К 150-летию создания первого кредитного кооператива в России

УДК 334.732.2

К 150-ЛЕТИЮ СОЗДАНИЯ ПЕРВОГО КРЕДИТНОГО КООПЕРАТИВА В РОССИИ

В.М. Старостин

Рассмотрена история появления первого кредитного товарищества в России, основой создания которого послужил немецкий опыт. Описаны основные принципы деятельности товарищества и проанализирован положительный опыт его функционирования.

Ключевые слова: кредитная кооперация; ссудное товарищество; исторический опыт; пайщик; паевой взнос.

V.M. Starostin. TO THE 150TH ANNIVERSARY OF THE ESTABLISHMENT OF THE FIRST CREDIT COOPERATIVE IN RUSSIA

The history of the emergence of the first loan association in Russia is revealed in the article. German experience served as the basis for creating such associations. The basic principles of the partnership and positive experience of its functioning are described in the article.

Keywords: credit cooperation; loan association; historical experience; shareholder; share contribution.

Особое значение в понимании кредитной кооперации имеет знание истории и исследование истоков российской кооперации, глубинно истекающих из идей общности и взаимопомощи, присущих россиянам. В связи с этим важно сделать значимым событие, которое мы будем отмечать в следующем году - 150-летие создания первого кредитного кооператива в России.

Зачатки кооперативных объединений на территории Российского государства уходят в глубину веков. В российских землях первые прокооперативы в форме артелей появились еще в средние века. В начале XIX в. стали появляться финансовые институты для микрокредитования. К ним следует отнести запасные денежные фонды, сиротские кассы бывших немецких колонистов, мирские заемные капиталы, коммунальные кассы, удельные банки, вспомогательные и сберегательные кассы для государственных крестьян, инородческие ссудные кассы, сельские и волостные банки. Цель этих учреждений состояла в предоставлении недорогого кредита исключительно лицам «сельского состояния».

На основании «Положения о лифляндских крестьянах», утвержденного 26 марта 1819 г, при сельских волостях на средства местных жителей стали создаваться местные сберегательные кассы. Через несколько лет по их образцу были основаны кредитные учреждения в военных поселениях.

В 1830-е гг. кредитные операции на кооперативных началах выполняла «Малая артель» ссыльных декабристов. Ее главной задачей было оказание материальной помощи ссыльным. Артель выдавала желающим ссуды из

средств, собранных в виде сбережений участников артели под уплату процентов, а за счет прибыли оказывала помощь ссыльным. Полагают, что работа артели была первым опытом кредитования из фондов сберегателей.

В 1837 г было разрешено образовывать банки для крестьян Удельного ведомства, а в 1839 г. - сберегательные и вспомогательные кассы для государственных крестьян. В 1846 г был принят закон, который определял необходимость открывать сберегательные кассы при Приказах общественного призрения (губернское учреждение, в ведении которого находилось управление народными школами).

Развитие институтов микрокредитования происходило на фоне становления банковской системы страны. В 1860 г был учрежден Государственный банк, а в 1864 г при участии правительства - первый в России частный акционерный коммерческий банк, названный Петербургским коммерческим банком. В начале 70-х гг. XIX в. в стране возникло более 50 акционерных коммерческих банков с многочисленными отделениями для кредитования промышленности и торговли.

Таким образом, ко второй половине XIX в. в России были сформированы основные финансовые институты, необходимые для развития механизмов кредитования как на уровне государства, так и в частном секторе, в том числе с учетом сельской специфики экономики России того времени.

Величайшей вехой, перевернувшей экономический уклад России, явилась отмена крепостного права. Главное российское политическое событие XIX в. стало началом бурного

развития страны в направлении становления капитализма. Миллионы крестьян превратились в «рыночных субъектов», продающих свой труд на рынке. Переворот в политике, в сознании, в экономике не мог не вызвать к жизни новые формы кооперации, при помощи которых люди решали свои насущные проблемы.

Один из первых историков российской кооперации М.Л. Хейсин, рассматривая социально-экономические условия России в период возникновения кооперации, писал: «Самой основной причиной зарождения кооперации является влияние капитализма на народное хозяйство. Пока господствует натуральное хозяйство, нужды в кооперации нет» [6].

