м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
приватного підприємства "Еллада Плюс"
до публічного акціонерного
товариства "БАНК ФОРУМ"
про зобов'язання вчинити дії
Суддя Головатюк Л.Д.
Представники сторін:
Від позивача Савчук
Невмержицька Г.В.(дов. від 17.06.2014)
ОБСТАВИНИ СПРАВИ :
Позивач звернувся до господарського
суду м. Києва з позовною заявою про
зобов'язання відповідача перерахувати
грошові кошти, які знаходяться на
рахунку позивача у сумі та за
призначенням, визначеним у платіжному
дорученні № 2836 від 04.06.2014 на виконання
умов договору банківського рахунку від
Ухвалою господарського суду м. Києва
від 19.06.2014 порушено провадження у
розгляду на 08.07.2014.
В судове засідання 08.07.2014 прибули
представники позивача, відповідача і
дали пояснення по справі.
Представник позивача позовні вимоги
підтримав та просив їх задовольнити.
Представник відповідача проти позову
заперечував та просив відмовити в його
задоволенні, зазначивши що в установі
відповідача введено тимчасову
адміністрацію та розпочата ліквідація
банку, у зв'язку з чим виконати вимоги
позивача та задовольнити позовні
В судовому засіданні судом оголошено
вступну та резолютивну частини
рішення.

У судовому засіданні складався
протокол згідно статті 81-1
Господарського процесуального кодексу
України.

Розглянувши подані документи і
матеріали, всебічно і повно з'ясувавши
фактичні обставини, на яких
ґрунтується позов та заперечення проти
позову, об'єктивно оцінивши докази, які
мають юридичне значення для розгляду
справи і вирішення спору по суті,
заслухавши пояснення представників
позивача та відповідача, господарський
суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

11.06.2008 між приватним підприємством
"Еллада Плюс"(далі позивач) та публічним
акціонерним товариством "БАНК
ФОРУМ"(далі відповідач) був укладений
договір банківського рахунку,
предметом якого було відкриття
поточного рахунку у національній та
іноземній валютах та здійснення
розрахунково-касового обслуговування
відповідно до норм ЦК України та інших
нормативно-правових актів.

Відповідно до п.1.2. укладеного договору
банк зобов'язується, окрім іншого,
виконувати розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунку та проведення інших операцій
за рахунком.

Згідно п.3.2.1. укладеного договору
клієнт має право самостійно
розпоряджатися коштами на своєму
рахунку з дотриманням чинного
законодавства, за винятком примусового
списання коштів та випадків накладення
арешту або тимчасового призупинення
операцій по рахунку, що здійснюється
уповноваженими на це органами. А
відповідно до п.3.2.2. клієнт має право
вимагати своєчасного та повного
здійснення розрахунків за його
платіжними документами та надання
інших, обумовлених договором послуг.

Як свідчать матеріали справи, 04.06.2014
позивач звернувся до банку з вимогою
здійснити перерахунок грошових коштів
у сумі 26 670,00 грн. на користь УДКСУ у м.
Житомирі в якості оплати ПДВ 20% за
травень 2014 року. Однак листом банку № 476
від 04.06.2014 останній у порушення
укладеного між нами договору
банківського рахунку відмовив
позивачу у здійсненні вищевказаної
операції по рахунку, мотивуючи свої дії
тим, що у банку введена тимчасова
адміністрація, яка не дозволяє
здійснювати відповідні вимоги
клієнтів банку.

Позивач вважає такі дії банку
неправомірними та такими, що не
ґрунтуються на законі оскільки між
сторонами по справі укладений договір
банківського рахунку, згідно якого в
силу ч.1 ст.1066 ЦК України, банк
зобов'язується приймати і зараховувати
на рахунок, відкритий клієнтові
(володільцеві рахунка), грошові кошти,
що йому надходять, виконувати
розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
за рахунком.

Дослідивши матеріали справи та
вислухавши думки сторін, суд прийшов до
висновку про відмову в задоволенні
позову, у зв'язку з таким:

Відповідно до ч. 3 ст. 1066 Цивільного
кодексу України (далі - ЦК України)
передбачено, що банк не має права
визначати та контролювати напрями
використання грошових коштів клієнта
та встановлювати інші, не передбачені
договором або законом, обмеження його
права розпоряджатися грошовими
коштами на власний розсуд.

