Цифровая экономика - это ключ в повышении экономического роста страны

самореализацию, позволит решить такие важные проблемы, как достижение

высокопроизводительного труда, повышения эффективности производства, решения

проблем социально-культурного и квалификационного уровня населения.

Список литературы /References

1. Ангелова О.С. Системы оплаты труда в США / О.С. Ангелова // Студенческий научный вестник. Рязань, 2019. С. 87-91.

2. Гейер Е.С., Штык Ю.В. Системы вознаграждений работникам: зарубежный опыт // Бизнес-информ., 2018. № 4. С. 52-57.

3. Гурова К.Д. Формирование системы мотивации персонала предприятия в условиях глобализации / К.Д. Гурова // Бизнес-информ., 2018. № 4. С. 102-104.

4. Киров М.Г. Мотивация как фактор повышения эффективности труда персонала предприятия // Научные записки МГУ. Экономические науки, 2019. Том 133. С. 65-70.

5. Сомов А.М. Зарубежный опыт материального стимулирования персонала / А.М. Сомов / РФ: аспекты труда, 2017. № 1. С. 16-21.

6. Назарбеков А.А. Рыночная экономика Узбекистана. Ташкент: ТашПИ, 1987. 96 с.

7. ЗайнутдиновШ. «Основы управления». Т.: «Финансы», 2001. 87-89 с.

8. Гуломов С. и другие. Основы управления. Т.: ТашГАУ, 1997. 10, 45 с.

9. МесконМ.Х. и другие. Основы менеджмент М.: Дело, 1992. 87, 305, 407-409 с.

10. Салимов Б., Мустафакулов Ш., Салимов Д.Современный офисный менеджмент: проблемы, примеры, тесты (Учебное пособие). T.: TDIU, 2015. 66 с.

THE DIGITAL ECONOMY IS THE KEY TO BOOSTING A COUNTRY'S

ECONOMIC GROWTH Eraliev AA. (Republic of Uzbekistan) Email: Eraliev568@scientifictext.ru

Eraliev Alisher Abdukhalilovich - Senior Lecturer, DEPARTMENT ORGANIZATION OF INDUSTRIAL PRODUCTION, ANDIJAN ENGINEERING INSTITUTE, ANDIJAN, REPUBLIC OF UZBEKISTAN

Abstract: the aim of this work is to review research on the understanding and conceptualization of the phenomenon of "digital economy".

The study of articles by various authors on the stated topic confirms great interest in the scientific community. The article contains a number of definitions that evolutionarily reveal the essence of this concept.

The result of the analysis is a formed definition of the author of the digital economy, an analysis of the state of the digital economy, problems and solutions to these problems. Keywords: digital economy, digitalization, information technology, digital sector.

ЦИФРОВАЯ ЭКОНОМИКА - ЭТО КЛЮЧ В ПОВЫШЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА СТРАНЫ Эралиев А.А.

Эралиев Алишер Абдухалилович - старший преподаватель, кафедра организации промышленного производства, Андижанский машиностроительный институт, г. Андижан, Республика Узбекистан

Аннотация: целью настоящей работы является обзор исследований феномена «цифровой экономики».

Изучение статей различных авторов по заявленной теме подтверждает большой интерес в научной среде. Статья содержит ряд определений, которые эволюционно раскрывают сущность данного понятия.

Итогом проведённого анализа является сформированное определение автором цифровой экономики, анализ состояния цифровой экономики, проблемы и пути решения этих проблем. Ключевые слова: цифровая экономика, цифровизация, информационные технологии, цифровой сектор.

На сегодняшний день очень актуальным и немаловажным является вопрос информатизации всех сфер деятельности человека. Разрабатываются проекты, программы направленные на абстрагирование человеческого труда и замена его на машинный труд.

Процесс информатизации не прошел мимо и такой сферы как экономика. Постиндустриальная экономика сыграла важную роль в определении правил телекоммуникаций, установлении технических стандартов, поддержки исследований и инноваций, что, в свою очередь, способствовало возникновению нового сектора инновационной экономики - цифрового рынка.

Поэтому современная цифровая революция в значительной степени обусловлена рыночными и технологическими инновациями.

Большую часть производственной деятельности и сферы услуг взяли на себя информационные технологии. Данный век стал веком информатизации и оцифровывания информации.