Заслуга появления в России кредитной кооперации принадлежит Святославу Федоровичу и Владимиру Федоровичу Лугининым. В 1865 г. они создали «Рождественское ссудное товарищество», которое мы называем первым кредитным кооперативом в российской истории.

Находясь в Германии, С.Ф. Лугинин изучил опыт деятельности «народных банков» Г. Шульце-Делича, создаваемых в форме товариществ на паевой основе и предоставляющих ссуды за счет сбережений участников. Вернувшись в Россию, активно пропагандировал идею кредитной кооперации. С.Ф. Лугинин убедил жителей с. Дороватово (в настоящее время село Рождественское Ветлужского района Нижегородской области), где располагалось его имение, стать учредителями такого товарищества. Он предложил им проект устава ссудного товарищества, который заранее составил, и после нескольких правок, сделанных по их инициативе, устав и прошение об утверждении были подписаны учредителями. В числе учредителей товарищества кроме братьев Святослава и Владимира Лугининых были священник, 7 человек, служивших при имении в звании конторщиков, писарей, землемеров и т.д., 12 крестьян и 1 отставной унтер-офицер [2]. Сохранились свидетельства, что «высокородными» учредителями товарищества в Вет-лужском уезде были не только Лугинины, но и Н.П. Колюпанов, впоследствии одни из активнейших деятелей движения кредитной кооперации в России. Н.П. Колюпанов был управляющим имения Лугининых и частым гостем в этой семье [7].

Необходимость кредита для крестьян в этой местности и в это время определялась характером экономической жизни. Местное население Рождественской волости Костромской губернии жило преимущественно лесными заработками. Крестьяне вырубали деревья в лесах владельца и сплавляли лес в плотах по

реке Ветлуга до Волги, а также весною сдирали березовую кору (бересту) и доставляли ее на помещичьи заводы для курки из нее дегтя. Рубка леса была прибыльным делом, и заработок работника мог достигать до 200 руб. Для сравнения: корова русской породы стоила 30-35 руб., немецкой - 50-60 руб., за лошадь обыкновенную платили 30-50 руб., за породистую - от 100 до 200 руб. Иными словами, за сезон работник «зарабатывал на машину».

В ожидании высоких заработков крестьянину необходимо было иметь лошадей для вывоза деревьев из леса, возможность прокормиться во время следования плотов до Волги. Ему надлежало иметь начальный капитал, которого у недавних крепостных не было. Дешевый кредит позволил бы этим крестьянам стать самостоятельными «съемщиками» леса.

Кроме «лесного бизнеса» в этой местности набирала оборот крестьянская торговля. Крестьянам-торговцам был необходим кредит перед нижегородской ярмаркой, на которой они закупали годовой запас товаров. Ремесленнику кредит мог бы помочь при расширении нового дела.

Одним словом, ссудное товарищество, предоставляющее дешевый кредит по сравнению с драконовскими процентами у кулаков, было востребовано и могло опираться в своей деятельности на внятные экономические интересы местного населения. Не являясь экономистами по образованию, но глубоко изучив природу кредитной кооперации, братья Лугинины хорошо продумали свой «проект». Они смотрели на товарищество не только как на средство доставить материальную помощь крестьянам, избавить их от деспотизма кулаков, но и видели в нем школу для нравственного развития крестьянства, средство привлечь народ к общему делу, развить предпринимательство и склонность к сбережениям.

Святославу Федоровичу не удалось увидеть результаты деятельности товарищества - он умер за несколько месяцев до принятия устава товарищества.

22 октября 1865 г. устав Рождественского ссудного товарищества был утвержден, а 17 июля 1866 г созвано первое общее собрание членов-учредителей. С 1 августа 1866 г было решено производить паевые взносы и операции товарищества, используя для этого основной капитал в 1 тыс. руб. Этот капитал был предоставлен без процентов на 10 лет Федором Николаевичем Лугининым - главой семейства Лугининых.

Цель товарищества была определена в первом параграфе его устава следующим образом:

«Рождественское ссудное товарищество имеет целью доставить жителям Рождественской волости возможность получать проценты на сберегаемые ими капиталы и занимать необходимые им деньги на возможно менее обременительных условиях» [2].

