Спрос бизнеса на кредиты останется высоким

Спрос бизнеса на кредиты останется высоким

Экспертное мнение

В 2023 году малые предприятия Петербурга активно пользовались программами господдержки в сфере льготного кредитования. В НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» высокий спрос связывают с адаптацией к новым реалиям, ростом экономики и снижением конкуренции со стороны западных компаний. Об этом, а также о самых востребованных программах поддержки малого бизнеса корреспонденту Social Report Анне Калабиной рассказала исполнительный директор фонда Александра Питкянен.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

SOCIAL REPORT: Какой объем средств петербургские предприятия из МСП смогли привлечь при содействии фонда?

АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: В Петербурге финансовую помощь субъектам МСП и самозанятым гражданам оказывают две некоммерческие организации инфраструктуры поддержки «Мой бизнес». НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» реализует гарантийную поддержку, а НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания» предоставляет займы с льготными условиями. Оба фонда являются участниками нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».

За 2023 год по программе предоставления поручительств было заключено 618 договоров на общую сумму более 9 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредитные ресурсы в объеме свыше 21,2 млрд. Рост по сравнению с 2022-м превысил 55%. Всего за время реализации программы заключено около 6,5 тыс. договоров общим размером 54,5 млрд рублей, объем привлеченного под поручительство финансирования составил более 131,3 млрд рублей.

За микрофинансированием в 2023 году обращались в 1,5 раза чаще. Было выдано 763 займа на сумму более 1,7 млрд рублей: помощь получили свыше 445 предпринимателей и 95 самозанятых. Всего за весь период предоставления льготных займов заключено 3,5 тыс. договоров общим размером свыше 8,6 млрд рублей.

SR: Расскажите поподробнее о программах фонда. В чем их преимущества перед банковскими программами?

А. П.: Фонд содействия кредитованию работает с 46 кредитными организациями и может выступить поручителем по кредитным обязательствам субъектов МСП в размере до 100 млн рублей и до 50% от размера кредита при наличии собственного обеспечения не менее 30% от суммы обязательств.

Фонд микрофинансирования предоставляет льготные займы как с залоговым обеспечением, так и без него в размере до 5 млн рублей под процентные ставки не выше 5% годовых. Начинающие предприниматели могут рассчитывать на средства до 1 млн рублей под поручительство, а свыше 1 млн, но не более 5 млн — под залог имущества. Займы выдаются на срок до 24 месяцев под 3–5% годовых в зависимости от вида деятельности. Самозанятые граждане могут получить беззалоговый заем до 500 тыс. рублей на срок до 24 месяцев под 3% годовых

SR: Каков объем новых заявок от бизнеса Петербурга с начала 2024 года и сколько уже на стадии одобрения? Какова динамика спроса на услуги фонда и с чем это связано?

А. П.: В 2024 году поступило уже свыше 210 заявок на поручительство фонда общим размером свыше 3,1 млрд рублей и объемом привлекаемых кредитных средств 6,8 млрд рублей. Одобрено более 54% поступивших заявок, 15% находится на рассмотрении. По программе микрофинансирования поступило более 120 заявок на общую сумму займа 348,8 млн рублей, доля одобренных заявок составила свыше 98%.

Спрос бизнеса на кредиты останется высоким, так как экономика растет, конкуренция со стороны зарубежных компаний снижается, а сектор МСП научился хорошо адаптироваться к меняющимся обстоятельствам, в том числе за счет инструментов поддержки. Так, за пять лет объемы гарантийной поддержки выросли в два раза. А темп роста объемов предоставленного льготного финансирования превысил 800%.

SR: Можете ли описать портрет заемщика фонда в 2023–2024 годах? Менялся ли он в последние годы?

А. П.: Можно назвать определенные тенденции. К примеру, заметен рост женского предпринимательства. Так, в прошлом году среди всех заемщиков по программе микрофинансирования доля предпринимательниц превысила 25%. Открыть свое дело хотят все больше петербуржцев, и государство поддерживает это стремление. В течение года начинающим предпринимателям выдано около 340 займов общим размером 307 млн рублей. Растет число самозанятых. Поддержку в виде микрозаймов в 2023 году получили 95 самозанятых, а с начала этого года им выдано уже 15 займов, почти в два раза больше, чем за тот же период прошлого года.

В целом сегодня в Петербурге насчитывается почти 375 тыс. предприятий МСП и индивидуальных предпринимателей. В прошлом году их число увеличилось на 10,7 тыс., а в первом квартале 2024 года — еще на 6,5 тыс.

