ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

19.02.14р. Справа № 904/10299/13За позовом
Публічного акціонерного товариства
Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК",
м.Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця Кудріної
Олени Олександрівни, м.
Дніпропетровськ

про стягнення 35 096,75 грн.

Суддя Мілєва І.В.

Представники:

від позивача: Артьомова Ю. С.,
довіреність № 1145-О від 19.04.2013р.

від відповідача: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство
комерційний банк "ПРИВАТБАНК"
звернулося до господарського суду
Дніпропетровської області з позовною
заявою до Фізичної особи-підприємця
Кудріної Олени Олександрівни про
стягнення 35 096,75 грн., з яких: 25 000,00 грн. -
заборгованості за кредитом, 6 554,89 грн. -
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 1 966,86 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов`язань за договором, 1 575,00 грн. -
заборгованості по комісії за
користування кредитом.

Позовні вимоги мотивовані неналежним
виконанням відповідачем умов договору
про відкриття поточного рахунку
1552 від 04.08.2011р., за яким відповідач
отримав кредитний ліміт у розмірі 25 000,00
грн., однак не здійснював погашення
заборгованості у встановлені строки.

Ухвалою від 31.12.2013р. порушено
провадження у справі та призначено
судове засідання на 22.01.2013р.

22.01.2014р. розгляд справи відкладено на
19.02.2014р.

У судове засідання з'явився
представник позивача.

У судове засідання представник
відповідача не з'явився, про дату, час
та місце судового засідання
повідомлений належним чином, що
підтверджується поштовим
повідомленням про вручення поштового
відправлення (ухвали суду), яке
отримано відповідачем 05.02.2014р.

Відповідач в судове засідання не
з'явився, відзиву на позов до суду не
надав, про місце, дату та час судового
засідання повідомлений належним чином.
Суд вважає, що відповідач не
скористався своїм правом на участь у
судовому засіданні.

Відзиву на позов до суду не надано, тому
справа розглядається за наявними в ній
матеріалами (ст. 75 Господарського
процесуального кодексу України).

Заслухавши пояснення представника
позивача, дослідивши матеріали справи,
господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

04.08.2011р. між Публічним акціонерним
товариством Комерційний банк
"Приватбанк" та Фізичною
особою-підприємцем Кудріною Оленою
Олександрівною укладено договір на
відкриття поточного рахунку 1552.

Згідно з заявою Фізична
особа-підприємець Кудріна Олена
Олександрівна приєдналася до "Умов та
правил надання банківських послуг"
(далі - Умови), які разом із Заявою
складають договір банківського
обслуговування № б/н від 04.08.2011р. та
взяла на себе зобов'язання виконувати
умови договору.

Згідно Договору Фізичній
особаі-підприємцю Кудріній Олені
Олександрівні було встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок
1552 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта (системи
клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms
-повідомлення або інших), що визначено і
врегульовано "Умовами та правилами
надання банківських послуг".

Відповідно до 3.18.1.16. Умов, при укладанні
договорів і угод, чи вчиненні інших дій,
що свідчать про приєднання Клієнта до
"Умов і правил надання банківських
послуг" (або у формі "Заяви про
відкриття поточного рахунку та картки
із зразками підписів і відбитка
печатки" або у формі авторизації
кредитної угоди в системах клієнт-банк
/ Інтернет клієнт-банк, або у формі
обміну паперовій або електронній
інформацією, або в будь-якій іншій
формі), Банк і Клієнт допускають
використання підписів Клієнта у
вигляді електронно - цифрового підпису
та / або підтвердження через пароль,
спрямований Банком через
верифікований номер телефону, який
належить уповноваженій особі Клієнта з
правом "першого" підпису. Підписання
договорів і угод таким чином
прирівнюється до укладання договорів
та угод у письмовій формі.

Згідно зі ст. 3 Закону України "Про
електронний цифровий підпис"
електронний цифровий підпис за
правовим статусом прирівнюється до
власноручного підпису (печатки).
Електронний підпис не може бути
визнаний недійсним лише через те, що
він має електронну форму.

