Основные тренды развития мировой банковской системы

УДК 336.743:330.552.4

Горда Ольга Сергеевна,

кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры мировой экономики,

Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского, г. Симферополь.

Gorda Olga Sergeevna,

Ph.D. in Economics, Associate Professor,

Associate Professor of the Department of World Economy,

V.I. Vernadsky Crimean Federal University,

Simferopol,

ОСНОВНЫЕ ТРЕНДЫ РАЗВИТИЯ МИРОВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ THE MAIN TRENDS OF DEVELOPMENT OF THE WORLD BANKING SYSTEM

В статье исследованы основные тренды развития мировой банковской системы. Проанализированы показатели развития банковских систем различных стран мира. Определены крупнейшие банки мира по объему активов и уровню рыночной капитализации и на основании этих данных построен рейтинг банковских систем стран мира. Выделены общие тенденций развития банковской деятельности и новые более узкие, специфические тенденций развития мировой банковской системы. Представлены перспективные направления дальнейшего развития мировой банковской системы.

Теоретической и методологической основой проведенного исследования являются фундаментальные положения общей экономической теории, исследования отечественных и зарубежных ученых и компаний по вопросам банковской проблематики. Информационной базой исследования выступили научные труды ученых и практиков, изданные в России и за рубежом. В статье использовались статистические данные международных институтов и организаций. Применялись методы качественного и количественного анализа, исторического и логического сравнения и обобщения.

Сделан вывод, что кризисные явления последних лет, спад производства и инфляционные процессы в который раз показали, что традиционные виды деятельности банков не способны обеспечить надлежащий уровень прибыльности. Все эти факторы ведут к углублению существующих уже продолжительное время общих тенденций универсализации, консолидации, глобализации, интернационализации и транснационализации банковской деятельности. Дальнейшее развитие мировой банковской системы будет происходить на основе инфраструктурных преобразований и внедрения финансовых инноваций, распространения современных электронных технологий, средств коммуникаций и информатизации.

Ключевые слова: финансовый рынок, мировой банковский рынок, мировая банковская система, коммерческие банки, банковские активы, капитализация, консолидация банковского капитала, рентабельность, прибыль, интернационализация банковской деятельности.

The article examines the main trends in the development of the global banking system. Analyzed indicators of the development of banking systems in various countries of the world. The largest banks of the world in terms of assets and market capitalization have been established, and on the basis of these data a rating of the banking systems of the world has been built. General trends in the development of banking activities and new, narrower, specific trends in the development of the global banking system are highlighted. Presented promising areas for further development of the global banking system.

The theoretical and methodological basis of the work carried out are the fundamental provisions of general economic theory, the study of domestic and foreign scientists and companies on banking issues. Information base of research was made by scientific works of scientists and practitioners, published in Russia and abroad. The article used the statistical data of international institutions and organizations. Methods of qualitative and quantitative analysis, historical and logical comparison and generalization were used.

It is concluded that the crisis phenomena of recent years, the decline in production and inflationary processes have once again shown that traditional types of banking activities are not able to provide an adequate level of profitability. All these factors lead to a deepening of the general tendencies of universalization, consolidation, globalization, internationalization and transnationalization of banking activities that have existed for a long time. The further development of the world banking system will take place on the basis of infrastructure transformations and the introduction of financial innovations, the spread of modern electronic technologies, means of communication and information.

Keywords: financial market, world banking market, world banking system, commercial banks, banking assets, capitalization, consolidation of banking capital, profitability, profit, internationalization of banking activities.

ВВЕДЕНИЕ

Современные банковские системы концентрируют основные финансовые риски, обусловленные недостатками определенной экономической системы и имеют циклический характер развития. Именно поэтому экономический и финансовые кризисы в той или иной стране или регионе, как правило, вызывают кризис банковской системы и наоборот. Процесс развития экономики каждой страны неразрывно связан с механизмом функционирования эффективной инфраструктуры финансового рынка, в центре которой находится банковская система. Успешность и эффективность рыночных отношений, обеспече-

69

ние интенсивного экономического роста, повышение уровня международной конкурентоспособности страны на мировых рынках и возможности роста благосостояния её населения во многом определяется тем, насколько эффективно банки данной страны способны действовать на различных сегментах мирового и национального рынка банковских услуг. Кроме того, необходимость исследования вопросов организации мирового банковского рынка усиливается под влиянием глобализации и асимметрии развития финансовых рынков, обострения конкуренции как в отечественном, так и в мировом банковском пространстве.

