Ставки на опережение

В I квартале нынешнего года автокредитование оставалось для банков одним из немногих благополучных направлений деятельности. Но рост ставок по депозитам потянул за собой и стоимость автозаймов, которые подорожали до 19,8%.

В марте продажи легковых автомобилей, по данным участников рынка, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличились на 25%, превысив отметку в 20 тыс. машин. При этом порядка 20% авто было продано в кредит. На сегодня более 50 банков заявляют о программах автокредитования, но в действительности выдают займы только 32 финучреждения. На долю всего пяти банков приходится почти 2/3 рынка. Согласно внутренним данным, которыми профильные подразделения финучреждений обмениваются между собой, наибольший объем автокредитов сейчас выдают Идея Банк (бывший Плюс Банк), Астра Банк, Креди Агриколь Банк, ВТБ Банк и Укрсоцбанк. Но финансисты отмечают, что у последних четырех учреждений довольно высокий уровень отказов в выдаче кредитов. "Мы требуем документально подтвержденный доход, размер которого позволяет без особых проблем для семейного бюджета производить выплаты по кредиту, поэтому доля отказов у нас около 30%",— рассказал председатель правления Астра Банка Михаил Власенко. Привлекший наибольшее количество заемщиков за счет меньшего количества отказов Идея Банк компенсирует риски невозвратов высокой процентной ставкой. С нового года эффективная ставка в этом учреждении достигает 37%.

Стоит отметить, что за последние три месяца ставки выросли у всех банков. В среднем автокредиты подорожали на 0,5%, до 19,8% годовых, с учетом комиссий и переплат. Многие учреждения продолжают декларировать нулевую акционную ставку по кредитам на автомобили, выпущенные ранее 2012 года. Но, как правило, не особо афишируют, что клиенту придется застраховать машину в определенной страховой компании по тарифу, превышающему среднерыночный. "По акционным программам страховка идет совсем по другой стоимости, часть которой возвращается банку на счет",— рассказал топ-менеджер одной из страховых компаний, имеющей аккредитацию в крупнейших банках.

Наименьшие процентные ставки устанавливаются по годовым кредитам при первоначальном взносе от 75%. Но банк может потребовать дополнительно застраховать жизнь заемщика, что обойдется в 3% от суммы кредита. Помимо "чисто" банковских кредитов, сейчас востребованы партнерские программы банков и автопроизводителей. Так, в рамках сотрудничества Креди Агриколь Банка и дилеров Toyota базовая ставка по автокредитам на покупку моделей Auris, Yaris, Corolla, Avensis, Camry и Rav 4 составляет 0%. Но только в первый год и при первоначальном взносе от 30%. В последующие годы, в зависимости от размера выплат, ставка достигнет 19,2%. При этом следует учесть, что разовая комиссия составляет 2,5%, а страховать авто следует в СК АХА (от 5,95%). Предлагается и кредит на страховку под 20% годовых.

Схожие условия банк предлагает по автокредитам на покупку Hyundai Tucson и Hyundai Elantra XD. Для этих моделей Креди Агриколь Банк устанавливает нулевую базовую ставку по годовым кредитам (при условии 50% первоначального взноса). Банк также выдает кредиты и на покупку других авто корейского производителя в рамках программы Hyundai Finance, разработанной совместно с Hyundai Capital.

Специальные программы кредитования для модельного ряда Hyundai есть и у других финучреждений. Так, Астра Банк выдает кредиты на срок до 7 лет под 12,6% годовых. Но полисы КАСКО и ОСАГО заемщик должен приобретать в СК "Арсенал Страхование", кроме того, следует застраховаться от несчастного случая (5,5% от суммы кредита). ВТБ Банк кредитует покупку авто под 16,29-18,69% годовых (размер первоначальных взносов — 10%-60%). При этом разовая комиссия составляет 2,99%, 200 грн взимается за перечисление средств на счет автосалона, а сам заемщик должен стать держателем карты Gold (750 грн). Universal Bank выдает кредиты на срок до 5 лет (при первоначальном взносе от 20% ставки составляют от 12,5% до 14,5% годовых). Разовая комиссия не превышает 2,99%, а страхование жизни обойдется в 3% от суммы кредита. Схожие условия установил и ПУМБ, но в данном финучреждении максимальный срок кредитования составляет 7 лет (ставка по такому займу — до 19,49%).

В партнерстве с лизинговой компанией Porsche Finance Group в Volkswagen предлагают привлекательные условия на приобретение моделей Tiguan, Passat и Golf. При внесении от 15% стоимости авто компания выдаст валютный кредит (в гривневом эквиваленте) под 9,9% годовых без учета комиссий. В первый год процентная ставка будет составлять 0,01%. С апреля акционные кредиты на покупку Volkswagen предлагает и банк "Финансы и Кредит" (совместно с компанией "Автосоюз" и СК НАСТА). Минимальная ставка составит 6,99% плюс 2,99% — разовая комиссия.

Укрсоцбанк, средние ставки автокредитов которого по "обычным" программам составляют 20%, предлагает более выгодные условия при приобретении авто марок Skoda, Mitsubishi, Volkswagen, Toyota и Hyundai. Партнерами банка выступают ООО "Еврокар", ООО "Торговый дом "Нико"", ООО "Интеркар Украина Ltd", ООО "Тойота-Украина" и ООО "Хюндай Моторс Украина". Ставка по кредитам составляет 14,5% годовых, максимально возможный срок займа — 7 лет. Но одним из условий является наличие дополнительного залогового имущества или поручителя с собственным жильем, стоимость которого превышает сумму кредита.