Самые дешевые потребительские кредиты

Сегодня дать взаймы гражданам пытаются все кому не лень, и процентные ставки предлагают такие низкие, что банкирам плакать хочется. Однако банки по-прежнему находят способы заманить клиента.

По мнению зампреда Сбербанка Александра Морозова, после того как в автокредитование массово пришли банки, принадлежащие автоконцернам, привлекательность этого вида банковской розницы существенно упала. Теперь очередь за другими направлениями, так что классическим банкам будет все труднее вести свой бизнес.

Действительно, задача "автобанков" — обеспечить продажи машин, собственная маржа их при этом не особенно интересует. В таких условиях конкурировать с ними просто невозможно. Неудивительно, что Тойота-банк и БМВ-банк уже входят в число 50 крупнейших по объему выданных потребкредитов, а в 100 крупнейших кроме них оказались еще Мерседес-Бенц Банк Рус и банк "ПСА Финанс Рус" (Peugeot Finance и Citroen Financial Services). При том что они занимаются только автокредитованием — без ипотеки и кредитов наличными.

Что касается других направлений, то в марте этого года лицензию ЦБ получила международная платежная система PayPal — она работает в интернете и имеет более 100 млн пользователей по всему миру. В апреле был зарегистрирован банк "Икано", совместный проект международной торговой сети ИКЕА и Кредит Европа банка, входящего в международную финансовую группу FIBA. Свои банки пытаются создать Google и Facebook.

Проблема, возможно, даже существенно глубже, чем пока кажется нашим банкирам. Компания "Обувь России", посотрудничав с банками в области потребительского кредитования (примерно по такой же схеме, что и автоконцерны), сама начала выдавать займы клиентам в рамках микрофинансирования. Вначале речь шла лишь о рассрочке на покупку туфель, а теперь "Обувь России" уже и наличные выдает.

Так что тотальное наступление на банковский бизнес со стороны их бывших (и действующих) клиентов, безусловно, идет. Но с другой стороны, банкиры немного прибедняются. Скажем, в этом году рост потребкредитов, выданных 200 крупнейшими банками, каждый месяц только ускорялся: в январе это было 50 млрд руб., в феврале — 120 млрд руб., в марте — 155 млрд руб., а в апреле — 240 млрд руб. И хотя общий прирост за первый квартал этого года (4,6%) ниже, чем в прошлом году, он выше, чем в первом квартале 2011-го.

Тем не менее банкиры все тщательнее следят, чтобы никакой лишней информации не просочилось наружу. Зайти на сайт и выбрать подходящий кредит становится все труднее: банк в лучшем случае покажет диапазон ставок, на который вы можете рассчитывать. А чаще просто дается нижняя граница процентов и мелким шрифтом сообщается, что ставка определяется индивидуально для каждого клиента после изучения представленных документов. И это правильно, а то узнает заемщик, что по кредиту на неотложные нужды ему придется заплатить 50%, а то и 70% годовых, и пойдет за деньгами не в банк, а в ближайший винный магазин, где у него, кстати, уже и кредитная история есть — давняя и положительная.

50 крупнейших банков России по сумме чистых активов (на 1 мая 2013 года, тыс. руб.)

Место
Название банка
Город
Активы
Потребительские
кредиты
Вклады
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
13887686485
2623131726
6552465439
2
ВТБ
С.-Петербург
4496209492
9775
13107558
3
ГАЗПРОМБАНК
Москва
3058809860
197171315
318725762
4
ВТБ 24
Москва
1622221976
839392137
1086155955
5
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
1587929952
204696675
194332921
6
БАНК МОСКВЫ
Москва
1442998281
96903641
173453340
7
АЛЬФА-БАНК
Москва
1231598860
154882114
305864296
8
ЮНИКРЕДИТ БАНК
Москва
781883718
111779233
59411948
9
РОСБАНК
Москва
698916203
210444550
135889770
10
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
666433122
135275508
216756675
11
НОМОС-БАНК
Москва
651337076
23472357
78857552
12
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
649783227
63583094
168919791
13
УРАЛСИБ
Москва
407223438
104687292
150923789
14
БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
С.-Петербург
379051177
31574884
116531912
15
ТРАНСКРЕДИТБАНК
Москва
366518413
118967140
72841247
16
АК БАРС
Казань
351418702
41296281
62890064
17
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
344752590
207090891
201541476
18
ХКФ БАНК
Москва
331206738
247361382
195295671
19
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва
326092626
55658313
118384020
20
СИТИБАНК
Москва
322939903
42117651
59542594
21
МДМ БАНК
Новосибирск
319956145
48508963
120522492
22
РОССИЯ
С.-Петербург
312361584
3983253
33179427
23
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
Ханты-Мансийск
283804990
66550831
62943568
24
СВЯЗЬ-БАНК
Москва
273838558
34469707
21439014
25
ГЛОБЭКС
Москва
233366421
2448063
37176251
26
БАНК ЗЕНИТ
Москва
231243552
15540131
40586920
27
НАЦИОНАЛЬНЫЙ
КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР
Москва
228364257
0
0
28
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
227898189
181797445
151262795
29
ПЕТРОКОММЕРЦ
Москва
224236087
20857845
76242541
30
НОРДЕА БАНК
Москва
212110107
17940804
8468395
31
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
208226381
26905261
102276055
32
ОТКРЫТИЕ
Москва
197524573
39140269
75801898
33
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)
Москва
197045764
25146
1692494
34
МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва
183260148
5269963
98488781
35
ТРАСТ
Москва
178003239
98380815
103668999
36
БИНБАНК
Москва
172418705
10349894
83559102
37
ДОЙЧЕ БАНК
Москва
167441497
0
1755636
38
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И
РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
161665697
39310410
72367901
39
МТС-БАНК
Москва
160958307
42589081
52865424
40
ОТП БАНК
Москва
144512026
97528797
54368260
41
СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ
Москва
143225311
3834845
77026807
42
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
Москва
135200872
87806425
7560258
43
ВНЕШПРОМБАНК
Москва
128812393
5543763
22489270
44
НОВИКОМБАНК
Москва
123306142
1300518
18068325
45
МСП БАНК
Москва
123107707
0
0
46
СКБ-БАНК
Екатеринбург
122292382
63742707
65852646
47
ТРАНСКАПИТАЛБАНК
Москва
119093101
18270897
27464119
48
ИНВЕСТТОРГБАНК
Москва
113142610
12802089
42964455
49
РОСГОССТРАХ БАНК
Москва
109251916
19758169
38940271
50
АВАНГАРД
Москва
108542016
8023939
19028319

