Кризис взял банки за ипотеку

В России хотят создать систему жилищных накоплений по западным образцам. Ее участникам предстоит догонять галопирующие цены на недвижимость.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) одобрило идею создания в России системы жилищных накоплений. Инициатором проекта выступила ассоциация банков "Россия". Выглядеть это будет так: желающий купить квартиру открывает счет, на котором копит первоначальный взнос для ипотеки, а по истечении срока вклада получает кредит на особых условиях. Сейчас похожие схемы предлагает не один банк. Но вариант "России" отличается от них довольно сильно — сроком (от трех до семи лет) и госгарантиями (до 3 млн руб. вместо нынешних 400 тыс.). За все эти блага клиент заплатит возможностью отозвать вклад и не получит права забрать сбережения досрочно.

"Россия" разработала этот инструмент еще два года назад, но только недавно решила извлечь его из закромов. Оно и понятно: из-за финансового кризиса длинных денег не хватает, а долгосрочные вклады могли бы их хоть как-то обеспечить.

Схемы жилищных накоплений распространены и успешно работают во Франции, Польше и многих других странах ЕС. Но привить их в России будет непросто. "Идея очень хорошая, но не для нынешнего времени и не для нашей страны",— полагает Денис Земан, заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка. "Прежде всего система жилищно-накопительных вкладов может быть не очень интересна клиентам",— замечает Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют-банка. Беда в том, что выгодные на момент заключения договора ставки через несколько лет могут оказаться завышенными. "Инфляция будет съедать проценты, да и рост стоимости жилья будет перекрывать накопления",— полагает Земан. К тому же напуганные многочисленными финансовыми пирамидами россияне вряд ли побегут в банк помещать деньги на долгосрочные вклады без возможности забрать сбережения в любой момент.

Сейчас банки не имеют права предлагать безотзывные вклады, а значит, придется изменять законодательство. Финансовым институтам предстоит разработать сложные схемы скрещивания кредитного договора и депозита. На все про все уйдет как минимум два года. Велика вероятность того, что тем временем закончится финансовый кризис, из-за которого банкам и приходится так изощряться.