МОДУЛЬНЫЙ СЕРВЕР СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНО-КОММУНИКАЦИОННЫХ СВЯЗЕЙ ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ КОММЕРЧЕСКИХ СДЕЛОК (ВАРИАНТЫ)
MODULAR SERVER OF THE SYSTEM OF PAYMENT AND COMMUNICATION CONNECTIONS FOR SERVICING OF CUSTOMERS IN COMMERCIAL TRANSACTIONS (OPTIONS)

Заявляемое изобретение относится к оборудованию (системам) финансового обслуживания клиентов банка и может быть использовано при осуществлении коммерческих сделок в финансово-кредитном учреждении или через сайты сети Интернет и получения Покупателем достоверной и полной информации о рейтинге Продавца с минимальными временными и финансовыми затратами.
Из уровня техники известна система электронной банковской гарантии, содержащая объединенные каналами внутрисистемной связи в локальную сеть информационно-вычислительную сеть компьютерные устройства, взаимодействующая по каналам связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет с Системой электронных торгов типа busness-to-busness (В2В) и/или busness-to-government (B2G), например основным сервером Системы (В) и персональными компьютерами операторов Удостоверяющих центров выдачи ЭЦП, персональными компьютерами операторов банков-гарантов, персональными компьютерами клиентской сети (организаторы торговых процедур и участники торговых процедур), причем в Систему введены: вычислительный блок устройства формирования электронных документов и электронного документооборота ЭБГ, вычислительный блок условий равнозначности ЭЦП собственноручной подписи, вычислительный блок устройства подтверждения и криптографической защиты сертификатов ЭЦП, персональный компьютер, образующий совместно с сервером Системы ЭБК автоматизированное рабочее место (АРМ) комплексной отчетности ЭБК, вычислительный блок устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ, электронный блок коммутации каналов внутрисистемной связи (см. патент РФ №81824 на полезную модель «Система электронной банковской гарантии», дата подачи 23.10.2008, опубликовано 27.03.2009).
Известна система продажи товаров или услуг по телекоммуникационным сетям, предоставляющим покупателю выбрать товар или услугу с минимальными временными и денежными затратами с возможностью реализации возможности участия в тендере всех зарегистрированных продавцов. Система, в которой сервер организатора тендера включает блок первичного ознакомления, соединенный с блоком оформления заявки, включающим фильтр, соединенный с блоком, разделенным на две части, одна из которых является блоком контактной информации, соединенным с блоком определения пары взаимодействия, а формирования извещений, блоком формирования рейтинга продавцов товаров или услуг и блоком определения пары взаимодействия, блок формирования извещений имеет соединения с сервером покупателя и сервером продавца товаров или услуг, соединенными, в свою очередь, с блоком приема рекламаций, при этом блок приема рекламаций соединен с блоком формирования рейтинга продавцов товаров или услуг, соединенным с блоком первичного ознакомления, и с блоком клиентской базы данных, соединенным с фильтром, сервер продавца товаров или услуг также имеет соединение с блоком обработки предложений, соединенным с центральным блоком управления, а сервер покупателя - с блоком определения пары взаимодействия, соединенным с центральным блоком управления (см. патент РФ №66566 на полезную модель «Система продажи товаров или услуг по телекоммуникационным сетям», дата подачи 20.03.2007, опубликовано 10.09.2007).
