ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
_____________ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ

28 квітня 2014 року
Справа № 913/575/14

Провадження №4/913/575/14

За позовом

Публічного акціонерного товариства
Комерційного банку "Приватбанк"
(скорочена назва - ПАТ КБ "Приватбанк", м.
Дніпропетровськ

до відповідача Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2, м.Луганськ

про стягнення 31 344 грн. 77 коп.

Суддя Старкова Г.М

Секретар судового засідання Варакута
Р.В.

У засіданні брали участь:

від позивача - Бочаров Д.М., довіреність
№ 3244-О від 03.09.2013;

від відповідача - не прибув.

У судовому засіданні 17.04.2014 у
справі № 913/575/14, згідно ст. 77 ГПК
України, була оголошена перерва до
28.04.2014. Рішення господарського суду
Луганської області виноситься 28.04.2014.

Суть спору: позивачем заявлено вимогу
про стягнення з відповідача
заборгованості за договором
банківського обслуговування б/н від
30.03.2011 в сумі 31 344 грн. 77 коп., в тому
числі, 23600 грн. 00 коп. - заборгованість за
кредитом, 6322 грн. 11 коп. - заборгованість
за процентами за користування
кредитом, 702 грн. 52 коп. - пеня за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором, 720 грн. 14 коп. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Представник позивача 17.03.2014 подав суду
пояснення нормативного обґрунтування
позовних вимог, в якому підтримав
заявлені за позовом вимоги та надав їх
обґрунтування.

Представник позивача у судовому
засіданні 17.03.2014 заявлені позовні
вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідач подав суду 17.04.2014 заяву, в
порядку ст. 22 ГПК України, якою просить
долучити до матеріалів справи надані
документи. Дана заява судом розглянута
та долучена до матеріалів справи з
наданими до неї документами.

Відповідач письмовий відзив на позовну
заяву не надав, але у судовому
засіданні 17.04.2014 проти заявлених
позовних вимог заперечив, зокрема,
посилаючись на те, що ним були частково
перераховані грошові кошти у сумі 8800,00
грн. на поточний рахунок №НОМЕР_2, але
постановою Жовтневого відділу
державної виконавчої служби
Луганського міського управління
юстиції на даний рахунок був
накладений арешт коштів боржника, тому
зазначені грошові кошти позивачем не
були зараховані на погашення
заборгованості за кредитом.

Представник позивача 17.04.2014 подав суду
заяву, в порядку ст. 22 ГПК України, якою
просить долучити до матеріалів справи
надані документи, яка судом розглянута
та долучена до матеріалів справи з
наданими до неї документами.

Представник позивача 28.04.2014 подав суду
пояснення, яким на даний час відповідач
не здійснив погашення заборгованості,
а грошові кошти, які були ним
перераховані на рахунок відповідача №
НОМЕР_2 на загальну суму 8800,00 грн., а
саме: 05.11.2013 в сумі 1300,00 грн., 14.11.2013 в сумі
7000,00 грн., 28.11.2013 в сумі 500,00 грн., надійшли
до позивача після накладення арешту, а
тому не могли бути направлені на
погашення заборгованості. Вказане
пояснення судом розглянуте та долучене
до матеріалів справи.

Також, представник позивача надав
довідку, відповідно до якої, станом на
28.04.2014, відповідач має заборгованість
на загальну суму, яка заявлена за даним
позовом.

Розглянувши документи і матеріали,
додані до позовної заяви, заслухавши
пояснення представника позивача,
всебічно і повно з'ясувавши всі
обставини справи, господарський суд, -

В С Т А Н О В И В:

В обґрунтування позовних вимог позивач
зазначив, що 30.03.2011 Фізичною особою -
підприємцем ОСОБА_2 (надалі- Клієнт,
відповідач) підписано заяву про
відкриття поточного рахунку,
відповідно до умов якої відповідач
приєднався до "Умов та правил надання
банківських послуг", Тарифів Банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
www/privatbank.ua, які разом із Заявою
складають договір банківського
обслуговування №б/н від 30.03.2011 (надалі-
Договір) та взяв на себе зобов'язання
виконувати умови Договору.

Відповідно до договору банківського
обслуговування № б/н від 30.03.2011
Фізичній особі - підприємцю ОСОБА_2 було
відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2.

Так, відповідачу на поточний рахунок №
НОМЕР_2 відповідно до договору про
банківське обслуговування № б/н від
30.03.2011 Банком було надано кредитний
ліміт у розмірі 23600,00 грн.

У Заяві "Про відкриття поточного
рахунку та картки зі зразками підписів
і відбитка печатки" поданої до банку
відповідачем 30.03.2011 відзначено:
"підписавши цю заяву, погоджуюсь із
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, у тому числі з
Умовами та Правилами обслуговування за
Розрахунковими картками (що розміщені
на сайті банку http://privatbank.ua,
http://сlient-bank.privatbank.ua), Тарифами банку, які
разом із цією заявою та карткою зі
зразками підписів і відбитка печатки
складають договір банківського
обслуговування".

