Укрепление бюджета семьи – важный фактор благополучия и процветания

Маманазаров А. Б. - заместитель руководителя филиала Московского Государственного университета имени М.В. Ломоносова в городе Ташкенте, к.э.н.

УКРЕПЛЕНИЕ БЮДЖЕТА СЕМЬИ - ВАЖНЫЙ ФАКТОР БЛАГОПОЛУЧИЯ И ПРОЦВЕТАНИЯ

Вопросы укрепления бюджета семьи в современных условиях служат фундаментом для благополучия и процветания Республики Узбекистан. Особую актуальность этот вопрос приобретает с объявлением 2013 года - годом благополучия и процветания. Весомое значение для самой семьи и общества имеет занятость домашним трудом. Семейное производство основывается на собственных орудиях производства, сырьевых ресурсах и труде её членов. Особое место в экономике страны занимает дехканское подсобное хозяйство сельских семей.

Семья является важнейшей ценностью в жизни многих людей, живущих в современном обществе. Именно семья - символ вечности жизни. Сменяются поколения, продолжается семейный род. Каждый родитель живет мыслями о будущем своих детей. Глава нашего государства подчёркивает, что для нашего народа семья, ее ценности всегда носили священный характер, она всегда оставалась основным звеном нашего общества. Именно укрепление и развитие института каждой семьи способствует повышению благосостояния населения.

Благополучие и процветание страны - это высшая социальная ценность, социальный идеал, область социальной оптимальности, с которой связаны жизненно важные интересы человечества. Стремление к достижению социального благополучия во все времена являлось наиболее устойчивой мотивацией активности социальных субъектов. Современное понимание сущности и содержания благополучия и процветания связывается с пребыванием в пределах цивилизации, максимально эффективным использованием ее благ, оптимальным осуществлением жизнедеятельности в условиях высо-

ких темпов развития постиндустриальной, информационно-образовательной эпохи.

О благополучии семейного очага, благоустроенности и процветании дома и всей страны говорили многие мыслители, учёные, государственные и общественные деятели. Так наш великий предок Амир Темур, считал, что «если состоятелен человек, состоятельна семья, будет состоятельно и общество, значит, и государство будет сильным и мощным»1. Эта истина в полной мере стала возрождаться с формированием в нашей стране нового типа труженика, крепкой зажиточной семьи, устойчивой экономики. Семья дает начало домохозяйствам, которые являются важным современным экономическим субъектом. Домохозяйства составляют абсолютное большинство участников экономики Узбекистана. При этом указанные хозяйства имеют не только экономическую, но и этно-демографическую характеристику: это может быть хозяйство большое или малое с иждивенцами или без них. Состав семьи влияет на её экономическую деятельность, так как соотношение работающих

1 Доклад Президента Ислама Каримова на торжественном собрании, посвященном 19-летию Конституции Республики Узбекистан. - Ташкент, 2011. - с. 1.

ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ № 1, 2013

Рисунок 1

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ СВЯЗИ СЕМЬИ

Условные обозначения:

-Денежный поток ....... Поток товаров и услуг

и неработающих (иждивенцев) делает различными доходы семье в расчете на одного члена.

Любая семья имеет свою собственность, но она - весьма различна. У одних собственность представлена солидным, у других -скромным капиталом, у третьих - малым домашним имуществом и денежными сбережениями, служащими исключительно для удовлетворения собственных потребностей. По размерам доходов различают богатых и бедных, а также семьи со средним достатком. «Сегодня данная социальная прослойка - средний класс собственников, заинтересованный в развитии малого бизнеса и частного предпринимательства и защите, в первую очередь, своей собственности, а, в конечном итоге, в сохранении мира и стабильности в стране в целом. В современных условиях она становится все более прочной опорой экономического и социального прогресса и выступает как решающая сила в достижении наших долгосрочных целей. Все это придает уверенность в завтрашнем дне нашей страны, ее поступательном динамичном развитии»1, - именно так охарактеризо-

1 Каримов И.А. Достижение устойчивого прогресса - приоритетная задача: Доклад на заседании Кабинета Министров Республики Узбекистан, 25 февраля 1998 года // www.press-service.uz.

вал важнейшую социальную прослойку наш Президент Ислам Каримов.

В социальном плане выделяют семьи рабочих, служащих, крестьян, предпринимателей, пенсионеров, а в территориальном - городские и сельские семьи.

