Банки с государственным участием в национальном банковском секторе российской Федерации

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ

БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В НАЦИОНАЛЬНОМ БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ласунов А.А.

Ласунов Александр Александрович - магистрант, кафедра финансов, инвестиций и инноваций, Белгородский государственный национальный исследовательский университет, г. Белгород

Аннотация: в статье рассмотрены особенности развития банковской системы России, включая высокий уровень влияния государственного участия при формировании капитала. Проанализированы фундаментальные факторы, влияющие на развитие банковского сектора Российской Федерации. Рассмотрены основные государственные коммерческие банки и их негативное влияние на развитие банковской системы. Предложены меры по решению проблемы неэффективности деятельности банков России с государственным участием.

Ключевые слова: банковский сектор, коммерческие банки, государственное участие, государственный капитал, банковская система.

На сегодняшний день, развитие российской банковской системы является актуальной темой, как для теоретиков, так и для практического применения, ведь согласно стратегии правительства РФ, именно финансовые рынки во главе с банковскими институтами должны стать ключевыми стимулирующими факторами экономического роста страны. Причиной высок.й роли банковской системы является выполнение ее функций, среди которых аккумуляция и концентрация финансовых ресурсов с целью их капитализации и распределение между различными хозяйствующими субъектами, будь это население, малый и средний бизнес, или крупные корпорации.

Но, ввиду последних событий 2017 - 2018 годов, динамика российской банковской системы столкнулась с отдельными фундаментальными пробл.мами внешнего характера, которые влияют на его основные финансово-экономические показатели. В первую очередь, речь идет о влиянии экономических и политических санкций, которые снизили общий уровень инвестиционной привлекательности российской экономики и ее финансовых рынков. Более того, наблюдается не прямое влияние санкций на российскую банковскую систему, через такие инструменты, как международная торговля, валютный рынок рубля и рыночная конъюнктура национальной экономики.

Финансовые ресурсы для российских потребителей стали дороже и по причине ужесточения денежно-кредитной политики Банка России, уровень процентной ставки которой повышался в связи с девальвацией российского рубля, обвалом цен на рынке нефти и роста внутренней инфляции. Исходя из этого, процесс кредитования и банковские риски столкнулись с отдельными внутренними проблемами, которые сопровождались, в основном, падением платежеспособности их клиентов.

Помимо денежно-кредитной политики Банка России, аналогичное ужесточение условий происходят и при регулировании банковским рынком, где происходит ликвидация отдельных банков, путем отзыва их лицензий (таблица 1).

Показатель 1.01.17 1.01.18 1.10.18 1.11.18 1.12.18

Зарегистрировано кредитных организаций ЦБ РФ 1021 975 931 927 924

Действующие кредитные организации 733 623 574 572 567

Организации не оплатившие уставной капитал 0 1 0 0 0

Кредитные организации, у которых отозвана лицензия 288 351 357 355 357

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление валютных операций 482 404 367 365 362

Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии 232 205 193 193 191

За последние 2 года банков стало меньше с 733 до 567 единиц, что говорит об их ликвидации и отзыве лицензий у тех кредитных организаций, которые под угрозой санации Кроме того, ЦБ РФ имеет жесткую позицию, согласно которой лицензию обязаны иметь лишь те банки, которые способны выполнять обязанности перед своими клиентами. Те банки, которые сохраняют за собою банковскую лицензию ЦБ РФ, проводили антикризисное управление с целью ликвидации проблем, в первую очередь, из-за нестабильного валютного рынка, роста уровня процентных ставок и падения платежеспособности населения страны.

Таким образом, наблюдается снижение числа активных банков России, что связано и с влиянием экономических и политических санкций. Но если проанализировать основные финансовые показатели банковской системы, можно заметить его улучшение, что говорит и об обратной стороне данной проблемы. Так, активы банковской системы России демонстрировали рост в 2015 году на 35,2%, а в 2016 году на 6,9%. В 2017 году наблюдалось снижение на 3,5%, что говорит о негативном влиянии санкций через ухудшение внутренней рыночной конъюнктуры. Динамика капитализации банковской системы России чувствовала себя лучше, что обусловлено ростом ее объема в 2015 году на 12,2%, а в 2016 году на 13,6% [1].

Помимо этого, ключевой тенденцией развития национального банковского сектора является укрупнение доли государственного капитала. На протяжении 2011 - 2013 годов Правительство России начало включать в повестку своих встреч решения, которые предусматривали приватизацию государственных предприятий, среди которых числились и такие банки: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, однако даже в перспективе не ставится задача уменьшения доли государства ниже блокирующего пакета акций. Таким образом, существующий статус-кво будет сохранен банками с государственным участием и в среднесрочной перспективе, что подтверждает и история 2015 - 2017 годов [2].

По состоянию на 1 января 2019 года, наблюдается государственное участие в следующих коммерческих банках:

Сбербанк - 51%.

ВТБ - 60,9%.

Внешэкономбанк - 100%.

Газпромбанк - 45,53%.

ВТБ 24 - 99,92% акциями владеет ВТБ.

Россельхозбанк - 100%.

Банк Москвы - 96,41% акциями владеет ВТБ.

Связь-Банк - 99,47% акциями владеет Внешэкономбанк.

Более того, анализируя структуру 10 крупнейших банков России, окажется, что 6 из них имеют государственное участие при формировании капитала кредитной организации.

В связи с влиянием такой тенденции наблюдаются следующие негативные процессы:

- нерыночные инструменты конкуренции внутри банковской системы России, где банки с государственным участием обладают преимуществами при докапитализации, привлечении финансовых ресурсов и условий резервирования;

- низкий уровень эффективности управления капиталом, поскольку, сравнивая показатели рентабельности, банки с государственным участием уступают частным кредитным организациям (1,5% против 2,1%) [3];

- в банках с государственным участием наблюдается более высокий уровень портфеля проблемной кредиторской задолженности (8,1% против 4,2%) [3]

Для решения вышеперечисленных проблем можно предложить следующий список действий:

- необходимо увеличить количество внешних источников фондирования и механизмы, которые будут гарантировать безопасность вложения и кредитных операций коммерческих банков в реальный сектор экономики;

- необходимо привлечение внешнего иностранного капитала в отечественную банковскую систему;

- необходимо увеличение уровня инвестиционной привлекательности банков с государственным участием, с целью реализации их ценных бумаг на фондовом рынке.

Таким образом, текущее развитие отечественной банковской системы невозможно без государственного участия при формировании капитала. Но, как показывает анализ, чрезмерное участие государства не приносит дополнительных преимуществ для банковской системы России, из-за чего необходимо уменьшение доли государственного капитала в структуре коммерческих банков.

Список литературы

1. Обзор банковского сектора Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://wwwcbrru/analytics/bank_system/obs_183pdf/ (дата обращения: 10.03.2019).

2. Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России: постановление XXIII Съезда Ассоциации российских банков. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://arbru/ (дата обращения: 10.03.2019).

3. Банки и общество — роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://arbru/ (дата обращения: 10.03.2019).