м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 910/9710/14 01.09.14

Господарський суд міста Києва у складі
головуючого судді Головіної К.І., при
секретарі судового засідання
Крапивній А.М., розглянувши матеріали
справи

за позовною заявою Публічного
акціонерного товариства "Райффайзен
Банк Аваль"

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2

про стягнення 40 201,40 грн.

за участю представників:

від позивача:Дідовець Р.С. -
представник за довіреністю № 1434/13 від
13.09.2013 р. від відповідача:не з'явився

ВСТАНОВИВ:

До господарського суду міста Києва
звернулось Публічне акціонерне
товариство "Райффайзен Банк Аваль" до
Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості в розмірі 40
201,40 грн.

Свої позовні вимоги позивач
обґрунтовує тим, що між позивачем та
відповідачем був укладений договір про
відкриття та ведення поточного
рахунку, операції за яким можуть
здійснюватися з використанням
платіжних карток № 011/2561/159022 від 21.08.2013
р.

21.08.2013 р. позивач відкрив на ім'я
відповідача картковий рахунок для
можливості використання кредитної
лінії з рахунку шляхом здійснення
платежів в межах поточного ліміту у
сумі 36 000,00 грн.

У порушення умов вказаного договору та
норм чинного законодавства відповідач
не виконав взяті на себе зобов'язання
по поверненню наданого кредиту, у
зв'язку з чим в останнього виникла
заборгованість у розмірі 40 201,40 грн.

У позові Публічне акціонерне
товариство "Райффайзен Банк Аваль"
просить суд стягнути з ФОП ОСОБА_2
заборгованість за неповернутим
кредитом в сумі 31 820,54
грн., заборгованість по процентах в
сумі 6 462,70 грн. за період з 25.09.2013 р. по
25.03.2014 р., комісії за зняття готівки в
сумі 1 176,00 грн. за період з 01.09.2013 р. по
06.10.2013 р., заборгованість за страховими
платежами у сумі 142,16 грн., штраф за
несвоєчасне погашення кредиту у сумі
600,00 грн. за період з 26.10.2013 р. по 25.03.2014 р.,
а всього 40 201,40 грн.

У судовому засіданні представник
позивача підтримав та обґрунтував
позовні вимоги, просив їх задовольнити.

Представник відповідача в судове
засідання не з'явився, про причини
неявки суд не повідомив, належним чином
був повідомлений про дату, час та місце
розгляду справи. Заяв чи клопотань про
відкладення розгляду справи або про
розгляд без його участі до суду не
подав. Позиція відповідача стосовно
даного позову суду невідома.

Відповідно до ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України суд
вважає за можливе розглянути справу
без участі представника відповідача за
наявними в ній матеріалами.

Заслухавши пояснення представника
позивача, дослідивши наявні в
матеріалах справи докази, суд вважає,
що позов підлягає задоволенню з
наступних підстав.

Судом встановлено, що 21.08.2013 р. між
Публічним акціонерним товариством
«Райффайзен Банк Аваль» (далі - банк) та
Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2
(далі - клієнт) було укладено договір
про відкриття та ведення поточного
рахунку, операції за яким можуть
здійснюватися з використанням
платіжної картки № 011/2561/159022 (далі -
договір),

Відповідно до умов договору банк на
підставі заяви клієнта, відкрив
картковий рахунок, операції за яким
можуть здійснюватися з використанням
спеціального платіжного засобу
(платіжної картки) НОМЕР_3/НОМЕР_1 у
національній валюті (далі - КР/рахунок),
випустив та надав клієнту платіжні
картки, а також зобов'язався
здійснювати обслуговування рахунку
відповідно до вимог чинного
законодавства України, правил
платіжних систем та тарифів банку
забезпечувати розрахунки за
операціями з картками (п.п. 2.1, 2.2
договору).

У разі списання з рахунку коштів у сумі,
що перевищує доступну суму на рахунку
позичальника виникає недозволений
овердрафт. Заборгованість
позичальника перед банком по
недозволеному овердрафту повинна бути
погашена після його виникнення (п. 8.1
договору).

Відповідач зобов'язався сплачувати
банку проценти за користування
недозволеним овердрафтом згідно з
діючими тарифами Банку.

Проценти за користування недозволеним
овердрафтом розраховуються, виходячи з
суми недозволеного овердрафту по КР на
кінець кожного дня протягом фактичного
строку існування недозволеного
овердрафту. На суму недозволеного
овердрафту банк щомісяця нараховує та
стягує з позичальника проценти не
пізніше останнього робочого дня
кожного місяця шляхом договірного
списання коштів з КР (п. 8.2. договору).

