ТЕРМИНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

Полезная модель относится к автоматическим информационно-платежным системам с использованием сети сенсорных терминалов-автоматов (платежных киосков), для осуществления платежей и/или транзакций за коммунальные услуги ЖКХ, услуги телефонной, сотовой, Интернет связи, кабельного и спутникового телевидения, пополнения счета в банке и электронного кошелька, погашения кредитов, уплаты налогов и штрафов и т.п., подачи объявлений, покупки билетов, а так же параллельного дополнительного предоставления различного рода услуг и информации, относящейся или не относящейся к платежам, справочной информации.
Известна «СИСТЕМА ПРИЕМА ПЛАТЕЖЕЙ, ФОРМИРОВАНИЯ И КОНТРОЛЯ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ И ЕЕ ТЕРМИНАЛ ПРИЕМА ПЛАТЕЖЕЙ» (патент на полезную модель №36544, заявка №2003133850, оп.2004.03.10), содержащая центр выставления и контроля платежных документов, включающий средство формирования и хранения базы данных платежных документов, подключенный к средству формирования и хранения базы данных платежных документов, по меньшей мере, один компьютер обработки платежных документов, выполненный с возможностью ввода и кодирования в виде штрих-кода значимой для платежного документа информации, а также с возможностью контроля и учета платежных документов, и подключенный к компьютеру обработки платежных документов, по меньшей мере, один принтер, выполненный с возможностью печатания платежного документа со штрих-кодом, и, по меньшей мере, один пункт приема платежей, включающий, по меньшей мере, один терминал приема платежей, включающий терминал регистрации платежей, отличающаяся тем, что центр выставления и контроля платежных документов снабжен, по меньшей мере, одним сканером, выполненным с возможностью считывания и декодирования штрих-кода и подключенным к компьютеру обработки платежных документов, а терминал приема платежей пункта приема платежей снабжен, по меньшей мере, одним принтером, выполненным с возможностью печатания штрих-кода и подключенным к терминалу регистрации платежей.
1
N
Известен «СПОСОБ ОПЛАТЫ ПОЛУЧЕНИЯ УСЛУГ И ТОВАРОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИДЕНТИФИКАЦИОННЫХ КОДОВ И СИСТЕМА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СПОСОБА» (патент на изобретение №2162245, заявка №2000109142, оп.2001.01.20), в котором система содержит устройства 1...1 предоставления идентификационных кодов, центральное устройство 2 управления,
1
N
устройства 3...3 формирования запросов и приема ответов за запросы и исполнительные устройства 4 для осуществления операции предоставления товара или услуги пользователю. После приобретения носителя с записью идентификационного кода товара и услуги заявитель обращается к устройству 3 формирования запросов и приема ответов для передачи идентификационного кода товара или услуги в центральное устройство 2 управления. Переданный пользователем идентификационный код товара или услуги проверяется на соответствие установленным критериям и при положительном результате проверки в устройство 3 формирования запросов и приема ответов на запросы направляется ответное сообщение, инициирующее операцию предоставления товара или услуги пользователю.
