Самые выгодные ставки по вкладам

Валюты за месяц растут на 100% годовых, банки поднимают ставки по депозитам, вкладчики ждут кризиса. В таких условиях любой, даже самый безобидный слух может превратиться в бомбу.

На прошлой неделе в соцсетях разразилась буря на тему: "Сбербанк не отдает вклад несчастной женщине". В одном из блогов появилась история вкладчицы, которая при покупке квартиры не смогла найти свободную сейфовую ячейку в своем отделении и обратилась в соседнее. Тут у нее и начались проблемы. Во-первых, по правилам Сбербанка, если ты снимаешь деньги не в своем отделении, то тебе могут выдать только 1,5 млн руб. за раз. А во-вторых, и в главных, в России с 2001 года действует закон N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Согласно ему, банк должен выработать правила внутреннего контроля для противодействия этой самой легализации. Так вот, по соответствующим правилам Сбербанка, если клиент снимает со счета наличными разом больше 5 млн руб., он должен предоставить документ, показывающий, на что собирается потратить деньги. Клиент, конечно, может отказаться, но тогда и банк имеет законное право не выдавать ему запрошенную сумму наличными.

Понятно, что купить квартиру в Москве меньше чем за 5 млн руб. очень непросто. Дама, естественно, снимала больше этой суммы, и ее попросили предоставить документ, который предусмотрен правилами, разработанными на основании 115-ФЗ. Казалось бы, что может быть проще, ведь она покупала квартиру, значит, имела на руках договор купли-продажи, но показать его отказалась. Почему? Тут можно только предполагать, например, она была не в настроении или в договоре была указана сумма заметно меньше 5 млн руб.

Так или иначе, деньги свои дама все же получила. Из отдельных оговорок можно понять, что часть ей выдали в рамках тех самых 1,5 млн руб., а часть перевели на карту Сбербанка и выдали остальное, поскольку остаток был меньше 5 млн руб. Еще полгода назад эта история не вызвала бы такого ажиотажа, но теперь, когда все с минуты на минуту ждут кризиса, достаточно любого слуха, чтобы общественность заволновалась.

При этом в условиях, когда внешнее финансирование фактически отсутствует, банки не в состоянии отказаться от денег вкладчиков. Но и последние не могут удержаться от того, чтобы отнести свои кровные на депозит с повышенной ставкой. В результате вклад становится не только дорогим, но и все дорожающим ресурсом. Банки вынуждены постоянно поднимать ставки — только за последний месяц у многих они выросли на один процентный пункт и более. В результате из 20 крупнейших по рублевым вкладам банков у восьми можно обнаружить ставку не менее 11% годовых. А у Альфа-банка она вообще вплотную приблизилась к 13%.

Примерно такой же рост наблюдается и по валютным вкладам — один и даже два процентных пункта. Правда, с учетом того, что изначально ставки были достаточно низкими, процент впечатляет не так сильно. Тем не менее практически у всех крупнейших игроков ставка по долларам перевалила за 3%. При этом в первой двадцатке можно найти валютные депозиты под 5% и даже 7% годовых. А если учесть, что только за октябрь доллар вырос на 8,3%, а евро на 8,7%, то даже без учета ставки валюты обеспечили рост около 100% годовых.

Условия привлечения вкладов в рублях крупнейшими российскими банками

Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях (тыс.
руб.)

Название вклада

Ставка на
полгода (%)

Ставка на год
(%)

Ставка на два
года (%)