Відповідно до п. 3 додатку № 1 до
договору проценти за недозволеним
овердрафтом становлять 49%.

Відповідно до п. 6.2 операції за КР
клієнта з використанням платіжних
карток можуть здійснюватись в мережі
банку, мережі інтернет, в мережі інших
банків на території України та за її
межами з урахуванням обмежень,
визначених чинним законодавством
України, Правилами та правилами
платіжних систем.

Згідно з п.п. 7.2, 7.3 комісія за одержання
готівки в мережі інших банків на
території України становить комісія 4% +
5 грн., а в мережі інших банків за межами
України 4 % + 15 грн.

На виконання умов вказаного договору
21.08.2013 р. між Публічним акціонерним
товариством «Райффайзен Банк Аваль»
(далі - кредитор) та Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 (далі - позичальник)
був укладений кредитний договір №
011/2561/159022 (далі - кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1 кредитного договору
кредитор надає позичальнику
можливість використання кредитної
лінії (надалі - кредит) шляхом
здійснення платежів в межах поточного
ліміту з рахунку у разі відсутності
(недостатності) на рахунку грошових
коштів. Поточний ліміт був
встановлений у розмірі 36 000,00 (тридцять
шість) грн.

Строк дії кредиту встановлений з дня
підписання договору страхування життя
№ 011/2561/159022 (21.08.2013 р.) по 21.08.2015
р. включно (п. 1.2 кредитного договору).

Протягом всього строку фактичного
користування кредитом позичальник
зобов'язаний сплачувати щомісяця
кредитору проценти, розмір яких
розраховується на основі процентної
ставки в розмірі 30 % річних (п. 2.1
кредитного договору).

Для операцій зі здійснення
позичальником операцій по рахунку щодо
оплати товарів/робіт/послуг з
використанням платіжної картки за
рахунок кредиту процентна ставка, в
період з дати здійснення такої
операції по 10-те число місяця,
наступного за датою розрахунку
процентних платежів для такої операції
(далі - пільговий період),
розраховується на основі процентної
ставки в розмірі 0% річних (п. 2.2
кредитного договору).

Нарахування процентів за кредитом
здійснюється на щоденний залишок
заборгованості по кредиту, зменшений
на суму операцій, для яких діє
пільговий період, за фактичний строк
користування кредитом не рідше одного
разу на місяць, але не раніше 25
(двадцять п'ятого) числа кожного місяця
(дата розрахунку процентних платежів)
виходячи із фактичною кількості днів у
місяці та році. При розрахунку
процентів враховується перший день
фактичного виконання позичальником
кредитних коштів, останній день строку
користування кредитом не враховується.
Нарахування процентів здійснюється за
період з дати фактичного використання
кредитних коштів по дату розрахунку
процентних платежів включно, а в
наступні періоди - з дати, наступного за
попередньою датою розрахунку
процентних платежів, по дату
розрахунку процентних платежів в
поточному періоді включно (п. 2.3
кредитного договору).

Погашення процентів за кредитом
здійснюється шляхом договірного
списання кредитором коштів в
необхідній сумі з рахунку в дату
розрахунку процентних платежів, в тому
числі за рахунок збільшення
заборгованості за кредитом понад суму
поточного ліміту (п. 2.4 кредитного
договору).

Відповідно до п. 5.1 кредитного договору
позичальник зобов'язався протягом дії
кредитного договору здійснювати
погашення заборгованості шляхом
зарахування на рахунок щомісячного
обов'язкового платежу, розрахованого
відповідно до умов п. 5.2 кредитного
договору та здійснити повне погашення
заборгованості не пізніше 21.08.2015 р.

Позичальник зобов'язався до 10
(десятого) числа включно кожного
місяця, починаючи з місяця, наступного
за першою (з дати укладання кредитного
договору) датою розрахунку процентних
платежів, забезпечити на рахунку
наявність коштів для сплати
щомісячного обов'язкового платежу в
сумі не менше 15 (п'ятнадцяти) відсотків
від залишку заборгованості за кредитом
на дату розрахунку процентів, але не
менше 50 грн. При цьому, залишок
заборгованості, що береться до
розрахунку щомісячного обов'язкового
платежу, включає використану суму
кредиту, суму нарахованих процентів,
комісій та неустойок за всіма видами
заборгованості, зменшену на суму не
внесеного позичальником щомісячного
обов'язкового внеску попередніх
періодів.

