Самые потребительские банки

Литовский ЦБ предлагает бороться с закредитованностью населения путем внесения гражданами себя в стоп-лист на выдачу займов. Российский ЦБ придерживается тактики ограничений и запретов. Разный менталитет.

Банк России много лет борется с потребительским кредитованием. По мнению мегарегулятора, оно разгоняет инфляцию, а потому должно быть остановлено. Больше года казалось, что Центробанку это удается — с января 2015 года по апрель 2016 года портфель потребительских кредитов 200 крупнейших российских банков по рейтингу «Денег» неуклонно снижался, потеряв более 900 млрд руб.

Но с мая нынешнего года потребкредитование начало восстанавливаться. За последние полгода был только один месяц, когда объем выданных гражданам кредитов снижался. За это время рынок отыграл почти четверть потерь — более 220 млрд руб. В частности, в октябре портфель 200 крупнейших банков вырос на 36 млрд руб. При этом у 50 крупнейших по объему выданных потребкредитов этот показатель еще лучше — 51 млрд руб. Любопытно, что две трети этого роста обеспечили два госбанка — «дочка» ЦБ Сбербанк и «дочка» ВТБ ВТБ 24. Так что получается, одной рукой государство борется с потребительским кредитованием, а другой разгоняет его.

Центробанк Литвы придумал оригинальный способ борьбы с излишне активным потребкредитованием под названием «Стоп потребительским кредитам». Правда, там подошли к этому вопросу совершенно с другой стороны. Литовский ЦБ предлагает литовцам самим вносить себя в стоп-лист, а кредитные организации должны этот список проверять, прежде чем выдать новый кредит просителю. При этом в заявлении предлагается указать, на какой срок вводится запрет на выдачу потребкредитов. Если срок не установлен, то он автоматически отменяется через два года. Идея заключается в том, чтобы помочь кредитоманам справиться со своим недугом, но можно внести свою фамилию в стоп-лист и просто на всякий случай.

Идея оригинальная, но, к сожалению, совершенно не подходит для переноса на российский рынок. В стране, где рыбаки на оторвавшейся льдине накрываются белыми простынями, чтобы спасатели их не заметили с вертолета, этот список вряд ли будет востребован заемщиками. Так что наш метод — закручивание гаек и запугивание потенциальных заемщиков. Правда, он, видимо, тоже не очень-то работает, раз потребкредитование снова растет.

