Дожить до получки

Жители Татарстана продолжают набирать кредиты несмотря на сокращающиеся реальные доходы. За январь-май они одолжили у банков 26,6 млрд руб. В результате в республике 22 тыс. человек имеют просроченную задолженность в размере более 0,5 млн руб. и формально могут быть признаны банкротами. Число таких граждан в Татарстане с начала года увеличилось на 5%. Эксперты заявляют, что республика — один из самых закредитованных российских регионов, ее жители вынуждены брать в долг «до получки» или на выплату по предыдущим займам. Аналитики прогнозируют снижение кредитной активности населения республики из-за сокращения числа заемщиков, способных своевременно обслуживать долги.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в России на 1 июля 2018 года число потенциальных банкротов достигло 926,7 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный более чем на 90 дней долг, превышающий 500 тыс. руб. То есть формально они подпадают под действие закона о банкротстве физических лиц. На начало года в стране было около 890,9 тыс. потенциальных банкротов. За полгода их ряды увеличились на 4%.

В Татарстане число потенциальных банкротов растет активнее, чем в среднем по России. Если в январе этого года их было чуть более 20,5 тыс., то к 1 июля стало 21,7 тыс. человек, увеличившись на 5,8%. По скорости роста количества неплательщиков республику в Приволжском федеральном округе опережает лишь Самарская область (+6,6%). В Башкирии же, которая является лидером в ПФО по числу потенциальных банкротов (30,1 тыс.), произошло их сокращение на 5,1%.

В НБКИ отмечают, что основная часть потенциальных банкротов в стране имеет просроченные долги по потребительским кредитам — 68%, по автокредитам — 8%, кредитным картам — 7%. Минимальную долю составляют должники по ипотеке — 2,2%. В 2017 году число потенциальных банкротов увеличилось более значительно — на 22%.

Напомним, что Татарстан традиционно показывает высокую кредитную активность. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам 2017 году жители Татарстана набрали кредитов на 146,6 млрд руб. Это в полтора раза больше, чем по итогам предыдущего года. Республика стала абсолютным лидером по кредитной активности жителей в России, при этом до 15% кредитов были просроченными, а реальные денежные доходы татарстанцев в прошлом году продолжали сокращаться.

В 2018 году кредитная активность населения продолжает расти. По данным НБКИ, в Татарстане за январь-май жители взяли кредитов на 26,6 млрд руб. Это на 25,5% выше, чем за аналогичный период предыдущего года. По числу выданных кредитов Татарстан оказался на восьмом месте после Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Свердловской области, Краснодарского края, Башкирии и Челябинской области.

«Несмотря на снижающийся уже в течение четырех лет уровень доходов россиян потребительское кредитование показало в прошедшем году и продолжает показывать в текущем весьма впечатляющий рост»,— говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Он считает, что рост кредитования отчасти связан с отложенным спросом на товары длительного пользования: «Сограждане, сократившие в конце 2014-го — начале 2015-го года расходы из-за опасений крайне негативного для страны варианта развития событий, сейчас начали понемногу возвращаться к покупкам». Однако значительные объемы взятых кредитов, по словам господина Коренева, были направлены на рефинансирование более ранних: «Сейчас около половины кредитов в стране берется для того, чтобы погасить предыдущий кредит. В итоге одновременный рост потребительского кредитования и продолжающееся понижение доходов населения приводят и к росту объемов просроченной задолженности, и к значительному увеличению числа банкротств».

«Республика входит в тройку регионов с самыми закредитованными жителями. Если к началу июля в среднем по России 7,1% жителей расходовали свыше 60% доходов на обслуживание сформированного долгового бремени, то в Татарстане этот показатель находился на отметке 8,8%»,— добавляет гендиректор «Мани Фанни» Александр Шустов. Он отмечает, что на среднестатистического жителя республики приходится уже более трех кредитов, что «много по общефедеральным меркам». Эксперт говорит, что, в основном, жители берут «кредиты до получки» (краткосрочные займы в пределах 40 тыс. руб.).

«Ситуация не критическая, но очень настораживающая, поскольку де-факто маховик накопления долгов населения продолжает раскручиваться», — указывает господин Шустов. Однако, по его словам, банкротство «на самом деле не является для большинства должников выходом из сложной жизненной ситуации, поскольку даже после списания части долга их финансовые проблемы остаются нерешенными: нужно на что-то жить, а обратиться в кредитную организацию они уже не смогут». Алексей Коренев отмечает, что сами банки «не заинтересованы, чтобы заемщик был признан банкротом, так как в этом случае его задолженность будет списана». Он полагает, что объемы кредитования будут постепенно снижаться «в силу физического исчерпания спроса и продолжающегося падения располагаемых денежных доходов населения», что уменьшает число заемщиков, способных качественно и своевременно обслуживать кредиты.