Банкам оставили частых вкладчиков

Идея Германа Грефа ограничить число страховых выплат или сумму, которую вкладчик может получить за все время своего взаимодействия с банками в случае отзыва у них лицензий, просуществовала всего два месяца. Как выяснил "Ъ", на днях правительство прекратило ее рассмотрение. Таким образом, попытка главы крупнейшего банка дисциплинировать "серийных" вкладчиков, без оглядки размещающих вклады в банках с высокими ставками, не нашла поддержки у властей в кризис.

Во вторник в правительстве состоялось совещание, на котором обсуждалась целесообразность изменения системы страховых выплат вкладчикам в случае отзыва у банков лицензий с тем, чтобы доложить об итогах проведенного анализа главе правительства Дмитрию Медведеву. По словам источников "Ъ", знакомых с итогами совещания, идея о трансформации системы выплат страховых возмещений, не поддержана. Ни в части введения франшизы, что и так было понятно из публичных комментариев представителей министерств и ведомств. Ни, главное, в части представленной на майском совещании в правительстве же идеи Германа Грефа ограничить число или сумму совокупных страховых выплат (см. "Ъ" от 14 мая). Комментариев по этой теме после того, как Минфину было поручено ее проработать, не поступало, и даже неофициальная реакция чиновников была очень разной. "Теперь обсудили и решили не возвращаться к этому",— сообщил один из источников "Ъ". В секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова "Ъ" подтвердили, что эта тема обсуждалась в числе нескольких, однако комментировать результаты совещания там отказались, добавив, что о них будет доложено премьер-министру.

Напомним, господин Греф предложил три механизма борьбы с "серийными" вкладчиками — теми гражданами, которые размещают средства на депозиты по высоким ставкам, не задумываясь о надежности банков, а потом неоднократно получают выплаты из фонда страхования вкладов (ФСВ) после отзыва у них лицензии. Первый вариант был ограничить совокупный объем выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками 3 млн руб. (сейчас единоразовый лимит выплат — 1,4 млн руб.). Второй — выплачивать страховку не чаще чем один раз в пять лет. Третий — только один раз в жизни. Реализовать эту идею предлагалось в виде поправок к закону о страховании вкладов (см. "Ъ" от 14 мая).

Желание стимулировать вкладчиков более осознанно выбирать банк со стороны господина Грефа логично — на Сбербанк приходится 8,9 трлн руб. розничных вкладов из 19,9 трлн руб. по всей системе (данные ЦБ на 1 июля). Это значит, что почти 50% всех взносов в систему страхования платит Сбербанк, вероятность потери лицензии которого, как считается, стремится нулю. Однако момент для реализации такой идеи выбран крайне неудачный, указывают эксперты. "Идея здравая, и многие крупные банки ее поддерживают, но нужно понимать, что сейчас все банки без исключения крайне ограничены в источниках фондирования и расшатывать систему страхования опасно — это может вызвать панику. А мы помним, что в декабре, когда население активно снимало средства с депозитов, оно несло их не из небольших банков в крупные, а домой, "под матрас"",— отмечает руководитель блока "розничный бизнес" Промсвязьбанка Леонид Качалов. Так что не выиграют от этого ни мелкие, ни крупные банки. Согласно данным ЦБ, около трети всех привлеченных банками средств составляют вклады граждан. И зачастую для "серийных вкладчиков" это высокодоходный инструмент. Неудивительно, что реакция граждан на предложение Германа Грефа была крайне негативной уже на этапе его оглашения.

Кроме того, постепенно поведение самих вкладчиков становится менее агрессивным. "Так, после новостей об обнулении фонда страхования вкладов многие вкладчики начали задумываться, что фонд — не панацея (на самом деле в случае нехватки денег АСВ может получить их в виде кредита от ЦБ — см. "Ъ" от 1 июня) и лучше не рисковать. По косвенным признакам видно, что высокие ставки уже не являются самым главным критерием выбора банка",— указывает исполнительный директор Сбербанка Михаил Матовников.

Да и в целом идея перекладывать ответственность за выбор банка на вкладчика — спорная, считает и. о. предправления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. "У нас для этих целей есть регулятор, его задача — следить за тем, чтобы в системе работали банки, в которых не страшно размещать средства,— рассуждает она.— Фактически с начала года банковская система "питается" практически только деньгами вкладчиков, юрлица средства расходуют, и если сейчас начать ужесточать критерии страховых выплат, то последствия могут быть очень печальными для всех участников рынка".