ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

21.07.14 Справа № 904/3954/14

За позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО
ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ
"ПРИВАТБАНК", м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.
Дніпропетровськ

про стягнення 25 169,68 грн.

Суддя Соловйова А.Є.

Секретар судового засідання Потапчук
П.В.

Представники:

від позивача: Артьомова Ю.С.,
довіреність №1145-О від19.04.2013

від відповідача: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО
КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" (надалі -
Позивач) звернулось до господарського
суду з позовною заявою до фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1 (надалі -
Відповідач) про стягнення 25 169,68 грн., з
яких: 18 500,00 грн. - заборгованість за
кредитом, 4 229,57 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом, 1
108,11 грн. - пеня за несвоєчасне виконання
зобов'язання за договором, 1 332,00 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 10.06.2014
порушено провадження у справі, позовна
заява прийнята до розгляду.

В судовому засіданні 23.06.2014 розгляд
справи був відкладений на 21.07.2014 в
зв'язку з нез'явленням в судове
засідання представника Відповідача та
необхідністю витребувати додаткові
документи до матеріалів справи, згідно
зі ст.77 Господарського процесуального
кодексу України.

В обґрунтування своїх позовних вимог
Позивач посилається на невиконання
Відповідачем вимог діючого
законодавства та умов договору
банківського обслуговування №б/н від
15.08.2013. У підтвердження своїх позовних
вимог Позивач долучив до позовної
заяви наступні документи: заяву про
відкриття рахунку б/н від 15.08.2013, витяг з
"Умов і правил надання банківських
послуг", витяг з "Тарифів Банку", довідку
про розмір встановленого кредитного
ліміту вих. №08.7.0.0./33 від 16.05.2014,
претензію вих. №30185 DNKRS045 ВІД 03.04.2014,
банківські виписки по рахунку.

Позивач керуючись п.п.3.18.1.17, 3.18.2.3.4, 3.18.5.1
Умов і правил надання банківських
послуг, нормами Господарського та
Цивільного кодексів України просить
стягнути з Відповідача 18 500,00 грн. -
заборгованості за кредитом, 4 229,57 грн. -
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 1 108,11 грн. - пені
за несвоєчасне виконання зобов'язання
за договором, 1 332,00 грн. - заборгованості
по комісії за користування кредитом.

Відповідач у призначені на 23.06.2014 та
21.07.2014 судові засідання на з'явився;
відзив на позов та докази в його
обґрунтування не надав; про дату, час та
місце розгляду справи був повідомлений
належним чином, за адресою, зазначеною
в позовній заяві та підтвердженою
витягом з Єдиного державного реєстру
юридичних осіб та фізичних осіб -
підприємців станом на 10.06.2014: 49000,
АДРЕСА_1.

До господарського суду повернулись
поштові відправлення, надіслані на
належну адресу Відповідача, №750,
№964 з відмітками відділення
поштового зв'язку: "Повернуто за
закінченням строку зберігання".

Особи, які беруть участь у справі,
вважаються повідомленими про час і
місце розгляду судом справи у разі
виконання останнім вимог ч. 1 ст. 64 та ст.
87 Господарського процесуального
кодексу України.

В разі якщо ухвалу про порушення
провадження у справі було надіслано за
належною адресою (тобто повідомленою
суду стороною, а в разі ненадання суду
відповідної інформації- адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб-підприємців), і не повернуто
підприємством зв'язку або повернуто з
посиланням на відсутність (вибуття)
адресата, відмову від одержання,
закінчення строку зберігання
поштового відправлення тощо, то
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом
(пп.3.9.1. п.3 Постанови Пленуму Вищого
господарського суду України №18 від
26.12.2011).

Оскільки неможливість присутності в
судових засіданнях представника
Відповідача документально
підтверджена не була, надані Позивачем
матеріали справи та оригінали
документів дозволяють розглянути
справу по суті спору, суд вважає за
можливе розглянути справу за
відсутності представника Відповідача
за наявними в справі матеріалами
відповідно до ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України.

У судовому засіданні 21.07.2014 оголошено
вступну та резолютивну частини
рішення.

Дослідивши матеріали справи,
заслухавши пояснення представника
Позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

15.08.2013 між ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ
ТОВАРИСТВОМ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК
"ПРИВАТБАНК" (надалі - Позивач, Банк) та
фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1
(надалі - Відповідач, Клієнт), було
підписано заяву про відкриття
поточного рахунку із зразком підпису.

Згідно вказаної заяви Відповідач
приєднався до "Умов та правил надання
банківських послуг" (далі - Умови),
Тарифів банку, що розміщені в мережі
Інтернет на сайті www.pb.ua, які разом із
заявою складають договір банківського
обслуговування від 15.08.2013 (далі -
Договір) та взяв на себе зобов'язання
виконувати умови Договору.

