Формирование и развитие банковского сектора Кубани

Страницы истории

ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗБИТИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА КУБАНИ*

A.B. тнЮГаловА, доктор экономических наук, заведующая кафедрой экономического анализа, статистики и финансов

ю.ю. Платонова,

кубанский государственный университет

Трансформация современной банковской науки и практики предъявляет новые требования к обоснованию отличительных особенностей развития кредитных отношений в России и ее регионах, которые нередко определяются спецификой исторического развития денежно-кредитной системы. С этой точки зрения представляет научный и практический интерес изучение эволюции развития банковской системы Краснодарского края, которая обусловила ряд ее современных особенностей.

Возникновение кредитного рынка на Кубани относится к концу XIX в., когда быстрое развитие промышленности и торговли потребовало значительного объема свободных капиталов.

Первые кредитные организации возникли в Кубанской области в конце 1860-х — начале 1870-х гг. Это были городские общественные банки, общества взаимного кредита, кредитные кассы. В 1872 г. открывается Темрюкский банк, в 1868 г. — Ейский. Городские банки учреждались по постановлению городских дум и обслуживали интересы главным образом средних и мелких предпринимателей. Первые банки имели небольшой уставный капитал (от 50 до 150 тыс. руб.), не осуществляли инкассовых операций, операций по переводу сумм и приему различных поручений в другие города. Ограниченными оказались их возможности и в части краткосрочного кредитования [1].

Наиболее типичные черты деятельности местных городских банков прослеживаются на примере

*Статья предоставлена Информационным центром Издательского дома «Финансы и Кредит» при Кубанском государственном университете.

Екатеринодарского. Открытый 1 октября 1881 г. с уставным капиталом 25 000 руб., он стал 234-м в России. Деятельность банка развивалась успешно. Этому способствовал ряд организационных мер, принятых городской думой, которая дважды принимала решение об увеличении капитала банка (на 20 и на 40 тыс. руб.) [2]. Структура операций, выполняемых банком, была достаточно диверсифицирована: учет векселей, прием от населения текущих вкладов, срочных и до востребования. За первые 8 лет функционирования банк принял на текущий счет 8,5 млн руб., что составило почти 50 % всех средств, поступивших по вкладам. Это обусловило тот факт, что крупные обороты банка обеспечивались преимущественно не собственными средствами, а привлеченными ресурсами физических и юридических лиц. Прибыль банка была высокой и отчислялась на нужды городского благоустройства и благотворительные цели. За 30 лет работы обороты Екатеринодарского банка составили более 326 млн руб., валовая прибыль — 2,5 млн руб., которая отчислялась на нужды благоустройства и благотворительные цели. В 1910 г. по размерам капитала Екатеринодарский банк занимал 33-е, а по валовой прибыли — 21-е место среди действующих в России 279 городских банков.

Наряду с городскими банками в этот же период начали возникать кредитные учреждения другого типа — общества взаимного кредита, которые основывались на началах товарищества. Социальный состав их членов, клиентов и вкладчиков отличался от аналогичных показателей городских банков. Если последние объединяли домовладельцев, мелких чиновников, обывателей, то общества — преимущественно купцов и торговцев. Сумма всту-

пительных взносов составляла основной капитал общества взаимного кредита, на 10 % которого открывался кредит. Кредитные операции общества охватывали практически все сферы экономической деятельности, включая посредническую, что делало его удобным и популярным для малых и средних предпринимателей.

Одно из первых обществ взаимного кредита открывается в Екатеринодаре 1 января 1876 г. Позже аналогичные учреждения возникли в Армавире, Ейске, Майкопе, Новороссийске, Анапе, Сочи, в станице Лабинской и других, а в 1910 г. в Кубанской области действовали уже 74 общества взаимного кредита.