Частиною 1 ст. 1074 ЦК України
передбачено, що обмеження прав клієнта
щодо розпоряджання грошовими коштами,
що знаходяться на його рахунку, не
допускається, крім випадків обмеження
права розпоряджання рахунком за
рішенням суду або в інших випадках,
встановлених законом, а також у разі
зупинення фінансових операцій, які
можуть бути пов'язані з легалізацією
(відмиванням) доходів, одержаних
злочинним шляхом, або фінансуванням
тероризму, передбачених законом.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб від
14.03.2014 № 14 у ПАТ «БАНК ФОРУМ»
запроваджено тимчасову адміністрацію
з 14.03.2014 по 13.06.2014.

Наслідки запровадження тимчасової
адміністрації регулюються ст. 36 Закону
України "Про систему гарантування
вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI
(далі по тексту - Закон №4452).

Так, зокрема, відповідно до абз. 3) п. 2 ст.
37 Закону № 4452, Уповноважена особа Фонду
діє від імені Фонду має право
продовжувати, обмежувати або припиняти
здійснення банком будь- яких операцій.

Згідно ч. 5 ст. 36 Закону № 4452 під час
тимчасової адміністрації не
здійснюється, зокрема.

1) задоволення вимог вкладників та
інших кредиторів банку;

2) примусове стягнення коштів та
майна банку, звернення стягнення на
.майно банку. накладення арешту на
кошти та майно банку;

3) нарахування неустойки (штрафів,
пені), інших фінансових (економічних)
санкцій за невиконання чи неналежне
виконання зобов'язань перед
кредиторами та зобов'язань щодо сплати
податків і зборів (обов'язкових
платежів);

У відповідності до п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону №
4452 обмеження, встановлене пунктом 1
частини п'ятої цієї статті, не
поширюється, зокрема, на зобов'язання
банку щодо виплати коштів за вкладами
вкладників за договорами, строк яких
закінчився, та за договорами
банківського рахунку вкладників.
Зазначені виплати здійснюються в межах
суми відшкодування, що гарантується
Фондом.

Так, згідно статті 2 Закону №4452 під
поняттям вкладник розуміється фізична
особа (крім фізичних осіб - суб'єктів
підприємницької діяльності), яка
уклала або на користь якої укладено
договір банківського вкладу (депозиту),
банківського рахунку або яка є
власником іменного депозитного
сертифіката. Вклад - кошти в готівковій
або безготівковій формі у валюті
України або в іноземній валюті, які
залучені банком від вкладника (або які
надійшли для вкладника) на умовах
договору банківського вкладу
(депозиту), банківського рахунку або
шляхом видачі іменного депозитного
сертифіката, включаючи нараховані
відсотки на такі кошти.

Згідно ст. 1 Закону України «Про банки і
банківську діяльність» № 2121 кредитор
банку - юридична або фізична особа, яка
має документально підтверджені вимоги
до боржника щодо його майнових
зобов'язань.

У відповідності до ст. 509 ЦК України
зобов'язанням і правовідношення, в
якому одна сторона (боржник)
зобов'язана вчинити на користь другої
сторони (кредитора) певну дію (передати
майно, виконати роботу, надати послугу,
сплатити гроші тощо) або утриматися від
певної дії, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його
обов'язку

Крім того, відповідно до п. 1.25 глави 1
розділу 111 Рішення Виконавчої дирекції
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб від 05 липня 2012 № 2 «Про
затвердження Положення про виведення
неплатоспроможного банку з ринку» під
час виконання своїх повноважень
уповноважена особа Фонду на тимчасову
адміністрацію: не пізніше п 'ятого
робочого дня, починаючи з дня свого
призначення, має повернути клієнтам, з
якими укладені договори про
касово-розрахункове обслуговування,
розрахункові документи, що не сплачені
в строк з вини неплатоспроможного
банку.

Таким чином, вимога про зобов'язання
ПАТ «БАНК ФОРУМ» виконати платіжне
доручення не може бути задоволеною, так
як на момент виникнення спірних
правовідносин у ПАТ «БАНК ФОРУМ» було
введено тимчасову адміністрацію, у
зв'язку з чим перерахування коштів з
рахунків клієнтів банку не
здійснювалось.

Вимога позивача про виконання
платіжних доручень, є вимогою
кредитора (вимогою щодо виконання
банком зобов'язань по наданню
банківських послуг), задоволення якої
не здійснювалося згідно ч. 5 ст. 36 Закону
№ 4452.

