ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ
РІШЕННЯ

"30" вересня 2014 р. Справа № 926/1139/14

За позовом управління Пенсійного фонду
України в Сторожинецькому районі
Чернівецької області

до публічного акціонерного товариства
"БРОКБІЗНЕСБАНК" в особі Чернівецького
регіонального відділення ПАТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК", м. Чернівці

про стягнення коштів у сумі 413,63 грн.

Суддя Т.І. Ковальчук

Представники:

Позивача - Божескул М.Т., дов. № 11 від
08.04.2014 р.

Відповідача - Ковч Т.Б., дов. № 389/03 від
14.08.2014 р.

СУТЬ СПОРУ:

Позивач звернувся з позовом до
публічного акціонерного товариства
"БРОКБІЗНЕСБАНК" в особі відділення № 1
Чернівецького регіонального
відділення ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК про
стягнення 413,63 грн. коштів збору на
обов'язкове державне пенсійне
страхування, який був перерахований
ОСОБА_3 через відділення № 1
Чернівецького РВ АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК".

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що
громадянкою ОСОБА_3 при придбанні
нерухомого майна згідно договору
купівлі-продажу житлового будинку від
24.02.2014 р. через відділення № 1
Чернівецького РВ АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК"
відповідно до п. 9 ст. 1, п. 8 ст. 2, п. 10 ст. 4
Закону України "Про збір на обов'язкове
державне пенсійне страхування" було
сплачено 413,63 грн. коштів збору на
обов'язкове державне пенсійне
страхування, які відповідач в
порушення чинного законодавства
(Закону України "Про платіжні системи
та переказ коштів в Україні",
Інструкції про безготівкові
розрахунки в Україні в національній
валюті, постанови КМУ від 03.11.1998 р. № 1740)
не перерахував на рахунок позивача.

Провадження у справі порушено ухвалою
від 30.07.2014 р., розгляд справи в судовому
засіданні призначено на 12.08.2014 р. за
участю представників сторін, позивача
зобов'язано засвідчити додані до
позовної заяви копії документів та
надати додаткові докази, відповідача -
надати відзив на позов та копії
Положень про Чернівецьке регіональне
відділення АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" і
відділення № 1 Чернівецького
регіонального відділення АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК".

У судовому засіданні 12.08.2014 р
представник відповідача надав відзив
на позов та витребувані копії Положень
про відокремлені підрозділи АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК".

Представник позивача в судовому
засіданні 12.08.2014 р. пояснив, що
відповідач не перерахував на рахунок
УПФУ в Сторожинецькому районі
сплачений покупцем ОСОБА_3 через
відділення № 1 Чернівецького РВ АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" збір на обов'язкове
державне пенсійне страхування в сумі
413,63 грн., чим порушив відповідні норми
Законів України "Про збір на
обов'язкове державне пенсійне
страхування" та "Про платіжні системи
та переказ коштів в Україні", а також
Інструкції про порядок обчислення і
сплати страхувальниками та
застрахованими особами внесків на
загальнообов'язкове державне пенсійне
страхування до Пенсійного фонду,
просив задовольнити позов.

Представник відповідача в судовому
засіданні 12.08.2014 р. позов не визнав,
пояснив, що банк віднесено до категорії
неплатоспроможних, на даний час
Національним банком України
відкликано банківську ліцензію та
розпочато процедуру ліквідації АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК", у зв'язку з чим всі
вимоги кредиторів банку
задовольняються в ліквідаційній
процедурі в порядку, визначеному
Законом України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб".

На запитання суду представник
відповідача пояснив, що відділення № 1
Чернівецького регіонального
відділення АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" м.
Сторожинець закрите, а інтереси банку
представляє Чернівецьке регіональне
відділення АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК"
відповідно до Положення, затвердженого
постановою Наглядової ради АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" від 26.12.2012 р.