Кроме того, из уровня техники известна система межкорпоративных коммуникаций, включающая единый сервер системы и рабочие места пользователей, оснащенные ПК, имеющими возможность соединения с единым сервером системы через сеть Интернет, при этом единый сервер системы включает в себя следующие взаимосвязанные блоки: центральный блок управления, который на выходе связан с блоком формирования рейтинга; блок формирования рейтинга, который на входе связан с ЦБУ; блок формирования заявки на коммерческую сделку, содержащий фильтр; блок хранения информации о пользователях и компаниях, причем система дополнительно включает следующие блоки: блок формирования ответа на заявку, который на входе связан с блоком индивидуальной информации для пользователя, а на выходе - с ЦБУ; блок индивидуальной информации для пользователя (покупателя или поставщика), который на входе связан с ЦБУ, а на выходе - с блоком ведения переговоров и с блоком формирования ответа на заявку; блок ведения переговоров, который на входе связан с блоком индивидуальной информации для пользователя, и имеет двустороннюю связь с ЦБУ; блок запросов о репутации потенциального покупателя или поставщика, который на выходе связан с блоком формирования рейтинга и с ЦБУ; а следующие блоки выполнены: блок формирования рейтинга дополнительно связан на выходе с ЦБУ; блок формирования заявки на коммерческую сделку, содержащий фильтр, на выходе связан с ЦБУ; центральный блок управления дополнительно связан на входе с блоком формирования заявки на коммерческую сделку, с блоком формирования рейтинга, с блоком формирования ответа на заявку, с блоком ведения переговоров, а на выходе - с блоком индивидуальной информации для пользователя (см. патент РФ №102125 «Система межкорпоративных коммуникаций (варианты)», дата подачи 28.06.2010, опубликовано 10.02.2011).
Недостатки указанных технических решений обусловлены громоздкостью конструкции из-за наличия большого количества элементов системы и многочисленных взаимосвязей между ними, что приводит к снижению скорости оперативной работы и повышению трудоемкости производимых операций. Помимо этого известные решения ненадежны при установлении коммуникационных связей между Покупателем и Продавцом и не обладают возможностью предоставления покупателю информации о рейтинге потенциального Продавца от поставщика этой информации.
Наиболее близким техническим решением к заявляемому изобретению является система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов, включающая блок формирования рейтинга Продавца, единый сервер системы и связанные с ним объединенные каналами внутрисистемной связи в локальную информационно-платежную сеть компьютерные устройства (рабочие места) Покупателей, взаимодействующие друг с другом по каналам беспроводной связи сети Интернет, при этом единый сервер содержит взаимосвязанные между собой центральный блок управления (ЦБУ), блок формирования заявки/поручения, блок хранения информации, блок формирования ответа, при этом блок формирования рейтинга представляет собой сервер независимого поставщика информации и/или рейтинга Продавца, связанный с единым сервером, в котором объединены содержащий фильтр блок направления запроса, получения ответа от независимого поставщика информации и формирования извещения, двухсторонней связью соединенный с центральным блоком управления, взаимодействующим с блоком рекомендаций и/или советов и блоком реализации заявок и/или поручений, выполненным с возможностью автоматического осуществления предложения Покупателю выпуска покрытого аккредитива, связанным с блоком хранения информации, который, в свою очередь, соединен с блоком формирования шаблонов будущих операций, при этом блок хранения информации и блок формирования шаблонов имеют двухстороннюю связь с блоком формирования заявок и/или поручений, который снабжен кнопкой быстрого доступа, а блок хранения информации содержит данные о произведенных операциях (патент №252430 на изобретение «Система платежно-коммуникационных связей для дистанционного обслуживания клиентов», дата подачи 02.12.2014, опубликовано 10.01.2016).
К недостаткам данного решения также относятся многочисленные взаимосвязи и стыки между электронными компонентами, что приводит к повышению нагрузки соединений, снижает качество обрабатываемой информации, скорость ее обработки и передачи.
Кроме того, система громоздка.
Техническим результатом, на достижение которого направлено заявляемое изобретение, является обеспечение оперативности и скорости выполнения операции и, как следствие, повышение скорости функционирования системы платежно-коммуникационных связей.
