Микрокредитование мельчает

По данным Уральского ГУ ЦБ РФ, рынок микрофинансовых организаций (МФО) Урала сократился на 25 % за 2016 год. Представители ЦБ ожидают его дальнейшего сжатия в связи с окончанием переходного периода создания в РФ двухуровневой системы МФО. Участники рынка по-прежнему считают существующее количество зарегистрированных МФО избыточным.

Как рассказала на пресс-конференции заместитель начальника Уральского главного управления Центробанка РФ Светлана Фурдуй, на 24 января на поднадзорной территории были зарегистрированы 336 МФО, что на 25% меньше, чем годом ранее. В республике Башкортостан зарегистрированы 79 компаний, в Челябинской области — 67, в Пермском крае — 71, в Свердловской области — 44, в Тюменской (включая ХМАО и ЯНАО) — 34, в Оренбургской — 36, в Курганской — пять. За год от статуса МФО добровольно отказались 70 организаций, еще 134 исключены как недобросовестные. «Продолжают уходить с рынка компании, не сдававшие отчетность. Мы прогнозируем дальнейшее сокращение участников рынка в связи с разделением на микрокредитные и микрофинансовые компании. Через год их останется меньше, но они будут более устойчивыми», — подчеркнула госпожа Фурдуй. По ее словам, на территории Уральского ГУ ЦБ РФ требованиям закона для получения статуса микрофинансовой компании пока соответствует только одна организация.

Напомним, 29 марта в России заканчивается период перехода к двухуровневой системе МФО. Согласно поправкам к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в силу 29 марта 2016 года, все действующие в России МФО признаны микрокредитными компаниями (МКК). При этом МФО с капиталом от 70 млн руб. в течение года могут получить статус микрофинансовых компаний (МФК) с большим набором возможностей. Так, МФК вправе выпускать облигации, привлекать денежные средства граждан (от 1,5 млн руб.), а также выдавать одному заемщику потребительские займы в размере до 1 млн руб. МКК могут выдавать одному заемщику потребительские займы на общую сумму не более 500 тыс. руб. и не могут привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями. Также статус МФО будет необходим компаниям, выдающим онлайн-займы.

Впрочем, отметила Светлана Фурдуй, несмотря на сокращение количества компаний, за девять месяцев 2016 года на Урале МФО выдали на 10% больше кредитов (7 млрд руб.), чем годом ранее. «Это говорит о том, что большинство исключенных из реестра игроков не вели активной деятельности», — добавила она. Среди тенденций рынка она также отметила последовательное сокращение полной стоимости кредита (ПСК) и изменение портрета заемщика. По ее словам, в начале 2016 года ПСК по займам до зарплаты (до 30 тыс. руб. на срок до месяца) была 880% годовых, сейчас — 795%. Займы на срок до полугода до 100 тыс. руб. выдают под 207% годовых, займы на срок более года — под 63%. «Потребители финансовых услуг стали более грамотны и внимательны, им все реже требуется экстренное финансирование», — заключила госпожа Фурдуй.

Начальник управления службы ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в УрФО Сергей Кокоулин добавил, что за прошедший год в службу поступило меньше обращений от неплатежеспособных клиентов, однако в целом портрет обратившихся не очень изменился. «Чаще всего проблемы в том, что люди невнимательно читают условия договора. Здесь мы видим необходимость своей работы в части повышения финансовой грамотности», — добавил он. По его словам, в 2016 году в службу поступило 1,2 тыс. обращений от пользователей услуг МФО.

«На мой взгляд, вступивший в силу закон, призванный разделить рынок на микрофинансовые и микрокредитные компании, будет более справедливо регулировать отрасль исходя из уровня рисков организаций. Разделение должно снять излишнее регулирование, особенно для маленьких компаний, и дать возможность расти более крупным организациям», — считает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Он считает существующее количество игроков (2,7 тыс. зарегистрированных в России МФО) избыточным. «Изменения приведут к большому сокращению. По итогам 2017 года на рынке останется не более 1,2 тыс. компаний, а по итогам 2018 года менее 1 тыс. игроков. Думаю, что часть из тех, кто будет вынужден уйти с рынка, могут перейти на нелегальную работу. Чаще всего это происходит в регионах и небольших населенных пунктах», — считает он.