Якщо сторони домовилися укласти
договір у певній формі, він вважається
укладеним з моменту надання йому цієї
форми, навіть якщо законом ця форма для
даного виду договорів не вимагалася (ч.
2. ст. 639 Цивільного кодексу України),

Кредитний ліміт на поточний рахунок
(далі - кредит) надається на поповнення
оборотних коштів і здійснення поточних
платежів клієнта, у межах кредитного
ліміту (далі - ліміт).
Техніко-економічне обґрунтування
кредиту - фінансування поточної
діяльності. Про розмір ліміту банк
повідомляє клієнту на свій розсуд або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку баку і
клієнта (3.18.1.1 Умов).

Відповідно до п. 3.18.1.3 договору кредит
надається в обмін на зобов'язання
клієнта щодо його повернення, сплаті
процентів та винагороди.

Періодом непереривного користування
кредитом є період часу, на протязі
якого безперервно існувало дебетове
сальдо на поточному рахунку. Період
безперервного користування кредитним
лімітом на поточному рахунку - не
більше 35 днів. Початком періоду
безперервного користування кредитом
вважається перший день, починаючи з
якого існувало дебетове сальдо на
поточному рахунку клієнта при
закритті банківського дня. Зменшення
або збільшення заборгованості за
кредитом в цей період не впливають на
змінення дати початку періоду
безперервного користування кредитом.
Датою закінчення періоду
непереривного користування вважається
день, по закінченню якого на поточному
рахунку зафіксовано нульове дебетове
сальдо (п. 3.18.1.11 Умов).

Обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
в банк заяву на приєднання до "Умов і
правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку і карток із зразками підписів і
відтисків печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперової або
електронною інформацією, або в
будь-якій іншій формі) і/або з моменту
надання клієнтом розрахункових
документів на використання засобів в
рамках кредитного ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в об'ємі
перерахованих коштів до повного
виконання обов'язків сторонами (п. 3.18.6.1
Умов).

При порушенні клієнтом будь-якого з
грошових зобов'язань, клієнт сплачує
банку проценти і пеню за використання
кредиту від суми залишку не погашеної
заборгованості в розмірі,
передбаченому даним розділом "Умов та
правил надання банківських послуг" (п.
3.18.1.13 Умов).

За користування кредитом в період з
дати виникнення дебетового сальдо на
поточному рахунку клієнта при закритті
банківського дня клієнт виплачує
проценти, виходячи з процентної ставки,
розмір якої залежить від строку
користування кредитом (п.3.18.4.1 Умов).

За період користування кредитом з
моменту виникнення дебетового сальдо
до дати обнуління сальдо в одну з дат з
наступного 20-го до 25-го числа місяця,
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0 % річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості (п.3.18.4.1.1 Умов).

При не обнулінні дебетового сальдо в
одну з дат періоду, в якому дебетове
сальдо підлягає обнулінню, протягом 90
днів з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягає обнулінню,
клієнт виплачує банку за користування
кредитом проценти в розмірі 24 % річних,
починаючи з останньої дати періоду, в
яку дебетове сальдо підлягало
обнулінню (п.3.18.4.1.2 Умов).

У випадку непогашення кредиту протягом
90 днів з дати закінчення періоду, в
якому дебетове сальдо підлягало
обнулінню, починаючи з 91-го дня після
дати закінчення періоду, якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
кредит вважається простроченим, а
грошові зобов'язання клієнта щодо
погашення заборгованості вважаються
порушеними. При порушенні клієнтом
будь-якого грошового зобов'язання
клієнт сплачує банку відсотки за
користування кредитом 48 % річних від
суми залишку непогашеної
заборгованості. У разі порушення
клієнтом будь-якого з грошових
зобов'язань і при реалізації права
банку на встановлення іншого строку
повернення кредиту, передбаченого
умовами і правилами надання
банківських послуг, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі 0,1315 % від суми
залишку непогашеної заборгованості за
кожен день прострочення. Сплата
здійснюється з дня, наступного з датою
порушення зобов'язань( п.3.18.4.1.3 Умов).

Під "непогашенням кредиту" мається на
увазі не виникнення на поточному
рахунку нульового дебетового сальдо
при закритті банківського дня (п. 3.18.4.1.4
Умов).

