номер провадження справи 14/2/14
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11.02.2014
Справа № 908/90/14

Суддя господарського суду Запорізької
області Сушко Л.М., розглянув матеріали

за позовом Публічного акціонерного
товариства «Акцент-Банк» (юридична
адреса - 49074 м. Дніпропетровськ, вул.
Батумська, 11; поштова адреса - 49094 м.
Дніпропетровськ, а/с 1800)

до відповідача Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2 (адреса - АДРЕСА_1)

про стягнення 40 110,54 грн.

За участю уповноважених представників
сторін:

від позивача: Піскун О.С., довіреність
№3633-О від 18.09.2013р.

від відповідача: не з'явився

Суть спору:

11.01.2014р. позивач Публічне акціонерне
товариство «Акцент-Банк» (далі по
тексту ПАТ «Акцент-Банк») звернувся до
суду з позовом до відповідача Фізичної
особи - підприємця ОСОБА_2 (далі по
тексту ФОП ОСОБА_2) про стягнення 40 110,54
грн.

Ухвалою господарського суду
Запорізької області від 13.01.2014р.
порушено провадження у справі №908/90/14,
розгляд справи призначено в судовому
засіданні 23.01.2014р., при цьому
витребувано від сторін документи,
необхідні для вирішення спору.

Ухвалою господарського суду
Запорізької області від 23.01.2014р.
розгляд справи відкладено до 11.02.2014р. у
зв'язку з неявкою представників сторін
та необхідністю витребування
документів та матеріалів, що мають
суттєве значення для повного,
всебічного та об'єктивного вирішення
спору.

В судовому засіданні 11.02.2014р. справу
розглянуто, на підставі ст.ст. 82-85 ГПК
України за згодою представника
Позивача оголошено вступну та
резолютивну частини рішення та
повідомлено про час складання повного
рішення.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що на
підставі заяви ФОП ОСОБА_2 від 29.07.2011р.
про відкриття поточного рахунку,
остання приєдналася до «Умов та правил
надання банківських послуг» і Тарифів
Банку, що розміщені в мережі Інтернет,
які разом із заявкою складають Договір
банківського обслуговування №б/н від
29.07.2011 р. Відповідно до договору
Відповідачу було встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок в
електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку Банку і Клієнта та надано
кредитний ліміт. Порядок розрахунків,
встановлений в Умовах та правилах
надання банківських послуг,
відповідачем належним чином не
виконувався, внаслідок чого останній
має заборгованість за Договором №б/н
від 29.07.2011 р. в загальній сумі 40 110,54 грн.

З урахуванням зазначених обставин,
Позивач просить стягнути з ФОП ОСОБА_2
на користь ПАТ «Акцент-Банк»
заборгованість за Договором №Б/Н від
29.07.2011р., в розмірі 40 110,54 грн., (14500,00 грн. -
заборгованість за кредитом; 15041,34 грн. -
заборгованість по процентам за
користування кредитом; 7258,81 грн. - пе6нгя
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором; 3310,39 грн. -
заборгованість по комісії за
користування кредитом). Стягнути з
Відповідача судовий збір.

Відповідач заявлені позовні вимоги не
спростував, відзив на позов суду не
надав, представник Відповідача в
судові засідання 23.01.2014р. та 11.02.2014р. за
викликом суду не з'явився, правом
надати відзив на позов не скористався.

Відповідно до п. 3.9.1. Постанови Пленуму
Вищого господарського суду України № 18
від 26.12.2011р., особи, які беруть участь у
справі, вважаються повідомленими про
час і місце розгляду судом справи у
разі виконання останнім вимог частини
першої статті 64 та статті 87 ГПК. За
змістом зазначеної статті 64 ГПК
України, зокрема, в разі якщо ухвалу про
порушення провадження у справі було
надіслано за належною адресою (тобто
повідомленою суду стороною, а в разі
ненадання суду відповідної інформації
- адресою, зазначеною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємців), і не
повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом.

