Банки «грязи» не боятся

В минувший понедельник в рамках координационного совета Ассоциации региональных банков «Россия», посвященного работе банков по противодействию легализации преступных доходов, было предложено сократить объемы выдачи наличных средств, в том числе и по пластиковым картам, поднять тарифы при снятии наличных денег и разработать политику по переводу наличного оборота в безналичный. Однако ряд участников банковского рынка Самарской области в беседе с „Ъ“ выразили мнение, что подобные меры как минимум не адекватны.

В понедельник на заседании координационного совета Ассоциации региональных банков «Россия», рассматривался вопрос «о работе банков по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем». Участники заседания предложили не только разработать политику по переводу наличного оборота в безналичный, но и сократить объемы выдачи наличных средств и поднять тарифы на их снятие.

По информации предоставленной федеральной службой по финансовому мониторингу (ФСФМ) 2005 году в правоохранительные органы было направлено более 2, 388 тыс. материалов о 80 тыс. финансовых операций, которые вызывают подозрения в отмывании преступных доходов, на сумму более 600 млн рублей. Практически 800 из них расследуются в рамках уголовных дел. За 10 месяцев текущего года в Самарской области выдача наличных (без учета зарплаты, пенсий и др.) возросла на 46% - до 196 млрд рублей. Но с октября выдачу наличных, в рамках программы по противодействию легализации доходов, удалось сократить на 12% - 800 млн рублей.

По словам, начальника ГУ ЦБ РФ по Самарской области Виктора Данилина, ежемесячно банки Самарской области направляют в ФСФМ порядка четырех тысяч сообщений о финансовых операциях, попадающих в разряд сомнительных. В большинстве случаев речь идет о схемах, позволяющих обналичить крупные денежные суммы. По мнению господина Данилина, сейчас операции по «обналичке» перетекают в регионы из-за дешевизны в них данной услуги (По информации ЦБ РФ, в Москве процент за эту услугу колеблется от 6% до 8%, а в регионах он держится на уровне 2% - „Ъ“). В качестве радикальной меры в борьбе с обналичиванием было предложено пересмотреть тарифы при снятии наличных средств. «Бороться с этим явлением надо с помощью повышения ставки, как это недавно сделала Самарская губдума в отношении налога на игорный бизнес», - заявил Виктор Данилин. Кроме того, он озвучил предложение о переводе наличных расчетов с клиентами в безналичные. Поддержал эту идею и руководитель ФСФМ Виктор Зубков. Он указал на то, что этот перевод должен осуществляться в рамках государственной политики и использования новых финансовых инструментов, например платежных систем, таких как VISA. Однако поскольку банк не имеет возможности контролировать, на какие цели снимаются средства, от членов ассоциации поступило предложение установить лимит, ограничивающий максимальную сумму, которую можно снять с карты за месяц – например, 100 тыс. рублей или аналогичную сумму в валюте.

Сейчас в Самарской области работает 23 региональных банка плюс 21 филиал, 1 небанковская кредитная организация и 36 филиалов кредитных организаций других регионов. В Самарской области расположены головной офис и 22 отделения Поволжского банка Сбербанка России. По информации „Ъ“, около 20 из них занимаются обналичиванием денег.

Отметим, что ряд участников банковского рынка Самарской области в беседе с „Ъ“выразили мнение, что подобные меры как минимум неадекватны. Так, представитель одного из самарских банков, пожелавший остаться неизвестным, отметил, что в результате предложенных мер вряд ли удастся «противостоять таким процессам, как экстремизм и отмывание денег. Это практически невозможно, конечно, какие-то результаты от этой борьбы будут, но скорее они лишь отразятся в статистике комитета финансового мониторинга, но ведь никто не учтет потери обычных клиентов». Кроме того, он отметил, что сейчас банкам навязаны несвойственные им функции государственного контроля за отдельными видами преступлений, что влечет за собой увеличение расходов банка (содержание контрольного управления) и снижение рентабельности. Как заявили „Ъ“ в одной из самарских компаний, поднятие ставок за «обналичку» до 6-8% маловероятно, «даже в Москве они сейчас составляют 3-4%». Как пояснили в компании, вероятнее всего, конечной целью таких мер, является увеличение налоговых отчислений, и из-за этого ЦБ настаивает на снижении объемов выдаваемой наличности. «Если еще летом этого года можно было беспрепятственно снять в банке около 10 млн рублей в день, то сейчас эта цифра упала до 1,5 млн. Однако не думаю, что это может простимулировать компании работать в «чистую». Конечно, это значительно усложняет работу, но деньги как обналичивались так и будут, для этих целей есть множество различных схем», - заявил источник „Ъ“.

ОЛЬГА ГОРДЕЕВА