ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
_____________ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ

22 квітня 2014 року
Справа № 913/499/14

Провадження № 30/913/499/14

За позовом Публічного акціонерного
товариства "Райффайзен Банк Аваль" в
особі Луганської обласної дирекції
Публічного акціонерного товариства
"Райффайзен Банк Аваль", м. Луганськ

до відповідача Суб’єкта
підприємницької діяльності - фізичної
особи ОСОБА_3, м. Луганськ

про дострокове стягнення
заборгованості за кредитним договором
у розмірі 38 577 грн. 37 коп.

Суддя: Голенко І.П.

Секретар судового засідання: Бородіна
А.А.

У засіданні брали участь:

від позивача: Васильченко О.П.,
довіреність № 72/12/12-Н від 17.01.2012,

від відповідача: ОСОБА_5, довіреність №
136 від 18.03.2014,

в с т а н о в и в:

Суть спору: Публічне акціонерне
товариство "Райффайзен Банк Аваль" в
особі Луганської обласної дирекції
Публічного акціонерного товариства
"Райффайзен Банк Аваль" звернулось до
господарського суду Луганської
області з позовом до Суб’єкта
підприємницької діяльності - фізичної
особи ОСОБА_3 про дострокове стягнення
заборгованості у розмірі 38577 грн. 37 коп.,
а саме: заборгованості за дозволеним
овердрафтом у розмірі 32000 грн. 00 коп.,
заборгованості за недозволеним
овердрафтом у розмірі 6577 грн. 37 коп. за
кредитним договором № 011/0098/136491 від
22.04.2013.

Позов мотивований фактом
невиконання відповідачем умов
договору в частині оплати у
встановлені строки кредиту та
процентів.

Відповідач надав заперечення на
позовну заяву б/н від 01.04.2014, у якому
зазначив про те, що в матеріалах справи
відсутні докази отримання
відповідачем претензії та те, що на
даний час відповідач готовий мирним
шляхом врегулювати всі питання шляхом
підписання договору щодо
реструктуризації заборгованості або
надання банком відстрочки за
виконанням основного зобов'язання.

У судовому засіданні 17.04.2014 оголошено
перерву до 22 квітня 2014 року.

Після перерви прибули представники
сторін та надали суду акт звірення
розрахунків, який підписаний
сторонами, з якого вбачається, що
відповідач погодився з заявленими
сумами, крім суми штрафу у розмірі 700
грн.

Дослідивши обставини справи, надані
докази, суд встановив такі фактичні
обставини.

22.04.2013 між сторонами у справі укладено
кредитний договір №
011/0098/136491, за умовами якого кредитор
надає позичальнику можливість
використання кредитної лінії з
поточного рахунку, операції за якими
можуть здійснюватися з використанням
спеціальних платіжних засобів №
НОМЕР_3 (НОМЕР_1), МФО 304007 шляхом
здійснення платежів в межах поточного
ліміту з рахунку у разі відсутності
(недостатності) на рахунку грошових
коштів (далі за текстом - договір).

Максимальний ліміт кредиту за
договором становить 100 000 грн. В межах
максимального ліміту встановлюється
поточний ліміт кредиту. На дату
укладання договору поточний ліміт
кредиту складає 32000 грн. (п. п. 1.1 п. 1
договору).

Згідно з п. п. 1.2 п. 1 договору строк дії
кредиту - з дня підписання договору
страхування у відповідності до умов ст.
4 договору по 22.04.2015 включно.

Відповідно до п. п. 2.1 п. 1 договору
протягом всього строку фактичного
користування кредитом позичальник
зобов'язаний сплачувати щомісяця
кредитору проценти, розмір яких
розраховується на основі фіксованої
процентної ставки в розмірі 30% річних.

Нарахування процентів здійснюється на
щоденний залишок заборгованості по
кредиту, зменшений на суму операцій,
для яких діє пільговий період, за строк
фактичного користування кредитом. Таке
нарахування здійснюється щомісяця в
будь-який день в період, що починається
за 4 робочі дні до кінця календарного
місяця та закінчується в останній день
місяця, але не раніше 25 числа кожного
місяця (дата розрахунку процентних
платежів), виходячи із фактичної
кількості днів у місяці та році.
Нарахування процентів здійснюється за
період з дати фактичного використання
кредитних коштів по дату розрахунку
процентних платежів включно (п. п. 2.3 п. 2
договору).

