ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
__________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"20" червня 2014 р.Справа № 916/1811/14

За позовом: Публічного акціонерного
товариства "АКЦЕНТ-БАНК";

До відповідача: Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2

про стягнення 22640,16 грн.

Суддя Оборотова О.Ю.

За участю представників:

Від позивача: Гричулевич Л.А. -
довіреність від 05.12.13р.;

Від відповідача: не з'явився;

Суть спору: Публічне акціонерне
товариство "АКЦЕНТ-БАНК" звернулося до
господарського суду Одеської області з
позовом до відповідача Фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості у сумі 22 640,16грн., з яких
заборгованості за кредитом - 8000грн.,
заборгованості по процентам за
користування кредитом - 8501,34 грн., пені
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором - 4029,27грн.,
заборгованості по комісії за
користування кредитом - 2109,55грн.

Ухвалою господарського суду Одеської
області від 19.05.2014р. порушено
провадження у справі № 916/1811/14.

Представник відповідача у судові
засідання не з'явився, відзив на
позовну заяву та витребувані судом
документи не надав, відповідач свого
права на захист не використав, хоч і
повідомлявся про час та місце
проведення судового засідання
належним чином шляхом надіслання ухвал
суду на юридичну адресу, у зв'язку з чим
справа розглядається за наявними в ній
матеріалами на підставі ст. 75 ГПК
України.

У судовому засіданні 20.06.2014р. після
виходу судді з нарадчої кімнати було
оголошено вступну та резолютивну
частини рішення.

Розглянувши у відкритому судовому
засіданні матеріали справи, оцінивши
докази у їх сукупності, суд встановив
наступне:

18.11.2011р. Фізична особа-підприємець
ОСОБА_2 звернулась до Публічного
акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК"
із заявою про відкриття рахунка НОМЕР_2,
де зазначило, що погоджується на те що,
розміщення в мережі Інтернет на сайті
http:a-bank.com.ua, які разом із цією заявою
складають договір банківського
рахунка.

Так, згідно заяви від 18.11.2011р.
відповідач погодився на надання йому
позивачем кредитного ліміту на
поточний рахунок НОМЕР_2 та приєднався
до „Умов та правил надання банківських
послуг", що регламентують
взаємовідносини сторін за таким видом
кредитування.

Відповідно до п.п.3.11.4.1., 3.11.4.1.1., 3.11.4.1.2.
„Умов та правил надання банківських
послуг" за користування кредитом в
період з дати виникнення дебетового
сальдо на поточному рахунку клієнта
при закритті банківського дня клієнт
виплачує проценти, виходячи з
процентної ставки, розмір якої
залежить від строку користування
кредитом (диференційована процента
ставка). За період користування
кредитом з моменту виникнення
дебетового сальдо до дати обнуляння
дебетового сальдо в одну з дат
наступного 20-го до 25-го числа місяця,
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості. При необнуленні
дебетового сальдо в одну з дат періоду,
в якому дебетове сальдо підлягає
обнулінню, протягом 90 днів з останньої
дати періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнулінню, клієнт виплачує
банку за користування кредитом
проценти в розмірі 24% річних, починаючи
з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У відповідності до п.3.11.4.4. „Умов та
правил надання банківських послуг",
згідно з якими клієнт сплачує банку
винагороду за використання ліміту 1-го
числа кожного місяця в розмірі 0,9% від
суми максимального сальдо кредиту, що
існував на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг.

За умовами п.п.3.11.4.1.3., 3.11.4.1.4. „Умов та
правил надання банківських послуг" у
випадку непогашення кредиту протягом 90
днів з дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
починаючи з 91-го після дати закінчення
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнулінню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються порушеними. При порушенні
клієнтом будь-якого грошового
зобов'язання клієнт сплачує банку
відсотки за користування кредитом у
розмірі 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. Під
непогашенням кредиту мається на увазі
не виникнення на поточному рахунку
нульового дебетового сальдо при
закритті банківського дня.

Відповідно до п.3.11.2.3.4. „Умов та правил
надання банківських послуг" при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань банк на свій розсуд має
право змінити умови кредитування -
вимагати від клієнта дострокового
повернення кредиту, сплати процентів
за його користування, виконання інших
зобов'язань по кредиту в повному обсязі
шляхом направлення повідомлення. При
цьому, згідно ст.ст.212, 611, 651 ЦК України,
по зобов'язанням, строки виконання яких
не настали, строки вважаються такими,
що настали у вказану в повідомленні
дату. В цю дату клієнт зобов'язується
повернути банку суму кредиту в повному
обсязі, проценти за фактичний строк
його користування, повністю виконати
інші зобов'язання.