Крім того, як встановлено судом, щодо
ПАТ «БАНК ФОРУМ» прийнято рішення про
відкликання банківської ліцензії та
ліквідацію банку, а тому задоволення
вимог кредиторів банку здійснюється в
порядку, передбаченому Законом України
"Про систему гарантування вкладів
фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI.

Так, 16.06.2014 Виконавчою дирекцією Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
(далі - Фонд) прийнято рішення про
початок ліквідації ПАТ «БАНК ФОРУМ» з
16.06.2014 відповідно до плану
врегулювання, про що здійснено
офіційне опублікування про початок
здійснення процедури ліквідації ПАТ
«БАНК ФОРУМ» в газеті Голос України №117
(5867).

Уповноваженою особою Фонду на
ліквідацію ПАТ «БАНК ФОРУМ» призначено
начальника відділу запровадження
процедури тимчасової адміністрації та
ліквідації департаменту врегулювання
неплатоспроможності банків Фонду
Соловйову Наталію Анатолівну строком
на один рік з 16.06.2014 по 16.06.2015 (включно).

Порядок ліквідації банку регулюється
Законом України "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб"
від 23.02.2012 № 4452-VI (далі по тексту - Закон
№ 4452).

Так, зокрема, згідно зі ст. 44 Закону №
4452, Національний банк України приймає
рішення про відкликання банківської
ліцензії та ліквідацію банку за
пропозицією Фонду та з інших підстав,
передбачених Законом України "Про
банки і банківську діяльність".

Відповідно до ч. 4 ст. 44 Закону № 4452, Фонд
призначає уповноважену особу Фонду та
розпочинає процедуру ліквідації банку
в день отримання рішення Національного
банку України про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку, за виключенням випадку, коли
ліквідація здійснюється за
ініціативою власників банку.

Частиною 5 ст. 45 Закону № 4452
передбачено, що протягом 30 днів з дня
опублікування відомостей про
відкликання банківської ліцензії,
ліквідацію банку та призначення
уповноваженої особи Фонду кредитори
мають право заявити уповноваженій
особі Фонду про свої вимоги до банку.
Вимоги фізичних осіб-вкладників у
межах гарантованої Фондом суми
відшкодування за вкладами не
заявляються.

Частинами 2 та 3 ст. 46 Закону № 4452
встановлено, що з дня призначення
уповноваженої особи Фонду:

1) припиняються всі повноваження
органів управління банку (загальних
зборів, спостережної ради і правління
(ради директорів)) та органів контролю
(ревізійної комісії та внутрішнього
аудиту). Якщо в банку, що ліквідується,
здійснювалася тимчасова
адміністрація, з дня прийняття рішення
про відкликання банківської ліцензії
та ліквідацію банку тимчасова
адміністрація банку припиняється;

2) банківська діяльність банку
завершується закінченням
технологічного циклу конкретних
операцій у разі, якщо це сприятиме
збереженню або збільшенню
ліквідаційної маси;

3) строк виконання всіх грошових
зобов'язань банку та зобов 'язання щодо
сплати податків і зборів (обов 'язкових
платежів) вважається таким, що настав;

4) припиняється нарахування
відсотків, неустойки (штрафу, пені) та
застосування інших санкцій за всіма
видами заборгованості банку;

5) відомості про фінансове становище
банку перестають бути конфіденційними
чи становити банківську таємницю;

6) укладення правочинів, пов'язаних
з відчуженням майна банку чи передачею
його майна третім особам, допускається
в порядку, передбаченому статтею 51
цього Закону;

7) втрачають чинність публічні
обтяження чи обмеження на
розпорядження (у тому числі арешти)
будь-яким майном (коштами) банку.
Накладення нових обтяжень чи обмежень
на майно банку не допускається.

Вимоги за зобов'язаннями банку, що
виникли під час проведення ліквідаиії,
можуть пред 'являтися тільки в межах
ліквідаційної проиедури.

Також, відповідно до абз. 4) ч. 1 ст. 48
Закону № 4452, Уповноважена особа Фонду з
дня свого призначення здійснює такі
повноваження: складає реєстр
акцептованих вимог кредиторів та
здійснює заходи щодо задоволення вимог
кредиторів.

