Проблемы формирования инновационной среды в банковской сфере и потенциальные пути их решения

В дальнейшем данные этих таблиц суммируются. Помимо этих двух основных показателей, может быть установлен дополнительный критерий, который характеризует наличие на территории муниципального образования социально ответственных субъектов малого и среднего бизнеса. Здесь под социально ответственным бизнесом мы подразумеваем участие предпринимателей в организации и проведении различных общественно значимых мероприятий, строительстве социальных объектов на основе благотворительности

Шкала оценки компетенций чиновников, отвеп в муниципальном образовании, на осное

и добровольного спонсорства. Данный показатель, оцениваемый в 5 баллов, может быть использован только в случае, если суммарные показатели двух основных индикаторов составляют не менее 10 баллов.

На основе суммирования полученных результатов предлагается следующая шкала оценки компетентности чиновников, ответственных за содействие развитию малого и среднего предпринимательства в муниципальном образовании, на основе критериев лояльности бизнеса к власти (табл. 7).

Таблица 7

гвенных за развитие малого и среднего бизнеса критериев лояльности бизнеса к власти

Баллы Оценка лояльности бизнеса к власти на территории муниципального образования Уровень компетенции чиновников Меры мотивационного характера*

До 25 5+ Высокопрофессиональный Ежеквартальные стимулирующие надбавки до 100% от должностного оклада

От 20 до 15 4+ Высокий Ежеквартальные стимулирующие надбавки до 70 % от должностного оклада

От 14 до 10 3+ Средний Ежеквартальные стимулирующие надбавки до 50 % от должностного оклада

От 9 до 5 2+ Низкий Требование о необходимости повышения профессиональной квалификации

От 4 до 1 1+ Критический Предупреждение о неполном служебном соответствии занимаемой должности

0 - Отсутствие компетенций в данной сфере Расторжение трудового контракта

* Меры мотивационного характера носят условно-примерный характер.

Мониторинг лояльности бизнеса к власти с последующей оценкой компетенции отделов администраций и персонально ответственных чиновников целесообразно проводить ежеквартально с подведением общих итогов в конце года. По результатам двухгодичного мониторинга, в случае сохранения оценки лояльности бизнеса в муниципальном районе на уровне (1+) или (-), следует планировать принятие определенных административно-организационных и кадровых решений, позволяющих переломить неблагоприятную ситуацию в практике формирования приемлемых условий для ведения бизнеса на территории [7]. В целом показатели мониторинга могут рассматриваться как индикаторы эффективности сформированной системы административного регулирования предпринимательской деятельности в муниципальном образовании, что позволяет использовать их как основу для корректировки политики властных структур в сфере развития малого и среднего бизнеса.

Список литературы: I. Малые предприятия в России: состояние, проблемы, перспективы. - М., 1999. - С. 69.

2. Материалы Форума по развитию предпринимательства и предприятий в РФ [Электронный ресурс].

- Режим доступа: //http:www.rcmse.ru.

3. Аузан А., Крючкова П. Административные барьеры в экономике: задачи деблокирования // Вопросы экономики. - 2001. - № 5. - С. 73-88 (с. 73).

4. Дегтярев А., Маликов Р. Институциональные факторы создания механизмов преодоления административных барьеров в развитии предпринимательства // Вестник МГУ. Экономика. - 2003. - № 6.

- С. 42-58 (с. 48).

5. Казаченко Г., Самойленко Е. Некоторые административные барьеры в сфере осуществления предпринимательской деятельности: анализ законодательства и судебной практики [Электронный ресурс].

- Режим доступа: http://sovbez-kbr.ru/.

6 .Доклад Всемирного банка и IFC «Ведение бизнеса в России - 2012» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://russian.doingbusiness.org. 7. Солодилова Н.З., Маликов Р.И., Гришин КЕ. Методологические основы оценки эффективности деятельности властных структур по развитию малого и среднего предпринимательства в муниципальных образовани-

ях // Государственная и муниципальная служба в Республике Башкортостан. - 2013. - № 1. - С. 9-14.

List of literature:

1. Small businesses in Russia : status, problems and prospects. - M., 1999. - P. 69.

2. Proceedings of the Forum on Entrepreneurship and Enterprise Development in the Russian Federation [Electronic resource ]. - URL: http:www.rcmse.ru.

3. Anzan A., Krynchkov P. Administrative barriers in the economy: Challenges Release // Problems of Economics. - 2001. - № 5. - P. 73-88 (p. 73).

