ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ
Рішення

04.11.2014
Справа № 907/820/14

За позовом Приватного акціонерного
товариства Комерційний банк
„Приватбанк", м.
Дніпропетровськ

до відповідача Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2, м. Свалява

про стягнення 22 020 грн. 99 коп., в тому
числі 20 101 грн. 66 коп. заборгованості за
кредитом, 1 112 грн. 47 коп. заборгованості
по відсоткам за користування кредитом,
186 грн. 83 коп. пені та 620 грн. 03 коп.
заборгованості по комісії (з
врахуванням заяви про зменшення
розміру позовних вимог),

Суддя господарського суду - Пригара Л.І.

представники:

Позивача - Баблюк О.Б., юрисконсульт,
довіреність № 5209-0 від 15.11.2013 року

Відповідача - ОСОБА_2, підприємець

СУТЬ СПОРУ: Приватним акціонерним
товариством Комерційний банк
„Приватбанк", м. Дніпропетровськ
заявлено позов до відповідача Фізичної
особи - підприємця ОСОБА_2, м. Свалява
про стягнення 28 664 грн. 96 коп., в тому
числі 20 101 грн. 66 коп. заборгованості за
кредитом, 5 235 грн. 54 коп. заборгованості
по відсоткам за користування кредитом,
1 984 грн. 09 коп. пені та 1 343 грн. 67
коп. заборгованості по комісії.

Представник позивача у судовому
засіданні подала заяву в порядку ст. 22
ГПК України про зменшення розміру
позовних вимог б/н від 04.11.2014 року
(вх. № 02.5.1-14/13941/14 від 04.11.2014
року), в якій просить суд стягнути з
фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 суму
22 020 грн. 99 коп., в тому числі 20
101 грн. 66 коп. заборгованості за
кредитом, 1 112 грн. 47 коп. заборгованості
по відсоткам за користування кредитом,
186 грн. 83 коп. пені та 620 грн. 03 коп.
заборгованості по комісії, враховуючи
те, що відповідно до Наказу від 03.03.2014
року відповідач був зарахований до
особового складу та призначений на
посаду в Свалявсько - Воловецький ОРВК.

Відповідачем подано суду письмову
заяву б/н від 04.11.2014 року
(вх. № 02.5.1-14/13922/14 від 04.11.2014 року), в якій
позовні вимоги з врахуванням заяви про
зменшення розміру позовних вимог
визнає в повному обсязі та не заперечує
проти їх стягнення.

Вивчивши та дослідивши матеріали
справи, заслухавши пояснення
представників сторін,

суд встановив:

23 березня 2011 року Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 (відповідачем) було
підписано заяву про відкриття
поточного рахунку. Згідно заяви
відповідач приєднався до „Умов та
правил надання банківських послуг" та
тарифів банку (позивача), які разом із
заявою про відкриття поточного рахунку
складають договір банківського
обслуговування б/н від 23.03.2011 року.

Пунктом 3.18.1.16 Умов встановлено, що при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
клієнта до „Умов і правил надання
банківських послуг" (або у формі „Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт -
банк/інтернет клієнт - банк, або у формі
обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь - якій іншій
формі), банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом „першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до умов договору
банківського обслуговування б/н від
23.03.2011 року банк (позивач) взяв на себе
зобов'язання встановити відповідачеві
кредитний ліміт на поточний рахунок №
3007 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку та клієнта (відповідача)
(системи клієнт - банк, Інтернет клієнт
банк, sms - повідомлення або інших), що
визначено та врегульовано „Умовами та
правила надання банківських послуг", а
відповідач взяв на себе зобов'язання
повернути отримані грошові кошти
згідно умов договору, сплатити
відсотки та винагороду за користування
кредитними коштами.

Згідно п. 3.18.1.1. Умов кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту банк повідомляє клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта. Кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди (п. 3.18.1.3 Умов).

Відповідно до п. 3.18.1.8 Умов проведення
платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до „Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі „Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт - банк/інтернет, клієнт - банк,
або у формі обміну паперовою або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі - „Угода").

Пунктом 3.18.1.6. Умов сторони погодили, що
ліміт може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами, у разі зниження
надходжень грошових коштів на поточний
рахунок або настання інших факторів,
передбачених внутрішніми нормативними
документами банку. Підписавши угоду,
клієнт висловлює свою згоду на те, що
зміна ліміту проводиться банком в
односторонньому порядку шляхом
повідомлення клієнта на свій вибір або
в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи клієнт
- банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Розділом 3.18.4. Умов встановлено, що за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка). За
період користування кредитом з моменту
виникнення дебетового сальдо до дати
обнулення дебетового сальдо в одну з
дат з наступного 20-го до 25-го числа
місяця, розрахунок процентів
здійснюється за процентною ставкою в
розмірі 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. При
необнуленні дебетового сальдо в одну з
дат періоду, в якому дебетове сальдо
підлягає обнуленню, протягом 90 днів з
останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь - якого з грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48%
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості.

У разі порушення клієнтом будь - якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого „Умовами і правилами
надання банківських послуг", клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань. Під „непогашенням
кредиту" мається на увазі не виникнення
на поточному рахунку нульового
дебетового сальдо при закритті
банківського дня. Клієнт сплачує банку
винагороду (комісію) за використання
ліміту 1-го числа кожного місяця в
розмірі 0,9% від суми максимального
сальдо кредиту, що існував на кінець
банківського дня за попередній місяць.
При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов банк має
право при порушенні клієнтом будь -
якого із зобов'язань, передбаченого
Умовами, змінити умови кредитування -
вимагати від клієнта дострокового
повернення кредиту, сплати відсотків
за його користування, виконання інших
зобов'язань за кредитом в повному
обсязі.

