ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"20" лютого 2014 р.
Справа № 918/1937/13

Суддя Горплюк А.М. розглянувши
матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного
товариства комерційного банку
"Приватбанк"

до відповідача фізичної особи -
підприємця Гуза Віктора Михайловича

про стягнення в сумі 68 336 грн. 17 коп.

В засіданні приймали участь:

Від позивача: не з'явився.

Від відповідача: не з'явився.

Суть спору: позивач - Публічне
акціонерне товариство комерційний
банк "Приватбанк" звернулося в
господарський суд Рівненської області
з позовом до відповідача - фізичної
особи - підприємця Гуза Віктора
Михайловича про стягнення 68 336 грн. 17
коп. заборгованості, в тому числі: 45 000
грн. 00 коп. заборгованість за кредитом,
14 880 грн. 00 коп. заборгованості по
процентам за користування кредитом, 3 424
грн. 28 коп. заборгованості по комісії за
користування кредитом та 5 031 грн. 89 коп.
пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором.

Ухвалою суду від 21.01.2014р. розгляд справи
відкладався до 11.02.2014р.

06.02.2014р. відповідач, через відділ
канцелярії та документального
забезпечення суду, подав відзив на
позов, у якому позовні вимоги не визнав
та просив відмовити в його задоволенні.

Ухвалою суду від 11.02.2014р. розгляд справи
відкладався до 20.02.2014р.

В судове засідання 20.02.2014р.
представники сторін не з'явились, про
час та місце розгляду справи
повідомлялись належним чином.

Враховуючи те, що нез'явлення сторін в
судове засідання, не перешкоджає
розгляду справи по суті, а матеріали
справи є достатніми для вирішення
спору в даному судовому засіданні, суд
вважає за можливе розглянути позов у
відсутності представників сторін, за
наявними у справі матеріалами згідно
із приписами статті 75 ГПК України.

В результаті розгляду матеріалів
справи, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

24.03.2011р. між Публічним акціонерним
товариством комерційний банк
"Приватбанк" (надалі - банк) та фізичною
особою - підприємцем Гуза Віктором
Михайловичем (надалі - клієнт) було
підписано заяву про відкриття
поточного рахунку.

Згідно заяви відповідач приєднався до
"Умов та правил надання банківських
послуг" (надалі - Умови, а.с. 31-38), тарифів
банку (а.с. 39-40), що розміщені в мережі
Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом
із заявою складають договір
банківського обслуговування б/н від
24.03.2011р. (надалі - Договір; а.с. 30) та взяв
на себе зобов'язання виконувати умови
Договору.

Відповідно до умов Договору
відповідачу було встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок №
3818 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта, що визначено і
врегульовано Умовами.

Відповідно до пункту 3.18.1.1 Умов,
кредитний ліміт на поточний рахунок
надається на поповнення обігових
коштів та здійснення поточних платежів
клієнта, в межах кредитного ліміту. Про
розмір ліміту банк повідомляє клієнта
на свій вибір або в письмовій формі або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта.

Згідно пункту 3.18.1.3 Умов, кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди.

Пунктом 3.18.1.6 Умов визначено, що ліміт
може бути змінений банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбаченими внутрішніми
нормативними документами банку.
Підписавши угоду, клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна ліміту
проводиться банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення клієнта на
свій вибір або в письмовій формі або
через встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта.

Відповідно до пункту 3.18.1.8 Умов,
проведення платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг".

Згідно пункту 3.18.1.16 Умов, при укладанні
договорів і угод чи вчиненні інших дій,
що свідчать про приєднання клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією або у будь-якій іншій
формі), банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Свої зобов'язання за договором Банк
виконав в повному обсязі, надавши
позичальнику кредитний ліміт в розмірі
45 000 грн. 00 коп., що підтверджується
довідкою банку № 08.7.0.0.0/19 від
18.11.2013р. (а.с. 41) та банківськими
виписками (а.с. 45).

Відповідач, в свою чергу, зобов'язання
за Договором, належним чином не
виконав, а саме: не сплатив кошти в сумі
45 000 грн. 00 коп. для погашення
заборгованості по кредиту.

Позивачем на адресу відповідача
направлялася претензія від 07.10.2013р. (а.с.
47, докази направлення а.с. 48-49) з вимогою
погасити заборгованість. Вказана
претензія залишена відповідачем без
відповіді та задоволення.

Таким чином, за відповідачем перед
позивачем рахується заборгованість по
кредиту в сумі 45 000 грн. 00 коп..

Відповідно до пункту 3.18.4.1.1 Умов, за
період користування кредитом з моменту
виникнення дебетового сальдо до дати
обнулення дебетового сальдо в одну з
дат з наступного 20-го до 25-го числа
місяця, розрахунок процентів
здійснюється за процентною ставкою в
розмірі, 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості.

