Криптовалютчики под колпаком

В США по обвинению в финансовом мошенничестве и отмывании денег судят создателей Liberty Reserve, одной из крупнейших в мире анонимных платежных систем. Похоже, на очереди — криптовалюта Bitcoin. Борьба с анонимностью в интернете, особенно после разоблачений Эдварда Сноудена, выходит на новый уровень.

Король Артур

Более 55 млн нелегальных трансакций на сумму $6 млрд — таков впечатляющий итог семи лет работы анонимной платежной системы Liberty Reserve. Ее владелец Артур Будовский с партнерами обвиняются в создании крупнейшего в истории предприятия для отмывания денег. Для сравнения, межправительственная организация FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) оценивает общий объем отмывания денег всеми способами в 2-5% мирового ВВП в год, что составляет примерно $1,38-3,45 трлн (впрочем, ввиду распространенности проблемы FATF не берется оценить, сколько денег на самом деле отмывается через легальные и нелегальные финансовые системы).

В общем, эта история заслуживает экранизации, и фильм должен получиться более динамичным, чем байопик "Социальная сеть", рассказывающий о Марке Цукерберге. Итак, Нью-Йорк, 2006 год. Уроженцы Украины Артур Будовский и его бизнес-партнер Владимир Кац избегают тюремного заключения — власти штата обвиняли их в незаконных денежных операциях и пособничестве отмыванию денег при помощи интернет-сервиса Gold Age, которым они управляли с 2002 года. Зарегистрированный в Панаме Gold Age был одним из крупнейших обменников, который позволял выводить деньги из популярных в начале 2000-х полулегальных платежных систем, таких как E-gold и e-Bullion (комиссия обменника достигала 4%). В обвинительном заключении говорилось, что к моменту разгрома системы Gold Age успел отмыть около $30 млн. Будовского и Каца признали виновными, но за решетку не отправили — оба получили по пять лет условного срока.

Оказавшись на свободе, Будовский отправился в Коста-Рику, где основал новую интернет-компанию — Liberty Reserve. Принцип тот же: полная анонимность (при открытии счета можно было указывать вымышленные данные) и пятипроцентная комиссия за вывод денег из системы. Американские власти утверждают, что целевой аудиторией Liberty Reserve были главным образом наркодельцы, нелегальные порнографы, кардеры, хакеры, создатели финансовых пирамид, замаскированных под инвестфонды, и их клиенты, а также террористы. В начале июня ФБР сообщило о задержании участников международной преступной группы, лидером которой был вьетнамец Дэй Хэй Труонг. Преступники воровали данные кредитных карт, владельцы которых осуществляли покупки онлайн. Как утверждается в пресс-релизе ФБР, около $200 млн мошенники провели в том числе через Liberty Reserve.

Помимо Liberty Reserve в деле Будовского фигурирует еще ряд организаций, в частности печально известная охранная структура G.E.E.S., фактически личная гвардия владельца системы. Всего в деле семеро обвиняемых: пятеро уже арестованы, двое в бегах. Всем им грозит 25 лет тюрьмы по совокупности обвинений. Впрочем, с тех пор, как испанцы выдали Будовского американскому правосудию, о "процессе века" ничего не слышно, хотя прошло уже больше месяца.

Разве что Ессения Валерио Варгас, супруга финансиста, на прошлой неделе выступила: костариканка претендует на половину мужнего имущества, о размерах которого узнала из СМИ. В 2008 году Будовский заплатил за штамп в паспорте, который через три года сделал его гражданином Коста-Рики, всего $400. За несколько лет брака Варгас, безработная мать троих детей, видела мужа всего несколько раз и не подозревала, что тот подпольный миллионер. Власти Коста-Рики собрались аннулировать брак, продать конфискованное имущество (местные СМИ упоминают четыре Rolls-Royce разного цвета, автомобили Mercedes и Jaguar, а также мотоцикл Suzuki) на аукционе, чтобы вырученные деньги потратить на борьбу с наркоторговлей.

Конечно, в этой истории не только Ессения Варгас чувствует себя пострадавшей. На счетах Liberty Reserve (они были открыты в Австралии, Гонконге, Испании, Китае, Латвии, Марокко, Коста-Рике, России, США и на Кипре) к концу мая должно было находиться до $150 млн. Претенденты на эти деньги уже появились (общее число пользователей Liberty Reserve оценивается примерно в 1 млн человек, из которых 200 тыс.— американцы). Например, руководитель платежной системы ePay Cards Митчелл Россетти в интервью BBC рассказал о миллионах вполне законопослушных граждан (он в их числе), которые предпочитали Liberty Reserve легальным аналогам (у ePay Cards в системе застряло около $28 тыс.), например, из романтических побуждений. Впрочем, идейные борцы за анонимность явно в меньшинстве. Большинство "вполне законопослушных" используют анонимные платежные сервисы, чтобы не платить налоги.

3 июня, через несколько дней после ареста Будовского, электронная платежная система E-gold, прекратившая существование в 2009 году (по той же причине, что и Liberty Reserve), открыла сбор заявок: пользователи, деньги которых были заморожены на счетах компании, могут до 3 октября через свои аккаунты потребовать их возвращения.

Раскрыть карты

В анонимности платежных систем увидели угрозу после трагических событий в США 11 сентября 2001 года. Тогда выяснилось, что "Аль-Каида" использовала электронные платежи для финансирования терактов. Уже через несколько недель в США был принят Патриотический акт — закон, направленный на пресечение терроризма, который в числе прочего предложил новые инструменты борьбы с отмыванием денег. Финансовые учреждения обязали ставить в известность государство обо всех подозрительных операциях. Власти получили право запрашивать информацию о любом клиенте платежной системы. В Европе произошли аналогичные изменения. В 2001 году Европарламент ввел требование обязательной идентификации клиентов, которое распространяется на операции, превышающие €150 тыс.

