Деньги вернули под проценты

Банки в Удмуртии ощутили серьезный отток средств со вкладов после 24 февраля, который сменился столь же массовым притоком средств на депозиты в начале марта. По данным Удмуртстата, на начало марта объем рублевых вкладов был на 3,9% ниже, чем в начале года. Банки отмечают, что чаще всего открывают краткосрочные вклады. С валютных вкладов теперь нельзя снять больше $10 тыс., и они прежде не были популярны. Эксперты отмечают, что долгосрочные вклады станут привлекательными, если ситуация в экономике стабилизируется.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

По данным Удмуртстата, на 1 марта 2022 года жители Удмуртии хранили на депозитах в банках 179,9 млрд руб. Это на 7,6% больше, чем годом ранее. При этом за год на 4,6% увеличились и валютные вклады, составив 16,7 млрд руб. В общей сумме вкладов населения Приволжья на Удмуртию приходилось, как и год назад, 4,3%. На начало марта объем рублевых вкладов был ниже, чем в начале года на 3,9%.

В среднем на начало марта 2022 года каждый житель республики хранил на рублевых банковских счетах 121 тыс. руб., что обеспечило республике 10-е место среди 14 регионов ПФО. Лидерами по этому показателю оказались Нижегородская область – 196 тыс.руб. и Самарская область – 179 тыс. руб. Жители этих регионов вложили в банки 1,5-1,6 раз больше, чем у жители Удмуртии.

Как отметили в ВТБ, с момента повышения ключевой ставки и пропорционального увеличения ставок по сберегательным продуктам в Удмуртии был значительный рост спроса на депозиты и накопительные счета. Только за март этого года клиенты банка оформили более 20 тыс. вкладов и накопительных счетов, что на порядок превысило показатели февраля.

«Почти 80% из них клиенты открывали онлайн. Основной объем пришелся на накопительные счета — более 14 тыс. Общий портфель классических сбережений, включающий в себя вклады и накопительные счета, на 1 апреля в республике достиг 25,6 млрд руб. Это на 2 млрд руб. больше, чем в марте»,— рассказали в пресс-службе ВТБ.

На сегодня, по данным пресс-службы ВТБ, максимальная доходность рублевых вкладов и накопительных счетов по банку достигает 18%. «Многие клиенты уже воспользовались возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки. А банкам, в свою очередь, удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. В краткосрочной перспективе фокус внимания клиентов останется на вкладах и накопительных счетах, при этом для диверсификации активов будут также пользоваться услуги вложения в драгоценные металлы, как в физической, так и обезличенной формах»,— прогнозируют в ВТБ.

В Датабанке рассказали, что с конца февраля по начало марта в Удмуртии массовый отток средств со вкладов после начавшейся 24 февраля спецоперации на Украине, сменился столь же массовым притоком средств на депозиты. «Вклады с повышенной ставкой 19% годовых был предложен клиентам 1 марта и с этой даты по сегодняшнее число только по данному вкладу привлечено более 2 млрд руб. На сегодняшний день у нас уже имеется вклад с более высокой ставкой. При этом притока валютных вкладов практически нет, что связано с повышением курса. У кого сбережения в валюте уже были, просто переоформили их во вклады с более высокой ставкой. Вероятно, как только курс рубля стабилизируется, возможен новый рост интереса к валютным депозитам»,— полагает начальник отдела розничного бизнеса Любовь Стремоусова.

По ее словам, клиенты банка сейчас больше заинтересованы во вкладах до востребования и во вложении средств на короткий срок – до трех месяцев. Причина такого выбора — экономическая неопределенность и высокая доходность от краткосрочных вкладов. «Для рядового клиента риски значительно превышают обыденный уровень и, в целом, ситуацию он для себя характеризует как нестабильную. Все это не способствует доверию к долгосрочным банковским инструментам. Понимая это, мы постарались сделать вклад более функциональным — добавили возможность снятия средств после трех месяцев без потери процентов. И в большинстве своем клиенты довольно быстро осознали, что деньги в банках остаются в полной сохранности и единственное, что нужно предпринять — это переоформить вклады на более высокую ставку»,— сказала госпожа Стремоусова.

Как объяснили в Датабанке, жители республики продолжают открывать новые вклады, поскольку хранение средств под подушкой, тем более в условиях нынешней инфляции, невыгодно для сберегателей.

Как заверил аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев, ситуация с массовым снятием средств со вкладов в банках успокоилась. Он полагает, что остановить тенденцию помогли привлекательные для клиентов проценты, которые предлагали финансовые организации. «Тем не менее финансовая и экономическая нестабильность не способствуют росту доверия к долгосрочным финансовым предложениям. Это хорошо видно и по предложениям самих банков: самые выгодные ставки — по вкладам до трех месяцев, на более длинный срок пока никто не готов гарантировать доходность. Также стоит понимать, что открытие вклада — это, по сути, изъятие ликвидности на срок вклада. Некоторым людям может быть некомфортно находиться без наличной подушки в столь нестабильной ситуации»,— пояснил господин Джиоев.

Рост интереса к банковским депозитам, предполагает эксперт, может проявиться, если банки снова дадут повышенные ставки по вкладам или если экономическая ситуация резко стабилизируется.

8 апреля Банк России объявил о снижении ключевой ставки с 20 до 17%. Некоторые российские банки уже объявили о пересмотре ставок по вкладов в сторону уменьшения.