Параграф второй устава товарищества определял бессословный принцип вхождения в кооператив: «Каждый житель Рождественской волости, какого бы сословия он ни был, может быть членом товарищества».

Третий параграф регулировал порядок возврата ссуды в 1 тыс. руб. Ежегодно товарищество должно было выплачивать Лугинину по 200 руб. серебром без процентов. Также отмечалось, что с возвратом ссуды участие помещика Лугинина в товариществе прекращается [3].

На первом собрании был назначен бухгалтер-кассир из бывших землемеров, которому в течение первых трех лет не выплачивалось никакой зарплаты.

В течение первого года деятельности товарищества состоялось 7 общих собраний, где в основном решались вопросы приема новых членов. К 1 августа 1867 г. товарищество насчитывало 138 пайщиков.

Первоначально паевые взносы составляли 15 коп. в месяц, что вызывало неудобства у пайщиков. Впоследствии взносы уплачивались раз в год крупными суммами.

С первых лет своей деятельности товарищество столкнулось с проблемами возврата займов. В.Ф. Лугинин пишет: «Уже в течение 1866-1867 гг. пришлось прибегнуть к помощи волостного правления и мирового посредника для взыскания ссуд. Было даже произведено две или три продажи имущества у неплательщиков. Впрочем, это было исключение, и в большинстве случаев уплаты производились в срок или в 2-3 дня по истечении его» [2].

В первые годы деятельности товарищества крестьяне относились к нему с недоверием. Некоторые видели в нем спекуляцию помещика, у которого возникли проблемы с деньгами. Участвовать в деятельности товарищества, организации и самоуправлении они не хотели. Поэтому сбережения в товарищество крестьяне не вкладывали, а лишь занимали деньги, платили проценты и паевые взносы. Да и уплата паевых взносов так же превратилась в одну из главных проблем.

По уставу Рождественского товарищества следовало исключать пайщика, который в течение двух месяцев не платит ежемесячных паевых взносов. Это правило было заимствовано из практики немецких народных банков Шульце-Делича. Однако в российской пра-

ктике такое правило оказалось совершенно неприменимым. Строго придерживаясь такого правила, пришлось бы исключить чуть ли не всех членов товарищества. В результате исключали только тех членов, которые не платили взносов в течение полугода. Но и при таком условии в течение второго года пришлось исключить 26 чел.

Для разрешения проблемы паевых взносов Лугинин выстроил правильную политику по выплате дивидендов. Дивидендами в то время называли выплаты пайщикам за счет прибыли товарищества, то, что в современных кооперативах называется «паенакопление».

В соответствии с уставом товарищества прибыль первого года следовало направить в запасный капитал, а прибыль последующих лет распределять среди пайщиков пропорционально величине оплаченного паевого взноса. Прибыль товарищества за 1867 и 1868 гг. составила более 200 руб., что в расчете на каждый рубль паевого взноса - 90 коп. Лугинин решил выплатить дивиденды, понимая, что отвлечение средств негативно скажется на обороте товарищества. Но по его расчетам такой ход должен был убедить пайщиков в необходимости вкладывать средства. После принятия решения о распределении прибыли в такой пропорции один из пайщиков товарищества, оплативший полный пай в размере 50 руб., получил дивиденды в размере 45 руб. Громадность такого дивиденда поразила пайщиков-крестьян. Сразу же после выдачи этих 45 руб. не менее семи членов товарищества внесли свои полные паевые взносы.

Другой пример, который приводит Лугинин в своей книге [2]: один крестьянин хранил наличные деньги дома, под кроватью. Однажды, когда ему понадобились деньги, он обнаружил, что ассигнации проедены крысами и стали непригодными. Этот случай стал широко известен среди потенциальных пайщиков товарищества, и они задумались о месте хранения своих сбережений. Так, шаг за шагом, Лугинин обучал крестьян финансовой грамоте, создавая здоровую среду для деятельности своего товарищества.

Лугинин также вспоминает, что операции товарищества проводились раз в неделю, по воскресеньям, после обедни, когда крестьяне собирались в селе. К этому времени в контору имения кассир приносил кассу и книги товарищества, а распорядитель приносил ключ от кассы. Таким образом касса и доступ к ней были «разведены», чтобы исключить злоупотребления [2].