4. Degtyarev A., Malikov R. Institutional factors create mechanisms to overcome the administrative barriers to

business development // Bulletin of Moscow State University. Economy. - 2003. - № 6. - P. 42-58 (p. 48).

5. Kozachenko G., Samojlenko E. Some administrative barriers in the field of business activity: an analysis of legislation and judicial practice [Electronic resource]. -URL: http://sovbez-kbr.ru/.

6. Report of the World Bank and the IFC «Doing Business in Russia - 2012» [Electronic resource]. - URL: http://russian.doingbusiness.org.

7. Solodilova N.C., Malikov R.I., Grishin K.E. Methodological basis of evaluating the performance of government agencies for the development of small and medium-sized enterprises in the municipalities // State and municipal service in the Republic of Bashkortostan. - 2013. - № 1. - P. 9-14.

Баталова Н.Т.

кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и банковское дело» ФГБОУВПО «Уфимский государственный \ ' — V ^fb университет экономики и сервиса»,

........" УДК 336.71:001.895

ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ СРЕДЫ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ И ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ

Необходимость реализации инновационной направленности банковской деятельности как составляющей финансового рынка в условиях инновационного развития мировой экономики ставит задачу формирования адекватной инновационной среды. Однако инерционность перехода отечественной экономики от рынка продавца к рынку покупателя, которая продолжает наблюдаться в российских банках, усложняет задачу их инновационного развития, обеспечивающего конкурентоспособность на мировом финансовом рынке, в том числе в части использования передового мирового опыта инновационной деятельности в банковской сфере. Это означает необходимость создания инновационной среды, обеспечивающей ускоренное развитие отечественного банковского сектора, способного эффективно интегрироваться в мировую финансовую систему. Таким образом, развитие методов формирования инновационной среды в банковской сфере представляет собой актуальную научную задачу, имеющую важное народно-хозяйственное значение.

В статье рассматриваются понятия инновации и банковской инновации, существующие в научной литературе. Приведено авторское определение банковской инновации, представлена классификация банковских инноваций с примерами из практики российской банковской системы.

Ключевые слова: банковская инновация, финансовый рынок, инновационная среда, инновационный потенциал, инновационные технологии.

PROBLEMS OF THE INNOVATION ENVIRONMENT IN THE BANKING SECTOR AND POTENTIAL WAYS OF TIII IR SOLUTION

Necessity of realization of innovative orientation of the banking activity as a component of the financial market inthe conditions of innovative development ofthe world economy makes the task of forming adequate innovation environment.

However, the inertia of the national economy transfer from seller's market to buyer's market, which continues to be observed in Russian banks, complicates the task for their innovative development, ensuring competitiveness on the global financial market, including in the use of the advanced world experience of innovation activity in the banking sphere. It means the necessity of creating an innovative environment conducive to the accelerated development of the domestic banking sector to effectively integrate into the global financial system. Thus, the development of methods of formation of innovative environment in the banking sphere is an actual scientific problem, has the important economic value.

The article considers the concept of innovation and banking innovations existing in the scientific literature. Given the author's definition of banking innovations, and presents a classification of banking innovations with examples from practice of the Russian banking system.

Key words: banking innovation, financial market, innovative environment, innovation, innovative technologies.

Инновации в настоящее время - не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие и структурные сдвиги. Инновации стали сутью современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в банковском деле.

Вопросы исследования финансовых и организационно-экономических инноваций приобретают особую актуальность на современном этапе экономического развития. Создание системы эффективного управления инновационной деятельностью в области организационно-экономического развития с целью повышения потенциала отечественных банков является новым научным направлением, особенно в аспекте финансовой глобализации и усиления конкуренции.

Изучение данного вопроса занимает узкий круг исследователей. На сегодняшний день в современной экономической литературе нет однозначного толкования понятия «банковские инновации».

Классическими являются определения инновации, данные П. Друкером и Б. Санто. Так, по мнению П. Друкера, «инновация - особый инструмент предпринимателей, средство, с помощью которого они используют изменения как шанс осуществить новый вид бизнеса или услуг» [1]. Б. Санто определяет инновацию как общественный, технический, экономический процесс, который через практическое использование идей и изобретений приводит к созданию лучших по своим свойствам изделий, технологий, и в случае, если инновация ориентируется на экономическую выгоду, на прибыль, ее появление на рынке может принести добавочный доход [2].

