ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
_____________ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ

20 лютого 2014 року Справа № 913/3457/13

Провадження № 5/913/3457/13

За позовом Публічного акціонерного
товариства «Акцент-Банк»,
м. Дніпропетровськ

до відповідача Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2, м.
Луганськ

про стягнення 55779 грн. 63 коп.

Суддя Голенко І.П.

Секретар судового засідання: Бородіна
А.А.

У засіданні брали участь:

від позивача - Бочаров Д.М., довіреність
№ 164-О від 03.09.2013;

від відповідача - ОСОБА_2, згідно з
випискою з Єдиного державного реєстру
юридичних осіб та фізичних осіб -
підприємців № 441479 від 16.05.2011,

в с т а н о в и в:

Суть спору: Публічне акціонерне
товариство «Акцент-Банк» звернулось до
господарського суду Луганської
області з позовом до Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості за договором б/н від
27.07.2011 у розмірі 55779 грн. 63 коп., яка
складається з заборгованості за
кредитом у розмірі 37862 грн. 41 коп.,
заборгованості по процентам за
користування кредитом у розмірі 11308
грн. 24 коп., пені за несвоєчасне
виконання зобов'язань за договором у
розмірі 3882 грн. 90 коп., заборгованості
по комісії за користування кредитом у
розмірі 2726 грн. 08 коп.

Позов мотивований фактом невиконання
відповідачем умов в частині оплати у
встановлені договором строки суми
кредиту, процентів, комісії.

19.02.2014 за результатами повторного
автоматизованого розподілу ця справа
розглядається суддею Голенко І.П.

У судове засідання прибув
повноважний та компетентний
представник позивача, виклав позовні
вимоги та підтримав їх.

Відповідачем надано відзив на
позовну заяву, за яким останній визнав
позовні вимоги у повному обсязі.

Дослідивши обставини справи,
надані докази, суд встановив такі
фактичні обставини.

27.07.2011 Фізичною особою - підприємцем
ОСОБА_2 (відповідачем у справі) було
підписано і подано позивачу у справі
заяву про відкриття поточного рахунку
(а. с. 34).

У даній заяві зазначено, що підписавши
цю заяву, відповідач згодний з Умовами
та Правилами надання банківських
послуг, в тому числі з Умовами та
Правилами обслуговування по
Розрахунковим карткам, розташованим на
сайті банку, тарифами банку, які разом з
цією заявою та картками зі зразками
підписів і відбитком печатки складають
Договір банківського обслуговування.

Відповідно до Розділу 1 Загальних
положень Умов та Правил надання
банківських послуг, які розміщені на
офіційному сайті позивача, керуючись
законодавством України, публічно
пропонує невизначеному колу осіб
можливість отримання банківських
послуг, для чого публікує Умови та
Правила надання банківських послуг
(далі - Умови та Правила).

Правила та Умови є публічною офертою,
що містять умови та правила надання
послуг банком його клієнтам.

Підписавши заяву, Банк та клієнт
приєднуються і зобов'язуються
виконувати умови, викладені в Умовах та
Правилах надання банківських послуг,
Тарифах банку - Договорі банківського
обслуговування в цілому. Відносини між
банком та клієнтом можуть вирішуватися
як шляхом підписання окремих договорів
або додаткових угод до цього Договору,
так і шляхом обміну
інформацією/узгодження по питанням
банківського обслуговування з
клієнтом через web-сайт банку.

Отже, враховуючи вищевикладене, заява
про відкриття поточного рахунку зі
зразками підписів від 27.07.2011 разом з
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, Тарифами, що
розташовані на офіційному сайті банку,
складають Договір банківського
обслуговування б/н від 27.07.2011.

Відповідно до Договору банківського
обслуговування б/н від 27.07.2011
відповідачу було відкрито поточний
рахунок НОМЕР_2.

У заяві відповідача про відкриття
поточного рахунку від 27.07.2011 є
застереження, в якому зазначено, що в
разі відсутності або недостачі коштів
на рахунку клієнта (в разі перевищення
суми платежу над залишком власних
коштів) банк може встановити клієнту на
рахунок кредитний ліміт.

Банк за наявністю вільних грошових
ресурсів здійснює обслуговування
кредитного ліміту за рахунок кредитних
коштів в межах ліміту, про розмір якого
банк повідомляє клієнта на свій розсуд
або у письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку та клієнта. Порядок
встановлення, зміни ліміту, погашення
заборгованості та розмір процентної
ставки за використання кредитного
ліміту регламентується Умовами та
Правилами надання банківських послуг
та Тарифами банку, розташованих у сеті
Інтернет на сайті Банку, які разом з
цією анкетою (заявою) складають Договір
банківського обслуговування.

