Вклады обернутся Migom

В борьбу за средства граждан вступили системы денежных переводов. Один из крупнейших участников этого рынка — система Migom готова осуществлять переводы бесплатно, но лишь через 120 дней после их отправки. Эксперты отмечают, что Migom фактически привлекает вклады на четыре месяца, а ЦБ готовится "детально изучить" такую деятельность.

В распоряжении "Ъ" оказалось письмо системы Migom к банкам-партнерам о запуске продукта "Migom-Сейф" с выплатой перевода (не более 15 тыс. руб.) через 120 дней без комиссии. При досрочном истребовании перевода придется заплатить 1,5% от суммы перевода. По словам участников рынка, до сих пор таких услуг у систем денежных переводов не было. Исключением является Western Union, но у нее отсрочка платежа 12 часов, а не четыре месяца. "Существенное снижение комиссии возможно при увеличении срока перевода на 20-30 дней,— указывает председатель правления системы "Лидер" Сергей Блудов.— Но клиент готов подождать ради снижения комиссии лишь один-два дня".

В ЦБ считают, что новая услуга Migom выглядит как привлечение средств граждан. Но клиент получает не доход по вкладу, а экономию на плате за перевод — за перевод 15 тыс. руб. через Migom клиент заплатил бы 225 руб., что соответствует доходности 4,5% годовых. "Выплата переводов спустя длительный период осуществляется в форс-мажорных ситуациях, это единицы процентов, — отмечает источник "Ъ" в ЦБ.— В данном случае речь идет о длительном размещении средств, и надо детально изучать, соответствует ли такая деятельность лицензии Migom".

НКО ЗАО "Мигом" имеет лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. Данная лицензия дает право на открытие и ведение счетов юридических лиц и осуществление денежных переводов физлиц без открытия счетов, но не предусматривает возможности привлечения денежных средств.

В Migom утверждают, что новый продукт нельзя рассматривать как способ привлечения средств, так как он реализован по технологии денежных переводов. "По нашей статистике, 20% переводов в системе осуществляются с отсрочкой выплаты в 100-120 дней, таким образом, новый продукт является откликом на предпочтения клиентов,— указывают в пресс-службе Migom.— Экономическая целесообразность заключается в том, чтобы сделать такие переводы более привлекательными для клиентов, а для системы это будет означать увеличение числа клиентов и повышение их лояльности".

Однако участники рынка, опрошенные "Ъ", не отмечают высокого спроса со стороны клиентов на переводы с отсрочкой выплат. Так, в системе "Золотая корона" выплата переводов более чем через пять дней с момента отправления наблюдается лишь в 5% случаев, у системы "Лидер" в день отправки выдается более 80% переводов. "Безусловно, среди трудовых мигрантов существует определенный контингент клиентов, отправляющих переводы самим себе и получающих их по приезде на родину",— признает Сергей Блудов. Но привлечь большой объем средств за счет новой услуги системе вряд ли удастся, уверены эксперты.

В любом случае накопление в системе денежных переводов средств граждан чревато потерями в случае ухудшения ее финансового положения, предупреждают эксперты, напоминая, что системы денежных переводов не подпадают под действие системы страхования вкладов. "В кризис 2008 года риски, сопряженные с использованием клиентских средств, продемонстрировала одна из крупнейших в мире систем денежных переводов MoneyGram,— вспоминает председатель совета директоров "Золотой короны" Николай Смирнов.— В ней накопился большой объем средств денежных переводов и платежей, превышающий $1 млрд, которые, как выяснилось позднее, были вложены в ценные бумаги, резко обесценившиеся в кризис, что привело к необходимости оказания финансовой помощи со стороны американских банков, ставших ее собственниками".