ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ
Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"15" жовтня 2014 р.Справа № 924/1138/14

Господарський суд Хмельницької
області у складі:

суддя Заярнюк І.В., розглянувши
матеріали справи

за позовом публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"ПриватБанк", м. Дніпропетровськ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.
Полонне Хмельницької області

про стягнення 25692,35 грн.,

Представники сторін:

позивача: Андрейчик Ю.Л. - за
довіреністю №145-О від 21.01.2011 року

відповідача: не з'явився

В судовому засіданні відповідно до ст.
85 ГПК України оголошено вступну та
резолютивну частини рышення.

Суть спору: позивач звернувся з позовом
до суду про стягнення з відповідача
25692,35 грн. з яких 18999, 90 грн.-
заборгованість за кредитом, 4601,67 грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом, 1222, 22 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, 868,56 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом, посилаючись на
неналежне виконання відповідачем умов
договору банківського обслуговування
від 09.07.2012р. відповідно до письмової
заяви відповідача та приєднанням до
"Умов та правил надання банківських
послуг", розміщених в мережі Інтернет
на сайті httр://privatbank.ua.

Представник позивача в судовому
засіданні позовні вимоги підтримав,
посилаючись на подані докази.

Відповідач повноважного представника
в судове засідання не направив,
письмового відзиву на позов з
документальним обгрунтуванням своїх
доводів не подав, хоча був належним
чином повідомлений про судовий розгляд
справи. Ухвали суду направлялись
відповідачу на адресу зазначену в
позовній заяві та в ЄДРЮО та ФОП та
повернуті відділенням поштового
зв'язку з відмітками "за зазначеною
адресою не проживає". При цьому судом
враховуються положення ст. 64 ГПК
України, п. 3.9.1 Постанови ВГСУ від
26.12.2011р. №18 "Про деякі питання практики
застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції".

З огляду на зазначене, відповідно до ст.
75 ГПК України, суд вважає за можливе
вирішити спір за наявними матеріалами
справи.

Розглядом матеріалів справи
встановлено:

Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1
вчинені дії щодо укладення з позивачем
договору банківського обслуговування,
що підтверджується заявою від 09.07.2012р.
про відкриття рахунку зі зразками
підпису, згідно якої відповідач
приєднався до Умов та Правил надання
банківських послуг, Тарифів банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
http://www.pb.ua.

Умовами договору (п.п 3.18.1.1 Умов та
Правил надання банківських послуг)
передбачено, що кредитний ліміт на
поточний рахунок (далі -"кредит")
надається на поповнення оборотних
коштів і здійснення поточних платежів
клієнта, в межах кредитного ліміту.
Техніко-економічне обґрунтування
кредиту - фінансування поточної
діяльності. Про розмір ліміту банк
повідомляє клієнта на свій вибір або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку банку і
клієнта (системи клієнт-банк, інтернет
клієнт банк, sms-повідомлення або інших).
Банк здійснює обслуговування ліміту
клієнта, що полягає у проведенні його
платежів понад залишок коштів на
поточному рахунку клієнта, при
наявності вільних грошових ресурсів,
за рахунок кредитних коштів в межах
ліміту, шляхом дебетування поточного
рахунку. При цьому, утворюється
дебетове сальдо.

Згідно із п.3.18.1.3 Умов кредит надається
в обмін на зобов'язання клієнта з
повернення кредиту, сплати відсотків
та винагороди. Відповідно до п.3.18.1.6
Умов ліміт може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і Правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами банку.
Підписавши угоду, клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
проводиться банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк,
sms-повідомлення або інших).

Підпунктом 3.18.1.8 Умов передбачено, що
проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов та правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовою або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі - далі "Угода").

