Банковское кредитование экспортно-импортных операций при осуществлении внешнеэкономической деятельности банком

СИМВОЛ НАУКИ ISSN 2410-700X № 8 / 2018.

таргетированию инфляции. Ведь чем выше эффект переноса, тем более трудно достижимы цели по инфляции. Это создает проблемы для центральных банков. Поскольку в конце 2014 года и Центральный Банк России перешел к политике инфляционного таргетирования, в данный момент исследование эффекта переноса в России является одной ключевых задач в решении вопроса о сдерживании инфляции на желаемом уровне.

Список использованной литературы:

1. Пономарев Ю., Трунин П., Улюкаев А., «Эффект переноса динамики обменного курса на цены в России», Вопросы экономики, №3, 2014. С. 21-35.

2. Bacchetta P., Wincoop E. (2003). Why Do Consumer Prices React Less than Import Prices to Exchange Rates? // Journal of the European Economic Association. Vol. 1, No 2-3. P. 662-670.

3. Devereux M.B., Engel C., Storgaard P.E. (2004). Endogenous Exchange Rate Pass-through When Nominal Prices Are Set in Advance // Journal on International Economics. Vol. 63, No 2. P. 263-291.

4. Dobrynskaya V.V., Levando D.V. (2005). A study of Exchange Rate Pass-through Effect in Russia // SU-HSE. International College of Economics and Finance Working Paper. No WP9/2005/02.

5. Dolorado J. J., Maria-Dolores R., Naviera M. (2005). Are Monetary-Policy Reaction Functions Asymmetric? The Role of Nonlinearity in the Phillips Curve // European Economic Review. Vol. 49, No 2. P. 485-503.

6. Engel C. (2002). The Responsiveness of Consumer Prices to Exchange Rates and the Implications for ExchangeRate Policy: A Survey of a Few Recent New Open-Economy // NBER Working Paper. No w8725.

7. Goldberg P.K., Knetter M.M. (1996). Goods Prices and Exchange Rates: What Have We Learned? // NBER Working Paper. No w5862.

8. Gopinath G., Itskhoki O., Rigobon R. (2007). Currency Choice and Exchange Rate Pass-through // NBER Working Paper. No w13432.

9. McCallum B., Nelson E. (2000). Monetary Policy for an Open Economy: An Alternative Framework with Optimizing Agents and Sticky Prices // Oxford Review of Economic Policy. Vol. 16, No 4. P. 74-91.

10. Obstfeld M. (2001). International Macroeconomics: Beyond the Mundell-Fleming Model // NBER Working Paper. No w8369.

11. Obstfeld M., Rogoff K. (2000). New Directions for Stochastic Open Economy Models // Journal of International Economics. Vol. 50, No 1. P. 117-153.

12. Ohno K. (1990). Exchange Rate Fluctuations, Pass-through, and Market Share // IMF Staff Papers. Vol. 37, No 2. P. 294-310.

13. Phillips R.W. (1988). The Pass-through of Exchange Rate Changes to Prices of Imported Manufacturers // Discussion Paper No 197 / Centre for Economic Policy Research, Australian National University. Canberra.

© Кукс А.В., 2018

УДК 2964

А.С. Степаненко

ДГТУ, магистрант, г.Ростов-на-Дону, РФ E-mail: stepsik52@gmail.com

БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЭКСПОРТНО -ИМПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОМ

Аннотация

Роль банков в осуществлении ВЭД значима по причине того, что современное функционирование кредитно-финансовых организаций по обслуживанию ВЭД предполагает совокупность между банковскими системами различных государств. Становится ясным, что во многом определяющим

-( 29 J-

СИМВОЛ НАУКИ ISSN 2410-700X № 8 / 2018.

фактором повышения конкурентоспособности конкретной страны на международной арене является не только уровень развития экономики, но и степень интеграции ее банковской системы в МЭО.

Ключевые слова

ВЭД, Банки, Банковское кредитование, МЭО, кредитно-финансовые организации.

