Эскроу счет в российском праве

Д.К. Дубнова

ЭСКРОУ СЧЕТ В РОССИЙСКОМ ПРАВЕ

В статье рассматривается новый вид договора банковского счета — счет эскроу. Анализируются его сущность, содержание, субъектный состав. Обозначаются проблемные вопросы, связанные с использованием этого счета.

Ключевые слова: эскроу, счет эскроу, эскроу-агент, банковский счет, аккредитив, банковская ячейка, банковская гарантия.

D-К. Dubnova

ESCROW ACCOUNT IN RUSSIAN LAW

The article deals with a new type of bank account agreement. This is an escrow account. Analyzing its essence, content and subject composition. Escrow scheme is compared with similar schemes such as bill of credit, safe-deposit box and a bank guarantee. Topical questions that are connected with the using of the escrow account are denoted.

Keywords: escrow (deed), an escrow account, an escrow agent, a bank account, the legal mode of an account, bill of credit, safe-deposit box and bank guarantee.

Договор счета эскроу является одним из распространенных в мировой практике способов исполнения по двусторонним договорам (США, Германия, Швейцария и др.). В условиях расширяющейся торговли и увеличения средней цены сделок контрагенты нуждаются в эффективных способах надлежащего исполнения должником его обязательств. Рассматриваемый договор имеет много реальных преимуществ, по сравнению с известными законодательству взаимозаменяющи-ми приемами обеспечения интересов контрагентов. Эскроу — новое явление для российского законодательства, введенное в действующий Гражданский кодекс РФ 1 июля 2014 г. Применяется он, как правило, в случаях, когда одномоментное выполнение обязательства невозможно, и одной из сторон необходимо рискнуть совершить первой возложенное требование. Следовательно, у стороны возникает риск того, что, отдав положенное, она не получит встречного исполнения, поскольку контрагенты часто находятся в ситуации, когда нельзя адекватно оценить уровень добросовестности каждого участника. Договор счета эскроу способен снять соответствующий риск с того, кто готов первым осуществить обязательство. Такой договор является одним из выходов из тупика в той ситуации, когда оба не вполне доверяющих друг другу контрагента доверяют некому третьему лицу (например, эскроу-агенту в лице банка), который перечисляет (депонирует) деньги стороне, выполнившей обязательство.

Эскроу (англ. escrow) — обязательство, согласно которому денежные средства передаются должником (депонентом) третьему лицу (эскроу-агенту), функцией которого является обеспечение исполнения обязательств должника перед кре-дитором1.

Счет эскроу — это счет, на котором плательщиком размещаются деньги с условием их депонирования без права совершения владельцем счета расходных операций до выполнения обязательства, во исполнение которого размещены деньги2.

© Дубнова Дарья Константиновна, 2016

Аспирант кафедры гражданского и международного частного права (Саратовская государственная юридическая академия); e-mail: daryadubnova93@gmail.com

В зависимости от юрисдикции эскроу счет именуется по-разному. В Германии такие счета получили название (с нем. Treuhandkonto) «доверительные счета», в Дании (с дат. klient-konto ) «клиентские счета», в Голландии — (с голланд. nominale account) «номинальные счета», в США — (с англ. the escrow account или deed of agreement) «эскроу счета»3. В России именуется как эскроу счет или договор условного депонирования.

В мировой практике услуги по открытию эскроу счетов могут оказывать банки, юридические компании, специализированные фирмы, нотариусы или другие эскроу агенты. Чаще всего такие счета применяются в торговых операциях, в сделках с взаимными обязательствами, в сделках с недвижимостью, в ипотечном кредитовании, в строительстве и других сферах. В России же пока эскроу используются только в сделках купли-продажи недвижимости и такие услуги оказываются только банками, получившими в установленном порядке лицензию на занятие банковской деятельностью.

Сторонами по договору счета эскроу могут быть юридические и физические лица. В качестве депонента обычно выступает владелец счета (должник), в качестве эскроу-агента — уполномоченный банк, в качестве третьего лица — бенефициар (кредитор по обеспечиваемому обязательству).

Обязательство эскроу работает следующим образом: один конрагент депонирует деньги эскроу-агенту (банку), который держит депозит эскроу до наступления определенного события или исполнения обязательств. Бенефициар получит денежные средства только при соблюдении заранее оговоренных в договоре условий. Условия о передаче денег и иные условия обговариваются в договоре з счета эскроу. В случае если бенефициаром не исполняются условия договора,

CD

? то эскроу-агент при наступлении оговоренного срока возвращает сумму вклада 3 лицу, которое перевело денежные средства. Банк выступает эскроу-агентом по g договору, действует как доверительное лицо с равными обязанностями по от-i ношению ко всем сторонам, имеющим интерес к внесенным на счет деньгам, как I независимая организация, не имеющая интереса в сделке, поскольку эскроу-Ü агент не может поддерживать только какую-либо одну из сторон или оказывать § и предлагать большую помощь.

| Нормы гражданского законодательства, регулирующие договор счета эскроу,

I обязывают банк выполнять функции по контролю проведения операций по сче-'I ту, а также соблюдения сторонами установленных договором ограничений (п. 3 I ст. 860.8 ГК РФ). Важная особенность данного договора состоит в том, что к от-| ношениям по счету эскроу не могут применяться правила, предусмотренные пп. 1 & и 2 ст. 859 ГК РФ о праве клиента расторгнуть договор в любое время, а также 'I о праве банка расторгнуть договор по основаниям, предусмотренным ГК РФ. g Применение счета эскроу в совершении сделок с недвижимостью — это толь-

§ ко один из возможных способов использования счета, он подходит также при | покупке ценных бумаг, движимого имущества. Договор счета эскроу работает J при выплатах периодических платежей в пользу бенефициара (например, чтобы выполнить это условие, предусмотренное ипотечным кредитом или в поэтапном финансировании проекта). Так, нередко в зарубежных правопорядках (в частности США, штат Калифорния) после выдачи ипотечного кредита заемщик вносит определенную сумму на банковский счет эскроу4. Эта сумма затем будет использована для регулярных ежемесячных платежей, осуществляемых для 84 погашения основной суммы и процентов по ипотеке, когда наступает момент

уплаты налога или внесения страхового взноса, платеж осуществляется ипотечной компанией также с эскроу счета.

До введения в ГК РФ такого инструмента, как эскроу счет, пользовались взаи-мозаменяющими средствами, как аккредитив, банковская ячейка и банковская гарантия и другими, однако между ними существуют некоторые принципиальные отличия.

Расчеты по аккредитиву отчасти напоминают эскроу, когда банк производит платеж против документов, указанных в аккредитиве и предоставленных впоследствии получателем средств. Однако в отличие от аккредитива, который служит формой безналичных расчетов и предполагает взаимодействие как минимум двух банков (банка-эмитента и исполняющего банка), счет эскроу предоставляет возможность в рамках исполнения одного договорного обязательства осуществить доступ к денежным средствам, размещенным на счете, разным лицам: покупателю (вноситель средств), продавцу (получатель средств, бенефициар). Отличие состоит также в том, что в аккредитиве включить различные условия в договор затруднительно, а в договор счета эскроу могут вноситься любые сложные условия (к примеру, условия о перечислении средств и выдаче документов).

В качестве определенной замены эскроу счетов может использоваться платежная гарантия, оплата по которой также происходит при выполнении определенных условий. Платежную гарантию могут выдавать не только банки, но и иные кредитные и коммерческие организации, в эскроу — только банки. Существенное отличием эскроу счета от платежной гарантии состоит в том, что указанная гарантия не зависит от того обязательства в обеспечение исполнения которого она выдана, в эскроу, напротив, денежные средства передаются бенефициару при ш возникновении определенных оснований (выполнении обязательства). и

Аналогичным образом можно использовать договор об аренде банковской а ячейки. Покупатель заключает с банком договор аренды ячейки на месяц-полтора о и закладывает в ячейку деньги. После завершения регистрации сделки продавец к предъявляет в банк паспорт, зарегистрированный договор купли-продажи, иные о

с

документы и забирает деньги. В договоре прописывается, в какой момент и у кого а из участников сделки может быть доступ к ячейке и при предъявлении каких в

е

документов. Например, при купле-продаже недвижимого имущества продавец о будет иметь доступ к банковской ячейке, в которой находятся денежные средства, ю

Т5

при предъявлении паспорта и зарегистрированного договора купли-продажи. В |

случае неявки продавца в течение указанного периода времени вместе с пере- к

численными документами доступ к ячейке имеет только арендатор (покупатель). а

Чтобы обезопасить продавца от возможной недобросовестности покупателя, в |

период после открытия банковской ячейки и до окончания периода, когда поку- ии

патель должен выполнить соответствующие условия, арендатор не имеет права №

самостоятельного доступа к ячейке, только совместно с продавцом. Досрочное 1

расторжение договора производится только с согласия обеих сторон и банка. )

Практика давно испытывает потребность в видовом расширении банковских 6 счетов и совершенствовании уже имеющихся в законодательстве. Нововведение является значимым шагом в развитии эскроу сервиса в России, откроет новые возможности для банков и их клиентов, позволит банкам расширить спектр предлагаемых услуг, а также разрешит ряд проблем в применении законодательства о банковском счете. Это, несомненно, приведет к улучшению инвестиционного

климата, развитию бизнеса, повышению доверия к российскому гражданскому 85

обороту, возможно, даже поможет выведению части сделок с российскими активами из зарубежных юрисдикций.

Вместе с тем законодательно остается нерешенным вопрос о возможности ареста или списания денежных средств со счета. Также не уточнены условия о проверке оснований передачи денег бенефициару, о действительности совершения сделок (не только формальное предоставление документов), о том могут ли банки быть инициаторами проведения экспертизы для подтверждения факта совершения обязательства, а также каким образом получают вознаграждение за оказанные услуги. Не конкретизировано, равнозначны ли понятия договор счета эскроу и договор условного депонирования, а также не определены основания прекращения рассматриваемого договора и другие проблемные вопросы. Вероятно, их разрешение потребует внесения изменений и уточнений в гражданское законодательство.

1 Sh. Shindler Price. Escrow Principles and Practices. Paperback, 2005. P. 4.

2 См.: Белов В.А. Практика применения Гражданского кодекса. Ч. 1 / под общ. ред. В.А. Белова. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2011. С. 21.

3 См.: Чураков Р.С. Эскроу-счет по российскому праву // Закон. 2007. № 8. С. 22.

4 Sh. Shindler Price. Escrow Principles and Practices. Paperback, 2005. P. 10.

М.А. Мирошник

СООТНОШЕНИЕ ПРАВА НА ЗАЩИТУ И ПРИНУЖДЕНИЕ В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ

В статье в сравнительно-правовом аспекте рассматривается научный концепт «принуждение». Анализируются такие научные образования, как право на защиту и принуждение. Формулируется вывод о том, что право на защиту и принуждение необходимо рассматривать в качестве взаимозависимых понятий.

Ключевые слова: регулятивные права, охранительные права, принуждение, защита, право на защиту.

М.А. Miroshnik

THE RATIO OF THE RIGHT TO THE PROTECTION AND ENFORCEMENT IN CIVIL LAW

In the article comparative-legal aspect deals with the scientific concept of "coercion". Examines such scientific education as the right to protection and enforcement. We conclude that the right to protection and enforcement must be seen as interdependent to each other concepts.

Keywords: regulatory rights, protective rights, enforcement, protection, right to protection.

Принуждение в широком смысле этого слова часто ассоциируется с чем-то насильственным, что имеет негативную лексическую окраску. Так, в словаре В.И. Даля насилие определяется как «принуждение, неволя, нужа; действие стеснительное, обидное»1. Насилие также есть «использование силы для достижения определенных целей»2, «неоправданное, несправедливое применение силы для решения социальных задач»3.

© Мирошник Мария Александровна, 2016

Аспирант кафедры гражданского и международного частного права (Саратовская государственная 86 юридическая академия); e-mail: urfak4@mail.ru