«Наша цель — предоставить предприятию оптимальный механизм привлечения финансирования»

Одной из инноваций военно-технического форума «Армия», где активно участвовал Новикомбанк, стал новый алгоритм взаимодействия опорного банка российской промышленности с предприятиями, которые производят высокотехнологичную продукцию. О том, почему возникла необходимость нового механизма и в чем его преимущества перед стандартным финансированием, в интервью “Ъ” рассказала председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева.

Председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева

Фото: Предоставлено пресс-службой Новикомбанка

— Новикомбанк как опорный банк госкорпорации «Ростех» активно вовлечен в тему диверсификации и профинансировал немало таких проектов. В чем основная сложность диверсификации? на ваш взгляд?

— Я начну с того, что темпы наращивания гражданской продукции, которые необходимо развивать промышленным предприятиям для выполнения поставленных задач, довольно высокие, а между тем процесс этот для них непрост. И вопрос не только в том, чтобы перестроить производство, сойти с привычных рельсов, но и в том, чтобы новая продукция была рентабельной. А эта задача напрямую связана со стоимостью финансирования.

Ключевой поставщик

Я бы выделила несколько ключевых предпосылок, которые подтолкнули нас как опорный банк российской промышленности разрабатывать новый механизм взаимодействия с предприятиями. Во-первых, это длительная инвестиционная фаза, высокий инвестиционный риск и отсутствие подтвержденного рынка сбыта для такой продукции. Это то, что усложняет процесс для самого предприятия. Другие предпосылки — это стоп-факторы для банка-кредитора. Это расходы на соблюдение регуляторных требований и недостаточность мер стимулирования для финансирования таких проектов. То есть в конечном счете банки не охотятся за этой категорией заемщиков, так как не хотят брать на себя повышенные риски, а сами предприятия должны выполнять поставленные задачи по диверсификации в условиях, когда трудно привлечь адекватное финансирование на такие проекты. Согласитесь, возникает ощущение, что это тупик. Но мы не привыкли пасовать перед сложностями и стали искать решение. Во-первых, мы осознали, что классическое кредитование здесь не работает и во многих случаях это путь к тому, чтобы сделать проект убыточным.

— То есть вы стали искать другие варианты структурирования таких сделок?

— Как мы хорошо понимаем, само предприятие не всегда может найти для себя оптимальный способ финансирования — это компетенция банка как финансового партнера. При этом любой коммерческий банк заинтересован в том, чтобы зарабатывать на кредитах, а не в том, чтобы искать способы сэкономить на их обслуживании для своего заемщика, но наша миссия — другая. Мы являемся опорным банком госкорпорации «Ростех», центром финансирования для ее предприятий, и в этом контексте наша цель не получить сверхприбыль, а предоставить предприятию оптимальный механизм привлечения финансирования. Здесь важны и сроки, и тип продукта, и, конечно, его стоимость. Мы уже реализовали проекты, где благодаря усилиям нашей команды предприятие смогло сэкономить на обслуживании займа 50–70% от стандартного финансирования. Для того чтобы получить максимально эффективный инструмент финансирования, мы просим предприятия на самой ранней стадии, на уровне идеи проекта обращаться в банк.

— Расскажите, пожалуйста, подробнее как это выглядит на практике?

— Новикомбанк выступает в роли главного конструктора, который собирает коммерческое финансирование, программы институтов развития, подходящие меры господдержки и интегрирует их в структуру сделки. Государством выработано очень много мер поддержки — как федеральных, так и региональных. У каждой программы свои правила, критерии и требования к документам, и самому предприятию сложно все это оценить.

Мы создали службу, которая отслеживает все меры господдержки, все регламенты институтов развития, взаимодействует в том числе с органами власти, например на предмет применения этих мер господдержки в проектах наших клиентов. Через эту службу проходят все проекты. Создана внутрибанковская библиотека мер господдержки, где каждая мера разложена по жизненным циклам, по отраслям, по региональному принципу и так далее.

Безусловно, это очень трудоемкая работа. Мы зачастую финансируем сложные проекты на инвестиционных стадиях, принимаем на себя риски, но в итоге бенефициаром всей работы банка выступает наша промышленность.

— Получается, что вместо стандартных однотипных решений вы каждый раз разрабатываете индивидуальное предложение для каждого заемщика?

— Да, мы можем сделать это благодаря тому, что наработали огромный опыт финансирования промышленных предприятий и много лет активно сотрудничаем с федеральными и региональными институтами развития. Мы хорошо понимаем, как эффективно интегрировать различные инструменты государственной поддержки для того, чтобы на выходе получить оптимальное по всем параметрам финансирование для предприятия.

Прогноз стабильный

Недавно мы финализировали проект с предприятием, которое обратилось к нам за кредитом на 3 млрд руб. Если бы мы выдали коммерческий кредит, то это обошлось бы предприятию в 1,5 млрд руб. Мы проанализировали проект и разработали два варианта: предложили воспользоваться программой Фонда развития промышленности, и за счет применения льготного займа потенциальная экономия клиента составила 300 млн руб. А потом применили 26-е постановление и снизили стоимость финансирования еще на 900 млн руб.! То есть мы удешевили финансирование более чем вдвое! Да, мы меняли всю структуру кредитного соглашения, адаптировали его, вели работу совместно с Минпромторгом, чтобы учесть его позицию. Но это того стоило!

У нас нет задачи всех кредитовать. Наша цель — предоставить оптимальный инструмент, который сделает стоимость финансирования для заемщика максимально привлекательной.

— Какие еще преимущества кроме стоимости финансирования получает предприятие за счет этого алгоритма?

— Во-первых, за счет улучшения экономики проекта сокращаются затраты инвестора. Во-вторых, формируется синергия компетенций — когда команда банка работает в тесной связке с рабочей группой предприятия. Третье — это возможность использования всего спектра инструментов и возможностей на всех этапах жизненного цикла проекта. Ну и в конечном счете создаются финансовые стимулы для обеспечения спроса на гражданскую продукцию.

— Кстати, о спросе. В прошлом году Новикомбанк предложил идею гарантированного заказа такой продукции. На какой стадии сейчас находится решение этого вопроса?

— Да, мы действительно в том году предложили механизм гарантированного заказа, который бы позволил предприятию не бояться того, что его продукция не будет востребована по итогам реализации, и инвестировать средства в эти проекты. Механизм предполагает взаимные обязательства сторон, закрепленные контрактом: производитель берет обязательство инвестировать необходимые средства в расширение, модернизацию или создание нового производства гражданской продукции и поставить эту высокотехнологичную продукцию. Заказчик обязуется приобрести продукцию в определенные сроки в необходимом объеме и по установленной контрактом цене. Для нас как для банка это тоже очень важно, поскольку это подтвержденная выручка, а значит, гарантия возврата инвестиций. При этом хочу подчеркнуть, что дополнительных затрат не потребуется: эти средства уже учтены в существующих национальных проектах.

Приоритетное направление

Наша инициатива была поддержана на всех уровнях. В настоящий момент Минпромторгом и другими ведомствами прорабатываются вопросы развития и применения механизма гарантированного заказа в разных форматах, формирующего объемы обязательного приобретения продукции ОПК, сроки и ее стоимость в различных форматах.

Все эти меры позволят повысить привлекательность инвестиционных проектов ОПК и будут способствовать достижению национальных целей развития.