Банкротство гражданина: вопросы при производстве отдельных процедур

УДК 34

В. Е. Егоров, И. В. Хярм

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА: ВОПРОСЫ ПРИ ПРОИЗВОДСТВЕ ОТДЕЛЬНЫХ ПРОЦЕДУР

Рассматриваются положения Закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Приводятся условия признания граждан банкротами. Раскрываются содержания применяемых процедур арбитражными судами при рассмотрении дел по признанию банкротами физических лиц.

Ключевые слова: банкротство физического лица, реструктуризация долгов гражданина,реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

1 октября 2015 года в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Отныне граждане нашей страны, не имеющие возможности расплатиться с кредиторами, смогут объявить себя банкротом, сняв тем самым с себя бремя должника.

Вопрос о введении в Российской Федерации института несостоятельности (банкротства) обычных граждан обсуждался на протяжении 10 лет. Многие теоретики и практики высказывались о необходимости введения данного института в российское законодательство, другие напротив сильно критиковали значимость данного института, что вызывало определенные противоречия в обществе.

К примеру, Ю. Литовцева, руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса юридической компании «Пепеляев Групп», считает, что институт банкротства гражданина имеет свои положительные стороны, поскольку иногда задолжавший должник ради того, чтобы расплатиться с одним из кредиторов, старается быстро продать свои активы. При этом он, конечно, продает их максимально дешево, что негативно отражается на интересах других кредиторов. В случае же проведения процедуры банкротства актив будет продаваться уже менее спешно, хотя, зачастую, с большим дисконтом [2].

Против введения закона о банкротстве граждан особенно сильно выступали представители банковского сообщества. По их мнению, потребительское кредитование сейчас пользуется очень большой популярностью, а в случае введения данного института желание объявить себя банкротом и списать долги, считали они, появилось бы не у одного гражданина, а у их большинства, что привело бы к «расхолаживанию заемщиков» и огромным убыткам банков [6].

Кроме того, некоторые противники принятия закона о банкротстве физических лиц говорят о том, что данный институт открывает дорогу новым видам мошенничества, т. е. лицо, фактически попадающее под признаки банкротства, будет стремиться к тому, чтобы на нем кроме долгов по обязательствам не осталось никакого иного имущества. Такого положения должник будет стараться достигнуть путем попыток отчуждения имущества третьим лицам.

Согласно подсчетам специалистов Объединенного кредитного бюро, под действие закона о банкротстве физлиц на сегодняшний день подпадают порядка 580 тыс. россиян, это около 1,5 % от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Еще около 6,5 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения [4].

Не смотря на то, что со дня вступления данного закона в силу прошло совсем мало времени — десятки тысяч граждан уже подали заявление для того, чтобы признать себя банкротами. В их числе оказались отечественные звезды, и даже депутаты. К примеру, подал иск о банкротстве депутат Госдумы от партии «Справедливая Россия» Олег Михеев, бывший владелец Черкизовского рынка Тельман Исмаилов, гендиректор обанкротившегося JFC, ныне руководящий Новосибирским театром оперы и балета Владимир Кехман, владелец «Русьимпорта» Александр Мамедов, бывший вице-президент «Лукойла» Ралиф Сафин (отец певицы Алсу) и многие другие [7].

Но все же, несмотря на различные противоречивые взгляды общества, институт банкротства физического лица все равно был введен в Российской Федерации. На наш взгляд, это правильная позиция, поскольку просроченная задолженность по потребительским кредитам в нашей стране стремительно растет. По данным Банка России, на 1 января 2015 года она составила более 665 млрд руб. против 439 млрд руб. по итогам 2013 года [6]. Иными словами, существование этой проблемы отрицать нельзя — и принятие закона о банкротстве граждан во многом является попыткой ее разрешения.

Термин «банкротство физического лица» в законодательстве появился сравнительно недавно. Граждане и иные лица еще не успели до конца разобраться с этим новшеством. Тема о проведении процедуры несостоятельности (банкротства) в отношении обычных граждан — физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и не осуществляющих предпринимательскую деятельность, стала особо актуальной в обществе и вызывает большой интерес, как со стороны теоретиков права, так и со стороны практиков.

Итак, что же означает понятие «банкротство» в целом? Согласно ст. 2 Федерального Закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» «Несостоятельность (банкротство) — это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей» [5].

