ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

27.10.14р. Справа № 904/6460/14

За позовом публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"Приватбанк", м.
Дніпропетровськ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.
Дніпропетровськ

про стягнення 32 187, 83 грн.

Суддя Євстигнеєва Н.М.

Представники:

Від позивача: Артьомова Ю.С.,
довіреність № 1145-О від 19.04.2013 року,
представник

Від відповідача: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
комерційний банк "Приватбанк"
звернулося до господарського суду із
позовом, яким просить стягнути з
фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
заборгованість за договором № б/н від
26.09.2012 року, в розмірі 32 187, 83 грн., з них:

- заборгованість за кредитом - 23 000 грн.;

- заборгованість по процентам за
користування кредитом - 6 060 грн.;

- пеня за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором - 1 970,01 грн.;

- заборгованість по комісії за
користуванням кредитом - 1 157, 82 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані
неналежним виконанням відповідачем
умов договору банківського
обслуговування № б/н від 26.09.2012 року.
Відповідно до договору відповідачу
було встановлено кредитний ліміт, на
поточний рахунок НОМЕР_2, в
електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнт, що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг".
Відповідач за умовами договору свої
зобов'язання належним чином не виконав,
а саме не сплатив необхідні кошти для
погашення заборгованості.

Відповідач відзив на позовну заяву та
витребуваних судом документів не
надав. Свого повноважного представника
у судове засідання не направив. Про час
та місце розгляду справи був
повідомлений належним чином
відповідно до вимог статті 64
Господарського процесуального кодексу
України за змістом якої ухвала про
порушення провадження у справі
надсилається сторонам за повідомленою
ними господарському суду поштовою
адресою, а у разі ненадання такої
інформації - за адресою їх
місцезнаходження, зазначеною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців. У разі
відсутності осіб за такою адресою,
вважається, що ухвала про порушення
провадження вручена їм належним чином.

Направлені судом на адресу відповідача
ухвали суду повернуті підприємством
зв'язку з відміткою: "за закінченням
терміну зберігання" (а.с. 67, 75).

Відповідно до роз'яснень Вищого
господарського суду України,
викладених в інформаційному листі №
01-8/482 від 13.08.2008 року, до повноважень
господарських судів не віднесено
з'ясування фактичного
місцезнаходження юридичних осіб або
місця проживання фізичних
осіб-учасників судового процесу на час
вчинення тих чи інших процесуальних
дій. Тому відповідні процесуальні
документи надсилаються господарським
судом згідно з поштовими реквізитами
учасників судового процесу, наявними в
матеріалах справи.

За змістом підпункту 3.9.1. пункту 3.9.
постанови пленуму Вищого
господарського суду України від 26.12.2011
р. № 18 (із змін. і доп.) "Про деякі питання
практики застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції" особи, які беруть
участь у справі, вважаються
повідомленими про час і місце розгляду
судом справи у разі виконання останнім
вимог частини першої статті 64 та статті
87 Господарського процесуального
кодексу України.

У разі якщо ухвалу про порушення
провадження у справі було надіслано за
належною адресою (тобто повідомленою
суду стороною, в разі ненадання суду
відповідної інформації - адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців), і не повернуто
підприємством зв'язку або повернуто з
посиланням на відсутність (вибуття)
адресата, відмову від одержання,
закінчення строку зберігання
поштового відправлення тощо, то
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом.

За таких обставин, а також беручи до
уваги, що відповідно до статті 33
Господарського процесуального України
обов'язок доказування і подання
доказів покладено на сторони, суд
згідно зі статтею 75 Господарського
процесуального кодексу України
розглядає справу за наявними
матеріалами.

Ухвалою суду від 24.09.2014 року розгляд
справи відкладено до 15.10.2014 року.

Ухвалою суду від 15.10.2014 року розгляд
справи відкладено до 27.10.2014 року.

У судовому засіданні 27.10.2014 року
оголошені вступна та резолютивна
частини рішення.

Під час розгляду справи судом
досліджені письмові докази, що
містяться у матеріалах справи.

Заслухавши пояснення представника
позивача, дослідивши матеріали справи,
господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

Фізична особа - підприємець ОСОБА_1
звернувсь до Публічного акціонерного
товариства комерційного банку
"Приватбанк" із заявою про відкриття
поточного рахунку, за умовами якого
позивач відкрив відповідачу поточний
рахунок № НОМЕР_2 та узгодив із ним
правила здійснення електронних
платежів за допомогою банківських
програмних продуктів (а.с. 29).

Вказана заява про відкриття поточного
рахунку підписана Фізичною
особою-підприємцем ОСОБА_1, а зі сторони
Публічного акціонерного товариства
комерційного банку "Приватбанк" -
уповноваженою особою, на яку покладено
обов'язок відкривати рахунки клієнтів
та контролювати правильність
присвоєння номера рахунку.

