Ставки против пробок

Московский водитель 127 часов в году проводит в пробках. Банки и автопроизводители внесли посильный вклад в борьбу с этим злом: первые не снижают ставки по автокредитам, а вторые не делают спецпредложений. И результаты уже есть: в марте продажи машин упали на 4%.

Для автодилеров и автопроизводителей настали тяжелые времена. Продажи новых легковых автомобилей и LCV (Light Commercial Vehicle, легкий коммерческий транспорт) в России в марте, по данным Ассоциации европейского бизнеса, упали на 4%, до 244 тыс. штук. И главное — ничто не предвещает кардинальных перемен к лучшему. "Уже сейчас понятно, что 2013 год для российского автомобильного рынка будет непростым: ожидается снижение продаж, сокращение маржинальности от реализации новых автомобилей и дальнейшее падение рентабельности в автомобильной рознице",— уверен главный управляющий директор группы компаний "Независимость" Оскар Ахмедов.

Ситуация оказалась настолько незавидной, что на нее пришлось обратить внимание правительству. В частности, премьер-министр Дмитрий Медведев уже поручил проверить, не нужно ли снова запустить программу субсидирования ставок по автокредитам для граждан. В 2009-2011 годах российские власти использовали программу по субсидированию ставок наряду с программой по утилизации подержанных автомобилей в пакете антикризисных мер. Тогда при покупке легкового автомобиля и легкого коммерческого транспорта стоимостью до 600 тыс. руб., произведенного на территории России, потребитель получал кредит по льготной ставке. По программе субсидирования государство за клиента платило банку 2/3 ставки рефинансирования. Всего в программе участвовало более ста банков, которые выдали около 490 тыс. кредитов по этой схеме. Программа распространялась почти на 60 моделей автомобилей.

Учитывая сегодняшние ставки по автокредитам, инициатива правительства пошла бы на пользу всем. В течение прошлого года ставки по автокредитам выросли в среднем на 2%. Сегодня их уровень — 13-16% годовых. В первом квартале нынешнего года заметного изменения стоимости кредитов не произошло. Впрочем, и при таких ставках россияне покупают машины в кредит довольно активно. И этому пока не мешают ни ужасная дорожная ситуация (в Москве, например, водитель проводит в пробках в среднем 127 часов в году), ни платные парковки, ни высокая стоимость владения автомобилем. По оценкам Banki.ru, по итогам прошлого года банки выдали автокредитов в общей сложности почти на полтриллиона рублей. При этом с помощью автокредитов приобретается всего около 40% новых машин — в Европе этот показатель вдвое выше.

И пока большинство опрошенных "Деньгами" банкиров сходятся во мнении, что в среднесрочной перспективе ситуация особо не изменится. Предпосылок для резкого удешевления или, напротив, удорожания автокредитов нет. "В среднесрочной перспективе мы не ожидаем существенного снижения ставок, в связи с этим решение об оформлении автокредита откладывать не стоит",— говорит руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина. "Если вы хотите купить машину сегодня — покупайте. Существенной динамики на рынке автокредитования в текущем году мы не прогнозируем. Правда, мы наблюдаем, что потребительское поведение меняется на более сберегательное, что в итоге может привести к корректировке ставок вниз, однако корректировка ставок по году будет незначительной",— уверен директор дирекции розничных продаж Московского кредитного банка Алексей Косяков.

С другой стороны, если правительство не станет заметно помогать рынку, замедление продаж должно заставить производителей принять меры по стимулированию спроса. И банкиры, и автодилеры не исключают, что в ближайшее время появятся новые интересные предложения для потребителей. "Очевидно, рост рынка замедляется, что не может не настораживать. Однако для потребителя в этом есть свои плюсы: производители и дилеры в целях поддержания рынка будут активно предлагать специальные цены и специальные кредиты, а также широкий спектр продуктов, которые могут как удешевить покупку автомобиля, так и снизить стоимость его владения",— отмечает исполнительный директор финансового подразделения группы "Рольф" Виталий Павловский. "Нужно следить за совместными акциями производителей с банками",— советует директор департамента розничных продаж Юникредит-банка Иван Матвеев. Причем, речь идет не о скидках на прошлогодние автомобили (большей частью уже распроданные), а о машинах 2013 года.

