Три кита пенсионной реформы

В России средняя пенсия равна трети от уровня зарплаты работника, в то время как на Западе – 80–90%. Нынешняя динамика развития пенсионной системы показывает, что России понадобится 23 года для выхода на западный уровень.

Средняя пенсия в России составляет 2–3 тыс. руб., что в три раза меньше средней российской зарплаты. До 2002 года отечественная пенсионная система была распределительной: будущие пенсионеры работали на тех, кто уже достиг пенсионного возраста. Никаких накоплений на персональных счетах не было – всю пенсию обеспечивало государство.

Как рассказал СФ заместитель генерального директора УК «Метрополь» Сергей Борзин, благосостояние пенсионеров зависит от текущего экономического положения в стране. «Опыт западных стран показывает, что даже большая пенсия от государства не может равняться зарплате, поэтому государственное пенсионное обеспечение не может быть единственным источником»,– уверен Сергей Борзин.

С 2002 года в России существует распределительно-накопительная пенсионная система. В условиях этой системы есть базовая часть пенсии (обеспечивается государством), страховая часть (виртуальные деньги, которые зарабатывает гражданин, а выплачивать будет государство) и накопительная часть (реальные деньги на личном счету, чем можно управлять по своему желанию).

По словам руководителя портала пенсионной индустрии FundsHub.ru Вадима Логинова, государство может выплачивать достойные пенсии своим гражданам только в том случае, если его пенсионная система стоит на «трех китах»: государственном обеспечении, обязательной накопительной системе и добровольных индивидуальных накоплениях. «Во всех странах они комбинируются по-разному, и от этого зависит эффективность пенсионной системы. Но даже самый низкий по Европе коэффициент замещения, то есть отношение пенсии к последней зарплате, составляет 77% (в Германии). А самый высокий – 108% (в Ирландии)»,– рассказывает Вадим Логинов.

В некоторых странах, например в Италии и Франции, активно используется распределительная система – в этом случае до 60% средств от общего объема пенсии выплачивает государство. Однако эта система балансируется сложно. Государству приходится либо повышать возрастную планку выхода на пенсию, либо увеличивать размер пенсионных взносов.

Некоторые страны пришли к выводу, что гражданин в обязательном порядке должен самостоятельно накапливать деньги. Система, когда работник отчисляет определенную сумму заработка на накопительный счет, была введена четыре года назад в Швеции, три года назад в Польше и два года назад в России.

Добровольные накопления – третий столп пенсионной системы. Их могут делать и предприятия, которые, перечисляя средства в пенсионные фонды для своих сотрудников, получают налоговые льготы, и граждане, чьи взносы для обеспечения будущей пенсии не облагаются налогом. Эта модель распространена в США.

Услугами негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в России пользуется приблизительно 6 млн трудоспособного населения, да и то в основном по инициативе работодателя. Количество тех, кто копит деньги на пенсию с помощью НПФ, страховой компании или банка, пока исчисляется тысячами.

По мнению председателя правления Пенсионного фонда России (ПФР) Геннадия Батанова, средний размер пенсий в России подтянется к уровню развитых стран при условии адекватного развития экономики примерно через 23 года. Другими словами, на нормальную пенсию могут рассчитывать только лица моложе 32 лет. И даже им действовать надо быстро.

Согласно оценочным расчетам НПФ «Электроэнергетика», по новой системе в нынешних ценах работник 44 лет со средней зарплатой 20 тыс. руб. и с ежегодным ее приростом 8% ежемесячно будет получать пенсию приблизительно 2200 руб. А его молодой коллега 24 лет может рассчитывать на сумму около 2700 руб. «Стоит отметить, что эти расчеты весьма условны,– уточняет первый вице-президент НПФ „Электроэнергетика” Александр Левцев,– поскольку спрогнозировать уровень инфляции и доходность от инвестиционной деятельности за такой большой период проблематично. Однако даже эти цифры показывают, что независимо от возраста и периода накопления размер государственной пенсии будет невелик. Поэтому необходимо не просто задуматься, а уже сегодня приступить к формированию собственных средств на дополнительную негосударственную пенсию».