Исландия платить демократично отказалась

Избиратели Исландии на всенародном референдуме отказали властям страны в праве заключать сделку с правительствами Великобритании и Нидерландов по полной компенсации депозитов их граждан в интернет-банке IceSave. Движение InDefence убедило избирателей, что уплатить долги IceSave в размере 50% ВВП Исландии должен кто угодно, но не они.

Население Исландии на референдуме 6 марта отказалось утверждать закон, устанавливающий ответственность государственного страхового фонда страны TIoF за выплату €3,8 млрд правительствам Великобритании и Нидерландов. Предметом референдума было признание или непризнание ответственности TIoF по компенсации депозитов в Landsbanki, одном из трех крупнейших банковских институтов страны до 2008 года. Референдум стал мировым прецедентом: ранее ни в одной стране мира избиратели демократическим путем не определяли, имеет ли государство право отказаться от взятых на себя законодательно обязательств по гарантии вкладчикам. TIoF является отдаленным аналогом российского Агентства по страхованию вкладов (АСВ), он получает 1% от суммы депозитов в банковской системе Исландии. 93,2% голосовавших на референдуме избирателей (явка — 62,7%) проголосовали против признания госдолгом долга Landsbanki, 1,8% — за, остальные бюллетени признаны недействительными.

Результат голосования определила деятельность политической группы InDefence, в декабре 2009 года собравшей голоса 23% избирателей Исландии с петицией к президенту страны не подписывать закон, устанавливающий ответственность TIoF за иностранные вклады в Landsbanki. Напомним, исландский банк, с 2006 года активно работавший на рынках Европейского союза (Исландия, в начале 2010 года начавшая переговоры с ЕС о вступлении в союз, применяет основные банковские директивы ЕС с 1999 года в качестве национальных), стал известен как поставщик услуг интернет-банка — продукта IceSave. Особую популярность IceSave, воспринимавшийся большинством потребителей ЕС как отдельный интернет-банк, имел в Великобритании и Нидерландах. Накануне краха исландской банковской системы в сентябре-октябре 2008 года вкладчики Великобритании (около 400 тыс.) хранили на депозитах IceSave около £4 млрд, вкладчики Нидерландов (125 тыс.) — около €1,7 млрд. В октябре 2008 года Landsbanki был национализирован, ранее банк заморозил депозиты IceSave и прекратил обращение ряда других продуктов, а правительство Великобритании 8 октября под предлогом борьбы с терроризмом (ранее подобные акты выпускались страной накануне войны за Фолкленды с Аргентиной) заморозило активы Landsbanki в Великобритании.

Правительство Исландии в ходе кризиса 2008 года ввело полную гарантию по депозитам в Landsbanki для граждан страны, однако для иностранных вкладчиков системы IceSave система страхования депозитов через TIoF устанавливала ответственность лишь по лимитированной сумме чуть более €20 тыс. депозитов физлиц. В Великобритании законодательство гарантировало депозиты до £50 тыс., в Нидерландах — до €100 тыс. Таким образом, главным предметом конфликтов с этими странами и судебных исков (правительства Австрии, Германии и Финляндии, где IceSave лишь начал формировать свою сеть, решили вопрос в частном порядке) стала дискриминация иностранцев.

Правительства двух стран, потратившие около €3 млрд по компенсациям из своих фондов, потребовали от Исландии признать обязательства TIoF по "иностранным" вкладам равными "национальным". При этом невозможность погашения нацбанком Исландии в качестве "кредитора последней инстанции" всех долгов TIoF и Landsbanki даже не обсуждалась. Исландия вела переговоры с МВФ, странами ЕС, рядом других государств (переговоры с ними, как и с Россией, закончились неудачно) о получении долгосрочных кредитов, в том числе для выплат TIoF — накануне кризиса 2008 года размер фонда составлял всего €68 млн. Население Исландии — 370 тыс. человек.

В августе 2009 года парламент Исландии принял "первый закон об IceSave", подписанный президентом страны, он предполагал выплату Исландией правительствам Великобритании и Нидерландов около €3,5 млрд в 2017-2023 годах — 4 и 2% ВВП соответственно. При этом правительства двух стран кредитовали Исландию на сходную сумму немедленно, но закон их не устроил. В декабре 2009 года парламент принял "второй закон об IceSave", предполагающий выплату €3,8 млрд. Правительство Великобритании комментировало этот закон чуть более сдержанно, чем предыдущие идеи Исландии. Правительство Нидерландов поначалу признало схему неприемлемой. Тем не менее с конца 2009 года в Лондоне представители властей Исландии вели переговоры о возможной компромиссной схеме выплат — в частности, проценты по депозитам IceSave, ранее составлявшие 5-5,25%, предлагалось поднять при выплатах до 5,5%.

Тем временем деятельность группы InDefence, заявляющей прежде всего о том, что Исландия не должна в одиночку отвечать за деятельность Landsbanki, в реальности проводившуюся не в Рейкьявике, а в Лондоне, где за ней должно было надзирать правительство Великобритании, расширялась. После составления петиции и ряда крупных демонстраций протеста (по исландским меркам) президенту Олафу Рагнару Гримссону ничего не оставалось, как отвергнуть "второй закон об IceSave". Конституция Исландии требует выносить на референдум любой закон, на который наложил вето президент. Так, вопрос о том, должна ли Исландия платить по банковским долгам, попал на всенародное обсуждение — первое в истории страны.

Позиция InDefence сводится к тому, что проблема IceSave — это проблема слабости законодательства ЕС. Законодательство Евросоюза и европейского экономического пространства, в которое входит Исландия, не требует "суверенных гарантий" в схеме страхования депозитов (TIoF является госфондом, но не частью государства, как и АСВ в России), а принятие на себя Исландией долга в размере 50% ВВП является неминуемым путем к суверенному банкротству уже в ближайшие годы. Наконец, InDefence требует встречных компенсаций Исландии от Великобритании за обвинения в терроризме и считает, что активов Landsbanki хватит на обеспечение всех выплат. Гарантии по депозитам исландцев в Landsbanki группа критике не подвергает.

Отказ Исландии платить прогнозировался заранее. Сразу после референдума министр финансов Великобритании Алистер Дарлинг заявил: "Мы были готовы к максимальной гибкости". Пока неизвестно, как результаты референдума отразятся на процессе вступления Исландии в ЕС. InDefence, как и правительство страны, выступает за решение проблем IceSave как части "большой сделки" с ЕС, однако сейчас за присоединение к ЕС выступает чуть более трети избирателей Исландии.