Анализ и изучение тенденций, особенностей и закономерностей развития мировой банковской системы были и являются предметом исследований многих ученых, банковских аналитиков и экспертов международных финансовых организаций. Проблемы развития отечественной и международной банковской системы, и конкурентных отношений в ней освещены в работах как иностранных, так и отечественных исследователей: Аллегре Ж.П., Бади Б., Тофмана С., Кругмана П., Haentjens M. [1], Lagarde C. [2], Timothy W. Koch, MacDonald S. Scott. [3], Бондаренко Т.Г. [4], Васиной М.Ю. [5], Воробьевой Е.И., Воробьева Ю.Н. [6], Габбасовой Л.Б., Мирзагалямова Б.Б. [7], Гурнович Т.Г. [8], Дмитриевой Е.В. [9], Коптяковой С.В. [10], Нечаева С.Ю. [11], Ниязбековой Ш.У., Космагамбетовой С.Т. [12], Шестопало-вой О.О. [13] и многих других.

Высоко оценивая вклад исследователей, которые посвятили свои научные публикации вопросам развития банковской сферы, с нашей точки зрения, необходимо отметить, что с учётом активного развития процессов международной банковской конкуренции, исследования современных тенденций развития национальных и мировой банковских систем, и их потенциальных возможностей требуют дальнейшей теоретической и аналитической разработки и углубления, остаются актуальными и востребованными.

ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ

Целью статьи является определение современных трендов развития мировой банковской системы и выделение перспективных направлений развития и совершенствования мирового рынка банковских услуг. В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи исследования: проанализировать тенденции развития крупнейших банков и банковских групп по размерам активов, изучить региональные особенности развития мировой банковской системы, сформировать и проанализировать рейтинг крупнейших банков мира по уровню рыночной капитализации, выделить ключевые региональные отличия в основных показателях рентабельности функционирования мировой банковской системы, определить перспективные процессы развития мировой банковской системы.

РЕЗУЛЬТАТЫ

Зарубежные банковские системы развивались достаточно продолжительное время. Это развитие осуществлялось под влиянием исторических, экономических и политических факторов. Международный и отечественный опыт свидетельствует, что: во-первых, основные факторы финансовой дестабилизации в период экономических кризисов сосредоточены в банковском секторе, а уязвимость финансовой системы связана с депозитно-кредитными операциями, распределением рисков и обеспечением ликвидности; во-вторых, банки в современных условиях развития глобализационных процессов выступают основным фактором стабилизационных мер, поскольку экономическая стабильность банковской деятельности касается непосредственно сферы деятельности всех субъектов экономики и только устойчивая банковская система может противостоять кризисным явлениям.

Таким образом, в современных условиях коммерческие банки являются одним из ключевых инструментов решения долгосрочных проблем обеспечения социально-экономического роста посредством увеличения объема и ускорения темпов роста инвестиций в реальный сектор экономики. В зависимости от национального законодательства той или иной страны, исторических традиций и особенностей формирования национальных фондовых рынков банки могут игрывать в них различную роль.

Китайские банки в настоящее время занимают 12 из 50 первых позиций в рейтинге крупнейших банков мира по активам. В региональном разрезе лидируют европейские банки, 20 из них входят в число 50 крупнейших банков мира. Причем представлены они 8 разными странами, например, в Великобритании насчитывается пять таких банков, а во Франции — четыре. В качестве лидера уже шесть лет подряд выступает Промышленный и коммерческий банк Китая. Хотя еще, например, в 2011 году крупнейшим банком мира был немецкий Deutsche Bank (по состоянию на 2017 г. он занимает лишь 17 позицию). В 2010 г. лидировал французский BNP Paribas Bank (по состоянию на 2017 г. — опустился на 8 позицию). На начало 2017 г. два крупнейших банка в рейтинге имели активы в размере свыше 3 трлн. долл. США каждый, а каждый из 10 крупнейших банков имел активы свыше 2 трлн. долл. США. В каждом из 25 крупнейших банков в активах было аккумулировано свыше 1 трлн. долл. США (табл. 1).

В 2017 г. 50-й крупнейший банк мира, Национальный банк Австралии, имел активы в размере 593,3 млрд долл. США, тогда как в 2016 г. это место занимал австралийский банк Westpac, а в 2015 г. — китайский China Minsheng Bank с объемом активов соответственно 610,7 и 656,2 млрд долл. США. В

70

Таблица 1. Рейтинг крупнейших банков мира по размеру активов *

Банк Страна 2015 г. 2016 г. 2017 г.

№ п/п Активы, млрд дол США № п/п Активы, млрд дол. США № п/п Активы, млрд дол. США

Промышленный и коммерческий банк Китая Китай 1 3368,2 1 3616,4 1 3473,1

Китайская строительная банковская корпорация Китай 2 2736,4 2 2939,2 2 3016,4

Сельскохозяйственный банк Китая Китай 4 2610,6 3 2816,6 3 2815,9

Mitsubishi UFJ Financial Group Япония 8 2391,7 8 2323,2 4 2626,3

Банк Китая Китай 7 2492,5 4 2629,3 5 2611,4

Jpmorgan Chase США 5 2573,1 6 2449,6 6 2491,0

HSBC Holdings Великобритания 3 2634,1 5 2571,7 7 2375,0

BNP Paribas Франция 6 2522,5 7 2400,0 8 2189,3

Банк Америки США 11 2104,5 9 2149,0 9 2187,7

Японский Почтовый Банк Япония За пределами 50-ти крупнейших банков 15 1701,6 10 2046,2

