Исторический очерк развития банковской системы Орловской области

УДК 336.71

Чугунов В.Е. Исторический очерк развития

банковской системы Орловской области

Статья содержит интересный экскурс в историю создания банковского сектора на Орловщине.

Chugunov V.E. The Historical Essay of the

Bank System Development of the Oryol Region

The article contains an interesting excursus to the history of the bank sector creation in the Oryol region.

Key words: province bank establishments, bank community, modern bank sector.

Интерес к возникновению и развитию современного банковского сообщества Орловской области обусловлен тем, что уроки истории актуальны до настоящего времени. Осмысление исторического опыта является важной задачей, поскольку позволяет оценить естественную логику происходящих процессов.

Зарождение банковского сектора в Орловской губернии происходило в XIII веке на основе ростовщических отношений. Еще в 1888 году А.Н. Яснопольский в "Банковской энциклопедии" писал: "Первым и самым характерным отличием в истории наших банковских учреждений вообще и коммерческих в частности является то, что они в течение более столетия зародились и сохранились в форме казенных учреждений: частный капитал и частный почин не могли создать банковской формы кредитного посредничества вплоть до падения крепостного права, и если существовали зародыши банкирской профессии, то они недалеки были от простого ростовщичества"1.

Эти тенденции наблюдались и в Орловской губернии. Товарно-денежные отношения фиксировались в виде залоговых бумаг и векселей в отдельных банкирских конторах и домах.

Первые крупные конторы, осуществляющие кредитные операции с ассигнациями, в Орле появились в 1781 году. Орловская контора Ассигнационного банка в этот период выпускала ценные бумаги на сумму 200 тыс. руб. каждая2.

Необходимо отметить, что основанием для создания Ассигнационных банков и их губернских контор послужил первый манифест о выпуске ассигнаций от 29 декабря 1768 года. В соответствии с ним эти банки, учрежденные в России с 1 января 1769 года (указ от 29 декабря 1768 года, 1-е Полное собрание законов № 13219-20), должны были исполнять только роль депозитных учреждений3.

Целью открытия Ассигнационных банков было уменьшение проблем, связанных с хождением медной монеты и введением в Империи с 1 января 1769 года бумажно-

Валерий Евгеньевич Чугунов - начальник Главного управления Банка России по Орловской области.

го (с помощью ассигнаций) обращения. Ассигнационные банки (их называли еще "променныя конторы") должны были производить размен ассигнаций "на звонкую монету" безостановочно. Это обстоятельство определило то, что ассигнации первоначально пользовались спросом, поскольку в обращении они были значительно удобнее медных монет.

В первые же годы существования Ассигнационных банков в ряде городов России были открыты их конторы, в числе которых был и Орел.

"Отсутствие удобных для обращения денег (ходячей монетой была медная), -писал 3. Евзлин, - с одной стороны, и непомерная высота - в 20% и выше частного кредита - с другой, заставили правительство уже во второй половине 18 века озаботиться основанием других кредитных учреждений. В 1754 году (указом от 13 марта) были учреждены три банка: в Санкт-Петербурге - для дворянства, при Петербургском порте - для купечества" и в Москве при Сенатской конторе - "для выдачи ссуд дворянам"4.

Дворянский Заемный Банк действовал в период с 1754 по 1786 г Операции Дворянского банка сводились к выдаче ссуд помещикам под 6% годовых. Размер ссуды определялся количеством крепостных душ. С 1770 года банк стал принимать вклады, платя 5% годовых, и в 1786 году Дворянский Заемный Банк был реорганизован в Государственный Заемный Банк. В 1885 году учрежден Государственный Дворянский Земельный Банк, который вместе с Крестьянским Поземельным Банком являлся проводником реакционной аграрной политики царского правительства5.

В Орловской губернии свое отделение Государственный Дворянский Земельный Банк открыл только в 1885 году. Ссуды помещикам из Дворянского банка выдавались на самых льготных условиях под залог земли6.

