С «Миру» по нитке

В то время как все больше иностранных банков, даже из дружественных стран, отказываются от работы с платежной системой «Мир», Турция, наоборот, ищет возможности сохранения приема в стране российских карт. По мнению экспертов, речь может идти о разрешении открывать в России филиалы дружественных банков, кобейдже «Мира» с турецкой платежной системой Troy и ряде других схем. Однако ни один из обсуждаемых вариантов пока не выглядит гарантией против санкций.

Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ

Правительство Турции 26 сентября на заседании под председательством президента страны Реджепа Тайипа Эрдогана рассмотрит, в частности, использование карт «Мир» и возможные альтернативы им, сообщил ТАСС со ссылкой на источник. Этому вопросу было посвящено и заседание 23 сентября, которое господин Эрдоган провел в Стамбуле с участием глав Минфина и ЦБ Турции, а также руководителей ведущих местных банков.

Турецкие Is bankasi и Denizbank первыми отреагировали на предупреждения Минфина США о возможных санкциях и еще 16 сентября объявили о приостановке приема карт «Мир» (см. “Ъ” от 20 сентября). Ziraat Bankasi, VakifBank и Halkbank, которые, по крайней мере официально, также принимают российские карты, о прекращении работы с ними не сообщали. Но это сделал целый ряд банков Казахстана и Армении, хотя центробанки обеих стран подчеркнули, что выбирать, с какой платежной системой работать,— право кредитных организаций. Аналогичное заявление сделал и Нацбанк Киргизии, банки страны продолжают работать с картами «Мир». В Узбекистане объявили, что трансграничные операции по кобейджинговым картам Uzcard-«Мир» временно приостановлены «по техническим причинам». Разъяснений Нацбанка Узбекистана не последовало.

В свете этих событий объявленный президентом Турции поиск альтернативных способов платежей для российских туристов эксперты считают своевременной инициативой, которая могла бы распространиться и на другие страны.

По словам главы «Национального платежного совета» Алмы Обаевой, решением проблемы могло бы стать открытие филиалов турецких, армянских, казахских, киргизских и других банков из дружественных стран в России. «Скорее бы ЦБ РФ выпустил требования к филиалу иностранного банка в России, тогда мы все сможем открывать счета в иностранных банках и иметь карты любой международной платежной системы»,— говорит она. Сейчас открытие филиалов иностранных банков в РФ запрещено, для работы в стране нужно создавать дочернюю кредитную организацию.

Как поясняет руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова, в 2013 году сам термин «филиал иностранного банка» был исключен из текста закона «О банках и банковской деятельности». По ее словам, к 1 декабря закон будет актуализирован и, вероятно, позволит снова создавать филиалы иностранных кредитных организаций, но только из дружественных стран. «Разрешение создавать филиал обоснованно: в отношении этих банков регуляторный риск незначителен, их процентные ставки и резервные требования несильно отличаются от российских»,— говорит она.

В то же время госпожа Орлова не исключает, что европейские и американские власти могут посчитать открытие иностранцами филиала в РФ содействием в обходе санкционных запретов, поскольку такие филиалы не будут ограничены в правах на денежные переводы по системе SWIFT, а также картах VISA/Mastercard.

Есть и другие схемы, которые могут рассматривать турецкие и российские власти.

Так, независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что альтернативой может быть кобейдж с «Миром» турецкой платежной системы Troy. Алма Обаева также называет кобейдж хорошим решением: в России карта работает как «Мир», а в Турции — как Troy, и турецкие банки никаких санкций не нарушают.

Однако создание кобейджа с Troy может быть осложнено тем фактом, что турецкая платежная система активно сотрудничает с американскими AMEX и Discover. Выпуск иностранными банками карт «Мир» сопряжен с теми же рисками, что и их прием, поскольку западные власти предостерегли от сотрудничества с российской платежной системой.

По мнению госпожи Обаевой, в качестве альтернативы может быть использована система быстрых платежей (СПБ) ЦБ РФ, в которой уже тестируются трансграничные переводы. «Но в этом случае предстоит решить ряд технических вопросов,— уточняет эксперт.— Не стоит забывать и о цифровом рубле — в перспективе это может быть наиболее простым решением».

11 стран

официально принимали карты «Мир», по состоянию на 25 сентября.

Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров уверен, что оптимальное по срокам реализации решение, позволяющее исключить риски вторичных санкций, просто отсутствует и заявление президента Эрдогана о его разработке — просто «попытка подсластить пилюлю». «Различные варианты взаимодействия, несомненно, возможны, но наиболее надежные с точки зрения исключения вторичных санкций требуют значимых вложений, в том числе и временных»,— подчеркивает господин Прохоров.

По его мнению, тематика расширения или даже просто сохранения географии приема карт «Мир» сейчас вообще «уйдет с первого плана в условиях предполагаемого значительного сокращения зарубежных поездок». Более актуальными, полагает Роман Прохоров, будут, например, трансграничные расчеты с использованием криптовалют, о возможности которых «вроде бы наконец договорились ЦБ и правительство РФ».