Китайский банк развития Китай 15 1686,0 16 1613,2 11 1943,9

Wells Fargo США 14 1687,2 14 1720,6 12 1930,1

Credit Agricole Франция 9 2140,1 10 1911,3 13 1816,0

Citigroup США 13 1842,5 13 1829,4 14 1792,1

Mizuho Financial Group Япония 20 1534,3 17 1563,9 15 1742,4

Sumitomo Mitsui Financial Group Япония 18 1542,2 18 1527,0 16 1693,0

Deutsche Bank Германия 12 2074,4 11 1901,4 17 1676,6

Barclays Великобритания 10 2119,4 12 1882,7 18 1492,3

Societe Generale Франция 17 1588,2 19 1525,8 19 1457,0

Банко Сантандер Испания 19 1537,3 21 1503,2 20 1411,5

Королевский банк Шотландии Великобритания 16 1640,0 20 1517,7 26 982,5

Последнее место рейтинга 50-ти крупнейших банков мира 50 656,2 50 610,7 50 593,3

* Составлено на основе [14, 15, 16]

целом, общие активы 20 крупнейших банков мира за 2017 год возросли на 0,5 %, а 50-ти крупнейших банков мира — на 2 %.

В рейтинге стран по объёму активов банковский системы уверено лидирует Китай. Объёмы активов банковской системы КНР значительно превосходят объёмы активов банковских систем США, Японии, Франции, Великобритании, Германии и Испании (рис. 1).

Результаты деятельности 1000 лучших банков в мире в 2017 г. показывают, что Базельский комитет по банковскому надзору должен быть в целом удовлетворён итогами функционирования мировой банковской системы. Совокупный капитал банков первого уровня в рейтинге 2017 г. вырос на 3,85 %. Это означает, что мировой банковский сектор имеет на 72 % больше капитала, чем в период возникновения мирового финансового кризиса 2008 г. [17]. При этом следует отметить, что в рейтинге 20 крупнейших банков мира по уровню капитализации лидируют банки США, а китайские банки занимают вторую позицию. Далее следуют банки Австралии, Канады, Великобритании, Испании, Франции, Японии и Бразилии (рис. 2).

Наиболее капитализированными являются банковские системы США и Китая. Их доля в рейтинге ТОП-20 крупнейших банков мира по уровню капитализации составляет соответственно 42,7 % и 26 %, тогда как доля банков других стран не превышает и 7 %. В число ТОП-20 банков мира по уровню рыночной капитализации входит 7 банков США и 5 банков Китая (табл. 2).

По состоянию на начало 2017 г. JP Morgan Chase&Co являлся наибольшим банком в мире по уровню рыночной капитализации. Следует отметить, что в 2017 г. бразильский банк (Itau Unibanco Holding) впервые вошел в двадцатку наиболее капитализированных банков мира, вытеснив при этом из ТОП-20 банк Швейцарии (UBS). В целом по состоянию на 2017 г. 20 крупнейших банков мира имеют комбинированную рыночную капитализацию в размере свыше 2,9 трлн. долл. США, что на 473,65 млн. долл. США больше чем в 2016 г., однако на 119,41 млн долл. США меньше чем в 2015 г.

71

I I Активы, млрд долл. А Удельный вес, %

Рис. 1. Географическая структура ТОП-20 крупнейших банков мира по объёмам активов, 2017 г.

(Составлено на основании [14]).

британия

I I Капитал, млрд долл. —X —Доля рынка, %

Рис. 2. Географическая структура ТОП-20 крупнейших банков мира по уровню капитализации, 2017 г. (Составлено на основании [18]).

В современных условиях, когда уровень капитала находится под достаточно строгим контролем, международная статистика свидетельствует, что наибольшей проблемой в мировом банковском секторе является рентабельность. В данном контексте представляется необходимым проанализировать показатели рен-

72

Таблица 2. Рейтинг крупнейших банков мира по уровню капитализации *

Банк Страна 2015 г. 2016 г. 2017 г.

№ п/п млрд доля США № п/п млрд долл. США № п/п млрд долл. США

JP Morgan Chase&Co США 4 235,85 2 232,89 1 311,31

Wells Fargo США 2 284,48 1 255,44 2 268,46

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) Китай 1 311,32 3 224,08 3 245,35

