Банкиров призвали к ответственности

Челябинская «Опора России» направила в региональное отделение Банка России пакет предложений по совершенствованию механизмов поддержки малого и среднего бизнеса. В том числе бизнесмены просят установить ответственность для банков за необоснованные отказы в выдаче беспроцентных займов на зарплату и в предоставлении кредитных каникул, а также обязать их объяснять причины отказов. Кроме того, предприниматели предлагают снизить комиссию за эквайринг. В Челябинскую «Опору России» поступило около 50 жалоб от предпринимателей, которым отказали в кредитах или в кредитных каникулах. По мнению экспертов, банки будут сопротивляться попытке надавить на них через ЦБ, а в случае принятия этих правил споры перейдут в суды.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Челябинское областное отделение общественной организации «Опора России» направило в региональное отделение Банка России предложения по совершенствованию мер поддержки субъектов малого и среднего бизнеса в связи с пандемией коронавируса. Речь идет о получении предложенных правительством льготных кредитов на выплату зарплаты под 0% годовых и «кредитных каникулах».

В обращении (текст имеется в распоряжении “Ъ-Южный Урал”) предприниматели просят Челябинское отделение Уральского ГУ Банка России направить в ЦБ предложения по изменению законодательства, которые обяжут банки в случае отказа в предоставлении мер поддержки объяснять причины такого решения, установят сроки рассмотрения заявок на беспроцентный зарплатный кредит, а также введут административную ответственность кредитных организаций за необоснованные отказы и нарушение сроков рассмотрения обращений. Кроме того, авторы инициативы предлагают разработать обязательный для всех банков документ, который регламентирует работу с предпринимателями, потерявшими возможность платить по кредитам. Сейчас, по словам представителей челябинского бизнес-сообщества, банки по своему усмотрению решают, как взаимодействовать с проблемными заемщиками, и не всегда готовы им помочь.

Также в обращении общественная организация просит ЦБ снизить размеры комиссий за эквайринг для субъектов МСБ.

По словам члена совета челябинской «Опоры России» Елены Фасаховой, в последнее время увеличилось количество жалоб от предпринимателей на отказы банков в предоставлении этих мер поддержки без указания причин. Она сообщила “Ъ-Южный Урал”, что поступило более 50 таких обращений.

«В основном это мелкий бизнес, индивидуальные предприниматели либо ООО. Сферы деятельности разные: торговля, салоны красоты, услуги фитнес-центров, грузоперевозки. Предприниматели сталкиваются с такими проблемами даже несмотря на то, что они являются клиентами банка много лет, кредитовались там, и при подаче заявки на льготный кредит под 0% им отказывают в выдаче. Либо банки затягивают процедуру, даже если формально предприниматель подходит. Преграды существуют»,— говорит Елена Фасахова. По ее словам, еще одной значительной проблемой стало то, что многие фактически пострадавшие предприятия не входят в официальный перечень тех, кому государство предложило помощь.

В Челябинском отделении Уральского ГУ Банка России обещали предоставить комментарий позже. По данным ЦБ, на 22 апреля от представителей малого и среднего бизнеса Челябинской области поступило 750 заявлений на «кредитные каникулы». При этом банки одобрили 99,8% рассмотренных обращений. Еще 915 заявлений касались реструктуризации задолженности, здесь доля одобрений составила 61%.

В пресс-службе Челябинского отделения Сбербанка России сообщили, что банком одобрены 317 зарплатных кредитов под 0% на общую сумму 540 млн руб., 217 из них уже выданы (346,3 млн руб.). «Мы не отказываем в кредите предприятию, если оно соответствует критериям, определенным госпрограммой. Для тех предприятий, которые не подходят под эти критерии, банк предлагает собственные программы реструктуризации»,— говорит управляющий Челябинским отделением Сбербанка Денис Чугунов. По кредитным каникулам в банк поступило 1,7 тыс. обращений от 1050 предпринимателей региона. Одобрено 777 заявок на общую сумму 1,6 млрд руб.

Данные Сбербанка расходятся со статистикой, которую привел вчера на онлайн-брифинге вице-губернатор Челябинской области Егор Ковальчук. По его словам, банки выдали компаниям региона 213 льготных кредитов под 0% на общую сумму более 400 млн руб. «Мы понимаем, что еще далеко до предела возможностей и потребностей, но эту цифру банки и заемщики набрали буквально за семь-восемь рабочих дней. Мы долго входили в этот процесс, раскачивались, ждали “нормативку”, банки перестраивали бизнес-процессы. Но когда это произошло, сумма начала расти ежедневно. Уверен, что мы далеко не исчерпали эти возможности»,— сообщил господин Ковальчук.

Директор аналитического агентства So invest Анастасия Кузьминова говорит, что банки, безусловно, будут сопротивляться попытке «Опоры России» надавить на них через регулятора, заставить «подвинуться», взять на себя больше риска без повышения доходности. По ее мнению, поручиться за результативность этого шага нельзя. «Но как организация, объединяющая малый и средний бизнес, “Опора” действует в интересах своих членов, как и должна. В случае принятия ЦБ предлагаемых мер, проблемные ситуации уйдут в суды, где у банков большой опыт работы, а доказать законность отказа в кредите предпринимателю с убытками и падающими доходами — дело техники»,— считает эксперт.