議案名稱：「消費者債務清理條例部分條文修正草案」，請審議案。
案由：本院委員吳玉琴、吳思瑤、王定宇等20人，為避免債務人遭重利剝削、提高債務人聲請更生和清算通過比率，以增加債務人還款重生之機會，促使債務人及其家庭之經濟、心理、身體及社會層面產生正向改變，爰提具「消費者債務清理條例部分條文修正草案」。是否有當？敬請公決。
提案單位/提案委員：本院委員吳玉琴等20人
提案人：吳玉琴
吳思瑤
王定宇
連署人：何欣純
陳明文
楊曜
陳素月
張廖萬堅
羅致政
呂孫綾
林淑芬
莊瑞雄
江永昌
陳曼麗
黃秀芳
李俊俋
陳瑩
鍾孔炤
洪宗熠
陳其邁
提案來源：委員提案
議案類別：法律案
屆：第9屆
會議：第9屆第1會期第16次會議
提案日期：2016-06-03
字號：院總第980號委員提案第19247號
相關法律：消費者債務清理條例
議案狀態：審查完畢(三讀)
議案流程：
會期: 09-01-16
院會/委員會: 院會
狀態: 排入院會 (交司法及法制委員會)
日期: 2016-06-03
2016-06-07
2016-06-14
會期: 09-01-16
院會/委員會: 院會
狀態: 交付審查
日期: 2016-06-03
2016-06-07
2016-06-14
院會/委員會: 司法及法制委員會
狀態: 委員會審查
日期: 2017-12-18
院會/委員會: 司法及法制委員會
狀態: 委員會發文
日期: 2018-05-14
關連議案：
議案名稱: 本院司法及法制委員會報告併案審查司法院、行政院函請審議、委員吳玉琴等20人、委員蔡易餘等16人分別擬具「消費者債務清理條例部分條文修正草案」及委員張廖萬堅等19人擬具「消費者債務清理條例第七十五條條文修正草案」案。
議案名稱: 司法院、行政院「消費者債務清理條例部分條文修正草案」案。
議案名稱: 本院委員蔡易餘等16人「消費者債務清理條例部分條文修正草案」，請審議案。
議案名稱: 本院委員張廖萬堅等19人「消費者債務清理條例第七十五條條文修正草案」，請審議案。
議案名稱: 本院委員吳玉琴等17人「消費者債務清理條例部分條文修正草案」，請審議案。
對照表：
law_id: 04590
law_name: 消費者債務清理條例部分條文修正草案對照表
立法種類: 修正條文
title: 消費者債務清理條例部分條文修正草案對照表
rows: 現行: 第七條　債務人聲請清算而無資力支出前條費用者，得聲請法院以裁定准予暫免繳納。

無資力支出費用之事由，應釋明之。

法院准予暫免繳納費用之裁定，不得抗告。

第一項暫免繳納之費用，由國庫墊付。
law_content_id: 04590:04590:2007-06-08-制定:9
說明: 一、新增第一項後段。

二、目前司法實務上就郵務送達費、法院人員差旅費及其他更生、清算程序所需之必要費用，常依債權人人數，每名預先徵收340元；遇債權人人數較多時，繳納金額常超過債務人負擔能力。聲請清算之債務人尚有本條例第七條暫免繳納規定之適用；聲請更生之債務人卻常因無資力，或所得、財產遭強制執行等因素無力負擔，又無法聲請暫免繳納，導致無法進行債務清理程序。為保障聲請更生之債務人權益，爰增訂第一項後段。
修正: 第七條　債務人聲請清算而無資力支出前條費用者，得聲請法院以裁定准予暫免繳納。債務人聲請更生而無資力支出前條第二項費用，亦同。
無資力支出費用之事由，應釋明之。

法院准予暫免繳納費用之裁定，不得抗告。

第一項暫免繳納之費用，由國庫墊付。
現行: 第三十三條　債權人應於法院所定申報債權之期間內提出債權說明書，申報其債權之種類、數額及順位；其有證明文件者，並應提出之。

