ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

16.04.14р. Справа № 904/10193/13

За позовом Публічного акціонерного
товариства "ПриватБанк", м.
Дніпропетровськ

до відповідача-1 Товариства з обмеженою
відповідальністю "Українське
фінансове агентство "ВЕРУС", м.
Дніпропетровськ

відповідача-2 Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_1, м. Чернігів

про стягнення 23 695,25 грн.

Головуючий колегії Мартинюк С.В.

Суддя Золотарьова Я.С.

Суддя Мілєва І.В.

Представники:

від позивача: не з'явився;

від відповідача-1: не з'явився;

від відповідача-2: не з'явився;

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
"ПриватБанк", м. Дніпропетровськ
звернулось до господарського суду
Дніпропетровської області з позовом до
Товариства з обмеженою
відповідальністю "Українське
фінансове агентство "ВЕРУС", м.
Дніпропетровськ, Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_1, м. Чернігів про
стягнення солідарно з Відповідача-1 та
Відповідача-2 заборгованості в розмірі
23 695,25 грн., з яких 8 401,52 грн. -
заборгованість за кредитом, 9 112,85 грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом, 4 668,68 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, 1 512,20 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом, а також просить
стягнути з Відповідача-2 судові
витрати.

Позовні вимоги мотивовані неналежним
виконанням відповідачем-2 своїх
зобов'язань відповідно до "Умов та
правил надання банківських послуг" ,
тарифів банку, що розміщені в мережі
Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом
із заявою про відкриття поточного
рахунку складають Договір
банківського обслуговування б/н від
02.03.2011 року та відповідачем-1 своїх
зобов'язань по договору поруки №
10221A31JS001 від 11.11.2011 року.

Відповідачі-1,2 відзив на позов не
надали, явку повноважних представників
в судові засідання, призначені для
розгляду справи, не забезпечили, про
дату, час і місце проведення судових
засідань відповідачі-1,2 повідомлені
належним чином за їх
місцезнаходженням, що підтверджується
поштовими повідомленнями, які
містяться в матеріалах справи.

Відповідно до п. 3.9.1 постанови Пленуму
Вищого господарського суду України від
26.12.2011 р. № 18, особи, які беруть участь у
справі, вважаються повідомленими про
час і місце розгляду судом справи у
разі виконання останнім вимог частини
першої статті 64 та статті 87 ГПК України.
За змістом цієї норми, зокрема, в разі
якщо ухвалу про порушення провадження
у справі було надіслано за належною
адресою (тобто повідомленою суду
стороною, а в разі ненадання суду
відповідної інформації - адресою,
зазначеною в Єдиному державному
реєстрі юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців), і не повернуто
підприємством зв'язку або повернуто з
посиланням на відсутність (вибуття)
адресата, відмову від одержання,
закінчення строку зберігання
поштового відправлення тощо, то
вважається, що адресат повідомлений
про час і місце розгляду справи судом.

У випадку нез'явлення в засідання
господарського суду представників
обох сторін або однієї з них справа
може бути розглянута без їх участі,
якщо неявка таких представників не
перешкоджає вирішенню спору (п. 3.9.2
постанови).

Клопотання про здійснення технічної
фіксації судового процесу не
заявлялось.

Згідно зі ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України якщо
відзив на позовну заяву і витребувані
господарським судом документи не
подано, справу може бути розглянуто за
наявними в ній матеріалами.

У порядку ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України у
судовому засіданні 16.04.2014 року
оголошено вступну та резолютивну
частини рішення.

Розглянувши матеріали справи,
оцінивши надані докази в їх сукупності,
суд, -

ВСТАНОВИВ:

02.03.2011 року Публічним акціонерним
товариством Комерційний банк
"ПриватБанк" (далі - позивач, Банк) та
Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1
(далі - відповідач-2, Клієнт) підписана
та подана заява про відкриття
поточного рахунку (далі - Заява).

Згідно заяви відповідач-2 приєднався до
"Умов та правил надання банківських
послуг", Тарифів Банку, що розміщені в
мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua,
які разом із Заявою складають Договір
банківського обслуговування б/н від
02.03.2011р. (далі-Договір) та взяв на себе
зобов'язання виконувати умови
Договору.

Відповідно до договору відповідачу-2
було встановлено кредитний ліміт, на
поточний рахунок НОМЕР_2, в
електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг"
(далі-Умови).

