ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

11 листопада 2014 р.
Справа № 918/1479/14

Господарський суд Рівненської області
у складі головуючого - судді Торчинюка
В.Г., розглянувши матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного
товариства "Райффайзен Банк Аваль"

до відповідача: Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2

про стягнення в сумі 71 660 грн. 04 коп.

В засіданні приймали участь:

від позивача: Кравчук О.О. за
довіреністю № 275/13 від 12 березня 2013
року;

від відповідача: не з'явився.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Публічне акціонерне товариство
"Райффайзен Банк Аваль" звернулося до
господарського суду Рівненської
області з позовною заявою до Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2 в якій просить
суд стягнути заборгованість за
додатковою угодою № 011/0003/61313 до
додаткового договору № 1 до договору
карткового банківського рахунку від 29
лютого 2012 року № 011/0003/60313 в розмірі 71 660
грн. 04 коп., з яких: 50 000 грн. 00 коп.
заборгованість за дозволеним
овердрафтом, 10 596 грн. 92 коп. за
недозволеним овердрафтом та 11 063 грн. 12
коп. заборгованості за відсотками.

Ухвалою господарського суду
Рівненської області від 17 жовтня 2014
року порушено провадження у справі №
918/1479/14, розгляд якої призначено на 28
жовтня 2014 року.

24 жовтня 2014 року через відділ
канцелярії та документального
забезпечення суду уповноважений
представник Позивача подав довідку,
якою повідомив що у провадженні
господарського суду або іншого органу,
який в межах своєї компетенції вирішує
господарський спір, немає справи зі
спору між тими ж сторонами, про той же
предмет із тих же підстав, а також немає
рішення цих органів з такого спору.

Ухвалою суду від 28 жовтня 2014 року
відкладено розгляд даної справи на 11
листопада 2014 року.

У судовому засіданні 11 листопада 2014
року уповноважений представник
позивача підтримав позовні вимоги з
підстав зазначених у позовній заяві, та
наполягав на їх задоволенні.

У судові засідання, призначені на 28
жовтня 2014 року, 11 листопада 2014 року
Відповідач не забезпечив явку свого
уповноваженого представника,
витребуваних судом документів не
надав, будь-яких обґрунтованих заяв чи
клопотань про відкладення розгляду
справи із зазначенням підстав щодо
своєї неявки не направив.

Відповідно до статті 64 Господарського
процесуального кодексу України (надалі
- ГПК України) ухвала про порушення
провадження у справі надсилається
сторонам за повідомленою ними
господарському суду поштовою адресою.
У разі ненадання сторонами інформації
щодо їх поштової адреси, ухвала про
відкриття провадження у справі
надсилається за адресою
місцезнаходження (місця проживання)
сторін, що зазначена в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців. У разі
відсутності сторін за такою адресою,
вважається, що ухвала про порушення
провадження у справі вручена їм
належним чином.

Пунктом 3.9.1 постанови Пленуму Вищого
господарського суду України від 26
грудня 2011 року № 18 "Про деякі питання
практики застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції" визначено, що за
змістом цієї норми, зокрема, у разі якщо
ухвалу про порушення провадження у
справі було надіслано за належною
адресою (тобто повідомленою суду
стороною, а в разі ненадання суду
відповідної інформації - адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців), і не повернуто
підприємством зв'язку або повернуто з
посиланням на відсутність (вибуття)
адресата, відмову від одержання,
закінчення строку зберігання
поштового відправлення тощо, то
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом.

Ухвала суду про порушення провадження
у справі від 17 жовтня 2014 року була
надіслана Відповідачу за адресою,
вказаною у витягу з Єдиного державного
реєстру юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців, а саме: АДРЕСА_1.
Проте вказане поштове відправлення
було повернуте підприємством
поштового зв'язку з посиланням на
закінчення терміну його зберігання
(а.с. 36-37).

Отже, за змістом вищезазначеної норми
відповідач завчасно та належним чином
був повідомлений про місце, дату та час
судових засідань, крім того, останньому
надавалося достатньо часу для подання
відзиву на позовну заяву, письмових
пояснень та додаткових документів.

За таких обставин, суд не вбачає
підстав для відкладення розгляду
справи та відповідно до статті 75 ГПК
України здійснює її розгляд за
наявними матеріалами без участі
Відповідача.