Заслухавши пояснення представників
сторін та розглянувши матеріали справи
в судовому засіданні 12.08.2014 р., подані
додатково документи і відзив на позов,
суд встановив, що відповідно до п.п. 1.3,
1.7, 1.9, 2.2.4, 2.2.5 Положення про Чернівецьке
регіональне відділення АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК", затвердженого
постановою Наглядової ради АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" від 26.12.2012 р.,
Чернівецьке регіональне відділення АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" є відокремленим
структурним підрозділом Банку, що не
має статусу юридичної особи і здійснює
банківську діяльність від імені Банку,
зокрема, наділений повноваженнями
подавати від імені Банку позови до
юридичних та фізичних осіб у
відповідні суди, користуватися всіма
процесуальними правами відповідної
сторони процесу, позивача, відповідача,
третьої особи або кредитора згідно
довіреності, виданої банком (а.с. 20-27,
29-33).

Таким чином, враховуючи наведене, а
також, що відділення № 1 банку в м.
Сторожинець закрите, відповідача в
справі належить зазначити як публічне
акціонерне товариство "БРОКБІЗНЕСБАНК"
в особі Чернівецького регіонального
відділення ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК".

У відзиві відповідач проти позову
заперечив з тих підстав, що норми
Інструкції про безготівкові
розрахунки в Україні в національній
валюті у спірному випадку не
застосовуються, оскільки мало місце
внесення готівкових коштів у касу
відділення банку, неперерахування
коштів у сумі 413,63 грн. позивачеві мало
місце в зв'язку з тим, що постановою
Національного банку України № 107 від
28.02.2014 р. ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" віднесено
до категорії неплатоспроможних,
запроваджено тимчасову адміністрацію,
під час якої не здійснюється, зокрема,
задоволення вимог вкладників та інших
кредиторів банку, більше того, з 10.06.2014
р. відкликано банківську ліцензію АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" та розпочато його
ліквідацію, лише в процедурі якої
можуть пред'являтися кредиторські
вимоги за зобов'язаннями банку.

Ухвалою від 12.08.2014 р. розгляд справи в
судовому засіданні відкладено на 25.09.2014
р., відповідача зобов'язано надати
докази на підтвердження викладених у
відзиві на позов обставин.

У судовому засіданні 25.09.2014 р.
оголошувалася перерва до 15-00 год. 30.09.2014
р.

У судовому засіданні 30.09.2014 р.
представник позивача просив позов
задовольнити з підстав, викладених у
позові, представник відповідача проти
позову заперечував, посилаючись на
викладене у відзиві, а також те, що
позивач не звернувся з вимогами на суму
413,63 грн. до банку протягом
ліквідаційної процедури.

Заслухавши пояснення представників
сторін і третьої особи, розглянувши
матеріали справи, встановивши фактичні
обставини справи, дослідивши та
оцінивши надані докази в сукупності,
проаналізувавши законодавство, що
регулює спірні правовідносини між
сторонами, суд встановив наступне.

24 лютого 2014 року між ОСОБА_4 (Продавець)
та ОСОБА_3 (Покупець) було укладено
договір купівлі-продажу житлового
будинку за ціною 41363 грн. (а.с. 35).

Передбачений Законом України "Про
внесення змін до Закону України "Про
збір на обов'язкове державне пенсійне
страхування" в розмірі 1% від вартості
зазначеного предмета купівлі збір на
обов'язкове державне пенсійне
страхування в сумі 413,63 грн. покупець
ОСОБА_3 сплатила по квитанції № 5/9 від
24.02.2014 р. через відділення № 1
Чернівецького Регіонального
відділення АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" в м.
Сторожинець (п. 11 договору
купівлі-продажу від 24.02.2014 р., квитанція
№ 5/9 від 24.02.2014 р., а.с. 34).

Проте вказані кошти на рахунок
позивача - управління Пенсійного фонду
України в Сторожинецькому районі,
банком не перераховані, що не заперечує
представник відповідача та
підтверджується претензією позивача
від 30.04.2014 р. вих. № 2395/09 і листами
Чернівецького РВ АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК"
від 06.04.2014 р. № 365/058 та від 16.05.2014 р. № 371/058
(а.с. 36-39).

