Региональный банковский кластер как инновационный финансовый инструмент стимулирования инвестиционной деятельности в регионе

ПРОБЛЕМЫ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ PROBLEMS OF INVESTMENT ACTIVITY

УДК 336.712 ББК 65.262.101.3 С 14 М.Ю. Саитова

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита Краснодарского филиала Российского государственного торгово-экономического университета, г. Краснодар. Тел.: (861) 228 89 77, е-mail: meri22@inbox.ru.

Региональный банковский кластер как инновационный финансовый инструмент стимулирования инвестиционной деятельности в регионе

Аннотация. В статье рассматриваются вопросы использования новых финансовых инструментов стимулирования инвестиционной деятельности в регионе в виде формирования и развития деятельности регионального банковского кластера. Показаны особенности организации финансовых кластеров, адаптированы принципы кластерного структурирования экономики. Разработана классификация типов региональных банковских кластеров и определены критерии их идентификации.

Ключевые слова: регион, кластер, банк, воспроизводство, экономический рост, сбалансированность, субкластер, идентификация, инвестиции.

M.Yu. Saitova

Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of Finance and Credit Department of the Krasnodar branch of the Russian State Trade and Economic University, Krasnodar. Ph.: (861) 228 89 77, e-mail: meri22@inbox.ru.

Regional bank cluster as an innovative financial instrument to stimulate investment activity in the region

Abstract. The paper deals with the questions of use of new financial instruments for stimulation of investment activity in the region in the form of formation and development of activity of a regional bank cluster. The author shows the features of the organization of financial clusters and adapts principles of cluster structuring economy. Classification of types of regional bank clusters is developed and criteria for their identification are defined.

Keywords: region, cluster, bank, reproduction, economic growth, balance, subcluster, identification, investments.

Переход российской экономики от индустриальной к постиндустриальной модели развития, характеризующейся обеспечением инновационного экономического роста, возможен при условии использования новых технологий управления регионом, основанных на последних достижениях экономической науки и учитывающих специфические особенности его экономического развития.

Доминировавшая до недавнего времени отраслевая логика управления экономическим развитием региона явно устарела. Отрасль в современных условиях стала понятием виртуальным, утратившим как объект, так и субъект своего развития, что определяет

необходимость поиска новых подходов к структурированию экономической системы региона, основывающейся на принципиально иной системе взаимосвязей экономических агентов между собой и с региональными органами управления. Одним из таких подходов, базирующихся на исследованиях региональных интеграционных процессов, сетевых структур, конкурентоспособности, является экономический кластер.

Отличительными признаками кластера являются: связанность субъектов кластера географическим положением; определенная структура кластера, сформированная по разным критериям; внутренняя конкурентная среда; множество участвующих экономических субъектов; социальная встроенность; инновационность.

Кластерный подход, первоначально используемый в исследованиях проблем конкурентоспособности, со временем стал применяться при решении более широкого круга задач, в частности:

- при анализе конкурентоспособности государства, региона, отрасли;

- как основа общегосударственной политики;

- как основа стимулирования инновационной деятельности;

- как базис взаимодействия субъектов бизнеса.

Мировой опыт развитых стран в области кластеризации свидетельствует как об эффективности, так и о неизбежной закономерности возникновения разных видов кластеров. Наиболее динамичное развитие и экономический рост демонстрируют те регионы, на территории которых сформировались кластеры. Примерами реализации кластерориентированной региональной политики в мировой практике являются автомобильный (Северный Рейн - Вестфалия, Германия), химический (Сингапур), биотехнологический (Швеция), продуктовый (Аризона, США), телекоммуникационный (Италия), аэрокосмический (Испания) кластеры.

В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации стимулирование деятельности возникающих кластеров представлено в качестве одного из направлений создания общенациональной системы инновационного развития на основе обеспечения территориальной сбалансированности [1].

Формирование кластерных структур в регионах как наиболее перспективный и успешный вариант их экономического развития становится основой разработки большинства региональных стратегий, в разработку которых должны быть вовлечены все институциональные субъекты региона, представляющие интересы разных секторов экономики, в том числе и банковского сектора.

Одним из способов согласования интересов региона и его банковского сектора, а также фактором экономического роста, на наш взгляд, должно стать формирование регионального банковского кластера.

По мнению профессора Н. Внуковой, экспансия иностранного банковского капитала требует применения эффективных инструментов интеграции отечественных банков в мировую банковскую систему через кластерные инициативы двух типов: создание

банковских кластеров или обеспечение финансовых связей внутри кластера [2].

Отсутствие целостного подхода к банковскому сектору региона, его разорванность и «лоскутное» участие в структуре производственных кластеров не способствуют эффективному решению проблемы взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона.

