Ипотека достигла пика

В первом полугодии 2021 года объем выданных ипотечных кредитов в Петербурге вырос в 1,7 раза, составив более 180 млрд рублей. По мнению экспертов, в связи с изменениями условий программы льготной ипотеки объемы выдачи по итогам года вряд ли будут сопоставимы с рекордными значениями 2020-го, однако останутся выше предыдущих лет. Аналитики считают, что альтернативой льготной программе станут совместные с банками акции по субсидированию процентных ставок.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Согласно опубликованным в конце прошлой неделе данным Банка России, по итогам первого полугодия 2021 года объем выданных ипотечных кредитов (в рублях и иностранной валюте) в Петербурге составил 180,86 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он вырос в 1,7 раза: тогда результат составил 105,9 млрд рублей. При этом количество выданных ипотечных жилищных кредитов с января по июнь выросло в 1,4 раза по сравнению с 2020 годом, до 44,8 тыс. единиц. Год назад банками было выдано 32,8 тыс. единиц. Таким образом, совокупный кредитный портфель по ипотеке в городе на 1 июля 2021 достиг 686,8 млрд рублей по сравнению с 593,1 млрд рублей в начале года (+15,8%).

В пресс-службе Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» “Ъ” рассказали, что объем выдачи ипотеки клиентам Сбербанка в Санкт-Петербурге за первое полугодие 2021 года составил свыше 120 млрд рублей, что почти в 2,5 раза выше, чем за аналогичный период 2020 года. Таким образом, именно на него приходится основная доля выданных жилищных кредитов. В пресс-службах ряда других крупных банков не ответили на запросы “Ъ”.

По данным консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (Setl Group), июнь 2021 стал одним из пиковых месяцев по использованию ипотеки для покупки жилья в новостройках: 82% сделок в первый месяц лета совершались с использованием ипотеки, большая часть из них — с льготной. «В целом весь период действия льготной программы прошел под знаком очень высоких показателей: 75–80% ипотечных сделок от месяца к месяцу, в то время как стандартная цифра составляет 60–65%»,— говорит Ольга Трошева, руководитель вышеуказанного консалтингового центра.

Программа льготной ипотеки на покупку жилья в новостройках была запущена в пандемию весной 2020 года. Со 2 июля максимальная ставка по программе повышена с 6,5% до 7% годовых. Изменилась также и предельная сумма кредита: если ранее она составляла 6–12 млн рублей, теперь — 3 млн рублей.

По словам госпожи Трошевой, ипотека особенно востребована для приобретения жилья класса «масс-маркет». «В первом полугодии 2021 года более 80% сделок в сегменте в Петербурге и пригородах совершались с использованием ипотеки»,— уточняет она. Доля ипотечных сделок на рынке бизнес-класса за время действия льготной ипотечной программы (с апреля 2020 по июнь 2021) достигла 57% — четыре из семи квартир были приобретены с использованием ипотечных средств, замечает Елизавета Конвей, директор департамента жилой недвижимости Colliers. «Для сравнения, в январе — марте 2020 года доля ипотечных сделок составляла всего 44%»,— добавляет она.

Участники рынка говорят, что с изменением условий льготной программы спрос на ипотеку уже существенно снизился, а в высоком ценовом сегменте (от бизнес- до элит-класса) применение ипотеки с господдержкой при минимальном первом взносе и вовсе стало невозможно. «С новым урезанным лимитом данная программа фактически перестает иметь смысл для покупателей жилья в Петербурге. Естественно, это не может не отразиться на спросе на первичном рынке»,— констатирует Никита Пальянов, директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис». По мнению госпожи Конвей, альтернативой остаются субсидированные ставки от застройщиков в партнерстве с банками и «семейная ипотека», а также условия рассрочки на длительный срок.

Вместе с тем, несмотря на повышение ставки, эксперты прогнозируют дальнейший рост цен. «Но не такими опережающими все ожидания темпами, как в прошлом году — порядка 6–7% до конца года. Факторы роста будут тоже принципиально иными: если раньше ключевая роль была у льготной ипотеки, то сейчас это удорожание земли, стройматериалов и рабочей силы, а также увеличение числа объектов, продающихся по эскроу-счетам»,— объясняет Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК».

Опрошенные “Ъ” эксперты полагают, что по итогам года объемы ипотечного кредитования, с большой долей вероятности, упадут и вряд ли смогут достигнуть прошлогоднего уровня. При этом они будут выше значений предыдущих лет. Так, в 2020 году банки предоставили петербуржцам 82,8 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 283,5 млрд рублей — в 1,5 раза больше, чем в 2019 году.