Згідно пункту 3.18.4.1.2 Умов, при не
обнуленні дебетового сальдо в одну з
дат періоду, в якому дебетове сальдо
підлягає обнуленню, протягом 90 днів з
останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду в
яку дебельтове сальдо підлягало
обнуленню.

У відповідності до пункту 3.18.4.1.3 Умов, у
випадку непогашення кредиту протягом 90
днів з дати закінчення періоду, в якому
дебельтове сальдо підлягало обнуленню,
починаючи з 91-го дня після дати
закінчення періоду, в якому дебельтове
сальдо підлягало обнуленню, кредит
вважається простроченим, а грошові
зобов'язання клієнта щодо погашення
заборгованості вважаються порушеними.
При порушенні клієнтом будь-якого з
грошового зобов'язання клієнт сплачує
банку відсотки за користування
кредитом у розмірі 48% річних від суми
залишку непогашеної заборгованості.

На підставі вищевикладених положень
Умов позивач нарахував відповідачу
відсотки за користування кредитом в
розмірі 14 880 грн. 00 коп. та комісію за
користування кредитом в розмірі 3 424
грн. 28 коп. (розрахунок а.с. 42-44).

Відповідно до пункту 3.18.4.1.3 Умов, у разі
порушення клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого умовами і правилами
надання банківських послуг, клієнт
сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
прострочення. Плата пені здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

На підставі пункту 3.18.4.1.3 Умов
позивачем нараховано відповідачу пеню
за несвоєчасність виконання
зобов'язань по договору в розмірі 5 031
грн. 89 коп. (розрахунок а.с. 42-44).

Розглянувши матеріали справи,
встановивши обставини справи і давши
їм правову оцінку, господарський суд
вважає, що позов підлягає задоволенню,
виходячи з наступного.

Статтею 11 ЦК України встановлено, що
підставами виникнення цивільних прав
та обов'язків, зокрема є договори та
інші правочини.

Відповідно до статті 509 ЦК України
зобов'язанням є правовідношення, в
якому одна сторона (боржник)
зобов'язана вчинити на користь другої
сторони (кредитора) певну дію (передати
майно, виконати роботу, надати послугу,
сплатити гроші тощо) або утриматись від
певної дії, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його
обов'язку.

Відповідно до частин 1 статті 530 ЦК
України якщо у зобов'язані
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Згідно із статтею 526 ЦК України та
статтею 193 ГК України - зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

У відповідності до статті 629 ЦК України
договір є обов'язковим для виконання
сторонами.

Відповідно до частини 1 статті 612 ЦК
України боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом, при цьому статтею 525 ЦК
України встановлено, що одностороння
відмова від зобов'язання або
одностороння зміна його умов не
допускається, якщо інше не встановлено
договором або законом.

Згідно статті 1046 ЦК України, за
договором позики одна сторона
(позикодавець) передає у власність
другій стороні (позичальникові)
грошові кошти або інші речі, визначені
родовими ознаками, а позичальник
зобов'язується повернути
позикодавцеві таку ж суму грошових
коштів (суму позики) або таку ж
кількість речей того ж роду та такої ж
якості.

Відповідно до частин 1, 3 статті 1049 ЦК
України, позичальник зобов'язаний
повернути позикодавцеві позику у строк
та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент
передання позикодавцеві речей,
визначених родовими ознаками, або
зарахуванням грошової суми, що
позичалася, на його банківський
рахунок.

Стаття 1054 ЦК України встановлює, що
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК
України позикодавець має право на
одержання від позичальника процентів
від суми позики, якщо інше не
встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів
встановлюються договором. Якщо
договором не встановлений розмір
процентів, їх розмір визначається на
рівні облікової ставки Національного
банку України.

З огляду на умови Договору строк
повернення відсотків за користування
кредитними коштами є таким, що настав.
Відповідач доказів повернення
відсотків за користування кредитними
коштами не надав, доводи позивача щодо
наявності боргу, його розміру не
спростував.

У поданому відзиві відповідач вказує,
що будь-яких кредитних договорів із ПАТ
КБ "Приватбанк" він не підписував, як і
не ознайомлювався із умовами
кредитування, встановленням
відсоткової ставки та лімітів
кредитування, а підписував лише заяву
на відкриття поточного рахунку.

Однак, при підписанні заяви про
відкриття поточного рахунку (а.с. 30),
відповідач підписався і під
твердженням, що він погоджується із
Умовами та Правилами надання
банківських послуг, в тому числі з
Умовами та Правилами обслуговування за
Розрахунковими картками (що розміщені
на сайті банку http://privatbank.ua,
http://client-bank.privatbank.ua), Тарифами банку, які
разом із цією заявою та карткою зі
зразками підписів і відбитків печатки
складають Договір банківського
обслуговування.

Таким чином, суд приходить до висновку,
що не заслуговує уваги твердження
відповідача, що він не ознайомлювався
із Умовами і Правилами банку, так як
останнім визнано факт підписання заяви
про відкриття поточного рахунку.

