К вопросу о криминалистической классификации преступлений в сфере страхования

УДК 343.98

К ВОПРОСУ О КРИМИНАЛИСТИЧЕСКОЙ КЛАССИФИКАЦИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

Р.Н. Боровских

Рассматриваются вопросы криминалистической классификации преступлений в сфере страхования. Автор приводит обзор имеющихся научных классификаций данных преступлений, построенных по уголовно-правовым, криминологическим, криминалистическим и иным основаниям, осуществляет их критический анализ, излагает предложения по формированию авторской криминалистической классификации преступлений в сфере страхования.

Ключевые слова: преступления в сфере страхования, криминалистическая методика расследования, криминалистическая классификация, основание криминалистической классификации.

На начальном этапе разработки комплекса криминалистических рекомендаций по методике расследования преступлений в сфере страхования требуется предельно четко определить основание формирования соответствующей методики. Иными словами, автору необходимо обрисовать криминалистические контуры рассматриваемого вида преступных посягательств. Данная задача закономерно ставит вопрос о криминалистической классификации столь многочисленных и разнообразных видов преступлений, какими являются преступления в сфере страхования

Взаимосвязь криминалистических методических разработок и криминалистических классификаций очень точно показывает В.А. Образцов, который пишет, что «научно продуманное на основе данных следственной практики в сочетании с уголовно-правовыми и иными факторами построение криминалистических классификаций преступлений является важным и необходимым условием разработки эффективных методических рекомендаций по расследованию определенных категорий преступлений» [1, с. 18].

Построение криминалистической классификации преступлений в сфере страхования, в свою очередь, должно основываться на обобщении и осмыслении имеющихся научных разработок по данному вопросу.

Анализ проблемы показывает, что в современной криминологической, уголовно-правовой, криминалистической и даже экономической литературе неоднократно предпринимались попытки систематизировать виды преступлений, совершаемых в сфере страхования (В.Н. Агрененко, А.И. Алгазин, А. А. Бланков, Н.Ф. Галагуза, М.С. Жилкина, В.Д. Ларичев, Т.Т. Перова, С. В. Прометов, Д. В. Федоткин и др.).

Имеющиеся в данном направлении результаты, безусловно, имеют определенную познавательную ценность. Вместе с тем, на наш взгляд, удовлетворительное решение задачи систематизации преступлений в сфере страхования до сих пор не найдено.

В основном в рамках существующих классификаций реализуется механистический подход, при котором определенное преступление причисляют к разряду страховых лишь на том основании, что оно находится в определенной взаимосвязи со страхованием. Содержание данной взаимосвязи, по мнению авторов, может быть различным:

- объектом посягательства являются отношения, связанные с формированием и расходованием средств страховых фондов;

- предметом преступления выступают денежные средства в виде страховой выплаты (страхового возмещения);

- субъект преступной деятельности является участником отношений страхования;

- средствами совершения преступления служат документы из документооборота страховой деятельности (например, страховой полис, лицензия на осуществление страховой деятельности и др.);

- преступная деятельность осуществляется под прикрытием операций страхования или перестрахования и т.д.

При этом характер вышеприведенных взаимосвязей, степень их существенности для целей классификации, обусловленность отношениями страхования, их генетические свойства не изучаются.

М. С. Жилкина делит все преступления в сфере страхования на две основные группы [2, с. 10-11]:

1) направленные против страховщика;

2) направленные против страхователя.

В свою очередь преступления первой группы классифицируются:

а) на внутрифирменные;

б) внешние.

Преступления второй группы:

а) на совершаемые в сфере реальной страховой деятельности;

б) совершаемые в сфере фиктивной страховой деятельности.

Внутрифирменные и внешние преступления подразделены автором на

три вида в зависимости от субъекта преступной деятельности:

- совершаемые сотрудниками страховых компаний;

- совершаемые страховыми посредниками;

- совершаемые страхователями (выгодоприобретателями).

