«По всем бизнес-линиям в 2023 году планируем только устойчивый рост»

К концу 2022 года после сложностей в его начале все основные направления развития банковских услуг восстановились. Снижение ставок по кредитам повысило их доступность и привлекательность как для физических лиц, так и для бизнеса. Серьезно набирали обороты удобные сервисы онлайн-банкинга. Стали еще более востребованными накопительные счета и вклады как надежный способ сохранения капитала. Особенно важной в непростые времена стала поддержка малого и среднего бизнеса, разработанные в Альфа-Банке программы и сервисы помогли предпринимателям работать еще эффективнее. Кроме того, банк продолжает трансформировать свои офисы в phygital-формат, чтобы повысить уровень комфорта для клиентов, и открывать новые. Об этом в интервью «Ъ-Удмуртия» рассказал региональный управляющий Альфа-Банка в Удмуртии Алексей Медведев.

— 2022 год стал непростым для многих сфер бизнеса, в том числе банковского. Все помнят резкий рост ключевой ставки в конце февраля и последовавший рост ставок по кредитам. Как ваш банк прожил этот год? Как преодолевали возникающие сложности?

— Действительно, все события 2022 года так или иначе повлияли на то, что на банковском рынке произошли значительные перемены — сместились векторы развития финансовых организаций. Кроме того, мы наблюдаем изменения и в потребностях наших клиентов. То есть потрясение испытали все — и банки, и клиенты — юридические и физические лица. Это было связано и с изменениями ключевой ставки ЦБ, и с введенными ограничениями, и с периодами беспокойства клиентов. Но слаженные действия и Центрального банка, правительства и финансовых организаций, своевременные меры господдержки — все это позволило стабилизировать ситуацию.

Именно работу в команде я считаю ключевым фактором успеха — как на государственном уровне, так и внутри Альфа-Банка. Команда — это не просто коллектив профессионалов, а прежде всего, неравнодушные люди, которые думают о будущем, анализируют и прогнозируют, что может произойти в том или ином сегменте рынка.

Именно скрупулезное изучение обстановки позволяет нам на протяжении нескольких десятков лет быть лидерами и преодолевать возникающие трудности. И даже в периоды турбулентности в экономической среде мы предлагаем клиентам оптимальные решения, демонстрируем устойчивые позиции практически во всех сегментах банковского бизнеса.

— Продолжим тему кредитов. Ставки в начале года подскочили, затем стабилизировались. Как это повлияло на спрос со стороны физических лиц и восстановился ли он в итоге?

— Да, мы наблюдали спад в сегменте кредитов наличными. Однако во второй половине года объем кредитования практически вернулся к уровню 2021 года. Мы по-прежнему видим интерес жителей республики к кредитным продуктам банка. Это объяснимо в том числе и тем, что у нас действуют привлекательные ставки по кредитам. К примеру, можно взять под залог на любые цели до 15 млн руб. по ставке от 4% на срок до 10 лет. Кредит наличными без залога предполагает ставку от 4,5% годовых. На срок от года до пяти лет можно взять до 7,5 млн руб. При этом решение после заполнения заявки принимается буквально за две минуты.

Сейчас на финансовом рынке высокая конкуренция, в нынешних условиях разница в ставках составляет сотые процента. И нередко на выбор клиента влияют нефинансовые факторы: скорость принятия решения о кредитовании, удобство оформления и погашения кредита. В Альфа-Банке, например, гасить кредит легко в мобильном приложении, интернет-банке, банкоматах или отделениях — быстро и без комиссии.

У нас технологичный мобильный банк: Альфа-Онлайн, который недавно был награжден как лучшее IT-решение для розничного банка премией Retail Finance Awards (Ритейл Финанс Эвордс). Эксперты оценили самостоятельность Альфа-Онлайн: его не нужно скачивать, он не зависит от внешних мобильных платформ. Больше миллиона человек уже используют Альфа-Онлайн — мобильный банк, который хорошо работает на компьютерах и любых смартфонах. Кроме того, Альфа-Онлайн — лидер среди мобильных интернет-банков для айфонов по оценке Markswebb (Марксуэбб).

