Договор условного депонирования (эскроу) в российском гражданском праве

Можно обратить внимание на то, что в ст. 169 ГК РФ в новой редакции содержится правило о возможности взыскания судом в доход Российской Федерации всего полученного по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно. Однако это допускается не при наличии к тому оснований, а только в предусмотренных законом случаях и по усмотрению суда.

Вызывают сомнение своевременность и обоснованность исключения из ст. 162 ГК РФ нормы о том, что несоблюдение простой письменной формы внешнеэкономической сделки влечет ее недействительность. Преждевременность этой меры можно объяснить тем, что на протяжении длительного периода времени в России укрепилась опасная тенденция незаконного вывоза из страны капитала в весьма значительных размерах от 80-100 млрд долл. ежегодно, а в 2014 г. - от 115 до 130 млрд долл., что наносит большой вред экономике страны, способствует высокой инфляции, отрицательно влияет на курс рубля. Контроль же со стороны государства, в частности уполномоченных банков, за совершением сделок с иностранной валютой вследствие отмены правил п. 3 ст. 162 ГК РФ будет значительно ослаблен.

Изложенное свидетельствует о необходимости дальнейшего совершенствования норм гражданского законодательства России и практики его применения.

1 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2008. № 29, ч. 1, ст. 3482; 2014. № 31, ст. 4402.

2 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2012. № 53, ч. 1, ст. 7627; 2013. № 9, ст. 873.

3 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2015. № 1, ч. 1, ст. 29.

4 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2013. № 27, ст. 3434.

5 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2014. № 19, ст. 2304.

6 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2013. № 19, ст. 2326; № 52, ч. 1, ст. 6981.

7 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2012. № 53, ч. 1, ст. 7627; 2013. № 9, ч. 1, ст. 873.

8 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2011. № 49, ч. 5, ст. 7068.

9 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2013. № 19, ч. 5, ст. 2327.

Е.В. Блинкова

ДОГОВОР УСЛОВНОГО ДЕПОНИРОВАНИЯ (ЭСКРОУ) В РОССИЙСКОМ ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ

Статья посвящена исследованию понятия, правовой природы и места договора эскроу в российском гражданском праве. Основное внимание уделено анализу договора счета эскроу, который уже получил нормативно-правовое регулирование в российском гражданском законодательстве. Определяются понятие, признаки и главные отличия договора счета эскроу от иных банковских счетов.

Ключевые слова: договорное право, договор, условное депонирование (эскроу), договор счета эскроу.

E.V. Blinkova

THE ESCROW AGREEMENT IN THE RUSSIAN CIVIL LAW

The article is devoted to the study of the concept, the legal nature and place of the escrow agreement in the Russian civil law. Central attention is paid to the analysis of the contract in escrow, which has already received legal regulation in the Russian civil law. The author defines the concept, features and main differences of the contract escrow account from other Bank accounts. Keywords: contract law, contract, escrow, escrow account.

© Блинкова Елена Викторовна, 2015

Доктор юридических наук, профессор, профессор кафедры гражданского и предпринимательского права (Российская государственная академия интеллектуальной собственности); e-mail: elenablinkova@inbox.ru

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 379-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» российская система банковских счетов пополнилась новыми видами, а договор банковского счета в российском гражданском праве получил новые разновидности. Глава 45 части второй Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) дополнена ст. 860.1-860.10, в которых на кодифицированном уровне приобрели нормативное регулирование договоры номинального счета и счета эскроу.

Свое название счета эскроу получили от английского слова «escrow», что означает «депонирование». В зарубежной практике счет эскроу - это специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств. Услуги по открытию счетов эскроу в зарубежной практике могут оказывать банки, юридические компании, специализированные фирмы, юристы или другие эскроу-агенты. Например, в США счета эскроу обычно используются в сделках с недвижимостью, когда участвуют три стороны — покупатель, продавец и эскроу-агент, причем последний контролирует ход сделки купли-продажи недвижимости и выдает деньги со счета эскроу продавцу в момент подписания всех необходимых документов. Счета эскроу также востребованы продавцами, которые живут в одной стране, а имущество хотят продать в другой, поскольку услуги эскроу-агента позволяют совершить сделку без личного присутствия, что значительно экономит сроки исполнения сделки и увеличивает безопасность для ее сторон.

В России аналогичную функцию выполняли некоторые риелторы, использую-а щие для безопасности расчетов между покупателем и продавцом недвижимого ? имущества банковские ячейки. В настоящее время в российскую договорную s практику, в т.ч. в оборот жилой недвижимости, включается только договор счета g эскроу, по которому банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для i учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета

1 (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении J оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефи-| циаром (п. 1 ст. 860.7 ГК РФ).

| Следует отметить, что счет эскроу может открываться в качестве самостоя-

2 тельного, но также обязательства по договору счета эскроу могут содержаться ° в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк (п. 2 860.7 ГК РФ). « Это освобождает уже действительного клиента банка (владельца расчетного, | текущего или иного счета) от заключения дополнительного договора в целях е применения конструкции эскроу для обеспечения исполнения денежного обя-1 зательства перед контрагентом по какому-либо договору или иному основанию.

0

° Равно как и договор иного банковского счета, договор счета эскроу не являет-

го

3 ся публичным в смысле ст. 426 ГК РФ, однако банк обязан заключить договор

1 счета эскроу с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объяв-| ленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих

требованиям, предусмотренным законом, и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (абз. 1 п. 4 ст. 846 ГК РФ). При этом банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван 22 отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо

допускается законом или иными правовыми актами, а при необоснованном уклонении банка от заключения договора счета эскроу клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ (абз. 2-3 п. 4 ст. 846 ГК РФ).

Договор счета эскроу является реальным, поскольку открытие счета для учета и блокирования денежных средств, т.е. собственно возникновение обязательства, связывается с получением от будущего владельца счета денежных средств в целях их передачи другому лицу — бенефициару (п. 1 ст. 860.7 ГК РФ). В этой разновидности договора банковского счета, как ни в какой иной, проявляется его историческое происхождение от договора хранения (депозита), который традиционно рассматривается в качестве реальной сделки. Однако нормативно реальность исследуемой договорной конструкции установлена только для тех случаев, когда договор счета эскроу заключается в качестве самостоятельного (отдельного). В тех случаях, когда обязательства по договору счета эскроу содержатся в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк, условие об эскроу составляет содержание какого-либо иного консенсуального договора банковского счета, а следовательно, также является консенсуальным. Данная позиция не безупречна, поскольку возникновение обязательства по открытию счета эскроу невозможно без денежных средств, иначе практический смысл указанного счета и обязательства по нему утрачивается. Может быть, в такой ситуации договор банковского счета с условием об эскроу является смешанным, т.е. консенсуально-реальным? Однако эта позиция, с точки зрения юридической квалификации, еще более порочна. В любом случае договор банковского счета с условием об эскроу считается заключенным с момента достижения соглашения по всем существенным условиям в надлежащей форме; условие же об эскроу е

п

также считается действительным с момента включения его в общий текст дого- и вора банковского счета, но исполнение его будет зависеть от наличия денежных а средств на счете, которые банк сможет учесть и блокировать на отдельном счете о

в

эскроу в целях их передачи бенефициару. Следовательно, эти действия будут со- §

вершаться уже во исполнение договора, а не в основание его заключения. а

Договор счета эскроу является возмездным, хотя на возмездность его в ле- |

гальном определении в п. 1 ст. 860.7 ГК РФ прямо не указано, но в п. 3 ст. 860.7 е

ГК РФ предусмотрено, что вознаграждение банка как эскроу-агента не может о

взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не р

предусмотрено договором. Возмездность договора счета эскроу обусловливается Ч

и общей презумпцией, что договор предполагается возмездным, если из закона, |

иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное к

(п. 3 ст. 423 ГК РФ). Даже если договором не будет предусмотрено отдельного м

вознаграждения банку как эскроу-агенту, договор сохранит свой возмездный I

характер, поскольку клиент фактически производит встречное предоставление ¡§

с

тем, что позволяет банку использовать имеющиеся на счете денежные средства 00 (п. 2 ст. 845 ГК РФ). 2

