Установили рекорды физики

Жители Удмуртии в марте получили в кредит суммарно 16,9 млрд руб., что стало рекордом за последний год, сообщает Удмуртстат. Республика заняла второе место в ПФО по объему общей задолженности перед банками. Эксперты отмечают, рост интереса к ипотеке, автокредитованию и рефинансированию ранее взятых кредитов. В условиях появившегося тренда на повышение ключевой ставки ЦБ жители республики стараются успеть получить кредит по старым ставкам и реализовать потребности в приобретении жилья и автомобилей.

По данным Удмуртстата в марте 2021 года населению республики было выдано кредитов на 16,9 млрд руб. Это на 26% больше, чем год назад, и на 25% больше, чем в феврале. Достигнут очередной максимум, это больше, чем в рекордном октябре 2020 года, на 8,7%. Ни в одном месяце этого и прошлого годов такой суммы кредитования не наблюдалось, отметили в Удмуртстате. При этом общая задолженность населения по кредитам за месяц выросла на 4,4 млрд руб. и составила 214,8 млрд руб. или 143,8 тыс. руб. на каждого жителя Удмуртии.

На начало апреля объем задолженности по кредитам превышал сумму вкладов на 49,2 млрд руб. или на 30%. Если задолженность по кредитам выросла по сравнению с прошлогодним апрелем на 15%, то сумма вкладов — только на 1,6%.

Удмуртия сохраняет в этом году второе место в Приволжье по уровню задолженности населения по кредитам, взятым в банках, после Татарстана (147,7 тыс. руб. на каждого жителя). В прошлом году Удмуртия занимала по этому показателю третье место, уступая еще и Пермскому краю.

По словам начальника отдела кредитования физических лиц Датабанка Алсу Кононовой, рост объемов кредитования действительно наблюдается, но он не является аномальным. «За первый квартал текущего года банк выдал физическим лицам кредитов по различным программам на 24,8 млн руб. больше, чем за аналогичный период прошлого года. Рост чуть больше 8,9%. Анализ показывает растущий интерес к таким продуктам, как ипотека, автокредит и рефинансирование, причем по автокредиту и потребительским кредитам мы отмечаем заметный рост средней суммы кредита»,— говорит эксперт.

Для банков рынок кредитования физлиц является высококонкурентным, отмечает госпожа Кононова, особенно в условиях достаточно низких рыночных ставок. Поэтому банки стараются предложить более понятные условия. Рост спроса произошел на фоне увеличения беззалоговой суммы потребкредитов.

«Кроме того, на ситуацию текущего года оказало влияние изменения политики ЦБ: упор на сдерживание инфляции сигнализирует рынку, что период снижения учетной ставки закончился. Без сомнения, это видят и клиенты. По показателям нашего банка мы наблюдаем устойчивый спрос на рефинансирование: люди стремятся заместить старые дорогие кредиты более дешевыми, пока рыночная ситуация к этому располагает»,— отмечает госпожа Кононова.

Спрос на кредиты был простимулирован также программами льготной ипотеки, добавила представитель Датабанка. По ее словам, количество выданных ипотечных кредитов по сравнению с первым кварталом прошлого года выросло на 25%.

В то же время несмотря на рост общей задолженности, ситуация по просроченной остается благополучной, говорит эксперт. Она находится на уровне 3% — средний уровень по Удмуртии и ниже, чем в среднем по РФ.

Во втором квартале эксперт прогнозирует рост объемов кредитования. Однако в летние месяцы традиционно фиксируется снижение обращений физлиц за кредитованием, так что в ближайшие два-три месяца, возможна стагнация и даже спад, а с окончанием сезона отпусков не исключается новый рост.

Директор розничного бизнеса Альфа-Банка в Ижевске Ирина Клинг говорит, что рост интереса со стороны заемщиков в этом году во многом обусловлен снижением ставок в начале года. Причем увеличилось как количество самих кредитов, так и их средний размер.

«В целом, спрос на кредитные продукты в Альфа-Банке был устойчивым как в прошлом непростом году, так и в этом. По итогам первого квартала 2021 года объем кредитования в Альфа-Банке в Ижевске увеличился более чем на 50% по сравнению с показателями аналогичного периода прошлого года»,— отметила госпожа Клинг.

По ее словам, среди драйверов роста потребительского кредитования не только внешние факторы такие как позитивная динамика в экономике в целом и в банковском секторе в частности, но и внутренние — банки повышают уровень сервиса, развивают розничные сети. В самом Альфа-Банке в Ижевске отметили также рост ипотечного кредитования.

По словам старшего преподавателя кафедры банковского дела университета «Синергия» Антона Рогачевского, рост закредитованности населения наблюдается во всех регионах страны. Главной причиной тому является падение уровня благосостояния граждан, которое усилилось в период пандемии. «За последний год многие граждане лишились части доходов, а некоторые столкнулись с проблемой безработицы. Кроме того, в начале локдауна возникло много разных программам кредитования, призванных поддержать людей в трудный период. Россияне бросились за кредитами, желая приобрести жилье и машины по выгодным ценам. Как итог — в стране подскочил показатель просроченной задолженности»,— отмечает эксперт.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев говорит, что бум на выдачу кредитов наблюдается в стране уже второй месяц подряд, так, в апреле этого года банки выдали россиянам 1,67 млн кредитов наличными. Это рекордный показатель за всю историю банковского сектора страны.

«Повышенный ажиотаж объясняется довольно просто – в стране сейчас действует низкая ключевая ставка. Хотя регулятор и поднял ее с 4,25 до 5% годовых, получение кредита остается очень выгодным. Поэтому жители страны стали оформлять займы – для улучшения жилищных условий, ремонта, отложенного в прошлом году отпуска, для оплаты учебы и покупки гаджетов. В случае повышения ключевой ставки такие покупки обойдутся дороже. Жители Удмуртии так же, как и остальные россияне, пользуются выгодными условиями и предложениями банков», пояснил эксперт.

Вторая причина роста показателей, по его словам, это значительная просадка в 2020 году. По показателю просроченной задолженности Удмуртия не отличается от всей страны. Не все заемщики правильно рассчитали свою финансовую нагрузку, но показатели сейчас далеки от критических, говорит господин Деев. В случае необходимости, клиенты могут оформить рефинансирование займов и сделать ежемесячный платеж гораздо ниже обычного.