Дослідивши матеріали справи,
заслухавши пояснення представника ПАТ
"Райффайзен Банк Аваль", всебічно і
повно з'ясувавши всі фактичні
обставини, на яких ґрунтується позов,
об'єктивно оцінивши докази, які мають
юридичне значення для розгляду справи
і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

29 лютого 2012 року між ПАТ "Райффайзен
Банк Аваль" (надалі - Банк) та фізичною
особою - підприємцем ОСОБА_2 (надалі -
Клієнт") було укладено договір №
011/0003/61313 карткового банківського
рахунку, відповідно до якого Банк
(Позивач) відкриває Клієнту
(Відповідачу) картковий рахунок НОМЕР_3
у національній валюті (надалі -
Рахунок), випускає та надає Клієнту та
його довіреним особам корпоративні
платіжні картки (надалі -
Картка/Картки), а також здійснює
обслуговування Рахунку відповідно до
вимог чинного законодавства України,
правил платіжних систем, Правил
ведення поточних карткових рахунків
фізичних осіб - підприємців та
користування платіжними картками АТ
"Райффайзен Банк Аваль" та тарифів
банку. Всі терміни в цьому Договорі
вживаються у значенні, визначеному
Правилами.

Договір завірений сторонами належним
чином.

29 лютого 2012 року між сторонами укладено
також додатковий договір № 1 до
договору карткового банківського
рахунку № 011/0003/61313 від 29 лютого 2012 року
(про встановлення кредитної лінії),
відповідно до якого Кредитор
встановлює Позичальнику кредитну
лінію (надалі Кредит) до Карткового
рахунку НОМЕР_3 - номер рахунку
Позичальника у внутрішніх програмних
комплексах Банку), відкритому
відповідно до Договору банківського
рахунку в розмірі 40 000 грн. 00 коп. Під
поняттям "Картковий рахунок" сторони
розуміють поточний рахунок
Позичальника, операції за яким можуть
здійснюватися з використанням
платіжної картки, відкритий в АТ
"Райффайзен Банк Аваль" на підставі
Договору банківського рахунку, надалі
по тексту Договору - Рахунок. (пункт 1.1.
Додаткового договору № 1).

Відповідно до пункту 1.2. Додаткового
договору № 1, строк дії Кредиту - з дня
підписання Договору страхування у
відповідності до умов статті 4 цього
Договору, по 28 лютого 2014 року включно
(може змінюватися в порядку,
передбаченому цим Договором).

Протягом всього строку фактичного
користування кредитом позичальник
зобов'язаний сплачувати щомісяця
кредитору проценти, розмір яких
розраховується на основі фіксованої
процентної ставки в розмірі 30% річних
(пункт 2.1. Додаткового договору № 1).

Періодичність нарахування процентів
за Кредитом визначається на підставі
внутрішніх положень Кредитора.
Нарахування процентів здійснюється на
щоденний залишок заборгованості по
кредиту, зменшений на суму операцій,
для яких діє Пільговий період за
фактичний строк користування кредитом
не рідше одного разу на місяць не
раніше 25 числа кожного місяця (дата
розрахунку процентних платежів),
виходячи із фактичної кількості днів у
місяці та році. Проценти нараховуються
на залишок фактичної заборгованості
Позичальника за Кредитом протягом
всього строку користування Кредитом.
При розрахунку процентів враховується
перший день фактичного використання
Позичальником кредитних коштів,
останній день строку користування
Кредитом не враховується. Нарахування
процентів здійснюється за період з
дати фактичного користування
кредитних коштів по дату розрахунку
процентних платежів включно, а в
наступні періоди - з дня, наступного за
попередньою датою розрахунку
процентних платежів, по дату
розрахунку процентних платежів в
поточному періоді включно (пункт 2.3.
Додаткового договору № 1).

Обов'язковою умовою надання кредиту
позичальнику є наявність підписаного
між позичальником та страховою
компанією договору страхування на
користь кредитора як вигодонабувача
(пункт 3.1. Додаткового договору № 1).

Позичальник зобов'язаний виконати
зобов'язання за цим договором (в т. ч.
здійснити погашення кредиту, сплатити
проценти, комісії неустойки та інші
платежі) в порядку визначеному цим
договором. Під поняттям "Погашення
заборгованості" сторони розуміють
зарахування грошових коштів на рахунок
позичальника (повернення суми кредиту,
сплати процентів за користування
кредитом, сплати комісій, неустойок та
інших платежів, якщо такі матимуть
місце, які передбачені цим договором, у
тому числі відшкодування витрат та
збитків кредитора, пов'язаних з
неналежним виконанням позичальником
умов цього договору передбачених цим
договором) (пункт 5.1. Додаткового
договору № 1).

