Борьбе с отмыванием уточнили правила

Банк России уточнил требования к идентификации клиентов для некредитных финансовых организаций. Документ сближает требования по соблюдению антиотмывочного закона с аналогичными требованиями для банков. Несколько норм, которые ранее, по сути, были невыполнимы из-за нечетких формулировок в законодательстве, получили понятное описание. Однако часть замечаний сообщества пока осталась неучтенной.

В начале недели Банк России опубликовал указание "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)". Новые нормы начнут действовать уже в октябре 2016 года. Как отмечает руководитель компании "Корпоративные юристы Смысловы" Павел Смыслов, "на практике ранее действовавшие правила идентификации вызывали у профучастников серьезные затруднения, кроме того, они отставали от норм действующего федерального законодательства". По его словам, результатом было большое количество предписаний и штрафов со стороны проверяющих органов. Так, например, компании были обязаны устанавливать выгодоприобретателей для юрлиц-нерезидентов, желающих открыть у них счета. "Даже если счет открывал крупнейший международный банк, нам приходилось запрашивать эту информацию. Но получить же ее было в принципе невозможно,— подтверждает руководитель комплаенс-контроля ГК "Атон" Ирина Грекова.— Теперь же, если счет открывает банк-нерезидент из стран FATF, имеющий определенную рейтинговую оценку, выявлять бенефициаров не надо". По ее словам, фактически уравнивается российское и международное регулирование.

Уточнены и способы сбора идентификационных данных. Так, некоторые сведения (например, номер мобильного телефона или адрес электронной почты) теперь можно принимать от клиента в устном виде. "Это право уже допускалось ЦБ для кредитных организаций. Новое указание устраняет правовую дискриминацию между различными типами финансовых организаций",— поясняет заместитель гендиректора по внутреннему контролю "Алор+" Сергей Николюк. Кроме того, решена давняя проблема источников информации о клиентах — их количество значительно расширено. "Указание дает возможность проводить идентификацию и обновление информации о клиентах, в том числе на основании сведений, содержащихся в информационных системах Пенсионного фонда и Фонда обязательного медицинского страхования, сведений из единой системы межведомственного электронного взаимодействия. Это, безусловно, сильно упростило бы нам исполнение требований закона, но если бы мы имели доступ к таким источникам",— отмечает гендиректор Независимой регистраторской компании Вадим Протасенко.

Новые правила прописаны и для процесса обновления идентификационной информации, которую в силу закона финансовые компании обязаны проводить раз в год. Особенные затруднения это вызывало у регистраторского сектора, поскольку в компаниях этого типа аккумулируются данные огромного количества (у крупнейших участников рынка — до нескольких миллионов) физических лиц. "При обращении акционера к регистратору мы вносим обновленную информацию в реестр. Но инструментов, которые могли бы заставить акционеров предоставлять актуальную информацию, у регистратора нет",— поясняет гендиректор регистратора "Статус" Михаил Недельский. Необходимость обновлять данные раз в год осталась, но теперь можно "отложить" обновление данных о клиенте, который не совершает никаких операций. "Теперь в таких обновлениях появился смысл. Мы будем запрашивать у клиента информацию перед тем, как он захочет совершить какую-либо операцию. И не будем думать, как и зачем заново идентифицировать миллионы "спящих" акционеров",— подтверждает господин Протасенко.

Впрочем, ряд предложений в процессе обсуждения проекта указания регулятором так и не были учтены. Например, отмена необходимости заносить в досье клиента результаты каждой проверки наличия или отсутствия его причастности к экстремистской деятельности. "Каждую неделю данные сверяются с данными Росфинмониторинга. И каждый клиент получает 52 отметки в досье о результатах этих проверок. Мы предлагали оставить такую обязанность только в том случае, если проверка дала положительный результат — то есть выявила причастных к экстремистской деятельности лиц. Но это предложение не было учтено",— говорит контролер одного из крупных профучастников.