Мы не боимся выходить на долгосрочную перспективу, поэтому и достигаем таких впечатляющих результатов

Мы не боимся выходить на долгосрочную перспективу, поэтому и достигаем таких впечатляющих результатов

Сергей Штоль — о трендах и итогах уходящего года

Сергей Штоль, директор по работе с корпоративными клиентами Росбанка в Южном регионе,— о трендах на рынке среднего и крупного бизнеса, преимуществах цифровой валюты и впечатляющих финансовых результатах банка по итогам уходящего года

— Сергей, расскажите, какие сегодня существуют тренды на рынке среднего и крупного бизнеса на юге России?

— В ситуации ухода с рынка значительной части зарубежных производителей и торговых компаний основной тренд, который я хочу выделить,— это импортозамещение. Наибольший рост сегодня наблюдается у тех предприятий, которые смогли занять место выбывших с рынка иностранных игроков. Активно развиваются компании, которые занимаются переработкой, производством пищевой промышленности, сельским хозяйством, торговлей на экспорт и рядом других задач. Причем этот тренд стабилен на протяжении последних двух лет.

Если в какой-то момент были опасения, связанные с введением ограничений на рынке и в целом с нестабильной ситуацией в российской экономике, то сегодня, глядя на кредитный портфель Росбанка и на показатели наших клиентов, мы видим, что предприятия не просто стабильно работают, но и демонстрируют впечатляющее развитие. В некоторых отраслях мы видим рост производства на 30–50%. Это не может не радовать и не удивлять в таких неоднозначных экономических реалиях.

— В чем заключается стратегия работы Росбанка на юге России? Какие тенденции вы видите в развитии бизнеса в регионе? С предприятиями каких отраслей в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах работает банк?

— Стратегия Росбанка на юге России не сильно отличается от стратегии банка в целом по стране. Наши цели достаточно амбициозны. На юге России мы демонстрируем действительно впечатляющую динамику. Дело в том, что южные регионы — это многогранная структура отраслей, начиная от рекреационного кластера в Сочи и заканчивая промышленным и высокотехнологичным производством в Волгоградской, Ростовской областях, а также Ставропольском крае.

Мы также начали поддерживать жилищное строительство. Сейчас мы готовы обеспечивать застройщикам проектное финансирование и планируем стать одним из тех четырех-пяти основных банков на юге страны, которые работают с этой отраслью.

«Мы добились роста по всем основным направлениям бизнеса и достаточно впечатляющего финансового результата. Мы, как и прежде, остаемся системно значимым банком, наши кредитные рейтинги остались на максимально высоком уровне»

— Какова динамика кредитного портфеля Росбанка на юге страны в вашем направлении?

— Что касается бизнеса Росбанка на юге страны, в данном случае речь пойдет о территории от Волгограда до Сочи, которая включает в себя Южный и Северо-Кавказский федеральные округа. Здесь с начала 2023 года корпоративный кредитный портфель банка продемонстрировал общий рост порядка 65%. По итогам девяти месяцев текущего года кредитный портфель среднего и крупного бизнеса на юге России составляет порядка 76–80 млрд руб. При этом в сегменте среднего бизнеса мы выросли на 85%.

Имея качественную кредитную экспертизу, а также высокий уровень мотивации по увеличению доли рынка, мы успешно проводим политику наращивания клиентской базы. Мы не боимся выходить на долгосрочную перспективу, поэтому и достигаем таких впечатляющих результатов. Клиентская база с начала года у нас выросла в 2,5 раза.

— Какие отрасли превалируют в кредитном портфеле банка? Изменилась ли ситуация в этой части за последний год?

— В целом набор отраслей, с которыми мы работаем, достаточно постоянный, как я говорил выше. Основные отрасли, в которых мы выросли, это торговля, производство продуктов питания, медицинские услуги, фармацевтика, экспорт сельскохозяйственных культур и прочей сельскохозяйственной продукции. Это те локомотивы, благодаря которым мы показываем значительный прирост кредитного портфеля. Также банком принято решение освоить финансирование строительной отрасли, но пока это направление еще не оказывает существенного влияния на портфель.

