ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 10/370-08
позовом  Закритого акціонерного товариства комерційний
банк „ПриватБанк” в особі Філії „Черкаське головне регіональне управління”
Закритого акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк”, м.Черкаси
стягнення 3108,20 грн.
Суддя  Тищенко
Перетятько Т.І. (довіреність від 17.05.2006р. №1317)
Обставини справи:
вересні 2008р. до господарського суду Київської області надійшла позовна заява
Закритого акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк” в особі Філії
„Черкаське головне регіональне управління” Закритого акціонерного товариства
комерційний банк „ПриватБанк”, м.Черкаси до Фізичної особи -підприємця ОСОБА_1
про стягнення 3108,20 грн., з яких 2481,18 грн. заборгованість по кредиту,
444,71грн. -заборгованість по відсоткам, 182,30 грн. пені.
господарського суду Київської області від 22.09.2008р. було порушено
провадження у справі та призначено до розгляду на 21.10.2008р.
обґрунтовує свої позовні вимоги неналежним виконанням відповідачем грошових
зобов'язань, які виникли за Договором №CS07XQ
від 20.09.2005р. банківського рахунку та додатків до нього. Як стверджує
позивач, у зв'язку із несвоєчасним погашенням відповідачем суми кредиту, у
останнього  виникла заборгованість по
кредиту в розмірі  2481,18 грн. Крім
того, на підставі п. 3 Додатку № 7 до Договору, на залишок заборгованості по
простроченій сумі кредиту позивачем нараховано 444,71 грн. відсотків за
користування кредитом.  Також, на
підставі п. 5 Додатку №7 до Договору у зв'язку із порушенням відповідачем
термінів повернення  кредиту та
несвоєчасною сплатою відповідачем
відсотків за користування кредитом за період з 07.04.08р. по 10.09.08р.
позивачем нараховано до стягнення з відповідача
через загальний відділ господарського суду Київської області позивач подав
клопотання, яким просив суд відкласти розгляд справи, призначеної на
21.10.2008р., у зв'язку із  чим ухвалою
господарського суду Київської області від 21.10.2008р. розгляд справи
відкладався на  06.11.2008р. о 12:00 год.
через загальний відділ господарського суду Київської області позивач подав
пояснення до позовної заяви, якими позовні вимоги підтримав в повному обсязі з
підстав викладених у позовній заяві.
позивача в судовому засіданні 06.11.2008р. позовні вимоги підтримав в повному
обсязі з підстав викладених у позовній заяві та просив суд стягнути з Фізичної
особи -підприємця ОСОБА_1 на користь позивача 2481,18 грн. заборгованості по
кредиту, 444,71грн. -заборгованості  по
відсоткам та  182,30 грн. пені.
в судове засідання 06.11.2008р. без поважних причин повторно не з'явився,
письмовий відзив на позовну заяву не надав, хоча про час, дату, та місце слухання
справи був повідомлений належним чином відповідно до Інструкції з діловодства в
господарських судах  України, яка
затверджена наказом Вищого господарського суду
України № 75 від 10.12.2002р.
силу вимог ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних
свобод кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та
обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні
державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в
залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки
сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно
створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч. 1 ст. 6
даної Конвенції (§66 -69 рішення Європейського суду з прав людини від
08.11.2005р. у справі “Смірнова проти України”).
до ст. 75 ГПК України, якщо відзив на позовну заяву і витребувані
Господарським судом документи не надано, справу може бути розглянуто за
наявними в ній матеріалами.
зазначене, суд приходить до висновку про можливість розгляду справи за
відсутності представника відповідача.
Оцінюючи наявні в матеріалах справи та
досліджені в судових засіданнях докази, господарський суд вважає позовні вимоги
позивача такими, що підлягають задоволенню. При цьому господарський суд
виходить з наступного.
