Национальная платежная система: необходимость и перспективы создания

МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №4/2016 ISSN 2410-6070

УДК 336.13.012.24

А.В. Жамбалов

студент 2 курса Факультет экономики и финансов Сибирский институт управления - филиал РАНХ и ГС при Президенте РФ

г. Новосибирск, Российская Федерация

НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА: НЕОБХОДИМОСТЬ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОЗДАНИЯ

Аннотация

В работе рассматривается сущность и необходимость национальной платежной системы. Приводятся основные направления перспектив развития платежной системы как основного инструмента финансирования национальной экономики. В результате исследования перечислены основные выводы по созданию национальной платежной системы в России.

Ключевые слова

Национальная платежная система, платежный инструмент, финансовый рынок

На сегодняшний день, в мире санкционных запретов, Россия как никогда нуждается в собственной национальной платежной системе, это является достаточно актуальной темой, поскольку платежная система (в дальнейшем ПС) остается неотъемлемой частью денежной системы государства, финансового рынка.

Сначала, стоит разобраться, что же из себя представляет понятие «платежная система». Платежная система - это механизм, способствующий выполнению денежных обязательств участников, возникающих в результате их экономической деятельности. В федеральном законе РФ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» приводится следующее определение: «...НПС - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы).» [1].

Необходимость создания национальной платежной системы продиктовано обеспечением гарантий бесперебойности транзакций на территории России, их надежности и т.п.

На данный момент у России можно выделить преимущество для создания ПС, которое выражается в наличии собственного опыта создания платежных систем по таким инструментам, как «Золотая корона», «ПРОСТО», и, кроме того, доступ к международному опыту создания и применения ПС с инструментарием «Visa», «Master Card», «JCB», «UnionPay». То есть, опираясь на этот опыт, можно избежать массы ошибок, многие из которых познаются, как правило, эмпирическим путем.

Еще одной из причин необходимости создания НПС в России является антикризисная программа. В свете непростых экономических взаимоотношений в мире, как следствие, это выразилось через взаимные санкции на различные сектора экономики финансового рынка. Тогда такие крупные компании как VISA и MasterCard под давлением приостановили обслуживание некоторых российских банков. Одним из решений по выходу страны из сложившейся кризисной ситуации и был сделан шаг к созданию национальной платежной системы. 5 мая 2014 года Президентом РФ был подписан указ о создании национальной системы платежных карт. Собственная платежная система является своего рода ключом к финансовой независимости государства.

На официальном сайте «Национальной платежной системы» [2] представлен план развития организации. Он состоит из трех этапов, на каждый из которых определен соответствующий временной

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №4/2016 ISSN 2410-6070_

промежуток: 1-ый этап (до 31 марта 2015 года) включает в себя создание операционно-независимой платформы обработки платежей; 2-ой этап (апрель-декабрь 2015 года) - запуск и развитие платежных инструментов; 3-ий этап (2016-2018 годы) - продвижение на внутреннем и внешнем финансовых рынках, совершенствование платежной системы «МИР».

Основными задачами платежной системы являются: бесперебойность функционирования; надежность функционирования; эффективность проводимых операций; повышение финансовой грамотности населения в сфере платежных услуг; прочность ПС и т.д.

В качестве основной функциональной нагрузки, которую выполняет новая система, выступает развитие финансового рынка, обеспечение его стабильности, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, анализ состояния и перспектив развития финансовых рынков в части сферы деятельности некредитных финансовых организаций и, соответственно, кредитных организаций [3, с.38]. Если точнее говорить, то основной функцией ПС является - обеспечение устойчивости хозяйственного оборота. Само наличие ПС дает множество преимуществ, таких как: управление ликвидностью банками, контроль за денежно-кредитной сферой.

К сожалению, в России, как и в любом государстве в период кризиса, актуальна проблема и экономических «пузырей», необеспеченных реальным золотым запасом финансовых инструментов (ценных бумаг). В России финансовые рынки крайне не разработаны и специфичны. Некоторые перспективы развития, а именно, прогноз и современное состояние российского финансового рынка представлен в работе [4, с. 360], что наглядно демонстрирует необходимость инновационной платежной системы.

Экономический рост зависит от множества факторов, в том числе от современности ПС, так как совершенная ПС обеспечит эффективный механизм перевода денег. Следовательно, инновации в данной сфере всегда приветствуются, поскольку они будут способствовать росту КПД ПС не только на федеральном уровне, но и на уровне субъектов РФ , т.е. местных рынках для поддержания и развития инфраструктуры региональных рынков. «Важнейший вопрос сегодня - это определение показателей эффективности формирования инфраструктуры и направлений ее совершенствования» [5, с.166].

Для реализации НПС была создана организация «Национальная система платежных карт», основным и единственным акционером которой является Центральный банк РФ [6, с.119-121]. За счет использования в своей работе платежного инструментария посредством Интернет-трейдинга и «.. .правила игры на фондовом рынке могут претерпевать значительные изменения, что сказывается на методах расчета депозитной и вариационной маржи по фьючерсным контрактам, подоходного налога, тарифных комиссионных планов...» [7, с. 227].

В соответствии с законодательством структуру платежной системы составляют следующие участники: оператор по переводу денежных средств; оператор электронных денежных средств; банковский платежный агент; банковский платежный субагент; оператор платежной системы; оператор услуг платежной инфраструктуры; операционный центр; платежный клиринговый центр; центральный клиринговый центр; расчетный центр.

Данная структура платежной системы финансового рынка позволяет его профучастникам делать свои прогнозы, а насколько эти прогнозы будут успешными, будут зависеть выигрыши или проигрыши всех участников финансовой системы. Одна из подобных разработок описана таким образом: «Результаты статистической обработки данных о том, насколько часто сбываются прогнозы финансовых рынков, показывают, что вероятность совпадения прогнозов с реально наступившими событиями составляет около 50%» [8, с. 191].

Каждый участник описанной системы имеет свой определенный функционал. Количество участников может сокращаться, но ни в коем случае не увеличиваться. Не соблюдение данных требований может вызвать волну сбоя в функционировании целостности системы, что обусловлено методическими критериями оценки риска. В частности на одной из платформ финансового рынка, а именно по рынку долговых обязательств автор одной из статей пишет: «.В Методических рекомендациях по оценке инвестиционных проектов, утвержденных Министерством финансов Российской Федерации от 21.06.1999, показатель дюрации применяется для защиты от процентного риска.» [9, с. 32, 36].

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №4/2016 ISSN 2410-6070_

За достаточно короткий промежуток времени проведен огромный объем работы: от создания процессингового центра для обеспечения расчетов, разработки самой идеи карты «МИР», ее защищенности, до базового функционала. Тем не менее, банковские карты «МИР» пока не пользуются широким спросом на внутреннем рынке, а «VISA» и «Master Card» по-прежнему функционируют на территории страны в соответствии с действующим законодательством. В плане защиты от рисков целесообразна разработка моделей оценки рисков платежного инструмента, как вариант, на рынке страхования, представленных в работах [10, с.244] и [11, с.48].

В технологическом плане Россия практически не отстает от стран, активно пользующихся собственными платежными системами. В 2015 году АО «НСПК» присоединилась к EMVCo - организации устанавливающей стандарты для чиповых карт и операций с ними. На данный момент «МИР» опирается только на базовые функции: переводы средств, оплата товаров, операции с внесением и снятием наличных. А на перспективу планируется существенно расширить перечень услуг, включая возможность бесконтактных платежей и т.п. [12, с.289-291].

Таким образом, по представленному обзору можно сделать выводы: в настоящем национальная платежная система нуждается в существенном апгрейде и распространении в массы, но в перспективе, она создаст определенные преимущества для финансовой системы государства - обеспечит финансовую независимость государства, относительную защищенность со стороны внешних факторов, снижение выплат комиссии международным платежным системам.

В итоге, несмотря на еще предстоящие сложности с функционированием НПС на территории РФ и заграницей, в долгосрочной перспективе ее реализация может благоприятно сказаться на финансовой системе государства в целом.

Список использованной литературы:

1. О национальной платежной системе: федер. закон от 27.06.2011 г. №161-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г., с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015) // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2011. - №27. - Ст. 3872.

2. Официальный сайт - Национальной системы платежных карт. [Электронный ресурс]. - URL: http://www.nspk.ru/

3. Щербина О.Ю. Мегарегулятор финансовых рынков в России // Финансы и кредит. - 2015. - №34 (658). -С.36-46.

4.Щербина О.Ю. Финансовый рынок: концепция перспектив развития // Экономические науки. - 2010.- №62.

- С. 355-361.

5. Гурунян Т.В., Щербина О.Ю. Инфраструктура поддержки в системе «инвестиционно-инновационного лифта» для малого и среднего предпринимательства // Российское предпринимательство. - 2013.- №24 (246).

- С. 166-174.

6.Деньги, Кредит, Банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина - М.: КНОРУС, 2015. - 448 с.

7.Щербина О.Ю., Либрехт Е.А. Исследование интернет-трейдинга как упрощенного процесса заключения сделок с ценными бумагами // Современные аспекты экономики. - 2008.- №3. - С. 226-228.

8.Щербина О.Ю., Станович А.Я. Оценка инвестиций финансовых рынков // Проблемы современной экономики (Новосибирск). - 2010. - № 1-3. - С. 184-191.

9. Щербина О.Ю. Тенденции развития рынка облигаций Германии и России // Финансы и кредит. - 2014. -№11 (587). - С. 32 - 43.

10. Щербина О.Ю. Разработка моделей оценки рисков и страхования автотранспортных средств, морских и воздушных судов // В сборнике: 21 век: фундаментальная наука и технологии. Материалы VI международной научно-практической конференции. н.-и. ц. «Академический». North Charleston, SC, USA. - 2015.- С. 244-248.

11. Щербина О.Ю. Модель оценки страхования рисков автотранспортных средств, морских и воздушных судов // Проблемы современной экономики (Новосибирск). - 2015. - №24. - С.48-55.

12. Воронин А.С. Национальная платежная система / А.С. Воронин. - М.: КНОРУС, 2013. - 424 с.

© Жамбалов А.В., 2016