Оценка деятельности страховых организаций и обществ взаимного страхования

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ

On the performance of insurance companies and mutual insurance funds

Kamberdieva S.1, Shelkunova T.2 Оценка деятельности страховых организаций и обществ взаимного

страхования Камбердиева С. С.1, Шелкунова Т. Г.2

1 Камбердиева Светлана Султановна /Kamberdieva Svetlana — доктор экономических наук, профессор,

заведующая кафедрой, кафедра организации производства и экономики промышленности, декан,

экономический факультет;

2Шелкунова Татьяна Георгиевна /Shelkunova Tatiana — кандидат экономических наук, доцент,

кафедра финансов и кредита, Северо-Кавказский горно-металлургический институт, г. Владикавказ

Аннотация: в статье рассматривается промежуточный результат деятельности российского страхового сектора в первом полугодии 2016 г. Исследована природа наблюдаемых признаков восстановления рынка после кризиса 2014-2015 гг. Выявлены факторы, способные оказать наиболее значительное воздействие на дальнейшую динамику страховой деятельности.

Abstract: the article searches into the interim result of the Russian insurance sector in the first half of 2016. It studies the essence of visible evidence of market recovery after 2014-2015. It concludes to determine the factors that are most significant in terms of their impact on further dynamics of insurance market in Russia.

Ключевые слова: страхование, страховой рынок, страховая премия, кризис, технический результат, коэффициент выплат.

Keywords: insurance, insurance market, insurance premium, crisis, technical net, payoff ratio.

Российский финансовый рынок представляет собой эволюционирующую систему, которая претерпевает очередной раунд реформирования с момента объединения надзорных функций в рамках мегарегулятора, возникновение которого в свое время было воспринято рынком неоднозначно, поскольку «финансовый рынок можно рассматривать с позиции разделения его на сферы деятельности определенных организаций» [8, с. 124], каждая из которых весьма специфична. Не является исключением и страховой рынок. При этом собственно возникновение мегарегулятора в целом укладывается в концепцию эффективности управления, раскрываемую в работах А. Б. Мамсурова и соавторов [6].

Количество страховых организаций и обществ взаимного страхования, прошедших лицензирование и осуществлявших страховые операции (без учета микропредприятий), в I полугодии 2016 года составило 272 единицы, что на 16,3% меньше, чем годом ранее. Кризисные явления в экономике, а также политика мегарегулятора, направленная на консолидацию страхового рынка, привели к тому, что в разрезе видов страховых организаций за год произошли значительные изменения (рис. 1).

Сокращение числа страховщиков обусловлено растущими требованиями к капиталу, в том числе к величине его реальной стоимости, оцениваемой по аналогии с капиталом иных кредитно-финансовых учреждений, в частности, банков [5, с. 85]. Именно поэтому количество страховых организаций, занимающихся страхованием и перестрахованием, сократилось на 18,4% (на 40 организаций), а среди компаний, занимающихся иными видами страхования, произошло сокращение на 12 организаций, что в относительном выражении обеспечило падение их количества на 27,3%.

100% 95% 90% 85% 80°% 75°% 70% 65% 60%

54

44

217

6 мес. 2015 г.

-I страхование и перестрахование

только перестрахование У общества взаимного страхования

55

32

177

6 мес. 2016 г.

- иные виды страхования i обязательное медицинское страхование

3

4

7

4

Рис. 1. Структура страхового рынка Российской Федерации в разрезе видовой специализации

действующих страховщиков

На этом фоне наблюдаемые показатели роста количества компаний, занимающихся обязательным медицинским страхованием, а также обществ взаимного страхования, выглядят символическими: увеличение за год на 1 организацию в каждом случае.

Вместе с тем, нельзя не отметить, что на фоне роста требований к финансово-кредитным учреждениям, растут и масштабы внедрения ими новых инструментов проведения финансовых операций. Инновационная деятельность, как показано в работе «Повышение конкурентоспособности инновационной экономики региона» является ключевым фактором конкурентоспособности хозяйствующего субъекта [2].