Одним из главных составляющих элементов экономической системы России является банковское кредитование, то есть предоставление денежных средств в долг. Мировая практика показывает, что без кредитов и займов экономика не может динамично развиваться. Важным фактором международного товарооборота является кредит, который способствует увеличению объемов мировой торговли, развивая спрос на мировом рынке со стороны заемщиков и кредиторов. На сегодняшний день кредит обслуживает большую часть таких внешнеэкономических связей как торговля товарами, услугами, зарубежная инвестиционная деятельность. Приобретение предприятий за рубежом обычно осуществляется за счет кредита. Кредит гарантирует надежность международных расчетных и денежных валютных операций, обсуживающих внешнеэкономические связи страны. [1]

Национальный рынок является источником финансирования товарного кредита и перевода валютных ресурсов. На сегодняшний день в условиях серьезного обострения конкуренции в международной торговле любое государство стремится создать условия для усиления конкурентоспособности отечественных экспортеров, при этом поощряя операции по рефинансированию сделок промышленных компаний и банков, вовлеченных в экспортное кредитование.

Кредитование внешнеэкономических операций осуществляется в больших объемах частными банками и/или другими финансовыми организациями, но значительная роль здесь принадлежит банкам с государственным участием, что особенно характерно для развивающихся стран[2].

Банковские кредитные организации, как самостоятельные субъекты хозяйственной деятельности осуществляют свою деятельность на международном рынке. Формат данного сотрудничества достаточно разнообразен. Так, традиционно, кредитные организации являются участниками расчетного оборота, обеспечивая платежи своих клиентов - участников внешнеэкономической деятельности.

В числе основных финансовых инструментов используются платежные поручения, переводные векселя, чеки, аккредитивы и инкассо. Данные инструменты платежного оборота используются как внутри страны, так и в расчетах с зарубежными партнерами в соответствии с международными стандартами.

Особую роль и значение имеет международный фактор правового регулирования банковской деятельности при осуществлении ВЭД, который проявляется в формате унифицированных норм банковского надзора. Примером таких норм могут выступать стандарты «SWIFT», международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, которая формализует протоколы взаимодействия кредитных организаций из разных стран[3]. Составной частью расчетно-платежного и кредитного обеспечения внешнеэкономической деятельности является валютное обеспечение, как поставка (продажа) иностранных валют и покрытия валютных рисков предприятий - участников ВЭД[4]. Отметим, что организационно-правовые формы международной деятельности могут осуществляться как через банки-партнеры, так и через собственную зарубежную сеть[5].

Примером международной деятельности через банки-партнеры может выступать межбанковское корреспондентское обслуживание, либо участие в банковских синдикатах как объединение деятельности двух и более кредитных организаций для решения общей задачи[6]. Отметим, что современные внешнеэкономические связи характеризуются расширением международного банковского бизнеса, которое происходит в условиях продолжающейся либерализации и универсализации банковских операций, заинтересованности в долгосрочном вхождении иностранных инвесторов в капитал кредитных организаций за рубежом. При этом важную роль имеет практика правового регулирования банковской деятельности страны пребывания филиала, представительства или дочернего банка. Нормы данного права направлены на создание среды развития собственной банковской сети, благоприятных условий привлечения иностранного капитала и выполнения международных обязательств государства. Помимо банковского регулирования, данные нормы содержат и особенности валютного регулирования и контроля (рис. 1) [7].

-( 30 )-

СИМВОЛ НАУКИ ISSN 2410-700X № 8 / 2018.

Формы внешнеэкономической банковской деятельности

По системе корреспондентских

Агентство

Участие в платежн^расчетных системах

Отделение

Филиал

Банки-невидимккГ^ИеН-ЬапкБ)

Рисунок 1 - Формы осуществления международной банковской деятельности [8]

Таким образом, международная деятельность банковских кредитных организаций осуществляется посредством унифицированных правил и инструментов, в формате, определяемыми национальными, иностранными и международными актами.

