номер провадження справи 8/73/14
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29.10.2014
Справа № 908/2005/14

За позовом Публічного акціонерного
товариства "Комерційний банк
"Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, 50; адреса для
листування - 49027, м.Дніпропетровськ, а/с
1800)

до відповідача Товариства з обмеженою
відповідальністю "Реал 2007" (70500,
Запорізька область, м. Оріхів, пр.
Металістів, 17)

про стягнення 47810 грн. 04 коп.
заборгованості за кредитом, 25434 грн. 94
коп. заборгованості по процентам за
користування кредитом, 9439 грн. 22 коп.
пені, 6071 грн. 04 коп.
заборгованості по комісії за
користування кредитом

Колегія суддів господарського суду
Запорізької області

у складі: головуючий суддя Попова І.А.,

судді: Зінченко Н.Г., Ярешко О.В.

Представники сторін:

від позивача: Циганкова Т.О., дов. № 399-О
від 03.10.2013 р.

від відповідача: Ілієнко І.С., дов. від
08.11.2013 р.

Заявлено позовні вимоги про стягнення
з відповідача 47810 грн. 04 коп.
заборгованості за кредитом, 25434 грн. 94
коп. заборгованості по процентам за
користування кредитом, 9439 грн. 22 коп.
пені, 6071 грн.

Розгляд справи, призначений на 02.07.2014 р.,
відкладався до 06.08.2014 р., 29.10.2014р., в
судовому засіданні оголошувалися
перерви до 13.08.2014 р., 18.08.2014 р. строк
вирішення спору продовжувався
відповідно до ст.. 69 ГПК України. Справу
передано на колегіальний розгляд.
Вступну та резолютивну частини рішення
оголошено в судовому засіданні 29.10.2014 р.

Позивач підтримує вимоги з підстав,
викладених у позові, відповідно до ст..
526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК України.
В обґрунтування позовних вимог вказує,
що 03.03.2011 р. відповідачем підписано
заяву про відкриття поточного рахунку,
згідно якої відповідач приєднався до
«Умов та правил надання банківських
послуг», тарифів банку, що розміщені в
мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua,
які разом із заявою складають договір
банківського обслуговування від 03.03.2011
р. та взяв на себе зобов'язання
виконувати умови договору. Відповідно
до договору відповідачу встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок
8280 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта, що визначено і
врегульовано Умовами та правилами
надання банківських послуг. Свої
зобов'язання за договором позивач
виконав в повному обсязі, надавши
відповідачу кредитний ліміт в розмірі
62500 грн. Позивач вказує, що відповідач
належним чином не виконував
зобов'язання щодо повернення кредитних
коштів та сплати процентів за
користування кредитними коштами,
внаслідок чого за ним склалася
заборгованість за кредитом в розмірі
47810 грн. 04 коп., заборгованість з
процентів за користування кредитом в
розмірі 25434 грн. 94 коп., яку позивач
просить стягнути з товариства «Реал
2007», 6071 грн. 04 коп. заборгованості по
комісії за користування кредитом. Крім
того, за несвоєчасне виконання
грошових зобов'язань до стягнення
заявлено 9439 грн. 22 коп. пені,
нарахованої за період з 29.03.2013 р. по
30.04.2014 р.

Відповідач заявлені позовні вимоги не
визнав, у відзиві на позов вказує, що
відповідно до статуту ТОВ «Реал 2007» та
витягу з Єдиного державного реєстру
юридичних осіб та фізичних осіб -
підприємців засновником та керівником
підприємства є ОСОБА_5. З 2009 року до
серпня 2013 р. керівник підприємства
перебував за межами України. На
теперішній час ОСОБА_5 також перебуває
за кордоном. У березні 2011 року жодного
кредитного договору як фізична особа
чи як директор ТОВ «Реал-2007» ОСОБА_5 не
укладав, заяви про відкриття поточного
рахунку та заяви на збільшення
кредитного ліміту не подавав, будь-яку
особу на укладення від його імені та в
інтересах підприємства кредитного
договору чи на збільшення кредитного
ліміту за раніше укладеним договором
не уповноважував, грошових коштів у 2011 -
2013 роках в установах ПАТ КБ
«Приватбанк» не отримував.