У згаданих листах відповідач повідомив
позивача, що причиною неперерахування
коштів збору стало запровадження з
03.03.2014 р. тимчасової адміністрації в АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК".

Так, дійсно, на підставі постанови
Правління Національного банку України
від 28.02.2014 р. № 107 про віднесення
публічного акціонерного товариства
"БРОКБІЗНЕСБАНК" до категорії
неплатоспроможних виконавчою
дирекцією Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб прийнято рішення від
28.02.2014 р. № 9 щодо здійснення тимчасової
адміністрації та призначення
уповноваженої особи Фонду на тимчасову
адміністрацію у публічне акціонерне
товариство "БРОКБІЗНЕСБАНК" (код за
; МФО 300249).

Уповноваженою особою Фонду призначено
провідного професіонала з питань
врегулювання неплатоспроможності
банків відділу запровадження
процедури тимчасової адміністрації та
ліквідації департаменту врегулювання
неплатоспроможності банків Куреного
Олександра Вікторовича.

Тимчасову адміністрацію запроваджено
строком на три місяці з 03.03.2014 р. по
02.06.2014 р. (а.с. 56).

З 03.03.2014 р. наказом Уповноваженої особи
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" Куренного О.В. від
03.03.2014 р. № 248 заборонено здійснювати в
ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" будь-які видаткові
банківські операції, зокрема видачу
готівкових та перерахування
безготівкових коштів на будь-які цілі
за рахунками юридичних та фізичних
осіб (а.с. 18).

Постановою Правління Національного
банку України від 10.06.2014 р. № 339 "Про
відкликання банківської ліцензії та
ліквідацію Публічного акціонерного
товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" відкликано
банківську ліцензію та вирішено
ліквідувати АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" (а.с.54).

Згідно з рішенням виконавчої дирекції
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб від 11.06.2014 р. № 45 "Про початок
ліквідації ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" та
призначення уповноваженої особи Фонду
на ліквідацію" розпочато ліквідацію
публічного акціонерного товариства
"БРОКБІЗНЕСБАНК" 11 червня 2014 року,
уповноваженою особою Фонду на
ліквідацію ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК"
призначено Куренного О.В. на період з 11
червня 2014 року по 10 червня 2015 року
включно (а.с. 55-56). Оголошення про
призначення уповноваженої особи Фонду
на ліквідацію банку та початок
процедури ліквідації АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" опубліковано в
газетах "Урядовий кур'єр" № 106 від 14.06.2014
р. та Голос України" № 113 від 14.06.2014 р.
(а.с. 57-58).

Відносини, що виникають під час
заснування, реєстрації, діяльності,
реорганізації та ліквідації банків
регулюються Законом України "Про банки
і банківську діяльність".

Відповідно до ст. 51 цього Закону для
здійснення банківської діяльності
банки відкривають та ведуть
кореспондентські рахунки у
Національному банку України та інших
банках в Україні і за її межами,
банківські рахунки для фізичних та
юридичних осіб у гривнях та іноземній
валюті. Банківські розрахунки
проводяться у готівковій та
безготівковій формах згідно із
правилами, встановленими
нормативно-правовими актами
Національного банку України.

Відносини банку з клієнтом регулюються
законодавством України,
нормативно-правовими актами
Національного банку України та угодами
(договорами) між клієнтом та банком (ст.
55 Закону про банки).

Відповідно до ч. 8.2 ст. 8 Закону України
"Про платіжні системи та переказ коштів
в Україні" банк зобов'язаний виконати
доручення клієнта, яке міститься в
документі на переказ готівки, протягом
операційного часу в день надходження
цього документа до банку. Ініціювання
переказу може бути проведене шляхом
подання платником до будь-якого банку
документа на переказ готівки і
відповідної суми коштів у готівковій
формі (п. 2 ч. 21.1 ст. 21 Закону про платіжні
системи…).

