ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ
======================================================================
УХВАЛА

06 лютого 2014 року
Справа № 915/2029/13

м. Миколаїв

Кредитор: Публічне акціонерне
товариство «Райффайзен Банк Аваль»,
(01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9)

Поштова адреса: вул. Набережна, 32, м.
Симферопіль, АР Крим, 95000.

Боржник: Фізична особа - підприємець
ОСОБА_3

(юридична особа: АДРЕСА_1,

Фактична адреса: АДРЕСА_2, код НОМЕР_1).

Розпорядник майна: Шибко Олександр
Леонідович ( АДРЕСА_3).

Суддя Ткаченко О.В.

Представники:

Від кредитора: Пташник А.А., довіреність
від 19.10.2012р. № 500/12.

Від боржника: представник не з»явився.

Розпорядник майна: Шибко Олександр
Леонідович

Суть справи: про визнання
кредиторських вимог

ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» звернулось
до господарського суду Миколаївської
області із заявою від 30.12.2013 року №
140-8-0-00/16-995 з вимогами до боржника в сумі
4 673 243,31 грн., що є незабезпеченою, та 551
371,00 грн., забезпечених заставою майна.

Крім того, ПАТ «Райффайзен Банк Аваль»
було подано доповнення до заяви №
140-7-0-00-875 від 27.01.2014р., за змістом якої
просить додатково визнати вимоги банку
в сумі 1147,00 грн. сплаченого судового
збору.

26.10.2012 року між АТ "Райффайзен Банк
Аваль" (далі - Кредитор, Банк,
Іпотекодержатель) та ОСОБА_3 (далі -
Позичальник) в рамках Генерального
кредитного договору №010/01-02/07-104 від
21.12.2007 року був укладений кредитний
договір № 010/42-0-2/12-114, на підставі якого
Позичальнику була відкрита
відновлювальна кредитна лінія з
лімітом кредитування в сумі 5 400 000,00
грн., строком до 18.10.2013 року зі платою за
користування кредитними коштами
процентів в розмірі 22,5% річних.

Відповідно до п.п., п.п., 6.1.,6.6.,
укладеного кредитного договору
Позичальник зобов'язаний здійснювати
погашення Основної заборгованості у
відповідності до Графіка (Додаток №1 до
Договору) та сплачувати комісії, пені,
неустойки та штрафи на рахунок
Кредитора в гривні.

Згідно графіку зменшення ліміту
кредитування:

З 26.10.2012р. по 17.09.2013р. ліміт кредиту
становить 5 400 000,00 грн.;

З 18.09.2012р. по 17.10.2013р. ліміт кредиту
становить 2 000 000,00 грн.;

З 18.10.2013р. ліміт кредиту становить 0,00
грн.;

Проценти за користування Кредитом
Позичальник сплачує щомісяця на
рахунок № 206874530 не пізніше останнього
робочого дня кожного місяця та
остаточно при погашенні Кредиту (п. 2.2.
Договору).

Загальний розмір заборгованості
становить 6 520 287,15 грн., з яких:

- тіло кредиту 5 399 900.00 грн.

- відсотки нараховані за період з
26.10.2012р. по 27.11.2013р. - 902 091,88 грн.

- пеня за несплату тіла кредиту за
період з 18.09.2013р. по 09.12.2013р. - 138260,24 грн.

- пеня за несплату відсотків за
кредитом за період з 29.03.2013р. по 09.12.2013р.
- 43757,01 грн.

- штраф за нецільове використання
кредиту 36 278,02 грн.

За результатами перевірки цільового
використання кредиту було виявлено, що
30.11.2012 року кошти в сумі 145 112,06 грн. були
використані не за цільовим
призначенням, що видно з наступних
операцій:

Надходження:

- видача по кредитному договору
№010/42-0-2/12-114 - 300 000,00 грн

- інкасація виручки - 146 998,75 грн.

- надходження від ТОВ НПК "Аметист" - 300
000,00 грн.

- оплата за товар від ДП "Сити торг" - 200,00
грн.

Загалом надходження: 747 198,75 грн.

