Пенсионный симулятор

На прошлой неделе самой популярной онлайн-игрой в России стал пенсионный калькулятор, разработанный в Министерстве труда. Сотрудники "Денег" тоже в него поиграли и убедились, что, несмотря на излишне оптимистические результаты расчетов, определенная польза от игрушки есть.

Около двух недель назад представители махачкалинского "Анжи" договорились о трансфере полузащитника питерского "Зенита" Игоря Денисова. По данным газеты "Советский спорт", капитан российской сборной будет получать €5,5 млн в год. Таким образом, ежемесячная зарплата футболиста составит 19,2 млн руб. в месяц. Если верить пенсионному калькулятору, презентованному на днях Министерством труда, по выходе на пенсию Игорь Денисов сможет получать 22,2 тыс. руб. в месяц.

Дело в том, что вводить в калькулятор заработную плату свыше 62 тыс. руб. в месяц нет смысла. Потому что по задумке разработчиков калькулятор считает зарплаты до того предела, с которого работодатель платит страховой взнос. После введения всех требуемых данных на экране высвечиваются два результата: расчетная сумма пенсии по ныне действующей формуле и по новой, которую предлагает принять Минтруд.

Если предложения ведомства будут одобрены, расчеты пенсий по новой формуле начнут осуществляться с 1 января 2015 года. Только тогда Игорь Денисов сможет претендовать на пенсию 22,2 тыс. руб. В противном случае пенсию капитану нашей сборной будут начислять по нынешней формуле, а это всего 19,4 тыс. руб.

Судя по бурному обсуждению в социальных сетях, испытать калькулятор на прочность попытались очень и очень многие. В редакции тоже решили подсчитать пенсию для журналистки "Денег". У нее двое детей, поэтому работать она собирается до 60 лет. Будучи финансово подкованной, она позаботилась о сохранении шестипроцентного тарифа в накопительной части пенсии. При таком варианте калькулятор обещает пенсию в размере 36 тыс. руб. (по нынешней формуле чуть больше 25 тыс. руб.). Разница в расчетах между новой и действующей формулами составляет 40% (в пользу новой). При этом размер пенсии достигает примерно 70% утраченного заработка.

Социальный блок правительства не первый год ставит целью добиться для пенсионеров размера выплат в 40% от утраченного заработка, как того требует Конвенция Международной организации труда (МОТ). Если верить пенсионному калькулятору, этот уровень достигается довольно легко. Достаточно просто не выходить на пенсию. То есть выходить, но не сразу, а поработать еще несколько лет после наступления пенсионного возраста (сейчас это 55 лет для женщин и 60 для мужчин).

Если не перерабатывать, а выйти на пенсию точно в срок, то по новой формуле журналистка будет получать уже только 22,6 тыс. руб., а по нынешней — и вовсе 16,6 тыс. руб. Пенсия корреспондентки, рассчитанная по-новому, оказалась больше, чем у футболиста, благодаря пяти годам переработки. Но важно, что в процентном соотношении от утраченного заработка ее пенсия все равно превышает пресловутые 40%.

Еще лучше на пенсии заживет начальник журналистки — редактор. Хотя этот мужчина является классическим "молчуном", то есть с 1 января 2014 года его тариф должен автоматически снизиться до 2%, зарплата позволит ему рассчитывать на пенсию 28,9 тыс. руб. (с новой формулой) или на 19,4 тыс. руб. (с действующей). Пять лет переработки увеличат ее до 48,5 тыс. руб. (по новой формуле) или до 30,5 тыс. руб. (по действующей).

А вот перспективы среднестатистических россиян радужными назвать нельзя. Средний заработок, согласно оценкам Росстата, составляет сейчас 26 тыс. руб. У "молчуна", который выходит на пенсию в срок, калькулятор насчитывает по новой формуле пенсию 13,3 тыс. руб., а у россиянки — чуть больше 12 тыс. руб. По действующей формуле получается около 10 тыс. руб. с копейками. И именно такую пенсию сейчас и получают пенсионеры в среднем по стране.

