м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
Справа № 920/1224/14 23.09.14За позовом
Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
до Публічного акціонерного товариства
"Банк Форум" в особі відділення №3400
"Сумська дирекція ПАТ "Банк Форум"
про зобов'язання перерахувати грошові
Суддя Ярмак О.М.
Від позивача: ОСОБА_2
Від відповідача: Сова Н.В. за дов.
ОБСТАВИНИ СПРАВИ:
Пред'явлені вимоги про зобов'язання
відповідача виконати умови договору
банківського рахунку НОМЕР_1 шляхом
перерахування грошових коштів за
платіжними дорученнями їх одержувачам.
Ухвалою Господарського суду Сумської
області від 10 липня 2014 р. було прийнято
вказану позовну заяву, порушено
провадження у справі № 920/1224/14 та
призначено її розгляд на 31 липня 2014 р.
Ухвалою Господарського суду Сумської
області від 31 липня 2014 р. відкладено
розгляд справи на 11 серпня 2014р.
відповідно до ст. 77 ГПК України.
Ухвалою Господарського суду Сумської
області від 11 серпня 2014 р. матеріали
справи № 920/1224/14 направлені за
територіальною підсудністю до
Господарського суду міста Києва.
За результатом автоматизованого
розподілу справ у Господарському суді
міста Києва, справу № 920/1224/14 передали
для розгляду судді Ярмак О.М.
Ухвалою Господарського суду міста
Києва від 21.08.2014р. суддею Ярмак О.М.
справу № 920/1224/14 прийнято до
провадження та призначено до розгляду
у судовому засіданні на 23.09.2014р.
Позовні вимоги мотивовані тим, що у
порушення умов Договору банківського
рахунку НОМЕР_1 від 17.11.2008р. банком не
здійснено перерахування коштів згідно
наданих клієнтом платіжних доручень.
Відповідач надав суду відзив на
позовну заяву, в якому виклав свої
заперечення в обґрунтування своєї
позиції та просив відмовити у
задоволенні позовних вимог.
Розглянувши матеріали справи,
заслухавши пояснення представників
сторін, господарський суд, -
17.11.2008р. Акціонерним комерційним банком
"Форум" (Банк), правонаступником якого є
відповідач та ФОП ОСОБА_1 (Клієнт)
укладено договір банківського рахунку
НОМЕР_1 (далі - Договір банківського
Умовами вказаного договору
передбачено, що Банк відкриває Клієнту
поточний рахунок у національній та/або
іноземній валюті (п. 1.1. Договору
банківського рахунку).
В подальшому між сторонами були
укладені додаткова угода та додаткові
договори № 1 від 09.07.2010р., б/н від 03.08.2011р.,
б/н від 26.12.2011р., б/н від 30.07.2013р. до
договору банківського рахунку НОМЕР_1.
Зокрема, 30.07.2013р. сторони уклали
додатковий договір до договору
банківського рахунку НОМЕР_1 на
розрахункове обслуговування поточних
рахунків з використанням системи
дистанційного банківського
обслуговування «IFOBS Клієнт-Банк» ,
відповідно до умов п.1.1 якого визначено,
що клієнт доручає, а банк бере на себе
зобов'язання забезпечити належним
чином розрахункове обслуговування
поточного рахунку (-ів) клієнта за
допомогою АБС «IFOBS Клієнт-Банк» у
відповідності до цього додаткового
Із виписки по рахунку, доданої до
позовної заяви, вбачається, що станом
на 23.06.2014 на рахунку НОМЕР_2 ФОП ОСОБА_1 в
установі відповідача обліковуються
грошові кошти у сумі 80 821,16 грн., на
рахунку НОМЕР_2 сума 3,21 грн.
Позивачем 07.03.2014 передано банку на
виконання платіжні доручення:
- №2620 від 07.03.2014р. про
перерахування ТОВ Сумський
рекламно-видавничий центр 748,16 грн.,
призначення платежу: оплата за рекламу
в газеті Шасн+» №11-15 згідно pax. №0001134,
№0001135 від 03.03.14р. в т.ч. ПДВ 20% 124,69 грн.;
- №2621 від 07.03.2014р. про
перерахування ТОВ «Укравтозапчастина»
6 794,94 грн. призначення платежу: оплата
за масло согласно нак № СмРНк-001987 от
20.02.2014г., в.т. ПДВ 20% 1132,49грн.;
- №2622 від 07.03.2014р. про
перерахування ТОВ ТД Ибрис 556,31 грн.
призначення платежу: частичная оплата
за подшипники согласно Сч.№СчЮ-021023 от
28.02.14г. в т.ч. ПДВ 20% 92,72 грн.;
- №2623 від 07.03.2014р. про
перерахування ООО ТПК «Омега
Автопоставка» 3000,00 грн. призначення
платежу: оплата за автозапчастин
согласно нак ХВ-0018 814 от 13.01.2014г. в т.ч.
- №2625 від 11.03.2014р.. про
перерахування ТОВ «Сумські
Телекомсистеми» 107.00 грн. призначення
платежу: оплата за послугу «Стрым-10» за
квітень 2014р., згідно рах.№143.408 від
01.03.14р. в .ч. ПДВ 20% 17,83 грн.;
- № 2627 від 11.03.2014р. про
перерахування ТОВ «Автопромподшипник»
3 004,76 грн. призначення платежу: оплата
