Чувство долга

В апреле и мае на фоне пандемии COVID-19 и связанного с ней экономического кризиса в арбитражные суды Черноземья стало поступать в разы больше исков о банкротстве физических лиц, чем год назад. В основном в суды обращаются не банки, как до вызванного коронавирусом кризиса, а сами граждане, потерявшие доходы и возможность платить по кредитам. Бум банкротств физлиц будет только набирать обороты, считают юристы.

С начала пандемии многие должники начали инициировать свое банкротство раньше, чем этого потребуют банки

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото

Арбитражные суды в Воронежской, Белгородской, Липецкой, Курской, Орловской и Тамбовской областях не стали получать меньше заявлений о несостоятельности, после того как с конца марта начал действовать мораторий на банкротство пострадавших от коронавируса компаний. В апреле и мае в макрорегионе произошел резкий всплеск подачи исков о банкротстве физических лиц, выяснил “Ъ-Черноземье” на основе анализа данных картотеки арбитражных дел. Тенденцию подтверждают и ведущие такие банкротства юристы.

В среднем в Черноземье в арбитражи стало поступать в два-три раза больше исков о банкротстве физлиц. Например, 29 мая арбитражный суд Воронежской области принял 12 исков, а ровно год назад — пять. Притом сейчас все заявления были поданы самими должниками, а годом ранее большую часть банкротств инициировали банки. Также сейчас в ряде случаев у истцов возникают сложности с финансированием даже собственного банкротства и они просят суд об отсрочке внесения на депозит 25 тыс. руб. на оплату работы финансового управляющего.

В последние пару месяцев увеличилось число так называемых самострелов, когда на банкротство подают сами должники»,— согласен глава юридической фирмы Divius Law&Consulting Иван Гусев

Он также отметил, что выросло число случаев, когда физлица самостоятельно подают заявления в суд, не обращаясь в юридические компании, которые будут сопровождать процедуру с этапа составления заявления. «Это стоит порядка 150 тыс. руб. при минимальной сумме долга для начала банкротства в 500 тыс. руб. Платежеспособность населения сейчас уменьшилась, и те, кто подает заявления сам, рассчитывают, что им проведут процедуру за установленные законом 25 тыс. руб. Это фактически бесплатно, я не знаю управляющих, которые будут готовы работать за эту сумму. А в случае их отказа от ведения дела суд его прекратит»,— добавил господин Гусев.

По его мнению, тенденция роста исков о банкротстве физлиц на фоне пандемии COVID-19 продолжится. «Думаю, что это только начало. У должников заканчиваются деньги, и других вариантов не остается, кроме как обращаться с исками»,— пояснил господин Гусев.

Арбитражный управляющий, директор воронежского филиала СРО «Авангард» Игорь Вышегородцев оценивает минимальные расходы на банкротство физлица в 50 тыс. руб., отталкиваясь от вознаграждения в 25 тыс. руб., оплаты почтовых расходов, обязательных публикаций информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и “Ъ”. «Эта оценка актуальна, если у физлица минимальная сумма долга или нет (или практически нет) имущества. Расходы на проведение процедуры могут быть компенсированы из конкурсной массы, если ее хватит на это»,— рассказал господин Вышегородцев.

В случае, когда управляющему приходится разыскивать активы банкрота, обеспечивать их сохранность, транспортировать движимое имущество и организовывать торги, стоимость процедуры значительно возрастает. «Рост исков о банкротстве физлиц будет продолжаться,— полагает господин Вышегородцев.— Это абсолютно цивилизованный способ обнулить свои долги, который становится особенно актуальным, когда люди существенно теряют доход. Это грамотнее, чем брать кредиты на погашение более ранних кредитов или продавать машину за долги».

Господин Вышегородцев при этом не согласен, что банкротство существенно осложнит получение кредитов в будущем: «Заемщик должен будет уведомить банк, что был банкротом. Но в течение следующих пяти лет он не имеет права обанкротиться, а у банка есть возможность оценить его платежную дисциплину, изучив ход процедуры банкротства».

С начала 2020 года значительно выросло количество не только поданных исков о банкротстве граждан, но и уже удовлетворенных арбитражами заявлений и введенных процедур реализации имущества. Об этом свидетельствует статистика Федресурса. По его данным, решений судов о признании физических лиц банкротами в России за первый квартал было на 68% больше, чем за аналогичный период 2019-го.

Ни одна из областей Черноземья, по оценке ЕФРСБ, не входит в топ-10 регионов по количеству банкротств физлиц, зато их банкротная активность даже превышает общероссийские показатели. Рекордный прирост зафиксирован в Орловской (433%, с 12 до 64 банкротов за первый квартал) и в Курской областях — 213% (с 54 до 169). В Воронежской области рост составил 82,8% (со 134 до 245 признанных банкротами за первый квартал), в Липецкой — 82,3% (79 и 144). На Белгородчине показатель ниже общероссийского — 64,9%. На Тамбовщине количество банкротств физлиц выросло меньше всего в Черноземье — на 16,7%.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин считает, что тенденция связана также с «наработкой технологий и практики, а также распространением информации о возможностях банкротства».

Адвокат, управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков отметил, что в сложившейся ситуации «приходится нелегко» и судам: «Загрузка арбитражей вкупе с их работой в условиях ограничений по коронавирусу может увеличить сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц. Сейчас они длятся в среднем от года до полутора лет».

«По закону человек, которого признают банкротом, обязан в течение дня с момента вынесения решения суда отдать финансовому управляющему все свои банковские карты,— предупредил партнер международного центра защиты прав Globallaw, адвокат Илья Красилов.— Конечно, управляющий не имеет права тратить деньги должника куда-то налево, он должен деньги аккумулировать и составлять конкурсную массу. Самому должнику будут выделяться средства на жизнь на уровне прожиточного минимума».

Управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов советует не принимать решения о личном банкротстве «на эмоциях, которые подкрепляются рекламой "освобождения от долгов"»: «Это может сыграть злую шутку с теми, кто принял решение необдуманно. Безусловно, есть случаи запущенные, но зачастую финансовые проблемы не связаны напрямую с коронакризисом — являются результатом планомерного накапливания долгов и лишь усугубляются сложившимися явлениями».

Хроника эпидемии в регионах и аналитика ее влияния на экономику