Региональные аспекты реализации программ повышения финансовой грамотности в рф

РЕГИОНАЛЬНЫЕ АСПЕКТЫ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В РФ

Елизавета ХУДЬКО

Старший научный сотрудник Института экономической политики имени Е.Т. Гайдара, канд. экон. наук. E-mail: hydko@iep.ru

В последние годы все большее количество регионов России вовлекаются в работу по повышению финансовой грамотности населения. Для анализа российского опыта в данном направлении были выбраны субъекты РФ с численностью населения свыше 3 млн. жителей, участвующие в совместном проекте Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», — Республика Татарстан, Краснодарский край, Нижегородская область, Ростовская область, Свердловская область, г. Москва.

Изучение нормативных актов и проводимых на территории указанных субъектов РФ мероприятий позволило сделать выводы о степени проработанности вопроса повышения уровня финансовой грамотности населения на региональном законодательном уровне и активности региональных властей в проведении собственных просветительских акций и поддержке федеральных инициатив.

Ключевые слова: финансовая грамотность населения, повышение финансовой грамотности, региональные аспекты повышения финансовой грамотности.

Законодательная база повышения финансовой грамотности на региональном уровне и первые шаги по просвещению населения

На региональном уровне проблема неудовлетворительной финансовой грамотности населения как таковая начала быть предметом обсуждения в конце 2000-х годов и называлась как одна из причин сдерживания более активного экономического развития. В этот период стали появляться первые правовые акты регионального уровня, где говорилось о необходимости проведения информационно-разъяснительной работы в данном направлении.

Однако на тот момент это были либо документы краковременного действия, либо такая инициатива обозначалась как одна из целого перечня задач рамочных документов (стратегий социально-экономического развития региона или муниципалитета, стратегий развития сферы образования региона и т.д.), либо это касалось только определенных (зачастую узких) категорий граждан (например, в Нижегородской области - представителей средних и малых предприятий, в Свердловской области - участников страхового рынка). Исключение составил Краснодарский край, где

уже в 2009 г. была утверждена «Долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности населения Краснодарского края на 2009-2012 гг.».

В остальных рассмотренных регионах более детальные программы для решения задачи повышения финансовой грамотности населения стали появляться начиная с 2013-2014 гг. При этом стоит отметить, что некоторые субъекты РФ пошли по пути формирования законодательных инициатив такого рода для разных целевых групп. Например, в Ростовской области в этот период были изданы отдельные правовые акты, направленные на повышение финансовой грамотности предпринимателей, а в Свердловской области мероприятия по повышению финансовых знаний у лиц преклонного возраста были закреплены в региональной комплексной программе «Старшее поколение» на 2011-2013 гг. В столице большинство просветительских мероприятий проходило в рамках подпрограммы «Развитие Москвы как международного финансового центра» государственной столичной программы «Стимулирование экономической активности» на 2012-2018 гг. Кроме того, активность в проведении на своей территории просвети-

тельских мероприятий стали проявлять и крупные муниципальные образования рассмотренных субъектов РФ. Эти мероприятия отражаются, как правило, в среднесрочных программах развития муниципалитетов и охватывают разные целевые аудитории.

Первые просветительские акции при поддержке властей субъектов РФ, коммерческих и некоммерческих организаций стали проводиться также с конца 2000-х годов. Региональные власти инициировали конференции и научно-практические семинары регионального и межрегионального уровня, вводили специальные дисциплины или организовывали отдельные тематические уроки в образовательных учреждениях разного уровня (например, в Республике Татарстан еще более 10 лет назад для старшеклассников был введен специальный курс «Основы пенсионного страхования в Российской Федерации»1).

Коммерческие (как правило, финансовые) организации стали разрабатывать обучающие курсы и организовывать мероприятия, направленные прежде всего на выявление и развитие предпринимательских способностей, что включало в себя приобретение навыков составления бюджета, ознакомление с текущим состоянием финансового рынка, современными финансовыми продуктами и услугами (в качестве примера можно привести разработанный крупнейшим региональным банком Ростовской области «Центр-инвест» мультия-зычный онлайн-курс «Предпринимательский всеобуч» для старшеклассников2). Среди некоммерческих организаций одной из первых начала просветительскую деятельность Межрегиональная общественная организация «Достижения молодых», которая на протяжении нескольких лет в разных регионах России

(в том числе в Республике Татарстан, Нижегородской, Свердловской областях, в Москве) реализует программу финансовой грамотности для детей и подростков <0А - Больше, чем деньги».

Если говорить об информационно-разъяснительных акциях федерального уровня, которые стали регулярно проводиться на территории субъектов РФ, то одним из первых инициаторов этой работы стала Федеральная служба по финансовым рынкам3 (ФСФР России). Начиная с 2008 г. специалисты ФСФР в разных регионах страны организовывали уроки, лекции, семинары, круглые столы, тематические экскурсии с участием представителей финансового сообщества и образовательных учреждений. Исключением не стали и рассмотренные регионы.

В 2011 г. Пенсионный фонд РФ запустил регулярную просветительскую кампанию для старшеклассников и студентов - Всероссийский «День пенсионной грамотности», в период проведения которой сотрудники фонда приезжают в образовательные учреждения региона для проведения лекций, а сами учащиеся посещают территориальные управления Пенсионного фонда РФ 4. Специально для проведения этой кампании было разработано учебно-методическое пособие «Все о пенсии для учебы и жизни».

Также с 2011 г. в субъектах РФ (в том числе в рассмотренных регионах) реализуется Всероссийская программа «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» в рамках профессионального праздника «День финансиста», которая организуется Некоммерческим партнерством «Сообщество профессионалов финансового рынка "САПФИР"» и Международной гильдией финансистов при поддерж-

1 Распоряжение Кабинета министров Республики Татарстан от 20.12.2006 г. № 2079-р «Об изучении основ пенсионного страхования в Российской Федерации» и совместный приказ Министерства образования и науки Республики Татарстан и Отделения пенсионного фонда Республики Татарстан от 07.06.2007 г. № 1222/7/51.

2 Интернет-портал «Предпринимательский всеобуч»: https://school.centrinvest.ru/

3 В 2013 г. ФСФР России была упразднена и ее функции переданы в ведение Банка России.

4 По материалам официального интернет-портала Пенсионного фонда Российской Федерации: http://www.pfrf.ru/

ке Банка России, Министерства финансов РФ и Министерства образования и науки РФ5. В период проведения акции в средних и высших учебных заведениях специалисты Банка России, Пенсионного фонда РФ, Федеральной налоговой службы (ФНС России), Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Рос-потребнадзора), представители финансового сообщества (страховых, кредитных компаний, негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг) проводят тематические занятия, посвященные вопросам личного финансового планирования и управления личными финансами, использования финансовых инструментов и услуг, защиты прав потребителей финансовых услуг.

Активная поддержка региональными и муниципальными властями инициатив по проведению на своей территории информационно-просветительских акций по повышению финансовой грамотности населения способствовала включению рассмотренных шести субъектов РФ в перечень пилотных регионов, где был запущен совместный проект Министерства финансов РФ и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования» (далее - Проект). Впоследствии власти субъектов РФ стали также заключать двусторонние соглашения с Банком России о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности молодежи.

Основные инициативы по повышению финансовой грамотности в субъектах РФ для разных целевых групп

Взаимодействие региональных и федеральных властей существенно расширило масштаб

проводимых просветительских мероприятий. Наиболее крупная акция, которая на регулярной основе организуется в рамках Проекта, -это Всероссийская «Неделя финансовой грамотности»6. Мероприятия данной акции охватывают широкие слои населения и реализуются с участием представителей как региональных отделений, так и центральных аппаратов Банка России, Пенсионного фонда РФ, ФНС России, Роспотребнадзора. Также к проведению публичных акций привлекаются представители профильных ведомств регионального уровня, некоммерческих организаций (АНО «Национальный центр финансовой грамотности», банковские ассоциации, союзы страховщиков, заемщиков и вкладчиков, пенсионеров) и коммерческих финансовых учреждений (банков, страховых компаний, операторов платежных систем, фондовой биржи).

Одни из наиболее активных участников мероприятия - коммерческие банки. Причем свою информационно-разъяснительную работу в разных регионах России и разработку образовательных курсов осуществляют не только отделения крупных национальных кредитных учреждений (в первую очередь ПАО «Сбербанк России», а также ПАО «Хоум Кредит», ПАО «Россельхозбанк», ПАО Банк «Возрождение», ПАО «Бинбанк», ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и др.), но и региональные банки (например, в Краснодарском крае - ООО КБ «Кубань-Кредит», в Ростовской области - ПАО КБ «Центр-инвест», в Свердловской области -ПАО «СКБ-банк»).