Термин «цифровая экономика» впервые был использован в книге «Цифровая экономика: обещание и опасность в эпоху сетевого интеллекта» автором Доном Тэпскоттом в 1995 году [12].

7 февраля 2017 года Президент Республики Узбекистан подписаль Указ от №УП-4947 "О стратегии действий по дальнейшему развитию Республики Узбекистан". Согласно подписанного Указа принята Государственная программа по реализации Стратегии действий по пяти приоритетным направлениям развития Республики Узбекистан в 2017 — 2021 годах. В этой госпрограмме дано следующее определение цифровой экономики: «Цифровая экономика - это хозяйственная деятельность, в которой ключевым фактором производства являются данные в цифровом виде, обработка больших объемов и использование результатов анализа которых по сравнению с традиционными формами хозяйствования позволяют существенно повысить эффективность различных видов производства, технологий, оборудования, хранения, продажи, доставки товаров и услуг» [1].

За последние 15 лет мы наблюдаем огромный рост цифровых платформ и их влияние на нашу жизнь. Теперь на потребителей влияют вещи, которые они видят в социальных сетях (Facebook, Twitter, Instagram) и других популярных сайтах (youtube и т.д.).

В современной экономике компании цифрового сектора выходят на первый план и становятся точками роста, обеспечивающими экономику цифровым ресурсом.

Если в начале XX века основными локомотивами мировой экономики были нефтяные, металлургические, машиностроительные предприятия, то сегодня это крупнейшие компании сектора цифровой экономики (таблица 1) [3].

Таблица 1. Рейтинг компаний мира, 2018 г.

Компания Основная сфера деятельности Капитализация, $

Apple Производство электроники и информационных технологий 577,4 млрд

Google Интернет-сервисы, приложения, видеохостинг YouTube 547,9 млрд

Microsoft Производство программного обеспечения 443 млрд

Amazon Торговля в интернете 360 млрд

Wells Fargo Банки 299 млрд

Samsung ПК, мобильные устройства, бытовая техника и электроника 254 млрд

China Mobile Телекоммуникации 250 млрд

Verizon Телекоммуникации 229,0 млрд

AT&T Телекоммуникации 226,0 млрд

Walmart Ритейл 216,9 млрд

Цифровая экономика дала начало многим новым тенденциям и стартовым идеям. Почти все крупнейшие компании в мире (Google, Apple, Microsoft, Amazon) из цифрового мира.

Говоря более простым языком, цифровая экономика связана с развитием компьютерных технологий, которые включают в себя сервисы по предоставлению онлайн-услуг, электронные платежи, краудфандинг и прочее.

Для контроля и совершенствования цифрового экономического права был создан Центр мониторинга. Цифровую экономику можно считать дополнительным слоем к традиционной экономике.

Хотя между слоями существует взаимодействие, каждый слой требует своего регулирования и правил[3].

В Узбекистане инвестиции частных компаний, ориентированных на цифровизацию, составляют 0,12% ВВП. Для сравнения, США удерживают самый высокий уровень в мире в 5%, а Западная Европа на втором месте на уровне 3.9% и Бразилия на третьем месте на 3.6%.

Таким образом, сейчас Узбекистан примерно на 8 - 10 лет отстает от стран, занимающих лидирующие позиции по общему уровню цифровизации.

По подсчетам, к 2030 году рост ВВП в Узбекистане будет более чем на 50% связан с развитием цифровой экономики [10]. Причем ключевую роль здесь будет играть не только развитие индустрии информации, но и производный от этого развития эффект - общее повышение производительности и конкурентоспособности остальных отраслей экономики страны.

По предварительным прогнозам, при условии наличия вышеперечисленных факторов вклад цифровизации в экономический рост Узбекистана будет составлять более 30% от ВВП к 2030 году при подсчете накопленным итогом с 2017 года [5].

Если сравнить, уровень развития инфраструктуры России - стратегического партнера Узбекистана, выше, чем других странах БРИКС, хотя Китай и Бразилия активно сокращают этот разрыв, менее чем в 1,6 - 1,2 раза за пять лет (Рис. 1) [7].

Рис. 1. Вклад цифровой экономики в ВВП России по сравнению с другими странами

Исследования различных уровней подтверждают, что цифровая экономика способна вносить огромные изменения для более 50% разных отраслей [11].

