ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

30 вересня 2014 р.
Справа № 903/758/14

за позовом: Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПРИВАТБАНК", м.Дніпропетровськ

до відповідача: Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1, м.Луцьк

про стягнення 21 611,98 грн.

Суддя Дем'як В.М.

за участю представників сторін:

від позивача: Кузів Є.В. - довіреність
№2200-К-О від 03.07.2014р.

від відповідача: не прибув

Суть спору: позивач - Публічне
акціонерне товариство Комерційний
банк "ПРИВАТБАНК" звернувся з позовом
до відповідача - Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1 та просить
стягнути 21 611,98 грн. заборгованості за
договором банківського обслуговування
№б/н від 16.03.2011р.

В підтвердження позовних вимог позивач
посилається на банківську ліцензію №22
від 05.11.2011р.; довіреність №3913-О від
25.10.2012р.; статут ПАТ Комерційного банку
«ПРИВАТБАНК» від 08.09.2011р.; заяву про
відкриття поточного рахунку та картку
зі зразками підписів та відбитка
печатки від 16.03.2011р.; витяг з «Умов та
правил надання банківських послуг»;
витяг із «Тарифів банків»; довідку про
розмір встановлених кредитних лімітів
від 06.08.2014р.; розрахунок заборгованості
за договором №б/н від 16.03.2011р.; виписку
по рахунках з 02.10.2012р. по 16.07.2014р.;
претензію від 14.11.2013р.

Позов мотивував тим, що 16.03.2011р.
фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1
було підписано заяву про відкриття
поточного рахунку.

Згідно заяви відповідач приєднався до
"Умов та правил надання банківських
послуг", Тарифів банку, що розміщені в
мережі Інтернет на сайті, які разом із
заявою складають договір банківського
обслуговування № Б/Н від 16.03.2011р. та
взяв на себе зобов'язання виконувати
умови договору.

Позивач зазначає, що відповідно до умов
договору відповідачу було встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок
НОМЕР_2 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта, що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг" в сумі 11
000грн., яким підприємець ОСОБА_1
зобов'язалась використовувати та
повернути кредитні кошти і сплатити
відсотки за користування ними.

Представник позивача в судовому
засіданні позов підтримав з підстав
викладених у позовній заяві та на
вимогу ухвали суду від 02.09.2014р. подав
клопотання за вх. №01-29/8359/14, яким
долучив копії постанов Вищого
господарського суду України від
06.08.2014р., від 11.08.2014р. та від 20.08.2013р.

Відповідач в судове засідання явку
представника не забезпечив, вимог
ухвали суду від 02.09.2014р. не виконав, хоча
належним чином був повідомлений про
час та місце судового розгляду спору,
що підтверджується рекомендованим
повідомленням про вручення поштового
відправлення № 631.

Згідно приписів ст.75 ГПК та п.2
Інформаційного листа Вищого
господарського суду України від
15.03.2010р. № 01-08/140 "Про деякі питання
запобігання зловживанню
процесуальними правами у
господарському судочинстві" у випадку
нез'явлення в засідання господарського
суду представників обох сторін або
однієї з них справа може бути
розглянута без їх участі, якщо неявка
таких представників не перешкоджає
вирішенню спору.

Суд вважає , що неявка представника
відповідача в судове засідання, не є
підставою для відкладення розгляду
справи, оскільки Господарський
процесуальний кодекс України не
містить вимог щодо відповідальних
осіб, які можуть представляти інтереси
сторін в господарському суді. Надання
повноважень на представництво
інтересів сторони в процесі не
обмежено будь-яким певним колом осіб, а
тому неможливість явки в судове
засідання конкретного представника,
не є правовою підставою для
відкладення розгляду справи. Стаття 22
ГПК України передбачає широке коло
процесуальних прав сторін, поряд із цим
встановлює для сторін обов'язок
добросовісно користуватися належними
їм процесуальними правами, виявляти
взаємну повагу до прав і охоронюваних
законом інтересів другої сторони,
вживати заходів до всебічного, повного
та об'єктивного дослідження всіх
обставин справи.