Дети и молодежь

Несмотря на комплексный охват целевой аудитории, основные мероприятия «Недели финансовой грамотности» направлены на повышение финансовых знаний у детей и молодежи. В течение одной недели в образователь-

5 По материалам официального интернет-портала Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях»: http://dnifg.ru/

6 Официальный интернет-портал проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»: 1лИр://вашифинансы.рф/Апапаа!^еек/

ных учреждениях проводятся открытые уроки/лекции, которые, как правило, касаются самых разных вопросов в сфере финансов:

• базовых финансовых понятий, основ финансового планирования и финансовых расчетов;

• принципов грамотного финансового поведения;

• функционирования банковской системы и видов финансовых организаций;

• видов банковских и страховых продуктов и услуг, принципов их выбора;

• возможностей инвестирования личных средств;

• финансовых рисков, случаев финансового мошенничества и возможностей противодействия преступлениям на финансовых рынках.

Однако проведением уроков/лекций просветительские мероприятия «Недели финансовой грамотности» не ограничиваются, хотя это, безусловно, самый распространенный формат. Наиболее широкий перечень возможных каналов доведения соответствующей информации предусмотрен именно для учащейся молодежи. Так, в течение «Недели финансовой грамотности» для нее проводятся он-лайн-тесты, деловые и интерактивные игры, мастер-классы, беседы с профессиональными финансистами, викторины, квесты, кроссворды и даже «финансовые бои». Для учащихся средних и старших классов часто организуются экскурсии в музеи при территориальных управлениях Банка России, в финансовые учреждения, отделения Пенсионного фонда РФ, где школьников знакомят с ежедневной работой учреждения, учат пользоваться банкоматами и терминалами, распознавать фальшивые денежные купюры. Кроме того, в рамках «Недели» иногда проводятся специальные семинары для родителей по финансовому вос-

питанию детей (например, в Краснодарском крае).

Свои проекты по просвещению молодежи проводит Банк России. Для обеспечения доступа старшеклассников из любой точки страны к финансовым знаниям и возможности пообщаться со специалистами финансового рынка ЦБ РФ реализует проект «Онлайн-уро-ки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу» (такие уроки проводились, в частности, в Ростовской и Свердловской областях). Также Банк России в настоящее время применяет такой формат просвещения, как тематические выездные мероприятия в летних лагерях, который представляет особый интерес для детей. Например, в Нижегородской области в 2017 г. в одном из детских оздоровительных лагерей был организован финансовый КВН7.

Некоторые мероприятия для детей и молодежи проходят в рамках акции «Всемирная неделя предпринимательства». Например, в 2016 г. эта акция наиболее масштабно из рассмотренных регионов была организована в Ростовской области. Для учащихся общеобразовательных учреждений были проведены открытые и онлайн-уроки, деловые игры, организован показ фильмов по финансовой грамотности, апробирована обучающая программа «Школа начинающего пред-принимателя»8.

Следует также выделить отдельные инициативы региональных властей по просвещению молодежи. Так, в 2015 г. Министерство общего и профессионального образования Ростовской области и Управление образования г. Ростова-на-Дону поддержали инициативу ПАО «Сбербанк России» по проведению уроков финансовой грамотности в общеобразовательных учреждениях области для учащихся средних и старших классов9, а в 2016 г. Мини-

7 Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/press/regevent/7icN439

8 Официальный портал Правительства Ростовской области: http://www.ConlanC.ru/Donland/Pages/ View.aspx7pageiC=92219&miC=83794&itemIC=72579

9 Таганрогское агентство новостей: http://mytaganrog.com/yanews/241215/v-rostovskoy-oblasti-poCveli-itogi-socialnoy-akcii-uroki-finansovoy-gramotnosti-Clya

стерство общего и профессионального образования Ростовской области совместно с Федеральной налоговой службой по Ростовской области, крупным региональным банком и одним из областных вузов инициировало проект по налоговой грамотности для старшеклассников10. На площадке Центра финансовой грамотности населения в Ростове-на-Дону для иностранных слушателей (в основном из числа студентов, обучающихся в ростовских вузах) стали отдельно организовываться семинары по повышению финансовой грамотности на английском языке11.

