Теоретико-методологические основы инновационной деятельности кредитных организаций

ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИННОВАЦИОННОМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Кулевский Г.В., соискатель ГОУДПО ГАСИС

Рассмотрены теоретико-методологические основы инновационной деятельности кредитных организаций, включая: основополагающие принципы инновационного развития экономических систем; особенности инновационной деятельности кредитных организаций; проблемы управления рисками инновационной деятельности кредитной организации и пути их решения.

Ключевые слова: инновационная деятельность, кредитные организации, технологический прорыв.

THEORETICAL-METHODOLOGICAL BASES OF INNOVATIVE ACTIVITY OF THE CREDIT ORGANIZATIONS

Kulevsky G., GOUDPO GASIS, the competitor

Theoretic-methodological bases of innovative activity of the credit organizations are considered, including: basic principles of innovative development of economic systems; features of innovative activity of the credit organizations; problems of management of risks of innovative activity of the credit organization and a way of their decision.

Keywords: innovative activity, the credit organizations, technological break.

Современное экономическое развитие, сопровождаемое экономическим кризисом, качественно изменило условия хозяйствования экономических систем, как в реальном секторе экономики, так и в финансовой сфере, в том числе для кредитных организаций.

Трансформация мировой экономики в начале XXI века, не могла не коснуться положения Российской Федерации в глобальной хозяйственной системе. Неудачная попытка структурной перестройки отечественной экономики в 1990-е годы компенсировалась в начале 2000-х годов благоприятной для России мировой конъюнктуры в сфере углеводородного сырья. При этом утрата позиций отечественной экономики в реальном секторе оттенила позитивные тенденции развития российских субъектов хозяйствования в финансовом секторе, где кредитные организации сравнительно быстро внедрили в практику деятельности новые продукты, технологии, организационные структуры, освоили новые рынки.

Однако преимущественно сырьевой характер отечественной экономики при преобладающей доле экспорта на большинстве сегментов товарного рынка привели к появлению большого числа посреднических структур, деятельность которых нередко носит спекулятивный характер.

Спекулятивный характер большого числа рыночных операций, проявившийся в очередном отрыве рынка финансовых активов от рынка реальных активов, по аналогии с 1998-м годом в 2008-2009 годах во многом индуцированный финансовыми институтами с новой силой поставил вопрос о совершенствовании процессов управление рисками кредитной организации под которой в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» понимается юридическое лицо, образующееся на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции.

При этом для избегания необратимых процессов в хозяйственной деятельности кредитных организаций (вплоть до банкротства) в период кризиса особое внимание должно быть уделено управлению рисками при осуществлении ими инновационной деятельности. Под риском в данной работе понимается вероятный неблагоприятный исход хозяйственной деятельности.

Проблемы управления рисками при осуществлении инновационной деятельности кредитных организаций в отечественной экономике имеют ряд особенностей.

Во-первых, низкий уровень стабильности отечественной экономики приводит к тому, что подавляющее большинство кредитных операций носит краткосрочный характер, что существенно осложняет создание и внедрение радикальных инноваций. Подавляющее большинство внедряемых в отечественных кредитных организациях инноваций носят характер более или менее успешного переноса иностранных достижений на российский рынок. Таким образом, применительно к отечественным кредитным организациям указанные инновации в лучшем случае можно считать улучшающими (модифицирующими).

Во-вторых, сравнительно низкий уровень отечественной пере-

рабатывающей промышленности на фоне сырьевых отраслей в сочетании с несовершенством отечественного законодательства не способствует направлению кредитных ресурсов в сферы экономики, связанные с глубокой переработкой сырья, что негативно сказывается на росте экономического потенциала страны.

В-третьих, специфика развития отечественной экономики с неоспоримым приоритетом «коротких денег» в финансовом секторе сформировала особую систему взаимоотношений между кредитными организациями внутри страны. Кроме того, практика показала, что отечественные кредитные организации имеют достаточно тесную связь с зарубежными кредитными организациями о чем, в частности, свидетельствуют результаты государственной поддержки российского банковского сектора осенью 2008 года.

Безусловно, перечисленные особенности развития отечественных кредитных организаций во многом объясняются их стремлением минимизировать свои риски.

В то же время в интересах развития отечественной экономики в целом кредитные организации должны эффективно стимулировать развитие реального сектора экономики, для чего необходимо использовать методы и приемы инновационной деятельности, сопряженные, в свою очередь, с рисками. Локализация рисков при осуществлении инновационной деятельности кредитных организации адекватной характеру и темпам инновационного развития мировых лидеров реального сектора экономики достигается в процессе анализе и моделировании инновационной деятельности кредитной организации.

Таким образом, вопрос управления рисками при анализе и моделировании инновационной деятельности кредитной организации представляет собой актуальную научную задачу, имеющую важное народнохозяйственное значение.

