м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
За позовом публічного акціонерного
товариства "Райффайзен Банк Аваль"
до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2
про стягнення 91 455,99 грн.
Суддя Шкурдова Л.М.
Представники сторін:
від позивача:Калініченко О.В. за дов. №
1271/13-Н від 02.08.2013;від відповідача:не
ОБСТАВИНИ СПРАВИ:
Публічне акціонерне товариство
"Райффайзен Банк Аваль" звернулось до
господарського суду міста Києва з
позовом до фізичної особи-підприємця
ОСОБА_2 про стягнення 91 455,99 грн, з яких: 81
000,00 грн - заборгованість за дозволеним
овердрафтом; 10 455,99 грн - заборгованість
за користування овердрафтом.
Позовні вимоги мотивовано неналежним
виконанням відповідачем зобов'язання
банківського рахунку від 01.11.2011.
Ухвалою суду від 10.07.2014 порушено
призначено до розгляду на 05.08.2014.
Ухвалою суду від 05.08.2014 розгляд даної
справи відкладено на 09.09.2014.
Представник відповідача у судове
засідання 09.09.2014 не з'явився, причин
неявки суду не повідомив, про час і
місце розгляду даної справи
повідомлений належним чином.
З матеріалів справи вбачається, що
ухвали суду надсилались відповідачу за
відправлення відділенням зв'язку були
повернуті на адресу суду, із
зазначенням причиною повернення: «за
закінченням встановленого строку
Пунктом 3.9.1 постанови пленуму Вищого
господарського суду України № 18 від
26.12.2011 «Про деякі питання практики
застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції» роз'яснено, якщо
ухвалу про порушення провадження у
справі було надіслано за адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців, і повернуто, з
посиланням на закінчення строку
зберігання поштового відправлення,
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом.
Відповідно до витягу з Єдиного
державного реєстру юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців, станом на
29.08.2014, місцезнаходження фізичної
Таким чином, оскільки кореспонденція
суду направлялась відповідачу за
юридичною адресою, вказаною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб-підприємців, суд дійшов
висновку щодо належності повідомлення
відповідача про час і місце розгляду
даної справи.
Ураховуючи наявність доказів
належного повідомлення відповідача
про час і місце проведення судового
засідання, відсутність доказів
неможливості прибуття в судове
засідання представника відповідача,
достатність матеріалів для прийняття
рішення по суті, суд, відповідно до
приписів ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України (далі -
ГПК України), розглядає справу за
відсутності представника відповідача
за наявними в справі матеріалами.

У судовому засіданні 09.09.2014 було
оголошено вступну та резолютивну
частини рішення.

Розглянувши подані документи і
матеріали, всебічно та повно з'ясувавши
всі фактичні обставини, об'єктивно
оцінивши докази, які мають юридичне
значення для розгляду справи і
вирішення спору по суті, господарський
суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

Як підтверджено матеріалами справи,
01.11.2011 між публічним акціонерним
товариством «Райффайзен Банк Аваль»
(далі - Банк, кредитор, позивач) та
фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2
(далі - клієнт, позичальник, відповідач)
укладено договір № 011/80460/38847 карткового
банківського рахунку (далі - Кредитний
договір), відповідно до п. 1.1 якого Банк
зобов'язався відкрити клієнту
картковий рахунок № НОМЕР_1 у
національній валюті (далі - рахунок),
випускати і надавати клієнту та його
довіреним особам корпоративні
платіжні картки (далі - картка/картки), а
також здійснювати обслуговування
рахунку відповідно до вимог чинного
законодавства України, Правил
платіжних систем, Правил ведення
поточних карткових рахунків фізичних
осіб-підприємців та користування
платіжними картками АТ «Райффайзен
Банк Аваль» (далі - Правила) та Тарифів
Банку.

Відповідно до п. 1.3 Кредитного Договору
всі операції, здійсненні з
використанням карток із застосуванням
ПІН-коду та/або реквізитів карток, у т.ч.
довіреними особами клієнта, безумовно
визнаються клієнтом як такі, що ним
здійсненні свідомо, особисто підписані
та спрямовані клієнтом на вчинення
правочину.

Згідно з п. 2.12 Кредитного договору на
підставі окремого договору клієнт може
отримати короткостроковий кредит
(дозволений овердрафт за рахунком), що
передбачає можливість здійснення
ініційованих клієнтом платежів у разі
відсутності (недостатності) грошових
коштів на рахунку в межах
встановленого Банком ліміту.

01.11.2011 між позивачем та відповідачем
укладено додатковий договір № 1 до
Кредитного договору, відповідно до п. 1.1
якого позивач встановив відповідачу
кредитну лінію до рахунку, відкритому
відповідно до Договору у розмірі 81 000,00
грн.

