«Новация» не прошла

Центробанк РФ отозвал лицензию у адыгейского коммерческого банка «Новация». Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. В банке назначена временная администрация, выплаты вкладчикам начнутся не позднее 6 февраля. По мнению аналитиков, закрытие «Новации» не окажет существенного влияния на рынок банковских услуг в республике.

Двадцать третьего января Банк России отозвал лицензию у адыгейского коммерческого банка «Новация», находящегося в Майкопе. Как сообщили в пресс-службе регулятора, решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов БР. Также регулятор отмечает «наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». По данным Банка России, ПАО АКБ «Новация» проводило высокорискованную кредитную политику, размещая средства в низкокачественные активы, что дало основания для принятия мер по предупреждению банкротства. Кроме того, в связи с потерей ликвидности организация несвоевременно исполняла обязательства перед кредиторами. Руководство и собственники не предприняли необходимых мер по нормализации деятельности. В банке назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены, говорится в опубликованном на сайте Банка России документе.

По состоянию на 1 января 2017 года банк «Новация» занимал 416-е место в банковской системе России по величине активов. Он является участником страхования вкладов, сообщает Banki.ru. Агентство по страхованию вкладов не позднее 6 февраля 2017 года начнет расчеты с вкладчиками «Новации», а банки-агенты для осуществления выплат будут отобраны на конкурсной основе не позднее 27 января, сообщили в АСВ. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

По данным системы «СПАРК-Интерфакс», процентные доходы банка за 2015 год составили 309 млн руб., в 2014 — 243,2 млн руб. Прибыль после налогообложения в 2015 году — 32,3 млн руб., за 2014 год — около 32,3 млн руб., с разницей всего в 200 тыс. руб. Средства клиентов-физлиц в общей структуре привлеченных финансовых ресурсов в 2015 году составили 1,6 млрд руб., средства некредитных организаций за тот же период — 1,9 млрд руб.

Двадцатого октября 2015 года рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «Новация» на уровне В++ (удовлетворительный уровень кредитоспособности) и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга и отказом банка от актуализации. Перед отзывом по рейтингу был подтвержден стабильный прогноз. По данным компании, ОАО АКБ «Новация» специализировалось на кредитовании юридических и физических лиц, обслуживании корпоративных клиентов, привлечении средств населения во вклады. Структурные подразделения банка расположены в Адыгее и Краснодарском крае.

По мнению ведущего аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Ивана Уклеина, до начала 2016 года кредитная политика банка не отличалась чрезмерной агрессивностью. «Тем не менее со II квартала 2016 года банк стал выдавать большой объем необеспеченных кредитов юрлицам, а обороты по некоторым счетам свидетельствуют о том, что с сентября 2016 года такие кредиты могли быть переведены на „невозвратные“ структуры. Об этом косвенно свидетельствует и рост требований по „прочим операциям“ с низким резервом по этим требованиям»,— сообщил господин Уклеин, добавив, что в начале 2016 года банк уже сталкивался с большим дорезервированием, но тогда собственники оказали косвенную поддержку банку. «Банк очень маленький, собственники не вливали большой объем капитала (он лишь немногим превышал минимально допустимые для банков 300 млн руб.). Банк в период наблюдения показывал повышенный уровень пролонгаций и реструктуризаций, при этом уровень просроченной задолженности оставался формально низким (то есть использовались схемы перекредитования через ряд „технических“ компаний). Кроме того, в последние несколько месяцев своей жизни банк стал практиковать обороты по счетам клиентов в обход корсчета ЦБ. Объем клиентских операций также возрос примерно в 1,5—1,7 раза относительно нормального уровня»,— сказал аналитик. По его мнению, косвенно это может свидетельствовать о том, что с августа 2016 года менеджмент банка, понимая свою участь в ближайшие один-два квартала, «прогнал» значительный объем сомнительных операций, которые еще только предстоит выявить временной администрации. «По нашим данным, банк „Новация“ кредитовал на рынке межбанковского кредитования другой банк (лишился лицензии в декабре 2016 года), который в свою очередь прокредитовал на сопоставимую сумму родственника акционера банка „Новация“. Вполне возможно, что отзыв лицензии у этого банка послужил поводом к дополнительному разбирательству по банку „Новация“,— пояснил господин Уклеин.

По мнению аналитика ГК «Финам» Богдана Зварича, закрытие кредитного учреждения не отразится существенным образом на банковском рынке региона. «Там есть более крупные игроки, которые смогут принять на себя те возможности, которые появятся после закрытия банка. Прежде всего это Сбербанк и ВТБ-24. Более серьезный здесь вопрос с деньгами, которые могут потерять вкладчики. Физлица получат выплаты от АСВ, если, конечно, суммы вкладов не превышают предельной страховой суммы,— в ином случае нужно будет ждать продажи активов банка, и не факт, что после нее что-то останется. Юрлица вообще потеряют все, так как их счета не застрахованы».

Елена Рыжкова