ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23.09.14р. Справа № 904/5611/14

За позовом: Товариства з обмеженою
відповідальністю «Пролів», м. Керч

До: Публічного акціонерного товариства
комерційного банку «ПРИВАТБАНК»,
м. Дніпропетровськ

Про: зобов'язання вчинити певні дії

Суддя Васильєв
О.Ю.

ПРЕДСТАВНИКИ:

Від позивача: Кобан А.М. (дов. від 01.08.14р.)
;

Від відповідача: Данильченко О.О. (дов.
№653-О від 17.02.14р.)

СУТЬ
СПОРУ:

ТОВ «Пролів» (позивач) звернувся
до господарського суду
Дніпропетровської області з позовом до
ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (відповідач) про
зобов'язання виконати платіжне
доручення №612 від 22 липня 2014 року на
переказ коштів шляхом списання з
рахунку платника № 9243 в ПАТ КБ
«Приватбанк» МФО 305299 грошових коштів в
загальній сумі 11 108 євро 41 євроцента та
перерахувати їх на поточний рахунок
ТОВ «Пролів» () № 5595,
відкритий у Дніпропетровському
Регіональному управлінні ПАТ КБ
«Приватбанк», МФО 305299.

Позовні вимоги обґрунтовані
посиланням на наступне: 27.04.11р.
сторонами була підписана заява про
відкриття поточного рахунку та картка
зі зразками підписів і відбитка
печатки; згідно із якою ТОВ «Пролів»
приєднався до «Умов та правил надання
банківських послуг», Тарифів Банку, які
разом із заявою складають Договір
банківського обслуговування № б/н від
27.04.11р. та взяв на себе зобов'язання
виконувати умови договору; відповідно
до умов договору ТОВ «Пролів» було
відкрито поточний рахунок 9243 (у
Євро) в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано «Умовами та правилами
надання банківських послуг»; станом на
28.05.14р. на рахунку позивача знаходилось
11 108 євро 41 євроцентів; 28.05.14р. в
порушення прийнятих на себе
зобов'язань ПАТ «КБ «Приватбанк» в
особі Кримського РУ ПАТ «КБ
«Приватбанк» в односторонньому
порядку платіжним дорученням №Е0528L0BIC
перерахував вищезазначену грошову
суму в повному обсязі з цього рахунку
на рахунок ТОВ «Пролів» №9243, МФО
305299 ПАТ «КБ «Приватбанк» з
призначенням платежу: «Сальдо рахунку
відповідно до наказу 6695879» . При цьому
позивач зазначає, що ТОВ «Пролів» не
ініціював переказ коштів з рахунку та
не був поставлений ПАТ КБ «Приватбанк»
до відома про проведення цієї операції;
з метою відновлення права на
розпорядження грошовими коштами
позивач 19 червня 2014 року направив на
адресу відповідача лист № 1906/2014 від
19.06.2014 року (вх. №141512 від 19 червня 2014
року) із вимогою про перерахування
грошової суму в розмірі 11 108 євро 41
євроцента ( що була списана в
односторонньому порядку відповідачем
з рахунку ТОВ «Пролів» на поточний
рахунок ТОВ «Пролів» № 5595,
відкритий у Дніпропетровському
Регіональному управлінні ПАТ КБ
«Приватбанк», МФО 305299 ), разом з тим на
дату подання позову до суду ПАТ КБ
«Приватбанк» відповідь на лист № 1906/2014
від 19.06.2014 (вх. №141512 від 19 червня 2014 року)
року не надав, будь - яких дій щодо
повернення грошових коштів в
розпорядження ТОВ «Пролів» не вчинив.
23 липня 2014 року ТОВ «Пролів» направило
на адресу ПАТ КБ «Приватбанк» лист №
23/07-2014 від 22.07.2014 року з вимогою
перерахувати грошову суму в розмірі 11
108 євро 41 євроцента з рахунку №9243
в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 305299 на
поточний рахунок ТОВ «Пролів»(ОКПО
37466258) №5595, відкритий у
Дніпропетровському Регіональному
управлінні ПАТ КБ «Приватбанк», МФО
305299. До листа було додано оригінал
платіжного доручення №612 від 22 липня 2014
року; проте в установлені
законодавством України строки
платіжне доручення №612 від 22 липня 2014
року виконане не було, у зв'язку з чим
позивач був змушений звернутися з
позовом до суду.