Видаткові операції:

- 300 000,00 грн. було повернуто ТОВ НПК
"Аметист"

- 131 000,00 грн. сплата за товар ПАТ
"Оболонь"

- 10 000,00 грн. сплата за товар ТОВ СК
Формула

- 5 944,00 грн. сплата за газ ПАТ
"Миколаївгаз"

- 3 000,00 грн. сплата комісії за надання
кредитних коштів

- 1983,54 грн. сплата за товар ПАО
"Севастопольский пивобезалкогольный
завод"

- 1735,20 грн. сплата за товар ДП ЗАТ
"Оболонь"

- 1225,20 грн. сплата за товар ДП ЗАТ
"Оболонь"

Враховуючи, що за рахунок кредитних
коштів було сплачено продукцію ПАТ
"Оболонь", ТОВ СК Формула, ПАТ
"Миколаївгаз", ПАО "Севастопольский
пивобезалкогольный завод", ДП ЗАТ
"Оболонь", комісію за надання кредитних
коштів, кошти в сумі 145 112,06 грн. були
витрачені на погашення заборгованості
за кредитним договором №010/42-0-1/11-211 від
25.10.2011 року, що є нецільовим
використанням кредитних коштів за
кредитним договором №010/42-0-2/12-114 від
26.10.2012 року.

300 000,00 грн. - 131 000,00 грн. - 10 000,00 грн. - 5 944,00
грн. - 3 000,00 грн. - 1983,54 грн. - 1735,20 грн. - 1225,20
грн. = 145 112,06 грн.

Підтвердженням нецільового
використання кредитних коштів є
виписка з поточного рахунку.

Згідно п. 13.3.2 Кредитного договору: у
разі виявлення фактів нецільового
використання кредиту - штраф у розмірі
25% від суми кредиту, яка була
використана не за цільовим
призначенням.

08.11.2013р. на адресу відповідача було
направлено вимогу про сплату протягом
15-ти днів суми штрафу за нецільове
використання кредитних коштів в сумі
36278,02 грн. Вимогу відповідач отримала
12.11.2013р., але сума штрафу залишилась
несплаченою.

14.11.2013р. на адресу відповідача було
направлено вимогу про сплату протягом
15-ти днів суми пені у розмірі 32 154,88 грн.
та 63 253,41 грн. Вимогу відповідач
отримала 16.11.2013р., але сума пені
залишилась несплаченою.

З метою забезпечення виконання
зобов'язань ФОП ОСОБА_3 по кредитному
договору №010/42-0-2/12-114 від 26.10.2012 року.
були укладені договори застави, а саме:

- Між Банком та ФОП ОСОБА_3, договір
застави рухомого майна від 18.03.2008р. №363
посвідчений приватним нотаріусом
ОСОБА_5 Згідно договору, у заставу
передано лінію по виробництву хлібних
сухариків. Предмет застави оцінено
сторонами в 205400,00 грн.;

- Між Банком та ФОП ОСОБА_3, договір
застави транспортного засобу від
24.02.2011р. 161 посвідчений приватним
нотаріусом ОСОБА_5 Згідно договору, у
заставу передано автомобіль марки NISSAN,
модель INFINITI, 2007 р.в., держ. номер НОМЕР_2
Предмет застави оцінено сторонами в
сумі 345 971,00 грн.;

- Між Банком та ФОП ОСОБА_3 було
укладено договір застави товарів в
обігу № 010/01-02/07-104/2 від 18.03.2008р. Згідно
договору застави в редакції додаткової
угоди від 26.10.2012р. у заставу передано
продукцію торгової марки «Оболонь» на
суму 6 096 578,68 грн. Заставний товар було
розтрачено ФОП ОСОБА_3 у повному
обсязі, що підтверджується Звітом
перевірки стану та наявності застави
від 28.03.2013р.;

- Між Банком та ОСОБА_3 було
укладено іпотечний договір № 800 від
13.10.2009р., посвідчений приватним
нотаріусом ОСОБА_5 Згідно договору в
іпотеку передано домоволодіння за
адресою: АДРЕСА_1. Предмет іпотеки
оцінено сторонами в 740 000,00 грн.

- Між Банком та ОСОБА_3 було
укладено іпотечний договір № 998 від
19.12.2010р. посвідчений приватним
нотаріусом ОСОБА_5 Згідно договору в
іпотеку передано нежитлові приміщення
по АДРЕСА_5. Предмет іпотеки оцінено
сторонами в 959 000,00 грн.

