Банки нажали на тормоза

ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» (АЖИК) озвучило результаты первого месяца работы программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Удовлетворено 12 заявок клиентов Сбербанка, Райффайзенбанка, Хоум Кредит энд Финанс (ХКФ) банка и «Кит-Финанса», но выплаты не ведутся. Как поясняют в АЖИК, реализация госпрограммы тормозится местными представительствами финорганизаций, которые не имеют схем реструктуризации ипотеки по стандартам агентства. Между тем банки находят собственные способы работы с проблемными клиентами.

Вчера Владимир Кузнецов, гендиректор воронежского АЖИК, подвел итоги первого месяца работы в регионе госпрограммы по реструктуризации ипотечных кредитов. «На сегодня удовлетворено 12 заявок, всего же было подано порядка 20», – сообщил господин Кузнецов, добавив, что в среднем за информацией в АЖИК обращается по четыре человека в день. «Не оправдались мои пессимистические ожидания, что на нас обрушится вал заявок, однако, я думаю, ситуация объясняется новизной программы. Когда пойдут первые выплаты, количество обращений в АЖИК начнет расти быстрыми темпами», – считает господин Кузнецов. В регионе из 7 млрд рублей ипотечных кредитов, которые были выданы в 2008 году, по прогнозам АЖИК, в программу попадут от 3 до 10%, а объем выплат в 2009-м может достигнуть 700 млн рублей.

По словам господина Кузнецова, удовлетворены заявки клиентов Сбербанка, Райффайзенбанка, ХКФ банка и «Кит-Финанса». Поводы для обращения в АЖИК делятся поровну между критическим сокращением доходов и увольнением. Как отметил Владимир Кузнецов, трудности для работы программы в регионе создаются местными представительствами банков: «При попытках сотрудничества мы сталкиваемся с тем, что у филиалов до сих пор нет схем реструктуризации ипотеки по стандартам агентства, что тормозит начало первых выплат».

Программу господдержки заемщиков, испытывающих проблемы с обслуживанием долга, правительство России одобрило в конце прошлого года. 31 декабря Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) опубликовало стандарты реструктуризации ипотечных кредитов. Чтобы попасть в программу, заемщик должен, в частности, подтвердить, что его ежемесячный доход упал ниже двух прожиточных минимумов с учетом выплат по кредиту. Основная схема реструктуризаци – предоставление заемщику дополнительного кредита для погашения не менее 12 ежемесячных платежей по первому (проблемному) займу.

Аналитик «Финама» Сергей Фильченков считает, что программа реструктуризации будет буксовать два-три месяца из-за консервативности банковской системы: «Думаю, схема АИЖК востребована, поскольку речь идет о проблемных кредитах, погасить которые клиент фактически не может, а получение ставшего сейчас низколиквидным залога банкам вряд ли интересно». По его мнению, возможностью реструктуризации в целом попытаются воспользоваться не более 5% заемщиков. Между тем Алексей Петров, замгендиректора ООО «Инвестиционная палата» (Воронеж), рассказал, что крупные банки не горят желанием сотрудничать с АИЖК и пока намерены решать вопросы с проблемными кредиторами самостоятельно, стремясь получить с них максимально возможные, с учетом финансового кризиса, выплаты.