Згідно з п. п. 2.4 п. 2 договору погашення
процентів за кредитом здійснюється
шляхом договірного списання
кредитором коштів в необхідній сумі з
рахунку в дату розрахунку процентних
платежів. Підпунктом 3.2 п. 3 договору
передбачено, що на умовах договору, за
умови наявності укладеного договору
страхування, у разі ініціювання
позичальником операцій по рахунку з
використанням спеціальних платіжних
засобів та при відсутності
(недостатності) на рахунку власних
коштів позичальника, кредитор
зобов'язується надати кредитні кошти
шляхом їх безготівкового переказу з
позичкового рахунку на рахунок в межах
поточного ліміту та здійснити
ініційовану позичальником операцію. З
моменту здійснення таких платежів
кредитор вважається таким, що надав
позичальнику кредит на суму здійснених
кредитором платежів. При цьому,
використання коштів за рахунок кредиту
з використанням платіжної картки до
рахунку із застосуванням ПІН-коду
та/або реквізитів картки розглядається
сторонами як використання кредиту
позичальником.

Відповідно до п. п. 5.1 п. 5 договору
позичальник прийняв на себе
зобов'язання протягом дії договору
здійснювати погашення заборгованості
в порядку, визначеному договором,
шляхом зарахування на рахунок
щомісячного обов'язкового платежу,
розрахованого відповідно до умов
пункту 5.2. договору, та здійснити повне
погашення заборгованості не пізніше
дати закінчення кредитування.

Згідно з п.п. 5.2. п. 5 договору
позичальник зобов'язався до 10
(десятого) числа включно кожного
місяця, починаючи з місяця, наступного
за першою (з дати укладення цього
договору) датою розрахунку процентних
платежів, зараховувати на картковий
рахунок щомісячний обов'язковий платіж
в сумі не менше 15 (п'ятнадцяти)
відсотків від залишку заборгованості
за кредитом на день, наступний за датою
розрахунку процентних платежів, але не
менше фіксованої суми встановленої
відповідним тарифним планом, або в сумі
залишку заборгованості, якщо вона
менше за зазначену фіксовану суму. При
цьому, залишок заборгованості за
кредитом, що береться до розрахунку
щомісячного обов'язкового платежу,
включає використану суму кредиту, суму
нарахованих процентів, комісій та
штрафів за всіма видами
заборгованості, зменшену на суму не
внесеного позичальником щомісячного
обов'язкового платежу попередніх
періодів.

В разі недостатності на рахунку коштів
належних до сплати позичальником
кредитору за договором в термін
виконання зобов'язань позичальника за
договором, позичальник вважається
таким, що прострочив виконання своїх
зобов'язань за договором.

Підпунктом 5.7 п. 5 договору передбачено,
що остаточною підставою для визначення
будь-яких грошових зобов'язань
постачальника перед кредитором за
договором є дані аналітичного обліку
та рахунку, що ведуться установою
кредитора.

Відповідно до п. п. 8.1 п. 8 договору у разі
настання обставини невиконання або
неналежного виконання позичальником
своїх зобов'язань за договором
обставин, передбачених пунктом 8.2
договору (зокрема, порушення обов'язків
щодо строків виконання грошових
зобов'язань), а також інших обставин,
які свідчать про те, що зобов'язання
позичальника за договором не будуть
виконані, кредитор має безумовне право
скасувати максимальний ліміт та
вимагати дострокового погашення
заборгованості.

Згідно з п. п. 8.3 п. 8 договору якщо
кредитор вирішив скористатися правами,
визначеними у п. п. 8.1 договору, він
повідомляє про це позичальника шляхом
відправлення письмового повідомлення.
У цьому разі зобов'язання кредитора є
припиненими, максимальний/поточний
ліміт є скасованим, а дата закінчення
кредитування є такою, що настала в дату
скасування максимального / поточного
ліміту. З дати скасування
максимального/поточного ліміту
позичальник втрачає право на
користування кредитом, заборгованість
позичальника за договором у разі її
наявності переноситься для обліку на
рахунки простроченої заборгованості.