До появления отделения Государственного Дворянского Земельного Банка в Орле в соответствии с сенатским Указом от 8 октября 1865 года "на основании Высочайшего повеления 20 декабря 1863 года... открыто 15 сентября 1865 года отделение Государственного банка"7.

Деятельность Орловского отделения Государственного банка началась с 1 декабря 1865 года, то есть отчет о первом операционном годе был составлен с 1 декабря 1865 года по декабрь 1866 года8.

К 1 декабря 1866 года все дела и счета кредитной части Орловского Приказа общественного призрения поступили в ведение Орловского отделения Госбанка, дела и счета благотворительной части Орловского Приказа общественного призрения были переданы в Орловскую губернскую земскую управу9.

Банковское сообщество Орловской губернии в 1866 году было дополнено новым банковским учреждением - Орловским Городским Общественным Банком. На протяжении более 20 лет Городской Общественный Банк эффективно осуществлял свою деятельность и расширял спектр банковских услуг. Однако в 1881 году этот банк понес крупные убытки. Ответственность городов за банки была определена предельно ясно: вклады обеспечиваются собственным капиталом, а Дума (городской бюджет) этот капитал пополняет в случае убытков. Такая гарантия могла не сработать лишь в одном случае: если убытки банка за один год составили такую сумму, что на её покрытие не хватило бы всего основного капитала. Однако вариант такого огромного убытка был слишком маловероятен.

На практике, несмотря на несовершенство закона (Положение о городских банках от 1857 г. и доработанное Положение о городских банках от 1883 г), ответственность города по долгам банка существовала не только на бумаге. Правда, правительство, опасаясь панического бегства вкладчиков, помогало пострадавшим городам ссудами из Госбанка, но в конечном счете рассчитываться все равно приходилось городу10.

Первую крупную ссуду из Госбанка для поправления дел Орловский Городской Общественный Банк получил в 1882 г. Был открыт кредит в 700 тыс. рублей Орлу "для безостановочного удовлетворения вкладчиков".

Вскоре поступило ещё 300 тыс. руб. под обеспечение недвижимой собственностью, заложенной в Орловском банке. В конце 1883 г., когда выяснилось, что убыт-

ки банка доходят до 3 млн. руб. при собственном капитале в 600 тыс. руб., Дума ходатайствовала о ссуде в 2 млн. рублей. Министр финансов Бунге оформил для быстроты авансовую выдачу в 500 тыс. руб. Очевидно, выдана была и остальная часть просимой суммы11.

Расширение членов банковского сообщества Орловской губернии в 1886 году было ознаменовано открытием в Орле отделения Крестьянского Поземельного Банка12. В соответствии с Уставом Крестьянского Поземельного Банка это было "правительственное установление, учрежденное в ведении Министерства Финансов с целью облегчить крестьянам всех наименований, путем выдачи ссуд, способы к покупке земли, при условии добровольного соглашения продавцов с покупщиками". Деятельность этого отделения была обширной и разносторонней. В Орловском отделении Крестьянского Поземельного Банка наравне с другими формами кредита была отработана практика ипотечного кредитования13.

Помимо банков в кредитные отношения города Орла были вовлечены Кредитные Товарищества и Общества Взаимного Кредита. Создание Обществ Взаимного Кредита относится к более раннему периоду (1869 г.)14 по сравнению с созданием Кредитных Товариществ (1905 г.)15. Из "Обзора земской экономической деятельности в Орловской губернии за 1913/1914 год" мы узнаем, что в то время в Орловской губернии было 214 кредитных товариществ и 18 ссудосберегательных товариществ. Оборот кредитных и ссудосберегательных товариществ на начало 1914 г. составил около 9 млн. руб., вклады - около 3,5 млн. руб. К кредитно-сберегательным операциям в той или иной мере было привлечено более 209 млн. членов, или 67% всех крестьянских хозяйств губернии.

Деятельность кредитных кооперативов выходила за рамки только денежных операций. Они занимались также залоговыми операциями с зерном. В 1914 г. в губернии был создан Союз кредитных товариществ, в который вступили 11 товариществ из различных уездов.