В столице с 2012 г. при поддержке Департамента образования г. Москвы и ГАУ «Темо-Центр» ежегодно проходят «форумы финансовой грамотности», проводимые Региональной молодежной общественной организацией «Молодежный центр изучения финансовых операций» (в просветительских акциях также принимают участие представители Министерства образования и науки РФ, Общественной палаты РФ, финансовых компаний, руководители столичных образовательных учреждений)12. Еще две инициативы Департамента образования г. Москвы - образовательный проект для старшеклассников и студентов столичных колледжей «Школа финансовой безопасности»13 и бесплатный образовательный курс «Электронные финансы»14. Также для школьников стартовал проект «Субботы активистов», один из образовательных модулей которого посвящен финансовой грамотности15.

В Свердловской области на базе филиала РАНХиГС несколько раз проводилось Молодежное первенство «Траектория успеха», одна из сессий которого в 2017 г. была посвящена

изучению основ финансовой грамотности16. В екатеринбургском филиале компании «БКС Ультима» действует школа финансовой грамотности для детей «Money Start»17.

Педагоги и методисты

Рост интереса детей к просветительским акциям способствовал введению в общеобразовательных учреждениях на постоянной основе предмета по финансовой грамотности. В частности, решение о введении в учебную программу курса по финансовой грамотности в качестве предмета на выбор или факультатива было принято в Республике Татарстан, Краснодарском крае, Нижегородской области. Соответственно, все образовательные учреждения регионов активно снабжаются комплектами учебников и методических пособий. Разработкой учебных материалов занимаются как специалисты федеральных профильных ведомств, так и преподаватели ведущих учебных заведений регионов (в частности, в Краснодарском крае, Нижегородской, Ростовской, Свердловской областях - преподаватели филиалов РАНХиГС).

В этих же вузах методисты и педагоги по финансовой грамотности, а также воспитатели интернатов проходят программу повышения квалификации. К концу 2017 г. повышение квалификации в разных регионах прошли от нескольких сотен до тысячи слушателей.

Разработка программ повышения квалификации осуществляется как в рамках Проекта, так и усилиями специалистов Банка России. Педагогам (это, как правило, учителя начальных классов, истории, обществознания, экономики) разъясняются содержание и методи-

10 ПАО КБ «Центр-инвест»: https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/25090/?sphrase_id=376568

11 По материалам Центра финансовой грамотности населения в г. Ростове-на-Дону: httpsy/знания-сила.рф

12 По материалам ГБОУ «Городской методический центр»: http://mosmetod.ru/

13 По материалам ГАОУ ДПО «ТемоЦентр»: http://temocenter.ru/

14 Официальный интернет-портал Мэра и Правительства Москвы: https://www.mos.ru/news/item/8549073/

15 Городской центр содействия развитию ученического самоуправления и детских общественных объединений: https:// gc.msk.ru/events/sa/docs/1/

16 Уральский институт управления — филиал РАНХиГС: http://ui.ranepa.ru/news/?ELEMENT_ID=5977&sphrase_id=93406

17 Школа финансовой грамотности «Money Start»: http://moneystart.pro

ка преподавания основ финансовой грамотности для учащихся разного возраста. Основными тематическими направлениями программы являются страхование, пенсионное и социальное обеспечение, функционирование банковского сектора, а также в ходе обучения разъясняются наиболее актуальные вопросы в области защиты от финансового мошенничества и формирования финансовых пирамид, использования банковских технологий, текущего состояния финансового рынка. По окончании курса каждому слушателю выдается готовый комплект учебно-методических материалов по обучению финансовой грамотности для разных возрастных групп учащихся.

Если говорить о дополнительных региональных инициативах, то здесь следует прежде всего отметить Ростовскую область. В 2017 г. Южно-Российский институт управления -филиал РАНХиГС подписал соглашение с региональным банком «Центр-инвест» о совместном проекте повышения финансовой грамотности для учителей и воспитателей школ, колледжей и домов-интернатов области, в рамках которого педагоги будут проходить специальный образовательный курс, предусматривающий овладение как теоретическими знаниями, так и практическими навыками выбора финансовых продуктов, пользования электронными технологиями и проч.18. Кроме того, на базе ростовского банка «Центр-инвест» для педагогов была проведена первая тематическая научно-практическая кон-ференция19.

