Исходная информация о событии страхового мошенничества

Денисов Сергей Леонидович

Краснодарский университет МВД России

Исходная информация о событии страхового мошенничества

В статье описываются различные виды данных о событии страхового мошенничества. Проводится анализ первичной информации по заявлениям в полицию потерпевших, рассматриваются основные разновидности страховых преступлений.

Ключевые слова: страхование, информация, следователь, заявление, схема.

S.L. Denisov, Krasnodar University of the Ministry of the Interior of Russia; e-mail: denisovsergei@ yahoo.com

Background information on the event of insurance fraud

In this article, various types of the information about insurance fraud are described. The analysis of primary information on applications to the police of victims is conducted, as well as the main types of insurance crimes.

Key words: insurance, information, investigator, application, scheme.

Заявление (сообщение) о преступлении, поступившее в правоохранительные органы, представляет собой первичные данные о произошедшем преступном событии, полученные следователем до проведения каких-либо следственных действий.

Такие сообщения следователь обязан регистрировать и подвергать тщательной проверке.

Отметим, что важность своевременного учета, изучения, анализа и оценки первичной информации о преступлении постоянно подчеркивается учеными-криминалистами.

Например, по мнению Л.Я. Драпкина и В.Н. Карагодина, исходная информация о событии преступления является структурным элементом криминалистической характеристики преступления, так как этот элемент «определяет юридическую классификацию мошенничества, выполняя важную классификационную роль, позволяющую дифференцировать исследуемую группу корыстных посягательств от других видов хищений» [1]. Таким образом, исходная информация о мошенничестве в сфере страхования помогает отличить это преступление от других видов мошенничества и позволяет (если оно действительно состоялось) классифицировать его по ст. 159.5 УК РФ (его способом является обман в связи с заключением и действием договора страхования), а также организовать первоначальные проверочные действия [2].

Известно, что заявления от граждан о событии преступления в полицию составляются в принятом порядке по образцу с указанием: ФИО, местожительства, контактных данных о

заявителе, факта страхового мошенничества, совершенного известным (ФИО лица) или неизвестным лицом. В заявлении также могут быть указаны некоторые сведения о лице, например о страховом агенте и адресе страховой компании, а также сведения об обстоятельствах совершенного преступления, размере причиненного ущерба с указанием способа хищения и др. Могут быть указаны свидетели произошедшего (ФИО, местожительство и др.).

Варианты исходной информации могут быть различными. Проведенный нами анализ первичной информации по заявлениям в полицию потерпевших показал, что чаще всего в них содержатся сообщения о страховом мошенничестве в автостраховании, личном и медицинском страховании, а также в имущественном.

Мошенничество особенно распространено в страховании транспорта и автогрузов, когда предоставляется ложная информация «при проведении преддоговорной экспертизы и установлении чрезмерно высокой страховой суммы в целях получения страхового возмещения, превышающего реальную стоимость застрахованного груза или объекта» [3].

Говоря о необходимости уточнения следователем вида страхования при получении исходной информации, следует учитывать, что на страховом рынке России, согласно результатам специального научного исследования проблем страховой преступности, проведенного Ассоциацией страховой безопасности РФ совместно с центром страхового права и сайтом http://antiobman.ru, с 2011 г. совершаются 15 основных разновидностей страховых преступлений:

148

1. Инсценировка и фальсификация документов о ДТП.

2. Инсценировка краж автомобилей или их частей.

3. Поджоги транспортных средств с целью получения страховой выплаты.

4. Инсценировка краж, грабежей и разбойных нападений в отношении застрахованного имущества, груза.

5. Поджоги застрахованного объекта недвижимости, имущества, груза.

6. Фальсификация документов с целью увеличения убытков от реальных страховых событий.

7. Фальсификация медицинских документов, связанных с болезнями, инвалидностью или травмами.

8. Утаивание информации о состоянии здоровья застрахованного лица, принадлежности и состоянии имущества страхователя.

9. Обман в страховании риска, признание сделки недействительной (ипотека).

10. Сообщение ложных сведений при страховании риска, неисполнение обязательств.

11. Умышленное членовредительство.

12. Убийства застрахованных лиц.

13. Страхование после причинения ущерба (вреда) имуществу или здоровью лица.

14. Хищение и подделка страховых полисов.

15. Хищение страховых премий страховыми представителями [4].

По итогам научных криминологических исследований, проведенных Ассоциацией страховой безопасности РФ в 2013-2016 гг., установлено, что российская преступность в сфере страхования претерпела значительные изменения, в результате которых возникли новые способы мошенничества, такие как представление в суд ложных доказательств в виде экспертных заключений о размере ущерба и счетов о стоимости экспертных и юридических услуг, а также хищение информации о заключенных договорах страхования и заявленных страховых выплатах, указанная информация похищается сотрудниками страховых фирм и продается страховым юристам [5].

