Ипотеку подтолкнут субсидиями

Власти Краснодарского края намерены в 2010 году выделить на финансирование краевой целевой программы «Жилище» 1,2 млрд рублей, часть которых будет направлена на субсидирование первоначального взноса заемщикам по ипотеке. Кроме того, планируется активизировать работу по реструктуризации ранее выданных ипотечных кредитов. По мнению чиновников, эти меры позволят преодолеть негативные тенденции на региональном ипотечном рынке, который с начала года уменьшился более чем в три раза. Эксперты считают, что это лишь удержит рынок от дальнейшего падения, однако отмечают, что субсидирования первоначального взноса недостаточно, так как принципиальным условием для развития ипотеки остается снижение уровня процентной ставки по кредитам.

Проблемам развития рынка ипотечного кредитования в Краснодарском крае был посвящен круглый стол, проведенный вчера департаментом по финансовому и фондовому рынку региона. Выступивший на нем руководитель департамента Игорь Славинский привел данные, согласно которым количество кредитных организаций — участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования в Краснодарском крае в первом полугодии 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизилось в 2,5 раза — до 43. Количество ипотечных жилищных кредитов снизилось в 3,6 раза — до 1,9 тыс. кредитов на 2,5 млрд рублей против 6,5 тыс. кредитов на сумму почти 11 млрд рублей, выданных за этот же период в прошлом году. По его информации, практически свернуто кредитование на этапе строительства: за восемь месяцев выдано всего 100 таких кредитов, тогда как в январе—августе 2008 года их было 1,5 тыс.

«Ставки по ипотечным кредитам выросли в среднем на 3–8 процентных пункта, а минимальный размер первоначального взноса увеличен до 30–40%», — уточнил господин Славинский. По данным экспертов компании «Финансово-организационный консалтинг», до начала кризиса по рынку в среднем 10–11% в зависимости от того, на сколько лет и в какой валюте выдавался кредит, первоначальный взнос  — от 10 до 20%.

О мерах, которые намерены предпринять власти, рассказал вице-губернатор Краснодарского края Иван Перонко. «Сейчас в краевой администрации разрабатывается проект бюджета на 2010 год, в котором будет предусмотрено выделение на программу „Жилище“ 1,2 млрд рублей. Основную часть этих средств планируется направить на поддержку программ ипотеки», — сообщил он. При этом, по его словам, акцент будет сделан на субсидировании первоначального взноса. «Субсидирование процентных ставок по ипотеке — долгая история, которая может растянуться на 15–20 лет, незачем оставлять нашим преемникам такое наследство»,  — пояснил вице-губернатор такое решение властей.

Еще один способ внести оживление на рынок предложил Владислав Есин, генеральный директор ОАО «Кубанское ипотечное агентство» (уполномоченный орган ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК)), который призвал муниципальные власти активнее продвигать среди населения идею реструктуризации просроченной ипотечной задолженности. По его данным, сейчас край занимает последнее место в России по объему реструктуризированных кредитов: пока с такой просьбой обратилось всего 355 человек, подписано 19 соглашений о предоставлении стабилизационного займа, 35 заявок находится на рассмотрении, остальные заемщики собирают документы.

Эксперты в целом положительно оценили меры, которые намерены предпринять власти края. «Государственная поддержка — это наиболее эффективный инструмент для рынка ипотечного кредитования сегодня, так как все традиционные источники фондирования для банков не работают. Инвесторы потеряли интерес к ипотечным ценным бумагам надолго, и средств для развития ипотеки нет. Подобные финансовые вливания — единственный способ хоть как-то удержать рынок от падения», — говорит руководителя ККО «Городской Ипотечный Банк» в Ростове Максим Костюков. Эксперт отметил, что 1,2 млрд рублей должно хватить в крае как раз для субсидирования молодых семей, нуждающихся в ипотеке, но не имеющих возможностей заплатить 30-процентный первоначальный взнос.

Согласно подсчетам замминистра территориального развития, архитектуры и градостроительства Ростовской области Игоря Далаксакуашвили, для края это будет порядка 2 тыс. субсидий, что составит около 3–4% от всего рынка ипотеки региона. Однако, по мнению ростовского чиновника, несмотря на незначительную на первый взгляд цифру, это может послужить своего рода толчком для рынка.

Генеральный директор консалтинговой компании MACON Realty Group Илья Володько заметил, что полноценное развитие рынка ипотечного кредитования возможно только при условии макроэкономической стабильности в стране. «Решение данной проблемы в рамках региона невозможно», — уверен аналитик. «Принципиальное условие развития ипотечного кредитования — уровень процентной ставки по кредиту. Активный рост кредитования возможен при уровне 10–12% в рублях, только тогда можно говорить о восстановлении рынка и росте объемов выданных кредитов», — пояснил он.

Впрочем, некоторые участники рынка кредитных услуг считают, что в последнее время ситуация с предоставлением ипотечных кредитов в регионе несколько улучшилась. Елена Осадская, заместитель управляющего Краснодарским ОСБ 8619 Сбербанка России, заметила, что в сентябре и октябре по показателю объема ссудного портфеля по кредитованию физических лиц в Краснодаре СБ вышел на уровень начала года. «Население успокоилось, шок от кризиса прошел, хотя клиент стал иной. Раньше брали максимальные суммы, а сейчас людей в большей степени интересует финансовая нагрузка и штрафные санкции. В целом заемщики стали более ответственными», — сказала госпожа Осадская.