Разворот на средний и малый бизнес

Разворот на средний и малый бизнес

Как ВТБ будет работать с СМБ в 2024–2026 годах

ВТБ принял новую стратегию развития бизнеса до конца 2026 года. Банк представляет ее в рамках Стратегической недели ВТБ и планирует кратно наращивать свое присутствие в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса. Но речь идет не только о росте показателей в штуках и рублях. Речь идет о принципиальном изменении подходов: работа становится более гибкой, более технологичной и адаптируется под постоянно меняющиеся условия экономической среды. Разбираемся, с какими показателями банк завершил предыдущий стратегический период с точки зрения работы с СМБ и какие цели в цифрах и не только ставит перед собой теперь.

С 2022 года многие банки изменили свои стратегии, сменив акценты с работы с крупным корпоративным бизнесом на работу с СМБ и с розничными клиентами. «Одна из важнейших трансформаций для банков при работе с малым и средним бизнесом — усовершенствование сервиса. Собственники МСБ, в отличие от крупного бизнеса, больше вовлечены в операционное управление компании и предпочитают понятные автоматизированные процессы в “один клик”»,— рассуждает гендиректор финтех-платформы ROWI Виктор Вернов.

Активизация малого и среднего бизнеса (МСБ) на фоне структурной перестройки экономики и беспрецедентного санкционного давления на всю российскую экономику ожидаемо привлекла внимание финансовых групп. Сегмент МСБ стремится занять места в освободившихся нишах, что требует средств, в том числе на развитие деятельности и поддержание оборотного капитала. Банковские группы ожидаемо стремятся наращивать финансирование сегмента, в том числе за счет предоставления им пакетных решений с учетом потребностей бизнеса, лизинговых и факторинговых услуг. Однако такой подход требует от финансовых групп куда большей гибкости, почти сопоставимой с уровнем, необходимым для работы с розницей, с физлицами.

Но все усилия по трансформации бизнеса и наладке уникальных и быстрых процессов, безусловно, стоят того, ведь объем рынка среднего и малого бизнеса и его потенциал огромные. Так, по данным ФНС, на начало 2024 года в России было зарегистрировано 6,3 млн субъектов МСП. За год их количество выросло на 0,5 млн. По итогам 2023 года объем кредитного финансирования предпринимателей и предприятий составил 19,62 трлн руб., по данным аналитического агентства Frank RG. Это на 39% больше показателя 2022 года. И доля банковского фондирования останется лидирующей — 76%. По данным ВТБ, количество зарегистрированных в России юридических лиц и предпринимателей — категория шире, чем классификация в рамках 209-ФЗ о развитии малого и среднего предпринимательства, — стабильно держится на уровне 7–7,4 млн.

Амбициозные планы по работе с предпринимателями и предприятиями, безусловно, есть и у ВТБ, традиционно флагманского банка в финансировании бизнеса и решении его задач.

В цифрах эти планы выглядят так: к концу 2026 года кредитный портфель СМБ ВТБ должен вырасти минимум в 1,4 раза при росте клиентской базы в 1,5 раза.

Конечно, банку не приходится настраивать работу с сегментом СМБ с нуля — в этом направлении финансовой организацией уже проделана большая работа. Так, по итогам 2023 года кредитный портфель СМБ в группе ВТБ в России составил 3,1 трлн руб., что на 27% выше, чем годом ранее. За прошедший стратегический период организация в 2,5 раза увеличила активную клиентскую базу и сегодня уже обслуживает порядка 1,3 млн предприятий и предпринимателей. И к концу 2026 года ВТБ планирует увеличить базу клиентов среднего и малого бизнеса еще в 1,5 раза. ВТБ активно участвует во всех основных государственных программах поддержки бизнеса (сейчас в портфеле банка их порядка 20 видов). Доля льготных программ в общем кредитном портфеле ВТБ в сегменте СМБ — свыше 22%.

Гарантийный портфель ВТБ в сегменте среднего и малого бизнеса вырос за четыре квартала прошлого года на 18% и составил более 740 млрд руб. Показательно, что каждая четвертая гарантия, выданная банком в 2023 году, — экспресс. Понимая потребности отечественного бизнеса в текущей экономической конъюнктуре, банк предлагает комфортные условия их выдачи.