ПАТ КБ «Приватбанк» (відповідач)
проти задоволення позовних вимог
заперечує, посилаючись те, що: при
зверненні до суду позивач не надав
жодного доказу , що підтверджує
існування оспорюваних правовідносин
між сторонами; позивачем не надано суду
документів на підтвердження
відкриття рахунків у ПАТ КБ
«ПРИВАТБАНК» та підтвердження
наявності оспорюваної суми на
рахунках на час розгляду справи; крім
того позивачем не доведено, в
розумінні ст.60 ЦПК України, яким чином
Банк не виконує зобов'язання перед
позивачем. Окрім того - відповідач
посилається на тимчасову окупацію
Російською Федерацію Автономної
Республіки Крим , в наслідок чого була
неможлива діяльність відокремленого
підрозділу банку на території АРК та
мста Севастополя .

По справі оголошувались перерви з
12.08.14р. по 09.09.14р., з 09.09.14р. по 23.09.14р.

Заслухавши пояснення представників
сторін, дослідивши матеріали справи,
господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

27.04.11р. між ПАТ «ПРИВАТБАНК» (банк) та
ТОВ «Пролів» (клієнт) була підписана
заява про відкриття поточного рахунку
та картка зі зразками підписів і
відбитка печатки; згідно із якою ТОВ
«Пролів» приєднався до «Умов та правил
надання банківських послуг», Тарифів
Банку, які разом із заявою складають
Договір банківського обслуговування №
б/н від 27.04.14р. та сторони взяли на себе
зобов'язання виконувати умови
договору. Відповідно до умов договору
ТОВ «Пролів» було відкрито поточний
рахунок 9243 (у Євро) в
електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано «Умовами та правилами
надання банківських послуг» (а.с.39-44, 41).

Зазначені правила розміщені у мережі
Інтернет на сайті http://privatbank.ua, є
публічною офертою, що містить умови та
правила надання послуг банком його
партнерами, до якої приєднується
клієнт підписуючи заяву у відділенні
банку. У розділі 1 (відкриття рахунку)
поданої до банку Відповідачем заяви
визначено: "підписавши цю заяву,
погоджуюсь із Умовами та Правилами
надання банківських послуг, у тому
числі з Умовами та Правилами
обслуговування за Розрахунковими
картками (що розміщені на сайті банку
http://privatbank.ua, http://сlient-bank.privatbank.ua),
Тарифами банку, які разом із цією
заявою та карткою зі зразками підписів
і відбитка печатки складають договір
банківського обслуговування".

Станом на ранок 28 травня 2014 року на
рахунку ТОВ «Пролів» знаходилось 11 108
євро 41 євроцента. (що підтверджується
відповідним звітом про дебетові та
кредитові операції по рахунку ТОВ
«Пролів» з 28.05.14 р. по 28.05.14р. , виданим
ПАТ КБ «Приватбанк»,а.с.9 ).

28 травня 2014 року ПАТ «КБ «Приватбанк» в
особі Кримського РУ ПАТ «КБ
«Приватбанк» в односторонньому
порядку платіжним дорученням №Е0528L0BIC,
перерахував вищезазначену грошову
суму в повному обсязі з рахунку 9243
ТОВ «Пролів» на рахунок ТОВ «Пролів»
№9243, МФО 305299 ПАТ «КБ «Приватбанк»
з призначенням платежу: «Сальдо
рахунку відповідно до наказу 6695879».

При цьому, ТОВ «Пролів» в будь - який
спосіб не ініціював переказ коштів з
рахунку та не був поставлений ПАТ КБ
«Приватбанк» до відома про проведення
цієї операції (доказів іншого
відповідачем не було надано).

Відповідно до Інструкції про
застосування Плану рахунків
бухгалтерського обліку банків України
затвердженої постановою Правління
Національного банку України від 17.06.2004
року №280, рахунок 2903 «Кошти клієнтів
банку за недіючими рахунками»
призначений для обліку кредиторської
заборгованості банку перед клієнтами
за недіючими рахунками.

Законодавство України не містить
визначення поняття: «недіючий
рахунок», разом з тим в листі НБУ від 23
листопада 2004 року №25-118/1918-12202 до
недіючих рахунків віднесено, рахунки
за якими протягом тривалого часу не
здійснювалися операції із власниками
яких банком утрачений зв'язок.

Разом з тим, за рахунком №9243 МФО
384436 відкритого в Кримському РУ ПАТ «КБ
«Приватбанк»відкритим на ім'я ТОВ
«Пролів» проводились операції до
моменту відключення засобів
електронного зв'язку управління
рахунком. Крім того, ТОВ «Пролів» має
рахунок №5595 відкритий у
Дніпропетровському Регіональному
управлінні ПАТ КБ «Приватбанк», МФО
305299 за яким регулярно проводяться
банківські операції.

Тобто, віднесення рахунку Товариства з
обмеженою відповідальністю «Пролів»
(ОКПО 37466258) №9243 МФО 384436 відкритого
в Кримському РУ ПАТ «КБ «Приватбанк»до
категорії «недіючих рахунків» та
віднесення грошових коштів ТОВ
«Пролів» в сумі 11 108 євро 41 євроцентана
рахунок 9243 в ПАТ «КБ «Приватбанк»
МФО 305299 отримувач: ТОВ «Пролів» (ОКПО
37466258) є безпідставним.

Відповідно до вищезгаданого листа НБУ
від 23 листопада 2004 року №25-118/1918-12202
кошти клієнтів, перенесені на
балансовий рахунок 2903 «Кошти клієнтів
за недіючими рахунками», мають
обліковуватись банком на цьому рахунку
до моменту звернення власників цих
коштів щодо розпорядження ними.

З метою відновлення права на
розпорядження грошовими коштами, ТОВ
«Пролів» 19 червня 2014 року
направило на адресу ПАТ КБ
«Приватбанк» лист № 1906/2014 від 19.06.2014
року (вх. №141512 від 19 червня 2014 року) із
вимогою про перерахування грошової
суму в розмірі 11 108 євро 41 євроцента, що
була списана в односторонньому порядку
ПАТ КБ «Приватбанк» з рахунку ТОВ
«Пролів»на поточний рахунок ТОВ
«Пролів» № 5595 відкритий у
Дніпропетровському Регіональному
управлінні ПАТ КБ «Приватбанк», МФО
305299. (а.с.10)

Разом з тим, на дату подання цієї
позовної заяви, ПАТ КБ «Приватбанк»
відповідь на лист № 1906/2014 від 19.06.2014 (вх.
№141512 від 19 червня 2014 року) року не
надав, будь - яких дій, щодо повернення
грошових коштів в розпорядження ТОВ
«Пролів» не вчинив.

23 липня 2014 року ТОВ «Пролів» направило
на адресу ПАТ КБ «Приватбанк» лист
№ 23/07-2014 від 22.07.2014 року з вимогою
перерахувати грошову суму в розмірі 11
108 євро 41 євроцента з рахунку №9243
в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 305299 на
поточний рахунок ТОВ «Пролів»(ОКПО
37466258) №5595 , відкритий у
Дніпропетровському Регіональному
управлінні ПАТ КБ «Приватбанк», МФО
305299. До листа було додано оригінали
платіжних доручень №612 від 22 липня 2014
року.

Проте, в установлені законодавством
України строки платіжне доручення №612
від 22 липня 2014 року виконане не було; у
зв'язку з чим, позивач був вимушений
звернутися з позовом до суду про
зобов'язання відповідача
перерахувати вищезазначені грошові
кошти.

З урахування вищезазначеного, суд
приходить до висновку, що ПАТ КБ
«ПРИВАТБАНК» порушив вимоги
законодавства України щодо виконання
зобов'язань з перерахування грошових
коштів за договором банківського
рахунку та обмежується право власності
ТОВ «Пролів» на грошові кошти,
враховуючи наступне.

Відповідно до статті 47 Закону України
"Про банки і банківську діяльність"
банк має право надавати банківські та
інші фінансові послуги (крім послуг у
сфері страхування), а також здійснювати
іншу діяльність, визначену в цій
статті. Банк має право здійснювати
банківську діяльність на підставі
банківської ліцензії шляхом надання
банківських послуг.

До банківських послуг, зокрема
належить відкриття та ведення поточних
(кореспондентських) рахунків клієнтів,
у тому числі у банківських металах.

Згідно із статті 341 Господарського
кодексу України розрахункові операції
банків спрямовані на забезпечення
взаємних розрахунків між учасниками
господарських відносин, а також інших
розрахунків у фінансовій сфері.
Установи банків забезпечують
розрахунки відповідно до
законодавства та вимог клієнта, на
умовах договору на розрахункове
обслуговування.

Статтею 1066 ЦК України визначено, що за
договором банківського рахунка банк
зобов'язується приймати і зараховувати
на рахунок, відкритий клієнтові
(володільцеві рахунка), грошові кошти,
що йому надходять, виконувати
розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
за рахунком. Банк має право
використовувати грошові кошти на
рахунку клієнта, гарантуючи його право
безперешкодно розпоряджатися цими
коштами. Банк не має права визначати та
контролювати напрями використання
грошових коштів клієнта та
встановлювати інші, не передбачені
договором або законом, обмеження його
права розпоряджатися грошовими
коштами на власний розсуд.

Пунктом 3.1.1.3. Правил визначено, що Банк
має право використовувати кошти на
рахунку клієнта, гарантуючи його право
безперешкодно розпоряджатися цими
коштами. Нарахування відсотків на
залишки вільних коштів на рахунку
клієнта(розміри, порядок оплати і
терміни) здійснюється відповідно до
діючих тарифів банку на розрахункове
ікасове обслуговування клієнта.

