«Интерес клиентов к страхованию грузов был всегда высоким»

Об особенностях страхования в условиях переориентации российского грузопотока на Восток, о причинах роста страховой премии в условиях «эпохи перемен» и о том, почему андеррайтер теперь каждый рабочий день начинает с внимательного изучения новостей, рассказал “Ъ” исполнительный директор СберСтрахования Александр Медведев.

Исполнительный директор СберСтрахования Александр Медведев

Фото: Предоставлено СберСтрахованием

— До недавнего времени в России одним из самых стабильных видов страхования было страхование грузов. Но случился 2022 год. Как вы оцениваете рынок сейчас?

— Если говорить о цифрах, то, по данным Банка России и «Эксперт РА», в 2021 году страховщики грузов собрали 24,2 млрд руб. премий, что на 21,4% больше показателя ковидного 2020 года, в 2022 году сборы всех страховщиков также увеличились на 22% и составили уже 29,6 млрд руб. Выплаты по страхованию грузов в 2021 году составили 7,6 млрд руб., что в 2,5 раза больше, чем в 2020 году, а вот в 2022 году страховщики заплатили на 48% меньше, чем годом ранее.

— Рынок в 2022 году вырос только благодаря удлинению логистических цепочек и маршрутов или были и другие факторы?

— Интерес клиентов к страхованию грузов был всегда достаточно высоким — этот вид был и остается очень востребованным, что и объясняет рост рынка в целом. Хотя изменение цепочек поставок и уход иностранных страховых компаний также оказали немалое влияние на результаты.

— Выросло ли число компаний, которые страхуют свои грузы?

— Страхование грузов интересно как грузовладельцам, так и логистическим компаниям—перевозчикам и экспедиторам. Последние приходят в страховые компании все чаще, поскольку они отлично понимают, что страхование — инструмент защиты их профессиональной деятельности и финансовой стабильности.

— Появились ли новые правила и оговорки в полисы страхования грузов за последний год? Какие риски добавились? Как вообще трансформировался этот продукт?

— Глобальных изменений не произошло, поскольку страхование грузов является одним из базовых и традиционных видов страхования. Однако изменение логистических цепочек и условий доставки груза стимулирует страховщиков к формированию новых страховых продуктов. Например, еще несколько лет назад были единичные кейсы страхования грузов, перевозимых курьерами. Доля таких доставок была невелика в общем грузопотоке. Сейчас страхование «последней мили» — очень востребованный продукт.

— Как сейчас проводится андеррайтинг (анализ информации о деятельности компании для оценки вероятных доходов и убытков) в этом виде страхования? Стал ли он более строгим?

— Андеррайтинг скорее стал не столько строгим, сколько оперативным. Андеррайтер начинает свой день с изучения новостного фона, его оценки и сопряжения со страховыми рисками. Если раньше оценка рисков базировалась на устоявшихся маршрутах перевозки с четко определенными условиями доставки груза, то сейчас надо риск оценивать оперативно с моделированием возможных вариантов транспортных инцидентов. И это требует от андеррайтера знаний не только в области страхования, но и логистики, которая сейчас больше похожа не на цепь поставок, а на калейдоскоп звеньев этой цепи.

— Как изменилось страхование ж/д и авиаперевозок, морское страхование? Чего коснулись изменения: премий, выплат, количества клиентов или стоимости полисов?

— Изменения в данных сегментах есть, но они скорее связаны с перестройкой логистики с запада на восток. Традиционно на автомобильный транспорт приходится бОльшая часть грузов — например, в прошлом году на него пришлось около 70% общего объема. При этом объем железнодорожных грузоперевозок на восток в 2022 году впервые в истории превысил перевозки на запад. Также открываются регулярные морские торговые перевозки в Индию и КНР, развиваются новые транспортные коридоры (например, МТК Север—Юг). Российские авиаперевозчики также перестраиваются на азиатское направление и на Восток. Авиация разгружает терминалы портов Дальнего Востока и перевозит грузы, отправленные из КНР. Перевозки грузов в Калининград воздушным транспортом увеличились в несколько раз.

Поскольку данные процессы происходят в режиме реального времени, мы пока не ощутили изменений по основным параметрам: премиям, выплатам, количеству клиентов. Мы работаем и наращиваем наш портфель. Итоги будем подводить в конце года.

— Какова сейчас убыточность этого сегмента страхования? Выросло ли количество страховых случаев?

— Благодаря тому что у нас оценка рисков адаптирована под текущую ситуацию, уровень убыточности остается в плановом коридоре.

— Какое конкурентное преимущество у СберСтрахования есть на рынке страхования грузов?

— У нас есть возможность конкурировать не только ценой, но и качеством предоставляемого сервиса за счет применения лучшего клиентского опыта. Например, мы можем в онлайн-режиме принять груз на страхование, рассчитать индивидуальный тариф (используя более 100 параметров) и при этом урегулировать страховой случай с применением роботизированных технологий менее чем за три дня. По отдельным видам страхования скорость урегулирования составляет считаные минуты.

— В 2021 году СберСтрахование начала работу на платформе страхования грузов на блокчейн под названием «Цунами». Расскажите о ней поподробнее. Как работает технология блокчейн в страховании грузов?

— Технология хорошо зарекомендовала себя с точки зрения минимизации рисков из-за пресловутого человеческого фактора. Используя платформенные решения с технологией блокчейн, страховщик может не переживать за сохранность и достоверность данных, при этом платформа «Цунами» позволяет в онлайн-режиме принимать на страхование груз с соблюдением договорных условий через использование смарт-контрактов. Но наша цель не ограничиваться имеющимися решениями, а использовать все возможности по предоставлению лучшего клиентского опыта, в том числе за счет собственных разработок.

— Перевод заключения договоров и андеррайтинга в онлайн позволяет делать страховку более доступной и более дешевой для клиента? Или же, напротив, за удобство нужно переплачивать?

— Цифровизация позволяет выстроить справедливое индивидуальное ценообразование и сокращает время ожидания клиента, при этом автоматизация позволяет сократить операционные расходы и, напротив, снизить стоимость страховых услуг.

— Какие ваши прогнозы по страхованию грузов на 2023 год?

— В логистике будут востребованы основные функции страхования грузов: оценка рисков, возмещение ущерба. Те логистические компании, грузовладельцы, которые смогут качественно использовать инструмент страхования в полном объеме, получат конкурентное преимущество.