ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"15" квітня 2014 р. Справа № 926/377/14

За позовом публічного акціонерного
товариства «Райффайзен Банк Аваль» в
особі Чернівецької обласної дирекції

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_2, м.
Чернівці

про стягнення заборгованості - 103069,82
грн.

Суддя О.В. Гончарук

Представники:

від позивача - Куриш В.І., довіреність
від 06.11.2009;

від відповідача - не з'явився.

СУТЬ СПОРУ: публічне акціонерне
товариство «Райффайзен Банк Аваль» в
особі Чернівецької обласної дирекції
звернулось до фізичної
особи-підприємця ОСОБА_2 з позовом про
стягнення заборгованості у розмірі
103069,82 грн., з яких 83000,00 грн.
заборгованості за дозволеним
овердрафтом та 20069,82 грн.
заборгованості за недозволеним
овердрафтом.

В обґрунтування свого позову позивач
посилається на обставини, пов'язані з
невиконанням відповідачем умов
укладеного між сторонами договору
№011/0032/72311 про відкриття та ведення
поточного рахунку від 03.05.2012.

Ухвалою господарського суду
Чернівецької області від 11.03.2014
порушено провадження у справі з
призначенням її до розгляду на 27.03.2014.

На день розгляду справи, 27.03.2014,
відповідач, з невідомих для суду
причин, у судове засідання не з'явився,
що є підставою для відкладення
розгляду справи на іншу дату.

Ухвалою від 30.01.2014, у зв'язку з неявкою
відповідача у судове засідання,
розгляд справи відкладено на 13.02.2014.

На день вирішення спору, 13.02.2014,
відповідач повторно у судове засідання
не з'явився та відзиву на позовну заяву
не надав, що не перешкоджає розгляду
справи без його участі, оскільки його
належним чином повідомлено про час та
дату даного судового засідання.

Присутній у судовому засіданні
представник позивача наполягає на
задоволенні позову з підстав,
зазначених у позовній заяві.

Заслухавши пояснення представника
позивача, розглянувши подані позивачем
документи і матеріали, з'ясувавши
фактичні обставини, на яких
ґрунтується позовні вимоги, дослідивши
докази, які мають юридичне значення для
розгляду справи і вирішення її по суті,
суд встановив.

Між публічним акціонерним товариством
«Райффайзен банк Аваль» (банк) та
фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2
(клієнт) укладено договір №011/0032/72311 від
03.05.2012 про відкриття та ведення
поточного рахунку, операції за яким
можуть здійснюватися з використанням
платіжної картки (надалі - договір
банківського рахунку).

Відповідно до п. п.1.1. договору
банківського рахунку банк відкриває на
ім'я клієнта поточний рахунок, операції
за яким можуть здійснюватись з
використанням спеціального платіжного
засобу (платіжної картки) НОМЕР_3 у
національній валюті.

До договору укладено додатковий
договір (на встановлення кредитної
лінії) №1 від 03.05.2012 (кредитний договір),
згідно п.1.1. якого банк, як кредитор,
встановлює клієнту, як позичальнику,
кредитну лінію (кредит) до поточного
рахунку, операції за яким можуть
здійснюватись з використанням
спеціальних платіжних засобів, НОМЕР_3 -
номер рахунку позичальника у
внутрішніх програмних комплексах
банку), МФО 356464, відкритому відповідно
до договору банківського рахунку в
розмірі 83000 грн.

Строк дії кредиту - по 03.05.2014 включно
(п.1.2. кредитного договору).

Згідно п.п.2.1. кредитного договору
протягом всього строку фактичного
користування кредитом позичальник
зобов'язаний сплачувати щомісяця
кредитору проценти, розмір яких
розраховується на основі фіксованої
процентної ставки в розмірі 30% річних.
Для операцій зі здійснення
позичальником операцій по КР щодо
розрахунків з суб'єктами
господарювання за товари, роботи,
послуги з використанням платіжної
картки (окрім операцій, здійснених
позичальником за допомогою
програмно-технічних комплексів
самообслуговування) за рахунок кредиту
процентна ставка в період з дати
здійснення такої операції по 10-е число
місяця, наступного за датою розрахунку
процентних платежів для такої операції
(далі - пільговий період),
розраховується на основі процентної
ставки в розмірі 0% річних (п.п.2.2.
кредитного договору). В п.п.2.3.
кредитного договору визначено, що
нарахування процентів здійснюється на
щоденний залишок заборгованості по
кредиту, зменшений на суму операцій,
для яких діє пільговий період, за строк
фактичного користування кредитом,
щомісяця в будь-який день в період, що
починається за 4 робочі дні до кінця
місяця та закінчується в останній день
місяця, але не раніше 25 числа кожного
місяця (дата розрахунку процентних
платежів), виходячи із фактичної
кількості днів у місяці та році.

Умовами п.п.11.2 кредитного договору
визначено, що за кожний випадком
прострочення виконання грошових
зобов'язань за цим договором,
позичальник сплачує кредитору
неустойку у фіксованому розмірі 100 грн.

