Автомобиль как роскошь

Автомобиль как роскошь

       Покупать автомобиль можно по-разному. Проще всего — заплатить в автосалоне его полную стоимость. Но проще — не значит лучше. Мы решили посмотреть — нет ли других, более выгодных способов покупки машины. Как выяснилось — выгоднее всего все-таки заплатить за машину сразу.

Растяжение удовольствия

     Времена, когда своей очереди на автомобиль ждали годами, к счастью, прошли. Машин — сколько угодно. Движимые корыстными интересами корреспонденты "Денег" решили выяснить: можно ли приобрести автомобиль неким альтернативным путем, отличным от привычной нам схемы "товар-деньги". Путей таких нам виделось два — покупка в рассрочку и получение кредита в банке.

     Проанализировав рекламные объявления, мы обнаружили, при всем обилии рекламы, лишь одну фирму, реально продающую автомобили в рассрочку, — "Промавтолизинг". С нее и начали.

     Первое, что нас неприятно удивило, — цена машин. "ВАЗ 21053" базовой комплектации стоит при покупке в рассрочку $ 6100. Та же машина, если платить сразу, — $ 5200. Девятьсот долларов только за мысль о рассрочке.

     Мало того, помимо платы собственно за автомобиль, клиента подстерегают всевозможные побочные расходы. Платить нужно за каждое движение кредитора. А движений он совершает очень много.

     Платить придется даже за рассмотрение вашей заявки на предоставление рассрочки. Самое же дорогое — обязательное страхование машины (10% от ее стоимости). Кроме того, обязательно придется установить сигнализацию и заплатить за оформление договора залога. Даже за регистрацию машины в ГАИ платить надо "Промавтолизингу". Ее сотрудники сами оформляют машину. Стоит услуга полмиллиона рублей. Расклад понятен — 300 000 рублей в ГАИ, 200 000 — сотруднику за работу. Зато вы избавлены от беготни.

     Первый взнос нам показался неоправдано большим — минимум 60% стоимости машины. Оставшуюся часть "Промавтолизинг" рассматривает как рублевый кредит, предоставленный вам, и справедливо начисляет на него процент — 55 годовых.

     Мы попытались узнать: что же будет, если мы не сможем исправно делать ежемесячные взносы. Вернут ли нам потраченные деньги? Однако конкретного ответа мы так и не получили. Нам сказали лишь, что с такими настроениями мы вряд ли сможем стать клиентами фирмы. А со злостными неплательщиками фирма разбирается в индивидуальном порядке.

     Откровенно говоря, условия "Промавтолизинга" показались нам невыгодными. Покупая машину в рассрочку, надо сразу внести сумму всего на $ 800 меньше, чем если бы мы просто купили машину. Конечно, страховка и сигнализация не помешают. Но, купив машину, все это можно сделать и попозже.

Кредиты, которые мы выбирали

     Может быть, выгоднее взять в банке кредит на покупку машины? За таким кредитом мы обратились в Сбербанк и Пробизнесбанк. Выбор не случайный, первый специализируется на обслуживании физических лиц, второй — рекламирует свой кредит на покупку автомобилей.

     Кредит Пробизнесбанка целевой — потратить его можно только на автомобиль. Деньги клиент на руки не получает — их переводят автомобильному дилеру на его счет в самом Пробизнесбанке. Машину можно купить у трех дилеров — "Алан", "Би-Би-Кар" и "АСБ-95" ( они имеют в Пробизнесбанке счета). Цены в этих автосалонах несколько выше, чем в среднем по Москве: "пятерка" стоит $ 6200, "девяносто девятая" — $ 9800, а Daewoo Nexia — $ 14 400.

     Получить кредит может каждый, кто убедит кредитного инспектора в своей платежеспособности. Как? Кто как может: справкой о зарплате, поручительством своей фирмы. Можно отвезти кредитного инспектора к себе домой и показать истинный уровень благосостояния — если уровень инспектору понравится, в справку о зарплате он и не заглянет. Кроме того, в банке прекрасно понимают — часто сотрудники получают зарплату "черным налом". По словам специалистов кредитного отдела, если вы представите данные о своем реальном заработке, никто, кроме кредитного инспектора, с этими данными ознакомится не сможет. Если хотите — можете рискнуть.

     В Пробизнесбанке также платить приходится на каждом шагу. Так, 350 000 рублей надо отдать за рассмотрение заявки (это занимает пять дней). Автомобиль оформляется на покупателя, но одновременно заключается договор залога, регистрируемый в ГАИ.

