Санация Балтинвестбанка подорожала

Абсолют-банк попросил ЦБ увеличить размер кредитных средств, выделяемых на санацию Балтинвестбанка. Стороны договорились, что финансовое оздоровление кредитной организации потребует еще 5 млрд руб., а также увеличения сроков санации. Впрочем, сумма затрат на санацию может вырасти даже еще больше — Абсолют-банк просит у регулятора еще 3 млрд руб., но конкретного решения по этому кредиту пока нет. Эксперты считают, что эти просьбы обоснованы, учитывая ухудшение ситуации с капиталом банка.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

О том, что ЦБ и Абсолют-банк ведут переговоры об увеличении финансирования санации Балтинвестбанка, сообщили “Ъ” два источника на финансовом рынке. По словам одного из них, банк просил регулятора увеличить объем кредитов на финансовое оздоровление Балтинвестбанка на 5 млрд руб., а также сроков санации с 10 до 18 лет. Другой собеседник “Ъ” сообщил, что ЦБ согласился на эти условия, не уточнив, оформлены ли эти договоренности документально. Также, по его словам, Абсолют-банк просит еще несколько увеличить размер кредитов — на 3 млрд руб. Однако из-за кадровых перестановок в ЦБ, в том числе из-за ухода зампреда ЦБ Василия Поздышева, который курировал деятельность департамента финансового оздоровления ЦБ, сейчас эти переговоры застопорились.

На финансовое оздоровление Балтинвестбанка АСВ выделило в декабре 2015 года несколько кредитов: десятилетний кредит на сумму 10,9 млрд руб. под ставку 0,51% годовых, шестилетний кредит на 1,4 млрд руб. под 6% годовых, двухлетний кредит на 9 млрд руб. под 6% годовых. Также АСВ предоставило финансовую помощь Абсолют-банку в виде десятилетнего займа в размере 11 млрд руб. с процентной ставкой 0,51%. Общая сумма кредитов — 32,3 млрд руб. В декабре 2017 года группа вернула двухлетний кредит на 9 млрд руб.

Санация Балтинвестбанка осуществлялась по старой схеме, то есть с привлечением стороннего инвестора, которым стал Абсолют-банк. Одним из недостатков этой схемы было выявление санаторами «скелетов в шкафу» санируемых банков в ходе их оздоровления. Так случилось и с Балтинвестбанком, одна из проблем которого заключалась в выданных этой кредитной организацией гарантиях, которые не были поставлены на баланс.

В финансовой отчетности Балтинвестбанка за 9 месяцев 2019 года по МСФО содержалось указание, что отрицательный капитал банка составляет чуть более 23 млрд руб., а непрерывность деятельности кредитной организации зависит от выполнения плана финансового оздоровления. Эти обстоятельства «представляют собой существенную неопределенность, которая может вызвать значительные сомнения в способности группы (Балтинвестбанка.— “Ъ”) продолжать свою деятельность непрерывно».

Практика увеличения средств, выделяемых на санацию, не уникальна. Так, в ноябре «Ведомости» обратили внимание на то, что АСВ выделило в первом квартале дополнительные средства на оздоровление двух банков — 2,31 млрд руб. банку «Пересвет», который санируется силами Всероссийского банка развития регионов (ВБРР, контролируется «Роснефтью»), а также 300 млн руб. кредитов «Тимер банку» (принадлежит РФК-банку, входящему в группу «Ростеха»).

В Абсолют-банке не подтвердили “Ъ” информацию об изменении плана финансового оздоровления. Однако сообщили, что «план финансового оздоровления находится на стадии переговоров». ЦБ и АСВ не ответили на запрос “Ъ”.

За 11 месяцев 2019 года капитал Балтинвестбанка изменился с минус 14,6 млрд руб. до минус 19,1 млрд руб., отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Убыток за 11 месяцев 2019 года составил 2,3 млрд руб. Основная причина убытков, по словам эксперта, кроется в росте плохих долгов — за 11 месяцев просрочка выросла на 4,3 млрд руб. «Понятно, что ни 5 млрд руб., ни 8 млрд руб. не решат проблем санируемого банка,— считает Максим Осадчий,— но без дополнительных вливаний в капитал не обойтись».