Відповідно до 3.18.1.16 Умов та тарифів при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
Клієнта до «Умов та правил надання
банківських послуг»(або у формі «Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки» або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт -
банк/ Інтернет клієнт - банк, або у формі
обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та / або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом «першого» підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у пісковій формі.

Правил обслуговування за
розрахунковими картками, де у п. 13.18.1.1
визначено, що кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення оборотних коштів і
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта .

Згідно з п. 3.18.1.3 Умов та тарифів надання
банківських послуг кредит надається в
обмін на зобов'язання Клієнта з
повернення кредиту, сплаті відсотків
та винагороди.

Пункт 3.18.1.8 Умов та тарифів встановлює,
що проведення платежів Клієнта у
порядку кредитного ліміту, проводиться
Банком протягом одного року з моменту
підписання угоди приєднання Клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки"
або у авторизації кредитної угоди в
системах клієнт - банк/інтернет клієнт -
банк, або у формі паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.18.1.6 Умов та тарифів,
ліміт може бути змінений в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна Ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт
-банк, інтернет - клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Згідно розділу 3.18.4 Умов та тарифів,
яким затверджений порядок розрахунків,
за користування кредитом в період з
дати виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі - "період, в який
дебетове сальдо підлягає обнуленню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі, 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24 % річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту
протягом 90 днів з дати закінчення
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнуленню, починаючи з 91-го
дня після дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
Клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються порушеними. При порушенні
Клієнтом будь-якого з грошового
зобов'язання Клієнт сплачує Банку
відсотки за користування кредитом у
розмірі 48 (сорок вісім) % річних від
суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
Клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
Банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
Банківських послуг, Клієнт сплачує
Банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводяться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими .

Згідно п. 3.18.2.3.4. Умов - Банк має право
при порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого "Умовами,
змінити умови кредитування - вимагати
від Клієнта строкового повернення
кредиту, сплати відсотків за його
користування, виконання інших
зобов'язань за кредитом в повному
обсязі.

Пунктом 3.18.5.1 Умов та тарифів
встановлено, що при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань по сплаті
відсотків за користування кредитом,
передбачених Умовами п.п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів
повернення кредиту, передбачених
п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченого п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період, за який сплачується
пеня, (у % річних) від суми простроченого
платежу за кожний день прострочення
платежу. А в разі реалізації Банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, Клієнт сплачує
Банку пеню у розмірі, зазначеному в п.
3.18.4.1.3. від суми заборгованості за кожен
день прострочення. Сплата пені
здійснюється у гривні.

З пункту 3.18.5.4 Умов та тарифів
вбачається, що нарахування неустойки
за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбаченої пунктами
3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3,18.5.3, здійснюється
протягом 3 (трьох) років з дня, коли
відповідне зобов'язання мало бути
виконано Клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов та тарифів
передбачено, що обслуговування
кредитного Ліміту на поточному рахунку
Клієнта здійснюється з моменту подачі
Клієнтом до Банку заяви на приєднання
до "Умов та Правил надання банківських
послуг" ( або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт -
банк /інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовій або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі ) та /або з моменту надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках
кредитного ліміту в межах зазначених у
них сум, і діє в обсязі перерахованих
засобів до повного виконання
зобов'язань сторонами.

Свої зобов'язання за договором позивач
виконав в повному обсязі, надавши
відповідачу кредитний ліміт у розмірі
23600,00 грн., про що свідчить виписка з
особистого рахунку № НОМЕР_2 та
підтверджено наданими суду
меморіальними ордерами.

У порушення зазначених норм закону та
умов Договору відповідач зобов'язання
за вказаним Договором належним чином
не виконав, а саме не сплатив необхідні
грошові кошти для погашення
заборгованості.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач
зазначив, що відповідачем своєчасно не
виконано взяті на себе зобов'язання за
договором банківського
обслуговування, в результаті чого, за
відповідачем станом на 09.12.2013 виникла
заборгованість у загальній сумі 31344
грн. 77 коп.

Позивачем на адресу відповідача було
надіслано претензію № 10221LGСV0S00Е від
20.11.2013 з вимогою погасити
заборгованість за Кредитним договором.

Відповідач відповіді на претензію не
надав та заборгованість не погасив, у
зв'язку з чим, позивач звернувся до
господарського суду Луганської
області із позовною заявою, якою
просить суд стягнути з відповідача на
свою користь заборгованість за
договором банківського обслуговування
№б/н від 30.03.2011 у загальній сумі 31344 грн.
77 коп., з яких:

- заборгованість за кредитом у сумі 23600
грн. 01 коп. за період з 26.04.2013 по 09.12.2013;

- заборгованість за процентами за
користування кредитом у сумі 6322 грн. 11
коп. за період з 08.02.2013 по 09.12.2013;

- пеня за несвоєчасне виконання
зобов'язань за кредитним договором у
сумі 702 грн. 52 коп. за період з 04.03.2013 по
09.12.2013;

- заборгованість по комісії за
користування кредитом у розмірі 720 грн.
14 коп. за період з 01.08.2013 по 09.12.2013.

Оцінивши обставини справи у їх
сукупності, суд вважає позовні вимоги
такими, що підлягають задоволенню з
наступних підстав.

За приписами ч. 1 ст. 509 Цивільного
кодексу України зобов'язанням є
правовідношення, в якому одна сторона
(боржник) зобов'язана вчинити на
користь другої сторони (кредитора)
певну дію (передати майно, виконати
роботу, надати послугу, сплатити гроші
тощо) або утриматися від певної дії, а
кредитор має право вимагати від
боржника виконання його обов'язку.

Статтею 193 Господарського кодексу
України, статтею 526 Цивільного кодексу
України передбачено, що суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов`язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться. Одностороння відмова від
виконання зобов`язань не допускається,
крім випадків, передбачених законом.
(ч.7 ст.193).

Згідно ч.1 ст.530 Цивільного кодексу
України, якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України передбачено, що
порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України
боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом.

Згідно ч.1 ст.625 Цивільного кодексу
України боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.
При цьому, договір є обов'язковим для
виконання сторонами своїх зобов'язань,
про що свідчить вимоги ст.629 цього ж
Кодексу.

Відповідно до ч. 2. ст. 639 Цивільного
кодексу України - якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Статтєю 207 ЦК України передбачено, що
правочин (в тому числі договір)
вважається укладеним в пи сьмовій
формі, якщо її зміст, зафіксовано в
одному або кількох документах, якими
обмінялися сторони. Стаття 207 ЦК
України не передбачає вичерпний
перелік таких документів, тому наряду з
листами та телеграмами можуть
використовуватися і інші засоби
зв'язку, наприклад електрон ний.

Відповідно до Розділу 1 Загальних
положень Умов та Правил надання
банківських послуг, які розміщені на
офіційному сайті Позивача (www.privatbank.ua)
ПАТ Комерційний банк «ПриватБанк», що
діє на підставі Ліцензії Національного
Банку України № 22 від 29.07.2009, керуючись
законодавством України, публічно
пропонує невизначеному колу осіб
можливість отримання банківських
послуг, для чого публікує Умови та
Правила надання банківських послуг
(далі - Умови та Правила).

Тобто Правила та Умови є публічною
офертою, шо містять умови та правила
надання послуг банком його клієнтам.
Таким чином, клієнт отримує доступ до
всіх без виключення послуг Банку.

Матеріалами справи підтверджено, що
30.03.2011 відповідачем було підписано
заяву про відкриття поточного рахунку.

У даній заяві зазначено, що підписавши
вказану заяву, відповідач згодний з
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, у тому числі з
Умовами та Правилами обслуговування по
Розрахунковим карткам, розташованим на
сайті банку www.privatbank.ua:
https://client-bank.privatbank.ua. Тарифами банку, які
разом з цією заявою и карточками зі
зразками підписів і відбитком печатки
складають договір банківського
обслуговування.

Підписавши заяву Банк та клієнт
приєднуються і зобов'язуються
виконувати умови, викладені в Умовах та
Правилах надання банківських послуг.
Тарифах банку - Договорі банківського
обслуговування в цілому. Відносини між
банком та клієнтом можуть вирішуватися
як шляхом підписання окремих договорів
або додаткових угод до цього Договору,
так і шляхом обміну
інформацією/узгодження по питанням
банківського обслуговування з
клієнтом через web-сайт банку
(www.privatbank.ua:https://client-bank.privatbank.ua або інший
інтернет/SMS-pecypc, зазначений банком).

Також у заяві про відкриття
банківського рахунку, зазначено, що
Умови та Правила розміщені на
офіційному сайті ПриватБанку
www.privatbank.ua. Актуалізуються Умови та
Правила не частіше ніж 1 раз у місяць, з
обов'язковою публікацією на сайті
банку до 25 числа місяця, що передує
змінам.

Всі клієнти зобов'язані в обов'язковому
порядку виконувати вимоги цього
документи та ознайомлюватися з
внесеними змінами.

Відповідно до п. 1.2.4 Умов та Правил
клієнт зобов'язаний при незгоді зі
змінами Правил та/або Тарифів Банку
надати Банку письмову вимогу про
розірвання цього Договору та погасити
заборгованість перед Банком.
відповідач не надавав до Банку жодної
письмової вимоги про незгоду з Умовами
та Правилами.

