ЦБ отозвал лицензию у Новокузнецкого муниципального банка

В первый рабочий день 2014 года Центральный банк (ЦБ) отозвал лицензию у Новокузнецкого муниципального банка (НМБ), а Следственный комитет России (СКР) предъявил обвинение его директору. Это шестой по величине страховой случай на банковском рынке за время председательствования в Банке России Эльвиры Набиуллиной.

9 января ЦБ принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у Новокузнецкого муниципального банка (НМБ). Причиной для отзыва послужила неспособность банка «удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам». Как поясняют свое решение в ЦБ, «банк был активно вовлечен владельцами в кредитование их собственного бизнеса». Одновременно им проводилась высокорискованная кредитная политика и «не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности». Кроме того, качество активов было неудовлетворительным, то есть они не генерировали достаточный денежный поток. В результате НМБ «не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками».

Согласно отчетности банка, размещенной на сайте ЦБ, по состоянию на 1 декабря 2013 года остаток средств на счетах физических лиц составлял почти 10,8 млрд руб. Счета в банке держали более 120 тыс. вкладчиков. Корпоративный кредитный портфель составлял на 1 декабря 5,4 млрд руб., при этом доля просроченных кредитов была всего 1,3%. Чистая прибыль по итогам 11 месяцев составляла чуть выше 77 млн руб. Капитал на отчетную дату превышал 1,7 млрд руб., при этом уровень достаточности капитала (Н1) составлял 11,1%.

Как сообщает «РИА Новости», Новокузнецкий муниципальный банк в декабре ввел ограничение на выдачу наличных, которое было вызвано массовым наплывом вкладчиков. По данным «Интерфакса», из-за «рухнувшего» 25 декабря сервера приостановили работу допофисы банка, центральный офис работал в «ручном» режиме по ограниченному графику. Средства вкладов с 26 декабря можно было получать только по книжке вкладчика в центральном офисе НМБ. Заработную плату можно было снимать только через банкомат и только в том случае, если процедура зачисления на карту была выполнена до момента поломки сервера.

Сегодня руководитель расчетно-кассового центра ЦБ по Новокузнецку Татьяна Коняева сообщила, что в НМБ была организована проверка после того, как с середины декабря банк стал задерживать выдачу наличных средств и вкладчики массово стали разрывать договоры по депозитам. Проверка показала, что самостоятельно НМБ не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, и в нем была введена временная администрация. По данным ЦБ, руководство и собственники банка «не приняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения». Кроме того, ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления НМБ с привлечением Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не представлялось возможным.

Этот страховой случай является одним из крупнейших (шестой по величине средств на счетах физических лиц) с того момента, как Банк России возглавила Эльвира Набиуллина. За второе полугодие 2013 года были отозваны лицензии у 27 банков, при этом объем признанных к выплате частным вкладчикам средств превысил 120 млрд руб. Крупнейшим страховым случаем стал отзыв лицензии у Мастер-банка в конце ноября 2013 года:144,5 тыс. вкладчикам было признано к выплате около 31,2 млрд руб.

Согласно документам банка, размещенным на его сайте, 99,915% акций НМБ принадлежит ЗАО «Строительная компания “Южкузбасстрой”», владельцами которой в равных долях являются Сергей Павлов и Виктор Неустроев. Сын Сергея Павлова Александр Павлов является директором банка. Сегодня руководитель ГУ ЦБ по Кемеровской области Сергей Драница сообщил на пресс-конференции в Новокузнецке, что Александр Павлов подал заявление об увольнение со своей должности. В определенной степени на скорое падение банка указала именно перемена в положении господина Павлова. 30 декабря он подал заявление о сложении с себя полномочий депутата городского совета народных депутатов Новокузнецка, и оно было удовлетворено на специально созванной внеочередной сессии.

В Кузбассе такие отставки обычно означают серьезные проблемы для их фигурантов. Так, сегодня следственное управление СК РФ по Кемеровской области объявило о возбуждении уголовного дела, в котором Александр Павлов как директор НМБ является обвиняемым в превышении служебных полномочий, повлекшем тяжкие последствия (ч. 2 ст. 201 УК РФ). Как пояснила представитель следственного управления Надежда Ананьева, первоначально уголовное дело в отношении НМБ было возбуждено в конце декабря прошлого года по заявлениям вкладчиков. А 6 января следователи предъявили обвинение конкретно директору банка.

