Двумя руками заем

Сибиряки взяли наличными 775 тыс. кредитов за первые четыре месяца 2021 года — в среднем на треть больше, чем за тот же период прошлого года. Общая сумма займов при этом увеличилась на 45%, составив 252,3 млрд руб. Апрель стал рекордным по выдаче кредитов «на руки» для всей страны, среди лидеров — Алтайский край и Иркутская область. В целом жители сибирских регионов заняли в апреле 77,3 млрд руб. — в 2,7 раза больше, чем год назад, и на 9,5% больше, чем в марте 2020 года. Эксперты говорят о резком росте среднего размера кредита и постепенном нарастании долговой нагрузки, которое продлится как минимум до конца года.

Эксперты предупреждают о постепенном нарастании долговой нагрузки заемщиков, которое продлится как минимум до конца года

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

В январе — апреле 2021 года банки, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), выдали жителям регионов Сибири 775 тыс. кредитов наличными на общую сумму 252,3 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост в денежном выражении в среднем составил 45%, количественный — от 27% в Омской области (80 тыс. шт.) до 58% в Республике Тыва (18 тыс. шт.). Лидерами по выдаче стали Красноярский край и Иркутская область — 132 тыс. и 126 тыс. кредитов соответственно, на 48,5 млрд руб. и 43,8 млрд руб.

Как отмечают в ОКБ, апрель в целом по России поставил рекорд по объему выдачи кредитов наличными за всю историю банковского сектора. В четверке лидеров по стране с наибольшей динамикой два сибирских региона — Алтайский край и Иркутская область. Они увеличили выдачу на 11%: до 7,9 млрд руб. и 13,7 млрд руб. соответственно. В целом в Сибирском федеральном округе (СФО) банки за апрель выдали 228 тыс. кредитов наличными. Показатель к апрелю 2020 года увеличился в 2,2 раза в Кемеровской (35 тыс. шт. в апреле 2021 года), Новосибирской (34 тыс. шт.) областях и Алтайском крае (29 тыс. шт.), в 3,1 раза в Туве (5 тыс. шт.).

Кратный рост к апрелю 2020 года эксперты ОКБ объясняют тем, что именно на этот месяц в прошлом году пришлось начало локдауна, который привел к резкому сокращению кредитования.

В денежном выражении динамика апреля этого года к апрелю прошлого еще значительней — выдача увеличилась в 2,7 раза (до 77,3 млрд руб.): от 2,3 раза в Новосибирской области (12,2 млрд руб.) до 3,2 раза в Туве (1,7 млрд руб.).

Рост выдачи в апреле относительно марта в сибирских регионах в деньгах составил от 7% (Томская область) до 14% (Тува), в среднем по округу — 9,5%.

Генеральный директор ОКБ Артур Александрович отмечает, что рекордный объем выдач кредитов наличными в апреле объясняется не только тем, что банки выдали максимальное их количество, но и резким ростом среднего размера кредита. «Это ведет к постепенному увеличению долговой нагрузки заемщиков»,— считает господин Александрович.

По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, рост среднего объема кредита наличными выглядит вполне обоснованным на фоне еще не восстановившихся реальных располагаемых доходов населения. Они, по данным Росстата, в первом квартале 2021 года снизились к аналогичному прошлогоднему показателю на 3,6%. «Россиянам не хватает собственных средств для оплаты жизненно необходимых или желаемых товаров и услуг. Такая причина подтверждается и активно растущим спросом на кредиты МФО, несмотря на то, что такие средства являются крайне дорогими»,— отмечает эксперт. По данным ЦБ РФ, долговая нагрузка россиян на 1 апреля 2021 года достигла исторически рекордного уровня — 11,9% денежных доходов населения.

По оценкам АКРА, повышение степени закредитованности россиян продолжится как минимум до конца 2021 года.

«Объем просроченной задолженности ожидаемо растет вслед за ростом объемов кредитования. При этом доля просроченной задолженности практически не меняется. Так, по итогам апреля 2021 года она снизилась лишь до 16%, тогда как в марте текущего года показатель был на уровне 16,2%, а год назад — на уровне 17%»,— отмечает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

По данным президента СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Эльмана Мехтиева, просроченная задолженность физических лиц в СФО по итогам апреля составляет 111,8 млрд руб. «За этот период она впервые за последние несколько месяцев показала отрицательную динамику, пусть и минимальную — 0,3%. Однако говорить о наметившемся тренде пока преждевременно, поэтому по итогам первого полугодия объем просроченной задолженности будет находиться на уровне 112–113 млрд руб., а доля в портфеле составит 4,6%»,— считает эксперт.

Управляющий директор ПКБ Павел Михмель полагает, что развитие ситуации с динамикой роста просроченной задолженности в 2021 году будет показательным, но темпы прироста будут ниже, чем в 2020 году, когда рост достигал 18%. «По итогам текущего года он будет в районе 12–15% в случае позитивного развития событий и восстановления экономики»,— считает господин Михмель.