Безусловно, такие сведения следователь обязан знать, чтобы ориентироваться в специфике совершаемых различных мошенничеств в отдельных отраслях страхования, так как это поможет в поисках вероятных преступников.

Рассматривая приведенные выше разновидности страховых мошенничеств, можно определить типичные, например, для автострахования пункты: 1-4, 14. К сопутствующим следует отнести преступления, указанные в пп. 6, 7, 10, 13 и реже - 11, 12. В п. 5 указа-

на типичная разновидность мошенничества в противопожарном - огневом страховании, которое в связи с участившимися пожарами в России относится к самому востребованному и обязательному. Обратим внимание, что п. 5 может быть прямо связан с мошенничествами, указанными в пп. 12, 13, 15, так как на поджоге можно получить немалую прибыль. Об этом можно судить по следующему примеру, приведенному кандидатом юридических наук С. Назаровым: «Малопрезентабельное здание в центре города страхуют, а потом оно сгорает. Точную причину возникшего пожара, как правило, установить не представляется возможным. Страховщики возмещают погорельцу ущерб, а он в дополнение получает свободную площадку под застройку» [6], которая вновь страхуется не без прибыли для страховщиков.

Автор статьи акцентирует наше внимание на выделенных им «трех классических схемах» мошенничества в противопожарном страховании: «Схема 1. Имущество страхуется по завышенной стоимости и впоследствии поджигается. Прибыль - разница между реальной стоимостью и суммой страхового возмещения.

Схема 2. Имущество страхуется на реальную стоимость, вывозится, реализуется, заменяется менее ценным и поджигается. Прибыль -стоимость вывезенного или реализованного товара, не сгоревшего на пожаре, и часть страхового возмещения.

Схема 3. Имущество страхуется на реальную стоимость и поджигается. Прибыль - денежная выплата в короткий срок за неликвидный товар (т.е. прибыль с оборота)».

Согласно ГК РФ ущерб, причиненный пожаром, в обязательном порядке возмещается страховщиком. Но если будет доказано, что пожар возник вследствие умысла, а на месте пожара следователь обнаружит материальные следы - признаки поджога, то можно говорить о возникновении уголовно-правовых отношений.

Таким образом, первоначальная информация о пожаре, полученная следователем из заявлений потерпевших страхователей (выгодоприобретателей), позволит выдвинуть версию о вероятном наличии умышленных противоправных действий, т.е. о мошенничестве, совершенном подозреваемым лицом, особенно если в своих заявлениях потерпевшие указали, что еще до пожара им угрожали и запугивали неизвестные лица.

Также о мошенничестве может свидетельствовать следующая информация, полученная следователем:

о заблаговременном удалении из застрахованного объекта наиболее ценных вещей;

149

о наличии у страхователя обстоятельств, при которых поджог можно объяснить результатами ревизии, обнаружившей недостатки товара, имеющимися долгами и др;

показания свидетелей о совершении поджога; об обнаружении на месте пожара признаков другого преступления (следы взлома, труп с признаками насильственной смерти);

о присутствии на пожаре людей, которые вели себя необычно;

об обнаружении на пожаре остатков менее ценных вещей, об отсутствии негорючих остатков ценных вещей.

Следователь также должен знать, что различные виды страхового мошенничества в указанной сфере страхования могут быть совершены: при смене собственника предприятия; при объявлении предприятия банкротом; при возникновении пожара в помещениях, сданных в аренду; в период проведения финансовых проверок и материальных ревизий.

Это именно тот период, который наиболее привлекателен для страховых мошенников и других лиц, не очень уважающих закон.

Учитывая возросший интерес мошенников к участившимся пожарам, мы специально уделили внимание важности информации о страховом мошенничестве, совершаемом в противопожарном страховании, а также проблемам, поднятым С. Назаровым в его статье, так как в известной нам юридической литературе других сведений о специфике совершения страхового мошенничества в указанной сфере обнаружено не было.

Приведем несколько наглядных примеров из следственной практики.

Так, например, при проверке первичной информации, в которой было сообщено о незаконном отказе страховщика в страховой выплате по случаю действительно наступившего страхового случая (залив квартиры соседями верхнего этажа) с указанием данных о личности страхового агента, по чьей инициативе был заключен договор страхования, выясняется, что указанный агент работал без оформления трудового соглашения, а лишь по доверенности страховщика, не оформленной в соответствии с законом, что позволяло страховщику получать незаконную прибыль. При дальнейшей проверке деятельности страховой компании и ее филиалов были установлены нарушения в учете и регистрации в журналах договоров страхования; учета убытков страховой компании (оплаченных и заявленных) по досрочному прекращению договоров по страхованию и перестрахова-

нию, а также по сокрытию отчета о системе контроля за деятельностью филиалов страховой компании и расходов на заработную плату персонала по преувеличенному штатному расписанию при наличии несоответствующей клиентской базы.

