Ипотечный портфель пополняется рисками

Ипотечный портфель пополняется рисками

Сколько россияне тратят на обслуживание кредитов

Центробанк раскрыл долю ипотечников, которые тратят на кредиты более половины дохода. Таких клиентов во втором квартале было большинство — почти 72%. Данными Банк России поделился с РБК. Регулятор впервые раскрыл эту статистику. В ипотечном портфеле доля кредитов, выданных таким клиентам, составляет 60%.

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

В ЦБ признают: темпы роста ипотечного кредитования ускоряются. И происходит это за счет рискованных групп клиентов. Все это «отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования», говорится в сообщении Центробанка. И он сам к этому причастен, уверен председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин:

«Комфортным уровнем считается ипотечный заем в 30% дохода. Во многих странах сложно получить такой кредит, если ежемесячно со средней зарплаты вы должны отдавать больше 30%. В России это толком не регламентируется и не администрируется.

Это опасно, это большие суммы. Как правило, в случае какой-то чрезвычайной ситуации все это заканчивается продажей либо автомобиля, либо какого-нибудь имущества семьи, чтобы не расставаться со своей квартирой. Следующий этап — изъятие квартир у ипотечных заемщиков. Пока это редкий случай».

Почему охлаждение рынка не работает? И что изменит ситуацию? На эти вопросы ответил директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин: «Тут важно понимать две вещи. Во-первых, учитываются доходы всего домохозяйства или основного заемщика, ведь, как правило, ипотека — вещь семейная.

Во-вторых, надо учитывать, что доход, который указывает потребитель в анкете, не всегда соответствует реальности, то есть в целом эти цифры выглядят консервативно.

Но риторика ужесточения понятна — я ее поддерживаю, даже несмотря на то, что данные могут не в полной мере показывать какую-то реальную закредитованность. Принятых мер по охлаждению рынка было недостаточно. Мы сами в НКР в этом году делали два прогноза по рынку. При этом как раз писали, что первый цикл ужесточения скажется существенно. Не сказался. В итоге у нас ипотека в августе побила рекорд ежемесячной выдачи.

Во втором исследовании, в котором уже были не так консервативны, прогнозировали, что с 1 октября объем выдачи снизится, но не очень значительно. И вот тут сыграют роль два фактора. Первый и самый главный — рост ставок, второй — увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке с 15% до 20%. Но это тоже выглядит как полумера, 5% — это не так существенно».

Почти все крупные банки подняли ставки по ипотеке — сейчас они достигают 16% годовых. Пересмотр коснулся и льготных программ. Например, «Сбер» и ВТБ увеличили показатель до 8% годовых.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".