м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 910/12440/14 23.09.14Суддя Мудрий С.М.
розглянувши справу

за позовом публічного акціонерного
товариства "ХДІ страхування"

до публічного акціонерного товариства
"Комерційний банк" Актив-Банк"

про стягнення 982 898,63 грн.

За участю представників сторін:

від позивача: Лев Р.В. - представник
за довіреністю б/н від 15.07.2014 року;

від відповідача: не з'явився.

ВСТАНОВИВ:

На розгляд господарського суду м. Києва
передані позовні вимоги публічного
акціонерного товариства "ХДІ
страхування" до публічного
акціонерного товариства "Комерційний
банк" Актив-Банк" про стягнення 982 898,63
грн.

Свої позовні вимоги позивач
обґрунтовує тим, що 26.12.2013 року між
публічним акціонерним товариством "ХДІ
страхування" та публічним акціонерним
товариством "Комерційний банк"
Актив-Банк" укладено договір № ДЮО-46-01336
строкового банківського вкладу.

20 січня 2014 року між сторонами укладений
додатковий договір про внесення змін
до договору про внесення змін до
договору № ДЮО-46-01336 строкового
банківського вкладу від 26.12.2013 року.

27 березня 2014 року між публічним
акціонерним товариством "ХДІ
страхування" та публічним акціонерним
товариством "Комерційний банк"
Актив-Банк" укладено додатковий
договір про внесення змін до договору
про внесення змін до договору №
ДЮО-46-01336 строкового банківського
вкладу від 26.12.2013 року.

Відповідно до п. 1.1. договору, банк
відкриває клієнту вкладний
(депозитний) рахунок № 9234 в ПАТ
«КБ «АКТИВ-БАНК», код банку 300852, а
клієнт перераховує на цей рахунок
грошові кошти у сумі 400 000,00 гривень,
надалі за текстом - «депозитний вклад»,
на умовах, визначених цим договором.

Згідно з п. 1 договору про внесення змін
від 20.01.2014 року, сторони домовились
збільшити суму депозитного вкладу
шляхом перерахування додаткового
внеску на суму 500 000,00 грн.

Відповідно до п.п. 3.2.2., 3.2.3.,3.2.4. договору,
банк зобов'язаний нараховувати клієнту
проценти за депозитним вкладом згідно
з умовами, визначеними у статті 2
договору, сплачувати проценти клієнти
клієнту в строк, вказаний в пункті 2.2.
договору, на рахунок клієнта № 3846,
відкритий в АТ «Укрексімбанк», код
банку 322313, повернути клієнту суму
депозитного вкладу не пізніше
останнього дня строку вкладу згідно п.
1.3 договору.

Банк не виконав взяте на себе
зобов'язання та не повернув кошти до
28.04.2014 року на рахунок публічного
акціонерного товариства "ХДІ
страхування".

Позивач надіслав на адресу банку лист
вих. № 410 від 29.04.2014 року з вимогою про
повернення депозитного вкладу у
розмірі 900 000,00 грн.

Відповідач не повернув позивачеві в
строк суму вкладу, тому останній
звернувся до суду.

Ухвалою господарського суду м. Києва
від 25.06.2014 року порушено провадження у
справі, розгляд справи призначено на
22.07.2014 року.

Ухвалою господарського суду м. Києва
від 22.07.2014 року розгляд справи
відкладено на 12.08.2014 року.

11.08.2014 року до загального відділу
діловодства господарського суду міста
Києва позивач подав документи на
виконання вимог ухвали суду від 25.06.2014
року.

Розпорядженням заступника Голови
господарського суду м. Києва Ковтуна
С.А. від 12.08.2014 року розгляд справи №
910/12413/14 доручено здійснювати судді
Трофименко Т.Ю.

Ухвалою господарського суду м. Києва
від 12.08.2014 року (суддя Трофименко Т.Ю.)
призначено розгляд справи на 23.09.2014
року.

Розпорядженням в.о. голови
господарського суду м. Києва Ковтуна
С.А. від 05.09.2014 року розгляд справи №
910/12440/14 доручено здійснювати судді
Мудрому С.М.

Ухвалою господарського суду м. Києва
від 05.09.2014 року (суддя Мудрий С.М.)
прийняв справу до провадження.

У судове засідання 23.09.2014 року
представники відповідача не з'явився,
вимоги ухвали суду від 25.06.2014 року не
виконав, про поважні причини неявки суд
не повідомив хоча про час та дату
судового засідання повідомлений
належним чином, що підтверджується
рекомендованим повідомлення про
вручення поштового відправлення № 017.