Указанный технический результат по первому варианту достигается тем, что модульный сервер системы платежно-коммуникационных связей для обслуживания клиентов при осуществлении коммерческих сделок, содержащий центральный блок управления, связанный с выполненным с возможностью автоматического осуществления предложения Покупателю выпуска покрытого аккредитива блоком реализации заявок и/или поручений и двусторонней связью соединенный с блоком формирования заявок и/или поручений и содержащим фильтр блоком направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца и формирования извещения, взаимодействующим с сервером поставщика информации и/или рейтинга Продавца, согласно изобретению блок формирования заявок и/или поручений выполнен с возможностью формирования заявки на проведение финансовой операции, а именно на перечисление денежных средств с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца, а блок реализации заявок и/или поручений выполнен с возможностью произвести платеж или рассчитаться с помощью выпуска покрытого аккредитива, сервер поставщика информации и/или рейтинга Продавца входит в состав модульного сервера и двусторонней связью связан с блоком направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца, центральный блок управления двусторонней связью соединен с блоком реализации заявок и/или поручений и блоком направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца, блок направления запроса, получения ответа от поставщика информации и/или рейтинга Продавца и формирования извещения выполнен с возможностью формирования рейтинга Продавца, при этом в качестве поставщика информации и/или рейтинга Продавца служит финансово-кредитное учреждение.
Указанный технический результат по второму варианту достигается тем, что модульный сервер системы платежно-коммуникационных связей для обслуживания клиентов при осуществлении коммерческих сделок, содержащий центральный блок управления, связанный с выполненным с возможностью автоматического осуществления предложения Покупателю выпуска покрытого аккредитива блоком реализации заявок и/или поручений и двусторонней связью соединенный с блоком формирования заявок и/или поручений и содержащим фильтр блоком направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца и формирования извещения, взаимодействующим с сервером поставщика информации и/или рейтинга Продавца,
согласно изобретению блок формирования заявок и/или поручений выполнен с возможностью формирования заявки на проведение финансовой операции, а именно на перечисление денежных средств с расчетного счета Покупателя на расчетный счет Продавца, а блок реализации заявок и/или поручений выполнен с возможностью произвести платеж или рассчитаться с помощью выпуска покрытого аккредитива, сервер поставщика информации и/или рейтинга Продавца входит в состав модульного сервера, подключен к удаленному серверу поставщика информации и/или рейтинга Продавца и двусторонней связью связан с блоком направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца, центральный блок управления двусторонней связью соединен с блоком реализации заявок и/или поручений и блоком направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца, блок направления запроса, получения ответа от поставщика информации и/или рейтинга Продавца и формирования извещения выполнен с возможностью формирования рейтинга Продавца, при этом в качестве поставщика информации и/или рейтинга Продавца выбирают независимого поставщика или специализированные торговые учреждения, данные от которых поступают через сеть Интернет.
Сервер поставщика информации и/или рейтинга Продавца также служит для получения обновлений базы и программного обеспечения.
Заявляемое техническое решение поясняется чертежом, где изображена блок-схема модульного сервера системы платежно-коммуникационных связей для обслуживания клиентов в финансово-кредитном учреждении.
Модульный сервер входит в состав системы платежно-коммуникационных связей для обслуживания клиентов при осуществлении коммерческих сделок, например в финансово-кредитном учреждении или через торговые сайты сети Интернет, которая включает оснащение программным контентом, базой данных и соответствующим оборудованием, обеспечивающим соединение объединенных каналами внутрисистемной связи в локальную сеть, по меньшей мере, одного компьютерного устройства Покупателя (на чертеже не показано), связанного с модульным сервером через проводную и/или беспроводную сеть Интернет. В модульном сервере объединены центральный блок управления 1 (ЦБУ), блок формирования заявок и/или поручений 2, блок направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца 3, выполненный с возможностью формирования рейтинга Продавца, блок реализации заявок и/или поручений 4, выполненный с возможностью автоматического осуществления предложения Покупателю выпуска покрытого аккредитива, а также сервер поставщика информации и/или рейтинга Продавца 5. При этом блок формирования заявок и/или поручений 2, блок направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца связаны с центральным блоком управления 1 двусторонней связью. Блок реализации заявок и/или поручений 4 имеет одностороннюю связь с ЦБУ.
Блок формирования заявки и/или поручения 2 может быть снабжен кнопкой быстрого доступа.
