Роль банковского сектора в развитии регионального валютного рынка

14 (302) - 2008

Региональные финансы

РОЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗВИТИИ РЕГИОНАЛЬНОГО ВАЛЮТНОГО РЫНКА

Л.А. воронИнА, доктор экономических наук, профессор кафедры «Мировая экономика» кубанского государственного университета, г. Краснодар

А.Е. ПЕРОВА,

Южный институт менеджмента, г. Краснодар

Развитие финансового рынка макрорегиона обусловливается его особенностями формирования хозяйственного комплекса, динамикой и структурой различных подсистем общественного воспроизводства на данной территории, а также степенью интеграции экономики и финансов макрорегиона в систему экономических отношений национального и мирового хозяйства и соответствующих финансовых рынков. При существенном повышении степени интеграции финансовых отношений в современном мире, усилении процессов финансовой глобализации развитие финансовых рынков все в большей степени определяется воздействием внешней для них среды, зависимостью от глобальных условий [2, с. 53].

На наш взгляд, развитие валютного сегмента финансового рынка конкретного региона определяет необходимость учитывать и принимать во внимание внешние факторы, а также делать успешные попытки в адаптации международных правил внутри региона таким образом, чтобы процессу вступления России во Всемирную торговую организацию не препятствовали некоторые аспекты в деятельности конкретных регионов. Развитие банковского сектора определяет развитие внешнеэкономической деятельности как самого региона, так и России в целом, и, по нашему мнению, для того чтобы система благоприятствовала успешному развитию внешней торговли, необходимо в первую очередь правильно организовать обслуживание экспортных и импортных операций, финансовых потоков, операций, связанных с движением капитала, а для этого нужна законодательная база, которая сочетала бы в себе не только внутренние

стандарты ведения данных операций, но и международные.

Положительная в целом направленность процессов, происходящих в экономике и социальной сфере, способствовала созданию благоприятных условий для функционирования и развития банковского сектора Южного федерального округа.

Банковский сектор сегодня является одним из самых прибыльных в Краснодарском крае. Экономический рост здесь намного опережает рост в реальном секторе экономики.

Сбербанк России является одним из крупнейших операторов российского денежного и фондового рынков. Широкая филиальная сеть обеспечивает повсеместную доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов.

Юго-Западный банк Сбербанка России является филиалом Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации, созданного в форме открытого акционерного общества. Юго-Западный банк Сбербанка России — это филиал Сбербанка России, обслуживающий территорию трех субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея.

Сегодня Юго-Западный банк Сбербанка России уверенно сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке банковских услуг. По состоянию на 1 июля 2007 г. его доля в активах банковской системы обслуживаемого региона составила 37,5 %.

Юго-Западный банк Сбербанка России Краснодарского отделения № 8619 является ведущим в банковской системе Южного Федерального округа.

300 280 260 240 220 200 180 160 140 120 100

1999

2000

2001

2002

2003

Остатки на вкладах частных клиентов в иностранной валюте

Рис. 1. Остатки по вкладам частных клиентов отделений Сбербанка по Краснодарского краю (млрд руб.)1

2500

2000 -

1500

1000

500

100000

-- 80000

60000

40000

20000

2003

2004

2005

2006

I_I Объем внешнеторговых операций, тыс. долл. США

—♦— Сумма комиссионного вознаграждения, тыс. руб. РФ

Рис. 2. Объемы внешнеторговых операций отделений Юго-Западного банка Сбербанка России по Краснодарскому краю, проведенных по счетам клиентов, и объемы комиссионных доходов, полученных от совершения операций по корпоративному блоку2

Можно сказать, что основу ресурсной базы Банка по Краснодарскому краю формируют частные клиенты. В 2003 г. остаток средств на счетах во вкладах физических лиц увеличился на 8,4 % и составил 211,7 млрд руб.

В условиях укрепления европейской валюты по отношению к доллару доля вкладов, номинированных в евро, за год почти удвоилась: 0,6 против 0,3 %3 (рис. 1).

На фоне усиления конкуренции на рынке вкладов населения и реализации Федерального закона

1 Рассчитано автором по данным Годового отчета Сбербанка России за 2003 г.

2 Рассчитано автором по данным Годового отчета Сбербанка России за 2006 г.

3 Рассчитано автором по данным Годового отчета Сбербанка России за 2003 г.

№177-ФЗ (1) Юго-Западный банк Краснодарского отделения укрепляет свои конкурентные позиции на данном сегменте регионального финансового рынка. На счетах отделений Сбербанка по Краснодарскому краю аккумулируется 33,6 % средств населения обслуживаемого региона, доверившего банкам свои сбережения.