債權人為金融機構、資產管理公司者，前項債權說明書並應表明下列事項：

一、尚未清償之債權本金及債權發生日。

二、利息及違約金之金額及其計算方式。

三、債務人已償還金額。

四、前款金額抵充費用、利息、本金之數額。

五、其他債務人請求之事項，經法院認為適當者。

前項債權人未依前項規定提出債權說明書者，法院應依債務人之聲請，以裁定定期命債權人補正。逾期未補正者，法院依第三十六條為裁定時，依全辯論意旨斟酌之。

債權人因非可歸責於己之事由，致未於第一項所定期間申報債權者，得於其事由消滅後十日內補報之。但不得逾法院所定補報債權之期限。

債權人申報債權逾申報期限者，監督人或管理人應報由法院以裁定駁回之。但有前項情形者，不在此限。

監督人或管理人收受債權申報，應於補報債權期限屆滿後，編造債權表，由法院公告之，並應送達於債務人及已知住居所、事務所或營業所之債權人。

未選任監督人或管理人者，前項債權表，由法院編造之。
law_content_id: 04590:04590:2011-12-12-修正:41
說明: 一、修正第二項第四款、新增第二項第五款。

二、配合第六十四條第二項至第四項、第一百十一條第二項及第一百五十一條之一第四項增訂，本條第二項第四款增訂債權人提出之債權說明書中應說明債務人償還金額之抵充順序，以利計算債務人債務總額。

三、第二項第五款增訂債權人應於債權說明書中表明供還款之帳號、承辦人及聯絡方式等資訊，以利債務人清償。
修正: 第三十三條　債權人應於法院所定申報債權之期間內提出債權說明書，申報其債權之種類、數額及順位；其有證明文件者，並應提出之。

債權人為金融機構、資產管理公司者，前項債權說明書並應表明下列事項：

一、尚未清償之債權本金及債權發生日。

二、利息及違約金之金額及其計算方式。

三、債務人已償還金額。

四、前款金額抵充費用、利息、本金之數額及抵充順序。

五、供還款之帳號、承辦人及聯絡方式。
六、其他債務人請求之事項，經法院認為適當者。

前項債權人未依前項規定提出債權說明書者，法院應依債務人之聲請，以裁定定期命債權人補正。逾期未補正者，法院依第三十六條為裁定時，依全辯論意旨斟酌之。

債權人因非可歸責於己之事由，致未於第一項所定期間申報債權者，得於其事由消滅後十日內補報之。但不得逾法院所定補報債權之期限。

債權人申報債權逾申報期限者，監督人或管理人應報由法院以裁定駁回之。但有前項情形者，不在此限。

監督人或管理人收受債權申報，應於補報債權期限屆滿後，編造債權表，由法院公告之，並應送達於債務人及已知住居所、事務所或營業所之債權人。

未選任監督人或管理人者，前項債權表，由法院編造之。
說明: 一、本條新增。

二、民法第二百零五條之立法意旨，係在防止資產階級者之重利盤剝，以保護經濟弱勢者遭重利剝削，故定有最高約定利率百分之二十之週年利率限制。然實務上，在信用卡、現金卡等消費借貸契約中，債權人對債務人要求違約金、手續費等名目之額外款項，使得債務人實際上負擔之利息遠超過民法規範限制。為此，明定債務人應負擔之債務款項上限為本金及每年加計本金之百分之二十。債務人清償金額逾此額度者，超過部分當然抵充該筆債權之本金或同一債權人對債務人擁有之他筆債權。本項所謂「每年加計本金之百分之二十之額度」包括約定之違約金及費用各種名目之費用（包括但不限於手續費、設定費、滯納金、帳戶管理費、服務費等名目）。
修正: 第三十三條之一　債務人對債權人各筆債權已清償之數額，逾各筆債權本金及每年加計本金之百分之二十之額度者，該債權人之債權視為已清償。

債權人對債務人有數筆債權者，若債務人就其中單筆或數筆債權清償之數額，已達各該債權本金及每年加計本金之百分之二十額度者，其超過之部分，當然抵充各該剩餘債權之本金後，計入債權額。債權人將其各筆債權分別移轉於第三人時，亦同。
現行: 第四十二條　債務人無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣一千二百萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。

前項債務總額，司法院得因情勢需要，以命令增減之。
law_content_id: 04590:04590:2007-06-08-制定:50
說明: 一、修正第一項、刪除第二項。

