ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

21.07.14 Справа № 904/3747/14

За позовом Публічне акціонерне
товариство "Комерційний банк "НАДРА", м.
Київ

до Приватне підприємство "ТОПАЗ-96", м.
Дніпропетровськ

про стягнення 189 347, 94 грн.

Суддя Ярошенко В.І.

Представники:

від позивача: Яцишин А.М. - представник
за дов. № 13-11-3425 від 11.03.2014

від відповідача: не з'явились

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
"Комерційний банк "Надра" звернулось до
господарського суду Дніпропетровської
області з позовом до Приватного
підприємства "Топаз-96" про стягнення 77
720, 25 грн. заборгованості за кредитом, 77
343, 54 грн. заборгованості за відсотками,
11 746, 78 пені за несвоєчасне повернення
кредиту, 583, 10 грн. пені за несвоєчасне
повернення відсотків, інфляційного
збільшення за порушення строку
погашення кредиту - 3 738, 09, грн.,
інфляційного збільшення за порушення
строку погашення відсотків - 1 082, 12 грн.,
трьох відсотків річних від
простроченої суми кредиту - 12 491, 12 грн.,
трьох відсотків річних від
простроченої суми відсотків - 4 642, 94 грн.

Позовні вимоги мотивовані неналежним
виконанням відповідачем своїх
зобов'язань за договором про надання
овердрафту № 825747/КК в частині повного
погашення фактично отриманого
овердрафту і нарахованих процентів за
овердрафтом.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 02.06.2014
порушено провадження у справі та її
розгляд призначено на 23.06.2014.

Ухвалою господарського суду
Дніпропетровської області від 23.06.2014
розгляд справи відкладений на 07.07.2014.

Ухвалою від 07.07.2014 розгляд справи
відкладено на 21.07.2014.

14.07.2014 через канцелярію господарського
суду від позивача надійшла заява про
зменшення позовних вимог, в якій він
просить стягнути з відповідача
заборгованість по кредиту у розмірі
77720, 25 грн., заборгованість по процентах
у сумі 77343, 54 грн., пеню за несвоєчасне
погашення кредиту у розмірі 5129, 54 грн.,
пеню за несвоєчасне погашення
процентів у розмірі 4707, 30 грн.,
інфляційні втрати від порушення строку
погашення кредиту у розмірі 3108, 81 грн.,
інфляційні втрати від порушення строку
погашення процентів у сумі 420, 61 грн.,
три відсотки річних від простроченого
кредиту у сумі 7098, 45 грн. та три відсотки
від простроченої суми процентів у
розмірі 4262, 96 грн., всього 179791, 44
грн.

Відповідності до ст. 22 ГПК України,
позивач вправі до прийняття рішення по
справі збільшити розмір позовних вимог
за умови дотримання встановленого
порядку досудового врегулювання спору
у випадках, передбачених статтею 5
цього Кодексу, в цій частині,
відмовитись від позову або зменшити
розмір позовних вимог. До початку
розгляду господарським судом справи по
суті позивач має право змінити предмет
або підставу позову шляхом подання
письмової заяви.

Оскільки заява позивача про зменшення
позовних вимог не порушує чиї-небудь
права та інтереси, вона прийнята судом
до розгляду.

Відповідач явку повноважного
представника у судове засідання не
забезпечив, відзив на позовну заяву та
інші витребуванні судом документи не
надав, про причини неявки суд не
повідомив. Про дату, час та місце
судового засідання був повідомлений
належним чином, за адресою: 51900,
Дніпропетровська область, м.
Дніпродзержинськ, пр-т. Металургів, буд.
88. кв. 49, відповідно до витягу з ЄДРПОУ
станом на 10.02.2014 (арк. с. 35-36), оскільки
поштові конверти (арк. с. 72, 80) з ухвалами
суду, які направлялись на адресу
відповідача, повернулись з поштовою
відміткою: «за закінченням терміну
зберігання».

Відповідно до п. 3.9.1 постанови Пленуму
Вищого господарського суду України від
26.12.2011 № 18, особи, які беруть участь у
справі, вважаються повідомленими про
час і місце розгляду судом справи у
разі виконання останнім вимог частини
першої статті 64 та статті 87 ГПК України.
За змістом цієї норми, зокрема, в разі
якщо ухвалу про порушення провадження
у справі було надіслано за належною
адресою (тобто повідомленою суду
стороною, а в разі ненадання суду
відповідної інформації - адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців), і не повернуто
підприємством зв'язку або повернуто з
посиланням на відсутність (вибуття)
адресата, відмову від одержання,
закінчення строку зберігання
поштового відправлення тощо, то
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом.