Відповідно до Договору Відповідачу
було встановлено кредитний ліміт на
поточні рахунки НОМЕР_2 в електронному
вигляді через встановлені засоби
електронного зв'язку банку і клієнта
(системи клієнт-банк, інтернет клієнт
банк, sms -повідомлення або інших), що
визначено і врегульовано "Умовами та
правилами надання банківських послуг"
(далі - Умови).

Згідно з пунктом 3.18.1.16 Умов під час
укладання договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
клієнта (відповідача у справі) до "Умов
і правил надання банківських послуг"
(або у формі "Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки"
або у формі авторизації кредитної
угоди в системах клієнт-банк/Інтернет
клієнт-банк, або у формі обміну
паперовою або електронною інформацією,
або в будь-якій іншій формі), банк і
клієнт допускають використання
підписів клієнта у вигляді
електронно-цифрового підпису та/або
підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод, таким чином,
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Стаття 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис" визначає,
що електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

Відповідно до частини другої статті 639
Цивільного кодексу України, якщо
сторони домовилися укласти договір у
певній формі, він вважається укладеним
з моменту надання йому цієї форми,
навіть якщо законом ця форма для даного
виду договорів не вимагалася.

Пунктом 3.18.1.1 Умов передбачено, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
надається на поповнення обігових
коштів та здійснення поточних платежів
клієнта, у межах, кредитного ліміту. Про
розмір ліміту банк повідомляє клієнта
на свій вибір або у письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта.

Кредит надається в обмін на
зобов'язання клієнта щодо його
повернення, сплаті процентів та
винагороди (п. 3.18.1.3 Умов).

Проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) (п. 3.18.1.8 Умов).

Обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі) та/або з моменту надання
клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках
кредитного Ліміту в межах зазначених у
них сум, і діє в обсязі перерахованих
засобів до повного виконання
зобов'язань сторонами (пункт 3.18.6.1 Умов).

На виконання умов договору № б/н
банківського обслуговування від 15.08.2013
ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ
КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" надалися
фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1
кредитні кошти у межах ліміту у сумі 18
500,00 грн., які використовувалися
Клієнтом, що підтверджується випискою
з рахунку НОМЕР_2.

Відповідно до розділу 3.18.4 Умов за
користування кредитом у період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом із
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі - "період, в який
дебетове сальдо підлягає обнуленню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48 %
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
банківських послуг, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.1.17 Умов при
перерахуванні клієнтом з поточного
рахунку коштів за рахунок кредитного
ліміту на будь-які рахунки або
пластикові картки, утримувачем яких є
сам власник поточного рахунку або
пов'язані з ним фізичні особи (за
виключенням зарахувань заробітної
плати), із суми кожного проведеного за
рахунок кредитного ліміту
перерахувань, стягується комісійна
винагорода у розмірі 3% від суми
перерахувань.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Фізична особа-підприємець ОСОБА_1
належним чином умови договору № б/н
банківського обслуговування від 15.08.2013
не виконав, у зв'язку з чим Позивачем
нарахована та заявлена до стягнення
заборгованість зі сплати кредиту
станом на 18.04.2014 у сумі 18 5000,00 грн.,
заборгованість зі сплати відсотків за
користування кредитом у сумі 4 229,57 грн.
та комісії за користування кредитом у
сумі 1 332,00 грн. за період з 28.08.2013 по
18.04.2014.

Причиною виникнення спору є неналежне
виконання відповідачем умов договору
№б/н банківського обслуговування від
15.08.2013 в частині своєчасного повернення
кредиту, сплати відсотків за
користування кредитом, комісії та пені
за прострочення виконання зобов'язань.

Відповідно до частини 1 статті 1054
Цивільного кодексу України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 Цивільного кодексу України
передбачено, що зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Відповідно до статті 525 Цивільного
кодексу України одностороння відмова
від зобов'язання або одностороння
зміна його умов не допускається, якщо
інше не встановлено договором або
законом.

За змістом частин 1 та 2 статті 193
Господарського кодексу України
встановлено, що суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання -
відповідно до вимог, що у певних умовах
звичайно ставляться.

Кожна сторона повинна вжити усіх
заходів, необхідних для належного
виконання нею зобов'язання, враховуючи
інтереси другої сторони та
забезпечення загальногосподарського
інтересу.