Відповідно до п.п. 3.18.1.11, 3.18.1.12, 3.18.1.13
Умов періодом безперервного
користування кредитом є період часу,
протягом якого безперервно існувало
дебетове сальдо на поточному рахунку.
Період безперервного користування
"кредитним лімітом на поточному
рахунку" не більше 35 днів. Початком
періоду безперервного користування
кредитом вважається перший день,
починаючи з якого безперервно існувало
дебетове сальдо на поточному рахунку
клієнта при закритті банківського дня.
Зменшення або збільшення
заборгованості за кредитом у цей
період не впливають на зміну дати
початку періоду безперервного
користування кредитом. Датою
закінчення періоду безперервного
користування кредитом вважається день,
після закінчення якого на поточному
рахунку зафіксовано нульове дебетове
сальдо. Зменшення або збільшення
заборгованості по кредиту в період
безперервного користування кредитом,
не впливають на зміну початку періоду
безперервного користування кредитом.
Датою закінчення періоду
безперервного користування кредитом
вважається день, після закінчення
якого на поточному рахунку зафіксовано
нульове дебетового сальдо. Для
розрахунку відсотків за користування
кредитним лімітом встановлюється
диференційована процентна ставка.
Відсоткова ставка до розрахунку
залежить від терміну існування
непогашеного залишку по кредиту.
Процентна ставка може бути змінена
банком у порядку, передбаченому цим
розділом "Умов та правил надання
банківських послуг". При порушенні
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань, клієнт сплачує банку
відсотки та пеню за користуванням
кредитом від суми залишку непогашеної
заборгованості в розмірі,
передбаченому цим розділом "Умов та
правил надання банківських послуг".

Згідно із п.п. 3.18.1.16, 3.18.1.17 Умов при
укладанні договорів та угод, або
вчиненні інших дій, що свідчать про
приєднання клієнта до "Умов та правил
надання банківських послуг", банк і
клієнт допускають використання
підписів клієнта у вигляді
електронно-цифрового підпису та/або
підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів та угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі. При
перерахуванні клієнтом з поточного
рахунку коштів за рахунок кредитного
ліміту на будь-які рахунки або
пластикові карти, власниками якого є
сам власник поточного рахунку або
будь-які пов'язані з ним фізичні особи
(за виключенням зарахувань заробітної
плати), з суми кожного з проведених в
рахунок кредитного ліміту
перерахувань стягується комісійна
винагорода в розмірі 3% від суми
перерахувань. Клієнт доручає банку
списувати суми такої комісійної
винагороди, належні до сплати банку, зі
свого поточного рахунку.

Підпунктами 3.18.4.1, 3.18.4.1.1, 3.18.4.1.2, 3.18.4.1.3
Умов за користування кредитом в період
з дати виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт сплачує
відсотки, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від терміну
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунку відсотків: за
період користування кредитом з моменту
виникнення дебетового сальдо до дати
обнулення дебетового сальдо в одну з
дат з наступного 20-го до 25-го числа
місяця (далі -"період, в який дебетове
сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок
відсотків здійснюється за процентною
ставкою у розмірі 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості.

У разі обнулення дебетового сальдо в
одну з дат періоду, у якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, на протязі 90
днів з останньої дати періоду, у якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт сплачує банку за користування
кредитом відсотки у розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, у
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У разі непогашення кредиту впродовж 90
днів з дати закінчення періоду, в який
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
починаючи з 91-го дня після дати
закінчення періоду, в який дебетове
сальдо підлягало обнуленню, кредит
вважається простроченим, а грошові
зобов'язання клієнта з погашення
заборгованості вважаються порушеними.
При порушенні клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань клієнт сплачує
банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості. У
разі порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі невиникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня
(п.п.3.18.4.1.4 Умов).

Підпунктами 3.18.4.2, 3.18.4.3 Умов
передбачено що, відповідно до ст. 212 ЦК
України при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань, передбачених
п. 3.18.1.1, 3.18.1.6, 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.2.4, 3.18.2.2.5,
3.18.2.3.4, 3.18.2.2.17, клієнт сплачує банку
відсотки в розмірі, зазначеному в п.
3.18.1.13 (за винятком випадку реалізації
банком права зміни умов, встановленого
п. 3.18.1.8). Сплата відсотків за
користування кредитом, розрахованих
згідно з п.п.3.18.4.1, 3.18.4.2, проводиться в
порядку, зазначеному в п. 3.18.1.1, 3.18.2.1.4,
3.18.2.2.8. Відсотки, несплачені після
закінчення періоду безперервного
користування кредитом, вважаються
простроченими (крім випадків
розірвання кредиту згідно з п. 3.18.2.3.4).
Сплата відсотків може бути проведена
клієнтом також з інших належних йому
рахунків у встановленому законом
порядку.

Згідно з п.п.3.18.4.4 клієнт сплачує банку
винагороду за використання ліміту
відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа
кожного місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, що
існував на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому умовами і правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється в гривні. У
випадку, якщо кредит видається в
іноземній валюті, винагорода
сплачується в гривневому еквіваленті
за курсом НБУ на дату сплати.

Пунктом 3.18.5. Умов встановлена
відповідальність сторін, зокрема, при
порушенні клієнтом будь-якого із
обов'язків по оплаті процентів за
користування кредитом, передбачених
п.п.3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, строків
повернення кредиту, передбачених п.п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагорода,
передбачена п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6
клієнт виплачує банку за кожен випадок
порушення пеню в розмірі подвійної
облікової ставки НБУ, яка діяла в
період, за який виплачується пеня ( у %
річних) від суми простроченого платежу
за кожен день прострочки платежу. А у
випадку реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню в
розмірі, вказаному в п. 3.18.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочки. Сплата пені здійснюється в
гривні. У випадку якщо кредит надавався
в іноземній валюті, пеня сплачується в
гривневому еквіваленті за курсом НБУ
на дату сплати.

Як передбачено п.3.18.5.4 Умов нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбаченої п. 3.18.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3
років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
клієнтом.

Відповідно до договору банківського
обслуговування відповідачу
встановлено кредитний ліміт у розмірі
19 000,00 грн. грн. на поточний рахунок
НОМЕР_2. Відповідач використовував
кредитний ліміт шляхом проведення
розрахунків у безготівковій формі, при
цьому допустив порушення умов договору
щодо термінів повернення кредиту та
відсотків. У зв'язку з цим виникла
заборгованість у розмірі 25 692,35 грн., з
яких 18 999,90 грн. - заборгованість за
кредитом, 4 601,67 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом,
1222,22 грн. - пеня за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором, 868,56
грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Аналізуючи надані по справі докази,
оцінюючи їх в сукупності, судом до
уваги приймається наступне:

Згідно з ст.627 ЦК України відповідно до
статті 6 цього Кодексу сторони є
вільними в укладенні договору, виборі
контрагента та визначенні умов
договору з урахуванням вимог цього
Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, звичаїв ділового
обороту, вимог розумності та
справедливості.

Приписами ст.638 ЦК України передбачено,
що договір є укладеним, якщо сторони в
належній формі досягли згоди з усіх
істотних умов договору. Істотними
умовами договору є умови про предмет
договору, умови, що визначені законом
як істотні або є необхідними для
договорів даного виду, а також усі ті
умови, щодо яких за заявою хоча б однієї
із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України, якщо
сторони домовилися укласти договір у
певній формі, він вважається укладеним
з моменту надання йому цієї форми,
навіть якщо законом ця форма для даного
виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного
кодексу України за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Судом враховується, що позивач та
відповідач домовились про укладення
договору про кредитування шляхом
підписання заяви від 06.02.2013р. про
відкриття рахунку, згідно якої
відповідач приєднався до Умов та
Правил надання банківських послуг,
Тарифів банку на відкриття рахунків.
При цьому ними досягнуто згоди за всіма
істотними умовами даного договору.

На виконання умов кредитного договору
б/н від 09.07.2012р. позивач надав
відповідачу кредитний ліміт у розмірі
19 000,00 грн.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України,
ст. 193 ГК України зобов'язання мають
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
Цивільного Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Одностороння відмова від
виконання зобов'язань не допускається.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ст. 1056-1 ЦК України розмір
процентів та порядок їх сплати за
договором визначаються в договорі
залежно від кредитного ризику,
наданого забезпечення, попиту і
пропозицій, які склалися на кредитному
ринку, строку користування кредитом,
розміру облікової ставки та інших
факторів.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.
Згідно з ч.ч.1, 2 ст. 551 ЦК України,
предметом неустойки може бути грошова
сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо
предметом неустойки є грошова сума, її
розмір встановлюється договором або
актом цивільного законодавства.

Пунктом 3.18.4 Умов сторони передбачили
порядок проведення розрахунків
(повернення кредиту та сплати
відсотків за користування кредитом),
сплату винагороди за використання
ліміту, а також пеню за кожен день
прострочення їх сплати. При цьому
згідно з п. 3.18.2.3.4 Умов банк має право
при порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого даними
Умовами, вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом у повному обсязі.

Відповідачем не були виконані
зобов'язання за кредитним договором
від 06.02.2013р. щодо повернення кредитних
коштів та процентів за користування
кредитними коштами, а також винагороди
за користування кредитним лімітом у
визначені Умовами і правилами надання
банківських послуг строки. Доказів на
спростування вказаного в матеріали
справи не подано.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням
зобов'язання є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 612 ЦК України встановлено,
що боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом.

Отже, позивачем правомірно заявлено до
стягнення заборгованість по кредиту в
розмірі у розмірі 25 692,35 грн., з яких 18
999,90 грн. - заборгованість за кредитом, 4
601,67 грн. - заборгованість по процентам
за користування кредитом, 868,56 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Також позивачем правомірно нарахована
за несвоєчасне виконання зобов'язань
за кредитним договором пеня у розмірі
1222,22 грн., що підтверджується
розрахунком заборгованості.

Враховуючи подання позивачем доказів,
що підтверджують заявлену до
стягнення суму боргу відповідача, та
правильність нарахування пені позовні
вимоги обґрунтовані та підлягають
задоволенню у повному обсязі.

У зв'язку із задоволенням позову
судовий збір на підставі ст.49 ГПК
України підлягає покладенню на
відповідача.

Керуючись ст.ст. 1, 12, 33, 34, 44, 49, 82, 84, 85, 115,
116 Господарського процесуального
кодексу України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"ПриватБанк" м.Дніпропетровськ до
фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 , м.
Полонне про стягнення 25692,35 грн. з яких
18999, 90 грн.- заборгованість за кредитом,
4601,67 грн. - заборгованість по процентам
за користування кредитом, 1222, 22 грн. -
пеня за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, 868,56 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом задоволити.

Стягнути з фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 (код НОМЕР_1) на користь
Публічного акціонерного товариства
комерційний банк "ПриватБанк"
м.Дніпропетровськ, вул.Набережна
Перемоги, 50 (код 14360570) 18999, 90 грн.
(вісімнадцять тисяч дев'ятсот
дев'яносто дев'ять гривень 90 коп.)
заборгованості за кредитом, 4601,67 грн.
(чотири тисячі шістсот одна гривня 67
коп.) - заборгованості по процентам за
користування кредитом, 1222, 22 грн. (одна
тисяча двісті двадцять дві гривні 22
коп.) - пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, 868,56 грн.
(вісімсот шістдесят вісім гривень 56
коп.) - заборгованості по комісії за
користування кредитом, 1827,00 грн. (одна
тисяча вісімсот двадцять сім гривень 00
коп.) витрат по оплаті судового збору.

Видати наказ.

Повне рішення складено 20.10.2014р.

Суддя
І.В. Заярнюк

Віддрук. 3 прим.: 1 - до справи; 2 -
позивачу; 3 - відповідачу (АДРЕСА_1) - рек.
з пов.