Відповідно до ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України справа
розглядається за наявними в ній
матеріалами.

У судовому засіданні 21.07.2014 оголошено
вступну та резолютивну частини
рішення.

Розглянувши матеріали справи,
заслухавши пояснення представника
позивача, всебічно та повно з'ясувавши
фактичні обставини справи, на яких
ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши
докази, які мають значення для розгляду
справи і вирішення її по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

14.07.2008 між Відкритим акціонерним
товариством "Комерційний банк «Надра»
(правонаступник Публічне акціонерне
товариство «Комерційний банк «Надра»
(арк. с. 44) (далі - позивач, банк) та
Приватним підприємством «Топаз-96»
(далі - відповідач. позичальник) було
укладено договір про надання
овердрафту № 825747/КК (далі - договір).

Відповідно до п. 1.1 предметом цього
договору є порядок та умови надання
банком позичальнику кредиту у формі
овердрафту (далі - овердрафт) на
наступних умовах:

- банк встановлює на поточному рахунку
№ 9001 відкритому в ВАТ КБ «Надра»
МФО 306016 ліміт заборгованості за
овердрафтом в сумі, яка не може
перевищувати 170000 грн.;

- термін користування овердрафтом
встановлюється з 14.07.2008 по 13.01.2009.

- за користування овердрафтом
позичальник сплачує відсоткову ставку
у розмірі 25 відсотків річних.

Згідно з п. 1.2 договору овердрафт
надається позичальнику на наступні
цілі - поповнення оборотних коштів в
межах цілей діяльності позичальника,
на здійснення яких позичальник має
право відповідно до законодавства і
кредитування яких не заборонено
законодавством України та цим
договором.

Позичальник сплачує банку комісійні
винагороди, згідно діючих тарифів.
Порядок сплати та розміри даних
тарифів встановлюються у відповідних
додатках, що є невід'ємною частиною
даного договору (п. 1.3 договору).

Пунктом 2.4 договору сторони погодили,
що надання кредитних коштів
позичальнику здійснюється шляхом
перерахування коштів з поточного
рахунку позичальника, на який
встановлюється овердрафт, в разі
відсутності або недостатності на цьому
рахунку власних коштів в межах ліміту
овердрафту, встановленого згідно цього
договору, та у відповідності з наданими
позичальником, розрахунковими
документами.

Під сумою заборгованості по овердрафту
за кожен день слід розуміти суму
дебетового залишку по поточному
рахунку позичальника, на який
встановлено овердрафт, на кінець
кожного операційного місяця (п. 2.5
договору).

Відсотки за користування овердрафтом
нараховуються щомісячно, в останній
робочий день місяця за період з першого
по останній день календарного місяця
на фактичні залишки заборгованості за
овердрафтом на кінець кожного
операційного дня і сплачуються
позичальником у порядку, передбаченому
пунктом 3.2.3 цього договору. При
розрахунку плати за овердрафтом
приймається рік рівний 360 дням, в місяці
враховується фактична кількість
календарних днів (п. 2.6 договору).

Відповідно до п. 3.2.3 позичальник
зобов'язаний здійснювати щомісячне
погашення нарахованих відсотків за
овердрафтом в строк до 5 (п'ятого) числа
місяця наступного за звітним (якщо 5
(п'яте) число припадає на вихідний
(святковий, неробочий) день, то не
пізніше першого робочого дня, що слідує
за цим вихідним днем) шляхом
перерахування грошових коштів на
рахунок банку.

Згідно з п. 3.2.5 позичальник зобов'язаний
забезпечити повне погашення фактично
отриманого овердрафту в межах
встановленого ліміту і нарахованих
відсотків за овердрафтом в термін до
13.01.2008, а також сплату можливої
неустойки. Нараховані відсотки за
останній місяць користування
овердрафтом сплатити одночасно з
погашенням заборгованості за
овердрафтом.

На виконання умов договору, позивачем
встановлено відповідачу ліміт
овердрафту у розмірі 170 000 грн. на
строк до 13.01.2009, що вбачається з наявних
у матеріалах справи банківських
виписок по особовому рахунку
відповідача (арк. с. 13-29).