за підшипники согласно сч.№2802065 от
28.02.14г., в т.ч. ПДВ 20% 500,79 грн.;
- №2629 від 12.03.2014р. про
перерахування ТОВ «Явір 2000» 1050,00 грн.
призначення платежу: оплата за послуги
охорони згідно pax. №7239 від 03.03.2014р. в т.ч
- № 2630 від 13.03.2014р. про
перерахування філія ТОВ «Софіт- Пюкс»
м.Суми 819,50 грн. призначення платежу:
оплата ш автозапчастин согласно нак. №
567 от 11.03.14г., в т.ч. ПДВ 20% 136,58 грн.;
- № 2631 від 13.03.2014р. про
перерахування З AO «Декорт» 2844,30 грн.
призначення платежу: оплата за
автозапчастин согласно нак. №958 от
24.02.14г., в т.ч. ПДВ 20% 474,05грн.;
- №2632 від 13.03.2014р. про
перерахування ТОВ «Оіл Трейд Компані»
4113,00 грн. призначення платежу:
частичная оплата за масла согласно
счета № 246 от 13.03.14г. в т.ч. ПРР 20% 685,50грн.;
- №2633 від 13.03.2014р. про
«Укртелеком»/Сумська філія 110,52 грн.
призначення платежу: оплата за
телекомунікаційні послуги згідно
договору №712, в т.ч. ПДВ 20% 18,42 грн.);
- №2636 від 08.07.2014р. про перерахування
погашення заборгованості за кредитним
договором №3-0111/13/34-AnewW від 19.06.2013р.,
ОСОБА_1 без ПДВ, які на день звернення із
позовом до суду банком не виконані.
Позивач звернувся до суду з вимогами
зобов'язати відповідача виконати
умови договору банківського рахунку
НОМЕР_1 шляхом перерахування грошових
коштів відповідно до: платіжне
доручення № 2620 від 07.03.2014р. про
перерахування ТОВ Сумський
рекламно-видавничий центр 748,16 грн.;
платіжне доручення № 2621 від 07.03.2014р. про
перерахування СФ ТОВ
«Укравтозапчастина» 6794,94 грн.; платіжне
доручення №2622 від 07.03.2014р. про
перерахування ТОВ ТД Ибрис 556,31 грн.;
платіжне доручення №2623 від 07.03.2014р. про
перерахування ООО ТПК «Омега
Автопоставка» 3000,00 грн.; платіжне
доручення №2625 від 11.03.2014р. про
перерахування ТОВ «Сумські
телекомсистеми» 107,00 грн.; платіжне
доручення № 2627 від 11.03.2014р. про
перерахування ТОВ «Автопромподшипник»
3004,76 грн.; платіжне доручення №2629 від
12.03.2014р. про перерахування ТОВ «Явір 2000»
1 050,00 грн.; платіжне доручення №2630 від
13.03.2014р. про перерахування філія ТОВ
«Софіт-Люкс» м.Суми 819,50 грн.; платіжне
доручення №2631 від 13.03.2014р. про
перерахування ЗАО «Декорт» 2 844,30 грн.;
платіжне доручення №2632 від 13.03.2014р. про
врахування ТОВ«Оіл Трейд Компані» 4113,00
грн.; платіжне доручення №2633 від
13.03.2014р. про перерахування ПАТ
«Укртелеком»/Сумська філія 110,52
платіжне доручення №2636 від 08.07.2014р. про
перерахування ОСОБА_1 50 911,15 грн.,
посилаючись на Закон України "Про
платіжні системи" (ст.ст. 8, 21, 22, 30), ст. ст.
525, 526, 530, 1066, 1068, 1073, 1074 ЦК України, ст. 193
ГК України. Позовні вимоги мотивовані
тим, що у відповідача відсутні
передбачені законом підстави
обмежувати права позивача щодо
розпорядження грошовими коштами, які
знаходяться на рахунку останнього.
Дослідивши наявні в матеріалах справи
та надані в судовому засіданні докази,
господарський суд дійшов висновку, що в
задоволенні позовних вимог належить
відмовити, виходячи з наступного.
Укладений між сторонами договір є
договором банківського рахунку, отже,
між сторонами виникли правовідносини
які підпадають під правове регулювання
глави 72 Цивільного кодексу України.
Положеннями статті 1066 ЦК України
встановлено, що за договором
банківського рахунка банк
зобов'язується приймати і зараховувати
на рахунок, відкритий клієнтові
(володільцеві рахунка), грошові кошти,
що йому надходять, виконувати
розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
Згідно ст. 1068 ЦК України, банк
зобов'язаний зарахувати грошові кошти,
що надійшли на рахунок клієнта, в день
надходження до банку відповідного
розрахункового документа, якщо інший
строк не встановлений договором
банківського рахунка або законом. Банк
може списати грошові кошти з рахунка
клієнта на підставі його розпорядження
(ст. 1071 ЦК України).
Статтею 1074 ЦК України встановлено, що
обмеження прав клієнта щодо
розпоряджання грошовими коштами, що
знаходяться на його рахунку, не
допускається, крім випадків обмеження
права розпоряджання рахунком за
рішенням суду або в інших випадках,
встановлених законом, а також у разі
зупинення фінансових операцій, які
можуть бути пов'язані з легалізацією
(відмиванням) доходів, одержаних
злочинним шляхом, або фінансуванням
тероризму, передбачених законом.

