Штрафы откладывают на потом

Штрафы откладывают на потом

Как может измениться порядок выплаты просрочки по кредитам

В Госдуме предлагают изменить схему выплаты задолженностей по займам. Согласно действующим правилам, клиенты банков сначала должны гасить штрафы и пени, а лишь потом основной долг и проценты. Как считают авторы инициативы, у россиян после уплаты неустоек не остается средств на погашение основного долга, и задолженность не ликвидируется. Поэтому депутаты предлагают сначала закрывать просрочку по процентам, затем по оставшейся сумме кредита и лишь в последнюю очередь оплачивать штрафы и пени.

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

Изначально с инициативой выступило правительство. Комитет Госдумы по финансовому рынку уже рекомендовал принять документ во втором чтении. Как считает председатель Национального союза защиты прав потребителей Павел Шапкин, такой подход выглядит справедливее. Однако, по его словам, есть и более эффективные способы поддержать заемщиков:

«Они постоянно оказываются в неудобном положении. Если выплачивать неустойки и штрафы, то можно не успеть погасить основную часть. Добровольно банки ничего менять не будут. Люди берут кредиты не от хорошей жизни, а многие просто вынуждены оформлять дополнительные займы, потому что от этого зависит их существование.

Вообще пора вводить мораторий на выплаты по кредитам. Я имею в виду некрупных заемщиков, не тех, кто набрал в долг миллионы рублей.

Если речь идет о займе до 500 тыс. руб., то можно предоставить кредитные каникулы. Эта практика у нас действовала во время пандемии COVID-19, а сейчас ситуация ничем не лучше».

По данным на сентябрь 2023-го, общий объем просроченной задолженности по розничным кредитам превышает 1 трлн руб. При этом в Федеральной службе судебных приставов сообщали, что сумма долга россиян перед банками, которая подлежит взысканию, достигает почти 3 трлн руб. В то же время и само количество исполнительных производств с начала года выросло на 22% по сравнению с 2022-м.

Однако гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев отмечает, что общая задолженность россиян по кредитам хоть и увеличилась, но пока не достигла критического уровня. И изменения правил выплат по просроченным займам, по его мнению, на финансовые организации не повлияет:

«Это несильно меняет общую конфигурацию. Дело в том, что у заемщика может быть ресурс, чтобы оплатить часть долга, но дальше он заканчивается, и возникают уже более серьезные проблемы, связанные с тем, что клиент не может обслуживать свой заём.

И вот тут есть вопрос — что приоритетнее в этой очередности? Но для банков ответ на него, я бы не сказал, что принципиален.

Вместе с тем за последние пару месяцев достаточно резко выросла просрочка по ипотечному кредитованию, хотя она все равно остается на умеренном уровне. Впрочем, есть некоторый плавный рост почти по всем кредитным сегментам, ухудшение качества портфелей.

Если бы банки притормозили выдачи займов, возможно, и доля просрочки так бы тоже не выросла. Но ситуация пока некритичная».

По данным ЦБ, объем просрочки по ипотечным кредитам почти достигает 70 млрд руб. Однако их доля последние два года не превышает 1% от общего объема выданных жилищных займов.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".