Орелсоцбанк удешевляет ипотеку

ЗАО «Агентство жилищного ипотечного финансирования» (АЖИФ, Воронеж), контролируемое Орелсоцбанком, вчера сообщило о получении аккредитации государственного ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). За первый год ЗАО, по словам его гендиректора Владимира Кузнецова, надеется рефинансировать кредитов минимум на 160 млн рублей. Участники рынка отмечают начало активизации рынка. Однако, по их словам, рефинансирование займов через операторов АИЖК затруднено жесткими условиями к заемщику.

Владимир Кузнецов вчера рассказал „Ъ“, что агентство уже выкупило десять ипотечных кредитов. «За первый год мы не ждем прорыва, важно отработать взаимодействие с заемщиками, банками и АИЖК, – заявил господин Кузнецов. – В 2010 году планирует рефинансировать кредитов на 160 млн рублей». По его словам, АЖИФ стало первой в Центральной России негосударственной небанковской компанией – партнером АИЖК. По ипотечной программе государства федеральное АИЖК рефинансирует выданные в регионах кредиты, а освободившиеся средства вновь направляются на их выдачу. Участие в программе АИЖК позволяет компании привлекать средства по ставке рефинансирования ЦБ (сейчас – 8,25%) и предлагать их банкам. «Наши клиенты смогут получить ипотечные кредиты под 9,47% в то время, как средняя ставка в местных финорганизациях на ипотеку составляет около 15%», – пояснил Владимир Кузнецов. Он полагает, что за два-три года ставки по жилищным кредитам снизятся до заявленных Владимиром Путиным 6%.

Руководитель областного Агентства жилищного ипотечного кредитования (АЖИК, находится в собственности области) Сергей Панюков полагает, что заявленное АЖИФ малореально. «Частная структура должна получить прибыль. Мы, будучи фактически госорганизацией, которая должна лишь обеспечить самоокупаемость, предлагаем рефинансирование со ставкой от 9,2 до 11%. Вероятно, предложение АЖИФ содержит значительные комиссии и дополнительную плату за услуги», – предположил господин Панюков. По его словам, за услугами областного агентства «стоит очередь». В частности, недавно АЖИК заключило договор о рефинансировании ипотечных кредитов покупателей квартир воронежского ОАО «Домостроительный комбинат» (ДСК), крупнейшего застройщика региона. Известно, что на контракт претендовало и АЖИФ.

Участники рынка полагают, что главным клиентом АЖИФ станет владелец 95% организации – Орелсоцбанк, который таким образом сможет получить дешевые «длинные деньги» от федерального АИЖК. По их словам, рефинансирование у оператора АИЖК сопряжено с жесткими условиями к заемщику, что делает его недоступным для клиентов.

Валерий Жировов, управляющий филиалом «Воронежский» банка «Открытие», полагает, что региональный оператор АИЖК имел значение для становления рынка области в 2002-2003 годах, но сейчас оно уменьшилось. «Спрос на ипотеку с начала кризиса снизился на порядок, многие игроки ушли, поэтому взаимодействие между коммерческими банками и областным АИЖК снизилось до минимума». По мнению господина Жировова, создание Орелсоцбанком своего оператора АИЖК является логичным шагом развития бизнеса. «Таким путем развивались другие сложные продукты – лизинг и факторинг. Банки передавали их специализированным „дочкам“», – напомнил он. По мнению Валерия Жировова, в последние месяцы рынок ипотеки оживился, однако «для массового возвращения в него коммерческих банков пока нет условий».

Представитель Центрально-Черноземного банка (ЦЧБ) Сбербанка России Александр Слюсарев сообщил, что в первом квартале у них ожидается рост числа ипотечных кредитов на 30% по сравнению с последним кварталом 2009 года. В январе ЦЧБ Сбербанка выдал 4,5 тыс. займов, а в феврале – уже около 7 тыс. Доля Сбербанка на региональном рынке оценивается в 45-48%. «Мы приветствуем развитие конкуренции в сфере, она послужит инструментом коррекции ставок и повысит популярность и востребованность услуги, что пойдет на пользу в том числе и Сбербанку», – сказал господин Слюсарев.

«Средняя ставка ипотечного кредитования в минувшем году формировалась на уровне около 20%, что делало привлечение займов практически невозможным и в значительной степени спровоцировало почти пятикратное снижение объемов кредитования (по сравнению с 2008 годом), – пояснил аналитик „Финам Менеджмента“ Максим Клягин. – Сейчас есть тенденция к снижению ставок. По состоянию на первую половину марта средний уровень составляет около 15,6% (по данным АИЖК, фиксированные ставки в рублях), но его трудно назвать комфортным». В то же время, как считает эксперт, в 2010 году ситуация может измениться в лучшую сторону, так как государство стимулирует банковские организации к реинвестированию средств в реальный сектор, а также к расширению кредитования населения.