м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел.
Справа № 910/368/14 11.03.14
За позовом публічного акціонерного
товариства комерційного банку
до фізичної особи-підприємця Дуки
про стягнення 21 379,33 грн.
Суддя
при секретарі судового засідання
за участю представників:
від позивача: Діденко І.В. за дов. № 453-О
від відповідача: Дука Л.А.
Господарським судом м. Києва
розглядається справа за позовом
публічного акціонерного товариства
комерційного банку «ПриватБанк» до
фізичної особи-підприємця Дуки Лідії
Арсенівни про стягнення
заборгованості в сумі 21 379,33 грн.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що в
порушення умов договору б/н від 10.03.2011
відповідачем у строки, передбачені
умовами цього договору, не погашена
заборгованість за кредитом у сумі 19 088,33
грн, не сплачені проценти за
користування кредитними коштами у сумі
1 756,12 грн та комісія у сумі 369,29 грн, а
також за неналежне виконання
відповідачем умов кредитного договору
позивачем нараховано пеню в сумі 165,59
грн, всього - 21 379,33 грн.
У судовому засіданні 18.02.2014 було
оголошено перерву до 11.03.2014.
Відповідач 06.03.2014, згідно з штампом
вхідної кореспонденції суду, подала
заяву б/н від 05.03.2014, в якій позов
визнала та просила суд розстрочити
виплату кредиту помісячно в розмірі 1
000,00 грн, у зв'язку з неможливістю
виконання умов договору б/н від 10.03.2011,
що пов'язана з фінансовими труднощами.
У судовому засіданні 11.03.2014 представник
позивача підтримав заявлені позовні
вимоги, позов просив задовольнити.
Представник відповідача у судовому
засіданні проти позову не
заперечувала, разом з цим наполягала на
раніше поданій суду заяві б/н від 05.03.2014.
Розглянувши матеріали справи,
дослідивши докази та оцінивши їх в
сукупності, заслухавши пояснення
представника позивача, суд, -
Як підтверджено матеріалами справи,
10.03.2011 між позивачем (далі - банк) та
відповідачем (далі - клієнт), шляхом
подачі відповідачем заяви про
відкриття поточного банківського
рахунку та приєднання до розміщених в
мережі Інтернет «Умов та правил
надання банківських послуг» (далі -
Умови), було укладено договір
банківського обслуговування, за
умовами якого відповідачеві
встановлено кредитний ліміт на
поточний рахунок в електронному
вигляді через засоби електронного
Пунктом 3.18.6.1 Умов зазначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до «Умов
та Правил надання банківських послуг»
(або у формі «Заяви про відкриття
поточного рахунку та картки із
зразками підписів і відбитка печатки»
або у формі авторизації кредитної
угоди в системах клієнт-банк / інтернет
клієнт-банк, або у формі обміну
паперовою чи електронною інформацією,
або в будь-якій іншій формі) і/або з
моменту надання клієнтом
розрахункових документів на
використання коштів у рамках
кредитного ліміту в межах зазначених у
них сум, і діє в обсязі перерахованих
засобів до повного виконання
зобов'язання сторонами.
Згідно з ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу
України (далі - ЦК України) за договором
банківського рахунка банк
зобов'язується приймати і зараховувати
на рахунок, відкритий клієнтові
(володільцеві рахунка), грошові кошти,
що йому надходять, виконувати
розпорядження клієнта про
перерахування і видачу відповідних сум
з рахунка та проведення інших операцій
Договір банківського рахунка
укладається для відкриття клієнтові
або визначеній ним особі рахунка у
банку на умовах, погоджених сторонами.
Банк зобов'язаний укласти договір
банківського рахунка з клієнтом,
вернувся з пропозицією відкрити
рахунок на оголошених банком умовах, що
відповідають закону та банківським
правилам (ч.ч. 1, 2 ст. 1067 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1069 ЦК України якщо
відповідно до договору банківського
рахунка банк здійснює платежі з
рахунка клієнта, незважаючи на
відсутність на ньому грошових коштів
(кредитування рахунка), банк вважається
таким, що надав клієнтові кредит на
відповідну суму від дня здійснення
Пунктами 3.18.1.1, 3.18.1.3 Умов визначено, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
надається на поповнення обігових
коштів та здійснення поточних платежів
відповідача, в межах кредитного ліміту.
Кредит надається в обмін на
зобов'язання відповідача щодо його
повернення, сплаті відсотків та
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України
за кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти. До
відносин за кредитним договором
застосовуються положення параграфа 1
цієї глави, якщо інше не встановлено
цим параграфом і не випливає із суті
кредитного договору.
На виконання умов договору б/н від
10.03.2011 позивачем надано відповідачу
кредит в межах кредитної лінії в
розмірі 19 088,33 грн, що підтверджується
наявною в матеріалах справи випискою з
банківського рахунку відповідача.
