ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
тел. /0552/ 49-31-78
Веб сторінка : ks.arbitr.gov.ua/sud5024/
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 жовтня 2014 р.
Справа № 923/1311/14

Господарський суд Херсонської області
у складі судді Закуріна М. К. при
секретарі Фінаровій О.Л., розглянувши у
відкритому судовому засіданні справу

за позовом Публічного акціонерного
товариства "Дельта Банк"

до Товариства з обмеженою
відповідальністю "Амалтея"

про стягнення 3 144 099 доларів США, що
еквівалентно 36 842 778,46 грн,

за участю представників сторін:

позивача - Лісовського А.А.
(представника за дорученням),

відповідача - Васильєвої М.В., Мамедової
Т.В. (представників за дорученнями),

в с т а н о в и
в:

Позивач звернувся до суду з позовом про
стягнення з відповідача
заборгованості в сумі 3144099 дол. США, що
еквівалентно 36842778,46 грн, у тому числі:

заборгованості по кредиту - 2000000 дол.
США, що еквівалентно 23436144 грн;

заборгованості по відсоткам - 332720,14 дол.
США, що еквівалентно 3898838,56 грн;

нарахованої пені за порушення строків
сплати кредиту - 102,30 дол. США, що
еквівалентно 1198,76 грн;

нарахованої пені за порушення строків
сплати відсотків - 11276,56 дол. США, що
еквівалентно 132139,54 грн;

нарахованого штрафу за невиконання
умов договору - 800000 дол. США, що
еквівалентно 9374457,60 грн.

Безпосередньо позовні вимоги
ґрунтуються на невиконанні
відповідачем взятих на себе
зобов'язань за Договором кредитної
лінії № ВКЛ-2006474/2 від 13.07.2011р. з
додатковими договорами до нього № 1 від
15.12.2011р., № 2 від 10.01.2012р., № 3 від 10.02.2012р.,
№ 3/1 від 10.02.2012р., № 4 від 07.03.2012р., № 5 від
10.05.2012р., № 7 від 11.06.2012р., № 5 від 22.06.2012р.,
№ 6 від 10.07.2012р., № 7 від 10.09.2012р., № 8 від
01.10.2012р., № 9 від 10.10.2012р., № 10 від 29.10.2012р.,
№ 11 від 13.11.2012р., № 12 від 26.11.2012р., № 14 від
13.12.2013р., по поверненню кредиту та
сплаті процентів за його користування,
а також інших зобов'язань, передбачених
п.3.3.12. ст.3 договору кредитної лінії.

Відповідач, в свою чергу, визнає
позовні вимоги в частині стягнення
заборгованості по кредиту, проте
заперечує проти стягнення
заборгованості по відсоткам у сумі
332720,14 дол. США, оскільки за його
розрахунком сума заборгованості по
відсоткам становить 332007,90 дол. США.
Також відповідач заперечує проти
стягнення пені за порушення строків
сплати кредиту у сумі 102,30 дол. США, пені
за порушення строків сплати відсотків
у сумі 11276,56 дол. США, штрафу за
невиконання умов договору у сумі 800000
дол. США, зазначаючи про здійснення
позивачем розрахунку вказаних сум з
порушенням вимог ч. 6 ст. 232 ГК України та
ч. 2 ст. 258 ЦК України, у зв'язку з чим
просить застосувати строк позовної
давності до цих вимог. Додатково
відповідач просить зменшити розмір
штрафу та пені до суми, яка не перевищує
1000 дол. США та просить відстрочити
виконання рішення суду на 2 роки,
посилаючись на скрутне матеріальне
становище.

Розгляд справи проведено в судових
засіданнях, які відбулися 23 вересня та 7
жовтня поточного року з оголошеною
перервою в судовому засіданні.

Під час судового розгляду відповідачем
заявлене клопотання про призначення
судово-економічної експертизи на
предмет визначення правильності
розрахунку пені та відповідність
умовам договору сум простроченої
заборгованості та дат невиконання
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом.

За результатами обговорення
клопотання із заслуховуванням позицій
представників сторін, судом воно
відхилене через необґрунтованість та
відсутність необхідності для суду у
застосуванні спеціальних знань для
розрахунку нарахованих позивачем сум.

Поряд з цим, позивачем заявлено
клопотання про об'єднання в одне
провадження даної справи зі справами №
923/1281/14 (суддя Закурін М.К.) та № 923/1312/14
(суддя Чернявський В.В.). Це клопотання
судом відхилене, оскільки частиною 2
статті 58 Господарського
процесуального кодексу України право
на об'єднання справ існує лише у судді,
в провадженні якого знаходяться ці
справи, тобто в межах одного судді.

Поряд з цим, судом відхилене назване
клопотання в частині об'єднання даної
справи зі справою № 923/1281/14 (суддя
Закурін М.К.), оскільки хоча за ними
сторони ті ж самі, але зобов'язання за
ними виникли на підставі різних
договорів, і таке об'єднання значно
ускладнило б їх вирішення.