По данным специалистов Всемирного банка, увеличение числа пользователей интернета всего лишь на 10% может повысить ежегодный прирост ВВП в интервале от 0,4 до 1,4% [12]. На сегоднешний день в Узбекистане 22 миллиона человек пользуется Интернетом, 96 % населения охвачена мобильном связом [12].

Подтверждением влияния цифровой экономики на экономический рост является ежегодное увеличение доли государств практически на 20%. В 2010 году компания Boston Consulting Group оценила цифровизацию в 2,3 трлн долл. для группы из 20 стран.

При неизменных темпах роста через 10-15 лет прогнозируется рост доли данной экономики в мировом ВВП до 30-40% [10].

В цифровой экономике быстро расширяются и новые возможности для предпринимательской деятельности и самостоятельной занятости.

В большинстве случаев инвестиции в развитие информационных технологий позволили получить дивиденды в виде экономического роста, создания новых рабочих мест, появления новых видов услуг для населения и бизнеса, сокращение издержек на госуправление в рамках проектов электронного правительства.

Говоря о роли цифровой экономики в Узбекистанских реалиях, можно отметить, что ее доля в ВВП Узбекистане составляет 1.39%. Однако данный экономический показатель значительно ниже, чем в США, Китае и европейских странах.

Весь успех других государств в данной сфере заключается в инвестировании частных компаний и государства в цифровые технологии.

В полной мере функционирующий цифровой рынок может обеспечить высокую норму прибыли в реальном секторе экономики, создавая одновременно при этом большое число новых рабочих мест.

Новейшие цифровые технологии играют важную роль в стимулировании экономического роста стран и интегрированных макрорегионов, при этом цифровая экономика растет во много раз быстрее, чем традиционная экономика.

Большая часть этого роста основана и поддерживается современными технологиями, в том числе стремительно развивающимися информационно-телекоммуникационными технологиями (ИКТ).

Так, например, сектор информационно-коммуникационных технологий составляет почти 5% экономики ЕС и четверть всех ее бизнес-расходов. На инвестиции в ИКТ приходится половина всего роста производительности в Европе [7].

Создание цифровой, управляемой технологиями, экономики может стать тем двигателем экономического роста, в котором нуждаются большинство стран мира.

Потенциальные экономические выгоды от цифровизации производственной и экономической деятельности велики - это, прежде всего, формирование новых источников дохода и расширение границ экономических возможностей страны.

Такой экономический подъем приводит к повышению глобальной конкурентоспособности и улучшению жизненных условий населения.

В то же время цифровая трансформация экономики носит двойственный характер.

С одной стороны, она порождает потенциальные риски в виде качественных изменений в обществе, в структуре производства и экономики в целом, требующих от субъектов экономики принятия эффективных мер по снижению издержек, а с другой стороны, - создает механизм минимизации этих рисков, в основе которого прогрессивные возможности, предоставляемые процессом цифровизации.

Конечно, в каждой системе есть достоинства и недостатки. Для того чтобы найти решения в данной теме, нужно рассмотреть весомые минусы цифровой экономики.

Таким образом выделяются определенные риски и угрозы [11]:

— нарушение личного пространства граждан (слежка за действиями в сети «Интернет»);

— пересмотр роли государства в трансграничном мире «цифровой» экономики, угроза «цифровому суверенитету» страны;

— необходимость переоценки административного и налогового кодексов;

— снижение числа рабочих мест;

— изменения в бизнесе и схем производств.

Безусловно, все недостатки связаны с государством и основной массой работающих людей. Действительно, все эти проблемы очень важны и имеют место.

Двойственность процесса цифровизации экономики проявляется прежде всего, в создании качественно новой рабочей силы и вытеснение работников с традиционными навыками и профессиями.

Сегодня рыночная сила определяется контролем над большим массивом данных. Те есть компании накапливают информацию, и происходит сетевой эффект.

Важно не то, сколько данных компания собрала и обработала, а важно, что она с ними делает. Плата за все удобства цифровой эпохи - это полная потеря анонимности.

Вопрос персональных данных - это важнейший вопрос для антимонопольного регулирования, их нельзя разделять.

В данной ситуации целесообразно проанализировать индекс цифровой грамотности населения. Ниже на рисунке 2 [9] представлены индексы цифровой грамотности населения по годам [4].

Я 2015 Я 3016 Я 2017 201В

Рис. 2. Индекс цифровой грамотности населения за 2015-2018 гг.

Можно сделать вывод о том, что цифровая грамотность населения увеличивается из года в год, однако, в 2018 году, по сравнению с 2017 годом, индекс упал на 1,47, что, очевидно, является отрицательной тенденцией.

В связи с этим нужно выявить проблему и решить ее, чтобы поменять тенденцию на положительную, тем самым повысить уровень цифровой грамотности населения[6].

Таким образом, мы можем обобщить всё вышесказанное и основные выводы отразить в таблице 2 [Составлено автором статьи].

Таблица 2. Проблемы, связанные с цифровизацией общества, и их решения

Проблема Описание решения проблемы

1 .Недостаточное вовлечение бизнеса в формирование законодательной базы Необходим механизм «регуляторных песочниц», когда бизнес сможет запускаться в ограниченном объеме. В этом случае можно будет проконтролировать его работу, а затем уже регулировать целиком.

2.Регулирование отстает от жизни Нужно разработать систему, позволяющую принимать решения за кратчайшие периоды, поскольку «регуляторные песочницы» -механизм действенный, но долгий.

З.Низкий уровень цифровой грамотности населения Постепенное внедрение во все сферы жизни людей обязательных цифровых устройств. Это позволит повысить уровень цифровой грамотности населения.

4.Несовершенство технологий Технологии со временем, с помощью проб и ошибок, спроса населения, улучшения технологий, открытий улучшаются. Решением может стать заимствование опыта других стран, а также модернизация этого опыта под страну-производителя, тем самым, можно вывести свои идеальные «формулы технологий».

5.Отсутствие анонимности Как один из вариантов - использование криптомиксеров.

Мы полагаем, что в будущем участники процесса цифровизации могут совместно работать над решениями общих проблем цифровой политики, сосредоточив усилия на предоставлении доступа к стандартизированным общедоступным наборам данных для стимулирования инноваций и поддержки «оцифровки» предприятий.

Также возможны трансграничные инфраструктурные проекты, такие как внедрение волоконно-оптической или технологической инфраструктуры 5G и т.д.

Объективные тенденции и закономерности развития современной экономики порождают действия, которые, с одной стороны, позволяют извлекать выгоду из цифровой трансформации общества, с другой стороны, создают ограничения для дальнейшего роста.

В настоящее время предлагаются следующие стратегии развития экономики Узбекистанаи направления, связанные с ними: — нормативное регулирование;

— кадры и образование;

— формирование исследовательских компетенций и технических заделов;

— информационная инфраструктура;

— информационная безопасность.

Для обеспечения кадров должной информацией предусмотрены курсы повышения квалификации. Также Узбекистану необходимо достижение значительных успехов в развитии цифровой платформы предоставления государственных и муниципальных услуг.

Подытожив все вышесказанное, можно всё-таки отметить, что термин «цифровая экономика» в настоящий момент не имеет глубокой методологической проработки. Поэтому, приведём своё, авторское определение цифровой экономики - цифровая экономика - это экономика, которая ведет торговлю товарами и услугами через электронную коммерцию в интернете. Цифровая экономика основана на трех столпах:

— поддержка инфраструктуры (оборудование, программное обеспечение, телекоммуникации, сети и т. д.);

— электронный бизнес (процессы, которые проводят организации через компьютерные сети);

— электронная коммерция (передача товаров онлайн).

Постепенная трансформация всех секторов экономики порождает разнообразные подходы к определению этого процесса.

Итогом проведённого анализа является сформированное определение цифровой экономики и представленная модель, где основой цифровой экономики является цифровой сектор, однако границы цифровой экономики им не ограничиваются и охватывают некоторые возникающие новые цифровые бизнес-модели.

Можно утверждать, что значение цифровых технологий в экономической деятельности в ближайшие годы будет возрастать.

Цифровая экономика достаточно молодой феномен экономики, границы изучения которого до конца не очерчены, что даёт возможность исследований разнообразных направлений в этой сфере.

Подводя итог, можно сказать, что цифровая экономика и информационные технологии по-прежнему развивающиеся сферы и можно только предполагать, как они будут влиять на экономику государства. Сегодня нам известно большое количество положительных результатов влияния цифровой экономики на различные сферы нашей жизни.

Таким образом, цифровая экономика является основой для экономического роста.

Список литературы /References

1. Указ Президента Республики Узбекистан от 7 февраля 2017 года № УП-4947"О стратегии действий по дальнейшему развитию Республики Узбекистан". [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://base.spinform.ru/show_doc.fwx?rgn=94327/ (дата обращения: 12.03.2020).

