Ипотека готовится к охлаждению

Глава «Дом.РФ» Виталий Мутко ожидает двузначных ипотечных ставок в 2022 году. Как он заявил в интервью РБК, льготные программы составляют не больше трети от общего объема. 17 декабря регулятор поднял ключевой показатель сразу на 100 базисных пунктов — до 8,5%, и это повлияет на ипотечные кредиты. Ставки по ним превысят 10%, уверен Мутко.

Виталий Мутко

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

Впрочем, на стоимости жилья это вряд ли скажется, считает директор головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость» Шамиль Кочекаев: «Двузначные ставки 10% и 10,5% предлагают уже многие банки, так что прогноз свершился. В следующем году они потянут прочие кредитные организации, так что я прогнозирую, что средний показатель составит 11%. Возможно, будут какие-то преференции для партнеров, по зарплатным проектам, это всегда бывает.

Цены растут вне зависимости от ставок, это никак не связано с ключевой или ипотечными ставками. Московская недвижимость все время дорожала и будет дорожать. Просто в какие-то моменты, когда на рынке ипотеки благоприятные условия, стоимость повышается быстро, когда неблагоприятные, то медленнее. Бывает время некой стагнации. Она будет в январе, но это связано с сезонными моментами. Потребность в жилье в Москве самая большая в нашей стране. Она во много раз превышает возможности, поэтому со ставками это никак не связано».

Центробанк не раз предупреждал о рисках перегрева на рынке ипотеки из-за льготной программы. С 1 июля ее скорректировали, ужесточив условия. Охладить рынок должно и повышение ставок. По расчетам Виталия Мутко, число выданных кредитов сократится почти на четверть. Не исключено, что спрос будет перемещаться в сторону залоговых займов, считает директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин:

«Повышение ставок не является единственным фактором, чтобы у людей отпало желание брать такие кредиты.

Получается, что сейчас граждан будут давить с двух сторон. Ценник на недвижимость высокий, процентные ставки немаленькие. Основная проблема на рынке — это недофинансирование, то есть у покупателей не хватит денег на первоначальный взнос. Не думаю, что банки будут делать какие-то послабления. Просто у нас и сейчас есть варианты со взносом в 15%, спецпрограммы идут с 10%.

Сокращение числа выданных ипотечных кредитов охладит банковский рынок. Мы все это проходили. Был ипотечный бум, сейчас ситуация немножко успокоится. Не думаю, что кредитные организации будут как-то сильно страдать от этого факта. К тому же получение потребительских займов на любые цели под залог может быть востребовано. Можно предположить, что у людей будет нехватка денег на какие-то свои жизненные цели, потому что при желании, допустим, купить дачу, ты можешь ее приобрести частично за счет своих накоплений и еще взять деньги под залог имеющейся недвижимости.

Людям будут нужны какие-то определенные суммы — 2-5 млн руб. и больше. Граждане, имеющие активы и недвижимость, может быть, и не очень активно, но все-таки будут пользоваться такими предложениями. Поэтому в какой-то степени классическая ипотека снизится, но, возможно, она хотя бы частично будет компенсирована такими потребительскими залоговыми кредитами».

По данным ЦБ, 1 ноября средневзвешенная ставка по ипотеке была чуть меньше 8%, а через полтора месяца уже превысила 9,5%.