Все элементы, входящие в состав модульного сервера по первому варианту, соединены между собой проводными связями.
В том случае, когда в качестве поставщика выбирают независимого поставщика, обновления от которого поступают с заданной периодичностью, или специализированные торговые сети, данные от которых поступают через сеть Интернет, блок 5 подключают к удаленному серверу (на чертеже не показан) такого поставщика информации и/или рейтинга Продавца.
С блока 3 данные о Продавце поступают в ЦБУ 1, который после получения такой информации предлагает Покупателю несколько вариантов дальнейших действий, а именно: отказаться от платежа, произвести платеж, рассчитаться с помощью выпуска покрытого аккредитива.
В содержащем фильтр блоке направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца, формирования рейтинга Продавца 3 за счет предоставленной поставщиком информации и/или рейтинга Продавца происходит «вычленение» информации из заполненного платежного поручения Покупателя, например выделение номера ИНН, а также кодирование запроса, направление запроса в сервер поставщика информации и/или рейтинга 5, получение от него ответа, раскодирование полученного сообщения и передача полученных данных в Центральный Блок Управления 1. Формирование запроса, передача, получение ответа и декодирование происходит в срок, не превышающий 15 секунд. При этом двусторонняя связь между блоками 5 и 3 и блоком 3 и ЦБУ 1 позволяет сократить выполнение операций до нескольких секунд, что повышает скорость функционирования всей системы.
В ЦБУ 1 осуществляется автоматическое предложение Покупателю выпуска покрытого аккредитива, а в блоке реализации заявок и/или поручений 4, в котором осуществляются все финансовые операции, реализуются операции, в том числе выпуск покрытого аккредитива.
Шифрование внешних каналов связи - HTTPS. Авторизация внешних каналов связи - асимметричное шифрование по открытому ключу с добавлением так называемых access tokens. Хранилище - NPM (google Арр Engine Hight Replication data Storage). Реализация всей платформы на go-lang (http://golang.org).
Осуществление изобретения подтверждается примерами конкретного выполнения.
Предлагаемая к защите система работает следующим образом.
Пользователи системы: Администраторы - сотрудники банка и Покупатели - физические и юридические лица, обслуживание которых согласно договору осуществляется в данном финансово-кредитном учреждении - банке.
Благодаря использованию глобальной сети Интернет и/или ее аналога Покупатели и Администраторы получают доступ к рабочим блокам системы, причем каждый из пользователей может воспользоваться услугами как всей системы, так и получить информацию от каждого блока отдельно. Рабочее место оснащено персональным компьютером или его аналогом в виде ноутбука, планшетного компьютера, сотового телефона с соответствующим веб-браузером.
Пользование системой начинают в блоке формирования заявок и/или поручений 2, в котором Покупатель формирует заявку на проведение финансовой операции, а именно на перечисление денежных средств с расчетного счета Покупателя на расчетный счет Продавца, заполняя все предложенные поля, включая поле ИНН (Индивидуальный Номер Налогоплательщика). После того, как заявка сформирована, она поступает в Центральный блок управления 1, в котором проверяется на правильность заполнения полей и в случае корректного заполнения ЦБУ направляет уведомление об этом обратно в блок формирования заявок 2, в котором ему присваивается статус, например, «в обработке». Обработанные данные пересылаются в блок направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца, формирования рейтинга Продавца 3, который создается за счет предоставляемой поставщиком информации и/или рейтинга Продавца, после этого запрос поступает в блок 5. Ответ, содержащий информацию о рейтинге Продавца, поступает из блока 5 в блок 3, в котором расшифровывается и интерпретируется, при этом формируется извещение, которое поступает в ЦБУ 1.