Вполне можно прогнозировать изначальную пассивность банковского сообщества в кластеризации, его неготовность учитывать экономические интересы регионов, поэтому региональные органы управления должны играть важную инициирующую и консолидирующую роль в этом процессе.

В настоящее время отсутствуют теоретические исследования по вопросам формирования и развития региональных банковских кластеров (РБК), определения их содержания и принципов организации.

При определении содержания РБК, на наш взгляд, следует исходить из двух

методологических оснований: рассмотрение банковского сектора региона в плоскости взаимодействия воспроизводственного, конъюнктурного, корпоративного,

институционального подходов и как кластерной структуры [3].

Соединение «синтетической» концепции и инновационной организационной формы пространственной интеграции являются продуктивной основой определения экономического содержания РБК.

Исходя из этого, под региональным банковским кластером (РБК) мы понимаем совокупность сконцентрированных по географическому признаку кредитных организаций, органов управления региона и территориального учреждения Банка России, взаимно способствующих экономическому росту региона на основе трансформации сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками, эффективной аллокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования.

Формирование и развитие РБК создает преимущества для всех его участников, перечень которых представлен на рисунке 1.

Рисунок 1. Преимущества формирования и развития РБК для его участников

Формирование РБК предполагает определение принципов его построения. В экономической литературе сложились разные подходы к определению принципов организации кластеров, исследование которых является необходимым условием определения принципов организации РБК.

Основная масса исследователей выделяет семь принципов, характеризующих кластерную структуру: географический, технологический, фокусный, латеральный,

качественный, горизонтальный и вертикальный.

Мельман И.В., выделяя кластер как одну из форм сетевой структуры и разрабатывая лесопромышленный кластер, выделяет следующие девять принципов: самоорганизация; внутрикластерная кооперация и конкурирование; взаимосвязь, основанная на общих экономических интересах; корпоративность; долгосрочное сотрудничество; частичное лидерство; динамичность; комплексное использование ресурсов; аутсорсинговая специализация [4].

Наролина Т. С., исследуя формирование электронного кластера, объединяет принципы кластерной организации в пять групп: принципы ресурсной обеспеченности; принципы, обеспечивающие государственно-частное партнерство; организационные принципы; стратегические принципы; системные принципы [5].

Вышеуказанные принципы сформулированы для территориальнопроизводственных кластеров и не учитывают особенности функционирования банковского сектора региона. В этой связи возникает необходимость разработки собственных принципов организации региональных банковских кластеров.

При определении принципов организации РБК мы исходили из концепции «синтеза» воспроизводственного, корпоративного, конъюнктурного и институционального подходов и максимального учета функциональных особенностей развития банковского сектора региона [3]. Поэтому они структурированы в четыре группы: воспроизводственные; конъюнктурные; корпоративные и институциональные, состав и содержание которых приведены в таблице 1.

Таблица 1

Система принципов организации РБК

Принципы Содержание

Воспроизводственные принципы

1. Непрерывная возобновляемость в простой или расширенной форме Заключается в непрерывном возобновлении процесса оказания банковских услуг участниками РБК. Простое воспроизводство предполагает неизменность объема банковских услуг, а расширенное - их экономический рост.

2. Пропорциональность и сбалансированность Означает соответствие между элементами РБК. Сбалансированность поддерживается с помощью корректировки пропорций в РБК. По срокам и структуре процессов формирования банковских ресурсов и процессов кредитной деятельности, вложений в ценные бумаги и т.д.

3. Внутренняя взаимосвязь и взаимозависимо сть. Заключается в многообразных формах взаимодействия участников РБК.

4. Единство фаз воспроизводственного цикла. Заключается в согласовании развития всех стадий воспроизводства банковского сектора региона.

5. Интергированность. Означает встроенность РБК как в национальную банковскую систему, так и в социально-экономическую систему региона.

Конъюнктурные принципы

1. Единство кооперационной и конкурентной стратегий Означает разработку интегрированной стратегии развития РБК на основе синтеза конкурентной и кооперационной стратегий.

2. Стабильность функционирования Означает платежеспособность, уровень совокупного риска и эффективность функционирования РБК.

3. Диверсификация рисков Заключается в снижении рисков за счет их рассредоточения и имеет особое значение для РБК.

Корпоративные принципы

1. Цикличность Заключается в волнообразном характере развития РБК, сочетающего фазы кризиса и экономического подъема.

2. Стратегическое развитие Означает развитие РБК с учетом долгосрочных ориентиров.

3. Равновесие Заключается в устойчивом и согласованном функционировании элементов РБК и означает не только сбалансированность, но и устойчивость, существование механизмов, восстанавливающих отклонения от равновесия. Равновесия в РБК означает описание параметров устойчивых состояний, причин их нарушения и механизмов восстановления.

