Ожидание роста ставок подогрело ипотеку

В январе–июне этого года в Челябинской области банки выдали около 27 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 50 млрд руб. По сравнению с тем же периодом 2020 года количество займов увеличилось на 46%, объем их выдачи — на 73%. Средний размер ипотеки вырос почти на 300 тыс. руб. и достиг 1,8 млн руб. Общий объем ипотечной задолженности в регионе вырос на четверть и достиг 200 млн руб. Многие граждане стремились взять ипотеку по низким ставкам, пока действуют льготные программы. Однако эксперты считают, что рост ставок и увеличение предложения жилья неизбежно приведут к падению спроса на ипотеку.

Общая сумма выданных в регионе за полгода ипотечных кредитов составила 50 млрд руб.

Фото: Денис Владимиров, Коммерсантъ

В Челябинской области в январе–июне этого года банки выдали порядка 27 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на общую сумму 50 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных займов увеличилось на 46%, их общий объем — на 73%. Об этом сообщает пресс-служба челябинского отделения Уральского ГУ Банка России. Больше всего ипотечных кредитов — 5,5 тыс. — жители региона оформили в апреле текущего года. По данным на 1 июля, средний размер займа за год вырос почти на 300 тыс. руб. и составил 1,8 млн руб. Доля просроченных платежей по ипотечным займам за год уменьшилась с 1 до 0,8%. При этом общий объем задолженности по ипотечным кредитам за год вырос почти на четверть и достиг 200 млрд руб.

«Рынок ипотечного кредитования поддержали льготные госпрограммы и собственные программы банков с привлекательными для заемщиков условиями. Популярность ипотечных жилищных кредитов в области также возросла на фоне достаточно низких процентных ставок по ипотеке. В июне средняя ставка составила 7,1% против 7,9% в прошлом году»,— комментирует управляющая челябинским отделением Уральского главного управления Банка России Елена Федина.

По статистике аналитического центра госкорпорации «Дом.рф», в январе–июне этого года в России выдали 937 тыс. ипотечных кредитов, что на 44% выше показателя аналогичного периода предыдущего года. Общая сумма займов выросла на 74% и достигла 2,69 трлн руб. Около 30% кредитов оформили в рамках госпрограмм поддержки — порядка 95% от этих займов было выдано на приобретение первичного жилья.

Рост числа выданных ипотечных кредитов подтвердили представители Уральского банка реконструкции и развития. «В первом полугодии этого года, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, число выдач увеличилось на 116%. При этом госпрограмма оказала мало влияния, так как большая часть кредитов оформлялась по стандартным банковским программам. Сыграло свою роль и то, что ставки по кредитным продуктам находились на исторически низком уровне»,— отмечает управляющий директор по продуктовому портфелю «Ипотека» УБРиР Елена Ботош.

Увеличение интереса к ипотечным кредитам отмечают и в строительной компании «Голос.Девелопмент» (ранее — «Легион»), связывая это с действующими привлекательными условиями на приобретение жилье.

«За первый квартал 2021 года доля привлечения ипотечных средств возросла на 14% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Из них 98% — это льготная программа. Примечательно, что пиковых показателей мы достигли в июне этого года. Мы связываем повышенный спрос с корректировкой условий льготной ипотеки и уменьшением объема кредитных средств до 3 млн руб.— потребители старались успеть взять кредит на действующих условиях. По нашим прогнозам, в ближайшее время начнет расти доля семейной ипотеки, так как программа стала применима теперь и для семей с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года»,— поясняет коммерческий директор компании «Голос.Девелопмент» Наталья Кузьминых.

Руководитель инвестиционной компании So Invest Анастасия Кузьминова считает текущие ставки по ипотечным кредитам привлекательными из-за стабильного роста цен на жилье.

«Ипотечный кредит за счет льгот сегодня беспрецедентно выгоден, сравнявшись со ставкой по вкладу. При этом цены на недвижимость растут в большинстве городов, с разным темпом. В Челябинске, например, по данным «Домофонд», средняя цена продажи квадратного метра в июле 2021 года на 17% выше, чем в июле прошлого года. В таких обстоятельствах копить на недвижимость невыгодно для всех, кто может претендовать на льготную ипотеку, и даже для части тех, кто не может. Мы уже переживали периоды активного роста цен на недвижимость, и сейчас мы видим новый виток этой спирали. На прошлых витках, мы помним, все кончалось ценовыми пузырями и перепроизводством»,— комментирует Анастасия Кузьминова.

Эксперты «Дом.рф» прогнозируют рост ипотечных ставок к концу 2021 года примерно до 9% на фоне повышения ключевой ставки и соответствующее замедление спроса в рыночном сегменте ипотеки.

По мнению аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, всплеск интереса к ипотеке связан с постепенным повышением процентных ставок и завершением государственных программ льготного ипотечного кредитования в ближайшем будущем. «Многие покупатели постарались успеть взять ипотечные займы до того, как процентные ставки по кредитам уверенно пойдут вверх. Кроме того, вернулся нереализованный спрос 2020 года, когда на какое-то время рынок недвижимости оказался в замороженном состоянии. На спрос повлияла и информация о сворачивании льготных госпрограмм, что сподвигло заемщиков поспешить с покупкой. Сейчас льготная ипотека продлена, но по уже более высоким ставкам. Что касается перспектив, темпы инфляции оказались заметно выше, чем предполагали Центробанк и большинство экспертов, скорее всего это вынудит Банк России на ближайшем заседании 10 сентября опять поднять ключевую ставку,— считает Алексей Коренев. — Все это неизбежно приведет к повышению ставок по кредитам, в том числе и ипотечным. Вполне вероятно, что в ближайшие месяцы ставки по ипотечным займам вырастут еще на 0,75–1,5%. Сворачивание же программы льготной ипотеки под 7% еще больше ускорит повышение ставок. Вероятнее всего, эти события приведут к некоторому охлаждению рынка ипотечного кредитования, тем более что платежеспособный потребительский спрос в этом сегменте в значительной степени удовлетворен».

Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк считает, что высокий спрос на ипотеку стимулирует застройщиков начинать строительство новых жилых комплексов. Эксперт подчеркивает, что увеличение ключевой ставки на 1% уменьшило объем предоставляемых экономике через банковскую систему средств, что ограничит рост кредитования.

«В первом полугодии продолжали действовать старые правила льготной ипотеки, что стимулировало заемщиков оформлять кредиты до ожидаемого ужесточения условий. Теперь средняя ставка по ипотеке может подняться к концу года до 8–8,5% для первичного и до 8,8–9,5% для вторичного жилья. При этом снижения цен не происходит. В Челябинске, по данным базы недвижимости Restate, за год стоимость квадратного метра в новостройках выросла с 60,7 тыс. руб. (на 20,6%), а на вторичном рынке до 49,2 тыс. руб. (на 17,8%). Пока спрос поддерживается масштабными мерами поддержки населения и бизнеса (приводящими также к росту инфляции), цены будут оставаться на высоких уровнях,— комментирует Евгений Миронюк.— В отдельные месяцы этого года фиксировалось двукратное увеличение запуска жилых проектов по стране. Это связано с выходом из пандемии и с низкой базой апреля–июня прошлого года. На темпах строительства жилья, безусловно, сказалась пандемия. С момента начала введения ограничений проявляется дефицит рабочей силы, ведь значительная часть строителей являются трудовыми мигрантами. Сказывается зависимость привлекательности российского рынка труда для мигрантов от курса рубля, что подталкивает цены вверх. Одновременно инфляционные риски заставляют население активнее покупать недвижимости и брать ипотеку».