Крім викладеного судом встановлено, що
між Публічним акціонерним товариством
"Дельта Банк" та Товариством з
обмеженою відповідальністю "Амалтея" 13
липня 2011 року укладено договір
кредитної лінії № ВКЛ-2006474/2, за умовами
якого банк зобов'язався надати
товариству кредит в межах
максимального ліміту заборгованості
2000000 дол. США, зі сплатою 13% відсотків
річних, з кінцевою датою повернення 12
липня 2016 року.

Згідно з пункту 2.6. статті 2 договору
нарахування процентів за користування
кредитом здійснюється у валюті кредиту
щомісячно, в останній робочій день
поточного місяця, за фактичну
кількість днів користування кредитом.
При розрахунку процентів враховується
день надання та не враховується день
погашення кредиту. Сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 10 числа місяця, наступного за
місяцем, в якому нараховані проценти, а
також в день повернення заборгованості
за кредитом в повній сумі.

Також відповідно до пункту 3.3.12.1. статті
3 договору протягом трьох місяців з дня
підписання договору відповідач
зобов'язався перевести 95% оборотів по
поточним рахункам в ПАТ "Дельта Банк".
Для підтвердження виконання своїх
зобов'язань позичальник повинен
щоквартально (не пізніше 25 числа
місяця, наступного за місяцем
завершення відповідного кварталу)
надавати довідки про обороти в інших
банках, в яких обслуговується
позичальник.

Статтею 4 договору сторони обумовили
відповідальність сторін за порушення
своїх зобов'язань, а саме: у випадку
прострочення позичальником строків
сплати процентів, комісій, а також
прострочення строків повернення
кредиту останній сплачує кредитору
пеню з розрахунку подвійної облікової
ставки НБУ, що діяла у період
прострочення, від несвоєчасно
сплаченої суми за кожний день
прострочення (п. 4.1.); у випадку
порушення позичальником вимог п. 3.3.12.
договору кредитної лінії позичальник
сплачує кредитору штраф у розмірі 5
процентів від суми кредиту,
визначеного п. 1.1. цього договору, за
кожний випадок порушення (п. 4.2.).

В подальшому до договору кредитної
лінії № ВКЛ-2006474/2 сторонами вносилися
зміни відповідними додатковими
договорами.

Так, 15.12.2011р. між сторонами укладено
додатковий договір № 1, за змістом
якого, серед іншого, позичальник
зобов'язався забезпечити надходження
грошових коштів на поточні рахунки в
ПАТ "Дельта Банк" наступним чином: до
30.11.2011р. не менше 30% від загального
обсягу надходжень на всі поточні
рахунки, до 31.12.2011р. - не менше 60%, до
31.01.2012р. - не менше 80%, до 31.03.2012р. не менше
95% (п. 3.3.12.1. договору кредитної лінії);
кредитор зобов'язався не застосовувати
передбачені договором штрафні санкції
за невиконання умов п.3.3.12.1. договору
кредитної лінії за період з 13.07.2011р. по
01.01.2012р. включно.

10.01.2012р. укладено додатковий договір №
2, за змістом якого, серед іншого, сплата
процентів за користування кредитом
здійснюється у валюті наданого кредиту
щомісячно, не пізніше 20 числа в січні 2012
року, в інші місяці - не пізніше 10 числа
місяця, наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

10.02.2012р. укладено додатковий договір №
3, за змістом якого, серед іншого, строк
безперервного користування траншем не
може перевищувати 180 календарних днів,
але у будь-якому випадку не пізніше
кінцевого терміну погашення
заборгованості, вказаного в пункті 1.1.1.
цього договору; строк безперервного
користування траншем в розмірі 220000 дол.
США, що наданий 16.08.2011р., становить 190
календарних днів; сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 20 числа в лютому 2012 року, в інші
місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

10.02.2012р. укладено додатковий договір №
3/1.

07.03.2012р. укладено додатковий договір №
4, за змістом якого, серед іншого, строк
безперервного користування траншем не
може перевищувати 180 календарних днів,
але у будь-якому випадку не пізніше
кінцевого терміну погашення
заборгованості, вказаного в пункті 1.1.1.
цього договору; строк безперервного
користування траншем в розмірі 149367,03
дол. США, що наданий 09.09.2011р., становить
190 календарних днів; сплата процентів
за користування кредитом здійснюється
у валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 20 числа в березні 2012 року, в
інші місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

10.05.2012р. укладено додатковий договір №
5, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 20 числа в травні 2012 року, в інші
місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

