СИСТЕМА ПРИЕМА ПЛАТЕЖЕЙ, ФОРМИРОВАНИЯ И КОНТРОЛЯ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ

Полезная модель относится к системам осуществления платежных операций, формирования и контроля платежных документов.
За ближайший аналог принята система приема платежей, формирования и контроля платежных документов по патенту на полезную модель №36544.
Система приема платежей, формирования и контроля платежных документов содержит центр выставления и контроля платежных документов, включающий средство формирования и хранения базы данных платежных документов, подключенный к средству формирования и хранения базы данных платежных документов, по меньшей мере, один компьютер обработки платежных документов, выполненный с возможностью ввода и кодирования в виде штрих-кода значимой для платежного документа информации, а также с возможностью контроля и учета платежных документов, и подключенный к компьютеру обработки платежных документов, по меньшей мере, один принтер, выполненный с возможностью печатания платежного документа со штрих - кодом, и, по меньшей мере, один пункт приема платежей, включающий, по меньшей мере, один терминал приема платежей, включающий терминал регистрации платежей. Центр выставления и контроля платежных документов снабжен, по меньшей мере, одним сканером, выполненным с возможностью считывания и декодирования штрих-кода и подключенным к компьютеру обработки платежных документов, а терминал приема платежей пункта приема платежей снабжен, по меньшей мере, одним принтером, выполненным с возможностью печатания штрих-кода и подключенным к терминалу регистрации платежей.
Терминал регистрации платежей содержит электронную контрольно-кассовую машину и блок кодирования, выполненный с возможностью
кодирования значимой для платежного документа информации в виде штрих-кода и подключенный входом к выходу электронной контрольно-кассовой машины, а выходом - к принтеру терминала приема платежей.
Терминал регистрации платежей содержит компьютер приема платежей и фискальный регистратор, подключенный к выходу компьютера приема платежей, причем другой выход компьютера приема платежей подключен к входу принтера терминала приема платежей.
Терминал приема платежей содержит сканер, выполненный с возможностью считывания и декодирования штрих-кода и подключенный к терминалу регистрации платежей.
Терминал приема платежей содержит электронную контрольно-кассовую машину с клавиатурой и принтер. Терминал снабжен подключенным к выходу электронной контрольно-кассовой машины блоком кодирования, выполненным с возможностью кодирования платежной информации в виде штрих-кода и подключенным выходом к входу принтера, а принтер выполнен с возможностью печатания штрих-кода. Терминал снабжен сканером, выполненным с возможностью считывания и декодирования штрих-кода и подключенным к входу электронной контрольно-кассовой машины. В терминале блок кодирования выполнен на основе микропроцессора. В терминале в качестве принтера использован этикеточный принтер.
Признаки ближайшего аналога, которые совпадают с существенными признаками заявляемой полезной модели следующие.
Система приема платежей, формирования и контроля платежных документов, содержит средство формирования и хранения базы данных платежных документов, принтер для печатания платежных документов,
центр выставления и контроля платежных документов, пункт приема платежа.
В отличие от ближайшего аналога система содержит сотовый телефон, сенсорный дисплей, подсоединенный посредством специального шнура к мини-терминалу с подключенным модулем сотового телефона, веб-камеру, выполняющую функцию фото съемки для визуальной идентификации клиента, подсоединенную к мини-терминалу, установленному в торговой точке, к которому подключен фискальный регистратор, сервер банка с подключенным модулем сотового телефона, находящийся в самом банке и соединенный через Интернет соединение с мини-терминалом. Также к отличиям относиться и то, что главным и контролирующим устройством является Сервер Банка, который находиться в самом Банке и выполняет функции терминала регистрации платежей, центра выставления и контроля платежей, визуальной идентификации, а также генерации динамического пароля, а мини-терминал, который объединяет в себе функции пункта приема платежей, функции первичной обработки номера сотового телефона находиться в торговой точке. Как видно данная платежная система устроена так, что многие функции выполняются меньшим количеством устройств, нежели в ближайшем аналоге патента №36554.
Недостатки ближайшего аналога следующие:
- система небезопасна;
- нет устойчивости к противоправным действиям;
- некомпактна;
- требует больших расходов;
- не имеет экономической приспособленности к регионам.
