ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________
__________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"13" січня 2014 р.Справа № 916/3036/13

За позовом: Публічного акціонерного
товариства „Акцент-Банк"

до відповідача: Фізичної особи -
підприємця ОСОБА_1

про стягнення 25 181,16 грн.

Суддя Малярчук І.А.

В судових засіданнях приймали участь
представники:

Від позивача: Гричулевич Л.А.,
довіреність №3529-О від 05.10.2012р.; Сухінін
С.В., довіреність №3010-О від 27.08.2013р.

Від відповідача: не з`явився

В судовому засіданні 13.01.2014 р. приймали
участь представники:

Від позивача: Гричулевич Л.А.,
довіреність №3529-О від 05.10.2012р.;

Від відповідача: не з`явився

Суть спору: про стягнення з ФОП ОСОБА_1
на користь ПАТ „Акцент-Банк" 12432,21 грн.
заборгованості по кредиту, 7790,86 грн.
заборгованості по процентах за
користування кредитом, 3253,70 грн. пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором, 1704,39грн. заборгованості з
комісії за користування кредитом.

Позивач на заявлених позовних вимогах
наполягає, в їх обґрунтування зазначає,
що 01.03.2011р. ФОП ОСОБА_1 подала до банку
заяву про відкриття поточного рахунку,
згідно якої відповідач приєднався до
„Умов та правил надання банківських
послуг", тарифів банку, що розміщені в
мережі Інтернет на сайті банку, які
разом із заявою складають договір
банківського обслуговування №б/н від
01.03.2011р. та взяв на себе зобов'язання
виконувати умови договору. Так,
відповідно до вказаного договору
відповідачу було встановлено
кредитний ліміт на поточний рахунок
НОМЕР_2 в електронному вигляді через
встановлені засоби електронного
зв'язку банку і клієнта, що визначено та
врегульовано „Умовами та правилами
надання банківських послуг". Позивач
надав відповідачу кредитний ліміт в
сумі 30 000грн., однак, відповідач його не
повернув, проценти за його
користування та комісію не сплатив.

Відповідач в судові засідання не
з`являвся, відзив на позов та
витребувані судом документи не надав, у
зв'язку з чим справу розглянуто за
наявними в ній матеріалами у
відповідності до ст.75 ГПК України.

Ухвалою суду від 23.12.2013р., за
клопотанням позивача від 23.12.2013р. за
вх.№39206/13, згідно ч.3 ст.69 ГПК України,
строк розгляду справи було продовжено
до 22.01.2014р.

Розглянувши у відкритому судовому
засіданні матеріали справи, заслухавши
пояснення представника позивача,
оцінивши докази в їх сукупності, суд
встановив наступне:

01.03.2011р. ФОП ОСОБА_1 звернулась до ПАТ
„А-Банк" із заявою про відкриття
рахунка НОМЕР_2, де зазначила, що
погоджується на те, що порядок
встановлення, зміну ліміту, погашення
заборгованості та розмір процентної
ставки за користування кредитним
лімітом регламентується Умовами та
правилами надання банківських послуг
та тарифами банку, розміщеними в мережі
Інтернет на сайті www/a-bank.соm.ua, які разом
із цією заявою складають договір
банківського рахунка.

Так, згідно заяви від 01.03.2011р.
відповідач погодився на надання йому
позивачем кредитного ліміту на
поточний рахунок НОМЕР_2 та приєднався
до „Умов та правил надання банківських
послуг", що регламентують
взаємовідносини сторін за таким видом
кредитування.

Відповідно до п.п.3.11.1.1. „Умов та правил
надання банківських послуг" (далі -
Умови) кредитний ліміт на поточний
рахунок надається на поповнення
обігових коштів та здійснення поточних
платежів клієнта, в межах кредитного
ліміту. Про розмір ліміту банк
повідомляє клієнта на свій вибір або в
письмовій формі, або через встановлені
засоби електронного зв'язку банка та
клієнта. Кредит надається в обмін на
зобов'язання клієнта щодо його
повернення, сплати процентів та
винагороди (п.3.11.1.3. Умов). Проведення
платежів клієнта у порядку
обслуговування кредитного ліміту,
проводиться банком протягом одного
року з моменту підписання угоди про
приєднання клієнта до „Умов і правил
надання банківських послуг" (або у
формі „Заяви про відкриття поточного
рахунка та картки із зразками підписів
і відбитка печатки" або у формі
авторизації кредитної угоди в системах
клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або
у формі обміну паперовій або
електронній інформацією, або в
будь-якій іншій формі - „Угода") (п.3.11.1.8.
Умов).

Відповідно до п.п.3.11.4.1., 3.11.4.1.1.-3.11.4.1.4.
„Умов та правил надання банківських
послуг" за користування кредитом в
період з дати виникнення дебетового
сальдо на поточному рахунку клієнта
при закритті банківського дня клієнт
виплачує проценти, виходячи з
процентної ставки, розмір якої
залежить від строку користування
кредитом (диференційована процента
ставка). За період користування
кредитом з моменту виникнення
дебетового сальдо до дати обнуляння
дебетового сальдо в одну з дат
наступного 20-го до 25-го числа місяця,
розрахунок процентів здійснюється за
процентною ставкою в розмірі 0% річних
від суми залишку непогашеної
заборгованості. При необнуленні
дебетового сальдо в одну з дат періоду,
в якому дебетове сальдо підлягає
обнулінню, протягом 90 днів з останньої
дати періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнулінню, клієнт виплачує
банку за користування кредитом
проценти в розмірі 24% річних, починаючи
з останньої дати періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню. У
випадку непогашення кредиту протягом 90
днів з дати закінчення періоду, в якому
дебетове сальдо підлягало обнулінню,
починаючи з 91-го після дати закінчення
періоду, в якому дебетове сальдо
підлягало обнулінню, кредит вважається
простроченим, а грошові зобов'язання
клієнта щодо погашення заборгованості
вважаються порушеними. При порушенні
клієнтом будь-якого грошового
зобов'язання клієнт сплачує банку
відсотки за користування кредитом у
розмірі 48% річних від суми залишку
непогашеної заборгованості. Під
непогашенням кредиту мається на увазі
не виникнення на поточному рахунку
нульового дебетового сальдо при
закритті банківського дня.

Згідно п.3.11.2.3.4. „Умов та правил надання
банківських послуг" банк має право при
порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань, передбаченого Умовами,
змінити умови кредитування - вимагати
від клієнта дострокового повернення
кредиту, сплати відсотків за його
користування, виконання інших
зобов'язань за кредитом в повному
обсязі.

При порушенні клієнтом будь-якого із
зобов'язань по сплаті відсотків за
користування кредитом, передбачених
Умовами п.п.3.11.2.2.2., 3.11.4.1., 3.11.4.2., 3.11.4.3.,
термінів повернення кредиту,
передбачених п.п.3.11.1.8., 3.11.2.2.3., 3.11.2.3.4.,
винагороди, передбаченої п.п.3.11.2.2.5.,
3.11.4.4., 3.11.4.5., 3.11.4.6. клієнт сплачує банку
за кожний випадок порушення пеню в
розмірі подвійної облікової ставки
НБУ, яка діяла в період, за який
сплачується пеня, (у % річних) від суми
простроченого платежу за кожний день
прострочення платежу. Нарахування
неустойки за кожний випадок порушення
зобов'язань, передбачених п.п.3.11.5.1.,
3.11.5.2., 3.11.5.3., здійснюється протягом 3
років з дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконане
клієнтом (п.3.11.5.4. Умов).

Про наявну у відповідача
заборгованість зі сплати кредиту та
процентів свідчить виписка по рахунку
НОМЕР_2 за період з 27.09.2011р. по 16.10.2013р.

Проаналізувавши обставини справи, суд
дійшов висновку щодо повного
задоволення заявленого позивачем
позову з врахуванням наступних
положень чинного законодавства.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.205 ЦК України
правочин може вчинятися усно або в
письмовій формі. Сторони мають право
обирати форму правочину, якщо інше не
встановлено законом. Правочин, для
якого законом не встановлена
обов'язкова письмова форма, вважається
вчиненим, якщо поведінка сторін
засвідчує їхню волю до настання
відповідних правових наслідків.

За положеннями ч.1 ст.207 ЦК України
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо його зміст
зафіксований в одному або кількох
документах, у листах, телеграмах, якими
обмінялися сторони.

Стаття 1054 Цивільного кодексу України
визначає, що за кредитним договором
банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Із змісту п.1 ст. 1048 Цивільного кодексу
України вбачається, що позикодавець
має право на одержання від
позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюється
договором.

