м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
Справа № 915/446/14 16.07.14
За позовом Товариства з обмеженою
відповідальністю "Логро"
до Публічного акціонерного
товариства "Банк Форум"
про розірвання договору
банківського рахунку та його закриття
із стягненням грошових коштів, які
знаходяться на рахунку, в сумі 88 236,10
Суддя Нечай О.В.
Представники сторін:
від позивача: не з'явився
від відповідача: Оксимчук А.О., за
ОБСТАВИНИ СПРАВИ:
На розгляд господарського суду
Миколаївської області надійшла
позовна заява Товариства з обмеженою
відповідальністю "Логро" (далі -
позивач) до Публічного акціонерного
товариства "Банк Форум" (далі -
відповідач) про розірвання договору
банківського рахунку та його закриття
із стягненням грошових коштів, які
знаходяться на рахунку в сумі 88 236,10 грн.
Ухвалою господарського суду
Миколаївської області від 04.04.2014 р. було
порушено провадження у справі № 915/446/14
та призначено до розгляду на 17.04.2014 р.
Ухвалою господарського суду
Миколаївської області від 13.05.2014 р.
справу № 915/446/14 було передано за
територіальною підсудністю до
господарського суду міста Києва.
20.05.2014 р. до господарського суду міста
Києва надійшла справа № 915/446/14.
За результатами автоматичного
розподілу справ вищезазначену справу
було передано для розгляду судді Нечаю
Ухвалою господарського суду міста
Києва від 22.05.2014 р. справа № 915/446/14 була
прийнята до провадження суддею Нечаєм
О.В., розгляд справи призначено на 18.06.2014
18.06.2014 р. через відділ діловодства
господарського суду міста Києва
представником позивача була подана
заява про розгляд справи без участі
представника позивача.
У судове засідання 18.06.2014 р. представник
позивача не з'явився.
У судове засідання 18.06.2014 р. представник
відповідача з'явився та подав відзив на
Ухвалою суду від 18.06.2014 р. розгляд
справи було відкладено на 16.07.2014 р.
У судове засідання 16.07.2014 р. представник
позивача не з'явився.
Представник відповідача у судове
засідання 16.07.2014 р. з'явився, проти
позову заперечив з підстав, наведених у
відзиві на позовну заяву.
Розглянувши подані документи і
матеріали, заслухавши пояснення
представника відповідача, з'ясувавши
фактичні обставини, на яких
ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши
докази, які мають значення для розгляду
справи і вирішення спору по суті,
господарський суд міста Києва
15.03.2013 р. між Публічним акціонерним
товариством "Банк Форум" (далі -
відповідач, банк) та Товариством з
обмеженою відповідальністю "Логро"
(далі - позивач, клієнт) було укладено
Договір банківського рахунку №
умов якого банк відкриває клієнту
поточний рахунок/ки для здійснення
розрахунково-касових операцій та
зберігання коштів на ньому.
Відповідно до п. 3.3.1 та 3.3.2 Договору банк
зобов'язаний своєчасно здійснювати
розрахункові операції клієнта
відповідно до вимог чинного
законодавства України та умов цього
Договору; забезпечувати збереження
ввірених йому коштів клієнта,
здійснювати списання коштів з рахунку
клієнта тільки за його дорученням, крім
випадків, передбачених чинним
законодавством України та цим
Пунктом 6.3 Договору визначено, що дія
договору припиняється за згодою сторін
або у випадках, передбачених чинним
законодавством України та цим
Згідно з п. 6.4 Договору клієнт має право
в будь-який час подати заяву про
закриття рахунку, оформлену згідно з
вимогами чинного законодавства
України. Рахунок не може бути закритий
за заявою клієнта у випадку, якщо на
кошти рахунку накладено арешт або
зупинено/призупинено проведення
операцій по рахунку з підстав та в
порядку, передбачених чинним
законодавством України.
З наявної в матеріалах справи
банківської виписки по особовим
рахункам вбачається, що станом на 25.03.2014
р. на поточному рахунку позивача №
Позивач, мотивуючи позовні вимоги,
зазначає, що з 19.03.2014 р. відповідач
припинив операції з обслуговування
рахунку, платіжні доручення позивача
залишаються без виконання, а готівкою
кошти з рахунку не видаються.
26.03.2014 р. позивач звернувся до
відповідача із заявою, в якій просив
розірвати Договір, закрити рахунок №
на рахунок, відкритий в іншому банку.
Відповідач листом вих. № 592/2600 від 27.03.2014
р. повідомив позивача, що під час дії
тимчасової адміністрації платежі з
рахунків в ПАТ "Банк Форум" не
Зважаючи на те, що банк порушує
прийняті на себе зобов'язання за
Договором, то за таких обставин позивач
звернувся до суду та просить розірвати
Договір банківського рахунку №
та стягнути кошти, які знаходяться на
банківському рахунку, у розмірі 88 236,10
Відповідач, заперечуючи проти позовних
вимог посилається на те, що Законом
України "Про систему гарантування
вкладів фізичних осіб" встановлено
обмеження на задоволення вимог по
зобов'язанням банку, у зв'язку з чим
відповідач не може задовольнити заяву
позивача про розірвання Договору,
закриття банківського рахунку та
перерахування залишку грошових коштів.
Суд вважає, що позовні вимоги не
підлягають задоволенню, виходячи з
Згідно з ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу
України зобов'язанням є
правовідношення, в якому одна сторона
(боржник) зобов'язана вчинити на
користь другої сторони (кредитора)
певну дію (передати майно, виконати
роботу, надати послугу, сплатити гроші
тощо) або утриматися від певної дії, а
кредитор має право вимагати від
боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу
України цивільні права та обов'язки
виникають із дій осіб, що передбачені
актами цивільного законодавства, а
також із дій осіб, що не передбачені
цими актами, але за аналогією
породжують цивільні права та обов'язки;
підставами виникнення цивільних прав
та обов'язків, зокрема, є договори та
Частиною першою статті 626 Цивільного
кодексу України визначено, що
договором є домовленість двох або
більше сторін, спрямована на
встановлення, зміну або припинення
цивільних прав та обов'язків.
Згідно зі ст. 628 Цивільного кодексу
України зміст договору становлять
умови (пункти), визначені на розсуд
сторін і погоджені ними, та умови, які є
обов'язковими відповідно до актів
цивільного законодавства.
Укладений між сторонами договір за
своєю юридичною природою є договором
банківського рахунку.
Нормами статті 1066 Цивільного кодексу
України встановлено, що за договором
банківського рахунка банк
зобов'язується приймати і зараховувати
на рахунок, відкритий клієнтові
(володільцеві рахунка), грошові кошти,
що йому надходять, виконувати
розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
Згідно з ст. 1068 Цивільного кодексу
України банк зобов'язаний зарахувати
грошові кошти, що надійшли на рахунок
клієнта, в день надходження до банку
відповідного розрахункового
документа, якщо інший строк не
встановлений договором банківського
рахунка або законом.
Положеннями статті 1071 Цивільного
кодексу України визначено, що банк може
списати грошові кошти з рахунка
клієнта на підставі його
Обмеження прав клієнта щодо
розпоряджання грошовими коштами, що
знаходяться на його рахунку, не
допускається, крім випадків обмеження
права розпоряджання рахунком за
рішенням суду або в інших випадках,
встановлених законом, а також у разі
зупинення фінансових операцій, які
можуть бути пов'язані з легалізацією
(відмиванням) доходів, одержаних
злочинним шляхом, або фінансуванням
тероризму, передбачених законом
(стаття 1074 Цивільного кодексу України).