11.06.2012р. укладено додатковий договір №
7, за змістом якого, серед іншого, строк
безперервного користування траншем не
може перевищувати 180 календарних днів,
але у будь-якому випадку не пізніше
кінцевого терміну погашення
заборгованості, вказаного в пункті 1.1.1.
цього договору; строк погашення траншу
в розмірі 126367,86 дол. США, що наданий
14.12.2011р., встановити до 25.06.2012р.; строк
погашення траншу в розмірі 169500,00 дол.
США, що наданий 21.12.2011р., встановити до
02.07.2012р.; строк погашення траншу в
розмірі 175000 дол. США, що наданий 27.12.2011р.,
встановити до 09.07.2012р.; сплата процентів
за користування кредитом здійснюється
у валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 25 числа в червні 2012 року, в інші
місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

22.06.2012р. укладено додатковий договір №
5, за змістом якого, серед іншого,
встановлено графік повернення кредиту
у відповідності до зміни максимального
ліміту заборгованості.

10.07.2012р. укладено додатковий договір №
6, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 24 числа в липні 2012 року, в інші
місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

10.09.2012р. укладено додатковий договір №
7, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 24 числа у вересні 2012 року, в
інші місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

01.10.2012р. укладено додатковий договір №
8, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту в наступному
порядку: за серпень 2012 року - не пізніше
10.10.2012р., в інші місяці - щомісячно, не
пізніше 10 числа місяця, наступного за
місяцем, в якому нараховані проценти, а
також в день повернення заборгованості
за кредитом в повній сумі.

10.10.2012р. укладено додатковий договір №
9, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 23 числа у жовтні 2012 року, в інші
місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

29.10.2012р. укладено додатковий договір №
10, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту в наступному
порядку: за вересень 2012 року - не
пізніше 09.11.2012р., в інші місяці -
щомісячно, не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

13.11.2012р. укладено додатковий договір №
11, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 25 числа у листопаді 2012 рок -
лютому 2013 року, в інші місяці - не
пізніше 10 числа місяця, наступного за
місяцем, в якому нараховані проценти, а
також в день повернення заборгованості
за кредитом в повній сумі.

26.11.2012р. укладено додатковий договір №
12, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту в наступному
порядку: за жовтень 2012 року - не пізніше
07.12.2012р., з грудня 2012 року по лютий 2013
року включно - не пізніше 25 числа, в інші
місяці - не пізніше 10 числа місяця,
наступного за місяцем, в якому
нараховані проценти, а також в день
повернення заборгованості за кредитом
в повній сумі.

13.12.2013р. укладено додатковий договір №
14, за змістом якого сплата процентів за
користування кредитом здійснюється у
валюті наданого кредиту щомісячно, не
пізніше 10 числа місяця, наступного за
звітним, та в день повернення
заборгованості за кредитом в повній
сумі; проценти, що нараховані за період
з квітня 2013 року по грудень 2013 року
(включно) сплачуються позичальником
щомісячно в сумі не менше ніж 3500,00
доларів США; проценти, що будуть
нараховані починаючи з січня 2014 року,
сплачуються позичальником щомісячно в
повному обсязі; нараховані та
несплачені проценти за період з квітня
2013 року по грудень 2013 року сплачуються
позичальником щомісячно в період з
січня 2014 року по липень 2016 року
(включно) рівними частинами не пізніше
10 числа місяця.

На виконання умов договору банк надав
позичальнику кредитні кошти в
обумовленому розмірі, що не
оспорюється відповідачем, а також
підтверджується відповідними
меморіальними ордерами (а.с. 31 - 54).

Натомість, відповідач протягом дії
договору не виконував своєчасно та у
повному обсязі свої зобов'язання щодо
сплати процентів, у зв'язку з чим станом
на 16.07.2014р. заборгував 332720,14 дол. США, що
еквівалентно 3898838,56 грн (курс
Національного Банку України гривні
відносно долара США станом на 16.07.2014р. -
11,718072) процентів за користування
кредитом.

Судом відхилені заперечення
відповідача відносно суми нарахованих
процентів, оскільки відповідних
доказів розрахунку іншої суми ним не
надано.

З аналізу договірних зобов'язань
слідує, що за своєю юридичною природою
укладений між сторонами договір є
кредитним договором, за яким
відповідно до приписів статті 1054
Цивільного кодексу України банк
(кредитодавець) зобов'язується надати
кошти (кредит) позичальникові у розмірі
та на умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною 1 статті 509 Цивільного
кодексу України зобов'язання - це
правовідношення, в якому одна сторона
(боржник) зобов'язана вчинити на
користь другої сторони (кредитора)
певну дію (передати майно, виконати
роботу, надати послугу, сплатити гроші
тощо) або утриматися від певної дії, а
кредитор має право вимагати від
боржника виконання його обов'язку.

Таке визначення розкриває сутність
зобов'язання як правового зв'язку між
двома суб'єктами (сторонами),
відповідно до якого на одну сторону
покладено обов'язок вчинити певну дію
(певні дії) чи утриматись від її (їх)
здійснення; іншій стороні зобов'язання
надано право, що кореспондує обов'язку
першої.

