Банк России поделился сомнительным

ЦБ решил предать гласности объемы и структуру сомнительных операций для более эффективной борьбы с ними. До сих пор регулятор обменивался с участниками рынка этой информацией в закрытом режиме, однако публичность придаст оперативность выявлению и пресечению таких операций, уверены в ЦБ. Согласно первой публикации этих данных, за 2017 год объем выявленных сомнительных операций, проведенных кредитными организациями и их клиентами, составил 422 млрд руб., из которых более 75% пришлось на обналичивание денежных средств.

В четверг Банк России впервые опубликовал оценку сомнительных операций в России. «Она подготовлена на основе данных Банка России о выявленных фактах проведения кредитными организациями и их клиентами сомнительных операций,— отмечается в сообщении регулятора.— Планируется, что подобная информация будет регулярно обновляться в целях улучшения информационного обеспечения поднадзорных организаций».

Согласно опубликованным данным, объем сомнительных операций, выявленных в 2017 году, составил 422 млрд руб., из них 326 млрд руб.— это операции по обналичиванию, 96 млрд руб.— по выводу средств за рубеж. Обналичивание денежных средств осуществлялось в прошлом году преимущественно через выдачи со счетов и карт физлиц — 152 млрд руб., или 47%, и через выдачи на прочие цели и по платежным картам юрлиц (135 млрд руб., или 41%, еще 5% обналички пришлось на ИП). Ранее представители ЦБ указывали, что корпоративные карты стали активнее применяться в обналичивании денежных средств (см. “Ъ” от 2 февраля). Среди операций по выводу денежных средств за рубеж в 2017 году преобладали операции по авансированию импорта товаров — 23 млрд руб., или 24%, переводы по сделкам с услугами — 21 млрд руб. или 22%, и переводы по исполнительным документам через Федеральную службу судебных приставов —19 млрд руб., или 20%.

Как пояснили “Ъ” в ЦБ, в целях сокращения объемов сомнительных операций регулятор на постоянной основе взаимодействует с кредитными организациями, оказывает им методическую помощь по определению критериев таких сделок. Результатом стало сокращение объема сомнительных операций. Так, объем незаконного вывода денежных средств за рубеж сократился по сравнению с 2016 годом почти в два раза, обналичивания денежных средств — более чем в полтора раза. При этом повышение оперативности выявления операций, направленных на вывод денежных средств за рубеж и обналичивание, является одной из приоритетных задач, заявили в ЦБ. Именно эту цель преследует регулятор, предавая гласности данные об объемах и структуре сомнительных операций. Кроме того, Банк России намерен регулярно проводить встречи с банкирами с целью обсуждения практик выявления и пресечения сомнительных операций в банковском и других секторах экономики.

По мнению экспертов, инициатива ЦБ полезна. «Встречи, которые собирается проводить ЦБ, будут полезны для рынка, поскольку до банков будут оперативно доводиться новые тенденции и схемы сомнительных операций,— считает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев.— Участники рынка смогут принимать превентивные меры для пресечения таких операций у себя в банках».

Впрочем, полностью победить вывод средств и обналичивание регулятору не удастся. «Способы вывода денег вытекают из самой природы трансграничных безналичных переводов, и борьба с ними никогда не будет закончена. Это диалектическая борьба постоянно совершенствуемого снаряда и постоянно улучшаемой брони,— отмечает генеральный директор ИК "Харитонов Капитал" Максим Харитонов.— С обналичиванием то же самое: у физлиц есть неотъемлемое право пользоваться наличными деньгами и снимать их с карт, это заключено в саму природу розничной торговли». Обналичивание, на которое приходится львиная доля сомнительных операций, по мнению председателя комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, найдет свой спрос. «Те, кто привык работать с наличными деньгами в теневой сфере, будут это делать, пока цена обналичивания не превысит налоговые и другие издержки легального бизнеса»,— отмечает он.

По словам Максима Харитонова, регулятор ожидаемо будет ужесточать правила для банков и юрлиц, а банки будут пристальнее следить за клиентами. Но, предупреждает он, нужно понимать, что усиление контроля приводит к росту спроса на анонимность трансакций, и создатели криптовалют хорошо уловили этот спрос.