Все под контролем: Райффайзенбанк предлагает цифровые решения для работы с валютой

Российские компании после выхода на международный рынок при получении выручки в иностранной валюте могут столкнуться со сложностями в работе. Например, сразу воспользоваться валютой организация не может; деньги от иностранных партнеров сначала поступают на специальный счет, а компании необходимо пройти валютный контроль — предоставить в банк пакет документов, подтверждающий, что сделка соответствует законодательству РФ. За несоблюдение сроков подачи документов грозит штраф. Райффайзенбанк разработал сервисы, которые облегчают работу с валютой или вовсе делают все сами, и рассказал о них на ежегодной онлайн-конференции для крупного и среднего бизнеса Raif Vision.

Помимо валютного контроля при внешнеэкономической деятельности могут возникнуть самые разные непредвиденные сложности. Директор по валютному контролю в Райффайзенбанке Елена Вознесенская вспоминает случай из практики, когда одна из компаний, занимающихся экспортом, долгое время не могла получить оплату от иностранного контрагента. «Те уверяли, что все отправили. Бухгалтерия утверждала, что ничего не поступало. Как потом оказалось, один из бухгалтеров забыл проверить выписку по одному из счетов. Именно на этот счет и поступили денежные средства. Компания месяц не могла воспользоваться выручкой».

Чтобы таких проблем не возникло, Райффайзенбанк создал сервис, который помогает клиенту контролировать поступления в иностранной валюте. Продукт, доступный в «Райффайзен Бизнес Онлайн», позволяет отслеживать все зачисления на все транзитные счета организации. «Неважно, сколько у клиента счетов. В пару кликов программа формирует документы, необходимые для валютного контроля и перевода средств с транзитного счета. По статистике, если ранее компании в среднем предоставляли документы для перевода средств с транзитного счета на пятый рабочий день с момента поступления выручки, то теперь компании-пользователи сервиса предоставляют документы уже на первый рабочий день», — объясняет директор по валютному контролю в Райффайзенбанке.

Бывает и так, что коммерческая структура вовсе не желает тратить время на операции с валютной выручкой, тогда работу можно доверить банку, который сам отследит зачисления и подготовит документы. В Райффайзенбанке в рамках сервиса по отслеживанию поступления выручки банком валюта после зачисления на транзитный счет переводится на текущий счет в течение получаса. «Скорость — главное направление, в котором развивается сервис валютного контроля Райффайзенбанка. Валютный контроль проводится быстро, не только когда компания получает средства на свои счета, но и когда совершает платежи. Почти по половине всех платежей и поступлений мы даем акцепт валютного контроля в течение всего двух минут. Остальные платежи обрабатываются валютным контролем банка в течение получаса. Сейчас наш сервис не имеет аналогов», — отмечает Елена Вознесенская.

Способы обмена

Валютный контроль — не единственная задача, которая возникает перед компанией, работающей с валютой. После поступления денег на текущий счет их нужно сконвертировать или разместить в качестве депозита, если в будущем планируются расходы в валюте полученной выручки.

В Райффайзенбанке есть несколько способов обменять валюту. «Самый простой способ — режим запроса цены. Сервис доступен в Райффайзен Бизнес Онлайн и подходит компаниям, которые не хотят тратить на обмен валюты более одной минуты в день. Достаточно выбрать счета в нужных валютах, указать сумму, получить в ответ курс, доступный для сделки, и сделка будет совершена.

Предположим, организацию не устаивает текущий курс на рынке, тогда с помощью функционала „Лимитный ордер“ можно указать желаемый курс и отложить сделку. Как только курс дойдет до выбранного значения, она будет совершена автоматически», — говорит исполнительный директор Райффайзенбанка (FX и деривативы) Илья Дулин.

Для тех, кто уделят больше внимания казначейским операциям, есть режим «Стриминг», или режим потоковых котировок. Он максимально приближен к профессиональным торговым системам, которыми пользуются банки и другие финансовые организации. «Режим позволяет не только отслеживать рынок по всем валютным парам, но и заключать сделки в пару кликов», — поясняет Илья Дулин. Еще один способ обмена валюты — это «Форвард». Он предназначен для организаций, которые не хотят совершать сделки по текущему курсу, а желают страховать свои риски и фиксировать курс на будущие даты. «С точки зрения интерфейса операция никак не отличается от сделки по текущему курсу. Просто выберите нужную дату в будущем, получите от системы курс и подпишите сделку», — объясняет исполнительный директор Райффайзенбанка.

Размещение временно свободных средств

Если у компании есть свободная ликвидность в виде долларов или рублей, возникает вопрос, как ее наиболее эффективно разместить. Ставки (особенно по долларам и евро) все еще находятся на низком уровне, поэтому компании часто готовы рассмотреть альтернативные варианты размещения средств. «Для большинства корпоративных клиентов актуально размещение именно краткосрочной ликвидности — то есть от 1 до 90 дней. Для этих целей часто рассматривают бивалютные депозиты. Данный инструмент позволяет при определенных условиях расзместить средства под относительно более высокую ставку, чем по обычным депозитам, и вместе с тем предполагает привязку к рыночному курсу валюты, что несет дополнительные риски», — говорит исполнительный директор (прайм-брокерские и инвестиционные продукты) Антон Кеняйкин.

Для того, чтобы клиенту решить вопрос эффективного размещения долларовой ликвидности, Райффайзенбанк создал решение, позволяющее корпоративным клиентам разместить доллары по ставкам на уровне международных ставок денежного рынка. Продукт называется «Депозит +», он создан на платформе доверительного управления банка. Услугу клиент может подключить и использовать полностью онлайн в интернет-банке.

Еще один продукт, позволяющий корпоративным клиентам эффективно размещать средства как в рублях, так и в валюте — доступ на рынок РЕПО через прайм-брокерскую платформу. Рынок РЕПО — место, где банки кредитуют друг друга на краткосрочные сроки, занимают и размещают ликвидность.

«В случае, если клиенту необходимо разместить свою ликвидность на более долгий срок (от полугода и дальше), можно рассмотреть размещение средств в облигации в долларах или евро. Облигации представляют собой обязательство эмитента, то есть заемщика, через срок обращения ценной бумаги, например через год, вернуть первоначально инвестированные средства и проценты», — отмечает Антон Кеняйкин.

Второй год поряд Райффайзенбанк проводит онлайн-конференцию для крупного и среднего бизнеса Raif Vision. Эксперты банка и приглашенные спикеры во время мероприятия рассказывают о самых востребованных финансовых решениях для собственников компаний, финансовых менеджеров, руководителей казначейства. Задача Райффайзенбанка — упрощать финансовую сторону жизни корпоративных клиентов.

АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015 г.