Отметим, что международное банковское кредитование на современном этапе сопряжено с обострением ряда противоречий и рисков. Так, в основе международной банковской системы находятся крупные транснациональные банки (ТНБ), через каналы которых осуществляется движение значительных международных финансовых потоков. ТНБ могут становиться инструментом кредитной дискриминации для оказания политического и/или экономического давления. Основные методы кредитной дискриминации - кредитные лимитирования, увеличение кредитных ставок, комиссионных и сборов и т.д. [9]

Под влиянием факторов глобализации, степени воздействия валютной политики государства и состояния валютного рынка российские универсальные коммерческие банки, привлекая западных инвесторов и отечественные компании, используют возможности глобализационных процессов в собственных интересах и являются катализаторами интеграции национальной экономики в мировое хозяйство. Практика свидетельствует, что национальные коммерческие банки и транснациональные банки (ТНБ) могут быть действенными акселераторами процесса интеграции экономики страны в мировое хозяйство, содействуя объединению ТНК и многонациональных корпораций. Как альтернатива данному процессу, именно формирование банковских сетей позволяет развивать интеграцию на уровне первичных структур. [10]

Помимо перечисленных положительных моментов, в настоящее время существуют и негативные последствия развития международных банковских операций. Так, возрастание конкуренции на мировых рынках финансовых услуг вызывает процессы международных поглощений и слияний в банковском секторе, что ведет к монополизации финансовых рынков банковских услуг. Помимо этого, процессы либерализации банковского законодательства зачастую происходят в одностороннем порядке только по отношению к международной деятельности национальных банков, а деятельность иностранных банков на внутреннем рынке банковских услуг регулируется более жесткими регламентами.

Таким образом, можно сделать вывод, что международной кредит как форма осуществления ВЭД банком представляет собой сложное экономическое явление и играет важную роль в развитии национального производства и внутреннего рынка для многих стран мира. Несмотря на некоторые риски международный кредит увеличивает экономическое благосостояние как в странах-кредиторах, так и в странах-заемщиках, способствуя росту внешней торговли и притоку инвестиций, а также повышает надежность международных расчётных операций.

Список использованной литературы: 1. Жилина Л.Н. Особенности международной деятельности российских банков (на примере Сбербанка РФ) / Л.Н. Жилина, А.В. Шведова, А.В. Шведова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2015. - № 7. - С. 320-323.

СИМВОЛ НАУКИ ISSN 2410-700X № 8 / 2018.

2. Куникова Т.А. Платежный оборот коммерческих банков: учебное пособие / Т.А. Куникова - М.: Инфра-М, 2014. - с. 98.

3. Колесников И.В. Банковские синдикаты: история и современность / И.В. Колесников. - М.: Альпина Паблишер, 2014. - с. 148.

4. Ведерникова О.В. Межбанковское корреспондентское обслуживание: учебное пособие / О.В. Ведерникова. - М.: Консалт-Банкир, 2013. - с. 97.

5. Сарумян А.В. Банковское дело: международная практика и правовое регулирование / А.В. Сарумян. - М.: Юринформцентр, 2014. - с. 137.

6. Ворожбит О.Ю. Выявление источников долгосрочных ресурсов как направление повышения ликвидности банковской системы / О.Ю. Ворожбит, Н.С. Терентьева // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. - 2014. - Выпуск №: 2 (6). - с. 118.

7. Воронова О.В. Валютное право Российской Федерации /. - М.: Издательство «Бек», 2015. - с. 191.

8. Зевин Л. Глобальная финансовая система в поисках регулирующих механизмов // Российский экономический журнал. - 2014. - № 5. - с.34.

9. Колесников И.В. Банковские синдикаты: история и современность / И.В. Колесников. - М.: Альпина Паблишер, 2014. - с. 231.

10. Жилина Л.Н. Особенности международной деятельности российских банков (на примере Сбербанка РФ) / Л.Н. Жилина, А.В. Шведова, А.В. Шведова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2015. - № 7. - с. 322.

© Степаненко А.С., 2018