— Изменились ли потребности бизнеса? Какие продукты на сегодняшний день наиболее востребованы клиентами?

— У бизнеса есть потребность как в кредитовании, так и в расчетно-кассовом обслуживании. В условиях, когда платежные инструменты стали не такими комфортными, какими они были ранее, большим спросом стало пользоваться предложение услуг по организации валютных платежей за пределами Российской Федерации. Это очень востребовано нашими клиентами, которые занимаются экспортом и импортом продукции. Мы неплохо с этим справляемся.

Что касается рисковых продуктов, то у нас есть клиенты, которые использовали в торговле длительные отсрочки иностранных производителей. В настоящее время, как мы понимаем, эти отсрочки аннулированы, соответственно, клиентам требуется больше оборотного капитала. Соответственно, это авансирование зарубежных поставщиков для осуществления бесперебойной хозяйственной деятельности. Таким образом, краткосрочное финансирование с нашей стороны закрывает потребности клиентов банка.

Безусловно, у нас можно получить кредитные средства и по программам с государственной поддержкой. В тот момент, когда начался цикл повышения Центробанком ключевой ставки, господдержка стала играть все большую роль в финансировании отдельных инвестиционных и инфраструктурных проектов.

— Как Росбанк работает с туристической отраслью на юге России?

— Как правило, продукты, которые востребованы туристической отраслью, направлены на развитие отельных гостиничных комплексов, различных зон отдыха и так далее. Обычно спрос в данной отрасли проявляется в межсезонье и выражается в привлечении кредитных ресурсов на реконструкцию гостиничного фонда, строительство каких-то новых блоков отелей, пансионатов и так далее. В этой части мы участвуем в ряде проектов, финансируя их. Кроме того, мы помогаем размещать свободную ликвидность на этапе, когда у наших клиентов образуются излишки денежных средств. Речь идет о различных депозитных схемах.

— Если перейти от разговора о традиционных продуктах банка к новейшим диджитал-технологиям, то в первую очередь хочется узнать о таком инструменте, как цифровой рубль. Насколько Росбанк готов к внедрению в свой инструментарий цифрового рубля?

— Начну с того, что не так давно Росбанк продемонстрировал первую в России тестовую сделку по покупке золота за цифровые рубли. По своей сути цифровой рубль — это третья форма рубля, после наличного и безналичного. Планируется, что цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан, которые, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. Доступ к цифровым кошелькам будет осуществляться через обычные дистанционные каналы — мобильные приложения банков и интернет-банк.

— В чем преимущества цифровой валюты?

— Во-первых, благодаря цифровой природе валюты становится возможным использовать смарт-контракты, которые позволяют обезопасить и оптимизировать сделки. Еще одна возможность, связанная с проведением цифровых валютных операций, это безналичные расчеты с помощью цифровых рублей. Такие расчеты позволят повысить эффективность и гибкость прежде всего международных операций. В перспективе цифровой рубль способен создать новую инфраструктуру для глобальных расчетов. Введение цифровых рублей откроет нам возможности для целевого и субсидированного кредитования в рамках государственных программ. В отличие от традиционной валюты, цифровые рубли могут быть запрограммированы на обеспечение большего контроля и надзора со стороны Центробанка. Такая возможность программирования позволяет анализировать движение денежных средств от начала до конца операции.

«По своей сути цифровой рубль — это третья форма рубля, после наличного и безналичного. Планируется, что цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан, которые, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России»

Клиенты, принимающие участие в «пилоте», уже высоко оценили удобство доступа к платформе цифрового рубля через дистанционное банковское обслуживание Росбанка, а также высокую скорость выполнения операций и понятный интерфейс. Мы считаем, что этот опыт положительно влияет на восприятие возможностей цифрового рубля и открывает новые горизонты для расчетов и переводов в будущем.

— Какие цифровые сервисы используют клиенты Росбанка?