По мнению российских ученых, например, профессора И.Т. Балабанова: «Банковская инновация - это реализованный в форме нового банковского продукта или операции конечный результат инновационной деятельности банка», а под инновационной деятельностью понимается при этом «системный процесс создания и реализации инноваций» [3]. По мнению О.И. Лаврушина: «Банковская инновация, или совокупность новых банковских продуктов и услуг, - это синтетическое понятие о деятельности банка, направленное на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потен-

циала при помощи внедрения нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли» [4].

Таким образом, банковская инновация - это конечный результат научно-технической деятельности банка, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта или услуги, направленный на лучшее удовлетворение имеющихся потребностей клиентов или формирование новых в процессе управления ресурсным потенциалом банка.

По состоянию на 1 сентября 2012 года в России зарегистрирована 1101 кредитная организация, количество действующих составляет 963, из них 430 (39,1 %) можно отнести к средним и мелким банкам. Наличие значительного числа таких банков на рынке является предпосылкой к усилению конкуренции между ними. В соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности любой банк как полноценный участник рынка вынужден меняться сам, становясь инициатором инновационных процессов. Рынок и конкуренция ставят банки перед необходимостью поиска новых решений, разработки востребованных, эффективных и при этом доходных инноваций в целях удовлетворения потребностей клиентов.

Особенности функционирования и структура построения механизмов повышения эффективности банковской деятельности на основе внедрения инноваций зависят от специфики инновационных процессов, определяемой типологией инноваций, преобладающих в инновационной деятельности банка.

На данный момент одно из главных препятствий к формированию эффективной политики в области инноваций заключается в том, что сегодня трудно оценить инновационный потенциал различных вариантов организационно-экономического развития банков. Разработка новых банковских услуг и продуктов требует значительного изменения или корректировки стратегий многих российских коммерческих банков. Они должны быть строго целевыми, то есть направленными на обслуживание физических, юридических лиц, индивидуальное или корпоративное. Необходимо провести структуризацию нововведений, что даст возможность определить не только выбор конкретной стратегии или способ построения экономического и организационного механиз-

ма управления банком, но также характер будущей деятельности, состав банковских операций, формы обслуживания клиентов.

Банковская инновация направлена, прежде всего, на клиента. С тем, что современные технологии необходимы и нравятся клиентам, согласны все аналитики. Однако, по их мнению, при внедрении инноваций возникают проблемы с регуляторами и с разработчиками этих самых инновационных технологий. Вопрос заключается в качестве создаваемых ими корпоративных продуктов.

Также одним из препятствий в области эффективной инновационной политики является дороговизна инновационных технологий, поскольку увеличение доступности банковских услуг, которую чаще всего предполагают современные решения, серьезно повышает риски. В связи с этим банки в первую очередь должны следить за тем, чтобы затраты на инновации оказались оправданными. В этом и должна быть основная инновационность банка - понять, чего бы хотелось клиентам, сколько можно на этом заработать и во что обойдется внедрение.

Однако отечественные банки не стоят на месте. Так, примером банковских инноваций может считаться запуск проекта Сбербанка «Биржа идей», стартовавшего в конце 2009 года. В рамках этого проекта банк старается с помощью своих рядовых сотрудников, вносящих свои предложения, оптимизировать бизнес-процессы. Работа проекта в пилотном режиме доказала свою состоятельность, позволив сэкономить за период с ноября 2009-го по октябрь 2010 года порядка 650 млн. руб. [7].

Также Сбербанк планирует в ближайшие два года предоставить возможность своим клиентам получить видеоконсультацию специалиста са11-центра и дистанционно оформить кредит.

В марте текущего года банк объявил конкурс на создание виртуального помощника - «Аватара». По задумке Сбербанка такой помощник должен будет распознавать голос клиента, напечатанный текст и искать ответ на интересующую клиента тему в пополняемой базе данных. На «Аватар» банк планирует потратить 11,5 млн. рублей [8].

Альфа-Банк использует альтернативный подход, проводя опрос своих клиентов посредством службы «Альфа-идея». Потребители имеют возможность высказаться относительно несовершенства какого-либо продукта, услуги и предложить свою идею. Наиболее интересные предложения обсуждаются сотрудниками банка с другими клиентами банка.

Данная практика проведения клиентских опросов способствует развитию инноваций, поскольку клиенты сами готовы к открытому диалогу с банками и с удовольствием выскажут свои мнения на ту или иную тему, что способствует созданию новых

продуктов и банковских инноваций.