50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов

| Место | Название банка | Город | Кредиты граждан (тыс. руб.) | Кредиты граждан/Активы (%) | Кредиты граждан/Кредиты (%) | Просроченные кредиты граждан/Кредиты граждан (%) | Просроченные кредиты граждан/Просроченные кредиты (%) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | СБЕРБАНК РОССИИ | Москва | 4123852951 | 19.64 | 26.11 | 4.32 | 37.62 |
| 2 | ВТБ 24 | Москва | 1430615349 | 47.87 | 80.25 | 8.06 | 81.04 |
| 3 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | Москва | 307444834 | 11.67 | 17.24 | 4.97 | 6.80 |
| 4 | ГАЗПРОМБАНК | Москва | 299540711 | 6.39 | 8.75 | 2.59 | 8.01 |
| 5 | ВТБ | С.-Петербург | 202468343 | 2.19 | 3.84 | 9.84 | 8.90 |
| 6 | АЛЬФА-БАНК | Москва | 174007940 | 8.56 | 12.11 | 33.30 | 39.06 |
| 7 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК | Москва | 167673002 | 22.05 | 31.62 | 4.38 | 28.00 |
| 8 | ХКФ-БАНК | Москва | 134974898 | 65.32 | 78.91 | 9.96 | 99.94 |
| 9 | РОСБАНК | Москва | 125973054 | 18.02 | 30.46 | 17.90 | 56.10 |
| 10 | ДЕЛЬТАКРЕДИТ | Москва | 111251524 | 74.39 | 97.34 | 0.60 | 99.16 |
| 11 | ЮНИКРЕДИТ БАНК | Москва | 102595163 | 9.52 | 13.86 | 17.09 | 37.00 |
| 12 | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | Москва | 101586498 | 8.37 | 10.48 | 8.92 | 22.37 |
| 13 | ТИНЬКОФФ БАНК | Москва | 100948310 | 63.15 | 83.53 | 13.62 | 99.99 |
| 14 | ФК ОТКРЫТИЕ | Москва | 98578337 | 3.45 | 4.60 | 33.12 | 22.98 |
| 15 | СЕТЕЛЕМ БАНК | Москва | 92078872 | 92.84 | 93.92 | 6.43 | 100.00 |
| 16 | ВОСТОЧНЫЙ | Благовещенск | 90264825 | 64.42 | 68.75 | 40.60 | 99.11 |
| 17 | РУСФИНАНС БАНК | Самара | 85259846 | 97.85 | 88.75 | 11.96 | 99.69 |
| 18 | СВЯЗЬ-БАНК | Москва | 82891506 | 27.12 | 41.81 | 3.05 | 16.65 |
| 19 | РУССКИЙ СТАНДАРТ | Москва | 82283439 | 21.18 | 47.24 | 84.91 | 99.97 |
| 20 | ПОЧТА БАНК | Москва | 82060661 | 90.71 | 81.59 | 22.49 | 100.00 |
| 21 | ПРОМСВЯЗЬБАНК | Москва | 74608845 | 5.98 | 9.62 | 19.27 | 15.32 |
| 22 | РЕНЕССАНС КРЕДИТ | Москва | 73255207 | 83.37 | 82.54 | 17.43 | 100.00 |
| 23 | СКБ-БАНК | Екатеринбург | 64121685 | 57.60 | 75.78 | 11.13 | 79.06 |
| 24 | ОТП БАНК | Москва | 61486999 | 59.89 | 66.66 | 32.42 | 94.77 |
| 25 | БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | С.-Петербург | 58849679 | 11.56 | 17.89 | 1.95 | 7.34 |
| 26 | СОВКОМБАНК | Кострома | 52745251 | 10.39 | 34.13 | 23.77 | 98.95 |
| 27 | ВОЗРОЖДЕНИЕ | Москва | 51590986 | 24.23 | 30.71 | 2.76 | 7.36 |
| 28 | ТРАСТ | Москва | 50367670 | 16.80 | 23.87 | 106.63 | 49.31 |
| 29 | СИТИБАНК | Москва | 47068689 | 11.61 | 29.85 | 0.90 | 93.27 |
| 30 | АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК | Благовещенск | 44871784 | 34.02 | 50.66 | 17.64 | 78.35 |
| 31 | ЗАПСИБКОМБАНК | Тюмень | 43005099 | 42.12 | 60.30 | 2.65 | 45.03 |
| 32 | АБСОЛЮТ БАНК | Москва | 42137610 | 17.63 | 31.92 | 4.10 | 16.08 |
| 33 | РН БАНК | Москва | 40775245 | 62.53 | 99.26 | 0.70 | 100.00 |
| 34 | АК БАРС | Казань | 40535770 | 9.16 | 18.97 | 14.58 | 59.85 |
| 35 | ЦЕНТР-ИНВЕСТ | Ростов-на-Дону | 39146072 | 42.65 | 50.08 | 2.57 | 28.26 |
| 36 | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК | Москва | 37142164 | 38.84 | 38.98 | 32.10 | 88.34 |
| 37 | ТОЙОТА БАНК | Москва | 36771724 | 72.76 | 74.66 | 2.65 | 90.06 |
| 38 | ТРАНСКАПИТАЛБАНК | Москва | 33860630 | 16.43 | 28.05 | 8.33 | 20.06 |
| 39 | БАНК ЗЕНИТ | Москва | 29424529 | 11.61 | 17.63 | 4.25 | 12.07 |
| 40 | МТС-БАНК | Москва | 27470301 | 21.37 | 31.71 | 63.79 | 52.82 |
| 41 | МДМ-БАНК | Москва | 22645203 | 8.15 | 18.42 | 39.73 | 41.91 |
| 42 | ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | Москва | 22418792 | 68.36 | 83.17 | 0.89 | 72.22 |
| 43 | ПЛЮС БАНК | Москва | 20615593 | 63.09 | 87.85 | 3.49 | 97.30 |
| 44 | БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ | Москва | 20471671 | 52.02 | 69.36 | 42.98 | 97.60 |
| 45 | МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК | Череповец | 20369309 | 77.23 | 78.42 | 11.60 | 90.08 |
| 46 | ЛОКО-БАНК | Москва | 20175928 | 25.49 | 40.17 | 5.93 | 39.70 |
| 47 | СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК | Сургут | 20112607 | 19.54 | 41.52 | 1.07 | 8.20 |
| 48 | ТАТФОНДБАНК | Казань | 19384490 | 9.93 | 16.05 | 7.70 | 38.08 |
| 49 | БЫСТРОБАНК | Ижевск | 18274503 | 65.95 | 80.79 | 10.41 | 98.00 |
| 50 | БМВ БАНК | Москва | 17476070 | 84.00 | 89.16 | 4.06 | 98.93 |