Условия предоставления потребительских кредитов крупнейшими банками

Место

Название банка

Город
Потребкредиты
(тыс.руб.)
Сумма
кредита
(тыс. руб.)
Ставка до 6
месяцев (%)
Ставка до 1
года (%)
Ставка до
3х лет (%)
Ставка до 5
лет (%)
Срок
кредитования

Дополнительные условия
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
2623131726
15-3000
от 15,5*
от 15,5*
от 15,5*
от 16,5
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, копия трудовой
книжки, поручитель
2
ВТБ 24
Москва
839392137
50-1000
от 19**
от 19**
от 19**
от 19**
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, копия трудовой книжки
3
ХКФ-БАНК
Москва
247361382
100-700
от 22,9
от 22,9
от 22,9
от 22,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
пластиковая карта любого
банка, справка по форме
2-НДФЛ, копия трудовой книжки
4
РОСБАНК
Москва
210444550
10-3000
от 20,4
от 20,4
от 20,4
от 21,4
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, копия трудовой
книжки, поручитель
5
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
207090891
300-3000
от 19
от 19
от 19
от 19
до 4 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
копия трудовой книжки
6
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
204696675
10-1000
12,5***
от 20,25
от 20,75
от 20,75
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, военный билет для
мужчин моложе 27 лет,
поручитель
7
ГАЗПРОМБАНК
Москва
197171315
100-15000
от 14
от 14
от 15
от 15
до 2 лет
Залог акции Газпрома
9
АЛЬФА-БАНК
Москва
154882114
50-1000
от 20,99*
от 20,99*
от 20,99*
от 22,99
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, два дополнительных
документа из списка банка
10
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
135275508
50-750
от 14,9**
от 14,9**
от 14,9**
от 14,9**
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, копия трудовой книжки
12
ЮНИКРЕДИТ-БАНК
Москва
111779233
60-500
16,9-23,5
16,9-23,5
16,9-23,5
16,9-23,5
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки
13
УРАЛСИБ
Москва
104687292
50-750
18**/21
18**/21
18**/21
18**/21
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки,
поручитель
14
ТРАСТ
Москва
98380815
100-500
17,9-31,9
17,9-31,9
17,9-31,9
17,9-31,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки
15
ОТП-БАНК
Москва
97528797
76-750
23,9-27,9
23,9-27,9
27,9-31,9
31,9-35,9
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, копия трудовой
книжки, ИНН работодателя,
поручитель
16
БАНК МОСКВЫ
Москва
96903641
150-3000
19,9-27,9
19,9-27,9
19,9-27,9
19,9-27,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки
18
КРЕДИТ ЕВРОПА
Москва
87806425
30-1000
19-35**
19-35**
19-35**
19-35**
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
БАНК
2-НДФЛ, копия трудовой
книжки, поручитель при
кредите от 300 тыс. руб.
19
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ
Ханты-Мансийск
66550831
50-1000
16,5-18,5
16,5-18,5
17,5-21
19,5-21,5
до 7 лет
Паспорт РФ, справка по форме
БАНК
2-НДФЛ, копия трудовой
книжки, поручитель
21
СКБ-БАНК
Екатеринбург
63742707
51-1000
14,9-35,9
14,9-35,9
14,9-35,9
14,9-35,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
22
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
63583094
30-750
от 17,9
от 17,9
от 17,9
от 17,9
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ, копия трудовой книжки
25
МОСКОВСКИЙ
КРЕДИТНЫЙ БАНК
Москва
55658313
50-3000
18-35****
18-35****
18-35****
18-35****
до 15 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
26
МДМ-БАНК
Новосибирск
48508963
30-2500
19,5-20,5
19,5-20,5
20-22,5
23-25,5
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки,
поручитель при кредите от
750 тыс. руб.
27
СОВКОМБАНК
Кострома
48352167
50
12
-
-
-
6 мес.
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки
28
АЗИАТСКО-ТИХООКЕА
Благовещенск
45107014
300-1000
от 27
от 27
от 27
от 27
до 7 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
НСКИЙ БАНК
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки,
поручитель
29
МТС-БАНК
Москва
42589081
20-1000
17,9-34,9
17,9-34,9
17,9-34,9
17,9-34,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ
30
СИТИБАНК
Москва
42117651
50-1000
17,2-29,5
17,2-29,5
17,2-29,5
17,2-29,5
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ
31
АК БАРС
Казань
41296281
до 3000
16,9
16,9
16,9
17,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ,
справка по форме 2-НДФЛ,
копия трудовой книжки,
поручитель