Заявляемая система предоставляет удобный способ осуществления платежа и имеет высокий уровень безопасности при осуществлении самого процесса платежа, за счет того, что клиент получает доступ к своему банковскому счету и именно со своего счета производит оплату, переводя определенную сумму денежных средств на счет фирмы - торговой точки, - то есть безопасность и удобство проявляется в том, что при таком способе безналичной оплаты нет необходимости носить с собой и хранить в надежном месте наличные денежные средства. Необходимо также отметить, что наличие в системе трех - уровневой проверки для получения доступа к счету в банке - идентификация по номеру сотового телефона, указанного в договоре банковского счета клиента, визуальная идентификация клиента, генерация динамического пароля, действие которого возможно только для определенной торговой точки и ограничено по времени, причем такой пароль приходит в смс-сообщение на номер сотового телефона клиента банка, после того как клиент пройдет необходимые процедуры идентификации - все это также повышает безопасность работы системы в целом.
Сущность полезной модели поясняется чертежом.
Система приема платежей, формирования и контроля платежных документов содержит сотовый телефон 1, сенсорный дисплей 4, подсоединенный посредством специального шнура к мини-терминалу 3 с подключенным модулем сотового телефона 2, веб-камеру 5, выполняющую функцию фото съемки клиента для визуальной идентификации клиента, подсоединенную к мини-терминалу 3, установленному в торговой точке, к которому подключен фискальный регистратор 7 и принтер 6, сервер банка 8 с подключенным модулем сотового телефона 9, находящийся в самом банке и соединенный через Интернет соединение с мини-терминалом 3.
Заявляемая система работает следующим образом.
Выбрав товар в торговой точке, покупатель (клиент банка, подключенный к услуге мобильный банкинг) решает оплатить его при помощи мобильного банкинга, совершив следующее. Подойдя к сенсорному дисплею 4, подключенному к мини-терминалу 3, покупатель звонит со своего сотового телефона 1 на мини-терминал 3 с подключенным модулем сотового
телефона 2 торговой точки. При этом программа мини-терминала 3 определяет номер сотового телефона и сравнивает его со своей базой номеров (в мини-терминале 3 заложена только база сотовых номеров и никакой другой информации о клиенте). Если номер совпадает с базой, то программа выводит на сенсорный дисплей 4, управляемый прикосновениями, цифровую клавиатуру, куда клиент вводит сумму платежа и нажимает ярко-выраженную кнопку «ОПЛАТИТЬ» на том же экране. Информация с мини-терминала - полученный и обработанный (первично) номер сотового и информация о мини - терминале поступает на сервер банка 8, с подключенным модулем сотового телефона 9, где проходит полная сверка всех данных: проверяется, есть ли такой сотовый номер, принадлежащий клиенту банка, проверяется наличие денежных средств на счету клиента и также проверяется Интернет соединение - откуда на сервер банка приходит запрос. Сравнив информацию, поступившую на сервер банка с информацией заложенной на сервере банка, сервер либо отказывает в совершении сделки (на экране в торговой точке появляется данная надпись), либо принимает данные и включает веб-камеру 5, подключенную к мини - терминалу и делает фото снимки клиента, который обязательно должен смотреть на камеру (о чем он уведомляется сообщением на дисплее). По полученным фото снимкам с мини - терминала торговой точки сервер банка при помощи специальной программы проводит визуальную идентификацию клиента, -идентифицирует изображение клиента и сравнивает с хранящимися данными на сервере банка 8. При положительном сравнении фотоснимков, сервер банка самостоятельно посылает на принтер 6 платежное поручение с данными клиента - фамилия, имя, отчество, фото, реквизиты, образец подписи и данными получателя - полное наименование организации и реквизиты организации, образец подписи продавцов или главного продавца торговой точки. Потом сервер банка самостоятельно при помощи модуля сотового телефона 9 отсылает cмc - сообщение с паролем на списание денежных средств (сервер самостоятельно генерирует пароль, который
действует 10 минут) на сотовый телефон 1 клиента банка. Данный пароль клиент банка вводит на сенсорном дисплее 4 в появившуюся строку. После этого на сенсорном дисплее 4 отображается, что оплата произведена и выходит фискальный чек из фискального регистратора 7. Дисплей будет иметь высокую интерактивность за счет использования записанной на мини-терминале анимации реального оператора, так, чтобы клиент думал, что он в прямом видео эфире с оператором банка. Мини - терминал с модулем сотового телефона привязан к конкретной торговой точке и имеет свой порядковый номер, шифр, для того, чтобы определить, с какой торговой точки поступила информация.
