ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

14.10.14р. Справа № 904/8656/13

За позовом Публічного акціонерного
товариства Комерційного банку
"Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2,
с. Цикове Покровського району
Дніпропетровської області

про стягнення заборгованості у
загальному розмірі 22 723,94 грн.

Головуючий колегії, суддя Бєлік В.Г.

Суддя Колісник І.І.

Суддя Мартинюк С.В.

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
Комерційний банк "Приватбанк"
звернулось до господарського суду з
позовом до Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_2 про стягнення заборгованості у
загальному розмірі 22 723,94 грн., яка
складається з сум: 20 888, 61 грн. -
заборгованості по кредиту, 1 253, 32 грн. -
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 393, 01 грн. - пені
за несвоєчасне виконання зобов"язань
за договором, 189, 00 грн. - заборгованості
по комісії за користування кредитом.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що
відповідно до підписаної між Публічним
акціонерним товариством Комерційним
банком "Приватбанк" та Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки зі
зразками підписів і відбитка печатки
від 01.08.2011р., згідно якої відповідач
приєднався до "Умов та правил надання
банківських послуг", Тарифів банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
http://privatbank.ua, які разом із Заявою
складають Договір банківського
обслуговування № б/н від 01.08.2011р.,
відповідачу було надано кредитний
ліміт у розмірі 21 000,00 грн. У зазначений
договором банківського обслуговування
№ б/н від 01.08.2011р. термін, відповідач
зобов'язання по поверненню кредиту та
інших платежів не виконав, у зв'язку з
чим позивач просить стягнути з
відповідача в судовому порядку
заборгованість, з урахуванням
процентів за користування кредитом та
штрафних санкцій, у загальному розмірі
22 723,94 грн.

Відповідач позовні вимоги не визнає
частково, вважає твердження позивача
про надання Фізичній особі - підприємцю
ОСОБА_2 кредитного ліміту у розмірі 21
000,00 грн. на підставі укладеного між
сторонами Договору банківського
обслуговування № б/н від 01.08.2011р.
безпідставними, оскільки такий договір
взагалі відсутній, а кредитний ліміт у
розмірі 21 000,00 грн. надано ПАТ КБ
"Приватбанк" Фізичній особі -
підприємцю ОСОБА_2 01.08.2011р. - на власний
розсуд.

Разом з тим відповідач не заперечує
проти користування Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 грошовими коштами
наданими йому ПАТ КБ "Приватбанк", які у
період з 20.12.2012р. по 06.08.2013р. було
повернуто відповідачем на поточний
рахунок НОМЕР_1 у загальному розмірі 76
170,00 грн. і зараховано ПАТ КБ
"Приватбанк" також на власний розсуд, а
саме: в рахунок погашення процентів -
11 834,42 грн., в рахунок погашення пені
- 3 118,08 грн., в рахунок погашення
комісії - 4 321,16 грн., а всього на
загальну суму 19 273,66 грн. Враховуючи
часткову оплату, відповідач визнає
позовні вимоги у розмірі 1726,34 грн.

Відповідно до ст. 41 Господарського
процесуального кодексу України, для
роз'яснення питань, що виникають при
вирішенні господарського спору і
потребують спеціальних знань,
господарський суд призначає судову
експертизу. Учасники судового процесу
мають право пропонувати
господарському суду питання, які мають
бути роз'яснені судовим експертом.
Остаточне коло цих питань
встановлюється господарським судом в
ухвалі.

Відповідно до п.1 ч. 2 ст. 79
Господарського процесуального кодексу
України, господарський суд має право
зупинити провадження у справі за
клопотанням сторони, прокурора який
бере участь в судовому процесі, або за
своєю ініціативою у випадку
призначення господарським судом
судової експертизи.