4. Динамичность Означает рассмотрение трансформации РБК как перманентного процесса, направленного на создание условий устойчивого экономического роста.

5. Экономическая ответственность Заключается в равноправии и взаимной ответственности всех участников РБК при определении стратегических целей кластера и способов их достижения.

Институциональные принципы

1. Нормативно-провавая обеспеченность Предусматривает разработку нормативно-правовых документов по формированию РБК, определяющих стратегию его развития.

2. Оптимальный учет интересов и координация деятельности Означает гармонизацию интересов государства, региона и банковского бизнес-сообщества при формировании и развитии РБК.

3. Информационная обеспеченность Заключается в создании системы сбора и обработки информации внутри РБК.

4. Транспарентность Заключается в открытости и прозрачности в деятельности коммерческих банков как основа доверия к ним.

5. Регулируемость Заключается в использовании федеральных и региональных инструментов государственного регулирования РБК.

Важным этапом в процессе формирования кластера является определение его типа, позволяющее задать цели, направления деятельности и развития кластера.

В экономической литературе сложились разные виды классификаций кластеров. Например, М. Энрайтом в основу классификации кластеров положен критерий степени его зрелости, в соответствии с которым выделены действующие кластеры: латентные или неоформленные кластеры; потенциальные или неразвитые кластеры.

Башмакова Е.П. проводит типологию кластеров по более широкому спектру признаков, выделяя инновационные, индустриальные кластеры, а также кластеры, классифицируемые по отраслевой принадлежности, по структуре взаимодействий, по типу поведения на рынке, по циклу развития [6].

Хасаев Г.Р., Михеев Ю.В. классифицируют типы кластеров по их структуре и характеру внутренних взаимосвязей и выделяют: однородный; фокальный или ядерный; сетевой кластеры. Наличие корневых предприятий в фокальных и сетевых кластерах создают, по мнению авторов, предпосылки появления подобных кластеров более весомыми, чем у однородных кластеров [7].

Основываясь на сложившихся подходах к классификации кластеров и учитывая специфические особенности развития банковского сектора региона, нами разработана следующая типология РБК, включающая признаки классификации, соответствующие типы РБК и критерии их идентификации, которая представлена в таблице 2.

Таблица 2

Типология региональных банковских кластеров

Признак классифи- кации Тип регионального банковского кластера Критерии идентификации

Воспроизводственный подход

1. По типу воспроизводства со стагфлирующим типом воспроизводства темпы роста количественных показателей деятельности РБК (активы, кредиты, привлеченные ресурсы) ниже темпов инфляции

со статичным типом воспроизводства темпы роста количественных показателей деятельности РБК (активы, кредиты, привлеченные ресурсы) совпадают с темпами инфляции

с активным типом воспроизводства темпы роста количественных показателей деятельности РБК (активы, кредиты, привлеченные ресурсы) существенно выше темпов инфляции

2. По динамичности взаимодействия с реальным сектором экономики региона с ограниченной динамично стью темы роста количественных показателей деятельности РБК ниже темпов роста ВРП

с эквивалентной динамично стью темпы роста количественных показателей деятельности РБК совпадают с темпами роста ПРП

с форсированной динамично стью темпы роста количественных показателей деятельности РБК выше темпов роста ВРП

3. По циклу развития агломерация стадия определения состава потенциальных участников РБК до формирования организационно-экономического механизма их взаимодействия

зарождающийся стадия формирования организационного устройства РБК

развивающийся стадия полноценного функционирования организационноэкономического механизма РБК

зрелый стадия устойчивого развития РБК и повышение эффективности его деятельности

трансформирующийся стадия внесения изменений в организационно-экономический механизм функционирования РБК и стратегию его развития

Конъюнктурный подход

4. По степени концентрированн ости (монополизации) высококонцентрированный; 70%<КК<100%; 1800<ИХХ<10000 КК - коэффициент концентрированности. ИХХ - индекс Херфиндаля - Хиршмана

умеренноконцентри- рованный; 35%< КК<70%; 800<ИХХ< 1800

низкоконцентрированный КК<35%; ИХХ<800

5. По емкости рынка банковских услуг с растущей емкостью рынка банковских услуг емкость рынка банковских услуг увеличивается

со стабильной емкостью рынка банковских услуг емкость рынка банковских услуг не изменяется

со снижающейся емкостью рынка банковских услуг емкость рынка банковских услуг уменьшается

Корпоративный подход

6. По признаку функционально й кластеризации с доминированием кредитных операций в структуре активов наибольший удельный вес занимают кредитные операции

с доминированием операций с ценными бумагами в структуре активов наибольший удельный вес занимают операции с ценными бумагами