Как и следовало ожидать, не успел Минтруд разместить пенсионный калькулятор на сайте, как выдаваемые им результаты были подвергнуты жесткой критике. Те, у кого получилось мало, сразу принялись ругать власти, а те, у кого вышло много, решили, что калькулятор намеренно завышает результат.

Глава Минтруда Максим Топилин чего-то такого явно ожидал, поскольку во время презентации сразу же заявил, что калькулятор — "лишь некая модель, которая позволяет просчитать, на какую пенсию по сравнению с действующей формулой можно рассчитывать гражданину, если будут соблюдены те или иные условия". Иными словами, калькулятор создан для того, чтобы, меняя те или иные опции, можно было бы наглядно представить, на сколько в процентном отношении увеличивается или уменьшается условная пенсия. Причем рассчитывается она в ценах 2013 года.

Расчет пенсий журналистки и редактора как раз хорошо показывает, что идея министерства по стимулированию более позднего выхода на пенсию с калькулятором становится наглядной. В случае выхода на пенсию на пять лет позже ее потенциальный размер увеличивается почти на 40% по сравнению с той суммой, которую можно получить, выйдя на заслуженный отдых в срок. Причем пенсия увеличивается не столько потому, что работодатель дольше перечисляет за работника взносы в Пенсионный фонд, сколько из-за того, что собранная на его счете сумма делится не на 19 лет (так называемый период дожития), а уже на 14 лет.

Примечательно, что накопительная часть пенсии, представленная в калькуляторе двумя вариантами — 2% или 6% для людей младше 1967 года рождения,— всегда оказывается выгодней с тарифом 6%, пусть и ненамного. Напомним, еще в марте, когда Минтруд презентовал правительству новую формулу, отмечалось: для тех, кто решит как-то распорядиться этими 6%, для расчета пенсий будет применяться коэффициент ниже, чем у "молчунов". А поскольку реальную доходность — что в случае с "молчунами", что в случае с "шестипроцентниками" — прогнозировать на долгосрочный период практически невозможно, этот пониженный коэффициент — еще один аргумент в пользу того, чтобы оставаться "молчуном".

Верить или не верить пенсионному калькулятору — вопрос риторический. В конце концов, важен не размер пенсии, которую калькулятор насчитает, а что на эти деньги можно будет купить. Кстати, на презентации Минтруда отмечалось, что в расчетах калькулятора не учитываются ни инфляция, ни доходность накоплений. И если предположить, что инфляция будет съедать всю доходность, тариф 6% все равно дает больший эффект. Властям по идее признавать это невыгодно, поскольку глава Минфина Антон Силуанов оценивал экономию от перевода 4% в страховую часть пенсии в 200 млрд руб.

В июне были опубликованы результаты исследования, которое в рамках обязательных процедур по вступлению России в ОЭСР, намеченному на 2015 год, проводили эксперты этой организации. Эксперты пришли к выводу, что пенсионная реформа в России противоречит рекомендациям ОЭСР. Некоторые российские эксперты выражаются проще, утверждая, что реформа в том виде, в каком ее пытается реализовать Минтруд,— "прямой путь в нищету" для российских пенсионеров.

Правда, представленный калькулятор этот тезис опровергает. Но это потому, что в расчетах используется множество неизвестных. Например, такой показатель, как пенсионный коэффициент, который будет зависеть от экономического положения в стране и уровня наполнения бюджета Пенсионного фонда России (ПФР). В Минтруде говорят, что стоимость этого коэффициента будет ежегодно утверждаться либо правительством, либо отдельным приложением к закону "О ПФР". Исходя из того что конечная величина не условной, а уже реальной пенсии будет зависеть в том числе и от этого коэффициента, могут оказаться напрасными все усилия, направленные на то, чтобы, работая дольше и получая исключительно белую зарплату, максимально увеличить пенсию.

Тем не менее Минтруд не раз отмечал, что все пенсионные права, сформированные на тот момент, когда будет проводиться перерасчет пенсий, не будут меньше, чем те, которыми обладают нынешние пенсионеры. Калькулятор же, вообще говоря, призван помочь гражданам понять, как можно повлиять на пенсию. И, может быть, заставит внимательнее следить за тем, какие же предложения будут обсуждать осенью депутаты Госдумы.