Таким образом, к 1917 году в Орле работали отделения Государственного бан-

ка, Дворянского, Крестьянского земельных банков и Русско-Азиатского банка, а также Соединенный банк16.

25 октября (7 ноября) 1917 года отделения банков и сами банки города Орла были захвачены представителями Советской власти, и после Октябрьской революции начались преобразования в банковском деле.

В числе первых декретов Советской власти был Декрет "О национализации банков" от 14 декабря 1917 года, в соответствии с которым банковское дело объявлялось государственной монополией, а все существовавшие частные акционерные коммерческие банки и банкирские конторы объединялись с Государственным банком, активы и пассивы ликвидируемых банков должны были перейти к Госбанку17.

По постановлению Орловского губиспол-кома от 14 июня 1918 года были национализированы и упразднены в Орле отделения Дворянского Земельного Банка и Крестьянского Поземельного Банка и "все дела по ликвидации" этого банка переданы в Орловское отделение Государственного банка18.

Фактическая ликвидация Орловского отделения Крестьянского Поземельного Банка и Орловского отделения Дворянского Земельного Банка производилась с 1 сентября 1918 года. С этого времени "названные отделения по распоряжению гу-бисполкома были закрыты и все служащие их уволены за штат". Дела и ценности банков перешли к Орловскому отделению Государственного банка19.

В газете "Орловские известия" от 23 июня 1918 года было опубликовано распоряжение Орловского губисполкома о национализации Орловского Соединенного банка и отделения Русско-Азиатского банка. После национализации Соединенный коммерческий банк и Русско-Азиатский банк в Орле были названы соответственно 1-е и 2-е отделения Орловского отделения Народного банка (уже в августе 1918 года в документах архива бывшее Орловское отделение Государственного банка называется именно так)20.

К октябрю 1918 года было национализировано также в г. Брянске бывшее отделение Соединенного банка, и оно стало 3-м

отделением Орловского отделения Народного банка21.

Официально приказом Народного банка РСФСР № 2606/373 от 9 ноября 1918 года все существовавшие конторы и отделения бывшего Государственного банка (в том числе Орловское отделение Госбанка) были переименованы в Основные отделения Народного банка22.

10 октября 1918 года циркуляром Нар-комфина на основании декрета от 14 декабря 1917 года "О национализации банков" приказано было "приступить к немедленной ликвидации Обществ Взаимного Кредита..."23.

На основании Декрета ВЦИК "О слиянии Казначейств с учреждениями Народного банка" от 31 октября 1918 года дела Орловского губернского казначейства поступили в ведение Орловского отделения Народного банка, и на Отделение было возложено производство операций по приему государственных доходов, специальных средств и депозитов24.

Таким образом, в ходе проделанной работы по национализации банковских и кредитных учреждений в 1918 году кроме Соединенного банка и отделения Русско-Азиатского банка в Орле, отделения Соединенного банка в Брянске в Орловской губернии были национализированы на основании декретов Советской власти следующие банковские организации: в Орле - Купеческое Общество Взаимного Кредита; в Брянске - Общество Взаимного Кредита; в п. Бежица и при ст. Дубровка Брянского уезда - Общества Взаимного Кредита; в Ливнах - отделение Соединенного банка, агентство Русско-Азиатского банка и Ли-венский Городской Общественный Банк; в Болхове - агентство Соединенного банка и Городской Общественный Банк; в Севске и Трубчевске - Общества Взаимного Кредита. Производилось их слияние с Орловским отделением Народного банка25.

Однако в результате дальнейшей банковской реформы преобразования коснулись и Орловского отделения Народного банка. С 1 октября 1920 года в Орловской губернии перестали существовать Казначейства и Отделение Народного банка.

Они слились с финотделами в единый финансовый орган. Эти изменения были временными, и в связи с переходом к нэпу в Орловской области снова начинает восстанавливаться банковская система.

