Современные тенденции, проблемы и факторы развития инновационной деятельности коммерческих банков

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ, ПРОБЛЕМЫ И ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Никольский А.Ю., соискатель ФАОУ ДПО ГАСИС Сапачева И.В., соискатель ФАОУ ДПО ГАСИС

В статье раскрывается экономическое содержание и принципы инновационной деятельности банка, рассмотрены современные тенденции, проблемы и факторы развития инновационной деятельности коммерческих банков в условиях кризиса.

Ключевые слова: инновационная деятельность, коммерческий банк, принципы, тенденции, проблемы, факторы, экономический кризис.

CURRENT TRENDS, ISSUES AND FACTORS OF DEVELOPMENT OF INNOVATIVE

ACTIVITY OF COMMERCIAL BANKS

Nikolsky A., competitor of FAEI ЕРЕ SASI Sapacheva I., competitor of FAEI ЕРЕ SASI

The article reveals the economic content and principles of innovation bank, reviewed current trends, issues and factors of development of innovative activity of commercial banks during the crisis.

Keywords: innovation, commercial bank, principles, trends, issues, factors, the economic crisis.

В общем случае под инновационной деятельностью понимается комплекс научных, технологических, организационных, финансовых и коммерческих мероприятий, направленный на коммерциализацию накопленных знаний, технологий и оборудования. При этом результатом инновационной деятельности являются новые или дополнительные товары/услуги или товары/услуги с новыми или улучшенными качествами.

Таким образом, в широком смысле инновационная деятельность представляет собой деятельность по созданию, освоению, распространению и использованию инноваций.

В узком смысле применительно к банковской сфере инновационная деятельность рассматривается как деятельность, направленная на создание и коммерциализацию результатов научных исследований и разработок для расширения и обновления номенклатуры и улучшения качества банковских услуг, совершенствования технологии их создания, с последующей эффективной реализацией на рынке, и предполагающая целый комплекс научных, технических, технологических, организационных, финансовых и коммерческих мероприятий банка, которые в своей совокупности приводят к банковским инновациям.

По своей сути инновационная деятельность заключается в составлении инновационных программ и проведении единой инновационной политики банка при последующем мониторинге и контроле разработки и внедрения новых услуг при финансовом, материальном, информационном, интеллектуальном и инженерном обеспечении инновационных проектов и программ силами специальных подразделений, реализующих инновационные процессы.

Таким образом, инновационная деятельность банка связана с разработкой и производством новых видов банковских услуг, что требует решения целого ряда задач по организации взаимодействия различных подразделений банка для сбалансирования всех сторон обновляемой деятельности, поиску нетрадиционных и эффективных решений в области технологии, организации, управления и подготовки специалистов в области инноваций.

Среди принципов инновационной деятельности банков выделяются:

- принцип непрерывного развития, подразумевающий систематическое и плановое замещение морально устаревших продуктов (работ, услуг), позволяющий банку развиваться адекватно рыночным потребностям и своевременно высвобождать ресурсы для инновационной деятельности;

- принцип обязательного целеполагания и стратегического планирования инновационных процессов в банковской деятельности;

- принцип организации инновационной деятельности, определяющий формы, организационные структуры и порядок кооперации при организации инновационной деятельности;

- принцип комплексности инновационных решений, означающий необходимость всестороннего охвата всех процессов, затрагиваемых внедряемой инновацией, учета всех сторон, всех направлений, всех свойств;

- принцип стимулирования творческого труда банковских работников на основе современных концепций мотивации инновационной деятельности;

- принцип коллегиальности в принятии важнейших инновационных решений, означающий всесторонность их разработки, учет мнений многих специалистов по различным вопросам и установления точной ответственности для каждого должностного лица за выполнение определенных и конкретно очерченных инновационных работ;

