" грошові потоки протягом
перших 3-х місяців кредитування таким
чином: протягом 1-го місяця дії договору
- в обсязі, що складає 150000 грн.; протягом
2-го місяця дії договору - в обсязі, що
складає 300000 грн.; протягом 3-го місяця
дії договору - в обсязі, що складає 500000
грн. (пп. 9.2.19.4 договору)

На виконання зобов'язань за кредитним
договором Банком у межах кредитного
ліміту надано ТОВ "Електроспецснаб"
кредитні кошти в загальній сумі 200000
грн., що підтверджується
розпорядженням про відкриття (зміну
параметрів)
клієнтського/внутрішньобанківського
рахунку для клієнта від 04.12.2013 р. та
випискою з особового рахунку
відповідача за період з 04.12.2013 р.-31.08.2014
р.

У відповідності до пп. 4.1.1 кредитного
договору Банк щомісячно здійснює
перегляд ліміту овердрафту. Крім того,
Банк має право здійснювати протягом
дії цього договору перегляд ліміту
овердрафту у будь-яку дату за умови
порушення позичальником будь-яких
зобов'язань, передбачених цим
договором.

За результатами щомісячних переглядів
ліміту овердрафту Банк 07.03.2014 р. прийняв
рішення про скасування ліміту
овердрафту для відповідача.

Із витягу з протоколу засідання
кредитної комісії Банку від 07.03.2014 р. №
22 випливає, що при прийнятті рішення
про скасування ліміту овердрафту
враховано суттєве скорочення
надходжень на рахунки ТОВ
"Електроспецснаб" за останні 3 місяці,
систематичне порушення умов
кредитного договору (недотримання
необхідних обсягів надходжень на
рахунки у АТ "Укрексімбанк",
недотримання нормативних показників
оборотності овердрафту),
невідповідність кількості платежів на
поточні рахунки в банку умовам
кредитного продукту "Овердрафт "Йдемо
назустріч" (забезпечений порукою), та,
як наслідок, суттєве зростання
кредитних ризиків для банку.

Банк повідомив відповідача про
тимчасове скасування ліміту
овердрафту, починаючи з 28.03.2014 р., про що
свідчить відмітка ТОВ
"Електроспецснаб" на повідомленні
Банку від 13.03.2014 р. № 62-014/557 про його
отримання 17.03.2014 р. за вх. № 5 (а.с.33).

ТОВ "Електроспецснаб" після отримання
повідомлення про реалізацію Банком
права на скасування ліміту овердрафту
дій, передбачених кредитним договором,
не здійснило.

Згідно поданих позивачем розрахунків
станом на 01.09.2014 р. прострочена
заборгованість складає суми: 172378 грн. 52
коп. - з повернення кредитних коштів; 12746
грн. 43 коп. - зі сплати відсотків за
користування кредитними коштами; 851
грн. 11 коп. - зі сплати комісії за
управління кредитом.

З розрахунком вказаних сум
заборгованості суд погоджується.

Чинним законодавством України
передбачено, що банками здійснюється
фінансове посередництво у формі
банківських операцій, зокрема
розрахункових, кредитних (ст.339 ГК
України). Розрахункові операції банків
спрямовані на забезпечення взаємних
розрахунків між учасниками
господарських відносин, а також інших
розрахунків у фінансовій сфері (ч.1 ст.341
ГК України), а кредитні операції
полягають у розміщені банками від
свого імені, на власних умовах та на
власний ризик залучених коштів
юридичних осіб (позичальників) та
громадян (ст.345 ГК України).

Кредитні відносини здійснюються на
підставі кредитного договору, що
укладається між кредитором і
позичальником у письмовій формі. У
кредитному договорі передбачається
мета, сума і строк кредиту, умови і
порядок його видачі та погашення, види
забезпечення зобов'язань позичальника,
відсоткові ставки, порядок плати за
кредит, обов'язки, права і
відповідальність сторін щодо видачі та
погашення кредиту (ч.2 ст.345 ГК України).
За кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК
України).

Зобов'язання має виконуватися
відповідно до умов договору та вимог ЦК
України. Одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається. Договір є
обов'язковим для виконання сторонами
(ст.ст. 525, 526, 629 ЦК України).