Оскільки, в матеріалах справи є всі
достатні документи, необхідні для
розгляду справи по суті, суд дійшов
висновку про судовий розгляд справи
без участі представника відповідача.

Заслухавши пояснення позивача та
дослідивши матеріали справи, оцінивши
докази в їх сукупності, господарський
суд, -

в с т а н о в и в:

16.03.2011р. Фізичною особою - підприємцем
ОСОБА_1 (відповідачем) було підписано
заяву про відкриття поточного рахунку
ПАТ КБ "Приватбанк" (позивач) (а.с. 31).

Підписавши заяву, відповідач
приєднався до "Умов та правил надання
банківських послуг", Тарифів Банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
http/privatbank.ua. які разом із заявою
складають договір банківського
обслуговування № Б/Н від 16.03.2011р. та
взяв на себе зобов'язання виконувати
умови договору.

Відповідно до договору відповідачу
було встановлено кредитний ліміт, на
поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному
вигляді через встановлені засоби
електронного зв'язку банку і клієнта
(системи клієнт-банк, інтернет клієнт
банк, sms - повідомлення або інших), що
визначено і врегульовано "Умовами та
правилами надання банківських послуг".

Матеріалами справи підтверджено, а
саме довідкою від 16.03.2011р., про розміри
встановлення кредитних лімітів, в якій
вказано, що позивач встановив
кредитний ліміт відповідачу в сумі 11
000 грн.(а.с.42)

Згідно з п 3.18.1.16. Умов - при укладанні
договорів і угод, чи вчиненні інших дій,
що свідчать про приєднання клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт- банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Статтею 3 ЗУ "Про електронний цифровий
підпис" - електронний цифровий підпис
за правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

Пунктом 3.18.1.1. Умов - кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту банк повідомляє клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта.

Відповідно до п. 3.18.1.3. Умов - кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди.

Згідно з п. 3.18.1.8 Умов - проведення
платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі - "Угода").

Пунктом 3.18.1.6. умов зазначає, що ліміт
може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами банку.
Підписавши угоду, клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
проводиться банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк,
sms-повідомлення або інших).

Як вбачається із матеріалів справи,
свої зобов'язання за договором позивач
виконав надавши відповідачу кредит в
розмірі 11 000,00 грн., що підтверджується
випискою за період з 02.10.2012р. по
16.07.2014р.по рахунку НОМЕР_2 (а.с. 42).

Проте, відповідач взяті на себе, згідно
договору, зобов'язання в частині
проведення розрахунків за погашення
кредиту за період з 02.10.2012р. по 16.07.2014р.
не виконав, в результаті чого винила
заборгованість в сумі 11 000,00 грн.

Відповідно до розділу 3.18.4. Умов яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі "період", в який
дебетове сальдо підлягає обнуленню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі, 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24,00% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48
(сорок вісім)% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. У разі
порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту;
передбаченого Умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата нені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Пунктом 3.18.2.3.4. Умов - банк має право при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого Умовами,
змінити умови кредитування - вимагати
від клієнта дострокового повернення
кредиту, сплати відсотків за його
користування, виконання інших
зобов'язань за кредитом в повному
обсязі.

Відповідно до 3.18.5.1 Умов - при порушенні
Клієнтом будь-якого із зобов'язань по
сплаті відсотків за користування
кредитом, передбачених Умовами п., п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів
повернення кредиту, передбачених п., п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченого п., її. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6 клієнт сплачує банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НВУ, яка
діяла в період, за який сплачується
пеня, (у % річних) від суми простроченого
платежу за кожний день прострочення
платежу. А в разі реалізації банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі, зазначеному в п.
3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен
день прострочення. Сплата пені
здійснюється у гривні.

Згідно з ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо
сторони домовилися укласти договір у
певній формі, він вважається укладеним
з моменту надання йому цієї форми,
навіть якщо законом ця форма для даного
виду договорів не вимагалася.

За кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК
України).

Відповідно до ч. 1 ст. 230 ГК України
штрафними санкціями визнаються
господарські санкції у вигляді
грошової суми (неустойка, штраф, пеня),
яку учасник господарських відносин
зобов'язаний сплатити у разі порушення
ним правил здійснення господарської
діяльності, невиконання або
неналежного виконання господарського
зобов'язання.

Відповідно до п. 6 статті 232 ГК України,
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано, відповідно до 3.18.5.4 умов -
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3,
здійснюється протягом 3 (трьох) років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано клієнтом.

У зв'язку з зазначеними порушеннями
зобов'язань за договором
обслуговування кредитних лімітів на
поточному рахунку НОМЕР_2 - ФОП ОСОБА_1
за період з 16.03.2011р. по 16.07.2014р. виникла
заборгованість - 21 611,98 грн. з них: 11 000,00
грн. - заборгованість за кредитом; 8
720,20грн. - заборгованість по процентам
за користування кредитом; 495,00 грн. -
заборгованість з комісії за
користуванням кредитом; 1 396,78 грн. -
заборгованість пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором.

Правомірність нарахування пені
протягом трьох років з дня коли
зобов'язання мало бути виконано
підтверджено постановами ВГС України у
справах №922/2798/13, №922/100/14, №15/5007/1293/12.

Дана сума підтверджується матеріалами
справи та підлягає до стягнення із
відповідача.

Пунктом 3.18.6.1. Умов зазначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) та/або з моменту надання
клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках кредитної
ліміту в межах зазначених у них сум, і
діє в обсязі перерахованих засобів до
повного виконання зобов'язань
сторонами.

Згідно ст. 33 ГПК України кожна сторона
повинна довести ті обставини, на які
вона посилається як на підставу своїх
вимог і заперечень.

Статтею 43 ГПК України передбачено, що
господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом. Ніякі
докази не мають для господарського
суду заздалегідь встановленої сили.

Враховуючи викладене, позовні вимоги
підлягають до задоволення повністю в
сумі 21 611,98 грн. заборгованості з них: 11
000,00 грн. - заборгованість за кредитом; 8
720,20грн. - заборгованість по процентам
за користування кредитом; 495,00 грн. -
заборгованість з комісії за
користуванням кредитом; 1 396,78 грн. -
заборгованість пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором.

Оскільки, спір до суду доведений з вини
відповідача, то витрати по сплаті
судового збору в сумі 1827,00 грн. згідно
ст. 49 ГПК України слід покласти на
нього.

Керуючись ст.ст. 230, 232 Господарського
кодексу України, ст.ст. 639, 1054 Цивільного
кодексу України та ст. ст. 33, 34, 43, 44, 49, 82 -
85 Господарського процесуального
кодексу України, господарський суд-

ВИРІШИВ:

1. Позов задоволити.

2.Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний
номер НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства комерційний
банк "Приватбанк" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, ) 21
611,98грн. заборгованості з них: 11 000,00 грн.
- заборгованість за кредитом; 8 720,20грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом; 495,00 грн. -
заборгованість з комісії за
користуванням кредитом; 1 396,78 грн. -
заборгованість пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором та
витрати по сплаті судового збору в сумі
1 827,00 грн.

Рішення господарського суду, у
відповідності до ст.85 ГПК України,
набирає законної сили після закінчення
10-денного строку з дня його прийняття, а
у разі, якщо в судовому засіданні було
оголошено лише вступну та резолютивну
частини рішення, воно набирає законної
сили після закінчення 10-денного строку
з дня підписання рішення, оформленого
відповідно до ст.84 цього Кодексу.

Повний текст

рішення складено

01.10.2014р.

Суддя
В. М. Дем`як