Заслухавши представників сторін,
вивчивши матеріали справи, суд
встановив: 03.03.2011 р. Товариство з
обмеженою відповідальністю «Реал 2007»
(клієнт) звернулося до ПАТ КБ
«Приватбанк» із заявою про відкриття
поточного рахунку № 8280, яка
оформлена на бланку типової форми у
вигляді анкети, містить підписи Банку
та Клієнта. Активацію картки за
рахунком № 8280 здійснено 09.03.2014 р.,
про що свідчить виписка банку з 03.03.2011 р.
по 30.04.2014 р.

Згідно з цим договором-заявою Банк за
наявності вільних грошових ресурсів
здійснює обслуговування кредитного
ліміту клієнта за рахунок кредитних
коштів в межах ліміту, про розмір яких
банк сповіщає клієнта на свій розсуд в
письмовій формі або через встановлені
засоби електронного зв'язку Банку та
Клієнта. Порядок встановлення, зміни
ліміту, погашення заборгованості та
розмір процентної ставки за
користування кредитним лімітом
регламентується Умовами та правилами
надання банківських послуг (далі -
Умови) та Тарифами банку, розміщеними в
мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які
разом з даною анкетою (заявою)
складають Договір банківського
обслуговування.

Відповідно до п.3.18.1.16 Умов при
укладенні договорів та угод, або
здійсненні інших дій, які свідчать про
приєднання Клієнта до цих Умов (або у
формі заяви про відкриття поточного
рахунку або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
або в іншій формі), банк та клієнт
допускають використання підписів
Клієнта у вигляді електронно-цифрового
підпису чи підтвердження через пароль,
направлений банком через
верифікований номер телефону.
Підписання договорів та угод таким
чином прирівнюється до їх укладення у
письмовій формі.

У пунктах 3.18.1.1, 3.18.1.6, 3.18.1.8, 3.18.2.1.2
Умов встановлено, що кредитний ліміт
на поточний рахунок Клієнта надається
на поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів, в межах
кредитного ліміту. Ліміт може бути
змінений Банком в односторонньому
порядку, передбаченому Умовами.
Проведення платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до Умов (або у формі
Заяви про відкриття поточного рахунку).
Зобов'язання по видачі кредиту чи його
частини виникає у Банку в день надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання кредиту в межах вказаних
у них сум.

Порядок розрахунків встановлений
в п.3.18.4 Умов, згідно з яким за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт сплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунку процентів є
наступним:

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати його обнуління в одну з дат з
наступного 20-го до 25-го числа місяця
("період, в який дебетове сальдо
підлягає обнулінню"), розрахунок
здійснюється за процентною ставкою в
розмірі 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. При
необнулінні дебетового сальдо
протягом 90 днів з останньої дати
періоду, в якому воно підлягало
обнулінню, Клієнт виплачує Банку за
користування кредитом проценти в
розмірі 24.00 % річних, починаючи з
останньої дати "періоду". У такому разі,
починаючи з 91-го дня після закінчення
"періоду", кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
Клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються простроченими. При
порушенні будь-якого з грошових
зобов'язань Клієнт сплачує Банку
проценти за користування кредитом в
розмірі 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості.
(п.п.3.18.4.1.1.,3.18.4.1.2).

Згідно з п.3.18.4.9 Умов розрахунок
процентів за користування кредитом
здійснюється щодня, починаючи з дати
виникнення на поточному рахунку
дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
процентів здійснюється до повного
погашення заборгованості по кредиту,
на суму залишку по кредиту. Нарахування
процентів здійснюється в дату сплати.

Пунктом 3.18.6.1 Умов визначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до Умов та
правил надання банківських послуг (або
у формі заяви про відкриття поточного
рахунку) та/або з моменту надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках
кредитного ліміту в межах визначеної
суми, та діє в обсязі перерахованих
засобів до повного виконання
зобов'язань сторонами.

Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України
підставою виникнення цивільних прав і
обов'язків (зобов'язань), які мають
виконуватися належним чином і в
установлений строк відповідно до
вказівок закону, договору є договір.

Згідно з ч.ч.1,2 ст.639 ЦК України договір
може бути укладений у будь-якій формі,
якщо вимоги щодо форми договору не
встановлені законом. Якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Згідно статей 6, 627 Цивільного кодексу
України сторони є вільними в укладенні
договору, виборі контрагента та
визначенні умов договору з урахуванням
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, звичаїв
ділового обороту, вимог розумності та
справедливості. Відповідно до статті 629
вказаного Кодексу, договір є
обов'язковим для виконання сторонами.

Як свідчать вивчені матеріали, на
виконання умов договору від 03.03.2011 р.
позивач надав відповідачу кредитний
ліміт в розмірі 62500 грн., що
підтверджується випискою по рахунку
8280.

Відповідач заперечив факт
укладення з Банком кредитного договору
(т. 1, ас. 26-28) шляхом підписання заяви і
приєднання до Умов та правил надання
банківських послуг та Тарифів банку, а
також одержання від Банку кредитних
коштів у межах наданого кредитного
ліміту у розмірі 62500 грн.

В обґрунтування доводів
відповідач зазначає: по-перше, в період
часу з 19.01.2009 р. до 05.09.2013 р. директор ТОВ
«Реал 2007» ОСОБА_5 не перебував на
території України (довідка
прикордонної служби України) та не
укладав договір від 03.03.2011 р. про
відкриття карточного рахунку. По-друге,
будь-яких банківських операцій з
зазначеного рахунку не здійснював та
не надавав повноважень на це іншими
особам.

Відповідачем заявлено клопотання
про зупинення провадження у справі,
оскільки за фактом шахрайського
заволодіння коштами за кредитним
договором СВ Оріхівського РВ
проводиться досудове розслідування.

Клопотання про зупинення провадження у
справі відхилено судом з огляду на
наступне: за свідченням представника
відповідача особа, яка оспорює
вчинення підпису у договорі
кредитування - ОСОБА_5, на даний час не
перебуває в Україні, призначити судову
почеркознавчу експертизу у даній
справі суд не має змоги. Також, у суду
немає будь-яких матеріалів, що можуть
бути направлені до слідчих органів.
Таким чином, відсутні підстави,
передбачені ст.. 79 ГПК України для
зупинення провадження у даній справі.

Відповідно до пункту 4 статті 129
Конституції України, статей 33, 34
Господарського процесуального кодексу
України кожна сторона повинна довести
ті обставини, на які вона посилається,
як на підставу своїх вимог і
заперечень, суд приймає тільки ті
докази, які мають значення для справи, а
за загальним правилом тягар
доказування певних обставин
покладається на особу, яка посилається
на ці обставини.

Статтею 32 Господарського
процесуального кодексу України
встановлено, що доказами у справі є
будь-які фактичні дані, на підставі
яких господарський суд у визначеному
законом порядку встановлює наявність
чи відсутність обставин, на яких
ґрунтуються вимоги і заперечення
сторін, а також інші обставини, які
мають значення для правильного
вирішення господарського спору. За
приписами статті 34 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд приймає тільки ті
докази, які мають значення для справи.
Обставини справи, які відповідно до
законодавства повинні бути
підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватись іншими засобами
доказування.

Доказування полягає не лише в поданні
особами доказів, а й у доведенні їх
переконливості. Вказані докази повинні
містити інформацію щодо обставин, що
входять до предмета доказування,
слугувати аргументами (посилками) у
процесі встановлення об'єктивної
істини.

Суд приходить до висновку, що
інформаційна довідка Державної
прикордонної служби України 2 (т.2, а. с.
17-19) не є належним доказом того, що 03
березня 2011 р. громадянин України ОСОБА_5
не міг знаходитися у межах України.
Також, представником відповідача не
надано будь-яких доказів на
підтвердження доводів щодо
фальсифікації підпису ОСОБА_5 у заяві
про встановлення кредитного ліміту від
03.03.2011 р.