Розглянувши матеріали справи,
враховуючи складність розрахунків, та
необхідність спеціальних економічних
знань для роз"яснення питань, що
виникли при вирішенні господарського
спору, суд вважає за доцільне зупинити
провадження у справі № 904/8556/13,
призначити у справі судову економічну
експертизу, на вирішення якої
поставити наступні питання:

- чи підтверджується первинними
бухгалтерськими документами надання
Фізичній особі - підприємцю ОСОБА_2
кредитних коштів за Договором
банківського обслуговування № б/н від
01.08.2011р.?;

- які нараховані суми процентів за
користування кредитом підтверджуються
документально?;

- яка сума виплат за отриманий кредит
(тіло кредиту) здійснена Фізичною
особою - підприємцем ОСОБА_2
підтверджується документально?;

- яка сума процентів за користування
кредитом виплачена Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 підтверджується
документально?;

- яка сума пені за несвоєчасне
погашення заборгованості за кредитом
Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2
нарахована Публічним акціонерним
товариством Комерційним банком
"Приватбанк" підтверджується
документально?;

- яка сума пені за несвоєчасне
погашення заборгованості за кредитом
сплачена Фізичною особою - підприємцем
ОСОБА_2 Публічному акціонерному
товариству Комерційним банком
"Приватбанк" підтверджується
документально?

Витрати по проведенню судової
експертизи з порушеного питання
розподілити згідно ст.49 Господарського
процесуального кодексу України.

3. Проведення експертизи доручити
Дніпропетровському науково-дослідному
інституту судових експертиз, що
знаходиться за адресою: 49000, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна Леніна,
14, офіс 361.

4. На час проведення судової експертизи
провадження у справі № 904/8656/13 зупинити.

Оплату за проведення судової
економічної експертизи вирішено
покласти на позивача - Публічне
акціонерне товариство Комерційного
банку "Приватбанк".

Суд, попереджає позивача, що у випадку
не здійснення ним оплати вартості
судової економічної експертизи
матеріали справи будуть повернуті до
суду без виконання, а також за ухилення
від вчинення дій, покладених
господарським судом на сторону, з
винної сторони буде стягнуто штраф до 1
700 грн. відповідно з п.5 ст. 83
Господарського процесуального кодексу
України.

На підставі викладеного, керуючись
Інструкцією про призначення та
проведення судових експертиз ст. ст. 41,
42, п.1 ч.2 ст. 79, ст. 86 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд 13.01.2014 року ухвалив
призначити судову експертизу та
зупинити провадження у справі на час її
проведення.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 27.02.2014р.
Публічне акціонерне товариство
Комерційний банк "Приватбанк"
зобов"язано здійснити оплату за
проведення судової економічної
експертизи, направити на адресу
позивача оригінал рахунку № Рах - 0225
від 17.02.2014р. на оплату експертизи на
суму 5 875,20 грн. на 1-му аркуші та акт №
409/410 - 14 попереднього розрахунку
вартості висновку судового експерта,
спеціаліста по справі № 904/8656/13 в 3х
примірниках.

Крім того, вищевказаною ухвалою, на
виконання клопотання експерта від
17.02.2014р. № 09/409/410/497, ПАТ КБ «ПриватБанк»
зобов"язано надати додаткові
матеріали, необхідні для виконання
експертизи.

15.04.2014р. від експерта
Дніпропетровського науково-дослідного
інституту судових експертиз Мороз Т.В.
до господарського суду надійшов лист
від 15.04.2014р. № 409/410-14, відповідно до
якого справа № 904/8656/13 повернулась
господарському суду Дніпропетровської
області без виконання у зв"язку з
ненаданням матеріалів заявлених в
клопотанні експерта від 17.02.2014р. та не
здійсненням ПАТ КБ «ПриватБанк» оплати
вартості робіт по виконанню експертизи
відповідно до рахунку № Рах - 0225 від
17.02.2014р.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 17.04.2014р.
провадження у справі № 904/8656/13
поновлено з 13.05.2014р. з підстав
ненадання ПАТ КБ "ПриватБанк"
матеріалів заявлених в клопотанні
експерта від 17.02.2014р. та не здійснення
оплати вартості робіт по виконанню
експертизи. Справу призначено до
розгляду в засіданні на 13.05.14р. о 11:15год.