У разі недостатності на рахунку коштів,
належних до сплати позичальником за
кредитним договором в термін виконання
зобов'язань, позичальник вважається
таким, що прострочив виконання своїх
зобов'язань (п. 5.2 кредитного договору).

При цьому позичальник зобов'язався
зараховувати на рахунок щомісячний
обов'язковий платіж, розрахований у
поточному періоді, сума якого
збільшена на суму невнесених
позичальником щомісячних обов'язкових
платежів попередніх періодів та на
суму непогашеного недозволеного
овердрафту (п. 5.3 кредитного договору).

Також відповідно до п. 5.5 кредитного
договору позичальник доручив
кредитору здійснювати погашення
кредиту, недозволеного овердрафту,
процентів за користування ним,
неустойки, погашення іншої
заборгованості позичальника перед
кредитором за кредитним договором,
шляхом здійснення договірного
списання коштів позичальника, зокрема,
з рахунку вказаного в п. 1.1 кредитного
договору (у т.ч. за рахунок збільшення
заборгованості за кредитом).

Відповідно до п. 11.4 кредитного договору
до всіх правовідносин, пов'язаних з
виконанням цього договору,
застосовується строк позовної
давності тривалістю у п'ять років.

Крім того, у судовому засіданні
встановлено, що на підставі заяви
власника карткового рахунку (ФОП
ОСОБА_2) від 21.08.2014 р., на виконання умов
п. 4.1 кредитного договору, 21.08.2013 р. між
Публічним акціонерним товариством
«Райффайзен Банк Аваль» (далі - банк),
Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2
(далі - страхувальник) та ПАТ «Страхова
компанія «Уніка Життя» (далі -
страховик) було укладено договір
добровільного страхування життя
№011/2561/159022 (далі - договір страхування).

Відповідно до п. 1 договору страхування
страхувальник доручає банку з метою
сплати страхової премії страховику
(страховий платіж) кожного місяця,
протягом перших 10 (десяти) календарних
днів, здійснювати договірне списання
грошових коштів з рахунку, у т.ч. за
рахунок збільшення заборгованості за
кредитним договором. Договірне
списання здійснюється в розмірі
страхової премії.

Страхова премія визначається як
добуток страхової суми за відповідний
період страхування, за який
сплачується страхова премія та
страхового тарифу, який становить 0,4%
від страхової суми (преамбула договору
страхування).

Як встановлено судом, на виконання умов
кредитного договору банк надав клієнту
кредитний ліміт у розмірі 36 000,00 грн., що
підтверджується наявною в матеріалах
справи випискою з особового рахунку
клієнта НОМЕР_3/НОМЕР_1.

Відповідач свої зобов'язання по
поверненню кредитних коштів виконав
частково, а саме - сплатив 29.01.2014 р.
заборгованість за кредитом у розмірі 2
200,00 грн.

10.04.2014 р. позивач направив відповідачу
претензію № 114-0-4-00/7/82 з вимогою про
погашення заборгованості за
вищевказаним кредитним договором.
Проте, зазначена претензія залишена
відповідачем без відповіді та
задоволення.

Згідно з частиною 1 статті 1066
Цивільного кодексу України за
договором банківського рахунка банк
зобов'язується приймати і зараховувати
на рахунок, відкритий клієнтові
(володільцеві рахунка), грошові кошти,
що йому надходять, виконувати
розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
за рахунком.

Договір банківського рахунка
укладається для відкриття клієнтові
або визначеній ним особі рахунка у
банку на умовах, погоджених сторонами.
Банк зобов'язаний укласти договір
банківського рахунка з клієнтом, який
звернувся з пропозицією відкрити
рахунок на оголошених банком умовах, що
відповідають закону та банківським
правилам (частини 1 та 2 стаття 1067
Цивільного кодексу України).

У відповідності до норм частини 1 та 2
статті 1069 Цивільного кодексу України,
якщо відповідно до договору
банківського рахунка банк здійснює
платежі з рахунка клієнта, незважаючи
на відсутність на ньому грошових
коштів (кредитування рахунка), банк
вважається таким, що надав клієнтові
кредит на відповідну суму від дня
здійснення цього платежу. Права та
обов'язки сторін, пов'язані з
кредитуванням рахунка, визначаються
положеннями про позику та кредит
(параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу),
якщо інше не встановлено договором або
законом.

Відповідно до статті 1054 Цивільного
кодексу України за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Відповідно до статті 193 Господарського
кодексу України суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання - відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться.