Неоднозначным представляется решение вопроса о начислении процентов 5 за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете. В отношении счетов эскроу эта возможность законом прямо не предусмотрена, однако согласно п. 4 ст. 860.7 ГК РФ к отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются общие положения о банковском счете, если иное не предусмотрено ст. 860.7-860.10 ГК РФ или не вытекает из существа отношений сторон счета эскроу. Статьями 860.7-860.10 ГК РФ прямого 23

запрета начисления процентов за пользование банком как эскроу-агентом денежными средствами, находящимися на счете, не установлено, но не противоречит ли это существу отношений сторон? На наш взгляд, в этой части сущность договора счета эскроу практически не отличается от обычного банковского счета, поэтому согласно бланкетной норме п. 4 ст. 860.7 ГК РФ к обязательствам по договору счета эскроу применима ст. 852 ГК РФ «Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете». Исключение же обязанности банка по уплате процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, должно быть прямо предусмотрено договором счета эскроу.

Главные отличия договора счета эскроу от иных банковских счетов обусловливаются особенностями его конструкции как договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ):

1) если иное не предусмотрено договором, депонент и бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, за исключением случая возникновения оснований, предусмотренных договором условного депонирования денежных средств, когда банк в установленный таким договором срок, а при его отсутствии — в течение 10 дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет (пп. 1, 3 ст. 860.8 ГК РФ). Таким образом, к договору счета эскроу не применяются правила ст. 858 ГК РФ о запрете ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, поскольку цель договора счета эскроу прямо связана с ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, предназначенными для бенефициара;

2) если иное не предусмотрено договором, зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, помимо депонируемой суммы, указанной в договоре условного депонирования денежных средств, не допускается (п. 2 ст. 860.8 ГК РФ);

3) право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар (ст. 860.9 ГК РФ). Таким образом, правом на банковскую тайну по договору счета эскроу обладает не только депонент — владелец счета (сторона договора), но и бенефициар - лицо, в пользу которого заключается договор;

4) если иное не предусмотрено договором, закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора условного депонирования денежных средств (п. 1 ст. 860.10 ГК РФ). Таким образом, к обязательствам из договора счета эскроу не применяются правила ст. 859 ГК РФ, следовательно:

а) договор счета эскроу не может быть расторгнут по одностороннему заявлению депонента;

б) банк не вправе отказаться от исполнения договора счета эскроу при отсутствии в течение двух лет операций по счету эскроу;

в) банк не вправе расторгнуть договор счета эскроу в случаях, установленных законом для иных, кроме эскроу счетов;

г) по требованию банка договор счета эскроу не может быть расторгнут судом в случаях, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом, а также при отсутствии операций по данному счету в течение года, если иное не предусмотрено договором;

5) если иное не предусмотрено соглашением депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару (п. 2 ст. 860.10 ГК РФ).

Следует отметить, что эскроу — это более емкий международный термин, которым обозначаются правовые инструменты, связанные с депонированием чего угодно, а не только денежных средств или ценных бумаг1.

Проектом федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Проект) предусматривалось введение в российский гражданский оборот универсальной (общей) конструкции договора условного депонирования (эскроу). Согласно указанному Проекту договор условного депонирования (эскроу) — это соглашение, по которому одна сторона (депонент) обязуется передать на депонирование второй стороне (эскроу-агенту) имущество в целях исполнения обязательства депонента по его передаче третьей стороне, в пользу которой осуществляется депонирование (бенефициару), а эскроу-агент обязуется обеспечить сохранность этого имущества и передать его бенефициару при возникновении указанных в договоре оснований (п. 1 ст. 926.1 Проекта). Проект предусматривает заключение договора эскроу между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом, но означает ли это, что он является трехсторонним? Сторонами может быть также заключен договор, на основании которого у эскроу-агента должно быть депонировано имущество, подлежащее передаче сторонами двустороннего е договора друг другу (взаимное эскроу) (п. 7 ст. 926.1 Проекта). и

Договор эскроу заключается в простой письменной форме, но вступает в а

р

силу с момента нотариального засвидетельствования даты его заключения (п. 5 О

в

ст. 425 ГК РФ), кроме случаев, когда в качестве эскроу-агента выступает профес- О

