«Кредитные организации вынуждены более осторожно подходить к выбору заемщиков»

Рустэм Марданов, глава Уральского ГУ Банка России

Фото: Владислав Лоншаков, Коммерсантъ

— Какие тенденции на рынке корпоративного кредитования вы можете отметить?

— Кредитование идет вслед за экономической ситуацией. Распространение в мире коронавирусной инфекции существенно повлияло на деятельность и финансовое положение бизнеса. Значительно снизилась деловая активность в сфере розничной торговли, сфере услуг, производстве отдельных видов промышленной продукции, а также строительстве. По нашим оценкам, ограничительные меры на ведение бизнеса на Урале затронули порядка 20% занятых. По результатам опросов больше половины предприятий отмечали сокращение спроса, отмену или сокращение заказов. Однако после пика негативных оценок в апреле сейчас мы видим стабилизацию и тенденцию к росту положительных оценок.

При этом объем просроченных долгов пока не растет. Во многом все это результат реализации государственных программ реструктуризации и льготного кредитования, которые пользуются большим спросом.

— Как отразилось снижение ключевой ставки на кредитных продуктах для бизнеса?

— Снижение ключевой ставки продолжило цикл смягчения денежно-кредитной политики, что всегда отражается на ставках по кредитам для бизнеса и населения. Решение принято Банком России с учетом наших предложений, основанных в том числе на оценке текущего состояния и прогнозе экономической активности на Урале.

В прошлом году и начале текущего года ставки по кредитам устойчиво снижались, достигнув минимума в размере 8,2% годовых на 1 марта. В связи с ситуацией неопределенности кредитные организации вынуждены более осторожно подходить к выбору заемщиков и их оценке, в результате ставки по кредитам несколько возросли. Последнее снижение ключевой ставки должно придать дополнительный импульс для понижения стоимости и увеличения объемов кредитования бизнеса. Этой же цели служат госпрограммы предоставления кредитов по льготным ставкам, а также программа Банка России льготного рефинансирования кредитов банков малому и среднему предпринимательству.

— Какие меры поддержки оказывает государство бизнесу?

— Для преодоления последствий пандемии государством предложены и реализуются различные варианты финансовой поддержки бизнеса. Среди них — специальные кредитные программы, такие как льготные кредиты на выплату заработной платы под 0%, на возобновление деятельности под 2%. Также есть кредитные каникулы. Причем, если организация не попадает под законодательно установленные критерии, она может обратиться к своему кредитору за реструктуризацией по его собственной программе.

— У кого больше всего востребованы кредитные каникулы?

— Поскольку кредитные каникулы предназначены предприятиям из наиболее пострадавших отраслей, таких как авиаперевозки, туризм, организация досуга, гостиничный бизнес, общественное питание, то они и составляют основную массу обратившихся.

— Как корпоративное кредитование будет развиваться до конца года?

— Все будет зависеть от скорости восстановления экономики от пандемии. Банк России подходит к этому вопросу, а также к возможности второй волны коронавируса достаточно консервативно, в том числе рассматривает потенциал ухудшения качества кредитного портфеля и накопления соответствующих рисков. С точки зрения финансовых условий регулятор предпринимает шаги для смягчения денежно-кредитной политики, и текущее снижение ключевой ставки до 4,5% — это шаг в данном направлении. Такое решение должно помочь экономике как можно быстрее перейти к фазе активного восстановления. А при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России на ближайших заседаниях будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки.