Финансисты ставят на «зеленое»

На юге банки участвуют в финансировании энергетических, экологических и социальных проектов, реализация которых происходит в соответствии с принципами устойчивого развития (ESG-принципами). Это проекты стоимостью от нескольких миллионов до десятков миллиардов рублей. Западные санкции не станут причиной отказа банков, работающих в России, от ESG, актуальность этой повестки будет только усиливаться, уверены эксперты и ключевые игроки рынка.

Средства банков позволяют компаниям на 50% сократить расходование электроэнергии, почти на 60% — потребление воды и на 26% — выбросы вредных веществ

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Согласно концепции ООН, устойчивым является развитие, при котором текущая деятельность и удовлетворение потребностей современного общества не приводят к негативным последствия (климатическим, экологическим, социальным и т. д.), а реализация индустриальных проектов должна идти через бережное отношение к окружающей среде и заботу о будущих поколениях. На это ориентированы 17 целей устойчивого развития (ЦУР), которые Генассамблея ООН утвердила в 2015 году. ЦУР нашли отражение в ESG — стратегии работы бизнеса по трем направлениям: environmental (экологическая), social (социальная) и governance (корпоративная, управленческая ответственность). Соблюдение ESG-принципов сказывается на привлекательности компании для клиентов, инвесторов и партнеров, а несоблюдение этих принципов грозит бизнесу репутационными и финансовыми рисками, может привести к штрафам за нарушение внутреннего природоохранного и международного экологического законодательства, которое ужесточается. Например, ЕС ввел углеродный налог, который предусматривает, что за каждую тонну CO2 предприятие должно заплатить 30 евро, в перспективе двух лет эта сумма может увеличиться до 50-60 евро за тонну. Инвестиции в природоохранные технологии стали для предприятий весьма актуальными.

В России крупные холдинги и банки первыми включились в ESG-повестку. Началось это еще в 2019 году. Последние три года наиболее активно в ESG-проектах участвуют «Сбер», ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, «Альфа-Банк», «Центр-инвест», «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и др. Запросы на комментарии BG направил в пресс-службы каждого из этих банков. Ответили единицы. Остальные отказались комментировать, ссылаясь на занятость или «сложную геополитическую ситуацию».

Ситуация, действительно, настолько непростая, что делает ESG-повестку еще более актуальной, чем ранее. Потому что во времена кризисов и масштабных военных действий обостряются экологические (E), социальные (S) и управленческие (G) проблемы. Для их решения нужны проекты, на реализацию которых необходимы деньги, а они есть у банков.

«Актуальность и необходимость ESG-трансформации российских компаний в условиях санкций никуда не исчезла, она должна активно развиваться и поддерживаться государством, — заметил доцент кафедры госуправления и публичной политики Института общественных наук РАНХиГС Александр Воротников. — Для такой трансформации необходимы деньги, которые как раз и может обеспечить финансовый сектор».

Экологические, энергетические и социальные приоритеты

Те немногочисленные участники рынка, которые ответили на вопросы BG, согласились и с ростом актуальности ESG-повестки, и с необходимостью финансирования ESG-проектов. Тем более что реализация таких проектов приносит вполне ощутимый эффект для компаний и территорий. Например, Василий Высоков, председатель совета директоров банка «Центр-инвест», рассказал, что модернизация, проведенная в прошлом году в ООО «ТПТС Энерго» (Таганрог), позволила закрыть 26 нерентабельных котельных, вывести 6 км ветхих сетей, построить 12 новых автоматических котельных с дистанционным контролем, сократить удельный расход электроэнергии на 50%, водопотребления — на 58%, а выбросы вредных загрязняющих веществ — на 26%. Это лишь один из примеров. В банке рассказали, что еще в 2005 году (за 10 лет до принятия 17 ЦУР ООН) «Центр-инвест» внед-рил в свою кредитную линейку специализированные продукты по энергоэффективности для малого бизнеса. В такие проекты (а их уже 21 тыс.) банк вложил более 17 млрд руб. «В общей сложности реализация проектов энергоэффективности за счет кредитов банка позволила сократить выбросы СО2 более чем на 200 тыс. т в год, что эквивалентно посадке 9 млн деревьев», — оценил господин Высоков.

