Система страхования вкладов физических лиц

целесообразно начинать в раннем возрасте на начальных ступенях образовательной системы.

Хорошо информированные и грамотные потребители предъявляют высокие требования к качеству товаров и услуг, тем самым не только способствуют повышению их качества, но и стимулируют здоровую конкуренцию среди их поставщиков, благоприятно влияют на политику цен, создают условия эффективному регулированию рынка, росту здоровой конкуренции среди продавцов финансовых продуктов и услуг. В перспективе все это приводит к снижению цен и контролю над уровнем инфляции.

Высокий уровень финансовой грамотности необходим каждому человеку не только для достижения его личных финансовых целей, но и для обеспечения жизненного цикла. Какой бы ни была конкретная цель, выигрышем от финансовой грамотности будет повышение уровня жизни и уверенность в будущем, стабильность и процветание экономики и общества в целом.

Литература

1.Из Концепции проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования», 2010;

2.Проект ОЭСР по вопросам финансового образования;

3. Гид по финансовой грамотности / Коллектив авторов. М.: КНОРУС; ЦИПСиР, 2010.

— • —

УДК 336.71

СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Рулева Наталья Юрьевна,

преподаватель ПЦК экономических дисциплин ГБОУ СПО «Волгоградский экономико-технический колледж»

Аннотация. Потребность в системе страхования финансовых вкладов населения назрела в период 90-х годов прошлого века, когда из-за дефолта в 1991 и 1998 годах люди теряли все свои сбережения. Для того чтобы избежать повторения подобной ситуации в 2004 году в России заработала система страхования вкладов.

Ключевые слова: система страхования, вклады, физические лица, вкладчик, компенсация.

Abstract: the need for a system of insurance financial deposits matured during the 90-ies of the last century, when due to a default in 1991 and 1998, the people lost all their savings. In order to avoid such situation in 2004 in Russia earned the Deposit insurance system.

Keywords: insurance, deposits of physical persons, the depositor compensation.

Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством. ССВ на данный момент существует более чем в 100 странах. Она призвана предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность работы банков и доверие со стороны населения.

На территории Российской Федерации действует система обязательного страхования финансовых вкладов населения, созданная в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ (принят ГД ФС РФ 28.11.2003) (действующая редакция от 02.04.2014). Специально созданная некоммерческая организация Агентство по страхованию вкладов призвана регулировать взаимоотношения между банками, лицензия которых была отозвана, и их вкладчиками.

За время действия закона в него трижды вносились поправки, увеличивавшие размер возмещения. Последний раз это произошло в разгар кризиса в конце 2008 года: были приняты поправки, повысившие порог стопроцентного возмещения до 700 тыс. рублей. Согласно законодательству, вкладчик получает возмещение в течение 14 дней после наступления страхового случая. Компенсация включает первоначальную сумму вклада и начисленные на него проценты за период до отзыва лицензии.

Статьей 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» определено, что размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. При наступлении страхового случая одновременно в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами.

Принято считать, что при выборе банка потенциальному вкладчику необходимо обращать внимание на форму его организации: государственный или коммерческий. Однако действительно важным аспектом выбора должен стать факт наличия банка в реестре участников системы страхования вкладов. Проверить это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Перечень банков - участников

системы страхования вкладов» по адресу

http: / / www.asv.org .ru/insurance/banks_list/.

Важно помнить, что в соответствии с законодательством, страхованию вкладов подлежат все денежные средства физических лиц, кроме:

• денежных средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица (ИП), если такие депозиты открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014г.);

• средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;

• вкладов на предъявителей; средств, переданных банкам в доверительное управление;

• вкладов в зарубежных филиалах российских банков;

• металлических вкладов (валютой которых являются условные граммы драгоценных металлов);

• электронных денежных средств (предназначенных для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

В случае необходимости размещения вклада в размере, превышающем максимальную страховую выплату (более 700000 рублей), можно воспользоваться следующими вариантами:

• разместить несколько вкладов в разных банках, при этом соблюдая условие максимальной суммы страхования;

• открыть несколько вкладов в одном банке на имя разных членов семьи, что тоже оставляет возможным страховое возмещение по таким вкладам.

Открытие разных видов депозита в одном банке на имя одного вкладчика не позволяет получить страховое возмещение, превышающее в совокупности 700 000 рублей. В таком случае возмещение будет производится пропорционально по всем действующим вкладам, но в совокупности не превысит максимальной суммы страхового возмещения.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности, за вычетом встречных требований банка к вкладчику. В течение семи календарных дней со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций временная администрация формирует и передает в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) реестр обязательств банка перед вкладчиками. В дальнейшем Агентство

в течение семи календарных дней со дня получения реестра из банка опубликовывает в «Вестнике Банка России» и местной прессе, а также размещает на сайте Агентства в сети Интернет и вывешивает в банке официальное объявление для вкладчиков банка о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков на получение страхового возмещения. Вкладчикам, включенным в реестр обязательств банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентством в течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками направляются соответствующие сообщения.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ.

Литература

1.Федеральный закон от 23.12.2003г. № 177-ФЗ (в ред. от 21.07.2014г.) О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

2. http://www.banki.ru.

3. http://www.cbr.ru.

УДК 322.1.

К ВОПРОСУ О СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОМ ИМИДЖЕ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

М.В. Мудрая, к.э.н, доцент, ФГБОУ ВПО «Волгоградский государственный социально-педагогический университет» e-mail:econ@vspu.ru

Аннотация. Рассмотрены показатели социально-экономического имиджа Волгоградской области.

Ключевые слова: Доходы и расходы гос. бюджета, прожиточный минимум.

Abstract: the socio-economic image Volgogradskiy area.