При выдаче займов соблюдалась очередь по

списку, составленному по заявкам пайщиков. Займы выдавались на срок, не превышающий шести месяцев, а с согласия поручителей могла быть предусмотрена отсрочка возврата займа еще на три месяца.

Пайщики занимали не более 30 руб. Редко когда займы достигали 60 руб., а займы размером 80 руб. и более предоставлялись очень богатым крестьянам-торговцам или пайщикам товарищества - не крестьянам.

Анализируя опыт деятельности Рождественского ссудного товарищества, В.Ф. Лугинин делает следующий вывод об условиях успешной деятельности кооперативной организации [2]:

1. Товарищество должно находиться под руководством человека, знакомого хотя бы теоретически с банковскими операциями и бескорыстно служащего делу. На нем лежит обязанность распространять идею товарищества между крестьянами, составление совместно с ними устава, привлечение необходимого капитала, нахождение честного и толкового кассира, приучение его к счетоводству товарищества и наблюдение за ведением дел. Основатели товарищества должны стараться пробудить самодеятельность крестьян и, по мере того как они становятся способными самостоятельно вести дело, сами удалиться от него, помня, что конечная цель, которую должно стараться достигнуть, есть передача всех дел товарищества вполне в руки членов его - крестьян.

2. Товарищество должно располагать для начала своих действий капиталом не менее 3000 руб. серебром, занятых на проценты не выше казенных, т.е. на 5 %; при меньшем капитале или больших процентах, за него платимых, у товарищества недостанет средств покрыть издержки по управлению.

3. Иметь хорошего кассира с платою не более 100 руб. в год, выбирая его из школьных учителей или фельдшеров или других образованных людей.

4. Не выдавать барыши (дивиденды) на руки членам, а приписывать их к паевым взносам, или до тех пор, пока паи (паевой взнос) не будут вполне уплачены.

5. Товарищество должно быть деятельно поддержано волостным правлением в случае неуплаты данных в ссуду денег, малейшее послабление при взыскании которых может погубить товарищество.

6. Паевые взносы членов должны быть неприкосновенными, даже если бы имущество их продавалось для покрытия казенной недоимки.

При соблюдении этих условий ссудные товарищества могут существовать и развиваться, становясь для местностей, в которых будут

действовать, школой самоуправления, источником материального благосостояния, истребляя кулаков-эксплуататоров, которые ныне повсеместно тиранствуют над бедным крестьянством нашим.

Опыт деятельности Рождественского товарищества стал образцом для создания аналогичных организаций в разных уголках России.

Через четыре года после создания Рождественского ссудного товарищества в Лифлянд-ской губернии была организована Феллинская ссудная касса (город Феллин, в настоящее время город Вильянди в Эстонии) с несколько отличным от Рождественского ссудного товарищества уставом. Рассмотрев записку министра финансов об утверждении Феллинской ссудо-сберегательной кассы, Кабинет министров 11 марта 1869 г признал пользу кассы и предоставил министру финансов по согласованию с министром внутренних дел разрешить открытие подобных учреждений. Устав Феллинской ссудо-сберегательной кассы был утвержден 9 апреля 1869 г [3].

В 1869 г Комитет Министров России Положением от 21 марта утвердил образцовые уставы двух разновидностей кооперативов. Устав Рождественского ссудного товарищества стал типовым уставом преимущественно для сельских кредитных кооперативов, устав Феллин-ской ссудной кассы - преимущественно для ссудных касс в городах. Эти уставы явились первым актом государственного содействия развитию кредитной кооперации в России.

Утверждение образцовых уставов способствовало росту числа кредитных кооперативов: если в 1870 г. было зарегистрировано 13 новых уставов, то в 1871 г. - уже 45 [5].

В июне 1869 г. было признано, что земства должны оказать содействие процессу создания кооперации, выдавая, в частности, ссуды из запасного или других, имеющихся в их распоряжении, капиталов, но не иначе, как на известный срок и за проценты.

На очередном заседании Московского общества сельского хозяйства окончательно было определено название новых организаций. По предложению П.А. Мясоедова, товарищества были названы «ссудо-сберегательными», поскольку кроме кредита их другой важнейшей функцией выступает сбережение. Тем самым была отражена цель, для которой они учреждались.

