ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ РЫНКОВ В ТЕКУЩИХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ

УДК 332.1:368

ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ РЫНКОВ В ТЕКУЩИХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ

НАДЖАФОВА М.Н.,

старший преподаватель кафедры экономики и менеджмента, Курский государственный медицинский университет, mamik2003@yandex.ru.

Реферат. Начавшаяся в 2020 г. пандемия коронавируса стала очередной проверкой экономики на прочность и рынок страхования здесь не стал исключением. Несмотря на общий спад в экономике, страховой рынок в регионах сохранил свои позиции и даже показывал темпы динамичного развития. Это связано с тем, что снижение объемов производственно-экономической деятельности способствовало снижению частоты наступления страховых случаев и положительно отразилось на финансовых показателях деятельности страховых компаний. Кроме того, само появление коронавирусной инфекции как новой угрозы породило появление соответствующего страхового продукта. В ходе исследования рассмотрены особенности развития региональных страховых рынков в текущих экономических условиях на примере Курской области на основе оценки основных показателей развития рынка страхования региона в период 2018-2020 гг. Установлено, что страховой рынок Курской области в 2020 г., несмотря на существенное снижение общего числа страховых компаний и их работников, сумел сохранить достаточный финансовый оборот и уровень прибыли, что является положительной тенденцией. В результате, в 2020 г. оборот рынка составил порядка 48,5 млн. руб., а прибыль - 63,5 млн. руб. Тенденция к сокращению числа страховых компаний, в том числе и малых, обусловлена укрупнением сети страховщиков и распространения на региональном рынке крупных федеральных игроков. В результате можно говорить о том, что сложившаяся эпидемиологическая и экономическая ситуация стали своего рода драйверами развития регионального рынка и появления новых направлений.

Ключевые слова: Курская область, рынок страхования, число страховых организаций, совокупные финансовые результаты, пандемия.

FEATURES OF DEVELOPMENT OF REGIONAL INSURANCE MARKETS IN CURRENT ECONOMIC CONDITIONS

NADZHAFOVA M.N.,

senior lecturer department of economics and management, Kursk state medical university, mamik2003@yandex.ru.

Essay. The coronavirus pandemic that began in 2020 has become another test of the economy's strength and the insurance market is no exception. Despite the general downturn in the economy, the insurance market in the regions retained its positions and even showed the pace of dynamic development. This is due to the fact that a decrease in the volume of production and economic activity contributed to a decrease in the frequency of occurrence of insured events and had a positive effect on the loss-making of insurance activities. In addition, the very emergence of coronavirus infection as a new threat has given rise to the emergence of an appropriate insurance product. In the course of the study, the features of the development of regional insurance markets in the current economic conditions are considered on the example of the Kursk region based on an assessment of the main indicators of the development of the regional insurance market in the period 2018-2020. It was found that the insurance market of the Kursk region in 2020, despite a significant decrease in the total number of insurance companies and their employees, managed to maintain a sufficient financial turnover and profit level, which is a positive trend. As a result, in 2020 the market turnover amounted to about 48.5 million rubles, and the profit - 63.5 million rubles. The downward trend in the number of insurance companies, including small ones, is due to the enlargement of the network of insurers and the proliferation of large federal players in the regional market. As a result, we can say that the current epidemiological and

economic situation has become a kind of drivers for the development of the regional market and the emergence of new directions.

Keywords: Kursk region, insurance market, number of insurance organizations, aggregate financial results, pandemic.

Введение. На текущий момент времени рынок страхования в России стал значимой частью рынка финансового и в последние годы активно развивается, что связано с существенным ростом спроса на различные виды страховых услуг как обязательных, так и добровольных [1]. Активная интеграция страхования в отечественную экономику связана с ее переходом к рыночным условиям хозяйствования, в связи с чем страховой рынок является относительно новым, набирающим популярность направлением [2]. И если в экономических центрах страны страхование развито наиболее активно, то на периферии развитие страхового рынка происходит менее высокими темпами, что обуславливается экономическими проблемами и общим низким уровнем жизни населения [3].

Экономическая нестабильность последних лет не могла не отразиться и на развитии страхового дела, хотя даже в периоды значительных спадов в экономике рынку удавалось сохранять показатели деятельности на оптимальном уровне [4]. Начавшаяся в 2020 г. пандемия коронавируса стала очередной проверкой экономики на прочность и рынок страхования здесь не стал исключением. Несмотря на общий спад в экономике, страховой рынок в регионах сохранил свои позиции и даже показывал темпы динамичного развития, что с одной стороны является противоречивым, но вместе с тем объясняется рядом факторов [5, 6]. Во-первых, снижение объемов производственно-экономической деятельности во многих сферах способствовало снижению частоты наступления страховых случаев, что положительно отразилось на убыточности страховой деятельности. Во-вторых, само появление ко-ронавирусной инфекции как новой угрозы породило появление соответствующего страхового продукта, спрос на который по-прежнему остается достаточно высоким [7, 8]. В этой связи, оценка тенденций и особенностей развития региональных страховых рынков является актуальным направлением анализа.

Материал и методы исследования. В ходе исследования использовались данные статистического сборника «Курская область в цифрах» за 2021 г. [9] об основных показателях развития рынка страхования Курской об-

ласти в период 2018-2020 гг. Для целей исследования все стоимостные показатели были приведены в сопоставимый уровень на основе индексов потребительских цен, что позволит нивелировать влияние инфляции на их изменение. Исследование тенденций развития рынка страхования Курской области проводилось с использованием широкого перечня методов и подходов к исследованию, среди которых: обобщение и интеллектуальный анализ данных, общенаучные инструменты анализа, методы статистики [10, 11].

Результаты исследования. Общий объем валовой добавленной стоимости (ВДС), формируемой страховым рынком, за последние три года имеет тенденцию к устойчивому росту. Если в 2018 г. показатель составлял 1,27 млрд. руб., то уже в следующем году вырос до 1,36 млрд. руб., а к 2020 г. - до 1,49 млрд. руб., что выше уровня базисного года на 17,5%. Вместе с тем удельный вес страховых компаний в формировании ВРП Курской области является невысоким и в 2018-2019 гг. составлял 0,3%, а в 2020 г. снизился до 0,2% (рисунок 1).

При этом общее число страховых организаций региона имеет устойчивую тенденцию к сокращению за три года с 284 до 239 ед., что равно 16%. В свою очередь, количество малых страховых компаний составляет около половины от общего числа в регионе и также сокращается в исследуемом периоде, достигнув к 2020 г. 118 ед., что на 13% ниже уровня базисного года (рисунок 2).

Сокращение общего количества организаций на страховом рынке региона неизбежно должно способствовать и снижению численности работников, занятых в данной сфере. Так, в 2018 г. среднегодовая численность персонала в сфере страхования была равна 5,2 тыс. чел., а уже в следующем году снизилась до 5,1 тыс. чел. В 2020 г. тенденция к сокращению сохранилась, в результате чего общая численность занятых в сфере страхования в Курской области составила 4,9 тыс. чел., что практически на 6% ниже уровня базисного периода и помимо прочего связано с ухудшением экономической ситуации на фоне пандемии коронавируса. Изменение ситуации в худшую сторону подтверждает и динамика

реальной среднемесячной заработной платы на страховом рынке. Если в 2018 г. заработная плата составляла 48,9 тыс. руб., то в 2019 г. выросла до 52,1 тыс. руб. В 2020 г. произошло снижение средней заработной платы на страховом рынке до 48,9 тыс. руб., что соответствует уровню базисного периода (рисунок 3). Несмотря на общие негативные тенденции на страховом рынке региона, суммарный оборот страховых компаний в сопоставимых ценах находился примерно на одинаковом уровне и

составлял 48-49 млн. руб., что свидетельствует о том, что ситуация является относительно стабильной. В свою очередь суммарный финансовый результат страховых компаний за последние три года варьировал волнообразно, имея тенденция к снижению в 2019 г. до 54,1 млн. руб., что на 10,6% ниже уровня базисного периода. В 2020 г. финансовый результат страховых компаний увеличился на 17,4% относительно уровня предыдущего года и составил 63,5 млн. руб. (рисунок 4).

Рисунок 1 - Динамика участия организаций рынка страхования в формировании ВРП Курской области в 2018-2020 гг.

2018 2019 2020

I Число организаций, ед Число малых предприятий, ед

Рисунок 2 - Динамика численности организаций на страховом рынке Курской области в 2018-2020 гг.

О 3500

2018 2019 2020

I(Среднегодоваячисленность работников, тыс чел. Среднемесячная заработная плата (в сопоставимых ценах), руб

Рисунок 3 - Динамика среднегодовой численности и средней заработной платы на рынке страхования Курской области в 2018-2020 гг.

Рисунок 4 - Динамика финансовых показателей деятельности организаций страхового рынка Курской области в 2018-2020 гг.

В результате можно говорить о том, что в последние три года ситуация на страховом рынке Курской области является относительно стабильной, а в 2020 г., несмотря на ухудшение общеэкономической ситуации, даже наметилась положительная тенденция к росту финансового результата компаний, который устойчиво является положительным. К числу возможных причин роста прибыльности страховой деятельности в регионе в 2020 г. можно отнести снижения числа страховых случаев по причине приостановки производственно-экономической деятельности на фоне пандемии и самоизоляции, а также рост спроса на услуги добровольного медицинского страхо-

вания с покрытием расходов на лечение от COVID-19.

Выводы. Страховой рынок Курской области в 2020 г., несмотря на существенное снижение общего числа страховых компаний и их работников, сумел сохранить достаточный финансовый оборот и уровень прибыли, что расценивается как положительная тенденция. В результате, в 2020 г. оборот рынка составил порядка 48,5 млн. руб., а прибыль -63,5 млн. руб. Тенденция к сокращению числа страховых компаний, в том числе и малых, обусловлена укрупнением сети страховщиков и распространения на региональном рынке крупных федеральных игроков. Вместе с тем, к числу негативных тенденций также можно

отнести и снижение средней реальной заработной платы в отрасли с 52,1 тыс. руб. до 48,9 тыс. руб., что соответствует общей тенденции ухудшения экономической ситуации в стране и регионах.

Несмотря на ожидаемый еще больший спад деятельности на фоне пандемии, страховой рынок Курской области показывает положительную динамику относительно уровня предыдущих лет. В результате можно говорить о том, что сложившаяся эпидемиологи-

ческая и экономическая ситуация стали своего рода драйверами развития регионального рынка и появления новых направлений, таких как страхование от новой инфекции. Кроме того, отмечался повышенный спрос на страхование жизни, в том числе на страхование жизни заемщиков, поскольку в условиях роста инфляции и общего смятения, объемы покупки жилья, в то числе и в рамках частичного ипотечного кредитования, возросли, с целью сохранения собственных накоплений.

Список использованных источников

1. Наджафова М.Н. Тенденции развития добровольных видов страхования в федеральных округах РФ // Наука и практика регионов. - 2018. - № 4 (13). - С. 13-18.

2. Тарасова Ю.А., Восковская Е.С., Ярусова К.В. Оценка региональных рынков страхования и их влияние на российский страховой рынок // Страховое дело. - 2018. - № 10 (307). - С. 36-53.

3. Щедрина И.Н., Коротченко Я.С., Дробная Е.Н. Динамика развития обязательного и добровольного страхования на рынке страховых услуг Российской Федерации в современных условиях // Наука и практика регионов. - 2017. - № 1 (6). - С. 66-70.

4. Татаренко Д.Ю. Проблемы и перспективы развития рынка страхования в РФ // NovaInfo.Ru. - 2019. - Т. 1. - № 96. - С. 65-69.

5. Сергеева Н.М. Причины дифференциации в развитии рынка ДМС в регионах ЦФО: социальный аспект // Наука и практика регионов. - 2018. - № 3 (12). - С. 98-103.

6. Рассказова Ю.А. Тенденции развития рынка страхования в Российской Федерации // Форум молодых ученых. - 2019. - № 1-3 (29). - С. 18-22.