Ставка на три
года (%)
Минимальная
сумма
вклада
(руб.)
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
6544985626
Сохраняй*
5,87-6,38
6,59-7,12
7,21-7,78
7,64-8,26
1000
2
ВТБ 24
Москва
944898041
Выгодный*
7,93-8,39
8,22-9,69
7,84-8,53
8,08-8,53
100000
3
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
274638200
Золотой
9,3-9,6
9,9-10,4
10,1-10,6
10,-10,8
1500000
4
АЛЬФА-БАНК
Москва
267444907
Победа*
9,28-9,69
10,58-11,02
11,38-11,87
12,42-12,96
10000
5
ГАЗПРОМБАНК
Москва
242718122
Перспективный
7,6-8,0
7,6-8,0
8,0-8,4
8,5-8,9
15000
6
ХКФ-БАНК
Москва
187595874
Быстрый
доход/Доходный год
9,0
10,0
-
-
1000
7
БАНК МОСКВЫ
Москва
151309415
Максимальный доход*
7,1-7,62
8,79-9,65
8,3-9,23
8,01-9,01
1000
8
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
135224655
Щедрый процент
9,0
10,0
-
-
50000
9
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
131814320
Золотая осень
10,0-10,5
10,5-11,0
10,0-10,5
-
100000
10
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
127562108
Личный выбор*
6,08-7,21
7,23-8,41
7,6-8,88
-
15000
11
УРАЛСИБ
Москва
126589469
Стабильный*
9,8
9,8
8,2
7,7
10000
12
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва
122730959
Накопительный +*
10,75
11,6
-
-
1000
13
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
119077898
Восточный*
-
10,2-10,64
10,48-10,96
11,14-11,67
100000
14
ТРАСТ
Москва
110634758
Жаркие проценты
11,2
11,6
-
-
30000
15
БИНБАНК
Москва
99977543
Хит сезона
9,5-10,0
10,5-11,5
-
-
50000
16
МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва
98580772
Накопительный*
8,03-9,38
8,57-9,92
8,57-9,92
-
3000
17
РОСБАНК
Москва
92358003
150 лет надежности
9,2-9,4
9,6-10,0
10,0-10,4
10,6-11,0
15000
18
МДМ-БАНК
Новосибирск
86182772
Лидер
11,5
11,5
11,5
11,5
30000
19
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
85391187
Доходный с ежемесячными
выплатами
6,949-7,592
8,839-9,653
9,383-9,927
-
3000
20
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
82040932
Рекордный
-
11,61
-
-
10000

*С учетом капитализации.

Условия привлечения вкладов в валюте крупнейшими российскими банками

Место

Название банка

Город
Вклады в
валюте
2_Sum-IV

Название вклада

Ставка на полгода
(%, $/€)

Ставка на год (%,
$/€)

Ставка на два года
(%, $/€)

Ставка на три года
(%, $/€)
Минимальная
сумма
вклада
($/€)
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
981097281
Сохраняй*
0,95-1,35/0,95-1,35
1,71-2,12/1,51-1,92
2,35-2,77/2,04-2,46
2,65-3,08/2,27-2,7
100/100
2
ВТБ 24
Москва
438255697
Выгодный*
1,51-1,86/1,51-1,86
2,07-2,38/1,87-2,17
2,46-2,77/2,14-2,46
2,76-3,08/2,38-2,7
3000/3000
3
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
117827888
Личный выбор*
0,6-0,9/0,2-0,5
0,8-1,11/0,35-0,55
1,01/0,3
-
500/500
4
ГАЗПРОМБАНК
Москва
115292615
Перспективный
2,2-2,3/2,2-2,3
2,2-2,3/2,2-2,3
2,8-2,9/2,8-2,9
3,0-3,1/3,0-3,1
500/500
5
АЛЬФА-БАНК
Москва
109238060
Победа*
2,61-3,02/2,31-2,72
3,35-3,76/3,14-3,56
3,62-4,05/3,41-3,83
3,8-4,24/3,8-4,24
500/500
6
БАНК МОСКВЫ
Москва
75555859
Максимальный доход*
1,55-1,86/1,55-1,86
2,07-2,38/1,87-2,17
2,46-2,77/2,14-2,46
2,76-3,08/2,38-2,7
100/100
7
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
66006871
Мультивалютная корзина
2,5/2,3
3,0/2,6
-
-
300/300
8
РОСБАНК
Москва
46816418
150 лет надежности
2,35/2,2
2,8/2,5
3,4/2,65
3,9/2,75
500/500
9
БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
С.-Петербург
45841097
Депозит*
2,3/1,8
3,3/2,8
3,8/3,3
4,3/3,8
50000/50000
10
ФК ОТКРЫТИЕ
Москва
43681286
Максимальный*
1,56-1,86/1,45-1,76
1,97-2,27/1,87-2,17
2,14-2,46/2,04-2,35
-
400/400
11
БИНБАНК
Москва
38817447
Хит сезона
3,5-4,0/3,5-4,0
4,0-4,5/4,0-4,5
-
-
1000/1000
12
ЮНИКРЕДИТ-БАНК
Москва
32951675
Нам 25!
-
2,5/2,25
2,5/2,25
2,5/2,25
500/500
13
СИТИБАНК
Москва
32064621
Депозит
0,25/0,1
0,35/-
-
-
500/500
14
УРАЛСИБ
Москва
32011932
Стабильный*
3,0/3,0
3,4/3,4
2,2/2,2
2,2/2,2
300/300
15
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
30901253
Высокий %
4,0-4,5/4,0-4,5
4,5-5,0/4,5-5,0
4,5-5,0/4,5-5,0
-
1000/1000
16
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
28219371
Доходный с ежемесячными
1,01-1,417/1,01-1,
1,409-1,815/1,409-1,
2,12-2,529/2,12-2,
-
100/100
выплатами
417
815
529
17
ПЕТРОКОММЕРЦ
Москва
28196720
Классика*
2,01/1,5
2,53-3,04/2,22-2,73
2,77-2,98/2,46-2,67
3,14-3,35/2,81-3,03
1000/1000
18
БАНК ЗЕНИТ
Москва
25501610
Срочный
2,25-2,75/1,75-2,25
2,5-2,95/2,25-2,75
2,5-2,95/2,25-2,75
-
100/500
19
МДМ-БАНК
Новосибирск
25113308
Валютный вклад
-
-
-
7,0/6,5
10000/10000
20
ЮГРА
Мегион
24563236
Удачный сезон
5,2/4,2
5,4/4,4
5,6/4,6
-
300/300

