ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
УХВАЛА

"24" квітня 2012 р.Справа № 18/5025/1020/11

За позовом Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" м. Київ

до Приватного підприємства "Пакт" м. Кам'янець-Подільський

про стягнення 18511068,36грн. заборгованості за кредитним договором № 276/K-05

на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) від 26.05.05

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні

позивача Товариство з обмеженою відповідальністю

„Український промисловий банк м. Київ

Суддя Олійник Ю.П.

Представники сторін:

Від позивача ОСОБА_1 за дов. від 15.09.10

Від відповідача ОСОБА_2- за дор. від 02.01.12,

Від третьої особи не приймав у часті

Позивач звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з відповідача 16336752,96 грн. згідно кредитного договору № 276/K-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) від 26.05.2005р. між відповідачем та ТОВ "Укрпромбанк. З урахуванням прийнятого судом збільшення та уточнення позовних вимог позивач просить стягнути з відповідача 18511068,36грн. за кредитним договором від 26.05.05, у т.ч. - 5751087,28грн. за траншем в гривні, з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в гривні в розмірі 3968384,81грн.; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні 95744,68грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в гривні 1278426,66грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні 69969,25грн.; комісія, яка передбачена кредитним договором за траншем в гривні 338561,88грн; -1687162,77грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 179603,47 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1434133,71грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 140692,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 1123425,62грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 36478,32 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 291279,39грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 2433,15дол.США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 19428,70грн.; 253029,06грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; --10171 874,52грн. заборгованість за траншем в доларах США, що складається з: 1 243 008,52 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 9925423,03грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в доларах США в розмірі 895000,00 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 7146 575,00грн. ; пеня за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США в розмірі 27817,98 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 222126,57грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в доларах США в розмірі 299 819,09 дол. США, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 2394055,43грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 20371,45 дол. США 45 центів, що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 162666,03грн.; 246451,49грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в доларах США; - 900943,79грн. заборгованість за траншем в євро, що складається з: 83412,15 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 869656,33грн., з яких: сума заборгованості за кредитом за траншем в євро в розмірі 66500,00 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 693330,00грн.; сума заборгованості за відсотками за траншем в євро в розмірі 15847,88 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 165230,23грн.; пеня за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро в розмірі 1064,27 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 11096,09грн.; 31287,47грн. - сума заборгованості за комісією, яка передбачена кредитним договором за траншем в євро. Крім того, просить стягнути з відповідача витрати на державне мито в розмірі 38 250,00грн., судовий збір в розмірі 59 606,57грн., витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у розмірі 236,00грн.

У поданих представником позивача у судовому засіданні 24.04.11 письмових поясненнях зазначено, що нормою ч. 1 ст. 516 ЦК України не встановлено вимог до повідомлення боржника про проведену заміну кредитора, а передбачено лише те, що воно має бути письмовим. З огляду на відсутність чітких вказівок закону щодо змісту повідомлення та форми, воно може бути оформлене в довільній формі. Згідно п. 4.8.1 Договору про передачу активів містить зобов'язання письмово повідомити боржників про передачу відповідних прав вимоги шляхом направлення боржникам спільного повідомлення за узгодженою формою. Вказані зобов'язання були виконані шляхом направлення письмового повідомлення на адресу відповідача, в якому зазначені дані про укладення Договору про передачу активів та про відступлення кредитних зобов'язань позивачу. Таке повідомлення відповідає вимогам, які закріпленні як в ст. 516 ЦК, а тому, відповідач з моменту його отримання має вважатися належним чином повідомленим про заміну кредитора в зобов'язаннях. Позивач звертає увагу, що відповідач був належним чином повідомлений про рахунки № 5201, № 5201, № 5201 та № 5201, які у відповідності до вимог чинного законодавства були відкриті в АТ «Дельта Банк" для обліку заборгованості відповідача за кредитним договором на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) №276/К-05 від 26.05.06. Про реквізити цих рахунків було повідомлено ПП «Пакт»в листі про проведення ТОВ «Укрпромбанк»відступлення права вимоги. Проте відповідач за період від дати переуступки зобов'язань за кредитним жодних погашень не здійснив та не надавав до суду жодних письмових підтверджень того, що він проявляв реальну готовність виконати свої зобов'язання по кредитному договору та здійснював хоча б спроби провести платежі на погашення своєї кредитної заборгованості на користь або первісного кредитора, а також не представив доказів, які б свідчили про відмову кредиторів в прийнятті від нього платежів по погашенню кредитної заборгованості.

