Пандемия подстегнула кредитный спрос

Объем среднедушевой задолженности жителей Челябинской области перед банками за год вырос на 21,4% и составил 278,2 тыс. руб. Соотношение среднего долга по кредитам и годовой зарплаты на Южном Урале практически не изменилось, оно остается самым низким среди регионов УрФО — 61,3%. Эксперты отмечают, что увеличение долговой нагрузки произошло из-за необходимости «переждать» пандемию в условиях сокращения доходов и в надежде на последующее улучшение ситуации, теперь высокий уровень закредитованности может повлечь рост числа банкротств.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

В Челябинской области за год средний объем задолженности перед банками на одного человека вырос на 21,4%, или на 49,2 тыс. руб., и достиг 278,2 тыс. руб. Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты (показатель закредитованности) в Челябинской области в начале года составило 61,3% (61,9% в 2021 году). По показателю закредитованности Челябинская область заняла 33-е место в стране. Такие цифры приводятся в подготовленном «РИА Новости» рейтинге 85 российских регионов по уровню закредитованности (в начале списка регионы с минимальным уровнем закредитованности).

Средний уровень закредитованности на душу населения в стране за год вырос с 49,1% до 55,6%, средневзвешенный размер долга вырос на 56,4 тыс. руб. (на 18%) и достиг 312,1 тыс. руб. Наиболее высока доля кредитных платежей в доходах жителей Калмыкии (103,5%), Тывы (90%) и Удмуртии (83%). Наименьший показатель в Крыму (24,3%), Чечне (23,1%) и Ингушетии (12%).

Среди регионов УрФО в Челябинской области самый низкий показатель закредитованности населения (61,3%). Наиболее высока доля кредитных платежей в доходах жителей Курганской области (81,9%) — средний долг зауральца за год вырос на 17%, до 302,5 тыс. Следом идут Тюменская (79,6%) и Свердловская области (70,2%).

Экономист Сергей Гордеев связывает рост среднего объема задолженности с преодолением последствий «коронакризиса» — жители брали кредиты для того, чтобы переждать непростой период в условиях нехватки доходов, в надежде на улучшение ситуации. По его оценке, уровень закредитованности населения региона достаточно высокий, как и в целом по стране. Для населения это несет высокие риски банкротства, что влечет за собой потерю денег для банковской сферы, поясняет эксперт.

«Последние годы регион показывал не самую лучшую динамику. Если потребительский спрос идет на прежнем уровне, то ситуация с доходами несколько хуже. С одной стороны, отражается проблема желания и возможности. За несколько предшествующих лет стала возрастать доля кредитной нагрузки»,— отмечает Сергей Гордеев.

После начала спецоперации РФ на Украине об уходе с российского рынка заявили около 50 иностранных производителей одежды, обуви, товаров для дома, спортивных товаров, косметики и парфюмерии, часов, детских товаров, а также ресторанов быстрого питания. Многие из них присутствовали в Челябинской области, в том числе H&M, Zara, Mango, McDonald’s и другие. По мнению экономиста, уход из региона зарубежных компаний и сокращения их сотрудников незначительно повлияют на рост числа просроченных кредитов и банкротств. «Достаточно и других факторов. Экономическая неопределенность последних недель повлияет гораздо сильнее на это. У нас сейчас определенная турбулентность с непонятными последствиями и перспективами. Всегда возникает желание переждать такую ситуацию, прежде всего, с помощью лишних заимствований»,— считает Сергей Гордеев. Эксперт добавляет, что сейчас кредитные ставки носят чуть ли не заградительный характер, и найдется мало желающих брать займы на таких условиях.

Директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков видит причину существенного роста закредитованности в низких процентных ставках, программах ипотечного кредитования, активном восстановлении экономики и потребительского спроса. По его словам, рост инфляции и ключевой ставки усилил рост объемов кредитования в конце прошлого года. Повышение ключевой ставки ЦБ призвано «остудить» как инфляцию, так и потребительское кредитование, считает эксперт.

«Последние события с повышением ставки до 20% годовых могут сформировать новые долгосрочные тенденции, в первую очередь стоит ожидать роста просрочки по микрозаймам и потребительским кредитам в периоде от месяца до полугода, так как текущие ставки не позволят части заемщиков перекредитоваться. Таким образом, закредитованность снизится, но увеличатся просрочка и банкротства граждан»,— комментирует Ярослав Кабаков.