У зв'язку зі складністю справи та з
метою забезпечення всебічного, повного
та об'єктивного розгляду в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, виникла необхідність в
призначенні колегіального розгляду
справи.

Керуючись ст. 46 Господарського
процесуального кодексу України, п.п.
3.1.6, 3.1.7 розділу II Положення про
автоматизовану систему документообігу
суду, затвердженого рішенням Ради
суддів України № 30 від 26.11.10р.,
протоколом зборів суддів
господарського суду Дніпропетровської
області № 34 від 10.12.10р.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 22.05.2014р.
розгляд справи №904/8656/13 призначено
колегіально, розпорядженням в.о. голови
суду Камші Н.М. від 22.05.2014р. визначено
наступний склад колегії: головуючий
суддя Бєлік В.Г., судді - Колісник І.І.,
Мартинюк С.В.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 22.05.2014р.
колегією суддів дану справу прийнято
до свого провадження.

Відповідно до ст. 77 ГПК України, в
судовому засіданні, призначеному на
25.06.2014р. було оголошено перерву до
09.07.2014р. о 12:00год.

Відповідно до ст. 41 Господарського
процесуального кодексу України, для
роз'яснення питань, що виникають при
вирішенні господарського спору і
потребують спеціальних знань,
господарський суд призначає судову
експертизу. Учасники судового процесу
мають право пропонувати
господарському суду питання, які мають
бути роз'яснені судовим експертом.
Остаточне коло цих питань
встановлюється господарським судом в
ухвалі.

Розглянувши матеріали справи,
враховуючи складність розрахунків, та
необхідність спеціальних економічних
знань для роз"яснення питань, що
виникли при вирішенні господарського
спору, суд вважає за необхідне
призначити у справі судово - економічну
експертизу, на вирішення якої
поставити наступні питання:

- чи підтверджується первинними
бухгалтерськими документами надання
Фізичній особі - підприємцю ОСОБА_2
кредитних коштів за Договором
банківського обслуговування № б/н від
01.08.2011р.?;

- які нараховані суми процентів за
користування кредитом підтверджуються
документально?;

- яка сума виплат за отриманий кредит
(тіло кредиту) здійснена Фізичною
особою - підприємцем ОСОБА_2
підтверджується документально?;

- яка сума процентів за користування
кредитом виплачена Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 підтверджується
документально?;

- яка сума пені за несвоєчасне
погашення заборгованості за кредитом
Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2
нарахована Публічним акціонерним
товариством Комерційним банком
"Приватбанк" підтверджується
документально?;

- яка сума пені за несвоєчасне
погашення заборгованості за кредитом
сплачена Фізичною особою - підприємцем
ОСОБА_2 Публічному акціонерному
товариству Комерційним банком
"Приватбанк" підтверджується
документально?

Витрати по проведенню судової
експертизи з порушеного питання
розподілити згідно ст.49
Господарського процесуального кодексу
України.

3. Проведення експертизи доручити
Дніпропетровському науково-дослідному
інституту судових експертиз, що
знаходиться за адресою: 49000, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна Леніна,
14, офіс 361.

Відповідно до п.1 ч. 2 ст. 79
Господарського процесуального кодексу
України, господарський суд має право
зупинити провадження у справі за
клопотанням сторони, прокурора який
бере участь в судовому процесі, або за
своєю ініціативою у випадку
призначення господарським судом
судової експертизи.

4. На час проведення судової експертизи
провадження у справі № 904/8656/13 зупинити.

Оплату за проведення судово -
економічної експертизи вирішено
покласти на позивача - Публічне
акціонерне товариство Комерційного
банку "Приватбанк".