Наиболее близким техническим решением к заявляемому являются широко известные и распространенные сенсорные информационно-платежные терминалы, как правило, имеющие общие характерные признаки: объединенные в сеть, и каждый из которых соединен с информационно-вычислительным центром оператора платежной системы посредством GPRS или GSM связи, связаны напрямую и/или через коммуникационный центр, по защищенным каналам связи и/или при помощи специальных устройств/способов защиты передаваемых данных (например, с использованием шифрования-криптографии). Терминал содержит, как правило, корпус, компьютер, сенсорный монитор, купюроприемник (и монетоприемник) и/или блок считывания электронных банковских карт, чековый принтер, GPRS или GSM модем, интерфейс пользователя. Информационно-вычислительный центр оператора платежной системы (процессинговый центр, по меньшей мере, один) содержит компьютерное и другое оборудование, и выполнен с возможностью автоматического, в режиме реального времени, создания базы данных участников платежной системы (получателей, или банков-эмитентов, получателей, а так же, возможно, расчетного банка и т.п.), произведенных платежей и/или транзакций и автоматического ее обновления, предварительного определения возможности произведения платежа (соответствия установленным критериям вводимых плательщиками в терминал данных и/или, в случае наличия системы обслуживания платежных пластиковых карт, авторизации пластиковой карты и проверки состояния банковского/кредитного счета в банке или другой финансовой организации-эмитенте, в которой находится счет плательщика, для получения транзакций денежных средств от эмитента оператору данной платежной системы - эквайеру, для возмещения эмитентом понесенных эквайером расходов по переводу средств получателям с собственного счета, а так же получения комиссионных сборов эквайера), автоматический электронный перевод со счета эквайера и/или эмитента денежных средств получателям,
участвующим в данной платежной системе, с размещенными данными о них в интерфейсе (меню) пользователя терминалов и с размещенным в, по меньшей мере, одном расчетном банке, участвующим в платежной системе, расчетным счетом, перевода денежных сумм, эквивалентных суммам, получаемых через терминалы наличных и/или безналичных, по операциям с карточками, денежных средств, за вычетом комиссионного процента эквайера. Плательщик, посредством меню на сенсорном мониторе, выбирает вид платежа, получателя платежа, вводит номер лицевого или абонентского счета, номер телефона, сумму платежа, осуществляет наличный расчет с терминалом или транзакцию с банковского счета посредством карточки, при этом платит комиссионный процент оператору платежной системы (например, автоматически производятся электронные платежи со счета оператора платежной системы (эквайера) на счета получателей, через расчетный банк, а поступаемые безналичные средства плательщиков автоматически переводятся эмитентом на счет эквайера, а наличные средства изымаются из терминалов инкассаторами эквайера). Плательщику выдается чек (распечатывается платежный документ). Кроме этого, терминалы могут передавать данные о состоянии чековой ленты принтера и количестве наличных денежных купюр информационно-вычислительному центру оператора платежной системы. Кроме этого, терминал может продавать PIN-коды карт оплаты, посредством печати их на чековом принтере (как правило, номер карты и PIN-код, а так же краткая инструкция по активации). Кроме этого, существует тенденция на рынке по оснащению подобных систем различного рода дополнительными, параллельными услугами, такими как продажа билетов в кинотеатры, транспорт, подача объявлений в СМИ, получение справочной информации, заказ и оплата товаров и услуг, подача обращений и жалоб населения в органы власти и т.п., с целью повышения функциональности и области применения, привлечения дополнительных клиентов. Кроме этого, такие терминалы могут быть совмещены с банкоматами - терминалами, выполненными с возможностью хранения и выдачи наличных денежных средств со счетов в банках, обслуживающимися с помощью пластиковых карточек (банкоматы с функцией произведения электронных транзакций по карточкам, выдачи, или приема и выдачи наличных денежных средств со счетов). С описанием такого типа платежных систем/терминалов можно ознакомиться, например, на сайтах http://www.e-port.ru/, http://www.kiosks.ru/, http://www.kiosksoft.ru/, http://www.kiosk-info.ru/, http://www.terminal-oplat.ru/, http://www.alniko.ru/, http://www.terminalservice.ru/, http://www.cashsystems.ru/, а также на множестве других сайтов в сети Интернет.
К основным недостаткам данных систем можно отнести необходимость ввода необходимых (требуемых) для произведения платежа реквизитов и данных (номеров
телефонов, лицевых и абонентских счетов) при каждом платеже, а такие данные содержат большое количество символов (как правило, цифр), что неудобно и увеличивает время произведения платежей и понижает производительность системы, а так же возможны ошибки при вводе данных и связанные с этим неудобства. Кроме этого, такой необходимый процесс ввода данных может затруднить использование терминалов слабовидящими и пожилыми людьми. Кроме этого, невозможность идентификации плательщиков для произведения контроля ими, посредством терминалов, за произведенными ими через платежную систему платежами, а также для обеспечения возможности использования систем скидок или поощрений плательщиков (например, автоматического формирования и предоставления плательщикам накопительных или других скидок, проведения лотерейных розыгрышей среди плательщиков).
