Падали, но поднимали

Два крупнейших игрока на рынке ипотеки, Сбербанк и ВТБ24, за первое полугодие снизили объемы выданных на Дальнем Востоке ипотечных кредитов в 1,6-1,9 раза по сравнению с докризисным 2014-м. Впрочем, это общий тренд — объемы ипотеки снижают и мелкие игроки. Однако Дальневосточный банк Сбербанка сумел на 1,5% увеличить свою долю на ипотечном рынке. Рынок ипотечного кредитования будет падать и дальше, даже несмотря на господдержку ипотеки, говорят эксперты. Сбербанк, по их мнению, имеет преимущества лишь из-за массовой рекламы и большой филиальной сети.

В начале июля два крупнейших игрока на рынке ипотечного кредитования, Дальневосточный банк Сбербанка и филиал ВТБ24, подвели итоги развития сегмента за первое полугодие. Показатели по сравнению с первым полугодием 2014-го ожидаемо снизились. Сбербанк за полгода выдал 5,2 тыс. жилищных кредитов на 9 млрд руб. против 7,7 тыс. кредитов на 14,7 млрд руб. годом ранее — сумма сократилась в 1,6 раза. ВТБ24 выдал 4,77 млрд руб. по Дальнему Востоку против 9,14 млрд руб. годом ранее — падение почти вдвое. Более мелкие игроки также потеряли в объемах, например, еще один активный участник ипотечного рынка «Примсоцбанк» вместо 520 кредитов по Дальнему Востоку выдал всего 208.

Банки признают, что рынок упал из-за кризиса. «Произошло определенное насыщение рынка, условия кредитования по сравнению с началом прошлого года ухудшились, уровень доходов населения просел»,— говорят, к примеру, в ВТБ24. «Объемы кредитования все равно будут снижаться, мы не увидим того, что наблюдали в последние годы — резкого роста выдач и объемов»,— подчеркивают там.

Впрочем, на Дальнем Востоке банк сумел сохранить свою долю по ипотеке, заверяют в ВТБ24. А в Дальневосточном банке Сбербанка „Ъ“ заявили, что сумели даже нарастить долю, которая, по оценкам кредитного учреждения, выросла на 1,46% — до 57,4%. Оба банка с июля снизили ставки по кредитам на приобретение жилья на вторичном рынке (составляет 75-80% от объемов выдач по ипотеке). Сбербанк с 1 июля понизил ставку на 1%, до 14,5–17%, ВТБ24 с 7 июля — на 0,95%, до 14%, при условии комплексного страхования.

С предложениями более мелких игроков это все-таки еще несопоставимо, но уже приближается к ним: в «Примсоцбанке», например, текущая ставка на вторичное жилье — от 13,25%, уточнили в банке. Впрочем, с учетом возможности получения до 3 млн руб. по программам господдержки ставки в ВТБ24 могут достигать 12%. В банке признают, что льготная программа оживила рынок, хотя максимальная величина кредита по ней для дорогого дальневосточного жилья не слишком оптимальна. В «Примсоцбанке» „Ъ“ сказали, что делают ставку на кредиты с использованием материнского капитала. В структуре выдачи кредитов Сбербанка ипотека с господдержкой за первое полугодие составила только 7%.

Снижение ставок по ипотечным кредитам, отмечает доцент кафедры «Банковское дело» ХГАЭП Вера Степанова, вызвано снижением ключевой ставки ЦБ РФ. Расширение доли Сбербанка на рынке эксперт связывает с обширной филиальной сетью и «большой рекламой», в связи с чем «первый и второй из трех клиентов идут в первую очередь в Сбербанк». Но рынок ипотечного кредитования, «конечно, будет падать», говорит госпожа Степанова. По ее мнению, одной из причин является особое внимание, которое теперь банки проявляют не только к потенциальному заемщику, но и к его работодателю: «Если банк видит информацию, что у работодателя какие-то незначительные финансовые проблемы, заемщикам уже отказывают». В условиях падения рынка банкам в первую очередь нужно думать о своей платежеспособности и финансовой устойчивости, а «ипотека — это достаточно рисковый актив», считает эксперт.