Кредитование предприятий МСБ в России

Значительная роль в развитии кредитования МСП отведена ОАО «МСП-Банк». Средне-взвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками - партнерами ОАО «МСП-Банк» в 2014 году, -12,7 % годовых. Задолженность малых и средних предприятий перед 129 банками по действующим договорам поддержки (то есть кредитования МСП банками - партнерами ОАО «МСП-Банк» за счет средств ОАО «МСП-Банк») на 01.01.2015 составила 77,4 млрд. руб.

В 2013 году также сохранилась тенденция к перераспределению вложений в долевые ценные бумаги: доля банков, контролируемых государством, в совокупных вложениях банков в долевые ценные бумаги уменьшилась с 45,0 до 38,0 %, а крупные частные банки увеличили свою долю в этом портфеле с 47,8 до 57,9 %.

Литература

1. Плотникова О. А. Малое предпринимательство и его роль в обеспечении развития национальной экономики Российской Федерации: монография - М.: Моск. гуманит. ун-т, 2006. С. 216.

2. Информация по кредитным организациям: Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]: URL: http://www.cbr.ru/credit/main.asp (дата обращения: 20.02.2016).

3. Ларсаева Л. Д., Магомадова М. М. Основные проблемы развития малого предпринимательства в Чеченской Республике // В сборнике: Проблемы и перспективы экономики и управления. Материалы III Международной научной конференции. Санкт-Петербург. 2014. С. 236-237.

Lending of enterprises of small and medium-sized businesses in Russia Bisultanovа A.

Бисултанова Аза Айндиевна / Bisultanova Aza — кандидат экономических наук, доцент, кафедра банковского дела, факультет экономики и финансов, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования Чеченский государственный университет, г. Грозный

Аннотация: в статье рассматриваются особенности кредитования малого и среднего бизнеса в российских условиях. Определены основные факторы, влияющие на уровень кредитования МСБ в стране.

Abstract: the article discusses the features of lending to small and medium-sized businesses in the Russian context. The main factors affecting the level of SME lending in the country.

Ключевые слова: малый и средний бизнес, экономическая активность, кредитование. Keywords: small and medium enterprises, economic activity, lending.

Основным, объективно необходимым элементом любой развитой хозяйственной системы, без которого экономика и общество в целом не могут плодотворно существовать и развиваться, является малый бизнес. Сектор малого предпринимательства способен через различного рода рычаги оказать воздействие на динамику макроэкономических показателей обеспечить снижение уровня безработицы и социальной напряженности в стране (Таблица 1) [1].

Таблица 1. Динамика объемов кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу в 2012—2014 гг.

Млрд. руб. Темп прироста в 2013 году относительно 2012 года Темп прироста в 2014 году относительно 2013 года Темп прироста в 2015 году относительно 2014 года

2012 год 2013 год 2014 год 2015 год

1 января 6 055 6 943 8 064 7611 +14,7 +16,1 -5,6

1 апреля 1 435 1 663 1 839 1 174 +15,9 +10,6 -36, 2

1 июля 3 180 3 604 3 834 - +13,3 +6,4 -

1 октября 4 911 5 729 5 690 - +16,7 -0,7 -

Источник: cbr.ru

Из данных таблицы видно, что объемы выданных кредитов малому и среднему бизнесу, начиная с 2012 года по конец 2013, растут, а с января по октябрь 2014 года наблюдается снижение объема выданных кредитов, т. е. темпы кредитования замедляются. Так, общий объем предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в России на 1 апреля 2015 года составил 5,7 трлн. руб., что на 0,7 % меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Сокращение обусловлено, во-первых, ухудшением финансового состояния и снижением платежной дисциплины некрупных предпринимателей, из-за этого банки весь прошлый год ужесточали требования к своим заемщикам. Во-вторых, переориентацией ведущих участников рынка на финансирование крупных российских компаний, которым санкции фактически закрыли доступ к западным рынкам капитала (рисунок 1).

