ЦБ фиксирует ухудшение условий кредитования в РФ

Вчера Банк России опубликовал индексы изменения условий банковского кредитования (УБК) и спроса на кредиты в третьем квартале 2013 года. Исследование является аналогом "Обследования условий банковского кредитования по оценкам старших кредитных специалистов" (Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices) ФРС США и "Обследования условий банковского кредитования" (Bank Lending Survey) ЕЦБ. ЦБ обследует более 60 крупнейших российских банков, на которые приходится свыше 80% кредитного портфеля банковского сектора РФ. Индексы измеряются в процентных пунктах и могут меняться от минус ста (все банки смягчают условия кредитования) до плюс ста (условия кредитования ужесточаются).

Согласно показателям, рассчитываемым для крупных компаний, малого и среднего бизнеса, домохозяйств (среднее арифметическое индексов ипотечного и потребкредитования) тенденция ухудшения УБК наблюдается с первого квартала 2012 года, а в третьем квартале 2013 года отрицательное значение индексов несущественно снизилось лишь для крупных компаний и домохозяйств (см. график).

В третьем квартале 2013 года ухудшение УБК для крупного бизнеса зафиксировано по краткосрочным кредитам (по долгосрочным индекс не изменился). Среди основных факторов, сыгравших против улучшения условий, банкиры отмечают конкуренцию, размер процентных ставок и дополнительной комиссии, а также операции ЦБ. Способствовали же улучшению доступности кредитов смягчение требований к заемщикам и обеспечению займов. УБК малого и среднего бизнеса ухудшались, как в отношении краткосрочных, так и долгосрочных займов. Главным образом — за счет резко ухудшившихся условий конкуренции и дополнительной комиссии. Отрицательный же индекс доступности кредитов для домохозяйств лишь незначительно снизился — в основном благодаря улучшению условий доступа к долгосрочным потребительским займам.

На этом фоне банкиры ожидают увеличение спроса крупных, малых и средних компаний на новые долгосрочные кредиты и пролонгацию старых даже при условии ухудшения их доступности через полгода. Спрос на долгосрочные займы со стороны граждан в ближайшей перспективе будет только расти. Банкиры готовятся сделать доступ к ним еще проще.