Пунктом 1 ст. 1049 Цивільного кодексу
України зазначено, що позичальник
зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій
сумі або речі, визначеній родовими
ознаками, у такій кількості, такого
самого роду та такої самої якості, що
були передані йому позикодавцем) у
строк та в порядку, що встановлені
договором.

Згідно ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу
України в редакції від 16.01.2003р.
зобов'язання мають виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та Цивільного кодексу
України, інших актів цивільного
законодавства, а при відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться. Одностороння
відмова від зобов'язання або
одностороння зміна його умов не
допускається.

Відповідно до п.1 ст.530 Цивільного
кодексу України якщо у зобов'язанні
встановлений строк (термін) його
виконання, то воно підлягає виконанню у
цей строк (термін).

Таким чином, судом встановлено надання
позивачем згідно заяви від 01.03.2011р.,
„Умов та правил надання банківських
послуг" кредитного ліміту на поточний
рахунок НОМЕР_2, та неповернення
відповідачем кредитних коштів,
несплату процентів за користування
ними, у зв'язку з чим позивач правомірно
заявив вимоги про дострокове погашення
кредиту в сумі 12432,21 грн., 7790,86 грн.
заборгованості по процентах за
користування кредитом, 1704,39грн.
заборгованості з комісії за
користування кредитом, які судом
підлягають стягненню в повній мірі.

Крім того, позивачем заявлено до
стягнення з відповідача 3253,70 грн. пені.

У відповідності до приписів ст. 546
Цивільного кодексу України виконання
зобов'язань може забезпечуватись
неустойкою, порукою, гарантією,
заставою, притриманням, завдатком.

Пунктом 1 ст.547 Цивільного кодексу
України встановлено, що правочин, щодо
забезпечення виконання зобов'язання
вчиняється у письмовій формі.

Відповідно до п.п.1, 2, 3 ст. 549 Цивільного
кодексу України неустойкою (штрафом,
пенею) є грошова сума або інше майно,
які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання. Пенею є неустойка, що
обчислюється у відсотках від суми
невиконаного або неналежно виконаного
зобов'язання за кожен день
прострочення виконання.

Статтею 253 ЦК України визначено, що
перебіг строку починається з
наступного дня після відповідної
календарної дати або настання події, з
якою пов'язано його початок.

Виходячи зі змісту зазначених норм,
початком для нарахування штрафних
санкцій за прострочення виконання
зобов'язання є день, наступний за днем,
коли воно мало бути виконано.
Нарахування санкцій триває протягом
шести місяців. Проте законом або
договором можуть бути передбачені інші
умови нарахування.

Частина перша статті 223 ГК України
передбачає, що при реалізації в
судовому порядку відповідальності за
правопорушення у сфері господарювання
застосовуються загальний та скорочені
строки позовної давності, передбачені
ЦК України, якщо інші строки не
встановлено ГК України.

За змістом пункту 1 частини другої
статті 258 ЦК України щодо вимог про
стягнення неустойки (штрафу, пені)
передбачено спеціальну позовну
давність в один рік. Поняття позовної
давності міститься в статті 256 ЦК
України, відповідно до якої позовна
давність - це строк, у межах якого особа
може звернутися до суду з вимогою про
захист свого цивільного права або
інтересу.

Відтак частина шоста статті 232 ГК
України передбачає строк та порядок, у
межах якого нараховуються штрафні
санкції, а строк, протягом якого особа
може звернутись до суду за захистом
свого порушеного права, встановлюється
ЦК України.

За вищенаведених умов мало місце
звернення позивача із вимогою про
стягнення пені із дотриманням строку
спеціальної позовної даності, який
визначений п.1 ч.2 ст.258 ЦК України, та
періоду нарахування пені, визначеного
ч.6 ст.232 ГК України, з огляду на те, що
згідно п.3.11.5.4. „Умов та правил надання
банківських послуг" сторони домовились
про нарахування пені протягом трьох
років від дня, коли відповідне
зобов'язання мало бути виконане
клієнтом, у зв'язку з чим позовна вимога
позивача про стягнення з відповідача
3253,70грн. пені., нарахованої за період з
29.09.2011р. по 16.10.2013р., підлягає судом
задоволенню.

Згідно ст.32 ГПК України доказами у
справі є будь-які фактичні дані, на
підставі яких господарський суд у
визначеному законом порядку
встановлює наявність чи відсутність
обставин, на яких ґрунтуються вимоги і
заперечення сторін, а також інші
обставини, які мають значення для
правильного вирішення господарського
спору.