Спір у даній справі виник внаслідок
того, що відповідач не розриває договір
банківського рахунку № 3-52604/250013, не
закриває рахунок позивача
№ 0013 та не перераховує
залишок коштів на рахунок, відкритий в
іншому банку.

Підстави розірвання договору
банківського рахунку передбачені
положеннями статті 1075 Цивільного
кодексу України, так договір
банківського рахунка розривається за
заявою клієнта у будь-який час (частина
1 статті 1075 ЦК України).

Закриття поточного рахунку за бажанням
клієнта здійснюється на підставі його
заяви про закриття рахунку, форма та
зміст якої встановлюються Інструкцією
про порядок відкриття, використання і
закриття рахунків у національній та
іноземній валютах, затвердженою
постановою Правління Національного
банку України від 12.11.2003 р. № 492 (далі -
Інструкція).

Відповідно до п. 20.5 Інструкції заява
про закриття поточного рахунку може
подаватися банку в електронній формі
засобами програмно-технічного
комплексу "клієнт-банк",
"клієнт-Інтернет-банк" тощо, якщо це
передбачено договором банківського
рахунку. У цьому випадку заява про
закриття поточного рахунку має містити
електронний цифровий підпис.

За приписами частини 3 статті 1075
Цивільного кодексу України залишок
грошових коштів на рахунку видається
клієнтові або за його вказівкою
перераховується на інший рахунок в
строки і в порядку, встановлені
банківськими правилами.

Із наявних у матеріалах справи
документів вбачається, що рішенням
виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб № 14
від 14.03.2014 р., прийнятим на підставі
постанови Правління Національного
банку України № 135 від 13.03.2014 р. "Про
віднесення Публічного акціонерного
товариства "Банк Форум" до категорії
неплатоспроможних", у відповідача -
Публічного акціонерного товариства
"Банк Форум" запроваджено тимчасову
адміністрацію строком на 3 місяці - з
14.03.2014 р. по 13.06.2014 р.

Відповідно до пункту 3 рішення
виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб № 14
від 14.03.2014 р. призначено уповноваженою
особою Фонду за тимчасову
адміністрацію в АТ "Банк Форум"
начальника відділу супроводження
виведення неплатоспроможних банків з
ринку департаменту врегулювання
неплатоспроможності банків Соловйову
Наталію Анатоліївну.

Положеннями статті 76 Закону України
"Про банки і банківську діяльність" від
07.12.2000 р. № 2121-III передбачено, що
Національний банк України не пізніше
дня, наступного за днем прийняття
рішення про віднесення банку до
категорії неплатоспроможних,
повідомляє про це рішення Фонд
гарантування вкладів фізичних осіб для
вжиття ним заходів, передбачених
Законом України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб".

Статтею 1 Закону України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб"
визначено, що цим законом
встановлюються правові, фінансові та
організаційні засади функціонування
системи гарантування вкладів фізичних
осіб, повноваження Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб (далі - Фонд),
порядок виплати Фондом відшкодування
за вкладами, а також регулюються
відносини між Фондом, банками,
Національним банком України,
визначаються повноваження та функції
Фонду щодо виведення
неплатоспроможних банків з ринку і
ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і
законних інтересів вкладників банків,
зміцнення довіри до банківської
системи України, стимулювання
залучення коштів у банківську систему
України, забезпечення ефективної
процедури виведення неплатоспроможних
банків з ринку та ліквідації банків.

Відносини, що виникають у зв'язку із
створенням і функціонуванням системи
гарантування вкладів фізичних осіб,
виведенням неплатоспроможних банків з
ринку та ліквідації банків,
регулюються цим Законом, іншими
законами України, нормативно-правовими
актами Фонду та Національного банку
України.

Частиною 5 статті 36 Закону України "Про
систему гарантування вкладів фізичних
осіб" визначено, що під час тимчасової
адміністрації не здійснюється:

1) задоволення вимог вкладників та
інших кредиторів банку;

2) примусове стягнення коштів та майна
банку, звернення стягнення на майно
банку, накладення арешту на кошти та
майно банку;

3) нарахування неустойки (штрафів, пені),
інших фінансових (економічних) санкцій
за невиконання чи неналежне виконання
зобов'язань перед кредиторами та
зобов'язань щодо сплати податків і
зборів (обов'язкових платежів);

4) зарахування зустрічних однорідних
вимог, якщо це може призвести до
порушення порядку погашення вимог
кредиторів, встановленого цим Законом.

Відповідно до статті 2 Закону України
"Про банки і банківську діяльність"
кредитор банку - це юридична або
фізична особа, яка має документально
підтверджені вимоги до боржника щодо
його майнових зобов'язань.

Враховуючи вищевикладене, оскільки
Публічним акціонерним товариством
"Банк Форум" не задоволена заява
Товариства з обмеженою
відповідальністю "Логро" про закриття
банківського рахунку та перерахування
залишку на ньому на інший рахунок, що
свідчить про документальне
підтвердження майнового зобов'язання
банку, то позивач є кредитором
Публічного акціонерного товариства
"Банк Форум".

Оскільки у Публічному акціонерному
товаристві "Банк Форум" на день подачі
позивачем заяви від 26.03.2014 р. про
розірвання Договору, закриття
банківського рахунку та перерахування
коштів здійснювалась тимчасова
адміністрація, виконання вказаної
заяви обмежувалось повноваженнями
відповідача, передбаченими п. 1 ч. 5 ст. 36
Закону України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб".

Таким чином, суд дійшов висновку про те,
що задоволення заяви про закриття
банківського рахунку та, відповідно,
перерахування залишку грошових коштів
на рахунку є взаємопов'язаними діями
сторони.

Отже, Договір банківського рахунку не
може бути закритим без перерахування
залишку грошових коштів, обмеження на
здійснення чого на даний момент наявне
у Публічному акціонерному товаристві
"Банк Форум", у відповідності до
положень Закону України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб".

З огляду на встановлені судом обстави,
підстави для розірвання Договору в
судовому порядку, закриття
банківського рахунку та стягнення
грошових коштів у розмірі 88 236,10 грн.
відсутні.

Згідно з ч. 1 статті 32 Господарського
процесуального кодексу України
доказами у справі є будь-які фактичні
дані, на підставі яких господарський
суд у визначеному законом порядку
встановлює наявність чи відсутність
обставин, на яких ґрунтуються вимоги і
заперечення сторін, а також інші
обставини, які мають значення для
правильного вирішення господарського
спору.

Оцінивши подані докази за своїм
внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на повному, всебічному і
об'єктивному розгляді в судовому
засіданні всіх обставин в їх
сукупності, та враховуючи, що кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається як на підставу
своїх вимог і заперечень, суд дійшов
висновку про те, що позовні вимоги
Товариства з обмеженою
відповідальністю "Логро" до Публічного
акціонерного товариства "Банк Форум"
про розірвання договору банківського
рахунку та його закриття із стягненням
грошових коштів, які знаходяться на
рахунку, в сумі 88 236,10 грн. не підлягають
задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 49 ГПК України
судовий збір покладається на позивача.

Враховуючи викладене, керуючись
статтями 4, 49, 82-85 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. У задоволенні позову відмовити.

2. Судовий збір покласти на
позивача.

Повне рішення складено 21.07.2014 р.

Суддя
О.В. Нечай