Кризисный цикл

Перед кризисом 2008 года российский рынок потребительского кредитования вышел на небывалые темпы роста. Сегодня он ставит рекорд за рекордом, и если в процентном отношении динамика пока проигрывает показателям десятилетней давности, то по абсолютным – существенно опережает.

Объем потребительских кредитов в портфеле 200 крупнейших российских банков по рейтингу “Ъ” на 1 августа 2018 года достиг нового абсолютного рекорда — 12,6 трлн руб. При этом в июле рост потребкредитов составил 266,5 млрд руб., что также является рекордным показателем с ноября 2013 года. А неприрывное увеличение портфелей 200 крупнейших банков продолжается на протяжении 18 месяцев и за это время они прибавили почти 3 трлн руб.

Крупнейшие банки России на 1 августа 2018 года

За год с 1 августа 2017 объем кредитов, выданных гражданам, вырос на 2,4 трлн руб. или 23%. Сходные темпы роста, с поправкой на общий размер портфеля, рынок потребительского кредитования демонстрировал лишь в 2008 году. Тогда за 12 месяцев с 1 июля 2007 года по 1 июля 2008 года он прибавил чуть более 1 трлн руб., что составило 54,5%.

Конечно, десять лет назад динамика была в 2,4 раза выше, чем сегодня. Но надо учитывать, что объем выданных потребительских кредитов в 2018 году превышает кредитный портфель банков 10 лет назад в 3,5 раза. К тому же в абсолютных величинах, рост за год с августа 2017 по август 2018 года практически равняется общему объему выданных потребкредитов 200 крупнейшими банками на 1 июля 2007 года.

Роднит нынешнюю ситуацию с событиями десятилетней давности и наличие проблем в экономике. Тогда имел место глобальный кризис, начавшийся на ипотечном рынке США в 2007 году и добравшийся до России осенью 2008 года после крушения одного из крупнейших в мире инвестиционных банков Lehman Brothers. Вслед за этим последовала серия банкротств на мировых финансовых рынках и общее недоверие к устойчивости финансовых институтов. Главной проблемой для России тогда стала невозможность занять денег на Западе, в результате чего и у нас образовался кризис ликвидности.

На сегодняшний момент мы не первый год живем в состоянии затрудненного притока денег с Запада. Однако обещанные США санкции к госдолгу и госбанкам могут спровоцировать усиление кризиса. К тому же валютные рынки развивающихся стран, к которым относится и Россия основательно лихорадит, что не добавляет спокойствия ни банкам, ни их клиентам.

По данным рейтингового агентства Fitch, сегодня в российской банковской системе имеются проблемы на 4,1 трлн руб. С ними, по мнению агентства, отечественные банки и регулятор могут столкнуться в ближайшее время и без усиления кризиса. В случае повторения сценария 2008 года эта цифра может возрасти многократно.