Господарський суд
Житомирської області
_________________________________________
______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Від "18" вересня 2014 р.
Справа № 906/962/14

Господарський суд Житомирської
області у складі:

судді Лозинської І.В.

при секретарі: Поливко М.С.

за участю представників сторін:

від позивача: Терехов О.В. - заступник
керівника напрямку з юридичної роботи
філії "Житомирське регіональне
управління" ПАТ КБ "Приватбанк", дов.
№2565-О від 16.08.2013 р.

від відповідача: не з"явився

розглянув у відкритому судовому
засіданні в м. Житомирі справу

за позовом Публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"Приватбанк" (м. Дніпропетровськ)

до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2
(м. Радомишль)

про стягнення 29024,69 грн.

ПАТ КБ "Приватбанк" (м. Дніпропетровськ)
направлено до господарського суду
Житомирської області позовну заяву про
стягнення з ФОП ОСОБА_2 (м. Радомишль)
29024,69 грн. заборгованості за кредитом.

Ухвалою від 17.07.2014 р. господарський суд
прийняв вказану позовну заяву, порушив
провадження у справі, призначив
засідання суду, зобов'язав сторони
надати необхідні документи.

Ухвалою від 05.08.2014 р. господарський суд
відклав розгляд справи, зобов"язав
сторони виконати вимоги резолютивної
частини ухвали.

Відповідач повноважного представника
в судове засідання від 02.09.2014 р. не
направив, вимог ухвали суду від 05.08.2014 р.
не виконав, про причини неявки не
повідомив, хоча про час і місце
засідання суду повідомлений своєчасно
та належним чином.

За ініціативи суду до матеріалів
справи було долучено витяг із
веб-сайту УДППЗ "Укрпошта" про стан
відправки, відповідачу, ухвали від
17.07.2014 р. (а. с. 58), з якого вбачається, що
відправлення за №057 вручено
особисто відповідачу у відділенні
зв'язку Радомишль 1.

Представник позивача в засіданні суду
від 02.09.2014 р. позов підтримав у повному
обсязі, з підстав викладених у позовній
заяві; надав довідку про стан
заборгованості станом на 01.09.2014 р. (а. с.
59); на питання суду повідомив про
можливу реструктуризацію
заборгованості по кредиту за умови
надання відповідачем заяви щодо цього
у відділення банку.

Ухвалою від 02.09.2014 р. господарський суд
продовжив строк вирішення спору в
справі № 906/962/14 по 30.09.2014 р., розгляд
справи відклав, зобов"язав сторони
виконати вимоги резолютивної частини
ухвали.

Представник позивача позовні вимоги
підтримав в повному обсязі з підстав
викладених в позовній заяві, а також
надав клопотання від 18.09.2014 р. про
долучення до матеріалів справи виписки
по рахунку відповідача (а. с. 66 - 85).

Представник відповідача в засідання
суду не з'явився.

Відповідно до пп.3.9.1 та 3.9.2 Постанови
Пленуму ВГСУ від 26.12.2011 р. №18 "Про деякі
питання практики застосування
Господарського процесуального кодексу
України судами першої інстанції",
особи, які беруть участь у справі,
вважаються повідомленими про час і
місце розгляду судом справи у разі
виконання останнім вимог частини
першої статті 64 та статті 87 ГПК України.
За змістом цієї норми, у разі якщо
ухвали суду було надіслано за належною
адресою (тобто повідомленою суду
стороною, а в разі ненадання суду
відповідної інформації - адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців), і не повернуто
підприємством зв'язку або повернуто з
посиланням на відсутність (вибуття)
адресата, відмову від одержання,
закінчення строку зберігання
поштового відправлення тощо, то
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом. У
випадку нез'явлення в засідання
господарського суду представників
обох сторін або однієї з них справа
може бути розглянута без їх участі,
якщо неявка таких представників не
перешкоджає вирішенню спору.