Так, умови надання, використання та
обслуговування кредитного ліміту, а
також будь-які операції з ним,
визначені в розділі 3.18 Умов та Правил.

Пункт 3.18.1.1 Умов та Правил визначає, що
кредитний ліміт на поточний рахунок
(далі - кредит) надається на поповнення
обігових коштів та здійснення поточних
платежів Клієнту, в межах кредитного
ліміту. Про розмір ліміту Банк
повідомляє Клієнта на свій вибір або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку Банку та
Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет
клієнт банк, sms-повідомлення або інших).
Банк здійснює обслуговування ліміту
Клієнту, що здійснюється шляхом
проведення його платежів зверх залишку
коштів на поточному рахунку Клієнта, за
наявністю вільних грошових ресурсів,
за рахунок кредитних коштів в межах
ліміту, шляхом дебетування. При цьому
виникає дебетове сальдо.

Банк виконував свої зобов'язання за
Договором банківського обслуговування
шляхом надання кредитних коштів, що
підтверджується наданими суду
меморіальними ордерами та платіжними
дорученнями.

В порушення умов договору відповідачем
не виконувалися взяті на себе
зобов'язання щодо погашення кредиту,
сплати відсотків та винагороди у
встановлені договором строки.

У зв'язку з несвоєчасним виконанням
укладеного Договору банківського
обслуговування б/н від 27.07.2011 станом на
06.11.2013 відповідач має заборгованість у
розмірі 55779 грн. 63 коп., яка складається
з заборгованості за кредитом,
заборгованості за відсотками, пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань,
заборгованості по винагороді за
користуванням кредитом.

Станом на 06.11.2013 заборгованість за
тілом кредиту складає 37862 грн.
41 коп. та заборгованість за відсотками
складає 11308 грн. 24 коп. за період з 27.03.2013
по 06.11.2013.

Відповідно до п. 3.18.4.1. Умов та Правил за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта Клієнт
сплачує відсотки, виходячи з
процентної ставки, розмір якої
залежить від строку користування
кредитом (диференційна відсоткова
ставка).

За період використання кредиту з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетового сальдо в
одну з дати з наступного 20-го до 25 числа
місяця, розмір відсоткової ставки
становить 0 % річних від суми залишку
непогашеної заборгованості (п. 3.18.4.1.1.
Умов та Правил).

При не обнулінні дебетового сальдо
в одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
Клієнт сплачує Банку за користування
кредитом проценти у розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню (п. 3.18.4.1.2. Умов та Правил).

При порушенні Клієнтом будь-якого
з грошових зобов'язань Клієнт сплачує
Банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48% річних від суми
остатку непогашеної заборгованості (п.
3.18.4.1.3. Умов та Правил).

Відповідно до вищевказаних умов
нарахування відсотків здійснювалось
за ставкою 24% річних за період з 26.09.2011
по 21.10.2011, з 28.11.2011 по 18.01.2012, з 26.06.2012 по
30.07.2012, з 27.08.2012 по 15.11.2012, з 26.12.2012 по
26.03.2013, а за ставкою 48% за період з 27.03.2013
по 06.11.2013.

Згідно з п. 3.18.4.4 Умов та Правил Клієнт
сплачує Банку винагороду за
використання ліміту 1-го числа місяця у
розмірі 0,9% від суми максимального
сальдо кредиту, який існував на кінець
банківського дня за попередній місяць.
Клієнт доручає банку здійснити
списання винагороди зі своїх рахунків.

У відповідача станом на 06.11.2013
утворилась заборгованість по
винагороді за користування кредитом у
розмірі 2726 грн. 08 коп. Дана
заборгованість виникла за період з
01.04.2013 по 06.11.2013.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов та Правил при
порушені Клієнтом будь-якого з
обов'язків щодо сплати відсотків за
користування кредитом, передбачених
п. п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2., 3.18.4.3,
строків повернення кредиту,
передбачених п. п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченої п. п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, Клієнт виплачує Банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
виплачується пеня від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу.

Згідно п. 3.18.5.4 Умов та Правил
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п. 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3,
здійснюється протягом 3 років з дня,
коли відповідне зобов'язання мало бути
виконано клієнтом.

