Сбербанк запутал Счетную палату

Коллегия Счетной палаты РФ заслушала в пятницу результаты проверки деятельности Сбербанка за 2007-I квартал 2008 года. Комплексная проверка Сбербанка проводившаяся впервые, обнаружила, что некоторые кредитные операции Сбербанка "имели запутанный и необычный характер". Впрочем, главной целью проверки было установить, способен ли банк с его нынешним потенциалом осуществить амбициозные планы нынешнего руководства и через пять лет войти в десятку крупнейших банков мира. Ответ Счетной палаты оказался отрицательным.

Счетная палата РФ впервые за свою историю инициировала комплексную проверку Сбербанка. Как рассказал "Ъ" аудитор Счетной палаты РФ Валерий Горегляд, основной задачей инициативы была попытка "изучить потенциал Сбербанка и на этой основе оценить реалистичность его перспективных целей". Ранее ведомство инспектировало деятельность Сбербанка только в части выполнения им функций агента правительства по социальным, пенсионным и компенсационным выплатам гражданам России.

В распоряжении экспертов Счетной палаты оказались документы за 2007 и первые три месяца 2008 года. По словам Валерия Горегляда, так как Сбербанк не является бюджетной организацией и не подлежит плановым проверкам Счетной палаты РФ, инициативу пришлось согласовывать с руководством банка. "Мы прошли несколько этапов переговоров с руководством Сбербанка по различным аспектам будущей ревизии, на которых согласовывались варианты позиций с каждой стороны",— рассказал господин Горегляд. При этом наиболее придирчиво, по его словам, обсуждались вопросы, связанные с активно-пассивными операциями банка, и его работа на фондовом рынке. Также эксперты Счетной палаты изучали структуру затрат банка, оценивали кредитную политику и работу с клиентами. "В итоге в начале лета наши представители получили доступ к документам Сбербанка и за лето мы проделали немалую работу",— рассказал "Ъ" господин Горегляд.

В пятницу на заседании коллегии Счетной палаты результаты проверки были заслушаны в присутствии председателя Счетной палаты Сергея Степашина и президента Сбербанка Германа Грефа. Эксперты отметили, что в период с 2004 по начало 2008 года банк показал почти пятикратный рост капитализации — с 173 млрд руб. до 769 млрд руб., однако за I квартал 2008 года она снизилась почти на 30%, что связано с падением курса акций банка на 28%. К очевидным достижениям банка были отнесены рост активов за проверяемый период в полтора раза, рост собственных средств более чем в два раза, до 727,5 млрд руб. Несмотря на снижение доли на рынке вкладов физлиц, она до сих пор составляет 51,4%. За проверяемый период депозитная база физлиц выросла в 1,3 раза в абсолютных величинах, однако их доля в привлеченных средствах уменьшилась с 60,5 до 57,1%. К успехам Сбербанка эксперты Счетной палаты России отнесли также увеличение в четыре раза затрат на наружную рекламу в 2007 году, их доля в общих затратах на рекламу увеличилась с 13 до 25%. Эксперты считают рост затрат на "наружку" плюсом, так как она должна привлечь в банк вклады граждан.

Впрочем, несмотря на наличие у Сбербанка очевидных преимуществ перед другими игроками рынка, таких как не имеющая аналогов в России филиальная сеть (20 383 подразделения), доминирующее положение по объему активов и пассивов, эксперты Счетной палаты сочли, что у банка недостаточно потенциала для достижения амбициозных целей, поставленных перед собой новой командой менеджеров. О том, что Сбербанк намерен войти в число крупнейших банков мира, его президент Герман Греф публично заявлял неоднократно. "В течение пяти лет задачу войти в десятку крупнейших банков мира мы считаем достижимой, хотя и тяжелой",— говорил Герман Греф на встрече с членами Американской торговой палаты в мае этого года. По словам Валерия Горегляда, сегодняшний Сбербанк сложно отнести к числу банков мирового уровня. "Помимо недостаточных количественных показателей его деятельности, техническое состояние банка, его продуктовая линейка, система обслуживания клиентов и система бизнес-процессов не соответствуют мировому уровню",— пояснил он. Счетную палату также насторожил рост просрочки по беззалоговым кредитам и ссудной задолженности предприятий строительной отрасли, отличающейся сегодня высокими рисками (подробнее см. интервью).

Пристальное внимание со стороны Счетной палаты также было уделено операциям Сбербанка на фондовом рынке. В отчете Счетной палаты (имеется в распоряжении "Ъ") отмечается, что часть кредитных операций с клиентами Сбербанка проходила посредством операций репо, "имеющих запутанный и необычный характер". Однако сообщать, какую долю подобные операции занимают в общем объеме операций кредитования, проводимых в Сбербанке, в Счетной палате РФ отказались. "Подобные схемы чаще всего могут использоваться некоторыми недобросовестными участниками рынка для перевода денег "из черного состояния в белое", из одной юрисдикции в другую без надлежащего юридического обоснования происхождения денег",— отмечает аналитик "Антанты Капитал" Максим Осадчий. Он, впрочем, сомневается в том, что крупнейший банк страны мог заниматься противозаконной деятельностью.

Дополнительные трудности Сбербанку добавит мировой кризис ликвидности, констатируют эксперты. "Сейчас не самое правильное время, и масштабы Сбербанка не позволяют банку играть значительные роли в развитых странах",— считает вице-президент фонда прямых инвестиций ICON Private Equity Сергей Корепанов. "У банка недостаточно ресурсов на продолжение экспансии на рынках СНГ и Восточной Европы, а также строительство "с нуля" инвестиционного бизнес-подразделения, о чем ранее говорил Герман Греф",— добавляет замруководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая. По мнению банковских экспертов, в ближайшее время основные усилия Сбербанку придется сосредоточить на удержании накопленных ранее преимуществ.

В Сбербанке отказались комментировать результаты проверки Счетной палаты.