В Черноморской губернии, в отличие от Кубанской области, организации мелкого и среднего кредита развивались слабо в силу слабой заселенности территории, высокой мобильности населения и отсутствия сильной прослойки купечества и торговцев. К 1911 г. здесь действовали один городской банк и 4 общества взаимного кредита. Немногочисленное членство (от 75 до 300 чел.) при скромных годовых балансах (4 — 20 тыс. руб.) отличали черноморские кредитные учреждения. Исключение составляло Адлерское общество, имевшее более 1 000 членов с балансом 50 тыс. руб.

В целом к 1909 г. на Кубани функционировала разветвленная система учреждений мелкого и среднего кредита. Как следует из таблицы, в Кубанской области и Черноморской губернии было сосредоточено 54 % учреждений мелкого и среднего кредита Кавказского региона (без черноморских территорий), 56,3 % членов этих учреждений и 63,4 % оборотного капитала.

В 1911 — 1912 гг. кредитная система Кубани вступает в новый этап развития, который характеризуется централизацией кредитных ресурсов учреждений мелкого кредитования. В это время в Екатеринодаре создается и начинает функционировать Кубанский центральный союз учреждений мелкого кредита. союз принимает вклады от союзных товариществ, частных лиц, учреждений, выдает ссуды примкнувшим к нему учреждениям

мелкого кредита, осуществляет посредническую деятельность. К декабрю 1913 г. в его составе насчитывалось 93 кредитных и ссудо-сберегательных товарищества, объединивших 66,7 тыс. членов. Годовой баланс союза составил 1,9 млн руб., основной капитал — 1,5 млн руб. Союз добился централизованного сбыта отдельных видов продукции, производимых в хозяйствах его членов. По состоянию на 1 января 1919 г. он объединял уже 134 кредитных товарищества и 79 ссудо-сберегательных обществ Кубанского округа и продолжал свою деятельность вплоть до 1920 г.

Наряду с Кубанским центральным союзом в 1913 г. в г. Екатеринодаре было создано «Общество кредита кубанских казаков», которое кредитовало лиц «исключительно войскового сословия Кубанского казачьего войска, занимающихся преимущественно сельским хозяйством», а также отдельные станичные и хуторские общества того же войска.

Создание кредитных союзов укрепило кредитоспособность провинциальных банков, способствовало расширению и развитию посреднических операций, что усиливало позиции малых и средних кредитных организаций на рынке кредитных ресурсов Кубани.

Накануне Первой мировой войны отмечается бурный рост кредитного рынка Кубани. Резко возросла численность обществ взаимного кредита (1 108) и городских банков (317). Увеличилась и сумма основного капитала: у первых она достигла 865 млн руб., у вторых — 245 млн руб. Но наиболее мощные подразделения были представлены Государственным и акционерными банками.

Первые отделения Государственного банка были открыты в Екатеринодаре (1885 г.) и Новороссийске (1896 г.). В это же время постепенно формируется и сеть отделений частных коммерческих банков.

В начале февраля 1903 г. в Екатеринодаре организуется Кавказское отделение Крестьянского поземельного банка. При его содействии на Кубани ежегодно селились и приобретали землю до 2 400 домохозяйств.

таблица 1

показатели деятельности учреждений мелкого и среднего кредита на кубани в 1909 г.

показатель деятельности кубанская область черноморская губерния всего по кавказу

Количество товариществ и обществ взаимного кредита 114 3 211

Общее число членов товариществ и обществ взаимного кредита 53 867 221 95 637

Размер оборотного капитала, тыс. руб. 3 300 11 5 200

Источник: Статистический ежегодник России 1912 г. — СПб., 1913. — С. 92 — 93.

В 1909 г. в Екатеринодаре открылась первая товарная биржа. При биржевом комитете создается «Справочное бюро о кредитоспособности». К октябрю 1909 г. членами Екатеринодарского биржевого общества были 114 физических и юридических лиц, в том числе отделение Азово-Донского коммерческого банка, 2-е Екатеринодарское общество взаимного кредита, Екатеринодарское отделение Русского банка для внешней торговли, Русский торгово-промышленный банк. В 1913 г. начинает функционировать местный северо-кавказский коммерческий банк с правлением в г. Армавире.