Статтею 33 ГПК України передбачено, що
кожна сторона повинна довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог і заперечень.

Господарський суд оцінює докази за
своїм внутрішнім переконанням, що
ґрунтується на всебічному, повному і
об'єктивному розгляді в судовому
процесі всіх обставин справи в їх
сукупності, керуючись законом (ст.43 ГПК
України).

Враховуючи вищевикладене, суд
задовольняє позовні вимоги позивача
щодо стягнення з відповідача 12432,21 грн.
заборгованості по кредиту, 7790,86 грн.
заборгованості по процентах за
користування кредитом, 3253,70 грн. пені за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
договором, 1704,39грн. заборгованості з
комісії за користування кредитом.

Позивачу за рахунок відповідача згідно
ст. 49 ГПК України відшкодовуються
судові витрати, а саме, 1720,50 грн.
судового збору.

Неявка відповідача в судове засідання
не є перешкодою для розгляду справи,
оскільки, як визначено п.п.3.9.1., 3.9.2.
Постанови Пленуму ВГСУ №18 від 26.12.2011р.
„Про деякі питання практики
застосування Господарського
процесуального кодексу України судами
першої інстанції" особи, які беруть
участь у справі, вважаються
повідомленими про час і місце розгляду
судом справи у разі виконання останнім
вимог частини першої статті 64 та статті
87 ГПК України. ...В разі якщо ухвалу про
порушення провадження у справі було
надіслано за належною адресою (тобто
повідомленою суду стороною, а в разі
ненадання суду відповідної інформації
- адресою, зазначеною в Єдиному
державному реєстрі юридичних осіб та
фізичних осіб - підприємців), і не
повернуто підприємством зв'язку або
повернуто з посиланням на відсутність
(вибуття) адресата, відмову від
одержання, закінчення строку
зберігання поштового відправлення
тощо, то вважається, що адресат
повідомлений про час і місце розгляду
справи судом. У випадку нез'явлення в
засідання господарського суду
представників обох сторін або однієї з
них справа може бути розглянута без їх
участі, якщо неявка таких
представників не перешкоджає
вирішенню спору.

Крім того, у постанові ВГСУ від 04.11.2010р.
у справі № 10-22-3-30/336-07-9260 визначено, що
суддя може постановити рішення, навіть
якщо не надійшло жодного підтвердження
про вручення або безпосередньо
доставку судових ухвал відповідачу,
якщо виконано наступні умови: ухвала
була передана одним із способів,
передбачених процесуальним
законодавством, не було отримано
будь-якого підтвердження, не зважаючи
на всі розумні зусилля для отримання,
процесуальні документи надсилались за
адресою, яка зазначена стороною.

В процесі розгляду даної справи судом
було вжито всіх необхідних заходів
щодо повідомлення відповідача про
судові засідання, в тому числі судове
засідання, призначене на 25.11.2013р.,
особливо з врахуванням того, що ухвали
надсилались відповідачу за адресою
зазначеною позивачем у позовній заяві,
суд приймає рішення за результатами
розгляду справи по суті.

Керуючись ст. ст. 44, 49, ст.ст.82- 85 ГПК
України суд, -

ВИРІШИВ:

1. Задовольнити позов позивача
повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, код НОМЕР_1) на користь
Публічного акціонерного товариства
„Акцент-Банк" (49074, м. Дніпропетровськ,
вул. Батумська,11, код 14360080) 12432
(дванадцять тисяч чотириста тридцять
дві) грн. 21 коп. заборгованості по
кредиту, 7790 (сім тисяч сімсот
дев'яносто) грн. 86 коп. заборгованості
по процентах за користування кредитом,
3253 (три тисячі двісті п'ятдесят три) грн.
70 коп. пені, 1704 (одну тисячу сімсот
чотири) грн. 39 коп. заборгованості з
комісії за користування кредитом, 1720
(одну тисячу сімсот двадцять) грн. 50 коп.
судового збору.

Рішення господарського суду набирає
законної сили згідно зі ст. 85 ГПК
України, після закінчення строку
подання апеляційної скарги, якщо
апеляційну скаргу не було подано.

Наказ видати у відповідності до ст.116
ГПК України.

Повний текст рішення складено 14.01.2014р.

Суддя
Малярчук І.А.