В части пассивов банку также удалось значительно нарастить объемы — до 3,6 трлн руб. В частности, объем срочных ресурсов показал рост на 28%, что в том числе стало следствием новых продуктовых предложений и цифровизации обслуживания. 98% сделок по депозитам осуществляется онлайн. ВТБ помогает предприятиям и предпринимателям сохранить и преумножить средства. Такие цифры свидетельствуют, что банк понимает потребности и боли бизнеса и предлагает эффективные решения.

И в новом стратегическом периоде основными направлениями работы ВТБ станут поддержка развития бизнеса и структурных изменений в экономике, развитие международных расчетов в национальных валютах и формирование новых стандартов обслуживания в сегменте СМБ. Именно такой комплексный подход к развитию позволит ВТБ достичь поставленных на период до 2026 года целей — стабильно расти выше рынка в пассивах и кредитах при сохранении хорошего качества портфеля, в 2,2 раза нарастить долю на рынке ВЭД в дружественных валютах, обеспечивать кратный рост прибыли по сегменту. По направлению сопровождения внешнеэкономической деятельности банк планирует как наращивать объемы сотрудничества в странах текущего присутствия дочерних банков и филиалов ВТБ (Азербайджан, Армения, Беларусь, Вьетнам, Индия, Казахстан, Китай), так и расширять сотрудничество с другими странами, прогнозируя рыночные тренды и потребности клиентов. Уже сейчас банк проводит прямые и независимые расчеты во всех основных национальных валютах, предлагает выгодные условия конверсии и валютного контроля, поиск и проверку контрагентов, сертификацию товаров, логистические и таможенные сервисы.

Банку важно не только и не столько привлечь клиента, но и максимально продуктивно и продолжительно работать с ним. Для этого обслуживание должно быть комфортным и удобным, на том же уровне, к которому привыкли предприниматели в сервисах и приложениях для «физиков». Поэтому ВТБ перевел в цифру все, что нужно бизнесу каждый день: онлайн доступны 100% стандартных банковских продуктов, 99,6% платежей клиенты передают в банк в электронном виде, к 100% стремится и доля депозитов, которые клиенты размещают онлайн.

Наравне с цифровизацией ВТБ продолжит работу над персонализацией как продуктового предложения, так и взаимодействия с клиентами независимо от канала. «Такой эффект невозможно достичь единомоментно за счет какого-то конкретного действия, речь идет об огромной работе по модификации практически всех областей деятельности: продуктов и сервисов, модели обслуживания, интерфейсов и каналов и многое-многое другое. Но все эти инвестиции и ресурсов, и времени того стоят, и именно такой подход станет новым стандартом работы банковского сектора»,— комментирует Юлия Копытова, руководитель департамента анализа, координации и продуктового развития — старший вице-президент ВТБ.

В начале 2024 года банк уже выпустил несколько продуктовых обновлений: для небольшого и сезонного бизнеса представил новый пакет услуг «Простой процент» с гибкой тарификацией: стоимость обслуживания зависит от объема поступающих на расчетный счет платежей, а если бизнес пока «на паузе», за пакет можно не платить. При поддержке Правительства Москвы запустил программу льготного кредитования под залог прав интеллектуальной собственности. Столичные предприниматели могут получить до 50 млн руб. по ставке до 3,5% годовых. И к запуску готовится еще одна программа льготного финансирования МСП, деталей банк пока не раскрывает. Для торговцев ВТБ разрабатывает новые продукты с использованием биометрии, а также возможностей Системы быстрых платежей. К запуску готовится и новая кредитная бизнес-карта.

Совместно с Банком России ВТБ ведет активную работу над сервисами с использованием цифрового рубля. Уже в 2024 году банк предложит бизнесу расчеты в цифровых рублях, а вместе с ними и новые продуктовые решения на основе смарт-контрактов, которые позволят быстрее и эффективнее решать бизнес-задачи и, очевидно, изменят рынок банковских услуг в принципе.

В текущих макроэкономических и геополитических реалиях работа с сегментом среднего и малого бизнеса становится для банков вопросом сохранения суверенитета страны и локализации производств.

БАНК ВТБ

Реклама