4 октября 1921 года был принят Декрет ВЦИК "Об учреждении Государственного банка". Госбанк РСФСР учреждался в составе Народного Комиссариата Финансов и должен был открыть свои действия не позднее 15 ноября 1921 года.

Госбанк создавался с целью "способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения". На Госбанк возлагалось также производство кассовых операций по исполнению росписи государственных доходов и расходов. Госбанк действовал "по принципу хозрасчета и безубыточности" и подчинялся Народному Комиссариату Финансов26.

Орловское отделение Госбанка открыло свои действия с 6 марта 1922 года по постановлению Правления Госбанка от 17 января 1922 года. Отделение получило капитал в сумме 15 миллиардов рублей и приступило к операциям. Тогда же, в марте, из Центра для Орловского отделения выделено было еще 24 и 20 миллиардов рублей для переводной операции и для сельскохозяйственного кредита, всего 59 миллиардов рублей.

Деятельность Орловского отделения Госбанка до августа 1924 года планами не регулировалась. В августе 1924 года совершился переход на плановую работу по распоряжению Госбанка СССР. Первый план Орловского отделения был составлен на август - октябрь 1924 года27. В этом же году Орловское отделение Госбанка открыло агентства Госбанка в Болхове, Дмит-ровске, Малоархангельске и Кромах (упрощенного типа, т. е. главной целью их деятельности был сбор сельскохозяйственного налога).

22 октября 1937 года была открыта Орловская областная контора Государственного банка. В ее состав входили 56 фили-

алов (в том числе горуправление конторы) и 1 расчетная касса, из них 28 филиалов и расчетная касса были приняты от Смоленской конторы Госбанка, 24 филиала - от Курской и 4 - от Воронежской. Городское управление образовалось на базе Орловского отделения Госбанка и начало работу в ноябре 1937 года.

Еще до открытия Орловской конторы Госбанка начиная с апреля 1937 года в системе бывшей Курской конторы были образованы филиалы в райцентрах Дроско-во, Моховое, Залегощь и Сосково, в сентябре того же года бывшей Западной конторой открыт филиал в районном центре Климово (ныне Брянская область)28.

В 1938-1939 годах продолжалось открытие новых филиалов Госбанка в Орловской области: 1 марта 1938 года начал работу филиал в Черкассах, 1 апреля того же года - в Рогнедино и Шаблыкино29. 1 октября 1939 года от Курской конторы в ведение Орловской конторы Госбанка было передано Долгоруковское отделение, в том же году открыты три филиала: в г. Злынке, с. Воронок и с. Никольском30.

После образования в начале 1940 года отделений в Выгоничах, Хотынце и Жиря-тино Орловская контора Госбанка насчитывала уже 65 филиалов (без горуправле-ния).

В период оккупации области в 19411943 годах правление конторы находилось вначале в г. Ельце, а с июля 1942 года в с. Красном Елецкого района. К концу

1941 года из 66 (вместе с горуправлени-ем) имевшихся филиалов функционировали только 7: горуправление, Елецкое, Задонское, Красненское, Чибисовское, Ли-венское и Долгоруковское отделения. 59 филиалов к указанному периоду были эвакуированы: 45 - в г. Уфу, остальные - в г. Бирск Башкирской АССР. 12 февраля

1942 года находившиеся в Уфе отделения возвратились в Елец, однако в начале июля того же года в связи с начавшимися бомбардировками города снова были перемещены в Уфу. На 1 января 1943 года в числе действующих значились 18 филиалов (без горуправления)31.

В течение 1943 года по мере освобождения районов области от оккупации были

восстановлены все недействовавшие филиалы Орловской конторы Госбанка: в I квартале - 5, в III квартале - 19, в IV квартале - 22 отделения.

В связи с образованием Брянской и Калужской областей, а также передачей пяти районов (Дмитровского, Глазуновско-го, Малоархангельского, Поныровского и Троснянского) из Курской области в Орловскую в июле 1944 года Орловской конторой Госбанка в Брянскую область было передано 29 филиалов, в Калужскую - 4, от Курской области принято 5 отделений.

