АНАЛИЗ ФАКТОРОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА ФИНАНСОВУЮ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

политикой предприятия на основе наиболее полного удовлетворения потребностей конкретного потребителя, повысить уровень обоснованности технико-экономических расчетов, а также выбора направления формирования товарной политики предприятия.

9. Анализ исследования показывает, что формирование ассортимента продукции на большинстве предприятий связано с модернизацией или модификацией выпускаемой продукции. Список использованной литературы:

1. Олимова, Н. Х. (2021). Состояние внешнеэкономических связей промышленных предприятий страны и пути повышения их экспортного потенциала (на примере ООО "Los Gigantes Textiles"). Архивариус, 7(2 (56)).

2. Ортиков, А. Б. У. (2021). Перспективные направления развития предприятий легкой промышленности Узбекистана. Архивариус, 7(2 (56)).

3. Олимова, Н. Х. (2021). Оценка и анализ уровня использования основных фондов текстильного предприятия «Aynur Universal Po». Cognitio rerum, (2), 25-31.

4. Olimova, N., Teshabaev, O., & Usmonaliev, I. (2022). Possibilities of choosing the strategy of anti-crisis and competitive management based on the own economic potential of the enterprise. International journal of social science & interdisciplinary research ISSN: 2277-3630 Impact factor: 7.429, 11, 179-182.

© Олимова Н., Саидмахмудов С., Хакимов О., 2022

УДК: 336.6/336.02+336.7

Сотволдиев Нурмухаммад Нематжонович

Акционерно-коммерческий «Савдогар» банк с участием иностранного капитала,

Фергана, Узбекистан

АНАЛИЗ ФАКТОРОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА ФИНАНСОВУЮ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Аннотация

Финансовая устойчивость коммерческих банков в любых условиях, финансовая стабильность их деятельности позволяет им осуществлять все банковские операции в соответствии с требованиями клиентов. Поэтому обеспечение финансовой устойчивости коммерческих банков имеет большое значение, особенно в современных непростых условиях. На этой основе в данной работе теоретически изучены факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческих банков, и проанализирована их сфера влияния на деятельность банков.

Ключевые слова

Финансы, устойчивость, банки, факторы, экономика, риски.

Sotvoldiev Nurmukhammad N.

Joint-stock commercial "Savdogar" bank with foreign capital participation,

Fergana, Uzbekistan

ANALYSIS OF FACTORS AFFECTING THE FINANCIAL STABILITY OF COMMERCIAL BANKS

Abstract

The financial stability of commercial banks in any conditions, the financial stability of their activities

allows them to carry out all banking operations in accordance with the requirements of customers. Therefore, ensuring the financial stability of commercial banks is of great importance, especially in today's difficult conditions. On this basis, in this paper, the factors that affect the financial stability of commercial banks are theoretically studied, and their sphere of influence on the activities of banks is analyzed.

Keywords

Finance, sustainability, banks, factors, economics, risks.

На сегодняшний день в нашей стране существует необходимость улучшения финансовой устойчивости коммерческих банков, структуры активов и пассивов банков, повышения уровня рентабельности, эффективного управления существующими банковскими рисками. В частности, на финансовую устойчивость коммерческих банков влияют такие факторы, как низкий уровень капитализации банков и высокая доля государства в общем капитале, размеры банков и непостоянный уровень их рентабельности, высокие резервы, создаваемые на возможные потери по ссудам.

Стратегия действий по развитию Республики Узбекистан на 2017-2021 годы предусматривает «углубление и стабилизацию банковской системы, повышение уровня капитализации и депозитной базы банков, укрепление их финансовой устойчивости и надежности, дальнейшее расширение перспективных инвестиционных проектов и кредитование малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей» [1].

Постановление Президента Республики Узбекистан № ПП-5296 от 9 января 2018 года «О мерах по коренному совершенствованию деятельности Центрального банка Республики Узбекистан», ПП-3270 от 12 сентября 2017 года «О мерах по дальнейшее развитие и повышение устойчивости банковской системы», Указ Президента УП-3620 от 23.03.2018 «О дополнительных мерах по повышению популярности банковской услуги» и другие нормативно-правовые документы служат в некоторой степени на исследование факторов, влияющих на финансовую устойчивость реализации поставленных задач.

