Отток удерживают штрафами

Банки начали принимать меры, предотвращающие отток вкладов населения. В Екатеринбурге Свердловский губернский банк ввел 20-процентную комиссию за досрочное снятие депозита свыше 50 тыс. руб. До этого штрафы за изъятие вкладов в разгар банковского кризиса 2004 года устанавливал Альфа-банк, который впоследствии вернул клиентам удержанные средства. Такие штрафы незаконны, однако примеру екатеринбургского банка могут последовать и другие участники рынка, считают эксперты.

Как сообщили "Ъ" в call-центре Свердловского губернского банка, со вчерашнего дня в отделениях финансовой организации введены новые правила выдачи вкладов. "Если вы расторгаете договор на сумму более 50 тыс. руб., берется комиссия в размере 20% от суммы",— рассказал оператор. Эту информацию подтвердил председатель правления банка Александр Иванов. "Мы действительно ввели комиссии для вкладчиков, которые забирают средства с депозитов раньше срока, чтобы сдержать панику, чтобы не получилось такой ситуации, что у нас все забрали",— пояснил господин Иванов, уточнив, что очередей из вкладчиков в банке нет.

Последний раз комиссию за досрочное изъятие вкладов вводил Альфа-банк в разгар банковского кризиса 2004 года. Тогда, напомним, за два месяца сумма вкладов в Альфа-банке сократилась с $1,3 млрд до $1 млрд. Банк установил комиссию в размере 10% от суммы вкладов, которые клиенты забирали с 8 по 17 июля 2004 года. В результате Альфа-банк получил со своих вкладчиков около $4 млн (см. "Ъ" от 20 июля 2004 года). Однако после обращений вкладчиков в Конфедерацию обществ потребителей осенью банк вернул бывшим вкладчикам удержанные средства.

Установление штрафов — это самая крайняя мера, на которую может пойти банк, чтобы остановить отток вкладов, считает аналитик ИК "Тройка Диалог" Ольга Веселова. Решение Свердловского губернского банка свидетельствует о том, что меры, принятые государством для успокоения вкладчиков, пока не принесли результата, уверены эксперты. "Повышение гарантий по вкладам до 700 тыс. руб. оказалось недостаточным для сдерживания паники среди населения. Если примеру регионального банка последуют федеральные банки, то властям придется задуматься о принятии радикальных мер вплоть до введения запрета на изъятие вкладов, как это сделал Нацбанк Украины",— считает глава блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Алексей Марей.

Эксперты отмечают, что Свердловский губернский банк, как и Альфа-банк, вынужден будет вернуть удержанные комиссии за снятие вкладов клиентами. "Гражданский кодекс обязывает банк по первому требованию вернуть вкладчику его средства, изменение условий договора возможно только по согласию обеих сторон. А если банк будет еще и задерживать выплату вкладов, то он будет обязан заплатить штраф за пользование чужими средствами",— поясняет руководитель практики финансового сектора юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.

"Решение о введении штрафных санкций за досрочное снятие депозитов чревато репутационными рисками для банка, но региональные банки сейчас могут этим пользоваться, чтобы остановить массовый отток депозитов",— считает Ольга Веселова. По ее словам, "у крупных кредитных организаций остаются в запасе менее радикальные меры, например, принимать заявления на снятие депозитов заблаговременно". Такие меры уже введены многими банками, в частности, "Глобэкс", "Северная казна". В последнем — заявление на снятие денег теперь нужно подавать за неделю до фактического получения средств, а максимальная выплата в течение недели не должна составлять 50 тыс. руб.