— Начну с того, что большинство счетов в Росбанке открывается дистанционно. Вся документация, в т. ч. кредитно-обеспечительная, подписывается электронно-цифровой подписью — это очень удобно. То есть на сегодняшний день мы встречаемся с клиентом больше для того, чтобы познакомиться, посмотреть место ведения бизнеса, обсудить потребности. Вся техническая работа проводится уже посредством дистанционных каналов.

В банке даже есть роботизированные сотрудники, которые заменяют работу большого количества персонала. Например, роботы обрабатывают документы и отвечают различным инстанциям. В течение 2022 года искусственный интеллект обработал более 250 тыс. запросов от государственных органов и отправил клиентам более 15 тыс. ответов и уведомлений. Один такой помощник заменяет нам порядка 200 человек. В итоге мы распределяем человеческий ресурс на то направление, где нам это действительно необходимо.

— Какова дальнейшая стратегия банка?

— Мы планируем прирастать в сегменте среднего и крупного бизнеса, становясь, особенно в сегменте среднего бизнеса, домашним банком для большей части операций и продуктов нашего клиента. В этом году банк отметил свое 30-летие. Мы прошли достаточно долгий путь и планируем и дальше оставаться таким же надежным финансовым партнером для наших клиентов. Как известно, самый сильный элемент — самый гибкий, поэтому мы хотим быть самыми гибкими, мы умеем быстро подстраиваться под потребности клиентов, под их запросы, и это очень важно в текущий момент. Мы получаем обратную связь от клиентов и следим за нашими конкурентами, понимая, что где-то мы сильнее, а где-то нам нужно измениться под реалии рынка, чтобы и банк, и наш продукт был более востребован. Мы знаем, над чем нам работать, чтобы становиться лучше.

В 2022 году мы добились роста по всем основным направлениям бизнеса и достаточно впечатляющего финансового результата. Мы, как и прежде, остаемся системно значимым банком, наши кредитные рейтинги остались на максимально высоком уровне.

Что касается текущего года, то по итогам первого полугодия прибыль банка после налогообложения составила порядка 19 млрд руб. Чистая прибыль за второй квартал также выросла на 16% по сравнению с первым кварталом. Все наши бизнес-линии показывают положительную динамику, при этом банк повысил операционную эффективность до уровня 47% по итогам первого полугодия, а также сохранил достаточность капитала на высоком уровне — 16%.

Росбанк обслуживает порядка 1,7 млн активных розничных клиентов, около 88 тысяч активных клиентов малого бизнеса и более 13 тысяч активных клиентов корпоративного бизнеса в 60 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 178 отделений и более 26,4 тыс. банкоматов, включая банкоматы партнерской сети. Росбанк включен Банком России в перечень 13 системно значимых кредитных организаций. Банк имеет наивысшие кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА).

Росбанк на протяжении последних пяти лет стабильно входит в высшую группу надежности кредитных организаций по версии журнала Forbes, является значимым игроком на рынке. По итогам 2022 года занимает 2 позицию среди частных банков по объему ипотечного портфеля. Также банк входит в топ-3 по портфелю автокредитов среди всех банков на рынке. В 2022 кредитная карта Росбанка МИР #120наВСЁ Плюс стала победителем в номинации «Выбор клиента» рейтинга Frank Credit Cards Award 2022. Росбанк стал лауреатом XVI ежегодной премии Retail Finance Awards 2022, вручаемой журналом The Retail Finance за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России, в 4 номинациях из 7.

Росбанк входит в число лучших работодателей России: в 2022 банк получил наивысшую оценку среди работодателей в рейтинге Forbes в категориях «Экология» и «Корпоративное управление» и «Золото» в категории «Сотрудники и общество». По итогам ежегодного всероссийского конкурса для социально ответственного бизнеса «Лидеры корпоративной благотворительности», проводимого Ассоциацией «Форум доноров», Росбанк вошел в список компаний, внедряющих лучшие практики корпоративной социальной ответственности на российском рынке.

Наши оперативные новости и самая важная информация — в Telegram

ПАО Росбанк, Москва, ул. Маши Порываевой, д.34, ОГРН 1027739460737

Реклама. 16+