Люди живут в долг

Самарская и Ульяновская области вошли в пятерку регионов с наибольшей долговой кредитной нагрузкой заемщиков. Кроме того, высокий процент закредитованности населения зафиксирован в Оренбургской области. Эксперты считают, что это не предел, и прогнозируют дальнейший рост показателя долговой нагрузки.

Среди десяти российских регионов с наиболее высокими показателями роста долговой нагрузки Ульяновская область (+1,26%) оказалась на третьем месте, Самарская область (+1,14%) — на пятом. Оренбургская область (27,53%) попала на третье место в списке регионов с наибольшей закредитованностью населения. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), полученных от 4100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.).

Согласно данным НБКИ, среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) или PTI российских заемщиков за год снизилось на 23,55%. Снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков. Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской (28,97%), Кировской (28,96%) и Оренбургской (27,53%) областях. Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Москвы (20,88%), Московской (21,07%), Псковской (21,13%) и Брянской (21,14%) областей.

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года по методике сопоставления кредитной нагрузки с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающими регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год.

В Топ‑10 регионов по динамике роста показателя долговой нагрузки попали, в том числе, Новосибирская (+1,71%), Томская (+1,60%), Ульяновская (+1,26%), Саратовская (+1,20%) и Самарская (+1,14) области.

Генеральный директор консалтинговой группы «ДСТС Финанс Консалтинг» Дмитрий Цибизов называет три фактора высокого уровня кредитования населения — «бедность, желание пустить пыль в глаза и агрессивная рекламная кампания со стороны банков». «Самарская область достаточно развитая в плане разных сфер взаимодействия с внешним миром. У нас люди любят показывать уровень жизни выше, чем он есть на самом деле, пускать пыль в глаза. Думаю, с этим связано повальное желание брать кредиты, и банки только рады выдавать эти кредиты в сравнительно стабильном регионе. Не знаю, насколько агрессивно проходит рекламная кампания в других регионах, но в Самаре она достаточно активная. Двух-трех дней не хватает, чтобы какой-нибудь банк не позвонил бы мне и не предложил кредит. Они точно активно работают по предпринимательскому сектору, думаю, и по физлицам такая же ситуация. В каждом торговом центре есть точки от разных банков, где можно взять кредит», — поясняет Дмитрий Цибизов.

По мнению эксперта, уровень закредитованности хоть и высокий, но он может быть выше. «Думаю, мы еще увидим рост кредитования, к сожалению. Я противник кредитов, особенно потребительских. Люди зачастую переплачивают и в итоге оказываются у разбитого корыта», — говорит господин Цибизов.

Заместитель председателя Самарской губернской думы, член комитета по бюджету, финансам, налогам, экономической и инвестиционной политике Александр Степанов связывает рост показателя кредитования с региональными проектами строительства. «Не знаю, входит ли в эти кредиты ипотека. Но у нас бурно развивается отрасль строительства. Мы одна из областей, где находится и „Кошелев-проект“, и Южный город, и Волгарь. Это доступное жилье. Раньше была реклама, когда за 50 тыс. руб. можно было купить квартиру, год не платить и выплачивать 6 тыс. руб. Такая замануха провоцирует, все хотят взять кредит. Второй показатель — это обнищание населения. Порой люди делают зубы и берут кредит. Соблазны толкают людей на дополнительные траты», — говорит Александр Степанов. «Это связано только с тем, что людям нужны деньги. Есть потребности. Приходится решать текущие задачи. Это не связано с ростом экономики. По своему банку не могу дать оценку, мы не лидеры рынка, наш портфель порядка 2% Ульяновской области. Чрезмерной выдачи у нас нет», — поясняет председатель правления ЗАО Банк «Венец» (г. Ульяновск) Максим Здор.