В Кемеровской области местные банки еще не теряли лицензий в период, когда было введено страхование вкладов физических лиц. Последний раз серьезные трудности и неисполнение обязательств перед вкладчиками были у кемеровских Кузбассоцбанка и Кузбасспромбанка в 1998–1999 годах, однако эти банки были заметно крупнее нынешнего НМБ: они входили в первую сотню российских банков по размеру активов. По данным АСВ, выплаты вкладчикам Новокузнецкого муниципального банка начнутся не позднее 23 января, при этом банки-агенты будут отобраны до 15 января. По статистике объем признанных к выплате средств составляет 70–80% от суммарного объема средств на счетах физических лиц.

Почему ЦБ находит проблемы во все новых и новых банках

13 декабря стал знаковым днем для российского банковского сектора. Отзыву лицензий со стороны Центробанка подверглись сразу три банка из топ-150 российских кредитных организаций по активам. Это зарегистрированные в Москве Инвестбанк и Банк проектного финансирования (БПФ), а также Смоленский банк. Суммарный объем страховых выплат вкладчикам — более 51 млрд руб.— рекордный для Агентства по страхованию вкладов. Незастрахованных вкладов в этих банках — еще на 20 млрд. Читайте подробнее

Хроника отзывов лицензий у банков при Эльвире Набиуллиной

| Дата | Банк | Активы (млн руб.) | Средства физических лиц (млн руб.) | Причины отзыва |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 08.07.13 | Липецкий областной банк (Липецк) | 1729,5 | 877,6 | 4, 5 |
| 08.07.13 | Махачкалинский городской муниципальный банк (Махачкала) | 479,6 | 77,2 | 2, 3, 5 |
| 19.07.13 | Анджибанк (Махачкала) | 644,6 | 150,4 | 1 |
| 09.08.13 | Одинбанк (Одинцово) | 607,5 | 68,5 | 2, 3, 5 |
| 09.08.13 | ВЕБРР (Москва) | 1313,7 | 637,3 | 4 |
| 22.08.13 | Инстройбанк (Москва) | 248,5 | 3,02 | 4 |
| 10.09.13 | Европейский индустриальный банк (Москва) | 2 973,60 | 1898,1 | 5 |
| 19.09.13 | «Басманный» (Москва) | 430,5 | 20,2 | 2 |
| 19.09.13 | Бизнесбанк (Махачкала) | 472,5 | 15,9 | 1, 2 |
| 19.09.13 | Трансинвестбанк (Москва) | 1897,2 | 1326,6 | 2, 5 |
| 30.09.13 | «Пушкино» (Пушкино) | 28019,8 | 23050,3 | 1, 3, 5 |
| 07.10.13 | Национальный республиканский банк (Москва) | 1408,4 | 0,0 | 2, 5 |
| 14.10.13 | Банк развития региона (Владикавказ) | 5679,2 | 3477 | 2, 4, 5 |
| 14.10.13 | Тверской коммерческий банк КБЦ (Тверь) | 358,3 | 3,2 | 3 |
| 25.10.13 | Принтбанк (Москва) | 501,3 | 0,2 | 2, 3 |
| 28.10.13 | «Первый экспресс» (Тула) | 9883 | 6381 | 1, 6 |
| 11.11.13 | Волго-Камский банк (Самара) | 8153,9 | 4602,7 | 6 |
| 11.11.13 | Стройиндбанк (Москва) | 908 | 6,3 | 3 |
| 20.11.13 | «Ураллига» (Челябинск) | 2549,7 | 1325,8 | 4, 5 |
| 20.11.13 | Мастер-банк (Москва) | 74962,5 | 47375,8 | 1, 2, 3 |
| 28.11.13 | Нафтабанк (Махачкала) | 774,1 | 299,3 | 1, 2 |
| 02.12.13 | Коммерческий волжский социальный банк (Самара) | 7498 | 2418 | 5 |
| 13.12.13 | Смоленский банк (Смоленск) | 34104 | 15327,7 | 2 |
| 13.12.13 | Банк проектного финансирования (Москва) | 29146,8 | 15982,9 | 2, 5, 6 |
| 13.12.13 | Инвестбанк (Москва) | 70756,3 | 38950,2 | 1, 6 |
| 24.12.13 | Банк «Аскольд» (Смоленск) | 3830,6 | 3298,4 | 4 |
| 24.12.13 | Коммрческий банк «Рублевский» (Москва) | 2017,0 | 0,5 | 2, 5, 6 |
| 09.01.14 | Новокузнецкий муниципальный банк (Новокузнецк) | 15058,3 | 10483,6 | 5, 6 |

Источник: ЦБ; не учитывались добровольные ликвидации и реорганизации банков.
1 — недостоверность отчетных данных.
2 — проведение сомнительных операций.
3 — нарушение закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
4 — нарушение требования к размеру капитала.
5 — высокорискованная кредитная политика.
6 — неисполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками.