ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

18 лютого 2014 р. Справа №
903/40/14

за позовом Публічного акціонерного
товариства комерційний банк
«Приватбанк» м. Дніпропетровськ

до відповідача фізичної
особи-підприємця ОСОБА_1,
с.Межисить,Ратнівський район,Волинська
область

про стягнення 19169,17грн.

Суддя Слободян П. Р.

Секретар судового засідання Коваль О.М.

за участю представників:

від позивача:Кузін
Є.В.-представник(довіреність у справі)

від відповідача: н/з.

Суть спору: позивач - ПАТ КБ "Приватбанк"
в позовній заяві просить стягнути з
відповідача - підприємця ОСОБА_1
заборгованість в розмірі 19169,17грн., з
них: 10400.00грн. заборгованості за
кредитом, 5373,23грн. заборгованості за
відсотками за користування кредитом,
2096,27грн. пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором, 1299,67грн.
заборгованості по сплаті комісії.

Відповідач- фізична особа-підприємець
ОСОБА_1, с.Межисить,Ратнівський
район,Волинська область всупереч
вимогам ухвал суду від 20.01.2014р. та
28.01.2014р. компетентного представника в
судове засідання не направив, позов не
оспорив, хоча про день, час та місце
розгляду справи в суді був
повідомлений належним чином (зазначена
ухвала направлялась на адресу
відповідача: с.Межисить,Ратнівський
район,Волинська область
рекомендованою кореспонденцією та
була вручена адресату про що свідчить
поштове повідомлення про вручення
рекомендованої кореспонденції № 44 4).

Дослідивши матеріали справи,
заслухавши пояснення представника
позивача, господарський суд, в с т а н о
в и в:

Відповідно до умов укладеного договору
б/н від 22.04.2011 року, який складається із
заяви фізичної особи - підприємця
ОСОБА_1 про відкриття поточного рахунку
та Умов і правил надання банківських
послуг, відповідачу було встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок №
НОМЕР_1, в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта, що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг".

Пунктом 3.18.1.16. Умов та правил надання
банківських послуг передбачено, що при
укладанні договорів і угод, чи вчиненні
інших дій, що свідчать про приєднання
клієнта до цих Умов (або у формі "Заяви
про відкриття поточного рахунку та
картки із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/Інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі). Банк і клієнт допускають
використання підписів клієнта у
вигляді електронно-цифрового підпису
або підтвердження через пароль,
спрямований банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис"
електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

За змістом приписів ч. 2. ст. 639
Цивільного кодексу України якщо
сторони домовилися укласти договір у
певній формі, він вважається укладеним
з моменту надання йому цієї форми,
навіть якщо законом ця форма для даного
виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 3.18.1.1. Умов кредитний
ліміт на поточний рахунок надається на
поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів клієнта,
в межах кредитного ліміту. Про розмір
ліміту банк повідомляє клієнта на свій
вибір або в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банка та клієнта.

Згідно із п. 3.18.1.3. Умов кредит надається
в обмін на зобов'язання клієнта щодо
його повернення, сплаті процентів та
винагороди.

Відповідно до п. 3.18.1.8 Умов проведення
платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до Умов і правил
надання банківських послуг (або у формі
"Заяви про відкриття поточного рахунку
та картки із зразками підписів і
відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або електронною
інформацією, або в будь-якій іншій
формі).

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов ліміт може
бути змінений банком в односторонньому
порядку, передбаченому Умовами і
правилами надання банківських послуг,
у разі зниження надходжень грошових
коштів на поточний рахунок або
настання інших факторів, передбачених
внутрішніми нормативними документами
банку. Підписавши Угоду, клієнт
висловлює свою згоду на те, що зміна
ліміту проводиться банком в
односторонньому порядку шляхом
повідомлення клієнта на свій вибір або
в письмовій формі, або через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms -
повідомлення або інших).

Свої зобов'язання за договором Позивач
виконав в повному обсязі, надавши
Відповідачу кредитний ліміт в розмірі
10400,00грн.(виписка по рахунку додається).

За час користування кредитом в період з
дати виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунку процентів
затверджений розділом 3.18.4 Умов.

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнулення дебетового сальдо в
одну з дат з наступного 20-го до 25-го
числа місяця (надалі - період, в який
дебетове сальдо підлягає обнуленню),
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнуленню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24% річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнуленню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнуленню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого з грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом у розмірі 48%
річних від суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
Умовами і правилами надання
банківських послуг, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі 0,1315% від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата пені
здійснюється з дня, наступного за датою
порушення зобов'язань.

Непогашенням кредиту є не виникнення
на поточному рахунку нульового
дебетового сальдо при закритті
банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати.

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.18.2.3.4. Умов банк має
право при порушенні клієнтом
будь-якого із зобов'язань,
передбаченого Умовами, змінити умови
кредитування - вимагати від клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом в повному обсязі.

