«Мы наблюдаем взрывной рост рынка платежей по СБП»

«Мы наблюдаем взрывной рост рынка платежей по СБП»

О развитии платежной инфраструктуры, новых цифровых сервисах и технических разработках банка ВТБ

Сегодня в условиях глобального перехода к цифровой экономике происходит трансформация платежных систем во всем мире. В преддверии 14-го инвестиционного форума ВТБ «РОССИЯ ЗОВЕТ!» руководитель департамента транзакционного бизнеса—старший вице-президент банка ВТБ Александр Боциев рассказал “Ъ” о развитии платежной инфраструктуры, новых цифровых сервисах и технических разработках, которые реализует банк.

Руководитель департамента транзакционного бизнеса—старший вице-президент банка ВТБ Александр Боциев

Фото: Предоставлено пресс-службой ВТБ

— Александр, зачем нужен цифровой рубль (ЦР) государству, бизнесу, физическим лицам? Что он даст экономике?

— Мы занимаемся внедрением цифрового рубля с момента запуска проекта Банком России в 2020 году. Отмечу, что ВТБ первым представил прототип сервиса по открытию счета цифрового рубля и переводу цифровых рублей. 15 августа 2023 года стартовал этап пилотирования цифрового рубля, где ВТБ также является одним из банков-участников. На данном этапе всем клиентам ВТБ—участникам пилота были открыты цифровые счета, каждый из них провел первые С2В-операции с использованием ЦР. Обратную связь от бизнеса, который с ВТБ участвует в пилоте, мы в дальнейшем предоставим регулятору. Функционал по операциям с цифровым рублем уже внедрен в систему дистанционного банковского обслуживания для крупных клиентов «ВТБ Бизнес-онлайн». Мы ждем следующих этапов, которые позволят в полной мере использовать возможности ЦР банками и, самое главное, реальным бизнесом. А именно внедрение С2В-платежей с интеграцией в кассу продавца, а также запуск режима оплаты офлайн.

Платформа цифрового рубля даст новые возможности для создания автоматически исполняемых сделок. Появится безопасная среда для программирования смарт-контрактов. Мы также ждем, когда цифровой рубль станет доступен и для трансграничных переводов. И в рамках форума Finopolis мы первым из российских банков представили прототип реализации таких переводов. Тестовая транзакция из России в Беларусь прошла в режиме реального времени в несколько кликов. Такой формат трансграничных платежей в будущем станет одним из самых востребованных.

— Давайте поговорим о Системе быстрых платежей (СБП). Какая сейчас динамика? Чего ждете дальше?

— В течение последнего года мы наблюдаем взрывной рост рынка платежей через СБП в сегменте С2В: число наших клиентов из сегмента «крупный бизнес», которые воспользовались приемом оплаты через СБП, в 2023 году увеличилось на 29%. Количество операций также растет ежемесячно — так, с начала года к августу трафик увеличился в семь раз. В дальнейшем количество сценариев применения СБП в качестве оплаты будет только расти, а клиентский путь — сокращаться и упрощаться.

Новый этап развития отечественной платежной индустрии — оплата покупок с помощью NFC-табличек. Платежные таблички позволили вернуть клиентам возможность осуществления привычных и удобных бесконтактных платежей смартфоном в один клик. Кроме того, таблички физически не привязаны ни к терминалу, ни к кассовому программному обеспечению, не имеют никаких проводов, что делает их использование удобным для продавца.

— Насколько активно крупный бизнес подключается к СБП?

— За последний год в сегменте С2B мы реализовали несколько проектов по подключению к СБП компаний федерального масштаба, таких как РЖД, «Почта России», крупнейших ритейлеров (Hoff, «М.Видео» и «Эльдорадо»), настраиваем гибкие сценарии оплаты в зависимости от потребностей клиента. Полагаем, что такой сценарий оплат займет 10–15% всего рынка платежей к 2025–2026 годам. Приход СБП в корпоративный сектор B2B-расчетов позволит развивать новые модели клиентского сервиса. Бизнес получит возможность производить зачисление зарплат, социальных выплат мгновенно и круглосуточно, в выходные и праздники, не дожидаясь банковских дней. Банк ВТБ уже реализовал на своей стороне необходимый для расчетов функционал, масштабирование сервиса остальным рынком в соответствии с требованием регулятора намечено в первой половине 2024 года.