- принцип учета повышенного риска предоставления инновационных банковских услуг. Этот принцип означает, что относительно невысокий процент успешных инноваций, принимаемых клиентами, требует перекрытия доходами от успешных инноваций затрат как на себя, так и на неудачные инновационные решения. Этот принцип инновационной деятельности, по сути, является модификацией принципа денежных потоков (cash flow) для традиционной деятельности, имеющий характер долгосрочного прогноза с учетом фактора времени и факторов риска;

- принцип автономности бюджета на инновационную деятельность, обеспечивающий минимизацию сопротивления подразделений, занимающихся традиционной (рутинной) деятельностью и ориентированные на финансовые показатели собственной деятельности;

- принцип использования специальных критериев оценки инновационной деятельности, отличных от критериев оценки показателей рутинной работы, включая методы учета затрат на инновации (инновационный контроллинг).

Исследование современных тенденций развития инновационной деятельности банков показали, что ключевыми из них являются следующие.

Во-первых, понимание необходимости инновационного развития привело к реализации инновационной деятельности банков на системной основе. Если в период формирования рыночной экономики в России и становления финансового рынка инновационной деятельностью были охвачены лишь некоторые банки, то в современных условиях формирование единого информационного пространства, глобализация экономики и формирование мирового финансового рынка сделали инновационную деятельность одним из ключевых факторов эффективного развития банков.

Во-вторых, важной тенденцией развития инновационной деятельности банков является создание благоприятных условий для осуществления инновационного развития, включая такие аспекты как:

- реализация руководством банков системы стимулов для выявления инновационных гипотез тенденций и формирования идей, являющихся предпосылками для инновационных разработок;

- осознанная реализация схемы неполной загрузки интеллектуального потенциала банка в ожидании инициативных инновационных идей сотрудников, осуществляющих инновационную деятельность, расширить ассортимент банковских продуктов и повысить эффективность банковских услуг, обогащенных инновационными разработками;

- оптимизация организационных схем управления инновационной деятельностью банков в интересах ускорения цикла инновационного процесса, что обусловлено высоким уровнем конкурен-

Таблица 1. Результаты систематизации референтных моделей банковской

деятельности

№ Тип модели Содержание модели

1 Модели банка как финансового посредника Обосновывают преимущества банка как прямого финансового посредника с позиций транзакционных издержек

2 Производственно-организационные модели банковской деятельности Производственные модели банка в различных условиях конкурентной среды, построение производственных функций

3 Модели банков как совокупности финансовых потоков Стохастические модели банковских финансовых потоков

4 Модель системы менеджмента качества коммерческого банка Модель формализации и совершенствования деятельности банка на основе подготовке СМК банка к сертификации на соответствие международному стандарту ISO 9001: 200В

5 Модель «дерево бизнес-процессов» банка Моделирование основных, обеспечивающих и управляющих бизнес-процессов

6 Модель организационной структуры банка Моделирование вариантов оптимизации организационной структуры банка

7 Модель стратегических целей банка и показателей их достижения Моделируются основные результаты стратегической деятельности банка и оцениваются показатели достижения целей

ции в банковской сфере, в том числе за счет минимизации сроков разработки и внедрения инноваций на основе координации инновационных процессов, реализуемых параллельно.

В-третьих, это тенденция, связанная с проверкой адекватности понимания и уровня удовлетворения не только установленных, но и предполагаемых запросов потребителей, в том числе на основе мониторинга и детального анализа первых этапов внедрения инноваций.

Несмотря на достаточно высокий уровень развития инновационной деятельности банков, события последних лет свидетельствуют о том, что желаемая эффективность этой деятельности достигается лишь в стабильных экономических условиях. В то же время, события мирового экономического кризиса 2008-2010 годов показали, что существующие подходы к инновационной деятельности банков не обеспечивают защиту их функционирования от закономерных цикличных кризисных явлений.

Таблица 2. Результаты систематизации сложившихся подходов к моделированию инновационной деятельности экономических систем

№ Подход к моделированию Содержание подхода Авторы

1 Модель обеспечения глобального оптимума инновационного развития Институционализация параметров инновационной деятельности хозяйственных систем - потребителей результатов НИОКР -на основе набора параметров количественной модели оценки уровня инновационного развития хозяйственных систем. Шинкевич М.В.