Суд, попереджає позивача, що у випадку
не здійснення ним оплати вартості
судово - економічної експертизи
матеріали справи будуть повернуті до
суду без виконання, а також за ухилення
від вчинення дій, покладених
господарським судом на сторону, з
винної сторони буде стягнуто штраф до 1
700 грн. відповідно з п.5 ст. 83
Господарського процесуального кодексу
України.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 09.07.2014р.
у справі № 904/8656/14 призначено судово -
економічну експертизу, провадження у
справі зупинено до одержання судом
результатів експертизи. Справу
направлено на адресу
Дніпропетровського науково-дослідного
інституту судових експертиз (49000, м.
Дніпропетровськ, Набережна Леніна, 17,
оф. 361).

30.07.2014р. від експерта
Дніпропетровського науково-дослідного
інституту судових експертиз Мороз Т.В.
до господарського суду надійшло
письмове клопотання від про надання
додаткових матеріалів, необхідних для
виконання експертизи № 2314/2315-14 по
справі № 904/8656/14, а саме:

ПАТ КБ "ПриватБанк":

1. Інструкцію про проведення
розрахунково касових операцій з
фізичними особами. Положення про
кредитування фізичних осіб. Положення
"Умови та правила надання банківських
послуг".

2. Договір банківського обслуговування
№ б/н від 01.08.2011. Заяви на відкриття
рахунків.

3. Кредитна справа ОСОБА_2. за Договором
банківського обслуговування б/н від
01.08.2011 (заява на отримання кредиту,
розрахунок окупності кредитного
проекту, висновок про можливість
видачі кредиту, розрахунок терміну
використання і погашення кредиту,
сплати процентів, розпорядження
бухгалтерії за підписом керуючого
банку і начальника кредитного відділу
про видачу кредиту, платіжні
документи).

4. Графіки погашення кредиту.

5. Розпорядження відділу
бухгалтерського обліку щодо
перерахування грошових коштів.
Меморіальні ордери.

6. Виписки банку по рахункам НОМЕР_2 та
НОМЕР_3 за період з 01.08.2011 по 01.10.2013 з
первинними документами.

7. Виписки банку по руху грошових коштів
та відсоткам по рахункам згідно з
Договором банківського обслуговування
б/н від 01.08.2011 за період з 01.08.201 1 по 01.10.2013
з первинними документами.

8. Виписки банку по нарахуванню та
сплаті комісії, пені за користування
кредитом та пені за прострочення
сплати процентів, штрафів, інших
платежів за Договором банківського
обслуговування б/н від 01.08.2011 за період
з 01.08.2011 по 01.10.2013 з первинними
документами.

9. Розрахунок щомісячних платежів за
користування кредитом та сплаті
процентів (алгоритм, формула)
інструкція або інші нормативні
документи банку.

10. Розширений розрахунок
заборгованості станом на 20.09.2013.

ОСОБА_2:

1. Платіжні документи (квитанції) по
сплаті кредиту, процентів, пені, інше за
Договором банківського обслуговування
б/н від 01.08.2011.

Враховуючи, що в 1 - 6 питаннях не
конкретизовано на яку саме дату слід
розрахувати заборгованість, а в
матеріалах справи міститься
розрахунок заборгованості станом на
20.09.2013р., експерт просить узгодити дату
розрахунку.

Суд вважає,. що розраховувати
заборгованість експертній установі
слід саме на 20.09.2013р.

Крім того, експертною установою було
попереджено, що у випадку ненадання
сторонами до експертної установи
протягом тридцять календарних днів
необхідних додаткових доказів,
матеріали справи будуть повернуті до
суду без її виконання.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 01.08.2014
року на виконання клопотання експерта
від 30.07.2014р. № № 2314/2315-14, ПАТ КБ
«ПриватБанк» зобов"язано надати
додаткові матеріали, необхідні для
виконання експертизи.

