СИСТЕМА ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ

Изобретение относится к способам и системам проведения безналичных финансовых операций, конкретно, к способам и системам безналичных платежей с применением передачи информации с помощью беспроводных средств связи и может применяться для оплаты товаров и услуг.
Известен способ проведения безналичных финансовых операций и система для его осуществления, выбранная заявителем в качестве прототипа (см. описание к патенту РФ №2246757 от 2003.06.19. опубл. 2005.02.20., G 06 F 17/60), по которому в созданной на основе договорных отношений между, по меньшей мере, одним юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве поставщика товаров и/или исполнителя услуг (Продавцом), к которому подсоединен терминал Продавца (сотовый телефон), единым регистрирующим центром (банковско-кредитным учреждением, и процессинговым центром), по меньшей мере, одним юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве получателя товаров и/или услуг (Покупателем), имеющим мобильный сотовый телефон, системе для проведения безналичных финансовых операций по оплате приобретаемых Покупателем товаров и/или услуг, предоставляемых Продавцом, Покупатель открывает, по меньшей мере, один расчетный счет в банковско-кредитным учреждением, выбирает с помощью терминала продавца нужные товары и/или услуги, после чего в блоке Продавца формируется заказ с указанием стоимости и отображением на терминале Продавца произвести оплату с помощью мобильного сотового телефона Покупателя, после подтверждения Покупателем решения о такой оплате Продавец с помощью выбранного канала связи передает информацию о заказе в участвующий в данной платежной системе процессинговый центр (ПЦ), где производится регистрация заказа, присвоение индивидуального идентификатора заказа (ИИЗ), включение его в информацию о заказе и передачу ее в Продавцу, который отображает ее на своем терминале для информирования
Покупателя, после чего Покупатель производит соединение своего мобильного сотового телефона с ПЦ, производится идентификация мобильного сотового телефона Покупателя, далее Покупатель вводит присвоенный ему как участнику договорных отношений в данной системе для его персонификации pin-код и индивидуальный идентификатор заказа, ПЦ производит сравнение ИИЗ, при положительном результате которого ПЦ производит проверку возможности оплаты заказа с расчетного счета Покупателя в банковско-кредитном учреждении, который производит перевод необходимой суммы на расчетный счет Продавца и информирует ПЦ, который передает информацию в блок Продавца, который производит выдачу покупателю фискальных документов о платежной операции и отпуск оплаченных товаров и/или услуг.
Система для проведения безналичных финансовых операций, созданная на основе договорных отношений между Покупателями и, по меньшей мере, одним Продавцом, содержит не менее одного блока Продавца в виде программно-аппаратного комплекса для формирования заказа, осуществления связи с учреждением торговли, ЕРЦ в виде банковско-кредитного учреждения, и процессингового центра, содержащего программно-аппаратный комплекс с возможностью формирования индивидуального идентификатора каждого заказа (ИИЗ) товаров и/или услуг, управления расчетными счетами Покупателей в банковско-кредитном учреждении, получения и обработки информации из блока Продавца с помощью выбранного канала связи, не менее одного, соединенного с блоком Продавца терминала Продавца для ввода информации о производимой операции и средство для получения из блока продавца информации о ходе производимой операции, содержит также не менее одного терминала Покупателя в виде его мобильного сотового телефона, не менее одного блока идентификации терминала Покупателя, соединенного с ПЦ.
Недостатком способа является длинная цепочка связей между участниками системы включая банковско-кредитное учреждение и сложность (громоздкость) используемой системы в связи с наличием нескольких программно-аппаратных комплексов в т.ч. у Продавца программно-аппаратного комплекса для формирования заказа, осуществление связи ПЦ. Кроме того, выполнение
терминала Покупателя в виде мобильного сотового телефона, не исключает утечку передаваемой информации Покупателя. Все перечисленное снижает надежность защиты передаваемой информации, удорожает стоимость системы усложняет процедуру проведения финансовых операций.
Технической задачей предлагаемого способа и системы проведения безналичных финансовых операций являются повышение надежности защиты передаваемой информации от несанкционированного использования ее, снижение стоимости оборудования для проведения безналичных финансовых операций и повышение эксплуатационных показателей.