2 Комплексная модель «анализ - оценка -моделирование -прогнозирование» Учет влияния на инновационную деятельность экономических систем производственного типа не конъюнктурного влияния рынка, а совместного влияния циклов структурных изменений Н. Кондратьева, бизнес-циклов К. Жугляра и отраслевых технологических циклов Дж. Китчина с учетом весомости их влияния на ту или иную отрасль производства. Тебекин A.B., Ребров A.C.

3 Модель принятия решений на предприятии Последовательный переход от объекта (О) к его системному (8) и модельному (М) описанию Клейнер Г.Б.

4 Модель инновационной деятельности организации Модель позволяет произвести классификацию и прогнозирование результатов инновационной деятельности по семи функциональным областям этой деятельности и девяти этапам перехода с учетом возможных рисков. Борисоглебская JI. Н., Волкова С. Н., Шлеенко А. В.

5 Модель исследования инновационных процессов в экономических системах Методологический анализ экономических систем, обоснование системы бизнес-процессов и определение системы методов исследования инновационных процессов в экономических системах Старшинова О.В., Тебекин A.B.

6 Моделирования сценариев стратегического инновационного развития для обеспечения экономического роста промышленных предприятий Система моделирования сценариев перспективного инновационного развития промышленных предприятий на этапах перспективного анализа, стратегического планирования инновационного развития, оперативно-тактического планирования, организации инновационной деятельности, оперативного руководства инновационной деятельностью, контроля реализации процессов инновационной деятельности, корректировки программ стратегического инновационного развития. Ахмедов H.A., Тебекин A.B.

7 Модель инновационной деятельности в инвестиционно-строительной сфере Модель инновационной деятельности, описываемая в виде открытого кортежа ее «базовых» признаков и свойств, определенных в соответствии с реализацией инновационных процессов: элементы, структура, функции, динамические свойства, взаимодействие с внешней средой, управление, эволюция,......, цель исследования. Набиуллина K.P.

В этой связи были исследованы проблемы развития инновационной деятельности банков в условиях мирового экономического кризиса.

Проведенные исследования показали, что в качестве одной из ключевых проблем развития инновационной деятельности коммерческих банков в условиях экономического кризиса является противоречие инновационной и традиционной деятельности, обусловленное дефицитом ресурсов. Следует выделить то, что если в условиях экономической стабильности проблема сбалансированного развития традиционной и инновационной деятельности банка решается посредством постепенного смещения центра тяжести в сторону последней, то в условиях нестабильности, присущей экономическому кризису, существует проблема управления инвестиционными потоками, потребность в возрастающем уровне которых одновременно растет как в традиционной деятельности - в интересах обеспечения стабильности функционирования банка, так и в инновационной деятельности, что продиктовано необходимостью скорейшего преодоления кризиса и стремлением выйти из него с минимальными издержками.

Еще одной из серьезнейших проблем развития инновационной деятельности банков является то, что от кризиса, как правило, в наибольшей степени страдают именно те направления деятельности банка (те банковские продукты), которые в наибольшей степени воплотили в себе инновации и переживали к началу экономического кризиса значительный рост. В то же время рутинные направления деятельности банка в существенно меньшей степени чувствительны к кризисным явлениям. В подобных условиях достаточно сложно спрогнозировать те направления инновационной деятельности, которые могут явиться «локомотивами» выхода из кризиса в системе критериев:

- обеспечиваемая эффективность в стабильных условиях,

- чувствительность к экономической нестабильности,

- обеспечиваемые темпы восстановления роста при выходе из кризиса.

Кроме того, проблемы развития инновационной деятельности банков в условиях экономического кризиса сопряжены с тем, что оптимизация затрат и корректировка источников доходов банка в

условиях кризиса, связана с пересмотром среднесрочных и долгосрочных планов социально-экономического развития, соответствующих приоритетов инвестиционной политики, а также с принятием ряда «оздоровительных» мер. Реализация этих мер, как правило, сопряжена с сокращением объемов инновационной деятельности.