二、關於本條例更生程序之適用，第四十二條係以債務人無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣一千二百萬元者為限制，查其立法理由固以「債務人負債總額若過大，其因更生程序而被免責之負債額即相對提高，此對債權人造成不利益甚鉅。且負債總額超過一定數額，益可見其債務關係繁雜，亦不適用於利用此簡易程序清理債務，自有限制其負債總額之必要」等語，惟依本條例第一百三十二條規定：「法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務。」足見本條例之清算程序係以免責為原則、不免責為例外。因此，相較於更生程序，其因清算程序而被免責之負債額更高，對於債權人造成不利益更甚，是原立法理由已有誤會！又以解決債務關係及保障當事人利益而論，相較清算程序，在更生程序，債務人所提更生方案之內容，依本條例第六十條規定，須經債權人同意始可為認可，此一規定足以充份保障債權人之利益，而法院依本條例第六十四條規定職權認可更生方案，立法上已將債務人收入及財產狀況列入認可要件之中，對於債權人亦無不利之處，因此，更生程序往往能考量債務人清償能力及債權人受償之需求，並能適用清理繁雜債務關係，是原立法理由已不符實際之情形。況依債務人程序選擇權之法理，亦無限制債務人選擇以更生程序清算債務之正當理由，爰刪除債務人無擔保或無優先權之債務總額之限制，並修正本條第一項及第二項之文字。
修正: 第四十二條　債務人於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。
現行: 第六十一條　更生方案未依前二條規定可決，除有第十二條、第六十四條規定情形外，法院應以裁定開始清算程序。
法院為前項裁定前，應使債權人、債務人有陳述意見之機會。

第一項裁定得為抗告，並於裁定確定時，始得進行清算程序。
說明: 一、第一項修正。

二、清算程序對債務人影響較更生程序更為廣泛，更生程序審理中若欲轉為清算程序，應由債務人自行發動為當；另為免程序懸而不決，債務人若欲聲請轉清算程序，應於一定期間內為之，爰修正第一項。然此一修正專指債務人聲請更生轉清算之案件，始有適用；若債務人未來依本法重新聲請清算，不受本項限制。
修正: 第六十一條　更生方案未依前二條規定可決時，除有第十二條、第六十四條規定情形外，債務人得於未可決後三十日內聲請法院裁定開始清算程序。
法院為前項裁定前，應使債權人、債務人有陳述意見之機會。

第一項裁定得為抗告，並於裁定確定時，始得進行清算程序。
現行: 第六十四條　債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。
有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：

一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。

二、有前條第一項各款情形之一。

三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內容及債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會。
law_content_id: 04590:04590:2011-12-12-修正:77
說明: 一、第一項修正；新增第二項至第三項、第六項。

二、配合第六十四條之一之增訂，修正第一項文字。原第一項後段移列至第六十四條之一第四款。

三、為實現民法第二百零五條條文之立法意旨，已經法院裁定認可更生方案確定之債務人，亦應受到前開修正之保障。因此，更生方案確定然尚未履行完畢之債務人，得提出債權說明書或其他具體事證，聲請法院裁定免責。
修正: 第六十四條　債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已符合第六十四條之一盡力清償之條件者，法院應以裁定認可更生方案。

有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：

一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。

二、有前條第一項各款情形之一。

三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內容及債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會。

經法院裁定認可更生方案確定後，尚未依更生條件全部履行完畢，然更生聲請前及更生方案確定後清償之數額有第三十三條之一之情形者，法院應依債務人之聲請為免責裁定。
說明: 一、本條新增。

二、為使更生方案有履行可能，並致因債務人生活、工作狀況變動而有無法履行之可能，並使債務人得經由更生，重建其經濟生活，故仿日本立法例，若債務人已收入扣除支出餘額之三分之二用於清償，即視為債務人已盡力清償。

三、第二款規定依辦理消費者債務清理事件應行注意事項文字酌為修正。

四、第三款規定依原消費者債務清理事件應行注意事項文字調整，如自用住宅借款未逾合理租金者，應視為盡力清償。

五、本條例原第六十四條第一項後段移列第四款。
修正: 第六十四條之一　債務人有下列情形之一者，視為已盡力清償：

一、債務人於更生方案履行期間之收入總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後，餘額之三分之二已用於清償。但不得低於清算程序所得受償之總額。

二、債務人之更生方案，雖不符合前項規定，但依其他情事可認債務人已盡力清償者。

三、更生方案定有自用住宅借款特別條款時，債務人以其收入或財產按月清償自用住宅借款，其數額未逾債務人及依法應受其扶養者如承租房屋應支付合理租金之額度者。

四、債務人雖無固定收入，但更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其更生條件公允者。
說明: 一、本條新增。