— Проводит ли ВТБ сейчас международные расчеты? Справились ли вы с ограничениями?

— Если говорить о ВТБ, то нас отличает не только широкая география присутствия: Беларусь, Казахстан, Армения, Азербайджан, Индия, Вьетнам, Китай и представительство в Иране, мы заранее готовились и серьезно инвестировали в создание собственной независимой расчетной экосистемы. Трансграничные переводы внутри нее проходят с использованием собственного канала передачи финансовых сообщений. Расчеты осуществляются без использования системы SWIFT по внутренним каналам связи группы ВТБ, обеспечивая безопасность прохождения платежей за счет исключения банков-корреспондентов из недружественных стран.

— Раз мы заговорили об альтернативах SWIFT, расскажите, пожалуйста, был ли у вас опыт работы с СПФС?

— СПФС — российский аналог SWIFT, который позволяет делать весь спектр финансовых транзакций вне зависимости от внешних факторов и ограничений. Проект заработал в 2014 году, сейчас сервис активно используется участниками российского рынка, иностранные банки из дружественных стран также имеют возможность воспользоваться этим сервисом, многие уже подключены к нему.

Достоинства СПФС — независимость сервиса от внешних факторов, высокий уровень безопасности, низкая стоимость за совершение финансовой транзакции в сравнении с иностранными системами, широкий спектр форматов взаимодействия между участниками, включая международные стандарты. В настоящее время к СПФС доступно подключение не только финансовых институтов, но и клиентов напрямую или через «Сервис-бюро СПФС». В 2021 году ВТБ первым на рынке запустил продукт «Сервис-бюро СПФС» и дал возможность бизнесу использовать СПФС с упрощенным подключением для проведения расчетов с партнерами.

— Что сейчас происходит с дистанционным банковским обслуживанием для крупных клиентов? Оно актуально для клиентов?

— В 2023 году ВТБ завершил миграцию клиентов в новую систему дистанционного банковского обслуживания для крупного бизнеса «ВТБ Бизнес-онлайн». Это собственная разработка банка, важно отметить ее полную независимость от импортных компонентов. В системе клиентам доступна широкая продуктовая линейка онлайн: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, размещение средств, управление ликвидностью, гибкая настройка полномочий и другие сервисы. Гибкая ролевая модель обеспечивает работу пользователя со всеми организациями в режиме «одного окна».

— Как бизнес получает доступ к этой системе? Доступна ли она как приложение?

— Система является омниканальной и доступна клиентам в веб-версии, интеграционной версии и как мобильное приложение. Приложение предназначено для смартфонов на Android и доступно для скачивания в магазинах приложений RuStore и NashStore, а также на сайте банка в разделе «Крупный бизнес». В мобильном приложении реализованы наиболее востребованные банковские сервисы и продукты для работы с электронными документами и бизнес-аналитика. Это также собственная разработка банка, полностью основанная на российских технологиях.

— Получается, мобильное приложение — это очень нишевый продукт. Кто в основном им пользуется?

— Мобильное приложение «ВТБ Бизнес-онлайн CIB» разработано в первую очередь для руководителей финансовых подразделений и казначеев организаций. Оно позволяет выполнять повседневные банковские операции с помощью смартфона. Важное преимущество — омниканальность: начатую в приложении операцию можно завершить в веб-версии системы дистанционного банковского обслуживания и наоборот. Нам важно, чтобы для руководителей корпораций дистанционное управление финансовыми потоками было простым, удобным и безопасным. Работа в этом направлении продолжается: функционал приложения будет поэтапно расширяться, в дальнейшем оно станет полноценным аналогом веб-версии системы дистанционного банковского обслуживания.