     Впрочем, по сравнению с "Промавтолизингом", первый взнос в два раза меньше — 30%. Кроме того, кредит оформляется за 5-7 дней. Если нужда в автомобиле столь велика, что подождать (и покопить деньги) пару месяцев вы не можете, — кредит Пробизнесбанка достаточно удобен. В остальном условия оказались почти столь же невыгодными, как и при покупке машины в рассрочку.

     Посмотрим, что нам может предложить Сбербанк, который, как выяснилось, является единственным банком, выдающим кредиты под поручительства физических лиц.

     Наиболее удобным нам показался кредит "на неотложные нужды" сроком на 1 год. В валюте — 21% годовых, и 31% — в рублях. Ставка гораздо меньше, чем в Пробизнесбанке или в "Промавтолизинге", но получить кредит в Сбербанке сложнее.

     Прежде всего, как у заемщика, так и у поручителей должна быть московская прописка. Поручителей должно быть не менее четырех (так как сумма кредита нас интересовала по сбербанковским меркам большая — $ 8000). Все они должны быть не старше 52 лет с зарплатой, равноценной зарплате самого заемщика. В нашем случае — не менее $ 890 в месяц.

     Далее сбор документов: паспорт, справки с места работы заемщика и поручителей (по правилам они не должны работать на одном предприятии) о среднемесячной зарплате. Технология их представления в банк такова, что на это уйдет никак не меньше 2 недель. Правда, рассматриваются документы бесплатно.

     Что ж, в конце всех поисков нам стало более или менее понятно, где и как можно получить деньги на покупку машины.

     Если машина нужна позарез и копить на нее деньги вы не можете, лучше воспользоваться услугами Сбербанка — низкие проценты, страховать автомобиль не обязательно, да и денег можно взять на всю машину, а не 70% от его стоимости.

     Если поручителей для получения кредита в Сбербанке нет — можно воспользоваться кредитом Пробизнесбанка.

И все же гораздо выгоднее покопить два-три месяца и просто пойти и купить машину.

Роман ЖУК, Ольга ПЕТРОВА, Игорь ИВАНОВ

-------------------------------------------------------

Что можно заложить ради покупки машины

     Все-таки самыми распространенными остаются кредиты под залог. Недвижимости, например. Недвижимость — единственное, что может заложить среднестатистический россиянин. Обычные ставки по таким кредитам 3-4% в месяц. Правда, такой вид кредита имеет несколько неприятных моментов: во-первых, из квартиры должны быть выписаны все жильцы, во-вторых, за нотариальное оформление этой сделки придется платить из собственного кармана (3,5% от стоимости залога). Кроме недвижимости, заложить можно и фамильные драгоценности.

     Леонид Клочков, заместитель председателя правления банка СБС-Агро: Мы предлагаем потребительские кредиты, которые можно использовать в том числе и на покупку автомобиля, например, кредит на сумму $ 10 000 сроком на год. Процентная ставка по нему — 26,5% годовых. В качества залога мы можем принять квартиру в Москве или ювелирные изделия. Кстати, последний вид залога стал очень популярен в последнее время, хотя не всегда мнение владельца совпадает с мнением нашего оценщика.

     Расходы и условия

Рассрочка
Целевой кредит
Нецелевой кредит
Покупка
Базовая стоимость
$ 6100
$ 6200
$ 5200
$ 5200
Процентная ставка на
55% на сумму
37%
—
—
сумму залога
залога
Минимальный размер
$ 3700
$ 1860
—
—
первого взноса
Страховка
$ 549
$ 682
не обязательна
не обязательна
Сигнализация
от $ 190
от $ 300
не обязательна
не обязательна
Оформление договора
$ 84
$ 152
—
—
залога
Рассмотрение заявления
$ 18
$ 62
—
—
на получение кредита
-----------------------------------------------------
Итого (удорожание в %
$ 7420 (42%)
$ 8200
$ 5788 (11,3%)
$ 5200 (--)
по сравнению со
(57%)
среднерыночной ценой
автомобиля):
-----------------------------------------------------
Ограничение прав
запрещена
то же самое
нет
нет
собственности
передача прав
ограничений
ограничений
собственности
без разрешения
фирмы-залогодер
жателя
Максимальный срок
1 год
1 год
1 год
—
кредита

Подписи

     Леонид Клочков заместитель председателя правления банка СБС-Агро: "Любое частное лицо может получить у нас кредит под залог и потратить его на что угодно".

     Анатолий Бочкарев, заместитель управляющего Тверским отделением Сбербанка г. Москвы: "Мы — единственный банк, который дает кредиты под поручительство друзей".