номер провадження справи 6/46/14
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Запоріжжя

15.10.2014
Справа № 908/3249/14

За позовом Публічного
акціонерного товариства Комерційного
банку „ПРИВАТБАНК" (вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, м. Дніпропетровськ, 49094;
адреса для листування: а/с 1800, м.
Дніпропетровськ, 49027; адреса за
клопотанням: пл. Інженерна, буд. 1, м.
Запоріжжя, 69065)

До Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1; адреса за ЄДР: АДРЕСА_2)

Про стягнення 53 882 грн. 19 коп.

Суддя Місюра Л.С.

За участю представників :

Від позивача: Суберляк Д.В. - дов. №
4007-О від 31.10.2012р.

Від відповідача: не з'явився

Розглянувши матеріали справи за
позовом Публічного акціонерного
товариства Комерційного банку
„ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ до
Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м.
Запоріжжя, про стягнення 53 882 грн. 19 коп.,
суд -

В С Т А
Н О В И В:

Позивач просить стягнути з відповідача
на підставі підписаної сторонами 22.03.2011
року заявки про відкриття поточного
рахунку, що приєднується до „Умов та
правил надання банківських послуг" та
тарифів банку, разом з якими складає
Договір банківського обслуговування
б/н від 22.03.2011 року, заборгованість за
кредитом в сумі 22 500 грн.,
заборгованість по процентам за
користування кредитом в сумі 19 053 грн. 41
коп., пеню за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором в сумі 7 671 грн.
28 коп. та заборгованість по комісії за
користування кредитом в сумі 4 657 грн. 50
коп.

Позивачем були надані додаткові
письмові пояснення на позов, які
залучені до матеріалів справи.

У зв'язку з неявкою відповідача розгляд
справи відкладався.

15.10.2014 року розгляд справи продовжений
та прийнято рішення.

В матеріалах справи міститься Витяг з
Єдиного державного реєстру юридичних
осіб та фізичних осіб - підприємців №
19286056 від 12.09.2014 року, відповідно до
якого відповідач проживає за адресою:
АДРЕСА_2.

Позовна заява з додатками позивачем
була надіслана відповідачу на дві
адреси: АДРЕСА_1; АДРЕСА_2, про що
свідчать наявні в матеріалах справи
фіскальні чеки поштового відділення,
описи вкладення до цінного листа.

Ухвали суду про порушення провадження
у справі та про відкладення розгляду
справи направлялись відповідачу за
двома адресами, що підтверджується
вихідним реєстраційним номером, який
зазначений на зворотній стороні ухвал,
виписками з журналу реєстрації
вихідних документів та реєстрами на
відправлення простої кореспонденції
від 10.09.2014р. та 24.09.2014р.

Ухвала суду про порушення провадження
у справі, яка була надіслана
відповідачу на адресу: АДРЕСА_2, була
повернута до господарського суду
поштовим відділенням із позначенням на
конверті "за минуванням строку
зберігання та неявкою адресата за
отриманням".

На день прийняття рішення поштове
відділення не повернуло суду
примірники ухвал від 09.09.2014 року та
24.09.2014 року, які були надіслані
відповідачу на адресу: АДРЕСА_1, та
примірник ухвали суду від 24.09.2014 року,
який направлявся відповідачу на
адресу: АДРЕСА_2.

Відповідно до п. 3.9.1 Постанови Пленуму
Вищого господарського суду України № 18
від 26.12.2011р. особи, які беруть участь у
справі, вважаються повідомленими про
час і місце розгляду судом справи у
разі виконання останнім вимог частини
першої статті 64 та статті 87 ГПК України.
За змістом зазначеної статті 64 ГПК
України, зокрема, в разі, якщо ухвалу
про порушення провадження у справі
було надіслано за належною адресою
(тобто повідомленою суду стороною, а в
разі ненадання суду відповідної
інформації - адресою, зазначеною в
Єдиному державному реєстрі юридичних
осіб та фізичних осіб - підприємців), і
не повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом. Доказом такого
повідомлення в разі неповернення
ухвали підприємством зв'язку може бути
й долучений до матеріалів справи та
засвідчений самим судом витяг з
офіційного сайту Українського
державного підприємства поштового
зв'язку „Укрпошта" щодо відстеження
пересилання поштових відправлень, який
містить інформацію про отримання
адресатом відповідного поштового
відправлення, або засвідчена копія
реєстру поштових відправлень суду.

