Психологические факторы экономического поведения[1]

ПСИХОЛОГИЧЕСКИЕ НАУКИ

ПСИХОЛОГИЧЕСКИЕ ФАКТОРЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО

ПОВЕДЕНИЯ1 Патоша О.И. Email: Patosha655@scientifictext.ru

Патоша Ольга Ивановна - кандидат психологических наук, доцент, департамент психологии, Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики, г. Москва

Аннотация: в статье анализируется экономическое поведение людей с точки зрения психологического подхода, при этом основной акцент сделан на инвестиционное и финансовое поведение. Анализируются мотивы инвестиций и сбережений, определяются индивидуально-психологические факторы, которые определяют наличие инвестиций и сбережений, а также успешности данных форм поведения. В результате анализа зарубежных исследований выделены психологические, а также социально-демографические факторы, которые влияют на экономическое поведение индивидов. К таковым относятся уровень экстраверсии и локуса контроля, отношение к деньгам, риску и неопределённости, эмоциональное состояние. Решающими социально-демографическими факторами оказались пол, возраст, образование, жизненный цикл семьи.

Ключевые слова: экономическое поведение, инвестиционное поведение, финансовое поведение, сберегательное поведение, психологические факторы экономического поведения.

PSYCHOLOGICAL FACTORS OF ECONOMIC BEHAVIOR

Patosha O.I.

Patosha Olga Ivanovna - PhD in Psychology, Associate Professor, DEPARTMENT OF PSYCHOLOGY, NATIONAL RESEARCH UNIVERSITY HIGHER SCHOOL OF ECONOMICS, MOSCOW

Abstract: the article analyzes the economic behavior of people from the point of view of a psychological approach, with the main focus on investment and financial behavior. The motives of investments and savings are analyzed, individual psychological factors are determined that cause investments and savings, as well as the success of these forms of behavior. As a result of the analysis of foreign studies, psychological and socio-demographic factors have been identified that influence the economic behavior of individuals. These include the level of extraversion and locus of control, attitude to money, risk and uncertainty, emotional state. The decisive socio-demographic factors were gender, age, education, family life cycle.

Keywords: economic behavior, investment behavior, financial behavior, savings behavior, psychological factors of economic behavior.

Экономическое поведение в разных науках рассматривается в разных аспектах. Например, в экономике оно определяется как образ, способ и характер экономических действий участников экономической деятельности в условиях осуществления этой экономической деятельности [5].

1 Работа подготовлена при поддержке РГНФ №16-06-50137 «Оптимизм как фактор принятия экономических решений в условиях неопределенности»

О.С. Дайнека, одна из ведущих специалистов в сфере экономической психологии, определяет экономическое поведение как поведение, вызванное экономическими стимулами, и деятельность хозяйствующего субъекта [1].

Одним из самых цитируемых определений в зарубежной литературе является определение Роббинса, который определяет экономическое поведение как отношение между ограниченными ресурсами, имеющими альтернативные варианты применения, и результатами их применения [17].

Рассмотрим виды экономического поведения.

Финансовое поведение относится к поведению человека при открытии вкладов и взятии кредитов, «играх» на биржах и форексах, а также при вложении денег в ценные бумаги. Поэтому одним из главных факторов поведения, которые изучается в психологии финансов - сбережения. Мотивы для сбережений одним из первых рассмотрел Альф Линдкуист. Он сказал, что они включают в себя мотив управления деньгами, мотив буфера - сбережение денег для преодоления возможных финансовых трудностей, мотив целевых сбережений - сбережение денег для целевой покупки в будущем, и мотив управления состоянием [14].

В исследовании Броунин и др. изучалось планирование своих финансовых планов домашними хозяйствами и разбирались причины сберегательного поведения домашних хозяйств через изучения их моделей жизненных циклов (поведение человека в течение жизни, при котором он старается распределить свой желаемый уровень потребления на протяжение всей жизни, аккумулируя деньги пока он зарабатывает, и, тратя их, когда он выходит на пенсию), финансовой грамотности и психологических показателей принятия экономических решений. Они обнаружили, что больше проявляют сберегательное поведение молодые домохозяйства с высоким уровнем финансовой грамотности. Также, ими было разобрано влияние воспитания на сберегательное поведение. Так, ими было показано, что люди, выросшие в богатых семьях более склонны к сберегательному поведению. Тем не менее, если ребенок рос в семье, где осуществлялось финансовое планирование, если ребенок совмещал какую-либо работу с учебой, то есть где его научили в семье обращаться со своими сбережениями, то это также приводит к хорошо развитому сберегательному поведению в будущей жизни этого ребенка, не смотря на финансовое состояние этой семьи. Наконец, они обнаружили, что люди с хорошо развитым сберегательным поведением имеют схожие личностные черты. Люди, которые заботятся о своих финансах, следят и администрируют их, а также имеют сильный вид локус-контроля и нацелены на экономически-позитивное развитие, более склонны к сберегательному поведению [6].

Мотивы сбережения изучали исследователи Канова и др. В своем исследовании они разобрали мотивы сбережения и назвали три главных из них, на которых строятся уже более конкретные мотивы и цели. Первый - это избегание задолженностей и желание обезопасить свою жизнь. Второй - стремление к самоудовлетворению через хобби, покупки, заботу о семье и т.д. И последний - желание иметь обеспеченную старость [7].

Также, одним из главных детерминантов сберегательного поведения, о котором стоит упомянуть, является неопределенность. Неопределенность в финансовом достатке в будущем является для человека пугающей, из-за чего у него и возникает желание сберегать деньги [8].

Также были изучены индивидуально-психологические особенности людей, которые проявляют сберегательное поведение.

Экстраверсия является предиктором импульсивного поведения и общества, где больше ценится экстраверсия, менее склонны к сберегательному поведению [11]. Стоит разобрать каким образом может влиять экстраверсия на поведения сбережения. Во-первых, экстраверты больше значения придают уровню жизни [16] и более склонны к показательному потреблению [15]. Это может повлиять на распределение их доходов в пользу настоящего потребления, а не создания или пополнения сбережений. Во-вторых, экстраверты быстрее обесценивают награды или получение

выгоды, чем интроверты [12]. Также, было исследовано, что люди, для которых характерно сберегательное поведение, менее склонны к риску [18]. Существует много исследований, где исследовалось, что экстраверты более склонны к риску [10], поэтому можно говорить о том, что экстраверсия находится в отрицательной зависимости с сберегательным поведением. В работе Хириш подтвердилась связь общей экстраверсии населения и его общего уровня сберегательного поведения.

Исследования Гулер выявили гедонические факторы, влияющие на сберегательное поведение: приключения и удовольствие, поиск ценностей, репутация и личностная идентичность. Люди с низким доходом имеют меньше влияния таких факторов как приключения и удовольствия, репутация и личностная идентичность, по сравнению с людьми, чей доход можно оценить, как высокий. Также, такой фактор как благотворительность имеет влияние на сберегательное поведение только у людей с высоким доходом. Исследователи проверили гедонистические мотиваторы у людей разных рабочих групп. Здесь они выявили, что люди, работающие в офисе, испытывают больше влияние таких факторов как приключения и удовольствие и репутации. В исследовании влияния уровня образования на мотивационные факторы, они проследили зависимость, что чем шире у человека образование, тем больше общий уровень влияния гедонических факторов на его сберегательное поведение. Интересно проследить, что люди без магистерского образования в целом более склонны к благотворительности, чем люди, имеющий данную ступень образования. Наконец, что касается возраста, молодые люди в возрасте от 20 до 2 лет более подвержены такому фактору как приключения и удовольствие и менее таким, как избегание, социальность и благотворительность. Люди среднего возраста (от 0 до лет) более склонны к репутационному, благотворительному факторам и фактору личностной идентичности [ ].

Анализ литературы, относящейся к инвестиционному поведению, выявил, что большинство исследований в области психологии инвестирования рассматривает поведение инвесторов - профессионалов, и часто инвестирование рассматривается как важная часть предпринимательской деятельности [4].

Множество исследований в сфере психологии инвестирования связано с влиянием отношения к риску на инвестиционное поведение. Например, исследование Вайнрид выявило, что люди рискуют скорее не из-за возможного выигрыша, а оценивают возможные потери при проигрыше [19 ]. Психологи объясняют это через Я-образ и то, что человек придает деньгам психологическую значимость и их потеря приводит к психологической травме. Также, часто в исследованиях поднимается вопрос эффектов, связанных с инвестиционным поведением. Например, эффект «укуса змеи», когда после крупной потери инвестор осторожнее вкладывается, или эффект «остаться при своих», когда инвесторы пытаются хотя бы не потерять то, что они вложили изначально. Более того, люди более толерантные к риску, склонны совершать больше инвестиционных сделок, чем люди, для которых риск связан со стрессом [ 3]. Также было выявлено, что мужчины с высокими доходами более толерантны к риску, чем с низкими доходами [1 ].

С. Келлер и М. Сигрист также выявили, что на инвестиционное поведение влияет позитивное или негативное отношение к деньгам. Более того, важно само отношение человека к инвестированию: считает ли он это честным заработком или легкомысленным поступком. Еще в своем исследовании они выявили, что люди, имеющие или совершавшие инвестиционные сделки, более толеранты к риску и положительно относятся к инвестированию. Тем не менее, самым важным фактором все же является отношение к риску [1 ].

Инвестиции бывают долгосрочные и краткосрочные. Кубарев В.С. рассуждал, что при краткосрочных инвестициях большое влияние имеет эмоциональный фактор, из-за чего страдает рациональность при принятии решений. Долгосрочные инвестиции

характеризуются большей рациональностью и вдумчивостью из-за снижения влияния эмоций на принятие решения [2].

Таким образом, анализ литературы позволил выявить ряд факторов, влияющих на такие виды экономического поведения, как сберегательное и инвестиционное. Данные факторы можно обобщить в следующие группы: индивидуально-личностные характеристики (экстраверсия, локус контроля, отношение к деньгам, отношение к риску и неопределённости); эмоциональное состояние (настроение, в котором находится человек, принимающий решение, а также наличие стресса); социально -демографические характеристики (пол, возраст, образование, жизненный цикл семьи - всё это влияет на экономическое поведение).

Список литературы /References

1. Дейнека О.С. Экономическая психология: Учеб. пособие. СПб: Изд-во С.-Петербургского ун-та, 2000.

2. Кубарев В.С. Мацнев Ю.В., Семенов М.Ю. Биржевые торги как форма психологической игры // Омский научный вестник. Вып. 23 . № 2, 2003 . С. 210-212.

3. Лебедева Н.М., Татарко А.Н. Ценности культуры и развитие общества. М.: Изд. дом ГУ-ВШЭ, 2007.

4. Мухортов В.В. Психология инвестирования. М.: ЗАО ОлимпБизнес, 2005.

5. Экономика и право: словарь-справочник. М.: Вуз и школа, 2004.

6. Brounen D. Household financial planning and savings behavior // Journal of International Money & Finance. Vol: 69, 2016.

7. Canova L. The hierarchical structure of saving motives // Journal of economic psychology. Vol. 26. Issue 1, 2005.

8. Groenland E. Saving. In: Elgar companion to consumer research and economic psychology/ Ed. by P.E. Earl, S. Kemp. UK, Cheltenham: Edward Elgar pub, 1999. P. 516-524.

9. Guler Y.B., Bozaci I. Hedonic Motivators of Saving Behavior: An Empirical Analysis // Life Science Journal. 10 (4), 2013.

10. Gullone E. Adolescent risk-taking and the five-factor model of personality // Journal of Adolescence, 23, 2000. Pp. 393-407.

11. Hirsh J.B. Extraverted populations have lower savings rates // Personality and Individual Differences. Vol. 81, 2015. Рр. 162-168.

12. Hirsh J.B. Guindon A., Morisano D., Peterson J.B. Positive mood effects on delay discounting // Emotion. Vol. 5. 2010. Рр. 717-721.

13. Keller C., Siegtist M. Investing in stock: The influence of financial risk attitude and values-related money and stock market attitudes, 2005.

14. LindqvistA. A note on determinants of household saving behavior // Journal of economic psychology. Vol. 1, 1981.

15.Mooradian T.A., Olver J.M. Shopping motives and the five factor model: An integration and preliminary study // Psychological Reports. 78, 1996. Рр. 579-592.

16. Roberts B.W., Robins R.W. Broad dispositions, broad aspirations: The intersection of personality traits and major life goals // Personality and Social Psychology Bulletin, 26, 2000. Рр. 1284-1296.

17. Robbins L. The Place of Jevons in the History of Economic Thought // Manchester School of economics and social studies. Vol. 7, 1936. Рр. 1-17.

18. Skinner J. Risky income, life cycle consumption, and precautionary savings // Journal of Monetary Economics, 22, 1988. Рр. 237-255.

19. Warneryd K.E. The psychology of saving. Cheltenham; Northampton Edward Elgar, 1993.