Отже, враховуючи вищевикладене, заява
про відкриття поточного рахунку зі
зразками підписів та відбитком печатки
від 30.03.2011 разом з Умовами та Правилами
надання банківських послуг, Та рифами,
що розташовані на офіційному сайті
Банку (www.privatbank.ua) складають Договір
банкі вського обслуговування № б/н
від 30.03.2011.

Як вбачається з матеріалів справи,
підписана відповідачем заява про
відкриття поточного рахунку,
відповідно до умов якої відповідач
приєднався до "Умов та правил надання
банківських послуг", Тарифів Банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті
www/privatbank.ua, які разом із Заявою та
карткою зі зразками підписів і
відбитка печатки складають договір
банківського обслуговування (Договір
№б/н від 30.03.2011), у зв'язку з чим між
сторонами виникли кредитні відносини.

Згідно з ч. 2 ст. 345 Господарського
кодексу України кредитні відносини
здійснюються на підставі кредитного
договору, що укладається між
кредитором і позичальником у письмовій
формі. У кредитному договорі
передбачаються мета, сума і строк
кредиту, умови і порядок його видачі та
погашення, види забезпечення
зобов'язань позичальника, відсоткові
ставки, порядок плати за кредит, права і
відповідальність сторін щодо видачі та
погашення кредиту.

У відповідності до ст. 207 Цивільного
кодексу України правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо його зміст зафіксований в одному
або кількох документах, у листах,
телеграмах, якими обмінялися сторони;
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо воля сторін
виражена за допомогою телетайпного,
електронного або іншого технічного
засобу зв'язку; правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо він підписаний його стороною
/сторонами/.

Правила та Умови є публічною офертою,
що містять умови та правила надання
послуг банком його клієнтам.

Підписавши заяву Банк та клієнт
приєднуються і зобов'язуються
виконувати умови, викладені в Умовах та
Правилах надання банківських послуг,
тобто уклали відповідний договір,
який містить умови щодо надання
кредиту.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного
кодексу України, якщо сторони
домовилися; укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Згідно зі ст. 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис" -
Електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний цифровий підпис не може
бути визнаний недійсним лише через те,
що він має електронну форму.

Відповідно до норм діючого
законодавства, кредитний договір, є
одним з видів позики.

Відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу
України за договором позики одна
сторона (позикодавець) передає у
власність другій стороні
(позичальникові) грошові кошти або інші
речі, визначені родовими ознаками, а
позичальник зобов'язується повернути
позикодавцеві таку ж суму грошових
коштів (суму позики) або таку ж
кількість речей того ж роду та такої ж
якості.

Відповідно до п. 1 ст. 1054 Цивільного
кодексу України за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

До відношень встановленим по
кредитному договору застосовуються
положення параграфа 1 глави 71
Цивільного кодексу України (ст.ст.
1046-1053), якщо інше не встановлене цим
параграфом та не випливає з положень
кредитного договору.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України
передбачено, що Позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Відповідно до договору банківського
обслуговування № б/н від 30.03.2011
Фізичній особі - підприємцю ОСОБА_2 було
відкрито поточний рахунок № НОМЕР_2.

У заяві фізичної особи - підприємця
ОСОБА_2 про відкриття поточного рахунку
від 30.03.2011 є застереження, в якому
зазначено, що в разі відсутності або
недостачі коштів на рахунку клієнта (в
разі перевищення суми платежу над
залишком власних коштів) банк може
встановити клієнту на рахунок
кредитний ліміт.

Банк при присутності вільних грошових
ресурсів здійснює обслуговування
кредитного ліміту за рахунок кредитних
коштів в межах ліміту, про розмір якого
банк повідомляє клієнту на свій розсуд
або у письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку та клієнта. Порядок
встановлення, зміни ліміту, погашення
заборгованості та розмір процентної
ставки за використання кредитного
ліміту регламентується Умовами та
Правилами надання банківських послуг
та Тарифами банку, розташованих в сеті
Інтернет на сайті www.privatbank.ua. які разом з
цією анкетою (заявою) складають Договір
банківського обслуговування.

Згідно з п. 1.5 Інструкції про порядок
відкриття, використання і закриття
рахунків у на ціональній та іноземних
валютах, затвердженою Постановою
Правління Національного Банку України
№ 492 від 12.11.2003, зареєстрованою у
Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за
№ 1172/8493, (далі - Інструкція) умови
відкриття рахунку та особливості його
функціонування передбачаються в
договорі, що укладається між банком і
його клієнтом, і не повинні суперечити
вимогам цієї Ін струкції.