二、查，101年因社會救助法修正，故最低生活費由「每人平均消費支出的60%」改為「每人可支配所得中位數的60%」。

三、然查，依主計處調查，因台灣薪資凍漲，故可支配所得按戶數五等分位組─最低所得組之所得，已不足支應生活必要支出，而呈現負儲蓄的狀況（詳見文末附表）。

四、更生方案之支出應有合理標準，使更生方案有履行可能，且能顧及債務人之人性尊嚴，明定更生方案之每人必要生活費用，應不得低於前一年度每人月消費支出之八成。
修正: 第六十四條之二　前條自己及依法應受其扶養者所必要生活費用，應依主計處前一年度每人月消費支出酌定之，且更生方案之每人必要生活費用，不得低於前一年度每人月消費支出之八成。
現行: 第六十五條　法院裁定不認可更生方案時，應同時裁定開始清算程序。

對於不認可更生方案之裁定提起抗告者，前項開始清算程序之裁定，並受抗告法院之裁判。
第一項裁定確定時，始得進行清算程序。
law_content_id: 04590:04590:2007-06-08-制定:74
說明: 一、修正第一項、刪除原第二項。

二、清算程序對債務人影響較更生程序更為廣泛，更生程序審理中若欲轉為清算程序，應由債務人自行發動，爰修正第一項，以符本條例目的。

三、因應第一項修正，第二項已無適用餘地，故刪除之。
修正: 第六十五條　法院裁定不認可更生方案時，法院得依債務人聲請裁定開始清算程序。
現行: 第七十三條　債務人依更生條件全部履行完畢者，除本條例別有規定外，已申報之債權未受清償部分及未申報之債權，均視為消滅。但其未申報係因不可歸責於債權人之事由者，債務人仍應依更生條件負履行之責。
law_content_id: 04590:04590:2007-06-08-制定:83
說明: 一、新增第二項。

二、消債條例施行細則第三十條之一，準用本條例第五十五條第二項規定，因不可歸責於己事由，而未申報債權之債權人，於更生方案所定清償期間屆滿後，始得向債務人請求。惟因該債權已屆清償期，債務人不得再請求分期清償，而應依更生條件清償之成數一次清償，顯然未考量債務人是否有一次清償之能力，故為兼顧不可歸責未申報債權人之受償公平性及債務人之既得權益，該不可歸責之債權人應向債務人依原更生條件清償之成數及期數，請求分期清償，而增訂第二項。
修正: 第七十三條　債務人依更生條件全部履行完畢者，除本條例別有規定外，已申報之債權未受清償部分及未申報之債權，均視為消滅。但其未申報係因不可歸責於債權人之事由者，債務人仍應依更生條件負履行之責。

前項但書之債權人得於更生方案所定清償期間屆滿後，向債務人依原更生條件清償之成數及期數，請求分期清償。
現行: 第七十五條　更生方案經法院裁定認可確定後，債務人因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，得聲請法院裁定延長其履行期限。但延長之期限不得逾二年。

債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續三個月低於更生方案應清償之金額者，推定有前項事由。

第一項延長期限顯有重大困難，債務人對各債權人之清償額已達原定數額四分之三，且無擔保及無優先權債權受償總額已逾依清算程序所得受償之總額時，法院得依債務人之聲請，為免責之裁定。但於裁定前，應使債權人有陳述意見之機會。

前三項規定，於定自用住宅借款特別條款之債權不適用之。
law_content_id: 04590:04590:2011-12-12-修正:89
說明: 一、修正原第一項、第四項；增訂第二項、第六項。

二、更生方案經認可後，債務人因不可歸責於己之事由，致履行有困難者（例如：遭減薪或資遣等），除依現行第一項規定聲請法院延長履行期限（至多二年）外，並無明文規定債務人得聲請法院變更更生方案清償之金額，為重建債務人經濟生活，應肯認生更方案清償金額應依債務人經濟狀況作適當調整，爰修正第一項。

