Карта бита

В распоряжении "Ъ" оказались сводные данные о банкоматных мошенничествах в России в 2011 году и первом квартале 2012 года, подготовленные Ассоциацией российских членов Europay (АРЧЕ). Хотя пока по масштабам этого бедствия Россия значительно уступает Европе, собранная АРЧЕ статистика не слишком утешительна: число махинаций с картами в банкоматах за последние полтора года резко выросло. Так, банкоматные мошенничества только в первом квартале текущего года сопоставимы с результатом за весь прошлый год.

По данным экспертной АТМ-группы АРЧЕ, которая консолидирует информацию о банкоматных преступлениях в России, в последние полтора года наблюдается резкий рост выявленных и зафиксированных случаев скимминга. Так, если в первом квартале 2011 года было выявлено всего 40 случаев скимминга, то в четвертом квартале — уже 184 случая, а всего за год — 397. В этом году только за первый квартал выявлено уже 362 таких случая. Скимминг — установка на банкоматы оборудования, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы банковской карты и устройств для ввода пин-кода. В дальнейшем эта информация используется мошенниками для изготовления поддельных карт (так называемый белый пластик) и снятия c их помощью средств со счетов клиентов банков либо совершения покупок. По словам вице-президента АРЧЕ Евгения Балезина, данные о банкоматных мошенничествах с банковскими картами основаны на информации, получаемой ассоциацией примерно от 20 крупнейших банков, на которые приходится около 90% всех банкоматов в России. "Поэтому можно считать, что эта статистика вполне репрезентативна",— заключает господин Балезин. По данным ЦБ, на 1 января 2012 года в России насчитывалось 184 тыс. банкоматов.

Причин несколько, указывают в АРЧЕ. "Во-первых, в России происходит существенный рост числа банкоматов, а любой рост сопряжен с рисками",— рассуждает Евгений Балезин. По данным ЦБ, только в 2011 году число банкоматов в России увеличилось на 27 тыс. "К тому же данный вид мошенничества привлекателен для злоумышленников своей относительной доступностью, дешевизной и безнаказанностью",— продолжает господин Балезин. "Появилась сравнительно дешевая технология скимминга,— согласен начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин.— Кроме того, Уголовный кодекс РФ не подразумевает существенных наказаний непосредственно за скимминг, наказание предусмотрено только в случае, если будет доказана вся цепочка: скимминг — изготовление поддельной карты — обналичивание денег по поддельной карте".

Актуальность проблемы скимминга признают и другие участники рынка. По их словам, это одна из основных проблем, связанных с безопасностью банковских карт. "Она очень актуальна последние два-три года",— указывает начальник управления экономической безопасности Райффайзенбанка Вадим Будаев. "Информация, которая консолидируется в АРЧЕ, предоставляется банками на добровольных началах, поэтому реальное число случаев скимминга еще больше, однако динамика роста случаев скимминга, по данным АРЧЕ, соответствует действительности",— отмечает он. "Проблема крайне актуальна, количество попыток скимминга стабильно удваивается год от года",— соглашается директор департамента сопровождения розничного бизнеса Транскредитбанка Алексей Киричек. По его оценкам, потери от скимминга на российском банковском рынке исчисляются сотнями миллионов рублей в год, на средства противодействия скиммингу банки также тратят сопоставимые суммы: "Мы каждый год вкладываем в комплекс мер противодействия скиммингу от 10 млн до 20 млн руб.". "Для улучшения ситуации необходимо ужесточать текущее законодательство, как в части Уголовного кодекса, так и в части Уголовно-процессуального кодекса",— заключает Александр Бородкин.

Достоверных сводных данных о масштабах потерь банков и клиентов от подобных мошенничеств, по словам господина Балезина, нет. Банки и платежные системы такую информацию не раскрывают. Однако по оценкам независимых экспертов, базирующимся на данных международных платежных систем Visa и MasterCard, в прошлом году в России банкоматные потери (не считая физических ограблений банкоматов) составили 1,378 млрд руб., в то время как годом ранее — лишь 558 млн руб. Правда, эти данные учитывают как потери российских банков--эмитентов карт от мошеннических действий с ними в России и за рубежом, так и эквайринговые потери российских банков от снятия в российской банкоматной сети наличных по скомпрометированным в России и за рубежом картам. Значительная часть таких потерь понесена банками именно в результате скимминга, указывают эксперты.

Впрочем, несмотря на существенный рост случаев скимминга, в России ситуация пока еще намного лучше, чем в Европе, указывает господин Балезин. Так, по данным экспертной АТМ-группы АРЧЕ, в 2011 году в России на 1 тыс. банкоматов приходилось 3 случая скимминга, в то время как в Европе — 19 (всего в Европе около 400 тыс. банкоматов). В таких обстоятельствах далеко не все банкиры считают ситуацию критической. "Проблема скимминга действительно существует, но размеры ее достаточно скромны, менее 400 случаев в год при десятках миллионов трансакций,— говорит заместитель директора департамента карточных и дистанционных технологий Росбанка Игорь Зотиков.— В настоящее время такие потери не составляют заметной доли от оборота по картам". По данным ЦБ, объем операций по снятию наличных средств с карт в банкоматной сети российских банков в 2011 году составил около 14 трлн руб. По словам экспертов, малая доля потерь от банкоматных мошенничеств в общем обороте по картам не стимулирует банкиров бороться с проблемой на стадии ее возникновения, что провоцирует усугубление ситуации.