Микрокредитование как форма стимулирования развития малого бизнеса Камчатки

УДК 336.77

МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ КАК ФОРМА СТИМУЛИРОВАНИЯ РАЗВИТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА КАМЧАТКИ

И.В. Журавлева

Рассматривается роль микрокредитования в социально-экономическом развитии отдаленных районов Камчатского края. Представлены результаты исследования и предложена программа продвижения микрокредитования в этих районах.

The role of microlending in social and economical development of remote regions of Kamchatka is considered in the article. The results of the research are given, the program of promoting microlending in the remote regions is presented.

Оптимальное функционирование рынка, охватывающего почти все сферы и всю систему общественного производства Камчатского края, достигается при сбалансированном развитии его структурных звеньев не только по вертикали и горизонтали, но и с точки зрения наиболее рационального сочетания организационно-правовых структур, отличающихся по размерам производства. Одной из подсистем решения данной задачи является повышение эффективности деятельности малого и среднего бизнеса, играющего в национальной экономике важную роль.

Для выявления возможности применения микрокредитования как инструмента стимулирования развития малого и среднего бизнеса в отдаленных районах Камчатского края было проведено исследование в Усть-Большерецком, Соболевском и Тигильском районах.

Предпосылками распространения деятельности финансовых посредников на территориях Усть-Большерецкого, Соболевского и Тигильского районов по программам микрокредитования являются:

1. Наличие достаточно благоприятных условий для развития предпринимательства на территории исследованных районов.

2. Наличие экологических проблем, требующих активного привлечения населения для их решения.

3. Наличие экономических предпосылок для развития малого и среднего бизнеса.

4. Готовность со стороны органов государственной власти, местного самоуправления, отдельных коммерческих структур и волонтеров к развитию партнерских отношений в решении существующих в районах социально-экономических проблем.

Наиболее вероятным направлением развития малого бизнеса в данных районах является предпринимательская деятельность, направленная на решение наиболее актуальных социальноэкономических проблем, а именно:

- развитие сферы услуг, туризма, производства товарной продукции (в том числе пищевой);

- возможность организации образовательных, информационных, просветительских коммерческих и некоммерческих программ и структур.

Распространение деятельности финансовых посредников по программам микрокредитования рекомендуется начинать с Усть-Большерецкого и Тигильского районов, которые имеют преимущества по сравнению с Соболевским районом, в том числе по количеству зарегистрированных и фактически действующих структур, относящихся к малому и среднему бизнесу.

В ходе исследования выявлена неготовность к использованию программ микрокредитования жителей Соболевского района: они используют привычные источники получения средств на потребление и (или) развитие бизнеса за счет незаконного использования ресурсов. Большая часть респондентов отметила основным препятствием для развития бизнеса климатические и географические условия, притом что эти особенности не мешают им заниматься незаконным изъятием ресурсов. Кроме того, значительная часть респондентов выразила готовность взять кредит на приобретение оборудования, техники, агрегатов, инструментов, которые, в свою очередь, не связаны с развитием или организацией бизнеса (объемы приобретаемой техники не соответствуют объемам приобретаемого сырья), а направляются на незаконное изъятие ресурсов.

Исследование в Усть-Большерецком и Тигильском районах выявило меньше несоответствий при определении готовности жителей принять участие в программах по микрокредитованию. Отмечается также логика и рациональность экономического поведения респондентов.

Распространение деятельности финансовых посредников на территориях исследуемых районов должно способствовать также активизации развития существующих хозяйствующих субъектов. Но помимо поддержки уже действующих субъектов малого бизнеса следует разработать программы, которые бы позволили увеличить самозанятость населения, в том числе в производственной сфере. Согласно мировому и российскому опыту наиболее перспективной формой развития производственных структур является франчайзинг. На территориях исследуемых районов не выявлено ни одной подобной структуры, хотя оснований и предпосылок для бизнес-проектов на условиях франчайзинга в Усть-Большерецком районе выявлено достаточно. Распределение преимуществ развития деятельности финансовых посредников можно представить следующим образом:

Программы микрокредитования могут реализовываться и в рамках социально значимых проектов, имеющих коммерческую составляющую, без дополнительных затрат на содержание дополнительного офиса. К ним относятся:

1) социально значимые проекты, реализуемые на территориях, пограничных с другими районами, а именно:

- развитие оленеводческих хозяйств, расположенных на сопряженных территориях Быст-ринского и Тигильского районов;

- организация совместных стилизованных экспозиций в форме коммерческих предприятий для демонстрации национального быта, традиций и повседневной жизни коренных народов, проживающих на территориях районов, в рамках совместных туристических программ;

2) проекты с привлечением предпринимателей из Усть-Большерецкого, Соболевского и Тигильского районов для осуществления совместных образовательных, информационных и просветительских коммерческих проектов на территории района, например организация:

- школ оленеводов, народных ремесел и т. п.;

- образовательных программ для предпринимателей (в форме постоянных школ, тематических конференций, семинаров и т. п.);

- образовательных экологических программ на территории районов для школьников, студентов и взрослых, включая экскурсии одного дня в рамках туристических маршрутов;

- «голубых патрулей», экологических акций по очистке водоемов, скверов, мест общего пользования;

- ярмарок-распродаж предметов народного промысла, выступлений народных ансамблей в рамках туристических маршрутов на территориях исследованных районов;

- бизнес-инкубатора (администрация Усть-Большерецкого района готова содействовать организации бизнес-инкубатора, в том числе и с предоставлением помещения);

- филиалов единого информационного центра развития туризма.

