Оздоровление банков идет без альтернатив

Проекты санации «Открытия» и Бинбанка станут самыми дорогими в истории: на оздоровление двух кредитных организаций регулятор потратит не меньше 800 млрд руб — свою оценку дал в интервью каналу «Россия 24» зампред ЦБ Василий Поздышев. Для сравнения, на санацию банка Москвы в 2011 году выделили 295 млрд руб., и это был заем по льготной ставке; на втором месте — «Траст», который в 2015 году перешел под контроль «Открытия»: на его спасение ЦБ дал 127 млрд руб. кредита

Ситуация с «Открытием» и Бинбанком уникальна — тем более, что средства, потраченные на их оздоровление, регулятор вряд ли когда-либо сможет вернуть, признал Василий Поздышев:

«В общем и целом на финансовое оздоровление одной банковской группы понадобится около 450 млрд руб., а второй — 350–370. Оттоки прекратились, и ситуация с ликвидностью в обеих банковских группах стабилизировалась: клиенты разобрались в ситуации и поняли, что за этими банками стоит ЦБ и что средства, которые в них хранятся, абсолютно надежны. Да, были и звонки, и письма, но это было сделано по просьбе клиентов, которые просили разъяснить, что происходит, по какой причине Центральный банк ввел временную администрацию, что будет дальше. Всего того, о чем пишется в прессе, — обзванивали, умоляли — не было. Потраченных средств мы, скорее всего, не вернем, потому что ни для кого не секрет, что банки продаются сейчас без каких-либо повышающих коэффициентов к капиталу — это несколько лет назад можно было продать за три-четыре капитала, сейчас организация продается либо за один капитал, либо даже с дисконтом. В нашем случае дисконт вряд ли будет применим, потому что банки будут хорошо докапитализированы, и, с точки зрения регулятора, внутренние процедуры у них будут построены качественно. А сумма докапитализации, которую мы, по нашим оценкам, вложим, конечно, будет превышать капитал банка».

Господин Поздышев также не исключил новые санации кредитных организаций в России, но подчеркнул, что это не угрожает стабильности всей банковской системы. Почему регулятор готов потратить на оздоровление двух банков такую колоссальную сумму, даже не рассчитывая вернуть эти деньги? Финансовый омбудсмен Павел Медведев считает, что Банк России пошел по пути «меньшего зла»:

«Это, конечно, ужасно, но давайте посмотрим на другую сторону медали. Какая альтернатива? Что было бы, если бы Центральный банк не взялся бы за санацию? Огромное количество клиентов банков потеряли бы все деньги, огромное количество бизнес-предприятий прекратило бы свое существование, многие физические лица не получили бы очередную зарплату и потеряли надежду получать ее в будущем, потому что их работа исчезла. Мне кажется, что альтернативы хуже этого кошмара нет».

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков поясняет: сумма, которую ЦБ готов затратить на оздоровление «Открытия» и Бинбанка, не должна шокировать. Более того, сравнивать этот кейс с прошлыми случаями санации не совсем корректно, убежден депутат:

«Санация этих банков осуществлялась по другим принципам: там выделялись живые деньги, они реально использовались для всех процедур, связанных с финансированием, более активной работой банков для того, чтобы они могли наращивать свой потенциал и не создавать проблем. А в данном случае деньги идут на увеличение капитала, для того, чтобы, подтянув этот капитал, дать банку работать уже как финансовому институту в конкурентной среде. Если по старой схеме нормативы можно было не соблюдать, то в данном случае это необходимо. И еще одна существенная разница — это не живые деньги, которые будут уходить в экономику, они будут числиться на балансе кредитной организации, а находиться — на корсчете ЦБ, и реальной затраты этих денег, физической, не будет — только небольшие расходы».

Ни «Открытие», ни Бинбанк не будут интересны инвесторам даже после финансового оздоровления, при этом расходы ЦБ на санацию еще могут вырасти, считает главный редактор портала Banki.ru Наталья Романова:

«Опыт показывает, что суммы, которые государство и санаторы тратят на оздоровление финансовых институтов, имеют тенденцию только к росту, а не к сокращению. Поэтому суммы еще могут вырасти, принимая во внимание, что временные администрации в обеих структурах еще работают, а полный масштаб бедствия будет известен еще не скоро. ВЭБ с 2009 года санирует банк «Глобэкс» и Связь-банк, и оба этих актива так до сих пор и не проданы, они никому не нужны. В экономике должны произойти очень серьезные изменения для того, чтобы банковский бизнес вновь обрел свою популярность среди инвесторов».

Василий Поздышев также подчеркнул, что субординированные долги двух банков будут списаны. В Бинбанке это $226, 5 млн, в основном облигации принадлежали собственникам, «Открытие» ранее списало бумаги на $200 млн. Часть этих средств, по признанию зампреда ЦБ, может быть возвращена инвесторам по суду.