номер провадження справи 24/1/14
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.03.2014
Справа № 908/85/14

за позовом: публічне акціонерне
товариство комерційний банк
"Приватбанк" (скорочена назва - ПАТ КБ
"Приватбанк") (вул. Набережна Перемоги,
буд 50, м. Дніпропетровськ, 49094)

до відповідача: фізична
особа-підприємець ОСОБА_1 (АДРЕСА_1)

про стягнення 24 489,88 грн.

суддя
Азізбекян Т.А.

У засіданні приймали участь
представники:

від позивача: Суберляк Д.В.,
довіреність від 31.10.2012р. № 4007-О

від відповідача: не прибув

СУТЬ СПОРУ:

11.01.2014р. до господарського суду
Запорізької області звернулося
публічне акціонерне товариство
комерційний банк "Приватбанк"
(скорочена назва - ПАТ КБ "Приватбанк") з
позовною заявою до фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення
з відповідача 24 489,88 грн.
заборгованості, з яких: 13 067,84 грн. -
заборгованість за кредитом, 7 727,56 грн. -
заборгованість за процентами за
користування кредитом, 2 400,77 грн. - пеня
за несвоєчасне виконання зобов'язань
за договором та 1 293,71 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Ухвалою від 11.01.2014р. судом порушено
провадження у справі № 908/85/14, присвоєно
провадженню номер 24/1/14, справу
призначено до розгляду на 10.02.2014р. У
сторін витребувані документи, які
необхідні для всебічного та
об'єктивного розгляду і вирішення
справи.

Ухвалою від 10.02.2014р. розгляд справи
відкладений на 12.03.2014р.

Розгляд справи здійснювався без
застосування засобів технічної
фіксації судового процесу.

У засіданні суду 12.03.2014р. оголошено
рішення.

Позивач вимоги підтримав у повному
обсязі з підстав, викладених у позовній
заяві та зазначив, що 28.01.2011р.
відповідачем було підписано заяву про
відкриття поточного рахунку. Згідно
заяви відповідач приєднався до «Умов
та правил надання банківських послуг»,
тарифів Банку, що розміщені в мережі
Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом
із заявою складають договір
банківського обслуговування № б/н від
28.01.2011р. та взяв на себе зобов'язання
виконувати умови договору. Відповідно
до договору відповідачу встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок
НОМЕР_2 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта, що визначено і
врегульовано Умовами та правилами
надання банківських послуг. Свої
зобов'язання за договором позивач
виконав в повному обсязі, надавши
відповідачу кредитний ліміт в розмірі
17 700,00 грн. В свою чергу, в порушення
умов договору відповідач зобов'язання
належним чином не виконав, а саме не
сплатив необхідні кошти для погашення
заборгованості, внаслідок чого, станом
на 16.12.2013р. заборгованість становить 24
489,88 грн., з яких: 13 067,84 грн. -
заборгованість за кредитом, 7 727,56 грн. -
заборгованість за процентами за
користування кредитом, 2 400,77 грн. - пеня
за несвоєчасне виконання зобов'язань
за договором та 1 293,71 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом. Враховуючи
викладене, просить суд на підставі
ст.ст. 526, 527, 530, 610 ЦК України, ст. 193 ГК
України, позов задовольнити.

Відповідач у судове засідання не
з'явився, документи, витребувані судом,
не надав, про причини неявки суд не
повідомив. Про час і місце розгляду
справи судом відповідач попереджений
належним чином, в порядку статті 64 ГПК
України, ухвалами суду про порушення
провадження у справі та про
відкладення розгляду справи, що
направлено на адресу відповідача, яка
зазначена у позові.

Відповідно до пунктів 3.9.1. та 3.9.2.
постанови Пленуму Вищого
господарського суду України «Про деякі
питання практики застосування
Господарського процесуального кодексу
України судами першої інстанції» № 18
від 26.12.2011р., в разі якщо ухвалу про
порушення провадження у справі було
надіслано за належною адресою (тобто
повідомленою суду стороною, а в разі
ненадання суду відповідної інформації
- адресою, зазначеною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємців), і не
повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом. У випадку нез'явлення в
засідання господарського суду
представників обох сторін або однієї з
них справа може бути розглянута без їх
участі, якщо неявка таких
представників не перешкоджає
вирішенню спору.

До повноважень господарських судів не
віднесено установлення фактичного
місця знаходження юридичних осіб -
учасників судового процесу. Відповідні
процесуальні документи надіслані
згідно з поштовими реквізитами
учасників процесу. Зазначене свідчить,
що судом були вжиті всі заходи
повідомлення відповідача про
порушення провадження у справі та
призначення судового засідання.

Неявка представника відповідача не
перешкоджала вирішенню спору. Справа
розглянута в порядку ст. 75 ГПК України
за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи,
вислухавши пояснення представника
позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

28.01.2011р. фізична особа - підприємець
ОСОБА_1 (Клієнт) звернувся до ПАТ КБ
«Приватбанк» (Банк) із заявою про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки, яка оформлена на бланку
типової форми у вигляді анкети, та
містить підписи Банку та Клієнта.

На підставі даної заяви відповідачу
було відкрито поточний рахунок №
НОМЕР_2 у національній валюті.

Згідно цієї заяви Банк за наявності
вільних грошових ресурсів здійснює
обслуговування кредитного ліміту
клієнта за рахунок кредитних коштів в
межах ліміту, про розмір яких банк
сповіщає клієнта на свій розсуд в
письмовій формі або через встановлені
засоби електронного зв'язку Банку та
Клієнта.

Порядок встановлення, зміни ліміту,
погашення заборгованості та розмір
процентної ставки за користування
кредитним лімітом регламентується
Умовами та правилами надання
банківських послуг (далі - Умови) та
Тарифами банку, розміщеними в мережі
Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з
даною анкетою (заявою) складають
Договір банківського обслуговування.

Відповідно до п. 3.18.1.16 Умов, при
укладенні договорів та угод, або
здійсненні інших дій, які свідчать про
приєднання клієнта до «Умов та
правилами надання банківських послуг»
(або у формі «Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки»
або у формі авторизації кредитної
угоди в системах клієнт-банк/ Інтернет
клієнтбанк, або у формі обміну
паперової чи електронної інформації,
або в іншій формі), банк та клієнт
допускають використання підписів
клієнта у вигляді електронно-цифрового
підпису та/чи підтвердження через
пароль, направлений банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів та угод таким чином
прирівнюється до їх укладення
договорів та угод у письмовій формі.

У пунктах 3.18.1.1, 3.18.1.6. Умов
встановлено, що кредитний ліміт на
поточний рахунок клієнта надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів, в межах
кредитного ліміту. Про розмір ліміту
банк сповіщає клієнта на свій розсуд
або у письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта (системи
клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms
повідомлення або інших). Ліміт може
бути змінений банком в односторонньому
порядку, передбаченому Умовами та
правилами надання банківських послуг,
у разі зниження надходжень грошових
коштів на поточний рахунок або
настання інших факторів, передбачених
внутрішніми нормативними документами
банку.

Згідно з п. 3.18.1.3. Умов, кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди.

В п.1.2.5 визначено, що клієнт
зобов'язаний погашати заборгованість
по кредиту, процентам за користування
ним, а також сплачувати комісії на
умовах, передбачених договором.

За приписами пункту 3.18.1.8 Умов
проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов та
правилами надання банківських послуг"
(або у формі "Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки").

Пунктом 3.18.6.1 Умов визначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки") та/або з моменту
надання клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитного ліміту в межах
визначеної суми, та діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

Порядок розрахунків встановлений
розділом 3.18.4.

Так, у пункті 3.18.4.1 Умов зазначено, що за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт сплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунку процентів є
наступним:

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати його обнуління в одну з дат з
наступного 20-го до 25-го числа місяця
(«період, в який дебетове сальдо
підлягає обнулінню), розрахунок
відсотків здійснюється за процентною
ставкою в розмірі 0% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості.
При необнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, на протязі
протягом 90 днів з останньої дати
періоду, в якому воно підлягало
обнулінню, клієнт виплачує Банку за
користування кредитом проценти в
розмірі 24 % річних, починаючи з
останньої дати періоду, в яку дебетове
сальдо підлягало обнулінню. У випадку
непогашення кредиту на протязі 90 днів з
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
починаючи з 91-го дня після закінчення
періоду, в який дебетове сальдо
підлягало обнулінню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються порушеними. При порушенні
клієнтом будь-якого з грошового
зобов'язання клієнт сплачує банку
відсотки за користування кредитом у
розмірі 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. У разі
порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого Умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку у розмірі 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань (п.п.3.18.4.1.1.,3.18.4.1.2.,
3.18.4.1.3.).

Згідно з п. 3.18.4.9 Умов розрахунок
процентів за користування кредитом
здійснюється щодня, починаючи з дати
виникнення на поточному рахунку
дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
процентів здійснюється до повного
погашення заборгованості по кредиту,
на суму залишку по кредиту. День
повернення кредиту в часовий інтервал
нарахування процентів не включається.
Нарахування процентів здійснюється в
дату сплати.

Відповідно до п.3.18.2.3.4 Умов банк при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого Умовами, має
право вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом у повному обсязі.

Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України,
підставою виникнення цивільних прав і
обов'язків (зобов'язань), які мають
виконуватися належним чином і в
установлений строк відповідно до
вказівок закону, договору є договір.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст. 639 ЦК України,
договір може бути укладений у будь-якій
формі, якщо вимоги щодо форми договору
не встановлені законом. Якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Згідно зі ст.ст. 626, 627 Цивільного
Кодексу України, договором є
домовленість двох або більше сторін,
спрямована на встановлення, зміну або
припинення цивільних прав та
обов'язків. Відповідно до статті 6 цього
Кодексу сторони є вільними в укладенні
договору, виборі контрагента та
визначенні умов договору з урахуванням
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, звичаїв
ділового обороту, вимог розумності та
справедливості.

Позивач на виконання умов договору
надав відповідачу кредитний ліміт в
розмірі 17 700,00 грн., що підтверджується
випискою по рахунку та довідкою про
розміри встановлених кредитних
лімітів від 17.12.2013р.

Відповідач, в свою чергу, свої
зобов'язання по поверненню кредиту,
сплаті процентів та комісії порушив.

Як вбачається з матеріалів справи,
станом на 16.12.2013р. заборгованість
відповідача перед позивачем становить:
13 067,84 грн. - заборгованість за кредитом,
7 727,56 грн. - заборгованість за
процентами за користування кредитом та
1 293,71 грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом.

Відповідно до ст. 629 Цивільного Кодексу
України, договір є обов'язковим для
виконання сторонами.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України,
зобов'язання має виконуватися
належним чином і в установлений строк
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших правових актів, а
за відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Аналогічний припис містить п.п.1, 7 ст.193
Господарського кодексу України.

Статтею 530 ЦК України також
передбачено, що якщо у зобов'язанні
встановлено строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Відповідач не надав суду доказів
виконання зобов'язання і перерахування
позивачу суми 13 067,84 грн.
заборгованості за кредитом, 7 727,56 грн.
заборгованості за процентами за
користування кредитом та 1 293,71 грн.
заборгованості по комісії за
користування кредитом.

Таким чином, вимоги позивача про
стягнення з відповідача
заборгованості за кредитом в розмірі 13
067,84 грн., 7 727,56 грн. заборгованості за
процентами за користування кредитом та
1 293,71 грн. заборгованості по комісії за
користування кредитом, є
обґрунтованими та підлягають
задоволенню.

Позивачем також заявлені вимоги про
стягнення з відповідача пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором в розмірі 2 400,77 грн. за
загальний період з 21.02.2011р. по 16.12.2013р.

Вимоги про стягнення пені позивач
обґрунтовує п. 3.18.5.1 Умов, яким
передбачено, що при порушенні клієнтом
будь-яких зобов'язань зі сплати
процентів за користування кредитом,
передбачених п.п.3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3,
строків повернення кредиту,
передбачених п.п.3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченої п.п.3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт виплачує банку
за кожен випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла у період, за який
виплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожен день
прострочки платежу. А у випадку
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п.3.18.4.1.3. від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочки. Сплата пені
здійснюється у гривні. У випадку якщо
кредит надається в іноземній валюті,
пеня сплачується в гривнєвому
еквіваленті по курсу НБУ на дату
сплати.

Частиною 6 ст. 232 ГК України встановлено,
що нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано.

Згідно з п.3.18.5.4 Умов нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбачених 3.18.0.5.1., 3.18.5.2.,
3.18.5.3., здійснюється протягом 3 років з
дня, коли відповідне зобов'язання
повинно бути виконано клієнтом.

Отже, нарахування позивачем пені за
загальний період з 21.02.2011р. по 16.12.2013р.
відповідає умовам договору та вимогам
чинного законодавства.

Перевіривши розрахунок пені, суд
встановив, що розрахунок здійснений
вірно.

Таким чином, з відповідача на користь
позивача підлягає стягненню сума 2 400,77
грн. пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором.

Згідно зі ст. 49 ГПК України витрати зі
сплати судового збору покладаються на
відповідача.

Керуючись ст.ст. 49, 75 , 82-85
Господарського процесуального кодексу
України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ІНН НОМЕР_1) на користь
публічного акціонерного товариства
комерційний банк «Приватбанк»
(скорочена назва - ПАТ КБ «Приватбанк»)
(вул. Набережна Перемоги, буд. 50, м.
Дніпропетровськ, 49094; адреса для
листування: а/с 1800, м. Дніпропетровськ,
49027, ) - 13 067 (тринадцять
тисяч шістдесят сім) грн. 84 коп.
заборгованості за кредитом, 7 727 (сім
тисяч сімсот двадцять сім) грн. 56 коп.
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 2 400 (дві тисячі
чотириста) грн. 77 коп. пені, 1 293 (одна
тисяча двісті дев'яносто три) грн. 71 коп.
заборгованості по комісії за
користування кредитом та 1 827 (одна
тисяча вісімсот двадцять сім) грн. 00
коп. витрат зі сплати судового збору.

Видати наказ.

Суддя
Т.А. Азізбекян

Повне рішення складено 12.03.2014р.