Предлагаемая полезная модель направлена на устранение вышеуказанных недостатков и ее задачей является создание устройства, в котором систематические платежи осуществляются при единовременном вводе плательщиком необходимых для произведения платежей данных, и автоматической идентификации системой плательщика при последующих обращениях плательщика к платежной системе, для автоматического (ускоренного) ввода в терминал необходимых для платежей данных, а так же обеспечения доступа плательщику к информации о произведенных им ранее платежах, а так же автоматического предоставления плательщику скидок и/или поощрений.
Технический результат заключается в поднятии технического и функционального уровня устройства, улучшении потребительских качеств и удобстве в использовании, уменьшении времени обслуживания плательщика и повышении производительности устройства, и, как следствие, интерес со стороны плательщиков, производителей и операторов платежных систем.
Это достигается за счет того, что терминальная платежная система, включающая разнесенные территориально, по меньшей мере, один информационно-вычислительный центр оператора платежной системы и терминалы; информационно-вычислительный центр и терминалы соединены по защищенным каналам связи и/или с использованием способов и/или устройств защиты передаваемой информации; информационно-вычислительный центр выполнен с возможностью, в автоматическом режиме, обеспечения произведения платежей и/или транзакций получателям платежей, обработки, хранения и обновления данных, обмена данными с терминалами и/или другими необходимыми для обеспечения работы платежной системы информационно-вычислительными центрами или системами; каждый терминал содержит, по меньшей
мере, корпус, компьютер, сенсорный монитор или монитор, блок управления, выполненный в виде расположенного в компьютере интерфейса пользователя и расположенных на сенсорном мониторе элементов управления и/или кнопочного пульта, купюроприемник или купюроприемник и монетоприемник, и/или блок считывания платежных пластиковых карт, принтер, блок связи, при этом, каждый терминал выполнен с возможностью, посредством выполнения плательщиком команд на блоке управления, выбора получателя платежа, введения необходимых для произведения платежа и/или транзакции данных, при этом, каждый терминал выполнен с возможностью автоматического обмена данными о платежах и количестве расходных материалов и/или наличных денежных средств в терминале с информационно-вычислительным центром оператора платежной системы, автоматического формирования платежного документа и его распечатки на встроенном принтере, отличается тем, что:
Каждый терминал содержит блок выдачи идентификационных карт плательщиков, выполненный с возможностью хранения и автоматической выдачи, или печати и автоматической выдачи идентификационных карт плательщиков, с содержащимися в/на них, по меньшей мере, идентификационными данными, по меньшей мере, в виде штрих-кода и/или магнитной полосы и/или микрочипа, или с возможностью записи в/на них, по меньшей мере, идентификационных данных, по меньшей мере, в виде штрих-кода и/или на магнитную полосу и/или в микрочип, а так же содержит блок считывания идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков.
Каждый терминал выполнен с возможностью, посредством выполнения плательщиком команд на блоке управления, создания индивидуальной базы данных плательщика, путем введения плательщиком получателей платежей и/или необходимых для произведения платежей и/или транзакций данных, а информационно-вычислительный центр выполнен с возможностью сохранения индивидуальных баз данных плательщиков, с автоматическим присвоением каждой создаваемой индивидуальной базе данных плательщика персональных идентификационных данных каждой выдаваемой, или печатаемой и выдаваемой до или после этого идентификационной карты плательщика, для идентификации плательщика, при считывании идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков блоком считывания идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков и обеспечения плательщику доступа к индивидуальной базе данных плательщика посредством терминала.
