Мошенники выбирают полисы подороже

Доказанный ущерб страховых компаний от мошенников в 2019 году составил 8 млрд руб. Основная масса недобросовестных практик по-прежнему сосредоточена в ОСАГО, но они уже начали мигрировать в другие виды страхования с гораздо большим размером выплат — например, в сегмент страхования имущества и гражданской ответственности, в котором средний размер потерь компаний от мошенничеств достигает 12 млн руб. Ситуацию могут исправить поправки, наделяющие страховых детективов ограниченной функцией дознания и повышающие статус их расследований.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

В 2019 году страховщиками было подано в правоохранительные органы 12,2 тыс. заявлений, по 19% обращений были возбуждены уголовные дела, до суда дошло менее 1%. Такую статистику на конференции по противодействию страховому мошенничеству привел вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов. Он сообщил, что сумма ущерба компаний от действий мошенников составила в прошлом году 8 млрд руб. (в прежние годы такой статистики не велось, так что понять направление тренда затруднительно). Основная масса случаев мошенничества пришлась на ОСАГО — 87% (годом ранее его доля составляла 90%). В отношении к сумме общих выплат по ОСАГО доля ущерба от мошенников равна 5,7%.

В компаниях отмечают, что недобросовестные практики начали мигрировать в другие виды страхования — с более высоким средним показателем ущерба для страховщика. «"Средний чек" по обращению страховщика в полицию по ОСАГО составляет 250 тыс. руб.,— поясняет Сергей Ефремов.— В сегменте страхования имущества и ответственности это уже 11,9 млн руб., в каско — 1,8 млн руб., в страховании жизни и здоровья — 869,7 тыс. руб., в страховании выезжающих за рубеж — 458,2 тыс. руб.». В ВСС ожидают, что ситуация с мошенничеством будет развиваться по американскому сценарию — в США уровень сомнительных выплат составляет 15%, основная доля мошенничества приходится на страхование жизни с его высоким «средним чеком».

Пока страховщики не могут эффективно противостоять мошенникам. По словам главы компании «Зетта страхование» Игоря Фатьянова, сотрудники подразделений безопасности проводят расследования, но практической пользы от этого немного. «По итогам они могут написать детективный рассказ»,— иронизирует он. Однако, по его словам, не являясь участником уголовного процесса, страховые детективы фактически работают впустую. Государство при этом тратит деньги на то, чтобы те же доказательства по случаям мошенничества собирали дознаватели или следователи. Поэтому страховщики хотят расширения полномочий своих служб расследований. По словам Игоря Фатьянова, необходимо повысить статус расследований страховых детективов и наделить их, в частности, полномочиями по опросу свидетелей, направлению запросов, обследованию помещений и транспортных средств.

Новые полномочия страховых детективов потребуют изменения законодательства. В Госдуме уже готовят поправки к закону о частной детективной деятельности. Рабочая группа, в частности, планирует включить в перечень детективных услуг «сбор сведений по установлению факта и причин наступления страхового случая». Речь не идет о предоставлении детективам права проведения оперативно-разыскных мероприятий и осуществления полноценного расследования, но ожидается, что такие поправки повысят шансы на выявление мошенников. Также предлагается наделить страховых детективов ограниченной функцией дознания, которую УПК РФ сейчас предоставляет, в частности, капитанам дальнего плавания и руководителям геолого-разведочных партий и зимовок. Депутат Госдумы Анатолий Выборный ожидает, что такие поправки будут внесены уже в этом году. Впрочем, проблемы страховых расследователей не только в законодательстве. Консультант департамента страхового рынка ЦБ Андрей Жуков вчера отметил, что у служб расследований страховщиков недостаточная квалификация, узкая специализация по поиску похищенного автотранспорта, низкая эффективность и высокая стоимость расследований. В ВСС обещают, что стандарты работы страховых детективов союз согласует с ЦБ.