Як вбачається з матеріалів справи,
відповідач не змінював своєї юридичної
адреси, і адреса відповідача, на яку
направлялися ухвали господарського
суду, відповідає адресі, вказаній у
Спеціальному витягу з Єдиного
державного реєстру юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємців .

Враховуючи те, що явка представників
сторін в засідання суду обов'язковою не
визнавалась, надання письмового
відзиву відповідно до вимог ст. 59 ГПК
України є правом відповідача, а не його
обов'язком, господарський суд вважає,
що неявка відповідача, повідомленого
належним чином, не перешкоджає
розгляду справи за наявними
матеріалами відповідно до ст. 75 ГПК
України.

Розглянувши матеріали справи,
заслухавши повноважного представника
позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

20.07.2011 р. сторонами підписано Заяву про
відкриття поточного рахунку (а. с. 29),
згідно з якою відповідач погодився з
"Умовами та правилами надання
банківських послуг", тарифами банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
www.privatbank.ua.

Як зазначає позивач, Заява про
відкриття поточного рахунку і "Умови та
правила надання банківських послуг" (а.
с. 29, 30 - 37) разом складають Договір
банківського обслуговування №б/н від
20.07.2011 р.

Відповідно до умов вказаних документів
відповідачу встановлено кредитний
ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2, в
електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт
банк, Інтернет клієнт банк, sms
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг" (а. с. 30 - 37).

Згідно з п. 3.18.1.16. Умов, при укладанні
договорів та угод, або вчинення інших
дій, що свідчать про приєднання Клієнта
до "Умов та правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ Інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису.

Підписання договорів та угод таким
чином прирівнюється до укладання
договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис" -
електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

Згідно із ч.1 ст.11 ЦК України, цивільні
права та обов'язки виникають із дій
осіб, що передбачені актами цивільного
законодавства, а також із дій осіб, що
не передбачені цими актами, але за
аналогією породжують цивільні права та
обов'язки.

Частиною 2 зазначеної статті
передбачено, що підставами виникнення
цивільних прав та обов'язків, зокрема, є
договори та інші правочини.

Згідно з ч.1 ст. 626 ЦК України договором є
домовленість двох або більше осіб,
спрямована на встановлення, зміну або
припинення цивільних прав та
обов'язків.

Якщо сторони домовилися укласти
договір у певній формі, він вважається
укладеним з моменту надання йому цієї
форми, навіть якщо законом ця форма для
даного виду договорів не вимагалася (ч.
2 ст. 639 Цивільного кодексу України).

Згідно з п.3.18.1.1 Умов та правил надання
банківських послуг, кредитний ліміт на
поточний рахунок (далі - "Кредит")
надається на поповнення обігових
коштів і здійснення поточних платежів
Клієнта, в межах кредитного ліміту
(далі - "Ліміт"). Про розмір ліміту Банк
повідомляє Клієнта на свій вибір або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку Банка та
Клієнта.

Відповідно до п.3.18.1.3 зазначених вище
Умов, кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта з повернення
кредиту, сплаті відсотків та
винагороди.

Пунктом 3.18.1.8 Умов передбачено, що
проведення платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі - "Угода").

Ліміт може бути змінений Банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (п. 3.18.1.6. Умов).

Пунктом 3.18.6.1. Умов визначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до "Умов та
правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт - банк/інтернет клієнт - банк, або
у формі обміну паперовою або
електронною інформацією, або у
будь-якій іншій формі) та/або з моменту
надання Клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитного ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

З матеріалів справи вбачається, що
позивач надав відповідачу кредитний
ліміт в розмірі 11000,00 грн., що
підтверджується довідкою за вих.
№08.7.0.0.0./05 від 27.06.2014 р. та випискою
по рахунку ФОП ОСОБА_3 (а. с. 40, 67 - 85).

Згідно із ст.1054 Цивільного кодексу
України за кредитним договором банк
або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором
застосовуються положення про позику,
якщо інше не встановлено параграфом
про кредит і не випливає із суті
кредитного договору.