В Юго-Западном банке Сбербанка к числу приоритетных направлений финансирования (в рамках ESG-повестки) отнесли проекты модернизации коммунальной инфраструктуры, которые реализуются на Ставрополье и в Ростовской области. «Мы уже выдали первую банковскую ESG-гарантию в 456 млн руб. на строительство водозабора и очистных сооружений в Ростовской области», — уточнила зампредседателя Юго-Западного банка Ирина Ткаченко. По ее словам, сейчас растет спрос на экологически чистый транспорт, появляются новые рекреационные зоны, развиваются туристические кластеры на Кубани и Северном Кавказе, что требует дополнительных инвестиций в природоохранные технологии и коммунальные объекты. «В общей сложности в кредитном портфеле банка, сформированном на основе принципов ESG, более 20 южных проектов на общую сумму свыше 6 млрд руб.», — подытожила спикер, но о каких именно проектах идет речь, она не сказала.

Из материалов на сайте Газпромбанка (ГПБ) следует, что он участвует в строительстве инфраструктуры для перехода автотранспорта на сжиженный природный газ (более чистый в сравнении с другими видами топлива) и уделяет серьезное внимание строительству в России объектов социальной инфраструктуры. «Банк реализует целый ряд масштабных проектов с применением механизма ГЧП: финансирование строительства детских садов, школ, медицинских учреждений. Один из последних проектов — строительство в Краснодаре четырех школ (каждая — на 1,1 тыс. учащихся)», — сообщили в пресс-службе ГПБ. Здесь добавили, что общий объем «зеленых» и социальных проектов в портфеле Газпромбанка превышает 700 млрд руб. Правда, сколько из них приходится на юг России, в банке не уточнили.

В пресс-службе «Центр-инвеста» сообщили, что ежегодно портфель ESG-кредитов, которые не ограничиваются энергоэффективными проектами, увеличивается на 6-8%. Линейка ESG-продуктов банка существенно расширилась и включает не только проекты по сокращению выбросов СО2, но и поддержку бизнеса в таких сферах, как медицина, образование, культура. Так, например, в 2021 году «Центр-инвест» в рамках спецпрограммы поддержки медработников выдал более 1,2 тыс. кредитов на общую сумму свыше 1 млрд руб. Сейчас банк совместно с Ростовским государственным музыкальным театром участвует в реализации проекта «Добрый театр», цель которого — приобщение к культуре детей из многодетных семей, инклюзивных классов и детдомов. Еще одна цель проекта — создание возможности для социальной адаптации таких детей и привлечение сотрудников банка в качестве волонтеров. «Более 1,5 тыс. ребят из многодетных, малообеспеченных семей, с особенностями развития посещают спектакли в течение всего театрального сезона», — сообщили в банке. Кроме того, при финансовой поддержке «Центр-инвеста» на базе Донского государственного технического университета (ДГТУ) заработали кукольный театр и университет для одаренных детей и молодежи Ростовской области. На его создание банк направил более 1 млн руб.

Большинство российских ветропарков расположены в Ростовской области. Эти многомиллиардные проекты были реализованы при участии крупных банков

Фото: Donland.ru

Вера в солнце и ветер

Инклюзия отражена в наборе из 17 ЦУР ООН в цели № 5 («Обеспечение гендерного равенства и расширение прав и возможностей для всех»). Проекты, о которых выше шла речь, ориентированы также на достижение одной из глобальных целей — № 9 «Индустриализация, инновации и инфраструктура», № 11 «Устойчивые города и населенные пункты» или № 12 «Ответственное потребление и производство». Но есть сфера, в которой ESG-активность крупных банков особенно заметна, а реализация проектов способствует достижению сразу трех целей устойчивого развития — «Недорогостоящая и чистая энергия» (ЦУР № 7), «Прочная инфраструктура, содействие обеспечению всеохватной и устойчивой индустриализации и внедрению инноваций» (детализация ЦУР № 9) и «Срочные меры по борьбе с изменением климата и его последствиями» (ЦУР № 13). Речь идет о «зеленой» энергетике — секторе, в котором юг России является лидером.

Например, большинство российских ветропарков расположены в Ростовской области, а солнечных электростанций (СЭС) — в Астраханской области и на Ставрополье. Помимо указанных субъектов РФ генерация из возобновляемых источников энергии (ВИЭ) развивается в Волгоградской области и Калмыкии. Реализация самых крупных проектов ВИЭ идет при участии ведущих отечественных банков.