14.08.2014р. від директора
Дніпропетровського науково-дослідного
інституту судових експертиз до
господарського суду надійшов лист від
28.07.2014р. № 09/2314/2315/2433 з копією рахунку №
Рах - 0909 від 23 липня 2014р. на оплату
експертизи на суму 5 904,00 грн. на 1-му
аркуші.

Відповідно до даного листа експертна
установа просить протягом місяця
забезпечити виконання попередньої
оплати експертизи в порядку,
передбаченому чинним законодавством,
платником, яким згідно ухвали
господарського суду Дніпропетровської
області від 22.07.2014р. у справі № 904/8656/14 є
позивач - Публічне акціонерне
товариство Комерційний банк
"Приватбанк".

Також експертною установою було
повідомлено суд про проведення
вищезазначеної експертизи у зв'язку зі
значною завантаженістю експертів
лабораторії економічних досліджень в
строк, що перевищує 90 календарних днів.
Відповідно до п.1.13. Інструкції про
призначенння та проведення судових
експертиз та експертних досліджень,
затвердженої наказом Міністерства
юстиції України 08.10.1998 № 53/5 (із змінами),
експертна установа запропонувала
господарському суду погодити строк
проведення даної експертизи.

Крім того, експертною установою було
попереджено, що у випадку не здійснення
платником експертизи протягом місяця
оплати вартості судової економічної
експертизи, матеріали справи будуть
повернуті до суду без її виконання.

Приймаючи до уваги викладені в
клопотанні експерта обставини,
господарський суд ухвалою від 26.08.2014
року не заперечує проти проведення
вищезазначеної експертизи в строк, що
перевищує 90 календарних днів та
зобов'язує здійснити оплату за
проведення судової економічної
експертизи позивача - Публічне
акціонерне товариство Комерційний
банк "Приватбанк", докази оплати
експертизи надати суду.

02.10.2014 року від директора
Дніпропетровського науково-дослідного
інституту судових експертиз Порошина
Д.Ю. до господарського суду надійшов
лист від 01.10.2014 року № 2314/2315-14,
відповідно до якого справа № 904/8656/13
повернулась господарському суду
Дніпропетровської області без
виконання у зв"язку з ненаданням
матеріалів заявлених в клопотанні
експерта від 23.07.2014 року № 09/2314/2315/2401 та
не здійсненням ПАТ КБ «ПриватБанк»
оплати вартості робіт по виконанню
експертизи відповідно до рахунку № Рах
- 0909 від 23.07.2014 року.

Таким чином, суд вважає за необхідне
поновити провадження у даній справі з
05.11.2014 року та призначити її розгляд в
засіданні за наявними в ній
матеріалами.

Керуючись ст. ст. 79, 86 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд, -

УХВАЛИВ:

1. Поновити провадження у справі №
904/8656/13 з 05.11.2014 року.

2. Справу призначити до розгляду в
засіданні на 05.11.14р. о 11:45год.

Засідання відбудеться у приміщенні
господарського суду Дніпропетровської
області в кабінеті № 2-404 за адресою: м.
Дніпропетровськ, вул. Куйбишева, 1а.

2. До засідання подати:

Позивачу - письмові пояснення із
зазначенням причин невиконання вимог
есперта зазначених в клопотанні від
28.07.2014 року № 09/409/410/497 та ухвал
господарського суду Дніпропетровської
області від 01.08.2014 року та 26.08.2014 року.

Явка в судове засідання повноважних
представників учасників судового
процесу обов'язкова.

Роз'яснити сторонам, що згідно з п.5 ст. 83
Господарського процесуального кодексу
України, за не надіслання витребуваних
господарським судом матеріалів, а
також за ухилення від вчинення дій,
покладених господарським судом на
сторону, з винної сторони стягується
штраф до 1 700 грн.

Інформацію про дату та час розгляду
справи можна отримати за електронною
адресою суду: http://dp.arbitr.gov.ua/sud5005/spisok/csz

Головуючий колегії, суддя В.Г. Бєлік

Суддя Суддя

І.І. Колісник С.В. Мартинюк