SR: Предприниматели из каких секторов бизнеса чаще всего обращались за поддержкой в 2023 году и в первом квартале 2024 года?

А. П.: В этом году, как и в прошлом, самыми активными получателями поддержки остаются производственная сфера и торговый сектор. Если говорить о гарантийной поддержке, то в первом квартале 2024 года 49% всех поручительств привлекалось торговыми организациями, 29% — производственными, 9% — строительными компаниями. Структура заемщиков программы льготного финансирования несколько отличается: 34% обратившихся за займом в 2024 году относятся к производственным предприятиям, 22% к торговым компаниям и 19% оказывают услуги населению.

SR: В чем специфика поддержки петербургских предприятий в зависимости от сферы предпринимательской деятельности?

А. П.: Наиболее распространенной мерой поддержки является поручительство по кредитным договорам. В 2023 году за данным видом поддержки чаще всего обращались торговые организации (42%) и производственные компании (37%), поскольку данный сегмент бизнеса чаще привлекает крупные средства на расширение своего бизнеса.

У предприятий сферы услуг больше востребована программа микрофинансирования, по которой субъектам МСП предоставляются займы до 5 млн рублей, а самозанятым — до 500 тыс. рублей. Это объясняется необходимостью привлечения средств на закупку материалов, аренду офисных помещений, прочие расходы на бизнес. В целом поддержка оказывается всем сферам бизнеса, и предприниматели могут выбрать программу, подходящую под их текущие потребности.

SR: На какие цели субъекты МСП чаще привлекали средства в 2023 году?

А. П.: Чаще всего обращаются за оборотным кредитованием. В 2023 году средний кредит на эти цели (выплату заработной платы, оплату арендных платежей, расчеты с покупателями и заказчиками) составил чуть более 31 млн рублей. Более крупные суммы привлекаются для открытия новых производственных площадок, постройки или ремонта промышленных корпусов. В этом случае средний чек по кредитному договору составлял свыше 77,5 млн рублей.

Петербургская офтальмологическая клиника «Я вижу» за три года сотрудничества с Фондом содействия кредитованию получила поддержку на сумму свыше 30 млн рублей. Средства пошли на приобретение нового оборудования и пополнение оборотных средств. В результате число повторных пациентов и предоставляемых услуг в центре выросло на 15%.

Компания «Сезон», которая производит ткани для спортивной и верхней одежды, а также для нефтегазовой промышленности и Арктики, получила в фонде поручительство в размере 15 млн рублей. Привлеченные средства в сумме 30 млн направили на развитие новых продуктовых линеек, увеличение мощности производства и разработку нового проекта в параллель текущему.

В этом году предприятие по производству лакокрасочных материалов «ДВ Колор» получило в фонде поручительство в размере 15 млн рублей. Привлеченные под гарантийную поддержку средства в сумме 30 млн рублей помогли расширить пакет заключенных договоров с крупными предприятиями оборонно-промышленного комплекса РФ.

SR: Каковы требования к предприятиям, которые претендуют на содействие фонда и сроки одобрения заявок?

А. П.: Для получения поручительства необходимо соответствовать статусу субъекта МСП, иметь регистрацию в Санкт-Петербурге и собственное обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы обязательств. В соответствии с действующим законодательством финансовая помощь не может быть оказана только представителям игорного бизнеса, участникам соглашений о разделе продукции, а также компаниям, занимающимся добычей полезных ископаемых.

SR: Какие планы у фонда в 2024 году? Ожидаются ли новые программы финансовой помощи для МСП Петербурга в виде льготных займов?

А. П.: Мы постоянно отслеживаем динамику спроса на программы поддержки, чтобы выявлять реальные потребности бизнес-среды. В этом году планируем сосредоточиться на традиционно востребованных направлениях. Это предоставление поручительств: гарантийная поддержка фонда в размере до 100 млн рублей как никогда актуальна при привлечении заемных средств на развитие и расширение бизнеса. Для привлечения небольших сумм до 5 млн рублей по-прежнему можно получить помощь в виде льготных займов без залога субъектам МСП и самозанятым Петербурга.

В настоящий момент общий объем активов Фонда содействия кредитованию составляет 5,4 млрд рублей, Фонда микрофинансирования — более 5,1 млрд рублей. Мы продолжим вести диалог с бизнес-сообществом, чтобы наши программы и услуги были максимально полезными и доступными для каждого предпринимателя.