ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ
Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"15" жовтня 2014 р.Справа № 924/1116/14

Господарський суд Хмельницької
області у складі: суддя Музика М.В. при
секретарі судового засідання Дідик Н.Д.
розглянувши у відкритому судовому
засіданні матеріали справи

за позовом публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"ПриватБанк", м. Дніпропетровськ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.
Волочиськ Хмельницької області

про стягнення 12 695,22 грн.
заборгованості, з яких 7 242,12 грн. -
заборгованість за кредитом, 3698,30 грн. -
заборгованість по процентах за
користування кредитом, 904,49 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов`язань за договором, 850,31 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом

Представники сторін:

від позивача: Андрейчик Ю.Л. - за
довіреністю №145-О від 21.01.2011р.

від відповідача: не з'явився

В судовому засіданні відповідно до ст.
85 ГПК України оголошено вступну та
резолютивну частини рішення

ВСТАНОВИВ:

позивач звернувся до господарського
суду Хмельницької області із позовною
заявою, в якій просить суд стягнути з
відповідача 12 695,22 грн. заборгованості,
з яких 7 242,12 грн. - заборгованість за
кредитом, 3698,30 грн. - заборгованість по
процентах за користування кредитом,
904,49 грн. - пеня за несвоєчасність
виконання зобов`язань за договором, 850,31
грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Представник позивача позовні вимоги в
судовому засіданні підтримала з
підстав, викладених у позовній заяві.

Відповідач у судове засідання не
з'явився, письмового відзиву на позов
не подав, на адресу суду повернулись
копії ухвал суду від 06.08.2014р., від
02.09.2014р., 30.09.2014р., які направлялись на
адресу відповідача, з відміткою пошти
"за закінченням терміну зберігання".
Вказане свідчить про повідомлення
судом належним чином відповідача про
судовий розгляд справи (п. 3.9.1.
Постанови Пленуму Вищого
господарського суду України від 26
грудня 2011року №18 (в разі, якщо ухвалу
про порушення провадження у справі
було надіслано за належною адресою
(тобто повідомленою суду стороною, або
вказаною в ЄДРПОУ) і не повернутою
підприємством зв'язку, або повернуто з
посиланням на відсутність адресата,
відмову від одержання, закінчення
строку зберігання поштового
відправлення тощо, то вважається, що
адресат повідомлений про час і місце
розгляду справи).

Розглядом матеріалів справи
встановлено наступне.

Публічне акціонерне товариство
Комерційний банк "Приватбанк", м.
Дніпропетровськ зареєстроване як
юридична особа 19.03.1992р., про що видано
свідоцтво про держану реєстрацію
НОМЕР_2 серія А01, значиться в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців, що
підтверджено довідкою статистики №241170
серія АА від 21.07.2009р.

Фізична особа - підприємець ОСОБА_1
згідно спеціального витягу з Єдиного
державного реєстру юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців
зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1.

Як вбачається з наявних матеріалів
справи (в тому числі зі змісту заяви
відповідача щодо відкриття рахунку,
банківської виписки по особовому
рахунку відповідача), діями сторін у
справі засвідчено укладення договору
банківського обслуговування б/н від
02.03.2011р. у порядку, передбаченому
підпунктом 3.18.1.16 "Умов та Правил
надання банківських послуг", "Тарифів"
банку, що розміщені в мережі Інтернет
на сайті www.privatbank.ua (та є складовою
частиною означеного договору),
відповідно до якого укладання
договорів та приєднання клієнта до
"Умов та правил надання банківських
послуг" може відбуватись, зокрема, або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки", або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі.

