Своя дверца в банке

       Нестабильная ситуация, сложившаяся этим летом в банковской сфере, в очередной раз подтвердила, что заработать деньги проще, чем сохранить их. За лето было отозвано 11 лицензий у банков, и это не предел. Из клиентов проблемных банков не пострадали только арендаторы сейфовых ячеек.

Как известно, за период с мая по сентябрь Банк России отозвал лицензии у 11 коммерческих банков. И сейчас тысячи вкладчиков находятся в режиме длительного ожидания — вернуть вложенные средства им удастся не ранее чем через полгода, да и то не обязательно в полном объеме. А вот клиенты, арендовавшие сейфы в этих банках, нервных потрясений уже не испытывают.

     Неудивительно, что в банках за последние месяцы существенно вырос спрос именно на эту услугу. Конечно, заработать на аренде сейфа клиент не сможет, зато наверняка сохранит вложенные деньги и ценности. Кроме того, банк гарантирует клиенту полную конфиденциальность услуги. Банк не знает, что именно хранит клиент в сейфе, но он обязан допустить к ячейке клиента по первому требованию в установленные часы работы. "В связи с последними событиями в банковской сфере популярность этой услуги возросла. Содержимое ячеек не отражается в балансе банка, а значит, при банкротстве кредиторы не имеют права на него претендовать, и ценности из арендованных сейфов возвращаются клиентам без проблем,— заявляет управляющая допофисом 'Центр международной торговли' Пробизнесбанка Виолетта Горячева.— Поэтому депозитная ячейка была и остается самым надежным способом хранения денег и ценностей".

     Условия аренды банковских сейфов сейчас не изменились: как и раньше, клиенту достаточно иметь паспорт и около получаса свободного времени. После ознакомления с условиями договора в выбранном банке клиент должен определиться с размером сейфа и сроком его аренды — от одного дня до года. После этого необходимо предоставить свой паспорт, кассовые документы на оплату аренды сейфовой ячейки и залога за ключ сотруднику банка. Оформление договора, как правило, осуществляется прямо в оперзале банка и занимает не более получаса. А все необходимые консультации клиенту предоставят операционисты или специальный менеджер-консультант. "Кроме паспорта клиенту надо иметь в наличии немного денег для оплаты аренды сейфа и залога за ключи",— уточняет условия аренды начальник управления розничных банковских продуктов МДМ-банка (СПб) Алексей Тютерев. А представителю корпоративного клиента, по словам начальника отдела валютно-обменных и неторговых операций Московского кредитного банка Людмилы Распутиной, "помимо паспорта потребуется предъявить доверенность, а в случае отсутствия открытого в банке счета организации — копии учредительных документов и свидетельств организации о государственной регистрации".

     После оформления необходимых документов клиент получает экземпляр договора, пропуск и ключи от личного сейфа. При этом по желанию клиента договором может быть предусмотрено обеспечение банком особых условий доступа к индивидуальному сейфу, в том числе одновременный доступ к сейфу нескольких лиц или доступ определенного лица при предъявлении установленных договором документов. "Клиент может оформить с банком дополнительное соглашение к договору аренды сейфа, предусматривающее аренду сейфа на двух и более нанимателей. В дополнительном соглашении стороны четко оговаривают условия, при наступлении которых возможен доступ к сейфу одного нанимателя без одновременного присутствия другого или других нанимателей. Соблюдение этих условий строго отслеживается банком, что полностью исключает риск мошенничества и несанкционированного доступа к сейфу третьих лиц",— поясняет директор центра развития розничных продуктов и маркетинга Импэксбанка Валерий Кардашов.

     Однако существуют и ограничения. Так, по словам начальника управления разработки розничных проектов банка "Зенит" Дмитрия Соловьева, "банк по условиям договора не контролирует содержимое ячейки. Существуют только ограничения на перечень хранимых в ячейке предметов, которые прописаны в правилах пользования сейфовой ячейкой. Так, клиент не вправе использовать ячейку для хранения пожароопасных, взрывоопасных, радиоактивных, отравляющих веществ и предметов, нелицензированного личного оружия, наркотиков и т. п.". В остальном, как утверждает начальник управления развития розничного бизнеса Оргрэсбанка Альберт Звездочкин, в арендованной ячейке можно хранить что угодно: "Сотрудник банка отсутствует в момент, когда клиент кладет ценности в сейф, поэтому у банка нет информации о содержимом ячеек".

     Для получения доступа к своему сейфу клиенту достаточно обратиться к ответственному сотруднику банка, который сопроводит его в хранилище, откроет замок и затем ячейку. После этого клиент может извлечь пенал и пройти за специальную ширму, где вдали от чужих глаз можно спокойно произвести вложение или изъятие своего имущества.

     В настоящее время услуга по предоставлению сейфовых ячеек является хорошо востребованной не только среди представителей VIP, но и среднего класса. Это обусловлено в первую очередь доступной стоимостью аренды и гарантиями конфиденциальности содержимого. "На сегодняшний день сейфинг перестал быть элитной услугой, предоставляемой ограниченному кругу клиентов. Он перешел в разряд типовой услуги, которая должна предоставляться в любом офисе каждого розничного банка. И в последние два года банки особенно активно развивают сеть сейфовых хранилищ, увеличивают число ячеек",— утверждает начальник управления продвижения дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт Промстройбанка Юрий Губанов. При этом, отмечают банкиры, ряд клиентов арендует сейфы на постоянной основе, пролонгируя срок аренды в течение длительного времени. Часть клиентов арендуют ячейки для обеспечения сохранности личного имущества на краткосрочной основе на период отпусков и командировок. Как отмечают банкиры, показатели заполняемости сейфов в давно работающих отделениях близки к максимальным за счет постоянных клиентов, поэтому в периоды отпусков и праздников свободных ячеек практически не остается. Так, нынешним летом практически во всех банках процент заполняемости сейфовых ячеек был близок к предельному — колебания составили от 70% до 99%.

     Сегодня спросом пользуются сейфы всех размеров. Население активно использует ячейки минимального размера, предоставляемые по наиболее доступной цене, корпоративные же клиенты и лица, использующие сейфы для проведения расчетов по сделкам с недвижимостью, арендуют сейфы среднего и максимального размеров. По словам начальника управления розничных продаж Международного московского банка Максима Кондратенко, "у юридических лиц или лиц, представляющих их интересы, пользуются спросом средние и большие ячейки. Физические лица, которые заключают риэлтерские сделки с недвижимым и движимым имуществом, а также используют банковские сейфы для хранения ценностей, предпочитают сейфы малого размера. Главное, чтобы в него помещались документы формата А4".

     Кроме того, довольно часто сейфы используются для безопасности проведения расчетов с крупными суммами — например, по сделкам купли-продажи недвижимости или автомобилей. В этом случае клиенты арендуют сейф на период государственной регистрации сделки. Согласно статистике, около 30-40% договоров аренды сейфов заключаются с целью расчетов по сделкам с недвижимостью на срок от одной до двух недель. Впрочем, по словам замдиректора департамента маркетинга БИН-банка Игоря Розанова, сопровождение таких сделок "выделяется банком в отдельную услугу, в стоимость которой входит проверка наличия реквизитов — соответствующих печатей и подписей в договоре купли-продажи имущества, а также предоставление счетно-денежной машинки, детектора валют и увеличительного стекла и т. д.".

     Впрочем, арендатору банковской ячейки не стоит забывать, что если он не пролонгирует или не расторгает договор после окончания его срока действия или не появляется в банке, банк в течение месяца имеет право вскрыть ячейку, опечатать ее содержимое и направить в банковское хранилище. Кроме того, в этом случае клиент будет оштрафован за вскрытие ячейки и за просроченное время хранения. Но подобная ситуация, по словам банкиров, случается редко. "Обычно люди, помещающие на хранение свои ценности, идут на это осознанно — досконально изучают договоры, советуются с друзьями и консультируются у юристов",— говорит директор департамента банковских продуктов банка "Глобэкс" Ирина Мелкова.

     И хотя в силу жесткой конфиденциальности сейфинг является одной из самых консервативных банковских услуг, банки стремятся расширять свой ассортимент. "Сейчас ячейку можно арендовать даже на один день. А при аренде на срок более месяца банки, как правило, предоставляют существенные скидки. Размер скидок напрямую зависит от продолжительности срока аренды ячейки и варьируется в диапазоне от 5% до 38%",— утверждает директор департамента розничного бизнеса Гута-банка Лидия Герцина.

     Существенного изменения стоимости услуг, по словам банкиров, в ближайшее время не произойдет, так как требования к обеспечению безопасности неизменно высоки и банки применяют достаточно дорогостоящее оборудование для организации хранения ценностей клиентов. Многие банки оборудуют ячейками все вновь открываемые офисы — сказывается высокая популярность сейфов у различных категорий банковской клиентуры. "Тарифы обязательно будут снижаться — как только предложений на этом рынке услуг будет больше, чем их востребованность",— считает Елена Иванова.

ДМИТРИЙ ГНЕДОВЕЦ

Стоимость аренды депозитарной ячейки