«Нужно всегда иметь много сценариев и быть готовым ко всему»

«Нужно всегда иметь много сценариев и быть готовым ко всему»

МФК «Лайм-Займ» отметила 10-летие своей работы на финансовом рынке. За это время созданная в Новосибирске компания вошла и уверенно сохраняет свои позиции в топ-10 российских микрофинансовых организаций, ее продукт пользуется успехом у тысяч клиентов по всей стране. О принципах работы и решениях, позволивших МФК «Лайм-Займ» стать одним из российских лидеров в этой сфере, а также дальнейших планах рассказала управляющий директор компании Олеся Киселева.

Фото: предоставлено пресс-службой МФК «Лайм-Займ»

— «Лайм-Займ» был создан в 2013 году. Немногим новосибирским компаниям в различных сферах экономики удается стать лидерами российского рынка. Какие решения позволили «Лайм-Займ» войти в топ-10 игроков в сегменте микрофинансирования?

— Еще в начале 2017 года компания была сравнительно небольшой, с «камерной», я бы сказала, рабочей атмосферой. Достаточно сказать, что все заявки клиентов рассматривались «вручную». Но как раз в 2017-м начался процесс масштабирования бизнеса. Важной вехой на этом пути стало решение создать собственную команду программистов. Именно она смогла обеспечить компании IT-миграцию на новую платформу в рамках перехода на Единый план счетов.

Сам переход стартовал 25 февраля 2018 года. Это был особенный день после многих месяцев плотной работы, и он совпал с финальным матчем по хоккею на Олимпиаде. Сборная России выиграла, и на этой классной вдохновляющей ноте команда приступила к переносу информации из старой в новую систему. Напряжения добавляло отсутствие возможности обратной миграции. Так как все МФО в тот год переходили на Единый план счетов, откатить сформированные балансы займов к старой структуре было просто невозможно.

Новый сайт начал работать рано утром следующего дня. Он позволил существенно расширить наши возможности в совершенствовании бизнеса, запустить продукт Installment, проводить маркетинговые акции, подключить много крупных лидогенераторов в гибкие короткие сроки. Вместе с другими принятыми мерами это привело к радикальному изменению масштабов бизнеса компании. Если в 2017 году объем выдач составил 278 млн руб., то по итогам 2018-го он достиг 2,7 млрд руб.

— Когда компания почувствовала, что ей нужно масштабироваться? Как происходило расширение бизнеса «Лайм-Займ»?

— В 2021 году после вызванного пандемией спада необходимо было восстанавливать тренд кратного роста финансовых показателей. Для выполнения этой задачи «Лайм-Займ» расширил команду экспертов, руководителей, создал продуктовый отдел и отдел финансового анализа. Наконец, было принято решение масштабировать наши операционные подразделения взыскания и клиентской поддержки за пределами Новосибирска. Мы открыли вторую площадку для нашей команды в другом городе. В результате тщательного анализа был выбран Ульяновск. Обособленное подразделение там создали за три месяца и бесшовно передали в работу часть стабильно растущего портфеля займов. В 2021 году объем выдач достиг 6,7 млрд руб., что означало превышение результата 2020 года (3 млрд руб.) более чем вдвое.

Финал года стал для «Лайм-Займ» временем взятия еще одного рубежа. Компания вышла на Московскую биржу со своим первым облигационным займом. Состоялось полностью рыночное размещение с объемом сделки в 300 млн руб. за один день. С этого момента мы стали формировать новую публичную репутацию бизнеса.

Весь опыт и компетенции, наработанные нашей компанией, позволили максимально быстро адаптироваться к тем неожиданностям, которые обрушились на рынок в феврале 2022 года. В тот момент оборудование оказалось в дефиците, цены выросли, иностранные сервисы начали уходить, курс валют взлетел, клиенты запаниковали. Были в нашей работе периоды, когда горизонт планирования сокращался до одного рабочего дня. Но команда «Лайм-Займ» справилась с новыми вызовами.

— С 2020 года экономическая и финансовая ситуация в стране не раз менялась. Какие выводы «Лайм-Займ» сделал из опыта работы в такой турбулентности?

— В 2022 году рынок окончательно понял, что те рисковые события, о которых его участники раньше читали только в книжках, могут происходить наяву. Главный вывод — нужно всегда иметь много сценариев и быть готовым ко всему. Не просто иметь план В, но и планы C, D и E. Цена данного опыта в микрофинансировании чрезвычайно велика. Решения необходимо принимать с учетом динамики событий и коротких сроков на адаптацию бизнеса под новые вводные. В такой ситуации оступиться на одном шаге — часто означает потерять место в топ-10.

Кроме того, всегда надо иметь в приоритете регуляторные задачи. Необходимо проводить превентивную работу по доработке своих скоринговых моделей, а также моделей офферинга, имея в виду будущее потенциальное ужесточение правил. Нельзя игнорировать регулярное стресс-тестирование бизнеса.

— Какие цели ставит перед собой «Лайм-Займ» на перспективу? Какие тенденции на рынке компания учитывает прежде всего, выстраивая свою стратегию?

— Наша ключевая цель до 2025 года была определена в 2021 году и, несмотря ни на какие внешние обстоятельства, остается неизменной — войти в топ-5 компаний отрасли. «Лайм-Займ» претендует на то, чтобы занять 4% российского рынка. Достижение этой цели должно сопровождаться высокими показателями эффективности работы, рентабельности бизнеса и его устойчивости.

— Что должно обеспечить достижение этого результата?

Приоритетом является диверсификация различных рисков, начиная с регуляторных. В первую очередь речь идет о запуске альтернативных продуктов, связанных с новыми категориями клиентов. Поэтому мы рассматриваем выход на рынок POS-займов и рынок кредитования малого и среднего бизнеса. Это необходимо для того, чтобы в случае снижения доходности того или иного продукта или регуляторных ужесточений компания была защищена путем распределения инвестиций по разным портфелям.

Надо иметь в виду, что рынок микрофинансирования консолидируется, и конкуренция на нем растет. Все больше игроков стараются выстроить работу с кредитными организациями в рамках партнерства с какими-то бизнес-единицами, например, автосалонами.

Статус одного из лидеров российского рынка накладывает на нас особую ответственность за ситуацию во всей отрасли, за ее имидж. Для того чтобы хотя бы оставаться в топ-10, надо проделывать большую работу, формат которой нужно постоянно менять. И с этим мы достойно справляемся.

МФК «Лайм-Займ»

Реклама