Крупнейшие банки по объему выданных потребительских кредитов

Потребкредиты растут только за счет ипотеки, что не повышает инфляцию, и потому Банк России не беспокоит. А вот микрофинансовые организации научат народ кредитовать.

Как удалось узнать “Ъ”, сейчас готовятся поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях. С их помощью планируется сильно снизить аппетиты МФО — сегодня установленный Банком России потолок ставок для них может доходить до 800% годовых. «Мы намерены установить потолок ставки по займам МФО в 150%»,— рассказал “Ъ” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По словам источников “Ъ”, подготовкой таких ограничений для рынка МФО депутаты занялись по поручению президента Владимира Путина о снижении закредитованности населения.

Действительно, президент высказался на эту тему в конце апреля, но можно с большой долей уверенности предположить, что и без этого легкой жизни у МФО не предвиделось. Дело в том, что Банк России сегодня главным образом обеспокоен возможным ростом инфляции. Поэтому мегарегулятор упорно душил все всплески на банковском рынке потребительского кредитования и добился больших успехов.

В апреле портфель потребкредитов 200 крупнейших банков по рейтингу “Ъ” вырос чуть больше, чем на 100 млрд руб., или всего на 1%. При этом больший рост в последний раз наблюдался в августе прошлого года и составил немногим более 150 млрд руб. А до этого всплеск случился в сентябре 2015 года после полугода падения кредитных портфелей крупнейших банков. В результате, сегодня совокупный портфель потребительских кредитов 200 крупнейших банков находится на уровне марта 2015 года.

При этом стоит отметить, что за последние девять месяцев был один, когда объем кредитов граждан снижался,— в январе этого года, что с учетом новогодних праздников и неудивительно. Но за этот срок весь рост составил чуть более 500 млрд руб.— меньше, чем в одном только в декабре 2013 года. Однако сегодня Банк России относительно спокойно смотрит на ситуацию с кредитованием населения не потому, что его устраивает небольшой рост, а потому, что он происходит в основном за счет ипотеки.

«В ситуации, когда весь слабый прирост розничного кредитования (около 1% за пять месяцев) приходился на единственный сегмент рынка — ипотечный, наметившееся оживление на розничном кредитном рынке не создавало инфляционных рисков»,— говорится в «Финансовом обозрении» Банка России, посвященном результатам первого квартала 2017 года. То есть до тех пор, пока банки кредитуют население без риска увеличить инфляцию, им в это играть разрешается. Вот Сбербанк правильно понимает политику регулятора и с 1 июня снизил ставки по ипотеке на новостройки, а с 5 июня — на остальные «базовые ипотечные продукты».

Но людям деньги по-прежнему нужны, а раз банки стали их выдавать меньше, значит приходится идти за ними в микрофинансовые организации. До тех пор, пока объемы подобных кредитов были микроскопическими, ЦБ этот рынок не замечал. Но теперь он хоть и невелик — меньше 100 млрд руб.— но начал понемногу конкурировать с банковским, по крайней мере в части кредитов наличными. А у МФО нет таких ниш, как ипотека или хотя бы автокредитование. Их бизнес — это деньги на руки, с которыми получившие их граждане тут же бегут в магазин разгонять инфляцию. А значит, шансов на спокойную жизнь у микрофинансовых организаций нет. Борьба с ними будет непримиримой.