*Кредит до 2-х лет.
**При условии страхования жизни и трудоспособности.
***Акция до 31 мая 2013 года при условии страхования жизни.
****При обращении в выходной день скидка 2% от процентной ставки (акция до 31 мая 2013 года).

Условия предоставления потребительских кредитов крупнейшими банками не более чем по двум документам

Место

Название банка

Город
Потребкредиты
(тыс. руб.)
Сумма
кредита
(тыс. руб.)
Ставка до 6
месяцев (%)
Ставка до 1
года (%)
Ставка до
3-х лет (%)
Ставка до 5
лет (%)
Срок
кредитования

Дополнительные условия
3
ХКФ-БАНК
Москва
247361382
10-75
69,9
69,9
69,9
—
до 3 лет
Паспорт РФ, 2-й документ из
списка банка
4
РОСБАНК
Москва
210444550
18-400
от 22,4
от 22,4
от 22,4
от 24,4
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ
5
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
207090891
30-300
36
36
36
36
до 4 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
8
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
181797445
50-1000
38,5-48
38,5-48
38,5-48
38,5-48
до 5 лет
Паспорт РФ
9
АЛЬФА-БАНК
Москва
154882114
10-100
47/67*
47/67*
47/67*
—
до 2 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
12
ЮНИКРЕДИТ-БАНК
Москва
111779233
60-500
от 23,5
от 23,5
от 23,5
от 23,5
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ
14
ТРАСТ
Москва
98380815
30-100
29,9-71,9
29,9-71,9
29,9-71,9
—
до 2 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
15
ОТП-БАНК
Москва
97528797
15-75
35,9-47,9
35,9-47,9
47,9-59,9
—
до 3 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
16
БАНК МОСКВЫ
Москва
96903641
50-150
23,5-49,9
23,5-49,9
23,5-49,9
23,5-49,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
17
РУСФИНАНС-БАНК
Самара
89279154
5-100
49,88
49,88
49,88
—
до 18 мес.
Паспорт РФ, 2-й документ
20
РЕНЕССАНС КРЕДИТ
Москва
64365640
30-500
19,9-42,9
19,9-42,9
19,9-42,9
19,9-42,9
до 45 мес.
Паспорт РФ, 2-й документ
22
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
63583094
40-130
от 26,9
от 26,9
от 26,9
—
до 2 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
27
СОВКОМБАНК
Кострома
48352167
30-150
36
36
33
33
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
28
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИ
Й БАНК
Благовещенск
45107014
50-300
34
34
34
34
до 7 лет
Паспорт РФ
29
МТС-БАНК
Москва
42589081
20-250
34,9-59,9
34,9-59,9
34,9-59,9
34,9-59,9
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
30
СИТИБАНК
Москва
42117651
50-450
17,2-29,5
17,2-29,5
17,2-29,5
17,2-29,5
до 5 лет
Паспорт РФ, 2-й документ
33
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И
РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
39310410
5-150
69
69
69
—
до 3 лет
Паспорт РФ
36
СВЯЗНОЙ БАНК
Москва
38320530
30-500
36-68
36-68
36-68
—
до 3 лет
Паспорт РФ
37
СВЯЗЬ-БАНК
Москва
34469707
30-200
27-40
27-40
27-40
—
до 2 лет
Паспорт РФ
40
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
26905261
30-1000
от 20
от 20
от 21
от 23,5
до 5 лет
Паспорт РФ, справка по форме
2-НДФЛ

*От 50 тыс. руб. до 100 тыс. руб./от 10 тыс. руб. до 50 тыс. руб.