Підпунктами 11.1, 11.2 договору
передбачено, що у разі невиконання або
неналежного виконання зобов'язань,
встановлених договором, сторони несуть
відповідальність згідно з
законодавством України та положень
договору, зокрема, позичальник на
вимогу кредитора в дату розрахунку
процентних платежів сплачує
останньому за кожний випадок
прострочення виконання грошових
зобов'язань за договором штраф у
розмірі 100 грн.

22.10.2010 між сторонами у справі були
укладені договір банківського рахунку
№ 03/11-01/4332 та додаткова угода до
договору банківського рахунку
№ 03/11-01/4332 на дистанційне
обслуговування по каналах зв'язку.

Позивач надав відповідачу кредит
згідно з наданих позивачем банківських
виписок (а. с. 49-50).

В порушення умов кредитного договору
відповідачем не виконуються взяти на
себе зобов'язання щодо погашення
кредиту, сплати відсотків у
встановлені договором строки та
розміру.

Позивач направив відповідачу вимогу
про виконання порушення зобов'язання №
114-25-1/607 за вказаним договором (а. с. 19),
але відповідач залишив вимогу без
відповіді та виконання.

За таких обставин, позивач звернувся до
господарського суду Луганської
області з даним позовом.

Дослідивши обставини справи, надані
матеріали, оцінивши надані докази у їх
сукупності, суд дійшов висновку про
обґрунтованість позовних вимог та
необхідність їх задоволення з таких
підстав.

Згідно зі ст. 43 Господарського
процесуального кодексу України
судочинство у господарських судах
здійснюється на засадах змагальності.
Сторони та інші особи, які беруть
участь у справі, обґрунтовують свої
вимоги і заперечення поданими суду
доказами.

На підставі статті 43 Господарського
процесуального кодексу України
господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом.

Згідно з п. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу
України за кредитним договором банк
або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Пунктом 2 ст. 1054 Цивільного кодексу
України передбачено, що до відносин за
кредитним договором застосовуються
положення параграфа 1 цієї глави, якщо
інше не встановлено цим параграфом і не
випливає із суті кредитного договору.

Якщо договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася (п. 2 ст. 1050
Цивільного кодексу України).

Відповідно до приписів статті 526
Цивільного кодексу України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Статтею 525 цього ж Кодексу передбачено,
що одностороння відмова від виконання
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Порушенням зобов'язання, у
відповідності до ст. 610 Цивільного
кодексу України, є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання, тобто
- неналежне виконання.

Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу
України).

Статтею 612 Цивільного кодексу України
передбачено, що боржник вважається
таким, що прострочив виконання
зобов'язання, якщо він не приступив до
його виконання або не виконав його в
строк, встановлений договором або
законом. Боржник, який прострочив
виконання зобов'язання, відповідає
перед кредитором за завдані
простроченням збитки і за неможливість
виконання, що випадково настала після
прострочення.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу
України боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.
Грошовим є зобов'язання, за яким
боржник зобов'язується сплатити
кредитору певну суму грошових коштів.

Згідно зі статтею 193 Господарського
кодексу України суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться.

До виконання господарських договорів
застосовуються відповідні положення
Цивільного кодексу України з
урахуванням особливостей,
передбачених цим Кодексом.

Кожна сторона повинна вжити усіх
заходів, необхідних для належного
виконання нею зобов'язання, враховуючи
інтереси другої сторони та
забезпечення загальногосподарського
інтересу. Порушення зобов'язань є
підставою для застосування
господарських санкцій передбачених
цим Кодексом, іншими законами або
договором.

За приписами статті 173 Господарського
кодексу України один суб'єкт
господарського зобов'язання повинен
вчинити певну дію на користь іншого
суб'єкта, а інший суб'єкт має право
вимагати від зобов'язаної сторони
виконання її обов'язку, а саме: виконати
роботу, передати майно, сплатити гроші,
надати інформацію тощо.