Пунктом 3.18.1.16. Умов передбачено, що при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
Клієнта до "Умов і правил надання
банківських послуг" (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Статтею 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис"
передбачено, що електронний цифровий
підпис за правовим статусом
прирівнюється до власноручного
підпису (печатки). Електронний підпис
не може бути визнаний недійсним лише
через те, що він має електронну форму.

Відповідно до ч. 2. ст. 639 Цивільного
кодексу України - якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Згідно із п. 3.18.1.1. Умов - кредитний ліміт
на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Відповідно до п. 3.18.1.3. Умов - кредит
надається в обмін на зобов'язання
Клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди.

Згідно із п.3.18.1.8 Умов - Проведення
платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов зазначає, що
Ліміт може бути змінений Банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна Ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Згідно із розділом Умов 3.18.4. яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі - "період, в який
дебетове сальдо підлягає обнулінню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі, 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнулінню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання Клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні Клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
Клієнт сплачує Банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48 %
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
Клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
Банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
Банківських послуг, Клієнт сплачує
Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту", мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов - Банк має
право при порушенні Клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого "Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Пунктом 3.18.5.1 Умов - при порушенні
Клієнтом будь-якого із зобов'язань по
сплаті відсотків за користування
кредитом, передбачених Умовами п.п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів
повернення кредиту, передбачених п. п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченої п. п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період, за який сплачується
пеня, (у % річних) від суми простроченого
платежу за кожний день прострочення
платежу. А в разі реалізації Банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, Клієнт сплачує
Банку пеню у розмірі, зазначеному в
п.3.18.4.1.3. від суми заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 3.18.5.4 Умов - нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3
(Трьох) років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
Клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов зазначено, що
обслуговування кредитного Ліміту на
поточному рахунку Клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі) та / або з моменту
надання Клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитної Ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

Свої зобов'язання за договором позивач
виконав у повному обсязі, надавши
відповідачу-2 кредитний ліміт в розмірі
8 600,00 грн.

Станом на 20.09.2013р. заборгованість за
Договором склала: 23 695,25 грн., з яких:
заборгованість за кредитом - 8 401,52 грн.,
заборгованість по процентам за
користування кредитом - 9 112,85 грн., пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором - 4 668,68 грн.,
заборгованість по комісії за
користуванням кредитом - 1 512,20 грн.

У зв'язку з невиконанням відповідачем-2
умов договору, позивачем на адресу
відповідача-2 була направлена
претензія від 30.05.2013 року за № 10221А31JS001
про негайне погашення простроченої
заборгованості в повному обсязі з
урахуванням як простроченої
заборгованості за тілом кредиту,
прострочених процентів,
заборгованості з комісії за
користування кредитом та пені на яку
останнім відповіді не надано,
заборгованість не сплачена, докази
направлення якої містяться у
матеріалах справи (а.с.47-48).

Таким чином, відповідач-2, отримавши
обов'язок зі сплати коштів за
Договором, у передбачений строк, свої
вищезазначені обов'язки не виконав,
грошові кошти, не повернув.

Між Товариством з обмеженою
відповідальністю «Українське
фінансове агентство «ВЕРУС» (далі -
поручитель) та Публічним акціонерним
товариством КБ "Приват Банк" (далі -
кредитор) був укладений договір поруки
№ 10221A31JS001 від 11.11.2012 року (далі - договір
поруки) відповідно до п. 1 якого
предметом цього договору є надання
поруки поручителем перед кредитором за
виконання фізичною особою-підприємцем
ОСОБА_1 (далі - боржник) всіх своїх
обов'язків за договором банківського
обслуговування б/н від 14.03.2011 року.

Поручитель відповідає перед
кредитором за виконання обов'язків за
кредитним договором в тому ж розмірі,
що і боржник включаючи сплату кредиту,
процентів, нарахованих за користування
кредитом, винагороди, штрафів, пені та
інших платежів, відшкодування збитків,
зазначених в кредитному договорі (п. 2
договору поруки).

Згідно з п. 4 договору поруки за
кредитним договором, боржник і
поручитель відповідають перед
кредитором як солідарний боржник.

Позивачем на адресу відповідача-1
(поручителя) направлялася вимога від
05.09.2013року вих. № 10221A31JS001 про негайне
погашення простроченої заборгованості
Фізичної особи-підприємця за договором
банківського обслуговування від 02.03.2011
року в повному обсязі з урахуванням як
простроченої заборгованості за тілом
кредиту, прострочених процентів,
заборгованості з комісії за
користування кредитом та пені на яку
останнім відповіді також не надано,
заборгованість не сплачена.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу
України, за кредитним договором банк
або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти. До відносин за
кредитним договором застосовуються
положення параграфа 1 цієї глави, якщо
інше не встановлено цим параграфом і не
випливає із суті кредитного договору.