Следует также признать, что в условиях кризиса в банковской деятельности основное внимание уделяется решению оперативных вопросов локализации текущих потерь. В то же время недостаточно внимания уделяется диагностике возможных сценариев вхождения в кризис и прогнозированию эффективных стратегий выхода из кризиса.

Проведенные исследования показали, что известные модели деятельности банков описывают их традиционную деятельность в целом, не выделяя инновационную составляющую. При этом многие модели банковской деятельности базируются на методе адаптации моделей деятельности из других областей хозяйствования путем исключения несвойственных банкам функций и замещения их банковскими функциями.

Результаты систематизации референтных моделей банковской деятельности представлены в табл. 1.

Анализ особенностей модельного описания инновационной деятельности, проведенный на основе исследования сложившихся подходов к моделированию инновационной деятельности экономических систем различной направленности (табл. 2), показал, что ключевыми из них являются следующие.

Во-первых, особенности модельного описания инновационной деятельности экономических систем определяются особенностями, тенденциями и проблемами развития в них инновационных процессов.

Во-вторых, особенности модельной формализации инновационной деятельности экономической системы любого типа определяются ролью и местом ее инновационной деятельности в общей структуре производственно-хозяйственной деятельности.

В-третьих, практически все модели инновационной деятельности экономических систем носят прикладной характер и рассчитаны преимущественно на описание производственно-хозяйственной

Рис. 1. Состав факторов, определяющих изменение инновационной деятельности коммерческих банков в условиях кризиса

деятельности предприятий перерабатывающих отраслей, либо сферы услуг и не затрагивают непосредственно банковский сектор.

В-четвертых, сложившиеся подходы к моделированию инновационной деятельности экономических систем в основном рассчитаны на относительно стабильные условия функционирования и не охватывают кризисные условия. Инновационная деятельность сама по себе увеличивает степень неопределенности исходов, определяемых новизной процессов. Кризисные же условия мультипликативно увеличивают степень неустойчивости характеристик инновационной деятельности, изменчивость состава и нестационарность действия факторов, влияющих на характер реализации инновационных процессов.

Проведенные исследования позволили выявить состав факторов, влияющих на развитие инновационной деятельности коммерческих банков в условиях кризиса, и описать содержание типовых изменений.

Выделенный в процессе исследования состав факторов, влияющих на развитие инновационной деятельности коммерческих банков в условиях кризиса, представленный на рис. 1, основан на анализе цепочки изменений деятельности коммерческих банков в условиях кризиса:

«входные макроэкономические факторы - выходные макроэко-

номические факторы - входные микроэкономические факторы -выходные микроэкономические факторы (входные для инновационной деятельности) - реализационные факторы инновационной деятельности - выходные факторы инновационной деятельности».

При этом ключевыми факторами являются: изменение структуры и поведения клиентов, изменение портфеля активов, изменение структуры пассивов, изменение характера использования ресурсов.

Литература:

1. Андреев М.Ю. Моделирование деятельности современной банковской системы // Экон. журнал ВШЭ. - 2009. - № 2. - С.143-171.

2. Бабичева Ю.А. «Банковское дело» - справочное пособие -М.: Экономика, 2008 г. - 429 с

3. Батракова Л.Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка» - М.: Логос, 2009 г. - 417 с.

4. Белоусова В.Ю. Эффективность издержек однородных российских коммерческих банков: обзор проблемы и новые результаты // Экон. журнал ВШЭ. - 2009. - Т.13, № 4. - С.489-519.

5. Шеремет А.Д. «Финансовый анализ в коммерческом банке» - М.: Инфра-М, 2008 г. - 549 с.