На 1 января 1946 года в ведении конторы находилось 37 действовавших отделений. В августе следующего, 1947 года сеть областной конторы стала насчитывать 39 отделений (были открыты Измайловское и Новодеревеньковское отделения).

С 1949 года при отделениях облконто-ры Госбанка были организованы пункты уполномоченных спецбанков (или банков долгосрочных вложений), Сельхозбанка -в 32 филиалах, Комбанка - в 30-ти. Операции по поручениям Промбанка выполнялись в 34 отделениях32.

В 1954 году в связи с образованием Липецкой области Орловской облконто-рой Госбанка было передано Липецкой областной конторе 9 отделений: Волынс-кое, Долгоруковское, Елецкое, Задонское, Измалковское, Краснинское, Станов-лянское, Чернавское, Чибисовское. В том же году в городе Орле открылось Железнодорожное отделение Госбанка33.

В 1959 году согласно Постановлению Совета Министров СССР от 7 апреля 1959 года и приказу министра финансов СССР и Председателя Правления Госбанка СССР от 25 апреля того же года в стране была произведена реорганизация системы спецбанков (банков долгосрочных вложений): связанные с обслуживанием клиентов фонды, здания, имущество и другие активы и пассивы, документация спецбанков передавались учреждениям Госбанка и Стройбанка СССР.

Такая реорганизация была осуществлена в середине 1959 года и в системе Орловской облконторы Госбанка.

Решением Орловского облисполкома от 6 октября 1972 года было образовано

Заводское отделение Госбанка в г. Орле, располагавшееся в здании, принадлежавшем областной конторе, по ул. Гагарина, 60. В ноябре 1974 года в целях улучшения кредитно-расчетного и кассового обслуживания предприятий, организаций и учреждений г. Орла организовано промышленное отделение Госбанка, разместившееся в здании, принадлежавшем сталепрокатному заводу, по ул. Металлургов, 3234.

29 января 1981 года было закрыто Рус-ско-Бродское отделение Госбанка. Дела и ценности отделения переданы Верховско-му филиалу. 18 ноября 1983 года ликвидировано Краснозоренское отделение. Имущество, дела и ценности переданы Ново-деревеньковскому филиалу Госбанка. 15 сентября 1984 года прекратило свою деятельность отделение Госбанка в с. Моховое Залегощенского района.

Решением облисполкома от 8 октября 1985 года был вновь открыт филиал Госбанка в п. Красная Заря Краснозоренско-го района. Тем же решением образовано Знаменское отделение35.

В соответствии с Постановлением Совмина СССР от 6 октября 1987 года "О перестройке деятельности и организационной структуры банков СССР" Орловская областная контора Госбанка в конце октября того же года внесла в облисполком и Российский республиканский банк Госбанка СССР "Предложения по реорганизации банков", согласно которым в Орловской области реорганизовывались:

- в отделения Агропромбанка - отделения Госбанка в 23 районах области, а также Тургеневское отделение в Заводском и Железнодорожное в Железнодорожном районах г. Орла;

- в отделения Промстройбанка в г. Орле: Советское отделение в Железнодорожном и Заводское в Заводском районах г. Орла;

- в отделения Жилсоцбанка в Заводском районе - горуправление конторы Госбанка36.

Сведений о преобразованиях в банковской системе Орловской области в последующие годы нет (в связи с отсутствием документов).

В целом изучение генезиса банковского сектора Орловской области и истории

его развития определяет предпосылки для выявления сильных и слабых сторон в функционировании современного банковского сообщества.

Самой характерной особенностью современной региональной банковской системы является новое положение кредита как экономической категории. Развитие производства начинает осуществляться за счет заемных и привлеченных ресурсов. Если кредитные отношения в регионе не находятся на уровне, соответствующем уровню хозяйства, ни производство, ни предпринимательство не развиваются. В Орловской области понимание этого обстоятельства было всегда. И именно этим были обоснованы попытки образовать кредитную систему, соответствующую динамике экономики.