Відповідно до статті 1050 Цивільного
кодексу України, якщо договором
встановлений обов'язок позичальника
повернути позику частинами, то в разі
прострочення повернення чергової
частини кредиту, банк має право
вимагати дострокового повернення
кредиту в цілому.

Зокрема, згідно з п. 5.3. ст. 5 договору
сторони погодили, що невиконання або
неналежне виконання (прострочення
виконання тощо) позичальником
будь-якого свого зобов'язання за цим
договором (та іншими) є подіями, при
настанні яких припиняється
кредитування позичальника банком, а
позичальник здійснює дострокове
повернення отриманих кредитів, сплачує
банку проценти, комісії та можливі
штрафні санкції. Для цього банк
надсилає позичальнику відповідну
письмову вимогу.

На підставі цього банк звернувся до
позичальника з повідомленням-вимогою
вих. № 18.2-183 від 14.04.2014р., якою зажадав
погашення всієї суми наданого кредиту,
а саме 2000000 дол. США та простроченої
заборгованості з процентів, проте дана
вимога залишена останнім без
виконання.

В даному контексті суд також зазначає,
що у відповідності до статті 629 ЦК
України договір є обов'язковим для
виконання сторонами.

Згідно з нормою статті 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться, а за частиною 7 статті 193
Господарського кодексу України,
одностороння відмова від виконання
умов договору не допускається.

За таких обставин несплата суми
кредиту в розмірі 2000000 доларів США (що
еквівалентно 23436144 грн, з розрахунку
гривні до долара США за курсом НБУ 11,718072
станом на 16.07.2014р.) та процентів за його
користування в розмірі 332720,14 дол. США, є
порушенням взятих позичальником на
себе зобов'язань за договором, а тому в
цій частині позовні вимоги є
обґрунтованими та підлягають
задоволенню.

Через невиконання умов договору
позивач нарахував відповідачу пеню за
порушення строків сплати кредиту в
розмірі 102,30 дол. США, що еквівалентно
1198,76 грн, пеню за порушення строків
сплати відсотків в розмірі 1 1276,56 дол.
США, що еквівалентно 132139,54 грн, та штраф
за невиконання умов договору в розмірі
800000 дол. США, що еквівалентно 9374457,60 грн.

Вирішуючи спір в частині стягнення цих
суд зазначає наступне.

У разі порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема сплата
неустойки (стаття 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання) (стаття 610 ЦК
України).

Одним із видів порушення зобов'язання є
прострочення - невиконання
зобов'язання в обумовлений сторонами
строк.

Про правові наслідки порушення
зобов'язання боржником йдеться також в
ч. 1 статті 611, ч. 2-4 статті 612, ч. 1, 2 статті
220 ГК України, які передбачають
відповідальність боржника.

Цивільно-правова відповідальність - це
покладення на правопорушника
основаних на законі невигідних
правових наслідків, які полягають у
позбавленні його певних прав або в
заміні невиконання обов'язку новим, або
у приєднанні до невиконаного обов'язку
нового додаткового.

Покладення на боржника нових
додаткових обов'язків як заходу
цивільно-правової відповідальності
має місце, зокрема, у випадку стягнення
неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України
неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми невиконаного або
неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2
статті 549 ЦК України). Пенею є
неустойка, що обчислюється у відсотках
від суми несвоєчасно виконаного
грошового зобов'язання за кожен день
прострочення виконання (ч. 3 статті 549 ЦК
України).

Умовами договору передбачено
застосування пені як виду
цивільно-правової відповідальності за
порушення позичальником строків
погашення кредиту і процентів за
користування ним.

Зокрема, позивачем нарахована пеня:

1) в розмірі 102,30 дол. США за несвоєчасне
повернення кредиту, а саме:

- 11,89 дол. США за період з 22.02.2012р. по
22.02.2012р. на суму простроченої
заборгованості 28000 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15,5%;

- 61,64 дол. США за період з 18.04.2012р. по
19.04.2012р. на суму простроченої
заборгованості 75000 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 28,77 дол. США за період з 24.04.2012р. по
24.04.2012р. на суму простроченої
заборгованості 70000 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %.