Ураховуючи викладене, суд вважає
доведеним, що з моменту скасування
ліміту овердрафту ТОВ
"Електроспецснаб" не виконано своїх
грошових зобов'язань за укладеним з
Банком кредитним договором, у зв'язку з
чим станом на 01.09.2014 р. ним прострочено
повернення кредиту в сумі 172378 грн. 52
коп., сплату за період з 1 травня по 31
серпня 2014 року відсотків за
користування кредитними коштами в суму
12746 грн. 43 коп. та комісії за управління
кредитом у сумі 851 грн. 11 коп., а тому
позовні вимоги в частині стягнення
зазначених сум є обґрунтованими і
підлягають задоволенню повністю.

Суд також визнає, що Банком нараховано
штрафні санкції в загальній сумі 30460
грн. 10 коп., а саме, за невиконання
відповідачем п.п.9.2.19.1, 9.2.19.2, 9.2.19.4 та 9.2.23
кредитного договору в загальній сумі
15060 грн., а також пеня: в сумі 14838 грн. 91
коп. - за прострочення повернення
кредитних коштів; в сумі 528 грн. 68 коп. -
за прострочення сплати відсотків за
користування кредитними коштами; в
сумі 32 грн. 51 коп. - за прострочення
сплати комісії за управління кредитом,
на підставі умов укладеного сторонами
кредитного договору та чинного
законодавства України.

Так, ч. 2 ст. 193 ГК України встановлено,
що кожна сторона повинна вжити всіх
заходів, необхідних для належного
виконання нею зобов'язання, враховуючи
інтереси другої сторони. Порушення
зобов'язань є підставою для
застосування господарських санкцій,
передбачених цим Кодексом, іншими
законами або договором (ч. 2 ст. 193 ГК
України).

Господарськими санкціями визнаються
штрафні санкції у вигляді грошової
суми, зокрема штраф, пеня (ч.1 ст.230 ГК
України).

У пп. 4.1 укладеного між Банком та ТОВ
"Електроспецснаб" кредитного договору
сторони узгодили, зокрема, що у випадку
невиконання (несвоєчасного виконання)
позичальником будь-яких грошових
зобов'язань, визначених цим договором,
позичальник сплачує Банку пеню, що
нараховується на суму невиконаних
(неналежним чином виконаних)
зобов'язань з розрахунку фактичної
кількості прострочених днів у розмірі
подвійної облікової ставки
Національного банку України, що діяла у
період, за який сплачується пеня, за
кожен день прострочення, включаючи
день виконання відповідних грошових
зобов'язань ( пп. 10.2 договору).

Ці умови договору узгоджуються з
положеннями вказаного вище
законодавства та Закону України "Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання грошових зобов'язань",
ст.ст.1,3 якого визначено, що розмір пені
обчислюється від суми простроченого
платежу та не може перевищувати
подвійної облікової ставки
Національного банку України, що діяла у
період, за який сплачується пеня.

За невиконання позичальником
зобов'язань щодо підтримання показника
оборотності овердрафту на рівні,
визначеному у підпункті 9.2.19.1 цього
договору, позичальник сплачує Банку
штрафну санкцію у розмірі 2000 грн. за
кожен факт порушення виконання
зобов'язання (пп.10.3 договору).

За невиконання позичальником
зобов'язань щодо підтримання певного
обсягу грошових потоків на рахунках у
Банку, визначених п.п.9.2.19.1 цього
договору, Банк застосовує до
позичальника штрафну санкцію у вигляді
сплати останнім на користь Банку
грошових коштів у розмірі 340 грн.
щомісячно за кожне окреме порушення
протягом строку невиконання
зазначених зобов'язань (пп.10.4 договору).

За невиконання позичальником
зобов'язань щодо порядку переведення
до Банку грошових потоків перших 3-х
місяців кредитування, визначених
п.п.9.2.19.4, Банк застосовує до
позичальника штрафну санкцію у розмірі
340 грн. щомісячно за кожне окреме
порушення протягом строку невиконання
зазначених зобов'язань (пп. 10.5
договору).

