Ставки понизят на единой ипотеке

Госкомпания «ДОМ.РФ» готовится запустить Единую ипотечную программу в Челябинской области в 2023 году. Она объединит все федеральные программы поддержки жилищного кредитования, а регион предоставит дополнительную субсидию. Ожидается, что такой механизм позволит существенно снизить ставки по ипотеке. Сейчас в Челябинской области разрабатывается программа субсидирования IT-ипотеки, каким будет софинансирование единой ипотеки пока не известно. Эксперты считают, что новые механизмы господдержки могут стимулировать потребительский спрос на жилье, учитывая, что эффективность прежних мер неуклонно снижается.

Кроме Челябинской области, ДОМ.РФ намерен запустить единую ипотеку еще в 13 регионах

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

АО «ДОМ.РФ» планирует расширить действие Единой ипотечной программы со сниженными ставками еще на 14 регионов России. В том числе Челябинскую область. Ожидается, что она заработает в 2023 году. Об этом рассказал заместитель директора подразделения «Государственные программы в жилищной сфере» Сергей Овсянкин на всероссийском онлайн-марафоне «Ипотека-2022: новые правила и возможности».

Единая ипотека объединит все федеральные программы поддержки жилищного кредитования, в том числе «Льготная», «Семейная», и «IT-ипотека», операторами которых является ДОМ.РФ. Регионы со своей стороны предоставят дополнительные субсидии. Ожидается, что механизм позволит существенно снизить ставки по ипотечным кредитам.

«Специалисты ДОМ.РФ и представители субъектов РФ разрабатывают необходимую нормативную базу для запуска единой ипотеки. Также активно прорабатывается вопрос финансирования со стороны региональных властей»,— сообщил Сергей Овсянкин.

По его словам, единая ипотечная программа повысит доступность мер поддержки в этой сфере и создаст равные условия для банков, что позволяет увеличить уровень конкуренции среди них и улучшить условия кредитования для граждан. Кроме того, представители ДОМ.РФ отмечают, что упрощается участие граждан в программе, благодаря тому, что она реализуется на специальной платформе Единой информационной системы жилищного строительства.

На сегодня к реализации программ оператора присоединились четыре банка — Банк ДОМ.РФ, ВТБ, Сбербанк и Московский индустриальный банк. Кроме Челябинской области в 2023 году единую ипотеку готовятся запустить в Иркутской, Амурской, Московской, Нижегородской, Калужской, Самарской, Вологодской, Тульской и Саратовской областях, а также в Хабаровском крае, Тыве, Чувашии и Алтае. Сейчас программа реализуется в двух регионах — в Ростовской и Белгородской областях, в которых существовали собственные региональные меры поддержки ипотечного кредитования. Участники программы единой ипотеки в Ростовской области могут получить льготный кредит со сниженной на 4.5 процентных пункта ставкой, в Белгородской — на 3 п.п.

На каких условиях Челябинская область будет софинансировать единую ипотечную программу пока неизвестно. В министерстве информационных технологий, связи и цифрового развития региона сообщили «Ъ-Южный Урал», что сейчас готовится порядок предоставления льготной ипотеки для работников IT-сферы, которую будут субсидировать областные власти. Соответствующее соглашение подписали на Петербургском международном экономическом форуме гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко и губернатор Алексей Текслер. С учетом субсидии региона ставка не превысит 2%. В минцифры Челябинской области сообщили, что с 5 мая по 6 октября этого года на получение льготной IT-ипотеки по федеральной ставке 5% в регионе подано 166 заявок, выдано 35 кредитов на общую сумму более 218 млн руб.

Представители банковской сферы Челябинской области пока не готовы оценить перспективы участия в этой программе. «Абсолют Банк изучает условия данной программы. Ее перспективы в регионе будут зависеть во многом от требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики»,— сообщили в пресс-службе Абсолют Банка.

Управляющий директор центра развития ипотечного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития Анна Севостьянова отмечает, что в целом единая площадка удобнее для клиентов. «УБРиР представлен в цифровых каналах на многих крупных площадках. Если мы увидим запрос со стороны клиентов на подключение к ДОМ.РФ, мы к ней также присоединимся»,— прокомментировала госпожа Севостьянова.

По мнению застройщиков, единая ипотечная программа может стимулировать потребительский спрос на жилую недвижимость в регионе.

«В 2020 году, в начале ковидного кризиса, появилась первая программа господдержки, и на тот момент она фактически спасла рынок недвижимости. Всем стало ясно, что для потенциальных клиентов и для всего рынка крайне важна доступная ипотека, возможность привлечения дешевых денег. Очевидно, что на сегодняшний день рынок опять нуждается в стимулировании. Сегодня основной стимул — это так называемая субсидированная ипотека, когда застройщик выплачивает часть комиссии банку, и за счет этого снижается процент для потенциальных покупателей. Ставки могут доходить до 0,01%, но это довольно спорный инструмент, потому что несет риски и для банков, и для застройщиков, и для клиентов. В конечном итоге он сказывается на повышении конечной цены квартиры. Для застройщиков это не самый приятный инструмент, поскольку комиссию банку надо заплатить сразу, а деньги с эскроу-счетов получают только после завершения строительства, это еще больше снижает ликвидность строек. Последние два-три месяца ведется дискуссия по отмене этой программы, по сути, у рынка не останется больших стимулов. Конечно, остается семейная ипотека с господдержкой, но в текущей ситуации для того, чтобы мы могли расти, рынок нуждается в дополнительных стимулах. То, что ДОМ.РФ со своей стороны выходит с инициативой по расширению действия льготных программ, это, конечно, позитивно для рынка»,— говорит директор по маркетингу АО АПРИ «Флай Плэнинг» Владимир Пономарев.

По данным Центробанка, за восемь месяцев 2022 года банки выдали жителям Челябинской области более 22,1 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 48,9 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года это почти на 47% меньше по количеству и на 39% по объему. Общим объем задолженности по ипотеке на 1 сентября составил 232,89 млрд руб.