Взрослое население трудоспособного возраста

Еще одним крупным событием в рамках Проекта является Всероссийская «Неделя сбере-

жений». Данная акция проводится для разных категорий населения, хотя ее основной целевой аудиторией является преимущественно взрослое население трудоспособного возраста. Активную работу по организации мероприятий «Недели» в регионах проводят Министерство финансов РФ, территориальные управления Роспотребнадзора, преподаватели вузов, представители банков и бизнес-сообщества.

Целью мероприятий является привлечение внимания граждан к вопросам ответственного финансового поведения, отношения к личным финансам и финансовой безопасности, к управлению кредитной нагрузкой, принципам разумного инвестирования. Особый акцент делается на детальной информации о схемах финансового мошенничества, о специфике работы микрофинансовых организаций, о способах минимизации рисков и сбережения собственных средств, о правах потребителей финансовых услуг, а также об инвестиционных возможностях на финансовом рынке.

В рамках «Недели сбережений» для граждан, как правило, организуются открытые лекции и семинары/вебинары, бесплатные консультации по вопросам личной финансовой безопасности. Кроме того, в некоторых регионах во время «Недели» проходили «фестивали финансовой грамотности» с организацией интерактивных игр (в частности, в Краснодарском крае, в Москве20), а в Республике Татарстан для повышения интереса к проблеме недостаточно высокого уровня финансовой грамотности в 2016 г. власти поддержали акцию по проведению Всероссийского экзамена по финансовой грамотности21.

Есть и другие инициативы по просвещению взрослого населения. Часть мероприятий ор-

18 Южно-Российский институт управления — филиал РАНХиГС: http://olC.uriu.ranepa.ru/aCCitional-eCucation/finansovaya-gramotnost.html

19 ПАО КБ «Центр-инвест»: https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/28363/

20 Официальный интернет-портал Министерства финансов Краснодарского края: https://www.minfinkubani.ru/press_center/ event_Cetail.php7ID=6040&print=Y; официальный интернет-портал Мэра и Правительства Москвы: https://www.mos.ru/ news/item/29412073/

21 По материалам Казанского федерального университета: https://kpfu.ru/

ганизуется в рамках «Недели финансовой грамотности»: на площадках региональных профильных ведомств, офисов финансовых компаний проводятся лекции, семинары, бесплатные консультации. Тематические семинары и круглые столы по вопросам просвещения взрослого населения также проводят региональные общественные палаты, законодательные органы власти, уполномоченные по правам человека в субъектах РФ, некоммерческие организации (например, в Краснодарском крае - Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд по защите прав инвесторов, в Свердловской области - Свердловское отделение «Союза заемщиков и вкладчиков России», общественно-государственный «Региональный фонд защиты прав вкладчиков и акционеров Свердловской области»). Все региональные профильные ведомства размещают на своих официальных интернет-порталах базовую информацию и практические советы по управлению личными финансами.

Территориальными управлениями Роспот-ребнадзора в рамках реализации Проекта для населения периодически организуется серия бесплатных консультаций (например, в Москве) и работа «горячей/прямой» телефонной линии (в частности, в Республике Татарстан, Нижегородской, Ростовской областях) по вопросам нарушения законодательства о защите прав потребителей при оказании финансовых услуг - банковских, платежных, страховых, услуг микрофинансовых организаций. Кроме того, в Республике Татарстан и Ростов-

ской области территориальными управлениями Роспотребнадзора были установлены интерактивные справочно-информационные киоски, которые предоставляют информацию в интерактивной форме по всем финансовым услугам для населения и мерам защиты прав потребителей22.

Можно встретить и более необычные форматы проведения акций. Так, в Ростовской области отдельные просветительские мероприятия проводились во время празднования Дня города Ростова-на-Дону23. В Москве стали проводиться публичные лекции по финансовым темам на ВДНХ24, а через центры госуслуг начали распространяться на бесплатной основе печатные материалы, разъясняющие особенности деятельности микрофинансовых организаций и отдельных видов страхования25.