Разом з тим, вирішуючи питання щодо
задоволення вимог Банку про стягнення
з відповідача нарахованих штрафних
санкцій, суд виходить з того, що
порушення ТОВ "Електроспецснаб"
зобов'язань за кредитним договором
суттєво не впливають на діяльність
Банку, що належні до сплати суми
штрафних санкцій надмірно великі, в
тому числі за невиконання
позичальником умов, які не є істотними
для кредитних договорів. Суд бере також
до уваги, що невиконання ТОВ
"Електроспецснаб" умов договору, які не
є істотними, не знаходиться у
причинно-наслідковому зв'язку з
невиконанням зобов'язань щодо
повернення кредитних коштів, сплати
відсотків за користування ними та
сплати комісії за управління кредитом.

Дані обставини, а також, що порушення
відповідачем зобов'язань не спричинило
збитків іншим учасникам господарських
відносин, суд визнає істотними
обставинами, які, з урахуванням
інтересів сторін, дають право зменшити
розмір підлягаючої до стягнення пені.
Дане право випливає з положень ч.3 ст.551
ЦК України, ст.233 ГК України, п.3 ч.1 ст. 83
ГПК України, котрими передбачено право
суду зменшити розмір неустойки,
зокрема за наявності обставин, які
мають істотне значення.

На підставі викладеного, суд зменшує
загальний розмір підлягаючої до
стягнення пені та інших штрафних
санкцій до суми 1000 грн.

Статтею 49 ГПК України передбачено
покладання судових витрат, зокрема,
витрат на оплату позовної заяви
судовим збором, у разі задоволення
позову - на відповідача.

Отже, витрати Банку на оплату позовної
заяви судовим збором за платіжними
дорученнями від 15.09.2014 р. № 127 у сумі 2501
грн. 73 коп. та № 134 у сумі 1827 грн., а
всього 4328 грн. 73 коп., що становлять 2 %
від ціни позову, підлягають
відшкодуванню за рахунок ТОВ
"Електроспецснаб".

У судовому засіданні 30 жовтня 2014 року,
згідно із ст. 85 ГПК України, оголошено
вступну та резолютивну частини
рішення.

Керуючись ст.ст. 43, 49, 82-85 Господарського
процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1.Позов публічного акціонерного
товариства "Державний
екпортно-імпортний банк України"
задовольнити частково.

2.Стягнути з товариства з обмеженою
відповідальністю "Електроспецснаб",
54028, вул. Новозаводська, 19, м. Миколаїв,
ідентифікаційний код 34566215, на користь
публічного акціонерного товариства
"Державний екпортно-імпортний банк
України", 031505, вул. Горького, 127, м. Київ,
ідентифікаційний код 19362154, грошові
кошти в загальній сумі 186976 (сто
вісімдесят шість тисяч дев'ятсот
сімдесят шість) грн. 06 коп., із яких: 172378
(сто сімдесят дві тисячі триста
сімдесят вісім) грн. 52 коп. -
заборгованість з повернення кредитних
коштів; 12746 (дванадцять тисяч сімсот
сорок шість) грн. 43 коп. - заборгованість
зі сплати відсотків за користування
кредитними коштами; 851 (вісімсот
п'ятдесят одна) грн. 11 коп. - комісія за
управління кредитом; 1000 (одна тисяча)
грн. - пеня за несвоєчасне повернення
кредитних коштів, сплату відсотків за
користування кредитом, сплату комісії
за управління кредитом та штрафні
санкції за невиконання п.п.9.2.19.1, 9.2.19.2,
9.2.19.4 та 9.2.23 кредитного договору, а
також грошові кошти на відшкодування
витрат з оплати позовної заяви судовим
збором у сумі 4328 (чотири тисячі триста
двадцять вісім) грн. 71 коп.

3.У задоволенні решти позовних вимог
відмовити.

Рішення може бути оскаржено до
Одеського апеляційного господарського
суду через Господарський суд
Миколаївської області протягом 10 днів
з дня підписання повного тексту
рішення.

Дане рішення набирає законної сили
після закінчення десятиденного строку
з дня підписання рішення, оформленого
відповідно до статті 84 ГПК Кодексу. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом.

Повний текст рішення складено 04.11.2014 р.

Суддя
Ю.М. Коваль.