Підпунктом 3.18.1.1 Умов та Правил надання
банківських послуг і Тарифів банку
(далі -Умов) передбачено, що кредитний
ліміт на поточний рахунок (далі
-"кредит") надається на поповнення
оборотних коштів і здійснення поточних
платежів клієнта, в межах кредитного
ліміту (далі -"ліміт").
Техніко-економічне обґрунтування
кредиту - фінансування поточної
діяльності. Про розмір ліміту банк
повідомляє клієнта на свій вибір або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку банку і
клієнта (системи клієнт-банк, інтернет
клієнт банк, sms-повідомлення або інших).
Банк здійснює обслуговування ліміту
клієнта, що полягає у проведенні його
платежів понад залишок коштів на
поточному рахунку клієнта, при
наявності вільних грошових ресурсів,
за рахунок кредитних коштів в межах
ліміту, шляхом дебетування поточного
рахунку. При цьому утворюється
дебетове сальдо.

Згідно із п.3.18.1.3 Умов кредит надається
в обмін на зобов'язання клієнта з
повернення кредиту, сплаті відсотків
та винагороди. Відповідно до п.3.18.1.6
Умов ліміт може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і Правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами банку.
Підписавши угоду, клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
проводиться банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк,
sms-повідомлення або інших). Підпунктом
3.18.1.8 Умов передбачено, що проведення
платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов та правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовою або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі -далі "Угода").

Відповідно до п.п. 3.18.1.11, 3.18.1.12, 3.18.1.13
Умов періодом безперервного
користування кредитом є період часу,
протягом якого безперервно існувало
дебетове сальдо на поточному рахунку.
Період безперервного користування
"кредитним лімітом на поточному
рахунку" не більше 35 днів. Початком
періоду безперервного користування
кредитом вважається перший день,
починаючи з якого безперервно існувало
дебетове сальдо на поточному рахунку
клієнта при закритті банківського дня.
Зменшення або збільшення
заборгованості за кредитом у цей
період не впливають на зміну дати
початку періоду безперервного
користування кредитом. Датою
закінчення періоду безперервного
користування кредитом вважається день,
після закінчення якого на поточному
рахунку зафіксовано нульове дебетове
сальдо. Зменшення або збільшення
заборгованості по кредиту в період
безперервного користування кредитом,
не впливають на зміну початку періоду
безперервного користування кредитом.
Датою закінчення періоду
безперервного користування кредитом
вважається день, після закінчення
якого на поточному рахунку зафіксовано
нульове дебетового сальдо. Для
розрахунку відсотків за користування
кредитним лімітом встановлюється
диференційована процентна ставка.
Відсоткова ставка до розрахунку
залежить від терміну існування
непогашеного залишку по кредиту.
Процентна ставка може бути змінена
банком у порядку, передбаченому цим
розділом „Умов та правил надання
банківських послуг". При порушенні
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань, клієнт сплачує банку
відсотки та пеню за користуванням
кредитом від суми залишку непогашеної
заборгованості в розмірі,
передбаченому цим розділом "Умов та
правил надання банківських послуг".

Згідно із п.п. 3.18.1.16, 3.18.1.17 Умов при
укладанні договорів та угод, або
вчиненні інших дій, що свідчать про
приєднання клієнта до "Умов та правил
надання банківських послуг", банк і
клієнт допускають використання
підписів клієнта у вигляді
електронно-цифрового підпису та/або
підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів та угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі. При
перерахуванні клієнтом з поточного
рахунку коштів за рахунок кредитного
ліміту на будь-які рахунки або
пластикові карти, власниками якого є
сам власник поточного рахунку або
будь-які пов'язані з ним фізичні особи
(за виключенням зарахувань заробітної
плати), з суми кожного з проведених в
рахунок кредитного ліміту
перерахувань стягується комісійна
винагорода в розмірі 3% від суми
перерахувань. Клієнт доручає банку
списувати суми такої комісійної
винагороди, належні до сплати банку, зі
свого поточного рахунку

Як передбачено п. 3.18.2.3.4. Умов, банк має
право, зокрема: при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі. Підпунктами
3.18.4.1, 3.18.4.1.1, 3.18.4.1.2, 3.18.4.1.3 Умов за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт сплачує
відсотки, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від терміну
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунку відсотків: за
період користування кредитом з моменту
виникнення дебетового сальдо до дати
обнулення дебетового сальдо в одну з
дат з наступного 20-го до 25-го числа
місяця (далі -"період, в який дебетове
сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок
відсотків здійснюється за процентною
ставкою у розмірі 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості. У
разі непогашення кредиту впродовж 90
днів з дати закінчення періоду, в який
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
починаючи з 91-го дня після дати
закінчення періоду, в який дебетове
сальдо підлягало обнуленню, кредит
вважається простроченим, а грошові
зобов'язання клієнта з погашення
заборгованості вважаються порушеними.
При порушенні клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань клієнт сплачує
банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості. У
разі порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі невиникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня
(п.п.3.18.4.1.4 Умов).

Підпунктами 3.18.4.2, 3.18.4.3 Умов
передбачено що, відповідно до ст. 212 ЦК
України при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань, передбачених
п. 3.18.1.1, 3.18.1.6, 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.2.4, 3.18.2.2.5,
3.18.2.3.4, 3.18.2.2.17, клієнт сплачує банку
відсотки в розмірі, зазначеному в п.
3.18.1.13 (за винятком випадку реалізації
банком права зміни умов, встановленого
п. 3.18.1.8). Сплата відсотків за
користування кредитом, розрахованих
згідно з п.п. 3.18.4.1, 3.18.4.2, проводиться в
порядку, зазначеному в п. 3.18.1.1, 3.18.2.1.4,
3.18.2.2.8. Відсотки, несплачені після
закінчення періоду безперервного
користування кредитом, вважаються
простроченими (крім випадків
розірвання кредиту згідно з п. 3.18.2.3.4).
Сплата відсотків може бути проведена
клієнтом також з інших належних йому
рахунків у встановленому законом
порядку. Клієнт сплачує банку
винагороду за використання ліміту
відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2, 1-го числа
кожного місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, що
існував на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому умовами і правилами
надання банківських послуг. Клієнт
доручає банку здійснювати списання
винагороди зі своїх рахунків. Сплата
винагороди здійснюється в гривні. У
випадку, якщо кредит видається в
іноземній валюті, винагорода
сплачується в гривневому еквіваленті
за курсом НБУ на дату сплати (п. 3.18.4.4
Умов).

Пунктом 3.18.5 Умов встановлена
відповідальність сторін, де зокрема
зазначено, що при порушенні клієнтом
будь-якого із обов'язків по оплаті
процентів за користування кредитом,
передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2,
3.18.4.3, строків повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагорода, передбачена п.п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт виплачує банку
за кожен випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
виплачується пеня (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожен день
прострочки платежу. А у випадку
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню в
розмірі, вказаному в п. 3.18.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочки. Сплата пені здійснюється в
гривні. У випадку якщо кредит надавався
в іноземній валюті, пеня сплачується в
гривневому еквіваленті за курсом НБУ
на дату сплати.

Як передбачено підпунктом 3.18.5.4 Умов,
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п.3.18.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3,
здійснюється протягом 3 років з дня,
коли відповідне зобов'язання мало бути
виконано клієнтом.

На виконання умов кредитного договору
позивач здійснював обслуговування
кредитного ліміту клієнта за рахунок
кредитних коштів на суму 8 300,00 грн.

Публічним акціонерним товариством
комерційним банком "ПриватБанк" було
надіслано претензію № 10221HMV0S03R від
05.06.2014р., адресовану фізичній
особі-підприємцю ОСОБА_1, відповідно до
якої позивач просить погасити
прострочену заборгованість в повному
обсязі за реквізитами, встановленими
умовами кредитного договору. Факт
надіслання претензії відповідачу
підтверджується описом вкладення у
цінний лист, фіскальним чеком № 6127 від
16.06.2014р.

У зв'язку з неналежним виконанням умов
договору відповідачем позивач
звернувся до суду із вказаним позовом.