В соответствии с п. 1 ст. 2133 и п. 2 ст. 2135 Закона о банкротстве правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают сам должник, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган.

Таким образом, Закон о банкротстве устанавливает, как право, так и обязанность должника — физического лица в определенных случаях обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Обязанность должника по обращению в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом возникает при одновременном наличии двух условий:

1) размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим) в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;

2) удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением, о признании его банкротом, учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. А так же наличие признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 ст. 2136 Закона о банкротстве). При этом размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

В связи сложностью дел и, в целях разъяснения порядка проведения процедур банкротства, 13 октября 2015 г. было принято Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» [3]. Названное Постановление подробно разъясняет определенный порядок процедурных вопросов по признанию граждан банкротами.

Согласно ст. 33 Закона о банкротстве, заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника. Заявление, поданное с соблюдением требований Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также Закона о банкротстве, принимается к производству арбитражного суда в течение пяти рабочих дней с даты поступления в арбитражный суд. При этом необходимо учитывать, что согласно налоговому законодательству практически при любом обращении в суд должна быть уплачена государственная пошлина за рассмотрение дела.

Поэтому, в перечне документов, которые должны быть приложены к заявлению, должен быть указан документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в установленном порядке и в размере или право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины.

Так в соответствии со ст. 333 21 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины составляет 6 000 рублей.

Кроме этого, существуют и другие расходы гражданина при обращении в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В соответствии с ч. 4 ст. 2134 Закона о банкротстве, должник вносит в депозит арбитражного суда денежные средства. Которые идут на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина. Данный размер вознаграждения согласно ст. 20.6 Закона о банкротстве, составляет 10 000 рублей единовременно. Однако при этом необходимо помнить, что по ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Таким образом, можно констатировать, что подать заявление о признании банкротом не просто, гражданин и так имеет огромную задолженность по своим обязательствам, так он еще должен найти, на наш взгляд, немалое количество денежных средств именно для обращения в суд.

После принятия к производству арбитражного суда заявления о банкротстве гражданина, суд переходит к рассмотрению вопроса о признании обоснованным

заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. Указанный вопрос согласно ст. 2136 Закона о банкротстве, должен быть рассмотрен в заседании суда не ранее чем по истечении пятнадцати рабочих дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры:

1. Реструктуризация долгов гражданина;

2. Реализация имущества гражданина;

3. Мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина (Рассрочка долгов) — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Реструктуризация предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и, исходя из этого, составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер этих выплат утверждается на собрании кредиторов. Но необходимо учесть, что процедура рассрочки будет проводиться, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет неснятую и непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. А так же если должник не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов.

Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки — 3 года. До предоставления рассрочки гражданин — должник банкротом не признается. Если он и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов.

Согласно статье 21317 Закона о банкротстве, в случае одобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов, план подлежит утверждению арбитражным судом после того как должником будут удовлетворены:

- требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника);

- требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов. В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов

по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

Если утверждается план реструктуризации долгов, то сразу же возникают следующие последствия:

- требования кредиторов, могут быть предъявлены к должнику в соответствии планом реструктуризации долгов, а также с соблюдением требований Закона о банкротстве;

- кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;

- прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом;

- ранее принятые судом, арбитражным судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются;

- аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;

- неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования, об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;

- на сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 21319 Закона о банкротстве;

- гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов;

- в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

В случае погашения должником задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина или конфискация имущества — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Проводится в случае, если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё.

Основания для признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина:

- если ходатайство должника не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (ст. 2136 Закона о банкротстве);

- не представлен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 21312 Закона о банкротстве);

- собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 21317 Закона о банкротстве);

- арбитражным судом отказано в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (ст. 21318 Закона о банкротстве);

- арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина (ст. 21323 Закона о банкротстве);

- производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам, а также в случае нарушения условий мирового соглашения (ст. 21329, 21331 Закона о банкротстве).

Если гражданин признан банкротом, суд назначает ему финансового управляющего.

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2 % процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

Следовательно, финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени должника:

- распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;

- открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;

- осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;

- ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также со своей стороны вправе лично участвовать в таких делах.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, будет составлять конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.