Згідно з частиною 1 статті 530 Цивільного
кодексу України якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Відповідно до п. 3.18.2.3.4 Умов, банк має
право при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Позивачем заявлено до стягнення з
Відповідача заборгованість зі сплати
кредиту у сумі 18 500,00 грн.,
заборгованість зі сплати відсотків за
користування кредитом у сумі
4 229,57 грн. та заборгованість зі
сплати комісії за користування
кредитом у сумі 1 332,00 грн.

З огляду на приписи умов договору № б/н
банківського обслуговування від 15.08.2013
року та "Умов та правил надання
банківських послуг" строк повернення
кредиту у сумі 18 500,00 грн.,
заборгованість зі сплати відсотків за
користування кредитом у сумі
4 229,57 грн. та заборгованість зі
сплати комісії за користування
кредитом у сумі 1 332,00 грн. є таким, що
настав.

Доказів сплати кредиту у сумі 18 500,00
грн., заборгованість зі сплати
відсотків за користування кредитом у
сумі 4 229,57 грн. та заборгованість зі
сплати комісії за користування
кредитом у сумі 1 332,00 грн. Відповідач
суду не надав, доводи Позивача,
наведені в обґрунтування позову, не
спростував.

Враховуючи вищевикладене, позовні
вимоги в частині стягнення
заборгованості за кредитом у сумі 18
500,00 грн., заборгованості зі сплати
відсотків за користування кредитом у
сумі 4 229,57 грн. та заборгованості зі
сплати комісії за користування
кредитом у сумі 1 332,00 грн. є
обґрунтованими та такими, що
підлягають задоволенню в повному
обсязі.

Згідно з частиною першою статті 199
Господарського кодексу України
виконання господарських зобов'язань
забезпечується заходами захисту прав
та відповідальності учасників
господарських відносин, передбаченими
цим Кодексом та іншими законами. До
відносин щодо забезпечення виконання
зобов'язань учасників господарських
відносин застосовуються відповідні
положення Цивільного кодексу України.

Порушенням зобов'язання, відповідно до
статті 610 Цивільного кодексу України, є
його невиконання або виконання з
порушенням умов, визначених змістом
зобов'язання (неналежне виконання).

Виконання зобов'язання (основного
зобов'язання) забезпечується, якщо це
встановлено договором або законом
(стаття 548 Цивільного кодексу України).
Виконання зобов'язань може
забезпечуватись відповідно до
договору неустойкою (штрафом, пенею).
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми не своєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання
(стаття 549 Цивільного кодексу України).

Відповідно до п.3.18.5.1 Умов при порушенні
клієнтом будь-якого із зобов'язань по
сплаті відсотків за користування
кредитом, передбачених Умовами п.п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів
повернення кредиту, передбачених п.п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6, клієнт сплачує банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період, за який сплачується
пеня, (у % річних) від суми простроченого
платежу за кожний день прострочення
платежу. У випадку реалізації банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі, зазначеному в п.
3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен
день прострочення. Сплата пені
здійснюється у гривні.

Позивач нарахував Відповідачу пеня за
прострочення виконання зобов'язання у
сумі 1 108,11 грн. за період з 28.08.2013
по 18.04.2014.

Здійснений Позивачем розрахунок пені
відповідає обставинам справи та
приписам діючого законодавства, тому
вимоги Позивача про стягнення з
Відповідача пені за несвоєчасне
виконання зобов'язань за договором в
сумі 1 108,11 грн. є обґрунтованими та
підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 49 Господарського
процесуального кодексу України
судові витрати у справі підлягають
стягненню з Відповідача на користь
Позивача.

Керуючись ст.ст. 1, 33, 43, 44, 49, 75, 82-85, 116, 117
Господарського процесуального кодексу
України, господарський суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (49000, АДРЕСА_1, ідентифікаційний
код НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО
АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО
БАНКУ "ПРИВАТБАНК" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, ) 18 500,00
грн. (вісімнадцять тисяч п'ятсот
гривень 00 копійок) заборгованості за
кредитом, 4 229,57 грн. (чотири тисячі
двісті двадцять дев'ять гривень 57
копійок) заборгованості по процентам
за користування кредитом, 1 108,11
грн. (одна тисяча сто вісім гривень 11
копійок) пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором, 1 332,00 грн.
(одна тисяча триста тридцять дві гривні
00 копійок) заборгованості по комісії
за користуванням кредитом, 1 827,00 грн.
(одна тисяча вісімсот двадцять сім
гривень 00 копійок) судового збору.

Видати наказ.

Рішення набирає законної сили після
закінчення десятиденного строку з дня
його підписання, якщо апеляційну
скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено
протягом десяти днів з дня підписання
рішення шляхом подання апеляційної
скарги до Дніпропетровського
апеляційного господарського суду.

Повне рішення складено 24.07.2014.

Суддя А.Є. Соловйова