Самым известным случаем отказа от политики анонимности стало дело компании E-gold. В отличие от современных электронных платежных систем E-gold была построена не на денежных единицах, привязанных к доллару или другой валюте. Вместо этого пользователям предлагалось покупать золото или другие драгоценные металлы (серебро, платину и палладий), находящиеся на хранении у компании E-gold Ltd. На пике существования система проводила трансакции на $2 млрд в год.

Деятельность E-gold привлекала внимание американских властей в 2005 году, в 2007-м владельцам сервиса были предъявлены обвинения в обслуживании создателей мошеннических инвестиционных проектов, изготовителей порно с участием несовершеннолетних актеров и других преступных групп. Спустя год генеральный директор компании Дуглас Джексон признался в совершении финансовых операций без лицензии и отмывании денег. Приговор был вынесен в 2008 году. Дуглас Джексон мог получить тюремный срок до 20 лет и штраф $500 тыс. только за участие в операциях по отмыванию плюс пять лет тюрьмы и $25 тыс. за работу без лицензии. Однако Джексону присудили всего три года условного срока (включая шесть месяцев домашнего ареста), 300 часов общественных работ и штраф $200. Другие фигуранты дела отделались аналогичными наказаниями.

У нас запрягали дольше, чем в Европе: закон о национальной платежной системе был принят в 2011 году (до этого Россия фигурировала в черном списке FATF). Закон предполагает, что все системы электронных денег в России должны зарегистрироваться или в качестве банков, или как небанковские кредитные организации. Было запрещено и проведение анонимных платежей на сумму более 15 тыс. руб.

Анонимки на рассмотрении

Ликвидация крупнейшей анонимной платежной системы вряд ли сыграет на руку ее прямым аналогам, таким как, например, Perfect Money. За их владельцами рано или поздно тоже может прийти ЦРУ. Возможно, происходящее — шанс для децентрализованной платежной системы Bitcoin, у которой нет ни владельцев, ни даже управляющих.

Эти киберденьги продавец получает непосредственно от покупателя, подобно тому как пользователи торрент-трекеров обмениваются эпизодами сериалов. Нет ни банка, ни небанковской кредитной организации, которая могла бы потребовать идентификации пользователей. Некому отслеживать трансакции, чтобы в случае чего сообщать о подозрительных операциях спецслужбам.

Система построена на методах криптографии, которые обеспечивают анонимность пользователей. Возможность мошенничества ограничена заложенной в алгоритм математической вероятностью: система устойчива до тех пор, пока добросовестные пользователи составляют большинство. Биткоин представляет собой последовательность цифровых подписей продавцов и покупателей, которую проверяет компьютер каждого пользователя. Пользователи участвуют в вычислениях не безвозмездно — вознаграждением выступают новые биткоины. Эмиссия устроена именно так. Проект запрограммирован на замедление эмиссии с течением времени: в обращении никогда не окажется более 21 млн биткоинов. Это не создаст пользователям особенных неудобств: биткоин может дробиться фактически до бесконечности.

Размер вознаграждения за участие в вычислениях зависит от сложности, которая пропорциональна суммарной вычислительной мощности всего сообщества. Чем больше участников в системе, тем проще считать, тем меньше монет достается каждому. Поначалу добывать биткоины мог даже тривиальный MacBook (многоядерные компьютеры, впрочем, имели некоторое преимущество). Потом майнеры начали использовать игровые видеокарты — лучше всего с задачей справлялись карты компании AMD. Позднее появились так называемые FPGA — программируемые пользователем вентильные матрицы. В начале этого года в дело пошли специализированные чипы, разработанные специально для майнинга,— ASIC. Считается, что они могут дать максимальную производительность и энергоэффективность при сравнительно низкой цене. Например, самая производительная майнерская станция, которую продает компания Butterfly Labs, стоит $22,5 тыс. Внушительных размеров железный ящик, который управляется Android-смартфоном Nexus 7, вмонтированным в лицевую панель, при текущей сложности вычислений добывает 1,18 биткоина в сутки (по курсу на 11 июля — чуть больше $100).

Уязвимое место системы — точки выхода из нее. В мае департамент национальной безопасности США заблокировал возможность использовать биткоины в платежном сервисе Dwolla, который обслуживает компанию Mt. Gox — крупнейшую биржу по обмену биткоинов на более распространенные платежные инструменты. Создатели анонимной рекламной сети Anonymous Ads, которая обслуживает биткоиновую экономику, надеются, что биткоин заберет часть аудитории у всех платежных систем. Пока, впрочем, непонятно, сказалось ли закрытие Liberty Reserve на числе пользователей биткоинов. Разгром компании Артура Будовского совпал с резким снижением курса биткоина (еще в начале года он стремился к $250 за монету, сейчас за биткоин дают менее $90) — возможно, это событие замедлило падение. Волатильность курса — главная проблема проекта.

Впрочем, и протокол BitTorrent возник не в одночасье. Уже есть попытки развить идеи, заложенные в Bitcoin,— этим занимаются, например, разработчики проектов Litecoin, Namecoin и Zen.

Тем временем близнецы Кэмерон и Тайлер Винклвоссы, известные широкой публике по судебному разбирательству с Марком Цукербергом из-за кражи идеи Facebook, собираются организовать биткоиновый трастовый фонд, а основатель Pirate Bay Питер Санде создает новый мессенджер, защищенный от программы PRISM. Может быть, мода на анонимность не окажется скоротечной. Откровения Эдварда Сноудена заставили задуматься о том, что анонимность может быть ценна не только для преступников и сумасшедших, но и для всех добропорядочных граждан, за которыми тоже почему-то следят.