"Глобэкс" вскрыл проблемы

Банки начали отчитываться о своей деятельности за сентябрь, когда ситуация на финансовом рынке стала стремительно ухудшаться. Одним из первых сентябрьскую отчетность опубликовал банк "Глобэкс". Чтобы компенсировать 6 млрд руб. оттока средств со своих счетов, банк привлек кредит на 9 млрд руб. Остаток займа "Глобэкс" вывел за рубеж в качестве кредита нерезиденту. Эксперты сочли действия банка подготовкой к банкротству либо смене собственников.

Из оборотной ведомости банка "Глобэкс" (форма 101 размещена на его официальном сайте) на 1 октября 2008 года виден масштаб вывода средств клиентов со счетов в банке за сентябрь, когда российские банки наиболее остро ощутили влияние мирового финансового кризиса. Частные лица забрали из банка, занимающего, по данным на 1 апреля, 33-е место среди российских банков по сумме чистых активов, 3,2 млрд руб., или 12,6% от общего объема депозитов граждан на начало сентября. Депозиты юридических лиц сократились на 1,1 млрд руб. (20,5%), остатки на корсчетах кредитных организаций в "Глобэксе" снизились на 1,7 млрд руб. (79,8%). Таким образом, общий сентябрьский отток средств из "Глобэкса" составил порядка 6 млрд руб., подсчитал старший аналитик инвестгруппы "АнтантаПиоглобал" Максим Осадчий.

Такой результат неудивителен с учетом сентябрьских прецедентов с ухудшением ликвидности в целом ряде банков. Некоторые из них оказались на грани банкротства — "КИТ Финанс" в результате был приобретен ОАО РЖД и АЛРОСА, а Связь-банк достался ВЭБ. Клиенты расценили проблемы банков как сигнал для снятия средств, утверждают эксперты. По мнению участников рынка, дополнительным поводом для изъятия денег с вкладов для рядовых граждан могли стать ограничения по срокам и суммам выдачи вкладов, введенные "Глобэксом" с целью сохранить ликвидность (см. "Ъ" от 22 сентября). Так, по состоянию на 21 сентября сумму менее 75 тыс. руб. можно было получить не ранее, чем через пять дней с момента обращения, свыше 75 тыс. руб. — только через четырнадцать дней.

Впрочем, "Глобэкс" нашел способ закрыть дыру в собственных пассивах, образовавшуюся из-за оттока средств. "Как видно из оборотной ведомости, банку удалось привлечь кредит от другого банка-резидента на сумму более 9 млрд руб. на срок от шести месяцев до года",— говорит Максим Осадчий. Кто выступил кредитором "Глобэкса", из отчетности не видно.

Однако излишком заемных средств "Глобэкс" распорядился достаточно необычно. Как видно из отчетности, в сентябре банк выдал кредит в размере 3,75 млрд руб. юрлицу-нерезиденту на срок от одного года до трех лет, продолжает Максим Осадчий. Это при том, что общий объем кредитов, выданных банком юрлицам, в сентябре сократился на 2,5 млрд руб., а чистый убыток за сентябрь составил порядка 1,8 млрд руб., что съело более 70% прибыли, заработанной банком с начала 2008 года. В результате из 2,5 млрд руб. прибыли по итогам августа к 1 сентября "Глобэкс" располагал лишь 728 млн руб.

По мнению аналитика ФК "Уралсиб" Леонида Слипченко, в такой ситуации выдача длинного и большого по объему кредита в пользу нерезидента на фоне сокращения банками объемов кредитования выглядит по меньшей мере странно. Максим Осадчий не исключает, что речь может идти о выводе активов собственниками в преддверии ухудшения ситуации в банке. Именно такое развитие событий прогнозировали аналитики в разгар вывода средств с российского фондового рынка в середине сентября (см. "Ъ" от 11 сентября). Тогда они указывали, что в кризисной ситуации многим компаниям, чье финансовое состояние ухудшается, выгоднее вывести активы в офшоры и обанкротиться.

Конкурсные управляющие банков, знакомые со схемами вывода активов, сочли такую версию логичной. А представитель одной из крупных инвесткомпаний, пожелавший остаться неназванным, считает, что данные оборотной ведомости свидетельствуют о том, что банк скорее всего уже находится в процессе "спасения" одной из крупных кредитных организаций. "Просто так 9 млрд руб. на банковском рынке банку типа "Глобэкса" сейчас никто не даст,— рассуждает эксперт.— Похоже, что скоро у банка изменится структура акционеров, а 3,75 млрд руб. текущий хозяин скорее всего получил в качестве предоплаты". В отчетности "Глобэкса" по МСФО за 2007 год в качестве собственников банка указано большое количество ООО, через которые банк посредством бенефициарного владения контролировал (98,938%) его президент Анатолий Мотылев. Связаться с представителями "Глобэкса" вчера не удалось: их стационарные и мобильные телефоны не отвечали, реакции на письменный запрос "Ъ" также не последовало.