Згідно п.п.3.11.5.5. „Умов та правил
надання банківських послуг" при
порушенні клієнтом зобов'язань по
сплаті процентів за користування
кредитом, передбачених п.п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1,
3.11.4.2, 3.11.4.3, строків повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4,
винагороди, передбаченої п.п. 3.11.2.2.5,
3.11.4.4, 3.11.4.5, 3.11.4.6, клієнт сплачує банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня (у відсотках річних)
від суми простроченого платежу за
кожен день прострочення платежу.
Нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п.п. 3.11.0.5.1., 3.11.5.2., 3.11.5.3,
здійснюється протягом 3 (трьох) років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано клієнтом.

Строк позовної давності за вимогою про
стягнення кредиту, процентів за
користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів
встановлюється сторонами протяжністю 5
років (п.3.11.5.7. „Умов та правил надання
банківських послуг").

Про наявну у відповідача
заборгованість зі сплати кредиту та
процентів свідчать виписки по
рахункам.

Враховуючи вищевикладене, позивач
звернувся з відповідним позовом до
господарського суду Одеської області
про стягнення з відповідача 22 640,16грн., з
яких заборгованості за кредитом -
8000грн., заборгованості по процентам за
користування кредитом - 8501,34 грн., пені
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором - 4029,27грн.,
заборгованості по комісії за
користування кредитом - 2109,55грн.

Проаналізувавши наявні у справі докази
та надавши їм правову оцінку, суд
дійшов наступних висновків.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.205 ЦК України
правочин може вчинятися усно або в
письмовій формі. Сторони мають право
обирати форму правочину, якщо інше не
встановлено законом. Правочин, для
якого законом не встановлена
обов'язкова письмова форма, вважається
вчиненим, якщо поведінка сторін
засвідчує їхню волю до настання
відповідних правових наслідків.

За положеннями ч.1 ст.207 ЦК України
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо його зміст
зафіксований в одному або кількох
документах, у листах, телеграмах, якими
обмінялися сторони.

Стаття 1054 Цивільного кодексу України
визначає, що за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Із змісту п.1 ст. 1048 Цивільного кодексу
України вбачається, що позикодавець
має право на одержання від
позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюється
договором.

Пунктом 1 ст. 1049 Цивільного кодексу
України зазначено, що позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі або речі, визначеній родовими
ознаками, у такій кількості, такого
самого роду та такої самої якості, що
були передані йому позикодавцем) у
строк та в порядку, що встановлені
договором.

Згідно ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу
України в редакції від 16.01.2003р.
зобов'язання мають виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та Цивільного кодексу
України, інших актів цивільного
законодавства, а при відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться. Одностороння
відмова від зобов'язання або
одностороння зміна його умов не
допускається.

Відповідно до п.1 ст.530 Цивільного
кодексу України якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Таким чином, судом встановлено надання
позивачем згідно заяви від 18.11.2011р.,
„Умов та равил надання банківських
послуг" кредитного ліміту на поточний
рахунок НОМЕР_2 та неповернення
відповідачем кредитних коштів,
несплату процентів за користування
ними, у зв'язку з чим позивач правомірно
заявив вимогу про погашення кредиту в
сумі 8000 грн., сплату відсотків за
користування кредитом в сумі 8501,34 грн.,
заборгованості по комісії в сумі
2109,55рн., які судом підлягають стягненню
в повній мірі.

Крім того, позивачем заявлено до
стягнення з відповідача пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором - 4029,27грн.

У відповідності до приписів ст. 546
Цивільного кодексу України виконання
зобов'язань може забезпечуватись
неустойкою, порукою, гарантією,
заставою, притриманням, завдатком.

Пунктом 1 ст.547 Цивільного кодексу
України встановлено, що правочин, щодо
забезпечення виконання зобов'язання
вчиняється у письмовій формі.

Відповідно до п.п.1, 2, 3 ст. 549 Цивільного
кодексу України неустойкою (штрафом,
пенею) є грошова сума або інше майно,
які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання. Пенею є неустойка, що
обчислюється у відсотках від суми
невиконаного або неналежно виконаного
зобов'язання за кожен день
прострочення виконання.

Статтею 253 ЦК України визначено, що
перебіг строку починається з
наступного дня після відповідної
календарної дати або настання події, з
якою пов'язано його початок.

Виходячи зі змісту зазначених норм,
початком для нарахування штрафних
санкцій за прострочення виконання
зобов'язання є день, наступний за днем,
коли воно мало бути виконано.
Нарахування санкцій триває протягом
шести місяців. Проте законом або
договором можуть бути передбачені інші
умови нарахування.