То, что система предусматривает использование сотового телефона, позволят первично идентифицировать клиента по номеру этого телефона (номер его указан в договоре в Банковском счете). Обработка номера клиента происходит двухуровневая (мини-терминалом и сервером). Причем мини-терминал принимает только те номера сотовых телефонов, которые внесены в базу данных мини-терминала, остальные телефоны сразу сбрасываются по принципу программы - Черный список и Соединение Разрешено только с определенными номерами сотовых телефонов. Это позволяет не нагружать сервер банка лишними или ошибочными звонками, а также звонками, имеющими хулиганский смысл перегрузить сервер. Необходимо также отметить, что использование сотового телефона клиента Банка повышает данной системе приема платежей уровень безопасности за счет, того, что сим-карту, куда занесен сам номер сотового телефона достаточно проблематично подделать, но и, сделав дубликат, необходимо пройти и визуальную идентификацию, оставив свое фото в памяти Сервера Банка.
Сенсорный дисплей, подсоединенный посредством специального шнура к мини-терминалу с подключенным модулем сотового телефона обеспечивает интерактивное взаимодействие с клиентом. Сенсорный дисплей позволяет вводить информацию путем прикосновений.
Причем дисплей выводит и анимацию реального изображения оператора банка, который служит визуальным помощником для проведения платежа. Система получается компактной и интерактивной. Наличие визуального помощника для проведения платежа помогает людям эффективно произвести платеж, не изучая никаких инструкций, а только следуя указаниям визуального оператора. Эта функция важна и для людей старшего поколения. Визуальный помощник помогает расширить возрастные ограничения и повысить прибыль такой системы оплаты. Веб-камера, подключенная к мини-терминалу посредством специального шнура выполняет функцию фото съемки для последующей идентификации и анализа полученных фотографий клиента производимой Сервером Банка. Сервер банка контролирует процесс платежа, а платежный документ уже высылается после обработки информации, полученной сервером с мини-терминала торговой точки: информации о номере сотового телефона (сотовая идентификация) и визуальная информация (визуальная идентификация). Сервер также ведет обработку платежных документов. Система работает с учетом безопасности. Система разработана с учетом тех моментов, что главные функции - контроль, акцент платежа, сверка данных и анализ визуальных данных - отданы серверу банка. Система обеспечивает эффект безопасности за счет концентрации главных функций. Обеспечивается эффект быстроты и легкости контроля. Система имеет высокий уровень безопасности и устойчивости к противоправным действиям. Совмещение главных функций в одном устройстве - сервере банка, нацелены на обеспечение безопасности и простоты контроля. Платежка в этой системе также интерактивна за счет использования фото клиента и образца его подписи. Данная фотография позволяет определить клиента банка. Фото, присланное с сервера банка, является существенным аргументом легитимности клиента. Присутствие образца подписи клиента заставляет его расписаться аналогично. Система дает правовые гарантии для всех
участников, а также соблюдаются юридически значимые условия для денежного перевода.
В заявляемой системе не используется сканер в связи с тем, что сама система оплаты основана, по сути, на принципе денежного перевода с помощью платежного поручения банку (пример: безналичный расчет между фирмами). В заявляемой системе присутствует эффект автономности и универсальности системы оплаты, экономическая приспособленность к регионам. Заявляемая система не требует больших расходов для ее организации. В заявляемой системе не используется контрольно-кассовая машина. Для данной системы нет необходимости ставить еще одну контрольно-кассовую машину или подключать к имеющейся. Зачастую в торговых точках стоят недорогие и устаревшие модели, к которым невозможно подключить компьютер и другие современные устройства - (дисплей покупателя, например). Модификация - это серьезные затраты для фирмы организатора платежной системы, а закупка нового оборудования - это еще более затратная статья расходов. Торговое место может и не вместить такие устройства, как терминал приема платежей, к которому по прототипу подсоединено большое количество устройств, т.е. заявляемая система компактна, интерактивна и экономически приспособлена к разным регионам РФ. В заявляемой системе отсутствует блок кодирования и этикеточный принтер, что дает организационный и экономический эффект и предполагает существенное снижение расходов.