Воронежские предприниматели переходят на ABL-факторинг: что это и чем отличается от обычного?

Воронежские предприниматели переходят на ABL-факторинг: что это и чем отличается от обычного?

Несмотря на то, что наибольший объем сделок в регионе приходится на классический факторинг, ПСБ за последние полгода фиксирует 40-процентный скачок спроса на ABL, или товарный факторинг. Тот же тренд подтверждает и результат проведенного недавно опроса "Коммерсанта". Почему этот финансовый инструмент стал альтернативой кредитам, и какому бизнесу он подходит – узнаем в ПСБ, который еще в 2020 году одним из первых банков запустил дистанционный вид факторинга и развивает продукт постоянно.

Фото: Марина Молдавская, Коммерсантъ

«На факторинговые расчеты переходят целые отрасли: оптовая торговля продуктами питания, нефтепродуктами, химическая промышленность, а также грузоперевозки. К факторингу часто прибегают поставщики сельхозкультур и другие виды бизнеса, которые связаны с сезонностью: компании могут формировать по выгодной стоимости запасы, привлекать новых поставщиков и при этом контролировать свои активы», – прокомментировал директор ПСБ в Воронеже Александр Исаенко.

Возможность избежать кассового разрыва

Факторинг – это обмен дебиторской задолженности на деньги. Он удобен для производителей и поставщиков, которые продают товары и услуги с отсрочкой платежа. Финансовый инструмент помогает предотвратить кассовый разрыв, когда товар отгружен, но платеж отсрочен и деньги не поступили, и получить оплату сразу после отгрузки, не дожидаясь денег от покупателя.

Онлайн-факторинг имеет все преимущества классического и удобство дистанционного обслуживания. Предпринимателю не нужно предоставлять имущество в залог, чтобы получить финансирование. Можно заключить бессрочный договор, не требующий продлений и затяжных процедур одобрения, а в отчетности факторинг не отобразится как кредитное обязательство.

Поставщик может уведомить своего покупателя о переходе на факторинговую схему расчетов, но иногда целесообразно обойтись и без этого: переход на факторинг без уведомления дебитора называется закрытым. В ПСБ успешно реализуются сделки закрытого факторинга для контрагентов, входящих в крупные холдинги.

Этот продукт отличает простота и скорость. Например, если оформлять факторинг через сайт банка, достаточно предоставить минимальный пакет документов: согласия на обработку персональных данных и на запрос данных в бюро кредитных историй, выписку с расчетного счета или карточку счета 62 и скан-копию финансируемого контракта. Среднее время ожидания одобрения от банка составляет всего 2 часа. Лимит в ПСБ – до 500 млн рублей на дебиторов федеральных торговых сетей и компаний из топ-600. В банке можно получить всю сумму оплаты без первоначального взноса и отсрочить платеж до полугода.

ABL-расчеты*: кому выгодна такая форма факторинга?

Срок получения финансирования с помощью факторинга может быть разным в зависимости от финансовых показателей фирмы или от сферы бизнеса. В качестве альтернативы для таких клиентов ПСБ разработал ABL-факторинг, который позволяет получить деньги без залога.

Банк внедрил ABL как новую форму финансирования, когда закупаемые активы передаются на баланс банка или кредитная организация приобретает готовую продукцию клиента до момента ее реализации конечному покупателю. При этом фактически товар хранится на складах предпринимателя на основании договора ответственного хранения.

«ABL-инструменты подходят для любой деловой сферы, чаще всего ими пользуются предприятия химической промышленности, автомобильный и строительный бизнес. В Воронежской области достаточно много производителей и поставщиков, работающих на условиях отсрочки платежа. Факторинг для них удобный и доступный инструмент, который в первую очередь решает вопросы быстрого доступа к финансированию. У компании возрастают товарооборот, прибыль и ликвидность бизнеса», — прокомментировал Александр Исаенко.

Подробнее о программах факторинга — на сайте банка:
https://www.psbank.ru/Business/Factoring

*ABL (Asset Based Lending) — вид финансирования оборотного капитала, обеспечением которому служат различные виды активов заказчика.

16+

ПАО «Промсвязьбанк»

Реклама