Крах «Югры»: отзыв или санация

В занимающий 30-е место на российском рынке банк «Югра» введена временная администрация. Такое решение регулятор принял в связи с наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка. Временная администрация должна провести обследование финансового положения банка и решить, есть ли основания для его спасения. Весомым аргументом в пользу санации является колоссальный объем вкладов — более 180 млрд руб.: у банков с таким объемом средств населения лицензии еще не отзывали. В случае санации не исключено, что «Югра» станет первым банком, на котором ЦБ опробует собственный механизм спасения — через фонд консолидации. В самом Центробанке заявили, что «Югра» более года находился под пристальным вниманием регулятора, но, несмотря на заверения акционеров о намерении поддержать банк капиталом, не исполнил ни одно из предписаний ЦБ.

Сегодня утором в банк «Югра» решением ЦБ была введена временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с одновременным введением моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Такое решение регулятор принял в связи с неустойчивым финансовым положением и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков. Временная администрация введена сроком на шесть месяцев, три месяца продлится и мораторий. Для вкладчиков—физических лиц и ИП это страховой случай — они могут претендовать на получение возмещения от АСВ в пределах 1,4 млн руб.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банком приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка. Несмотря на формулировку задач временной администрации, результатов ее введения, как правило, два: отзыв лицензии, так как спасение нецелесообразно, или санация. Формально остается и третий вариант — стабилизация и возвращение банка собственникам, но это редчайшее исключение из правил.

Позднее ЦБ прокомментировал свое решение. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, «Югра» с апреля 2016 года находился на ограничении по приему вкладов (напомним, что в тот момент в банке началась совместная проверка ЦБ и АСВ). Результаты проверки были готовы к июлю, и тогда, по словам главы департамента банковского надзора ЦБ Анны Орленко, началась работа с собственником банка о реализации плана помощи.

За 12 месяцев банк получил десять предписаний по доформированию резервов на возможные потери по ссудам на «десятки миллиардов рублей», пояснили сегодня в ЦБ, однако исполнял их за счет расформирования резервов по другим ссудам.

Одновременно акционеры как бы проводили масштабные вливания в капитал банка (28 млрд руб. в 2016 году), однако у ЦБ есть основания полагать, что эти средства акционеры получали в виде кредитов в самой «Югре».

Основанием для радикального вмешательства в ситуацию, по словам руководства ЦБ, стала совокупность нескольких причин. Как уточнил Василий Поздышев, у ЦБ появились основания полагать, что предоставляемая банком отчетность имеет признаки недостоверности. Кроме того, появились признаки манипуляции с вкладами и вывода активов из банка. В ЦБ пока не уточняют, какие именно манипуляции с вкладами имели место. Однако сообщили, что банк был замечен в использовании схемы обхода ограничения на прием вклада за счет выдачи акций своим вкладчикам в размере 1,88 млрд руб. (по такой схеме в свое время обходил предписание ЦБ Мособлбанк, ставший рекордсменом по объему забалансовых вкладов — порядка 70 млрд руб.).

По данным Банки.ру, на 1 июня 2017 года нетто-активы банка — 322,32 млрд рублей (30-е место в России), обязательства перед населением — 181,30 млрд. Именно объем вкладов может стать решающим в судьбе «Югры»: выплат такого объема компенсаций и фонда страхования вкладов по одному банку до сих пор не было. Да и сейчас не лучший момент для введения такой практики. Таким образом, наиболее реальным выходом сейчас видится санация, причем, скорее всего, уже в рамках нового механизма — через фонд консолидации ЦБ.

К «Югре» вопросы у регулятора копились давно.

Требование о прозрачности структуры банка со стороны ЦБ было предъявлено еще в 2014 году, после чего банк объявил о планах по докапитализации, которая затянулась на два года.

В январе 2016 года среди акционеров банка официально появился Алексей Хотин, которого все эти годы на рынке называли реальным владельцем банка. Однако напрямую господину Хотину принадлежит в банке лишь 0,48% акций, а контролирующим акционером является подконтрольная ему Radamant Financial. В конце июня стало известно, что ФАС согласовала ходатайство компании Radamant Financial о создании АО «Прямые инвестиции» путем оплаты его уставного капитала акциями банка «Югра». В результате «Прямые инвестиции» будут распоряжаться 86,83% голосующих акций банка «Югра». Согласно данным «СПАРК-Интерфакс», возглавляет «Прямые инвестиции» президент банка «Югра» Алексей Нефедов. Контролирующий пакет акций «Прямых инвестиций» принадлежит Radamant Financial (60,38%), еще 39,62% владеют 13 физических лиц—совладельцев банка «Югра» (у каждого доля менее 10%).

Впрочем, структура собственности не единственный вопрос, который возникал у регулятора к «Югре». Так, в частности, ЦБ неоднократно предписывал банку доформировать резервы, в результате по итогам 2016 года «Югра» стала рекордсменом по убыткам среди всех российских банков. Акционерам пришлось проводить срочную докапитализацию банка: в 2016 году объем докапитализации составил 28,6 млрд руб., с начала 2017-го — еще 25 млрд руб.

Однако этим проблемы «Югры» не ограничились. В июне банк столкнулся с массовыми случаями непроведения клиентских операций, которые списал на технические сбои. По этому факту ЦБ организовал в банке проверку. Ее результаты пока не оглашались. По словам представителя «Югры», на текущий момент у банка нет неисполненных предписаний ЦБ. Однако 3 июля банк утвердил порядок действий при утрате ликвидности в рамках непрерывности обеспечения деятельности.

Впрочем, ключевой проблемой банка «Югра», волновавшей регулятора, была его бизнес-модель. Банк привлекал средства физических лиц (по итогам первого квартала на них приходилось 75% всех обязательств банка) и направлял их на кредитование юридических лиц (более 80% кредитного портфеля). На риски таких моделей ЦБ указывал неоднократно.

В «Югре» от каких-либо комментариев относительно введения временной администрации пока воздерживаются.

Как сообщил RNS президент банка Алексей Нефедов, основной акционер «Югры» Алексей Хотин намерен поддерживать организацию до полного финансового оздоровления. «Мы не теряем уверенности и прикладываем все возможные усилия для того, чтобы возникшие вопросы были урегулированы с ЦБ в ближайшее время. Я также хочу опровергнуть, что банк незаконно выводил активы, все привлеченные средства инвестировались в компании различных секторов рынка на территории Российской Федерации. Что касается отчетности банка, которая предоставлялась регулятору, то она соответствовала установленным нормам российской и международной финансовой отчетности»,— заявил господин Нефедов.