ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.05.10 Справа№ 28/37

За позовом: Національного банку України, м. Київ

до відповідача: Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер», м. Львів

про підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації банку вимогам закону та підтвердження кандидатури ліквідатора

Суддя Морозюк А.Я.

Представники сторін

Від позивача: ОСОБА_1 представник, довіреність від 10.07.2009 року

Від відповідача: ОСОБА_2 начальник юридичного відділу, довіреність №309-1768/лк від 25.05.2010 року

Судом розяснено зміст ст.ст.20,22 ГПК України, а саме, процесуальні права та обовязки, зокрема, право заявляти відводи. Відводу не заявлено.

В судовому засіданні 26.05.2010 року оголошено вступну та резолютивну частини рішення, повний текст рішення виготовлено та підписано 31.05.2010 року.

Національний банк України звернувся до суду з позовом до Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер»про підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер»з боку Національного банку України вимогам Закону України «Про банки і банківську діяльність», та про підтвердження кандидатури ліквідатора Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер»ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер-).

Представник позивача позовні вимоги підтримав з підстав, наведених у позовній заяві. Зазначив, що Постановою Правління Національного банку України №229 від 16.04.2009 року прийнято рішення про призначення у ВАТ «СКБ «Дністер»тимчасової адміністрації з 17.04.2009 року по 16.04.2010 року та тимчасового адміністратора. З урахуванням висновку тимчасового адміністратора банку про те, що банк є неплатоспроможним і рекомендацій щодо відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації, та, розглянувши показники діяльності банку, Правління Національного банку України дійшло до висновку про неможливість приведення діяльності банку у правову та фінансову відповідність до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність»та нормативно-правових актів Національного банку України. У звязку з цим Постановою Правління Національного банку України №128 від 13.03.2010 року прийнято рішення про відкликання з 15.03.2010 року банківської ліцензії та ініційовано процедуру ліквідації ВАТ «СКБ «Дністер», призначено ліквідатором банку фізичну особу незалежного експерта ОСОБА_3 Необхідність звернення до суду із даним позовом обумовлена приписами ст.88 Закону України «Про банки та банківську діяльність».

Представник відповідача проти позову не заперечує. Як зазначив відповідач у відзиві та пояснив представник відповідача в судовому засіданні, тимчасовим адміністратором Яремчишиним І.Б. був наданий Національному банку України Звіт тимчасового адміністратора ВАТ СКБ «Дністер»станом на 01.02.2010 р. щодо оцінки поточного фінансового стану банку та висновку тимчасового адміністратора щодо можливості фінансового оздоровлення та стабілізації діяльності банку. За висновками вказаного звіту тимчасовим адміністратором Яремчишиним І.Б. було надано пропозицію Правлінню НБУ розглянути питання відкликання банківської ліцензії та ліквідації ВАТ СКБ «Дністер».

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, суд встановив наступне.

Національним банком України 14.10.1991 було зареєстровано Селянський комерційний банк «Дністер», про що зроблено запис № 27 у Державному реєстрі банків.

25.03.1996 «Селянський комерційний банк «Дністер»зареєстровано як відкрите акціонерне товариство.

Банківська ліцензія №94 від 04.12.2001 та дозвіл №94-4 від 01.10.2009 з додатком до нього, видані Національним банком України, надавали право Відкритому акціонерному товариству «Селянський комерційний банк «Дністер»здійснювати банківські та інші операції.

Відповідно до Довідки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців станом на 06.05.2010 року, Відкрите акціонерне товариство «Селянський комерційний банк «Дністер»є юридичною особою, місцезнаходження: 79017,м.Львів, вул. Переяславська, 6-А.

Враховуючи істотну загрозу платоспроможності ВАТ «СКБ «Дністер», з метою захисту інтересів кредиторів і вкладників, відновлення його платоспроможності й ліквідності, стабілізації діяльності, на підставі вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність»Постановою Правління Національного банку України №229 від 16.04.2009 р. прийнято рішення про призначення у банку тимчасової адміністрації з 17.04.2009р. по 16.04.2010р. і тимчасового адміністратора.

З урахуванням звіту тимчасового адміністратора банку, та розглянувши показники діяльності банку, Правління Національного банку України дійшло до висновку про неможливість приведення діяльності банку у правову та фінансову відповідність до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність»та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року.