Відповідно до п. 3.9.1. Постанови Пленуму
Вищого господарського суду України № 18
від 26.12.2011р., особи, які беруть участь у
справі, вважаються повідомленими про
час і місце розгляду судом справи у
разі виконання останнім вимог частини
першої статті 64 та статті 87 ГПК. За
змістом зазначеної статті 64 ГПК
України, зокрема, в разі якщо ухвалу про
порушення провадження у справі було
надіслано за належною адресою (тобто
повідомленою суду стороною, а в разі
ненадання суду відповідної інформації
- адресою, зазначеною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємців), і не
повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом.

Ухвали господарського суду
Запорізької області від 13.01.2014р. про
порушення провадження у справі та від
23.01.2014р. про відкладення розгляду
справи були направлена за адресою
місця реєстрації ФОП ОСОБА_2, вказаною у
Витязі з Єдиного державного реєстру
юридичних осіб та фізичних осіб -
підприємців станом на 04.02.2014р. Таким
чином, Відповідач належним чином
повідомлений про призначення справи до
розгляду господарським судом та про
час і місце проведення судових
засідань.

Відповідно до статті 22 Господарського
процесуального кодексу України
сторони зобов'язані добросовісно
користуватися належними їм
процесуальними правами, виявляти
взаємну повагу до прав ї охоронюваних
законом інтересів другої сторони,
вживати заходів до всебічного, повного
та об'єктивного дослідження всіх
обставин справи. Крім того, відповідно
до статті 65 Господарського
процесуального кодексу України з метою
забезпечення правильного і
своєчасного вирішення господарського
спору суддя зобов'язує сторони
виконати певні дії, витребовує від них
документи, відомості, висновки,
необхідні для вирішення спору та
вчиняє інші дії спрямовані на
забезпечення правильного і
своєчасного розгляду справи.
Відповідачем вимоги ухвали суду не
виконано, не надано письмового відзиву
та письмових заперечень по суті
заявлених вимог, а також не надано
доказів які б підтверджували
поважність та винятковість причин
пропуску судових засідань.

Чисельними рішеннями Європейського
суду з прав людини у справах проти
України визнано порушення пункту 1
статті 6 «Право на справедливий розсуд»
Конвенції про захист прав людини і
основоположних свобод, що, зокрема,
полягало у тому, що національними
судами не забезпечено розгляд справи
заявника в «розумний строк» через
затримки у провадженні, в основному з
вини судів першої інстанції.

З урахуванням вищенаведеного, суд
визнав за можливе розглянути справу у
відсутність Відповідача.

Згідно зі ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України справу
розглянуто за наявними матеріалами,
які суд визнав достатніми для
вирішення спору по суті.

За клопотанням представника Позивача
розгляд справи здійснювався без
застосування технічних засобів
фіксування судового процесу.

Судом у відповідності з вимогами
статті 81-1 Господарського
процесуального кодексу України
складено протоколи судових засідань,
які долучено до матеріалів справи.

Вивчивши матеріали справи, заслухавши
пояснення представника Позивача, суд
встановив наступне.

29.07.2011 р. ФОП ОСОБА_2 (Клієнт) звернулася
до ПАТ «Акцент-Банк» із заявою про
відкриття поточного рахунку НОМЕР_2 в
українській гривні, яка оформлена на
бланку типової форми у вигляді анкети,
містить підписи Банку та Клієнта.

Згідно з цим договором-заявою, Банк за
наявності вільних грошових ресурсів
здійснює обслуговування кредитного
ліміту клієнта за рахунок кредитних
коштів в межах ліміту, про розмір яких
банк сповіщає клієнта на свій розсуд в
письмовій формі або через встановлені
засоби електронного зв'язку Банку та
Клієнта. Порядок встановлення, зміни
ліміту, погашення заборгованості та
розмір процентної ставки за
користування кредитним лімітом
регламентується Умовами та правилами
надання банківських послуг (далі -
Умови) та Тарифами банку, розміщеними в
мережі Інтернет на сайті http://a-bank.com.ua,
які разом з даною анкетою (заявою)
складають Договір банківського
обслуговування.