Статтею 207 ЦК України передбачено, що
право чин, вважається таким, що
вчинений у письмовій формі, якщо його
зміст зафіксований в одному або
кількох документах, у листах,
телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо він підписаний
його стороною (сторонами). Правочин,
який вчиняє юридична особа,
підписується особами, уповноваженими
на це її установчими документами,
довіреністю, законом або іншими актами
цивільного законодавства, та
скріплюється печаткою.

Вивчені матеріали свідчать, що
заява на відкриття карткового рахунку
від 03.03.2011р. підписана від імені ОСОБА_5
та підпис скріплено печаткою ТОВ «Реал
2007» (оригінал заяви досліджено у
судовому засіданні та повернуто банку).

Крім того, з додатних банком
матеріалів кредитної справи
вбачається, що грошові кошти з рахунку
№ 8280, що відкритий товариством
«Реал 2007», використовувалися для
оплати за товари, на сплату податків та
зборів до бюджетів, за зазначеним
рахунком сплачувалися проценти та
комісії по кредитному договору.

За приписами ст.. 241 ЦК України
правочин, вчинений представником з
перевищенням повноважень, створює,
змінює, припиняє цивільні права та
обов'язки особи, яку він представляє,
лише у разі наступного схвалення
правочину цією особою. Правочин
вважається схваленим зокрема у разі,
якщо особа, яку він представляє,
вчинила дії, що свідчать про прийняття
його до виконання. Наступне схвалення
правочину особою, яку представляють,
створює, змінює і припиняє цивільні
права та обов'язки з моменту вчинення
цього правочину.

Відповідач стверджує, що будь-якій
особі за відсутності на території
України директора ОСОБА_5 не надавались
повноваження (довіреність) вчиняти
будь-які дії від імені товариства «Реал
2007». Разом з тим, на вимогу суду
відповідач не надав пояснень щодо
встановленого факту ведення
товариством господарської діяльності,
сплати податків та зборів та подання
певної звітності до податкової служби,
Пенсійного фонду України та інших
фондів соціального страхування. З
урахуванням встановлених обставин суд
критично ставиться до пояснень
відповідач щодо вчинення
невстановленою особою шахрайських дій
з кредитними коштами.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України
встановлено, що за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальнику у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК
України, ст.193 Господарського кодексу
України зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших правових актів, а
за відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Частиною 1 статті 530 ЦК України
передбачено, якщо у зобов'язанні
встановлено строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Згідно з п.3.18.1.3 Умов - кредит
надається в обмін на зобов'язання
Клієнта щодо його повернення, сплати
процентів та винагороди. В п.1.2.5
визначено, що Клієнт зобов'язаний
погашати заборгованість по кредиту,
процентам за користування ним, а також
сплачувати комісії на умовах,
передбачених договором.

Пунктом 3.18.4.4. встановлено обов'язок
клієнта сплачувати Банку винагороду за
використання ліміту відповідно до
п.п.3.18.1.6, 3.18.2.3.3, 1-го числа кожного
місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, яке
існувало на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому умовами. Клієнт доручає
Банку здійснювати списання винагороди
зі своїх рахунків.

Відповідно до п.3.18.2.3.4 Умов - Банк при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого Умовами, має
право вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом у повному обсязі.

Судом встановлено, що на адресу
відповідача банком направлено
претензію №10221ZРN0S0СS від 04.10.2013 р. про
сплату простроченої заборгованості за
тілом кредиту, за відсотками та з
комісії за користування кредитом, а
також сплату пені.

З виписки по рахунку Клієнта
вбачається, що у період з 11.12.2012 р. по
30.04.2014 р. із відкритого поточного
рахунку відповідача здійснювалися
платежі на підставі розрахункових
документів Клієнта, списання
винагороди та погашення процентів за
користування кредитним лімітом згідно
з договором банківського
обслуговування. Згідно наданого
позивачем розрахунку за відповідачем
склалася заборгованість за кредитом в
розмірі 47810 грн. 04 коп., за процентами в
розмірі 25434 грн. 94 коп., заборгованість з
комісії в сумі 6071 грн. 04 коп.