Преступления в сферах реального и фиктивного страхования в

зависимости от субъекта преступной деятельности бывают следующими:

- преступления работников страховых компаний;

- преступления страховых посредников;

- преступления создателей и участников фиктивных страховых компаний.

Кроме того, М.С. Жилкина перечисляет статьи УК РФ о преступлениях, которые, по мнению автора, могут совершаться субъектами каждой из вышеперечисленных подгрупп: кража (ст. 158 УК РФ); мошенничество (ст. 159 УК РФ); присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ); причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 165

187

УК РФ); незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ); незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ); лжепредпринимательство (ст. 173 РФ - утр. силу); недопущение, ограничение или устранение конкуренции (ст. 178 УК РФ); неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ); преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ); фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ); злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК РФ); коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ); заведомо ложные показание, заключение эксперта, специалиста или неправильный перевод (ст. 307 УК РФ); похищение или повреждение документов, штампов, печатей либо похищение акцизных марок, специальных марок или знаков соответствия (ст. 325 УК РФ); подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков (ст. 327 УК РФ).

М.С. Жилкина, перечисляя указанные преступления, подчеркивает возможность их совершения различными субъектами: сотрудниками страховых организаций, страхователями, страховыми посредниками, создателями и участниками фиктивных страховых организаций.

В отношении подобных систематизаций преступлений в сфере страхования необходимо отметить, что они не в полной мере формируют понимание о том, как перечисляемые преступления взаимосвязаны с отношениями страхования, как они деформируют систему отношений страхования. Если следовать реализованному в представленной систематизации подходу, автору можно адресовать вопрос: почему к «страховым» преступлениям не отнесены убийство (например, убийство застрахованного лица с целью получить страховое возмещение), умышленное уничтожение или повреждение чужого имущества (с целью, получения страховой выплаты); получение и дача взятки (с целью скрыть фальсификацию в документах отчетности страховой организации перед органами надзора) и ряд других преступлений?

Повторим, подобные систематизации, к сожалению, не объясняют сущность «страхового преступления», не проливают свет на его генетическую связь с отношениями страхования, не выявляют признаки преступления данного вида, обусловленные его социально-юридической природой.

По причине отсутствия методологически выверенной систематизации преступлений в сфере страхования нет четкого понимания границ соответствующего предмета исследования (когда к изучению предлагается тема квалификации, предупреждения и расследования преступлений в сфере страхования). Изучение осуществляется в отношении отдельных фрагментов предмета (например, так называемого «страхового» мошенничества), без понимания его цельного, системного образа. Вследствие этого «пробуксовывает» научное осмысление социально-юридической природы данных преступлений, их детерминант, механизмов совершения и, в целом, стагнирует разработка средств криминалистического и иного противодействия им.

Интересными в рассматриваемом отношении представляются и иные, имеющиеся в научной литературе классификации преступлений в сфере страхования.

Н. Ф. Галагуза и В. Д. Ларичев выделяют следующие виды данных преступлений (в авторской классификации - виды криминальных угроз) [3, с. 37-45]._

Угрозы страховател ю от преступных действий страховщика и иных лиц - мошенничество; - незаконное предпринимательство; - лжепредпринимательство; - незаконная банковская деятельность; - приобретение или сбыт официальных документов и государственных наград; - похищение или повреждение документов, штампов, печатей; - подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков; - причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием; - преднамеренное и фиктивное банкротство; - неправомерные действия при банкротстве

Угрозы страховщику от преступных действий - мошенничество; - воспрепятствование законной предпринимательской деятельности; - заведомо ложный донос; - заведомо ложные показания, заключение эксперта или неправильный перевод; - злоупотребление должностными полномочиями; - служебный подлог; - получение взятки; - дача взятки; - злоупотребление полномочиями; - коммерческий подкуп

Схожую классификацию представила Т.Т. Перова [4, с. 51-55].