Згідно з п. 1.2 даного додаткового
договору строк дії кредиту з дня
підписання договору страхування
(договір добровільного страхування
життя №
011/80460/3884701.11.2011) по 01.11.2013 включно.
Тривалість кредиту - 24 місяці. Позивач
має право продовжити строк дії
Договору на 24 місяці.

Так, як стверджує позивач, строк
Договору продовжено до 01.11.2015. Протягом
всього строку фактичного користування
кредитом позивач зобов'язався
сплачувати щомісяця кредитору
проценти, розмір яких розраховується
на основі процентної ставки в розмірі 30
% річних (п. 2.1 додаткового договору до
Кредитного договору).

Для операцій зі здійснення
відповідачем безготівкових
розрахунків в торговельно-сервісній
мережі за рахунок кредиту процентна
ставка, в період з дати здійснення
такої операції по 10-те число місяця,
наступного за датою розрахунку
процентних платежів для такої операції
(далі - «Пільговий період»),
розраховується на основі процентної
ставки в розмірі 0 % річних (п. 2.2
додаткового договору до Кредитного
договору).

Нарахування процентів за кредитом
здійснюється на щоденний залишок
заборгованості по кредиту, зменшений
на суму операцій, для яких діє
пільговий період, за фактичний строк
користування кредитом не рідше одного
разу на місяць, але не раніше 25-го числа
кожного місяця (дата розрахунку
процентних платежів), виходячи із
фактичною кількості днів у місяці та
році. При розрахунку процентів
враховується перший день фактичного
виконання Банком кредитних коштів,
останній день строку користування
кредитом не враховується. Нарахування
процентів здійснюється за період з
дати фактичного використання
кредитних коштів по дату розрахунку
процентних платежів включно, а в
наступні періоди - з дати, наступного за
попередньою датою розрахунку
процентних платежів, по дату
розрахунку процентних платежів в
поточному періоді включно (п. 2.3
додаткового договору до Кредитного
договору).

Відповідно до п. 5.1 додаткового
договору до Кредитного договору Банк
зобов'язався протягом дії Договору
здійснювати погашення заборгованості
шляхом зарахування на рахунок
щомісячного обов'язкового платежу,
розрахованого відповідно до умов п. 5.2
додаткового договору.

Позичальник зобов'язався до 10-го числа
включно кожного місяця, починаючи з
місяця, наступного за першою (з дати
укладення Договору) датою розрахунку
процентних платежів, забезпечити на
рахунку наявність коштів для сплати
щомісячного обов'язкового платежу в
сумі не менше 15 (п'ятнадцяти) відсотків
від залишку заборгованості за кредитом
на дату розрахунку процентів, але не
менше 50 грн. При цьому, залишок
заборгованості, що береться до
розрахунку щомісячного обов'язкового
платежу, включає використану суму
кредиту, суму нарахованих процентів,
комісій та неустойок за всіма видами
заборгованості, зменшену на суму не
внесеного Позичальником щомісячного
обов'язкового внеску попередніх
періодів (п. 5.2 додаткового договору до
Кредитного договору).

У разі списання з рахунку коштів у сумі,
що перевищує доступну суму на рахунку
відповідача, виникає недозволений
овердрафт. Заборгованість відповідача
перед Банком по недозволеному
овердрафту повинна бути погашена після
його виникнення (п. 5.4 додаткового
договору до Кредитного договору).

Позичальник відповідно до п. 5.7
додаткового договору до Кредитного
договору доручив кредитору
здійснювати погашення кредиту,
недозволеного овердрафту, процентів за
користування ним, неустойки, погашення
іншої заборгованості позичальника
перед кредитором за Договором, шляхом
здійснення договірного списання
коштів позичальника зокрема з рахунку
вказаного в п. 1.1 Договору (у т.ч. за
рахунок збільшення заборгованості за
кредитом).

На виконання умов п. 4.1 додаткового
договору до Кредитного договору 13.12.2012
між позивачем (вигодонабувач),
відповідачем (страхувальник) та ПАТ
«Страхова компанія «УНІКА Життя»
(страховик) було укладено договір
добровільного страхування життя
№ 011/80460/38847 (далі - Договір
страхування).

Відповідно до п. 1 Договору страхування
відповідач доручив Банку, з метою
сплати страхової премії страховику
(страховий платіж) кожного місяця,
протягом перших 10-ти календарних днів,
здійснювати договірне списання
грошових коштів з рахунку у т.ч. за
рахунок збільшення заборгованості за
Кредитним договором. Договірне
списання здійснюється в розмірі
страхової премії.