Відповідно до п. 3.11.1.16 Умов при
укладенні договорів та угод, або
здійсненні інших дій, які свідчать про
приєднання Клієнта до цих Умов (або у
формі заяви про відкриття поточного
рахунку або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
або в іншій формі), банк та клієнт
допускають використання підписів
Клієнта у вигляді електронно-цифрового
підпису чи підтвердження через пароль,
направлений банком через
верифікований номер телефону.
Підписання договорів та угод таким
чином прирівнюється до їх укладення у
письмовій формі.

У пунктах 3.11.1.1, 3.11.1.6, 3.11.1.8, 3.11.2.1.2
Умов встановлено, що кредитний ліміт
на поточний рахунок Клієнта надається
на поповнення обігових коштів та
здійснення поточних платежів, в межах
кредитного ліміту. Ліміт може бути
змінений Банком в односторонньому
порядку, передбаченому Умовами.
Проведення платежів Клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту
проводиться Банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання Клієнта до Умов (або у формі
Заяви про відкриття поточного рахунку).
Зобов'язання по видачі кредиту чи його
частини виникає у Банку в день надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання кредиту в межах вказаних
у них сум.

Порядок розрахунків встановлений
в п.3.11.4.1 Умов, згідно з яким за
користування кредитом в період з дати
виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку Клієнта при закриття
банківського дня Клієнт сплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом
(диференційована процентна ставка).
Порядок розрахунку процентів є
наступним:

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати його обнуління в одну з дат з
наступного 20-го до 25-го числа місяця
("період, в який дебетове сальдо
підлягає обнулінню), розрахунок
здійснюється за процентною ставкою в
розмірі 0% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. При
необнулінні дебетового сальдо
протягом 90 днів з останньої дати
періоду, в якому воно підлягало
обнулінню, Клієнт виплачує Банку за
користування кредитом проценти в
розмірі 24.00 % річних, починаючи з
останньої дати "періоду". У такому разі,
починаючи з 91-го дня після закінчення
"періоду", кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
Клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються простроченими. При
порушенні будь-якого з грошових
зобов'язань Клієнт сплачує Банку
проценти за користування кредитом в
розмірі 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості.
(п.п.3.11.4.1.1.,3.11.4.1.2).

Згідно з п. 3.11.4.9 Умов розрахунок
процентів за користування кредитом
здійснюється щодня, починаючи з дати
виникнення на поточному рахунку
дебетового сальдо при закритті
банківського дня, за кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
процентів здійснюється до повного
погашення заборгованості по кредиту,
на суму залишку по кредиту. Нарахування
процентів здійснюється в дату сплати.

Пунктом 3.11.6.1 Умов визначено, що
обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі Клієнтом
до Банку заяви на приєднання до Умов та
правил надання банківських послуг (або
у формі заяви про відкриття поточного
рахунку) та/або з моменту надання
Клієнтом розрахункових документів на
використання коштів у рамках
кредитного ліміту в межах визначеної
суми, та діє в обсязі перерахованих
засобів до повного виконання
зобов'язань сторонами.

Відповідно до ст.ст. 11, 509 ЦК України
підставою виникнення цивільних прав і
обов'язків (зобов'язань), які мають
виконуватися належним чином і в
установлений строк відповідно до
вказівок закону, договору є договір.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України
договір може бути укладений у будь-якій
формі, якщо вимоги щодо форми договору
не встановлені законом. Якщо сторони
домовилися укласти договір у певній
формі, він вважається укладеним з
моменту надання йому цієї форми, навіть
якщо законом ця форма для даного виду
договорів не вимагалася.

Відповідно до ч. 2 ст. 67, ч. 4 ст. 179 ГК
України, ст. ст. 6, 627 ЦК України сторони
вільні у виборі предмету договору,
визначенні зобов'язань, інших умов
господарських взаємовідносин, що не
суперечать законодавству України. При
укладенні господарських договорів
сторони можуть визначати зміст
договору на основі, зокрема, вільного
волевиявлення, коли сторони мають
право погоджувати на свій розсуд
будь-які умови договору, що не
суперечать законодавству.