К внешним факторам, влияющим на финансовую устойчивость коммерческих можем отнести: макроэкономические факторы; государственная политика в отношении банковской деятельности; спрос и предложение, платежеспособность; уровень развития денежного рынка; состояние движения денежных средств; развитие конкурентной среды; экономическое состояние банковской системы и коммерческих банков-партнеров; обеспечение законодательства и правил; состояние внешней банковской инфраструктуры; доверие к банкам.

Финансовая устойчивость любого коммерческого банка зависит от устойчивости экономики, объема изменения ВВП, торговли, экспорта и импорта, инвестиций, реальных доходов населения. Роль государства, в том числе государственной политики, во влиянии на финансовую устойчивость коммерческих банков неоценима, государство помогает банкам восстанавливать свои позиции на рынке и предотвращать их финансовые потрясения, выделяет средства на капитализацию коммерческих банков, в результате чего можно будет восстановить ликвидность и платежеспособность банков, испытывающих финансовые затруднения.

Увеличение спроса на банковские услуги оказывает положительное влияние на их финансовую устойчивость. Это послужит и создаст почву для получения банками большей прибыли и, как следствие, создаст новые возможности за счет укрепления их финансовой устойчивости.

Известно, что любой финансово устойчивый коммерческий банк также может столкнуться с финансовыми трудностями в определенные моменты, потеряв свою платежеспособность в течение короткого периода времени. В таких случаях монетарная политика Центрального банка может сыграть большую роль. Аналогичная ситуация наблюдается и на фондовом рынке. Это связано с тем, что на

финансовую устойчивость коммерческих банков также влияет динамика изменения портфеля ценных бумаг, средств в портфеле ценных бумаг. В то время как рост котировок оказывает положительное влияние на финансовую устойчивость банка, их снижение оказывает негативное влияние.

Некоторые трудности в денежном обращении, проблемы с движением наличности, недостаточное движение наличности вызывают различные трудности и неудобства для клиентов, в результате чего негативно сказываются на финансовой устойчивости коммерческих банков. Поэтому коммерческим банкам целесообразно больше внимания уделять клиентскому денежному потоку, денежному обращению и внедрять инновационные технологии.

При достаточно развитой конкурентной среде коммерческие банки будут изучать деятельность конкурентоспособных коммерческих банков, активизироваться, расширять свои операции, предоставлять своим клиентам новые и качественные банковские услуги, повышать культуру банковского дела и обслуживания. Стабильная или нестабильная ситуация в банковской системе может повлиять на финансовую устойчивость отдельных коммерческих банков, а также финансовые трудности в коммерческих банках-партнерах.

Одним из ключевых факторов обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков является наличие нормативно-правовой базы. Законы регулируют деятельность коммерческих банков, а нормативные, регулирующие документы регулируют основные операции банков и служат для поддержания его устойчивости. Наличие банковской инфраструктуры создает основу для обеспечения прочности и устойчивости коммерческих банков, является гарантией их надежного обслуживания и развития. Опыт развитых стран послужит укреплению финансовой устойчивости коммерческих банков за счет совершенствования банковских услуг и внедрения инноваций, словом, совершенствования банковской инфраструктуры, повышения доверия клиентов к коммерческим банкам и банковской системе и восстановления позиций банков на рынке.

Продолжением вышеизложенного является растущее доверие клиентов, контрагентов и населения к финансовым институтам и коммерческим банкам. Доверие - это процесс фундаментального характера. Пока доверие к ним сильно, коммерческие банки будут легко привлекать кредитные ресурсы из других банков, выступать в глазах клиентов надежным партнером, иметь преимущество перед другими банками в привлечении вкладов и депозитов от них.

Как обсуждалось выше, внешние факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческих банков, не подвержены быстрому и эффективному воздействию, но могут подвергаться медленному влиянию. В то же время в результате этих влияющих факторов финансовая устойчивость коммерческих банков сильна, банки не только сохранят свою деятельность в периоды различных трудностей, но и смогут еще больше укрепить свои позиции.

К внутренним факторам, влияющим на финансовую устойчивость коммерческих банков относятся: четкое определение стратегии и приоритетов развития; количественный и качественный рост банковской деятельности; возможность сбора средств; способность противостоять рискам; качество оценки инвестиционных проектов; экономия затрат; внутренняя инфраструктура; качество маркетинга и менеджмента; необходимость внедрения современных банковских технологий и новых банковских услуг; организация банковского дела.

