Банки не раскидывают карты

В Сибири банки в 2020 году уменьшили выдачу кредитных карт. С января по сентябрь, по оценкам Объединенного кредитного бюро, в округе было выдано 725 тыс. кредиток, что на 24% меньше, чем за аналогичный период 2019 года. Такая тенденция отмечена почти во всех сибирских регионах. Снижение выдачи карт — это наиболее простая мера банков по сокращению возможных кредитных потерь в будущем, отмечают эксперты. С начала года просроченная задолженность по кредитным картам в Сибири в среднем выросла на 15–18%.

За девять месяцев 2020 года выдача кредитных карт в регионах Сибири банками сократилась на 24% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Всего за этот период в округе было выдано 725 тыс. кредитных карт, сообщили „Ъ-Сибирь” в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).

По данным Национального бюро кредитных историй, негативная динамика выдачи кредиток отмечается почти во всех сибирских регионах. В Новосибирской области с января по сентябрь было выдано 164,2 тыс. кредитных карт (–17,8% к аналогичному периоду 2019 года), в Красноярском крае — 161,8 тыс. (–23,3%), в Алтайском крае — 128,6 тыс. (–17,2%), в Омской области — 116,2 тыс. (–22,3%), в Томской области — 51,9 тыс. (–22,8%), в Иркутской области — 145,4 тыс. (–21,9%). Наибольшее снижение выдачи кредиток среди регионов Сибири за этот период отмечено в Туве, где выдано 11,3 тыс. карт, что на 26,5% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Наименьшее снижение произошло в Кузбассе — там выдано 151,3 тыс. карт (–16,9%).

Суммарный кредитный лимит по выданным картам в Сибири за девять месяцев 2020 года составил почти 46 млрд руб., что на 37% меньше, чем в прошлом году (за девять месяцев 2019 года — 73 млрд руб.), уточнили „Ъ-Сибирь” в ОКБ. В среднем одному заемщику банки одобряли лимит 63,3 тыс. руб. (в первые три квартала 2019 года — 76 тыс. руб.). По данным БКИ «Эквифакс» кредитный лимит на территории Сибирского федерального округа находится на уровне 63–67 тыс. руб.

В то же время средняя полная стоимость кредита (процентная ставка и все остальные платежи по кредиту) в 2020 году в Сибири составила 27,2% годовых (26,9% за девять месяцев 2019 года), говорят в ОКБ. «Рост полной стоимости кредита по картам отмечается по всей России и связан с тем, что банки со второй половины прошлого года начали ужесточать свою кредитную политику в этом сегменте», — уточнили в ОКБ.

Эксперты отмечают, что в целом по РФ в сентябре было выдано 719 тыс. кредитных карт (–13% к сентябрю 2019 года). Однако в августе это снижение было еще больше — тогда банки выдали 679 тыс. кредиток, что на 27% меньше, чем в августе 2019-го, в июле — 600 тыс. карт (–39% к июлю 2019 года). В пресс-службе ВТБ „Ъ-Сибирь” сообщили, что рынок кредитных карт постепенно восстановился, и выдачи ВТБ уже вернулись к допандемийным значениям. В сентябре ВТБ выдал 102,2 тыс. кредитных карт, что на 4% выше значений августа и на 6,5% превышает аналогичный показатель за сентябрь прошлого года. В Сибирском банке ПАО «Сбербанк» сообщили, что с января по сентябрь 2020 года оформлено 164 тыс. кредитных карт, что незначительно уступает показателям в аналогичном периоде 2019 года. При этом рост количества выданных кредитных карт в третьем квартале 2020 года в 2,5 раза больше, чем во втором, что говорит о восстановлении активности, считают в банке. Банк «Открытие» с января по сентябрь выдал жителям Сибирского федерального округа 17,5 тыс. кредитных карт, за тот же период 2019 года — 10,5. тыс. карт. Определенное влияние на рост спроса на кредитные карты оказала и пандемия, говорит пресс-секретарь банка «Открытие» по Сибирскому федеральному округу Лариса Кузнецова. Сейчас большинство клиентов стали оплачивать с помощью кредитных карт товары повседневного спроса, а ранее, в период действия карантинных мер, предпочитали оплачивать картой более крупные покупки, отмечает она. По ее оценкам, наблюдается повышенный спрос на короткие кредитные средства с целью оперативного управления семейным бюджетом.

«Формально выдачи кредитных карт в сентябре продолжили восстанавливаться, но эта динамика обусловлена, скорее, слабыми результатами аналогичного периода прошлого года», — говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович. Как и в случае с кредитами наличными, сейчас восстановлению выдач препятствуют появившиеся в сентябре риски очередных карантинных мер и макроэкономической нестабильности, отмечает он.

Сокращение выдачи кредитных карт — это наиболее простая мера банков по снижению возможных кредитных потерь в будущем, так как карты все еще остаются довольно сложным видом банковского кредита для потребителей, говорит генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Можно предположить, что подобная тенденция будет переломлена ближе к концу года. Уже в ноябре-декабре текущего года можно ожидать роста числа выдаваемых банками кредитных карт в преддверии сезонного увеличения спроса населения на товары. С другой стороны, кредиторы также для управления кредитными рисками могут начать снижать величину среднего лимита по картам», — полагает он.

Президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Эльман Мехтиев отмечает, что кредитные карты, как и любой другой сегмент беззалогового кредитования, являются высокорискованными, и любое ухудшение финансовой ситуации клиента сразу отражается на платежной дисциплине. По его данным, на начало сентября объем просроченной задолженности в Сибирском федеральном округе достиг 104 млрд руб. «За год показатель вырос на 5%, однако уже с начала года — на 15%. Таким образом, можно с уверенностью говорить, что качество кредитного портфеля резко ухудшилось в период режима самоизоляции, когда 60% заемщиков стали испытывать трудности с обслуживанием взятых на себя обязательств», — говорит господин Мехтиев. На долю кредитных карт в общем объеме просроченной задолженности приходится примерно 15–20%. Просроченная задолженность по кредитным картам в Сибири в среднем с начала года выросла на 15–18%. «С большой долей вероятности своих максимальных значений просроченная задолженность достигнет в октябре-ноябре, а потом ее значения стабилизируются», — не исключает эксперт.