Кредиты идут в рост

Рост объема выдачи кредитов населению Краснодарского края по итогам трех кварталов 2018 года составил 41,1%. Южное ГУ Банка России констатирует увеличение выдачи розничных, ипотечных и потребительских займов под среднюю ставку 11,8% годовых. По мнению банковских аналитиков, увеличению кредитования населения способствовало снижение процентной ставки. Эксперты считают, что банки стали более активно кредитовать надежных заемщиков, увеличивая средний чек по займам.

Объем выдачи кредитов населению Краснодарского края за девять месяцев текущего года составил 278,8 млрд руб. и вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 41,1%. Об этом сообщили в Южном ГУ Банка России. По информации регулятора, розничный кредитный портфель на Кубани на 1 октября 2018 года вырос по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 24,3% и составил 468,4 млрд руб., ипотечный портфель увеличился на 30,6%, составив 169,1 млрд руб. (38,5% всего ипотечного портфеля по ЮФО), потребительский кредитный портфель в крае увеличился за год на 21% и составил 299,3 млрд руб. (на 1 октября 2017 года — 247,4 млрд руб., на 1 января 2018 года — 259 млрд руб.). В то же время средневзвешенные процентные ставки по кредитам населению в Краснодарском крае уменьшились в сентябре текущего года до 11,8% против 13,4% в аналогичном периоде прошлого года.

Такая же ситуация по увеличению кредитования населения наблюдается и во всем Южном федеральном округе, а также в соседнем СКФО. Так, к примеру, объем привлеченных в ЮФО кредитов увеличился за год на 42,5%. Всего, по данным Южного ГУ Банка России, в январе-сентябре этого года население ЮФО привлекло 704,3 млрд руб. кредитных средств (в январе-сентябре 2017 года — 494,2 млрд руб.). На втором месте после Краснодарского края по объемам выдачи кредитов населению следует Ростовская область, где заемщики получили 206,5 млрд руб. Розничный кредитный портфель в ЮФО за год вырос на 23,1% и составил 1,2 трлн руб., ипотечный кредитный портфель увеличился на 29,4% и составил 438,8 млрд руб., а потребительский вырос на 19,7%, составив 739,2 млрд руб.

«Активизации розничного кредитования способствовало уменьшение стоимости заемных средств. Средние процентные ставки по кредитам населению уменьшились за год на 1,7 п. п., составив 12,3% годовых»,— комментируют статистику в Южном ГУ ЦБ РФ.

Такой рост объемов выданных розничных кредитов обусловлен, по словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, снижением процентных ставок, а также активным привлечением в кредитование заемщиков с положительной кредитной историей и более высоким уровнем доходов. «В настоящее время банки научились хорошо выявлять таких заемщиков в общем потоке заявок и охотно их кредитуют. Особенно отчетливо это проявляется в залоговом кредитовании, например в ипотеке и автокредитах»,— отмечает эксперт. По мнению Алексея Волкова, основное отличие сегодняшнего розничного кредитования от ситуации на рынке в 2012–2014 годах, когда отмечалось резкое увеличение доли проблемных кредитов в портфелях банков, состоит в росте доли залоговых кредитов в общей структуре задолженности россиян перед банками. «Эта доля сегодня составляет около 50%, в то время как на конец 2014 года была не более 40%. В целом мы считаем, что в дальнейшем все розничное кредитование будет развиваться в направлении более активной работы именно с высокодоходным сегментом граждан, то есть в сторону роста среднего чека по кредиту»,— говорит Алексей Волков.

По данным гендиректора НБКИ Александра Викулина, несмотря на увеличение суммы выданных кредитов долговая нагрузка работающих россиян снижается, при этом самые высокие показатели снижения долговой нагрузки демонстрируют работники охранных предприятий, транспорта и образования. «Но несмотря на это уровень доходов работников ряда отраслей является недостаточно комфортным для обслуживания кредитных обязательств. Таким образом, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков, занятых во всех сферах российской экономики»,— резюмирует эксперт.