Численность и типы кредитных организаций Кубани в 1912 г. представлены в табл. 2.

Таблица 2

численность кредитных организаций кубани в 1912 г.

кредитные кубанская черноморская

организации область губерния

Отделения Госбанка 1 1

Отделения акционерных 19 6

банков

Городские общественные 5 1

банки

Общества взаимного 43 4

кредита

Итого 68 12

Источник: Банковское дело. — 1912. — № 2. — С. 11.

В структуре операций, выполняемых кредитными организациями в начале ХХ в., важное место занимали учетно-ссудные. Вексельным кредитом могла пользоваться в основном только крупная торгово-промышленная буржуазия, так как этот вид кредита был краткосрочным. За период с 1901 по 1910 г. объем учетно-ссудных операций Екатеринодарского отделения Госбанка вырос в 2,5 раза, чистая прибыль увеличилась в 2,6 раза, сумма выданных кредитов банка составила 100 — 200тыс. руб. [3].

Государственный банк, в большой степени содействовавший развитию капиталистического предпринимательства в регионе и занимавший ведущее положение в местной кредитной системе в 1880 — 1890-х гг., в начале XX в. постепенно утрачивает ведущие позиции. Это связано с появлением многочисленных отделений столичных (Петербургских) акционерных банков. К 1914 г. на Кубани функционировали 24 такие отделения, расположенные во всех крупных торгово-промышленных центрах. Темпы экономического освоения Кубани столичными банками были весьма высокими. Показателен в этом отношении рост оборотов банков: к 1907 г. обороты только 4 банков в Екатеринодаре (Государственный, Крестьянский поземельный, Русский для внешней

торговли и Азовско-донской) достигли значительной суммы — 392,3 млн руб.

В начале ХХ в. в кредитной системе Кубани большую роль начинают играть филиалы крупнейших банков России: Азовско-Донской, Волжско-Камский, Русско-Азиатский, Русский для внешней торговли, Русский торгово-промышленный. По числу филиалов, размерам учетно-ссудных операций, суммам текущих счетов выделялся Русско-Азиатский банк, имевший к 1914 г. 102 отделения, из которых 7 — на Кубани. Приступив к экономическому освоению региона позже других (1910 г.), он за 3 — 4 года сумел прочно внедриться в местную экономику, переведя к себе многих крупных клиентов из других банков, преимущественно торговую буржуазию. Размеры открытых кредитов колебались от 100 до 300 тыс. руб., а крупным клиентам предоставлялись и значительно большие.

К 1914 г. в Кубанской области функционировали 5 филиалов Азовско-Донского банка. Крупные обороты осуществляли 4 местных филиала Волжс-ко-Камского банка. В 1915 г. баланс только одного Екатеринодарского отделения составлял более 4 млн руб., сумма вкладов — 2,6 млн руб.

В начале XX в. на Кубани как и по всей стране происходило изменение функциональной роли банков. Филиалы крупнейших столичных банков от традиционного предоставления кредитов постепенно перешли к коммерческой торговле хлебом, табаком, подсолнечным маслом, лесом и подсолнечником. В их распоряжении находятся товары, в огромном количестве сосредоточенные на банковских складах. К 1912 г. в Армавире возникла реальная угроза сосредоточения почти всех хлебных операций в руках банков и превращения хлебных торговцев в их комиссионеров. Аналогичная ситуация сложилась и в других городах — центрах торговли. Крупные операции по хлебной торговле осуществлял в Новороссийске Русский банк внешней торговли: в 1903 г. его обороты только по экспорту хлеба составили 1,5 млн руб. Активные операции по экспортной торговле выполнял Северо-Кавказский коммерческий банк. Заключив соглашение с правлением Армавиро-Туапсинской железной дороги, он получил монопольное право на использование вагонов для зерна. В результате возникли серьезные препятствия для транспортировки хлеба другими предпринимателями, что вынуждало их продавать хлеб банку по демпинговым ценам [4].

