Урок на тему «Банковская система и кредит. Ценные бумаги»

Урок по обществоведению в 11 классе.

Тема. Банковская система и кредит. Ценные бумаги.

Цели и задачи.

Рассмотреть историю возникновения банков, их функции. Отметить главные направления, формы и функции кредита и кредитной системы, виды кредитных учреждений. Выделить основные направления использования ЦБ. Раскрыть сущность функционирования и использования ценных бумаг.

Развивать умение работы с терминологией и различными формами информации; самостоятельно анализировать информацию, выделять главное и делать выводы; применять полученные знания на практике. Владеть способами реализации и защиты своих экономических возможностей.

Воспитывать культуру экономического мышления; умение грамотно осуществлять выбор жизненной перспективы и применять полученные знания на практике.

На доске.

1. тема, дата

2. термины

3. схемы

Оборудование.

Учебник, тетрадь, анкета кредитополучателя, листы с заданиями по подсчёту доходов по облигациям и акциям.

Литература.

1. Жуков Е.Ф. Ценные бумаги и фондовые рынки. М. -1995

2. Булатов А.С. Экономика: М.- 1997

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Жуков Е.Ф. "Ценные бумаги и фондовые рынки". М.: Издательское объединение "Юнити", 1995 г.

2. Миркин Я.М. "Ценные бумаги и фондовый рынок". Москва, "Перспектива", 1995 г.

3. Рынок ценных бумаг: Учебник/Под ред. Галанова, А.И. Басова.- М.: Финансы и статистика, 1996 г.

4. Книга эмитента, инвестора, акционера: ценные бумаги: // Фондовый портфель. М. 1992 г.

Происхождение банков.

Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”. Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. В XVI - XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определенных весовых количествах благородных металлов. Свои свободные денежные средства жиробанки предоставляли в ссуду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причем банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов (ряд провинциальных английских банкиров первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами). Первый акционерный банк (Английский банк) был учрежден в 1694 г., получив от правительства право выпуска банкнот. Банки - особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя. Промышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, торговые - в торговлю, а банкиры - в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в ссуду собственный капитал, банкиры оперируют в основном чужими капиталами. Доходом ссудного капиталиста является ссудный процент, а доходом банкира - банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.).

БАНК – учреждение, занимающееся финансовыми и кредитными операциями и выступает в качестве посредников между юридическими и физическими лицами, ищущими применения своих денежных средств.

Банки выполняют в рыночном хозяйстве следующие важные функции:

1. Принятие вкладов под проценты;

2. Учет векселей, купля и продажа ценных бумаг;

3. Перевод денег и исполнение различного рода денежных поручений.

4. Выдача ссуд (кредитов) под различное обеспечение

5. Посредничество в кредите между денежными и функционирующими капиталистами

6. Посредничество в платежах

7. Сохранение кредитных орудий обращения

8. Мобилизация денежных доходов и сбережений, превращение их в капитал

Посредничество банков в кредите. Банки мобилизуют вклады различных размеров и различной срочности, поэтому могут предоставлять функционирующим капиталистам кредиты на необходимые для них суммы и на нужные сроки. Вместе с тем, специализируясь на ведении кредитных операций, банки имеют возможность хорошо определять кредитоспособность своих заемщиков. Посредничество банков в платежах. В ходе своих операций промышленным и торговым капиталистам приходится заниматься ведением кассы: приемом денег от клиентов и выплатой их, хранением наличных денег, записью всех денежных поступлений и выдач на соответствующие счета и т.д. Выступая в качестве посредников в платежах, банки берут на себя выполнение всех операций для своих клиентов (хранение наличных денег, приём денег, запись поступления всех денежных выплат). Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал. Различные классы и слои общества получают денежные доходы, часть которых кратковременно или длительно аккумулируется для будущих расходов. Эти денежные доходы и сбережения сами по себе не являются капиталом и при отсутствии банков и других кредитных учреждений превращались бы в мертвое сокровище. Банки (а также другие кредитные институты) мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов, в результате чего они превращаются в ссудный капитал. Последний банки предоставляют промышленным и торговым компаниям, которые используют полученные от банков средства для вложений в свои предприятия. Тем самым разнообразные денежные доходы и сбережения с помощью банков в конечном счете превращаются в капитал. Создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги. Вкладчики банков получают соответствующие проценты. Ссуды (кредиты) также выдаются под проценты, но больших размеров. Разница между этими процентами (маржа) составляет доходы банка.

Кредитная система.

В широком смысле слова под кредитной системой понимают совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации. В более узком смысле кредитная система есть совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

Выделяют следующие формы кредита:

1. Коммерческий кредит предоставляется одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Цель такого вида кредита – ускорить реализацию товаров и заключённой в них прибыли. Процент по нему ниже, чем по банковскому кредиту. Однако, размеры данного кредита ограничены величиной резервных (свободных) капиталов, имеющихся у предпринимателей.

2. Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями заёмщикам в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита – денежный капитал. Заёмщик – предприниматель, государство. Кредитор – владелец денежных средств, преимущественно банк. Банки гарантируют кредитоспособность заёмщиков

3. Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его объектами являются товары длительного пользования

4. Государственый1 кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заёмщиками, или кредиторами, выступают государство и местные органы власти. Они заимствуют средства на рынке ссудных капиталов путём выпуска займов через финансово – кредитные учреждения.

5. международный кредит – движение ссудного капитала между странами.

Функции кредита:

Ø перераспределительная

Ø экономия издержек обращения

Ø кредитное регулирование экономики(мероприятия, осуществляемые государством для изменения динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы

Ø ускоряет концентрацию и централизацию капитала

Основные виды кредитных учреждений.

В зависимости от того, кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения, в странах с рыночной экономикой различаются:

· Государственные кредитные и кредитно-финансовые учреждения

· Частные кредитные и кредитно-финансовые учреждения.

По характеру деятельности банки подразделяются на:

· эмиссионные; коммерческие;

· инвестиционные; ипотечные;

· сберегательные; специализированные (торговые банки т.п.).

Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они являются “банками банков”.

Коммерческие банки совершают кредитование промышленных, торговых предприятий за счет денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

По форме собственности они подразделяются на: а) частные акционерные; б) кооперативные; в) государственные.

Инвестиционные банки мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков. Вместе с тем они играют активную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг - закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население, а в ряде случаев предприниматели.

В сфере банковского кредита обнаруживается ряд новых явлений:

1. укрупнение размеров банковских кредитов (с одной стороны, гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы, а с другой - гигантские банки имеют возможность их предоставить. Укрупнение кредита делает банки заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий, так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери)

2. увеличение их сроков ( Концентрация производства и развитие техники ведут к росту удельного веса основного капитала, требующего долгосрочных капиталовложений. Крупные банки мобилизуют в больших размерах собственные капиталы в срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в ссуду на длительные сроки)

3. превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупнейших банков.

Кредитная система стран с рыночной экономикой состоит из трех звеньев: центрального банка, банковской системы и системы специализированных небанковских кредитно-денежных институтов:

1. Центральный банк

2. Банковский сектор:

коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, банкирские дома

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, благотворительные фонды, страховые компании, пенсионные фонды.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками. Привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, они предоставляют их во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале. Термин “коммерческий банк” стал означать “деловой” характер банка, т.е. банк, обслуживающий все виды хозяйственной деятельности. Банковское дело - как правило, весьма выгодный бизнес, руководствующийся определенными принципами. Один из них - прибыльность. Прибыль банка образуется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги. Показатель прибыли официально считается основным показателем деятельности банка. Значение данного принципа в том, что без доходности, прибыльности банк не может существовать. Другим важным принципом деятельности коммерческих банков является “подешевле купить - подороже продать”, то есть стратегия банка заключается в наиболее высокой ставке, причем необходимо учитывать факторы снижения риска потерь (путем отбора надежных клиентов, получения гарантии, диверсификации капитала и освоения различных рынков ссудного капитала).

Современный коммерческий банк - это универсальное предприятие, стремящееся развивать как можно больше видов операций и услуг

Паевые коммерческие банки не являются собственниками своего капитала, так как участники такого типа банков (пайщики) не передают ему право собственности на свою долю капитала, а сохраняют ее за собой.

Акционерные коммерческие банки (закрытого и открытого типов) выступают собственниками капитала основателей банка (акционеров).

Сберегательные банки занимаются привлечением средств населения во вклады. Это сберегательные банки (взаимно-сберегательные, почтово-сберегательные, доверительные сберегательные ассоциации и товарищества); занимаются депозитными, кредитными, инвестиционными, валютными операциями. Некоторые из сберегательных учреждений вкладывают большую часть привлеченных средств в покупку государственных ценных бумаг.

Эта деятельность представлена в следующей диаграмме.

Основными операциями Сберегательного банка являются:

· привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их размещение в экономику;

· расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц; кредитование клиентов;

· выпуск, покупка, продажа и хранение ценных бумаг и платежных документов;

· депозитарные операции; консультирование и предоставление экономической и финансовой информации

· международные операции ; размещение государственных ценных бумаг.

Доверительно-сберегательные банки - разновидность кооперативных банковских учреждений. Широко распространены в Великобритании. Вместе с Национальным Сберегательным банком практикуют открытие многочисленных счетов для населения и предприятий. Обыкновенные счета открываются практически в каждом почтовом отделении. Принимаются депозиты, по которым начисляются проценты с фиксированной ставкой. Инвестиционные счета существуют также почти в каждом почтовом отделении. При достижении определенной суммы депозита процент по вкладу повышается пропорционально размеру счета. Вкладчик имеет право снять средства после предварительного уведомления. Средства находящиеся на этих счетах, помещаются в правительственные ценные бумаги. Дивиденды, получаемые по ним, являются источником выплаты процентов по депозитным счетам.

Взаимно-сберегательные банки - разновидность кооперативных банковских учреждений. Их особенность в том, что они не имеют акционерного капитала. Первоначально внесенный капитал был возвращен учредителям. Управляют ими советы доверительных лиц, которые официально получают вознаграждение. Деятельность сберегательных банков регулируется законодательством.

Средства мелких вкладчиков аккумулируется на открываемых сберегательных и инвестиционных счетах, а также на процентном чековом счете.

Почтово-сберегательные банки - одни из наиболее распространенных видов сберегательных учреждений в зарубежных странах, в организационном отношении объединенных с почтовой системой. Почтово-сберегательные банки выступают кредиторами государства и обслуживают население в местностях, где нет коммерческих банков. Почтово-сберегательные банки не имеют акционерного капитала, их обязательства гарантированы государством. Эти банки аккумулируют средства населения через почтовые отделения, роль которых ограничивается приемом и выдачей средств. Активы состоят из государственных ценных бумаг. Почтово-сберегательные банки выполняют следующие банковские операции: кредитуют население и предприятия, оплачивают чеки, осуществляют переводы.

Ипотечные банки (предоставляют долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда). Благодаря своей долгосрочности (20-30 лет) ипотечные кредиты особенно удобны для финансирования в тех случаях, когда выплата процентов и погашение кредита возможны только из текущих, как правило, невысоких доходов, т.е. небольшими взносами. Виды деятельности, которыми могут заниматься ипотечные банки наряду с основной, включают также вложение средств в ценные бумаги под определенные проценты, выдачу ссуд под залог ценных бумаг, а также некоторые финансовые услуги.

Ценная бумага

– это документ, оформленный особым образом и выражающий имущественные или долговые отношения между членами общества, банками, государством и подтверждающие право на какое-либо имущество или денежную сумму, которое не может быть продано без наличия и предъявления соответствующего документа. ЦБ – это титул долга. С помощью выпуска ЦБ правительство, предприятия, банки привлекают дополнительные средства для развития и расширения производства, государство ограничивает доходы населения и тем самым осуществляет кредитно-денежную политику. ЦБ могут быть объектом купли-продажи и источником разового или регулярного дохода.

Свойства ценных бумаг:

1. доступность для гражданского оборота и способность включать все иды сделок (займ, дарение, хранение, поручения)

2. серийность (выпускается однородными сериями, классами)

3. содержит все предусмотренные законодательством реквизиты

4. могут быть быстро проданы и превращены в денежные средства

5. могут выступать в качестве самостоятельного платёжного инструмента, могут продаваться и покупаться на рынке

ЦБ выполняет ряд функций: 1) перераспределяет денежные средства (капиталы) между отраслями и сферами экономики; территориями и странами; группами и слоями населения; 2) предоставляет определенные дополнительные права ее владельцам помимо права на капитал (например, право на участие в управлении, соответствующую информацию, 3) обеспечивает получение дохода на капитал и (или) возврат самого капитала

ВИДЫ ЦЕННЫХ БУМАГ

Ценные бумаги отличаются закрепленными в них правами и обязательствами инвестора (покупателя ЦБ) и эмитента (того, кто выпускает ЦБ).

Основные и производные. В качестве основных ценных бумаг выступают акции, облигации, казначейские обязательства государства (ноты, векселя, депозитные сертификаты и др.), являющиеся правами на имущество, денежные средства, продукцию, землю и другие первичные ресурсы.

Акция – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее держателя (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

Облигация – это долговое обязательство, в соответствии с которым эмитент гарантирует инвестору выплату определенной суммы по истечении определенного срока и выплату ежегодного дохода в виде фиксированного или плавающего процента.

Вексель – письменное договорное обязательство, составленное в установленной законом форме и дающее его владельцу безусловное право требовать по наступлению конца срока с лица, выдавшего обязательство, уплаты оговоренной в нем денежной суммы.

Депозитный сертификат – письменное свидетельство кредитных учреждений о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на получение депозита.

Производные ценные бумаги – ценные бумаги, удостоверяющие право владельца на покупку или продажу основных ценных бумаг. К числу таких бумаг можно отнести опционы, финансовые фьючерсы.

Опцион – это двусторонний договор о передаче прав на покупку или продажу определенного базисного актива по определенной цене на определенную будущую дату. Если владелец опциона может отказаться от реализации своего права, потеряв при этом денежную премию, которую он выплатил контрагенту, то фьючерсная сделка является обязательной для последующего исполнения.

Финансовый фьючерс – контракт, по которому инвестор, заключающий его, берет на себя обязательство по истечении определенного срока продать своему контрагенту (или купить у него) определенное количество биржевого товара (или финансовых инструментов) по обусловленной цене. Если владелец опциона может отказаться от реализации своего права, потеряв при этом денежную премию, которую он выплатил контрагенту, то фьючерсная сделка является обязательной для последующего исполнения.

По срокам погашения ценные бумаги делятся на краткосрочные– со сроком погашения до 1 года, среднесрочные – от 1 года до 5 лет, долгосрочные – свыше 5 лет

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека указанную в нем сумму. Банк выдает чекодателю специальную чековую книжку (лимитированную или нелимитированную) с определенным числом чеков. Чек является сугубо срочной ценной бумагой, так как срок его действия определен законодательством и составляет 10 дней с момента выписки. Чеки могут быть именными, ордерными и предъявительскими.

КЛАССИФИКАЦИЯ ЦЕННЫХ БУМАГ

Государственные ценные бумаги могут выпускаться центральным правительством, органами власти на местах, отдельными относительно независимыми учреждениями, национально-государственными и административно-территориальными образованиями, которые несут по ним самостоятельную ответственность. Государственные облигации. По срокам погашения государственные облигации подразделяются на текущие, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные, бессрочные. В зависимости от порядка владения облигации могут быть: 1 - именными, права владения которыми подтверждаются внесением имени владельца в текст облигации и в книгу регистрации, которую ведет эмитент; 2 - на предъявителя, право владения которыми подтверждается простым предъявлением облигации. Сберегательные облигации. Данные облигации выпускаются на год, с ежеквартальным погашением процентов. Размер купонного процента облигаций должен соответствовать последней объявленной купонной ставке по облигациям федерального займа и он объявляется на следующий квартал за семь дней до ближайшей выплаты купонного процента. Средняя доходность в течение двух-трех месяцев складывается на уровне 40-70 процентов годовых, что вкупе с определенными налоговыми льготами делает их значительно привлекательнее для юридических лиц оперирующих незначительными денежными суммами.

В зависимости от порядка регистрации и передачи акции и облигации подразделяются на именные и на предъявителя. Движение именной акции отражается в книге регистрации ценных бумаг, ведущейся акционерным обществом. В ней фиксируются все данные о каждой выпущенной именной акции. По требованию владельца именная акция может быть заменена на предъявительскую, свобода купли-продажи которой практически ничем не лимитируется. Исходя из различий в способе выплаты дивидендов, акции принято делить на обыкновенные и привилегированные. Владелец обыкновенной акции имеет права, предоставляемые акциями в полном объеме (участвовать в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции, иметь право на получение дивидендов, а в случае ликвидации общества – право на получение части его имущества в размере стоимости принадлежащих ему акций). Величина дивиденда по обыкновенным акциям не фиксирована, она зависит от полученной прибыли и решения собрания акционеров по выделению доли средств на выплату дивидендов. Сумма дивидендов по привилегированным акциям фиксирована, заранее оговорена и составляет определенный процент от номинальной стоимости акции (не зависит от текущей прибыли предприятия). Одновременно для владельцев привилегированных акций в уставе может быть предусмотрено отсутствие права голоса на общем собрании акционеров. Тем самым ограничиваются права их держателей по участию в управлении хозяйственной деятельностью. Наиболее привлекательны привилегированные акции для отдельных держателей, располагающих незначительными средствами и не имеющих ни времени, ни возможностей участвовать в управленческом процессе. Курс акций находится в прямой зависимости от размера получаемого по ним дивиденда и в обратной зависимости от уровня ссудного (банковского) процента.

Качество акций, как и любой другой ценной бумаги, характеризуется ее ликвидностью. Ликвидность ценной бумаги представляет ее способность быстро и без потерь в цене превращаться в наличные деньги.

Акции дают право на дивиденд в зависимости от чистой прибыли компании. Дивиденд может выплачиваться ежеквартально, раз в полгода или раз в год. Дивиденд может выплачиваться чеком, акциями, облигациями, или товарами. Дивиденд выплачивается чеком, платежным поручением, почтовым или телеграфным переводом.

Частные облигации.Многие ценные бумаги выпускаются частными компаниями или физическими лицами и потому получили название частных (коммерческих). Полуценные бумаги носят вторичный, производный характер по отношению к акциям и облигациям.Сберегательные сертификаты банков – письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющие право вкладчика на получение по истечении установленного срока депозита (вклада) и процентов по нему. Срок обращения сберегательного сертификата 3 года. Сберегательные сертификаты предназначены для физических лиц. Они выдаются банком под определенный договором процент на какой-либо период или до востребования. Депозитный сертификат удостоверяет, что юридическое лицо сдало на хранение банку денежные средства. Как и сберегательный сертификат - это письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств и их возврата вкладчику. Депозитный сертификат должен иметь срок обращения не более 1 года. Условия выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов необходимо внести в государственный реестр. Недавно появился новый вид международных облигаций – еврооблигации. Особенностью еврооблигационного рынка является исключительно высокий статус заемщиков. В основном это правительства европейских государств межнациональных организаций, что обеспечивает высокий рейтинг и ликвидность еврооблигаций, делает их особенно привлекательными для инвесторов.

Задание №1.

Работа с облигациями.

Облигации компаний в отличие от акций могут продаваться по цене, которая ниже их номинальной стоимости, например за 98 тыс. руб. вместо 100тыс. руб. Такая скидка с цены называется дизажио. Можно также договориться, что погашение облигаций может происходить по более высокому курсу, например, по 103 тыс. руб. вместо 100 тыс. руб.Таким образом, возникает надбавка (ажио), которая представляет собой дополнительный доход наряду с процентными платежами. Как же рассчитать доход по ЦБ с фиксированным доходом?

Y=N: P 100

Y - доход; N – номинальный процент; P – эмиссионный курс ценной бумаги.

Допустим, Вы купили по номиналу облигацию достоинством 1000 руб., которая имеет доходность 8% и срок погашения 5 лет. Ваш доход по этой облигации: 0,08 1000=80 руб.

Предположим, что та же облигация куплена с дизажио за 950, а не за 1000 руб. Доход по облигации тот же – 80 руб. Каким будет прирост или уменьшение? 80 руб. (процент) + 10 руб. (ежегодный прирост)=90 руб. А доходность равна 9,47%.

1. Рассчитайте ваш доход по облигации, если номинальная стоимость её 100$, которая имеет доходность 8% и срок погашения 5 лет.

2. Каким будет прирост, если доход по облигации сохраняется тот же - если облигация куплена с дизажио за 85$

Задание №2. Работа по определению дохода по акциям.

Уровень годового дивиденда определяется следующим образом: дивиденд делится на цену приобретения и умножается на 1000. Его обычно сравнивают с процентом, выплачиваемым по другим формам сбережений. Например, если акция номинальной стоимостью 5000ру. Приобретается по курсу 25000 руб. и по ней выплачивается годовой дивиденд 1000 руб., то доход на акцию составит

1000: 25000 1000=4%

- Подсчитайте доход на акцию номинальной стоимостью 5000 руб., если она приобретается по курсу 30000 руб. и по ней выплачивается годовой дивиденд 1500 руб.

Сберегательный сертификат ОАО "Белвнешэкономбанк" - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного в ОАО "Белвнешэкономбанк", и права вкладчика (физического лица, за исключением индивидуального предпринимателя) на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему в ОАО "Белвнешэкономбанк" или в любом его филиале (отделении). Сберегательный сертификат является документальным оформлением договора срочного банковского вклада (депозита). Сберегательные сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Сертификаты ОАО "Белвнешэкономбанк" выпускаются в белорусских рублях на следующих условиях:

| | |
| --- | --- |
| | |
| 3 месяца | 20,5 |
| 6 месяцев | 20,5 |

ОАО "Белвнешэкономбанк" проводит операции со сберегательными сертификатами в следующем порядке: - Выдача сертификатов ОАО "Белвнешэкономбанк". Для приобретения сберегательного сертификата вкладчик должен заключить с ОАО "Белвнешэкономбанк" в письменной форме соответствующий договор и разместить в ОАО "Белвнешэкономбанк" денежные средства - вклад (депозит) - согласно условиям заключенного договора. Вкладчик физическое лицо для приобретения сберегательного сертификата может вносить денежные средства во вклад (депозит) как в безналичном порядке путем их перечисления со своего банковского счета, так и наличными в кассу ОАО "Белвнешэкономбанк" в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Для передачи прав, удостоверенных сертификатом на предъявителя, другому лицу достаточно вручения сертификата этому лицу. Владелец именного сберегательного сертификата производит передачу прав требования по сертификату посредством заключения договора уступки права требования, который оформляется на оборотной стороне сертификата. Права, удостоверенные сберегательным сертификатом, могут быть переданы только физическому лицу. Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии) путем заключения двустороннего договора между лицом, уступающим права по сертификату (цедентом), и лицом, приобретающим эти права (цессионарием). Условие непрерывности оформления цессии должно быть обязательным. - Погашение сертификатов. При наступлении срока возврата вклада (депозита), указанного на сберегательном сертификате ОАО “Белвнешэкономбанк” осуществляет погашение сертификата по заявлению владельца против предъявления самого сертификата. Владелец сберегательного сертификата вправе в установленном банком порядке в любое время до наступления установленного срока возврата вклада (депозита) предъявить сертификат к погашению (оплате). ОАО "Белвнешэкономбанк" возвращает вклад (депозит) в течение пяти дней со дня досрочного предъявления сертификата. При досрочном погашении (оплате) сертификата ОАО "Белвнешэкономбанк" выплачивает проценты за фактический срок обращения сертификата в размере, предусмотренном банком по вкладу (депозиту) до востребования на момент предъявления сертификата к погашению (оплате), если иной размер процентов при досрочном погашении (оплате) сертификата не установлен условиями сертификата. Погашение (оплата) сберегательного сертификата производится наличными денежными средствами через кассу банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь или в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет владельца сертификата.

Приобретение сберегательного сертификата позволяет:

Разместить в депозит банка временно свободные денежные средства в белорусских рублях, получив при этом обращаемую ценную бумагу. При этом процентная ставка по такому депозиту является фиксированной и не изменяется в период всего срока обращения сертификата;

Осуществить размещение денежных ресурсов оперативно, без открытия депозитного счета;

Реализовать на вторичном рынке приобретенный сберегательный сертификат при возникновении непредвиденной потребности в денежных ресурсах.

Консультации и информация по тел. (017) 210-19-96, 203-50-63

Международные резервные активы (золотовалютные резервы) Беларуси, рассчитанные по стандартам МВФ, сократились в июне на 590,9 млн. долларов (18,3%) и составили на 1 июля 2 млрд. 646,7 млн. долларов. Об этом свидетельствуют данные Национального банка.

По сравнению с началом года золотовалютные резервы Беларуси снизились на 13,5%

Банковские карты. Скрытые уловки банков

10.09.2008 г.

Сейчас на рынке существует три типа карт:

Дебетовые. Они используются в основном для перечисления зарплат, можно пополнить баланс, но нельзя уйти в минус.
Овердрафтные. Те же дебетовые карты, только по ним можно автоматически «брать в долг у себя» в пределах установленного банком лимита. Задолженность по карте полностью гасится единовременным платежом.
Кредитные карты. Они предназначены для того, чтобы использовать средства банка. Хранить на ней собственные деньги нельзя, можно только погашать использованный кредит.

Кредитные карты в плане надувательства банками самые опасные. В последнее время соблазн воспользоваться ими становится все сильнее: то их присылают на почту (достаточно только активировать), то склоняют к оформлению такой карты в торговых центрах.

«Зачастую банки специально не уведомляют клиентов о какой-либо задолженности, позволяя ей обрасти штрафами и пенями»

При этом, рассказывая о преимуществах кредитной карты, пользователей уверяют, что карта дается «абсолютно бесплатно», при этом «в любое время вы можете воспользоваться средствами банка, а потом в течение льготного периода беспроцентно их погасить!». И только в самом конце аккуратно добавят, что обслуживание карты стоит от 20 до 100 долларов в год и «вам всего лишь нужно будет платить за пользование кредитом».

Потом выясняется, что сумма погашения намного больше использованной. Потому что проценты по использованию кредитки в разных банках составляют от 14 до 20%.

«Кстати, льготный период – это одна из распространенных банковских уловок, – рассказал сотрудник отдела по обслуживанию карт одного крупного банка. – Ну вот, например, выдаем мы карту и говорим: льготный период – 60 дней. Карта активирована первым числом, значит, льготный период заканчивается через два месяца. А люди думают, что льготный период начинается после первой покупки. Так эта карта может лежать месяцами, а будут капать проценты за кредит».

Если говорить о дебетовых и овердрафтных картах, то и тут не обходится без подвоха. «Дебетовые карты оформляют почти бесплатно, так что клиенты банка не особо вчитываются, – рассказывает аналитик консалтинговой компании «КорКон» Леонид Гудман. – Но есть множество скрытых комиссий. Например, за снятие денег в другом банкомате, за расплату в магазинах, за получение наличных за границей или вообще конвертацию валюты на карте».

Кстати, снимать деньги в банкомате другого банка нужно очень осторожно. Это только кажется, что всего 1% с суммы. Проценты снимает не только родной банк за то, что вы снимаете деньги в чужом, но и чужой банк за то, что вы пользуетесь его банкоматом. Кроме того, нежелательно проверять баланс карты в чужих банкоматах – многие банки взимают плату и за эту услугу.

«Если у вас лежит пластиковая карта, которой вы сто лет не пользуетесь, но срок ее годности еще не истек, позвоните на всякий случай в банк и узнайте о состоянии карточного счета. Зачастую банки специально не уведомляют клиентов о какой-либо задолженности, позволяя ей обрасти штрафами и пенями».

Так что, советует аналитик, если карта вам больше не нужна, то лучше прийти в банк и отказаться от карты, написав заявление.

Сотрудники банков рассказывают: некоторые клиенты думают, что все проблемы в карте, так что нередки случаи, что пользователи сжигают или любым другим способом уничтожают ее. Однако к каждой карте прикреплен расчетный счет, который банк все время отслеживает. Если на этом счету есть большая задолженность, штрафы, пенни и неустойки, то данные владельца счета поступят в службу судебных приставов. А должников, как известно, за границу не пускают , так что за долги по пластиковой карте могут высадить из самолета.