Пунктом 1.6 Інструкції передбачено, що
порядок проведення операцій за
рахунками клієнтів, відкритих у
національній та іноземних валютах,
регулюється законодавством України, у
тому числі нормативно-правовими актами
Національного банку. Операції за
рахунками здійснюються за допомогою
платіжних інструментів за формами,
установленими банківськими правилами
(нормативно-правовими актами
Національного банку, внутрішніми
положеннями банку тощо).

Так умови надання, використання та
обслуговування кредитного ліміту, а
також будь-які операції з ним,
визначені в розділі 3.18 Умов та Правил.

Пункт 3.18.1.1 Умов та Правил визначає, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
(далі - кредит) надається на поповнення
обігових коштів та здійснення поточних
платежів Клієнту, в межах кредитного
ліміту. Про розмір ліміту Банк
повідомляє Клієнта на свій вибір або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку Банку та
Клієнта (системи клієнт-банк. інтернет
клієнт банк, sms-повідомлення або інших).
Банк здійснює обслуговування ліміту
Клієнту, ще здійснюється шляхом
проведення його платежів зверх залишку
коштів на поточному рахунку Клієнта,
при наявності вільних грошових
ресурсів, за рахунок кредитних коштів в
межах ліміту, шляхом дебетування. При
цьому виникає дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.18.1.5 Умов та Правил
кредитний ліміт представляє собою суму
грошових коштів, в межах якої Банк
здійснює оплату розрахункових
документів Клієнта зверх залишку
грошових коштів на його поточному
рахунку. Ліміт розраховується згідно з
затвердженою внутрішньобанківською
методикою на основі даних про рух
грошових коштів на поточному рахунку,
платоспроможності, кредитної історії
та інших показників відповідно до
внутрішньобанківських нормативів та
нормативів Національного банку
України.

Пунктом 3.18.1.6 Умов та Правил
передбачено, що ліміт може бути
змінений Банком в односторонньому
порядку в разі зменшення надходжень на
поточний рахунок або наступу інших
факторів, визначених нормативними
документами банку. Підписавши угоду
Клієнт виражає своє згоду на те, що
зміна ліміту здійснюється Банком в
односторонньому порядку шляхом
повідомлення Клієнту на свій вибір або
в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку та Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк,
sms-повідомлення або інших).

Відповідно до п. 3.18.6.1 Умов та Правил
обслуговування кредитного ліміт на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
в Банк заяви про відкриття поточного
рахунку та/або з моменту надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання коштів в рамках
кредитного ліміту в межах зазначених в
них сум і діє в об'ємі перерахованих
коштів до повного виконання обов'язків
сторонами.

Як свідчать матеріали справи,
відповідачу на поточний рахунок №
НОМЕР_2 відповідно до договору про
банківське обслуговування № б/н від
30.03.2011 Банком (позивач) було надано
кредитний ліміт у розмірі 23600,00 грн.

Підписавши угоду, Клієнт виражає свою
згоду з тим, що зміна ліміту
здійснюється банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановленні засоби
електронного зв'язку Банку та Клієнта
(системи клієнт-банк, інтернет клієнт
банк, sms-повідомлень або інших).

Також відповідно до п. 1.3.2.3 Умов та
Правил право зміни розміру кредитного
ліміту Банк залишає за собою право в
односторонньому порядку, за власним
рішенням Банку та без попереднього
повідомлення клієнта.

В зв'язку з несвоєчасним виконанням
укладеного Договору банківського
обслуговування від 30.03.2011 станом на
09.12.2013 відповідач має заборгованість у
розмірі 31344 грн. 77 коп., яка складається
із: заборгованості за кредитом,
заборгованості за відсотками, пені за
несвоєчасне виконання зобов'язань,
заборгованості по винагороді за
користуванням кредитом.

Заборгованість за кредитом
відповідача перед позивачем станом на
09.12.2013 складає 23600 грн. 00 коп., що
підтверджено випискою з поточного
рахунку №НОМЕР_2.

Як вбачається з матеріалів справи,
позивач прийняв на себе зобов'язання за
договором банківського обслуговування
№ б/н від 30.03.2011 та виконав зобов'язання
у повному обсязі надавши відповідачу
кредитний ліміт, а відповідачем, в
порушення умов договору, не здійснено
повернення наданих йому коштів.

Відповідач зобов'язання за договором
банківського обслуговування № б/н від
30.03.2011 не виконав та доказів оплати
кредиту не надав.

Отже, факт порушення відповідачем
договірних зобов'язань судом
встановлений та по суті не оспорений
відповідачем.

За таких підстав, позовні вимоги про
стягнення з відповідача
заборгованості за кредитом у розмірі
23600 грн. 00 коп. обґрунтовані,
підтверджені матеріалами справи та
підлягають задоволенню у повному
обсязі.