Поставленная задача решается путем выполнения способа проведения безналичных финансовых операций, в созданной на основе договорных отношений между, по меньшей мере, одним юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве поставщика товаров и/или исполнителя услуг (Продавцом), по меньшей мере, одним юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве получателя товаров и/или услуг продавца (Покупателем), единым регистрационным центром, представляющим собой доверенную третью сторону, для осуществления связи с Продавцом и Покупателем при осуществлении торговой сделки, где производится регистрация заказа, получения, обработки и обмена информацией с Продавцом и Покупателем с помощью выбранного канала связи, в котором, согласно изобретению, единый регистрационный центр устанавливают как единый расчетный центр (ЕРЦ), который осуществляет управление открытыми в центре индивидуальными счетами Покупателя и Продавца, идентифицируемые, по меньшей мере, по номерам их мобильных сотовых телефонов, через которые осуществляют связь для передачи восходящей информации от Продавца и Покупателя к ЕРЦ, а связь для передачи нисходящей информации от ЕРЦ к Продавцу и Покупателю осуществляют через управляемую ЕРЦ автономную систему пейджинговой связи ЕРЦ.
Покупателя дополнительно идентифицируют по системе паролей, формируемых ЕРЦ для совершения каждой очередной транзакции.
Предлагается система для проведения безналичных финансовых операций, созданная на основе договорных отношений между, по меньшей мере, одним
юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве поставщика товаров и/или исполнителя услуг (Продавцом), по меньшей мере, одним юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве получателя товаров и/или услуг Продавца (Покупателем), одиным регистрационным центром, представляющим собой доверенную третью сторону для осуществления связи с Продавцом и Покупателем при осуществлении торговой сделки, включающим программно-аппаратный комплекс с возможностью управления процессом идентификации Продавца и Покупателя, получения, обработки и обмена информацией с Продавцом и Покупателем с помощью выбранного канала связи, в которой, согласно изобретению единый регистрационный центр является единым расчетным центром (ЕРЦ), в котором имеются, по меньшей мере, по одному индивидуальному счету Покупателя и Продавца, идентифицируемые, по номерам их мобильных сотовых телефонов, являющимися каналом связи для передачи восходящей информации от Продавца и Покупателя в ЕРЦ, каналом связи для передачи нисходящей информации от ЕРЦ к Продавцу и Покупателю являются пейджеры, обслуживаемые входящей в состав ЕРЦ автономной системой пейджинговой связи ЕРЦ, программно-аппаратный комплекс выполнен также с возможностью управления индивидуальными счетами Продавца и Покупателя в ЕРЦ, формирования и отправки Покупателю в автоматическом режиме пароля для проведения каждой транзакции, управления процессом идентификации каждого распоряжения о транзакции и потоком паролей при реализации каждой транзакций, документирования и архивирования информации о проведенных транзакциях и движении средств на индивидуальных счетах Продавца и Покупателя.
Передаваемая информация от ЕРЦ Продавцу и Покупателю осуществляется по закрытому (приватному) каналу связи (пейджинговая связь), что повышает надежности защиты передаваемой информации от несанкционированного использования ее. А используемое Продавцом и Покупателем доступное по стоимости, компактное и мобильное оборудование: пейджер и сотовый телефон значительно снижают стоимость проведения таких безналичных финансовых операций, повышают эксплуатационные показатели системы, а именно удобства использования, т.к. система связи Покупателя и
Продавца с ЕРЦ проста, малогабаритна, связь мобильная и может быть осуществлена с любого места нахождения Покупателя и Продавца.
Проведенные патентные исследования не выявили идентичных и сходных технических решений, что позволяет сделать вывод о новизне и изобретательском уровне заявляемого технического решения.
Отечественная промышленность располагает оборудованием и технологией для осуществления предлагаемого способа проведения безналичных финансовых операций и широкого ее использования.
Сущность предлагаемого решения поясняется чертежом, на котором представлена общая схема предлагаемой системы для проведения безналичных финансовых операций.