За ст. 536 Цивільного кодексу України, за
користування чужими грошовими коштами
боржник зобов'язаний сплачувати
проценти, якщо інше не встановлено
договором між фізичними особами.
Розмір процентів за користування
чужими грошовими коштами
встановлюється договором, законом або
іншим актом цивільного законодавства.

Позикодавець має право на одержання
від позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюються
договором (ст. 1048 Цивільного кодексу
України).

Позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти у
такій самій сумі, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором. Позика
вважається повернутою в момент
передання позикодавцеві речей,
визначених родовими ознаками, або
зарахування грошової суми, що
позичалася, на його банківський
рахунок (ст. 1049 Цивільного кодексу
України).

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного
кодексу України, одностороння відмова
від зобов'язання або одностороння
зміна його умов не допускається, якщо
інше не встановлено договором або
законом. Зобов'язання має виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та вимог цього Кодексу, інших
актів цивільного законодавства. Якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно п. 2 ст. 218 Господарського кодексу
України учасник господарських
відносин відповідає за невиконання або
неналежне виконання господарського
зобов'язання.

У відповідності до ст. 610 Цивільного
кодексу України, порушенням
зобов'язання є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом (ст. 612 Цивільного кодексу
України).

Згідно ст. 599 Цивільного кодексу
України зобов'язання припиняється
виконанням, проведеним належним чином.

За ст. ст. 611, 549, 551 Цивільного кодексу
України, у разі порушення зобов'язання
настають правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема - сплата
неустойки. Неустойкою (штрафом, пенею) є
грошова сума або інше майно, які
боржник повинен передати кредиторові у
разі порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми невиконаного або
неналежно виконаного зобов'язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.
Предметом неустойки може бути грошова
сума, рухоме i нерухоме майно. Якщо
предметом неустойки є грошова сума, її
розмір встановлюється договором або
актом цивільного законодавства.

Відповідно до п. 6 статті 232
Господарського кодексу України, -
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано.

Відповідно до вимог ст. ст. 610, 554
Цивільного кодексу України, Боржник та
Поручитель несуть відповідальність як
солідарні боржники.

Відповідачі-1,2 зобов'язань за
вищезазначеними договорами не
виконали, доказів зі сплати боргу до
суду не надали.

Отже, вимоги позивача суд вважає
обґрунтованими та такими, що
підлягають задоволенню.

Загальна сума заборгованості
відповідачів-1,2 перед позивачем
становить 23 695,25 грн., яка підтверджена
матеріалами справи і підлягає
стягненню.

Відповідно до ч. 2 ст. 49 Господарського
процесуального кодексу України якщо
спір виник внаслідок неправильних дій
сторони, господарський суд має право
покласти на неї судовий збір незалежно
від результатів вирішення спору.

Таким чином, судовий збір стягується з
відповідача - 2.

Керуючись ст. 33, 34, 44, 49, 75, 82-84, 115-116
Господарського процесуального кодексу
України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з Фізичної особи
- підприємця ОСОБА_1 (14000, АДРЕСА_1,
ідентифікаційний код НОМЕР_1) та
Товариства з обмеженою
відповідальністю "Українське
Фінансове Агентство "ВЕРУС" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 32, ) на
користь Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ) 8 401,52 грн. (вісім тисяч
чотириста одна гривня 25 коп.) -
заборгованості за кредитом, 9 112,85 грн.
(дев'ять тисяч сто дванадцять гривень 85
коп.) - заборгованості по процентам за
користування кредитом, 4 668,68 грн.
(чотири тисячі шістсот шістдесят вісім
гривень 68 коп. ) - пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором, 1
512,20 грн. (одну тисячу п'ятсот дванадцять
гривень 20 коп.) - заборгованості по
комісії за користуванням кредитом.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 (14000, АДРЕСА_1, ідентифікаційний
код НОМЕР_1) на користь Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк "Приватбанк" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код
14360570) 1 720,50 грн. (одну тисячу
сімсот двадцять гривень 50 коп.) -
судового збору.

Накази видати після набрання рішенням
законної сили.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення десятиденного строку
з дня його підписання і може бути
оскарженим протягом цього строку до
Дніпропетровського апеляційного
господарського суду.

Головуючий колегії Суддя Суддя С.В.
Мартинюк Я.С. Золотарьова І.В. Мілєва

Повне рішення складено 22.04.14р.