Позивач свої зобов'язання за
договором виконав, надавши відповідачу
кредитний ліміт, що підтверджується
випискою по рахунку НОМЕР_2 з 02.11.2011 р. по
17.12.2013 р.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України
встановлено, що за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальнику у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Приписами ст. 629 цього Кодексу
встановлено, що договір є обов'язковим
для виконання сторонами.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК
України, ст. 193 Господарського кодексу
України зобов'язання має
виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших правових актів,
а за відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться. Одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Відповідно до частини 1 ст. 1048 параграфа
1 глави 71 ЦК України позикодавець має
право на одержання від позичальника
процентів від суми позики, якщо інше не
встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів
встановлюються договором. Якщо
договором не встановлений розмір
процентів, їх розмір визначається на
рівні облікової ставки Національного
банку України. У разі відсутності іншої
домовленості сторін проценти
виплачуються щомісяця до дня
повернення позики.

Частиною 1 статті 530 ЦК України
передбачено, що якщо у зобов'язанні
встановлено строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Згідно з п. 3.11.1.3 Умов - кредит
надається в обмін на зобов'язання
Клієнта щодо його повернення, сплати
процентів та винагороди.

Пунктом 3.11.4.4. встановлено обов'язок
клієнта сплачувати Банку винагороду за
використання ліміту відповідно до
п.п.3.11.1.6, 3.11.2.3.3, 1-го числа кожного
місяця в розмірі 0,9% від суми
максимального сальдо кредиту, яке
існувало на кінець банківського дня за
попередній місяць, в порядку,
передбаченому умовами. Клієнт доручає
Банку здійснювати списання винагороди
зі своїх рахунків.

Відповідно до п. 3.11.2.3.4 Умов - Банк при
порушенні Клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого Умовами, має
право вимагати від Клієнта
дострокового повернення кредиту,
сплати відсотків за його користування,
виконання інших зобов'язань за
кредитом у повному обсязі.

03.12.2013р. на адресу відповідача Банком
була направлена претензія № 10802АN3ZS02E
про сплату простроченої
заборгованості за тілом кредиту, за
відсотками та з комісії за
користування кредитом, а також сплату
пені.

Згідно з розрахунком позивача станом
на 17.12.2013 р. на поточному рахунку
відповідача мається заборгованість за
кредитом в розмірі 14500,00 грн., за
процентами в розмірі 15041,34 грн. та 3310,39
грн. заборгованості по комісії за
користування кредитом.

Відповідач позовні вимоги не
спростував, доказів належного
виконання договірних зобов'язань про
повернення кредиту, по сплаті
процентів та комісії не надав.

Розрахунки заборгованості в цій
частині відповідають умовам договору
та письмовим доказам, які надані
позивачем і містяться у матеріалах
справи.

Крім того, Позивачем заявлені вимоги
про стягнення з відповідача суми 7258,81
грн. пені за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором.

Відповідно до ст. ст. 610, 611 ЦК України
одним із правових наслідків порушення
зобов'язання є сплата неустойки.

Згідно з ст. 549 ЦК України неустойкою
(штрафом, пенею) є грошова сума або інше
майно, які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення
боржником зобов'язання. Пенею є
неустойка, що обчислюється у відсотках
від суми несвоєчасно виконаного
грошового зобов'язання за кожен день
прострочення виконання.

Частиною 2 ст. 343 ГК України
встановлено, що платник грошових
коштів сплачує на користь одержувача
цих коштів за прострочку платежу пеню в
розмірі, що встановлюється за згодою
сторін, але не може перевищувати
подвійної облікової ставки
Національного банку України, що діяла у
період, за який сплачується пеня.

Відповідно до п. 3.11.5.1 Умов - при
порушенні Клієнтом яких-небудь
зобов'язань зі сплати процентів за
користування кредитом, передбачених п.
п. 3.11.2.2.2, 3.11.4.1, 3.11.4.2, 3.11.4.3, строків
повернення кредиту, передбачених п. п.
3.11.1.8, 3.11.2.2.3, 3.11.2.3.4, винагороди,
передбаченої п. п. 3.11.2.2.5, 3.11.4.4, 3.11.4.5,
3.11.4.6 Клієнт виплачує Банку за кожен
випадок порушення пеню в розмірі
подвійної облікової ставки НБУ, що
діяла у період, за який виплачується
пеня, (у % річних) від суми простроченого
платежу за кожен день прострочки. А у
випадку реалізації Банком права на
встановлення іншого строку повернення
кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню у
розмірі, зазначеному в п. 3.11.4.1.3 - 0,1315%
від суми заборгованості за кожен день
прострочки.