*С учетом капитализации.

10 банковских вкладов в рублях со ставкой не ниже 11% годовых

Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях (тыс.
руб.)

Название вклада

Ставка на
полгода (%)

Ставка на год
(%)

Ставка на два
года (%)

Ставка на три
года (%)
Минимальная
сумма
вклада
(руб.)
60
РОСИНТЕРБАНК
Москва
20668615
12 плюсов*
-
11,42
-
-
10000
86
РУССЛАВБАНК
Москва
13685037
Все плюсы*
-
-
-
11,46
10000
106
АКТИВКАПИТАЛ-БАНК
Самара
10526403
Юбилейный 20 лет
11,0
11,3
11,5**
-
20000
122
ТУСАР
Москва
8937165
Срочный*
10,55
11,38
-
-
10000
149
ФИНПРОМБАНК
Москва
5970360
Оптимальный*
-
11,58
-
-
30000
174
РОСАВТОБАНК
Москва
4868175
Максимальный*
10,75
11,2
-
-
500000
184
БАНК ЖИЛИЩНОГО
ФИНАНСИРОВАНИЯ
Москва
4293083
Высший пилотаж*
10,5
10,75
11,0
-
10000
207
КРЕДИТ-МОСКВА
Москва
3485979
Золотая осень*
11,05
11,36
-
-
50000
212
ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК
Москва
3354219
Формула
-
11,5
-
-
500000
222
БЕНИФИТ-БАНК
Москва
3203182
Счастливая осень
11,2
11,2
11,2
-
100000

*С учетом капитализации.

**Вклад на 20 месяцев.

10 банковских вкладов в валюте со ставкой не менее 6% годовых

Место

Название банка

Город
Вклады в
валюте (тыс.
руб.)