Также для взрослого населения разрабатываются специальные образовательные курсы. Так, в одном из крупнейших вузов Ростовской области был разработан онлайн-курс «Основы финансовой грамотности» для лиц, не имеющих экономического образования и опыта работы в этом направлении26. Причем есть даже примеры обучения финансовой грамотности граждан определенных профессий. Так, в Нижегородской области Волго-Вятское ГУ Банка России запустило новый проект -«Финансовое просвещение для работников промышленных предприятий Нижегородской области», в рамках которого представителей предприятий региона обучают основным финансовым понятиям27, а ГУ Банка России по Центральному федеральному округу начало

22 Официальный интернет-портал Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан (Татарстан): http://16.rospotrebnadzor.ru/c/journal/

view_article_content?groupId=10156&articleId=782377&version=1.0; официальный интернет-портал Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области: http:// 61.rospotrebnadzor.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=6363:2016-12-08-07-39-48&catid=50:2009-09-21-05-59-06&Itemid=70

23 По материалам официального интернет-портала Центра финансовой грамотности: httpsy/знания-сила.рф

24 По материалам официального интернет-портала НИУ ВШЭ: https://www.hse.ru/vdnh/

25 Официальный интернет-портал Мэра и Правительства Москвы: https://www.mos.ru/news/item/2834073/

26 ФГБОУ ВО «Донской государственный технический университет», УДО и ПК, Система «СКИФ»: http://spec.skif.donstu.ru/ enrol/index.php?id=8

27 По материалам Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации: https://www.cbr.ru/tubr/ pw-o/news/

проводить занятия по повышению финансовой грамотности для военнослужащих28.

Пенсионеры

Организацией работы по просвещению лиц пенсионного возраста в регионах занимаются представители Банка России, Пенсионного фонда РФ, Роспотребнадзора, уполномоченные по правам человека в субъектах РФ (в частности, в Республике Татарстан), а также некоммерческие организации (например, в Республике Татарстан, Ростовской области - региональные отделения «Союза пенсионеров России»).

В теоретическом плане на занятиях для лиц пенсионного возраста прежде всего освещаются вопросы формирования пенсионных накоплений (в том числе схема индексации пенсий) и пенсионного планирования, разъясняется важность контроля за осуществлением расходов, описываются возможности сбережения и потребительского кредитования, способы защиты прав потребителей финансовых услуг и даже рассказывается о механизмах сотрудничества с отделениями ГУ МВД России по вопросам финансового мошенничества (как, например, в Свердловской области29). В практическом аспекте лиц пенсионного возраста учат пользоваться банковскими картами, терминалами, банкоматами, электронными сервисами Пенсионного фонда РФ. Образовательные мероприятия проводятся либо на базе культурных центров, библиотек, либо представители профильных ведомств (или специально созданных для просветительских

целей организаций) сами посещают центры социального обслуживания, пансионаты, центры реабилитации. В некоторых регионах просветительские лекции для лиц пенсионного возраста часто приурочены ко «Дню пенсионера» (например, в Свердловской области30).

Особенно стоит выделить масштабную работу по финансовому просвещению лиц преклонного возраста и инвалидов в Ростовской области. Среди основных реализуемых здесь инициатив можно выделить следующие:

• на базе центров социального обслуживания для проведения занятий образованы «университеты третьего возраста» 31;

• Центр финансовой грамотности в Ростове-на-Дону проводит регулярную акцию «Пенсионные вторники» для освещения вопросов безопасного пользования банковскими продуктами32;

• отделение Пенсионного фонда РФ по Ростовской области ежегодно в рамках «Декады инвалидов» организует «прямую линию» по вопросам пенсионного и социального обеспечения33;

• ПАО «Сбербанк России» и региональное отделение Всероссийского общества инвалидов в 2017 г. организовали «День финансовой грамотности»для пенсионеров и инвалидов34;

• в центрах социального обслуживания граждан пожилого возраста и инвалидов некоторых муниципальных районов области для пожилых граждан и инвалидов были разработаны специальные обучающие курсы35.