Система для проведения безналичных финансовых операций, созданная на основе договорных отношений между, по меньшей мере, одним Продавцом (1) и одним Покупателем, (2) единым расчетным центром, (ЕРЦ) (3), в котором имеются, по меньшей мере, по одному индивидуальному счету 4 Продавца 1 и 5 Покупателя 2, включающим программно-аппаратный комплекс с возможностью:
- управления индивидуальными счетами Продавца 4 и Покупателя 5 в ЕРЦ 3;
- формирования и отправки Покупателю в автоматическом режиме пароля для проведения каждой очередной транзакции;
- управления процессом идентификации каждого распоряжения о транзакции и потоком паролей при реализации каждой транзакций;
- управления процессом идентификации Продавца и Покупателя и потоком паролей при идентификации каждой транзакции;
- документирования и архивирования информации о проведенных транзакциях и движении средств на индивидуальных счетах Продавца и Покупателя;
- получения, обработки и обмена информацией с Продавцом 1 и Покупателем 2;
Продавец и Покупатель идентифицируются в едином расчетном центре 3 по номерам их мобильных сотовых телефонов (6 - мобильный сотовый телефон Продавца, 7 - мобильный сотовый телефон Покупателя). Покупатель кроме того идентифицируется по паролю, уникальному для каждой транзакции.
Мобильные сотовые телефоны 6 и 7 являются каналом связи для передачи восходящей информации от Продавца 1 и Покупателя 2 в ЕРЦ 3. Каналом связи для передачи нисходящей информации от ЕРЦ к Продавцу и Покупателю является пейджинговая связь (пейджер Продавца 8, пейджер Покупателя 9), обслуживаемая автономной системой пейджинговой связи 10 ЕРЦ.
Предлагаемый способ проведения безналичных финансовых операций осуществляется следующим образом. На основе договорных отношений по меньшей мере, одним юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве поставщика товаров и/или исполнителя услуг (Продавцом), по меньшей мере, одним юридическим или физическим лицом, выступающим в качестве получателя товаров и/или услуг (Покупателя) и единым расчетным центром, представляющим собой доверенную третью сторону и содержащим программно-аппаратный комплекс для осуществления связи с Продавцом и Покупателем при осуществлении торговой сделки, создается система, по которой: Покупатель, регистрируется в данной платежной системе, открывает индивидуальный счет в ЕРЦ, получает идентификационный номер, системный пейджер и выбирает товар (услугу) у Продавца, который также зарегистрировался в данной платежной системе, открыл индивидуальный счет в ЕРЦ, получил идентификационный номер и системный пейджер.
С помощью своего мобильного сотового телефона Покупатель направляет ЕРЦ распоряжение о транзакции, включающее, по меньшей мере, идентификационный номер Продавца, сумму платежа и пароль. В ЕРЦ Покупатель идентифицируется по номеру сотового телефона и паролю (ЕРЦ идентифицирует Покупателей и Продавцов не только по номерам их мобильных сотовых телефонов, обслуживаемых соответствующими сотовыми операторами телекоммуникационных сетей, но и по уникальным внутренним номерам их пейджеров, обслуживаемых автономной системой пейджинговой связи ЕРЦ, по их идентификационным номерам, паролям и индивидуальным счетам). Далее, при наличии достаточной суммы на индивидуальном
счету Покупателя, происходит движение средств в размере суммы платежа с индивидуального счета Покупателя на индивидуальный счет Продавца. Информация о проведенной транзакции от ЕРЦ передается на соответствующие пейджеры Продавца и Покупателя в объеме, позволяющем, как минимум, идентифицировать оплаченную стоимость товара (или услуг), а Покупателю также дополнительно передается пароль для следующей транзакции.
Продавец выдает товар (или оказывает услугу) Покупателю или регистрирует как оплаченные товары или услуги, предоставленные ранее авансом, и, при необходимости, в твердой или электронной форме предоставляет Покупателю, установленные законом финансовые документы. При необходимости ЕРЦ направляет в реальном времени по системам пейджинговой связи дополнительные запросы участвующим сторонам по текущей транзакции. Покупатель и Продавец, кроме того, получают из ЕРЦ в дополнительно согласованный форме полный отчет о проведенных транзакциях и о движении средств на их индивидуальных счетах, а также любую другую оговоренную сторонами информацию. А с помощью своих мобильных сотовых телефонов Покупатель и Продавец отправляют другие согласованные запросы или поручения в ЕРЦ, связанные как с текущими транзакциями, так и с любыми другими информационно-финансовыми действиями.