Межпромбанк решился лицензии

На принятие решения об отзыве лицензии Межпромбанка (МПБ) сенатора Сергея Пугачева у ЦБ ушло более трех месяцев, хотя финансовое положение банка для многих было очевидным. Но регулятор все-таки решился на крайнюю меру — впервые за долгое время в отношении банка из Топ-30. Наибольшие шансы на возврат средств из МПБ — у самого Банка России.

Вчера Банк России сообщил об отзыве лицензии у Межпромбанка. Соответствующий приказ датирован 4 октября. Причины — неисполнение банковского законодательства и нормативных актов ЦБ, установление фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособность банка отвечать по своим денежным обязательствам, а также неоднократное применение мер воздействия. Кроме того, МПБ проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных резервов на возможные потери по ссудам, при этом не исполнял предписания надзорного органа, говорится в сообщении Центробанка.

С тех пор как проблемы МПБ получили огласку, прошло более трех месяцев. Все это время перечень неисполненных обязательств МПБ пополнялся новыми претензиями кредиторов (см. справку на стр. 10), что, по мнению экспертов и участников рынка, давало ЦБ основания для отзыва лицензии задолго до 4 октября. Однако на крайнюю меру воздействия регулятор пошел лишь сейчас, не раскрывая при этом, какие конкретно факты, связанные с Межпромбанком, стали основанием для отзыва лицензии. "ЦБ медлил с отзывом лицензии Межпромбанка, чтобы дать ему шанс исполнить обязательства перед кредиторами",— передало заявление первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева в кулуарах форума "ВТБ Капитала" "РИА Новости".

Интересно, что лицензии МПБ лишился спустя всего несколько дней после успокоительного заявления министра финансов Алексея Кудрина, сообщившего в середине прошлой недели, что подписание сделки по кредиту от ВТБ Межпромбанку (что позволило бы отчасти разрешить его проблемы) может произойти в ближайшие дни. Как видим, этот прогноз не оправдался. "На сегодняшний день не удалось достигнуть договоренностей по кредиту ВТБ для Межпромбанка под залог акций Енисейской промышленной компании",— говорится в комментарии ВТБ.

ЦБ оказался под давлением многих факторов, в том числе и политических, считают эксперты. "К тому же подтвердить недостоверность отчетности не так уж просто, схемы введения регулятора в заблуждения бывают достаточно изобретательными",— говорит директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. При этом он не исключает, что основной причиной такой нерешительности регулятора была необходимость обеспечить возврат своих средств, поскольку ЦБ — крупнейший кредитор МПБ. "Я допускаю, что вопрос, когда отзывать, состоял только в том, чтобы окончательно оформить залоги по кредиту МПБ на 32 млрд руб., договоренности о которых были достигнуты при его реструктуризации в июле",— указывает господин Терехов.

Владелец банка Пугачев похож на однофамильца из "Капитанской дочки". С таким же большим самомнением, аферный и жуликоватый. У меня такое мнение сложилось, еще когда я работал в ЦБ. Непонятно, почему так долго с ним возились

— Виктор Геращенко, бывший глава Банка России, в интервью "Ъ"

Действительно, после отзыва у банка лицензии из всех кредиторов в наилучшем положении оказался сам Банк России, поскольку, реструктурировав в июле беззалоговый кредит Межпромбанку, сумел обеспечить свои требования залогами, причем не от банка, а от третьих лиц. Обеспечением выступают акции судостроительных активов Объединенной промышленной корпорации (куда входит и МПБ). "В перспективе нескольких месяцев будем реализовывать залог в той или иной степени",— прокомментировал вчера господин Улюкаев.

