Ипотека выросла на отложенном спросе

Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края обнародовал итоги развития рынка ипотеки в прошедшем году. По данным ведомства, объем выданных ипотечных кредитов увеличился на 42%. В качестве факторов роста в администрации называют расширение спектра ипотечных программ, смягчение требований банков к заемщикам, а также меры господдержки. Эксперты отмечают, что положительная динамика ипотечного рынка достигнута благодаря послекризисному отложенному спросу, в ближайшей перспективе ежегодный прирост объемов ипотеки не будет превышать 10%, так как доступность этого вида кредитования не растет.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку (ДФФР) Краснодарского края Игорь Славинский, выступая в Краснодаре на круглом столе «Тенденции и перспективы развития рынка ипотеки», отметил, что в 2012 году в регионе сохранились высокие темпы роста показателей жилищного и ипотечного кредитования. Объем выданных ипотечных кредитов увеличился на 42%, по рынку строящегося жилья отмечен еще более значительный рост — в 2,4 раза по сравнению с 2011 годом. Сумма жилищных кредитов в 2012 году составила 26,4 млрд руб., общее количество кредитов — 19 тыс. Ипотечные кредиты в региона выдают 137 банков, ипотечная задолженность в их розничном кредитном портфеле составляет 20%, что, как отметил господин Славинский, близко к среднероссийскому показателю.

По оценке ДФФР, рост объема ипотечных кредитов связан с изменением политики банков: расширением спектра ипотечных программ, смягчением требований к заемщикам и усилением мер господдержки. В частности, в регионе с октября 2011 года реализуется проект администрации и Сбербанка РФ «Накопительная ипотека», в рамках которой вклады открыли более 4 тыс. семей, сумма выплат из краевого бюджета составила 90 млн руб. По окончании срока вклада участники программы могут получить льготный ипотечный кредит под 6–8% годовых.

В то же время Игорь Славинский подчеркнул, что одной из тенденций рынка стало повышение ставок по ипотечным кредитам: прирост составил от 0,5 до 2%, средневзвешенная годовая ставка увеличилась с 12% в январе прошлого года до 12,4% к концу того же периода.

Заместитель руководителя департамента строительства края Владимир Рудник привел итоговые данные об объемах жилищного строительства. Согласно им, в 2012 году в крае было введено в эксплуатацию 4,3 млн кв. м жилья. При этом цены на жилье стабилизировались и даже начали снижаться — в 2010 году средняя цена квадратного метра составляла 47,4 тыс. руб., в 2011 году — 45,5 тыс. руб., в 2012 году — 44,5 тыс. руб. «Рынок строительства развивается, в перспективе тенденций к снижению объемов ввода жилья нет»,— убежден господин Рудник. По данным чиновника, к 2020 году в регионе будет вводиться в эксплуатацию объем жилья из расчета 1 кв. м на одного жителя, в настоящее время данный показатель — 0,8%.

Гендиректор ООО АН «ДельтаФинансГрупп» Артур Торосов, оценивая тенденции и прогнозы рынка недвижимости края и Краснодара, обратил внимание участников круглого стола на слабую проработку вопроса о потребности в жилой недвижимости. «Население краевого центра в последние годы растет не более чем на 7,4 тыс. человек в год, количество потенциальных ипотечных заемщиков весьма ограничено. Если из общего количества краснодарцев — 746 тыс. человек — исключить детей, пенсионеров и молодежь в возрасте до 22 лет, которые не могут рассчитывать на ипотечный кредит, то количество экономически дееспособного населения окажется не более 300 тыс. человек. В такой ситуации непонятно, на какое количество покупателей рассчитывают строители»,— заявил участник рынка.

По оценке гендиректора консалтинговой компании «Macon Realty» Ильи Володько, в ближайшие 3–5 лет рост ипотечного рынка в регионе замедлится и не будет превышать 10% в год. «Высокие показатели 2012 года — это эффект восстановления рынка и реализации отложенного спроса,— считает аналитик.— Доходы потребителей растут медленно, этот фактор не будет существенно влиять на объем ипотечного кредитования». По его мнению, основным фактором повышения доступности ипотеки должны быть ставки по кредитам, но пока признаков их снижения не видно.