В процессе исследования теоретико-методологических основ инновационной деятельности кредитных организаций на первом этапе были определены основополагающие принципы инновационного развития экономических систем.

В основу определения принципы инновационного развития экономических систем было положено рассмотрение Проекта Стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до 2030 года, разработанного в рамках Реализации «Основ политики Российской Федерации в области развития науки и технологий на период до 2010 года и дальнейшую перспективу».

Основная идея предлагаемой долгосрочной стратегии инновационного развития РФ связана с необходимостью инновационного обновления критически устаревших основных фондов и выпускаемой отечественной продукции, с целью повысить конкурентоспособность отечественных товаров и услуг, как на внутреннем, так и внешнем рынках, что даст возможность усилить роль России на международной арене. Так согласно проекту стратегии предполагается повышение доли России в мировом высокотехнологическом рынке с 0,3% в 2000 г. до 3-4% в 2030 г.

Концептуальную основу реализации стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до 2030 года составляют положения, представленные на рис.1.

Стратегия

инновацио

нно-

технологи

ческого

прорыва

О

Основные цели:

1) концентрация ресурсов государства и бизнеса на прорывных инновационных технологиях, обеспечивающих повышение конкурентоспособности отечественной продукции, освоение новых рыночных ниш, ускорение темпов экономического роста;

2) инновационное обновление основных фондов страны, поворот к базисным и улучшающим инновациям инвестиций в основной капитал;

3) реализация научно-технических достижений и изобретений, улучшение использования интеллектуальной собственности, возрождение и реструктуризация научно-технологического потенциала страны;

4) стратегическая направленность создаваемых национальной, региональных и межгосударственных инновационных систем;

5) содействие формированию инновационного партнерства предпринимателей, государства, творческих личностей и общества.

1. Научный задел для инновационно го прорыва

2. Система инновационных приоритетов

3. Перспективные рыночные инновационные ниши

ICE

1.1. Научная 2.1. Междисциплинарные 3.1. Производство

база освоения фундаментальные исследования и высококачественного, экологически

современного долгосрочные прогнозы; чистого продовольствия;

пятого и 2.2. Биотехнология и 3.2. Возрождение легкой

перспективног биомедицина; промышленности и поддержка

о шестого 2.3. Новейшие импортозамещения;

технологическ нанотехнологические и 3.3. Восстановление отечественного

их укладов информационные технологии и производства медикаментов и

1.2. -А Ч системы; ч -1 лекарственных средств и проведение

Эффективное 2.4. Энергосберегающие активной политики

использование технологии и возобновляемые импортозамещения и удешевления

отечественных энергоресурсы; лекарств;

изобретений 2.5. Принципиально новые 3.4. Опережающее развитие

1.3. материалы; производства на инновационнои

Использование 2.6. Системы машин и технологий основе инвестиционного

технологий новых поколений; оборудования;

двойного 2.7. Новые поколения 3.5. Ускоренное развитие

назначения авиакосмических технологии, средств транспорта и связи; 2.8. Принципиально новые технологии двойного назначения производства и экспорта высокотехнологичных товаров и услуг; 3.6. Прорыв в области энергетики; 3.7. Модернизация транспорта

Социально-экономическая эффективность реализации стратегии:

- переходе к инновационному пути развития экономики страны, формированием благоприятного инновационного климата;

- повышении доли современного пятого технологического уклада в валовом выпуске с 4-5% в 2003 г. до 30-35% в 2030 г, перспективного шестого уклада до 12-15% в 2030 г.;

- достижении темпов прироста ВВП до 7-8% среднегодовых до 2030 г.;

- опережающем развитии экспорта и изменении его структуры в пользу готовой продукции;

- повышении доли России в мировом высокотехнологическом рынке до 3-4% в 2030 г.;

- увеличении спроса экономики на результаты научных исследований, конструкторских работ, изобретений, формирование научных и конструкторских школ мирового уровня, повышении престижа научного и инженерного труда, сокращении оттока талантливой молодежи за рубеж;

- существенное повышении реальных доходов населения, уменьшение их дифференциации, рост спроса на высококвалифицированный труд

Рис.1. Концептуальные основы инновационного развития РФ.

Для определения принципов инновационного развития экономических систем в работе были выявлены признаки инновационной экономики, свойства эффективности инновационного развития общества и организационно-технические мероприятия инновационного развития страны, представленные в табл.1.

Проведенные исследования позволили выявить следующие принципы инновационного развития экономических систем:

- развитие творческой личности;

- постоянная нацеленность на генерацию перспективных научно-технических нововведений и изыскание путей и методов их практической реализации;

- подготовка высококвалифицированных и высокоинтеллектуальных специалистов в сфере инновационной деятельности;

- повышение уровня благосостояния нации, преодоление бедности, изменение структур потребления;

- приоритетное развитие систем здравоохранения, образования, науки и культуры как важнейших сфер духовной жизни общества, факторов долгосрочного роста производительной, творческой активности народа, эволюции народного хозяйства;

- улучшение демографической ситуации, содействие устойчивому развитию поселений;

- переход на природоохранный, ресурсосберегающий, инновационный тип развития экономики;

- усиление взаимосвязи экономики и экологии, формирование экологоориентированной экономической системы;

- рациональное природопользование, предполагающее нерасточительное расходование возобновляемых и максимальное сокращение потребления не возобновляемых ресурсов, расширение использования вторичных ресурсов, безопасная утилизация отходов;

- экологизация мировоззрения человека, систем образования,

Таблица 1. Признаки, свойства эффективности и организационно-технические мероприятия инновационного развития общества

Признаки инновационной экономики Свойства эффективности инновационного развития общества Организационно- технические мероприятия инновационного развития

1) Любой индивидуум, предприятие в любой точке страны и в любое время могут получить на основе автоматизированного доступа и систем телекоммуникаций любую необходимую информацию о новых или известных знаниях, инновациях, инновационной деятельности, инновационных процессах; 2) Производятся, формируются и доступны любому индивидууму и организациям современные информационные технологии и компьютеризированные системы, обеспечивающие выполнение предыдущего пункта; 3) Имеется развитая инфраструктура, обеспечивающая создание национальных информационных ресурсов в объеме, необходимом для поддержания постоянно убыстряющихся научно-технического прогресса и инновационного развития, когда страна в состоянии производить всю необходимую многоплановую информацию для обеспечения динамически устойчивого социальноэкономического развития общества, прежде всего, научную информацию; 4) Происходит процесс ускоренной автоматизации и компьютеризации всех сфер и отраслей производства и управления; осуществляются радикальные изменения социальных структур, следствием которых оказываются расширение и активизация инновационной деятельности в различных сферах деятельности человека; 5) Доброжелательное восприятие новых идей, знаний и технологии, готовность к созданию и внедрению в широкую практику в любое необходимое время инноваций различного функционального назначения; 6) Развитая инновационная инфраструктура, способная оперативно и гибко реализовать необходимые в данный момент времени инновации, основанные на высоких производственных технологиях, и развернуть инновационную деятельность; она должна быть универсальной, конкурентоспособно осуществляющей создание любых инноваций и развитие любых производств; 7) Наличие четко налаженной гибкой системы опережающей подготовки и переподготовки кадров-профессионалов в области инновационной деятельности, эффективно реализующей комплексные проекты восстановления и развития отечественных производств и территорий 1) Распределенность по всем регионам в виде инновационно-технологических центров или инжиниринговых фирм, которые на местах могут решать задачи функционально полного инновационного цикла со сдачей объекта инновационной деятельности “под ключ”; 2) Универсальность, которая позволяет конкурентоспособно обеспечить реализацию инновационного проекта “под ключ” в любой области производственного или обслуживающего секторов экономики; 3) Профессионализм, который базируется на добросовестном и качественном обслуживании заказчика или потребителя; 4) Конструктивность, которая обеспечивается ориентацией на конечный результат. Развитие инновационного проекта должно сопровождаться непрерывным анализом конечных результатов. Наличие достоверной обратной информации по достигаемым конечным результатам позволяет выработать конструктивные приоритеты непосредственно в процессе развития инновационной деятельности и тем самым обеспечить замкнутую систему управления инновациями по схеме: инновации -инвестиции - мониторинг конечных результатов - инвестиции и т.п.; 5) Высокий уровень научнотехнического потенциала; 6) Кадровая обеспеченность, в первую очередь, руководителями инновационных проектов и возможность постоянного обновления и совершенствования персонала инновационной инфраструктуры; 7) Финансовая обеспеченность (наличие оборотного капитала); 8) Высокий уровень инструментальных средств, ускоряющих получение конечного результата; 9) Г ибкость, обеспечивающая приспособление инновационной инфраструктуры к изменениям требований рынка и внешней конъюнктуры 1) Разработка концепции развития инновационной деятельности и инновационной инфраструктуры с определением долговременных стратегических целей и средств их достижения в рамках формирования инновационной экономики. 2) Разработка программы инновационного развития, которая должна быть адресным документом, указывающим по ресурсам, исполнителям и срокам совокупность мероприятий, направленных на достижение целей инновационного развития. 3) Включение основных положений программы инновационного развития в программу социальноэкономического развития. 4) Организация практической деятельности по осуществлению организационного и информационного обеспечения программ инновационного развития.

воспитания, морали с учетом новых ценностей цивилизации;

- повышение уровня координации и эффективности деятельности государства, частного бизнеса и гражданского общества.

Таким образом, рассматривая в инновационном обществе человека как главную цель прогресса, а уровень человеческого развития как меру зрелости общества и государства, определим особенности инновационной деятельности кредитных организаций.

Анализ литературных источников показывает, применительно к кредитным организациям инновационная деятельность кредитных организаций характеризуется традиционными:

- признаками инноваций (новизна, удовлетворение рыночного спроса, коммерческая реализуемость);

- формами инновационного процесса (простой внутриоргани-зационный, простой межорганизационный, расширенный),

- его стадиями (появление идеи инновации; составление плана

действий; определение потребности в ресурсах; осуществление действий, связанных с реализацией поставленных задач; контроль, анализ и корректировка проводимых действий; оценка эффективности инновационной деятельности).

Однако проведенные исследования особенностей инновационной деятельности кредитных организаций показали, что в их основе лежат следующие условия хозяйствования:

- существенное отставание уровня развития отечественной экономики от уровня мирового инновационного развития;

- высокая степень насыщенности отечественной экономики кредитными организациями (количество кредитных организаций, зарегистрированных Банком России, хотя и сократилось по сравнению с 1999 годом почти в 2,5 раза по-прежнему очень высоко -более 1000);

- сравнительно низкая связь хозяйственной деятельности кре-

дитных организаций с перерабатывающими отраслями производства, что связано с преимущественно сырьевой направленностью отечественной экономики;

- ориентация на короткие кредиты, отражающая низкий уровень стабильности развития российской экономики, проявляющийся в низком уровне взаимного доверия кредиторов и заемщиков;

- существенные различия в условиях хозяйственной деятельности отечественных и зарубежных кредитных организаций, во многом определяющих направленность первых на получение кредитов у вторых.

В результате проведенных исследований было установлено, что главной особенностью инновационной деятельности отечественных кредитных организаций является ориентация на улучшающие (модифицирующие) инновации путем перенесения на практику зарубежного передового опыта - бенчмаркинг. Такой подход означает автоматическую закладку отставания уровня инновационного развития отечественных кредитных организаций от мирового уровня.

Среди основных особенностей инновационной деятельности отечественных кредитных организаций следует также выделить:

- сравнительно низкий общей уровень инновационной активности, обусловленный, в том числе низким стимулированием генерации идей инновационных разработок;

- преобладание организационно-технологических инноваций над продуктовыми, что приводит к восприятию кредитных организаций потребителями как достаточно консервативных;

- доминирование простой внутриорганизационной формы инновационного процесса, что определяется самой спецификой хозяйственной деятельности кредитных организаций, предусматривающих конфиденциальность осуществляемых операций;

- преобладание ориентации на краткосрочные кредитные операции над долгосрочными, что практически исключает инвестирование кредитными организациями радикальных инноваций в реальном секторе экономики.

Определение особенностей инновационной деятельности кредитных организаций позволило перейти к выявлению проблем управления рисками инновационной деятельности кредитной организации.

Не умоляя успехи инновационной деятельности кредитных организаций, например, в вопросах внедрения информационных технологий на рынке электронных банковских услуг, проведенные исследования показали, что проблемы управления рисками инновационной деятельности кредитной организации имеют несколько ключевых аспектов.

Во-первых, инновационная деятельность в кредитной организации изначально не допускает многоразовых апробаций инновационных продуктов, что определяется самой спецификой взаимоотношений с клиентами.

Во-вторых, сам факт предложения нового продукта на рынке кредитных операций сопряжен с риском временного уменьшения уровня доверия к кредитной организации, что обусловлено изначальным стремлением клиентов к стабильности кредитных отношений.

В-третьих, в условиях насыщенного рынка, когда заемщики имеют богатый выбор кредиторов, кредитные организации, к сожалению, по-прежнему перекладывают все риски, в том числе риски инновационной деятельности, на заемщиков, суммируя все составляющие рисков в премии за риск.

На основе выявленных проблем управления рисками инновационной деятельности (ИД) кредитной организации (КО) при поиске путей их решения был разработан соответствующий алгоритм, представленный на рис.2.

Алгоритм решения проблем управления рисками инновационной деятельности кредитной организации по сути представляет собой цикличный процесс формирования модели системы управления рисками инновационной деятельности кредитной организации (на первом цикле) и ее поступательного совершенствования на последующих циклах.

Литература:

1. Т. А. Исмаилов, Г.С. Гамидов. Инновационная экономика -стратегическое направление развития России в XXI веке. - Инновации. № 1, 2003.

2. В.С. Викулов. Инновационная деятельность кредитных организаций. - Менеджмент в России и за рубежом. №1, 2001.

Рис.2. Алгоритм решения проблем управления рисками инновационной деятельности кредитной организации.