Стоит отметить, что такой продукт как кредитные карты не терял своей популярности даже в пиковые кризисные периоды прошлого года. И в 2022 году мы запустили новую кредитную карту «365 дней без %», а уже известную всем карту «100 дней» оформили как бренд. В нашем новом продукте практически беспрецедентные условия — год без процентов на любые покупки, постоянное бесплатное обслуживание, до 33% кэшбэк и снятие до 50 тысяч рублей без комиссии.

— Как в 2022 году развивалось ваше ипотечное направление?

— В мае-июне прошлого года замедлились продажи на рынке жилищного строительства, и это, естественно, сказалось на ипотечном кредитовании. Но затем тренд развернулся, продажи начали восстанавливаться, и в итоге мы вошли в топ-5 банков в регионе по объемам выдачи ипотеки.

Альфа-Банк работает по всем программам ипотечного кредитования. В нашем арсенале и программы господдержки, и для сотрудников IT-отрасли. Кроме того, мы плотно взаимодействуем с крупнейшими застройщиками региона, предлагая нашим клиентам действительно выгодные предложения на покупку строящегося жилья. Например, «Субсидирование процентной ставки застройщиком», по которой можно приобрести квартиру от застройщика по пониженной ставке.

— Насколько востребованными были в прошлом году вклады и инвестиции? Стали ли люди больше копить?

— Одним из важных направлений в работе в течение всего прошлого года было сохранение средств граждан на счетах. И здесь наше главное достижение — это сохранение показателя по пассивам. Весной были тревожные моменты, люди волновались, но, как я уже сказал, слаженная работа на всех уровнях сохранила стабильность в финансовой сфере. Стоит отметить, что мы выгодно отличались на фоне конкурентов, своевременно предлагая клиентам интересные накопительные продукты — вклады и накопительные счета.

Недавно Альфа-Банк установил ставку по накопительному счету в рублях 9%. Ставка действует для новых клиентов, тех, у кого еще нет Альфа-Счета или кто не держал деньги на накопительных счетах последние три месяца. Максимальная ставка начисляется первые два месяца, затем сохраняется до 8% годовых при покупках по любым картам банка. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. руб. Потолка — нет.

— Малый и средний бизнес в 2022 году столкнулся с новыми вызовами, им приходилось перестраиваться под быстро меняющиеся условия, что требовало вложений. Какие продукты банка были особенно востребованы в прошлом году? Как вы поддержали бизнес?

— Несмотря на то что Альфа-Банк — универсальный банк, нашей задачей в сегменте МСП в последнее время было именно уйти от обобщающего подхода, максимально сегментируя наших клиентов. То есть мы понимаем, что внутри большого предпринимательского сообщества все сферы не похожи друг на друга и требуют разных подходов и разных продуктов. Именно такие индивидуальные пакеты услуг мы внедрили в прошлом году. Например, если вы занимаетесь торговлей на маркетплейсах, у нас есть набор сервисов с аналитикой по рынку, с возможностью подбирать наиболее востребованные товары и оценивать поставщиков. И это будет гораздо выгоднее, чем привлекать агентства с той же целью. Или предприниматели из сферы розничной торговли могут воспользоваться набором сервисов, включающих интернет-эквайринг, пополнение оборотных средств или кредитование. Занимаетесь госконтрактами — мы предлагаем все виды гарантий, помощь в участии в тендере, оценке поставщиков и покупателей.

Мы не только предлагали бизнесу удобные сервисы, но и участвовали во всех государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, тесно взаимодействовали и продолжаем сотрудничать с Корпорацией «МСП», Гарантийным фондом и другими организациями региона.

Большое значение для бизнеса, особенно в кризисное время, имеет скорость принятия решений. Например, электронные банковские гарантии для участия в тендерах, торгах или для обеспечения обязательств по контракту мы предоставляем на основе экспресс-анализа, а в некоторых случаях — по паспорту директора.