Следующим видом инноваций, которым заинтересовались российские банки, являются биометрические идентификационные устройства для защиты денежных средств при операциях, совершенных в интернет-банкинге. Прежде чем провести операцию, банк проверит отпечатки пальцев клиента, который приобретет и подключит такое устройство.

По информации деловой газеты «Маркер», сразу несколько банков намерены предложить клиентам данный вид технологий.

Первым банком, который снимет отпечатки пальцев для доступа в интернет-банк, станет московский банк ОАО «Инвестбанк», который заключил договор с компанией АС8Е8 на поставку так называемых биометрических идентификационных АС8Е8-карт.

Само устройство по виду напоминает трЗ-плеер - на нем тоже есть дисплей и кнопка включения-выключения. Также на карте расположен набор световых датчиков и сканер отпечатка пальца.

Данная АС8Е8-карта уже используется в банках Германии и Швейцарии.

Тем временем в Сбербанке тестируют возможности устройств по считыванию отпечатков пальцев как дополнительную меру защиты личной информации и денежных средств своих клиентов при дистанционном банковском обслуживании. Достоинством данной технологии является то, что только клиент имеет доступ к банковскому счету и денежным средствам. Отсутствует возможность подбора, кражи или фишинга идентификационных данных. Благодаря биометрии не будет необходимости запоминать и хранить множество логинов и паролей, исчезают проблемы, связанные с уязвимостью, а также с восстановлением паролей.

Недостатком является то, что данным устройством будет пользоваться большое количество людей, а это - тысячи отпечатков пальцев. Устройство может запачкаться и перестать считывать. При этом будет сложно обеспечить чистоту экрана после каждой операции.

Кроме того, в этом году российская компания «Новые технологии» разработала инновацию - аппарат BigPad. С помощью этого автомата клиенты могут общаться с сотрудниками банка в режиме видеозвонка. Аппарат оснащен различными функциями, например, через инфомат можно оформить кредит, получить консультацию сотрудника банка, совершить операцию по счету или по карте, внести деньги на счет (встроен покупюрный приемник), оплатить услуги ЖКХ и т. д. [6].

В современных условиях инновационные технологии в банковской сфере следует рассматривать не только со стороны компьютерной модернизации

и оптимизации процессов. Необходимо учитывать повсеместное появление новых каналов передачи информации и развитие интернет-инфраструктуры, проникновение телекоммуникаций во все сферы жизни общества. Если направить усилия рекламных кампаний банков на повышение финансовой грамотности населения, то постепенно инновационные банковские услуги должны занять достойное место на рынке банковских услуг. Важно также осознавать, что инновационные технологии - лишь один из способов привлечения, удержания и повышения лояльности определенных клиентских сегментов в банке, а не технологии, которыми можно заменить «человеческий фактор» при обслуживании клиентов. То есть при внедрении всего спектра инноваций важно сохранять альтернативные виды обслуживания, надстраивая и оптимизируя новые «уровни», предоставляя возможность «продвинутым» клиентам использовать все инновационные возможности банка.

Таким образом, российские банки стремятся в условиях глобализации, вводя различные инновационные технологии в своей деятельности, повышать качество обслуживания клиентов и предлагаемых банковских продуктов и услуг.

Использование инновационных технологий в банковском бизнесе - это основной конкурентный фактор в быстроменяющихся условиях глобального информационного общества.

Список литературы:

1. Друкер П. Бизнес и инновации / Пер. с англ. - М.: ИД «Вильяме», 2009. - С. 123.

2. СантоБ. Инновация как средство экономического развития. - М.: Прогресс, 2007. - С. 51.

3. Байки и банковское дело / Под ред. д. э. н., проф. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2008. - С. 193.

4. Банковский менеджмент: учебник / Под ред. д. э. н., проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. -М.: КноРус, 2009. - С. 247.

5. Чуриков Л. Без инноваций банки вымрут... Не все.../ Л. Чуриков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/daytheme/7icHM71023.

6. Дубровская А. Банки проверяют отпечатки пальцев у клиентов / А. Дубровская // Деловая газета «Маркер» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://marker.ni/news/514597.

7. Электронный ресурс. - Режим ROCTyna:.www.sbrf.rii.

8. Инвестиционный форум и открытый конкурс для инновационных проектов Internet&Mobile [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://web-ready.ru.