Статтею 1074 Цивільного кодексу України
передбачено, що обмеження прав клієнта
щодо розпоряджання грошовими коштами,
що знаходяться на його рахунку, не
допускається, крім випадків обмеження
права розпорядження рахунком за
рішенням суду у випадках, встановлених
законом.

Отже, за усіх обставин Позивач є
власником грошових коштів на рахунку,
яким він володіє, і його право
власності в силу статті 41 Конституції
України та статті 321 ЦК України є
непорушним.

Відповідно до частини 3 статті 1068
Цивільного кодексу України банк
зобов'язаний за розпорядженням клієнта
видати або перерахувати з його рахунка
грошові кошти в день надходження до
банку відповідного розрахункового
документа, якщо інший строк не
передбачений договором банківського
рахунка або законом.

Статтею 1071 Цивільного кодексу України,
яка регулює порядок списання коштів з
рахунку клієнта, встановлено, що банк
може списати грошові кошти з рахунка
клієнта на підставі його
розпорядження. Грошові кошти можуть
бути списані з рахунка клієнта без його
розпорядження на підставі рішення
суду, а також у випадках, встановлених
законом чи договором між банком і
клієнтом.

Згідно пункту 8.1 статті 8 Закону України
"Про платіжні системи та переказ коштів
в Україні", банк зобов'язаний виконати
доручення клієнта, що міститься в
розрахунковому документі, який
надійшов протягом операційного часу
банку, в день його надходження. У разі
надходження розрахункового документа
клієнта до обслуговуючого банку після
закінчення операційного часу банк
зобов'язаний виконати доручення
клієнта, що міститься в цьому
розрахунковому документі, не пізніше
наступного робочого дня.

Відповідно до пункту 2.19.Інструкції про
безготівкові розрахунки в Україні в
національній валюті затвердженої
Постановою Правління Національного
банку України від 21 січня 2004 року N 22,
розрахункові документи, що надійшли до
банку протягом операційного часу, банк
виконує в день їх надходження.
Розрахункові документи, що надійшли
після операційного часу, банк виконує
наступного операційного дня.

Банк і клієнт мають право, ураховуючи
встановлені законодавством строки
проведення переказу, передбачити в
договорі банківського рахунку інші,
ніж встановлені в абзаці першому цього
пункту, строки виконання розрахункових
документів клієнта. Порядок виконання
таких документів визначається
договором між банком і клієнтом та
внутрішніми правилами банку.

Пункт 3.1.1.26. Правил встановлює, що
розрахункові документи, які надійшли в
банк протягом операційного часу, банк
виконує в день їх надходження.
Розрахункові документи, що надійшли в
банк після операційного часу, банк
виконує його наступним операційним
днем . Розрахункові документи на
списання коштів з рахунків платника, що
надійшли в банк в післяопераційний час,
виконуються поточним днем за наявності
технічної можливості з одночасною
оплатою такої послуги відповідно до
тарифів банку.

Відповідно до пункту 3.4.1.18. Правил Банк
і клієнти зобов'язані дотримуватись
вимог законодавства України з питань
відкриття і ведення рахунків. За
порушення зазначених вимог банки і
клієнти несуть відповідальність,
передбачену законодавством України.

Відповідно до приписів ст.33 ГПК
України: кожна сторона повинна довести
ті обставини, на які вона
посилається як на підставу своїх вимог
і заперечень. Докази подаються
сторонами та іншими учасниками
судового процесу. Відповідачем жодних
належних доказів на спростування
обставин, викладених в позовній заяві,
не надано. За таких обставин справи
позовні вимоги підлягають задоволенню
у повному обсязі. Одночасно з цих же
підстав заперечення відповідача суд
оцінює критично.

На підставі вищевикладеного,
керуючись ст.ст. 341, 524, 525, 1066, 1074 ЦК
України; 33, 44, 49, 82-85
Господарського процесуального кодексу
України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити.

2. Зобов'язати відповідача - Публічне
акціонерне товариство комерційний
банк «Приватбанк» (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50; )
виконати платіжне доручення №612 від 22
липня 2014 року на переказ коштів шляхом
списання з рахунку платника № 9243
в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 305299 грошових
коштів в загальній сумі 11 108 євро 41
євроцента та перерахувати їх на
поточний рахунок позивача - Товариства
з обмеженою відповідальністю
«Пролів»(98312, Автономна Республіка
Крим, м. Керч, вул. Кірова, буд.41; ) № 5595 відкритий у
Дніпропетровському Регіональному
управлінні ПАТ КБ «Приватбанк», МФО
305299.

Видати відповідний наказ після
набрання рішенням чинності.

Суддя
Васильєв О.Ю.

26.09.14р.