Ограничение без открытия

Ограничение без открытия

Максим Буйлов о предельных суммах переводов

Внесенный правительством в Госдуму законопроект устанавливает максимальную планку перевода без открытия счета в 100 тыс. руб. Действительно, в условиях перманентной борьбы российских властей за контроль над утечкой капитала ситуация, когда формально гражданин может перевести куда угодно хоть миллиард рублей без открытия счета, просто назвав номер своего паспорта, выглядит удивительной. Да, фактически такой номер, скорее всего, не пройдет, поскольку банки и системы денежных переводов чемодан денег у непроверенного товарища не примут. Однако порядок в документах должен быть.

Максим Буйлов

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

Возможно, более реальная, хотя и несколько забавная по нынешним временам причина принятия поправок отражена в пояснительной записке. «Вышеуказанное обстоятельство не согласуется с международными стандартами в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма…» — отмечается в документе. Да, переводы на Запад у нас сегодня осложнены не потому, что не установлена верхняя планка для операций без открытия счета. Но даже в дружественных странах правила борьбы с легализацией преступных средств принято соблюдать. И нашим борцам с «отмыванием и финансированием» просто неудобно, что не до конца мы соответствуем принятым международным стандартам. Теперь процесс приведения законодательной базы в соответствие запущен, значит все в порядке.

Тем же законопроектом увеличивается разрешенная сумма для хранения на неперсонифицированном электронном кошельке, что на первый взгляд выглядит как реальное послабление. Однако поскольку максимальная сумма трат с кошелька в месяц как была 200 тыс. руб., так и остается, этот пункт тоже выглядит как косметический ремонт.

Чтобы ни у кого не оставалось сомнений в реальной практической ценности законопроекта, внесенного под Новый год, когда депутаты ушли на каникулы, в документе установлен момент вступления в силу — через год после публикации. Такой срок, по мнению авторов законопроекта, обусловлен «необходимостью перестройки кредитными организациями процессов проведения идентификации, изменения внутренних процедур и правил внутреннего контроля».

Ни один из моих экспертов не смог предположить, что именно придется банку переделывать в своей инфраструктуре, чтобы научиться идентифицировать клиентов, желающих перевести сумму более 100 тыс. руб., и чем эта процедура будет отличаться от той, которую они сегодня уже реализуют. Отдельное недоумение у участников рынка вызывает размер максимальной суммы — на фоне скачков курса последних полутора лет совершенно неясно, почему в правительстве решили, что самое ближайшее в 2025 году именно она будет наиболее адекватно отражать размер безопасного перевода.