ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

18.02.14р. Справа № 904/10294/13

За позовом Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"Приватбанк", (м. Дніпропетровськ)

до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2,
(м. Новомосковськ, Дніпропетровська
область)

про стягнення 71 021,56 грн.

Суддя Дубінін І.Ю.

Представники:

від позивача: Артьомова Ю.С. - пров.
юрисконсульт (дов. № 1145-О від 19.04.13р.)

від відповідача: не з'явився

СУТЬ
СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
"Комерційний Банк "ПриватБанк"
(далі-позивач) звернулось до
господарського суду Дніпропетровської
області із позовом до Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2 (далі-відповідач) про
стягнення 71 021,56 грн.

Сума позову складається з наступних
сум: 50 000,00 грн. - заборгованість за
кредитом, 14 006,21 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом, 3
150,00 грн. - заборгованість по комісії за
користування кредитом, 3 865,35 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором.

Позовні вимоги обґрунтовані
порушенням відповідачем зобов'язань за
договором банківського обслуговування
від 23.11.11р., в частині повного та
своєчасного розрахунку за наданий
кредит зі сплатою процентів та комісії.

У судовому засіданні представником
позивача наданий оригінал витягу з
Держреєстру на відповідача.

Згідно витягу з Єдиного державного
реєстру юридичних осіб та фізичних
осіб - підприємців за № 18101312 станом
06.02.2014 року юридичне місцезнаходження
відповідача (ФОП ОСОБА_2) - 51200, АДРЕСА_1 -
куди і направлялись ухвали суду.

Відповідач тричі у судове засідання не
з'явився, причину неявки суду не
повідомив, витребувані судом документи
не надав, але був належним чином
повідомлений про час і місце судового
засідання.

Про час та місце судового засідання
відповідача повідомлено належним
чином з огляду також на наступне.

Згідно з Інформаційним листом Вищого
господарського суду України від
13.08.2008р. № 01-8/482 "Про деякі питання
застосування норм Господарського
процесуального кодексу України,
порушені у доповідних записках про
роботу господарських судів у першому
півріччі 2008 року" відповідно до пункту
3.5.11 Інструкції з діловодства в
господарських судах України,
затвердженою наказом Вищого
господарського суду України від
10.12.2002р. № 75 (з подальшими змінами),
перший, належним чином підписаний,
примірник процесуального документа
(ухвали, рішення, постанови)
залишається у справі; на звороті у
лівому нижньому куті цього примірника
проставляється відповідний штамп суду
з відміткою про відправку документа, що
містить: вихідний реєстраційний номер,
загальну кількість відправлених
примірників документа, дату відправки,
підпис працівника, яким вона здійснена.

Дана відмітка, за умови, що її оформлено
відповідно до наведених вимог названої
Інструкції, є підтвердженням належного
надсилання копій процесуального
документа сторонам та іншим учасникам
судового процесу.

Водночас до повноважень господарських
судів не віднесено з'ясування
фактичного місцезнаходження юридичних
осіб або місця проживання фізичних
осіб - учасників судового процесу на
час вчинення тих чи інших
процесуальних дій. Тому відповідні
процесуальні документи надсилаються
господарським судом згідно з поштовими
реквізитами учасників судового
процесу, наявними в матеріалах справи,
примірники повідомлення про вручення
рекомендованої кореспонденції,
повернуті органами зв'язку з
позначками "адресат вибув", "адресат
відсутній", зокрема, "за зазначеною
адресою не проживає" і т. п., з
урахуванням конкретних обставин
справи можуть вважатися належними
доказами виконання господарським
судом обов'язку щодо повідомлення
учасників процесу про вчинення судом
певних процесуальних дій.

Про це Вищим господарським судом
України зазначалося і в інформаційних
листах від 02.06.2006р. № 01-8/1228 "Про деякі
питання практики застосування норм
Господарського процесуального кодексу
України, порушені у доповідних
записках про роботу господарських
судів у 2005 році" (пункт 4), від 14.08.2007р. №
01-8/675 "Про деякі питання практики
застосування норм Господарського
процесуального кодексу України,
порушені у доповідних записках про
роботу господарських судів у першому
півріччі 2007 року" (пункт 15), від 18.03.2008р.
№ 01-8/164 "Про деякі питання практики
застосування норм Господарського
процесуального кодексу України,
порушені у доповідних записках про
роботу господарських судів у 2007 році"
(пункт 23).

Крім того, особи, які беруть участь у
розгляді, вважаються повідомленими про
час і місце її розгляду судом, якщо
ухвалу про порушення провадження у
справі надіслано за поштовою адресою,
зазначеною в позовній заяві (див.
Роз'яснення Президії ВАСУ від 18.09.1997р. №
02-5/289 "Про деякі питання практики
застосування Господарського
процесуального кодексу України").

За таких обставин, господарський суд
вважає, що відповідач не скористався
своїм правом на участь представника у
судовому засіданні.

