Ставки на жилье растут

За 2021 год в Удмуртии на 21% вырос средний размер ипотечного кредита. Так, по данным Объединенного кредитного бюро в декабре 2021 года он составил 2,23 млн руб. В целом жители республики взяли ипотеки на треть больше, чем в 2020-м, выросла средняя ставка и срок кредита. Региональные отделения банков отмечают, что в минувшем году на ипотечное кредитование был повышенный спрос, вызванный отложенным спросом из-за пандемии и рекордно низким уровнем ставок, но ситуация может измениться уже в этом году.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Размер ипотечного кредита в декабре 2021 года в Удмуртии вырос на 21% относительно показателей декабря 2020 года. Как сообщает Объединенное кредитное бюро, в конце 2021 года средний ипотечный кредит по республике составлял 2,23 млн руб. Аналогичная тенденция наблюдалась и в целом в течение года. Так, средний размер ипотеки в 2020 году составлял 1,78 млн руб., а в 2021 году вырос на 17% — до 2 млн руб.

По данным Центробанка, за 2021 год жителям Удмуртии выдано жилищных кредитов на 58,7 млрд руб., что на треть больше уровня 2020 года. На 26% выросла общая задолженность жителей республики по ипотеке, на 1 января 2022 года она составила 125,4 млрд руб.

При этом просроченная задолженность на 1 января этого года осталась на том же уровне, что и год назад — 435 млн руб. Если средний срок ипотеки в декабре 2020 года составлял 18 лет и четыре месяца, то в аналогичном периоде следующего года достиг 20 лет и девяти месяцев. Изменилась и средняя ставка — в декабре 2021 года она составила 7,25% против 6,79% в декабре 2020-го.

В региональном отделении Датабанка число выданных ипотечных кредитов на конец 2021 года превысило итоги 2020 года на 36%. На фоне подскачивших цен на недвижимость вырос и средний размер кредита. В 2020 году размер среднего жилищного кредита на вторичное жилье составлял 1,74 млн руб, а в 2021 году вырос более чем на 500 тыс. руб. до 2,26 млн руб.

В Датабанке предполагают, что в 2022 году ипотечный рынок расширится за счет ипотеки на строительство индивидуальных домов — этот сегмент в пандемию развивается особенно бурно.

«Также рост ипотечного рынка прогнозируем за счет различных программ господдержки: материнский капитал, выплата многодетным семьям. Именно по этим направлениям мы предлагаем индивидуальные программы ипотечного кредитования. А в наступившем году планируем уделить больше внимания кредитованию под залог недвижимости»,— рассказала начальник отдела кредитования физических лиц Алсу Кононова.

По ее словам, Датабанк заинтересован в сохранении доступных условий по ипотеке, поэтому удерживает низкие ставки по наиболее востребованным программам банка. Также она не отрицает, что при повышении ключевой ставки ЦБ, есть вероятность дальнейшего роста процентных ставок в 2022 году.

Альфа-банк выдачу ипотечных кредитов жителям Удмуртии начал с октября 2020 года. За 2021 год таких кредитов было оформлено на сумму более 1,1 млрд руб. «На развитие ипотечного рынка в этом году будет влиять ряд факторов, в том числе действие программы господдержки — 2020, которая была продлена до 30 июня 2022 года. Показатели будут зависеть также от дальнейшего действия программы "Семейная ипотека" и решения по ключевой ставке»,— объяснил руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-банк в Ижевске Сергей Саперов.

В банке отметили, что любое нововведение в этом году способно повлиять на спрос на жилье. «Сейчас либо политика регулятора должна остудить рост рынка ипотечного кредитования, либо спрос сохранится за счет того, что жилье будет значительно опережать инфляцию»,— уточнил господин Саперов.

За минувший год ВТБ выдал в Удмуртии 3,2 тыс. жилищных займов на сумму свыше 7,1 млрд руб. Как пояснила управляющая ВТБ в Удмуртии Екатерина Шумкова, это почти на треть выше показателя 2020 года. Средний чек по ипотечному кредиту в регионе при этом составил в прошлом году 2,2 млн руб. В банке полагают, что на динамику рынка в 2021 году повлияли отложенный спрос из-за пандемии и рекордно низкий уровень ставок в первом полугодии.

Вместе с тем в ВТБ считают, что ситуация на ипотечном рынке может измениться уже в этом году.

«Спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков. При этом многое зависит от возможного продления госпрограммы. Но мы рассчитываем, что правительство предложит выгодные условия для поддержки населения и продолжит господдержку, поэтому серьезного проседания рынка не произойдет»,— сказала госпожа Шумкова.

Также стимулировать рынок ипотечного кредитования, уверены в ВТБ, в 2022 году будет сегмент индивидуального жилищного строительства. В частности дополнительным импульсом станет расширение условий госпрограммы на такие объекты и планируемое применение технологий эскроу-счетов, а также специальные программы кредитования ИЖС.

Рост средней суммы ипотечных кредитов отметили и девелоперы. Так, по информации ижевской группы компаний «Талан», за минувший год суммы выросли в 1,5 раза. В компании пояснили, что повлиять на это могли два фактора: рост стоимости страхования строительно-монтажных рисков в течение всего 2021 года и появление в портфеле компании объекта более высокого класса. «Рост цены СМР привел к увеличению цен на новостройки по всей стране. Дополнительно сказалось появление появление у компании проекта более высокого класса, стоимость которого естественным образом повысила средний чек по ипотеке»,— сказал директор ижевского филиала «Талан» Дмитрий Сулимов.

В компании также заметили повышение спроса на маленькие недорогие квартиры в Ижевске в летний период 2021 года.

«Мы связываем это прежде всего с тем, что рост цен и сумма ограничений по ипотеке с господдержкой до 3 млн руб. не позволяли приобрести жилье большей площади без накопления значительного первоначального взноса. А на фоне растущей ключевой ставки это могло ускорить принятие решения о покупке. Это, прежде всего, покупатели первой квартиры, в том числе родители, приобретающие жилье для подрастающих детей и инвесторы, желающие сохранить сбережения в "твердой валюте"»,— пояснил господин Сулимов.

По его словам, повышение стоимости ипотечных кредитов в этом году может привести к стагнации рынка. «Ощутимое падение цен на новостройки маловероятно даже если ситуация на рынке пойдет по негативному сценарию. Сейчас все игроки рынка — и банки, и застройщики — активно работают над предложениями, которые позволят сохранить спрос на текущем уровне и бороться с негативными экономическими тенденциями»,— заключил директор ижевского филиала «Талан».