Усилиями пропагандистов идей кредитной кооперации Н.П. Колюпанова, А.В. Яковлева, А.И. Васильчикова и других движение ссудо-сберегательных товариществ (далее - ССТ) в период 1870-1880 гг. получило значительное

развитие. С конца 1872 г. ССТ получили право кредитоваться в Госбанке [1].

К 1878 г в России действовало около 800 ССТ, объединявших почти 150 тыс. членов. Стоит отметить, что этот рост оказался гораздо более быстрым, чем на аналогичном этапе истории народных банков Шульце-Делича в Германии.

Большая часть ССТ создавалась земствами и интеллигенцией. Земские кооперативы были созданы сначала в Псковской и Новгородской губерниях. Земства предоставляли начальный капитал в форме ссуды. При участии земств было учреждено 782 товарищества, при этом выдано ссуд на 321 тыс. руб. [4].

Рождественское товарищество сыграло неоценимую роль в пропаганде идей кредитной кооперации. Опираясь на опыт Рождественского товарищества, возникали и успешно работали ссудо-сберегательные товарищества в разных уголках России. Выверенная финансовая политика, проводимая В.Ф. Лугининым, позволила товариществу в течение ряда лет быть успешным финансовым институтом.

Список литературы

1. Карелин А.П. Сельскохозяйственный кредит в России в конце XIX - начале XX в. М.: Наука, 1988. 262 с.

2. Лугинин В.Ф. Очерк двухгодичной деятельности Рождественского ссудного товарищества. Цитируется по изданию: Кооперация. Страницы истории: избр. тр. российских экономистов, общественных деятелей, кооператоров-практиков: в 3 т. Т. 1, кн. 2. 60-е годы XIX - начало XX века. Возникновение кредитной кооперации в России, ч.1 / отв. ред. Н.К. Фигуровская [и др.]. М.: Наука, 2001. 603 с.

3. Селиверстов Т.А. Историко-правовые аспекты становления кооперации в России // История государства и права. 2000. № 1. С. 34-35.

4. Синьков Ю.В. Исторические вехи развития российской кредитной кооперации // Финансы и кредит. 2008. № 30. С. 65-76.

5. Файн Л.Е. Российская кооперация: исто-рико-теоретический очерк. 1861-1930. Иваново: Иван. гос. ун-т, 2002. 598 с.

6. ХейсинМ.Л. История кооперации в России. Все виды кооперации с начала ее существования до настоящего времени. Л.: Время, 1926. 327 с.

7. Яковлев А.В. Очерк народного кредита в Западной Европе и России. Цитируется по изданию: Кооперация. Страницы истории: избр. тр. российских экономистов, общественных деятелей, кооператоров-практиков: в 3 т. Т. 1, кн. 2. 60-е годы XIX - начало XX века. Возникновение кредитной кооперации в России, ч. 1 / отв. ред. Н.К. Фигуровская [и др.]. М.: Наука, 2001. 603 с.

СТАРОСТИН Валерий Михайлович - кандидат технических наук, доцент, зав. кафедрой финансов, кредита и статистики. Чебоксарский кооперативный институт (филиал) Российского университета кооперации. Россия. Чебоксары. E-mail: vstarostin@rucoop.ru

STAROSTIN, Valery Mikhaylovich - Candidate of Technical Sciences, Associate Professor, Department Chair of Finance, the Credit and Statistics. Cheboksary Cooperative Institute (branch) of the Russian University of Cooperation. Russia. Cheboksary. E-mail: vstarostin@rucoop.ru

УДК 339.16.012.34

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КООПЕРАТИВНОЙ ТОРГОВЛИ

С.В. Тимофеев

Исследовано современное состояние кооперативной торговли России и системы Чувашпо-требсоюза. Выявлены основные проблемы развития розничной торговли потребительской кооперации и обозначены инновационные направления совершенствования розничной торговли системы потребительской кооперации.

Ключевые слова: потребительская кооперация; концепция развития; диверсификация; инновационные направления; автоматизация розничной торговли.

S.V. Timofeev. CURRENT STATE AND DIRECTIONS OF IMPROVING COOPERATIVE TRADE

The current state of cooperative trade of Russia and the system of Chuvashpotrebsoyuz is investigated.