Статтею 1048 ЦК України встановлено, що
позикодавець має право на одержання
від позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюються
договором. Якщо договором не
встановлений розмір процентів, їх
розмір визначається на рівні облікової
ставки Національного банку України. У
разі відсутності іншої домовленості
сторін проценти виплачуються щомісяця
до дня повернення позики.

Частинами 1 та 2 статті 1056-1 ЦК України
передбачено, що процентна ставка за
кредитом може бути фіксованою або
змінюваною. Тип процентної ставки
визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної
ставки (фіксована або змінювана) та
порядок їх сплати за кредитним
договором визначаються в договорі
залежно від кредитного ризику,
наданого забезпечення, попиту і
пропозицій, які склалися на кредитному
ринку, строку користування кредитом,
розміру облікової ставки та інших
факторів.

Водночас, ч.1 ст.1049 ЦК України визначено,
що позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти у
такій самій сумі або речі, визначені
родовими ознаками, у такій самій
кількості, такого самого роду та такої
самої якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк
повернення позики або цей строк
визначений моментом пред'явлення
вимоги, позика має бути повернена
позичальником протягом тридцяти днів
від дня пред'явлення позикодавцем
вимоги про це, якщо інше не встановлено
договором.

Відповідно до п. 3.18.4.1 Умов, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт виплачує
відсотки, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від терміну
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

Згідно з п. 3.18.4.1.1 Умов, за період
користування кредитом з моменту
виникнення дебетового сальдо до дати
обнулення дебетового сальдо в одну з
дат з наступного 20-го до 25-го числа
місяця (далі - "період, в який дебетове
сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок
відсотків здійснюється за процентною
ставкою в розмірі 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом відсотки в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню (п.3.18.4.1.2. Умов).

Відповідно до п.3.18.4.1.3 зазначених Умов,
у разі непогашення кредиту впродовж 90
днів з дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
починаючи з 91-го дня після дати
закінчення періоду, в якому дебетове
сальдо підлягало обнуленню, кредит
вважається простроченим, а грошові
зобов'язання Клієнта з погашення
заборгованості вважаються порушеними.

Пунктом 3.18.4.1.3 Умов передбачено, що при
порушенні Клієнтом будь-якого
грошового зобов'язання, Клієнт сплачує
Банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості. У
разі порушення Клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права Банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого Умовами і правилами
надання банківських послуг, Клієнт
сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня (п. 3.18.4.1.4
Умов).

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом.

Згідно з п.3.18.4.4. Умов, Клієнт сплачує
Банку винагороду за використання
Ліміту відповідно до п.п. 3.18.1.6, 3.18.2.3.2,
1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9%
від суми максимального сальдо кредиту,
що існував на кінець банківського дня
за попередній місяць, в порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг.

За змістом п. 3.18.4.10 Умов, при несплаті
винагороди, відсотків у відповідні
строки, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п.3.18.2.3.4 Умов, Банк має
право при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого Умовами, змінити умови
кредитування, вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

З наявних в матеріалах справи
документів, зокрема, виписки з
банківського рахунку ФОП ОСОБА_2 та
розрахунку заборгованості (а. с. 41 - 43),
вбачається, що в результаті
невиконання відповідачем зобов'язань
за укладеним між ним та позивачем
договором банківського обслуговування
від 20.07.2011 р., у відповідача утворився
борг по простроченому кредиту в сумі
11000,00 грн., 7009,95 грн. заборгованості по
сплаті відсотків, 1881,00 грн. боргу по
сплаті комісії за користуванням
кредитом.

Позивачем на адресу відповідача було
направлено претензію від 12.11.2013 р. за
вих.№10720ZREWS06Y про усунення порушення та
погашення заборгованості за договором
банківського обслуговування від
20.07.2011р. (а. с. 45). Проте, вказану вимогу
відповідачем було залишено без
відповіді та задоволення.