Згідно зі ст. 27 "Про платіжні системи та
переказ коштів в Україні"
міжбанківський переказ здійснюється
шляхом:

1) проведення суми переказу через
кореспондентські рахунки, що
відкриваються банками в Національному
банку України;

2) проведення суми переказу через
кореспондентські рахунки, що
відкриваються банками в інших банках
або в розрахунковому банку.

Статтею 30 зазначеного Закону
унормовано, що переказ вважається
завершеним з моменту зарахування суми
переказу на рахунок отримувача або її
видачі йому в готівковій формі.

З матеріалів справи видно, що прийнявши
24 лютого 2014 року від ОСОБА_3 для
переказу готівкові кошти збору на
обов'язкове державне пенсійне
страхування в сумі 413,63 грн., відповідач
такий переказ на зазначений в
квитанції № 5/9 від 24.02.2014 р. рахунок
одержувача всупереч наведеним вище
законодавчим приписам не здійснив,
хоча на вказану дату стосовно АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" не було прийнято
рішень НБУ чи Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб щодо обмеження
його діяльності.

При цьому суд зазначає, що хоча
одержувачем коштів у вказаній
квитанції зазначено Держбюджет,
управління Пенсійного фонду України в
Сторожинецькому районі Чернівецької
області є належним позивачем по справі,
який має відповідну
матеріально-правову вимогу до банку,
оскільки згідно зі ст. 3 Закону України
"Про збір на обов'язкове державне
пенсійне страхування" збір на
обов'язкове державне пенсійне
страхування платники збору, визначені
у частині другій цієї статті, сплачують
до Пенсійного фонду України у порядку,
визначеному законодавством України.

Відповідно ж до ч. 1 ст. 58 Закону України
"Про загальнообов'язкове державне
пенсійне страхування" Пенсійний фонд є
органом, який здійснює керівництво та
управління солідарною системою,
провадить збір, акумуляцію та облік
страхових внесків.

Разом з тим, встановивши порушення
чинного законодавства з боку
відповідача, що виразилося в
нездійсненні переказу коштів збору на
обов'язкове державне пенсійне
страхування на користь позивача, суд,
тим не менше, дійшов висновку що в
задоволенні позову належить відмовити.

Так, як зазначено вище, з 11.06.2014 р.
розпочалася ліквідація АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК", про що 14.06.2014 р.
розміщені відповідні оголошення в
газетах "Голос України" та "Урядовий
кур'єр".

Відповідно до ст. 77 "Про банки і
банківську діяльність" у разі
відкликання банківської ліцензії та
ліквідації банку за рішенням
Національного банку України останній
не пізніше дня, наступного за днем
прийняття рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку, повідомляє про це банк та
надсилає рішення до Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантування вкладів фізичних
осіб у день отримання рішення
Національного банку України про
ліквідацію банку набуває прав
ліквідатора банку та розпочинає
процедуру його ліквідації відповідно
до Закону України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно зі ст. 34 зазначеного Закону Фонд
розпочинає процедуру виведення
неплатоспроможного банку з ринку та
здійснення тимчасової адміністрації в
банку на наступний робочий день після
офіційного отримання рішення
Національного банку України про
віднесення банку до категорії
неплатоспроможних.

Не пізніше наступного робочого дня
після початку тимчасової
адміністрації Фонд розміщує
інформацію про запровадження
тимчасової адміністрації в банку на
своїй офіційній сторінці в мережі
Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів
публікує її в газетах "Урядовий кур'єр"
або "Голос України".

Виконавча дирекція Фонду не пізніше
наступного робочого дня після
офіційного отримання рішення
Національного банку України про
віднесення банку до категорії
неплатоспроможних призначає з числа
працівників Фонду уповноважену особу
Фонду.

Тимчасова адміністрація
запроваджується на строк, що не
перевищує три місяці, а для системно
важливих банків - шість місяців.