7. По признаку клиентской кластеризации с преобладанием розничных операций в структуре активных операций наибольший удельный вес занимают операции с физическими лицами

с преобладанием операций с корпоративными клиентами в структуре активных операций РБК наибольший удельный вес занимают операции с юридическими лицами нефинансового сектора экономики

с преобладанием операций с финансовым сектором в структуре активных операций РБК наибольший удельный вес занимают операции с кредитными организациями

8. По характеру внутренних взаимосвязей однородные предусматривают одинаковые условия функционирования самостоятельных банков и филиалов банков в структуре РБК

фокальные предполагают выделение системообразующих банков, являющихся ядром, вокруг которых формируется РБК

сетевые в структуре РБК создается один центр координации, но несколько структурных уровней

полицентрические в структуре РБК формируется несколько центров координации деятельности его участников

9. По признаку иерархичности одноуровневые входят только региональные коммерческие банки

двухуровневые входят региональные коммерческие банки и филиалы инорегиональных (иностранных) банков

многоуровневые входят все банковские институциональные единицы

Институциональный подход

10. По признаку институциональ эндогенные наибольший удельный вес в структуре активов, пассивов и базовых операций региональных коммерческих банков

ной кластеризации экзогенные наибольший удельный вес в структуре активов, пассивов и базовых операций РБК филиалов инорегиональных (иностранных) коммерческих банков

специфические, с преобладанием отделений Сбербанка наибольший удельный вес в структуре активов, пассивов и базовых операций Сбербанка

11. По степени контролируемост и с доминированием банков, контролируемых государством в структуре активов наибольшая доля активов банков, контролируемых государством

с доминированием банков, контролируемых иностранным капиталом в структуре активов наибольшая доля активов банков, контролируемых иностранным капиталом

с доминированием кэптивных банков в структуре активов наибольшая доля активов кэптивных банков

с доминированием частных банков-резидентов

12. По степени сложности простые внутренние субкластеры отсутствуют

сложные имеется не менее двух субкластеров

Особенность предлагаемой типологии РБК заключается в преемственности обоснованного в работе методологического подхода, заключающегося в единстве воспроизводственной, конъюнктурной, корпоративной и институциональной концепций, а также, в отличие от других авторов, ограничившихся определением только признаков классификации и их типов, в разработке критериев идентификации типов РБК. Предложенная типология является необходимым условием разработки организационноэкономического механизма формирования и развития РБК.

Примечания:

1. Концепция стратегии социально-экономического развития регионов Российской Федерации до 2020 года. URL: http://www.min-region.ru.

2. Внукова Н. Услуги банков как обеспечение кластерных инициатив трансграничного сотрудничества // Банкиръ. 2007. № 1 (20).

3. Авагян М.Ю. Концепция формирования и развития регионального банковского кластера // Региональная экономика: теория и практика. 2009. № 18 (111). С. 63-70.

4. Михеева Н.И. Региональные пропорции экономического роста в России // Регион: экономика и социология. 2008. № 2.

5. Наролина Т.С., Акулинин С.А. Создание региональных кластеров как средство повышения конкурентоспособности предприятий региона // Программные технологии и оборудование: сб. науч. тр. Воронеж: Изд-во ВГТУ, 2005. С. 137-142.

6. Башмакова Е.П. Формирование конкурентоспособных кластеров. Кольский научный центр РАН. URL: http://www.severcom.ru.

7. Хасаев Г.Р., Михеев Ю.В., Уманский М.И. Кластер как современный инструмент повышения конкурентоспособности региона // Комплекс промышленной реструктуризации. 2003. № 5 (6).

References:

1. The concept of strategy of social and economic development of regions of the Russian Federation till 2020. URL: http://www.min-region.ru

2. Vnukova N. Bank services as ensuring cluster initiatives of cross-border cooperation // Bankir. 2007. No. 1 (20).

3. Avagyan M.Yu. Concept of formation and development of a regional bank cluster // Regional Economy: Theory and Practice. 2009. No. 18 (111). P. 63-70.

4. Mikheyeva N.I. Regional proportions of economic growth in Russia // The Region: Economy and Sociology. 2008. No. 2.

5. Narolina T.S., Akulinin S.A. Creation of regional clusters as the means of increasing enterprise competitiveness in the region // Program technologies and equipment: proceedings. Voronezh: VGTU Publishing House, 2005. P. 137-142.

6. Bashmakova E.P. Formation of competitive clusters. Kolsky Scientific Center of the Russian Academy of Sciences. URL: http://www.severcom.ru

7. Khasayev G.R., Mikheyev Yu.V., Umansky M.I. Cluster as a modern instrument of increasing region competitiveness // Complex of industrial restructuring. 2003. No. 5 (6).