28 По материалам Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу: https://www.cbr.ru/tubr/pw-o/news/

29 ГКУСОН «Организационно-методический центр социальной помощи»: http://uralsocinform.ru/specialists/biblioteka/

30 Официальный интернет-портал Пенсионного фонда Российской Федерации: http://www.pfrf.ru/branches/sverClovsk/ news~2016/03/23/109082

31 По материалам официального интернет-портала Правительства Ростовской области: http://www.ConlanC.ru/

32 ПАО КБ «Центр-инвест»: https://www.centrinvest.ru/ru/about/news/28117/

33 Официальный интернет-портал Пенсионного фонда Российской Федерации: http://www.pfrf.ru/branches/rostov/ news~2017/12/06/148534

34 Например, МБУ г. Шахты «Центр социального обслуживания граждан пожилого возраста и инвалидов № 2»: http://cso2-shahty.ru/inCex.php/novosti/1374-Cen-finansovoj-gramotnosti

35 Например, МБУ «Центр социального обслуживания граждан пожилого возраста и инвалидов» Волгодонского района: http://volgoConskoiraion.ru/inCex.php7option=com_content&task=blogcategory&iC=225&ItemiC=389&limit=9&limitstart=18

Предприниматели

В отдельную целевую группу при проведении информационно-разъяснительной работы выделяют действующих и будущих предпринимателей. Большая часть мероприятий для этой целевой аудитории проводится в рамках Всероссийской акции «Неделя сбережений». Для предпринимателей разъясняются:

• вопросы формирования бизнес-модели;

• методики проведения анализа рынка и конкуренции;

• возможности привлечения финансирования и взаимодействия с кредитными организациями,

• режимы налогообложения, организация бухгалтерского учета, методы прогнозирования денежных потоков;

• подходы к управлению персоналом и т.д. Еще одно крупное событие для предпринимательской среды - это праздник «День российского предпринимательства», часть мероприятий которого также посвящена финансовой грамотности. Особенно масштабные просветительские мероприятия в рамках этой акции проводятся в Ростовской области.

Свой вклад в повышение финансовой грамотности предпринимателей вносят региональные торгово-промышленные палаты, банковские объединения (например, Банковская ассоциация Татарстана). Для предпринимателей освещаются вопросы привлечения финансирования для развития бизнеса, защиты прав предпринимателей. А, например, Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан регулярно проводит «Дни открытых дверей», в течение которых предпринимателям оказывается бесплатная консультационная помощь36. Различные образователь-

ные программы и просветительские акции для действующих и будущих предпринимателей проводят ПАО «Сбербанк России», различные частные компании. Например, в Республике Татарстан и Свердловской области реализуется совместный образовательный проект ПАО «Сбербанк России» и компании Google37. В Краснодарском крае в рамках одной из региональных программ был проведен семинар «Экономические вызовы 2017. Как занять лидирующие позиции в своем сегменте рынка, используя современные финансовые инструменты» с участием представителей Московской биржи и инвестиционной компании «Финам-Краснодар»38.

Организация конкурсов и олимпиад для разных категорий населения

В последние годы в регионах стало проводиться большое количество различных тематических конкурсов и олимпиад, причем для разных категорий населения. Большинство конкурсов проходит в рамках Проекта или по инициативе Банка России и предназначено для учащихся (конкурсы в форме эссе, рисунков, поделок, песен, видеороликов) и педагогов (конкурсы на разработку методических материалов, на проведение лучшего урока по финансовой грамотности), но есть примеры проведения конкурсов для работодателей или конкурсов на знание прав потребителей финансовых услуг (как, например, в Республике Татарстан39), конкурсов для финансовых организаций и других заинтересованных лиц, которые проявляют наиболее активное участие в информационно-просветительских мероприятиях (в частности, такие конкурсы проводятся в Свердловской области40).

36 По материалам официального интернет-портала Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан (Татарстан): http://16.rospotrebnadzor.ru/

37 Проект «Бизнес класс»: https://www.business-class.pro/

38 Инвестиционный портал Краснодарского края: http://www.investkuban.ru/ru/novosti-i-sobytiya/news/v-kraevoy-stolitse-sostoyalsya-seminar-dlya-malogo-i-srednego-predprinimatelstva/

39 Официальный интернет-портал Республики Татарстан: http://rpn.tatarstan.ru/rus/index.htm/news/1062853.htm

40 Официальный интернет-портал Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области: http://www.66.rospotrebnadzor.ru/c/journal/ view_artide_content?groupId=10156&artideId=2359413&version=1.0