2) в розмірі 11276,56 дол. США за
несвоєчасну сплату процентів за
користування кредитом, а саме:

- 52,49 дол. США за період з 22.05.2012р. по
27.05.2012р. на суму простроченої
заборгованості 21285,70 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 0,17 дол. США за період з 28.05.2012р. по
28.05.2012р. на суму простроченої
заборгованості 409,12 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 6,95 дол. США за період з 26.06.2012р. по
26.06.2012р. на суму простроченої
заборгованості 16913,88 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 0,39 дол. США за період з 27.06.2012р. по
02.07.2012р. на суму простроченої
заборгованості 156,69 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 54,45 дол. США за період з 25.09.2012р. по
30.09.2012р. на суму простроченої
заборгованості 22082,22 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 9,93 дол. США за період з 01.10.2012р. по
02.10.2012р. на суму простроченої
заборгованості 12082,22 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 5,25 дол. США за період з 03.10.2012р. по
04.10.2012р. на суму простроченої
заборгованості 6382,22 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 18,15 дол. США за період з 10.12.2012р. по
11.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 22082,22 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 5,21 дол. США за період з 12.12.2012р. по
12.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 12667,43 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 4,18 дол. США за період з 13.12.2012р. по
13.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 10167,43 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 12,39 дол. США за період з 14.12.2012р. по
16.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 10047,43 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 4,07 дол. США за період з 17.12.2012р. по
18.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 4947,43 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 1,60 дол. США за період з 19.12.2012р. по
19.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 3900 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 8,78 дол. США за період з 26.12.2012р. по
26.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 21360,25 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 5,90 дол. США за період з 27.12.2012р. по
27.12.2012р. на суму простроченої
заборгованості 14360,25 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 42,31 дол. США за період з 28.12.2012р. по
07.01.2012р. на суму простроченої
заборгованості 9360,25 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 359,49 дол. США за період з 08.01.2013р. по
29.04.2013р. на суму простроченої
заборгованості 7810,25 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 835,25 дол. США за період з 28.01.2013р. по
29.04.2013р. на суму простроченої
заборгованості 22091,84 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 571,72 дол. США за період з 26.02.2013р. по
29.04.2013р. на суму простроченої
заборгованості 22082,22 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 286,88 дол. США за період з 26.03.2013р. по
29.04.2013р. на суму простроченої
заборгованості 19945,26 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 117,97 дол. США за період з 17.04.2013р. по
29.04.2013р. на суму простроченої
заборгованості 22082,22 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 15 %;

- 1073,30 дол. США за період з 13.12.2013р.
по 14.04.2014р. на суму простроченої
заборгованості 24500 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 13 %;

- 765,21 дол. США за період з 15.04.2014р. по
13.06.2014р. на суму простроченої
заборгованості 24500 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %;

- 294,72 дол. США за період з 11.01.2014р. по
14.04.2014р. на суму простроченої
заборгованості 8802,92 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 13 %;

- 407,83 дол. США за період з 15.04.2014р. по
12.07.2014р. на суму простроченої
заборгованості 8802,92 дол. США, виходячи з
подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %;

- 614,48 дол. США за період з 11.02.2014р. по
14.04.2014р. на суму простроченої
заборгованості 27385,14 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 13 %;

- 1325,74 дол. США за період з 15.04.2014р.
по 16.07.2014р. на суму простроченої
заборгованості 27385,14 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %;

- 305,75 дол. США за період з 12.03.2014р. по
14.04.2014р. на суму простроченої
заборгованості 25248,18 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 13 %;

- 1222,29 дол. США за період з 15.04.2014р.
по 16.07.2014р. на суму простроченої
заборгованості 25248,18 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %;

- 39,01 дол. США за період з 11.04.2014р. по
14.04.2014р. на суму простроченої
заборгованості 27385,09 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 13 %;

- 1325,74 дол. США за період з 15.04.2014р.
по 16.07.2014р. на суму простроченої
заборгованості 27385,09 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %;

- 902,49 дол. США за період з 13.05.2014р. по
16.07.2014р. на суму простроченої
заборгованості 26672,79 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %;

- 513,19 дол. США за період з 11.06.2014р. по
16.07.2014р. на суму простроченої
заборгованості 27385,09 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %;

- 83,31 дол. США за період з 11.07.2014р. по
16.07.2014р. на суму простроченої
заборгованості 26672,74 дол. США, виходячи
з подвійної облікової ставки
Національного Банку України 19 %.

Суд констатує про правомірність
нарахування пені за вказані періоди та
на вказану суму, проте перевіряючи
доводи відповідача в частині
застосування позовної давності, суд
виходять з наступного.

Як зазначалося вище, сторони
встановили строки виконання
зобов'язань: щодо безперервного
користування кредитом - не більше 180
календарних днів; щодо процентів - зі
щомісячним погашенням процентів за
користування кредитом не пізніше 10
числа наступного за звітним місяця.

Разом з тим, відповідно до статті 256 ЦК
України позовна давність - це строк, у
межах якого особа може звернутися до
суду з вимогою про захист свого
цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про
застосування якої заявлено стороною у
спорі, є підставою для відмови у позові
(ч. 4 статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два
види позовної давності: загальну і
спеціальну. Загальна позовна давність
встановлюється тривалістю у три роки
(стаття 257 ЦК України). Для окремих видів
вимог законом встановлена спеціальна
позовна давність. Зокрема, ч. 2 статті 258
ЦК України передбачає, що позовна
давність в один рік застосовується до
вимог про стягнення неустойки (штрафу,
пені).