В порушення умов договору, відповідач
не здійснив своєчасне погашення
овердрафту та сплату процентів за
користування овердрафтом в обумовлені
договором строки, у зв'яку з чим
утворилась заборгованість перед
позивачем у розмірі 77720, 25 грн.
заборгованості по овердрафту та 77343, 54
грн. процентів за користування
овердрафтом.

Як вбачається з листа Національного
банку України від 31.10.2001 N 12-111/1355-6569
«Роз'яснення щодо відображення в
бухгалтерському обліку кредитів
«овердрафт», відповідно до Інструкції
про застосування Плану рахунків
бухгалтерського обліку комерційних
банків України овердрафт - це
короткостроковий кредит, що надається
надійному клієнту понад його залишок
на поточному рахунку в цьому банку в
межах заздалегідь обумовленої суми
шляхом дебетування його рахунка. При
цьому утворюється дебетове сальдо.
Овердрафт оформлюється договором, в
якому зазначається ліміт овердрафту,
умови його використання, відсотки за
ним, а також відповідальність за
несвоєчасне повернення. Відсотки за
овердрафтом нараховуються на
дебетовий залишок за рахунком за
заздалегідь визначеною процентною
ставкою. Враховуючи особливості
надання кредиту "овердрафт", який
надається лише надійним клієнтам
банку, у разі порушення строків сплати
основного боргу або процентів за
овердрафтом банк має віднести
заборгованість за овердрафтом на
відповідні рахунки короткострокових
кредитів.

Проценти за овердрафтом нараховуються
згідно з договором за овердрафтом та
обліковою політикою банку, але не рідше
одного разу на місяць. Порядок сплати
процентів визначається договором і
здійснюється з поточного рахунка
клієнта. У разі прострочення сплати
процентів за овердрафтом, відповідна
сума нарахованих процентів
переноситься на рахунок прострочених
нарахованих доходів.

У разі прострочення строку погашення
основної суми боргу за овердрафтом,
залишок за овердрафтом переноситься на
рахунок простроченої заборгованості
за наданими кредитами.

Згідно з ст. 1069 Цивільного кодексу
України (далі - ЦК України) якщо
відповідно до договору банківського
рахунка банк здійснює платежі з
рахунка клієнта, незважаючи на
відсутність на ньому грошових коштів
(кредитування рахунка), банк вважається
таким, що надав клієнтові кредит на
відповідну суму від дня здійснення
цього платежу. Права та обов'язки
сторін, пов'язані з кредитуванням
рахунка, визначаються положеннями про
позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71
цього Кодексу), якщо інше не
встановлено договором або законом.
Розмір плати за використання клієнтом
коштів банку, яке не встановлене
договором, не може перевищувати
подвійну облікову ставку
Національного банку України.

За своєю правовою природою Договір
овердрафту є кредитним договором,
оскільки при наданні овердрафту
кредитується рахунок позичальника.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України
передбачено, що позичкодавець має
право на одержання від позичальника
процентів від суми позики, якщо інше не
встановлено договором або законом, де
розмір і порядок одержання процентів
встановлюються договором.

Частиною першою статті 1049 ЦК України
передбачено, що позичальник
зобов'язаний повернути позичкодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі або речі, визначені родовими
ознаками, у такій самій кількості,
такого самого роду та такої самої
якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено,
що порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір
є обов'язковим для виконання сторонами.

На час розгляду спору відповідачем
доказів сплати заборгованості по
кредиту та відсотків за користування
овердрафтом господарському суду не
надано, обставин наведених позивачем у
позовній заяві не спростовано, а
відтак, позовна вимога про стягнення з
відповідача заборгованості по кредиту
у розмірі 77720, 25 грн. та відсотків за
користування овердрафтом у сумі 77343, 54
грн. підлягає задоволенню у повному
обсязі.

За порушення строків повернення
овердрафту за період з 03.08.2013 по 31.01.2014
позивачем нараховано відповідачу пеню
у розмірі 5129, 54 грн. та за несвоєчасну
сплату відсотків за користування
овердрафтом за період з 03.08.2013 по 31.01.2014
пеню у сумі 4707, 30 грн.

Відповідно до п. 4.1 договору за
несвоєчасне повернення овердрафту
та/або відсотків за ним в тому числі
пред'явлених до дострокового
погашення, позичальник сплачує банку
пеню у розмірі діючої на період
прострочення подвійної облікової
ставки Національного Банку України від
несплаченої суми за кожний день
прострочення.