Позиваечм звертається увага, що Додатковий договір №15 від 30.07.08 до Кредитного договору №276/К-05 свідчить, що сторони внесли зміни до п. 1.1 Кредитного договору та встановили щомісячну комісію за управління кредитною лінією у розмірі 5000 грн. Додатковий договір №16 від 10.10.08 свідчить про встановлення щомісячної комісії за управління кредитною лінією із розрахунку 2,0 процента від фактичної суми заборгованості в доларах США, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16; 5,0 процентів від фактичної суми заборгованості в гривні, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16 від 10.10.08, 2,5 процента від фактичної суми заборгованості в євро, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16. Додатковий договір №20 від 30.09.09 до Кредитного договору на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) №276/К-05 свідчить, що сторони вирішили внести про зміни до п. 1.1 Кредитного договору та встановили щомісячну комісію за управління кредитною лінією із розрахунку: 2,0 процента від фактичної суми заборгованості в доларах США, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16; 5,0 процентів від фактичної суми заборгованості в гривні, починаючи з дати укладання Додаткового договору №16; 2,5 процента від фактичної суми заборгованості в євро, починаючи з дати укладання додаткового договору №16. Сторони також частиною 2 п. 4.4 кредитного договору погодили, що сплата позичальником комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно в строк до 28-го числа по останній робочий день поточного місяця (з урахуванням змін, які були внесені на підставі Додаткового договору №16 ).

Позивач зазначає, що згідно акту звірки №1 від 01.07.11, підписаного між ТОВ «Укрпромбанк»та ПАТ «Дельта Банк»відповідно до Договору про передачу Активів фактичний розмір заборгованості позичальника кредитним договором №276/К-05 від 26.05.2005 року станом на 01.07.2010 року становив 13786410, 17грн.: за траншем в євро (978) - 69113,52 євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 9,700594 грн. за 1 євро станом на 01.07.2010 становить 670442,19грн., з яких: 66500,00 євро - залишок заборгованості за кредитом (рахунок 2063); 722,26 євро - залишок заборгованості за процентами (рахунок 2068); 1891,26 євро - залишок заборгованості за простроченими процентами (рахунок 2069); за траншем в гривнях (980) - 4031312,25грн., яка складалась з: 3950000,00грн. - залишок заборгованості за кредитом (рахунок 2063); 18384,81грн. - залишок заборгованості за простроченим кредитом (рахунок 2067); 62 927,44грн.- залишок заборгованості за процентами (рахунок 2068); за траншем в доларах США (840) - 1364655,00грн., яка складалась з: 145518,53дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9053грн. за 1 долар США станом на 01.07.2010 становить 1150367,64грн., з яких: 140692,00 дол. - залишок заборгованості за кредитом (рахунок 2063); 1727,39дол.- залишок заборгованості за процентами (рахунок 2068); 3099,14дол. - сума заборгованості по простроченим процентам (рахунок 2069); та 214 287,36грн., з яких: 35251,75грн. - залишок заборгованості за комісією (рахунок 3578); 179035,61грн.- залишок заборгованості за простроченою комісією (рахунок 3579). Проте, у зв'язку з тим, що відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов'язань за Кредитним договором №276/К-05 сума заборгованості збільшилась та станом на 14.03.2012 року становить 18511068,36грн. Звертає увагу, що договором про уступку права вимоги передбачалася передача наявних вимог - по платежам, строк виконання яких вже настав на дату відступлення - 30.06.10, розмір яких визначений в додатку № 2 Договору про передачу активів, який складає 14088605,31грн. на 01.06.10. За період з 01.06.2010 року по 01.07.2010 року відповідач частково виконав свої зобов'язання за кредитним договором на користь первісного кредитора, в результаті чого його заборгованість змінилась та згідно акту звірки станом на 01.07.2010 року становила - 13786410,17грн.; майбутніх вимог - прав вимог по сплаті процентів за користування кредитом та комісіям, які виникнуть в майбутньому, розмір яких визначений позивачем вже після відступлення в розмірі 4724658,19грн.