Представник позивача позовні вимоги
підтримав, просив суд задовольнити
позов.

Відповідно до ст. 75 ГПК України справа
розглядається за наявними матеріалами.

Заслухавши пояснення представника
позивача, дослідивши наявні в
матеріалах справи докази, всебічно і
повно з'ясувавши всі фактичні дані, на
яких ґрунтується позов, об'єктивно
оцінивши докази, які мають значення для
розгляду справи і вирішення спору по
суті, суд вважає, що позовні вимоги
позивача підлягають задоволенню.

26.12.2013 року між публічним акціонерним
товариством "ХДІ страхування" та
публічним акціонерним товариством
"Комерційний банк" Актив-Банк" укладено
договір № ДЮО-46-01336 строкового
банківського вкладу.

Відповідно до ч.1 статті 202 ЦК України
правочином є дія особи, спрямована на
набуття, зміну або припинення
цивільних прав та обов'язків.

Згідно з ч.1 статті 509 ЦК України
зобов'язанням є правовідношення, в
якому одна сторона (боржник)
зобов'язана вчинити на користь другої
сторони (кредитора) певну дію (передати
майно, виконати роботу, надати послугу,
сплатити гроші тощо) або утриматися від
певної дії, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його
обов'язку.

Частина 2 статті 509 ЦК України
передбачає, що зобов'язання виникають з
підстав, встановлених статтею 11 цього
Кодексу.

Відповідно п.1 ч.2 статті 11 ЦК України
підставами виникнення цивільних прав
та обов'язків, зокрема, є договори та
інші правочини.

Згідно з ч. 1 статті 626 ЦК України
договором є домовленість двох або
більше сторін, спрямована на
встановлення, зміну або припинення
цивільних прав та обов'язків.

20 січня 2014 року між сторонами укладений
додатковий договір про внесення змін
до договору про внесення змін до
договору № ДЮО-46-01336 строкового
банківського вкладу від 26.12.2013 року.

27 березня 2014 року між публічним
акціонерним товариством "ХДІ
страхування" та публічним акціонерним
товариством "Комерційний банк"
Актив-Банк" укладено додатковий
договір про внесення змін до договору
про внесення змін до договору №
ДЮО-46-01336 строкового банківського
вкладу від 26.12.2013 року.

Відповідно до ч.1 стаття 1058 ЦК України
за договором банківського вкладу
(депозиту) одна сторона (банк), що
прийняла від другої сторони (вкладника)
або для неї грошову суму (вклад), що
надійшла, зобов'язується виплачувати
вкладникові таку суму та проценти на
неї або дохід в іншій формі на умовах та
в порядку, встановлених договором.

Частиною 1 статті 1060 ЦК України
передбачено, що договір банківського
вкладу укладається на умовах видачі
вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу)
або на умовах повернення вкладу зі
спливом встановленого договором
строку (строковий вклад).

Згідно з п.2.4 глави 2 Постанови
Правління Національного банку України
«Про затвердження Положення про
порядок здійснення банками України
вкладних (депозитних) операцій з
юридичними і фізичними особами» № 516
від 03.12.2003 року, за договором
банківського вкладу (депозиту) одна
сторона (банк), що прийняла від іншої
сторони (вкладника) або для неї грошову
суму (вклад), що надійшла,
зобов'язується виплачувати
вкладникові цю суму та проценти на неї
або дохід в іншій формі на умовах та в
порядку, установлених договором.

Відповідно до п. 1.1. договору, банк
відкриває клієнту вкладний
(депозитний) рахунок № 9234 в ПАТ
«КБ «АКТИВ-БАНК», код банку 300852, а
клієнт перераховує на цей рахунок
грошові кошти у сумі 400 000,00 гривень,
надалі за текстом - «депозитний вклад»,
на умовах, визначених цим договором.

З платіжного доручення № 93 від 26.12.2013
року вбачається, що позивач
перерахував кошти в розмірі 400 000,00 грн.
згідно договору строкового
банківського вкладу № ДЮО-46-01336 від
26.12.2013 року.

Згідно з п. 1 договору про внесення змін
від 20.01.2014 року, сторони домовились
збільшити суму депозитного вкладу
шляхом перерахування додаткового
внеску на суму 500 000,00 грн.

З платіжного доручення № 99 від 20.01.2014
року вбачається, що позивач
перерахував кошти в розмірі 500 000,00 грн.
згідно договору строкового
банківського вкладу № ДЮО-46-01336 від
26.12.2013 року.

