Инкомбанк — диагноз уточняется

Инкомбанк — диагноз уточняется

       На прошедшей неделе вокруг Инкомбанка — крупнейшего банка страны, банка-монстра, разразился громкий скандал. Репутация банка, а главное, его платежеспособность (что порой одно и то же ), оказались под сомнением.

       Инкомбанк — старейший среди российских коммерческих банков, образован в 1988 году. По размеру капитала банк занимает 4-е место, по объему привлеченных средств населения — 2-е место. По количеству эмитированных пластиковых карточек и объему средств на них — 1-е место. В 96-м году количество филиалов банка достигло 52. Имеет представительства в Германии, Австрии, Швейцарии и Китае.
       
       Ни для кого не секрет, что Центробанк время от времени устраивает плановые проверки в коммерческих банках. Такой проверки не избежал и Инкомбанк. Комиссия ЦБ работала в банке почти полгода. В середине июня появились ее предварительные итоги.
       Как заявил заместитель председателя Банка России Александр Турбанов, проверка не выявила признаков неплатежеспособности Инкомбанка. В то же время Турбанов заметил, что "некоторые выводы ревизионной комиссии были оспорены банком", и на данный момент (9 июля) по результатам проверки в Инкомбанке работает своего рода "согласительная комиссия", которая "уже изъяла из акта некоторые моменты, не соответствующие реальному состоянию Инкомбанка".
       Вам не стало интересно, какие выводы оспорил Инкомбанк? Нам — стало. И мы отправились на пресс-конференцию, которую давал глава Инкомбанка Владимир Виноградов.
       
Ящик Пандоры
       Встреча с журналистами состоялась 11 июля. Официально объявленный информационный повод — "Итоги деятельности Инкомбанка за первое полугодие 1996 года". И действительно, всю первую часть пресс-конференции Владимир Виноградов знакомил прессу с достижениями Инкомбанка: на 1 июля прибыль составила более 438 млрд. рублей, активы выросли до 19,853 трлн. рублей. Присутствовавшие там же председатель АРБ Сергей Егоров и два представителя от "мелких и средних банков" одобрительно кивали головами, а затем выступили каждый в отдельности. Впрочем, их речи не отличались разнообразием и сводились к освещению роли Инкомбанка в истории России и банковского сообщества.
       Однако затем беседа незаметно перетекла в другое русло. Посыпались слова "провокация", "слухи", "фальшивки". Владимир Виноградов приступил к освещению деятельности комиссии ЦБ.
       По его заявлению, проверка банка была инициирована конкретными людьми. Он припомнил слова Анатолия Чубайса, который пообещал устроить проверку банков, выступивших против залоговых аукционов (Инкомбанк был в их числе). Он заявил, что комиссия ЦБ пересмотрела свои выводы и зачитал буквально следующее:" ...банк активно управляет ликвидностью и доходностью и способен выполнить в полном объеме обязательства перед вкладчиками и своими кредиторами".
       Какие же выводы пересмотрела комиссия ЦБ? Тут мы подошли к самому интересному. Дело в том, что акт проверки в своем первоначальном варианте попал в руки к нашим коллегам из газеты "Коммерсант-DAILY". И как сообщает газета, комиссия ЦБ по результатам проверки сделала заключение, совершенно противоположное официальному заявлению г-на Турбанова, а именно "... существует реальная угроза неисполнения банком его обязательств перед клиентами, вкладчиками и кредиторами".
       Комиссия ЦБ обнаружила, что убытки банка составили почти 1 трлн. рублей. Кроме того, большинство активов банка были признаны низколиквидными, поскольку состояли в основном из просроченных кредитов. Теперь становится ясно, какие выводы комиссии вызвали возмущение Владимира Виноградова. К слову сказать, после работы "согласительной комиссии" ему удалось уменьшить "оспоренную" сумму до 400 млрд. рублей. При этом на пресс-конференции президент Инкомбанка заявил, что будет настаивать на пересмотре результатов до конца.
       В заключение Владимир Виноградов отметил, что зампреду ЦБ Александру Хандруеву хватило мужества выступить в защиту Инкомбанка. Затем присутствовавшим журналистам роздали заявление г-на Хандруева, в котором, в частности, говорилось:"Ни на один день Инкомбанк не приостанавливал платежи, и ни на один день не попадал в так называемую картотеку. Банк выполняет свои обязательства перед клиентами". Но ведь никто пока и не утверждал, что банк задерживает платежи.
       