7. Наджафова М.Н. Тенденции развития рынка страхования в Курской области // Наука и практика регионов. - 2020. - № 3 (20). - С. 76-79.

8. Суржикова Е.М. Состояние региональных рынков страхования в Российской Федерации // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). - 2019. - № 2 (66). - С. 192-196.

9. Курская область в цифрах. 2021: Краткий статистический сборник / Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Курской области. - Курск, 2021 - 92 с.

10. Методы статистики и возможности их применения в социально-экономических исследованиях: монография / С.А. Беляев, Н.С. Бушина, А.Ю. Быстрицкая, О.В. Власова и др. - Курск: «Деловая полиграфия», 2021. - 168 с.

11 . Практические аспекты применения регрессионного метода в исследовании социально-экономических процессов: монография / С.А. Беляев, Н.С. Бушина, О.В. Власова, Ал.А. Головин и др. - Курск: «Деловая полиграфия», 2021. - 166 с.

Spisok ispoFzovanny'x istochnikov

1. Nadzhafova M.N. Tendencii razvitiya dobrovol'ny'x vidov straxovaniya v federal'ny'x okrugax RF // Nauka i praktika regionov. - 2018. - № 4 (13). - S. 13-18.

2. Tarasova Yu.A., Voskovskaya E.S., Yarusova K.V. Ocenka regional'ny'x ry'nkov straxova-niya i ix vliyanie na rossijskij straxovoj ry'nok // Straxovoe delo. - 2018. - № 10 (307). - S. 36-53.

3. Shhedrina I.N., Korotchenko Ya.S., Drobnaya E.N. Dinamika razvitiya obyazatel'nogo i dob-rovol'nogo straxovaniya na ry'nke straxovy'x uslug Rossijskoj Federacii v sovremenny'x usloviyax // Nauka i praktika regionov. - 2017. - № 1 (6). - S. 66-70.

4. Tatarenko D.Yu. Problemy' i perspektivy' razvitiya ry'nka straxovaniya v RF // NovaInfo.Ru. -2019. - T. 1. - № 96. - S. 65-69.

5. Sergeeva N.M. Prichiny' differenciacii v razvitii ry'nka DMS v regionax CzFO: social'ny'j aspekt // Nauka i praktika regionov. - 2018. - № 3 (12). - S. 98-103.

6. Rasskazova Yu.A. Tendencii razvitiya ry'nka straxovaniya v Rossijskoj Federacii // Fo-rum molody'x ucheny'x. - 2019. - № 1-3 (29). - S. 18-22.

7. Каё2ЬаГоуа М.К ТепёепеИ га2у111уа гу'пка 81гахоуаи1уа V КигБко] оЬ^П // Каика 1 ргаЫка ге§1опоу. - 2020. - № 3 (20). - Б. 76-79.

8. Surzhikova Е.М. БоБШуаше ге§1опа1,пу,х гy,nkov Бйж^ашуа V Яо881]вко] БеёегасИ // Vestnik Rostovskogo gosudaгstvennogo e,konomicheskogo univeгsiteta (ЯМХ). - 2019. - № 2 (66). -Б. 192-196.

9. Кигекауа ob1asf v а&ах. 2021: Kratkij statisticheskij sboгnik / ТеггкопаГпу^ oг-gan Fedeг-а1'по] s1uzhby, gosudarstvennoj statistiki ро Kuгskoj ob1asti. - Кигек, 2021 - 92 s.

10. Metody, statistiki i vozmozhnosti 1х pгimeneniya v sociaГno-e,konomicheskix iss1edovaniyax: monogгafiya / Б.А. Be1yaev, К.Б. Bushina, A.Yu. By,stгiczkaya, O.V. V1asova i dг. - Kuгsk: «Се^ауа ро^гайуа», 2021. - 168 s.

11. Pгakticheskie aspekty, pгimeneniya regressionnogo metoda v iss1edovanii sociaГno-e,konomicheskix pгocessov: monogгafiya / Б.А. Be1yaev, КБ. Bushina, O.V. V1asova, А1.А. Оо1о^п i dг. - Кигек: «Delovaya ро^гайуа», 2021. - 166 s.