Згідно з пунктом 5.2. Додаткового
договору № 1 позичальник зобов'язаний
до 10 числа включно кожного місяця,
починаючи з місяця наступного за
першою ( з дати укладення договору)
датою розрахунку процентних платежів,
забезпечити на рахунку наявність
коштів для сплати щомісячного
обов'язкового платежу в сумі не менше 15
відсотків від залишку заборгованості
за кредитом на день розрахунку
процентних платежів, але не менше
фіксованої суми, встановленої
відповідними тарифами кредитора, або
суми залишку заборгованості, якщо вона
менше за зазначену фіксовану суму. При
цьому залишок заборгованості, що
береться до розрахунку щомісячного
обов'язкового платежу, включає
використану суму кредиту, суму
нарахованих процентів, комісій та
неустойок за всіма видами
заборгованості та не включає суму не
внесеного позичальником щомісячного
обов'язкового платежу попередніх
періодів.

В разі недостатності на рахунку коштів,
належних до сплати позичальником
кредитору за цим договором в терміни
виконання зобов'язань позичальника за
цим договором, позичальник вважається
таким, що прострочив виконання своїх
зобов'язань за договором. Позичальник
зобов'язаний здійснити остаточне
погашення кредиту та процентів за
користування ним не пізніше кінцевого
терміну строку дії кредиту, вказаного в
пункті 1.2. договору (п. 5. 4. Додаткового
договору № 1).

У разі наявності простроченої
заборгованості позичальника перед
кредитором, позичальник зобов'язується
зарахувати на рахунок щомісячний
обов'язковий платіж, розрахований у
поточному періоді, сума якого
збільшена на суму невнесених
позичальником щомісячних обов'язкових
платежів попередніх періодів та на
суму не погашеного недозволеного
овердрафту поточного періоду (пункт 5.3.
Додаткового договору № 1).

Додатковий Договір оформлений
сторонами належним чином.
Правомірність правочину презумується
статтею 204 ЦК України.

Крім того, сторони погодили додаток № 2
до додаткового договору № 1 від 29
лютого 2012 року до договору карткового
банківського рахунку про встановлення
кредитної лінії, яким на виконання
Позичальником умов пункту 4.2. Договору,
Позичальник доручає Кредитору, а
Кредитор - приймає надане доручення
здійснювати договірне списання з
Карткового рахунку НОМЕР_3 - номер
рахунку Позичальника у внутрішніх
комплексах кредитора), МФО 333227,
відкритому відповідно до Договору
карткового банківського рахунку №
011/0003/61313 від 28 лютого 2012 року, будь-яких
сум, належних до сплати Позичальником
на користь страхової компанії ПрАТ
"Страхова компанія "Уніка Життя", яка є
страховиком за Договором
добровільного страхування життя .

11 червня 2013 року сторони уклали
додаткову угоду № 1 до додаткового
договору (про встановлення кредитної
лінії) до договору про відкриття та
ведення поточного рахунку, операцій за
якими можуть здійснюватись з
використанням платіжної картки. За
даним договором сторони встановили, що
кредитор надає позичальнику
можливість використання кредитної
лінії з поточного рахунку, операції за
яким можуть здійснюватися з
використанням спеціальних платіжних
засобів шляхом здійснення платежів з
рахунку у разі відсутності
(недостатності) на ньому грошових
коштів в межах поточного ліміту.
Максимальний ліміт кредиту становить
100 000 грн.

Крім того, даним договором змінено
деякі положення Додаткового договору
до договору карткового банківського
рахунку № 011/0003/61313 від 29 лютого 2012 року.

Так, згідно пункту 2.3. Додаткової угоди
нарахування процентів здійснюється на
щоденний залишок заборгованості по
кредиту зменшений на суму операцій, для
яких діє пільговий період, за строк
фактичного користування кредитом. Таке
нарахування здійснюється щомісяця в
будь - який день в період, що
починається за 4 робочі дні до кінця
календарного місяця та закінчується в
останній день місяця, але не раніше 25
числа кожного календарного місяця,
виходячи із фактичної кількості днів у
місяці та році. Позичальник
зобов'язаний протягом дії договору
здійснювати погашення заборгованості
в порядку, визначеному договором,
шляхом зарахування на рахунок
грошових коштів в розмірі щомісячного
обов'язкового платежу. Розрахованого
відповідно до умов п. 5.2. договору та
здійснити повне погашення
заборгованості не пізніше дати
закінчення кредитування. Під поняттям
„Погашення заборгованості" сторони
розуміють повернення суми кредиту,
сплати процентів за користування
кредитом, сплати комісій, штрафів та
інших платежів, якщо такі мають місце,
які передбачені договором в тому числі
відшкодування витрат та збитків
кредитора, пов'язаних з неналежним
виконанням позичальником умов
договору (пункт 5.1.)