ТЕХНИЧЕСКИЕ ВУЗЫ КАК ОБЪЕКТ ИССЛЕДОВАНИЯ ПРИ АНАЛИЗЕ ПРОЦЕССОВ ФОРМИРОВАНИЯ ИННОВАЦИОННОЙ СРЕДЫ

Ноздрин В.В., к.э.н., доцент Нижегородского государственного архитектурно-строительного университета

В статье рассматривается инновационная среда как специфическая совокупность условий, обеспечивающих предпосылки для 'эффективного формирования и развития технических вузов. Представлены основные этапы формирования информационно-образовательной среды технических вузов и их содержание. Проанализированы модели участия вузов в инновационных процессах преобразований народного хозяйства и предложена модель описания инновационной среды в технических вузах как объектах исследования.

Ключевые слова: экономика знаний, инновационная среда, технический вуз, модели инновационных процессов.

TECHNICAL UNIVERSITIES AS A STUDY IN THE ANALYSIS OF THE PROCESSES

OF INNOVATION ENVIRONMENT

Nozdrin V., Ph.d., assistent professor, Nizhny Novgorod state university of architecture and construction

In article the innovative environment as specific set of the conditions providing the preconditions for effective formation and development of technical colleges is considered. The basic stages of formation of the information-educational environment of technical colleges and their maintenance are presented. Models ofparticipation of high schools in innovative processes of transformations of a national economy are analysed and the model of the description of the innovative environment in technical colleges as objects of research is offered.

Keywords: Economy of knowledge, the innovative environment, technical college, models of innovative processes.

В условиях формирования экономики знаний система высшего образования призвана не только обеспечить высокий качественный уровень выпускаемых специалистов, но и формировать условия для генерации, воспроизводства и диффузии инноваций.

Определяющими в системе создания экономики знаний необходимой глубины и качества в сфере образования должен стать процесс создания инновационной среды, который по своему содержанию является сложным, взаимовлияющим и взаимообогащающим процессом. Выбор инновационно ориентированного пути развития технических вузов призван не только обеспечить высокое качество подготовки специалистов и повысить уровень интеграции рынка образовательных услуг в рынок труда, но и обеспечить интеграцию инновационной деятельности технических вузов с хозяйственной деятельностью перерабатывающих отраслей промышленности. Это позволит ориентировать современную систему высшей технической школы не только на образовательную деятельность, но и на наукоемкую, технологически-направленную инновационную деятельность в рамках экономики знаний и высоких технологий, включающей помимо непосредственно сферы высшего и специального образования, сферу науки и опытно-конструкторских разработок, связи и телекоммуникаций, наукоемкие подотрасли химии и машиностроения, а также сферу высокотехнологичной медицинской помощи. [5]

Очевидно, что традиционно в высшей школе научно-исследовательская составляющая инновационной деятельности вплоть до ОКР (предварительный этап) преобладала над производственной

(рыночный этап) и была разнесена с ней во времени и пространстве (рис.1), что и предопределяло фокусировку инновационной деятельности вузов.

Содержание и основные характеристики фундаментальных исследований (ФИ), научных исследований и разработок (НИР) и опытно-конструкторских работ (ОКР) как фаз инновационного процесса непосредственно связанных с инновационной деятельностью технических вузов приведены в табл.1.

Оценивая современное состояние и тенденций эволюции высшей школы в российских условиях трансформации социально-экономических отношений необходимо отметить, что именно в этой среде стали наиболее динамично и интенсивно проявляться взаимодействие инновационного прогресса и процесса подготовки научно-технических кадров высшей квалификации. Рыночно-ориен-тированная деятельность университетов на всей территории СНГ является существенным фактором проявления их научно-технического потенциала.

С этих позиций заслуживают внимания проектные разработки технологий построения информационно-образовательной среды вузов Муравьева Г.Е., Башариной Л.А., Кречетникова К.Г., Серикова В.В., Назарова С.А.. [1,6-9]

Этапы формирования информационно-образовательной среды (ИОС) технических вузов и их содержание приведены в табл.2.

При всей стереотипности этапов формирования ИОС технических вузов, разработанной в 2000-е годы, в работе возникла не-