三、為保障債權人之權益，應使債權人有陳述意見之機會，如何變更更生方案清償金額應準用第六十四條之規定，爰增訂第二項。

四、若債務人已無履行能力，應使債務人有選擇聲請法院裁定開始清算之權，爰增訂第六項。

五、第五項文字配合修正。
修正: 第七十五條　更生方案經法院裁定認可確定後，債務人因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，得聲請法院裁定變更更生方案清償金額或延長其履行期限。但延長之期限不得逾二年。

法院裁定變更更生方案清償金額前，應使債權人有陳述意見之機會，並準用第六十四條之規定。
債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續三個月低於更生方案應清償之金額者，推定有前項事由。

第一項延長期限顯有重大困難，債務人對各債權人之清償額已達原定數額四分之三，且無擔保及無優先權債權受償總額已逾依清算程序所得受償之總額時，法院得依債務人之聲請，為免責之裁定。但於裁定前，應使債權人有陳述意見之機會。

前四項規定，於定自用住宅借款特別條款之債權不適用之。

債務人有第一項情形者，法院得依債務人之聲請裁定開始清算程序。
現行: 第九十八條　下列財產為清算財團：

一、法院裁定開始清算程序時，屬於債務人之一切財產及將來行使之財產請求權。

二、法院裁定開始清算程序後，程序終止或終結前，債務人因繼承或無償取得之財產。

專屬於債務人本身之權利及禁止扣押之財產，不屬於清算財團。
law_content_id: 04590:04590:2012-12-07-修正:115
說明: 一、新增第三項。

二、債務人循更生、清算方式解決債務者，名下縱有財產亦即有限，通常該等財產或難以變價、或為維持其基本生活所需者，若將之納入清算財團，不但對債權之清償無甚助益，且有害債務人維持有尊嚴之基本生活，實務上亦常發生債務人因上開財產遭法院依本條例第六十四條第二項第三款不認可更生方案之情形，故修改本條，增訂第三項明列得自清算財團中扣除之項目。

三、查，債務人名下財產若屬難以處分之不動產（例如：無經濟效益之原住民保留地、顯然難以處分之共有不動產、公共設施用地等），無法順利變價，或縱使變價拍賣扣除程序費用亦所剩無幾，無納入清算財團之實益，於更生程序中更可能因清算價值保障原則而使債務人之更生方案遭法院不認可，故明定將該等財產自清算財團中扣除。

四、為維持債務人身心健康之醫療保險、屬職業上（例如：計程車、運送業之大卡車等）或教育上所必需之物品及器具，與債務人之健康、生計或受教權息息相關，實際上難以期待將之變現，用以清償債權或履行更生方案，故明定將該等財產自清算財團中扣除。
修正: 第九十八條　下列財產為清算財團：

一、法院裁定開始清算程序時，屬於債務人之一切財產及將來行使之財產請求權。

二、法院裁定開始清算程序後，程序終止或終結前，債務人因繼承或無償取得之財產。

專屬於債務人本身之權利及禁止扣押之財產，不屬於清算財團。

債務人下列財產，得自清算財團中扣除：
一、無經濟效益之原住民保留地。
二、顯然難以處分之共有不動產。
三、為公共設施或其他原因顯然難以處分之不動產。
四、維持債務人身心健康所需之醫療保險。
五、債務人職業上或教育上所必需之器具、物品。
現行: 第一百二十三條　自債權表公告之翌日起三十日後，清算財團之財產可分配時，管理人應即分配於債權人。

前項分配，管理人應作成分配表，記載分配之順位、比例及方法。

分配表，應經法院之認可，並公告之。

對於分配表有異議者，應自公告之翌日起十日內，向法院提出之。

前項異議由法院裁定之。
law_content_id: 04590:04590:2007-06-08-制定:138
說明: 一、新增第三項。

二、依據本法修正後第三十三條之一之規定，債務人對各債權人清償總金額超過本金加年息百分之二十者，視為已清償，債務人自得聲請免責，爰增訂第三項。
修正: 第一百二十三條　自債權表公告之翌日起三十日後，清算財團之財產可分配時，管理人應即分配於債權人。

前項分配，管理人應作成分配表，記載分配之順位、比例及方法。

分配表，應經法院之認可，並公告之。

對於分配表有異議者，應自公告之翌日起十日內，向法院提出之。

前項異議由法院裁定之。

清算財團之財產分配後，債務人對各債權人之清償總金額有第三十三條之一之情形者，法院應依債權人之聲請為免責之裁定。