Ставки больше не надо

Уральские предприятия начали оспаривать в суде повышение ставок по ранее выданным кредитам. Первые иски поступили к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР). Бизнесмены утверждают, что банк необоснованно повысил ставки на 10%. В УБРиРе отмечают, что эта возможность предусмотрена в договорах с юрлицами в случае изменений в макроэкономике. Аналогичные действия предприняли и другие банки.

В Свердловский арбитражный суд поступило несколько исков от предпринимателей к Уральскому банку реконструкции и развития о признании незаконным повышения процентной ставки по ранее выданным кредитам. В частности, иски поданы компаниями «МегАудио» и «Транс Бизнес Евразия». Директор «Транс Бизнес Евразия» Светлана Постникова рассказала „Ъ”, что УБРиР повысил ставку по кредитному договору с 16% до 26% по причине «рыночных изменений доходности по активным операциям и/или стоимости пассивов кредитора». «Мы не оспариваем саму возможность повышения кредитной ставки, такой пункт есть в договоре, и мы его подписали. Нам непонятно, почему банк увеличивает ставку без предоставления объективных доказательств. Нам бы хотелось увидеть методику расчета, узнать, почему повышение произошло именно на 10%», — пояснила госпожа Постникова. По ее словам, компания пробовала договориться с банком до суда, однако для уменьшения кредитной нагрузки на компанию банк предложил лишь увеличение срока кредитования.

В УБРиРе подтвердили, что ставки по действующим кредитам изменились, но коснулось это только тех клиентов, у кого в договоре предусмотрена такая возможность. «В договорах с юрлицами есть возможность повышения ставки в случае заметных изменений в макроэкономике. Например, увеличения реальной стоимости денежных средств. В декабре ЦБ РФ существенно повысил ключевую процентную ставку — с 9,5% до 17%. Поэтому по всей финансовой системе произошло увеличение ставок фондирования, а значит и финансирования клиентов», — рассказала „Ъ” начальник управления развития услуг малого и среднего бизнеса УБРиР Светлана Мызникова. По ее словам, УБРиР повышал ставки по кредитам «соразмерно изменению рыночной доходности по операциям банка». «Клиенты, которых коснулись изменения по ставкам, были уведомлены об этом в установленные договором и законом сроки. Мы понимаем сложности, с которыми может столкнуться предприниматель при повышении ставки по кредиту, и готовы рассмотреть вопрос о пролонгации кредита и реструктуризации задолженности», — пояснила госпожа Мызникова.

Президент торговой сети «Елисей» Александр Оглоблин рассказал, что он и УБРиР находятся в процессе переговоров о снижении ранее повышенной процентной ставки. Изначально УБРиР предложил сети повышение с 12% и 12,5% до 20%. «Нам удалось договориться на 18%, сейчас в связи с понижением ключевой ставки на 2 п.п. переговоры о снижении ставки продолжаются», — добавил господин Оглоблин. По его словам, сеть брала длинные инвестиционные кредиты на приобретение недвижимости, однако по новым ставкам эта недвижимость становится неокупаемой. О повышении ставки с 12% до 19,8% господина Оглоблина предупредил Банк Москвы. «Мы не примем такую ставку. Если договориться не удастся, обратимся в суд», — добавил господин Оглоблин. Он пояснил, что при обсуждении ставки торговая сеть показывает банкам свое экономическое положение и пытается объяснить, что не справляется с таким резким повышением кредитной нагрузки, фактически становясь убыточной. «Ведь банкам важно не только повысить ставку, но и вернуть свои деньги назад с процентами», — заключил он.

Участники банковского рынка напоминают, что о пересмотре кредитных договоров они объявили еще в конце прошлого года. По словам председателя правления банка «Нейва» Павла Ефремова, кредитная организация уже перезаключила договоры по новым ставкам практически со всеми своим корпоративными клиентами. «Мы объяснили клиентам, насколько увеличилась для нас стоимость ресурсов, они тоже все понимают. В среднем повышение произошло на 3–5%, сейчас ставки достигают 25%», — рассказал господин Ефремов. «По действующим выдачам изменение стоимости мы не производили, — сообщил председатель правления ВУЗ-банка Андрей Золотухин. — Банк повысил ставки по новым кредитам, сегодня они превышают 30% (ранее были 20%), но зависят от финансового положения клиента и могут увеличиваться или снижаться по результатам анализа рисков по сделке, а также по вновь выдаваемым траншам овердрафтов».

Уполномоченный по правам предпринимателей Свердловской области Елена Артюх говорит, что незаконной повышение кредитной ставки можно признать в двух случаях. «Когда в договоре прописано, что ставки повышаются на фоне увеличения ставки рефинансирования. Но сейчас речь идет о ключевой ставке. И, я считаю, здесь можно бороться и доказывать свою правоту. Редко, но встречаются договоры, где условий по повышению не прописано, и требования банка здесь совершенно незаконны», — говорит она. По ее словам, если ставка по договору привязана к ключевой, то в таких случаях можно только вести переговоры с банком. «Договариваться на более мягкие условия, разумное увеличение, а не принимать рост с 15% до 28%», — говорит омбудсмен.