між Черкаським головним регіональним управлінням Закритого акціонерного
товариства комерційний банк „ПриватБанк” (банк) та Фізичною особою
-підприємцем  ОСОБА_1 (клієнт) було
укладено Договір №CS07XQ
банківського рахунку (надалі - договір), згідно п.1.1 якого,
Банк відкриває Клієнту поточні рахунки у національній та іноземній валюті, у
т.ч. картковий та здійснює їх розрахункове та
касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України,
нормативних актів Національного банку України та умов договору. Відповідно до
пункту 1.3 договору, нарахування відсотків на залишки вільних коштів на рахунку
Клієнта (розміри, порядок оплати та строки) здійснюються згідно з тарифами
Банку, зазначеними у Додатку 1, який є невід'ємною частиною цього Договору.
між Черкаським головним регіональним управлінням Закритого акціонерного товариства
комерційний банк „ПриватБанк”  та
Фізичною особою - підприємцем  ОСОБА_1
було укладено Додаток №7 до Договору від 20.09.05р. №CS07XQ
банківського рахунку - „Регламент надання мінімального бланкового
овердрафтового кредиту на картковий рахунок”
(надалі - Додаток №7 до Договору), на підставі якого
відповідачу було встановлено овердрафтовий кредит на картковий рахунок в сумі 2
500 грн. (дві тисячі п'ятсот гривень) строком до 31.01.2009р. (п.1.3
Додатку №7 до Договору).
згідно п.1.1 Додатку №7 до Договору, Банк при наявності вільних грошових
ресурсів зобов'язується здійснювати овердрафтне обслуговування Клієнта на
підставі анкети - Заявки на встановлення овердрафтного кредиту на картковий
рахунок, що полягає у проведенні платежів, здійснених довіреними особами
Клієнта з використанням корпоративних платіжних карт, понад залишок коштів, на
картковому рахунку Клієнта, за рахунок кредитних коштів у межах ліміту,
встановленого відповідно до п.1.3 цього Додатку, шляхом дебетування
картрахунку. При цьому утворюється
дебетове сальдо. Ліміт овердрафтового кредитування Клієнта - сума
коштів, у межах якої Банк зобов'язується здійснювати оплату платежів
довірених  осіб Клієнта, проведених з
використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на його
до п. 1.2 Додатку №7 до Договору, кредит надається в обмін на
зобов'язання Клієнта по поверненню кредиту, дебіторської заборгованості, сплаті
відсотків та винагороди в обговорені цим Додатком до даного Договору терміни.
з п.1.4 Додатку №7 до Договору, овердрафтове кредитування Клієнта
здійснюється Банком у межах ліміту і терміну, встановлених згідно з пунктом 1.3
Додатку  №7 з періодом безперервного  користування кредитом не більш 30 днів.
безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно
існувало дебетове сальдо на картковому рахунку. Початком періоду безперервного
користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно
існувало дебетове сальдо на картковому рахунку Клієнта при закритті
Банківського дня. Зменшення чи зростання заборгованості по кредиту в цей період
не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом.
Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день,
по закінченні якого на картковому рахунку зафіксоване нульове дебетове сальдо.
1.5 Додатку №7 до Договору,
передбачено, що сплата відсотків за користування кредитом здійснюється за увесь
час фактичного користування кредитом згідно з пунктами 3.1, 3.2, 3.3 цього
Додатку. (13,5-20,5% річних).
здійснює погашення кредиту, отриманого в межах установленого Ліміту, не пізніше
терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, установленого
п. 1.4 цього Додатка до чинного Договору. (п.1.6 Додатку №7 до Договору)
вбачається з п. 3 Додатку №7 до Договору, за користування кредитом у
період з дати виникнення  кредитом у
період з дати виникнення дебетового сальдо на картковому рахунку Клієнта при
закритті Банківського дня Клієнт сплачує відсотки виходячи з диференційованої
процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом і
встановлений у розділі 4 цього Додатка до чинного Договору. У відповідності із
ст. 212 Цивільного кодексу України, при порушенні Клієнтом якого-небудь із
зобов'язань по погашенню кредиту, передбачених цим Додатком до чинного
Договору, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі
подвійної ставки річних інтервалу "16-30 днів" від суми залишку
непогашеної заборгованості. Сплата відсотків за користування кредитом,
розрахованих згідно п.п.3.1, 3.2 цього Додатка до чинного Договору,
здійснюється в порядку, визначеному в п. 1.11, 2.3 цього Додатка до чинного
Договору. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного
користування кредитом, вважаються простроченими. Сплата відсотків може бути
здійснена Клієнтом також з інших належних його рахунків у встановленому законом
вбачається з п. 3.9 Додатку №7 до Договору, при непогашенні кредиту в
який-небудь із термінів установлених пунктами 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 1.7, 1.8,
1.9, 1.12.1, 1.12.2,1.12.4 цього Додатку, заборгованість у частині вчасно
непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на залишок заборгованості по
простроченій сумі кредиту розрахунок відсотків здійснюється відповідно до п.3.2
Додатку 7 до чинного Договору, з дня виникнення простроченої
заборгованості, а саме 41 % річних з дня виникнення простроченої заборгованості
(у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16-30 днів").
Судом
встановлено, що з 07.04.08р. у зв'язку із несвоєчасним погашенням відповідачем
кредиту згідно Додатку №7 до Договору, у останнього виникла заборгованість в
розмірі  2481,18 грн.
до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник зобов'язується
повернути кредит та сплатити проценти.
ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором
застосовуються положення параграфа 1 «Позика»глави 71 «Позика. Кредит.
Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не
випливає із суті кредитного договору.
до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним.
зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець)
передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі
визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути
позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість
речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту
передання грошей або інших речей визначених родовими ознаками.
до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві
позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками,
у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були
передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений
моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом
тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не
встановлено договором.
вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених
родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його
банківський рахунок.
до ст. 1053 ЦК України у разі невиконання позичальником обов'язків,
встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у
разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за
обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право
вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів,
належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, якщо інше не встановлено
позивач направив відповідачу Повідомлення вих. №-20-18/ 4080, яким просив
останнього сплатити заборгованість по кредиту в розмірі 2 481,18 грн, проте
Відповідачем  вищевказане повідомлення
було залишено без належного реагування.
Судом
встановлено, що станом на 06.11.2008р. заборгованість відповідача по кредиту
згідно Додатку №7 до Договору, повністю не сплачена та становить   2 481,18 грн.
чином, суд вважає позовні вимоги щодо стягнення з відповідача  2 481,18 грн.  заборгованості по кредиту правомірними  та обґрунтованими, а отже такими, що  підлягають задоволенню.
стягнення з відповідача 444,71 грн.
заборгованості по відсоткам, суд зазначає наступне.
зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або
виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне
визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний
сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється
договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк або інша фінансова
установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит)
позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник
зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника
процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором
не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової
ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості
сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
п.1.5  Додатку №7 до Договору,  клієнт сплачує відсотки за увесь час
фактичного користування кредитом згідно п.п. 3.1, 3.2, 3.3 цього Додатка до чиї
Договору (13,5 -20,5%)
відповідно до п. 3 Додатку №7 до Договору, за користування кредитом у
період з дати виникнення  кредитом у
період з дати виникнення дебетового сальдо на картковому рахунку Клієнта при
закритті Банківського дня Клієнт сплачує відсотки виходячи з диференційованої
процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом і
встановлений у розділі 4 цього Додатка до чинного Договору. У відповідності із
ст. 212 Цивільного кодексу України, при порушенні Клієнтом якого-небудь із
зобов'язань по погашенню кредиту, передбачених цим Додатком до чинного
Договору, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі
подвійної ставки річних інтервалу "16-30 днів" від суми залишку
непогашеної заборгованості. Сплата відсотків за користування кредитом,
розрахованих згідно п.п.3.1, 3.2 цього Додатка до чинного Договору,
здійснюється в порядку, визначеному в п. 1.11, 2.3 цього Додатка до чинного
Договору. Відсотки, несплачені після закінчення періоду безперервного
користування кредитом, вважаються простроченими. Сплата відсотків може бути
здійснена Клієнтом також з інших належних його рахунків у встановленому законом
вбачається з п. 3.9 Додатку №7 до Договору, при непогашенні кредиту в
який-небудь із термінів установлених пунктами 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 1.7, 1.8,
1.9, 1.12.1, 1.12.2, 1.12.4 цього Додатку, заборгованість у частині вчасно
непогашеної суми кредиту вважається простроченою (Прострочена заборгованість по
Клієнту виникла з 07.04.2008 в сумі 2481,18 грн), на залишок заборгованості по
простроченій сумі кредиту розрахунок відсотків здійснюється відповідно до п.
