«Тинькофф» разработал систему дроп-мониторинга

«Тинькофф» разработал систему дроп-мониторинга

«Тинькофф» разработал систему, которая в автоматическом режиме позволяет выявлять дропов — клиентов, которые оформляют карты не для собственного использования, а для нужд мошенников, чтобы выводить на них средства жертв. Система позволяет выявлять таких клиентов еще до того, как им поступят на счет деньги, полученные преступным путем, а также снизить количество дропов в банке в два раза.

Для создания системы был проанализирован большой массив данных, миллионы операций клиентов «Тинькофф», включая тех, кто пользовался картой исключительно в недобросовестных целях. С помощью проведенного анализа был составлен «портрет дропа» — признаки, которые указывают на высокую вероятность того, что клиент оформил карту, чтобы продать или передать ее мошенникам. Среди факторов: переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счета для так называемого прогрева дропа и многое другое.

Портрет лег в основу работы системы, усиленной искусственным интеллектом, которая в режиме реального времени выявляет подозрительное поведение клиента по 1 тыс. разных факторов и подает сигнал. После этого сотрудник проверяет все выявленные совпадения с «портретом дропа», в случае необходимости проводит дополнительное расследование или сразу ограничивает дистанционное банковское обслуживание. Это затрудняет получение и вывод средств мошенниками с помощью переводов или банкоматов.

«Дропы имеют характерные поведенческие признаки, то, как они пользуются счетом и приложением, или то, что они переводят деньги на подозрительные реквизиты. Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в два раза. А проактивное ограничение действий по счетам дропов в 2,5 раза уменьшило потери из-за их недобросовестной деятельности»,— поясняет Олег Замиралов, руководитель Центра экосистемной защиты «Тинькофф».

Все чаще мошенники вербуют молодых людей в дропов — для молодежи это легкий и быстрый заработок, и они не всегда понимают последствия таких действий, как продажа карт, которые после используются для совершения преступлений: «Благодаря работе системы мы выявили более 66 тыс. счетов, которые подростки продали злоумышленникам»,— дополняет Олег Замиралов.

Чтобы научиться обходить системы защиты банков, мошенники создают специальные группы для дропов, в которых обсуждают способы избежать блокировки счетов. «Тинькофф» регулярно выявляет такие группы и паблики и отправляет их на блокировку.

Один из отзывов пользователей такой группы:

АО «ТИНЬКОФФ БАНК»

Реклама