Однако пока, действительно, интересных предложений для потребителя немного. Среди тех, что заслуживают внимания, новые кредитные программы Mercedes и BMW. Так, в рамках акции Mercedes до 30 июня по годовым кредитам при первоначальном взносе от 20% на модельные линейки B, С, GLK, CLS, SLK ставки составят 5,9% годовых, по E-, ML-классу — 7,9%. Кредит на два года по большинству моделей предлагается по ставке 8,5% и до 9,9%, на три года — 9,5% и до 10,9% на люксовые модели (E-, ML-, GL-,G-класс). Правда, за выдачу любого кредита Мерседес-Бенц Банк Рус взимает комиссию: 0,3% суммы кредита, но не менее 15 тыс. руб.

Стоит также сказать, что погашать кредит можно с учетом остаточного платежа (часть кредита, выплата которой производится единовременно в конце срока кредитования). Максимальный размер остаточного платежа — 40%. Например, если воспользоваться этой опцией для приобретения в кредит Mercedes C-класса стоимостью 1,42 млн руб. с первоначальным взносом 30% (425 тыс. руб.), ежемесячный платеж с учетом каско на ближайшие три года составит примерно 22 тыс. руб., плюс придется довнести 568 тыс. руб. остаточного платежа.

Впрочем, если вы не соберете нужную сумму к окончанию кредита, через три года можно будет взять новый кредит, сумма которого соответствует этим самым 40%, или же, как вариант, передать автомобиль дилеру по программе trade-in и использовать выкупную стоимость для оплаты отложенного долга.

До 30 июня автомобили марки BMW 5-й серии и BMW X1 можно приобрести в кредит до трех лет при первоначальном взносе 15% под 6,5% годовых. По кредиту также предусмотрен остаточный платеж до 40%. А на BMW X5 распространяется еще и акция "11-11-11": при первоначальном взносе 11% ставки по кредиту составят 11%; срок кредита — пять лет, остаточный платеж — до 11%. Комиссия за выдачу кредита на покупку BMW — 2-3% (максимум 30 тыс. руб.).

Неплохие условия — сниженные процентные ставки — традиционно заявлены для автомобилей Suzuki. Так, при 40-процентном взносе можно оформить кредит под 5,5% на год, при взносе 30% — под 8,5% годовых на два года, при 20% — под 10,5% на три года. Кредит на пять лет возможен под ставку 12,5% при первоначальном взносе 35%.

Под 7,9% годовых при взносе 30% можно приобрести в кредит на два года Renault Logan и Renault Sandero.

Но все эти ставки, конечно, компромиссные. Потребитель мечтает о рассрочке. Рассчитывать на нее можно только при условии существенного первоначального взноса. В частности, до 30 июня можно приобрести модели Ford практически в рассрочку на год: ставка составит 0,9% годовых при условии 40-процентного взноса. А при взносе 30% — 2,6-2,7% годовых в зависимости от модели. Кроме того, располагая возможностью 40-процентного взноса, можно за 0,9% годовых оформить годовой кредит по программе Mitsubishi Motor Finance. Программа распространяется практически на весь модельный ряд Mitsubishi: L200, Pajero, Pajero Sport, Outlander, Outlander XL, ASX и Lancer X.

На настоящую беспроцентную рассрочку, причем на два года, можно рассчитывать покупателям моделей Land Rover — Freelander 2, Range Rover Evoque (только версия Coupe), Range Rover Sport (c 5-литровым двигателем). Правда, первоначальный взнос должен быть не меньше 50%.

Также двухгодичную рассрочку при 50-процентном взносе можно получить на Peugeot 308. На большинство остальных моделей французской марки распространяются следующие спецусловия: при первоначальном взносе 35% кредит на год — 6,9%, на два года — 8,9%, на три — 10,9%, на четыре — 12,9% годовых. Кроме того, двухгодичная рассрочка распространяется на автомобили Volvo S80, а также на модель Renault Koleos.

Если деньги на большой первоначальный взнос есть, а рассрочку дилер не дает, вам, возможно, стоит ознакомиться с условиями акции Росбанка "Классический автокредит на новый автомобиль — 12 месяцев". В рамках этой программы можно оформить автокредит на любой иностранный автомобиль сроком на год с первоначальным взносом от 40% под 9% годовых.