Страхова премія визначається як
добуток страхової суми за відповідний
період страхування, за який
сплачується страхова премія та
страхового тарифу, який становить 0,4%
від страхової суми.

У разі настання обставин невиконання
або неналежного виконання
позичальником своїх зобов'язань за
Кредитним договором у тому числі
порушення строків виконання грошових
зобов'язань, Кредитор має право
вимагати дострокового погашення
заборгованості шляхом відправлення
письмового повідомлення позичальнику.
Позичальник повинен здійснити
виконання зазначених кредитором у
такому повідомленні зобов'язань
негайно, але не пізніше 3-го
календарного дня з дня направлення
відповідного повідомлення. У разі
невиконання Позичальником зазначеної
вимоги, Кредитор має право вжити інші
заходи для стягнення заборгованості,
які не суперечать чинному
законодавству (п. 8.1 Кредитного
договору).

Відповідно до п. 11.4 Кредитного договору
до всіх правовідносин, пов'язаних з
виконанням цього договору,
застосовується строк позовної
давності тривалістю у п'ять років.

Позичальник з грудня 2011 р. не виконував
належним чином зобов'язання за
договором, не здійснював щомісячне
погашення кредиту у розмірах і у
строки, передбачені договором, у
зв'язку з чим у відповідача перед
позивачем утворилась заборгованість в
сумі 91 455,99 грн, з яких: 81 000,00 грн -
заборгованість за дозволеним
овердрафтом; 10 455,99 грн - заборгованість
за користування овердрафтом.

Станом на час розгляду даної справи
господарським судом відповідач борг не
сплатив, доказів зворотнього суду не
надав.

Статтею 526 Цивільного кодексу України
(далі - ЦК України) встановлено, що
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Аналогічна норма міститься
і в ст. 193 Господарського кодексу
України, яка регламентує, що суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання - відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК Україні за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. 1056 ЦК України процентна
ставка за кредитом може бути
фіксованою або змінюваною. Тип
процентної ставки визначається
кредитним договором.

Положеннями ст. 530 ЦК України визначено,
якщо у зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Судом установлено неналежне виконання
відповідачем зобов'язання з повернення
наданого позивачем кредиту у
встановлений Кредитним договором
строк, що підтверджується, зокрема,
банківською випискою про рух коштів по
кредитному рахунку відповідача, копія
якої наявна в матеріалах справи.

Таким чином позивач свої зобов'язання
за умовами Кредитного договору виконав
належним чином, у той час як відповідач
зобов'язання за даним договором з
повернення наданого йому позивачем у
період з 16.11.2011 по 20.05.2014 овердрафту в
сумі 81 000,00 грн у встановлений Кредитним
договором строк належним чином не
виконав.

На підставі викладеного суд дійшов
висновку про задоволення позову в
частині стягнення з відповідача 81 000,00
грн заборгованості за дозволеним
овердрафтом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України
порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст 625 ЦК України
боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.

Судом установлено прострочення
відповідачем виконання зобов'язання за
Кредитним договором у частині
повернення у встановлений даним
договором строк наданого останньому
овердрафту в сумі 81 000,00 грн. Позивачем
нараховано проценти за користування
овердрафтом за період з 16.11.2011 по 20.05.2014,
які згідно з розрахунком позивача
склали 10 455,99 грн.

У зв'язку з простроченням відповідачем
повернення позивачу наданих йому на
підставі Кредитного договору коштів
(овердрафту), суд дійшов висновку про
задоволення позову в частині стягнення
10 455,99 грн процентів за користування
овердрафтом.

На підставі викладеного позов підлягає
задоволенню повністю.

За приписами ст. 49 ГПК України судові
витрати зі справи слід покласти на
відповідача.

Керуючись статтею 124 Конституції
України, статтями 49, 82-85 Господарського
процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_2 (04213, АДРЕСА_1,
ідентифікаційний номер ЄДРПОУ НОМЕР_2)
з будь-якого рахунку, виявленого
державним виконавцем під час виконання
рішення суду, на користь публічного
акціонерного товариства "Райффайзен
Банк Аваль" (01011, м. Київ, вул.
Лєскова, 9, ідентифікаційний ) 81 000 (вісімдесят одну тисячу) грн 00
коп. заборгованості за дозволеним
овердрафтом, 10 455 (десять тисяч
чотириста п'ятдесят п'ять) грн 99 коп.
заборгованості за користування
овердрафтом та 1 829 (одну тисячу
вісімсот двадцять дев'ять) грн 12 коп.
судового збору.

Після набрання рішенням законної сили
видати відповідний наказ.

Повне рішення складено 15.09.2014.

Суддя
Л.М. Шкурдова