ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ
РІШЕННЯ

02.07.2014
Справа № 907/560/14

за позовом публічного акціонерного
товариства комерційний банк
"Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до відповідача фізичної особи -
підприємця ОСОБА_1, с.
Косівська Поляна Рахівського району

про стягнення 38 980,93 грн.

Суддя Бобрик Г. Й.

За участю представників сторін:

від позивача - Баблюк О.Б., представник
по довіреності № 5209-О від 15.11.2013 року

від відповідача - не з'явився

СУТЬ СПОРУ: публічне акціонерне
товариство Комерційний банк
"Приватбанк" м. Дніпропетровськ подало
до господарського суду позовну заяву
про стягнення з фізичної особи -
підприємця ОСОБА_1, с.
Косівська Поляна Рахівського району 25
149,52 грн. основної заборгованості; 8 752,03
грн. процентів за користування
кредитом; 2 278,30 грн. комісії за
користування кредитом та 2 801,08 грн. пені

Позивач просить задоволити позов,
мотивуючи тим, що відповідач, у
встановлений термін, не повернув
кредит у вигляді „кредитного ліміту на
рахунок" у повному обсязі, не сплатив
процентів за користування кредитом та
комісію, внаслідок чого у нього виникла
та рахується прострочена
заборгованість, що стало підставою для
нарахування відповідачу пені. Просить
суд позовні вимоги задоволити в
повному обсязі.

Відповідач, належним чином
повідомлений про дату, час і місце
розгляду справи, письмових пояснень по
суті заявлених вимог не подав, у судове
засідання не з'явився. Надіслана
відповідачеві судова кореспонденція,
за адресою вказаною у позовній заяві
(АДРЕСА_1) Договорі та Свідоцтві про
державну реєстрацію ФОП - ОСОБА_1 не
вручена із зазначення причин не
вручення "за вказаною адресою не
проживає". Відомості про внесення
відповідачем змін до адреси відсутні.

За наведених обставин, справа
розглядається в порядку ст. 75
Господарського процесуального кодексу
України за наявними матеріалами в ній
матеріалами.

Заслухавши пояснення представника
позивача, розглянувши матеріали
справи, суд

ВСТАНОВИВ:

15.03.2011 року відповідач - ОСОБА_1 оформив
та подав заяву про відкриття поточного
рахунку, згідно якої відповідач
приєднався до "Умов та Правил надання
банківських послуг" (далі - Умови),
тарифів банку, що розміщені в мережі
Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом
із Заявою складають Договір
банківського обслуговування № б/н від
15.03.2011 року (далі - договір) та взяв на
себе зобов'язання виконувати умови
цього Договору.

Відповідно до 3.18.1.16 Умов - при укладанні
договорів і угод, чи вчиненні інших дій,
що свідчать про приєднання Клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт - банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт
допускають використання підписів
Клієнта у вигляді електронно-цифрового
підпису та/або підтвердження через
пароль, спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис"
-електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

У відповідності з ч.2 ст. 639 Цивільного
кодексу України - якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалась.

Норми Умов та Правил надання
банківських послуг до яких приєднався
відповідач, підписавши заяву від 15.03.2014
року є кредитним договором, а відтак,
договір від 15.03.2011 року, укладений між
ПАТ "Приватбанк" та Фізичною
особою-підприємцем ОСОБА_1, є кредитним
договором.

Позивач, на виконання даного договору
відповідачеві встановив та надав
кредитний ліміт в розмірі 50 000,00 грн. на
поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному
вигляді через встановлені засоби
електронного зв'язку Банку і Клієнта
(системи клієнт-банк, Інтернет клієнт
банк, sms - повідомлення або інших), що
визначено і врегульовано "Умовами" та
підтверджується довідкою від 06.05.2014
року № 08.7.0.0.0/08 (виписка банку
долучена до позовної заяви).

Згідно п. 3.18.1.1. "Умов" кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів клієнта в
межах кредитного ліміту. Кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди (п. 3.18.1.3. Умов).

Відповідно до розділу 3.18.4 "Умов", яким
затверджено порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня, клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі - період, в який
дебетове сальдо підлягає обнулінню),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0 % річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24,00% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48 %
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
банківських послуг, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступною за датою
порушення зобов'язання.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Проте, відповідач вищенаведені
умови порушив; зобов'язання по
погашенню кредиту та процентів не
виконує, внаслідок чого у нього виникла
та рахується прострочена
заборгованість, яка станом на 11.04.2014
року становить суму 25149,52 грн.
заборгованість за кредитом; 8 752,03 грн.
заборгованості по процентам за
користування кредитом; 2 801,08 грн. пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором; 2 278,30 грн.
заборгованість по комісії за
користування кредитом. Розрахунки
заборгованості позивачем долучені до
позовної заяви (а. с. 42-45).