Таким чином, у суду є достатні докази
направлення ухвал суду від 09.09.2014 року
та 24.09.2014 року на дві адреси
відповідача.

Відповідач, повідомлений про місце,
день та час розгляду справи, в порядку,
передбаченому ГПК України, в судові
засідання двічі не з'явився, про
причини неявки суд не повідомив,
витребувані судом документи не надав,
проти позову не заперечив.

Стаття 75 ГПК України дозволяє суду
розглянути спір за наявними в справі
матеріалами, у випадку, якщо відзив на
позов та витребувані судом документі
не надані.

За таких обставин, справа
розглядається за наявними в ній
матеріалами.

Розглянувши та оцінивши всі матеріали
справи, заслухавши пояснення
представника позивача, суд вважає,
позовні вимоги підлягають задоволенню
з наступних підстав:

22.03.2011 р. позивач (клієнт за договором)
звернувся до відповідача (банк за
договором) із заявою про відкриття
поточного рахунку (ар. с. 15).

На підставі даної заяви відповідачу
було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2
у національній валюті.

Згідно цієї заяви банк, за наявності
вільних грошових ресурсів, здійснює
обслуговування кредитного ліміту
клієнта за рахунок кредитних коштів в
межах ліміту, про розмір яких банк
сповіщає клієнта на свій розсуд в
письмовій формі або через встановлені
засоби електронного зв'язку банку та
клієнта.

Порядок встановлення, зміни ліміту,
погашення заборгованості та розмір
процентної ставки за користування
кредитним лімітом регламентується
Умовами та правилами надання
банківських послуг (далі - Умови) та
Тарифами банку, розміщеними в мережі
Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з
даною анкетою (заявою) складають
Договір банківського обслуговування
(надалі - договір).

Відповідно до п. 3.18.1.16 Умов, при
укладенні договорів і угод, або
вчиненні інших дій, які свідчать про
приєднання клієнта до "Умов та
правилами надання банківських послуг"
(або у формі "Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки"
або у формі авторизації кредитної
угоди в системах клієнт-банк/ Інтернет
клієнтбанк, або у формі обміну
паперової чи електронної інформації,
або в іншій формі), банк та клієнт
допускають використання підписів
клієнта у вигляді електронно-цифрового
підпису та/чи підтвердження через
пароль, направлений банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів та угод таким чином
прирівнюється до їх укладення
договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу
України (надалі - ЦК України), підставою
виникнення цивільних прав і обов'язків
(зобов'язань, є договори та інші
правочини.

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є
домовленість двох або більше сторін,
спрямована на встановлення, зміну або
припинення цивільних прав та
обов'язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що
відповідно до статті 6 цього Кодексу
сторони є вільними в укладенні
договору, виборі контрагента та
визначенні умов договору з урахуванням
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, звичаїв
ділового обороту, вимог розумності та
справедливості.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України,
договір може бути укладений у будь-якій
формі, якщо вимоги щодо форми договору
не встановлені законом. Якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

За своєю правовою природою
правовідносини сторін фактично є
договором банківського рахунка.

Частиною 1 статті 1066 ЦК України
передбачено, що за договором
банківського рахунка банк
зобов'язується приймати і зараховувати
на рахунок, відкритий клієнтові
(володільцеві рахунка), грошові кошти,
що йому надходять, виконувати
розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України,
договір банківського рахунка
укладається для відкриття клієнтові
або визначеній ним особі рахунка у
банку на умовах, погоджених сторонами.

За приписами ст. 1069 ЦК України, якщо
відповідно до договору банківського
рахунка банк здійснює платежі з
рахунка клієнта, незважаючи на
відсутність на ньому грошових коштів
(кредитування рахунка), банк вважається
таким, що надав клієнтові кредит на
відповідну суму від дня здійснення
цього платежу. Права та обов'язки
сторін, пов'язані з кредитуванням
рахунка, визначаються положеннями про
позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71
цього Кодексу), якщо інше не
встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного
кодексу України, за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

У пункті 3.18.1.1 Умов встановлено, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
клієнта надається на поповнення
обігових коштів та здійснення поточних
платежів, в межах кредитного ліміту.
Про розмір ліміту банк сповіщає
клієнта на свій розсуд або у письмовій
формі, або через встановлені засоби
електронного зв'язку банка та клієнта
(системи клієнт-банк, Інтернет клієнт
банк, sms повідомлення або інших).