Автоматизация бизнес-процессов - одно из направлений совершенствования деятельности субъектов хозяйствования. Экономический эффект моет быть получен, как отмечают Э. Г. Дадян и М. А. Шестовец, от перехода к электронным формам взаимодействия [4, с. 110]. Например, Н. И. Ломакин и Я. А. Попова, рассматривая банковский сектор, оценивают распространение интернет-банкинга как нового направления [7]. Таким образом, институциональное сжатие сопровождается внедрением новых методов и инструментов деятельности, а также эволюцией систем управления в таком направлении, как инвестирование в развитие человеческого капитала и повышение эффективности управления человеческими ресурсами [13]. Примечательно, что вопросы оценки деятельности предприятий всё чаще раскрываются через изменения ценности человеческого капитала, что отражает общее изменение философии управления персоналом в интересах обеспечения максимально возможного финансового результата [1] от условно экстенсивного подхода к интенсивному и «человекосберегающему» подходу. Более того, в работе Е. Ю. Просвиркиной и соавторов было эмпирически установлено, что «в условиях инновационной деятельности наиболее эффективен метод подкрепляющего стимулирования» [14, с. 16], нежели система жесткого планирования результатов деятельности.

На фоне институционального сжатия происходит постепенное восстановление страхового рынка после кризиса 2014-2015 гг. Так, количество заключенных договоров страхования увеличилось на 3,6% в абсолютной величине, а при пересчете на одного условного страховщика темп прироста числа договоров составил 23,8%.

Необходимо отметить, что рост числа проданных полисов был также и качественным, поскольку объем собранных за период страховых премий увеличился на 15,1%, что очевидно выше инфляционного роста. Средняя премия в пересчете на один условный договор страхования выросла на 11,1%, а в результате значительного сокращения числа страховщиков премия на одного участника рынка в среднем увеличилась на 37,5% (см. табл. 1).

Показатели I полугодие 2015 г. I полугодие 2016 г. Темп прироста, %

Количество договоров страхования, заключенных страховщиками, млн 68,7 71,2 3,6

на одного страховщика, тыс. ед. 211,4 261,8 23,8

Страховые премии (взносы), собранные страховщиками, млрд руб. 512,0 589,3 15,1

в среднем на одного страховщика, млрд руб. 1,58 2,17 37,5

в среднем на один договор, руб. 7452,7 8276,7 11,1

Выплаты по договорам страхования, произведенные страховщиками, млрд руб. 234,3 244,3 4,3

в среднем на одного страховщика, млн руб. 720,9 898,2 24,6

в среднем на один договор, руб. 3410,5 3431,2 0,6

Усредненный технический результат 277,7 345,0 24,2

Коэффициент выплат, % 45,8 41,5 -4,3

По сравнению со страховыми премиями рост выплат был непропорционально меньшим. Так, совокупные выплаты увеличились лишь на 4,3%, чему причиной может стать пересмотр страховыми компаниями правил страхования в сторону их ужесточения. При этом примеры недобросовестного удерживания выплат также имеют место [2].

Необходимо отметить, что некоторая часть указанного в таблице роста происходит из переоценки валютных активов и обязательств: в 2015 г. российская валюта демонстрировала высокую волатильность и демонстрировала чувствительность к изменению многих факторов. Так, Э. Г. Дадян, основываясь на многопараметрической экспертной системе, провел анализ влияния существенных факторов на котировку курса валют в условиях кризиса в Российской Федерации и установил наличие влияния таких факторов как котировка нефти, котировки золота, уровень инфляции в РФ и интервенции ЦБ [3, с. 399].

Перечисленные выше показатели обеспечили рост совокупного технического результата (премии минус выплаты) на 24,2%, а также снижение коэффициента выплат на 4,3 п.п. (с 45,8% до 41,5%), что указывает на общее оздоровление рынка. При этом наиболее существенное влияние на технический финансовый результат, как показывают исследования Т. Ю. Анопченко и соавторов [15], оказывают факторы размера и платежеспособности компаний.

Литература

1. Абчук В. А., Василенко Н. В., Волковицкая Г. А., Гелих О. Я., Зарубин В. Г., Пигров К. С., Рубцова М. В., Соломин В. П., Тульчинский Г. Л. Управление персоналом и человеческий капитал современной России / Коллективная монография. Российский государственный педагогический университет им. А. И. Герцена. Санкт-Петербург: Издательство «Книжный дом», 2011. 416 с.

2. Архангельская Т. А. Новый этап в развитии отношений страхователей и страховщиков России // Вестник Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова, 2014. № 2. С. 49-54.

3. Дадян Э. Г. Валютный рынок России в условиях «турбулентности экономики // В сборнике: Новые информационные технологии в образовании: применение технологий «1С» для формирования инновационной среды образования и бизнеса Сборник научных трудов Пятнадцатой Международной научно-практической конференции. Под редакцией Д. В. Чистова, 2015. С. 399-406.

