Ипотека — в тренде

В 2023 году из-за роста ключевой ставки Банка России рыночные ставки по ипотеке выросли до 20% годовых, из-за чего у населения вырос спрос на кредиты с господдержкой. Тем не менее, по данным Национальной фабрики ипотеки, по итогам одиннадцати месяцев прошлого года в Башкирии выдано ипотечных кредитов на сумму более 240 млрд рублей, что на 90% больше, чем годом ранее. Представители компании рассказали о прогнозах и трендах на 2024 год.

Поиск альтернативных решений

По мнению заместителя генерального директора компании «Ипотека 24» Игоря Жигунова, на сегодняшний день процентные ставки растут, ресурсы становятся дороже, а инфраструктура рынка — сложнее. За счет этого на сделки начинают выходить люди, которые четко осознают, для чего им нужен этот кредит, и думают, как можно скорее вернуть заем.

«В ряде регионов в этом году запускаются программы, в том числе субсидии, на досрочное погашение ипотеки, на первый взнос, на уменьшение процентной ставки. Например, если человек купил квартиру, когда не был в браке, а потом женился, появились дети, он уже имеет право средствами социальной поддержки погашать кредит или проценты. Уже за счет этих программ можно снизить нагрузку на семейный бюджет на 10%»,— отметил господин Жигунов.

Тренд на самозанятых

За последние несколько лет изменился и портрет потенциального пользователя кредитных услуг. Если раньше банки при одобрении ипотечного кредита отдавали предпочтение сотрудникам крупных компаний, то после пандемии и ухода из России зарубежных брендов наиболее перспективными и надежными заемщиками стали индивидуальные предприниматели и самозанятые.

«Мы теперь понимаем, что если человек работает в крупной компании и имеет большой доход, то не факт, что через месяц его работодатель не приостановит деятельность или не поменяет инфраструктуру. Поэтому сейчас многие банки стали обращать внимание на собственников бизнеса. Это люди, которые быстро могут переориентироваться. Если же человек работает в найме, у него должна быть очень понятная и перспективная специальность»,— сказал Игорь Жигунов.

Доходы в плюсе

Выросли также требования к доходу заемщиков. По данным экспертов, чтобы человек в 2024 году смог купить квартиру, которую хотел приобрести еще в начале 2023 года, его ежемесячная зарплата должна быть больше на 20–25%, чем годом ранее. При этом банки учитывают не только доходы, но и расходы потенциального заемщика: коммунальные платежи, минимальный прожиточный минимум, которые также выросли с этого года.

«Рынок все равно будет развиваться. Стоит обратить внимание на альтернативные программы, консолидацию, когда люди пытаются снизить платежную нагрузку, объединяя несколько кредитов в один»,— отметил Игорь Жигунов.

По словам руководителя ипотечного центра Национальной фабрики ипотеки в Уфе Ольги Садыковой, если год назад для покупки квартиры стоимостью 5,5 млн рублей жителю Башкирии достаточно было зарабатывать 60 тысяч рублей в месяц, то на сегодняшний день эта сумма увеличилась до 89 тысяч рублей. Поэтому многие из тех, кто не решился на ипотеку год назад, «сейчас не могут себе это позволить». Повлиял на ситуацию также рост первоначального взноса и цен во всех сегментах жизни населения.

«Поэтому 2024 год тоже будет интересным. Это, безусловно, новые продукты, технологии, вплоть до подключения сервисов онлайн и искусственного интеллекта. Мы видим, что, действительно, часть клиентов будет перетекать в рыночные ипотечные программы. И это не только покупка жилья, но и консолидация действующих кредитов. Например, под залог имеющейся недвижимости»,— отметила Ольга Садыкова.

По данным компании, за одиннадцать месяцев 2023 года в Башкирии выдано ипотечных кредитов на сумму более 240 млрд рублей, что более чем на 90% больше, чем в 2022 году. Из них 93 млрд рублей приходится на рынок первичной недвижимости, что на 120% больше, чем годом ранее. В среднем в 2023 году ставки по ипотеке на вторичном рынке выросли с 10% до 19% годовых.

«Если говорить о семейной ипотеке, то здесь нет никакого сомнения, что она сохранится,— считает Ольга Садыкова,— потому что это реальная точечная программа помощи семьям, которые нуждаются в жилье. Мы считаем, что программа льготной ипотеки сохранится, но будет видоизменена. Министерство строительства и эксперты рынка говорят о том, что господдержка для первичного рынка тоже должна быть точечной. Здесь не должно быть инвесторов, тех, кто приобретает уже вторую или третью квартиру».

ООО «Национальная Фабрика Ипотеки». Ипотечное кредитование осуществляет МП Банк

Реклама