Название вклада
Ставка на полгода
(%, $/€)
Ставка на год (%,
$/€)
Ставка на два
года (%, $/€)
Ставка на три
года (%, $/€)
Минимальная
сумма вклада
($/€)
42
СУДОСТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК
Москва
9762934
СБ-Индивидуальный
5,0/5,0
6,0/6,0
-
-
100000/100000
52
РОСИНТЕРБАНК
Москва
8273549
Мультивалютный
4,5/4,5
5,5/5,5
6,0/6,0
-
250/200
82
ПЕРВЫЙ ЧЕШСКО-РОССИЙСКИЙ
БАНК
Москва
4671818
Осенний вальс*
5,0/4,8
6,0/5,8
6,0/5,8
6,0/5,8
1500/1500
98
НК БАНК
Москва
3561244
Срочный
3,25-4,0/3,0-3,75
4,75-6,5/4,0-5,75
5,5-7,0/-
-
1000/1000
134
ЛЕНОБЛБАНК
Всеволожск
1812193
Моя валюта
5,3/5,3
5,5/5,5
6,0/6,0**
-
3000/3000
137
ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
ПРОМЫШЛЕННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ
Москва
1749245
Инвестиционный
7,0/7,0
9,0/9,0
9,0/9,0
9,0/9,0
1000000/700000
145
АЛЕФ-БАНК
Москва
1637527
Океан мечты
4,5/3,5
6,0/5,0
-
-
1500/1500
175
ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ
Москва
1255644
Оптимальный расчет
5,5/4,5
6,5/5,5
6,5/5,5
6,5/5,5
30000/30000
237
АНКОР-БАНК
Казань
690376
Доходный
-
7,0/7,0
-
-
500000/500000
244
ГАЗСТРОЙБАНК
Москва
663650
Доходный
2,5-3,0/2,5-3,0
4,8-6,2/4,8-6,2
-
-
300/300

*С учетом капитализации.

**Вклад на 540 дней.

50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов граждан

На 1 октября 2014 года

Место

Название банка

Город
Вклады
граждан
(тыс. руб.)
Вклады/
обязатель
ства (%)
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
7526082907
49,70
2
ВТБ 24
Москва
1383153738
68,87
3
АЛЬФА-БАНК
Москва
376682967
26,23
4
ГАЗПРОМБАНК
Москва
358010737
9,96
5
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
290122431
17,22
6
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
245389996
41,56
7
БАНК МОСКВЫ
Москва
226865274
16,17
8
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
201231526
24,42
9
ХКФ БАНК
Москва
196679815
74,30
10
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
162715573
58,80
11
УРАЛСИБ
Москва
158601401
50,77
12
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва
146022541
33,88
13
РОСБАНК
Москва
139174421
23,60
14
БИНБАНК
Москва
138794990
56,81
15
ТРАСТ
Москва
131785693
70,20
16
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
127929167
71,96
17
БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
С.-Петербург
126364844
36,35
18
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
113610558
60,42
19
МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва
113270298
66,00
20
МДМ-БАНК
Новосибирск
111296080
47,86
21
ФК ОТКРЫТИЕ
Москва
104088588
11,38
22
ОТКРЫТИЕ
Москва
90045206
43,03
23
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
88932491
47,24
24
СОВКОМБАНК
Кострома
88058593
70,90
25
ЮНИКРЕДИТ БАНК
Москва
75943210
9,45
26
АК БАРС
Казань
74595119
21,47
27
СИТИБАНК
Москва
73469268
27,03
28
ПЕТРОКОММЕРЦ
Москва
70428976
33,64
29
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
Ханты-Мансийск
68758901
25,50
30
МТС-БАНК
Москва
66783896
40,75
31
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
БАНК
Москва
63368375
28,91
32
СКБ-БАНК
Екатеринбург
62797340
73,70
33
РЕНЕССАНС КРЕДИТ
Москва
61566701
65,56
34
РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
Москва
61008308
60,94
35
ОТП-БАНК
Москва
57249792
55,95
36
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ
БАНК
Благовещенск
55765242
56,13
37
СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ
Москва
54717823
27,59
38
ТАТФОНДБАНК
Казань
54217054
42,50
39
ИНВЕСТТОРГБАНК
Москва
51011134
52,16
40
БАЛТИЙСКИЙ БАНК
Москва
50036873
44,32
41
ЮГРА
Мегион
49056883
71,30
42
БАНК ЗЕНИТ
Москва
48145492
19,77
43
РОСТ БАНК
Москва
45255814
60,31
44
ГЛОБЭКС
Москва
45098239
21,34
45
ЗАПСИБКОМБАНК
Тюмень
43760373
54,47
46
СВЯЗНОЙ-БАНК
Москва
43075334
89,35
47
ТКС-БАНК
Москва
40485002
51,53
48
АБСОЛЮТ-БАНК
Москва
39503770
28,17
49
ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Ростов-на-Дону
38368654
52,89
50
РОСГОССТРАХ БАНК
Москва
37411503
42,95