Ставка на ставку

В марте рынок ждал от совета директоров Банка России снижения ключевой ставки. ЦБ оставил ее на уровне 11%, и тут же последовали разочарованные комментарии от представителей банковского сообщества. «Если у нас есть возможность изменить ситуацию в данный момент, надо сделать это. Невозможно при таких ставках кредитовать низкорентабельный бизнес»,— заявил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Его поддержал президент ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков: «Я был разочарован решением ЦБ оставить ставку на том же уровне. Есть все возможности, чтобы снижать ключевую ставку и тем самым стимулировать снижение процентов по кредиту».

Активы 200 крупнейших банков по активам в феврале уменьшились более чем на 400 млрд руб., кредиты юрлицам — на 175 млрд, а кредиты «физикам» — на 8 млрд руб.

Банкиров можно понять — дешевые деньги всегда лучше, чем дорогие. Тем более что сейчас ситуация в банковской системе далека от радужной: согласно рейтингу журнала «Коммерсантъ-Деньги», активы 200 крупнейших банков по активам в феврале уменьшились более чем на 400 млрд руб., кредиты юрлицам — на 175 млрд, а кредиты «физикам» — на 8 млрд руб. Но в случае с потребкредитами важна не сумма, а тот факт, что 14 последних месяцев портфель кредитов гражданам худел почти непрерывно — только три месяца были в плюсе. Общие потери здесь за все это время превысили 900 млрд руб.

Другой вопрос, что сегодня это происходит не из-за отсутствия ликвидности — деньги у банков есть. «Банковская система достаточно устойчива. Даже если брать консервативные оценки, эксперты сходятся на том, что тема ликвидности не является проблемой»,— заявил после принятого решения первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Это подтверждает тот факт, что остатки на расчетных счетах банков за месяц выросли на 500 млрд руб., а это фактически бесплатная ликвидность. Да еще и вклады прибавили почти 200 млрд руб.

Дело в том, что существенно снизилось и продолжает снижаться качество заемщиков. При этом если говорить о потребкредитах, то тут банки еще и ограничены в возможности выставлять ставки пропорционально растущему риску. Им приходится искать клиентов, соответствующих тому максимальному уровню ставок, который устанавливает ЦБ.

В связи с этим знаковым моментом можно считать тот факт, что Центробанк намерен обсудить с Минфином возможность некоторого смягчения требований к ставкам по потребкредитам. По сведениям «Известий», ЦБ готовит поправки в закон «О потребительском кредите», которые ограничивают долю Сбербанка в расчете среднерыночного значения полной стоимости кредита. Это позволит несколько увеличить ставки в отдельных сегментах кредитования физлиц, а также, что еще важнее, может оказаться сигналом, что регулятор меняет свое отношение к рынку потребительского кредитования.