«Согаз» решил перестраховаться

«Согаз» решил перестраховаться

Крупнейшая страховая компания создала дочернюю структуру для рисков

На российском страховом рынке — нечастое событие: частная страховая компания учредила дочернюю перестраховочную. Это сделал лидер рынка «Согаз». По словам экспертов, свой перестраховщик нужен для того, чтобы снизить передачу рисков в государственную РНПК и нагрузку на капитал. В ближайшее время капитал новой перестраховочной компании придется увеличивать для полноценной работы на рынке, в том числе для принятия рисков от других страховых компаний.

Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ

Крупнейшая российская страховая компания «Согаз» зарегистрировала дочернюю перестраховочную Новую перестраховочную компанию (НПК), сообщил «Интерфакс» со ссылкой на данные ЕГРЮЛ. Компания с уставным капиталом 600 млн руб. была зарегистрирована 15 января, пост гендиректора заняла исполнительный директор «Согаза» Елена Епишина. Кроме перестрахования НПК планирует заниматься оценкой рисков и ущерба, осуществлять иную деятельность на рынке страхования, за исключением сферы обязательного социального страхования. В «Согазе» не ответили на запрос “Ъ”.

По словам участников страхового рынка, с момента создания в 2016 году государственной Российской национальной перестраховочной компании (РНПК) страховая компания впервые создает свою перестраховочную компанию. Ранее страховые группы имели в своем составе перестраховочные компании, в частности, «Капитал» и «Капитал Ре», МСК и «Москва Ре», «РЕСО» и «Юнити Ре». Однако после появления государственного перестраховщика участники рынка ликвидировали свои перестраховочные дочерние компании, отмечает собеседник “Ъ” из крупной страховой компании. При этом страховщики принимают риски в перестраховании на себя.

По данным «Эксперт РА», «Согаз» занимает первое место в рейтинге страховщиков со сборами более 240 млрд руб. по итогам девяти месяцев 2023 года. Крупнейшими направлениями деятельности являются ДМС (26,9% взносов), страхование от несчастных случаев и болезней (24,8%), страхование прочего имущества юрлиц (22,8%). Объем премий «Согаза», переданных в перестрахование за отчетный период, превысил 30 млрд руб., а принятых в перестрахование — свыше 8 млрд руб., следует из данных ЦБ. В перестрахование передаются авиационные, морские, имущественные риски, энергетические риски.

По мнению экспертов, дочерняя перестраховочная компания была создана в первую очередь для собственных нужд. Возможно, это связано с освобождением от необходимости выполнять нормативное требования по передаче в РНПК 50% риска в перестрахование (действует с марта 2022 года), если передача осуществляется в рамках одной страховой группы, считает собеседник “Ъ” на страховом рынке. По мнению собеседника “Ъ” из крупной страховой компании, «Согаз» может передать своему перестраховщику до 10% от своего «многомиллиардного портфеля», в первую очередь розничные виды страхования.

Кроме того, компания таким образом может снизить нагрузку на собственный капитал, указывает другой собеседник “Ъ”. С 1 января 2023 года пороговое значение нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств было установлено в размере 1,01 с последующим ростом в течение двух лет до 1,05.

Однако заявленный уставный капитал новой компании достаточен только для получения лицензии на перестрахование.

Для полноценной работы на рынке потребуется его дальнейшее увеличение, так как при таком капитале ни одна компания не может начать деятельность, потому что подписание договоров страхования создает нагрузку на капитал, что сразу приводит к его снижению, предупреждает один из собеседников “Ъ”. Кроме того, компания начинает проедать капитал, выплачивая зарплату работникам, арендуя офис, покупая ИТ-решение, добавляет он. Капитал необходимо будет увеличить минимум до 3 млрд руб., отмечает собеседник “Ъ” из крупной страховой компании.

Дополнительная перестраховочная емкость вполне может быть востребована на страховом рынке, особенно если предлагаемые условия покрытия могут быть шире, чем предлагаются в РНПК, и где недостаточно совокупного собственного удержания страховщиков, отмечает руководитель сектора по работе с корпоративными клиентами страхового брокера «Нобилис» Елена Орлова.