Информационно-вычислительный центр выполнен с возможностью автоматической передачи терминалу данных, содержащихся в индивидуальных базах
данных плательщиков, при считывании идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков блоком считывания идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков, а каждый терминал выполнен с возможностью, посредством выполнения плательщиком команд на блоке управления, выбора и ускоренного ввода и/или изменения данных, содержащихся в индивидуальной базе данных плательщика, необходимых для произведения платежей и/или транзакций.
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью автоматического расчета информационно-вычислительным центром и/или терминалом необходимой для осуществления плательщиком платежа и/или транзакции суммы, с предоставлением установленных скидок и/или формированием и предоставлением накопительных скидок, при произведении плательщиком платежей и/или транзакций, с использованием идентификационных карт плательщиков.
Информационно-вычислительный центр может быть выполнен с возможностью автоматического формирования и предоставления накопительных скидок, при расчете суммы платежа и/или транзакции, путем автоматического подсчета суммы произведенных плательщиком платежей и/или транзакций, с использованием идентификационной карты плательщика, и увеличения размера предоставляемых скидок, при достижении такой суммы установленных величин.
Информационно-вычислительный центр может быть выполнен с возможностью автоматического формирования и предоставления установленных и/или накопительных скидок, при расчете суммы платежа и/или транзакции, путем ведения индивидуальных счетов скидок, с внесением на него сумм скидок при каждом платеже и/или транзакции, и передачи информации о состоянии индивидуального счета скидок терминалу, при идентификации плательщика, и предоставления скидок плательщику, при достижении индивидуального счета скидок установленных величин и/или по команде плательщика.
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью проведения стимулирующих лотерей среди обладателей идентификационных карт плательщиков, с зачислением выигрышей на индивидуальный счет скидок.
Информационно-вычислительный центр может быть выполнен с возможностью автоматического сохранения в индивидуальной базе данных плательщика информации о произведенных плательщиком платежах и/или транзакциях и обеспечения доступа плательщика к такой информации посредством терминала, выполнен с возможностью автоматической передачи терминалу таких данных, а каждый терминал выполнен с
возможностью отображения на мониторе информации о произведенных плательщиком платежах и/или транзакциях, с последующей распечаткой такой информации на встроенном принтере или без таковой.
Доступ плательщиков к индивидуальным базам данных плательщиков может осуществляться при считывании идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков блоками считывания идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков терминалов, и последующим вводом плательщиками PIN-кодов доступа к индивидуальным базам данных плательщика, которые присваиваются при создании индивидуальных баз данных плательщиков и выдаче идентификационных карт плательщиков.
Идентификация плательщика, а так же возможность создания и использования им индивидуальной базы данных плательщика может осуществляться при идентификации плательщика, за счет считывания идентификационных данных с платежной пластиковой карты плательщика блоком считывания платежных пластиковых карт и/или блоком считывания идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков, и/или осуществляется при авторизации платежной пластиковой карты плательщика.
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью выдачи и/или продажи карт, обеспечивающих предоставление услуг и/или предоставление скидок при покупке товаров и/или оказании услуг, а информационно-вычислительный центр выполнен с возможностью обмена данными с информационно-вычислительными центрами организаций, осуществляющих продажу товаров и/или осуществление услуг с использованием таких карт (например, выдача дисконтных карт лояльных платежной системе компаний, продажа карт для проезда в общественном транспорте).
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью обналичивания хранящихся на счетах безналичных денежных средств, а терминалы содержат, по меньшей мере, блоки выдачи наличных денежных купюр.
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью продажи, распечатки принтером терминала карт оплаты и их PIN-кодов (например, карт оплаты сотовой и междугородней телефонной связи, Интернет связи, Интернет деньги и т.п., их серийный номер, ПИН-код и краткая инструкция по их активации).
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью заказа и/или бронирования товаров, услуг, билетов и их оплаты (например, продажа
билетов в кино, театры, проезд в транспорте, запись в салон услуг, заказ и оплата доставки товаров и т.п.).
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью передачи текстовых сообщений пользователя адресату (например, обращений населения в органы власти).