Розрахунок відсотків за користування
кредитом проводиться щодня, починаючи
з моменту утворення на поточному
рахунку дебетового сальдо при закритті
банківського дня, кількість днів
користування кредитними коштами,
виходячи з 360 днів у році. Розрахунок
відсотків проводиться до повного
погашення заборгованості за кредитом,
на суму залишку заборгованості за
кредитом. День повернення кредиту в
часовий інтервал нарахування
відсотків не включається. Нарахування
відсотків здійснюється в дату сплати
(п. 3.18.4.9 Умов).

При несплаті винагороди, відсотків у
відповідні їм дати сплати, вони
вважаються простроченими (п. 3.18.1.8 Умов).

Обслуговування кредитного ліміту на
поточному рахунку клієнта
здійснюється з моменту подачі клієнтом
до банку заяви на приєднання до "Умов та
Правил надання банківських послуг" (або
у формі "Заяви про відкриття поточного
рахунку та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі -та/або з моменту
надання клієнтом розрахункових
документів на використання коштів у
рамках кредитного ліміту в межах
зазначених у них сум, і діє в обсязі
перерахованих засобів до повного
виконання зобов'язань сторонами (п.
3.18.6.1 Умов).

При порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 3.11.4.2, 3.18.4.3,
термінів повернення кредиту,
передбачених п., п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4,
винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5,
3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6, клієнт сплачує банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки,
яка діяла в період, за який сплачується
пеня, (у % річних) від суми простроченого
платежу за кожний день прострочення
платежу. А в разі реалізації банком
права на встановлення іншого строку
повернення кредиту, клієнт сплачує
банку пеню у розмірі, зазначеному в п.
3.18.4.1.3 від суми заборгованості за кожен
день прострочення. Сплата пені
здійснюється у гривні (п.3.18.5.1 Умов).

Нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3.,
здійснюється протягом 3 (трьох) років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано клієнтом (п. 3.18.5.4 Умов).

Позивач свої зобов'язання за договором
від 04.03.2011р. виконав, надавши
відповідачу кредитний ліміт в розмірі
16 400,00грн., що підтверджується
випискою по рахунку 3970.

Господарське зобов'язання виникає,
зокрема із господарського договору (ст.
174 Господарського кодексу України).

Суб'єкти господарювання повинні
виконувати господарські зобов'язання
належним чином, відповідно до закону,
інших правових актів, договору (ч. 1 ст.
193 Господарського кодексу України).

Зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог
-відповідно до звичаїв ділового
обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться (ст. 526 Цивільного
кодексу України).

Одностороння відмова від
зобов'язання або одностороння зміна
його умов не допускається, якщо інше не
встановлено договором або законом
(ст.525 Цивільного кодексу України).

Якщо у зобов'язанні встановлений строк
його виконання, то воно підлягає
виконанню у цей строк (ч. 1 ст.530
Цивільного кодексу України).

За кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти. До
відносин за кредитним договором
застосовуються положення параграфа 1
цієї глави, якщо інше не встановлено
цим параграфом і не випливає із суті
кредитного договору (ст.1054 Цивільного
кодексу України).

Позикодавець має право на одержання
від позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюються
договором (ст. 1048 Цивільного кодексу
України).

Позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти у
такій самій сумі, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором. Позика
вважається повернутою в момент
зарахування грошової суми, що
позичалася, на його банківський
рахунок (ст. 1049 Цивільного кодексу
України).

Позивач свої зобов'язання виконав за
Кредитним договором.

Виконання господарських зобов'язань
забезпечується заходами захисту прав
та відповідальності учасників
господарських відносин, передбаченими
цим Кодексом та іншими законами. До
відносин щодо забезпечення виконання
зобов'язань учасників господарських
відносин застосовуються відповідні
положення Цивільного кодексу України
(ч. 1 ст. 199 Господарського кодексу
України).

Виконання зобов'язання (основного
зобов'язання) забезпечується, якщо це
встановлено договором або законом (ст.
548 Цивільного кодексу України).

Порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання) (ст. 610 Цивільного
кодексу України).

У разi порушення зобов'язання настають
правовi наслiдки, встановленi договором
або законом, зокрема - сплата неустойки
(п.3 ч.1 ст. 611 Цивільного кодексу
України).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова
сума або iнше майно, якi боржник повинен
передати кредиторовi у разi порушення
боржником зобов'язання. Штрафом є
неустойка, що обчислюється у відсотках
від суми невиконаного або неналежно
виконаного зобов`язання (ст.549
Цивільного кодексу України).