Так, летом 2020 года Газпромбанк предоставил кредит на сумму 40 млрд руб. ком-пании «ВетроОГК-2» («дочке» АО «НоваВинд» — специализированного дивизиона ГК «Росатом»). Средства ГПБ пошли на строительство ветряных электростанций (ВЭС). Их компания строит в основном на юге России — в Ростовской области и Ставропольском крае. По словам вице-президента —управляющего по Южному региону Газпромбанка Сергея Селютина, в рамках сделки с «ВетроОГК-2» впервые ценовые условия по кредиту привязаны к выполнению целевых ESG-индикаторов — использованию возобновляемых источников энергии. В частности, при участии банка компания построила Бондаревскую ВЭС в Ипатовском городском округе Ставрополья и Марченковскую ВЭС в Зимовниковском районе Дона. Мощность каждой станции — 120 МВт. Инвестиции в них в общей сложности составили 32 млрд руб. В 2021 году оба ветропарка приступили к поставкам электроэнергии на оптовый рынок России.

В «зеленых» проектах Газпромбанк участвует самостоятельно и в партнерстве с другими крупными финансовыми институтами страны. Так, в ноябре 2020 года ГПБ, ВТБ и «Сбер» оформили кредитно-обеспечительную документацию с Фондом развития ветроэнергетики (создан совместно ГК «Роснано» и ПАО «Фортум»). Оформление состоялось в рамках сделки по предоставлению средств на строительство в Ростовской области Казачьей ВЭС. Станцию строили в две очереди. В итоге общая мощность объекта составила 100 МВт, а размер инвестиций превысил 10 млрд руб. На рынке ВИЭ это был первый синдицированный кредит (привлекается одним заемщиком из нескольких источников. — BG). Всего Газпромбанк финансирует в РФ более 62% всех сделок по возведению объектов ВИЭ.

По данным «РБК», в финансировании объектов «зеленой» энергетики ВТБ участвует не только в связке с другими игроками рынка, но и самостоятельно. На проекты с использованием возобновляемых источников энергии второй по величине активов банк страны направил почти 50 млрд руб.

В частности, на юге ВТБ финансировал строительство солнечных станций (СЭС) в Астраханской области и нескольких донских ветропарков. В самом банке на запрос BG не ответили.

«“Сбер”, реализуя комплексную ESG-стратегию, нацелен на минимизацию собственного энергопотребления и использование возобновляемых источников энергии, а также участвует в формировании “зеленой” экономики в стране, — процитировала пресс-служба Сбербанка заместителя предправления финорганизации Станислава Кузнецова. — Так, за последние три года банк профинансировал целый ряд инновационных проектов в сфере возобновляемой энергетики — в частности, строительство ветропарков в Ростовской и Мурманской областях, солнечных станций в Башкортостане, Астраханской и Самарской областях». То есть два из пяти приведенных спикером в качестве примера субъектов РФ расположены в Южном федеральном округе. Правда, какие именно объекты ВИЭ финансировал «Сбер» (кроме указанной выше Казачьей ВЭС), здесь не ответили.

В 2020 и 2021 годах крупные банки участвовали в финансировании проектов альтернативной энергетики на юге минимум по трем причинам. Первая — природные условия (интенсивность ветра и солнечной радиации) делают генерацию «зеленой» энергии в ЮФО и СКФО потенциально прибыльным бизнесом. Во-вторых, у таких проектов есть хорошая поддержка со стороны федеральной и региональной власти. В-третьих, растет спрос на безуглеродную энергию. Еще год назад в ходе круглого стола в Законодательном Собрании Ростовской области вице-президент ПАО «Фортум» Дмитрий Боровиков рассказывал, что в мире крупные корпорации предъявляют повышенные требования к качеству и экологической чистоте продукции для производственных нужд. «Очень многие глобальные игроки исключают из своих цепочек поставок те компании, которые не соответствуют их запросу на устойчивое развитие. Если поставщики из различных регионов мира не отвечают запросу крупных корпораций на снижение углеродного следа (а этого можно добиться, используя чистую энергию), то таких поставщиков корпорации (мировые лидеры) просто исключают из своих портфелей», — резюмировал спикер.

От «зеленого» финансирования к «зеленому» потреблению

Одним из активных потребителей чистой энергии является «Сбер», в частности тех киловатт-часов, которые вырабатывают ветропарки Ростовской области, принадлежащие сейчас «Фортуму» и Российскому фонду прямых инвестиций (РФПИ), который выкупил у «Роснано» его долю в этих объектах ВИЭ. Первые соглашения о поставках энергии донских ВЭС банк подписал в октябре 2020 года с постепенным увеличением объемов потребления. Тогда же исполнительный вице-президент корпорации Fortum, глава дивизиона «Россия» Александр Чуваев говорил, что «Сбер» намерен довести долю ВИЭ до 30% в общем объеме потребляемой банком электроэнергии.

