Ипотека для бедных

На начало 2018 года в Челябинской области выросли показатели доступности ипотеки. К такому выводу пришли специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Согласно данным исследования, такая динамика связана со снижением суммы рекомендованного семейного дохода на обслуживание ипотечного кредита в регионе. По мнению экспертов, доступность ипотеки будет расти только в том случае, если вырастут реальные доходы населения, а также если налоги от проведения саммитов ШОС и БРИКС осядут в региональном бюджете.

С января 2018 года специалисты НБКИ зафиксировали снижение размера рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита. Изменения в разной мере затронули большинство российских регионов, однако выявили неоднородность. В рейтинге из 50 регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов Южный Урал занял 35-ю строчку, показав отрицательную динамику рекомендованного дохода (–3,7%). В середине 2017 года рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита в регионе составил 47,3 тыс. руб., а в апреле 2018 года — уже 45,6 тыс. руб.

Наиболее высокую динамику снижения этого индикатора среди 50 регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Архангельская область (–17,8%), Хабаровский край (–15,6%) и Кировская область (–15,6%). Рост рекомендованного семейного дохода и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения зафиксирован в Волгоградской области (+18,3%), Республике Коми (+16,7%) и Кемеровской области (+4,2%).

По мнению гендиректора НБКИ Александра Викулина, доступность ипотеки в регионах России продолжает расти, что «во многом объясняется значительным снижением процентных ставок по ипотеке, а также ростом сроков кредитов на покупку недвижимости». Директор компании «IBC-Недвижимость» Станислав Ахмедзянов считает, что долгосрочные прогнозы по доступности ипотеки в регионе делать «абсолютно неправильно», поскольку эти выводы будут «популистскими». По его словам, только реальные доходы населения смогут повлиять на итоговую динамику. «Обвал рубля слабо коррелирует с ипотекой. Вот если доход будет падать, население будет нищать, соответственно, эта доступность обратно скорректируется. Если реальные располагаемые доходы населения будут увеличиваться, то и доступность ипотеки также будет увеличиваться»,— считает эксперт. Также господин Ахмедзянов отметил, что сейчас отсутствует «и реальный, и номинальный рост доходов», что отражается на низкой покупательной способности в регионе, поэтому, «несмотря на то что ипотека стала более доступна, для большинства населения увеличились расходы на товары первой необходимости», и ипотека стала менее востребованной. Эксперт добавил, что положительное влияние на доступность ипотеки может оказать проведение в Челябинске саммитов ШОС и БРИКС, если инвестиционные вложения отразятся на налогах. «Если реальных доходов в области не останется, а вложения будут минимальны, грубо говоря, произойдет распределение тех же внутренних ресурсов области между собой, тогда это не окажет реального влияния»,— подчеркнул господин Ахмедзянов.

Вице-президент Российской гильдии риелторов Арсен Унанян считает, что если саммиты и повлияют на доступность ипотек, то незначительно: «Может быть, на сотые доли процента это повлияет, потому что будут направляться дополнительные федеральные трансферты в бюджет Челябинской области, которые так или иначе частично осядут». Рост доступности ипотеки, который показало НБКИ, по мнению господина Унаняна, — «совпадение нескольких факторов», в частности, «снижение процентной ставки, которая систематически происходит уже больше года», а также заинтересованность населения в ипотечном кредитовании. «Скорее всего, с учетом обвала рубля, закредитованность будет расти по разным причинам. В моем понимании определенный рост выдачи ипотек сейчас будет, но я не считаю, что это очень хорошо для населения и для региона, потому что речь идет о закредитованности, и это немного опасно для экономики региона в целом, потому что это проблемы с дольщиками, с банкротствами. Все это, так или иначе, все равно влияет на экономику»,— резюмировал эксперт.

Согласно данным НБКИ, в Челябинской области рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита один из самых низких в России (45,6 тыс. руб.). Ниже только в Кировской области (41 тыс. руб.) и Алтайском крае (44,8 тыс. руб.). Самый высокий семейный доход заемщиков ожидают от жителей Москвы (140,6 тыс. руб.), Московской области (108,4 тыс. руб.) и Санкт-Петербурга (90,4 тыс. руб.). В соседней Свердловской области рекомендованный доход составил 60,8 тыс. руб.