Як свідчать матеріали справи,
відповідач неодноразово здійснював за
рахунок кредитного ліміту сплату
рахунків сторонніх організацій, оплату
товарів тощо, отримання готівки, а
також здійснював погашення
заборгованості, зазначене вбачається
з виписки про рух коштів та
підтверджується меморіальними
ордерами і платіжними дорученнями. Рух
коштів підтверджується випискою по
поточному рахунку № НОМЕР_2.

При знятті у банкоматах готівки за
рахунок кредитного ліміту з Клієнта
утримується комісія у розмірі 3% від
суми.

Щодо утримання комісії у розмірі 3% за
перерахування грошових коштів з
поточного рахунку за рахунок
кредитного ліміту на будь-який інший
рахунок або пластикову картку
визначено в п. 3.18.1.17 Умов та Правил.

Згідно з п. 3.18.1.17 Умов та Правил при
перерахунку Клієнтом з поточного
рахунку коштів за рахунок кредитного
ліміту на будь-які інші рахунки або
пластикові картки, держателем яких є
власник поточного рахунку, з суми
кожного з проведених за рахунок
кредитного ліміту перерахувань
утримується комісійна винагорода у
розмірі 3% від суми перерахувань. Клієнт
доручає Банку списувати суми такої
комісійної винагороди, що підлягає
сплаті Банку, зі свого поточного
рахунку.

Відповідно до п. 3.18.1.11 Умов та Правил,
періодом безперервного користування
кредитом є період часу, протягом якого
безперервно існувало дебетове сальдо
на поточному рахунку. Період
безперервного користування «кредитним
лімітом на поточному рахунку» - не
більше 35 днів. Початком періоду
безперервного користування кредитом
вважається перший день, починаючи з
якого безперервно існувало дебетове
сальдо на поточному рахунку Клієнта
при закритті банківського дня.
Зменшення або збільшення
заборгованості за кредитом у цей
період не впливають на зміну дати
початку періоду безперервного
користування кредитом. Датою
закінчення періоду безперервного
користування кредитом вважається день,
після закінчення якого на поточному
рахунку зафіксовано нульове дебетове
сальдо.

Таким чином, згідно з п.3.18.4.1.3 Умов та
Правил, в разі непогашення кредиту на
протязі 90 днів з дати закінчення
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнулению, починаючи з 91 дня
після дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулению,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнту по
погашенню заборгованості вважаються
порушеними.

Протягом 90 днів з дати виникнення
дебетового сальдо (28.01.2013.) кредитове
сальдо на поточному рахунку
відповідача не було зафіксовано, а
тому, відповідно з п.3.18.4.1.3 Умов та
Правил з 27.11.2012 кредит вважається
простроченим, тому заборгованість за
кредитом складає 23600 грн. 00 коп. за
період з 26.04.2013 по 09.12.2013.

Щодо стягнення з відповідача
заборгованості за процентами за
користування кредитом у сумі 6322 грн. 11
коп. за період з 08.02.2013 по 09.12.2013, слід
зазначити наступне.

Відповідно до п. 3.18.4.1. Умов та Правил за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта Клієнт
сплачує відсотки, виходячи з
процентної ставки, розмір якої
залежить від строку користування
кредитом (диференційна відсоткова
ставка):

За період використання кредита з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дати з наступного 20-го до 25 числа
місяця, розмір відсоткової ставки
становить 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості (п.18.4.1.1.
Умов та Правил).

При необнуленні дебетового
сальдо в одну з дат періоду, в якому
дебетове сальдо підлягає обнуленню,
протягом 90 днів з останньої дати
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнуленню, Клієнт сплачує
Банку за користування кредитом
відсотки у розмірі 24% річних, починаючи
з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню (п.
3.18.4.1.2. Умов та Правил).

При порушенні Клієнтом будь-якого
з грошових зобов'язань Клієнт сплачує
Банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48% річних від суми
остатку непогашеної заборгованості (п.
3.18.4.1.3. Умов та Правил).

Розрахунок заборгованості за
відсотками за користування кредитом
наданий позивачем, підтверджується
випискою за рахунком № НОМЕР_2 щодо
нарахування відсотків за ставкою 48% .

Згідно із ч. 3 ст. 346 ГК України кредити
надаються банком під відсоток. Надання
безвідсоткових кредитів
забороняється, крім випадків,
передбачених законом.

Із наведеною нормою узгоджується ч. 1
ст. 1054 ЦК України, якою передбачено, що
за кредит ним договором банк
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити відсотки.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що
розмір процентів, тип процентної
ставки (фі ксована або змінювана) та
порядок їх сплати за кредитним
договором визначаються в договорі
залежно від кредитного ризику,
наданого забезпечення, попиту і
пропозицій, які склалися на кредитному
ринку, строку користування кредитом,
розміру облікової ставки та інших
факторів.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України
позикодавець має право на одержання
від позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюються
договором.