2. Постановление Президента Республики Узбекистан «О мерах по ускоренному развитию электронной коммерции» от 14 мая 2018 года. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://uzbekistan.nsk.ru/index/ (дата обращения: 12.03.2020).

3. Алексеенко О.А. Цифровизация глобального мира и роль государства в цифровой экономике / О.А. Алексеенко, И.В. Ильин // Информ. Общество, 2019.

4. Быков А.Ю. Право цифровой экономики - некоторые народнохозяйственные и политические риски/ А.Ю. Быков // На пути к гражданскому обществу, 2017. № 1 (25). С. 5-15.

5. Дранев Ю.Я. Цифровая экономика, пер. изд. НИУ ВШЭ / Дранев Ю.Я., Кучин И.И., Фадеев М.А., 2018. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://issek.hse.ru/data/ 2018/07/04/ 1152915836/ NTI_N_ 91_04072018.pdf/ (дата обращения: 12.03.2020).

6. Заерко А.А., Гагарина Д.В. Формирование цифровой экономики в Узбекистане. Приоритетные научные направления: от теории к практике / А.А. Заерко, Д.В. Гагарина // Сборник трудов конференции. Новосибирск. Центр развития научного сотрудничества, 2017.

7. Новиков С.П. Особенности развития российского ИТ-бизнеса в условиях санкций / С.П. Новиков, А.В. Новикова // От синергии знаний к синергии бизнеса: сборник статей и тезисов докладов IV Международной научно-практической конференции студентов, магистрантов и преподавателей (17 ноября 2017 г.) [Электронный ресурс]; Омский филиал Негосударственного образовательного частного учреждения высшего образования «Московский финансово-промышленный университет «Синергия». Электрон. дан. Омск: Издательский центр КАН, 2017. Электрон. опт. диск (CD-R) -Систем. требования: операц. система Windows; устройство чтения CD/DVD/ROM.

8. Новикова А.В. Состояние, проблемы и перспективы развития человеческого капитала в научной сфере Российской Федерации / Новикова А.В. // Вестник Брянского государственного технического университета, 2016. № 5.

9. Поступова К.Р. Цифровая экономика - светлое будущее России. Институциональные и финансовые механизмы развития различных экономических систем / К.Р. Поступова // Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. Стерлитамак. АМИ, 2017.

10. Развитие цифровой экономики в Узбекистане как ключевой фактор экономического роста и повышения качества жизни населения: монография / Ташкент: издательство «Наука», 2018.

11. Цифровизация в малых и средних городах Узбекистане, 06.06.2019, НИУ ВШЭ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.hse.ru/data/2018/06/06/1149766040/2018-06-GSU-HSE_pres_v6.pdf/ (дата обращения:12.03.2020).

12. Юдина Т.Н. Осмысление цифровой экономики //Современность: хозяйственные алгоритмы и практики: сборник статей/под ред. Ю.М. Осипова. М. Тамбов: Издательский дом ТГУ им. Г.Р. Державина, 2016.

13. Узбекистан. Ташкент-АН/Podrobno.uz. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://podrobno.uz/cat/tehnp/ (дата обращения: 12.03.2020).

METHODOLOGY OF THE CREDIT POLICY - ORGANIZATION'S IMPLEMENTATION STRUCTURE Kurbonova F.A. (Republic of Tajikistan) Email: Kurbonova568@scientifictext.ru

Kurbonova Firuza Alijonovna - Senior Lecturer, DEPARTMENT OF FINANCE AND CREDIT, FACULTY OF FINANCE AND MARKET ECONOMICS,

STATE EDUCATIONAL INSTITUTION KHUJAND STATE UNIVERSITY NAMED AFTER ACADEMICIAN B. GAFUROV, KHUJAND, REPUBLIC OF TAJIKISTAN

Abstract: this article discusses and explores the methodology of credit policy organization as part of the financial management of a commercial bank. At the same time, arguments are given about the need for financial management by a commercial bank. In this context, the essence of credit policy and credit risk is emphasized in modern conditions. The author of the article presents ssolutions to the problems and directions of financial management of a commercial bank at the current stage of economic development of the Republic of Tajikistan.

Keywords: credit policy, credit risk, banking strategy, stress testing, credit risk management.