Bank of America (BoA) США 8 167,30 5 154,47 4 236,58

China Construction Bank Китай 3 244,88 4 160,91 5 204,48

HSBC Holdings Великобритания 7 193,03 9 131,93 6 165,09

Citigroup Inc. США 9 161,77 8 137,33 7 164,34

Agricultural Bank of China Китай 6 205,66 6 152,27 8 156,54

Bank of China Китай 5 222,56 7 143,50 9 149,86

Commonwealth Bank of Australia Австралия 10 114,34 10 100,12 10 112,45

Королевский банк Канады Канада 13 95,72 11 90,67 11 104,41

Банко Сантандер Испания 11 106,52 17 71,25 12 96,23

Goldman Sachs США 15 87,81 15 72,24 13 93,22

Toronto-Dominion B ank Канада 17 85,28 13 81,15 14 91,36

BNP Paribas Франция 19 78,85 20 65,53 15 91,16

Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) Япония 12 99,88 16 71,51 16 89,7

Westpac Австралия 14 90,54 12 81,32 17 87,58

US Bancorp США — — 14 74,73 18 87,3

Morgan Stanley США — — — — 19 80,69

Itau Unibanco Holding Бразилия — — — — 20 75,7

Lloyds Banking Group Великобритания 16 87,56 18 70 — —

Банк связи (BoCom) Китай 18 80,05 — — — —

UBS Швейцария 20 77,82 — — — —

Китайский торговый банк Китай — — 19 66,82 — —

Всего Х 3031,22 Х 2438,16 Х 2911,81

* Составлено на основе [18, 19, 20]

табельности активов (ROA), собственного капитала (ROE) и инвестированного капитала (RÜG) банков (табл. 3).

По ключевым показателям рентабельности банковской деятельности в аутсайдерах находятся банки Западной Европы, Японии и Азии. В середине рейтинга — Центральная и Восточная Европа, Китай, Ближний Восток и Северная Америка. В лидерах — банки Латинской Америки и Африки, где, однако, высоким показателям рентабельности банковской деятельности сопутствуют и высокие показатели банковских рисков. Связано это, в первую оче- * Составлено на основе [7] редь с нестабильностью социально-экономических систем развивающихся стран данных регионов, высокой волатильностью курсов их валют, нестабильностью мировых цен на основные статьи их преимущественного сырьевого экспорта и т. д.

Еще одной существенной проблемой функционирования мировой банковской системы является тот факт, что объёмы прибыли до налогообложения в 1000 лучших банках рейтинга The Banker в 2017 г. снизились в сравнении с показателями рейтинга 2016 г. — на 2 млрд долл. США и составили около 1068 млрд. долл. США [21].

73

Таблица 3. Основные показатели рентабельности функционирования мировой банковской системы за 2016 г. *

Регион / страна Показатель

ROA ROE ROC

Центральная и Восточная Европа 1,54 14,08 15,21

Западная Европа 0,34 5,46 6,47

Азия (кроме Японии и Китая) 0,86 10,71 12,31

Китай 1,15 16,64 17,04

Япония 0,4 7,38 8,3

Африка 2,11 22,33 27,42

Ближний Восток 1,51 12,23 13,16

Латинская Америка 1,9 25,11 28,08

Северная Америка 1,3 12,66 15,86

В рейтинге 2016 г., впервые после десятилетнего впечатляющего роста, совокупная прибыль китайских банков не увеличилась. В сравнении с 2015 г. прибыль до налогообложения уменьшилась на 3,5 %, до 308 млрд. долл. США [22]. В целом основную долю прибыли в мировой банковской системе генерируют банковские система Азии, Северной Америки и Западной Европы. Удельные веса других регионов мира не превышают 4-7 % (рис. 3).

-Л

Азия

Северная Америка

Западная Европа

Южная Америка

Ближний Восток

Центр альная и Восточная Ев р опа

Африка

4,5

4,4

4,3

11,8 [ 1,7 11,7

I

15,7

"Tf 24

26,2

\

10

\ I I I

15 20 25 30

\

35

48,3

~ I

40 45

I

50

0

5

2017 г. Ш2016 г.

Рис. 3. Географическая структура прибыльности региональных банковских систем мира (Составлено на основании [21, 22]).

Второй год подряд североамериканские банки увеличивают свою долю в прибыли мировой банковской системы. В 2017 г. она достигла 26,2 %, а удельный вес банков Северной Америки увеличился на 2,6 %. Аналогичного показателя (рост на 2,6 %) достигли и банки Латинской Америки в 2017 г. по сравнению с 2016 г. 15 из 20 крупнейших банков Латинской Америки в 2017 г. увеличили свои прибыли, а Banco Bradesco является одним из наиболее прибыльных в мире.

Банки Центральной и Восточной Европы в рейтинге 2016 г. имели наименьший удельный вес полученной прибыли. Но в 2017 г. смогли увеличить данный показатель до 1,8 % в сравнении с прошлогодними 0,5 %. Такое значительное увеличение прибыльности стало возможным и благодаря улучшению результатов функционирования российских банков. Доли прибыли Ближневосточных и Африканских банков остаются стабильными и относительно невысокими — 4,3-4,4 % и 1,7 % соответственно.

Для банков Азии наметилась тенденция снижения их доли в получении прибыли в мировой банковской системе в 2017 г. по сравнению с 2016 г. на 2,3 %. Несмотря на то, что банковские системы Китая и Японии характеризуются снижением уровня прибыльности, банки Азии по-прежнему лидируют в данном рейтинге и получают 46 % от общего объёма прибыли, полученной в мировой банковской системе (в сравнении с 48,3 % в 2016 г.).

Также следует отметить, что доля прибыли до налогообложения западноевропейских банков также заметно сократилась. В 2017 г. банки данного региона потеряли 2,8 процентных пункта в сравнении с 2016 г., оставив за собой лишь 12,9 % прибыли в мировой банковской системе. Это было обусловлено, в основном, совокупными убытками банков Греции, Италии и Португалии, а также снижением уровня прибыльности банков Германии, Швейцарии и Великобритании.

Сила европейского банкинга сейчас, в первую очередь, сконцентрирована во Франции. Лишь шесть её банковских учреждений представлены в Top-1000 банков мира, но в них аккумулировано почти 18 % капитала первого уровня, и они получают 26,7 % прибыли, зафиксированной в западноевропейских банках в 2016 году. На другом полюсе западноевропейской банковской системы — Италия, банки

74

которой зафиксировали убытки в размере 16,3 млрд. долл. США. Половина банков Италии в рейтинге 2017 г. понесли убытки. Однако наибольший негативный вклад внесли Banca Popolare di Vicenza и Veneto Banca, которые были закрыты после того, как ЕЦБ подтвердил их несостоятельность.

В подобной ситуации оказался и банковский сектор Португалии. В целом, общие потери в секторе возросли с 391 млн. долл. США до 3,65 млрд. долл. США. Более благоприятным воспринимается будущее банковского сектора Греции, убытки которого сократились на 78,8 %. Кроме того, банки Греции характеризуются более высоким показателями ROE и ROC, чем банки Италии и Португалии. Греция также является родиной двух показательных примеров стремительного подъёма банковских учреждений от убытков к прибыли. В 20l5 г. Alpha Bank и Eurobank Ergasias зафиксировали пятый и шестой результат по убыткам в мире. Однако по результатам деятельности 2016 г. они смогли получить прибыль (Eurobank Ergasias - впервые за последние шесть лет). В результате, вышеуказанные банки смогли занять первое и третье место в таблице самых значимых передвижений от убытков к прибыли [17].

В целом следует отметить, что по результатам деятельности 2016 г. прибыли банковских систем в крупнейших банковских регионах мира уменьшились. Многие руководители финансовых учреждений, среди причин снижения прибыльности банковской деятельности, указывали на низкую процентную маржу — разницу между процентами, которые начисляются заемщикам и платятся вкладчикам. Принимая во внимание общемировые тенденции в развитии банковских систем, подчеркнем, что рентабельность деятельности банковских учреждений в различных регионах мира в значительной степени отличается. Поэтому представляется возможным предположить, что на финансовую деятельность банков влияет и ряд других, достаточно значимых факторов.

В современных условиях макроэкономической нестабильности многих стран, волатильности многих сегментов мировых товарных рынков, периодических финансово-экономических кризисов, распространения инфляционных процессов, классические банковские операции не позволяют многим банкам постоянно обеспечивать прибыльность своей деятельности. В итоге в мировой банковской системе активное распространение получили тенденции универсализации, консолидации, глобализации, интернационализации и транснационализации банковской деятельности.

В процессе универсализации банковской деятельности происходит пересмотр коммерческими банками концепции взаимоотношений со своими клиентами, что в значительной мере обусловлено стабилизацией рынка кредитных капиталов западных стран, расширением числа его участников, и, соответственно, усилением конкурентной борьбы между ними. В результате банки все чаще обращаются к источникам непроцентных доходов и нетрадиционным видам деятельности.

Консолидация банковского капитала — это процесс, который охватывает все формы проявления концентрации и централизации банковского капитала. Другими словами, это процесс аккумулирования банковских ресурсов, который ведет к наращиванию ресурсных возможностей отдельных банков или банковских групп как за счет внутренних, так и внешних источников пополнения капитала.

Интернационализация банковской деятельности характеризуется устойчивыми экономическими взаимосвязями между банками различных стран и их выходом за пределы национальных границ. Качественно новым этапом интернационализации стала транснационализация деятельности банков, которая, в свою очередь, привела к усилению процессов международной интеграции в результате расширения объёмов и ассортимента глобальных операций транснациональных банков. Создание и повышение роли последних в процессе консолидации банковского и промышленного капитала в последнее время является одной из наиболее заметных тенденций в мировой экономической системе.

Еще одной характерной общей тенденцией развития глобальной банковской системы выступает ин-ституционализация, представляющая собой процесс создания благоприятной среды для ведения банковской деятельности с помощью экономико-правовой регулируемой деятельности государственных, межгосударственных и международных организаций. В современных условиях наблюдается усиление активного участия, координации деятельности и расширение взаимодействия международных организаций, которые в той или иной степени занимаются регулированием, надзором и регламентированием банковской деятельности не только между собой, а и с другими международными институтами, правительствами стран и т. д.

