Фитнес-браслеты, умные часы и смартфоны: почему ярославские предприниматели поддерживают новые тренды оплаты покупок

Фитнес-браслеты, умные часы и смартфоны: почему ярославские предприниматели поддерживают новые тренды оплаты покупок

95% малых предпринимателей, которые обслуживаются в ПСБ, сегодня пользуются эквайрингом и сервисом быстрых зачислений, получая деньги на счет в тот же день, когда клиент совершил оплату банковской картой. О том, какие сферы бизнеса больше всего нуждаются в эквайринге, а какие только приходят к этому и почему, о цифровых технологиях, которые ускоряют малый бизнес Ярославля и снижают его финансовые риски, а также о новых трендах в эквайринге рассказала начальник управления массового бизнеса ПСБ в Ярославле Елена Анисимова.

— Елена, сейчас все уже настолько привыкли расплачиваться банковскими картами, что скоро терминалы по снятию налички останутся в прошлом – как считаете?

— Еще нескоро, но все к этому идет, вы правы. По статистике, 76% покупателей используют банковские карты и бесконтактные способы оплаты через NFC1 и только 24% расплачиваются наличными рублями. Переход на пластик, с одной стороны, удобен самим покупателям, а с другой – активно поддерживается бизнесом, поэтому розница практически вся перешла на эквайринг.

— Можете выделить топ-5 сфер малого предпринимательства Ярославля, где эквайринг востребован больше всего?

— Первое место занимают магазины продуктов, одежды, обуви, товаров для дома. В общей массе клиентов эквайринга этот сегмент составляет 30,6%. Второе место у HoReСa2 — это кафе, рестораны, бары, фудкорты — 27,5%. Третье место занимают те, кто торгуют стройматериалами (11,9%), а четвертое и пятое (6-8%) — у автомоек, автосервисов, медицинских учреждений и тех, кто оказывает курьерские услуги. Причем, последние не просто используют эквайринг, а применяют новую технологию SoftPos3, потому что именно она дает возможность быть максимально мобильным.

— Что это за технология и почему она так удобна курьерам?

— Эта технология необходима для бизнеса, который организует доставку – неважно чего: продуктов, цветов, одежды... SoftPos — это сервис, который позволяет расплатиться за покупку, приложив карту, смарт-часы или фитнес-браслет не к обыкновенному терминалу, а к смартфону. Для предпринимателя плюс в том, что ему не нужно закупать переносные терминалы каждому курьеру и беспокоиться, а не исчезнет ли завтра сотрудник вместе с дорогой техникой. Достаточно просто установить программу, создать нужное количество учетных записей для персонала — дальше курьер скачивает приложение себе на смартфон и использует его как терминал для платежей. Деньги поступают на расчетный счет, и никакой арендной платы за оборудование.

— В таком случае курьер не сможет выдать бумажный чек.

— Да, чек только в электронном виде. Но современные покупатели все меньше обращают на это внимание, потому что мы уже привыкли жить в цифровом мире, подавать или получать документы в электронном виде и решать бытовые вопросы с помощью гаджетов.

— Тем не менее, есть такие организации, как гаражные, дачные кооперативы, туристические и культурные учреждения, которые бизнес-компаниями не являются, но участвуют в платежных процессах по старинке, наличными. И это неудобно в первую очередь для молодежи, которая, как мы сказали, не носит с собой «живые» деньги.

— На туристических объектах переход на эквайринг идет постепенно, это нужно для комфорта людей. А гаражные кооперативы, пункты приема металла, ломбарды теперь должны проводить финансовые операции через терминалы и обратный эквайринг, потому что с октября вступили в силу законы (304-ФЗ и 338-ФЗ) о безналичных расчетах. И если говорить о том, как меняется сегментация рынка эквайринга, то мы видим его расширение как раз по этой причине: закон обязывает предпринимателей делать денежные процессы прозрачными. При этом не все банки готовы работать с небольшими организациями, а в ПСБ создано отдельное управление массового бизнеса для обслуживания, консультирования и помощи микрокомпаниям, индивидуальным предпринимателям. Поэтому мы одни из первых в Ярославле запустили в работу обратный эквайринг и другие новые сервисы, которые значительно облегчают жизнь бизнесу.

— Первое, с чем сталкивается предприниматель, переходя на безналичный расчет, — это задержки поступления денег на счет. Клиент расплатился в пятницу — средства банк перечисляет в понедельник. Три дня деньги не участвовали в обороте, а это некомфортно для микрокомпаний.

— Поэтому мы искали решение и в итоге разработали новый инструмент для предотвращения кассовых разрывов — сервис быстрых зачислений. Это уникальный для рынка инструмент, который увеличивает скорость поступления эквайринговой выручки на счета. Как он работает: зачисление эквайринга происходит три раза в день для клиентов ПСБ. Если платеж был с 00.00 часов до 14.00, то средства поступят на счет к 16 часам вечера. Если оплата прошла с 14.00 до 17.00, то деньги поступят предпринимателю до 19 часов. При платеже, который был с 19.00 до 00.00, выручка перечисляется банком ночью либо рано утром.

За небольшую доплату (290 рублей в месяц с терминала) этот сервис можно подключить как дополнительную опцию к эквайрингу. Услуга уже очень популярна и востребована у розничной торговли Ярославля: предприниматели, у которых и так небольшие обороты, не хотят «морозить» деньги в банке. Поэтому в конце октября уже 95% ярославских клиентов пользовались этим сервисом.

— Предпринимателям обязательно посещать офис банка, чтобы подключать услуги и такие допопции?

— Разумеется, все можно сделать удаленно, через личный кабинет торгового эквайринга ПСБ. Предприниматели пользуются им бесплатно: в режиме реального времени можно посмотреть аналитику по терминалам за любой период времени, сделать заявку на возврат денег, отследить, поступили ли средства на счет. Через личный кабинет можно оставить заявку на установку и демонтаж терминала, заказать обратный звонок менеджера банка. В прошлом году ПСБ занял первое место в рейтинге лучших интернет-банков для компаний малого бизнеса и второе место — для индивидуальных предпринимателей4. Удобный личный кабинет — это в первую очередь вопрос создания комфорта в обслуживании клиентов, для нас это важно. Мы ищем пути не только для повышения удобства и экономии времени наших клиентов, но и для роста экономической эффективности бизнеса в регионах.

Подобрать подходящий тариф эквайринга для вашего бизнеса можно на сайте: psbank.ru в разделе «Эквайринг и платежи».

ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 года.

1NFC (англ. near field communication — связь на ближнем расстоянии) — технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, для обмена данными между устройствами.

2HoReCa — акроним от первых букв английских слов Hotel — Restaurant — Catering/Caf

3SoftPOS — платежное решение для бизнеса, которое позволяет принимать безналичные платежи через смартфон, использовать устройство в качестве полноценного рабочего места кассира и формировать фискальные чеки

4Рейтинг составлен на базе исследования Business Internet Banking Rank 2022

ПAO «Промсвязьбанк»

Реклама