Ипотеку представили к заграде

Подъем ключевой ставки ЦБ до 20% привел к пересмотру банками условий по ипотечным кредитам. Ряд банков прекратили на время выдачу ипотеки, тогда как некоторые уже подняли ставки до 22–25% годовых. Это почти втрое выше ставок конца 2021 года и выглядит запретительным уровнем для большинства заемщиков. На этом фоне могут возрасти затраты бюджета при реализации льготных программ, подчеркивают эксперты.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Российские банки в течение 28 февраля активно пересматривали условия по ипотечным кредитам. Как рассказали источники “Ъ”, выдачу рыночной (не льготной ипотеки) временно приостановили Альфа-банк, банк «Дом.РФ», МТС-банк. Кроме того, банк «Россия» публично заявил об ограничении выдачи ипотеки. Ранее приостановил выдачу ипотеки Совкомбанк (см. “Ъ” от 25 февраля).

В Альфа-банке уверяют, что работа продолжается, но с ограничениями: «Части клиентов выдаем, где-то взяли паузу». В МТС-банке подтвердили приостановку выдач, добавив, что банк пересматривает ставки по ипотечным кредитам в связи с резким подъемом ключевой ставки..

Впрочем, некоторые банки решились и на радикальные шаги.

Абсолют-банк повысил ставки до 23% годовых, в том числе условия планируется пересмотреть и по одобренным заявкам, говорят собеседники “Ъ”. В банке заверили, что «по уже подписанным договорам действуют прежние условия». «По новым заявкам условия будут меняться с 1 марта, поскольку после значительного повышения ключевой ставки мы, как и другие банки, вынуждены повышать ставки по экономическим причинам»,— добавили в банке. По данным источника “Ъ”, ставку в 25% годовых по ипотеке рассматривает и РСХБ. В банке на момент публикации решения по новым ставкам еще не было. Росбанк также готовится к повышению ставок на 10 п. п., до 22% годовых.

В Росбанке заявили, что «такое решение возможно, но оно еще не утверждено руководством банка». «Системы настроили на такие ставки, но их могут и перенастроить, если утвердят что-то иное: срок или размер»,— указали там. В МКБ сообщают, что решения по уже одобренным кредитам «будут приниматься с учетом рыночной ситуации». При этом в банке утверждают, что не останавливают кредитование.

Таким образом, новые ставки, которые достигли 22–23% годовых, почти втрое выше средних ставок в январе 2022 года (7,87% годовых).

Решение по новым ставкам в других банках, скорее всего, выработают к концу дня, и, возможно, их действие начнется с 1 марта.

По данным ЦБ, на 1 февраля 2022 года задолженность ипотечных заемщиков перед кредитными организациями составляла 11,9 трлн руб. Объем выдачи ипотеки в 2021 году составил 5,8 трлн руб. Средний размер кредита в январе — 3,4 млн руб. Просроченная задолженность за год снизилась с 0,8% до 0,5%. На сайтах ряда крупнейших банков ставки пока старые.

Рост процентных ставок приведет к резкому снижению выдач ипотечных кредитов, отмечает аналитик Moody`s Мария Малюкова. По оценке главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, ежемесячная выдача ипотечных кредитов в текущих условиях может сократиться в пять-десять раз. «Сейчас банки работают над установлением нового уровня приемлемости процентных ставок. Многие из них заявки принимают, но с новыми ставками еще не все определились»,— говорит он.

Это связано и с тем, что нынешнее положение негативно отразится на доходах населения и повлияет на способность обслуживания долга по ипотеке, отмечают эксперты.

«Все будет зависеть от того, насколько долго продлится эта сложная ситуация и турбулентность на рынках. Вряд ли люди готовы брать сейчас ипотеку под 20% годовых»,— говорит госпожа Малюкова. Вместе с тем в кризис в начале 2015 года ставка ЦБ достигала 17%, а среднемесячные ипотечные ставки — 15%, планомерно снижаясь вслед за снижением ставки ЦБ. При этом рост ипотечного портфеля снизился с 33% в 2014 году до 13% в 2015 году, напоминает аналитик.

В свою очередь, многие льготные программы дотируются исходя из ключевой ставки, поэтому размер дотации будет разорительным для бюджета, указывает господин Гордейко. И пока ключевая ставка не вернется в район 10%, c ипотекой будет нестабильная ситуация, заключает он. В опрошенных “Ъ” банках заявляют, что не будут менять ставки по уже выданным кредитам.