Згідно зі ст. ст. 1, 3 Закону України "Про
відповідальність за несвоєчасне
виконання грошових зобов'язань",
платники грошових коштiв сплачують на
користь одержувачiв цих коштiв за
прострочку платежу пеню в розмiрi, що
встановлюється за згодою сторiн. Розмір
пені, передбачений статтею 1 цього
Закону, обчислюється від суми
простроченого платежу та не може
перевищувати подвійної облікової
ставки Національного банку України, що
діяла у період, за який сплачується
пеня.

Нарахування штрафних санкцій за
прострочення виконання зобов'язання,
якщо інше не встановлено законом або
договором, припиняється через шість
місяців від дня, коли зобов'язання мало
бути виконано (ч.6 ст.232 Господарського
Кодексу України).

п. 3.18.5.4 "Умов та правил надання
банківських послуг"передбачено, що
нарахування неустойки за кожний
випадок порушення зобов'язань,
передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3
здійснюється протягом 3 (трьох) років з
дня, коли відповідне зобов'язання мало
бути виконано клієнтом.

Позивач відповідно до договору та
вимог чинного законодавства нарахував
та просить стягнути заборгованість за
кредитом 25 000,00грн., заборгованість за
нарахованими відсотками за
користування кредитом 6 554,89 грн., пеню
за несвоєчасність погашення кредиту 1
966,86 грн., заборгованість по комісії за
користування кредитом 1 575,00 , на
загальну суму 35 096,75 грн.

З огляду на викладене, враховуючи, що
має місце прострочення виконання
зобов'язання, є правомірними та такими,
що підлягають задоволенню позовні
вимоги про стягнення з відповідача на
користь позивача 35 096,75 грн., з яких: 25
000,00 грн. - заборгованості за кредитом, 6
554,89 грн. - заборгованості по процентам
за користування кредитом, 1 966,86 грн. -
пеня за несвоєчасність виконання
зобов`язань за договором, 1 575,00 грн. -
заборгованості по комісії за
користування кредитом.

Відповідно до статті 49 Господарського
процесуального кодексу України
судовий збір підлягає стягненню з
відповідача на користь позивача в
розмірі 1 720,50 грн.

Враховуючи вищевикладене, керуючись
ст.ст.1, 33, 34, 43, 49, 75, 82-85 Господарського
процесуального кодексу України,
господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця
Кудріної Олени Олександрівни (49124,
м. Дніпропетровськ, вул. Лісопаркова,
буд. 7, кв. 2, ідентифікаційний номер
) на користь Публічного
акціонерного товариства
Комерційний банк "Приватбанк" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код
14360570) 35 096,75 грн., з яких: 25 000,00 грн. -
заборгованості за кредитом, 6 554,89 грн. -
заборгованості по процентам за
користування кредитом, 1 966,86 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов`язань за договором, 1 575,00 грн. -
заборгованості по комісії за
користування кредитом, про що видати
наказ.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця
Кудріної Олени Олександрівни (49124,
м. Дніпропетровськ, вул. Лісопаркова,
буд. 7, кв. 2, ідентифікаційний номер
) на користь Публічного
акціонерного товариства
Комерційний банк "Приватбанк" (49094, м.
Дніпропетровськ, вул. Набережна
Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код
14360570) витрати по сплаті судового збору
у розмірі 1720,50грн., про що видати наказ.

Накази видати після набрання рішенням
законної сили.

Рішення суду може бути оскаржено до
Дніпропетровського апеляційного
господарського суду через
господарський суд Дніпропетровської
області протягом десяти днів з дня
його оголошення, а у разі якщо в
судовому засідання було оголошено лише
вступну та резолютивну частину рішення
-з дня підписання рішення, оформленого
відповідно до статті 84 Господарського
процесуального кодексу України.

Рішення господарського суду набирає
законної сили після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано. У
разі подання апеляційної скарги,
рішення, якщо його не скасовано,
набирає законної сили після розгляду
справи апеляційним господарським
судом.

Суддя І.В. Мілєва Повне рішення
складено 19.02.2014