Ураховуючи порушення ВАТ «СКБ «Дністер»вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів і доходів та настання його неплатоспроможності, а також неможливість приведення діяльності цього банку в правову і фінансову відповідність до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність» та нормативно-правових актів Національного банку України, Постановою Правління Національного банку України №128 від 13.03.2010 року прийнято рішення про відкликання з 15.03.2010 року банківської ліцензії та ініційовано процедуру ліквідації ВАТ «СКБ «Дністер», призначено ліквідатором банку фізичну особу незалежного експерта(за договором з Національним банком України) ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер -НОМЕР_1).

Як зазначено у вказаній Постанові Правління НБУ №128 від 13.03.2010 року, ВАТ «СКБ «Дністер»(далі-Банк) допустив порушення вимог статті 32 Закону України «Про банки і банківську діяльність»(далі-Закон про банки), пункту 2.2 глави 2 розділу ІІ Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку від 28.08.2001 №368, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 26.09.2001 за № 841/6032 (далі - Інструкція № 368), у частині зменшення розміру регулятивного капіталу нижче, ніж, мінімально встановлений рівень (за станом 01.03.2010 регулятивний капітал мав від'ємне значення та становив «-»959,7 млн грн.). ОСОБА_4 і власники істотної участі в Банку порушили вимоги статті 35 Закону про банки та пункту 1.5 глави 1 розділу IV Інструкції № 368 у частині дотримання встановленого нормативу адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2) (становить 0 відсотків за нормативного значення не менше ніж 10 відсотків). ОСОБА_5 за станом на 01.03.2010 порушував вимоги Інструкції №368 у частині дотримання інших економічних нормативів. Так, ОСОБА_5 порушував всі встановлені Національним банком економічні нормативи, крім нормативу максимального сукупного розміру кредитів, гарантій і поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9),-0,02% за нормативного значення не більше 5%) та нормативу максимального сукупного розміру кредитів, гарантій і поручительств, наданих інсайдерам (Н10),-0,04 %(за нормативного значення не більше 30%). Банк порушив вимоги глави 5 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку від 17.07.2001 №275, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 21.08.2001 № 730/5921, у частині недотримання спеціальних вимог щодо необхідного розміру регулятивного капіталу банку для здійснення окремих операцій. Починаючи із січня 2009 року ОСОБА_5 не виконував нормативу обовязкового резервування коштів на кореспондентському рахунку в Національному банку України, порушуючи вимоги Положення про порядок формування обовязкових резервів для банків України, затвердженого постановою правління Національного банку від 16.03.2006 № 91.Зазначені порушення вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку спричинили значну втрату активів і доходів Банку та настання його неплатоспроможності. Про значну втрату активів і доходів Банку свідчило те, що обсяг негативно класифікованих активів за станом на 01.03.2010 становив 573,5 млн. за повної втрати регулятивного капіталу. Фінансовий результат Банку за станом на 01.03.2010 становив 57,1 млн. Прибуток отриманий за рахунок розформування резервів за наданими кредитами. За станом на 01.03.2010 ОСОБА_5 фактично мав збиток, що очікує затвердження, в розмірі 643,3 млн. грн. Значна втрата активів і доходів Банку призвела до настання неплатоспроможності цього банку. Ознаками неплатоспроможності Банку є: - неспроможність своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів (за станом на 01.03.2010 розрахункові документи, що не були сплачені в строк з вини банку, які обліковувалися за позабалансовим рахунком 9804 "Документи клієнтів банку (крім фізичних осіб), не виконані в строк з вини банку" та 9806 "Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку", становили 145,1 млн); - повна втрата банком регулятивного капіталу, що призвела до зменшення показника адекватності регулятивного капіталу до розміру, що становив менше однієї третини його нормативного значення.

Відповідно до ст. 73 Закону України «Про банки і банківську діяльність», у разі порушення цього Закону чи нормативно-правових актів Національного банку, що спричинило значну втрату активів або доходів, і настанні ознак неплатоспроможності банку Національний банк має право відкликати банківську ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації банку згідно з положеннями цього Закону.