Станом на 06.11.2013 пеня за порушення умов
договору за період з 02.12.2011 по 13.01.2012, з
02.04.2012 по 24.04.2012, з 04.09.2012 по 20.11.2012, з 04.01.2013
по 18.01.2013, з 04.02.2013 по 13.03.2013, з 27.03.2013 по
06.11.2013 складає 3882 грн. 90 коп.

Позивач 27.10.2013 направив відповідачу
претензію про погашення
заборгованості, яка залишена без
відповіді та без виконання.

За таких обставин позивач звернувся до
господарського суду Луганської
області з даним позовом.

Дослідивши обставини справи, надані
матеріали, оцінивши надані докази у їх
сукупності, суд дійшов висновку про
обґрунтованість позовних вимог та
необхідність їх задоволення з таких
підстав.

Згідно ст. 43 Господарського
процесуального кодексу України
судочинство у господарських судах
здійснюється на засадах змагальності.
Сторони та інші особи, які беруть
участь у справі, обґрунтовують свої
вимоги і заперечення поданими суду
доказами.

На підставі ст. 43 Господарського
процесуального кодексу України
господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом.

З матеріалів справи вбачається, що між
сторонами існують кредитні відносини.

Згідно з ч. 2 ст. 345 Господарського
кодексу України кредитні відносини
здійснюються на підставі кредитного
договору, що укладається між
кредитором і позичальником у письмовій
формі. У кредитному договорі
передбачаються мета, сума і строк
кредиту, умови і порядок його видачі та
погашення, види забезпечення
зобов'язань позичальника, відсоткові
ставки, порядок плати за кредит, права і
відповідальність сторін щодо видачі та
погашення кредиту.

У відповідності до ст. 207 Цивільного
кодексу України правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо його зміст зафіксований в одному
або кількох документах, у листах,
телеграмах, якими обмінялися сторони;
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо воля сторін
виражена за допомогою телетайпного,
електронного або іншого технічного
засобу зв'язку; правочин вважається
таким, що вчинений у письмовій формі,
якщо він підписаний його стороною
/сторонами/.

Правила та Умови є публічною офертою,
що містять умови та правила надання
послуг банком його клієнтам.

Підписавши заяву, Банк та клієнт
приєднуються і зобов'язуються
виконувати умови, викладені в Умовах та
Правилах надання банківських послуг,
тобто уклали відповідний договір,
який містить умови щодо надання
кредиту.

Відповідно до приписів статті 526
Цивільного кодексу України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Статтею 525 цього ж Кодексу передбачено,
що одностороння відмова від виконання
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Порушенням зобов'язання, у
відповідності до ст. 610 Цивільного
кодексу України, є його невиконання або
виконання з порушенням умов,
визначених змістом зобов'язання, тобто
- неналежне виконання.

Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу
України).

Статтею 612 Цивільного кодексу України
передбачено, що боржник вважається
таким, що прострочив виконання
зобов'язання, якщо він не приступив до
його виконання або не виконав його в
строк, встановлений договором або
законом. Боржник, який прострочив
виконання зобов'язання, відповідає
перед кредитором за завдані
простроченням збитки і за неможливість
виконання, що випадково настала після
прострочення.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу
України боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.
Грошовим є зобов'язання, за яким
боржник зобов'язується сплатити
кредитору певну суму грошових коштів.

Згідно статті 193 Господарського
кодексу України суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до закону,
інших правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться.

До виконання господарських договорів
застосовуються відповідні положення
Цивільного кодексу України з
урахуванням особливостей,
передбачених цим Кодексом.

Кожна сторона повинна вжити усіх
заходів, необхідних для належного
виконання нею зобов'язання, враховуючи
інтереси другої сторони та
забезпечення загальногосподарського
інтересу. Порушення зобов'язань є
підставою для застосування
господарських санкцій передбачених
цим Кодексом, іншими законами або
договором.

За приписами статті 173 Господарського
кодексу України один суб'єкт
господарського зобов'язання повинен
вчинити певну дію на користь іншого
суб'єкта, а інший суб'єкт має право
вимагати від зобов'язаної сторони
виконання її обов'язку, а саме: виконати
роботу, передати майно, сплатити гроші,
надати інформацію тощо.

Згідно ст. 33, 34 Господарського
процесуального кодексу України кожна
сторона повинна довести ті обставини,
на які вона посилається як на підставу
своїх вимог і заперечень. Обставини
справи, які відповідно до
законодавства повинні бути
підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватися іншими засобами
доказування.

