«При оформлении рефинансирования все кредиты объединяются»

Елена Сорвина, глава дирекции развития корпоративного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития

— Когда вы заметили возникновение спроса бизнеса на рефинансирование?

— Многие банки начали расширять свои кредитные линейки и вводить рефинансирование в конце 2017-го — начале 2018 года, потому что именно тогда на рынке сформировался клиентский запрос о снижении кредитной нагрузки. Вспомните, в конце 2014 года ключевая ставка составляла 17%. В тот период банки либо повышали ставки по своим кредитам, либо вовсе закрыли кредитные программы. Кредиты выдавались бизнесу под ставки порядка 23–28%. За четыре года уровень ключевой ставки значительно снизился и сейчас составляет 7,5%. Вместе с этим дешевела стоимость банковских кредитов. Уже сейчас банки дают возможность предпринимателям сократить процентную ставку практически в два раза. И теперь получается, что обслуживать старые кредиты просто невыгодно.

— Других вариантов, кроме рефинансирования, нет?

— Конечно, у юрлица может возникнуть мысль взять еще один новый кредит, чтобы закрыть старые. Но не все банки одобрят такую заявку, учитывая текущую кредитную нагрузку на бизнес. Поэтому выход остается только один — получить рефинансирование. При этом существенно экономится время клиента. Представьте: если раньше предприниматель обслуживал два-три кредита в разных банках, то ему приходилось ежеквартально формировать и представлять два-три пакета документов финансовой отчетности для банковского мониторинга платежеспособности предприятия. Также каждый месяц нужно вносить ежемесячные платежи, а для этого либо приезжать в кассу каждого банка, либо переводить средства через интернет-банк с соответствующей комиссией. Платежи приходились на разные даты, и контроль нескольких графиков перечислений добавлял забот бухгалтеру или самому владельцу бизнеса. При оформлении рефинансирования все кредиты объединяются и взаимодействие ведется только с одним банком.

— Какой эффект может получить предприниматель при рефинансировании?

— Возьмем для примера условный кредит, оформленный в конце 2015 года на сумму 10 млн руб. на пять лет под ставку 25% годовых, с ежегодной уплатой основного долга равными долями. Если посчитать, то получается, что он выходил клиенту в обслуживании до 90 тыс. руб. в месяц. При удачном рефинансировании ежемесячные платежи снизятся до 44 тыс. руб.

— Чем банку выгодно рефинансирование?

— По сути, рефинансирование для банков — инструмент привлечения новых качественных заемщиков. Рынок малого и среднего бизнеса, к сожалению, продолжает сжиматься, это приводит к повышению конкуренции между банками. Сейчас банки соревнуются между собой в том, кто сможет предложить юридическим лицам самые оптимальные условия обслуживания.

— В каких случаях банк может отказать в рефинансировании предприятию?

— Рефинансирование предоставляется компаниям только с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым положением.