Дело за малым

Новые правила: удобнее и шире

30 декабря 2017 года председатель правительства Дмитрий Медведев подписал постановление (№ 1706 от 30 декабря 2017 года) о правилах субсидирования банков, кредитующих субъекты МСП на льготных условиях — если конечная ставка для них не превысит 6,5% годовых. Согласно постановлению, размер субсидируемой процентной ставки составит 3,5% годовых для субъектов малого предпринимательства и 3,1% — для среднего. При этом кредит можно будет взять не только на инвестиционные цели, но и на оборотные.

Постановление было подготовлено Минэкономразвития РФ в рамках реализации проекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» и вступило в силу с 1 января 2018 года. Предполагается, что льготные кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных областях: сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве и производстве пищевых продуктов, в строительстве, здравоохранении и туризме, утилизации отходов, в сфере транспорта и связи и др.

Принципиальных отличий от ранее действующей «Программы 674» несколько. Во-первых, существенно снижается конечная процентная ставка для предпринимателей — ее размер не будет превышать 6,5% годовых. Также снижен и минимальный размер кредита: с 5 до 3 млн руб. Во-вторых, работать по этой программе и получать субсидии смогут не только крупные федеральные банки, но и региональные. Расширен список приоритетных отраслей: в него вошли наука, бытовые услуги и даже торговля (с рядом оговорок). Максимальная сумма кредита на инвестиционные цели, согласно постановлению, составит 1 млрд руб., срок кредитования в этом случае увеличен в два раза — до 10 лет. Также стали доступны льготные кредиты на пополнение оборотных средств: максимальная сумма такого займа составляет 100 млн руб., срок действия не должен превышать три года.

Банки, которые смогут получать субсидии из бюджета, должны соответствовать ряду критериев. Среди них опыт кредитования субъектов МСП в течение трех последних лет, отсутствие задолженностей по налогам и по возврату субсидий, соблюдение установленных Банком России обязательных нормативов. Кроме того, банк должен быть российским юридическим лицом, а доля участия иностранных юрлиц в его уставном капитале в совокупности не должна превышать 50%. Минимальный размер капитала банка, который сможет принять участие в программе, не определяется.

Рост кредитов малому бизнесу: кому и на что

Спрос на кредитование в сегменте малого и среднего бизнеса существенно вырос уже в 2017 году. Этому в определенной степени способствовала «Программа 674» (являющаяся, в свою очередь, дополнением к «Программе 6,5»), при которой займы субъектам малого и среднего предпринимательства выдавались уполномоченными банками с одобрения Корпорации МСП под 9,6% годовых для малого бизнеса и 10,6% для среднего бизнеса. По данным Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, по отношению к показателям 2016 года сумма его поручительств выросла на 58%, а сумма средств, привлеченных в экономику области, увеличилась на 43%. По отношению к показателям 2015 года цифры еще более впечатляющие: сумма поручительств Фонда выросла на 62%, по сумме кредитов отмечается рост на 71%.

Лидирующими сферами деятельности среди заемщиков Фонд назвал „Ъ“ оптовую и розничную торговлю (54,7% от всего объема поручительств), производство (около 20% поручительств) и строительство (7,6% поручительств).

Сходные данные озвучила „Ъ“ пресс-служба банка ВТБ по Сибирскому федеральному округу. Так, в сегменте кредитования малого бизнеса займами в первую очередь пользовались торговые предприятия и производственные компании. Кроме того, в число активных заемщиков попали компании, занимающиеся управлением недвижимостью. При этом в сегменте среднего бизнеса ВТБ в Новосибирской области рост портфеля корпоративного кредитования составил 50%. В сегменте малого бизнеса объем выданных средств за год увеличился на 11%.

«Если несколько лет назад кредитный портфель среднего бизнеса ВТБ практически полностью состоял из краткосрочных (до 3 лет) кредитов на пополнение оборотных средств компаний, то по итогам 2017 года по меньшей мере треть приходится на инвестиционные кредиты сроком от 5 лет»,— прокомментировали в пресс-службе банка. Средняя сумма выдаваемых в 2017 году кредитов на нужды малого бизнеса в ВТБ по СФО составляет порядка 20 млн руб. «В среднем бизнесе в зависимости от целей суммы могут существенно отличаться — в нашем активе крупные инвесткредиты в области сельского хозяйства и пищевой промышленности в сумме 1,4 млрд и 2 млрд руб., а также ряд небольших сделок в размере около 100–200 млн руб. Это в основном проекты в области промышленности. Они не были крупными, но очень важны с точки зрения поддержки развития сферы производства в Новосибирской области — предприятия обновляли производства, строили цеха и т.д.»,— пояснили в пресс-службе ВТБ.

Как рассказала „Ъ“ директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка ПАО «Сбербанк» Наталья Левченко, объем кредитования МСБ в 2017 году по сравнению с 2016 годом вырос на 60% в количественном выражении и на 63% в денежном. Прирост кредитного портфеля Сибирского банка в сегменте малого бизнеса в 2017 году составил 20%.

При этом основными целями заемщиков были пополнение оборотных средств, рефинансирование текущей задолженности в сторонних банках и кредитование на инвестиционные цели. Самыми распространенными отраслями спикер также назвала розничную и оптовую торговлю, сельское хозяйство и производство. «В среднем сумма кредитных средств, предоставляемая клиентам МСБ по обеспеченным кредитам, составила 6 млн рублей»,— добавила госпожа Левченко.

Кредитам пророчат популярность

Директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров в комментарии „Ъ“ заметил, что в 2017 году общий объем кредитных средств, выданных Новосибирским филиалом «Россельхозбанка» предприятиям в сегменте МСБ, остался на уровне 2016 года и составил 7,1 млрд рублей. В основном заемные ресурсы предоставлялись на пополнение оборотных средств. Ожидаемо, что из общего объема выдачи порядка 70% было предоставлено клиентам агропромышленного комплекса, 18% — производственным компаниям и только 12% — предприятиям торговли.

«В целом линейку кредитных продуктов указанная программа поддержки не изменит, так как текущая кредитная линейка банка удовлетворяет все потребности клиентов как на оборотные, так и на инвестиционные цели,— замечает господин Тишуров.— Однако следует отметить, что процентные ставки, которые предлагаются клиентам в рамках госпрограмм, привлекают заемщиков и традиционно вызывают рост спроса на кредитные ресурсы. Указанная программа не станет исключением».

По данным начальника управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Левобережный» Елены Севостьяновой, в 2017 году сегмент малого и среднего бизнеса активно кредитовался. Чистый прирост соответствующего портфеля банка «Левобережный» выше прироста 2016 года почти на 30%. Основным кредитующимся сегментом остается розничная и оптовая торговля, но отмечается тенденция роста (доля увеличена на 24%) по производственным предприятиям и компаниям, оказывающим услуги. Доля поступивших заявок на инвестиционные цели увеличилась на 34%, как следствие, это привело к увеличению средних сумм запрашиваемых кредитов.

«Сегмент малого и среднего бизнеса кредитуется активно всегда, несмотря на величины процентных ставок, так как того требует развивающийся бизнес. Однако новая программа субсидирования однозначно приведет к всплеску активности, так как она широко сегментирована как по суммам кредита, так и по целевому назначению,— рассказала „Ъ“ госпожа Севостьянова.— В связи с тем, что с программой субсидирования будет работать большое количество банков, а особых требований к продуктовой линейке здесь нет, в борьбе за клиента банки начнут пересматривать свои кредитные продукты в сторону улучшения условий».