I этап. Проведение информационных мероприятий для привлечения внимания предпринимателей к деятельности финансового посредника на территории Усть-Большерецкого и Тигиль-ского районов.

Данные мероприятия могут проводиться в форме конференций, выездных семинаров, встреч представителей финансового посредника. Рекомендуется также проведение обучающих и консультационных программ по вопросам законодательства, организации и планирования деятельности (повышения эффективности существующего бизнеса). По результатам этапа или параллельно с его реализацией можно осуществлять реализацию второго этапа.

II этап. Разработка программы стимулирования потребительского спроса на кредитные продукты с использованием маркетинговых инструментов (атакующее стимулирование).

Усть-Большерецкое РМО

Тигильское РМО

Наличие предпринимательского потенциала Заинтересованность Администрации РМО Более благоприятные условия развития предпринимательства

Возможность реализации практически всех типов проектов по программам фонда

Наличие предпринимательского потенциала Сопряженность территории с Быстринским РМО Возможность реализации совместных экологических проектов

Возможность реализации совместных социальных проектов

Этапы продвижения программ по микрокредитованию

Программа должна быть направлена на увеличение числа потребителей кредитных продуктов. Выбор форм, направленности и масштабности программных мероприятий должен быть сделан по результатам маркетингового исследования, проводимого после частичной реализации мероприятий первого этапа.

Результаты данного исследования позволяют утверждать, что в настоящее время спрос на кредитные продукты у предпринимателей на территориях исследованных районов имеется, но у кредитных продуктов финансовых посредников, работающих на территории Камчатского края, есть ряд отличительных особенностей, с которыми предприниматели, принимавшие участие в анкетировании и интервьюировании, незнакомы.

По результатам реализации программы необходимо проанализировать полученные результаты стимулирования спроса для подведения итогов проводимых мероприятий и оценки их эффективности.

III этап. Выбор направлений и объемов деятельности финансового посредника в Усть-Большерецком и Тигильском районах.

Рыбодобыча и рыбопереработка в Усть-Большерецком районе (как и в Соболевском районе) носит сезонный характер. Предприниматели, занимающиеся данным видом деятельности, в основном проживают в городах Елизово или Петропавловск-Камчатский, поэтому имеют возможность получения заемных средств в Петропавловске-Камчатском.

Более точные данные по объемам кредитования можно получить по результатам стимулирования потребительского спроса на кредитные продукты конкретного финансового посредника. Данные по объемам кредитования, приведенные в таблице, учитывают потенциальное количество предпринимателей, желающих развивать существующий бизнес на территориях исследованных районов.

Рекомендуемые направления и объемы кредитования

Районы Направления кредитования Сроки проектов Объемы, тыс. руб.

Усть- Большерец- кий Туристическая деятельность Торговля Фермерство (включая совхозы) Услуги населению (грузоперевозки, ателье, прачечные, химчистки, парикмахерские, станции технического обслуживания) Производство пищевой продукции (в том числе из дикоросов) Индивидуальный сбор дикоросов ИТОГО: От одного года и более До 300 в год 50-100 в год 50-100 в год 30-100 в год по каждой услуге 500-1000 по проекту 10-30 в сезон на сборщика От 2500 в год

Тигильский Торговля Услуги населению Строительство Производство пищевой продукции ИТОГО: От одного года и более 50-200 в год Около 500 в год От 750 в год по проекту 300-750 в год От 1500-2000 в год

IV этап. Организация представительств финансового посредника на территориях исследованных районов.

Результаты данного исследования не позволяют рекомендовать в настоящее время открытие собственных представительств финансовых посредников в Тигильском и Соболевском районах. Однако распространение деятельности финансовых посредников в районах может происходить по каналам, связанным с сотрудничеством в рамках реализации программ поддержки развития малого и среднего бизнеса на уровне общественных организаций или администраций районов.

В целях стабилизации и улучшения финансового состояния структур малого и среднего бизнеса в Усть-Большерецком, Соболевском и Тигильском районах требуется концентрация усилий по нескольким направлениям. Прежде всего, наведение порядка в учете уловов и экспорте водных биоресурсов должно вывести часть объемов из теневого оборота и соответственно увеличить производственные и экономические показатели. Для сохранения эффективного и стабильного развития экономики Камчатского края, а также сохранения его трудового потенциала необходимо развивать малый бизнес и вовлекать в него молодое поколение.

В системе поддержки малого и среднего бизнеса Камчатки особое место занимает финансовокредитная поддержка. Для решения этой задачи и создания финансово-кредитной системы, разработки и распространения финансовых технологий необходима максимальная активизация частных инвестиционных ресурсов. Основные мероприятия должны быть направлены на разработку нормативной и методической базы для гарантийных кредитных схем, взаимного кредитования и страхования, лизинга, франчайзинга и др. Данные меры позволят стимулировать направление инвестиционных средств на финансирование малого и среднего бизнеса.