Позивач свої договірні зобов'язання
щодо надання позичальнику
(відповідачу) кредиту (встановлення
кредитного ліміту) відповідно до умов
договору банківського обслуговування
б/н від 23.03.2011 року виконав в повному
обсязі, що підтверджується витягом з
відомості руху коштів по рахунку
боржника 3007).

Проте, всупереч існуючим зобов'язанням
за договором банківського
обслуговування, відповідач не виконав
належним чином умови договору
банківського обслуговування, що за
таких обставин є порушенням п. 3.18.1.3.
Умов, яке призвело до обґрунтованого
нарахування банком відсотків за
користування кредитними коштами за
ставкою 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості та комісії
за користування лімітом.

У зв'язку з неналежним виконанням
відповідачем взятих на себе згідно
договору банківського обслуговування
б/н від 23.03.2011 року зобов'язань, виникла
заборгованість, яка станом на 03.03.2014
року склала: 22 020 грн. 99 коп., в тому числі
20 101 грн. 66 коп. заборгованості за
кредитом, 1 112 грн. 47 коп. заборгованості
по відсоткам за користування кредитом,
186 грн. 83 коп. пені та 620 грн. 03 коп.
заборгованості по комісії

Як вбачається із матеріалів справи та
поданої представником позивача заяви
б/н від 04.11.2014 року заборгованість
відповідача станом на день розгляду
справи становить: 22 020 грн. 99 коп., в тому
числі 20 101 грн. 66 коп. заборгованості за
кредитом, 1 112 грн. 47 коп. заборгованості
по відсоткам за користування кредитом,
186 грн. 83 коп. пені та 620 грн. 03 коп.
заборгованості по комісії,
підтверджена матеріалами справи,
відповідачем визнана в повному обсязі.

Нормою ст. 193 Господарського кодексу
України передбачено, що суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання - відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться.

Згідно із абзацом 1 ч. 1 ст. 1049 Цивільного
кодексу України передбачено, що
позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти) у
такій самій сумі, в строк та в порядку,
що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу
України позикодавець має право на
одержання від позичальника процентів
від суми позики, якщо інше не
встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів
встановлюються договором. Якщо
договором не встановлений розмір
процентів, їх розмір визначається на
рівні облікової ставки Національного
банку України.

Крім того, порушення відповідачем
зобов'язань згідно приписів ст. 193
Господарського кодексу України є
підставою для застосування
господарських санкцій, передбачених
ст. 230 Господарського кодексу України,
іншими законами або договором.

Відповідно до ст. 1050 Цивільного кодексу
України, як спеціальної норми закону,
яка встановлює наслідки при порушенні
умов кредитних зобов'язань,
передбачено, що боржник, який не
повернув своєчасно кредитні кошти,
зобов'язаний сплатити кредитору
неустойку.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу
України неустойкою (штрафом, пенею) є
грошова сума або інше майно, які
боржник повинен передати кредиторові у
разі порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасного
виконання грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

В свою чергу п. 3.18.5.1. Умов встановлено,
що при порушенні клієнтом будь - якого
із зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3 Умов,
термінів повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченої п.п.
3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт сплачує
банку за кожний випадок порушення пеню
в розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу.

Відповідно до п. 6 ст. 232 Господарського
кодексу України, - нарахування
штрафних санкцій за прострочення
виконання зобов'язання, якщо інше не
встановлено законом або договором,
припиняється через шість місяців від
дня, коли зобов'язання мало бути
виконано, відповідно до п. 3.18.5.4 Умов -
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п.п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3,
здійснюється протягом З (трьох) років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано клієнтом.

Таким чином, позивач правомірно
просить стягнути з відповідача пеню за
прострочення строку повернення
кредиту у розмірі 186 грн. 83 коп. за
період з (розгорнутий розрахунок пені
міститься у матеріалах справи),
підлягає стягненню з відповідача.

З огляду на наведене, суд вважає вимоги
позивача щодо стягнення з відповідача
22 020 грн. 99 коп., в тому числі 20 101 грн. 66
коп. заборгованості за кредитом, 1 112
грн. 47 коп. заборгованості по відсоткам
за користування кредитом, 186 грн. 83 коп.
пені та 620 грн. 03 коп. заборгованості по
комісії, документально доведеними та
обґрунтованими, відповідачем визнані в
повному обсязі. Таким чином, позов
підлягає задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати підлягають віднесенню
на відповідача у відповідності до ст. 49
Господарського процесуального кодексу
України у розмірі 1 827 грн. на
відшкодування витрат по сплаті
судового збору.

Керуючись ст. ст. 22, 33, 34, 44, 49, 82 - 85
Господарського процесуального кодексу
України,

СУД ВИРІШИВ:

1. Позов задоволити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1
(ідентифікаційний код НОМЕР_1) на
користь Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
„Приватбанк", м. Дніпропетровськ, вул.
Набережна Перемоги, буд. 50 (код ЄДРЮОФОП
14360570) суму 22 020 (Двадцять дві тисячі
двадцять гривень) грн. 99 коп., в тому
числі 20 101 (Двадцять тисяч сто одна
гривень) грн. 66 коп. заборгованості за
кредитом, 1 112 (Одна тисяча сто
дванадцять гривень) грн. 47 коп.
заборгованості по відсоткам за
користування кредитом, 186 (Сто
вісімдесят шість гривень) грн. 83 коп.
пені та 620 (Шістсот двадцять гривень)
грн. 03 коп. заборгованості по комісії, а
також суму 1 827 (Одна тисяча вісімсот
двадцять сім гривень) грн. на
відшкодування витрат по сплаті
судового збору.

3. Рішення набирає законної сили в
порядку ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 06.11.2014 року

Суддя
Пригара Л.І.