Згідно п. 1 ст. 216 Господарського кодексу
України (далі - ГК України) учасники
господарських відносин несуть
господарсько-правову
відповідальність за
правопорушення у сфері господарювання
шляхом застосування до
правопорушників господарських
санкцій на підставах і в порядку,
ередбачених цим Кодексом, іншими
законами та договором.

Відповідно до п. 1 ст. 230 Господарського
кодексу України штрафними санкціями
визнаються господарські санкції у
вигляді грошової суми
(неустойка, штраф, пеня), яку
учасник господарських відносин
зобов'язаний сплатити у разі порушення
ним правил здійснення
господарської діяльності,
невиконання або неналежного виконання
господарського зобов'язання.

Відповідно до п. 6 ст. 231 Господарського
кодексу України штрафні санкції за
порушення грошових
зобов'язань встановлюються у
відсотках, розмір яких
визначається обліковою ставкою
Національного банку України, за
увесь час користування чужими
коштами, якщо інший розмір відсотків не
передбачено законом або договором.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання грошових зобов'язань» розмір
пені обчислюється від суми
простроченого платежу та не може
перевищувати подвійної
облікової ставки Національного
банку України, що діяла у період, за
який сплачується пеня.

Господарський суд, відповідно до ст. 55
Господарського процесуального кодексу
України, перевіривши правильність
нарахування пені задовольняє дані
вимоги повністю, а саме пеню за
порушення строків повернення
овердрафту у розмірі 5129, 54 грн. та пеню
за несвоєчасну сплату відсотків за
користування овердрафтом у сумі 4707, 30
грн.

Також, у зв'язку з неналежним
виконанням відповідачем своїх
зобов'язань за договором овердрафту,
позивач нарахував йому інфляційні
втрати від порушення строку погашення
кредиту у розмірі 3108, 81 грн., інфляційні
втрати від порушення строку погашення
процентів у сумі 420, 61 грн., три відсотки
річних від простроченого кредиту у
сумі 7098, 45 грн. та три відсотки від
простроченої суми процентів у розмірі
4262, 96 грн.

Відповідно ст. 625 ЦК України боржник,
який прострочив виконання грошових
зобов'язань на вимогу кредитора,
зобов'язаний сплатити суму боргу з
урахуванням встановленого індексу
інфляції за весь час прострочення, а
також 3 відсотка річних від
простроченої суми, якщо інший розмір
процентів не встановлений договором
або законом.

Передбачене законом право кредитора
вимагати сплати боргу з урахуванням
процентів річних є способом захисту
його майнового права та інтересу, суть
якого полягає в отриманні компенсації
(плати) від боржника за користування
утримуваними ним грошовими коштами,
належними до сплати кредиторові.

Тобто, у разі неналежного виконання
боржником грошового зобов'язання
виникають нові додаткові зобов'язання,
які тягнуть за собою втрату
матеріального характеру.

За своїми ознаками три відсотки річних
є платою за користування чужими
коштами в цей період прострочки
виконання відповідачем його
договірного зобов'язання, і за своєю
правовою природою вони є самостійним
способом захисту цивільних прав і
забезпечення виконання цивільних
зобов'язань.

Відповідно до ст. 55 Господарського
процесуального кодексу України, суд,
перевіривши правильність нарахування
інфляційних втрат від порушення строку
погашення процентів, трьох відсотків
річних від простроченого кредиту та
трьох відсотків річних від
простроченої суми процентів,
задовольняє дані вимоги повністю, а
саме інфляційні втрати від порушення
строку погашення процентів у сумі 420, 61
грн., три відсотки річних від
простроченого кредиту у сумі 7098, 45 грн.
та три відсотки річних від
простроченої суми процентів у розмірі
4262, 96 грн.

Щодо позовної вимоги про стягнення з
відповідача інфляційних втрат від
порушення стоку погашення кредиту у
розмірі 3108, 81 грн., господарський суд
зазначає наступне.

