Рейтинг благонадежности банков

С начала 2019 года крупные подсанкционные банки потеряли безусловное право размещать на депозиты деньги ПФР, ФСС и средства ОМС. Его приобрели уполномоченные банки гособоронзаказа — список их сейчас не публикуется, Белый дом будет включать в него такие структуры «отдельными решениями» — и банки, докапитализируемые государством через АСВ, причем требования к их капиталу для участия в системе радикально снижены. Однако правительство угрожает исключать из числа получателей депозитов социальных фондов кредитные организации, уличенные в соблюдении иностранных санкций в РФ — и даже заподозренные в намерении это делать.

Портал публикации государственных правовых актов publication.pravo.gov.ru раскрыл данные об одном из последних актов, принятых правительством в прошлом году — постановлении №1767 от 30 декабря. Это изменения в правила размещения в банковской системе депозитов социальных фондов — средств Пенсионного фонда России, поступающих от накопительных пенсий, резервов Фонда соцстрахования, временно свободных средств системы Фонда обязательного медстрахования (ФОМС) и территориальных фондов системы ОМС.

Напомним, краткосрочные депозиты ПФР, системы ОМС и ФСС, составляющие в год сотни миллиардов рублей, являются важным для банковской системы источником ликвидности. В последние годы постановления правительства, касающиеся правил размещения таких депозитов — один из наиболее часто корректируемых документов Белого дома. Например, в последний раз постановление, утверждающее изменения в правила инвестирования средств ПФР — самого крупного депозитора этой группы, принятые в январе 2012 года, менялось семь раз, изменения 30 декабря — восьмая ревизия этих правил.

В последней, летней версии правил для ПФР (изменения от 30 декабря в правилах для ОМС и ФСС в целом аналогичны) они сводились к следующему: для того чтобы размещать на депозитах средства соцфондов, банк должен был иметь капитал не менее 250 млрд руб., иметь достаточно высокий рейтинг международных или российских рейтинговых агентств, находиться под госконтролем (или, как Сбербанк, под контролем ЦБ) или же получать поддержку в капитале от АСВ (то есть находиться в группе санируемых ЦБ крупных банков) и отвечать ряду других общих требований. Есть и исключение: депозиты могли иметь «подсанкционные» банки (в постановлении правительства «международные санкции» уже упоминаются открыто, ранее в таких документах и законопроектах употреблялись юридические эвфемизмы типа «в отношении которых применяются меры воздействия со стороны иностранных государств») при наличии у них капитала более 25 млрд руб.

В первом же пункте изменений в правила постановление вроде бы говорит о сенсации: на депозиты ПФР, ФСС и системы ОМС могут претендовать банки с генеральной лицензией ЦБ и капиталом от 1 млрд руб. (снижение требования к капиталу в 250 раз). Новые требования к рейтингу банка — A+(RU) АКРА или RuA+ «Эксперт РА». Таким образом, новые требования резко расширяют список получателей депозитов соцфондов — это все банки, докапитализируемые через АСВ.

Впрочем, одновременно с этим правительство пошло на весьма необычную меру: в правила размещения средств фондов включен пункт, согласно которому оно вправе определить банки, соответствующие всем требованиям, но не имеющие права на получение денег соцфондов «в случае применения кредитной организацией ограничений по осуществлению банковских операций в отношении отдельных отраслей, отдельных предприятий (организаций) в связи с применением к РФ мер санкционного воздействия, а также наличия рисков (угроз)» применения кредитной организацией такого воздействия. Этот пункт постановления, как и многие правительственные документы, связанные с санкциями, не слишком конкретен. В частности, неочевидно, в чем именно должно заключаться нарушение банком нормы о неисполнении санкций, что означают (и кто и с какой ответственностью это определяет) «риски» или «угрозы». Последнее, видимо, можно понимать даже в прямом смысле — как устную угрозу или публичное предположение.

Подобные «устрашающие» нормы являются проблемой в силу того, что с большой вероятностью они вообще не будут применены, но риски по ним равномерно распространяются по всей банковской системе.

Риски возрастают в силу еще одного нового требования правительства: если банк выиграл депозитный тендер, но перестал в течение срока депозита соответствовать критериям (в том числе «поддержал санкции»), деньги он должен вернуть немедля с начисленными процентами по депозиту — добровольное исполнение этого положения стало условием типового контракта.

«Санкционным» банкам с капиталом более 25 млрд руб., которые не попадают в две привилегированные группы («госбанки» и «докапитализированные»), разрешено завершить действующие депозитные договоры, а ПФР и системе ОМС позволено даже по своему усмотрению продлевать такие контракты, если такие банки соответствуют общим требованиям правил размещения депозитов. Правительство имеет право отдельным решением разрешать таким банкам принимать депозиты фондов (и участвовать в тендерах ПФР, ФСС и ОМС), если они «отнесены к категории уполномоченных банков» по закону о гособоронзаказе. Как уже писал “Ъ”, ЦБ перестал с декабря публиковать список, с большой вероятностью закрытыми останутся и новые решения на этот счет.