Таким чином, на час звернення позивача
з позовом до суду, у відповідача
існувала непогашена заборгованість по
простроченому кредиту в сумі 11000,00 грн.
заборгованості за кредитом, 7009,95 грн.
заборгованості по сплаті відсотків,
1881,00 грн. боргу по сплаті комісії за
користуванням кредитом.

Частина 1 статті 193 Господарського
кодексу України передбачає, що суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутністю конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання - відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться. До виконання господарських
договорів застосовуються відповідні
положення Цивільного кодексу з
урахуванням особливостей,
передбачених цим кодексом.

Нормою ст.525 Цивільного кодексу України
передбачено, що одностороння відмова
від зобов'язання або одностороння
зміна його умов не допускається, якщо
інше не встановлено договором або
законом.

Зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, а за відсутності
таких вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

На час прийняття рішення, відповідач
доказів погашення перед позивачем
заборгованості по простроченому
кредиту в сумі 10600,00 грн.,
заборгованості по процентам за
користування кредитом в сумі 10239,43 грн.
та заборгованості по сплаті комісії
(винагороди за користування кредитом) в
сумі 2480,21 грн. суду не надав.

Враховуючи вищевикладене, позовні
вимоги ПАТ КБ "Приватбанк" щодо
стягнення з відповідача 11000,00 грн.
заборгованості за кредитом, 7009,95 грн. -
заборгованості по сплаті відсотків,
1881,00 грн. боргу по сплаті комісії за
користуванням кредитом підлягають
задоволенню судом.

Крім вимог про стягнення з відповідача
заборгованості із простроченого
кредиту, заборгованості по сплаті
відсотків та заборгованості з комісії
(винагороди за користування кредитом),
позивач просить стягнути з відповідача
9133,74 грн. пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором,
розрахунок якої наведено у доданому до
позовної заяви розрахунку
заборгованості за договором (а. с. 41 - 42).

Розглядаючи питання про
обґрунтованість вимоги позивача про
стягнення з відповідача пені,
господарський суд враховує таке.

Стаття 611 Цивільного кодексу України
передбачає, що у разі порушення
зобов'язання настають правові
наслідки, встановлені договором або
законом, зокрема, сплата неустойки.

Згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою
(штрафом, пенею) є грошова сума або інше
майно, які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми невиконаного або
неналежно виконаного зобов'язання за
кожен день прострочення виконання (ч.3
ст. 549 ЦК України).

Відповідно до 3.18.5.1 вказаних вище Умов,
при порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, термінів
повернення кредиту, винагороди, Клієнт
сплачує Банку за кожний випадок
порушення пеню в розмірі подвійної
облікової ставки НБУ, яка діяла в
період, за який сплачується пеня від
суми простроченого платежу за кожний
день прострочення платежу.

Згідно з п.3.18.5.4 Умов, нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3
(трьох) років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
Клієнтом.

Відповідач позов не оспорив, доказів
сплати боргу суду не надав.

Враховуючи викладене, позовні вимоги
Публічного акціонерного товариства
комерційний банк "Приватбанк"
підлягають задоволенню у повному
обсязі.

Витрати по сплаті судового збору
покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України,
господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1,
ідентифікаційний номер: НОМЕР_1)

на користь Публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, 50, ):

- 11000,00 грн. - заборгованості за кредитом,

- 7009,95 грн. - заборгованості по сплаті
відсотків,

- 9133,74 грн. - пені;

- 1881,00 грн. - заборгованості по сплаті
комісії за користуванням кредитом,

- 1827,00 грн. - витрат по сплаті судового
збору.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом.

Апеляційна скарга подається на рішення
місцевого господарського суду
протягом десяти днів з дня його
оголошення. У разі якщо в судовому
засіданні було оголошено лише вступну
та резолютивну частину рішення,
зазначений строк обчислюється з дня
підписання рішення, оформленого
відповідно до статті 84 Господарського
процесуального кодексу України.

Повне
рішення складено "22" вересня 2014 р.

Суддя
Лозинська І.В.

Віддрукувати:

1 - в справу

2,3 - сторонам