Роль и место земельно-ипотечного кредитования в системе государственного управления агропромышленным комплексом

УДК 336.77.338.43 Е.А. Саратцева

РОЛЬ И МЕСТО ЗЕМЕЛЬНО-ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СИСТЕМЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ АГРОПРОМЫШЛЕННЫМ КОМПЛЕКСОМ

В статье исследовано значение земельно-ипотечного кредитования для сельского хозяйства. Автором проведен сравнительный анализ объемов использования земельно-ипотечных кредитов в России и за рубежом. Приводимые результаты свидетельствуют о необходимости совершенствования земельно-ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Ключевые слова: эффективная система использования, земля, регулирование, потенциал, долгосрочные инвестиции, земельно-ипотечный кредит, масштаб, внимание, приоритетный национальный проект, значение, адаптация.

Ye.A. Saratseva

AGRICULTURAL MORTGAGE CREDITING ROLE AND PLACE IN THE SYSTEM OF AGROINDUSTRIAL COMPLEX STATE MANAGEMENT

The importance of agricultural mortgage crediting for agriculture is researched in the article. The comparative analysis of the number of agricultural mortgage crediting volume in Russia and abroad is done by the author. The results show the necessity of agricultural mortgage crediting perfection in Russian Federation.

Key words: effective use system, land, regulation, potential, long-term investments, farmland mortgage loan, scale, attention, priority national project, meaning, adoption.

В настоящее время в агропромышленном комплексе России происходят глубокие социальноэкономические преобразования. Среди основных задач, стоящих перед правительством Российской Федерации, в настоящее время выделяется создание эффективной системы использования природных ресурсов [1]. Богатство государства определяется инфрастуктурой и эффективностью использования ресурсов земли. Включение земли в реальный хозяйственный оборот и связанное с этим развитие новых экономических отношений в аграрном секторе обусловило необходимость поиска нового механизма управления экономикой сельского хозяйства.

Эту задачу на протяжении последнего десятилетия рассматривали в своих работах многие ученые-экономисты. Так, С.А. Липски отмечает, что грамотно организованное регулирование процессов рыночного перераспределения земель позволит не только избежать большей части негативных последствий вовлечения земли в рыночный оборот, но и в полной мере реализовать потенциал земельного рынка как механизма саморегулирования в сфере землепользования и привлечения дополнительных финансовых ресурсов в производство. «Проблема заключается не в том, будет или не будет рынок земли, это пройденный этап. Она в том, как его регулировать» [2].

В современных условиях общей предпосылкой восстановления производственного потенциала агропромышленного комплекса страны, преодоления его экономического и технологического отставания является привлечение в аграрный сектор экономики долгосрочных инвестиций, направленных на техническую модернизацию основных фондов и переход на инновационный путь развития. В связи с этим одна из основных целей государственной кредитно-финансовой политики в агропромышленном комплексе заключается в определении приемлемых в условиях многоукладности хозяйствования форм кредитных отношений, формировании новых и совершенствовании действующих финансовых институтов.

Необходимость совершенствования финансово-кредитных отношений в сельском хозяйстве обусловлена тем, что в современных условиях сельскохозяйственные предприятия не имеют практических возможностей получить кредит, так как банки не кредитуют убыточные предприятия, не располагающие к тому же ликвидной собственностью. Это привело к оттоку средств из сферы производства и, прежде всего, низкодоходных отраслей, какой и является сельское хозяйство.

Таким образом, земельно-ипотечный кредит сегодня является одной из немногих возможностей привлечения долгосрочных коммерческих кредитов в аграрный сектор. Поэтому в условиях финансовой нестабильности сельскохозяйственных товаропроизводителей и снижения фондообеспеченности сельскохозяйственного производства для инвестирования сельского хозяйства исключительно важно как можно полнее задействовать потенциал залогового (ипотечного) кредитования. Преимущество земли, как кредитного обеспечения, определяет постоянство местоположения и тенденцией непрерывного повышения стоимости, при этом физически земельный участок остается во владении пользовании залогодателя.

В целом масштаб использования кредитов физическими и юридическими лицами является показателем стабильности общества, благополучия и развитости государства. Так, по данным Европейской ипотечной федерации, суммарная стоимость действующих кредитов под залог недвижимости составила в 2002 г. в Европе 3,4 трлн евро, или 40% всех банковских активов [3]. В России за указанный период было заключено 1490 договоров о залоге земельных участков общей площадью 837 га.

Однако в последнее время развитию ипотечного кредитования в России уделяется особое внимание. Этому способствуют следующие обстоятельства:

- за последние 5 лет в России сформировался рынок капитала;

- конкуренция в банковской сфере и сфере рынка недвижимости подталкивает банки разрабатывать схемы ипотечного кредитования для увеличения числа своих потенциальных клиентов.

Развитие института земельно-ипотечного кредита и реализация приоритетного национального проекта "Развитие агропромышленного комплекса” стали по существу кардинальным поворотом в экономике российского АПК. Многое из того, что удалось решить сельскохозяйственным товаропроизводителям по стабилизации производства и укреплению отрасли за последние годы, напрямую связано с воссозданием и активным развитием национальной кредитно-финансовой системы обслуживания АПК.