Згідно з ч. ч. 1 та 2 ст. 49 Закону № 4452,
Уповноважена особа Фонду припиняє
приймання вимог кредиторів після
закінчення 30 днів з дня опублікування
відомостей відповідно до частини
другої статті 45 цього Закочу. Будь-які
вимоги. що надійшли після закінчення
цього строку, вважаються погашеними,
крім вимог вкладників у межах
гарантованої Фондом суми
відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування
відомостей відповідно до частини
другої статті 45 цього Закону
уповноважена особа Фонду здійснює такі
заходи:

1) визначає суму заборгованості
кожному кредитору та відносить вимоги
до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не
підтвердження фактичними даними, що
містяться у розпорядженні
уповноваженої особи Фонду, та. у разі
потреби, заявляє в установленому
законодавством порядку заперечення за
заявленими до банку вимогами
кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих
вимог кредиторів відповідно до вимог,
встановлених нормативно-правовими
актами Фонду.

Частиною 4 ст. 49 Закону № 4452
передбачено, що будь-які спори щодо
акцептування вимог кредиторів
підлягають вирішенню у судовому
порядку. Судове провадження щодо таких
вимог не припиняє перебіг
ліквідаційної процедури.

Крім того, відповідно до п. 4.27 Рішення
Виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб від
05.07.2012 № 2 «Про затвердження Положення
про виведення неплатоспроможного
банку з ринку», уповноважена особа
Фонду на ліквідаиію банку не має права
здійснювати задоволення вимог
кредиторів до затвердження реєстру
акиептованих вимог кредиторів, за
винятком погашення за погодженням з
виконавчою дирекцією Фонду вимог за
правочинами, що забезпечують
здійснення процедури ліквідації.

Таким чином, у зв'язку із прийняттям
Виконавчою дирекцією Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
рішення про ліквідацію ПАТ «БАНК
ФОРУМ», задоволення вимог кредиторів
Банку здійснюється виключно в межах
процедури ліквідації банку та в
порядку, передбаченому Законом № 4452, і
лише спори, що виникають щодо
акцептування вимог кредиторів,
підлягають вирішенню в судовому
порядку.

Таким чином, вимога про зобов'язання
ПАТ «БАНК ФОРУМ» виконати платіжне
доручення позивача не може бути
задоволеною, так як на момент
виникнення спірних правовідносин у ПАТ
«БАНК ФОРУМ» було введено тимчасову
адміністрацію та більше того, щодо ПАТ
«БАНК ФОРУМ» прийнято рішення про
відкликання банківської ліцензії та
ліквідацію банку, а тому задоволення
вимог кредиторів банку здійснюється
лише в порядку передбаченому Законом
України "Про систему гарантування
вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI.

Відповідно до ст. ст. 43, 33, 34 ГПК України
судочинство у господарських судах
здійснюється на засадах змагальності,
сторони та інші особи, які беруть
участь у справі, обґрунтовують свої
вимоги і заперечення поданими суду
доказами. Кожна сторона повинна
довести ті обставини, на які вона
посилається як на підставу своїх вимог
і заперечень. Господарський суд
приймає тільки ті докази, які мають
значення для справи. Обставини справи,
які відповідно до законодавства
повинні бути підтверджені певними
засобами доказування, не можуть
підтверджуватись іншими засобами
доказування.

Оцінюючи подані докази за своїм
внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
засіданні всіх обставин в їх
сукупності, та враховуючи, що кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається, як на підставу
своїх вимог і заперечень, суд дійшов
висновку, що заявлені позивачем вимоги
є не обґрунтованими та такими, що не
підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 49 ГПК України, з
відповідача на користь позивача
підлягають стягненню витрати по сплаті
судового збору пропорційно
задоволеним позовним вимогам.

Виходячи з вищенаведеного та керуючись
ст. 4, 33, 34, 49, 64, 75, 82, 83, 84, 85 ГПК України,
господарський суд м. Києва, -

ВИРІШИВ:

1. В задоволенні позову приватного
підприємства "Еллада Плюс" - відмовити.

2. Рішення набирає законної сили після
закінчення десятиденного строку з дня
його підписання, оформленого
відповідно до ст. 84 Господарського
процесуального кодексу України, та
може бути оскаржене в порядку та
строки, визначені Господарським
процесуальним кодексом України.

3. Копію рішення розіслати сторонам.

Суддя
Головатюк Л.Д.

Дата
підписання повного тексту рішення -
14.07.2014