Індекс інфляції (індекс споживчих цін)
це показник, що характеризує динаміку
загального рівня цін на товари та
послуги, які купуються населенням для
невиробничого споживання, який
визначається виключно Держкомстатом і
його найменший період визначення
становить місяць, а тому прострочка
платежу за менший період не тягне за
собою нарахування і інфляційних втрат,
а розмір боргу з урахуванням індексу
інфляції визначається виходячи з суми
боргу, що мала місце протягом повного
календарного місяця, помноженої на
індекс інфляції, визначений
Держкомстатом, за період прострочки.
Розрахунки індексу інфляції за
квартал, період з початку року і т. п.
проводяться "ланцюговим" методом, тобто
шляхом множення: місячних (квартальних
і т. д.) індексів (наказ Держкомстату від
27.07.2007 № 265 «Про затвердження Методики
розрахунку базового індексу споживчих
цін»).

Крім того, згідно п. 2 Інформаційного
листа Вищого господарського суду
України від 17.07.2012 № 01-06/928/2012, сума
боргу з урахуванням індексу
інфляції повинна розраховуватися,
виходячи з індексу інфляції за колений
місяць (рік) прострочення, незалежно
від того, чи був в якийсь період індекс
інфляції менше одиниці (тобто мала
місце не інфляція, (дефляція) (постанова
Вищого господарського суду України від
05.04.2011 № 23/466 та лист Верховного Суду
України «Рекомендації щодо порядку
застосування індексів інфляції при
розгляді судових справ» від 03.04.1997 №
62-97р).

При застосуванні індексу інфляції слід
мати на увазі, що індекс розраховується
не на кожну дату місяця, а в
середньому на місяць і
здійснюється шляхом множення суми
заборгованості на момент її виникнення
на сукупний індекс інфляції за період
прострочення платежу.

При помноженні індексів інфляції за
період з 01.01.2011 року до 31.12.2013 сукупний
індекс інфляції становить 102, 9 %.

Отже, позовні вимоги в частині
стягнення інфляційних втрат від
порушення строку погашення кредиту
підлягають задоволенню частково у
розмірі 2255, 33 грн.

Враховуючи вищевикладені обставини,
суд дійшов висновку, що позовні вимоги
підлягають частковому задоволенню.

Витрати по сплаті судового збору,
відповідно до ст. 49 ГПК України,
стягуються з відповідача на користь
позивача пропорційно задоволеним
вимогам у розмірі 3566, 18 грн.

Відповідно до ст. 7 Закону України «Про
судовий збір» сплачена сума судового
збору повертається за ухвалою суду в
разі зменшення розміру позовних вимог
або внесення судового збору в більшому
розмірі, ніж встановлено законом.

Таким чином, з урахуванням заяви про
зменшення позовних вимог, сплачений
судовий збір у розмірі 191, 13 грн.
підлягає поверненню позивачу з
Державного бюджету України.

Керуючись ст.ст. 22, 44, 49, 82-85, 115-117
Господарського процесуального кодексу
України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з Приватного підприємства
«Топаз-96» (51900, Дніпропетровська
область, м. Дніпродзержинськ, пр.-т.
Металургів, буд. 88, кв. 49, ) на користь Публічного
акціонерного товариства «Комерційний
банк «Надра» (04053, м. Київ, вул. Артема, 15,
) заборгованість по
кредиту у розмірі 77720, 25 грн.,
заборгованість по процентах у сумі 77343,
54 грн., пеню за несвоєчасне погашення
кредиту у розмірі 5129, 54 грн., пеню за
несвоєчасне погашення процентів у
розмірі 4707, 30 грн., інфляційні втрати
від порушення строку погашення кредиту
у розмірі 2255, 33 грн., інфляційні втрати
від порушення строку погашення
процентів у сумі 420, 61 грн., три відсотки
річних від простроченого кредиту у
сумі 7098, 45 грн. та три відсотки від
простроченої суми процентів у розмірі
4262, 96 грн. та 3566, 18 грн. - витрат по сплаті
судового збору.

В іншій частині позову відмовити.

Наказ видати після набрання рішенням
законної сили.

На підставі п. 1 ч. 1 ст. 7 Закону України
«Про судовий збір», видати ухвалу про
повернення Публічному акціонерному
товариству «Комерційний банк «Надра»
(04053, м. Київ, вул. Артема, 15, ) з Державного бюджету
України суму судового збору у розмірі
191, 13 грн.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення десятиденного строку
з дня його підписання і може бути
оскарженим протягом цього строку до
Дніпропетровського апеляційного
господарського суду.

Повне рішення складено 28.07.2014

Суддя В.І. Ярошенко