List of literature:

1. Druker P. Business and innovation / Per. from English.

- M.: publishing house «Williams», 2009. - P. 123.

2. Santo B. Innovation as atool foreconomic development.

- M.: Progress, 2007. - P. 51.

3. Banks and banking / Edited by doctor of Economics, Professor, ETC Balabanov. - St. Petersburg: Piter, 2008.

- P. 193.

4. Bank management. Textbook / Edited by doctor of Economics, Professor O.I. Lavrushina. - 3-е Izd., Rev. and extra. - M.: KnoRus, 2009. - P. 247.

5. ChurikovL. Without innovations banks die... Not all.../ L. Churikov [Electronic resource]. - URL: http://www. banki.ru/news/daytheme/?id=2471023.

6. Dubrovskaya A. Banks check fingerprints clients / A. Dubrovskaya// Business newspaper «Token» [Electronic resource]. - URL: http://marker.ru/news/514597.

7. Electronic resource. - URL: www.sbrf.ru.

8. Investment forum and open competition for innovative projects Internet&Mobile [Electronic resource]. - URL: http://web-ready.ru.

Экономика и управление в отраслях и сферах деятельности Economy and management in branches and fields of activity

Мингалеев Г. Ф.

доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономики и управления на предприятии Казанского национального

исследовательского технического университета им. А.Н. Туполева - КАП, Россия, г. Казань

Белоглазое В.Б.

заведующий научно-исследовательской лабораторией « Эффективная подготовка производства», соискатель

кафедры экономики и управления на предприятии Казанского национального

исследовательского технического университета им. А.Н. Туполева - КАП, Россия, г. Казань

Фаттахов Х.И.

старший методист учебно-методического центра «Организация производства», аспирант

кафедры экономики и травления на предприятии Казанского национального

исследовательского технического университета им. А.Н. Туполева - КАП, Россия, г. Казань

Зарипова А.Р.

заместитель директора центра управления производством ОАО «ПО ЕлАЗ», г. Елабуга, соискатель кафедры экономики и управления

на предприятии Казанского национального

исследовательского технического университета им. А.Н. Туполева - КАП, Россия, г. Казань

УДК 658.51

ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫТЯГИВАЮЩЕЙ СИСТЕМЫ ПЛАНИРОВАНИЯ

ПОСТАВКИ ПОКУПНЫХ И КОМПЛЕКТУЮЩИХ ИЗДЕЛИЙ ДЛЯ СБОРОЧНЫХ ЦЕХОВ ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ

В данной статье описывается опыт организации вытягивающей системы планирования поставки покупных и комплектующих изделий в цех сборки нефтяной спецтехники на ОАО «ПО ЕлАЗ». Проанализированы возможности вытягивающей системы планирования и управлении производством, рассмотрены типы вытягивающих систем, описаны основные принципы работы метода «супермаркет». Определены четыре группы комплектования для различных деталесборочных единиц и описаны основные этапы внедрения метода «супермаркет» на участке сборки нефтяной спецтехники. Рассмотрены ключевые параметры и «узкие места», возникающие при реализации вытягивающей системы производства. Приводится пример разработанного PFEP (Plan For Every Parts - план для каждой детали, англ.) - основного документа планирования в вытягивающей системе. По итогам статьи сделан вывод о преимуществе вытягивающей системы планирования для промышленных серийных производств.

Ключевые слова: организация производства, планирование производства, бережливое производство, lean-production, производственная логистика, вытягивающая система планирования производством, «супермаркет» участка сборки.

THE ORGANIZATION OF PULL SYSTEM OF DELIVERY OF PARTS FOR ASSEMBLY SHOPS OF THE INDUSTRIAL ENTERPRISES

In this article is reviewed an example of the organization of delivery method of parts using pull system for assembly shop of automotive special machinery for oil and gas industry of OJSC «Production association Elabuga Automotive Plant». Possibilities of pull system of planning and production management are analyzed, types of pull systems are considered, the basic principles of work of the «supermarket» method are described. Four groups of completing for various assembly units are defined and is described the main stages of introduction of the «supermarket» method of assembly shop. Key parameters and the «bottlenecks» arising at realization of pull system are considered. PFEP (Plan For Every Parts) example is reviewed. The results of this article is conclusion on advantage of pull system of planning to industrial mass productions.

Key words: the production organization, production planning, lean production, in-plant logistics, pull system, «supermarket» of assembly shop.