Згідно з "Умовами та Правилами надання
банківських послуг" Публічне
акціонерне товариство комерційний
банк "Приватбанк", що діє на підставі
ліцензії Національного банку України
№ 22 від 05.10.2011 року, керуючись
законодавством України, публічно
пропонує широкому та необмеженому колу
осіб можливість отримання банківських
послуг, для чого публікує Умови та
Правила надання банківських послуг.

Документи, розміщені на сайті банку - це
публічна оферта, що містить умови та
правила надання послуг банком, до якої
приєднується клієнт.

Згідно заяви від 26.09.2012 року відповідач
приєднався до "Умов та правил надання
банківських послуг", Тарифів Банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
http://privatbank.ua, які разом із цією заявою
складають договір банківського
обслуговування № б/н від 26.09.2012 року
(далі - Договір), до якого також включені
умови щодо надання послуг
кредитування.

Відповідно до частини 2 статті 639
Цивільного кодексу України, якщо
сторони домовилися укласти договір у
певній формі, він вважається укладеним
з моменту надання йому цієї форми,
навіть якщо законом ця форма для даного
виду договорів не вимагалася.

Пунктом 3.18.1.1 Умов передбачено, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
надається на поповнення обігових
коштів та здійснення поточних платежів
клієнта, у межах, кредитного ліміту. Про
розмір ліміту банк повідомляє клієнта
на свій вибір або у письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта.

Кредит надається в обмін на
зобов'язання клієнта щодо його
повернення, сплати процентів та
винагороди (п. 3.18.1.3 Умов).

Проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) (п. 3.18.1.8 Умов).

Обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) та/або з моменту надання
клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках
кредитного Ліміту в межах зазначених у
них сум, і діє в обсязі перерахованих
засобів до повного виконання
зобов'язань сторонами (пункт 3.18.6.1 Умов).

На виконання умов договору № б/н
банківського обслуговування від 26.09.2012
року Публічним акціонерним
товариством комерційним банком
"Приватбанк" надавалися Фізичній
особі-підприємцю ОСОБА_1 кредитні кошти
у межах встановленого ліміту у сумі 23 000
грн., які використовувалися Клієнтом,
що підтверджується банківською
випискою з рахунку № НОМЕР_2.

Відповідно до розділу 3.18.4. Умов за
користування кредитом у період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом із
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі - "період, в який
дебетове сальдо підлягає обнулінню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48 %
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. Крім того, згідно умов
договору в разі не погашення
заборгованості Клієнтом по кредиту в
строк до 30 днів, включно, на 31-й день -
заборгованість по кредиту вважається
простроченою. При цьому за
користування кредитом Клієнт платить
відсотки в розмірі 56% річних від суми
заборгованості. У разі порушення
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
банківських послуг, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.1.17 Умов при
перерахуванні клієнтом з поточного
рахунку коштів за рахунок кредитного
ліміту на будь-які рахунки або
пластикові картки, утримувачем яких є
сам власник поточного рахунку або
пов'язані з ним фізичні особи (за
виключенням зарахувань заробітної
плати), із суми кожного проведеного за
рахунок кредитного ліміту
перерахувань, стягується комісійна
винагорода у розмірі 3% від суми
перерахувань.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Фізична особа-підприємець ОСОБА_1
належним чином умови договору № б/н
банківського обслуговування від 26.09.2012
року не виконала, у зв'язку з чим
позивачем нарахована та заявлена до
стягнення заборгованість за кредитом у
сумі 23 000 грн. станом на 24.06.2014 року; 6 060
грн. - заборгованість по процентам за
користування кредитом за період з
26.09.2012 року по 24.06.2014 року; 1 970, 01 грн. -
пеня за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором за період з
27.05.2013р. по 24.06.2014р.;1 157, 82 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом, що
підтверджується розрахунком
заборгованості та банківськими
виписками.

04.06.2014 року позивач звернувся до
відповідача з вимогою № 20926DNІНS05R від
04.06.2014року про сплату боргу (а.с. 47), що
підтверджується описом вкладення до
цінного листа і фіскальним чеком
"Укрпошта" від 16.06.2014 року № 6148, яка
останнім залишена без відповіді.
Заходів щодо добровільного погашення
заборгованості за спірним кредитним
договором відповідач не здійснив.

Причиною виникнення спору є неналежне
виконання відповідачем умов договору
№ б/н банківського обслуговування від
26.09.2012 року в частині своєчасного
повернення кредиту, сплати відсотків
за користування кредитом, комісії та
пені за прострочення виконання
зобов'язань.

За кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (стаття 1054
Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 526 Цивільного
Кодексу України зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору, інших
актів цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено законом або договором
(стаття 525 Цивільного Кодексу України).

Якщо у зобов'язанні встановлений строк
його виконання, то воно підлягає
виконанню у цей строк (стаття 530
Цивільного кодексу України).

Відповідно до п. 3.18.2.3.4 Умов, банк має
право при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Позивачем заявлено до стягнення з
відповідача 23 000 грн. - заборгованість
за кредитом, 6 060 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом, 1
157, 82 грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом.

З огляду на приписи умов договору № б/н
банківського обслуговування від
26.09.2012року та "Умов та правил надання
банківських послуг" строк повернення
кредиту у сумі 23 000 грн., сплати
процентів за користування кредитом у
сумі 6 060 грн., сплати комісії за
користування кредитом у сумі 1 157, 82 грн.
є таким, що настав.

Доказів сплати кредиту у сумі 23 000 грн.,
процентів за користування кредитом у
сумі 6 060 грн., комісії за користування
кредитом у сумі 1 157, 82 грн. відповідач
суду не надав, доводи позивача,
наведені в обґрунтування позову, не
спростував.

За викладеного, є правомірними та
такими, що підлягають задоволенню
позовні вимоги про стягнення з
відповідача на користь позивача
заборгованості за кредитом у сумі 23 000
грн., заборгованості зі сплати
процентів за користування кредитом у
сумі 6 060 грн., заборгованості по комісії
за користування кредитом у сумі 1 157, 82
грн.

Згідно з частиною першою статті 199
Господарського кодексу України
виконання господарських зобов'язань
забезпечується заходами захисту прав
та відповідальності учасників
господарських відносин, передбаченими
цим Кодексом та іншими законами. До
відносин щодо забезпечення виконання
зобов'язань учасників господарських
відносин застосовуються відповідні
положення Цивільного кодексу України.

Порушенням зобов'язання, відповідно до
статті 610 Цивільного кодексу України, є
його невиконання або виконання з
порушенням умов, визначених змістом
зобов'язання (неналежне виконання).

Виконання зобов'язання (основного
зобов'язання) забезпечується, якщо це
встановлено договором або законом
(стаття 548 Цивільного кодексу України).
Виконання зобов'язань може
забезпечуватись відповідно до
договору неустойкою (штрафом, пенею).
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми не своєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання
(стаття 549 Цивільного кодексу України).

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3,
термінів повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, клієнт сплачує банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. У випадку
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
у гривні.

Позивачем розрахована та заявлена до
стягнення пеня за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором у
сумі 1 970, 01 грн.

Пеня нарахована відповідно до умов
договору та підлягає стягненню з
відповідача.

Відповідно до ч.1 ст.1 Першого Протоколу
до Конвенції про захист прав людини і
основоположних свобод: кожна фізична
або юридична особа має право мирно
володіти своїм майном. Ніхто не може
бути позбавлений своєї власності
інакше як в інтересах суспільства і на
умовах, передбачених законом і
загальними принципами міжнародного
права. Європейський суд з прав людини
під терміном "власність" розуміє також
грошові кошти, що підлягають оплаті.
Невиконанням обов'язку щодо повернення
кредитних коштів відповідач порушує
права позивача, безпідставно не
передаючи грошові кошти у власність
позивача.

Таким чином, з відповідача на користь
позивача підлягає стягненню сума 32 187, 83
грн. (23 000 грн. - заборгованість за
кредитом; 6 060 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом; 1
970, 01 грн. - пеня за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором; 1 157,
82 грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом).

Відповідно до ст. 49 Господарського
процесуального кодексу України
судовий збір у сумі 1 827, 00 грн. підлягає
стягненню з відповідача на користь
позивача.

Керуючись статтями 4, 32-34, 36, 43-44, 49, 75, 82-85
Господарського процесуального кодексу
України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний
номер НОМЕР_1) на користь публічного
акціонерного товариства Комерційний
Банк "Приватбанк" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, 50, ідентифікаційний код 14360570)
заборгованість за кредитом у сумі 23 000
грн., заборгованість по процентам за
користування кредитом у сумі 6 060 грн.,
пеню у сумі 1 970, 01 грн., заборгованість
по комісії за користуванням кредитом у
сумі 1 157, 82 грн., судовий збір у сумі 1 827,00
грн., про що видати наказ.

Наказ видати після набрання рішенням
законної сили.

Рішення набирає законної сили після
закінчення десятиденного строку з дня
його підписання.

Суддя
Н.М. Євстигнеєва

Повне рішення складено, - 31.10.2014 р.