Между акционерными банками, действовавшими на Кубани, шла непрекращавшаяся кон-

курентная борьба. Банки «переманивали» друг у друга наиболее выгодных клиентов, боролись за господствующее положение в ведущих отраслях производства и торговле. Екатеринодарское отделение Волжско-Камского банка доносило правлению 8 октября 1916 г., что крупнейшее акционерное общество «Саломас» закрыло у них свой специальный счет под товары и перешло в Азовско-Донской банк, так как последний давал ему более высокие оценки товара и авансы по чекам под будущие товары.

Концентрация кредитных операций в руках немногих крупнейших банков создавала возможность заключения монополистических соглашений между ними. На территории Кубани и Черноморской губернии имел место такой вид банковской монополии, как консорциум банков — соглашение группы банков о совместном осуществлении крупных коммерческих или финансовых операций, в том числе для учреждения и финансирования железнодорожного строительства. В 1909 г. был создан консорциум банков для финансирования и эксплуатации Армавиро-Туапсинской железной дороги (АТЖД). Основной капитал, первоначально составлявший 4 млн руб., к 1917 г. достиг 99 млн руб. В консорциум вошли акционерные банки: Русско-Азиатский, Азовско-Донской, Петербургский международный, Северо-Кавказский и Английский банкирский дом «Берч, Крипс и К°».

Высокая концентрация производства, быстрые темпы развития кредитного дела обусловили сращивание промышленного и банковского капиталов. Наиболее распространенной формой слияния банковского и промышленного капиталов на Кубани была «личная уния», когда руководители банков становились директорами или членами правления промышленных компаний, и наоборот, промышленные дельцы входили в правления, наблюдательные советы отделений банков.

Таким образом, характерной особенностью банковской системы Кубани было сравнительно позднее ее возникновение. Однако, зародившись в конце XIX в., кредитный рынок развивался высокими темпами, пройдя до 1917 г. несколько этапов развития. Первыми появились организации краткосрочного кредита. Более высокие подразделения структуры кредита — акционерные банки (отделения, филиалы столичных и иных банков) —

получили распространение значительно позже. Накануне Первой мировой войны на Кубани существовала разветвленная сеть государственного и акционерных коммерческих банков, успешно осуществляли свою деятельность городские общественные банки, общества взаимного кредита, ссудо-сберегательные товарищества, другие учреждения кредитной кооперации, биржевые комитеты и ломбарды. Филиалы акционерных банков выступали проводниками и непосредственными исполнителями политики центральных правлений влиятельных банков страны. Их относительная самостоятельность ограничивалась сферой сбора всевозможной информации и подачей предложений руководству банков.

В целом Кубанская региональная банковская система представляла собой сочетание всероссийских и кубанских монополий со свободной конкуренцией. Такое сочетание характерно и для современной банковской системы Краснодарского края, элементами которой выступают как местные кредитные организации, так и филиалы крупнейших российских банков, влияние которых на региональную банковскую систему края усиливается. В последние годы происходит процесс постепенного сращивания крупного бизнеса и банковского капитала и образования финансово-промышленных групп, прообразы которых возникли в начале XX в.

литература

1. Гущина Л. И., Черников В. Н. Капиталистический кредит на Кубани в конце XIX — начале XX века // Новейшие исследования по социально-экономической и культурной истории дореволюционной Кубани. — Краснодар, 1989. — С. 45 - 57.

2. Краткий очерк 30-летней деятельности Ека-теринодарского городского общественного банка (1881 — 1911). — Екатеринодар, 1912. — С. 5 - 7.

3. Государственный банк: Данные по конторам и отделениям за 1901 — 1910 гг. — СПб., 1912. — С. 381 — 382.

4. Ратушняк В. Н. Вхождение Северо-Западного Кавказа в состав России и его капиталистическое развитие. — Краснодар, 1978. — С. 87.