Противоправн ые действия, направленные против страховщика - махинации со страховками (инсценировки аварий, фальшивые счета за медицинские услуги и т.п.); - страхование имущественных интересов после наступления страхового события; - фальсификация и сокрытие информации при заключении договора страхования; - одновременное страхование одного лица в разных компаниях; - завышение страховой суммы

Противоправн ые действия страховщика по отношению к клиентам - сокрытие собственных доходов от налогообложения; - махинации, связанные с ложным банкротством; - инсценировки страховых случаев; - завышение тарифов и нарушение принципов тарифной политики; - махинации страховых брокеров

Д.В. Федоткин выделил следующие формы преступной деятельности в сфере страхования [5, с. 12-13].

Формы преступной деятельности страховщика - создание фиктивных страховых организаций; - организация страховой компании - «пирамиды»; - изготовление и использование поддельных и подложных документов, печатей, штампов для осуществления незаконной страховой деятельности; - включение (невключение) в договор страхования, страховой полис, сведений или условий, лишающих страхователя возможности получения выплаты; - заведомое принятие на себя страховых обязательств, не обеспеченных активами; - проведение страховыми компаниями операций, не отвечающих сущности и целям страхования; - уклонение страховых организаций от уплаты налогов; - осуществление страховой деятельности без лицензии или нарушение условий лицензирования; - преднамеренное и фиктивное банкротство страховщика, неправомерные действия при банкротстве

Формы преступной деятельности страхователя - фальсификация страхового случая; - сообщение ложных сведений либо сокрытие существенных обстоятельств при заключении договора страхования; - заключение договора страхования после наступления страхового события; - предъявление завышенных требований для страховой выплаты

Как видно из приведенных систематизационных перечней, за основу авторами принимается критерий субъекта противоправной деятельности. При этом исследователями не выявляется и не характеризуется связь перечисляемых деяний с отношениями страхования. В результате, к разряду «страховых преступлений и правонарушений» оказались отнесены: незаконная банковская деятельность, служебный подлог, завышение тарифов и нарушение принципов тарифной политики, уклонение страховых организаций от уплаты налогов и другие противоправные деяния. Кроме того, авторами не всегда принимается в расчет необходимость наличия у перечисляемых деяний признака уголовной противоправности. Лишь в первом перечне (Н. Ф. Галагузы и В. Д. Ларичева) авторы оперируют положениями УК РФ. В других называемые деяния зачастую вообще не имеют четких правовых границ.

В литературе можно найти немало примеров систематизации преступлений и иных форм общественно опасного поведения участников отношений страхования, подобных вышеизложенным [6, с. 122-134 и др.]. Все они являются классификациями, интересными с точки зрения, например, познания способов совершения преступлений в сфере страхования, но малопродуктивными в аспекте изучения сущностных криминалистических свойств рассматриваемого вида преступлений.

Еще раз подчеркнем, что подобного рода классификации не сформируют четкого понятия о преступлениях в сфере страхования. Получается, что, например, убийство, совершенное с целью получения страховой выплаты, поджог автомобиля с той же целью, похищение страхового полиса,

фальсификация финансовой отчетности страховой организации, мошенничество по типу страховой финансовой пирамиды и пр. - явления одного порядка. Очевидно, что это не так. Речь в таких случаях идет не о видах преступлений в сфере страхования, а лишь о возможных способах совершения преступлений, посягающих на имущественные интересы страхователей, страховых организаций и других участников отношений страхования.