3.2 Додатку 7 до Договору, а саме 41 % річних з дня виникнення простроченої
заборгованості (у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16-30
днів") з дня виникнення простроченої заборгованості.
Суд
встановив, що станом на 06.11.2008 року борг Відповідача, який виник у зв'язку
із несплатою  відсотків  за кредитним договором повністю не сплачений
та становить 444,71 грн.
чином, суд дійшов до висновку що позовні вимоги в частині стягнення з
відповідача 444,71грн. заборгованості щодо сплати відсотків за кредитним
договором є правомірними та підлягають задоволенню.
стягнення з відповідача 182,30 грн. пені суд зазначає наступне.
передбачено, що виконання  зобов'язання
може  забезпечуватися неустойкою,
порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Договором або законом
можуть бути  встановлені  інші
види забезпечення виконання зобов'язання.
з ч. 3 ст. 549 ЦК України пенею
є  неустойка,  що обчислюється у відсотках від суми
несвоєчасно  виконаного грошового  зобов'язання
за  кожен   день прострочення виконання.
Відповідно до ст. 547 ЦК України
правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання  вчиняється у письмовій формі. Правочин щодо
забезпечення виконання зобов'язання, вчинений із недодержанням письмової форми,
п.5.1 Додатку №7 до Договору, при порушенні Клієнтом якого-небудь із
зобов'язань: по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених пунктами
1.5, 1.9, 1.12.1, 3.1, 3.3 цього Додатка до чинного Договору; термінів
повернення кредиту й інших витрат, передбачених пунктами 1.3, 1.4,3.6 - 1.9,
1.12,2, 1.12.4 цього Додатка, винагороди, передбаченого пунктами 1.10., 3.4-
3.6 цього Додатка, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в
розмірі 0,2% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення
платежу, але не більш подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за
який виплачується пеня.
вбачається із ст.ст. 1, 3 Закону України “Про відповідальність за
несвоєчасне виконання грошових зобов'язань” № 543/965-ВР від 22.11.1996р.
платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за
прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені,
передбачений ст. 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та
не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що
діяла у період, за який сплачується пеня.
чином, Закон України “Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових
зобов'язань” обмежує нарахування пені подвійною обліковою ставкою Національного
ч.6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення
виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором,
припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.
зв'язку із несвоєчасним поверненням кредиту та несвоєчасною сплатою
відповідачем відсотків за кредитом, стягненню з відповідача підлягає пеня за
період з 07.04.08р. по 10.09.08р. в розмірі 182,30 грн.(борг*2*ставку
НБУ/100/365*кількість днів):
стягненню з відповідача підлягає 2 481,18 грн.
заборгованості по кредиту, 444,71 грн. заборгованості по сплаті
відсотків та 182,30 грн. пені.
Судові
витрати відповідно до ст. 49 ГПК України покладаються на відповідача.
ст. 49, п.4 ст. 80, ст. ст. 82-85 ГПК України господарський суд
1.  Позов задовольнити повністю.
Стягнути  з Фізичної особи -підприємця
ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний  код
НОМЕР_1) на користь Закритого акціонерного товариства комерційний банк
„ПриватБанк” в особі Філії „Черкаське головне регіональне управління” Закритого
заборгованості по сплаті відсотків та 182,30 грн. пені, 102 грн. державного
мита, 118,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового
рішення господарського суду Київської області набирає законної сили після
закінчення десятиденного строку з дня його належного оформлення і підписання та
може бути оскаржено в апеляційному або касаційному порядку.

Суддя                                                                                                             Тищенко
О.В.