Відповідно до ст. 44 Закону України "Про
систему гарантування вкладів фізичних
осіб" Національний банк України
приймає рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку за пропозицією Фонду та з інших
підстав, передбачених Законом України
"Про банки і банківську діяльність".
Фонд призначає уповноважену особу
Фонду та розпочинає процедуру
ліквідації банку в день отримання
рішення Національного банку України
про відкликання банківської ліцензії
та ліквідацію банку, за виключенням
випадку, коли ліквідація здійснюється
за ініціативою власників банку.

Фонд не пізніше робочого дня,
наступного за днем отримання рішення
Національного банку України про
відкликання банківської ліцензії та
ліквідацію банку, розміщує інформацію
про це на своїй офіційній сторінці в
мережі Інтернет. Фонд здійснює
опублікування відомостей про
ліквідацію банку та призначення
уповноваженої особи Фонду у газетах
"Урядовий кур'єр" або "Голос України" не
пізніше ніж через сім днів з дня
прийняття рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку (ст. 45 Закону).

Відомості про ліквідацію банку та
призначення уповноваженої особи Фонду
повинні містити в тому числі
інформацію про місце та строк
приймання вимог кредиторів.

Згідно з частиною 5 ст. 45 Закону України
"Про систему гарантування вкладів
фізичних осіб" протягом 30 днів з дня
опублікування відомостей про
відкликання банківської ліцензії,
ліквідацію банку та призначення
уповноваженої особи Фонду кредитори
мають право заявити уповноваженій
особі Фонду про свої вимоги до банку.
Вимоги фізичних осіб-вкладників у
межах гарантованої Фондом суми
відшкодування за вкладами не
заявляються.

Частиною 1 ст. 49 зазначеного Закону
передбачено, що уповноважена особа
Фонду припиняє приймання вимог
кредиторів після закінчення 30 днів з
дня опублікування відомостей
відповідно до частини другої статті 45
цього Закону. Будь-які вимоги, що
надійшли після закінчення цього
строку, вважаються погашеними, крім
вимог вкладників у межах гарантованої
Фондом суми відшкодування за вкладами.

Відповідно до приписів вказаної статті
за результатами визначення суми
заборгованості кожному кредитору
уповноважена особа Фонду складає
реєстр акцептованих вимог кредиторів
відповідно до вимог, встановлених
нормативно-правовими актами Фонду,
який підлягає затвердженню виконавчою
дирекцією Фонду. Частиною 8 ст. 49 цього
Закону унормовано, що вимоги, не
включені до реєстру акцептованих вимог
кредиторів, задоволенню в
ліквідаційній процедурі не підлягають
і вважаються погашеними.

На запитання суду в ході розгляду
справи представник позивача пояснив,
що управління Пенсійного фонду в
Сторожинецькому районі не зверталося
до уповноваженої особи Фонду із заявою
з кредиторськими вимогами на суму 413,63
грн. після публікації оголошення про
ліквідацію АТ "БРОКБІЗНЕСБАНК".

Претензія позивача до відповідача
датована 30.04.2014 р., тобто до дати
публікації оголошення про ліквідацію
банку, відтак, не може бути визнана
вимогою кредитора на суму 413,63 грн. у
розумінні ст. 45 Закону України "Про
систему гарантування вкладів фізичних
осіб".

Таким чином, оскільки позивач не
звернувся до уповноваженої особи Фонду
протягом 30 днів з дня опублікування
відомостей про відкликання
банківської ліцензії, ліквідацію АТ
"БРОКБІЗНЕСБАНК" та призначення
уповноваженої особи Фонду з вимогами
на суму 413,63 грн., відповідно до ч. 5 ст. 45
Закону України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб"
зазначені вимоги є погашеними, у
зв'язку з чим позов задоволенню не
підлягає.

На підставі викладеного, керуючись
ст.ст. 1, 12, 82, 84 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд

В И Р І Ш И В :

1. У задоволенні позову відмовити.

У судовому засіданні 30.09.2014 р. оголошено
вступну та резолютивну частини
рішення. Повний текст підписано 01
жовтня 2014 року.

Суддя
Т.І. Ковальчук