Загальна вартість наявного заставного
майна, що виступає у якості
забезпечення виконання зобов'язань ФОП
ОСОБА_3 по кредитному договору
№010/42-0-2/12-114 від 26.10.2012 року становить 2
250 371,00 грн., в тому числі вартість
заставного майна Боржника 551 371,00 грн.

Сума вимог Банку до ФОП ОСОБА_3 по
кредитному договору №010/42-0-2/12-114 від
26.10.2012 року, що є незабезпеченими
становить 4 269 916,15 грн. (ця сума
розрахована наступним шляхом: 6 520 287,15 -
36 278,02 грн. (штраф) - 138 260,24 (пеня) - 43 757,01
(пеня) - 902 091,88 (відсотки) - 1 129 983,85
(частина тіла кредиту).

18.06.2012 року між Публічним акціонерним
товариством "Райффайзен Банк Аваль" та
фізичною особою - підприємцем ОСОБА_3
було укладено договір овердрафту
№015/42-0-2/12-050 (далі - договір овердрафту),
на умовах якого ФОП ОСОБА_3 була надана
можливість використання овердрафту
шляхом здійснення платежів з поточного
рахунку в обсягах, що перевищують
фактичні залишки коштів на ньому, з
установленим лімітом овердрафту до
12.06.2013 року.

В подальшому додатковими угодами
№015/42-0-2/12-050/1 від 18.10.2012 року та
№015/42-0-2/12-050/2 від 28.02.2013 року до договору
овердрафту було внесено зміни в
частині зобов'язання Позичальника
надати кредитору новий договір
постачання продукції, укладений із ЗАТ
«Оболонь» та наслідків невиконання
цього обов'язку.

Пунктом 2.1. договору овердрафту
передбачено, що процентна ставка за
користування овердрафтом становить:

• якщо строк безперервного дебетового
сальдо складає до 4-х днів - 19,5% річних;

• якщо строк безперервного дебетового
сальдо складає від 5-ти до 9-ти днів - 20,0%
річних;

• якщо строк безперервного дебетового
сальдо складає від 10-ти до 14-ти днів - 20,5%
річних;

• якщо строк безперервного дебетового
сальдо складає від 15-ти днів - 21,0%
річних.

У разі перевищення Позичальником
Максимального строку Безперервного
дебетового сальдо, процентна ставка
складає 45% річних за весь строк
наявності Безперервного дебетового
сальдо. При цьому Кредитор здійснює
перерахунок процентів, нарахованих
(сплачених) до дати перевищення
Максимального строку Безперервного
дебетового сальдо.

У разі непогашення Овердрафту в Дату
закінчення Строку дії Ліміту
Овердрафту, у випадках закриття
Поточного рахунку або накладення
арешту на Поточний рахунок, з дати
виникнення Кредитної заборгованості
Позичальник сплачує проценти в розмірі
45,0% річних.

Банком умови договору овердрафту було
виконано, Позичальнику було відкрито
банківський рахунок та надана
можливість користуватись кредитними
коштами.

Згідно з п.1.3. договору овердрафту,
Позичальник зобов'язувався
використати кредитні кошти на
авансування статутної діяльності,
повернути овердрафт, сплатити відсотки
та виконати усі обов'язки, передбачені
договором.

Позичальник порушив у мови договору, а
саме перевищив строк 30ти денний строк
безперервного дебетового сальдо, не
погасив Овердрафт після закінчення
строку дії ліміту овердрафту.

Згідно із п.13.3. договору овердрафту, за
невиконання умов договору овердрафту,
а саме, за порушення строків погашення
овердрафту та відсотків за
користування кредитними коштами,
Боржник зобов'язаний заплатити пеню у
таких розмірах:

- за кожен календарний день
прострочення виконання будь-яких
грошових зобов'язань за Договором, крім
випадків порушення Позичальником
Максимального строку Безперервного
дебетового сальдо та непогашення
Овердрафту в дату закінчення Строку
дії Ліміту Овердрафту, - пеню, в
відсотках річних від суми
простроченого платежу, в розмірі: S х 2
(де "S" - облікова ставка Національного
банку України, що діяла в період, за
який сплачується пеня). Розрахунок пені
здійснюється, починаючи з наступного
календарного дня після дати, коли
відповідне грошове зобов'язання мало
бути виконаним ( п.13.3.1.);