Відповідно до розділу Умов 3.18.4, яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця, розрахунок процентів
здійснюється за процентною ставкою в
розмірі, 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості.
При необнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24 % річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого з грошових зобов'язань
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48 %
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. У випадку порушення
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
банківських послуг, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.
Під «непогашенням кредиту» мається на
увазі невиникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.
Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.
При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.
Відповідно до п. 3.18.2.3.4 Умов банк має
право при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого «Умовами», змінити умови
кредитування - вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі шляхом
направлення повідомлення.
У порушення умов договору б/н від 10.03.2011
та приписів чинного законодавства у
строки, визначені умовами цього
договору, відповідачем не повернуто
позивачу кредитні кошти у розмірі 19 088,33
грн, не сплачено проценти за
користування кредитними коштами у сумі
1 756,12 грн та комісія у сумі 369,29 грн.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Аналогічна норма міститься
і в ст. 193 Господарського кодексу
України, яка регламентує, що суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання - відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
Таким чином, оскільки станом на час
прийняття рішення відповідачем у
порушення умов договору б/н від 10.03.2011
не повернуто позивачеві кредит в сумі 19
088,33 грн, не сплачені проценти за
користування кредитними коштами у
розмірі 1 756,12 грн та комісія у розмірі
369,29 грн, вимоги позивача про стягнення
з відповідача 19 088,33 грн заборгованості
за кредитом, 1 756,12 грн процентів за
користування кредитними коштами та 369,29
грн комісії підлягають задоволенню.
Також позивач просить стягнути з
відповідача пеню в сумі 165,59 грн.
Порушенням зобов'язання, згідно зі ст.
610 ЦК України, є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом (п. 1 ст. 612 ЦК України).
Штрафними санкціями у Господарському
кодексі України визнаються
господарські санкції у вигляді
грошової суми (неустойка, штраф, пеня),
яку учасник господарських відносин
зобов'язаний сплатити у разі порушення
ним правил здійснення господарської
діяльності, невиконання або
неналежного виконання господарського
Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3,
термінів повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченого п.п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт сплачує банку за
кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А у випадку
реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 від суми
заборгованості за кожен день
прострочення. Сплата пені здійснюється
Відповідно до ч. 6 ст. 232 Господарського
кодексу України нарахування штрафних
санкцій за прострочення виконання
зобов'язання, якщо інше не встановлено
законом або договором, припиняться
через шість місяців від дня, коли
зобов'язання мало бути виконано.
Пунктом 3.18.5.4 Умов передбачено, що
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбачених п.п. 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3,
здійснюється протягом 3 років з дня,
коли відповідне зобов'язання мало бути
Таким чином, оскільки відповідач
прострочив виконання зобов'язання з
повернення кредиту, сплати відсотків
за користування кредитними коштами та
комісії за договором б/н від 10.03.2011,
позов у частині стягнення з останнього
пені визнається судом обґрунтованим.
Здійснений позивачем розрахунок пені є
арифметично вірним, вимога позивача
про стягнення з відповідача 165,59 грн
пені також підлягає задоволенню.
Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна із
сторін повинна довести ті обставини, на
які вона посилається як на підстави
своїх вимог чи заперечень.
Згідно зі ст. 34 ГПК України
господарський суд приймає тільки ті
докази, які мають значення для справи.
Обставини справи, які відповідно до
законодавства повинні бути
підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватись іншими засобами
За таких обставин та враховуючи
викладене вище позов підлягає
задоволенню в повному обсязі в сумі 21
Клопотання відповідача про надання
розстрочки виконання судового рішення
на даній стадії провадження
задоволенню не підлягає, оскільки
заявник документально не обґрунтував
реальну можливість виконання рішення
суду у зазначені ним строки та
Судові витрати відповідно до статті 49
Господарського процесуального кодексу
України покладаються судом на
Враховуючи викладене, керуючись ст. 124
Конституції України, ст.ст. 49, 82-85
Господарського процесуального кодексу
України, суд,-
Стягнути з фізичної особи-підприємця
Тростянецька, 3, кв. 266, ідентифікаційний
публічного акціонерного товариства
Дніпропетровськ, вул. Набережна
(дев'ятнадцять тисяч вісімдесят вісім)
грн 33 коп. заборгованості за кредитом, 1
756 (одну тисячу сімсот п'ятдесят шість)
грн 12 коп. заборгованості за
процентами, 369 (триста шістдесят
дев'ять) грн 29 коп. заборгованості за
комісією, 165 (сто шістдесят п'ять) грн 59
коп. пені, 1 827 (одну тисячу вісімсот
двадцять сім) грн 00 коп. витрат по
сплаті судового збору.
Видати наказ після набрання рішенням
Повне рішення складено 14.03.2014.
Суддя