Отделения Юго-Западного банка по Краснодарскому краю обслуживают корпоративных клиентов всех представленных в регионе отраслей, форм собственности и масштабов деятельности, от малого бизнеса до предприятий федерального значения. Доля Банка на рынке привлечения средств юридических лиц на 01.07.2007 составляет 18 %.

Банк продолжает активно расширять объемы своих операций на одном из наиболее перспективных и быстро развивающихся банковских сегментов в России — рынке выпуска и обслуживания банковских карт. Количество эмитированных Банком карт VISA и MasterCard возросло почти на 0,6 млн ед. и составило 1,6 млн карт.

Для юридических лиц большая часть переводов идет через систему SWIFT, что максимально ускоряет денежные расчеты.

Расчеты банковским переводом происходят следующим образом: экспортер передает импортеру документы об отгрузке товара, предусмотренные контрактом; импортер сдает в банк заявление — поручение о перечислении денег; далее банк снимает деньги со счета и пересылает их в банк экспортера, который, в свою очередь, зачисляет деньги на счет поставщика (экспортера), списав их со счета банка-корреспондента, после чего передает экспортеру выписку из его счета о зачислении средств.

Таким образом, общий объем экспортно-импортных операций клиентов банка, проведенных через данную систему Краснодарских ОСБ в 2006 г., составил более 2,1 млрд долл. США, что больше показателя 2005 г. Объем экспортных операций составил 1,6 млрд долл. США. Объем импортных операций клиентов отделений Юго-Западного банка по Краснодарскому краю — 538 млн долл. США (рис. 2).

0

С 1994 г. Сбербанк России, в том числе отделения Юго-Западного банка по Краснодарскому краю, активно сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР). Взаимодействие Сбербанка России с ЕБРР развивается по двум основным направлениям: развитие малого бизнеса в России и содействие развитию торговли.

В рамках этого сотрудничества только в 2003 г. по Программе развития малого бизнеса было выдано 6 490 кредитов на общую сумму 1,4 млрд руб. и 0,7 млн долл. США, из них на долю Краснодарского края пришлось 1 434 кредитов на общую сумму 0,3 млрд руб. и 0,2 млн долл. США. В рамках Программы ЕБРР по содействию развития торговли между Банком и ЕБРР был заключен ряд соглашений, в том числе «Соглашение о предоставлении услуг по выдаче гарантий на внешнеторговые операции» клиентов СБ РФ и «Соглашение о Подтверждающем банке».

Реализация указанных соглашений дает Сбербанку возможность получать под гарантию ЕБРР от зарубежных банков подтверждения по аккредитивам и другим инструментам торгового финансирования со сроком действия до 36 мес. (без депозита денежных средств в качестве обеспечения), а также гарантии ЕБРР в форме резервных аккредитивов на подтверждаемые Сбербанком аккредитивы иностранных банков-эмитентов, других банков-участников Программы ЕБРР.

Банк активно участвовал в работе Всемирного института сберегательных банков (ВИСБ) и Европейской группы сберегательных банков (ЕГСБ), являясь единственным представителем российских банков в этих международных организациях, объединяющих более 100 сберегательных учреждений из 91 страны мира.

Таким образом, необходимо сказать, что активное привлечение ресурсов для ведущих отраслей экономики новой России, наиболее полное удовлетворение внешнеэкономических запросов клиентов, участие в деятельности авторитетных международных финансовых организаций и представление российского банковского сообщества за рубежом — таковы главные составляющие меж-

дународного вектора в деятельности Сбербанка России, в частности отделений по Краснодарскому краю.

На сегодняшний день нам представляется целесообразным предложить следующие мероприятия по улучшению структуры деятельности Сбербанка в Краснодарском крае и на мировом рынке:

• для усовершенствования системы управления необходимо провести комплексную модернизацию;

• проводить мероприятия для того, чтобы банк не был подвержен валютному риску вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы;

• ужесточить функции агента валютного контроля за экспортно-импортными операциями клиентов;

• дальнейшее создание гибкой эффективной системы взаимодействия со своими клиентами, учитывающей потребности различных групп;

• повысить уровень применяемых моделей прогнозирования движения денежных средств клиентов (физических и юридических лиц), учитывающие различные сезонные явления и гибко реагирующие на изменение основных макроэкономических параметров;

• дальнейшее сотрудничество банка с международными организациями для обеспечения качественного развития банковской системы, как внутри Краснодарского края, так и России в целом.

Вышеописанная деятельность Сбербанка в крае и предложенные мероприятия, на наш взгляд, являются одним из основных аспектов в эффективности валютного рынка России.

Литература

1. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

2. Ермоленко А А, Шарапов М. В. Формирование и развитие финансового рынка макрорегиона. — Краснодар: ЮИМ, 2006. - С. 146.