Постановою Правління Національного
банку України № 135 від 13.03.2014 банк
"Форум" було віднесено до категорії
неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови, п.2. ч.5
ст. 12 та ст. 34 Закону України "Про
систему гарантування вкладів фізичних
осіб" Виконавчою дирекцією Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
прийнято рішення № 14 від 14.03.2014 про
запровадження тимчасової
адміністрації в ПАТ "Банк Форум". 16.06.2014
р. вказаним органом прийнято рішення №
49, яким вирішено розпочати ліквідацію
ПАТ "Банк Форум" на підставі Постанови
Правління Національного банку України
від 13.06.2014 № 355 "Про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
Публічного акціонерного товариства
"Банк Форум".

Відповідно до вимог ст. 8 Закону України
"Про платіжні системи та переказ коштів
в Україні" банк зобов'язаний виконати
доручення клієнта, що міститься в
розрахунковому документі, який
надійшов протягом операційного часу
банку, в день його надходження.
Міжбанківський переказ виконується в
строк до трьох операційних днів.

Відповідно до вимог ст. 47 Закону
України "Про банки і банківську
діяльність" операції з відкриття та
ведення поточних (кореспондентських)
рахунків клієнтів належить до
банківських послуг, які дозволяється
надавати виключно банку.

Даною нормою також встановлено, що
надання банківських послуг має право
здійснювати банк на підставі
банківської ліцензії.

Згідно ст. 17 Закону України "Про банки і
банківську діяльність" передбачена
заборона на здійснення банківської
діяльності без банківської ліцензії.

Як вбачається з матеріалів справи,
постановою Правління Національного
банку України "Про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
Публічного акціонерного товариства
"Банк Форум"" від 13.06.2014 р.№ 355 банківську
ліцензію відповідача відкликано та
розпочато ліквідацію банку.

Порядок ліквідації банків регулюється
розділом VIII Закону України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб".

Так, ч.5 ст. 45 Закону України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб"
передбачено, що протягом 30 днів з дня
опублікування відомостей про
відкликання банківської ліцензії,
ліквідацію банку та призначення
уповноваженої особи Фонду кредитори
мають право заявити уповноваженій
особі Фонду про свої вимоги до банку.

Отже, на момент невиконання
зобов'язання щодо перерахування коштів
в ПАТ "Банк Форум" було введено
тимчасову адміністрацію, тому
перерахування коштів не здійснювалось
згідно з вимогами п.1.ч.5. ст.36 Закону
України "Про систему гарантування
вкладів фізичних осіб". На даний час
розпочато процедуру ліквідації банку
згідно Постанови НБУ № 355 від 13.06.14 та
рішення Виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб за
№ 49 від 16.06.2014 р.

Таким чином, враховуючи прийняте
рішення Виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб про
ліквідацію ПАТ "Банк Форум",
задоволення вимог кредиторів банку
здійснюється виключно у межах
процедури ліквідації банку та у
порядку передбаченому Законом України
"Про систему гарантування вкладів
фізичних осіб".

При цьому, позивач не позбавлений
можливості захистити своє порушене
право власності на грошові кошти
шляхом звернення до відповідача з
вимогами у процедурі ліквідації банку.

За таких обставин, суд прийшов до
висновку про відмову у задоволенні
позову.

Відповідно до вимог ст. 49 ГПК України,
витрати по сплаті судового збору
покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 33, 49, 75 82-85 ГПК України,
суд

В И Р І Ш И В :

У задоволенні позову Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1 до Публічного
акціонерного товариства "Банк Форум" в
особі відділення №3400 "Сумська дирекція
ПАТ "Банк Форум" про зобов'язання
перерахувати грошові кошти, відмовити.

Суддя
О.М.Ярмак