За загальним правилом перебіг
загальної і спеціальної позовної
давності починається з дня, коли особа
довідалася або могла довідатися про
порушення свого права або про особу,
яка його порушила (ч. 1 стаття 261 ЦК
України).

З урахуванням особливостей конкретних
правовідносин початок перебігу
позовної давності пов'язаний з певними
юридичними фактами та їх оцінкою
управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним
строком виконання перебіг позовної
давності починається зі спливом строку
виконання (ч. 5 стаття 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу
позовної давності співпадає з моментом
виникнення у зацікавленої сторони
права на позов, тобто можливості
реалізувати своє право в примусовому
порядку через суд.

Таким чином, право кредитора
вважається порушеним з моменту
недотримання боржником строку
погашення кожного чергового траншу та
процентів за користування кредитом, а
відтак і початок перебігу позовної
давності за кожний черговий платіж
починається з моменту порушення
строку його погашення.

Таким чином, оскільки за умовами
договору погашення кредиту повинно
здійснюватись позичальником частинами
(не перевищення безперервного
користування траншем ), а процентів - не
пізніше 10 числа наступного місяця,
початок позовної давності для
стягнення цих платежів необхідно
обчислювати з моменту (місяця, дня)
невиконання позичальником кожного із
цих зобов'язань.

Отже, аналізуючи умови договору сторін
та зміст зазначених правових норм, слід
дійти висновку про те, що у випадку
неналежного виконання позичальником
зобов'язань за кредитним договором,
позовна давність за вимогами кредитора
про повернення кредитних коштів та
процентів за користування кредитом,
повернення яких відповідно до умов
договору визначено періодичними
щомісячними платежами, повинна
обчислюватися з моменту настання
строку погашення чергового платежу,
тобто: 1) у випадку нарахування пені в
розмірі 102,30 дол. США на суму
неповернених траншів: з 22.02.2012р. на суму
простроченої заборгованості 28000 дол.
США, з 18.04.2012р. на суму простроченої
заборгованості 75000 дол. США, з 24.04.2012р. на
суму простроченої заборгованості 70000
дол. США; 2) у випадку нарахування пені в
розмірі 11276,56 дол. США на суми
прострочених платежів з процентів за
користування кредитом - з 11 числа
наступного за звітним місяця.

Безпосередньо з позовом до суду
позивач звернувся 27 серпня 2014 року, що
слідує зі штемпеля на поштовому
конверті (а.с. 69), в якому до
господарського суду Херсонської
надійшли позовні матеріали, а тому
нарахування пені, поза межами строку до
27 серпня 2013 року виходять за річний
строк позовної давності.

Зокрема, це строки нарахування: 1) пені
за несвоєчасне повернення чергових
траншів кредиту в розмірі 102,30 дол. США;
2) пені, яка нарахована за несвоєчасну
сплату процентів в розмірі: 52,49 дол. США
за період з 22.05.2012р. по 27.05.2012р.; 0,17 дол.
США за період з 28.05.2012р. по 28.05.2012р.; 6,95
дол. США за період з 26.06.2012р. по 26.06.2012р.;
0,39 дол. США за період з 27.06.2012р. по
02.07.2012р.; 54,45 дол. США за період з 25.09.2012р.
по 30.09.2012р.; 9,93 дол. США за період з
01.10.2012р. по 02.10.2012р.; 5,25 дол. США за період
з 03.10.2012р. по 04.10.2012р.; 18,15 дол. США за
період з 10.12.2012р. по 11.12.2012р.; 5,21 дол. США
за період з 12.12.2012р. по 12.12.2012р.; 4,18 дол.
США за період з 13.12.2012р. по 13.12.2012р.; 12,39
дол. США за період з 14.12.2012р. по 16.12.2012р.;
4,07 дол. США за період з 17.12.2012р. по
18.12.2012р.; 1,60 дол. США за період з 19.12.2012р.
по 19.12.2012р.; 8,78 дол. США за період з
26.12.2012р. по 26.12.2012р.; 5,90 дол. США за період
з 27.12.2012р. по 27.12.2012р.; 42,31 дол. США за
період з 28.12.2012р. по 07.01.2012р.; 359,49 дол. США
за період з 08.01.2013р. по 29.04.2013р.; 835,25 дол.
США за період з 28.01.2013р. по 29.04.2013р.; 571,72
дол. США за період з 26.02.2013р. по 29.04.2013р.;
286,88 дол. США за період з 26.03.2013р. по
29.04.2013р.; 117,97 дол. США за період з 17.04.2013р.
по 29.04.2013р., а всього на суму 2403,50 дол.
США.

У зв'язку з викладеним, позовні вимоги в
частині стягнення пені за несвоєчасне
повернення чергових траншів кредиту в
розмірі 102,30 дол. США, а також пені, яка
нарахована за несвоєчасну сплату
процентів, в розмірі 2403,50 дол. США
задоволенню не підлягають через
пропуск строку позовної давності щодо
їх стягнення.