З огляду на зазначене та враховуючи, що
борг відповідача перед позивачем на
час прийняття рішення не оплачений,
його розмір підтверджується
матеріалами справи, суд дійшов
висновку, що позовні вимоги про
стягнення з відповідача 45 000 грн. 00 коп.
заборгованості за кредитом, 14 880 грн. 00
коп. заборгованості по процентам за
користування кредитом, 3 424 грн. 28 коп.
заборгованості по комісії за
користуванням кредиту є доведеними,
обґрунтованими, відповідачем не
спростовані, а відтак підлягають
задоволенню.

Крім того, у поданій позовній заяві, ПАТ
КБ "Приватбанк" просить стягнути з
відповідача 5 031 грн. 89 коп. пені,
розрахунок якої наведено у доданому до
позовної заяви розрахунку суми
заборгованості (а.с. 42-44).

Розглядаючи питання обґрунтованості
вимог позивача про стягнення з
відповідача пені, суд враховує
наступне.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що
порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Відповідно до частини 2 статті 193 ГК
України порушення зобов'язань є
підставою для застосування
господарських санкцій, передбачених
цим Кодексом, іншими законами або
договором.

Згідно з частиною 1 статті 612 ЦК України
боржник вважається таким, що
прострочив, якщо він не приступив до
виконання зобов'язання або не виконав
його у строк, встановлений договором
або законом.

Пунктом 2 частини 1 статті 611 ЦК України
передбачено, що у разі порушення
зобов'язання настають правові
наслідки, встановлені договором або
законом, зокрема, зміна умов
зобов'язання, сплата неустойки (пені,
штрафу).

Статтею 216 ГК України передбачено, що
учасники господарських відносин
несуть господарсько-правову
відповідальність за правопорушення у
сфері господарювання шляхом
застосування до правопорушників
господарських санкцій на підставах і в
порядку, передбачених цим Кодексом,
іншими законами та договором.

Відповідно до частини 1 статті 230 ГК
України, штрафними санкціями у цьому
Кодексі визнаються господарські
санкції у вигляді грошової суми
(неустойка, штраф, пеня), яку учасник
господарських відносин зобов'язаний
сплатити у разі порушення ним правил
здійснення господарської діяльності,
невиконання або неналежного виконання
господарського зобов'язання.

В силу статті 546 ЦК України виконання
зобов'язання може забезпечуватися,
зокрема неустойкою (штрафом, пенею),
якою, з огляду на положення статті 549 ЦК
України, є грошова сума або інше майно,
які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання. При цьому, пенею є
неустойка, що обчислюється у відсотках
від суми несвоєчасного виконання
грошового зобов'язання за кожен день
прострочення виконання.

Відповідно до частини 6 статті 231 ГК
України штрафні санкції за порушення
грошових зобов'язань встановлюються у
відсотках, розмір яких визначається
обліковою ставкою НБУ, за увесь час
користування чужими коштами, якщо
інший розмір відсотків не передбачено
законом або договором.

Згідно пункту 6 статті 232 ГК України,
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано.

У відповідності до п. 3.18.5.4 Умов,
нарахування неустойки за кожен випадок
порушення зобов'язань, передбачений п.
3.18.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 здійснюється протягом
трьох років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
клієнтом.

Відповідно до ст. 33 та 34 ГПК України,
кожна сторона повинна довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог та заперечень
належними та допустимими у справі
доказами; обставини справи, які
відповідно до законодавства повинні
бути підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватись іншими засобами
доказування.

Відповідачем доказів у спростування
обґрунтованості позовних вимог суду не
надано.

Перевіривши наведений позивачем
розрахунок пені з урахуванням
визначеного п. 3.18.5.4 Умов порядку
нарахування пені, суд прийшов до
висновку, що вимоги позивача про
стягнення з відповідача 5 031 грн. 89 коп.
пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань є також обґрунтованими та
такими, що підлягають задоволенню.

На відповідача на підставі статті 49 ГПК
України покладаються витрати по сплаті
судового збору в розмірі 1 720 грн. 50 коп..

Керуючись ст.ст. 49, 81-1, 82-85 ГПК України,
господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задоволити.

2. Стягнути з Фізичної особи -
підприємця Гуза Віктора Михайловича
(35317, Рівненська область, Рівненський
район, с. Зоря, вул. Конституції, буд. 24,
кв. 11, ІПН ) на користь Публічного
акціонерного товариства комерційний
банк "Приватбанк" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, ) - 45 000
грн. 00 коп. заборгованості за кредитом,
14 880 грн. 00 коп. заборгованості по
процентам за користування кредитом, 3 424
грн. 28 коп. заборгованості по комісії за
користуванням кредиту, 5 031 грн. 89 коп.
пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором та 1 720 грн. 50
коп. витрат по сплаті судового збору.

3. Накази видати після набрання
рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом.

Рішення підписане суддею "25" лютого
2013р..

Суддя
Горплюк А.М.