«Одним из приоритетов нашей новой стратегии стали развитие “зеленых” инициа-тив, создание продуктов и сервисов в рамках экологической повестки, финансирование подобных проектов, — снова процитировала господина Кузнецова пресс-служба “Сбера”. — Абсолютно закономерным и логичным шагом стало подписание договора о поставках в наши собственные офисы экологически чистой энергии. Уверен, что это не последний шаг на этом пути».

В пресс-службе Газпромбанка рассказали, что с 2020 года здесь внедрена концепция «Зеленый офис». Ее реализация позволяет экономить ресурсы в части потребления воды, электричества, тепла и бумаги (это своеобразный вклад банка в дело бережного отношения к лесам). «В 2021 году правление банка утвердило дорожную карту по устойчивому развитию, — добавили в пресс-службе ГПБ. — Этот документ предусматривает более 50 мероприятий, обеспечивающих масштабный запуск процессов внедрения ESG-принципов в ближайшие три года, а также свыше 40 мероприятий регулярного характера, которые будут или уже внедрены в текущую деятельность банка». Например, в 2022 году к таким мероприятиям относятся сбор и передача вторсырья на переработку, а также переход офисов на раздельный сбор мусора.

В пресс-службе Райффайзенбанка BG также сообщили о наличии собственной стратегии по достижению ЦУР. Речь идет, в частности, об энерго- и водосбережении, раздельном сборе мусора, экономии бумаги, приобщению всех сотрудников к режиму соблюдения ESG-принципов, а также о выборе поставщиков, заботящихся об экологии, снижении углеродного следа в своей продукции и т. д. «Райффайзенбанк переходит на безбумажный документооборот, — пояснили в пресс-службе. — Например, банк использует возможность цифрового подписания документов при совершении сотрудниками удаленных продаж. Это позволяет делать передовая технология Sign Everywhere, которую мы внедрили в начале 2019 года. В итоге в 2021 году уже 30% потребительских кредитов в отделениях банка оформлялись без использования бумажных носителей».

В банке «Центр-инвест» (работает в семи регионах страны) рассказали, что не только финансируют различные ESG-проекты, но и применяют «зеленые» технологии для собственных нужд. По словам председателя правления банка Лидии Симоновой, на крыше головного офиса в Ростове-на-Дону установили 44 солнечные батареи. Полученная в итоге энергия позволяет производить вечернее освещение офиса без затрат на электроэнергию от сторонних источников. Мощность установленных панелей — 10 кВт, что уже в первый день работы позволило сэкономить 70 кВтч электроэнергии. Это эквивалентно энергозатратам на суточную работу 7 банкоматов или 15 платежных терминалов. В банке ожидают, что каждый год собственная СЭС будет вырабатывать 18250 кВтч электро-энергии. Проект стартовал в августе 2020 года. В 2021-м его реализация позволила банку довести долю возобновляемых источников в общем объеме потребляемой электроэнергии до 25%. «Мы в ответственности за природные ресурсы, которые потребляем, и должны думать о будущих поколениях, — подчеркнула госпожа Симонова. — Мы будем стремиться к полной компенсации вечернего освещения банка за счет энергии солнечного света».

Концепция бережного отношения к ресурсам и окружающей среде не чужда и рядовым сотрудникам «Центр-инвеста». В специальные контейнеры, установленные в офисах банка, работники помещают макулатуру и отработанные батарейки. Содержимое контейнеров банк передает на переработку или утилизацию.

«Принципы ESG стали неотъемлемой частью недавно принятой стратегии на 2021-2025 годы, — сообщила директор территориального офиса Росбанка в Ростове-на-Дону Олеся Алферова. — Все наши бизнес-направления имеют теперь конкретные измеряемые цели, связанные с ESG-повесткой. Росбанк стремится к снижению прямого влияния на окружающую среду. Например, банк реализует программу устойчивого развития в закупках, ведет учет и анализ расходов энергетических ресурсов, организует раздельный сбор и последующую утилизацию отработанных элементов питания, прививает сотрудникам культуру раздельного сбора отходов в рамках корпоративного волонтерского движения».

Таким образом, политика экологической ответственности, которую проводят многие крупные банки, направлена на достижение роста портфелей проектов, снижающих негативное воздействие на окружающий мир и позволяющих рационально использовать природные ресурсы, в целом бережнее относиться к планете и ее жителям. Эта работа будет по-настоящему эффективной, если вести ее на всех уровнях (местном, региональном, государственном, глобальном) и во всех сферах (экономике, политике, обществе, образовании, культуре). «В свете последних геополитических событий не надо отказываться от ESG. Соблюдать принципы устойчивого развития нам надо не для иностранных инвесторов, а для наших детей», — подытожил Василий Высоков.