Банки заняли на торговлю

Южное ГУ Банка России зафиксировало увеличение в Южном федеральном округе кредитования банками частных предпринимателей и юридических лиц. По сравнению с первым кварталом минувшего года в январе — марте 2018-го сумма выданных малому и среднему бизнесу кредитов выросла на 18,3%. Одной из самых кредитуемых отраслей стала оптовая и розничная торговля. Банки связывают это со снижением процентной ставки, аналитики — с тем, что процентная ставка подошла к уровню маржинальности малого бизнеса. А представители самого бизнеса считают, что выросло не количество заемщиков, а суммы кредитов тем, кто уже являлся клиентами финансовых организаций.

Южное ГУ Банка России предоставило статистику выданных за первый квартал 2018 года кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В Южном федеральном округе эта категория заемщиков получила 638,8 млрд руб., прирост к аналогичному периоду прошлого года составил 18,3%. 57% от этого объема, или 364,4 млрд руб., выдано в Краснодарском крае (на втором месте — Ростовская область: 32,9%, или 210,1 млрд руб.). Как уточнил регулятор, в ЮФО заметно выросло кредитование в оптовой и розничной торговле, а также организаций, осуществляющих операции с недвижимостью, арендой и предоставлением услуг. Для сравнения: в соседнем СКФО кредиты предприниматели больше всего получали на связь и транспорт. «На рост кредитования бизнеса повлияла стабилизация экономической ситуации и снижение кредитных ставок. В марте текущего года по сравнению с мартом прошлого года средневзвешенные процентные ставки по кредитам юридическим лицам в ЮФО уменьшились с 11,7 до 9%»,— комментируют в Южном ГУ Банка России.

В региональном представительстве Сбербанка „Ъ-Кубань“ сообщили, что рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса напрямую связан со снижением процентной ставки. А сфера торговли — это основной кредитор в малом бизнесе, говорят в банке. Аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин уточняет, что одного лишь снижения процентной ставки недостаточно, чтобы малый бизнес стал массово брать займы в кредитных организациях,— важно, чтобы процент кредита стал ниже маржи бизнеса. «Сейчас мы видим, что ставки подошли к уровню, привлекательному для малого и среднего бизнеса. Допустим, брать кредит под 30% годовых для этого сегмента предпринимателей было просто бессмысленно. С другой стороны, банки тоже анализируют ситуацию, а также конкретные компании и понимают, что этот бизнес становится платежеспособен, а кредиты, выдаваемые ему,— возвратными»,— говорит аналитик.

По словам руководителя по малому бизнесу Альфа-Банка в Южном регионе Игоря Нестеренко, рост количества и объемов выдаваемых малому бизнесу кредитов, скорее всего, связан с географическим расположением бизнеса клиентов и климатическими особенностями региона. «ЮФО — агропромышленный округ, и большинство финансовых потоков зависит от сельского хозяйства как прямо, так и косвенно. Поэтому в начало сезона бизнесмены, занимающиеся оптовой и розничной торговлей, стараются войти с хорошим ассортиментом и объемом товарных остатков на полках и складах. В связи с этим по окончании сезонного всплеска наблюдается досрочное гашение полученных кредитов»,— говорит господин Нестеренко. По его словам, кредитование бизнеса в сферах оптовой и розничной торговли, как правило, характеризуется небольшими суммами займов, и как следствие эти кредиты зачастую обеспечены только поручительством физических лиц или покрыты залогом не полностью.

Тимур Нигматуллин считает, что выход на первые планы кредитования оптовой и розничной торговли связан с тем, что в данном секторе сейчас наблюдается оживление. В частности, по его словам, начинает расти реальная зарплата, в том числе, бюджетников, а это является одним из основных стимулов развития данной отрасли. «Рост доходов населения всегда подогревает торговлю»,— подытожил аналитик.

Финансовый директор Кропоткинского пивоваренного завода Николай Казанцев считает, что заемщиков в первом квартале 2018 года не стало больше, так как банки не ослабили очень жесткие условия выдачи займов. «До сих пор для малого бизнеса недоступно так необходимое ему беззалоговое кредитование, поэтому нельзя говорить, что малый бизнес в том виде, каким его представляет обыватель, стал массово получать банковские кредиты. Другое дело, что статистика основывается на увеличенных суммах выданных кредитов старым надежным заемщикам. А представителем малого бизнеса может быть и компания с годовым оборотом в 2 млн рублей, но аффилированная, например, с „Роснефтью“»,— резюмирует собеседник.