Все семьи, независимо от своего состава и положения участвуют в экономике, но по-разному. Семейные хозяйства, как уже говорилось, являются активными экономическими субъектами. Они вступают в отношения с остальными субъектами экономики - фирмами, фермерскими хозяйствами, банками, страховыми компаниями, государственными учреждениями, негосударственными и некоммерческими организациями и т.д. (рис. 1).

Семейные хозяйства участвуют в экономическом кругообороте, который являет собой оборот ресурсов (материальных, финансовых и трудовых), с их помощью производятся товары и услуги. При этом хозяйства преследуют свои экономические интересы, состоящие в максимизации потребления и накопления богатства, которые в осознанном виде представляют цель, вызывающую стимулы к активной экономической деятельности. Хозяйства поставляют в экономику человеческие ресурсы - рабочую силу, которая

ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ № 1, 2013

является главным производителем материальных и духовных благ.

В экономике Узбекистана в 2011 году было занято 11,9 млн. человек и все они представлены семьями1. Семьи направляют в экономику свои денежные средства, которые превышают потребительские расходы. Так, за 2010 год семьями направлено в экономику Узбекистана своих сбережений на более чем 2,8 триллион сумов2. Семейные хозяйства выступают основными потребителями производимых товаров и услуг, и, приобретая их, они создают внутренний рынок для товаропроизводителей, что является главным условием экономического роста. Как показывают некоторые расчеты, потребление семей составляют 50% стоимости валового внутреннего продукта (ВВП) Узбекистана. Если учесть их инвестиции, то этот показатель составит 64%3.

Роль потребления семей нельзя ограничивать только расширением рынка, хотя и это очень важно. Необходимо отметить и то, что уровень их потребления формирует столь важный для экономики человеческий капитал, без которого невозможно развитие экономики. Воспитание детей до трудоспособного возраста, т.е. до того, когда они могут зарабатывать себе на жизнь, требует от семьи немалых затрат. По ориентировочным оценкам, в Узбекистане такие расходы составляют 33-36% всех потребительских расходов семьи4.

Семьи вкладывают деньги в развитие физических и интеллектуальных способностей своих членов. С этой целью они приобретают на рынке такие социальные услуги как образование, здравоохранение, физкультура, спорт, а также услуги учреждений культуры и отдыха.

Семейные хозяйства не только потребляют, но и производят. Они образуют особый

1 Маманазаров А.Б. Семейный бюджет и его укрепление: Научно-популярная брошюра. - Ташкент: «Fan va texnologiya», 2012. - с. 7.

2 Там же, с. 7.

3 Маманазаров А.Б. Семейный бюджет и его укрепление: Научно-популярная брошюра.-Ташкент: «Fan va texnologiya», 2012.-с. 8.

4 Там же, с. 8.

сектор - сектор домашних хозяйств, который состоит из трех частей:

а) дехканское подсобное хозяйство;

б) индивидуальная трудовая деятельность;

в) производства на дому для собственного потребления.

Семейное производство основывается на собственных орудиях производства, сырьевых ресурсах и труде её членов. Целью его является не извлечение прибыли, а удовлетворение потребностей семьи. Здесь производятся продукты и услуги, во-первых, для потребления в самой семье, во-вторых, для продажи на рынке и получения дохода. Семейное производство, небольшое по своим размерам, отличается высокой трудоёмкостью, так как узость производства не позволяет использовать машины и механизмы.

Особое место занимает в экономике дехканское подсобное хозяйство сельских семей. Оно, во-первых, обеспечивает производство жизненно важных продуктов питания, во-вторых, обеспечивает занятость членов семьи, в-третьих, реализует исторические традиции, состоящие в склонности населения к занятиям в мелком семейном производстве.

Исходя из большого значения этих хозяйств в Узбекистане (аграрные реформы начались с выделения дополнительной земли для подсобных хозяйств), часть из них в последующем были преобразованы в дехканские хозяйства. Эти хозяйства пользуются всемерной поддержкой государства. Они имеют большие льготы по земельному налогу, пользуются разнообразными микрокредитами, обеспечиваются высокопродуктивным молодняком домашнего скота, семенами и посадочными материалами, минеральными удобрениями, ветеринарными и агрохимическими услугами. В их распоряжении находятся почти 500 тысяч гектаров5 пахотных земель. Земля предоставлена дехканам в бессрочное и наследуемое владение.

В упомянутых хозяйствах имеются 9033,8 тысяч голов крупнорогатого скота, в том числе 3672,1 тысяч голов коров, 2024,9 тысяч го-

5 Маманазаров А.Б. Семейный бюджет и его укрепление: Научно-популярная брошюра.-Ташкент: «Fan va texnologiya», 2012.-с. 9.

ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ № 1, 2013

лов мелкого скота и, наконец, 25771,3 тысяч голов домашней птицы. В дехканском хозяйстве трудятся 1 630 тысяч человек, что составляет 14% всех занятых в экономике Узбекистана1. Дехканские хозяйства производят 63,7% 2валовой продукции сельского хозяйства.

Наращивание производства в семейных дехканских хозяйствах вносит большой вклад в обеспечении продовольственной независимости и продовольственной безопасности Узбекистана. В этих хозяйствах в 2011 году производилось 94,5% всего мяса (в убойном весе), 96,0% молока, 54,5% яиц3. Личное подворье населения является важным фактором стабилизации цен на продовольственном рынке страны.

В производство товаров и услуг свой вклад вносит и индивидуальная трудовая деятельность (ИТД) членов семей. Решающим условием её развития стала либерализация экономики. Благодаря этому, семья получила экономическую свободу в выборе форм деятельности, приобрела свою собственность, стала свободно распоряжаться ею.

Индивидуальный труд привлекателен тем, что он не требует больших вложений капитала, рассчитан в основном на местный рынок и не предполагает расходов по найму рабочей силы на стороне. Он гибок и быстро приспосабливается к изменениям рыночной конъюнктуры. В силу указанных преимуществ и поддержки государства индивидуальная трудовая деятельность стала быстро набирать силу. Если в 2002 году ею было занято 2 888,3 тысяч человек, то в 2006 году - 4 040,0 тысяч, 2008 году - 4 440,0 тысяч и в 2010 году - 4804,0 тысяч4.

ИТД в технологическом плане стоит несколько выше, чем дехканское хозяйство, так как здесь на одного занятого техниче-

1 Социальное развитие и уровень жизни населения Узбекистана.-Ташкент: 2010-2011.-с. 22.

2 См. сборник Статбюллетень Государственного комитета Республики Узбекистан по статистике за 2011 год.-Ташкент: ГК РУз по статистике, 2011.

3 См. данные Министерства экономики Республики Узбекистан за 2011 год.-Ташкент: МЭ РУз, 2011.

4 Социальное развитие и уровень жизни населения Узбекистана.-Ташкент: 2002-2003.-с. 46; 2010-2011.-с.

23.

ских средств намного больше, чем в дехканском хозяйстве. Она развита в сфере торговли и услуг, особенно социальных. В ИТД качество человеческого труда важнее, чем технология и оно не требует больших затрат семьи. Главное то, что в индивидуальном секторе рабочее место дешевое и рынок товаров имеет тенденцию к постоянному расширению, что свидетельствует о росте её роли в решении проблемы занятости трудовых ресурсов семьи.

Весомое значение для самой семьи и общества имеет занятость домашним трудом. Этот труд производит продукты и услуги, потребляемые в семьях, здесь перерабатываются продукты питания и превращаются в готовую пищу, производится пошив одежды, ремонт жилья, уборка жилья, воспитание детей и т.д. Этот вид трудовой деятельности создает жизненные блага, не будь его, то пришлось бы их создавать на стороне. Домашний труд, как и другой труд, полезен всем. Он имеет особое значение для Узбекистана, так как поглощает избыточные трудовые ресурсы, умножает производство товаров и услуг для себя, что особенно важно для малообеспеченных семей. Эти семьи с наименьшими затратами удовлетворяют свои потребности. Здесь присутствует эффект замещения, так как место дорогой готовой одежды занимает дешевая одежда собственного пошива, дешевая пища собственного приготовления заменяет покупки дорогой пищи на стороне и т.п.

В Узбекистане семейное питание превалирует над общественным питанием. Здесь семьи приобретают в большом количестве сырые продукты для домашней переработки, о чем свидетельствует покупка муки для производства мучных продуктов в домашних условиях. Так, 2006 году было куплено населением муки и готовых мучных продуктов на 10,1 миллиард сумов, а в 2009 году на сумму 22,0 миллиард сумов. Доля их в товарообороте за эти годы возросла с 10,6% до 14,3%5. Домашний труд семьи необходим, потому что он производителен, хотя и является не-

5 Маманазаров А.Б. Семейный бюджет и его укрепление: Научно-популярная брошюра.-Ташкент: «Fan va texnologiya», 2012.-с. 10.

ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ № 1, 2013

квалифицированным и требует большого количества рабочего времени.

