Ипотека под потолок

Рост плохих долгов по ипотеке по итогам первого квартала 2021 года в Сибири составил 1,2% достигнув 8,5 млрд руб. Наибольший объем просрочки пришелся на Красноярский край и Новосибирскую область. В то же время эксперты отмечают, что на фоне роста портфеля ипотечных кредитов показатель просрочки выглядит минимальным: в январе–марте сибиряки привлекли у банков кредитов на улучшение жилищных условий на 117,7 млрд руб., что на 46% больше, чем в том же периоде годом ранее. Однако агрессивные выдачи в период кризиса могут в будущем привести к массовым дефолтам, не исключают они.

При быстром росте ипотечных портфелей необходимо некоторое время «для „вызревания“ проблемных кредитов», считают эксперты

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в первом квартале 2021 года банки выдали жителям Сибири 53,2 тыс. ипотечных кредитов. Рост к январю–марту прошлого года составил от 17% в Омской области (5,9 тыс. шт.) до 50% в Республике Алтай (0,2 тыс. шт.). В большинстве регионов рост оказался в пределах 30–33%. Лидеры по количеству выданных ипотек — Новосибирская область и Красноярский край: 12,4 тыс. шт. (+31%) и 9,9 тыс. шт. (+22%) соответственно. В целом по стране число выданных ипотек увеличилось на 22%. Генеральный директор ОКБ Артур Александрович отмечает, что темпы роста в первом квартале замедлились по сравнению со второй половиной прошлого года, когда они превышали 50%: «В основном это связано с тем, что россияне досрочно реализовали спрос на ипотечные кредиты, а также с ростом цен на недвижимость. При этом благодаря низким ставкам и еще действующей программе льготной ипотеки выдачи продолжают быть высокими».

В денежном выражении рост выдачи ипотеки в Сибири в первом квартале 2021 года относительно аналогичного периода прошлого года составил 46%. На улучшение жилищных условий сибиряки привлекли в банках 117,7 млрд руб., из них 29,8 млрд руб. и 23,3 млрд руб. — соответственно в Новосибирской области и Красноярском крае. В Республике Алтай объем ипотек почти удвоился, составив в январе–марте 2021 года 0,5 млрд руб.

При этом, по данным президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, по итогам первого квартала 2021 года объем просроченной задолженности в сегменте ипотечного кредитования в Сибирском федеральном округе (СФО) достиг 8,5 млрд руб., что на 100 млн руб. (1,2%) больше показателя аналогичного периода прошлого года. «Показатель минимальный, особенно на фоне существенного роста портфеля»,— отметил господин Мехтиев.

Больше всего, по информации СРО НАПКА, в первом квартале 2021 года задолжали по ипотекам жители Красноярского края (2,4 млрд руб.), Новосибирской (1,8 млрд) и Иркутской (1,4 млрд) областей.

Наименьшая просроченная задолженность — в республиках Алтай (0,1 млрд руб.), Тыва (0,15 млрд) и Хакасия (0,16 млрд).

Согласно данным генерального директора бюро кредитных историй «Эквифакс» Олега Лагуткина, рост числа просроченных ипотечных кредитов по совокупности регионов СФО в первом квартале составил почти 30%, увеличившись за прошедший год более чем на 2 тыс. договоров. «В суммовом выражении показатель выглядит более умеренным — рост всего на 8,5%. На первый взгляд сложная ситуация в регионе на самом деле таковой может являться лишь отчасти — главное, что доля просроченной задолженности по ипотеке находится на стабильно низком уровне»,— отмечает он. По информации «Эквифакса», по итогам первого квартала 2021 года соотношение объемов всего ипотечного портфеля и объемов портфеля, выплаты по которому не производятся больше 90 дней, находится на уровне 1,44% против 1,52% годом ранее.

«Если говорить об абсолютных цифрах, то просроченная задолженность будет увеличиваться как минимум в силу роста объемов кредитования — небольшая часть из всех вновь выдаваемых ипотечных кредитов всегда будет выплачиваться с задержками»,— считает господин Лагуткин.

По его оценке, при отсутствии внешних стрессов уровень проблемности ипотеки вряд ли выйдет за пределы 2% от ипотечного портфеля.

Господин Мехтиев считает, что ситуация с залоговым кредитованием находится «в подвешенном состоянии»: «С одной стороны, это наиболее стабильный сегмент с исторически минимальными темпами прироста просроченной задолженности, с другой — зачастую агрессивные выдачи в период кризиса могут в будущем привести к массовым дефолтам. Однако на данный момент мы придерживаемся консервативного прогноза, согласно которому по итогам года просроченная задолженность не превысит 8,8 млрд руб.». Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень отмечает, что при быстром росте ипотечных портфелей необходимо некоторое время «для „вызревания“ проблемных кредитов».

Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев объяснил надежность ипотечных кредитов тем, что они обеспечены достаточно ликвидным залогом и предполагают крупный первоначальный взнос, «рисковать которым ни один заемщик не захочет». Кроме того, господин Коренев отмечает, что, приобретя недвижимость, «ипотечник» зачастую успевает там обжиться: сделать ремонт, купить мебель, бытовую технику, устроить детей в ближайшую школу или детский сад и т.д. «Терять все это из-за просроченных платежей по кредиту, конечно, никто не захочет. В итоге ипотечные заемщики из кожи вон лезут, но по долгам стараются расплачиваться»,— отмечает аналитик.