Впрочем, конкурсы организуются не только по инициативе федеральных профильных ведомств, но и региональными властями и финансовыми организациями, работающими в данном регионе. Например, при поддержке Департамента образования г. Москвы для старшеклассников и студентов средних специальных учебных заведений проводятся конкурсы в формате игр «Битва трейдеров» и «Прогно-зер», конкурс исследовательских работ и творческих проектов «Oeconomia», конкурс короткометражных фильмов по теме «В мире финансов» и др.41. Департамент инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края является устроителем конкурса среди финансовых организаций, осуществляющих деятельность на территории региона и вносящих вклад в повышение финансовой грамотности его населения42. В Ростовской области свой конкурс для педагогов в течение нескольких лет проводит крупный региональный банк «Центр-инвест»43.

Что касается тематических олимпиад (или схожих контрольных мероприятий), то чаще всего речь идет о всероссийских олимпиадах, но есть также примеры проведения олимпиад регионального уровня. Так, в Краснодарском крае проводилась краевая межвузовская олимпиада по финансовым рынкам44, в Свердловской области -олимпиада по финансовой грамотности для граждан пожилого возраста «Компетенции будущего» 45, в Москве - семейная олимпиада по финансовой грамотности46, «Финансово-экономический диктант» для школьников и их родителей47, а также при

проведении Московской олимпиады школьников были добавлены вопросы по финансовой грамотности48.

Подводя итог обзору просветительских мероприятий в исследованных регионах, можно сказать, что все они в той или иной мере прорабатывают вопрос повышения уровня финансовой грамотности проживающего на их территории населения - как на законодательном уровне, так и в практической плоскости. При этом в одних регионах власти в большей степени сосредоточены на том, чтобы оказать максимальную поддержку при проведении всероссийских акций (в Республике Татарстан, Краснодарском крае, Нижегородской и Свердловской областях); в других, помимо поддержки федеральных проектов всероссийского масштаба, по-прежнему большое внимание уделяется разработке и реализации собственных программ и просветительских мероприятий (наиболее инициативный подход к проведению собственных мероприятий по финансовой грамотности проявляют власти Ростовской области и Москвы).

Поддержку просветительским акциям оказывают и отдельные муниципалитеты рассмотренных регионов -в образовательных учреждениях проводятся тематические лекции, для взрослого населения разъясняются правила пользования электронными услугами банков, особенности разных видов банковских карт и т.д. В большинстве случаев эта поддержка выражается в проведении на территории отдельных муниципалитетов ряда мероприятий все-

41 По материалам ГАОУ ДПО «ТемоЦентр»: http://temocenter.ru/

42 По материалам официального интернет-портала Департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края: http://www.kubaninvest.ru/

43 По материалам портала ПАО КБ «Центр-инвест»: https://www.centrinvest.ru/ru/

44 По материалам официального интернет-портала Администрации Краснодарского края: https://aCmkrai.krasnoCar.ru/

45 Официальный портал ГАУК «Инновационный культурный центр»: https://ikc66.ru/afisha/Celovye-programmy/902-v-innovatsionnom-kulturnom-tsentre-projCet-pervaya-regionalnaya-olimpiaCa-po-finansovoj-gramotnosti-Clya-grazhCan-pozhilogo-vozrasta

46 Официальный портал Мэра и Правительства Москвы: https://www.mos.ru/news/item/18497073/

47 ГБОУ «Городской методический центр»: http://konkurs.mosmetoC.ru/

48 Официальный портал Мэра и Правительства Москвы: https://www.mos.ru/news/item/19987073/

российских акций («Неделя финансовой грамотности», «Неделя сбережений», крупные проекты ПАО «Сбербанк России» и проч.). Но есть примеры и собственных инициатив - например, программы обучения лиц пенсионного возраста и инвалидов в нескольких муниципалитетах Ростовской области, проект по финансовому воспитанию учащейся молодежи в одном из крупнейших муниципалитетов Республики Татарстан, конкурс бизнес-идей в

одном из городских поселений Нижегородской области.

Почти во всех субъектах РФ просветительская работа с населением ведется не менее 10 лет, однако период самой активной работы в этом направлении начался примерно с 20142015 гг., поэтому наиболее взвешенно оценить результативность соответствующих мероприятий можно будет спустя определенное время.