50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов

| Место | Название банка | Город | Кредиты граждан (тыс.руб.) | Кредиты граждан/Активы (%) | Кредиты граждан/Кредиты (%) | Просроченные кредиты граждан/Кредиты граждан (%) | Просроченные кредиты граждан/Активы (%) | Просроченные кредиты граждан/Просроченные кредиты (%) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | СБЕРБАНК РОССИИ | Москва | 4244294875 | 20,17 | 27,69 | 4,06 | 0,82 | 41,71 |
| 2 | ВТБ 24 | Москва | 1531998299 | 51,71 | 80,33 | 7,53 | 3,89 | 77,64 |
| 3 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | Москва | 312398021 | 11,99 | 17,29 | 4,95 | 0,59 | 6,57 |
| 4 | ГАЗПРОМБАНК | Москва | 300246569 | 5,93 | 8,55 | 2,46 | 0,15 | 8,32 |
| 5 | ВТБ | С.-Петербург | 223002521 | 2,46 | 4,43 | 10,18 | 0,25 | 12,97 |
| 6 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | Москва | 186030653 | 25,05 | 34,25 | 4,94 | 1,24 | 38,63 |
| 7 | АЛЬФА-БАНК | Москва | 181280746 | 8,28 | 12,53 | 32,46 | 2,69 | 41,1 |
| 8 | ХКФ БАНК | Москва | 141700312 | 67,78 | 80,94 | 6,78 | 4,59 | 99,92 |
| 9 | ПОЧТА БАНК | Москва | 117574230 | 89,2 | 84,45 | 18,4 | 16,41 | 100 |
| 10 | ДЕЛЬТАКРЕДИТ | Москва | 117057422 | 77,84 | 96,92 | 0,83 | 0,64 | 98,98 |
| 11 | ТИНЬКОФФ БАНК | Москва | 116121807 | 63,8 | 85,45 | 12,63 | 8,06 | 99,99 |
| 12 | РОСБАНК | Москва | 114908880 | 16 | 29,78 | 19,5 | 3,12 | 63,9 |
| 13 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | Москва | 107055631 | 10,24 | 16,41 | 13,14 | 1,35 | 33,03 |
| 14 | СЕТЕЛЕМ БАНК | Москва | 96362637 | 91,37 | 93,66 | 6,73 | 6,15 | 100 |
| 15 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | Москва | 89176268 | 7,22 | 8,62 | 11,58 | 0,84 | 34,06 |
| 16 | РУСФИНАНС БАНК | Самара | 88719674 | 95,7 | 88,77 | 11,24 | 10,76 | 99,81 |
| 17 | ВОСТОЧНЫЙ | Благовещенск | 85547920 | 39,6 | 52,44 | 45,63 | 18,07 | 91,02 |
| 18 | ФК ОТКРЫТИЕ | Москва | 84645362 | 3,35 | 4,91 | 36,91 | 1,24 | 23,19 |
| 19 | РЕНЕССАНС КРЕДИТ | Москва | 83282033 | 85,86 | 88,61 | 10,23 | 8,78 | 100 |
| 20 | СВЯЗЬ-БАНК | Москва | 80825491 | 32,71 | 47,85 | 3,53 | 1,15 | 18,26 |
| 21 | СОВКОМБАНК | Кострома | 78104815 | 14,24 | 45,54 | 15,15 | 2,16 | 96,95 |
| 22 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | Москва | 73940362 | 6,32 | 10,19 | 22,12 | 1,4 | 18,91 |
| 23 | СКБ-БАНК | Екатеринбург | 62191479 | 56,85 | 75,38 | 15,07 | 8,57 | 88,13 |
| 24 | БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | С.-Петербург | 59351377 | 11,05 | 17,64 | 2,4 | 0,26 | 7,66 |
| 25 | ВОЗРОЖДЕНИЕ | Москва | 58315614 | 25,27 | 31,02 | 2,76 | 0,7 | 9,35 |
| 26 | ОТП БАНК | Москва | 57501568 | 55,96 | 67,69 | 29,69 | 16,61 | 94,46 |
| 27 | СИТИБАНК | Москва | 48444870 | 10,93 | 31,41 | 0,73 | 0,08 | 92,19 |
| 28 | АБСОЛЮТ БАНК | Москва | 47917496 | 18,96 | 35,55 | 3,69 | 0,7 | 19,22 |
| 29 | РН БАНК | Москва | 44111875 | 64,99 | 99,04 | 0,84 | 0,55 | 100 |
| 30 | ЗАПСИБКОМБАНК | Тюмень | 43412164 | 41,04 | 61,49 | 2,43 | 1 | 41,87 |
| 31 | ЦЕНТР-ИНВЕСТ | Ростов-на-Дону | 42135123 | 46,43 | 52,04 | 2,62 | 1,21 | 30,31 |
| 32 | АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | Благовещенск | 41006936 | 37,29 | 52,2 | 21,45 | 8 | 79,18 |
| 33 | АК БАРС | Казань | 40506580 | 9,53 | 20,79 | 15,81 | 1,51 | 57,96 |
| 34 | ТРАСТ | Москва | 38119967 | 12,92 | 17,79 | 158,48 | 20,47 | 55,58 |
| 35 | ТОЙОТА БАНК | Москва | 37082343 | 74,22 | 74,25 | 3,18 | 2,36 | 91,62 |
| 36 | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК | Москва | 35367471 | 36,74 | 38,8 | 30,42 | 11,17 | 85,96 |
| 37 | БИНБАНК | Москва | 35254850 | 3,25 | 20,71 | 44,69 | 1,45 | 61,26 |
| 38 | ТРАНСКАПИТАЛБАНК | Москва | 33787337 | 17,73 | 29,14 | 9,15 | 1,62 | 18,71 |
| 39 | БАНК ЗЕНИТ | Москва | 29327353 | 11,83 | 17,61 | 4,51 | 0,53 | 11,79 |
| 40 | МТС-БАНК | Москва | 28077510 | 21,51 | 35,38 | 42,78 | 9,2 | 43,29 |
| 41 | ЛОКО-БАНК | Москва | 24125857 | 32,97 | 51,97 | 5,22 | 1,72 | 37,38 |
| 42 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | Москва | 22323123 | 67,43 | 78,1 | 1,51 | 1,02 | 81,53 |
| 43 | СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК | Сургут | 22013206 | 11,93 | 45,57 | 0,87 | 0,1 | 7,69 |
| 44 | ПЛЮС БАНК | Москва | 20760662 | 60,31 | 87,69 | 4,9 | 2,96 | 95,88 |
| 45 | РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ | Москва | 19850916 | 5,5 | 11,45 | 17,87 | 0,98 | 8,6 |
| 46 | БМВ БАНК | Москва | 19466980 | 83,92 | 90,39 | 3,84 | 3,22 | 100 |
| 47 | БЫСТРОБАНК | Ижевск | 19292012 | 61,62 | 81,85 | 11,21 | 6,91 | 98,6 |
| 48 | МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС | Москва | 16564619 | 84,6 | 94,13 | 5,25 | 4,44 | 99,49 |
| 49 | БИНБАНК ДИДЖИТАЛ | Москва | 15073122 | 51,52 | 78,43 | 27,13 | 13,98 | 99,21 |
| 50 | РОСЕВРОБАНК | Москва | 14805436 | 9,04 | 15,94 | 9,71 | 0,88 | 49,7 |