"Уралсиб" нашел замену вкладчикам

Отток средств населения в банке "Уралсиб" в октябре составил рекордные 17%. Выравнять ситуацию "Уралсиб" планирует с помощью кредитов Банка России и ВЭБа. Пока доверие вкладчиков к российской банковской системе не восстановится, считают эксперты, даже крупные банки не смогут решить проблему пополнения пассивов за счет основной деятельности.

В октябре клиенты банка "Уралсиб" из числа физических лиц сняли со своих счетов 12,4 млрд руб., объем средств населения в банке уменьшился на 17,1%, с 72,6 млрд до 60,2 млрд руб., свидетельствуют данные оборотной ведомости банка по счетам бухучета (форма 101) на 1 ноября 2008 года. Отток средств населения "Уралсиб" начал показывать в сентябре, но тогда, согласно отчетности, их объем уменьшился на 3,8% — с 75,5 млрд до 72,6 млрд руб.

Октябрь 2008 года стал рекордным по оттоку средств населения по всей банковской системе России. Если в сентябре, по расчетам Банка России, отток вкладов физлиц из банковской системы составил 1,5%, то в октябре эксперты ожидают более 7% (см. "Ъ" от 13 ноября). Население выводило вклады даже из крупнейших частных банков, отток из Альфа-банка и банка "Возрождение" составил 13%.

Как пояснили в "Уралсибе", значительную часть денег население снимало в региональных отделениях банка. Председатель правления банка Андрей Донских объяснил такое поведение вкладчиков "паническими настроениями населения, рейдерскими атаками на банки по регионам" и распространением недостоверных слухов банками-конкурентами.

По данным на 1 июля 2008 года банк "Уралсиб" занимал десятое место по размеру собственного капитала (43,9 млрд руб.), 11-е место по сумме чистых активов (404 млрд руб.) и седьмое место по объему вкладов населения (71,9 млрд руб.). Бенефициаром 93% акций банка является президент финансовой корпорации ФК "Уралсиб" Николай Цветков, около 1,2% акций обращается на открытом рынке.

Отток вкладов населения стал основной причиной дефицита ликвидности и потери финансовой устойчивости таких банков, как Русский банк развития (РБР), Собинбанк, "Глобэкс", ВЕФК. Это потребовало срочного привлечения в капитал новых акционеров либо прохождения процедуры санации через ЦБ и АСВ. В пресс-службе "Уралсиба" заверили, что отток в размере 12,4 млрд руб. не являются для банка "болезненным". Тем не менее сейчас банк рассматривает различные способы пополнить пассивы.

Финансовые показатели деятельности банка в третьем квартале начали ухудшаться — чистый убыток составил 89 млн руб., тогда как за первый и второй кварталы банк получил чистую прибыль в размере 1,7 млрд и 1,6 млрд руб. соответственно. За октябрь банк получил чистый убыток 1,2 млрд руб.

Восполнить отток вкладов населения в банке планируют за счет кредитов ЦБ и ВЭБа. "У нас еще остался неизрасходованным лимит на получение беззалогового кредита в ЦБ, также мы ведем работу по привлечению субординированного кредита на 6 млрд руб. от группы российских инвесторов",— пояснили "Ъ" в пресс-службе "Уралсиба". Кроме того, в декабре на собрании акционеров банка планируется рассмотреть вопрос о размещении по закрытой подписке допэмиссии акций на общую сумму 5,5-6 млрд руб., сообщили в пресс-службе. Выкуп этой эмиссии действующими акционерами даст возможность банку претендовать на заем аналогичного размера в ВЭБе. Также на прошлой неделе банк "Уралсиб" стал одним из инициаторов внесения поправок в положение 312П Банка России, имеющих целью оптимизацию предоставления Центробанком залоговых кредитов коммерческим банкам (см. материал на стр. 14).

В разгар кризиса частные банки, в том числе и крупные, вынуждены будут изыскивать новые источники пополнения пассивов, чтобы обеспечить прибыльность бизнеса, считает аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. "Это будет продолжаться до тех пор, пока у вкладчиков не вернется доверие к российской банковской системе",— пояснила эксперт.