Полагаем, что при получении следователем исходной информации о совершенном страховом мошенничестве, содержащейся в первоначальных материалах, желательно по возможности уточнить вид страхования и его объект, что позволит определить характер и специфику мошеннического обмана и вероятный способ его совершения. Например, при информации о мошенничестве в обязательном медицинском страховании следователь сталкивается с обманом страховых медицинских организаций в стоимости базового набора медицинских услуг для определенных групп населения, а также при оплате медицинской помощи при нарушении и восстановлении здоровья за счет средств страхового фонда.

Известно, что в целях собственного обогащения в счет оплаты вносятся процедуры и анализы, которые на самом деле не назначались, тем самым нарушается защита прав застрахованных пациентов.

Следует отметить, что осведомленность населения об обязательном медицинском страховании чаще всего сводится лишь к получению полиса. При этом получившие полис не знают ни своих прав, ни обязанностей медицинских страховых организаций и учреждений, а также не осведомлены об их ответственности перед страхователями. Сложившаяся пассивность застрахованных пациентов способствует различным махинациям сотрудников медицинских учреждений и страховщиков.

Приведенные варианты страхового мошенничества в различных областях страхования далеко не исчерпывают всех случаев совершения мошенничеств на страховом рынке, однако они являются наиболее типичными и позволяют следователю в определенной степени ориентироваться в их специфике с целью разработки возможных следственных версий.

По оценке самих следователей с большим опытом работы (10, 15 лет и более), исходная информация о событии преступления относится к наиболее востребованным источникам информации, так как в ней содержатся сведения о фактах мошенничества, различные сведения о виновном лице, предмете посягательства и способе совершения мошенничества.

150

Но вместе с тем приходится, к сожалению, констатировать, что применительно к страхованию «еще на стадии рассмотрения сотрудниками полиции, следственных подразделений материалов о мошеннических действиях выносится вердикт: "усматриваются гражданско-правовые отношения, в возбуждении уголовного дела отказать, страховой компании при ее достаточно высокой прибыльности нанесен несущественный вред, рекомендовать обратиться в суд в частном порядке и т.п.".

Подобные изыски носят повсеместный характер» [7].

Сказанное в первую очередь объясняется низким профессиональным уровнем большинства следователей и отсутствием у них элементарных познаний как в области страхования, так и о способах расследования страхового мошенничества.

Следует напомнить, что страховое мошенничество относится к интеллектуальным преступлениям.

1. Драпкин Л.Я., Карагодин В.Н. Криминалистика. М., 2011.

2. Еремченко В. И. Процессуальные, организационные и тактические формы взаимодействия следователя и органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность, при проверке сообщений о преступлениях // Вестн. Краснодар. ун-та МВД России. 2008. № 1.

3. Шевченко А. С. Общественное мнение благоволит мошенникам // Финансы. 2007. № 12.

4. Чурилов Ю.Ю. Мошенничество в сфере страхования. Ростов н/Д, 2014.

5. Ассоциация страховой безопасности. URL: http://www.asbrf.ru/ (дата обращения: 03.06.2017).

6. Назаров С. На поджоге можно заработать // Охрана труда. 2005. № 1.

7. URL: http:/www. uralsibins.ru/moscow/ company/press_service/article_publications. wbp?id = 2f5a39ff-234d-4d62-b1d3-b29ec44ffc98&page=2 (дата обращения: 04.06.2017).

1. Drapkin L.Ya., Karagodin V.N. Forensics. Moscow, 2011.

2. Eremchenko V.I. Judicial, organizational and tactical forms of cooperation of investigator and organs, carrying out operative-search activity at verification of reports about a crime // Bull. of Krasnodar university of Russian MIA. 2008. № 1.

3. Shevchenko A.S. Public opinion favours the crooks // Finance. 2007. № 12.

4. Churilov Yu.Yu. Fraud in insurance. Rostov-on-Don, 2014.

5. The Association of insurance security. URL: http://www.asbrf.ru/ (date of access: 03.06.2017).

6. Nazarov S. On the arson can be earned // Labour protection. 2005. № 1.

7. URL: http:/www.uralsibins.ru/moscow/ company/press_service/article_publications. wbp?id = 2f5a39ff-234d-4d62-b1d3-b29ec44ffc98&page=2 (date of access: 04.06.2017).

151