Згідно з п.3.11.5.4 нарахування неустойки
за кожний випадок порушення
зобов'язань здійснюється протягом 3
років з дня, коли відповідне
зобов'язання повинно бути виконано.

Відповідно до приписів ч.6 ст.232 ГК
України нарахування штрафних санкцій
за прострочення виконання
зобов'язання, якщо інше не встановлено
законом або договором, припиняється
через шість місяців від дня, коли
зобов'язання мало бути виконано.

Як слідує з аналізу вищевказаних норм
законодавства, для розрахунку пені
необхідно встановити розмір боргу;
день, коли зобов'язання з його сплати
мало бути виконане та день надходження
суми, за несплату якої нараховується
пеня, або у разі несплати - строк
припинення нарахування пені (період
нарахування пені).

Розрахунок пені судом перевірено та
встановлено, що він виконаний вірно з
урахування наведених вище норм
законодавства та умов договору.

Відповідач доказів належного
виконання взятих на себе зобов'язань за
кредитним договором і доказів
повернення позивачу відсотків за
користування кредитом, комісії та пені
за несвоєчасне виконання зобов'язань
за договором, суду не надав.

У відповідності до ст. 32 Господарського
процесуального кодексу України
доказами у справі є будь-які фактичні
дані, на підставі яких господарський
суд у визначеному законом порядку
встановлює наявність чи відсутність
обставин, на яких ґрунтуються вимоги чи
заперечення сторін, а також інші
обставини, які мають значення для
правильного вирішення господарського
спору.

Згідно зі ст. 34 Господарського
процесуального кодексу України,
обставини справи, які відповідно до
законодавства повинні бути
підтверджені певними засобами
доказування, не можуть
підтверджуватись іншими засобами
доказування.

Позивачем надано всі належні та
допустимі докази на підтвердження
своїх вимог.

Відповідач правом участі в судовому
засіданні не скористався. Заперечення
по суті позовних вимог не надав.

Враховуючи вищевикладене, позовні
вимоги ПАТ «Акцент-Банк» заявлені до
ФОП ОСОБА_2 суд вважає обґрунтованими,
доведеними та такими, що підлягають
задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до приписів ст. 49 ГПК
України судовий збір покладається на
відповідача.

Керуючись ст. ст. 49, 75, 82-84
Господарського процесуального кодексу
України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного
товариства «Акцент-Банк» до
відповідача Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_2 про стягнення 40 110,54
грн. задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь
Публічного акціонерного товариства
«Акцент-Банк» (юридична адреса - 49074 м.
Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11;
поштова адреса - 49094 м. Дніпропетровськ,
а/с 1800, ) заборгованість
за Договором №Б/Н від 29.07.2011р., в розмірі
40 110 (сорок тисяч сто десять) грн. 54 коп.,
з яких: 14 500 (чотирнадцять тисяч п'ятсот)
грн. 00 коп. заборгованості за кредитом,
15 041 (п'ятнадцять тисяч сорок одну) грн.
34 коп. відсотків за користування
кредитом, 3310 (три тисячі триста десять)
грн. 39 коп. комісії за користування
кредитом, 7 258 (сім тисяч двісті
п'ятдесят вісім) грн. 81 коп. пені.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця
ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь
Публічного акціонерного товариства
«Акцент-Банк» (юридична адреса - 49074 м.
Дніпропетровськ, вул. Батумська, 11;
поштова адреса - 49094 м. Дніпропетровськ,
а/с 1800, ) 1 827 (одну тисячу
вісімсот двадцять сім) грн. 00 коп.
судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням
законної сили.

Суддя
Л.М. Сушко

Рішення оформлено та підписано
відповідно до вимог ст. 84
Господарського процесуального кодексу
України 17.02.2014р.