Відповідно до п. 1.2. клієнт перераховує
грошові кошти, зазначені у п. 1.1. цього
договору, на депозитний рахунок з
власного поточного рахунку одним
платіжним дорученням протягом трьох
банківських днів з дати підписання
сторонами договору.

Згідно з п. 1.3 договору, з урахуванням
додаткового договору про внесення змін
від 27.03.2014 року, строк зберігання
грошових коштів - з дати зарахування
грошових коштів на депозитний рахунок
до 28.04.2014 року або до моменту повного
списання грошових коштів з депозитного
рахунку клієнта.

Пунктом 1.4 договору встановлено, що
процентна ставка за депозитним вкладом
встановлюється в розмірі дев'ятнадцять
процентів річних.

Відповідно до п.2.1. договору,
нарахування процентів на депозитний
вклад здійснюється щоденно. При
розрахунку процентів враховується
фактичний залишок коштів на
депозитному рахунку клієнта станом на
кінець кожного календарного дня. При
розрахунку процентів не враховуються
день зарахування та день повернення
депозитного вкладу. Проценти на суму
процентів по договору не
нараховуються.

Згідно до. 2.2. договору, сплата
нарахованих процентів здійснюється у
валюті депозитного вкладу щомісячно,
не пізніше 5-го числа кожного місяця та
в день повернення депозитного вкладу
згідно до п. 3.2.4. договору, або в день
продовження строку вкладу, шляхом
перерахування суми нарахованих
процентів на поточний рахунок клієнта,
вказаний у п. 3.2.3. договору.

Відповідно до п.п. 3.2.2., 3.2.3.,3.2.4. договору,
банк зобов'язаний нараховувати клієнту
проценти за депозитним вкладом згідно
з умовами, визначеними у статті 2
договору, сплачувати проценти клієнту
в строк, вказаний в пункті 2.2. договору,
на рахунок клієнта № 3846,
відкритий в АТ «Укрексімбанк», код
банку 322313, повернути клієнту суму
депозитного вкладу не пізніше
останнього дня строку вкладу згідно п.
1.3 договору.

Згідно з п.п. 3.3.1. п. 3.3. договору, клієнт
має право отримувати депозитний вклад
та суму нарахованих процентів в строк
та в розмірі, передбачені умовами
договору.

Відповідно до п.2 статті 1060 ЦК України
за договором банківського вкладу
незалежно від його виду банк
зобов'язаний видати вклад або його
частину на першу вимогу вкладника, крім
вкладів, зроблених юридичними особами
на інших умовах повернення, які
встановлені договором.

Згідно з п.3.3 глави 3 Постанови
Правління Національного банку України
«Про затвердження Положення про
порядок здійснення банками України
вкладних (депозитних) операцій з
юридичними і фізичними особами» № 516
від 03.12.2003 року Банки повертають вклади
(депозити) та сплачують нараховані
проценти у строки, що визначені умовами
договору банківського вкладу
(депозиту) між вкладником і банком.

За договором банківського вкладу
(депозиту) незалежно від його виду банк
зобов'язаний видати вклад або його
частину на першу вимогу вкладника, крім
вкладів, розміщених юридичними особами
на інших умовах повернення, які
встановлені договором.

У разі невиконання (неналежного
виконання) банком вимоги фізичної
особи про повернення вкладу (депозиту)
або його частини (документ на переказ /
заява про повернення коштів тощо) /далі
- вимога/ банк зобов'язаний: прийняти
вимогу шляхом проставлення на ній: дати
отримання, підпису уповноваженої
особи, відбитка штампа банку та видачі
фізичній особі письмового
повідомлення про невиконання
(неналежне виконання) цієї вимоги із
зазначенням причини, дати взяття
вимоги на облік, дати видачі
повідомлення, прізвища, ім'я та по
батькові уповноважених осіб і відбитка
печатки банку; взяти вимогу на облік за
відповідним позабалансовим рахунком.

Банк зобов'язаний виконати вимогу
відповідно до умов договору
банківського вкладу (депозиту). Після
виконання вимоги банк списує вимогу з
відповідного позабалансового рахунку.

Публічне акціонерне товариство «ХДІ
Страхування» надіслало на адресу банку
(відділення в м. Харкові, юридичну
адресу) лист вих. № 410 від 29.04.2014 року з
вимогою про повернення депозитного
вкладу у розмірі 900 000,00 грн., отримання
останнім 06.05.2014 року та 05.05.2014 року, що
підтверджується рекомендованими
повідомленнями про вручення поштового
відправлення № 039, 037
відповідно.

