Ипотека выросла на отложенном спросе

В 2021 году объем выдачи ипотечных кредитов в Челябинской области вырос на 30% по сравнению с 2020-м и достиг 110 млрд руб. Количество выданных займов увеличилось на 12%, до 60 тыс. Средний размер ипотеки вырос на 16,5%, до 1,9 млн руб. Эксперты объясняют оживление на ипотечном рынке низкими ставками и отложенным из-за пандемии спросом, и прогнозируют сохранение активности в случае продления льготной госпрограммы.

В 2021 году банки выдали жителям Челябинской области жилищных кредитов на сумму около 110 млрд руб. Это на 30% больше, чем в 2020 году, сообщает пресс-служба Челябинского отделения Уральского ГУ Банка России.

Количество оформленных займов за год выросло на 12% и почти достигло 60 тыс. Средний размер ипотеки в прошлом году увеличился на 270 тыс. руб., или на 16,5%, и составил 1,9 млн руб. Средний срок такого вида займа вырос с 17 до 18 лет.

По словам управляющей Челябинским отделением Уральского ГУ Банка России Елены Фединой, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в регионе в декабре 2021-го составила 7,95%, увеличившись за год на 0,5 процентного пункта. «Несмотря на ужесточение ценовых условий ипотечного кредитования вслед за повышением ключевой ставки Банком России, спрос на ипотеку в Челябинской области сохраняется. Наблюдалось небольшое замедление роста объемов выдачи ипотеки в августе, это связано с пересмотром условий программ льготного кредитования»,— комментирует Елена Федина. За год доля просроченной задолженности по жилищным ипотечным кредитам в регионе снизилась и составила менее 1%. На 1 января этого года она оценивалась в 1,3 млрд руб., годом ранее — в 1,6 млрд.

Управляющий ВТБ в Челябинской области Эдуард Громов сообщил, что за 2021 год банк выдал в регионе 8,9 тыс. жилищных кредитов на сумму 16,3 млрд руб., что на 18% больше объема выдачи 2020 года. Причины такого роста ипотеки он связывает с исторически низким уровнем ставок в первом полугодии, эффектом отложенного из-за пандемии 2020 года спроса и активным вводом новых девелоперских проектов. «Сейчас ситуация меняется. Банк России в течение прошлого года семь раз повышал ключевую ставку. Это не могло не отразиться на стоимости всех кредитов, в том числе ипотечных. Ставки по жилищным кредитам у ключевых банков стали двузначными. Мы рассчитываем, что спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков»,— говорит господин Громов. По его мнению, дальнейший спрос на ипотеку будет зависеть от возможного продления программы государственной поддержки. В случае ее сохранения объем выдач может снова превысить 5 трлн руб. в целом по стране, в случае завершения — скорректироваться до уровня 2020 года.

По словам управляющего директора по продуктовому портфелю «Ипотека» Уральского банка реконструкции и развития Анны Севостьяновой, за год объем выдачи ипотечных кредитов банком УБРиР в Челябинске вырос на 48%, количество выданных займов увеличилось на 37%. «В 2022 году мы ожидаем спрос на жилищные кредиты на уровне 2021 года. Но с ростом банковских ставок спрос сместится на более доступные варианты и на первичную недвижимость»,— поясняет Анна Севостьянова.

Аналитик финансовой группы «Финам» Игорь Додонов отмечает, что ситуация с ипотекой в Челябинской области в целом соответствует общероссийской тенденции

По данным ЦБ РФ, банки страны в прошлом году выдали ипотечных кредитов на 5,7 трлн руб., что на 28,2% больше, чем в 2020 году, а их совокупный ипотечный портфель вырос на 26,4%, до 12,2 трлн руб. «В текущем году я ожидаю определенного охлаждения ипотечного сегмента, темпы роста здесь, по моим предварительным оценкам, составят 15–17%. Это будет обусловлено “естественными” факторами: ростом стоимости кредитов, по моим оценкам, ипотечные ставки могут увеличиться еще на 0,5 п.п. в предстоящие месяцы, а также постепенным исчерпанием базы платежеспособных заемщиков на фоне увеличения закредитованности населения»,— комментирует Игорь Додонов. По его мнению, не стоит рассчитывать на какое-то устойчивое смягчение условий по ипотеке, поскольку на фоне роста ключевой ставки ЦБ растет и стоимость фондирования для банков.