Сущность, задачи и порядок работы общих фондов банковского управления

СУЩНОСТЬ, ЗАДАЧИ И ПОРЯДОК РАБОТЫ ОБЩИХ ФОНДОВ БАНКОВСКОГО УПРАВЛЕНИЯ

1 2 3

Володченко В.С. , Ланцова Д.С. , Ивлев О.Ю. , Метельницкая Т.А.4, Бышок К.А.5, Романов Э.В.6

1Володченко Виктория Сергеевна - студент; 2Ланцова Дарья Сергеевна - студент; 3Ивлев Олег Юрьевич - студент; 4Метельницкая Татьяна Алексеевна - студент, кафедра сервиса;

5Бышок Ксения Александровна - студент, кафедра туризма и гостиничного дела, факультет технологии, предпринимательства и сервиса;

6Романов Эдуард Викторович - студент, кафедра английского языка, Институт иностранных языков Орловский государственный университет им. И.С. Тургенева, г. Орёл

Аннотация: в данной статье рассматриваются сущность, задачи и порядок работы общих фондов банковского управления. Также подробно рассказывается о работе общих фондов банковского управления. Ключевые слова: банк, управление, счет, доход, процент, фонд.

Общие фонды банковского управления (далее - ОФБУ) - это вариант инструмента коллективных вложений, суть которого состоит в объединении средств большого количества вкладчиков с целью профессионального управления ими и извлечения дохода.

Общими фондами банковского управления (ОФБУ) считаются материальные сложные комплексы, состоящие из собственности, передаваемого в конфиденциальное управление различными лицами и соединяемого на праве общей собственности, а, кроме того, покупаемого доверительным управляющим при исполнении доверительного управления.

Они возникли на финансовом рынке РФ в октябре 1997г. Общие фонды банковского управления формируются только банками в конкретный период и функционируют в рамках банковского законодательства равно как подразделения, специализирующиеся доверительным управлением собственностью покупателей. По этой причине на общие фонды банковского управления распространяются все без исключения документы, посвященные доверительному управлению.

Инвестиционные фонды представляются составляющей инфраструктуры фондового рынка, а кроме того одним из доступных методов получения дивидендов. В целом формы коллективного инвестирования - совокупность способов компании инвестиционного бизнеса, при которых валютные и другие средства, вложенные инвесторами в предприятие (фонд), накопляются в пул под надзором профессионального управляющего в целях их дальнейшего вложения в разные финансовые инструменты с целью получения прибыли.

ОФБУ никак не предполагает фиксированного дохода - сумма выплаты полностью находится в зависимости от доходности вложений. Доходы (за вычетом вознаграждения, причитающиеся доверительному управляющему, и компенсации затрат управляющего на руководство ОФБУ) делятся пропорционально доле каждого учредителя доверительного управления в имуществе ОФБУ.

По форме работы ОФБУ близки к паевым инвестиционным фондам (ПИФам), при этом обладают рядом различий. Основное из них - возможность осуществлять более агрессивную финансовую стратегию и, как результат, получать наиболее высокую прибыль [1].

ОФБУ вкладывают деньги в то, что никак не запрещено, в то время как ПИФы инвестируют в то, что разрешено. У ОФБУ имеется одно ограничение: в ценные бумаги одного эмитента не должно быть инвестировано больше 15% активов.

Суть инвестирования в ОФБУ сводится к тому, что вкладчик, вкладывая собственные ресурсы в ОФБУ, приобретает так называемый сертификат долевого участия, который предоставляет ему право на долю собственности в фонде. Данный сертификат не является ценной бумагой и никак не может быть реализован на рынке, не может быть залогом при выдаче кредита, однако его можно оставлять в наследство либо попросту переоформить на другое лицо. Такое переоформление исполняется на основе заявления, подаваемого обладателем сертификата, в соответствующий банк.

ОФБУ могут быть интересны для различных групп инвесторов: от консервативных - вплоть до самых рисковых. Особенно ОФБУ предполагают интерес для тех, кто желает инвестировать в иностранные ценные бумаги, драгоценные сплавы либо производные инструменты [1].

В ОФБУ функции управления, учета и сбережения имущества фонда исполняет банк, что повышает инфраструктурные риски инвесторов, но гарантирует экономию на вознаграждениях и комиссионных.

Общие фонды банковского управления относятся к услугам доверительного управления, оказываемым банком наравне с иными услугами. При этом имущество ОФБУ обособлено от имущества кредитной компании. Для сохранения средств и реализации расчётов для ОФБУ открывается отдельный корреспондентский счёт в Банке Российской федерации, а с целью осуществления валютных операций - счёт в уполномоченной Банком РФ кредитной организации.

Вкладчиками ОФБУ могут являться равно как резиденты, так и нерезиденты. Регулирующую и осуществляющую контроль функцию в отношении ОФБУ реализовывает Банк РФ, в соответствии с гражданским законодательством и нормативными правовыми актами Российской Федерации.

ОФБУ, формируемые на основе кредитной организации, имеет возможность использовать все достоинства инфраструктуры банка, этим наиболее, снижая расходы в управление и руководство. Стоит особенно остановиться на процедуре формирования нового ОФБУ, которая подразумевает осуществление ряда достаточно основательных требований для кредитной компании:

- с момента государственной регистрации прошло никак не меньше года.

- объем собственного капитала не меньше 100 миллионов руб.

- за 6 последних отчётных дат категория финансового состояния обязана иметь показатель не ниже «финансово стабильный банк»

Таким образом, общие фонды банковского управления (ОФБУ) - доверительное управление имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица с объединением имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс. Основа деятельности ОФБУ - доверительное управление. Однако в отличие от чисто доверительного управления, в рамках которого каждому клиенту может предлагаться свой специфический продукт, ОФБУ предлагает один продукт всем заинтересованным инвесторам.

Список литературы

1. Деньги, кредит, банки. [Электронный ресурс]: учебник / А.Ю. Анисимов [и др.].

Электрон. текстовые данные. М.: Издательский Дом МИСиС, 2018. 293 с. Режим

доступа: http://www.iprbookshop.ru/78561.html/ (дата обращения: 29.11.2018).