й

сиональный участник, а именно нотариус, профессиональный участник рынка с ценных бумаг, кредитная или страховая организация (п. 4 ст. 926.1 Проекта), Р когда достаточно простой письменной формы. е

Объектом депонирования смогут быть любые вещи (включая наличные деньги, 0

й

документарные ценные бумаги и документы), безналичные денежные средства, р

бездокументарные ценные бумаги (п. 3 ст. 926.1 Проекта). Имущество, передан- Ч

ное на депонирование эскроу-агенту, должно быть обособлено от его имущества. О

Это имущество отражается на отдельном балансе и (или) по нему ведется само- К

стоятельный учет. Смешение эскроу-агентом переданного ему на депонирование м

имущества с иным, в том числе своим, имуществом того же рода не прекращает I

обязательства эскроу-агента перед депонентом и бенефициаром (п. 1, 2, ст. 926.4 ¡§

____со

Проекта). После передачи объекта депонирования эскроу-агенту и в течение всего о периода действия договора эскроу депонент не вправе пользоваться и распоря- ^ жаться данным имуществом, если иное не предусмотрено договором (п. 5 ст. 926.1 5 Проекта). Аналогично, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа обязательства, эскроу-агент не вправе использовать переданное ему на депонирование имущество и распоряжаться им (п. 3 ст. 926.4 Проекта).

При возникновении указанных в договоре оснований для передачи имущества бенефициару (в том числе при совершении бенефициаром или третьим лицом предусмотренных договором действий либо наступлении установленного 25

договором срока или события) эскроу-агент обязан передать депонированное имущество бенефициару в соответствии с условиями договора эскроу. Если указанные в договоре основания передачи имущества бенефициару в течение срока действия договора эскроу не возникают, эскроу-агент обязан вернуть полученное имущество депоненту (п. 2 ст. 926.1 Проекта).

1 Подробнее об этом см.: Батин В.В. Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу: соотношение обязательств и перспективы сосуществования // Юридическая наука. 2014. № 2. С. 67-69; Батин В.В., Блинкова Е.В. Заключение, изменение и расторжение (прекращение) договора условного депонирования (эскроу) // Актуальные проблемы гражданского права: сборник научных статей по материалам Межрегионального круглого стола по гражданскому праву (Краснодар, 13 марта 2013 г.). Краснодар, 2013. С. 30-35.

А.Н. Левушкин

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ КАК ИСТОЧНИК ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА НА ПОСТСОВЕТСКОМ ПРОСТРАНСТВЕ

В статье исследуются некоторые вопросы состояния гражданского законодательства на постсоветском пространстве; выявляются общие направления развития и включение национальной специфики в нормативные акты. Анализируются тенденции закрепления в качестве источников права актов Конституционного и Верховного судов РФ; рассматриваются проблемы нормотворчества органов местной власти в области создания гражданско-правовых норм.

Ключевые слова: источник гражданского права; гражданское законодательство; гражданский кодекс; Содружество Независимых Государств.

A.N. Levushkin

THE CIVIL CODE OF THE RUSSIAN FEDERATION AS A CIVIL LAW SOURCE ON THE POST-SOVIET TERRITORY

This article examines some of the issues of the civil law's condition in post-Soviet space. Identifying the general directions of development and the inclusion of national specificity in the regulations. Analyzes trends of consolidation of acts of the constitutional and Supreme courts as the sources of law. Considered problems of civil law norms making by the local authorities. Keywords: source of civil law; civil law; civil code; Commonwealth of Independent States.

В настоящее время в связи с тем, что за рамки определения формального источника гражданского права выведена идеология власти, выражающаяся в определении О.С. Иоффе через волю господствующего класса в лице социалистического государства, можно заключить, что последняя потеряла свою значимость после распада СССР, и, как следствие, сделала предложенные авторами советского периода определения источников гражданского права неприменимыми к нынешним условиям. Считать, что идеология как механизм воздействия на гражданские отношения и вовсе утратила своё значение, было бы слишком категорично. Скорее, следует говорить о том, что она претерпела изменения в своей основе в связи

© Левушкин Анатолий Николаевич, 2015

Доктор юридических наук, профессор кафедры гражданского права и процесса (Ульяновский государственный университет); е-таП: lewuskin@mail.ru