Барак Обама сделал новый ипотечный взнос

Администрация Барака Обамы вчера обнародовала новый план помощи рынку ипотечного жилья в США, который до сих пор находится в очень сложной ситуации. Новые инициативы направлены на то, чтобы банки рефинансировали ипотечные кредиты заемщиков, потерявших работу. Это должно помочь избежать новых отчуждений жилья, которые приводят к снижению цен на американскую недвижимость и ставят под вопрос выход США из кризиса. Новый план, оценивающийся в $14 млрд, был принят после того, как первый план помощи рынку ипотечного жилья не принес ожидаемых результатов.

Как говорится в опубликованном на сайте минфина США заявлении, план в основном направлен на помощь "добросовестным заемщикам, которые пострадали от экономического кризиса не по своей вине... то есть домовладельцам, потерявшим работу (в настоящий момент безработица в США составляет 9,7%.— "Ъ"), и тем, кто из-за падения цен на жилье сейчас должен по кредиту больше, чем стоит его дом". Министерство уточнило, что издержки федеральных властей на этот план составят около $14 млрд, они будут выделены из более масштабной программы по оздоровлению американского финансового рынка, принятой еще осенью 2008 года.

Напомним, первая программа помощи ипотечным заемщикам (HAMP) была принята администрацией Барака Обамы в феврале 2009 года. В ее рамках банки и ипотечные компании получали от правительства по $1 тыс. за каждое рефинансирование ипотечного кредита (путем снижения процентов или увеличения срока погашения кредита), а каждый добросовестный заемщик — по $1 тыс., которые можно было направить на обслуживание ипотечного кредита. По планам Барака Обамы, эта программа, на которую выделено $75 млрд, должна помочь к концу 2012 года успешно рефинансировать ипотечные кредиты для 3-4 млн заемщиков. Однако из-за довольно громоздкой процедуры рефинансирования к настоящему моменту в рамках HAMP свои ипотечные займы рефинансировали всего 170 тыс. из 1 млн человек, начавших этот процесс в 2009 году. Таким образом, первый план не вызвал заметного оздоровления на американском ипотечном рынке, проблемы на котором, как известно, и стали одной из причин финансового кризиса. По данным американской Ассоциации ипотечных банкиров, в четвертом квартале 2009 года в США было 7,9 млн ипотечных займов, по которым заемщики допустили просрочку по платежам, это около 15% от общего объема ипотечных займов США.

В рамках нового плана, который дополняет принятую в феврале 2009 года программу HAMP, администрация Барака Обамы рекомендует банкам и ипотечным компаниям в течение трех-шести месяцев сократить для безработных домовладельцев ежемесячный платеж по ипотеке до уровня не более 31% от ежемесячного дохода такого домовладельца или в отдельных случаях в течение этого срока вообще разрешить такому клиенту не выплачивать ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, будет оказана помощь заемщикам, у которых из-за общего падения цен на жилье кредитная задолженность в настоящий момент больше стоимости обеспечения (в США таких называют underwater borrowers — досл. "заемщики, оказавшиеся под водой"). Такие заемщики, по данным американской исследовательской компании First American CoreLogic, в США составляют около четверти от общего числа заемщиков. В рамках нового плана, если долг по ипотеке у заемщика более чем на 15% превышает стоимость его дома, правительство предложит банкам денежную компенсацию за сокращение задолженности до уровня не больше 115% от стоимости его дома.

Эксперты пока воздерживаются от однозначных прогнозов о том, насколько эффективными станут новые инициативы администрации Обамы, но подчеркивают, что власти по крайней мере движутся в правильном направлении. "Они признали, что структура проблем на ипотечном рынке изменилась. Теперь основная проблема заключается не в высокорисковой ипотеке subprime, а в снижении стоимости жилья, что делает дефолт по ипотеке рациональным экономическим выбором для домовладельцев",— цитирует американский телеканал CNBC Говарда Глейзера, директора вашингтонской аналитической компании Glaser Group.