Впрочем, по сведениям "Ъ", последующим после ЦБ залогодержателем акций судостроительных активов является сам банк. Перепадет ли что-то другим его кредиторам, будет зависеть от наличия желающих купить залог по цене выше 32 млрд руб., указывают эксперты. Вчера банк распространил заявление о том, что по результатам независимой оценки, проведенной одной из крупнейших аудиторских компаний, стоимость судостроительных активов, находящихся в залоге у Банка России, определена в 101,42 млрд. руб. "Оценка проводилась в рамках Соглашения о реструктуризации беззалоговых кредитов между ЦБ РФ и МПБ,— говорится в сообщении банка.— В соответствии с законом "О залоге" и соглашением о реструктуризации залог будет принят к учету залогодержателем по цене, определенной оценщиком. Размер этих средств превышает совокупный размер обязательств МПБ, что позволит полностью погасить задолженность банка перед всеми кредиторами". Впрочем, за последние несколько месяцев желающих купить судостроительные активы ОПК не нашлось и за меньшую цену. Объединенная судостроительная корпорация, которая вела переговоры о покупке этих активов у ОПК, оценивала залог на уровне около 20 млрд руб.

По мнению аналитиков, других активов в достаточном для расчета с кредиторами количестве у МПБ нет. "Поскольку банк предоставлял в основном кредиты без обеспечения, уровень возвратности таких активов может быть достаточно низким,— говорит аналитик Fitch Ratings Ольга Игнатьева.— Учитывая текущую практику, этот процесс может занять длительное время". "Несмотря на то что основной актив МПБ — кредитный портфель — свыше 160 млрд руб., реальная его стоимость под вопросом: с начала года банк не получает процентного дохода по этому портфелю",— говорит аналитик Moody`s Елена Редько. Эксперты напоминают, что в первоначальном варианте июньской отчетности банка просроченными значились более 99% портфеля.

Для российских кредиторов банка, за исключением ЦБ, ситуация усугубляется тем, что перечень и сумма требований к банку могут быть расширены за счет держателей двух выпусков его еврооблигаций на €200 и $200 млн. "Формально должником выступает SPV-эмитент бумаг, но если банк был поручителем по ним, то их держатели наравне с российскими кредиторами могут предъявить МПБ свои требования",— отмечает партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. Впрочем, учитывая состояние банка, их выполнение маловероятно. Вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев отдельно указал рейтинговым агентствам на завышение рейтингов банка, что и ввело в заблуждение его кредиторов.

По данным агентства Debtwire, цена реструктурированных еврооблигаций с погашением в 2011 году вчера утром снизилась на 20 пунктов, до 15-20% от номинала. "Вообще, учитывая ситуацию, она должна была бы снизиться до нуля",— цитирует агентство одного из владельцев таких бумаг. Другой источник Debtwire сообщил, что вчера банк, пытаясь успокоить держателей еврооблигаций, намекнул, что лицензию ему могут вернуть, если кредит он все же получит. В числе еще одной причины, по которой держатели евробондов 2011 года пока не паникуют,— гарантии исполнения обязательств перед владельцами этих бумаг, данные при их реструктуризации девятью офшорными компаниями, через которые осуществляется владение судостроительными активами Сергея Пугачева, указывает агентство.

Зато реакция со стороны вкладчиков дочернего банка МПБ — розничного "Межпробанка плюс" — последовала незамедлительно (см. справку), несмотря на попытку Центробанка смягчить удар. "Этот вопрос требует дополнительной проработки, но сегодня оснований для отзыва лицензии нет",— сказал вчера Алексей Улюкаев. Впрочем, известно, как сильно положение "Межпромбанка плюс" зависит от состояния головного банка. Так, в июне, после того как вскрылись проблемы МПБ, розничный банк, выдавший ему кредит на несколько миллиардов рублей, вынужден был создать по нему 100-процентные резервы, что привело к возникновению у него отрицательного капитала. После реструктуризации кредита МПБ перед ЦБ резервы были распущены и ситуация вернулась в норму. Сейчас, по идее, ЦБ должен снова потребовать от "Межпромбанка плюс" досоздания резервов. "Это так",— признают в пресс-службе ОПК, указывая, впрочем, что с июня сумма кредита МПБ перед своей дочкой снизилась, а значит, досоздание резервов не будет для банка болезненным. В "Межпромбанке плюс" также обещают выполнить все обязательства перед вкладчиками. Вчерашние вечерние перебои с возвратом вкладов в банке объясняют нехваткой наличных.