Позивач на адресу відповідача, до
звернення з позовом до суду, надіслав
претензію від 01.04.2014 року вих. № 10221NKPOS9T,
яка останнім залишена без задоволення.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3
термінів повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4
винагороди, передбаченої п.п.
3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт сплачує
банку за кожний випадок порушення пеню
(у % річних) від суми простроченого
платежу за кожний день прострочення
платежу. А в разі реалізації банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі, зазначеному в
п.3.18.4.1.3 від суми заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється у гривні.

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу
України за кредитним договором банк
або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

За приписами ч. 6 ст. 232 Господарського
кодексу України нарахування штрафних
санкцій за прострочення виконання
зобов'язання, якщо інше не встановлено
законом або договором, припиняється
через шість місяців від дня, коли
зобов'язання мало бути виконано.

Згідно п. 3.18.5.1 Умов, при порушенні
клієнтом будь-якого із зобов'язань по
сплаті відсотків за користування
кредитом, передбачених Умовами
п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4..2, 3.18.4.3 термінів
повернення кредиту, передбачених п.п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4 винагороди,
передбаченого п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4,
3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує банку за
кожен випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період за який сплачується пеня
(у % річних) від суми прострочення
платежу за кожен день прострочення
платежу. А в разі реалізації банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, Клієнт сплачує
Банку пеню у розмірі зазначеному в
п.3.18.4.1.3 від суми заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється у гривні. Відповідно до п.
3.18.5.4 Умов - нарахування неустойки за
кожен випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п.п. 3.18.0.5.1,
3.18.5.2,3 3.18.5.3. здійснюється протягом
трьох років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконане
Клієнтом.

Враховуючи те, що Умовами передбачено
нарахування неустойки за порушення
зобов'язань на протязі трьох років від
дня, коли зобов'язання мало бути
виконане Клієнтом, позовні вимоги про
стягнення з відповідача 2
801,08 грн. пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором за період
прострочення з 26.12.2012 року по 11.04.2014 року
визнано судом обґрунтованими.

Відповідач, всупереч норм закону
та Умов договору, зобов"язання по
поверненні кредиту належним чином та у
повному обсязі не виконав, не сплативши
необхідні кошти для погашення
заборгованості.

У зв"язку з наведеним, позивач
вважає за необхідне захистити свої
права шляхом стягнення з відповідача
суми заборгованості за Договором
банківського обслуговування № б/н від
15.03.2011 року.

З огляду на те, що обставини які б
свідчили про припинення грошового
зобов'язання відповідачем на підставі
Договору чи Закону у матеріалах справи
відсутні і це не оспорюється
відповідачем, як і обсяг боргу,
господарський суду дійшов висновку про
законність та обґрунтованість
позовних вимог та задоволення позову
повністю в розмірі 38 980,93 грн., з яких 25
149,52 грн. основної заборгованості; 8 752,03
грн. процентів за користування
кредитом; 2 801,08 грн. пені; 22 78,30 грн.
комісії за користування кредитом

Судові витрати відповідно до ст. 49
Господарського процесуального кодексу
України, суд покладає на відповідача.

Керуючись ст. ст. 32, 33, 34, 43, 49, 75, 82-85
Господарського процесуального кодексу
України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задоволити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1 ід. номер
НОМЕР_1) на користь публічного
акціонерного товариства комерційного
банку "Приватбанк" (м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, 50, код 14360570) 38
980,93 (тридцять вісім тисяч дев'ятсот
вісімдесят гривень 93 коп., у т. ч. 25 149,52
грн. основної заборгованості;
8 752,03 грн. процентів за користування
кредитом; 2 801,08 грн. пені; 22
78,30 грн. комісії за користування
кредитом) та 1 827,00 грн. (одну тисячу
вісімсот двадцять сім гривень) у
відшкодування витрат по сплаті
судового збору.

Рішення набирає законної сили
відповідно до ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України та може
бути оскаржене до Львівського
апеляційного господарського суду.

Вступну та резолютивну частини рішення
проголошено 02.07.2014 року.

Повне рішення складено 04.07.2014 року.

Суддя
Бобрик Г.Й.