«МФО будут конкурировать за счет технологий»

— Какова сегодня конкуренция на рынке микрозаймов?
— Россия остается страной с наибольшим количеством МФО в мире: более четырех тысяч организаций. По нашим оценкам, уже в 2015 году число МФО может сократиться в два раза. Связано это, прежде всего, с работой регулятора. В 2015 году рынок ожидает консолидация и усиление контроля.

Рынок банковского потребкредитования, по последним данным, начинает сокращаться, связано это, в первую очередь, с экономической ситуацией (в том числе с повышением стоимости фондирования) и закредитованностью банковского сегмента клиентов. В отличие от банков, МФО работают с менее обеспеченными слоями населения, доход которых составляет до 30 тыс. рублей на семью. До настоящего времени большинство из них никогда не пользовались кредитными продуктами. У них не было такой возможности по причинам отсутствия подтвержденного дохода, низкого дохода вообще. Кроме того, многие из них проживают в небольших населенных пунктах (менее 50 тыс. населения), где банки практически не представлены. Целевая аудитория МФО — это примерно 70% взрослого населения страны, и пересечение с банковским сегментом, по данным исследования «Домашних денег» и НБКИ (2014 год), составляет не более 25%.

— На какие цели чаще всего берет деньги заемщик?

— В январе 2015 года относительно января 2014 года несколько изменились цели займа клиентов. Увеличилась доля займов на неотложные нужды (+14%) и прочих (+3%) за счет снижения доли расходов на улучшение жилищных условий, таких, как ремонт, покупка мебели или техники.

— Как вы оцениваете перспективы рынка микрофинансирования в 2015 году?

— По нашему прогнозу, темп роста рынка микрофинансирования составит 40% за 2015 год. Прогноз будет корректироваться во II квартале. Все предпосылки более существенного роста есть, но есть большое ограничение — это наличие доступа к необходимому для обеспечения роста фондированию.

В свете принятия закона о потребительском кредите МФО должны вести учет полной стоимости предоставляемых займов, на основании которых ЦБ ограничивает предельное значение процентной ставки по кредиту по рынку. С III квартала 2015 года ЦБ будет регулировать максимально допустимые ставки, вмешиваясь тем самым напрямую в отношения сторон договора займа. В то же время такая инициатива делает финансовую услугу более понятной для рядового потребителя.

В 2015 году МФО будут конкурировать за счет технологичности и клиенториентированности. Интернет, мобильные приложения, социальные сети, а также продукты, позволяющие автоматизировать процессы выдачи и сбора займов, станут конкурентным преимуществом.