Мгновенный кредит для малого бизнеса

Интернет-магазины и малый бизнес получат возможность быстро продавать товары и услуги в кредит своим клиентам. Такой сервис обеспечит цифровая платформа Webbankir Pay, которая заработала в ноябре 2018 года. Благодаря ей магазины смогут увеличить выручку на 30–35%, а клиенты — совершать покупки в рассрочку и в кредит там, где раньше это было невозможно.

Микрофинансовая компания Webbankir (МФК «Вэббанкир») основана в 2012 году, в 2014 году акционером компании стал российско-британский инвестиционный фонд Supremum Capital. На текущий момент объем выданных компанией займов превысил 8 млрд руб. В 2017 году количество выдач выросло в 2,3 раза — до 250 тыс. против 110 тыс. годом ранее. Клиентская база выросла до 1,5 млн уникальных пользователей. При этом ядро заемщиков составили постоянные клиенты: 88% пришлось на долю повторных займов. В среднем в течение года каждый клиент пользовался услугами компании около восьми раз.

Компания Webbankir запускает федеральную цифровую платформу POS-кредитования (кредитование на покупку товаров в торговой точке.— «Деньги») для интернет-магазинов, а также небольших торговых предприятий в регионах. В течение 2019 года к системе будут подключены более 50 тыс. участников — от магазинов детских товаров до автомастерских. Данная платформа позволит обеспечить доступ к кредитным средствам без участия банков, а значит, сэкономить на эквайринге и оптимизировать издержки. Благодаря возможности продавать товары в кредит магазины смогут увеличить выручку на 30–35%, прогнозируют владельцы компании Webbankir.

Механизм взаимодействия магазина и покупателя с помощью платформы максимально прост. Подключившись к Webbankir Pay, магазин сам предлагает клиенту оформить товар в кредит. Одобрение заявки, которую клиент заполняет прямо в магазине, занимает несколько минут. После этого покупатель получает на виртуальный счет необходимую сумму и оплачивает покупку. «Здесь есть важный нюанс,— уточняет генеральный директор компании Webbankir Андрей Пономарев.— Если покупка менее 15 тыс. руб., то для получения займа даже не нужен паспорт. Для получения большей суммы закон требует пройти удаленную идентификацию. В этом случае клиент предъявляет паспорт, продавец его фотографирует и подтверждает Webbankir личность покупателя». При этом если клиент уже однажды прошел подобную идентификацию, его данные сохранятся в системе. Значит, в будущем он сможет подавать заявку буквально в два клика.

Заем предоставляет Webbankir, который выступает оператором системы. Трансакции осуществляются в течение нескольких секунд через специальное мобильное приложение для кассиров или встроенное в кассовое оборудование ПО. Таким образом, магазину не нужны терминалы, а клиенту — пластиковая карта. В системе Webbankir Pay отсутствует бумажный документооборот — все взаимодействие идет онлайн, что является преимуществом по сравнению с банковским POS-кредитованием. После покупки средства сразу поступают на личный счет продавца.

Для использования системы онлайн-кредитования магазину достаточно зарегистрироваться на сайте webbankir.parthers и указать свои реквизиты. В личном кабинете продавцы могут анализировать статистику своих продаж. Также они получают дополнительный канал таргетированной рекламы. Система способна рассылать потенциальным покупателям push-уведомления или показывать рекламу близлежащих точек продаж на клиентском сайте, поскольку отслеживает местоположение и поведение заемщиков в интернете.

Благодаря возможности покупать товары в кредит количество клиентов значительно увеличится. В компании Webbankir даже планируют поощрять магазины на этапе запуска программы за каждый оформленный кредит бонусом в размере до 1 тыс. руб. за клиента. «В перспективе Webbankir будет проводить таргетированные маркетинговые акции, исходя из анализа покупок клиента, и таким образом привлекать поток клиентов в магазины-партнеры»,— обещает Андрей Пономарев.

Расширение базы покупателей будет происходить и за счет действующей аудитории Webbankir — а это 1,5 млн уникальных клиентов. Их будут оповещать о магазинах, подключенных к сервису. Если клиент ранее пользовался займами Webbankir и добросовестно погасил свою задолженность, то компания может предварительно одобрить ему кредитный лимит с тем, чтобы он сразу мог расплатиться за товар у магазина-партнера.

Хотя POS-кредитование появилось в России более десяти лет назад, для малого и даже среднего бизнеса оно по-прежнему недоступно. «В России насчитывается свыше 5,5 млн микропредприятий, большая часть которых работают в сфере торговли. Это колоссальный рынок, но в силу своей раздробленности он остается за бортом цифровой экономики,— указывает Андрей Пономарев.— Подавляющее большинство этих предприятий не подключены к банковским кредитным программам, между тем потребность в POS-кредитах у их аудитории весьма высока». Эту проблему и призвана решить онлайн-платформа кредитования Webbankir Pay. «Шесть лет назад мы первыми в России начали выдавать займы дистанционно, через интернет, не видя ни самого заемщика, ни его паспорт,— говорит господин Пономарев.— Сегодня наша база насчитывает 1,5 млн уникальных клиентов, а технологии удаленной идентификации и андеррайтинга могут с успехом использоваться малым и средним бизнесом для кредитования покупателей».

Благодаря использованию платформы Webbankir Pay продавец получает возможность увеличить средний чек и вместе с ним свою выручку, а клиент — совершать покупки в рассрочку там, где раньше это казалось немыслимым, будь то гаражная автомастерская или сельпо.