Долговая разгрузка

Закредитованность россиян снизилась впервые за семь лет. Но причина не в росте покупательной способности — сами банки ужесточают требования к заемщикам, следует из отчета ЦБ. Долговая нагрузка во втором квартале снизилась всего на 0,2%, но впервые с 2015-го. Это произошло в основном за счет уменьшения долгов россиян по необеспеченным кредитам, отметил регулятор.

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

С чем связано падение кредитования? И какой прогноз можно дать на вторую половину года? “Ъ FM” обсудил это с младшим директором по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолием Перфильевым: «Снижение долговой нагрузки объясняется, естественно, тем, что банки в кризисное время пытаются застраховать себя от потенциальных убытков. Есть понимание, что благосостояние населения может ухудшиться, поэтому они подходят к оценке заемщиков более консервативно.

В конечном итоге это влияет на размер одобряемых лимитов и на качество принимаемых на обслуживание заемщиков. Автокредиты и ипотека все-таки являются обеспеченными продуктами. То есть здесь банки хоть как-то себя страхуют: они могут изъять какое-то имущество — либо машину, либо квартиру, если возникнет ситуация глубокой неплатежеспособности заемщика. Что касается необеспеченного кредитования, Банк России в принципе уже года два обращал внимание на то, что закредитованность в этом плане растет, и могут возникнуть повышенные риски ухудшения платежеспособности».

С января по июль число банковских заемщиков сократилось на 0,7% — до 42,1 млн человек, оценил ЦБ. Банки вряд ли будут охотнее выдавать кредиты во второй половине года, ведь потенциальные заемщики надежнее не стали, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков:

«Ужесточение риск-политики банков практически всегда происходит в условиях роста макроэкономических угроз.

Второе фактор — это замедление импорта, потому что многие кредиты брались для покупки какой-то иностранной техники. Снижение потребительской активности тянет за собой вниз и спрос на кредиты.

В третьем-четвертом кварталах мы тоже увидим сдержанную динамику в части необеспеченного потребительского кредитования. Банки в любой непонятной ситуации несколько ужесточают свою политику. Часть потенциальных заемщиков может быть несколько выключена из экономической деятельности, по крайней мере, они не будут покупать новые телевизоры, смартфоны и так далее. То есть у них будут либо другие задачи, либо они, может быть, находятся не в России».

После объявления мобилизации число одобренных банками кредитов резко снизилось. Например, по данным «Скоринг Бюро», с 19 сентября количество удовлетворенных заявок на ипотеку упало почти на 14%. К середине лета общий долг россиян перед банками превышал 26 трлн руб. 80% от этой суммы приходится на клиентов младше 50 лет. Самый большой средний размер задолженности — около миллиона рублей — имеют россияне в возрасте 33-38 лет.

Новости в вашем ритме — Telegram-канал "Ъ FM".