Статтею 22 Господарського
процесуального кодексу України
передбачено, що сторони зобов'язані
добросовісно користуватися належними
їм процесуальними правами, виявляти
взаємну повагу до прав і
охоронюваних законом інтересів другої
сторони, вживати заходів до
всебічного, повного та об'єктивного
дослідження всіх обставин справи.

При цьому, суд вважає достатніми
матеріали справи для слухання справи у
відповідно до ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України за
наявними в ній матеріалами.

В порядку ст. 85 Господарського
процесуального кодексу України судом
було оголошено вступну та резолютивну
частини рішення.

Дослідивши матеріали справи,
вислухавши доводи представника
позивача, оцінивши докази в їх
сукупності, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

23.11.2011 року між Публічним акціонерним
товариством Комерційний Банк
"Приватбанк", далі - Банк, та Фізичною
особою - підприємцем ОСОБА_2, далі -
Клієнт, була підписана заява про
відкриття поточного рахунку (далі -
Заява).

Згідно Заяви відповідач приєднався до
"Умов та правил надання банківських
послуг" (надалі-Умови), Тарифів Банку, що
розміщені в мережі Інтернет на сайті,
які разом із заявою складають договір
банківського обслуговування № б/н від
23.11.2011р. (далі - Договір) та взяв на себе
зобов'язання виконувати умови
договору.

Відповідно до договору відповідачу
було встановлено кредитний ліміт в
розмірі 50 000,00 грн. на поточний
рахунок НОМЕР_2, в електронному вигляді
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг".

Відповідно до п. 3.18.1.16. Умов - при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
Клієнта до "Умов і правил надання
банківських послуг" (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах
клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та/або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. З Закону України "Про
електронний цифровий підпис" -
електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

Згідно п. 3.18.1.1. Умов - кредитний ліміт на
поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів Клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банка та Клієнта.

Відповідно до п. 3.18.1.3. Умов - кредит
надається в обмін на зобов'язання
Клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди.

Згідно п. 3.18.1.8 Умов - проведення
платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до "Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов зазначає, що
Ліміт може бути змінений Банком в
односторонньому порядку,
передбаченому Умовами і правилами
надання банківських послуг, у разі
зниження надходжень грошових коштів на
поточний рахунок або настання інших
факторів, передбачених внутрішніми
нормативними документами Банку.
Підписавши Угоду, Клієнт висловлює
свою згоду на те, що зміна Ліміту
проводиться Банком в односторонньому
порядку шляхом повідомлення Клієнта на
свій вибір або в письмовій формі, або
через встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Позивач зазначає, що свої зобов'язання
за договором виконай в повному обсязі,
надавши відповідачу кредитний ліміт в
розмірі 50 000,00 грн., згідно виписки по
рахунку, яка додається до позовної
заяви (а.с. 45 - 46).

Відповідно до розділу 3.18.4. Умов, яким
затверджений порядок розрахунків, за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закритті
банківського дня Клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна

ставка).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління дебетовою сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі-"період, в який
дебетове сальдо підлягає обнулінню"),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі, 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
Клієнт виплачує Банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24.00% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню.

У випадку непогашений кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнулінню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання Клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні Клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
Клієнт сплачує Банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48
(сорок вісім) % річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. У разі
порушення Клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань і при реалізації
права Банку на встановлення іншого
строку повернення кредиту,
передбаченого Умовами і правилами
падання Банківських послуг, Клієнт
сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від
суми залишку непогашеної
заборгованості за кожен день
простроченим. Сплата непі здійснюється
з дня, наступного за датою порушення
зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов, Банк має
право при порушенні Клієнтом будь-якою
із зобов'язань, передбаченого "Умовами,
змінити умови кредитування - вимагати
від Клієнта дострокового повернення
кредиту, сплати відсотків за його
користування, виконання інших
зобов'язань за кредитом в повному
обсязі.

Позивач стверджує, що у зв'язку з
зазначеними порушеннями зобов'язань за
договором обслуговування кредитних
лімітів на поточному рахунку
відповідач станом на 13.11.2013 року має
заборгованість у загальному розмірі 67
156,21 грн., а саме:

- 50 000,00 грн. - заборгованість за
кредитом;

- 14 006,21 грн. - заборгованість по
процентам за користування кредитом;

- 3 150,00 грн. - заборгованість по комісії
за користуванням кредитом.

В порушення зазначених норм закону та
умов договору, позивач вказує на те, що
відповідач зобов'язання за вказаним
договором належним чином не виконав, а
саме, не сплатив необхідні кошти для
погашення заборгованості.

30.10.2013 року позивач направив на адресу
відповідача претензію
№ 11123DNG0S1RU, якою вимагав негайного
погашення простроченої заборгованості
в повному обсязі за реквізитами,
встановленими умовами кредитного
договору.

Вимоги позивача, які були зазначені в
претензії, залишені відповідачем без
відповіді та задоволення.

