Банкам рекомендована конфиденциальность

Банкам рекомендована конфиденциальность

Чем объясняется обращение ЦБ к кредитным организациям

Российским банкам рекомендовали не рассказывать о международных партнерах, это поможет снизить риски вторичных санкций, убеждены в ЦБ. Регулятор 27 февраля направил организациям письмо: его получили как минимум две структуры из топ-30 и еще один небольшой банк, сообщили «Ведомости». В обращении говорится о «необходимости обеспечения конфиденциальности и нераспространения в открытых источниках, рекламных материалах и СМИ чувствительной информации о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов».

Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ

С 2022 года отчетность банков временно не раскрывалась и оставалась частично засекреченной. Обращение регулятора — еще одна мера для защиты данных, считает управляющий директор отдела валидации агентства Эксперт «РА» Юрий Беликов: «Оно рассчитано на крупнейшие компании, экспортеров и импортеров, которые находятся на расчетном обслуживании в крупнейших банках в рамках внешнеэкономической деятельности.

Письмо возникло как дополнительная мера, поскольку регулятор понимает, что утечки чувствительной информации могут быть не только со стороны банков, но и со стороны их клиентов.

Возможно, был какой-то прецедент, в ответ на который публикуется это обращение, но доподлинно это никому не известно, кроме регулятора. Тем временем независимо от санкций и рекомендаций регулятора любые утечки клиентских данных караются как минимум денежными штрафами. Кроме того, возможны существенные замечания к санкционированию внутреннего контроля и аудита, что может повлечь за собой предписания со стороны ЦБ по исправлению этих нарушений.

Все относятся к этому довольно серьезно, этот режим и продолжит функционировать. Неисполнение этих рекомендаций как минимум будет караться штрафами и направлением предписаний о том, чтобы исправить те недостатки, которые в принципе привели к утечке».

Впрочем, за банками остается право самим определять оптимальные форматы и каналы информирования о возможностях международных расчетов. Главное — соблюдать при этом осторожность. Тем временем избыточная закрытость может навредить банкам, полагают эксперты. Ведь их взаимодействие с международными структурами важно с точки зрения маркетинга, это вызывает у клиентов доверие, заметил управляющий партнер аудиторской компании «ФБК» Алексей Терехов:

«На сегодняшний день, особенно в условиях, когда объем участников ВЭД сокращается, данная информация являлась хорошим маркетинговым инструментом: в данном банке большое количество корреспондентских счетов, клиенты, выбирая для себя финансовых посредников, могли ориентироваться на публичный список открытых корсчетов. Сейчас получение этой информации будет в некотором смысле затруднено.

По всей видимости, будет какой-то другой способ: станет использоваться не публичная, а закрытая информация для того, чтобы выбирать себе финансовых посредников.

Финансовый круг достаточно узок, и поэтому ориентированность организации на своего клиента в том числе может помогать получать услугу через сеть дружественных банков».

В конце 2023 года вышел указ президента США о вторичных санкциях. Документ вводил ограничения для иностранных банков за помощь со сделками подсанкционным лицам. Среди ограничений — запрет на корреспондентские счета в американских банках или полная блокировка собственности иностранных финансовых учреждений. После этого у российских клиентов возникли сложности с финансовым обслуживанием в Турции, ОАЭ, Китае и других странах.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".