Публічне акціонерне товариство
"Комерційний банк" Актив-Банк" на запит
позивача вих. № 686 від 22.07.2014 року
повідомив листом вих.. № 402/06-1-Б5 від
25.07.2014 року, що залишки коштів відкритих
на рахунках станом на 22.07.2014 року
становлять 900 000, 00 грн. (розмір вкладу),
проценти, що підлягають виплаті, станом
на 22.07.2014 року, становить 26 704,02 грн.

Відповідно до частини 3 статті 1058 ЦК
України до відносин банку та вкладника
за рахунком, на який внесений вклад,
застосовуються положення про договір
банківського рахунка (глава 72 цього
Кодексу), якщо інше не встановлено цією
главою або не випливає із суті договору
банківського вкладу.

Згідно частини 1 статті 1074 ЦК України
обмеження прав клієнта щодо
розпоряджання грошовими коштами, що
знаходяться на його рахунку, не
допускається, крім випадків обмеження
права розпоряджання рахунком за
рішенням суду у випадках, встановлених
законом.

Відповідно до вимог статті 526 ЦК
України зобов'язання має виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та вимог ЦК України, інших
актів цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Відповідні положення також
визначаються у ч.1 статті 193 ГК України.

Згідно зі статтею 525 ЦК України та ч.7
статті 193 ГК України одностороння
відмова від зобов'язання не
допускається, крім випадку коли право
такої відмови встановлено договором
або законом.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що
договір є обов'язковим для виконання
сторонами.

Враховуючи вищезазначене, станом на
17.06.2014 року, заборгованість по вкладу в
розмірі 900 000,00 грн., банка перед
клієнтом належним чином доведена,
документально банком підтверджена
(лист вих. № 402/06-1-Б5 від 25.07.2014).

На підставі ст. 625 Цивільного кодексу
України, позивач просить суд стягнути з
відповідача на свою користь витрати
пов'язані з інфляційними процесами в
сумі 34 200,00 грн. та 3% річних в розмірі 3
698,63 грн. за період прострочення
вказаний в розрахунку.

Частиною 2 статті 193 Господарського
кодексу України встановлено, що кожна
сторона повинна вжити усіх заходів,
необхідних для належного виконання нею
зобов'язання, враховуючи інтереси
другої сторони та забезпечення
загальногосподарського інтересу.
Порушення зобов'язань є підставою для
застосування господарських санкцій,
передбачених цим Кодексом, іншими
законами або договором.

Відповідно до статті 625 Цивільного
кодексу України, боржник, який
прострочив виконання грошового
зобов'язання, на вимогу кредитора
зобов'язаний сплатити суму боргу з
урахуванням встановленого індексу
інфляції за весь час прострочення, а
також три проценти річних від
простроченої суми, якщо інший розмір
процентів не встановлений договором
або законом.

Отже, передбачене законом право
кредитора вимагати спати боргу з
урахуванням, процентів річних та
процентів за користування чужими
грошовими коштами є способом захисту
його майнового права та інтересу, суть
яких полягає у відшкодуванні
матеріальних втрат кредитора від
знецінення грошових коштів внаслідок
інфляційних процесів та отриманні
компенсації (плати) від боржника за
користування утриманими ним грошовими
коштами, належними до сплати
кредиторові.

Таким чином, інфляційні нарахування на
суму боргу та проценти річних входять
до складу грошового зобов'язання і не
ототожнюються із санкціями за
невиконання чи неналежне виконання
грошових зобов'язань.

Дії відповідача є порушенням вимог
договору, тому є підстави для
застосування відповідальності за
умовами договору та положень статті 625
Цивільного кодексу України.

З огляду на вищевикладене, суд
погоджується з розрахунком індексу
інфляції в сумі 34 200,00 грн. та 3% річних в
розмірі 3 968,63 грн.

У зв'язку з неналежним виконанням
грошових зобов'язань за договором
позивач нарахував відповідачу пеню за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
договором в розмірі 45 000,00 грн.. на
підставі п. 32.2. ст.. 32 ЗУ «Про платіжні
системи та переказ коштів в Україні»,
відповідно до якого у разі порушення
банком, що обслуговує платника,
встановлених цим Законом строків
виконання доручення клієнта на переказ
цей банк зобов'язаний сплатити
платнику пеню у розмірі 0,1 відсотка
суми простроченого платежу за кожний
день прострочення, що не може
перевищувати 10 відсотків суми
переказу, якщо інший розмір пені не
обумовлений договором між ними.

Проте, відповідно до преамбули даного
Закону, він визначає загальні засади
функціонування платіжних систем і
систем розрахунків в Україні, поняття
та загальний порядок проведення
переказу коштів у межах України,
встановлює відповідальність суб'єктів
переказу, а також визначає загальний
порядок здійснення нагляду (оверсайта)
за платіжними системами.