Например, у должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья

В случае банкротства гражданин может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

- единственное жильё и земельный участок, на котором оно располагается;

- бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);

- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении

- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;

- домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.

- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Примечательно и то, что Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок должника. Поэтому должник не сможет переоформить имущество на третьих лиц.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом, и они уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

В случае возникновения разногласий между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения, то они рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Заключение мирового соглашения предусматривает прекращение исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Физическим лицам необходимо строго помнить, что за фиктивное банкротство Законом предусмотрена уголовная ответственность. Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока «псевдобанкротов», если лица будут пытаться избежать законных выплат.

За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступили в силу с 1 июля 2015 года.

Закон предусматривает, что признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

По мнению А. Кравцова, председателя Арбитражного третейского суда г. Москвы «Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества. Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы — банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги» [1].

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать руководящие должности в организациях.

Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращения производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу. А объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет, даже если сразу после объявления банкротом накопил множество новых долгов.

Действительно, по нашему мнению, стоит ли задуматься гражданам, бездумно прибегнуть к банкротству без крайних для этого нужд.

Таким образом, мы считаем, что решение отдельных вопросов при проведении процедур банкротства еще несовершенны, а иногда и рискованны. Думается это потому поскольку новый институт банкротства физических лиц — граждан недостаточно изучен на практике. Это и понятно, с момента вступления в законную силу Закона о банкротстве гражданина прошло еще совсем мало времени и должной практики российские арбитражные суды еще не наработали.

По нашему мнению, чем больше будет рассмотрено дел о банкротстве гражданина, тем больше будут возникать различные вопросы и нерешенные проблемы, которые со временем должны будут устранены путем внесения соответствующих изменений в законодательные акты Российской Федерации.

Литература

1. Кравцов А. О банкротстве физических лиц. AIF.RU // [Электронный ресурс]: URL: // http://www.aif.ru/dontknows/about/vse_chto_nuzhno_znat_o_bankrotstve_fizicheskih_lic

2. Литовцева Ю. Банкротство юридических и физических лиц [Электронный ресурс]: URL: //http://dolgnikov.net/в-гд-рф-прошел-круглый-стол-о-введении-б/

3. Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» [Электронный ресурс]: URL: // http://base.garant.ru/71217118/

4. Рейтинг новостей. [Электронный ресурс]: URL: // http://www.topnews.ru/news_id_82427. html (дата обращения: 12. 2015).

5. Федеральный Закон от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 13. 07. 2015 г.) (с изм. и доп. вступ. в силу с 01. 10. 2015 г.) [Электронный ресурс]: URL: // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/

6. Центральный банк Российской Федерации. Официальный сайт [Электронный ресурс]: URL: // http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system /risk_15.htm&pid=pdko_ sub&sid=ITM_60627

7. Юридические услуги по Банкротству физических лиц // Саратовский Департамент судебных экспертиз [Электронный ресурс]: URL: // http://sardep.ru/juridicheskaja-konsultacija/ bankrotstvo-fizicheskogo-lica/ от 19. 11. 2015.

Об авторах

Егоров Вячеслав Елизарович — кандидат педагогических наук, доцент, заведующий кафедрой гражданского права и процесса, юридический факультет, Псковский государственный университет, Россия. E-mail: egorovslava53@mail.ru

Хярм Ирина Вячеславовна — студентка 4 курса, юридический факультет, Псковский государственный университет, Россия. E-mail: irishka_ira94@mail.ru

V. Y Egorov, I. V. Khiarm

BANKRUPTCY OF INDIVIDUALS: QUESTIONS WHEN CARRYING OUT SEPARATE PROCEDURES

Provisions of Federal Law on insolvency (bankruptcy) of individuals are considered. Conditions of declaring individuals bankrupt are shown. The content of procedures applied by arbitration courts is revealed when considering cases on declaring individuals bankrupt.

Key words: bankruptcy of an individual, restructuration of individual's debts, disposal of individual's property, amicable agreement.

About the authors

Egorov Vyacheslav Yelizarovich, Candidate of Pedagogic Sciences, Associate Professor, Associate Professor of the Department of Civil Law and Process, Law Faculty, Pskov State University, Russia.

E-mail: egorovslava53@mail.ru

Khiarm Irina Vyacheslavovna, 4th year student, Law Faculty, Pskov State University, Russia.

E-mail: irishka_ira94@mail.ru