Порядок погашення кредиту, процентів
та інших платежів за договором
врегульовано розділом 5 кредитного
договору. Зокрема, в п.п.5.2. визначено, що
позичальник зобов'язаний до 10 числа
включно кожного місяця, починаючи з
місяця, наступного за першою (з дати
укладення цього договору) датою
розрахунку процентних платежів,
забезпечити на рахунку наявність
коштів для сплати щомісячного
обов'язкового платежу в сумі не менше 15
відсотків від залишку заборгованості
за кредитом на день розрахунку
процентних платежів, але не менше
фіксованої суми, встановленої
відповідними тарифами кредитора, або
суми залишку заборгованості, якщо вона
менша за зазначену фіксовану суму. При
цьому залишок заборгованості, що
береться до розрахунку щомісячного
обов'язкового платежу, включає
використану суму кредиту, суму
нарахованих процентів, комісій та
неустойок за всіма видами
заборгованості та не включає суму
невнесеного позичальником щомісячного
обов'язкового платежу попередніх
періодів. В разі недостатності на
рахунку коштів, належних до сплати
позичальником кредитору за цим
договором в термін виконання
зобов'язань позичальника за цим
договором, позичальник вважається
таким, що прострочив виконання своїх
зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п.п. 5.7. кредитного
договору позичальник доручив
кредитору здійснювати погашення
кредиту, недозволеного овердрафту,
процентів за користування ними,
неустойки погашення іншої
заборгованості позичальника перед
кредитором за цим договором, а також
здійснювати дострокове погашення
заборгованості за кредитом шляхом
здійснення договірного списання
коштів позичальника, зокрема, з
рахунку, вказаного в п.1.1. цього
договору ( у тому числі за рахунок
кредиту), на користь банку. Додатком №2
від 03.05.2012 до кредитного договору є
доручення на договірне списання.

В п.п. 4.1. договору банківського рахунку
визначено, що в разі списання з КР
коштів у сумі, що перевищує доступну
суму (доступна сума - це різниця між
сумою залишку на КР та сумою
незнижувального залишку і
заблокованих, але не списаних коштів, а
у випадку встановлення кредиту - сума
кредиту та залишку на КР за мінусом
заблокованих, але не списаних коштів)
на КР клієнта виникає недозволений
овердрафт. Заборгованість клієнта
перед банком по недозволеному
овердрафту повинна бути погашена
відразу після його виникнення.

Відповідно до ст. ст.11, 509, 526 Цивільного
кодексу України зобов'язання
виникають, зокрема, з договору і
повинні виконуватись належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться. Частиною 1 статті
509 ЦК України визначено, що
зобов'язанням є правовідношення, в
якому одна сторона (боржник)
зобов'язана вчинити на користь другої
сторони (кредитора) певну дію (передати
майно, виконати роботу, надати послугу,
сплатити гроші тощо) або утриматися від
певної дії, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його
обов'язку. Якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін) (ст.530 ЦК України).
Аналогічні положення містяться в
ст.ст.173, 175, 193 Господарського кодексу
України. За приписами статті 193
Господарського кодексу України до
виконання господарських договорів
застосовуються відповідні положення
ЦК України з урахуванням особливостей,
передбачених цим Кодексом.

Згідно з ч. 1 статті 1054 ЦК України, за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 статті 610 ЦК України
порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання). Боржник
вважається таким, що прострочив, якщо
він не приступив до виконання
зобов'язання або не виконав його у
строк, встановлений договором або
законом (ст.612 ЦК України).

З виписки про рух коштів по рахунку
НОМЕР_3 та розрахунку заборгованості по
кредитному договору вбачається, що
відповідач допускав порушення
зобов'язань по кредитному договору.

У зв'язку з зазначеним банк направив
відповідачу вимогу про дострокове
погашення кредиту №114-28-000/87 від 20.01.2014, в
якій посилаючись на вимоги ст.ст.625,
ст.1050 ЦК України вимагав достроково
погасити кредит у повному обсязі разом
зі сплатою процентів відповідно до
умов кредитного договору в сумі 97331,21
грн., в тому числі 83000 грн. -
заборгованість за дозволеним
овердрафтом та 14331,21 грн. -
заборгованість за недозволеним
овердрафтом. Направлення даної вимоги
відповідачу підтверджується
рекомендованим повідомленням про
вручення поштового відправлення.

Відповідно до частини 2 статті 1050
Цивільного кодексу України, якщо
договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася, та
сплати процентів, належних йому
відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
До відносин за кредитним договором
застосовуються положення параграфа 1
цієї глави, якщо інше не встановлено
цим параграфом і не випливає із суті
кредитного договору (частина 2 ст.1054 ЦК
України).

Судом в процесі розгляду справи
встановлено, що відповідач, свій
обов'язок зі сплати кредитних коштів за
Договором не виконав, грошові кошти не
повернув, у зв'язку із чим у нього,
станом на 27.02.2014, виникла
заборгованість у розмірі 103069,82 грн., в
тому числі 83000 грн. - заборгованості за
дозволеним овердрафтом та 20069,82 грн. -
заборгованості за недозволеним
овердрафтом.

Відповідач в процесі розгляду справи,
жодних доказів в спростовання
обставин, зазначених позивачем у
позовній заяві, не надав.

За таких обставин, позов підлягає
задоволенню у повному обсязі.

Оскільки спір виник у зв'язку з
неправомірними діями відповідача, то
відповідно до статті 49 Господарського
процесуального кодексу України та
статті 4 Закону України «Про судовий
збір», з відповідача стягуються на
користь позивача судовий збір.

Враховуючи викладене, керуючись
статтями 33, 43, 49, 75, 82, 84, 85 Господарського
процесуального кодексу України, с у д ,-

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_2) на користь
публічного акціонерного товариства
«Райффайзен Банк Аваль» в особі
Чернівецької обласної дирекції (м.
Чернівці, вул. Головна, 143) 103069,82 грн.
заборгованості (83000 грн. заборгованості
за дозволеним овердрафтом та 20069,82 грн.
заборгованості за недозволеним
овердрафтом) та 1827 грн. судового збору.

3. Після набрання судовим рішенням
законної сили видати наказ.

Повне рішення складено 17.04.2014.

Суддя
О.В. Гончарук