Зазначене також кореспондується зі
статтями 525, 526 Цивільного кодексу
України, відповідно до яких
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Стаття 629 Цивільного кодексу України
передбачає, що договір є обов'язковим
для виконання сторонами.

Відповідно до статті 610 Цивільного
кодексу України порушенням
зобов'язання є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Отже, виходячи з умов укладеного
договору та враховуючи ту обставину, що
відповідач доказів сплати
заборгованості за кредитним договором
не надав, суд дійшов висновку про
задоволення позовних вимог в частині
стягнення з відповідача
заборгованості за кредитом в сумі 31 820,54
грн., заборгованості по процентах в
сумі 6 462,70 грн. за період з 25.09.2013 р. по
25.03.2014 р., комісії за зняття готівки в
сумі 1 176,00 грн. за період з 01.09.2013 р. по
06.10.2013 р., заборгованість за страховими
платежами у сумі 142,16 грн.

Крім суми основного боргу, позивач
також просить стягнути з відповідача
штраф за несвоєчасне погашення кредиту
у сумі 600,00 грн. за період з 26.10.2013 р. по
25.03.2014 р.

В силу ст. 611 ЦК України та ст. 230 ГК
України у разі порушення зобов'язання
настають правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема, сплата
неустойки.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або інше майно, які боржник
повинен передати кредиторові у разі
порушення боржником зобов'язання.

Частиною 6 статті 231 Господарського
кодексу України передбачено, що
штрафні санкції за порушення грошових
зобов'язань встановлюються у
відсотках, розмір яких визначається
обліковою ставкою Національного банку
України, за увесь час користування
чужими коштами, якщо інший розмір
відсотків не передбачено законом або
договором.

Відповідно до п. 11.2 кредитного договору
позичальник, на вимогу кредитора, в
дату розрахунку процентних платежів
сплачує за кожний випадок прострочення
виконання грошових зобов'язань за
кредитним договором - штраф у розмірі 100
(сто) грн.

Виходячи із положень зазначених норм
та зважаючи на ту обставину, що
відповідачем допущено прострочення
виконання зобов'язання, заявлені
позивачем вимоги про стягнення штрафу
є такими, що заявлені правомірно.

Провівши розрахунок заявленої до
стягнення суми штрафних санкцій, суд
дійшов висновку, що з відповідача на
користь позивача підлягає стягненню
штраф за несвоєчасне погашення кредиту
у сумі 600,00 грн. за період з 26.10.2013 р. по
25.03.2014 р., як це передбачено договором.

Отже, з урахуванням норм чинного
законодавства та встановлених
обставин у справі, суд вважає, що наявні
у справі матеріали свідчать про
обгрунтованість вимог позивача, у
зв'язку з чим позов підлягає
задоволенню в повному обсязі.

Згідно зі ст. 49 Господарського
процесуального кодексу України
витрати по сплаті судового збору
покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.
44, ч. 4 ст. 49, ст.ст. 75, 82 - 85 Господарського
процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного
товариства "Райффайзен Банк Аваль" до
Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості в розмірі 40
201,40 грн. задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код
НОМЕР_2) на користь Публічного
акціонерного товариства "Райффайзен
Банк Аваль" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9,
ідентифікаційний код 14305909)
заборгованість за кредитом в сумі
31 820 (тридцять одну тисячу
вісімсот двадцять) грн. 54 коп.,
заборгованість по процентах в сумі 6 462
(шість тисяч чотириста шістдесят дві)
грн. 70 коп., комісії за зняття готівки в
сумі 1 176 (одну тисячу сто сімдесят
щість) грн. 00 коп., заборгованості по
страховим платежам в сумі 142 (сто сорок
дві) грн. 16 коп., штраф за несвоєчасне
погашення заборгованості в сумі 600
(шістсот) грн. 00 коп.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код
НОМЕР_2) на користь Публічного
акціонерного товариства "Райффайзен
Банк Аваль" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9,
ідентифікаційний код 14305909) витрати по
сплаті судового збору в розмірі 1 827
(одну тисячу вісімсот двадцять сім) грн.
00 коп.

Рішення ухвалено в нарадчій кімнаті та
проголошено його вступну та
резолютивну частини в судовому
засіданні 01 вересня 2014 року.

Повний текст рішення підписаний 08
вересня 2014 року.

Рішення може бути оскаржено в
апеляційному порядку до Київського
апеляційного господарського суду
через господарський суд міста Києва
шляхом подачі апеляційної скарги в
10-денний строк з дня підписання повного
тексту рішення.

Суддя
К.І. Головіна