Кредиты МСП выздоравливают от COVID-19

Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) возвращается к допандемийным показателям, свидетельствуют данные Банка России. Хотя в 2020 году малый бизнес активно наращивал кредитный портфель, изменения его структуры указывали на рост заимствований на оперативные нужды — для поддержания деятельности компаний. Так, если еще в марте 2020 года средний размер кредита составлял 5,7 млн руб., то к лету он провалился до 2,6 млн руб.— тогда же подросла и доля коротких (до 1 года) кредитов. Возврат к прежней структуре начался в октябре 2020 года — в связи с надеждами на улучшение ситуации с COVID-19.

По данным ЦБ, в феврале средний размер кредита МСП уже достиг «докоронакризисных» показателей в 5,6 млн руб., что может свидетельствовать о восстановлении компаний и их потребности в средствах на развитие предприятий (см. график). При этом в отраслевом разрезе наибольший объем таких займов приходится на сферу торговли (42%) — опросы малого бизнеса ранее также зафиксировали восстановление отрасли. Еще 16% займов получили обрабатывающие предприятия, 9% — строительные.

Всего же некрупные компании в феврале получили 117 тыс. кредитов на 658 млрд руб., что сравнимо с показателями февраля 2020 года — 116 тыс. на 550,2 млрд руб. В результате объем задолженности малых компаний к 1 марта достиг 6 трлн руб., за год кредитный портфель МСП вырос на 1,3 трлн руб., тогда как в марте 2020 года объем задолженности по сравнению с 2019 годом увеличился лишь на 0,5 трлн руб. Отметим, что высокий спрос на кредиты отчасти объясняется доступностью банковского финансирования. Напомним, что развитие программ льготного кредитования на фоне COVID-19, а также снижение ставки ЦБ в 2020 году обеспечило снижение стоимости кредитов. Так, средняя ставка по кредитам свыше 1 года упала за год с 9,6% до 7,5%, при этом в июне ставка опускалась до 7%. Ставка по срочным кредитам снизилась с 9,9% до 8%, дешевле всего такие кредиты можно было оформить в августе — 6,7%. Стимулирование кредитования малого бизнеса обеспечило и рост доли МСП в кредитовании бизнеса в целом — до 16,2%, максимума за последние два года. При этом качество кредитного портфеля малого бизнеса также улучшилось — доля просрочки по МСП сократилась за год с 12% до 10,6%.