Статтею 20 зазначеного Закону встановлено, що Національний банк може відкликати банківську ліцензію, зокрема, на підставі висновку тимчасового адміністратора про неможливість приведення банку у правову відповідність з вимогами цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Згідно зі ст. 84 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Національний банк України має право відкликати банківську ліцензію, ініціювати ліквідацію банку в будь-який час, коли дійде висновку, що фінансове оздоровлення банку є неможливим.

Як свідчать матеріали справи, кандидатура ліквідатора банку ОСОБА_3 відповідає вимогам статтей 90 та 76 Закону України «Про банки і банківську діяльність»в частині умов призначення.

Так, ОСОБА_3 має економічну освіту, що підтверджується дипломом від 30.06.1981 року про закінчення Львівського державного університету ім. І.Франка, також він має Сертифікат на право здійснення функцій ліквідатора банків, виданий НБУ на підставі рішення Кваліфікаційної комісії НБУ від 03.12.2009 року № 283 та дійсний до 03.12.2014 року.

Як зазначено в позовній заяві, ОСОБА_3 має достатній досвід роботи в банківській системі-стаж роботи, необхідний для виконання функцій ліквідатора банку, а також високі професійні та моральні якості і бездоганну ділову репутацію. Перешкоди для призначення ОСОБА_3 ліквідатором банку, визначені ч.10 ст.76 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відсутні. ОСОБА_4 в позовній заяві зазначено, що перед призначенням ОСОБА_3 ліквідатором банку Національний банк України перевірив надану ним інформацію на предмет відсутності конфлікту інтересів та переконався у відсутності обставин, які б свідчили про наявність конфлікту інтересів з банком і Національним банком, та у здатності його діяти в якості ліквідатора цього банку неупереджено.

Національним банком України укладено з ОСОБА_3 як ліквідатором банку Договір від 12.03.2010 року № ГД-Л-392 про ліквідацію Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер».

Інформація Національного банку України щодо прийнятого ним рішення про відкликання у ВАТ «СКБ «Дністер»банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку опублікована в газеті «Урядовий курєр»№ 51(4202) від 19.03.2010 року.

Інформація ліквідатора щодо прийняття вимог кредиторів до ВАТ «СКБ «Дністер»опублікована в газеті «Голос України»№ 47(4794) від 17.03.2010 року.

Відповідно до ст.88 Закону України «Про банки і банківську діяльність», єдиним питанням, що приймається до розгляду судом у справі про ліквідацію банку, є висновок Національного банку України щодо доцільності ліквідації банку та відповідність застосування процедури ліквідації з боку Національного банку України вимогам цього Закону. У своєму рішенні суд повинен підтвердити кандидатуру ліквідатора або призначити такого, що відповідає вимогам цього Закону. Єдиною підставою відхилення кандидатури ліквідатора, призначеного Національним банком України, може бути наявність конфлікту інтересів, який став відомий суду.

Враховуючи, що у процесі розгляду справи судом не встановлено конфлікту інтересів між ліквідатором ВАТ «СКБ «Дністер»ОСОБА_3 та ВАТ «СКБ «Дністер», суд вважає, що кандидатура ліквідатора ВАТ «СКБ «Дністер»ОСОБА_3 підлягає підтвердженню. ОСОБА_4, проаналізувавши матеріали справи, суд прийшов до висновку про відповідність застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер»з боку Національного банку України вимогам Закону України «Про банки і банківську діяльність».

За таких обставин, вимоги позивача ґрунтуються на чинному законодавстві, відповідають вимогам Закону України «Про банки і банківську діяльність»та підлягають задоволенню.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 20,73,76,84,88,90 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ст. 4-3, 33-36, 43, 49, ст. 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задоволити повністю.

2. Підтвердити відповідність застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер»з боку Національного банку України вимогам Закону України «Про банки і банківську діяльність».

3. Підтвердити кандидатуру ліквідатора Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер»ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер-).

4. Стягнути з Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер» (79017, м. Львів, вул. Переяславська, 6-А, ідентифікаційний код 19159542) в доход державного бюджету 85 грн 00 коп - державного мита та 236 грн 00 коп - витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

5. Наказ, відповідно до ст. 116 ГПК України, видати після набрання судовим рішенням законної сили.

Суддя Морозюк А.Я.