Бездомные деньги

Клиенты микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги», займы которых перешли к банку «Русский стандарт», столкнулись с серьезными проблемами. Банк требует погашать задолженность перед ним, при этом судьба платежей, поступавших в «Домашние деньги» в последние восемь месяцев, туманна. Хотя и банк, и компания уверяют, что проблемы клиентов будут решены, на практике никакого алгоритма действий у заемщиков нет. Регулятор в ситуацию на данном этапе не вмешивается, а юристы считают, что заемщикам стоит дождаться, пока кредиторы решат спор между собой.

О непростой ситуации, с которой столкнулись клиенты МФК «Домашние деньги», рассказал “Ъ” активист ОНФ «За права заемщиков» Дмитрий Лопаткин. После того как компания, ранее допустившая дефолты по своим обязательствам, передала «Русскому стандарту» портфель займов физлиц на 0,47 млрд в счет имеющегося долга (см. “Ъ” от 2 августа), между старым и новым кредитором возникли разногласия. В распоряжении “Ъ” оказались письма «Русского стандарта» клиентам «Домашних денег» о том, что между банком и МФК 15 декабря 2017 года было заключено соглашение, по которому с момента получения письма заемщик должен исполнить в пользу банка обязательства по займу. “Ъ” удалось ознакомиться с записью разговора сотрудника «Русского стандарта» и заемщика «Домашних денег», в котором представитель банка заявляет, что МФК находится в состоянии банкротства, платить «Домашним деньгам» нельзя — деньги «уходят в никуда», а все платежи в ее адрес за последние восемь месяцев будет «очень проблематично достать».

470 миллионов рублей

объем портфеля займов, перешедшего от «Домашних денег» банку «Русский стандарт» в рамках залога по кредиту

При этом ряд клиентов в апреле 2018 года получили от «Домашних денег» СМС-сообщение о том, что нельзя ни в коем случае реагировать на призывы платить задолженность перед ней в другие организации. «Ваш платеж в этом случае не будет учтен»,— отмечалось в СМС. По словам источника “Ъ”, близкого к «Домашним деньгам», между компанией и банком в ноябре—декабре 2017 года были заключены три соглашения, согласно которым займы на 500 млн руб. стали предметом залога по ранее предоставленному компании кредиту. В соглашениях записаны условия, при которых залог переходит банку. Собеседник “Ъ” утверждает, что они наступили в июле и раньше взыскивать долги по находящемуся в залоге портфелю банк не имел права.

Официально оба кредитора обещают урегулировать ситуацию. «Клиентам достаточно представить в банк подтверждения оплаты платежей по кредиту»,— заявили в «Русском стандарте». В «Домашних деньгах» утверждают, что по запросам клиентов выдают справку, подтверждающую погашение долга или его части. «При наличии подобной заверенной справки клиент может быть уверен, что повторное взыскание невозможно»,— говорят в компании.

ЦБ не комментирует вопросы, связанные с действующими финансовыми организациями. При этом там выразили мнение, что закон не обязывает первоначального кредитора уведомлять должника об уступке прав требований. «Порядок такого уведомления определяется в соглашении между первоначальным и новым кредитором,— отмечают в ЦБ.— Со стороны заемщика уведомление имеет силу вне зависимости от того, кем из кредиторов оно было направлено, но должник может не платить новому кредитору, если ему не были представлены доказательства перехода прав требований, за исключением случаев, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. При этом если должник не получил уведомление в письменной форме, то он может продолжать платить первому кредитору». В Банке России уточнили, что, хоть у него юридически и нет механизмов воздействия как на первого, так и на второго кредитора, информация о подобных проблемах заемщиков используется в ходе поведенческого надзора.

По мнению юристов, заемщикам не стоит спешить следовать каким-то рекомендациям. Банк и «Домашние деньги» в любом случае войдут в стадию судебных споров, результатом которых будет установлен собственник прав требования, предполагает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Можно внести денежные средства на депозит нотариуса под условием оспаривания прав требования на средства и уведомить и банк, и "Домашние деньги", что они вправе после подтверждения в судебном порядке получить средства, но за пользование депозитом надо платить»,— отмечает он. Однозначный совет можно дать, лишь детально изучив ситуацию и документы, добавляет эксперт, указывая, что не стоит рассматривать описанные варианты как руководство к действию.