В течение последних пяти лет увеличение объемов инвестиций в основной капитал АПК стало результатом работы Россельхозбанка. Только за 2005 г. кредитный портфель Россельхозбанка увеличился с 13493,2 до 44426 млн руб. (на 330%) и превысил суммарные показатели всех предыдущих лет в 3,5 раза. Наибольшая динамика выдачи кредитов отмечается в сфере инвестиционного кредитования. Прирост задолженности по программам инвестиционного (среднесрочного и долгосрочного) кредитования за 2005 г. составил 7,1 млрд руб. Объем портфеля составил 8,5 млрд руб [4].

Одно из новых и перспективных направлений деятельности банка - создание системы земельноипотечного кредитования в рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК”, позволяющей повысить доступность кредитных ресурсов для сельхозтоваропроизводителей. На первом этапе в 2006 г. осуществлялось в пилотном режиме кредитование под залог земельных участков и мониторинг их состояния, но только в отношении земельных участков, оформленных надлежащим образом в собственность. В дальнейшем предполагается распространить действие системы земельно-ипотечного кредитования и на земельные участки, находящиеся в долгосрочной аренде. В этих целях проводится работа по созданию организационной и технологической базы для осуществления проекта.

В 2007 г. в рамках реализации приоритетного национального проекта "Развитие АПК” по направлению «Развитие малых форм хозяйствования в агропромышленном комплексе» Минсельхозом России совместно с ОАО "Россельхозбанк” в ходе осуществления пилотных проектов по земельно-ипотечному кредитованию сельскохозяйственным товаропроизводителям различных организационно-правовых форм из 37 регионов Российской Федерации было предоставлено 189 кредитов на общую сумму 6,6 млрд руб.

Общая площадь залогового фонда земель сельскохозяйственного назначения, принятых в обеспечение земельно-ипотечных кредитов, составила более 298 тыс. га. При этом заемщикам малых форм хозяйствования - крестьянским (фермерским) хозяйствам и индивидуальным предпринимателям - было выдано 90 кредитов на сумму около 330 млн руб., в залог предоставлено около 36 тыс. га земель сельскохозяйственного назначения [5].

Роль проводника государственной помощи начинающим фермерам осуществляла также Ассоциация крестьянских хозяйств и кооперативов России (АККОР). Она выполняла роль гаранта по возврату кредитов.

Вестник^КрасТЯУ. 2009. №4

Однако начинающие фермеры практически не имели шансов получить кредит, так как чаще всего у них не было стартового имущества под залог.

Таким образом, необходимо констатировать, что:

1. В современных условиях земельно-ипотечное кредитование в сельском хозяйстве имеет особое значение для развития отрасли, как обеспечивающее наиболее эффективное перераспределение финансовых ресурсов;

2. Совершенствование кредитных механизмов необходимо вести в направлении адаптирования к особенностям сельскохозяйственного производства в России.

Литература

1. Послание Федеральному собранию Российской Федерации // Российская газета. - 27 мая 2004. -№109 (3486).

2. Липски, С.А. Земельные отношения и землеустройство: основные результаты десятилетия реформ / СА Липски. - М.: ГУЗ, 2000.

3. Недвижимость и инвестиции // Правовое регулирование. - 2002. - №4 (13). -13 с.

4. Трушин, Ю.В. Кредитование агробизнеса / Ю.В. Трушин // Устойчивое развитие агропродовольствен-ного сектора как важнейший фактор социально-экономической стабильности России: мат-лы 2-го Все-рос. конгресса экономистов-аграрников. - М., 2006. - С. 47-51.

5. Состояние и меры по развитию агропромышленного комплекса Российской Федерации: докл. // Министерство сельского хозяйства Российской Федерации. - М., 2007.

'--------♦-----------

УДК 338.124.2 Т.В. Киян, С.П. Плотникова

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СПАД И ОСОБЕННОСТИ ЕГО СОВРЕМЕННОГО РАЗВИТИЯ

В статье дана характеристика экономического цикла, рассмотрены особенности его проявления в мировой экономике и в России в разные исторические периоды, определены пути преодоления современного экономического кризиса.

Ключевые слова: экономический цикл, экономический кризис, макроанализ, финансовый кризис, инвестиции, антикризисная политика.

T.V. Kiyan, S.P. Plotnikova ECONOMIC RECESSION AND FEATURES OF ITS MODERN DEVELOPMENT

Business cycle characteristic is given in the article. Features of its development in the world economy and in Russia during different historical periods are considered. The ways of modern economic crisis overcoming are defined.

Key words: business cycle, economic crisis, macroanalysis, financial crisis, investments, anti-recession policy.

В настоящее время мировая экономика столкнулась с экономическим кризисом, которому предшествовал значительный подъем: в 2003-2008 гг. мировой ВВП вырос на треть. Мир отвык от глубоких экономических потрясений, а население ведущих стран за последние два десятилетия не страдало от значительной безработицы. К 2008 г. сформировались условия для циклического кризиса: перенакопление в ходе интенсивного подъема, усиление отраслевых дисбалансов, повышение инфляции. Подъем экономики утратил свою устойчивость в августе 2007 г., когда затяжной кризис в секторе жилищного строительства США перешел в кризис ипотеки и распространился на финансовый сектор. Начался взлет цен на нефть, металлы и продовольствие. Россия испытала кризис ликвидности, который затронул к 2008 г. не только финансовый, но и реальный сектор экономики.