Кроме общих, следует выделить ряд более узких, специфических или, другими словами, новейших тенденций, которые сформировались в последние годы. К ним, прежде всего, относятся: снижение присутствия иностранных банков на национальных рынках стран с относительным смещением присутствия иностранных банков развитых стран в пользу банков развивающихся стран; реструктуризации бизнес-моделей и международных стратегий многих банков; стремительный рост объемов предоставления банковских услуг через сеть Интернет и др. ВЫВОДЫ

Проведенные исследования показали, что мировой банковский рынок непрерывно развивается, на нем появляются новые лидеры, которые, вступая в процессы слияния и поглощения, покупая новые банки и финансовые учреждения, трансформируются в крупнейшие и наиболее влиятельные банков-

75

ские группы. Особенно заметны в данном контексте банки Китая. Это и является ключевым трендом в развитии международного банковского бизнеса. Лидерами на мировом банковском рынке являются Китай и США, а основной силой европейского банкинга сейчас выступает Франция.

Кризисные явления последних лет, спад производства и инфляционные процессы в который раз показали, что традиционные виды деятельности банков не способны обеспечить надлежащий уровень прибыльности. Все эти факторы ведут как к углублению существующих уже продолжительное время общих тенденций универсализации, консолидации, глобализации, интернационализации и транснационализации банковской деятельности, так и к появления новых более узких, специфических тенденций. Дальнейшее развитие мировой банковской системы будет происходить на основе инфраструктурных преобразований и внедрения финансовых инноваций, распространения современных электронных технологий, средств коммуникаций и информатизации.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Haentjens M. European Banking and Financial Law / M. Haentjens, P. de Gioia-Carabellese. — Abingdon: Routledge, Taylor & Francis Group, 2015. — 800 с.

2. Lagarde C. MFI / CFP Policy Roundtable on the future of financial regulation / C. Lagarde [Electronic Resource]. — International Monetary Fund, Washington DC, April 17. —Access mode: www.imf.org (date ofthe application: 10-14.12.20l8).

3. Timothy W.K. Bank management / Timothy W. Koch, MacDonald S. Scott. — USA: South-Western Cengage Learning Inc., 2009. — 859 p.

4. Бондаренко Т.Г. Основные тенденции развития банковской системы России на основе мирового опыта / Т.Г. Бонда-ренко [Электронный ресурс] // Известия ТулГУ Экономические и юридические науки. — 2013. — № 2-1. — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-tendentsii-razvitiya-bankovskoy-sistemy-rossii-na-osnove-mirovogo-opyta (дата обращения: 10-14.12.2018).

5. Васина М.Ю. Мировая банковская система: трансформация в условиях глобальных финансовых дисбалансов / М.Ю. Васина // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. — 2015. — № 6-2. — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/n/mirovaya-bankovskaya-sistema-transformatsiya-v-usloviyah-globalnyh-finansovyh-disbalansov (дата обращения: 10-14.12.2018).

6. Воробьева Е.И. Оценка состояния банковской системы России / Е.И. Воробьева, Ю.Н. Воробьев // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. — 2108. — № 2 (43). — С. 57-70.

7. Габбасова Л.Б. Тенденции развития международной банковской конкуренции в условиях глобализации / Л.Б. Габба-сова, Б.Б. Мирзагалямов [Электронный ресурс] // ВЭПС. — 2015. — № 4. — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/n/ tendentsii-razvitiya-mezhdunarodnoy-bankovskoy-konkurentsii-v-usloviyah-globalizatsii (дата обращения: 10-14.12.2018).

8. Гурнович Т.Г. Институциональное развитие российской банковской системы в условиях глобализации экономики / Т.Г. Гурнович [Электронный ресурс] // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. — 2014. — № 1 (138). — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/ninstitutsionalnoe-razvitie-rossiyskoy-bankovskoy-sistemy-v-usloviyah-globalizatsii-ekonomiki (дата обращения: 10-14.12.2018).

9. Дмитриева Е.В. Проблемы развития российской банковской системы в контексте тенденций транснационализации / Е.В. Дмитриева [Электронный ресурс] // Вестник ВолГУ. Серия 9: Исследования молодых ученых. — 2013. — № 11. — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/n/problemy-razvitiya-rossiyskoy-bankovskoy-sistemy-v-kontekste-tendentsiy-transnatsionalizatsii (дата обращения: 10-14.12.2018).

10. Коптякова С.В. Финансовая глобализация как условие и фактор развития банковской системы / С.В. Коптякова [Электронный ресурс] // Известия ОГАУ — 2011. — № 31-1. — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/n/finansovaya-globalizatsiya-kak-uslovie-i-faktor-razvitiya-bankovskoy-sistemy (дата обращения: 10-14.12.2018).