При формировании криминалистической классификации преступлений полагаем необходимым исходить из позиции Н.П. Яблокова о том, что «...для того чтобы методики расследования (групповые, видовые) были достаточно гибкими и приспособленными к успешному решению задач, вытекающих из возникающих следственных ситуаций разных видов преступлений, а также наиболее отвечающими потребностям криминалистической практики, они должны разрабатываться применительно к обеим указанным классификационным системам деления преступления. Конечно, уголовно-правовые данные, юридические признаки состава преступлений, вытекающие из формул закона, при этом объективно играют основную роль, являются исходным базисом криминалистической классификационной системы, ибо криминалистические основания деления в той или иной мере обязательно бывают связаны с уголовно-правовыми категориями. Представляется, что именно криминалистические основания классификации фактически призваны обеспечить ориентацию следователя в основных обстоятельствах расследуемого преступления, обеспечить собирание доказательств, достаточных для определения уголовно-правового вида расследуемого преступления и быстрейшего решения всех задач его раскрытия» [7, с. 42 -43].

Таким образом, полагаем, что разработка криминалистической классификации преступлений в сфере страхования требует определения криминалистических критериев данной классификации, коими должны выступать признаки ключевых элементов криминалистической характеристики соответствующих преступлений: объект преступного посягательства, предмет преступления, формы преступных деяний и их способы их совершения, общественно опасные последствия преступлений, субъекты их совершения, цели и мотивы преступлений. К сожалению, в рамках настоящей статьи не представляется возможным изложить подробный криминалистический анализ вышеприведенных критериев криминалистической классификации преступлений в сфере страхования. Данный анализ, в определенной степени, изложен нами в других работах [8, с. 56-73]. Здесь лишь укажем, что комплексный анализ данных криминалистических признаков преступлений в сфере страхования позволяет в достаточной степени определенно сформировать научно обоснованные границы криминалистического понятия преступлений в сфере страхования, определить конкретное содержание преступлений данной группы.

Список литературы

1. Образцов В.А. Проблемы совершенствования научных основ методики расследования преступлений: автореф. дисс. ... д-ра юрид. наук. М., 1985.

2. Жилкина М. С. Страховое мошенничество: правовая оценка, практика выявления и методы пресечения. М., 2005.

3. Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт). М., 2000.

4. Перова Т. Т. Страхование как сфера экономических преступлений // Экономика и преступность: межвузовский сборник научных трудов. М.: МЮИ МВД России, 1996.

5. Федоткин Д. В. Организационно-экономические аспекты борьбы с преступностью в страховой сфере: автореф. дисс. ... канд. экон. наук. М., 2001.

6. Прометов С. В. Ответственность за посягательства в сфере страхования: законодательство, юридический анализ, квалификация, причины и меры предупреждения: дисс. ... канд. юрид. наук. Н. Новгород, 2008.

7. Яблоков Н.П. Криминалистическая классификация преступлений в методике расследования и ее виды // Вестник МГУ (Серия 11. Право). 2015.

№ 5.

8. Боровских Р.Н. Криминологические, уголовно-правовые и криминалистические проблемы противодействия преступлениям в сфере страхования: монография / под ред. Ю. П. Гармаева. Новосибирск, 2016.

Боровских Роман Николаевич, канд. юрид. наук, доц., доц. кафедры уголовного права, borovskih80@yandex. ru, Россия, Нобосибирск, Новосибирский юридический институт (филиал) Томского национального исследовательского государственного университета

THE ISSUE OF FORENSIC CLASSIFICA TION OF CRIMES IN THE INSURANCE INDUSTRY

R.N. Borovskikh

The questions of forensic classification of crimes in the sphere of insurance. The author gives an overview of the available scientific classification of these crimes, constructed in criminal, criminological, forensic and other reasons, provides a critical analysis of them, sets out proposals for the formation of the author's forensic classification of crimes in the sphere of insurance.

Keywords: crime in the sphere of security, forensic methods of investigation, forensic classification, the foundation of forensic classification.

Borovskikh Roman Nikolaevich, Cand. jurid. Sciences, Assoc., Assoc. Department of Criminal Law, borovskih80@yandex. ru, Russia, Nobosibirsk, Novosibirsk Law Institute (branch) of Tomsk National Research State University