Натомість, вимоги про стягнення іншої
частини пені, яка нарахована за
несвоєчасну сплату процентів, а саме:
1073,30 дол. США за період з 13.12.2013р. по
14.04.2014р.; 765,21 дол. США за період з 15.04.2014р.
по 13.06.2014р.; 294,72 дол. США за період з
11.01.2014р. по 14.04.2014р.; 407,83 дол. США за
період з 15.04.2014р. по 12.07.2014р.; 614,48 дол. США
за період з 11.02.2014р. по 14.04.2014р.; 1325,74 дол.
США за період з 15.04.2014р. по 16.07.2014р.; 305,75
дол. США за період з 12.03.2014р. по 14.04.2014р.;
1222,29 дол. США за період з 15.04.2014р. по
16.07.2014р.; 39,01 дол. США за період з 11.04.2014р.
по 14.04.2014р.; 1325,74 дол. США за період з
15.04.2014р. по 16.07.2014р.; 902,49 дол. США за
період з 13.05.2014р. по 16.07.2014р.; 513,19 дол. США
за період з 11.06.2014р. по 16.07.2014р.; 83,31 дол.
США за період з 11.07.2014р. по 16.07.2014р.; а
всього в розмірі 8873,06 дол. США (що
еквівалентно 103 975,16 грн, з розрахунку
гривні до долара США за курсом НБУ 11,718072
станом на 16.07.2014р.) підлягають
задоволенню.

Позивачем також нарахований до сплати
відповідачу штраф у розмірі 800000 дол.
США за 8 випадків допущених порушень.

Вирішуючи питання підставності його
нарахування суд зазначає наступне.

Так, як вказано вище, згідно з пунктом
4.2. договору кредитної лінії
позичальник у випадку порушення вимог
пункту 3.3.12 договору зобов'язаний
сплатити кредитору штраф у розмірі 5
процентів від суми кредиту,
визначеного п. 1.1. цього договору, за
кожний випадок порушення.

В свою чергу, відповідно до пункту 3.3.12.1.
договору позичальник зобов'язаний був
протягом трьох місяців з дня
підписання договору перевести 95 %
оборотів по поточним рахункам в ПАТ
«Дельта Банк», а для підтвердження
цього він повинен щоквартально, не
пізніше 25 числа місяця, наступного за
місяцем завершення відповідного
кварталу, надавати довідки про обороти
в інших банках, в яких обслуговується
позичальник.

За твердженнями позивача, які не
спростовані відповідачем шляхом
надання відповідних доказів,
відповідач, в порушення вимог пункту
3.3.12.1. договору не перевів 95 % оборотів
по поточним рахункам в ПАТ «Дельта
Банк» та не надавав у визначені строки
та спосіб довідки про обороти в інших
банках за І, ІІ, ІІІ квартали 2012 року, І,
ІІ, ІІІ, ІV квартали 2013 року та 1 квартал
2014 року.

Так, належним способом надання довідок
є спосіб, визначений пунктом 8.2.
договору, а саме усі повідомлення за
договором будуть вважатися зробленими
належним чином, у разі якщо вони
здійснені у письмовій формі та
надіслані рекомендованим листом,
кур'єром, або вручені особисто за
зазначеними адресами сторін.

З цього приводу суд зазначає про
неприйняття до уваги заперечень
відповідача відносно ведення
електронного листування між сторонами,
оскільки такий спосіб надання
відповідної інформації не
узгоджується з договірними умовами
пункту 8.2.

У зв'язку з викладеним нарахування
штрафу за допущені порушення є
правомірним. Проте, враховуючи, що
позивач звернувся до суду з позовом 27
серпня 2014 року, суд констатує
сплинність строку позовної давності
відносно стягнення штрафу, який
нарахований за порушення, допущені за
результатами І, ІІ, ІІІ кварталів 2012
року та І, ІІ кварталів 2013 року на суму
500000 дол. США (з розрахунку 100000 дол. США
за кожний випадок порушення), а тому в
цій частині позовні вимоги задоволенню
не підлягають.

Водночас, при вирішенні спору відносно
стягнення суми нарахованого штрафу за
інші періоди, суд вважає за необхідне
застосувати положення статті 233
Господарського кодексу України, а
також пункту 3 статті 83 Господарського
процесуального кодексу України щодо
права суду зменшити розмір штрафних
санкцій.

Так, принцип свободи договору
декларується в статтях 3, 627 ЦК України.
Разом з тим, здійснення особами
цивільних прав певним чином
обмежується. Зокрема, згідно статті 13
ЦК України, при здійсненні своїх прав
особа зобов'язана утримуватися від дій,
які могли б порушити права інших осіб.
Не допускаються дії особи, що
вчиняються з наміром завдати шкоди
іншій особі, а також зловживання правом
в інших формах. У разі недодержання
особою при здійсненні своїх прав вимог,
які встановлені цією статтею, суд може
застосувати наслідки, встановлені
законом, а саме за статтею 16 ЦК України,
суд може відмовити у захисті
цивільного права та інтересу особи в
разі порушення нею положень статті 13
цього ж Кодексу.

Відповідно до статті 233 ГК України, у
разі якщо належні до сплати штрафні
санкції надмірно великі порівняно із
збитками кредитора, суд має право
зменшити розмір санкцій. Якщо
порушення зобов'язання не завдало
збитків іншим учасникам господарських
відносин, суд може з урахуванням
інтересів боржника зменшити розмір
належних до сплати штрафних санкцій
(аналогічні положення містяться в
статті 551 ЦК України). При цьому
повинно бути взято до уваги: ступінь
виконання зобов'язання боржником;
майновий стан сторін, які беруть участь
у зобов'язанні; не лише майнові,
але й інші інтереси сторін, що
заслуговують на увагу.

Згідно пункту 6 частини 1 статті 3 ЦК
України, загальними засадами
цивільного законодавства є
справедливість, добросовісність та
розумність. Згідно частиною 1 статті 627
того ж Кодексу, відповідно до статті 6
цього Кодексу сторони є вільними в
укладенні договору, виборі контрагента
та визначенні умов договору з
урахуванням вимог цього Кодексу, інших
актів цивільного законодавства,
звичаїв ділового обороту, вимог
розумності та справедливості. Таким
чином, вимога врахування принципу
розумності є прямою вимогою Закону до
договору. Тобто, сума неустойки, яка
передбачається в договорі, повинна
бути розумною.

В даному спорі позивач не надав суду
належних доказів спричинення збитків
для банківської установи у зв'язку із
невиконанням відповідачем обов'язків
по кредитному договору, які стосуються
непереведення 95 % оборотів по поточним
рахункам в ПАТ «Дельта Банк» та
ненадання довідок про обороти в інших
банках.

Суд також враховує той факт, що питання
переведення оборотів та надання
відповідних довідок відповідачем не
ставилося безпосередньо банком
протягом дії договору, що вказує на
неістотність договірного порушення в
цій частині для самого банку, а
нарахування штрафу виникло лише при
зверненні до суду з позовом про
стягнення заборгованості, а не за
наслідками невиконання відповідачем
свого обов'язку за результатами
календарного кварталу.

Враховуючи матеріальний стан
відповідача щодо неможливості
сплачувати кредит, а також його
інтереси відносно подальшого ведення
підприємницької діяльності для
погашення основної заборгованості за
кредитом, суд вважає за необхідне
зменшити розмір штрафу до 3000 дол. США,
яка є достатньою сатисфакцією для
позивача за допущені відповідачем
порушення договору.

За таких обставин, позовні вимоги в
частині стягнення штрафу підлягають
задоволенню в сумі 3000 дол. США, що
еквівалентно 35 154,22 грн, з розрахунку
гривні до долара США за курсом НБУ 11,718072
станом на 16.07.2014р.

Враховуючи викладене та
обґрунтованість позовних вимог в
частині позову (на 74,57% до стягуваної
суми), судовий збір, сплачений
позивачем при заявлені позову,
покладається на відповідача
пропорційно задоволеним вимогам із
застосуванням приписів статті 49 ГПК
України та пункту 4.1. Постанови Пленуму
Вищого господарського суду України № 7
від 21.02.2013р. «Про деякі питання практики
застосування розділу VІ Господарського
процесуального кодексу України», а
саме в розмірі 54495,76 грн.

Судом за результатами розгляду справи
відхилене клопотання позивача про
надання дворічної відстрочки
виконання судового рішення через його
необґрунтованість та суперечність
принципам розумності і справедливості
договірних зобов'язань.

На підставі вказаних правових норм та
керуючись статтями 44, 49, 82-85 ГПК України,

в и р і
ш и в :

1.Позовні вимоги задовольнити частково.

2.Стягнути з Товариства з обмеженою
відповідальністю "Амалтея" (адреса: 73000
м. Херсон, провулок Учбовий, буд. 28/50; ) на користь Публічного
акціонерного товариства "Дельта Банк"
(адреса: 01133 м. Київ, вул. Щорса, буд. 36-б,
) - 2000000 доларів США (що
еквівалентно 23436144 грн) заборгованості
за кредитом, 332720,14 доларів США (що
еквівалентно 3898838,56 грн) заборгованості
по процентам, 8873,06 доларів США (що
еквівалентно 103975,16 грн) пені по
відсоткам, 3000 доларів США (що
еквівалентно 35154,22 грн) штрафу, 54495,76 грн
компенсації по сплаті судового збору.

3.В іншій частині позову в задоволенні
позовних вимог відмовити.

Дата підпису
рішення - 9 жовтня 2014 року

Суддя
М.К. Закурін