11. Нечаев С.Ю. Перспективы российских транснациональных банков в международной банковской системе / С.Ю. Нечаев [Электронный ресурс] // Проблемы экономики и менеджмента. — 2014. — № 11 (39). — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-rossiyskih-transnatsionalnyh-bankov-v-mezhdunarodnoy-bankovskoy-sisteme (дата обращения: 10-14.12.2018).

12. Ниязбекова Ш.У Мировые банковские кризисы причины, факторы и последствия / Ш.У. Ниязбекова, С.Т. Косма-гамбетова [Электронный ресурс] // Финансы: Теория и Практика. — 2014. — № 1. — Режим доступа: cyberleninka.ru/ article/n/mirovye-bankovskie-krizisy-prichiny-faktory-i-posledstviya (дата обращения: 10-14.12.2018).

13. Шестопалова О.О. Трансформация мировой банковской системы в условиях глобальных дисбалансов / О.О. Шестопалова [Электронный ресурс] // Научный журнал КубГАУ (Scientific Journal of KubSAU). — 2013. — № 94. — Режим доступа: cyberleninka.ru/article/n/transformatsiya-mirovoy-bankovskoy-sistemy-v-usloviyah-globalnyh-disbalansov (дата обращения: 10-14.12.2018).

14. Безопасные банки мира. Топ 50 крупнейших банков 2017 года [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.gfmag.com/world-safest-banks-2017-top-50-biggest-banks/ (дата обращения: 10-14.12.2018).

15. Крупнейшие глобальные банки 2015 года [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.gfmag.com/magazine/ november-2015/biggest-global-banks-2015 (дата обращения: 10-14.12.2018).

16. Крупнейшие банки мира [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.wbanks.ru/top-world- banks.html (дата обращения: 10-14.12.2018).

17. Топ 1000 банков мира 2017 года [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top-1000-World-Banks-2017?ct=true (дата обращения: 10-14.12.2018).

18. Крупнейшие банки и банковские группы мира по объемам рынка (по состоянию на 25 апреля 2017 г.) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: banksdailycom/topbanks/World/market-cap-2017.html (дата обращения: 10-14.12.2018).

19. Крупнейшие банки и банковские группы мира по объемам рынка (по состоянию на 30 апреля 2015 г.) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: banksdailycom/topbanks/World/market-cap-2015.html (дата обращения: 10-14.12.2018).

20. Крупнейшие банки и банковские группы мира по объемам рынка (по состоянию на 25 апреля 2016 г.) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: banksdaily. com/topbanks/World/market-cap-2016 .html (дата обращения: 10-14.12.2018).

76

21. Топ 1000 банков мира — прибыль в Западной Европе и Азии падает по мере восстановления в Америке и ЦВЕ [Электронный ресурс]. — Режим доступа: wwwthebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top- 1000-World-Banks-Profits-in-western-Europe-and-Asia-fall-as-Americas-and-CEE-recover (дата обращения: 10-14.12.2018).

22. Топ 1000 банков мира 2016 года [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top-1000-World-Banks-2016 (дата обращения: 10-14.12.2018).

SPISOK LITERATURY

1. Haentjens M. European Banking and Financial Law / M. Haentjens, P. de Gioia-Carabellese. — Abingdon: Routledge, Taylor & Francis Group, 2015. — 800 с.

2. Lagarde C. MFI / CFP Policy Roundtable on the future of financial regulation / C. Lagarde [Electronic Resource]. — International Monetary Fund, Washington DC, April 17. — Access mode: www.imf.org (date of the application: 10-14.12.2018).

3. Timothy W.K. Bank management / Timothy W. Koch, MacDonald S. Scott. — USA: South-Western Cengage Learning Inc., 2009. — 859 p.

4. Bondarenko T.G. Osnovnyye tendentsii razvitiya bankovskoy sistemy Rossii na osnove mirovogo opyta / T.G. Bondarenko [Elektronnyy resurs] // Izvestiya TulGU. Ekonomicheskiye i yuridicheskiye nauki. — 2013. — № 2-1. — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/article/n/osnovnye-tendentsii-razvitiya-bankovskoy-sistemy-rossii-na-osnove-mirovogo-opyta (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

5. Vasina M.Yu. Mirovaya bankovskaya sistema: transformatsiya v usloviyakh global'nykh finansovykh disbalansov / M.Yu. Vasina // Gumanitarnyye, sotsial'no-ekonomicheskiye i obshchestvennyye nauki. — 2015. — № 6-2. — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/article/n/mirovaya-bankovskaya-sistema-transformatsiya-v-usloviyah-globalnyh-finansovyh-disbalansov (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

6. Vorobyova E.I. Otsenka sostoyaniya bankovskoy sistemy Rossii / E.I. Vorobyova, Yu.N. Vorobyov // Nauchnyy vestnik: finansy, banki, investitsii. — 2108. — № 2 (43). — S. 57-70.