Кредитополучатель для получения кредита и оформления кредитного договора предоставляет в банк следующие документы:

1. заявление-анкету;

3. паспорт (вид на жительство) кредитополучателя;

4. документ, подтверждающий постоянный доход;

· для работающих по найму - справку с места работы кредитополучателя и его гаранта (поручителя) или иной документ, подтверждающий факт получения доходов не менее чем за три последних месяца, и произведения из них удержаний;

· для индивидуальных предпринимателей – документы, перечисленные в пп.1-3, а также копию свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также дополнительно предоставляют:

§ Плательщики единого налога:

o расчет единого налога за последние три месяца или отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующие(-щий) месяцу (кварталу) подачи документов на получение кредита;

o документ об уплате единого налога за последние три месяца или отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующие(-щий) месяцу (кварталу) подачи документов на получение кредита, с отметкой налогового органа (копия заверенного налоговым органом документа);

§ Плательщики налога в общеустановленном порядке:

o справку, выданную налоговым органом, о доходах за последний отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующий кварталу подачи документов на получение кредита.

§ Плательщики, применяющие упрощенную систему налогообложения:

o квартальную налоговую декларацию (расчет) по налогу при упрощенной системе налогообложения, заверенную подписью индивидуального предпринимателя;

o документ об уплате налога за последний отчетный квартал осуществления предпринимательской деятельности, предшествующий кварталу подачи документов на получение кредита, с отметкой налогового органа (копия заверенного налоговым органом документа);

· для пенсионеров – справку о размере пенсии. Работающие пенсионеры вправе одновременно представить справку с места работы, подтверждающую факт получения доходов не менее чем за три последних месяца и произведения из них удержаний;

· Заявление-анкета на открытие счёта и выдачу карточки;

· Согласие на получение кредитного отчета;

· Список мест получения кредитных отчетов субъектами кредитных историй.

5. иные документы по усмотрению банка.

Заявление-анкета на открытие счета и выдачу карточки

Прошу открыть мне счет и выдать в пользование личную кредитную карточку MasterCard Electronic. С внутрибанковскими документами, регламентирующими осуществление операций с использованием банковских пластиковых карточек и MasterCard Electronic, ознакомлен(а) и обязуюсь выполнять.

О себе сообщаю следующее

Персональные данные кредитополучателя:

Фамилия ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Имя ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Отчество ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Фамилия (англ.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Имя (англ.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Дата рождения (день, месяц, год) ⁪⁪-⁪⁪-⁪⁪⁪⁪ Пол: муж. - ⁪ жен. - ⁪

Место рождения⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Реквизиты документа, удостоверяющего личность:

паспорт - ⁪ вид на жительство - ⁪ Серия ⁪⁪ Номер ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Кем выдан ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Дата выдачи (дн, м-ц, год) ⁪⁪-⁪⁪-⁪⁪⁪⁪

Гражданин РБ: да - ⁪ нет - ⁪

Место проживания (регистрации): Индекс: ⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Город (нас.п-кт) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ кв. ⁪⁪⁪

Адрес фактического проживания

Индекс: ⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Город (нас.п-кт) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ кв. ⁪⁪⁪

Домашний телефон ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Моб. телефон ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Информация о работе

Наименование организации ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Рабочий телефон ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Акционер банка: да -⁪ нет -⁪ Работник банка: да - ⁪ нет - ⁪

Индивидуальный предприниматель: да -⁪ нет - ⁪

Семейное положение ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Количество членов семьи ⁪⁪

Согласен получать SMS-сообщения: да - ⁪ нет - ⁪

E-mail ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Кодовое слово (девичья фамилия матери) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

“_____”______________200___г. Подпись клиента____________________

“_____”______________200___г. Подпись ответственного исполнителя ________________

Анкета поручителя в ОАО “Белинвестбанк”

1. Персональные данные поручителя:

Фамилия ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Имя ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Отчество ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Дата рождения (день, месяц, год) ⁪⁪-⁪⁪-⁪⁪⁪⁪ Пол: муж. - ⁪ жен. - ⁪

Место рождения⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

2. Реквизиты документа, удостоверяющего личность

паспорт - ⁪ вид на жительство - ⁪ Серия ⁪⁪ Номер ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Кем выдан ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Дата выдачи (дн, м-ц, год) ⁪⁪-⁪⁪-⁪⁪⁪⁪Личный номер ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

3. Место проживания (регистрации): Индекс: ⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Город (нас.п-кт) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ кв. ⁪⁪⁪

4. Адрес фактического проживания

Индекс: ⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Город (нас.п-кт) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ кв. ⁪⁪⁪

Дополнительные сведения об адресе фактического проживания

Собственная квартира -⁪ (укажите количество комнат⁪) Собственный дом -⁪

5. Кредитная история Имеете ли Вы кредиты

в ОАО «Белинвестбанк»: да - ⁪ нет - ⁪ в иной организации (банке): да - ⁪ нет - ⁪

(если есть кредиты в иной организации (банке) укажите (если кредитов несколько – указать совокупно):

- остаток задолженности ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ в BYR - ⁪ USD - ⁪ EUR - ⁪ RUB - ⁪

- ежемесячный платеж ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ в BYR - ⁪ USD - ⁪ EUR - ⁪ RUB - ⁪

Наименование банка(-ов) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Коды банков ⁪⁪⁪, ⁪⁪⁪, ⁪⁪⁪

Являетесь ли Вы поручителем по кредитам в ОАО «Белинвестбанк» либо другом банке:

да - ⁪ нет - ⁪ (если «да» - укажите количество кредитов, по которым Вы являетесь поручителем - ⁪ наименование банка(ов) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Коды банков ⁪⁪⁪, ⁪⁪⁪, ⁪⁪⁪)

Пользовались ли Вы ранее потребительским кредитом ОАО «Белинвестбанк»:

да - ⁪ нет - ⁪ (если «да» - укажите валюту кредита ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

сумму кредита по договору⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ фактически использовано ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

место получения кредита⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

6. Информация о работе (при наличии нескольких источников дохода указывается основное место работы)

Наименование организации ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Адрес организации Индекс ⁪⁪⁪⁪⁪⁪Город (нас.п-кт)⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ офис ⁪⁪⁪

Стаж работы в данной организации ⁪⁪ - лет

Вид собственности: государственная - ⁪ частная - ⁪ Кол-во сотрудников: до 50 человек - ⁪ 50 и более - ⁪

Отрасль деятельности ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Должность⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

7. Контактная информация (телефоны) Код города ⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Дом. ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Раб. ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Моб. +⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

8. Справочная информация

Образование: среднее - ⁪ специальное - ⁪ неоконченное высшее - ⁪ высшее - ⁪ ученая степень - ⁪

Отношение к воинской службе ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Количество выездов за пределы РБ за предыдущие 12 месяцев: страны СНГ -⁪⁪ остальные страны -⁪⁪

Отношение с ОАО «Белинвестбанк»: работник - ⁪ руководитель - ⁪ акционер - ⁪

Иное (член кредитного комитета, и т.д. укажите)⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Привлекались ли Вы к уголовной ответственности: да - ⁪ нет - ⁪

Являетесь ли Вы участником (акционером с долей 20 и более процентов) либо руководящим работником другого юридического лица ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

9. Семейное положение

женат/замужем - ⁪ холост/не замужем - ⁪ разведен/разведена - ⁪ вдовец/вдова - ⁪ повторный брак -⁪

Супруг(а)

Фамилия ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Имя ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Отчество ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Место работы (наименование организации) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Должность ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Контактный телефон: раб. ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Моб. +⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Адрес проживания супруга (супруги). Если совпадает с адресом фактического проживания поручителя – пропустите этот раздел.

Индекс: ⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Город (нас.п-кт) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.)⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ кв-ра ⁪⁪⁪

Количество детей до 18 лет ⁪ Их возраст ⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Количество иждивенцев (кроме детей) ⁪⁪

Адрес фактического проживания детей (иждивенцев) совпадает с поручителем: да - ⁪ нет - ⁪

10. Наличие в собственности

Автомобиль (со сроком эксплуатации): нет - ⁪ до 5 лет - ⁪ 5-10 лет - ⁪ свыше10 лет - ⁪

Модель ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Гос.номер ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Недвижимость и ее примерная оценочная стоимость: нет - ⁪ дача - ⁪ земельный участок - ⁪ гараж - ⁪

до 10000 USD - ⁪ 10 000 – 25 000 USD - ⁪ 25 000 - 50 000 USD - ⁪ свыше 50 000 USD - ⁪

Место расположение недвижимости ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

* Наличие имущества, принадлежащего на праве собственности, подтверждается копиями соответствующих документов

Я ______________________________________________________________________заявляю, что указанная выше информация является верной и даю согласие на проверку достоверности указанных в анкете сведений.

Поручитель несет ответственность за достоверность предоставленной информации в соответствии с действующим законодательством.

«_____» ____________ 200__г. _____________________ / _____________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Заявление-анкета на открытие счета и выдачу карточки

Прошу открыть мне счет и выдать в пользование личную кредитную карточку MasterCard Electronic. С внутрибанковскими документами, регламентирующими осуществление операций с использованием банковских пластиковых карточек и MasterCard Electronic, ознакомлен(а) и обязуюсь выполнять.

О себе сообщаю следующее

Персональные данные кредитополучателя:

Фамилия ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Имя ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Отчество ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Фамилия (англ.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Имя (англ.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Дата рождения (день, месяц, год) ⁪⁪-⁪⁪-⁪⁪⁪⁪ Пол: муж. - ⁪ жен. - ⁪

Место рождения⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Реквизиты документа, удостоверяющего личность:

паспорт - ⁪ вид на жительство - ⁪ Серия ⁪⁪ Номер ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Кем выдан ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Дата выдачи (дн, м-ц, год) ⁪⁪-⁪⁪-⁪⁪⁪⁪

Гражданин РБ: да - ⁪ нет - ⁪

Место проживания (регистрации): Индекс: ⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Город (нас.п-кт) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ кв. ⁪⁪⁪

Адрес фактического проживания

Индекс: ⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Город (нас.п-кт) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Улица (пр-кт, пер. и т.д.) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Дом ⁪⁪⁪ корп.⁪ кв. ⁪⁪⁪

Домашний телефон ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Моб. телефон ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Информация о работе

Наименование организации ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Рабочий телефон ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Акционер банка: да -⁪ нет -⁪ Работник банка: да - ⁪ нет - ⁪

Индивидуальный предприниматель: да -⁪ нет - ⁪

Семейное положение ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪ Количество членов семьи ⁪⁪

Согласен получать SMS-сообщения: да - ⁪ нет - ⁪

E-mail ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

Кодовое слово (девичья фамилия матери) ⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪⁪

“_____”______________200___г. Подпись клиента____________________

“_____”______________200___г. Подпись ответственного исполнителя ________________

Согласие на получение кредитного отчета

(физическое лицо)

Сведения о субъекте кредитной истории*

Действующее

Прежние

Фамилия

Имя

Отчество

Гражданство (подданство)

Пол

Идентификационный номер

(для гражданина Республики Беларусь, иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь)

Х

Число, месяц, год рождения

Сведения о документе, удостоверяющем личность:

(для иностранного гражданина или лица без гражданства, не имеющих вида на жительство в Республике Беларусь)

Х

Х

наименование

дата выдачи

серия и номер

______________

* Если сведения о субъекте кредитной истории отсутствуют, в соответствующей графе делается пометка ” – “.

Выражаю согласие ______________________________________________________

(далее – Пользователь кредитной истории) на получение им в Национальном банке Республики Беларусь моего кредитного отчета.

Согласие действует в течение трех месяцев со дня подписания. В случае заключения мною с Пользователем кредитной истории в течение трех месяцев со дня подписания настоящего согласия кредитного договора и (или) договора, содержащего условия овердрафтного кредитования, действие данного согласия продлевается на весь срок действия такого кредитного договора и (или) договора, содержащего условия овердрафтного кредитования.

В течение срока действия настоящего согласия Пользователь кредитной истории вправе запрашивать и получать в Национальном банке мои кредитные отчеты.

Субъект кредитной истории

____________

(подпись)

_______________________

(инициалы, фамилия)

Дата ____________________

Работник (представитель)

Пользователя кредитной истории, принявший согласие Субъекта кредитной истории

____________

(подпись)

_________________________

(инициалы, фамилия)

Дата _____________________

Сберегательный счет

Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад, который даёт возможность накопить средства и получить доходные проценты, при этом не теряя возможность проводить банковские операции. Одновременно со сберегательным счётом Вам будет открыт и расчётный счёт.Минимальный взнос для открытия сберегательного счёта не установлен.Внести средства на сберегательный депозит можно в филиалах Банка, используя Parex интернет-банк или расчеты по факсу.Проценты по счёту банк начисляет каждый день. Раз в месяц (в указанный клиентом день или, если не указано, в последний день месяца) начисленные проценты по выбору клиента либо перечисляются на его расчётный счёт, либо добавляются к основной сумме на сберегательном счёте (капитализируются).Выплата наличных средств со сберегательного счёта происходит через 7 дней с момента получения заявления клиента. Указанная в заявлении сумма, без дополнительных комиссий, перечисляется на Ваш расчётный счёт. Наличные денежные средства можно снять и без предупреждения, заплатив комиссионную плату в соответствии с тарифами банка.

Годовые процентные ставки:

LVL — 8,0%
USD — 2,0%
EUR — 5,0%
GBP — 3,0%
DKK — 5,4%
SEK — 5,0%
EEK — 6,0%
AUD — 4,5%
RUR — 7,0%

Действует с 26.06.2009.

Сберегательный счет - счет в банке, приносящий процентный доход и предназначенный для операций с сбережениями населения.

Сберегательный счёт – бессрочный накопительный счёт, предоставляющий клиенту

1. получение процентного дохода по ежедневному остатку на счёте,

2. неограниченное пополнение счёта,

3. перечисление средств со сберегательного счёта на свой расчётный счёт с предварительным уведомлением банка.

Процентные ставки по сберегательным счетам пересматриваются ежемесячно и зависят от рыночной ситуации и изменений межбанковских процентных ставок по доллару США (LIBOR) и евро (EURIBOR). Для каждой из валют, в зависимости от величины остатка на сберегательном счете, предусмотрены различные процентные ставки.

Выпуски облигаций 2009 года

· Облигации ОАО "АСБ Беларусбанк" 54 выпуска

· Проспект эмиссии облигаций ОАО "АСБ Беларусбанк" 54 выпуска

Основные параметры
54 облигационного займа ОАО «АСБ Беларусбанк»
для физических лиц

Наименование параметра

54 выпуск

Валюта займа

Доллар США

Объем эмиссии

20 000 000 (Двадцать миллионов) долларов США

Номинальная стоимость

10 000 долларов США

Цена продажи облигации

Цена продажи облигации устанавливается ежедневно с точностью до одного цента по формуле:
Цп = Н / (1+П*К1/(365*100)+П*К2/(366*100)), где:
Н - номинал облигации;
П - дисконт из расчета 3 % годовых;
К1 (К2) - количество дней, оставшихся до даты начала погашения облигации в невисокосном (високосном) году.

При покупке облигации за наличные денежные средства часть стоимости облигации в размере менее минимального номинала банкноты иностранной валюты вносится белорусскими рублями по обменному курсу продажи иностранной валюты, установленному в учреждении ОАО «АСБ Беларусбанк» на момент продажи облигации.

Количество облигаций

2 000 штук

Серия, номера облигаций

БЩ54, № 000001-002000

Срок обращения

36 мес. (3 года) - с 04.05.2009 по 04.05.2012

Срок размещения

18 мес. (1,5 года) - с 04.05.2009 по 31.10.2010

Дата начала погашения облигации

04.05.2012

Досрочное погашение

Не производится

Ставка дохода

Доходом по облигации является дисконт (разница между номинальной стоимостью и ценой приобретения облигации), установленный из расчета 3 % годовых.

Периодичность выплаты дохода

Не производится

ОАО «АСБ Беларусбанк» впервые в Республике Беларусь осуществил выпуск банковских облигаций для физических лиц (далее - облигации).

Облигация - ценная бумага на предъявителя для физических лиц, подтверждающая обязательство банка возместить ее владельцу номинальную стоимость облигации в установленный срок с уплатой купонного дохода.

Первичное размещение облигаций осуществляется по номинальной стоимости в валюте номинала с оплатой по желанию физических лиц в наличной или безналичной форме.

Доход по облигации начисляется за период с даты ее первичного размещения по дату окончания срока обращения. Выплата купонного дохода осуществляется периодически в сроки, установленные условиями выпуска облигаций.

Физические лица освобождены от уплаты подоходного налога с доходов, получаемых по облигациям ОАО «АСБ Беларусбанк».

Размещение облигаций осуществляется путем открытой продажи физическим лицам - резидентам и нерезидентам Республики Беларусь, приобретающим их не в целях предпринимательской деятельности. Операции по размещению, выплате купонного дохода, а также погашению облигаций производятся без предъявления физическими лицами документов, удостоверяющих личность, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Продажу облигаций осуществляют порядка 1800 филиалов и отделений ОАО «АСБ Беларусбанк».