После этого в зависимости от поступившей в ЦБУ 1 информации могут быть реализованы следующие варианты последующих действий:
Пример №1
В случае, если рейтинг Продавца высокий (а это соответствует низкому уровню риска для Покупателя), то заявление/поручение направляется на подтверждение исполнения операции Покупателю и в случае получения от него положительного решения и введения им, например, имеющегося пароля, или электронной подписи, или иного средства аутентификации направляется в блок реализации заявления/поручения 4, где и исполняется. Затем информация об исполненном заявлении/поручении поступает в блок формирования заявлений/поручений 2, где статус заявки меняется на «исполнено».
Пример №2
В случае, если рейтинг Продавца невысокий (т.е. уровень риска повышенный), то заявление/поручение направляется на подтверждение исполнения операции Покупателю в блок формирования заявок/поручений 2, который информируют Покупателя о таком невысоком показателе рейтинга (уровне риска) Продавца и предлагает на выбор три варианта действий:
1) отказаться от платежа в адрес данного Продавца;
2) рассчитаться с Продавцом с помощью выпуска покрытого аккредитива;
3) произвести платеж.
Пример 2 а
При выборе первого варианта (отказаться от платежа) действий заявка/поручение Покупателя получает статус «аннулирован».
Пример 2 б
При выборе второго варианта выполнения операции (рассчитаться с Продавцом с помощью выпуска покрытого аккредитива) заявка/поручение Покупателя в блоке формирования заявок/поручений 2 меняется на заявку/поручение на выпуск аккредитива. В дальнейшем оформленная заявка поступает в Центральный блок управления (ЦБУ) 1, где проверяется на правильность заполнения всех полей, после чего направляется на подтверждение исполнения Покупателю и в случае получения от него положительного решения и введения им, например, пароля, или электронной подписи, или иного средства аутентификации направляется в блок реализации заявления/поручения 4, где и исполняется. Информация поступает в блок формирования заявлений/поручений 2, где статус заявки меняется на «исполнено».
Пример 2 в
При выборе третьего варианта действий заявка/поручение после подтверждения выполнения операции путем введения Покупателем пароля, или электронной подписи, или иного средства аутентификации направляется на исполнение в блок реализации заявлений/поручений 4, где и исполняется. Информация об исполненном заявлении/поручении направляется в блок формирования заявлений/поручений 2, где статус заявки меняется на «исполнено».
Пример 3
В частном случае реализации проверка рейтинга возможных Продавцов может быть осуществлена без формирования заявления/поручения на перечисление денежных средств, а за счет активации кнопки быстрого доступа в блоке формирования заявок/поручений 2. В этом случае информация о номере ИНН Продавца последовательно поступает в ЦБУ 1, затем в блок направления запроса, получения данных от поставщика информации и/или рейтинга Продавца, формирования рейтинга Продавца 3, и после его интерпретации и формирования извещения обработанная информация в обратном порядке проходит через центральный блок управления и доставляется Пользователю в блок формирования заявок/поручений.
Получив, таким образом, информацию о рейтинге Продавца - потенциального партнера и соответственно об уровне возможного риска, Покупатель может заранее оценить и спрогнозировать свои риски при работе с конкретной организацией.
Благодаря возможности быстрого получения информации Покупатель может сократить временные затраты, связанные с формированием заявки, и оперативно получить достоверные данные о рейтинге Продавца, а также оценить свои возможные коммерческие и репутационные риски. Кроме этого, Покупатель имеет возможность расширить информацию о благонадежности и финансовой устойчивости Продавца при подготовке Покупателем решения о возможности заключения сделки (договора) и/или при непосредственном осуществлении платежа в пользу данного Продавца, что приводит к снижению финансовых потерь у хозяйствующих субъектов.
Повышение функциональности приводит к расширению использования такого финансового и платежного инструмента, как «аккредитив», причем как в количественном отношении (увеличение количества выпущенных аккредитивов и соответственно общей суммы выпущенных аккредитивов), так и качественном отношении - возможность предупреждения возникновения репутационных рисков у Покупателя, связанных с неисполнением/ненадлежащим исполнением обязательств со стороны Продавца. Изобретение может быть использовано при осуществлении коммерческих сделок в финансово-кредитном учреждении и/или через торговые сайты сети Интернет.