По состоянию на 01.01.2008 г. орловский банковский сектор представлен весьма обширно. В области функционируют два региональных банка (ЗАО Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Зенит Бизнес Банк" и ОАО "Орловский социальный банк" с тремя филиалами - Урицким, Мценским, Ливенским) и 22 филиала иногородних банков. Таким образом, банковское сообщество в регионе представлено 27 банковскими учреждениями.

В настоящее время состояние банковского сектора региона характеризуется усилением конкуренции на рынке банковских услуг. Сегодня значение банковской системы для развития региональной и национальной экономики трудно переоценить. При любом социальном варианте развития индустриальной и постиндустриальной экономики банковская система выполняет важные стратегические задачи, в том числе обеспечивает мобильность финансового капитала и экономической информации. Показатели деятельности банковской системы Орловской области в течение последних лет указывают на сохранение позитивных процессов в банковской сфере.

В Орловской области продолжается процесс эффективного взаимодействия между банковскими учреждениями и их клиентурой. Банки и филиалы эффектив-

но осваивают новые виды банковских продуктов. Среди них по интенсивности роста выделяются потребительские кредиты (169%).

Высокими темпами увеличиваются активы банковского сектора региона, что подтверждается динамикой роста этого показателя за 2007 год (увеличение в 2007 году на 41% относительно 49% в 2006 году). Расширяется ресурсная база банковских учреждений Орловской области, особенно за счет привлечения средств населения. Совокупные ресурсы региональной банковской системы в 2007 году возросли на 40% и на 1 января 2008 года составили 27,3 млрд. рублей. Привлеченные и заемные средства продолжают оставаться основой ресурсной базы. В составе привлеченных и заемных средств стабильно доминируют на протяжении последних лет депозиты населения. Вторым по значимости источником пополнения привлеченных и заемных средств являются средства юридических лиц. Они обеспечили в 2007 году 16% прироста всех банковских ресурсов. Еще одним важным по значимости источником пополнения банковских ресурсов являются поступление средств по внутрисистемным каналам и расчеты по полученным ресурсам, за счет чего обеспечено 33% прироста общей ресурсной массы региона.

Одновременно с расширением масштабов банковской деятельности в регионе сохраняются риски, присущие финансовому посредничеству. Однако уровень рисков, накопленных в орловском банковском секторе (кроме кредитных), пока не дает оснований для тревожных оценок и прогнозов. Согласно банковской отчетности качество кредитного портфеля у подавляющего большинства банков и филиалов остается достаточно устойчивым.

На рынке банковских услуг региона наблюдается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц. В результате доля филиала Сберегательного банка в привлеченных во вкладах средствах физических лиц имеет тенденцию к снижению.

В целом остатки банковских вкладов в расчете на 1 жителя Орловской области в

2007 году возросли с 14 тыс. руб. до 18 тыс. руб.

Банки и филиалы региона успешно обслуживают постоянно возрастающие объемы финансовых потоков. В то же время потенциал банковского сектора региона далеко не исчерпан. Он может и должен играть в экономике более значимую роль, несмотря на существование таких внешних сдерживающих факторов, как высокие риски кредитования, ограниченные ресурсные возможности банков и филиалов, прежде всего из-за дефицита среднесрочных и долгосрочных пассивов.

В целом современное состояние банковской системы Орловской области можно охарактеризовать следующими тенденциями: региональная сеть функционирующих в области кредитных организаций в последний период стремительно расширяется; наблюдается устойчивая тенденция роста числа банковских офисов в регионе. Этому способствуют положительная направленность процессов, происходящих в экономике и социальной сфере, увеличение спроса на банковские услуги со стороны хозяйствующих субъектов и населения области, а также стремление кредитных организаций других регионов в большей степени использовать потенциал рынка Орловской области. Появление в банковской среде региона новых конкурентов в виде филиалов, представительств и кредитно-кас-совых офисов столичных банков обязывает банковские учреждения проводить постоянную работу по расширению ассортимента и повышению качества своих услуг.