Судом встановлено факт порушення
відповідачем зобов'язань за договором
банківського обслуговування б/н від
27.07.2011, а саме: відповідач не виконав
зобов'язання щодо повернення кредиту,
сплати відсотків та винагороди в
терміни, передбачені вищезазначеним
договором.

Матеріалами справи підтверджено, що за
останнім утворилась прострочена
заборгованість за кредитом у розмірі
37862 грн. 41 коп., заборгованість по
відсоткам за користування кредитом у
розмірі 11308 грн. 24 коп. за період з 27.03.2013
по 06.11.2013, заборгованість по винагороді
за користування кредитом у розмірі 2726
грн. 08 коп. за період з 01.04.2013 по 06.11.2013.

Статтею 611 Цивільного кодексу України
встановлено, що у разі порушення
зобов'язання, настають наслідки,
передбачені договором або законом, в
тому числі, сплата неустойки.

Приписами ст. 230 Господарського кодексу
України також встановлено, що у разі
порушення учасником господарських
відносин правил здійснення
господарської діяльності, невиконання
або неналежне виконання
господарського зобов'язання, він
зобов'язаний сплатити штрафні санкції
у вигляді грошової суми (неустойка,
пеня, штраф).

Згідно п. 6 ст. 232 Господарського кодексу
України нарахування штрафних санкцій
за прострочення виконання
зобов'язання, якщо інше не
встановлено законом або договором,
припиняється через шість місяців від
дня, коли зобов'язання мало бути
виконано.

Оскільки відповідач допустив
прострочення зобов'язань за договором,
йому на підставі наведених вище норм
чинного законодавства, п. 3.18.5.1, п. 3.18.5.4
Умов та Правил нараховано та заявлено
до стягнення пеню за несвоєчасність
виконання зобов'язань у розмірі 3882 грн.
90 коп. за період з 02.12.2011 по 13.01.2012, з
02.04.2012 по 24.04.2012, з 04.09.2012 по 20.11.2012, з 04.01.2013
по 18.01.2013, з 04.02.2013 по 13.03.2013, з 27.03.2013 по
06.11.2013.

Перевіривши розрахунок розміру пені,
суд дійшов висновку про
обґрунтованість заявленої до
стягнення суми пені за вказаний період.

Станом на день розгляду справи
сторонами не надано доказів погашення
заявлених до стягнення сум.

Суд приймає визнання позову
відповідачем, оскільки вказані дії не
суперечать законодавству та не
порушують чиї-небудь права і
охоронювані законом інтереси згідно
частини 6 статті 22 Господарського
процесуального кодексу України.

Таким чином, позовні вимоги є
обґрунтованими та такими, що
підлягають задоволенню повністю, з
відповідача на користь позивача слід
стягнути заборгованість за кредитом у
розмірі 37862 грн. 41 коп., заборгованість
по відсоткам за користування кредитом
у розмірі 11308 грн. 24 коп., заборгованість
по комісії за користування кредитом у
розмірі 2726 грн. 08 коп. та пеню за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором у розмірі 3882 грн. 90 коп.

Згідно приписів ст. 49 Господарського
процесуального кодексу України
судовий збір покладається на
відповідача.

У судовому засіданні оголошено вступну
та резолютивну частини рішення.

Керуючись ст. ст. 43, 33, 34, 43, 49, 82, 84, 85
Господарського процесуального кодексу
України, суд

в и р і ш и в :

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1, код НОМЕР_1,
на користь Публічного акціонерного
товариства "АКЦЕНТ-БАНК", 49074, місто
Дніпропетровськ, вул. Батумська, буд. 11,
код 14360080 (рахунок для погашення
заборгованості - № 0010, рахунок для
відшкодування судових витрат -
№ 0001), заборгованість за кредитом
у розмірі 37862 грн. 41 коп., заборгованість
по відсоткам за користування кредитом
у розмірі 11308 грн. 24 коп., заборгованість
по комісії за користування кредитом у
розмірі 2726 грн. 08 коп., пеню за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором у розмірі 3882 грн. 90 коп.,
судовий збір у розмірі 1720 грн. 50 коп.,
видати позивачу наказ після набрання
рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом відповідно до ст. 85
Господарського процесуального кодексу
України.

Повний текст рішення складено та
підписано - 24.02.2014

Суддя
І.П. Голенко