Згідно п. 3.18.1.6. Умов, ліміт може бути
змінений банком в односторонньому
порядку, передбаченому Умовами і
правилами надання банківських послуг,
у разі зниження надходжень грошових
коштів на поточний рахунок або
настання інших факторів, передбачених
внутрішніми нормативними документами
банку.

Згідно з п. 3.18.1.3. Умов, кредит надається
в обмін на зобов'язання клієнта щодо
його повернення, сплаті процентів та
винагороди.

За приписами пункту 3.18.1.8 Умов,
проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов та
правилами надання банківських послуг"
(або у формі "Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки").

Пунктом 3.18.6.1 Умов визначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнтбанк / Інтернет клієнтбанк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) та/або з моменту надання
клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках
кредитного ліміту в межах визначених в
ньому сум, та діє в обсязі
перерахованих коштів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

Порядок розрахунків встановлений
розділом 3.18.4.

Так, у пункті 3.18.4.1 Умов зазначено, що за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт сплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

Порядок розрахунку процентів є
наступним: за період користування
кредитом з моменту виникнення
дебетового сальдо до дати його
обнулення в одну з дат з наступного 20-го
до 25-го числа місяця ("період, в який
дебетове сальдо підлягає обнулінню"),
розрахунок відсотків здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості. При необнуленні
дебетового сальдо в одну з дат періоду,
в якому дебетове сальдо підлягає
обнуленню, протягом 90 днів з останньої
дати періоду, в якому воно підлягало
обнуленню, клієнт виплачує банку за
користування кредитом проценти в
розмірі 24 % річних, починаючи з
останньої дати періоду, в яку дебетове
сальдо підлягало обнуленню. У випадку
непогашення кредиту на протязі 90 днів з
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
починаючи з 91-го дня після дати
закінчення періоду, в якому дебетове
сальдо підлягало обнуленню, кредит
вважається простроченим, а грошові
зобов'язання клієнта щодо погашення
заборгованості вважаються порушеними.
При порушенні клієнтом будь-якого з
грошового зобов'язання, клієнт сплачує
банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості. У
разі порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого Умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань (п. п. 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2., 3.18.4.1.3.).

Згідно з п. 3.18.4.9 Умов розрахунок
процентів за користування кредитом
здійснюється щодня, починаючи з дати
виникнення на поточному рахунку
дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
процентів здійснюється до повного
погашення заборгованості по кредиту,
на суму залишку заборгованості по
кредиту. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
процентів не включається. Нарахування
процентів здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4 Умов банк при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого Умовами, має
право вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом у повному обсязі шляхом
направлення повідомлень.

Претензією вих. № 20221ZPP0S0DT від 18.07.2014
року позивач звернувся до відповідача
з вимогою про сплату заборгованості за
договором.

Претензія була надіслана відповідачу
поштою, що підтверджується фіскальним
чеком поштового відділення № 0416 від
02.08.2014р., списком відправленої
кореспонденції № 12493 від 02.08.2014 року та
описом вкладення у цінний лист від
02.08.2014 року, копії яких залучені до
матеріалів справи (ар. с. 25-27).

Відповідач відповіді на претензію не
надав.

Позивач на виконання умов договору
надав відповідачу кредитний ліміт в
розмірі 22 500 грн., що підтверджується
випискою по рахунку та довідкою про
розміри встановлених кредитних
лімітів № 08.7.0.0.0/11 від 28.08.2014р. (ар.
с. 32, 33).

Згідно до статті 526 ЦК України та 193
Господарського кодексу України (надалі
- ГК України) зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цих Кодексів, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Відповідно до умов ст. 629 ЦК України,
договір є обов'язковим для виконання
сторонами.

Позивач виконав умови договору
належним чином, надав відповідачу на
визначених договором умовах кредитні
кошти.

Відповідач, в свою чергу, свої
зобов'язання по поверненню кредиту,
сплаті процентів та комісії не
виконував належним чином.

Як вбачається з матеріалів справи,
станом на 22.08.2014р., у зв'язку з
невиконанням відповідачем своїх
зобов'язання за договором, утворилась
заборгованість по кредиту в сумі 22 500
грн., заборгованість по процентам за
користування кредитом в сумі 19 053 грн. 41
коп. та заборгованість з комісії за
користування кредитом в сумі 4 657 грн. 50
коп.

