«Резерв» исчерпал себя

Банк России в среду утром отозвал лицензию у банка «Резерв» из-за повышенных кредитных рисков. После создания необходимых резервов капитал банка снизился. До недавнего времени банком владел екатеринбургский банкир Александр Иванов, ранее бывший совладельцем «Свердловского губернского банка». Незадолго до отзыва лицензии он продал кредитную организацию московским акционерам.

Информация об отзыве лицензии у банка «Резерв» опубликована на сайте Банка России. В пресс-службе регулятора отмечают, что в последние месяцы деятельность банка была сопряжена с повышенными кредитными рисками. «ЦБ неоднократно направлял банку требования о доформировании резервов. В июне-июле регулятор выявил в банке операции по замене высоколиквидных активов активами сомнительного качества», говорится в сообщении ЦБ. В ходе проверки регулятор выявил попытки скрыть утрату значительной части денежных средств. После доформирования необходимых резервов на возможные потери капитал банка существенно снизился, и возник риск банкротства. «Регулятор трижды вводил в банке ограничения на привлечение вкладов населения. Руководство банка самоустранилось от решения возникших проблем, что свидетельствует об отсутствии перспектив нормализации его деятельности. ЦБ РФ принял решение вывести „Резерв” с рынка банковских услуг»,— пояснил ЦБ. С сегодняшнего для банком руководит временная администрация. В «Агентстве по страхованию вкладов» (АСВ) добавили, что вклады в банке застрахованы. Физлица и индивидуальные предприниматели получат возмещение до 1,4 млн руб. Сумма сверх страховки будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди для физлиц и третьей — для ИП. АСВ выберет банки-агенты для выплаты страхового возмещения до 15 августа.

Банк социального развития «Резерв» создан в Челябинске в 1993 году. Это один из старейших банков региона. По данным сайта банка, он имеет офисы в Москве, Екатеринбурге, Верхней Салде и два офиса в Челябинске. На 1 июля банк занимал 415-е место в банковской системе РФ по величине активов. По данным отчетности, активы на 1 июля составляли 1,98 млрд руб. (–17% за месяц), обязательства — 1,46 млрд руб. (–14% за месяц), уставный капитал — 450 млн руб., собственные средства — 519 млн руб. (–23% за месяц). Достаточность капитала (Н 1.0) составляла 16,7% при допустимых не менее 8%. Стоит отметить, что за июнь количество высоколиквидных активов банка сократилось на 88% (957 млн руб.), в основном за счет денежных средств в кассе. Количество ценных бумаг сократилось на 4% (37 млн руб.).

До июня банк принадлежал екатеринбургскому бизнесмену Александру Иванову. Он приобрел его в 2009 году у главы холдинга AVS-Group Валерия Савельева. C 2002 года до 2008 год господин Иванов занимал должность председателя правления «Свердловского губернского банка» (СГБ) и был владельцем 19,9% его акций. В октябре 2008 года у СГБ начались проблемы: в результате массового оттока вкладчиков банк ввел ограничения на снятие наличных и временно перестал выдавать вклады досрочно. В качестве санатора банка АСВ тогда выбрало группу «Синара», планировалось присоединить «Губернский» к СКБ-банку. После этого господин Иванов продал свою долю и покинул банк. Однако впоследствии инвестор посчитал, что реальный масштаб проблемных активов СГБ значительно выше первоначальных оценок (около 5 млрд руб.), и вышел из процесса. АСВ привлекло для санирования финансовую корпорацию «Открытие», которая оценила объем проблемных активов банка в 10 млрд руб.

В начале июня «Резерв» сообщил о привлечении новых инвесторов с целью нарастить собственные средства. Он обосновал это вступлением в силу нового закона о двухуровневой банковской системе, согласно которому банки с капиталом от 300 млн руб. до 1 млрд руб. получают базовую лицензию, от 1 млрд руб. — универсальную. Александр Иванов и связанные с ним инвесторы продали свои доли ряду физлиц из Москвы. Председателем совета директоров стал один из акционеров Андрей Андреев. По данным банка, он с 1991 года был гендиректором ООО «НПФ „Энергия-сервис”». Эта компания создана при участии ЗАО «ЗЭМ» РКК «Энергия» имени С.П. Королева для выпуска процессоров SANYO и пылесосов по лицензии фирмы, а также бытовых фильтров для очистки воды «Барьер» и сетевых фильтров Pilot. Председателем правления банка был выбран Константин Базанов.

Участники рынка отмечают, что банк был передан новому собственнику после масштабной плановой проверки ЦБ РФ. «Банк прошел проверку ЦБ РФ, которая жестче, чем проверка любого аудитора. Насколько мне известно, „Резерв” в последнее время практически не выдавал новые кредиты, в том числе в интересах прежних владельцев. Однако у банка были настоящие ликвидные активы»,— рассказал собеседник „Ъ”. Он не исключает, что новые собственники приобретали банк с конкретными целями вывода средств. «Раньше можно было приобрести банк и быстро „накачать” деньги с рынка за счет повышенной ставки по вкладам. Сейчас ЦБ быстро выявляет такие схемы и запрещает банкам принимать вклады. В этом случае новые собственники сразу купили банк с ликвидными активами»,— пояснил он.

Аналитик ГК «Телетрейд» Марк Гойхман обратил внимание на то, что в 2016 году и в первом квартале этого банк показывал убытки (60,7 млн руб. по итогам 2016 года). «Согласно отчету о финансовых результатах, в первом полугодии он уже демонстрировал прибыль в 7,3 млн руб. Среди активов по итогам первого квартала преобладали государственные и корпоративные облигации (787,5 млрд руб.). Коммерческие кредиты юридическим и физическим лицам, в том числе межбанковские, составляли 489,5 млрд руб. У банка очень высокая просроченная задолженность — 16,8%. Это говорит о слабости активов и высокой вероятности невозврата средств»,— отмечает господин Гойхман. Он добавил, что отчетность не позволяет оценить масштаб недостаточности средств банка для погашения обязательств, так как в ней не отражены качество кредитных активов и их ликвидность.