Частина перша статті 223 ГК України
встановлює, що при реалізації в
судовому порядку відповідальності за
правопорушення у сфері господарювання
застосовуються загальний та скорочені
строки позовної давності, передбачені
ЦК України, якщо інші строки не
встановлено ГК України.

За змістом пункту 1 частини другої
статті 258 ЦК України щодо вимог про
стягнення неустойки (штрафу, пені)
передбачено спеціальну позовну
давність в один рік.

Поняття позовної давності міститься в
статті 256 ЦК України, відповідно до якої
позовна давність - це строк, у межах
якого особа може звернутися до суду з
вимогою про захист свого цивільного
права або інтересу.

Відтак частина шоста статті 232 ГК
України визначає строк та порядок, у
межах якого нараховуються штрафні
санкції, а строк, протягом якого особа
може звернутись до суду за захистом
свого порушеного права, встановлюється
ЦК України.

Так, позивачем розраховано до
стягнення з відповідача пеню із
дотриманням строку спеціальної
позовної давності та строку
нарахування пені, встановленого ч.6
ст.232 ГК України, з огляду на положення
п.3.11.5.7. „Умов та правил надання
банківських послуг", яким сторонами
обумовлено п'ятирічний строк
нарахування пені, у зв'язку з чим
позовна вимога позивача про стягнення
з відповідача 4029,27грн. пені підлягає
судом задоволенню.

Таких висновків суд дійшов ще й з
врахуванням постанов Верховного суду
України по справі №13/110-11 від 27.04.2012р., у
справі №40/117 від 20.03.2012р.

Згідно ст.32 ГПК України доказами у
справі є будь-які фактичні дані, на
підставі яких господарський суд у
визначеному законом порядку
встановлює наявність чи відсутність
обставин, на яких ґрунтуються вимоги і
заперечення сторін, а також інші
обставини, які мають значення для
правильного вирішення господарського
спору.

Статтею 33 ГПК України передбачено, що
кожна сторона повинна довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог і заперечень.

Господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом (ст.43 ГПК
України).

Враховуючи вищевикладене, та те, що
позовні вимоги Публічного
акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" є
доведеним та обґрунтованими, суд
задовольняє їх в повній мірі.

Позивачу за рахунок відповідача згідно
ст. 49 ГПК України відшкодовуються
судові витрати, а саме 1827 грн. судового
збору.

Неявка відповідача в судове засідання
не є перешкодою для розгляду справи,
оскільки, як визначено п.п.3.9.1., 3.9.2.
Постанови Пленуму ВГСУ №18 від 26.12.2011р.
„Про деякі питання практики
застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції" особи, які беруть
участь у справі, вважаються
повідомленими про час і місце розгляду
судом справи у разі виконання останнім
вимог частини першої статті 64 та статті
87 ГПК України. ...В разі якщо ухвалу про
порушення провадження у справі було
надіслано за належною адресою (тобто
повідомленою суду стороною, а в разі
ненадання суду відповідної інформації
- адресою, зазначеною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємців), і не
повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом. У випадку нез'явлення в
засідання господарського суду
представників обох сторін або однієї з
них справа може бути розглянута без їх
участі, якщо неявка таких
представників не перешкоджає
вирішенню спору.

Крім того, у постанові ВГСУ від 04.11.2010р.
у справі № 10-22-3-30/336-07-9260 визначено, що
суддя може постановити рішення, навіть
якщо не надійшло жодного підтвердження
про вручення або безпосередньо
доставку судових ухвал відповідачу,
якщо виконано наступні умови: ухвала
була передана одним із способів,
передбачених процесуальним
законодавством, не було отримано
будь-якого підтвердження, не зважаючи
на всі розумні зусилля для отримання,
процесуальні документи надсилались за
адресою, яка зазначена стороною.

Керуючись ст.ст. 33,34,43,44-49,50,75,82-85
Господарського процесуального кодексу
України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь
Публічного акціонерного товариства
"АКЦЕНТ-БАНК" (49074, м. Дніпропетровськ,
вул. Батумська, 11, код 14360080, рах.
№0010 (для погашення
заборгованості), № рах. №0000 (для
відшкодування судових витрат), МФО 307770)
- заборгованість у розмірі 22 640,16грн., з
яких заборгованість за кредитом -
8000грн., заборгованість по процентам за
користування кредитом - 8501,34 грн., пені
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором - 4029,27грн.,
заборгованість по комісії за
користування кредитом - 2109,55грн.; 1827грн.
суму судового збору.

Рішення суду може бути оскаржено
протягом 10-денного строку з моменту
складання повного тексту.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення
10-денного строку з дня його підписання,
якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи Одеським апеляційним
господарським судом.

Повний текст рішення виготовлено та
підписано 24.06.2014р.

Суддя
Оборотова О.Ю.