Таким чином, заборгованість
відповідача перед позивачем за
договором становить у загальному
розмірі 67 156,21 грн.

На підставі викладеного позивач
просить суд стягнути з відповідача
заборгованість із простроченого
кредиту у сумі 50 00,00 грн., проценти за
користування кредитом у сумі 14
006,21 грн. та комісію за користування
кредитом у сумі 3 150,00 грн.

Доказів виконання по оплаті за
кредитним договором від 23.11.2011р., а саме
за прострочений кредит у сумі 50 00,00 грн.
та заборгованість по сплати процентів
у сумі 14 006,21 грн. і комісії у
сумі 3 150,00 грн. на момент розгляду спору
відповідач не надав, доводи позивача,
наведені в обґрунтування позову, не
спростував.

Приймаючи рішення господарський суд
виходить із наступного.

У відповідності з ч. 2. ст. 639 Цивільного
кодексу України - якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

За кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти (стаття 1054
Цивільного кодексу України).

Статтями 525, 526 Цивільного кодексу
України, ст. 193 Господарського кодексу
України в імперативному порядку
встановлено, що зобов'язання
виконується належним чином відповідно
до умов договору та вимог закону, інших
актів цивільного законодавства у
встановлений договором строк та що
одностороння відмова від виконання
зобов'язання не допускається. Крім
того, ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу
України передбачено, що кожна сторона
повинна вжити усіх заходів, необхідних
для належного виконання нею
зобов'язання, враховуючи інтереси
другої сторони та забезпечення
загальногосподарського інтересу.

За приписами статті 530 Цивільного
кодексу України, якщо у зобов'язанні
встановлений строком (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу
України договір є обов'язковим до
виконання.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу
України порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Відповідно до норм ст. 612 Цивільного
кодексу України боржник вважається
таким, що прострочив, якщо він не
приступив до виконання зобов'язання
або не виконав його у строк,
встановлений договором або законом.

Згідно частини 1 статті 1049 Цивільного
кодексу України позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі або речі, визначені родовими
ознаками, у такій самій кількості,
такого самого роду та такої самої
якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Згідно з ч. 1 статті 1048 Цивільного
кодексу України встановлено, що
позикодавець має право на одержання
від позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюється
договором.

Викладене є підставою для задоволення
позову в частині стягнення
заборгованості за кредитним договором
у сумі 50 000,00 грн., по процентам за
користування кредитом у сумі 14 006,21 грн.
та заборгованість по комісії за
користуванням кредитом у сумі 3 150,00 грн.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов, при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3,
термінів повернення кредиту,
передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченого п.п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, Клієнт сплачує Банку
за кожний випадок порушення неню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. А в разі
реалізації Банком права на
встановлення іншою строку повернення
кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення.

На підставі п. 3.18.5.1 умов, позивач
просить суд стягнути з відповідача
пеню за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором у сумі 3 865,35
грн., згідно розрахунку, який доданий до
позовної заяви (а.с. 42 - 44).

Виконання зобов'язання (основного
зобов'язання) забезпечується, якщо це
встановлено договором або законом (ст.
548 Цивільного кодексу України).
Виконання зобов'язань може
забезпечуватись згідно договору
неустойкою (штрафом, пенею). Пенею є
неустойка, що обчислюється у відсотках
від суми не своєчасно виконаного
грошового зобов'язання за кожен день
прострочення виконання (ст. 549
Цивільного кодексу України).

Враховуючи викладене, перевіривши
розрахунки позивача судом встановлено,
що пеня розрахована відповідно до умов
договору та підлягає стягненню.

З огляду на вищевикладене, позовні
вимоги є обґрунтовані, підтверджені
матеріалами справи та підлягають
задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до вимог ст. 49
Господарського процесуального кодексу
України, судові витрати по справі слід
покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 610, 612, 1048, 1049, 1054
Цивільного кодексу України, ст.ст. 193
Господарського кодексу України, ст.ст.
49, 75, 82 - 85 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_2 (51200, АДРЕСА_1; ІПН НОМЕР_1) на
користь Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПриватБанк" (49094, м. Дніпропетровськ,
вул. Набережна Перемоги, буд. 50; ) - 50 000 (п'ятдесят тисяч) грн.
00 коп. заборгованість по кредиту, 14 006
(чотирнадцять тисяч шість) грн. 21 коп.
заборгованість по процентам за
користування кредитом, 3 150 (три тисячі
сто п'ятдесят) грн. 00 коп.
заборгованість по комісії за
користування кредитом, 1 720 (одна тисяча
сімсот двадцять) грн. 50 коп. витрат по
сплаті судового збору.

Видати накази після набрання судовим
рішенням законної сили.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення десятиденного строку
з дня його підписання і може бути
оскарженим протягом цього строку до
Дніпропетровського апеляційного
господарського суду.

Суддя І.Ю. Дубінін

Повне рішення складено 20.02.14р.