Згідно пункту 5.2. Додаткової угоди
позичальник зобов'язаний до 10 числа
включно кожного місяця, починаючи з
місяця наступного за першою ( з дати
укладення договору) датою розрахунку
процентних платежів, забезпечити на
рахунку наявність коштів для сплати
щомісячного обов'язкового платежу в
сумі не менше 15 відсотків від залишку
заборгованості за кредитом на дату
розрахунку процентних платежів, але не
менше фіксованої суми, встановленої
відповідними тарифами кредитора. При
цьому залишок заборгованості за
кредитом, що береться до розрахунку
щомісячного обов'язкового платежу,
включає використану суму кредиту, суму
нарахованих процентів, комісій та
штрафів за всіма видами
заборгованості, зменшену на суму не
внесеного позичальником щомісячного
обов'язкового платежу попередніх
періодів. В разі недостатності на
рахунку коштів, належних до сплати
позичальником кредитору за цим
договором в терміни виконання
зобов'язань позичальника за договором,
позичальник вважається таким, що
прострочив виконання своїх зобов'язань
за договором.

Вказані зміни оформлені сторонами
належним чином.

Заслухавши пояснення представника
Позивача, дослідивши надані докази та
давши їм оцінку в сукупності, судом
враховується таке.

Згідно статті 11 Цивільного кодексу
України (надалі ЦК України), цивільні
права та обов'язки виникають із дій
осіб, що передбачені актами цивільного
законодавства, а також із дій осіб, що
не передбачені цими актами, але за
аналогією породжують цивільні права та
обов'язки. Підставами виникнення
цивільних прав та обов'язків, зокрема, є
договори та інші правочини.

Правовідносини, які виникли між
сторонами за своїм характером
являються господарськими, виходячи зі
змісту ст.ст. 173, 174 Господарського
кодексу України (надали ГК України), як
такі, що виникли з господарського
договору, і відповідно до ст. 1 ГК
України є предметом його регулювання.

Відповідно до частини 2 статті 175 ГК
України майнові зобов'язання, які
виникають між учасниками
господарських відносин, регулюються
Цивільним кодексом України з
урахуванням особливостей,
передбачених Господарським кодексом
України.

У відповідності із статті 173 ГК України,
господарським визнається зобов'язання,
що виникає між суб'єктом
господарювання та іншим учасником
(учасниками) відносин у сфері
господарювання з підстав, передбачених
цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт
(зобов'язана сторона, у тому числі
боржник) зобов'язаний вчинити певну дію
господарського чи
управлінсько-господарського характеру
на користь іншого суб'єкта (виконати
роботу, передати майно, сплатити гроші,
надати інформацію тощо), або утриматися
від певних дій, а інший суб'єкт
(управнена сторона, у тому числі
кредитор) має право вимагати від
зобов'язаної сторони виконання її
обов'язку.

Згідно статті 174 ГК України
господарські зобов'язання можуть
виникати, зокрема, з господарського
договору та інших угод, передбачених
законом, а також з угод, не передбачених
законом, але таких, які йому не
суперечать.

Як вбачається з матеріалів справи,
позивач та відповідач уклали договір
карткового банківського рахунку та
додаток до нього про встановлення
кредитної лінії, зі змінами, який за
своїм змістом є кредитним, визначивши
умови, права та обов'язки сторін, які є
обов'язковими для них.

В силу частини 1 статті 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Згідно статті 629 ЦК України договір є
обов'язковий для виконання сторонами.

З позовних матеріалів вбачається, що
позивач на виконання умов договору
надав відповідачу кредит (установив
кредитну лінію у формі дозволеного
овердрафту) у розмірі 65 000 грн. (що
випливає з розрахунку та пункту 1
додаткового договору до договору
кредиту).