Позивач вказує, що в порушення вимог
закону відповідач у встановлені строки
зобов'язання щодо повернення грошових
коштів та сплати процентів за
користування кредитними коштами не
виконав. Відповідач не надав суду
доказів належного виконання
зобов'язань у визначені строки.

З урахуванням встановленого, суд
вважає вимоги про стягнення
заборгованості за кредитом в розмірі
47810 грн. 04 коп., заборгованості за
процентами в розмірі 25434 грн. 94 коп. та
заборгованості з комісії в сумі 6071 грн.
04 коп. обґрунтованими, підтвердженими
доданими матеріалами і розрахунками та
такими, що підлягають задоволенню.

Вимоги про стягнення пені в розмірі 9439
грн. 22 коп., нарахованої за період з
29.03.2013 р. по 30.04.2014 р. позивач обґрунтовує
з посиланням на п. 3.18.5.1 Умов, яким
передбачено, що при порушенні Клієнтом
будь-яких зобов'язань зі сплати
процентів за користування кредитом,
передбачених п.п.3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3,
строків повернення кредиту,
передбачених п.п.3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченої п.п.3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт виплачує Банку
за кожен випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, що діяла у період, за який
виплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожен день
прострочки. А у випадку реалізації
Банком права на встановлення іншого
строку повернення кредиту, Клієнт
сплачує Банку пеню у розмірі,
зазначеному в п.3.18.4.1.3 - 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочки. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Згідно з п.3.18.5.4 нарахування неустойки
за кожний випадок порушення
зобов'язань здійснюється протягом 3
років з дня, коли відповідне
зобов'язання повинно бути виконано.

Відповідно до статей 610, 611 ЦК України
порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання). У разі порушення
зобов'язання настають правові
наслідки, встановлені договором або
законом, зокрема, сплата неустойки.

Частиною 1 статті 546 ЦК України
передбачено, що виконання зобов'язання
може забезпечуватися неустойкою,
порукою, гарантією, заставою,
притриманням, завдатком. Під
неустойкою (штрафом, пенею), відповідно
до статті 549 цього Кодексу розуміється
грошова сума або інше майно, які
боржник повинен передати кредиторові у
разі порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.
Оскільки судом встановлено, що
відповідач прострочив виконання
зобов'язань з повернення кредитних
коштів та сплаті процентів за
користування кредитними коштами, суд
знаходить представлений розрахунок
пені в розмірі 3106 грн. 34 коп.
обґрунтованим, вимоги не суперечними
ст. 232 ГК України та такими, що
підлягають задоволенню.

Позовні вимоги задовольняються.

Судові витрати відносяться на
відповідача.

На підставі викладеного, ст. 526, 530, 610, 611,
1054 ЦК України, ст. 193, 232 ГК України,
керуючись ст. ст. 49, 82-84 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з Товариства з обмеженою
відповідальністю "Реал 2007" (70500,
Запорізька область, м. Оріхів, пр.
Металістів, 17, ) на користь
Публічного акціонерного товариства
Комерційний Банк "Приватбанк" (49094,
м.Дніпропетровськ, вул.Набережна
Перемоги, буд. 50, ) 47810
(сорок сім тисяч вісімсот десять) грн. 04
коп. заборгованості по кредиту, 25434
(двадцять тисяч чотириста тридцять
чотири) грн. 94 коп. заборгованості по
процентам, 6071 (шість тисяч сімдесят
одна) грн. 04 коп. комісії за
користування кредитом, 9439 (дев'ять
тисяч чотириста тридцять дев'ять) грн. 22
коп. пені, 1827 (одна тисяча вісімсот
двадцять сім) грн. судового збору.
Видати наказ.

Повне рішення складено 04 листопада 2014
року.

Головуючий
І.А. Попова

Судді

Н.Г.Зінченко

О.В. Ярешко