Відповідач, взяті на себе зобов'язання
по сплаті коштів у передбачений
кредитним договором строк не виконав,
грошові кошти не повернув, у зв'язку з
чим у нього станом на 19.12.2013р.(довідка
про розміри встановлених кредитних
лімітів від 26.12.2013р.) виникла
заборгованість 19169,17грн., яка
складається з наступного: 10400,00грн.
заборгованості за кредитом, 5373,23грн.
заборгованості за відсотками за
користування кредитом, 2096,27грн. пені за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
договором, 1299,67грн. заборгованості по
сплаті комісії.

Позивач звертався до відповідача з
претензією № 10221VOP0S03L від 06.12.2013р. про
перерахування суми заборгованості.
Проте, відповідач відповіді на
претензію на надав, заборгованості не
перерахував.

У відповідності із ст.193 Господарського
кодексу України суб'єкти
господарювання та інші учасники
господарських відносин повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином відповідно до умов
договору та вимог цього Кодексу, інших
актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.ст. 526, 599 Цивільного
кодексу України зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства.

Зобов'язання припиняється виконанням,
проведеним належним чином.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу
України порушення зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання.

Відповідно до п.1 ст. 1054 Цивільного
кодексу України за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України
визначено, що позичальник зобов'язаний
повернути позикодавцеві позику
(грошові кошти у такій самій сумі або
речі, визначені родовими ознаками, у
такій самій кількості, такого самого
роду та такої самої якості, що були
передані йому позикодавцем) у строк та
в порядку, що встановлені договором.

У відповідності із ч.1 ст. 1048 Цивільного
кодексу України позикодавець має право
на одержання від позичальника
процентів від суми позики, якщо інше не
встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів
встановлюються договором. Якщо
договором не встановлений розмір
процентів, їх розмір визначається на
рівні облікової ставки Національного
банку України.

Відповідно до 3.18.5.1 Умов при порушенні
клієнтом будь-якого із зобов'язань по
сплаті відсотків за користування
кредитом, передбачених Умовами п. п.
3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів
повернення кредиту, передбачених п. п.
3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди,
передбаченого п. п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,
3.18.4.6 клієнт сплачує банку за кожний
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, яка
діяла в період, за який сплачується
пеня, від суми простроченого платежу за
кожний день прострочення платежу. А в
разі реалізації банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, клієнт сплачує банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3. від
суми заборгованості за кожен день
прострочення.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у
разі порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема, у
вигляді сплати винною особою неустойки
(штрафу, пені).

Відповідно до п. 6 статті 232
Господарського кодексу України,
нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано.

Відповідно до 3.18.5.4 Умов нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1.,
3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3
років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконано
клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1. Умов визначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у
формі обміну паперовою або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі) та/або з моменту
надання клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитної ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами.

У порушення зазначених норм закону та
умов договору відповідач зобов'язання
за вказаним Договором належним чином
не виконав, а саме не сплатив необхідні
кошти для погашення заборгованості, в
розмірі 10400,00грн. заборгованості за
кредитом, 5373,23грн. заборгованості за
відсотками за користування кредитом,
2096,27грн. пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором, 1299,67грн.
заборгованості по сплаті комісії.
Причину не сплати відповідач суду не
надав.

Згідно ст. 193 ГПК України (загальні
умови виконання господарських
зобов'язань) «Суб'єкти господарювання
та інші учасники господарських
відносин повинні виконувати
господарські зобов'язання належним
чином відповідно до закону, інших
правових актів, договору, а за
відсутності конкретних вимог щодо
виконання зобов'язання - відповідно до
вимог, що у певних умовах звичайно
ставляться».

Враховуючи викладене, суд прийшов до
висновку, що позов підлягає до
задоволення повністю.

У зв'язку із задоволенням позову судові
витрати по справі на підставі ст. ст. 44,49
Господарського процесуального кодексу
України слід покласти на відповідача.

Керуючись ст. 193, 232 Господарського
кодексу України, ст.ст. 212, 526, 599, 610, 611, 612,
634, 639, 651, 1048, 1049, 1054 Цивільного кодексу
України, ст. 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис", ст.ст.44, 49,
82 - 85 Господарського процесуального
кодексу України, господарський суд,-

в и р і ш и в :

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1, (АДРЕСА_1, кодНОМЕР_2) на користь
Публічного акціонерного товариства
комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, )
10400,00грн. заборгованості за кредитом,
5373,23грн. заборгованості за відсотками
за користування кредитом, 2096,27грн. пені
за несвоєчасне виконання зобов'язань
за договором, 1299,67грн. заборгованості
по сплаті комісії та 1827,00грн. витрат,
пов'язаних з оплатою судового збору.

Повний текст рішення

складено 20.02.14

Суддя
П. Р. Слободян