Разумеется, все это обуславливает интерес предпринимательского сообщества к Альфа-Банку. В 2022 году количество активных клиентов в Удмуртии в сегменте среднего бизнеса выросло на 10%, а сегменте малого — на 20%. Совокупный кредитный портфель банка в сегментах малого и среднего бизнеса в регионе составил 13,6 млрд руб., что в 1,4 раза больше аналогичного показателя 2021 года, а портфель пассивов вырос на 20% и составил по итогам 2022 года 10 млрд руб.

— В 2021 году вы открыли в Ижевске первый phygital-офис* — обновленный формат взаимодействия с клиентами. Как этот новый формат был воспринят жителями Ижевска?

Phygital-офисы Альфа-Банка доказали свою эффективность в Ижевске, о чем свидетельствует обратная связь, которую мы получаем от жителей региона. Сочетание цифрового и физического каналов взаимодействия с клиентами позволяет банку эффективно использовать ресурсы помещений и менять их для текущих нужд. Там мы проводим клиентские мероприятия — лекции, дни финансовой грамотности, в том числе, для школьников и студентов, круглые столы по ипотечному кредитованию с привлечением застройщиков и риелторов и другие.

— Как идет трансформация других офисов банка? Увеличивается ли ваша сеть в Удмуртии?

— На сегодняшний день в России открыто более 240 офисов нового формата. В планах на 2023 год — продолжить трансформацию сети физического присутствия Альфа-Банка, выходить в новые населенные пункты — не только областные центры, но и небольшие города с численность населения 50 тыс. человек. Конечно, в будущем и все офисы в республике станут phygital.

— Как в целом меняется подход в работе с клиентами?

— Дело в том, что мы работаем не только над тем, чтобы в офисах были удобные кресла и приятное освещение. Львиная доля усилий наших специалистов тратится на цифровые изменения, не видимые глазу клиента. К примеру, 98% операций мы теперь можем проводить без паспорта: если вы пришли без паспорта, но с картой или мобильным приложением в смартфоне, вы сможете совершить все нужные операции. На постоянной основе у нас работает и технология Face ID (идентификация по лицу), которую мы внедрили одними из первых на рынке. Если клиент ранее сдавал биометрию, система распознает его по лицу уже на входе в отделение и передаст сотруднику необходимую информацию. Еще одно наше достижение — сведение к минимуму потребления бумаги, и за полтора года мы сократили его на 94%. Сейчас все документы клиент оформляет в своем мобильном телефоне.

Сегодня самое главное в банковских продуктах и сервисах — удобство и скорость реакции на запросы потребителей, что учитывалось, в том числе, при создании бота, нашей чат-поддержки. В приложении клиенты задают много похожих вопросов, и специалистам раньше, прежде чем дать ответ одному, нужно было закончить диалог с другим. Внедрение бота сократило время ответа в десятки раз, он сейчас выдается мгновенно, меньше, чем за минуту.

Вместе с тем мы понимаем ценность живого человеческого общения. Именно поэтому мы не переходим в исключительно цифровой формат обслуживания клиентов, а развиваем сеть наших офисов по всей стране.

— Какие планы у банка в Удмуртии на 2023 год?

Независимо от внешних факторов, наши планы развития не меняются на протяжении многих лет. По сути этого требует сама жизнь: работать больше, лучше, быстрее. Поэтому по всем бизнес-линиям в 2023 году планируем только устойчивый рост. Для этого у нас есть и возможности, и потенциал: мы каждый день учимся, разбираемся в новых отраслях и занимаем новые ниши. Растем вместе с клиентами.

*phygital (соединение слов physical и digital) — интегрированные коммуникации на стыке цифрового и физического пространств, обеспечивающие потребителю новый опыт.

Реклама. АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. Актуальная информация о действующих процентных ставках, сроках и условиях кредитов и вкладов в офисе компании или на сайте alfabank.ru.

АО «Альфа-Банк».

Реклама.