7. Gabbasova L.B. Tendentsii razvitiya mezhdunarodnoy bankovskoy konkurentsii v usloviyakh globalizatsii / L.B. Gabbasova, B.B. Mirzagalyamov [Elektronnyy resurs] // VEPS. — 2015. — № 4. — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/article/n/tendentsii-razvitiya-mezhdunarodnoy-bankovskoy-konkurentsii-v-usloviyah-globalizatsii (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

8. Gurnovich T.G. Institutsional'noye razvitiye rossiyskoy bankovskoy sistemy v usloviyakh globalizatsii ekonomiki / T.G. Gurnovich [Elektronnyy resurs] // Vestnik Adygeyskogo gosudarstvenno-go universiteta. Seriya 5: Ekonomika. — 2014. — № 1 (138). — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/article/n/institutsionalnoe-razvitie-rossiyskoy-bankovskoy-sistemy-v-usloviyah-globalizatsii-ekonomiki (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

9. Dmitriyeva Ye.V. Problemy razvitiya rossiyskoy bankovskoy sistemy v kontekste tendentsiy transnatsionalizatsii / Ye. V. Dmitriyeva [Elektronnyy resurs] // Vestnik VolGU. Seriya 9 : Issledo-vaniya molodykh uchenykh. — 2013. — № 11. — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/article/n/problemy-razvitiya-rossiyskoy-bankovskoy-sistemy-v-kontekste-tendentsiy-transnatsionalizatsii (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

10. Koptyakova S.V. Finansovaya globalizatsiya kak usloviye i faktor razvitiya bankovskoy sistemy / S.V. Koptyakova [Elektronnyy resurs] // Izvestiya OGAU. — 2011. — № 31-1. — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/article/n/finansovaya-globalizatsiya-kak-uslovie-i-faktor-razvitiya-bankovskoy-sistemy (da-ta obrashcheniya: 10-14.12.2018).

11. Nechayev S.Yu. Perspektivy rossiyskikh transnatsional'nykh bankov v mezhdunarodnoy bankov-skoy sisteme / S.Yu. Nechayev [Elektronnyy resurs] // Problemy ekonomiki i menedzhmenta. — 2014. — № 11 (39). — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-rossiyskih-transnatsionalnyh-bankov-v-mezhdunarodnoy-bankovskoy-sisteme (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

12. Niyazbekova Sh.U. Mirovyye bankovskiye krizisy prichiny, faktory i posledstviya / Sh.U. Niyazbekova, S.T. Kosmagambetova [Elektronnyy resurs] // Finansy: Teoriya i Praktika. — 2014. — № 1. — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/ article/n/mirovye-bankovskie-krizisy-prichiny-faktory-i-posledstviya (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

13. Shestopalova O.O. Transformatsiya mirovoy bankovskoy sistemy v usloviyakh global'nykh disbalansov / O.O. Shestopalova [Elektronnyy resurs] //Nauchnyy zhurnal KubGAU (Scientific Journal ofKubSAU). — 2013. — № 94. — Rezhim dostupa: cyberleninka.ru/ article/n/transformatsiya-mirovoy-bankovskoy-sistemy-v-usloviyah-globalnyh-disbalansov (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

14. Bezopasnyye banki mira. Top 50 krupneyshikh bankov 2017 goda [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.gfmag.com/world-safest-banks-2017-top-50-biggest-banks/ (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

15. Krupneyshiye global'nyye banki 2015 goda [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.gfmag.com/magazine/ november-2015/biggest-global-banks-2015 (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

16. Krupneyshiye banki mira [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.wbanks.ru/top-world- banks.html (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

17. Top 1000 bankov mira 2017 goda [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top-1000-World-Banks-2017?ct=true (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

18. Krupneyshiye banki i bankovskiye gruppy mira po ob'yemam rynka (po sostoyaniyu na 25 aprelya 2017 g.) [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: banksdaily.com/topbanks/World/market-cap-2017.html (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

19. Krupneyshiye banki i bankovskiye gruppy mira po ob'yemam rynka (po sostoyaniyu na 30 aprelya 2015 g.) [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: banksdaily.com/topbanks/World/market-cap-2015.html (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

20. Krupneyshiye banki i bankovskiye gruppy mira po ob'yemam rynka (po sostoyaniyu na 25 aprelya 2016 g.) [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: banksdaily.com/topbanks/World/market-cap-2016.html (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

21. Top 1000 bankov mira — pribyl' v Zapadnoy Yevrope i Azii padayet po mere vosstanovleniya v Amerike i TSVE [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top- 1000-World-Banks-Profits-in-western-Europe-and-Asia-fall-as-Americas-and-CEE-recover (da-ta obrashcheniya: 10-14.12.2018).

22. Top 1000 bankov mira 2016 goda [Elektronnyy resurs]. — Rezhim dostupa: www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top-1000-World-Banks-2016 (data obrashcheniya: 10-14.12.2018).

Статья поступила в редакцию 7 января 2019 года Статья одобрена к печати 15 января 2019 года

77