Как проводится расчёт стоимости полиса ДМС? Влияет ли на расчёты возраст, образ жизни клиента?

Как проводится расчёт стоимости полиса ДМС? Влияет ли на расчёты возраст, образ жизни клиента?

Организация здравоохранения

– Логично вести расчёт от какой-то средней заболеваемости, от какого-то среднего понимания того, что с человеком может произойти за определённые сроки. Понятно, что из страховых программ исключены серьезные онкозаболевания, тяжелые неврологические заболевания, орфанные, генетические заболевания. Как рассчитывается стоимость полиса для конкретного человека? Могут ли 25-летнему рассчитать полис дешевле, потому что он, скорее всего, в ближайшие 40 лет ничем не заболеет? А 60-летнему предложить дорогой полис, потому что он, скорее всего, через пару лет заработает инфаркт и его придётся спасать. В Америке, например, если человек курит, или употребляет алкоголь, наркотики, страховая компания применит повышающий коэффициент. В России кто-то занимается глубоким анализом пациенткой базы, или это не настолько распространено?

Нет, так глубоко не считают, конечно. Расчёт стоимости программ проводит конкретная страховая компания, основываясь на собственной статистике. У них есть данные, сколько было застрахованных, в каких коллективах, учитывается половозрастной состав. При расчёте, мы говорим в основном про корпоративное медицинское страхование, очень важное значение имеет местоположение офиса компании. Расстояние до ближайших клиник, куда застрахованные будут доходить и где они больше всего будут получать услуг. Не учитываются риски, связанные с курением, ещё с какими-то дополнительными факторами.

Иногда, при страховании от несчастных случаев и болезней (отдельный вид страхования), выставляя большие страховые суммы, страховая компания может попросить заполнить анкету. Но должны быть очень большие страховые суммы, буквально единичные случаи. В целом, сейчас не учитываются абсолютно эти параметры, всех под одну гребенку, фактически.

Сергей Катаргин

Генеральный директор "Независимые Страховые Консультанты", основатель проекта "Онкострахование"