Стосовно розміру заявленої до стягнення пені позивач зазначає, що пеня визначена відповідно до п.8.1 кредитного договору, тому правомірним є нарахування пені за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в гривні 95744,68,68грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в гривні 69969,25грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 2 433,15 дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 19428,70грн.; пені за несвоєчасне повернення кредиту за траншем в доларах США в розмірі 27817,98 дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 222126,57грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в доларах США в розмірі 20 371,45дол., що за офіційно встановленим курсом НБУ 7,9850 грн. за 1 долар США станом на 14.03.2012 року становить 162666,03грн.; пені за несвоєчасне повернення відсотків за траншем в євро в розмірі 1 064,27євро, що за офіційно встановленим курсом НБУ 10,426015 грн. за 1 євро станом на 14.03.2012 року становить 11096,09грн. Звертає увагу, що при розрахунку пені враховано положення ч. 6 ст. 232 ГКУ.

Позивачем зазначається, що до початку судового розгляду позивач не направляв на адресу відповідача вимогу про дострокового повернення кредиту, сплати процентів, комісій та штрафних санкцій і такі дії не суперечать нормам частини другої статті 124 Конституції України щодо поширення юрисдикції на всі правовідносини, що виникають у державі, яка не містить застереження щодо допустимості судового захисту тільки після досудового врегулювання спору та неприпустимості здійснення правосуддя без його застосування.

У судове засідання позиваечм надано для огляду оригінал додаткового договору № 16 від 10.10.2008р

У поданих представником відповідача у судовому засіданні 24.04.11 письмових запереченнях на позов зазначено, що незалежно від виду та правової природи договору даний договір є валютною операцією і підпадає під дію ДКМУ «Про систему валютного регулювання та валютного контролю». Позивачем надана суду копія банківської ліцензії та дозволу на здійснення інших операцій з валютними цінностями №67-6 від 23.09.09 року, видана ТОВ «Укрпромбанк», проте невідомо про її чинність та чинність дозволу станом на 30.06.2010 року. Посилається на те, що у відповідності до ст. 517 ч. 2 ЦК України ПП «Пакт»мав право не виконувати свого обов'язку ПАТ «Дельта банк»до надання доказів переходу до позивача права вимоги. Не можна вважатися належним повідомленням копія спільного листа позивача та ТОВ «Укрпромбанк»без дати, реєстраційного номеру відправлення, з сканованими печатками та сканованими копіями підписів посадових осіб, який відсилає до договору про уступку активів від 30.06.10 року стосовно домовленості між ПАТ «Дельта банк»та ТОВ «Укрпром". З даного повідомлення вбачається, що визначено один рахунок - 5201 для погашення основної заборгованості без зазначення виду валюти та 5201 - для погашення нарахованих процентів також без зазначення виду валюти, стосовно комісій взагалі ніяких рахунків не повідомлялось, тоді як згідно кредитного договору в редакції доповнення №12 від 20.02.2008 року було відкрито рахунки ТОВ «Укрпромбанк»в розрізі різних видів валютної заборгованості (долар, євро, гривня) та відповідно до траншів надання кредиту, аналогічно для сплати відсотків згідно з п.4.4. було відкрито 6 рахунків для погашення відсотків в доларах США, євро, гривні по траншам надання кредиту. Дане повідомлення не можу бути належним доказом, оскільки докази мають бути належними та достовірними і такими, які не ставлять під сумнів юридичного факту щодо відступлення права вимоги за кредитними договорами. Звертається увага, що відступлення права вимоги відбулось 30.06.10, а у витягу з акту передачі активів вказуються дані станом на 1.06.10, дані докази відповідачу надані не були і лише після направлення скарги №319 від 1.12.2010 року в НБУ була надана нотаріально-посвідчена копія-витяг з договору про уступку активів та витяг з додатку №2 до договору про передачу активів, сформований в ручному режимі без доказів підписання його НБУ та ТОВ «Укрпромбанк». Посилається на те, що оскільки внаслідок заміни кредитора боржник повинен виконувати свої зобов'язання перед позивачем, то виконання зобовязання мало відбуватись у інший спосіб з відкриттям відповідних рахунків позивачем у своєму банку та внесення двохсторонніх змін до кредитного договору. Однак позивач відмовив в укладенні додаткових угод до укладених раніше кредитних договорів стосовно заміни рахунків для виконання зобов'язань перед позивачем, як новим кредитором. Тому станом на 2.12.10 року відповідачем не було отримано достовірної інформації про суми переданих зобов'язань, відповідно відсутня вина відповідача у допущенні прострочення виконання зобов'язань, а мало місце прострочення кредитора.

Що стосується пені, нарахованої на заборгованість у валюті, то відповідач зазначає, що згідно ст.ст.192 ЦК, 546 ЦК України, ст.5 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" № 15-93 від 19.02.1993 року, ст. 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" встановлення максимального розміру пені з розрахунку облікової ставки НБУ можливе лише щодо грошової одиниці України - гривні, оскільки діючим законодавством Національному Банку України не надано повноважень на встановлення облікової ставки для іноземної валюти, отже вказана норма Цивільного кодексу України може бути застосована лише у гривні у випадку прострочення грошового зобов'язання, тобто, нарахування пені в валюті за законодавством України між суб'єктами господарювання України не можливе в розмірі подвійної облікової ставки НБУ. При цьому звертає увагу на недотримання шестимісячного строку нарахування штрафних санкцій з моменту прострочення та річного строку для стягнення неустойки.

Третьою особою не подані витребувані судом докази, які мають суттєве значення для вирішення спору, відповідно у суду існує необхідність в одержанні таких доказів, які повторно необхідно втребувати від ТОВ "Укрпромбанк". У зв'язку з цим та враховуючи необхідність витребування додаткових доказів, суд вважає за необхідне розгляд справи відкласти на іншу дату.

Керуючись ст.ст. 77, 86 Господарського процесуального кодексу України, СУД

УХВАЛИВ:

Розгляд справи відкласти на 14:30 "27" квітня 2012 р.

Судове засідання відбудеться у приміщенні господарського суду Хмельницької області за адресою м.Хмельницький, Майдан Незалежності,1, к. 333.

Позивачу надати суду докази, що підтверджують надання кредиту, розрахунок нарахованих відсотків, комісії з 6.09.09 до 30.06.10, письмові пояснення.

Відповідачу надати суду докази, що підтверджують отримання кредиту від Третьої особи та погашення його та відсотків за кредитом, засідання оригінал додаткового договору № 16 від 10.10.2008р., письмові пояснення.

Третій особі надати суду докази, що підтверджують надання кредиту ( копії платіжних доручень або меморіальних ордерів) по кредитному договору № 276/K-05 на відкриття відновлювальної кредитної лінії (в іноземній валюті) від 26.05.2005р., письмові пояснення.

Визнати явку повноважних представників сторін в судове засідання обов'язковою.

Суддя Ю.П. Олійник

Віддрук. 2 прим.:

1 - до справи,

2- Третій особі ТОВ„Український промисловий банк (м. Київ, Печерський район, бульвар Лесі Українки,26). рекомендованим з вручення