Терминальная платежная система может быть выполнена с возможностью предоставления справочной информации пользователю (например, инструкция по использованию терминала, расписание транспорта, афиши, справочники, реклама).
Каждый терминал может содержать, по меньшей мере, один дополнительный рекламно-информационный монитор, а компьютер терминала выполнен с возможностью автоматического управления его работой.
Основной особенностью предлагаемой полезной модели является автоматическая выдача идентификационных карт плательщиков и автоматическая идентификация по ним плательщиков, возможность единовременного введения плательщиком необходимых для произведения платежей данных, автоматического их сохранения в системе, предоставления их при автоматической идентификации плательщика, для обеспечения ускоренного ввода необходимых данных, а так же, при идентификации системой плательщиков, обеспечения возможности доступа плательщиков к индивидуальной базе данных и содержащейся в ней информации о произведенных платежах и/или транзакциях, а так же для обеспечения предоставления плательщикам скидок и/или поощрений.
1
n
На фигуре, качестве примера, представлена принципиальная блок схема устройства, на которой показаны: 1 - информационно-вычислительный центр оператора платежной системы, 2 - терминалы T...T, 3 - компьютерный модуль информационно-вычислительного центра оператора платежной системы, 4 - модуль связи информационно-вычислительного центра оператора платежной системы, 5 - компьютеры терминалов, 6 - блоки управления терминалов, 7 - купюроприемники и/или монетоприемники и/или блоки считывания электронных банковских карт терминалов и/или блоки выдачи наличных денежных купюр, 8 - принтеры терминалов, 9 - блоки связи терминалов с информационно-вычислительным центром оператора платежной системы, 10 - блоки выдачи идентификационных карт плательщиков, 11 - блоки считывания идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков.
Устройство выполнено и работает следующим образом:
Устройство обладает всеми признаками наиболее близкого аналога (прототипа), описанными выше (см. стр.2-3). Кроме этого, каждый терминал системы содержит блок выдачи идентификационных карт плательщиков 10, выполненный с возможностью хранения и выдачи идентификационных карт плательщиков (например, устройство выдачи пластиковых карт, с содержащимися на них штрих-кодами и/или магнитными полосами и/или микрочипами, в которых содержатся закодированные идентификационные данные карт или устройство выдачи пластиковых карт с кодирующим записывающим устройством записи данных на магнитную полосу или микрочип), или с возможностью печати и выдачи идентификационных карт плательщиков (например, принтер пластиковых карт, выполненный с возможностью печати карт с содержащимися на них штрих-кодами, и/или магнитными полосами и/или микрочипами (принтер с кодирующим записывающим устройством записи данных на магнитную полосу или микрочип), или обычный струйный или лазерный принтер, печатающий картонные карточки со штрих-кодами).
Кроме этого, каждый терминал содержит блок считывания идентификационных данных с идентификационных карт плательщиков 11 (например, сканер штрих-кода или устройство считывания пластиковых карт с магнитной полосой или микрочипом).
Плательщик создает индивидуальную базу данных, вводит получателей платежей и реквизиты или другие данные, которые необходимо указывать при произведении платежей (например, операторов и номера мобильных и городских телефонов, операторов и номера абонентских счетов услуг Интернет связи, кабельного или спутникового телевидения, управляющую компанию и номер расчетного счета для оплаты услуг ЖКХ, наименование кредитной организации и номер расчетного счета, для погашения кредита, наименование налогового органа и расчетный счет или данные плательщика, для уплаты налогов, наименование банка и номер расчетного счета, для пополнения банковского счета, оператора и номер электронного кошелька, для пополнения счета Интернет кошелька и т.п.), а так же могут вводиться и суммы платежей, если они при систематических платежах являются неизменными (например, квартплата, оплата за городской телефон, кабельное или спутниковое
телевидение). Индивидуальная база данных передается компьютерному модулю информационно-вычислительного центра и сохраняется. Затем плательщику автоматически выдается идентификационная карта плательщика, с помощью которой, при последующих обращениях к терминалам, плательщику обеспечивается доступ к своей индивидуальной базе данных (база данных
отображается в виде меню на сенсорном экране монитора), и выбор или изменения необходимых данных, для ускоренного ввода необходимых данных и произведения транзакций и/или платежей. Может действовать и обратный механизм выдачи карт и создания индивидуальных баз данных плательщиков, т.е. вначале выдается карта, затем считываются ее данные, а после этого создается и сохраняется индивидуальная база данных плательщика. Карта может покупаться за установленную сумму или автоматически бесплатно выдаваться, например, при осуществлении платежа свыше определенной суммы и т.п.
