В питерский банк пришел караван

Около 600 фиктивных вкладов обнаружило Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в небольшом санкт-петербургском банке «Невский». Банкиры закупили банкоматы, отключили видеонаблюдение, а затем отразили в бухгалтерской отчетности, что якобы по ночам в течение недели в них занесли примерно 1,5 млрд руб., утверждает глава агентства Юрий Исаев.

Об обнаружении фиктивных вкладов в лишившемся лицензии «Невском» сообщил в среду глава АСВ Юрий Исаев во время выступления в Госдуме. По его словам, банкиры «изъяли из цепочки непосредственно и кассиров, и операционистов», купили 15 банкоматов с опцией внесения денежных средств, а также отключили все видеонаблюдение — как внешнее, так и непосредственно в банкоматах. «Якобы в течение недели все операции проходили с полуночи до двух часов ночи в подвале неподалеку от банка,— утверждает господин Исаев.— Около 600 человек внесли за неделю, по ночам, порядка 1,5 млрд руб.».

Глава АСВ считает, что банкиры провернули эту операцию для формирования фиктивных вкладов.

Таким образом, банкиры пытались перед отзывом лицензии внести в реестр кредиторов «Невского» нереальных вкладчиков, чтобы впоследствии «украсть из фонда страхования вкладов порядка 1,5 млрд руб.».

Указанная Юрием Исаевым схема на банковском сленге называется «караван». Такая попытка при помощи фиктивных вкладчиков украсть у государства и реальных кредиторов средства с 2012 года была выявлена в 16 банках на сумму около 15 млрд руб. Однако из слов господина Исаева следует, что «Невский» мог отразить в отчетности 1,5 млрд руб. фиктивных вкладов только в первой декаде декабря, поскольку такого объема вкладов у банка не было в ноябре, судя по его отчетности.

ЦБ отозвал лицензию у банка «Невский» 13 декабря. По величине активов кредитная организация занимала лишь 317-е место в банковской системе, но этот случай уникален обстоятельствами, которые привели к надзорному действию со стороны ЦБ. Так, согласно сообщению регулятора, перед отзывом лицензии из «Невского» похитили около 3 млрд руб. денежных средств и ценных бумаг. Сумма похищенного превышала не только все возможные средства банка в кассе, а также ценные бумаги, но и вообще все активы банка на последнюю отчетную дату (см. “Ъ” от 16 декабря 2019 года).

Кроме «каравана» в банке «Невский» могла быть реализована и другая незаконная схема, связанная с нарушениями ведения реестра кредиторов банка, которая на жаргоне банкиров называется «тетрадка» (см. “Ъ” от 10 января). Речь идет, наоборот, о реальных вкладчиках, которых банк не отразил в бухгалтерии. На специализированных форумах уже появились жалобы клиентов банка, которые утверждают, что открывали депозиты в «Невском», но не обнаружили себя в реестре кредиторов. Соответственно, они не могут получить страховые выплаты. По меньшей мере в одной жалобе клиент утверждает, что открывал вклад в сентябре.

Как сообщил официальный представить АСВ, временной администрацией ЦБ и агентством выявлены обстоятельства, которые «объективно свидетельствуют о наличии в банке признаков полной или частичной фальсификации вкладов», оформленных в дополнительном офисе «На Ордынке». Только за три дня, включая два выходных (с 6 по 8 декабря 2019 года), в этом допофисе «неожиданно объявившем режим работы по выходным и до 23.00», отражено поступление денежных средств физических лиц в размере 1,19 млрд руб.

«Размер отраженных на счетах (вкладах) денежных средств практически одинаков и приближен по сумме к максимальному размеру страхового возмещения (в среднем 1 300 тыс. руб.),— поясняют в АСВ. — Выявлено внесение крупных сумм денежных средств через купленные незадолго до этого банкоматы, в том числе в вечернее и ночное время».

В связи с этим временная администрация ЦБ и АСВ направили заявления в правоохранительные органы о проведении проверки на предмет наличия в действиях работников банка и иных лиц признаков уголовно наказуемых деяний.