2 032 1 941

2 125

2 335

1745 1 731

1 435

1 663

1 995 1839 1 856

2 500 2 000 1 500 1 000 500

I I I I I I I I Г~

^ # ¿Г ^ ^ -V0 -V0 -V0 -V0 -V0 ^ ^ ^ ^ ^ ^ ^ ^ ^ ^ ^

ж Ж ж ж ж Ж ж ж ж ж ж

Л?> Л? ¿ь ¿Ь ^ ^ ¿Ь ^

V V V V V V V ^ V г V

Рис. 1. Поквартальная динамика объемов кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу

Кредитный портфель по кредитам МСБ в этом году, по сравнению с 2013 годом, незначительно увеличился, но в течение года темпы прироста идут вниз. За период с 1 января по 1 октября 2014 года наблюдается снижение (таблица 2) [2].

Таблица 2. Динамика размера кредитного портфеля МСБ в 2012—2014 гг.

Млрд. руб. Темп прироста в 2013 году относительно 2012 года Темп прироста в 2013 году относительно 2014 года

2012 год 2013 год 2014 год

1 января 3 843 4 494 5 161 +16,9 +14,8

1 апреля 4 009 4 647 5 314 +15,9 +14,3

1 июля 4 226 4 873 5 357 +15,3 +9,9

1 октября 4 345 5 079 5 116 +16,9 +0,7

Источник: cbr.ru

В первом полугодии 2014 года снижение экономической активности и ухудшение финансового состояния малого и среднего бизнеса (МСБ) привели к ускорению роста просроченной задолженности в этом сегменте (Рис. 4.). В ответ банки начали устанавливать более высокие требования к клиентам и сокращать беззалоговое кредитование — один из основных драйверов роста рынка последние два года.

Развитие малых предпринимательских форм происходит сейчас, в основном, в посреднической сфере и отраслях, не требующих значительных капитальных вложений - торговле, общественном питании, строительстве гражданских объектов, мелком ремонте техники и машин, сельском хозяйстве.

Литература

1. Бисултанова А. А. Коммерческий банк и его роль в развитии малого предпринимательства // Экономика и социум. 2015. № 3-1 (16). С. 244-247.

2. Информация по кредитным организациям: Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]: URL: http://www.cbr.ru/credit/main.asp (дата обращения: 20.10.2015).

3. Ларсаева Л. Д., Магомадова М. М. Основные проблемы развития малого предпринимательства в Чеченской Республике // В сборнике: Проблемы и перспективы экономики и управления, Материалы III Международной научной конференции. Санкт-Петербург, 2014. С. 236-237.

To a question of essence of social insurance Magomadova M.

Магомадова Мадина Мовсаровна /Magomadova Madina - старший преподаватель, кафедра банковского дела,

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования Чеченский государственный университет, г. Грозный

Аннотация: институт социального страхования возник в результате сочетания двух подходов к управлению рисковыми событиями: социального регулирования и страхования. В рамках постепенного формирования государственной социальной политики во всех странах началась разработка определенных социальных ориентиров и стандартов уровня и качества жизни населения, в том числе и создание комплексных систем социальной защиты.

Abstract: the institute of social insurance has resulted from a combination of two approaches to management of risk events: social regulation and insurance. Within gradual formation of the state social policy in all countries development of certain social reference points and standards of level and quality of life of the population including creation of complex systems of social protection has begun.

Ключевые слова: социальные институты, работодатели, риск, факторы, платежи. Keywords: social institutes, employers, risk, factors, payments.

Решение социальных вопросов является основой для дальнейшего развития экономики и сохранения политической устойчивости Российской Федерации. В «Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года» определена стратегическая цель - «достижение уровня экономического и социального развития, соответствующего статусу России как ведущей мировой державы XXI века». Достижение этой цели предусматривает «выстраивание эффективных механизмов взаимодействия общества, бизнеса и государства, направленных на координацию усилий всех сторон, обеспечение учета интересов различных социальных групп общества и бизнеса при выработке и проведении социально-экономической политики» и совершенствования управления социальными рисками.

Важнейшим условием функционирования национальных социальных институтов (систем обязательного социального страхования) является уплата обязательных платежей - социальных страховых взносов и (или) налогов работодателями (бизнесом) и, в ряде стран, работников. Применительно к России это условие закреплено в Федеральном законе от 16.07.1999 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (в ред. от 11.07.2011 № 200-ФЗ).

Анализ этих условий показывает, что отношения по обязательному социальному страхованию работников возникают лишь при наличии трудового договора с работником [1, с. 41-42]. Такая форма трудовых отношений характерна для крупного, организованного бизнеса, который в России представлен преимущественно корпорациями. Поэтому именно корпоративный бизнес является основным страхователем работников в системе обязательного социального страхования.