Кроме этого, в индивидуальной базе данных плательщика дополнительно сохраняется информация о произведенных платежах и/или транзакциях, с использованием идентификационных карт плательщиков, и такая информация хранится в информационно-вычислительном центре и передается на терминал по запросу плательщика, при идентификации, или вместе с передаваемой информации индивидуальной базы данных плательщика., а так же такая информация может быть распечатана на встроенном принтере (выдача распечатки).
Кроме этого, при использовании идентификационных карт плательщиков при произведении платежей и/или транзакций, плательщику автоматически рассчитывается и предоставляется скидка, которая может быть в виде единовременной скидки (например, определенный процент от суммы платежа) или накопительной скидки (например, при достижении определенной суммы всех произведенных плательщиком платежей, процент скидки увеличивается), а так же может быть применена в виде накопительного бонусного счета скидок, на который записываются все сделанные скидки и суммируются, а затем предоставляются плательщику по его команде или автоматически, при достижении бонусного счета определенной суммы - такой вид скидок наиболее применим к данной системе, т.к. при осуществлении платежей или транзакций небольших сумм, сумма скидки так же получается небольшая (размер скидки экономически не может превышать 1-3% от обшей суммы платежа или 10-30% от суммы комиссионного сбора, т.к. таковой, как правило, составляет от 3 до 10% от суммы платежа), или т.к. сумма скидки получается не «ровной» (например, не кратная 10), что неудобно при наличной оплате через терминалы.
Кроме этого, доступ к индивидуальной базе данных плательщика может осуществляться при идентификации карты плательщика и введения им PIN-кода карты, который присваивается при выдаче карты (например, PIN распечатывается принтером).
Кроме этого, идентификация плательщика и обеспечение ему возможности создания и использования индивидуальной базы данных плательщика может осуществляться при идентификации его платежной пластиковой карты терминалом и/или ее авторизации процессинговым центром и/или банком-эмитентом, при наличии системы обслуживания банковских карт - для обеспечения дополнительного удобства плательщикам, т.е. при систематическом использовании плательщиком платежной пластиковой карты ему незачем иметь дополнительную карту, для использования оригинальных услуг предлагаемой системы. В случае возможности обслуживания в предлагаемой системе платежных пластиковых карт с магнитной полосой и/или микрочипом и использования идентификационных карт плательщиков так же с магнитной полосой и/или микрочипом, для обслуживания обоих видов карт может быть использовано одно устройство считывания карт, для упрощения конструкции.
Кроме этого, система может быть выполнена с возможностью обналичивания безналичных денежных средств, хранящихся на счетах (в банках, электронных кошельках, на счетах мобильных телефонов и т.п.), а каждый терминал содержит блок выдачи наличных купюр (терминал может быть совмещен с банкоматом, в котором хранятся наличные купюры).
Кроме этого, использование предлагаемой системы позволяет проводить среди обладателей карт различные лотереи, игры, рекламные акции и кампании (например, проведение лотереи по номерам карт с переводом на бонусный счет скидок выигравшей карты суммы выигрыша).
Кроме этого терминалы могут выдавать или продавать карты, для использования в других системах, например, дисконтных или проездных карт.
Особенности предлагаемой системы выгодно отличают ее от всех аналогов.