Таким образом, динамичное развитие банковских продуктов и услуг в Орловской области отражает развитие экономики региона в целом. Благоприятные прогнозы развития региональной экономики и устойчивое положение банков и филиалов определяют дальнейшее расширение сферы применения банковских услуг в деятельности хозяйствующих субъектов и более полное удовлетворение потребностей населения Орловской области.

1 Яснопольский А.И. Банковская энциклопедия. СПб., 1888.

2 Бугров А.В. Ассигнационный банк. Вестник Банка России, № 58 (486), 2000.

3 Россина Н.С. История развития кредитных учреждений России в восемнадцатом веке. Ярославский Педагогический Вестник. № 1-2. 2004.

4 Евзлин Е. Банки и банкирские конторы в России. СПб., 1904.

5 Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России. СПб., 1904.

6 Постановления совета Государственного Дворянского Земельного Банка. Государственный архив Орловской области. Ф. 32, 216 д. от 1885-1918.

7 ПСЗРИ. Собр. 2-е, т. XXXVIII, ст. 40411.

8 Памятная книжка (Адрес-календарь) Орловской губернии на 1868 год. Государственный архив Орловской области. Ф. 495, оп.1, д. 1, л.1.

9 Государственный архив Орловской области. Ф. 495, оп. 1, д. 2, л. 25.

10 Городские общественные банки. Работа института "Открытое общество", грант № 478/ 2000.

11 Гиндин И.Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства. М., 1960.

12 Циркуляры Крестьянского Поземельного Банка. Государственный архив Орловской области. Ф. 33, 147 д., 1886-1916.

13 Бугров А.В. Российские государственные банки для дворянства в 18 веке. http:// www.vep.ru/bbl/history/cbr12.html.

14 Протоколы общих собраний. Государственный архив Орловской области. Ф. 613, 7 д., 1863-1913.

15 Устав Орловского Кредитного Товарищества. Государственный архив Орловской области. Ф. 510, 22 д., 1905-1918.

16 Историческая справка. Ь|Пр://оге1вШ. narod.ru/public/sprav.htm.

17 Сборник декретов. 1917-1918. М., 1920.

18 "Орловские известия", № 93 от 16 июня 1918.

19 Государственный архив Орловской области. Ф. 1512, оп. 1, д. 3, лл. 4-4 об.

20 "Орловские известия", № 99 от 23 июня 1918.

21 Государственный архив Орловской области. Ф. 1512, оп.1, д. 1-а, лл. 21-23, 37, 77-78; д. 2, лл. 50-51.

22 Государственный архив Орловской области. Ф. 470, оп. 1, д. 1715, л. 26.

23 Сборник декретов. 1917-1918. М., 1920.

24 Сборник декретов. 1917-1918. М., 1920.

25 Государственный архив Орловской области. Ф. 1512, оп.1, д.1-а, лл. 21-23.

26 СУ РСФСР № 75, 18 декабря 1921.

27 Год работы. 1923-1924. Отчет Орловского губисполкома XIII губернскому съезду Советов. Орел, 1925.

28 Государственный архив Орловской области. Ф. 3580, оп.1, д. 1, лл. 32-72.

29 Государственный архив Орловской области. Ф. 3580, оп. 1, д. 2, л. 50.

30 Государственный архив Орловской области. Ф. 3580, оп. 1, д. 3, л. 34.

31 Государственный архив Орловской области. Ф. 3580, оп.1, д. 9, л. 43.

32 Государственный архив Орловской области. Ф. 3580, оп. 1, д. 45, л. 39.

33 Государственный архив Орловской области. Ф. 3580, оп. 1, д. 206, л. 56.

34 Государственный архив Орловской области. Ф. 1591, оп. 2, д. 2916, л. 87.

35 Государственный архив Орловской области. Ф. 1591, оп. 2, д. 4090, л. 29.

36 Государственный архив Орловской области. Ф. 3580, оп. 1, д. 3948, лл. 44-59.