4. Дадян Э. Г., Шестовец М. А. Выбор программных продуктов формирования электронного документооборота для учебного центра // В сборнике: Наука в современном информационном обществе. Материалы V международной научно-практической конференции, 2015. С. 110.

5. Казанский А. В. К вопросу об оценке реальной стоимости банковского капитала // Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5. Экономика, 2005. № 1. С. 84-91.

6. Камбердиева С. С., Мамсуров А. Б. Перспективы внедрения аудита эффективности в систему государственного контроля как фактор развития региона. // Устойчивое развитие горных территорий, 2011. № 4. С. 96-101.

7. Ломакин Н. И., Попова Я. А. Факторы, определяющие развитие интернет-банкинга // Современные исследования социальных проблем, 2011. Т. 5. № 1. С. 121-123.

8. Марамыгин М. С., Стрельников Е. В. Понятие и экономическая сущность конкуренции на рынке финансовых услуг // Известия Уральского государственного экономического университета, 2006. № 5 (17). С. 120-126.

9. Мигунова Г. С., Ивлева Н. В., Панков Э. В., Матвеев В. В., Филонова Е. С., Баранов Ю. Н., Перова Г. И., Мамаева Г. Н., Лидинфа Е. П., Соболева Ю. П., Симонов С. В., Малявкина Л. И., Баранова С. В. Повышение конкурентоспособности инновационной экономики региона. Коллективная монография. Орел: Издательство Картуш (Москва), 2012. 284 с.

10. Полякова А. Стратегии финансового поведения населения // Экономическое развитие России, 2016. Т. 23. № 8. С. 47-51.

11. Полякова А. Г. Государственное управление в контексте проблемы модернизации экономики региона // Гуманитарные и социально-экономические науки, 2011. № 1. С. 128-131.

12. Полякова А. Г., Колмаков В. В. Модернизация жилищно-коммунального хозяйства как фактор повышения качества жизни населения. Монография - Тюмень, 2008. 99 с.

13. Просвиркина Е. Ю. Рентабельность инвестиций в человеческий капитал как инструмент оценки эффективности управления ресурсами в банковском секторе // Менеджмент в России и за рубежом, 2014. № 5. С. 104-109.

14. Просвиркина Е. Ю., Просвиркин Н. Ю., Суббочева А. А. Стимулирование персонала в российских инновационных компаниях. // Креативная экономика, 2012. № 7. С. 10-16.

15. Panasyuk M. V., Safiullin L. N., Pryadko I. A., Anopchenko T. Y. Сlassification of large and socially important enterprises of the region by the levels of their economic solvency // World Applied Sciences Journal, 2013. Т. 27. № 13. С. 140-144.

Updating of methodological approaches to the development and coordination of strategies of the subjects of the Russian Federation in order to implement the provisions of the Law № 172-FZ "On the strategic planning in the Russian Federation" Smirnova O.1, Bogdanova Yu.2 Актуализация методических подходов к разработке и порядку согласования стратегий субъектов РФ в целях реализации положений Закона № 172-ФЗ «О стратегическом планировании в РФ» Смирнова О. О.1, Богданова Ю. Н.2

'Смирнова Ольга Олеговна /Smirnova Olga - доктор экономических наук, руководитель отделения; 2Богданова Юлия Николаевна / Bogdanova Yulia - кандидат технических наук, ведущий научный сотрудник, Центр методологии стратегического планирования, отделение макроэкономического прогнозирования, стратегического планирования и пространственного развития, Федеральное государственное бюджетное научно-исследовательское учреждение Совет по изучению производительных сил, г. Москва

Аннотация: в целях реализации принципов стратегического планирования, определенных законом № 172-ФЗ «О стратегическом планировании в Российской Федерации», необходимо разработать и представить базовые требования к стратегиям социально-экономического развития субъектов Российской Федерации, определить - какие блоки стратегии субъекта РФ коррелируются с какими блоками других стратегических документов, что позволит регламентировать последовательность согласований документов. В данной статье представлены отдельные требования, а также предложены подходы к перечням показателей основных блоков стратегии субъектов РФ.

Abstract: in order to implement the strategic planning principles as defined by the law № 172-FZ "On the strategic planning in the Russian Federation ", it is necessary to develop and introduce the basic requirements for the strategy of socio-economic development of the Russian Federation, to determine -