Досліджуючи надані докази, оцінюючи
їх в сукупності, судом береться до
уваги наступне.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу
України зобов'язання має виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та вимог цього Кодексу, інших
актів цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Згідно зі ст. 530 Цивільного кодексу
України, якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін). Якщо строк (термін)
виконання боржником обов'язку не
встановлений або визначений моментом
пред'явлення вимоги, кредитор має право
вимагати його виконання у будь-який
час. Боржник повинен виконати такий
обов'язок у семиденний строк від дня
пред'явлення вимоги, якщо обов'язок
негайного виконання не випливає із
договору або актів цивільного
законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного
кодексу України за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти. Статтею 625
Цивільного кодексу України
передбачено, що боржник не
звільняється від відповідальності за
неможливість виконання ним грошового
зобов'язання. Боржник, який прострочив
виконання грошового зобов'язання, на
вимогу кредитора зобов'язаний сплатити
суму боргу з урахуванням встановленого
індексу інфляції за весь час
прострочення, а також три проценти
річних від простроченої суми, якщо
інший розмір процентів не встановлений
договором або законом.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 549 Цивільного
кодексу України, неустойкою (штрафом,
пенею) є грошова сума або інше майно,
які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання. Штрафом є неустойка, що
обчислюється у відсотках від суми
невиконаного або неналежно виконаного
зобов'язання. Пенею є неустойка, що
обчислюється у відсотках від суми
несвоєчасно виконаного грошового
зобов'язання за кожен день
прострочення виконання.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст. 551 Цивільного кодексу
України, предметом неустойки може бути
грошова сума, рухоме і нерухоме майно.
Якщо предметом неустойки є грошова
сума, її розмір встановлюється
договором або актом цивільного
законодавства.

Беручи до уваги наведені вище
положення закону, враховуючи
встановлені судом факти та зміст
позовних вимог, суд вважає
правомірними вимоги щодо стягнення з
відповідача 7 242,12 грн. - заборгованості
за кредитом, 3698,30 грн. - заборгованості
по процентах за користування кредитом,
904,49 грн. - пені за несвоєчасність
виконання зобов`язань за договором, 850,31
грн. - заборгованості по комісії за
користування кредитом. За таких
обставин, позовні вимоги обґрунтовані
матеріалами справи та підлягають
задоволенню зі стягненням з
відповідача судових витрат по справі
згідно зі ст. 49 ГПК України.

Керуючись ст.ст. 1. 12, 33, 43, 49, 82-85, 115, 116
Господарського процесуального кодексу
України, суд

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"ПриватБанк", м. Дніпропетровськ до
фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.
Волочиськ Хмельницької області про
стягнення 12 695,22 грн. заборгованості, з
яких 7 242,12 грн. - заборгованість за
кредитом, 3 698,30 грн. - заборгованість по
процентах за користування кредитом,
904,49 грн. - пеня за несвоєчасність
виконання зобов`язань за договором, 850,31
грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом, задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний
номер НОМЕР_1) на користь публічного
акціонерного товариства комерційного
банку "ПриватБанк" (м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, буд. 50,
ідентифікаційний код 14360570) 7 242,12 грн.
(сім тисяч двісті сорок дві гривні 12
коп)- заборгованість за кредитом, 3698,30
грн. (три тисячі шістсот дев'яносто
вісім гривень 30 коп) - заборгованість по
процентах за користування кредитом,
904,49 грн. (дев'ятсот чотири гривні 49коп) -
пеня за несвоєчасність виконання
зобов`язань за договором, 850,31 грн.
(вісімсот п'ятдесят гривень 31коп) -
заборгованість по комісії за
користування кредитом, 1827 грн. (одна
тисяча вісімсот двадцять сім гривень)
відшкодування судового збору.

Повне рішення складено 17.10.2014р.

Суддя
М.В.Музика

Віддрук. у 2 прим. : 1 - до справи, 2 -
відповідачу ФОП ОСОБА_1 (АДРЕСА_1)