Згідно пунктів 5.1 і 5.2. додаткового
договору (до договору встановлення
кредитної лінії) позичальник
зобов'язаний протягом дії договору
здійснювати погашення заборгованості
в порядку, визначеному договором,
шляхом зарахування на рахунок грошових
коштів в розмірі щомісячного
обов'язкового платежу, розрахованого
відповідно до умов пункту 5.2. договору
та здійснити повне погашення
заборгованості не пізніше дати
закінчення кредитування. Під поняттям
"Погашення заборгованості" сторони
розуміють повернення суми кредиту,
сплати процентів за користування
кредитом, сплати комісій, штрафів та
інших платежів, якщо такі мають місце,
які передбачені договором в тому числі
відшкодування витрат та збитків
кредитора, пов'язаних з неналежним
виконанням позичальником умов
договору. Позичальник зобов'язаний до 10
числа включно кожного місяця,
починаючи з місяця наступного за
першою ( з дати укладення договору)
датою розрахунку процентних платежів,
забезпечити на рахунку наявність
коштів для сплати щомісячного
обов'язкового платежу в сумі не менше 15
відсотків від залишку заборгованості
за кредитом на дату розрахунку
процентних платежів, але не менше
фіксованої суми, встановленої
відповідними тарифами кредитора. При
цьому залишок заборгованості за
кредитом, що береться до розрахунку
щомісячного обов'язкового платежу,
включає використану суму кредиту, суму
нарахованих процентів, комісій та
штрафів за всіма видами
заборгованості, зменшену на суму не
внесеного позичальником щомісячного
обов'язкового платежу попередніх
періодів.

Поряд з тим, пункт 2.1. додаткового
договору встановлює також обов'язок
відповідача щодо сплати процентів,
порядок нарахування яких передбачений
пунктами 2.3. - 2.6.

Проте, станом на 2 жовтня 2014 року (що
видно з розрахунку) відповідач порушив
зазначені грошові зобов'язання - не
забезпечив наявності на картковому
рахунку грошей для здійснення
щомісячного платежу. Докази виконання
даного обов'язку станом на час
вирішення справи також відсутні.

Згідно статті 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Відповідно до частини 1
статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін). Відповідно до статті
193 Господарського кодексу України
суб'єкти господарювання та інші
учасники господарських відносин
повинні виконувати господарські
зобов'язання належним чином відповідно
до закону, інших правових актів,
договору, а за відсутності конкретних
вимог щодо виконання зобов'язання -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться. Статтею 525
Цивільного кодексу України обумовлено,
що одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено законом або договором.

Згідно статті 610 ЦК України порушенням
зобов'язання є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Враховуючи, що строк повернення
кредиту (невнесення на рахунок
достатньої кількості грошей для
здійснення щомісячних платежів у
передбачені строки) та процентів,
пропущено (докази внесення коштів
відсутні), у відповідача виникла
заборгованість, розмір якої
підтверджується документально (згідно
тарифів банку та розрахунку) та
відповідає заявленому у позові
розміру. Так, згідно пункту 5.2.
додаткового договору у разі
недостатності на рахунку коштів,
належних до сплати позичальником
кредитору за цим договором в терміни
виконання зобов'язань позичальника за
цим договором позичальник вважається
таким, що прострочив виконання своїх
зобов'язань. При цьому, судом
відмічається, що до складу
заборгованості входить 50 000 грн. 00 коп.
заборгованості за дозволеним
овердрафтом (встановлена кредитна
лінія), 10 596 грн. 92 коп. заборгованість за
недозволеним овердрафтом (сума, що
перевищує ліміт), 11 063 грн. 12 коп.
заборгованість за відсотками.

Крім того, у разі настання обставин
невиконання, або неналежного виконання
позичальником своїх зобов'язань за
договором кредитор має право вимагати
дострокового повного погашення
заборгованості (пункт 8.1. Договору).

За таких обставин, позов, в частині
стягнення кредиту та процентів
обґрунтований, підтверджений доданими
доказами, а тому підлягає задоволенню.

На відповідача на підставі статті 49 ГПК
України покладаються витрати по сплаті
судового збору в розмірі 1 827 грн. 00 коп..

Керуючись ст.ст. 49, 81-1, 82-85
Господарського процесуального кодексу
України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2 (34503, АДРЕСА_1,
ідентифікаційний код: НОМЕР_2) на
користь Публічного акціонерного
товариства "Райффайзен Банк Аваль" (01011,
місто Київ, вулиця Лєскова, 9,
ідентифікаційний код: 14305909) 50 000
(п'ятдесят тисяч) грн. 00 коп.
заборгованості за дозволеним
овердрафтом, 10 596 (десять тисяч п'ятсот
дев'яносто шість) грн. 92 коп.
заборгованості за недозволеним
овердрафтом, 11 063 грн. (одинадцять тисяч
шістдесят три) грн. 12 коп., а також 1 827
(одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн.
00 коп. судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням
законної сили.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом.

Повний текст рішення складено "12"
листопада 2014 року

Суддя
В.Г. Торчинюк