Промышленная ипотека в 2024 году: что такое и кто может взять

Промышленная ипотека в 2024 году: что такое и кто может взять

22 апреля были изменены условия промышленной ипотеки. Как и зачем она была создана и каковы условия ее получения — в справке «Ъ».

Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ

Что такое промышленная ипотека

Промышленная ипотека — это кредит под залог недвижимости. Предприниматели могут воспользоваться программой для приобретения, строительства, модернизации или капремонта производственного объекта. По ипотеке предусмотрена льготная ставка. Кредит софинансирует государство.

В рамках программы было выдано 834 кредита на общую сумму 82,8 млрд руб. В 2024 году на субсидирование ставок по промышленной ипотеке предусмотрено 1,3 млрд руб., дополнительно на эти цели зарезервирован еще 1 млрд руб.

Как появилась программа

17 июня 2022 года на Петербургском международном экономическом форуме президент России Владимир Путин предложил создать промышленную ипотеку для предприятий, которые готовы создать новые производства. 5 сентября того же года премьер-министр Михаил Мишустин объявил о запуске новой программы кредитования. 6 сентября вышло постановление правительства о льготной ипотеке.

В сентябре 2023 года президент Владимир Путин поручил правительству расширить программу. 22 апреля 2024 года условия выдачи промышленной ипотеки были изменены.

Кто может получить ипотеку

Претендовать на кредит могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Они должны быть налоговыми резидентами России. Получить ипотеку могут организации, занимающиеся деятельностью, относящейся к разделу «С» ОКВЭД:

— пищевая промышленность (заготовка, хранение и производство);

— легкая промышленность (производство текстиля, кожи, одежды, бумаги);

— производство лекарств;

— производство изделий из резины, пластмасс;

— производство транспортных средств, машин и оборудования;

— металлургическое производство;

— ремонтно-монтажные, пусконаладочные работы (машины, оборудование);

— деревообрабатывающая отрасль, производство мебели;

— полиграфия.

Исключения из программы составляют компании, занимающиеся производством и торговлей алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом.

Кредит выдается под залог приобретаемой или модернизируемой площадки. Через три года после заключения договора заемщик обязан начать использовать не менее 50% производственного объекта.

Какую недвижимость можно приобрести

Промышленная ипотека выдается на приобретение готовых производственных объектов. Если предприниматель хочет получить кредит для модернизации или капремонта уже существующей площадки, то ему придется предоставить финансово-строительную экспертизу, показывающую целесообразность подобных действий.

Изначальные условия ипотеки

Промышленная ипотека выдавалась на следующих условиях:

— максимальная сумма кредита не более 500 млн руб.;

— ставка ипотеки 5% и 3% для технологических компаний;

— льготная ставка по ипотеке применяется в течение семи лет.

Что изменилось в условиях ипотеки с 22 апреля

В первую очередь изменяется ставка промышленной ипотеки. Она будет плавающей. В случае если ключевая ставка Центробанка превышает 10%, то к изначальной ставке 3% или 5% будет прибавляться разница между 10% порогом и размером ключевой ставки, на день начисления процентов. Например, сейчас ключевая ставка составляет 16%. Значит проценты по ипотеке будут составлять 9% и 11% соответственно. Данная формула будет распространяться на кредиты, взятые после 22 апреля.

Также изменяются и требования к самим заемщикам. Претендовать на промышленную ипотеку смогут организации с выручкой до 2 млрд руб. в год и малые технологические компании с выручкой до 4 млрд руб. в год. Кроме того, получить кредит не смогут предприятия по производству продуктов и напитков.

Как получить промышленную ипотеку

Понадобиться собрать и предоставить в банк следующие документы:

— заявление-анкета по форме банка;

— документы юридического лица или индивидуального предпринимателя (учредительная и регистрационная документация);

— финансовая отчетность;

— данные о хозяйственной деятельности;

— оценка недвижимости, если необходимо, то экспертиза на капремонт или модернизацию;

— бизнес-план развития производства.

Ипотеку должен одобрить банк. Затем он передает заявку в Минпромторг. В ведомстве проверяют документы банка и заемщика. Это занимает не более 15 дней. После одобрения Минпромторгом банк и заемщик заключают договор.