Згідно зі ст. 33, 34 Господарського
процесуального кодексу України кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається як на підставу
своїх вимог і заперечень. Обставини
справи, які відповідно до
законодавства повинні бути
підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватися іншими засобами
доказування.

Факт надання позивачем коштів та
отримання і користування
позичальником кредитними коштами
підтверджено випискою з руху коштів по
рахунку № НОМЕР_1,
відкритому в ПОД АТ «Райффайзен Банк
Аваль» на ім'я ОСОБА_3 (а. с. 49-50).

Слід зазначити, що виписка з карткового
рахунку - є первинним документом, у
якому відображаються усі поповнення та
зняття з карткового рахунку грошових
коштів за конкретний проміжок часу, тим
самим відображається повністю рух по
рахунку. Приходні операції можуть
включати в себе готівкові поповнення,
здійснені у відділеннях Банку,
переводи з карти на карту та ін.
Витратні (расходные) включають в себе,
як операції з фізичним застосуванням
картки (в банкоматах, POS-терміналах), і
без фізичного її застосування (у
віртуальному середовищі - інтернет
сайти), а також списані/нараховані
Банком проценти, штрафи, пені, плати за
обслуговування та ін.

Отже, позивачем виконано договірні
зобов'язання належним чином, що
відповідачем не спростовано.

Судом встановлено факт порушення
відповідачем зобов'язань за кредитним
договором № 011/0098/136491 від 22.04.2013, а саме:
відповідач не виконав зобов'язання
щодо повернення кредиту, сплати
відсотків в терміни, передбачені
вищезазначеним договором.

Матеріалами справи підтверджено, що за
останнім утворилась заборгованість за
кредитним договором № 011/0098/136491 від
22.04.2013 у розмірі 38577 грн. 37
коп., у т. ч. заборгованість за
дозволеним овердрафтом у розмірі 32000
грн. 00 коп., заборгованість за
недозволеним овердрафтом у розмірі 6577
грн. 37 коп., що відповідачем
документально не спростовано.

Станом на день розгляду справи
сторонами не надано доказів погашення
заявлених до стягнення сум.

Таким чином, позовні вимоги є
обґрунтованими та такими, що
підлягають задоволенню повністю, з
відповідача на користь позивача слід
стягнути заборгованість за кредитним
договором № 011/0098/136491 від 22.04.2013 у
розмірі 38577 грн. 37 коп., у т. ч.
заборгованість за дозволеним
овердрафтом у розмірі 32000 грн. 00 коп.,
заборгованість за недозволеним
овердрафтом у розмірі 6577 грн. 37 коп.

Згідно зі статтею 49 Господарського
процесуального кодексу України
судовий збір покладається на
відповідача.

У судовому засіданні оголошено вступну
та резолютивну частини рішення.

Керуючись ст. ст. 33, 34, 43, 49, 82, 84, 85
Господарського процесуального кодексу
України, суд

в и р і ш и в :

1. Позов задовольнити повністю.

2.Стягнути з Суб’єкта підприємницької
діяльності - фізичної особи ОСОБА_3,
АДРЕСА_1, код НОМЕР_2, на користь
Публічного акціонерного товариства
"Райффайзен Банк Аваль", м. Київ, вул.
Лєскова, буд. 9, код 14305909, в особі
Луганської обласної дирекції
Публічного акціонерного товариства
"Райффайзен Банк Аваль", м. Луганськ,
вул. Советська, буд. 61, код 24197094,
заборгованість за кредитним договором
№ 011/0098/136491 від 22.04.2013 у розмірі 38577 грн. 37
коп., у т. ч. заборгованість за
дозволеним овердрафтом у розмірі 32000
грн. 00 коп., заборгованість за
недозволеним овердрафтом у розмірі 6577
грн. 37 коп., судовий збір у розмірі 1827
грн. 00 коп., видати позивачу наказ після
набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом відповідно до ст. 85
Господарського процесуального кодексу
України.

Повний текст рішення складено та
підписано - 24.04.2014

Суддя
І.П. Голенко