Оскільки, у даному випадку спірні
правовідносини виникли між вкладником
- публічним акціонерним
товариством"ХДІ страхування" та банком
- публічним акціонерним товариством
"Комерційний банк" Актив-Банк", що не
підпадають під регулювання Закону
України ,,Про платіжні системи та
переказ коштів в Україні ", тому слід
застосовувати норми ЗУ «Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання грошових зобов'язань».

Відповідно до п. 4.1. договору, за
невиконання або неналежне виконання
умов цього договору сторони несуть
відповідальність відповідно до
чинного законодавства України.

Штрафними санкціями у Господарському
кодексі України визнаються
господарські санкції у вигляді
грошової суми (неустойка, штраф, пеня),
яку учасник господарських відносин
зобов'язаний сплатити у разі порушення
ним правил здійснення господарської
діяльності, невиконання або
неналежного виконання господарського
зобов'язання (ч.1 ст. 230 ГК України).

Згідно ч. 1-2 статті 549 ЦК України,
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.

Частина 6 статті 232 ГК України
передбачає, що нарахування штрафних
санкцій за прострочення виконання
зобов'язання, якщо інше не встановлено
законом або договором, припиняється
через шість місяців від дня, коли
зобов'язання мало бути виконано.

Згідно статті 1 Закону України "Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання грошових зобов'язань»,
платники грошових коштів сплачують на
користь одержувачів цих коштів за
прострочку платежу пеню в розмірі, що
встановлюється за згодою сторін.

Стаття 3 Закону України "Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання грошових зобов'язань»
передбачає, що розмір пені,
передбачений статтею 1 цього Закону,
обчислюється від суми простроченого
платежу та не може перевищувати
подвійної облікової ставки
Національного банку України, що діяла у
період, за який сплачується пеня.

Дії відповідача є порушенням вимог
договору, тому є підстави для
застосування відповідальності за
умовами Цивільного кодексу України та
Закону України "Про відповідальність
за несвоєчасне виконання грошових
зобов'язань».

Розрахунок суми пені:

Сума боргу (грн.)Період
простроченняКількість днів
простроченняРозмір облікової ставки
НБУРозмір подвійної облікової ставки
НБУ в деньСума пені за період
прострочення900 00029.04.2014 - 17.06.2014509.5000 %0.052
%*23 424,66 грн.З огляду на вищенаведене,
суд задовольняє позовні вимоги щодо
стягнення з відповідача пені за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
договором в розмірі 23 424,66 грн., в
частині 21 578,34 слід відмовити.

Відповідно до статті 44 ГПК України
судові витрати складаються з судового
збору, сум, що підлягають сплаті за
проведення судової експертизи,
призначеної господарським судом,
витрат, пов'язаних з оглядом та
дослідженням речових доказів у місці
їх знаходження, оплати послуг
перекладача, адвоката та інших витрат,
пов'язаних з розглядом справи.

Згідно ч. 5 статті 49 ГПК України, при
частковому задоволенні позову витрати
по сплаті судового збору покладаються
на обидві сторони пропорційно розміру
задоволених позовних вимог.

Таким чином, витрати по сплаті судового
збору покладаються:

на позивача в сумі 432,48 грн., на
відповідача - 19 225,50 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.
44, ч. 5 ст. 49, ст. 75, ст. ст. 82 - 85
Господарського процесуального кодексу
України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з публічного акціонерного
товариства «Комерційний банк
«АКТИВ-БАНК» (04070, м. Київ, вул.
Борисоглібська, буд 3, )
на користь публічного акціонерного
товариства «ХДІ Страхування» (03150, м.
Київ, вул. Червоноармійська, 102, ) суму вкладу у розмірі 900 000
(дев'ятсот тисяч) грн. 00 коп., індекс
інфляції в розмірі 34 300 (тридцять
чотири тисячі) грн. 00 коп., , три відсотки
річних в розмірі 3 698 (три тисячі
шістсот дев'яносто вісім) грн.. 63 коп.,
пеню в розмірі 23 424 (двадцять три тисячі
чотириста двадцять чотири) грн. 66 грн.,
судовий збір у розмірі 19 225
(дев'ятнадцять тисяч двісті двадцять
п'ять) грн. 50 коп.

3. В іншій частині позову відмовити.

4. Після набрання рішенням законної
сили видати наказ.

Дата підписання повного тексту рішення
06.10.2014 року.

Суддя

С.М.Мудрий