Ипотеке часть

Краевое министерство экономического развития представило проект региональной программы поддержки ипотечного жилищного кредитования. Он предусматривает субсидирование ставки по ипотеке в размере 3% при условии, что изначально банковская ставка не превышает 12%. Льготная ставка действует три года и предоставляется отдельным категориям заемщиков: многодетным семьям, сотрудникам предприятий оборонно-промышленного комплекса, бюджетникам, которые смогут получить ипотеку под 9% годовых. Если к программе подключатся застройщики, льготный период увеличивается до пяти лет, а ставка снижается до 7–8%. Девелоперы полагают, что детали проекта требуют проработки, но инструмент может оказаться эффективным.

Вчера на Камском форуме по недвижимости глава краевого министерства экономического развития Леонид Морозов презентовал подготовленный ведомством проект региональной программы поддержки ипотечного жилищного кредитования. Он обозначил, что на рынок ипотеки краевые власти намерены привлекать новых игроков и развивать его в качестве одного из приоритетных. Господин Морозов обратил внимание на то, что последние несколько лет Пермский край отстает в сфере ипотечного кредитования по сравнению с другими регионами Приволжского федерального округа.

При подготовке проекта программы краевое минэкономразвития исходило из средней цены квадратного метра около 45 тыс. руб. и средней площади приобретаемой квартиры 65 кв. м. Ведомство ориентировалось на среднюю цену покупки около 3 млн руб. При стандартном требовании — первоначальном взносе в размере 20% за счет средств заемщика — объем кредита может составить 2,4 млн руб. При этом, как отметил господин Морозов, фактически по 2015 году средний размер ипотечного кредита составлял 1,3 млн руб. По данным краевого минстроя, на конец 2014 года на учете в качестве нуждающихся в жилье состояло 68,5 тыс. семей.

Леонид Морозов уточнил, что региональный бюджет «не вытянет» все категории населения, но такой задачи и не стоит. Поэтому предлагается выдавать льготные кредиты определенным категориям жителей. В частности, речь идет гражданах, имеющих двух и более детей, многодетных семьях, сотрудниках оборонно-промышленного комплекса, работниках бюджетной сферы. Проект предусматривает, что жилье может быть приобретено как на вторичном, так и на первичном рынке. В программе также обозначены требования к банкам-участникам. Кредитные учреждения должны входить в состав уполномоченных банков правительства Пермского края, иметь портфель ипотечных кредитов на момент начала действия программы не менее 5 млрд руб. Предлагается ограничить объем выдаваемых льготных кредитов суммой в 15 млрд руб. в течение первого года действия программы.

Компенсация в размере 3% годовых возмещается банкам в течение первых трех лет действия кредитного договора при ставке не более 12% годовых. При установлении процентной ставки по кредитному договору ниже 12% годовых субсидия предоставляется исходя из уровня процентной ставки, составляющей 12% годовых. «Это все обсуждается. Если банки будут готовы предоставлять кредиты по таким ставкам. Сбербанк уже сказал, что это можно будет сделать, а его доля на рынке ипотечного кредитования более 60%», — отметил Леонид Морозов. При таких условиях заемщик получит ипотеку по ставке 9% годовых на первые три года, далее ставка возвращается на уровень, установленный банком. Если к программе подключатся и застройщики и будут предоставлять скидки, срок может быть увеличен до пяти лет, а льготная ставка снижена до 7–8%. «Три года — поскольку бюджет сформирован на трехлетку. Выходить за ее пределы нам будет довольно сложно», — пояснил он. Максимальный размер затрат на предоставление субсидии, по оценкам ведомства, составит 450 млн руб. в год — это 1,35 млрд руб. за три года. Средства на ее реализацию пока не включены в региональный бюджет. Глава минэкономразвития уточнил, что если размер кредита будет ограничен 2 млн руб., программой смогут воспользоваться 7,5 тыс. жителей края. Министерство рассчитывает, что число ипотечных сделок в результате действия программы вырастет с 15 до 25 тыс.

«Если программа будет приниматься в 2017 году, то она будет действовать до 2020 года», — сообщил Леонид Морозов. Он добавил, что сейчас проект программы выходит в стадию публичного обсуждения, в том числе с банками, застройщиками. Минэкономразвития готово рассмотреть участие в программе и региональных банков, в частности «Урал ФД». Председатель правления банка «Урал ФД» Алексей Вырков на секции Камского форума по ипотечному кредитованию сообщил, что сейчас на долю этого кредитного учреждения приходится только 1% от общего портфеля ипотеки в крае, тогда как еще в 2013 году этот показатель был на уровне 9%. Это, по его словам, связано в том числе с падением доходов населения и программой господдержки ипотеки, в которой прописаны ограничения для региональных банков. Самое главное ограничение — выдача по ипотеке не менее 300 млн руб. в месяц. При этом, как уточнил господин Вырков, в самые «тучные» годы «Урал ФД» выдавал ипотеку на сумму не более 200 млн руб. в месяц. Он сообщил, что у банка сохраняется интерес к ипотечному кредитованию и «Урал ФД» «прощупывает возможности возврата на рынок», в том числе за счет региональной программы.

Замгендиректора по экономике и финансам «КД Групп» Владимир Пучнин согласился, что проект требует доработки, «поскольку цифры не абсолютные». «В расчет взят средний кредит 2 млн руб., а по прошлому году он был 1,4–1,5 млн руб., в этом году еще снижается. Это говорит о том, что экономика будет еще более привлекательной. Понятно, что непросто обосновать эти цифры на фоне дефицитного бюджета, потому что много сторонников лоббирования и других мер социальной поддержки», — отметил господин Пучнин.

Гендиректор ОАО «Пермглавснаб» Владимир Занин полагает, что региональное субсидирование процентной ставки может стать эффективной мерой поддержки строительной отрасли в целом. По его словам, госпрограмма льготной ипотеки, запущенная в прошлом году, уже зарекомендовала себя как эффективный инструмент. «Сегодня многие застройщики уже работают с банками, компенсируя часть ипотечной ставки, хотя иногда это просто форма скидки на квартиру. Мы тоже прорабатываем программы с банками, смотрим возможности стимулировать потребительский спрос. Поэтому, думаю, застройщики будут готовы участвовать в региональной программе, если она будет принята», — добавляет собеседник „Ъ“.