Заборгованість за процентами за
користування кредитом у сумі 6322 грн. 11
коп. за період з 08.02.2013 по 09.12.2013
підтверджена матеріалами справи,
нарахована позивачем відповідачу
обґрунтовано та підлягає стягненню з
відповідача у повному обсязі.

Згідно з п. 3.18.4.4 Умов та Правил Клієнт
сплачує Банку винагороду за
використання ліміту 1- го числа місяця у
розмірі 0,9% від суми максимального
сальдо кредиту, який був на закінчення
банківського дня за попередній місяць.
Клієнт доручає банку здійснити
списання винагороди зі своїх рахунків.
Розрахунок заборгованості за
винагородою вбачається з загального
розрахунку заборгованості Відповідача
(останні 3 стовпці).

Вимоги позовної заяви про стягнення з
відповідача заборгованості по комісії
за користування кредитом у розмірі 720
грн. 14 коп. за період з 01.08.2013 по 09.12.2013
підтверджені матеріалами справи,
нараховані обґрунтовано та підлягають
стягненню з відповідача у повному
обсязі.

Щодо стягнення з відповідача пені за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
кредитним договором у сумі 702 грн. 52 коп.
за період з 04.03.2013 по 09.12.2013 слід
зазначити наступне.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов та Правил при
порушені Клієнтом будь-якого з
обов'язків щодо сплати відсотків за
користування кредитом, передбачених
п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2., 3.18.4.3, строків
повернення кредиту, передбачених п.п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6
Клієнт виплачує Банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період, за який виплачується
пеня від суми простроченого платежу за
кожний день прострочки платежу.

Як передбачено пунктом 3.18.5.1 Умов та
Правил пеня нараховується за кожний
випадок порушення зобов'язань щодо
сплати відсотків, строків повернення
кредиту, винагороди.

Так, відповідач допустив порушення
своїх зобов'язань відповідно до
укладеного Договору банківського
обслуговування від 30.03.2011 щодо строків
повернення кредиту, винагороди, сплати
відсотків.

Таким чином, пеня за порушення умов
Договору складає 702 грн. 52 коп. за період
з 04.03.2013 по 09.12.2013.

Слід зазначити, що відповідно до п.6 ст.
232 Господарського кодексу України,
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано.

В той же час, відповідно до 3.18.5.4 Умов та
Правил нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої пунктами 3.18.5.1., 3.18.5.2.,
3.18.5.3. здійснюється протягом 3 (трьох)
років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
Клієнтом.

Згідно з п. 3.18.5.7 Умов та Правил строк
позовної давності по вимозі щодо
стягнення кредиту, відсотків за
користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів встановлю
ється сторонами тривалістю 5 років.

Позовні вимоги щодо стягнення з
відповідача пені у сумі 702 грн. 52 коп. за
період з 04.03.2013 по 09.12.2013, підтверджені
матеріалами справи та підлягають
стягненню з відповідача.

Частиною 1 статті 230 Господарського
кодексу України передбачено, що
штрафними санкціями у цьому Кодексі
визнаються господарські санкції у
вигляді грошової суми (неустойка,
штраф, пеня), яку учасник господарських
відносин зобов'язаний сплатити у разі
порушення ним правил здійснення
господарської діяльності, невиконання
або неналежного виконання
господарського зобов'язання.

Відповідно до частин 1, 3 ст. 549
зазначеного кодексу неустойкою
(штрафом, пенею) є грошова сума або інше
майно, які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання. Пенею є неустойка, що
обчислюється у відсотках від суми
невиконаного або неналежного
виконаного зобов'язання.

Частинами 1, 2 ст. 551 Цивільного кодексу
України передбачено, що предметом
неустойки може бути грошова сума,
рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом
неустойки є грошова сума, її розмір
встановлюється договором або актом
цивільного законодавства.

Згідно ч. 1, 2 ст. 612 Цивільного кодексу
України, боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом. Боржник, який прострочив
виконання зобов'язання відповідає
перед кредитором за завдані
простроченням збитки і за неможливість
виконання, що випадково настала після
прострочення.

Відповідно до ст.1050 Цивільного кодексу
України, боржник, який не повернув
своєчасно кредитні кошти, зобов'язаний
сплатити кредитору неустойку.

Статтею 1 Закону України "Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання грошових зобов'язань"
встановлено, що платники грошових
коштів сплачують на користь
одержувачів цих коштів за прострочку
платежу пеню в розмірі, що
встановлюється за згодою сторін.

А стаття 3 вказаного Закону зазначає, що
розмір пені, передбачений статтею 1
цього Закону, обчислюється від суми
простроченого платежу та не може
перевищувати подвійної облікової
ставки Національного банку України, що
діяла у період, за який сплачується
пеня.

Відповідно до ст.33 Господарського
процесуального кодексу України, кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається як на підставу
своїх вимог і заперечень.

Згідно статті 34 Господарського
процесуального кодексу України
обставини справи, які відповідно до
законодавства повинні бути
підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватись іншими засобами
доказування.

На час прийняття рішення у цій справі
відповідачем не подано допустимих
доказів на спростування позовних
вимог, та обставин справи, встановлених
судом.

Ствердження відповідача проте, що ним
перераховано грошові кошти на
розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 у сумі
8800,00 грн., але зазначені кошти не були
зараховані на погашення
заборгованості за кредитом, судом не
приймаються до уваги з огляду на
наступне.

Як свідчать матеріали справи,
Жовтневим відділом державної
виконавчої служби Луганського
міського управління юстиції винесено
постанову про арешт коштів боржника
від 24.09.2013 (надалі- Постанова) на
підставі виконавчого листа № 2а//1270/9586
від 29.01.2013, якою на підставі рішення
суду накладено арешт на кошти, які
містяться на вказаних рахунках, у тому
числі на рахунку №НОМЕР_2- ПАТ КБ
"ПриватБанк" Луганська філія.(а.с.117).

Вказаною постановою Жовтневим
відділом державної виконавчої служби
Луганського міського управління
юстиції накладено арешт на всі грошові
кошти, які знаходяться на рахунках, в
тому числі на рахунку № НОМЕР_2.
Постанова про арешт коштів боржника
від 24.09.2013 надійшла до позивача (Банк)
11.10.2013, про що на супровідному листі є
відмітка Банку та номер вхідної
кореспонденції (.а.с.116).

На виконання вказаної постанови
позивач надіслав відповідь від 11.10.2014, в
якій зазначив, що накладено арешт на
відповідні рахунки (а.с.118).

Згідно пояснень відповідача, жодних
інших постанов про арешт коштів
боржника до нього не надходило.

З наведеного вбачається, що грошові
кошти, які були перераховані на рахунок
відповідача № НОМЕР_2 у сумі 8800,00 грн., а
саме: 05.11.2013 в сумі 1300,00 грн., 14.11.2013 в
сумі 7000,00 грн., 28.11.2013 в сумі 500,00 грн.
надійшли до позивача після накладення
арешту, а тому не могли бути направлені
на погашення заборгованості.

Відповідач будь-яких доказів щодо
здійснення погашення заборгованості
за кредитом суду не надав.

Суд вважає, вимоги позивача про
стягнення з відповідача про стягнення
з відповідача заборгованості за
договором банківського обслуговування
№ б/н від 30.03.2011 у загальній сумі 31344 грн.
77 коп., з яких: заборгованість за
кредитом у сумі 23600 грн. 01 коп.,
заборгованість за процентами за
користування кредитом у сумі 6322 грн. 11
коп., пеня за несвоєчасне виконання
зобов'язань за кредитним договором у
сумі 702 грн. 52 коп., заборгованість по
комісії за користування кредитом у
розмірі 720 грн. 14 коп. є обґрунтованими,
підтвердженими матеріалами справи та
такими, що підлягають задоволенню
повністю.

У судовому засіданні 28.04.2014
оголошена вступна та резолютивна
частини рішення.

Відповідно до ст.ст. 44, 49
Господарського процесуального кодексу
України витрати зі сплати судового
збору у сумі 1827 грн. 00 коп. покладаються
на відповідача.

З урахуванням викладеного,
керуючись ст. ст. 33, 34, 44, 49, 77, 82, 84, 85
Господарського процесуального
кодексу України суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позов Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПриватБанк" до Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2 про стягнення 31344
грн. 77 коп. задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1,
ідентифікаційний код НОМЕР_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
комерційний банк "ПриватБанк", вул.
Набережна Перемоги, 50, м.
Дніпропетровськ, ,
заборгованість за кредитом у сумі 23600
грн. 01 коп., заборгованість за
процентами за користування кредитом у
сумі 6322 грн. 11 коп., пеня за несвоєчасне
виконання зобов'язань за кредитним
договором у сумі 702 грн. 52 коп.,
заборгованість по комісії за
користування кредитом у розмірі 720 грн.
14 коп., витрати зі сплати судового збору
у розмірі 1827 грн. 00 коп., видати наказ
позивачу після набрання рішенням
законної сили.

Відповідно до ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України
рішення набирає законної сили після
закінчення десятиденного строку з дня
його підписання.

Відповідно до ст. 92 Господарського
процесуального кодексу України
рішення може бути оскаржено до
апеляційної інстанції протягом
десятиденного строку.

Повне рішення складено і підписано -
05.05.2014.

Суддя
Г.М.Старкова