Многочисленные исследования показывают, что на домашний труд ежедневно тратится 3 часа времени взрослого члена семьи. Если исходить из этого, то семьи Узбекистана ежедневно тратят около 15 млн. часов времени на домашний труд. Если это оценить по ставке зарплаты 1 разряда (155790 сумов в месяц), то час труда стоит примерно 900 су-мов. А это, в свою очередь, означает, что все семьи ежедневно выполняют работу на 13,5 млн. сумов1. Словом, семейное производство, в какой бы форме оно ни было, умножает богатство общества, повышает благосостояние населения.

Для семьи важным становится совершенствование её расходов, направляя их на покупку товаров и услуг, способствующих физическому, умственному развитию человека, умножению его духовного богатства. Семья должна значительно сократить расходы на потребление социально вредных товаров, таких как алкоголь и табачные изделия. Их двукратное сокращение дает экономию в годовом исчислении более 700,0 миллиард сумов. Если их направить на расходы образования, то их сумму можно увеличить на 39%.

Укрепление семейного бюджета означает, что расходы должны соответствовать современной культуре потребления, которая исключает излишние расходы, в первую очередь, расходы, демонстрирующие перед людьми состоятельность отдельных семей. Целесообразным является направление излишних доходов на благотворительную деятельность, что полезно и обществу.

Укрепление семейного бюджета предполагает управление им со стороны самых семей. Оно требует планирования семейного бюджета, организацию расходов и контроля над ними. Бюджеты многих семей управляются без плана, исходя из привычек и на ощупь. Между тем план необходим для целесообразного использования семейного бюджета. Планирование бюджета - это опреде-

1 По итогам авторского исследования (А.Б.Маманазарова) издана научно-популярная брошюра по укреплению семейного бюджета.-Ташкент: «Fan va texnologiya», 2012.-3 п.л.

ление доходов и расходов семьи на предстоящий период, например, на месяц, квартал, год и т.д.

Доход семьи рассчитывается как совокупность индивидуальных доходов членов семьи. При этом учитываются регулярно поступающие доходы, а также предстоящие новые доходы. Суммируя их, выявляется объем денежных поступлений, образующих границу расходов. При планировании доходов рабочей семьи, например, принимается во внимание зарплата, премии, пенсия, банковский процент, дивиденды и стипендия. В дехканских семьях кроме них учитывают поступления от продажи сельхозпродукции, а в семьях предпринимателей ожидаемая прибыль.

План расходов составляется применительно к конкретной семье с учетом её численности, половозрастного состава, профессии, рода занятий каждого члена семьи, потому что расходы молодых, взрослых и старых, мужчин и женщин, работающих и неработающих, школьников и студентов не одинаковы по размерам и своему составу.

Расходы бюджета семьи планируются как совокупность расходов всех членов семьи. Планируемые расходы включают в себя потребительские расходы и накопления.

Потребительские расходы планируются по следующим группам:

1) расходы на питание;

2) расходы на приобретение непродовольственных товаров;

3) расходы на услуги.

Размеры этих расходов рассчитываются исходя из доходов и существующих цен потребительского рынка, но принимается во внимание их возможный рост по прогнозам правительства.

План бюджета обязательно предусматривает резерв расходов и накопления. Резерв необходим для покрытия расходов, связанных с ростом цен, неожиданными расходами, вызванными болезнью, различными несчастными случаями и т.д. Накопления бюджета определяются как разница между доходами и расходами на определенный период, которые необходимы для обеспечения будущего семьи, защиты от различных рисков, вызванных самим рынком, таких как риск потери части или всего заработка, сбережений

ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ № 1, 2013

Примерный бюджетный план семьи рабочего на один месяц

Источники доходов Доходы Статьи расходов Сумма расходов Доля

1. Зарплаты: 1. Покупка продуктов питания 1413,2 58,3

а) мужа 750,0 2. Питание вне дома 75,2 3,1

б) жены 470,0 3. Покупка непродовольственных

2. Пенсия родителей: товаров: 6,9

а) отца 385,0 а) одежды 167,2 3,8

б) матери 340 б) обуви 92,0 0,9

3. Стипендия сына 180 в) ткани 17,2 0,7

4. Процент от банковского г) хозяйственные товары 9,7 0,4

вклада 10,3 д) галантереи 5,9 0,2

5. Дивиденд на акции 3,0 е) моющих и чистящих средств 65,1 2,7

6. Страховые выплаты и 1,0 ё) парфюмерно-косметические и 60,6

выигрыши от лотереи гигиенические товары 2,5

7. Доход от сдачи жилья и ж) фармацевтических и медицинских

домашнего имущества в 250,0 товаров

аренду 4. Оплата коммунальных услуг: а) квартплаты 100,5 5,0

Всего: 2319,7 б) электроэнергии в) газа 23,0 1,8

г) горячей воды и отопления 6,5 1,4

д) холодной воды и канализации 33,9 7,3 0,4

е) вывоза мусора 7,7

5. Оплата бытовых услуг 0,8

6. Оплата социальных услуг: 5,9 0,3

а) образования 12,2 0,04

б) здравоохранения 8,4 1,3

в) культуры и спорта 0,52

7. Оплата услуг транспорта и связи 4,9 0,3

8. Оплата юридических услуг 121,2 0,2

9. Резерв текущих расходов 0,6 05,0

10. Сбережение-накопление 107,1 58,1 0,02

Всего 2319,7 100,0

и возникновение непредвиденных расходов и т.д.

Для уяснения основных разделов бюджетного плана, рассмотрим его на примере плана рабочей семьи, составленного на базе не конкретных, а гипотетических, предположительных данных, но близких к реальным данным.

Приведенный нами план бюджета рассчитан на большую семью, состоящей 7 человек (2 работающих, 2 пенсионера и 3 детей), где 4 человека имеют постоянный доход в виде зарплаты и пенсии. Возможны и другие варианты бюджетного плана семьи, например, семьи пенсионера или предпринимателя. Но в любом случае бюджет должен быть сбалансированным, т.е. сумма текущих расходов и сбережений должны соответствовать доходам. Однако это не означает их идеальное равенство, так как доходы и расходы на деле могут отклоняться от плано-

вых показателей, но семья не должно допускать большую амплитуду колебаний расходов. Это может поставить семью в неудобное положение и заставить прибегнуть к долгам, что является нежелательным. Однако в план бюджета можно включить потребительский и ипотечный кредит, но это должно соизме-рятся с будущими возможностями его оплаты, включая проценты.

Значителен вклад сбережений семей в экономику Узбекистана. Они растут в процессе роста доходов, так как они превышают потребительские расходы. В настоящее время сбережения составляют почти 24% семейных доходов. Они, во-первых, образуют инвестиционные ресурсы, которые направляются в собственное семейное производство с целью его развития; во-вторых, на жилищное строительство; в-третьих, вкладываются в депозиты банков, превращаются в ценные

ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ № 1, 2013

бумаги и, наконец, тратятся на покупку валюты.

Сбережения семей в банках образуют важный источник кредитных ресурсов. За последние годы наблюдается рост доли вкладов населения в кредитные вложения. Именно через кредит они инвестируются в экономику и содействуют её устойчивому, динамичному росту.

Благодаря огромному вниманию, уделяемому государством семье, с каждым годом растет ее благосостояние, расширяются ее возможности, повышается созидательная роль семьи в развитии экономики страны и обеспечении её благополучия и процветания.

Имеющийся опыт укрепления бюджета семьи в нашей республике, её достижения являются залогом устойчивости общества, которые в перспективе дадут колоссальный

толчок экономическому росту республики, а значит, и будут способствовать устойчивому развитию нашей жизни.

Таким образом, в настоящее время дальнейшее укрепление бюджета семьи будет способствовать благополучию и процветанию, послужит интегральным показателем эффективности функционирования социальной сферы, отражением самочувствия, уровня благосостояния народа, качеством жизни населения, индикатором прогресса. Современное государство провозглашает благополучие и процветание населения ориентиром и критерием результативности общества. Укрепление бюджета семьи в современных условиях является продуманной стратегией обеспечения благополучия и процветания населения, определении эффективных социальных регуляторов, способствующих оптимизации его уровня.

Список литературы:

Доклад Президента Ислама Каримова на торжественном собрании, посвященном 19-летию Конституции Республики Узбекистан.-Ташкент, 2011.

Каримов И.А. Достижение устойчивого прогресса - приоритетная задача: Доклад на заседании Кабинета Министров Республики Узбекистан, 25 февраля 1998 года // www.press-service.uz.

Маманазаров А.Б. Семейный бюджет и его укрепление: Научно-популярная брошюра.-Ташкент: «Fan va texnologiya», 2012.

Социальное развитие и уровень жизни населения Узбекистана.-Ташкент: 2010-2011.-с. 22.

Социальное развитие и уровень жизни населения Узбекистана.-Ташкент: 2002-2003.-с. 46; 2010-2011.-с. 23.

Сборник Статбюллетень Государственного комитета Республики Узбекистан по статистике за 2011 год.-Ташкент: ГК РУз по статистике, 2011.

ИКТИСОД ВА МОЛИЯ / ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ № 1, 2013