Мы годами в засаде ждали
       На практике уже не один раз доказано, что слухи о трудностях в том или ином банке в конечном итоге подтверждаются фактами. Вопрос только в том, как быстро это происходит. В случае с Инкомбанком этот период занял больше года. Однако накануне разгоревшегося вокруг банка скандала слухи заметно усилились. И если раньше наши респонденты-банкиры заявляли, что Инкомбанк умирает, то в последнее время стали говорить, что Инкомбанк уже мертв. Наконец, в день написания этого материала некий источник сообщил, что "наверху" уже готов план ликвидации банка. Он таков: как только Инкомбанк выполнит новые резервные требования и перечислит дополнительные деньги в резервный фонд, с ним поступят также, как с Тверьуниверсалбанком, а именно: всех вкладчиков переведут в Сбербанк, для покрытия этих вкладов туда же отдадут все его резервы, а сам банк похоронят.
       Конечно, все эти слухи можно было бы списать на "недобросовестных конкурентов". Дело в том, что многие банкиры Инкомбанк, мягко говоря, недолюбливают. Некоторые связывают этот факт с проведением залоговых аукционов.
       Дело в том, что незадолго до проведения этих самых аукционов, где банки получали контрольные пакеты акций крупных предприятий, участники заключили некое джентльменское соглашение о разделе сфер влияния. В случае с Инкомбанком оно заключалось в следующем: "Менатеп" продает Инкомбанку пакет акций АО "Бабаевское", а Инкомбанк не участвует в аукционе по "ЮКОСу".
       Однако Инкомбанк не только нарушил соглашение, но, более того, проиграв аукцион, выступил с разоблачающими "Менатеп" заявлениями и угрозами обрушить рынок ГКО. После подобных выступлений к Владимиру Виноградову стали относиться несколько настороженно. Напомним, что его, например, не пригласили принять участие в подписании предвыборного письма "13-ти", после чего президент Инкомбанка организовал свою группу и выступил с письмом "6-ти".
       Но слухи — слухами, а факты --- фактами. Как стало известно редакции, еще за две недели до скандала вокруг Инкомбанка некоторые коммерческие банки закрыли на него лимиты. Другими словами, перестали его кредитовать. Напомним, что в подобной ситуации обычно оказываются "проблемные" банки. Например, буквально за несколько дней до кризиса в Тверьуниверсалбанке московские банки также позакрывали на него лимиты. Кроме того, в середине недели на рынке межбанковских кредитов чуть было не произошел кризис, и дилеры сообщили, что дестабилизация была вызвана проблемами с ликвидностью у одного из крупнейших банков. И даже назвали его. Как вы уже догадались, виновником оказался Инкомбанк.
       
Заразителен ли пример Тверьуниверсалбанка?
       В подавляющем большинстве случаев банк обычно становится жертвой своей собственной кредитной политики. А Инкомбанк, как известно, довольно активно занимался кредитованием. И его кредитная история пестрит "проколами". Мы перечислим только наиболее известные случаи. Так, в 93 году Инкомбанк "попал" на $1,5 млн., профинансировав создание Российского торгово-культурного центра, который в итоге так и не был создан.
       В 94-м году Инкомбанк выдал кредит на $10 млн. АО "Лэнд", однако смог вернуть только $5,8 млн.
       В 95-м году Инкомбанк потерял около 10 миллионов долларов, когда сбежало руководство торгового дома "Эрлан".
       Очевидно, что если на данный момент убытки банка достигли столь огромной суммы (около 1 трлн. рублей), то и в 96-м году ему также не удалось избежать подобных проколов. По некоторым сведениям, свой долг банку не вернул Западно-Сибирский металлургический комбинат — тот самый Запсиб, который спровоцировал кризис в Кредобанке (подробнее см. "Деньги"#24/25).
       Несмотря на то, что в самом банке утверждают, что именно этот кредит им удалось вернуть, не исключено, что у Инкомбанка есть и другие должники, о которых широкому кругу лиц пока ничего неизвестно.
       
       Ситуация в Инкомбанке сложилась неоднозначная. Однако утверждать, что банк в скором времени прекратит свое существование, никто не берется. Размер реальной опасности, которая угрожает банку, по силам оценить только экспертам ЦБ и самому Инкомбанку. Возможно, что банк справится с трудностями самостоятельно и без особых потерь. А если не справится, ему должны помочь — ведь ЦБ уже объявил о создании отделения, которое будет курировать "социально значимые" банки. И, по нашим сведениям, Инкомбанку там уже заготовлено место. С другой стороны, как заметил один из участников пресс-конференции в Инкомбанке, "на примере Тверьуниверсалбанка мы теперь знаем, как ЦБ удушает банки."
       Очевидно, если банк действительно находится в трудном положении, его судьба целиком и полностью будет зависеть от действий Центробанка.
       
Ирина Кашаева
       
       
Подписи
       Сергей Егоров: "Недобросовестная конкуренция встречается и среди банковского сообщества... Но это не просто недобросовестная конкуренция, это что-то более серьезное...
А Инкомбанк — это знаменосец нашей банковской системы"
       
       Владимир Виноградов:"Операция была разыграна по правилам борьбы с диссидентами: подметные письма, распространение информации через систему факсов, ее утечка через одну из ведущих газет."