Жизнь не взаймы

Количество заемщиков в потребительском кредитовании в Самарской области с начала года сократилось на 7,7 %. Об этом сообщило Национальное бюро кредитных историй. Эксперты сходятся во мнении о том, что к сокращению количества заемщиков в потребительском кредитовании привели снижение покупательной способности и ужесточение кредитной политики банков, которые, в свою очередь, были вызваны изменениями рыночной ситуации и резким ростом ключевой ставки.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 мая 2015 года, число действующих заемщиков в потребительском кредитовании в России составило 35,2 млн человек, снизившись с начала года почти на 3 млн человек, или на 7,7 % (на 1 мая 2014 года — 38,2 млн человек). В Самарской области снижение составило 7,8 %. Если на 1 января 2015 года количество жителей региона, имеющих потребительские кредиты, составляло 892 542 человека, то на 1 мая — 822 797 человек. «С точки зрения размера кредита наибольшее падение численности розничных заемщиков с начала 2015 года было отмечено в сегменте самых мелких кредитов — до 30 тыс. рублей, на 10 %. Также высокие темпы сокращения количества заемщиков были зафиксированы в сегменте от 30 тыс. до 100 тыс. рублей — на 8 %», — говорится в сообщении НБКИ.

В бюро отмечают, что сокращение количества заемщиков, в первую очередь, обусловлено начавшейся еще в 2014 году корректировкой кредитных политик банков, связанной с более тщательным подходом ими к оценке рисков. «В 2014 году и первые месяцы текущего года банки корректировали свою розничную кредитную политику. Можно констатировать, что их подход к розничному кредитованию стал более консервативным, а оценка кредитных рисков заемщиков — более тщательной. Бесспорно, это положительная тенденция, ведущая к более равномерному распределению долговой нагрузки на различные сегменты заемщиков. Вместе с тем ускорение темпов сокращения числа заемщиков в 2015 году также связано с общеэкономическими причинами, приведшими к падению уровня доходов населения. А это, в свою очередь, делает малодоступными кредитные инструменты для определенной части населения», — цитирует пресс-служба НБКИ генерального директора компании Александра Викулина.

Соглашаются с господином Викулиным и эксперты, опрошенные „Ъ“. Все они сходятся во мнении, что к сокращению количества заемщиков в потребительском кредитовании привели снижение покупательной способности и ужесточение кредитной политики банков, которые, в свою очередь, были вызваны изменениями рыночной ситуации и резким ростом ключевой ставки. «В текущих условиях многие банки скорректировали свою кредитную политику. Подход к оценке платежеспособности клиента стал более консервативным, оценка кредитных рисков стала более детализированной. Дополнительно увеличились ставки по розничным кредитам, возросла зависимость ставки от наличия страхования заемщика — жизнь, потеря работы», — отмечает первый заместитель председателя правления Локо-банка Ирина Григорьева. «В банках растут „плохие” долги, поэтому сейчас они сосредоточились на залоговом кредитовании, это более надежно. Займы без залога выдаются теперь реже», — добавляет аналитик «Альпари» Анна Кокорева. Она также отмечает, что в текущей ситуации увеличился спрос на микрозаймы. Суммарный объем займов, предоставленных микрофинансовыми организациями населению, на 1 мая этого года составил 48,535 млн рублей. С начала года этот показатель увеличился на 40,26 %, отмечают в НБКИ. По данным бюро, Самарская область занимает третье место среди 25 регионов России с наибольшим объемом выданных микрозаймов. На 1 мая 2015 года этот показатель составил чуть более 2 млрд рублей. «Микрозаем — это разновидность кредита без залога, но для его получения требуется минимум документов. Сроки выдачи минимальные. Граждане не в состоянии занимать крупные суммы. Поэтому берут более мелкие и стараются вернуть их в более короткие сроки», — объясняет госпожа Кокорева. По ее мнению, говорить о возрождении розницы можно будет при стечении сразу нескольких обстоятельств: снижении кредитных ставок, росте покупательной способности, снижении инфляции и сокращении объемов «плохих» долгов. По оценкам Ирины Григорьевой, восстановление темпов роста кредитования уже началось. «Правда, в 2015 году пока не стоит настраиваться на достижение уровней прошлых лет. Впрочем, ситуация может развиваться и более удачно, чем изначально предполагалось. Программы поддержки ипотечного и автокредитования, несмотря на пессимистичные отзывы, оживили рынок. Для более точного прогнозирования нужно дождаться решения банка России по ключевой ставке, которое будет объявлено после заседания 15 июня», — рассуждает госпожа Григорьева.