- за невиконання або неналежне
виконання Позичальником будь-якої з
умов, викладених в пунктах 7.2., 7.3.,
статті 8, пункті 9.1 Договору - штраф в
розмірі 2,0% від суми діючого Ліміту
Овердрафту/Кредитної заборгованості,
за кожен факт невиконання або
неналежного виконання зобов'язань
(п.13.3.2.);

- за невиконання або неналежне
виконання Позичальником будь-якого з
обов'язків, передбачених пунктами 4.2.,
4.3., 7.1. Договору - неустойку в розмірі 2,0%
від суми діючого Ліміту
Овердрафту/Кредитної заборгованості
на дату порушення обов'язку. Надалі, за
кожний повний календарний місяць, в
якому тривало порушення, - в розмірі 2,0%
від суми діючого Ліміту
Овердрафту/Кредитної заборгованості
на кінець останнього Банківського дня
календарного місяця, в якому тривало
порушення (п.13.3.3.).

Так, заборгованість ФОП ОСОБА_3 за
договором овердрафту становить 403 327,15
грн. з яких:

- 288 596,75 грн. заборгованість за
тілом кредиту;

- 94 451,78 грн. заборгованість за
відсотками розрахованими з 18.06.2012р. по
27.11.2013р.;

- 1183,8 грн. пеня за несплату тіла
кредиту за період з 31.01.2012р. по 09.12.2013р.

- 19 094,83 грн. пеня за порушення
строків сплати відсотків;

Таким чином, частина вимог ПАТ
«Райффайзен Банк Аваль» до ФОП ОСОБА_3,
що є незабезпеченими становить 4 673 243,31
грн. з яких:

- 4 558 512,9 грн. заборгованість за
тілом кредиту;

- 94 451,78 грн. заборгованість за
відсотками;

- 20 278,63 грн. заборгованість за
пенею.

Ліквідатором у відповідності до
наданого звіту (від 04.02.2014 року № 02-01/46)
кредиторські вимоги ПАТ «Райффайзен
Банк Аваль» було визнано в повному
обсязі в сумі 4 673 243,31 грн., що є
незабезпеченою, та 551 371,00 грн.,
забезпечених заставою майна боржника,
а також 1147,00 грн. судового збору.

Відповідно до ст. ст. 1048 ч.1, 1054 ч.2
ЦК України позикодавець має право на
одержання від позичальника процентів
від суми позики; у разі відсутності
іншої домовленості сторін проценти
виплачуються щомісяця до дня
повернення позики та згідно ст.ст. 1049,
1054 ч.2 ЦК України позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі) у строк та в порядку,
встановленому договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України
зобов'язання повинно виконуватись
належним чином.

За приписами ст. 611 ЦК України у разі
порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема сплата
неустойки.

За таких обставин судом визнаються
грошові вимоги ПАТ «Райффайзен Банк
Аваль» в сумі 4 673 243,31 грн., що є
незабезпеченою, та 551 371,00 грн.,
забезпечених заставою майна боржника,
а також 1147,00 грн. судового збору, та
відповідно до ч. 2 ст. 92 Закону про
банкрутство вимоги в розмірі 551 371,00
грн., забезпечені заставою майна
боржника, слід віднести до першої черги
задоволення кредиторських вимог, в
сумі 4 673 243,31 грн. - до третьої черги
задоволення кредиторських вимог, а
також 1147,00 грн. судового збору - до
витрат, пов»язаних з провадженням у
справі про банкрутство..

Керуючись ст. 86 ГПК України, ст.ст.
23, 24 Закону України "Про відновлення
платоспроможності боржника або
визнання його банкрутом",
господарський суд, -

УХВАЛИВ:

1. Визнати грошові вимоги
Публічного акціонерного товариства
«Райффайзен Банк Аваль» в сумі 4 673 243,31
грн., що є незабезпеченою, та 551 371,00 грн.,
забезпечених заставою майна боржника,
а також 1147,00 грн. судового збору.

2. Ухвалу надіслати на адресу
кредитора, боржника та розпорядника
майна.

Суддя
О.В.Ткаченко