Згідно до ст. 33 ГПК України, обов'язок
доказування і подання доказів
покладається на сторони. Кожна сторона
повинна довести ті обставини, на які
вона посилається як на підставу своїх
вимог і заперечень.

Докази додаються сторонами та іншими
учасниками судового процесу.

Суду не було надано доказів сплати
відповідачем заборгованості по
кредиту в сумі 22 500 грн., заборгованості
по процентам за користування кредитом
в сумі 19 053 грн. 41 коп. та заборгованості
з комісії за користування кредитом в
сумі 4 657 грн. 50 коп.

Згідно статті 599 Цивільного кодексу
України, зобов'язання припиняються
виконанням, проведеним належним чином.

За таких обставин, вимоги позивача про
стягнення з відповідача
заборгованості по кредиту в сумі 22 500
грн., заборгованості по процентам за
користування кредитом в сумі 19 053 грн. 41
коп. та заборгованості з комісії за
користування кредитом в сумі 4 657 грн. 50
коп., заявлені правомірно, є
обґрунтованими та підлягають
задоволенню.

Також, позивач просить стягнути з
відповідача пеню за несвоєчасне
виконання зобов'язань за договором в
сумі 7 671 грн. 28 коп.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов, при
порушенні клієнтом будь-яких
зобов'язань зі сплати процентів за
користування кредитом, передбачених п.
п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, строків
повернення кредиту, передбачених п. п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченої п. п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6 клієнт виплачує банку за кожен
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла у період, за який виплачується
пеня, (у % річних) від суми простроченого
платежу за кожен день прострочення
платежу. А у випадку реалізації банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі, зазначеному в п.
3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен
день прострочки. Сплата пені
здійснюється у гривні. У випадку, якщо
кредит надається в іноземній валюті,
пеня сплачується в гривневому
еквіваленті по курсу НБУ на дату
сплати.

Частиною 6 ст. 232 ГК України встановлено,
що нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано.

У даному випадку сторонами було
погоджено інший строк нарахування
штрафних санкцій.

Так, згідно з п. 3.18.5.4 Умов, нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбачених 3.18.0.5.1., 3.18.5.2.,
3.18.5.3., здійснюється протягом 3 (трьох)
років з дня, коли відповідне
зобов'язання повинно бути виконано
клієнтом.

За умовами п. 3.18.5.7 Умов, строки позовної
давності за вимогами про стягнення
кредиту, процентів за користування
кредитом, винагороди, неустойки - пені,
штрафів, встановлюються сторонами
тривалість п'ять років.

Перевіривши розрахунок пені, суд
встановив, що розрахунок здійснений
вірно.

Таким чином, з відповідача на користь
позивача підлягає стягненню пеня в
сумі 7 671 грн. 28 коп. за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором.

Згідно зі ст. 49 ГПК України витрати зі
сплати судового збору покладаються на
відповідача.

Керуючись ст. ст. 22, 44 - 49, 75, 82 - 85 ГПК
України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити. Стягнути з
Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1
(АДРЕСА_1; адреса за ЄДР: АДРЕСА_2;
ідентифікаційний номер № НОМЕР_1; р/р не
відомі) на користь Публічного
акціонерного товариства Комерційного
банку „ПРИВАТБАНК" (вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, м. Дніпропетровськ, 49094;
адреса для листування: а/с 1800, м.
Дніпропетровськ, 49027; адреса за
клопотанням: пл. Інженерна, буд. 1, м.
Запоріжжя, 69065; )
основний борг в сумі 22 500 (двадцять дві
тисячі п'ятсот) грн., заборгованість по
процентам за користування кредитом в
сумі 19 053 (дев'ятнадцять тисяч п'ятдесят
три) грн. 41 коп., заборгованість по
комісії за користування кредитом в
сумі 4 657 (чотири тисячі шістсот
п'ятдесят сім) грн. 50 коп., пеню в сумі 7 671
(сім тисяч шістсот сімдесят одна) грн. 28
коп. та судовий збір в сумі 1 827 (одна
тисяча вісімсот двадцять сім) грн.
Надати наказ.

Повне рішення складено: 15.10.2014р.

Суддя
Л.С. Місюра