В первую очередь остро стоит вопрос четкого определения банковской стратегии и приоритетов развития. Подготовка стратегических документов коммерческих банков представляет собой сложную аналитическую работу. К сожалению, отсутствие сильной аналитики в банках, общность в подготовке стратегических документов, ограниченность целеполагания и, к сожалению, несовершенство механизмов его реализации приводят к сложности достижения намеченной цели.

Увеличение количества и качества работы банка также является одним из основных внутренних факторов. Речь идет о числах и цифрах, то есть о приросте капитала, его достаточности, качественной

и количественной совместимости состава активов и пассивов, обеспечении соответствия в других операциях банков.

Важное значение имеет также обеспечение ликвидности коммерческих банков. Это связано с тем, что при возникновении проблем с ликвидностью в банках в первую очередь возникает решение проблем за счет привлечения ресурсов, получения средств с межбанковского рынка кредитных ресурсов и, быстрого и эффективного решения банковских обязательств перед клиентами.

Настоящие коммерческие банки не могут избежать рисков, потому что риски присутствуют во всех банковских операциях, и какой бы банк ни взял на себя большой риск, он обязательно попытается получить большую прибыль. Для обеспечения финансовой стабильности коммерческие банки следуют экономическим нормативам, установленным регулирующим органом, Центральным банком.

Как и у любой организации, у коммерческих банков бывают свои затраты, но эти затраты и доходы должны нужным образом измеряться ими. Здесь структура затрат и составление бюджета помогают банкам обеспечить стабильность. Кроме того, для проведения этой работы необходимо иметь достаточный доход коммерческих банков, а также ежедневно анализировать текущую деятельность банка и масштабно повышать его финансовую устойчивость. Внутренняя инфраструктура так же важна, как и внешняя инфраструктура, но внутренняя инфраструктура является главной гарантией успеха. При этом размер информационной базы, уровень развития внутренних нормативных документов банка, порядок функционирования системы внутреннего контроля, все это влияет на финансовую устойчивость банков, его инфраструктура тоже должна меняться.

Дефицит кадров, отсутствие у них интеллектуальных способностей и отсутствие у них постоянной работы также негативно сказываются на финансовой устойчивости коммерческих банков.

Следует отметить, что глубокое изучение маркетинговых исследований и плохой менеджмент могут привести к огромным убыткам коммерческих банков. Недостаточный опыт повышения рисков, а также сопровождения сомнительных сделок, решений, принимаемых в результате неопределенности прогнозных показателей, может привести к большим убыткам коммерческих банков, что, в свою очередь, ведет к снижению их финансовой устойчивости.

Рассматривая факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческих банков, нельзя не изучить вопросы, связанные с организацией банковской деятельности. Поэтому структура коммерческих банков, административное управление, критический анализ банковской деятельности, внедрение и реализация новых мировых тенденций в банковской стратегии, подразумевает совершенствование банковских услуг.

Список использованной литературы:

1. Узбекистан Республикаси Президентининг 2017 йил 7 февралдаги Узбекистан Республикасини янада ривожлантириш буйича Х,аракатлар стратегияси т^рисидаги ПФ-4947-сонли Фармони//Узбекистон Республикаси конун хужжатлари туплами. - Тошкент, 2017. - №6 (766). - 32 б.

2. Olimova, N. K., & Sotvoldiev, N. N. (2021). Prospects for the transition of domestic enterprises to international financial reporting standards (IFRS). Ceteris Paribus, (2), 14-17.

3. Олимова, Н. Х., & Сотволдиев, Н. Н. (2021). Денежно-кредитная политика государства в обеспечении пропорционального развития реального и финансового секторов экономики. Cognitio rerum, (7), 35-39.

4. Olimova, N., Teshabaev, O., & Usmonaliev, I. (2022). Possibilities of choosing the strategy of anti-crisis and competitive management based on the own economic potential of the enterprise. International journal of Social science & Interdisciplinary research ISSN: 2277-3630 Impact factor: 7.429, 11, 179-182.

5. Олимова, Н. Х., & Суфиев, Р. А. (2021). Перспективные направления перехода отечественных предприятий на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО). Cognitio rerum, (7), 39-42.

© Сотволдиев Н., 2022