Сбережения и социальный капитал домашних хозяйств: кластерный подход

ВЕСТН. МОСК. УН-ТА. СЕР. 6. ЭКОНОМИКА. 2013. № 5

Ю.А. Варламова1,

канд. экон. наук, ст. преподаватель кафедры экономической методологии и истории Института управления и территориального развития Казанского (Приволжского) федерального университета,

Н.И. Ларионова2,

канд. экон. наук, ассистент кафедры экономической методологии и истории Института управления и территориального развития Казанского (Приволжского) федерального университета

СБЕРЕЖЕНИЯ И СОЦИАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ: КЛАСТЕРНЫЙ ПОДХОД

В статье анализируется экономическое поведение домашних хозяйств с точки зрения склонности к сбережению и накопленного социального капитала. На основе кластерного подхода проводится сравнение стран по норме сбережений домашних хозяйств за 2005—2010 гг. и индексу социального капитала.

Ключевые слова: социальный капитал, сбережения.

Economic behavior is analyzed in terms of household propensity to save and of their accumulated social capital. In this article the comparison of countries according to a rate of household savings in years 2005—2010 and social capital index based on cluster approach is made. Key words: social capital, saving rate.

Цель описываемого в статье исследования состоит в выявлении тенденций в экономическом поведении домашних хозяйств. В качестве объекта исследования были выбраны домашние хозяйства 15 стран — членов G-20, период анализа — 2005—2010 гг. Предметом исследования стало сберегательное поведение домашних хозяйств во взаимосвязи с уровнем развития социального капитала. Для разбивки стран на группы, отвечающие выбранным критериям, применен кластерный подход.

Основным показателем, характеризующим сберегательное поведение домашних хозяйств в экономике, является норма сбережений. В рамках исследования расчет нормы сбережений домашних хозяйств производился на основе статистики национальных счетов. Норма сбережений рассчитывалась как средняя склонность к сбережению3, но с учетом корректировки располагаемого дохода на величину изменения в пенсионных правах.

1 Варламова Юлия Андреевна, тел.: +7 (843) 292-83-10; e-mail: jillmc@yandex.ru

2 Ларионова Наталия Ивановна, тел.: +7 (843) 292-83-10; e-mail: natasha-laii@mail.ru

3 См.: Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег: Избранное. М., 2007. С. 330.

Для измерения социального капитала применялся количественный подход, который основан на использовании социально-экономических показателей. Расчеты частных индексов производились при помощи формулы, применяемой при построении ИРЧП:

x — x

max min

где x. — значение соответствующего исходного показателя для страны; xmin и xmax — минимальное и максимальное значения этого показателя по рассматриваемой выборке данных. Далее индекс рассчитывался как среднее арифметическое частных индексов.

Для расчета частных индексов были взяты следующие показатели: число браков на 1000 человек, число разводов на 1000 человек, средний размер домохозяйства, доля людей с высшим образованием. Частный индекс разводимости рассчитывался как обратное значение от количества разводов на 1000 человек. Выбор показателей был обусловлен тем, что при исследовании экономического поведения, сознания, ценностных установок членов домохозяйств прежде всего учитывают структуру домохозяйств, а также такие данные, как число его членов, демографический состав, тип семьи. Кроме того, эмпирические исследования подтверждают, что практически все составляющие социального капитала тесно связаны с уровнем образования.

Кластерный анализ

Расчет средней нормы сбережений домашних хозяйств за 2005— 2010 гг. и индекса социального капитала позволил выделить определенные кластеры (рисунок).

0,3 0,4 0,5 0,6 0,7 ИСК

Кластеры

Как видно из рисунка, низкая норма сбережений с низким уровнем индекса социального капитала наблюдается в Канаде, Великобритании и Южной Африке. Это страны с традиционно низкой нормой сбережений домашних хозяйств. Норма сбережений в Великобритании в 2009—2011 гг. находилась на отметке 7% располагаемых ресурсов. За период 1997—2011 гг. происходило скачкообразное изменение, но в целом тенденцию развития нормы сбережений домашних хозяйств в Великобритании можно описать как понижающуюся. В Канаде ситуация практически идентичная: средняя норма сбережений за период 1991—2012 гг. составила 5,7%, при этом на протяжении данного периода она имела ярко выраженную тенденцию к снижению4.

Южная Африка по своим характеристикам серьезно отличается от развитых европейских и азиатских стран. За период 2004—2011 гг. норма сбережений домашних хозяйств Южной Африки имела в основном отрицательные значения, что объясняется превышением расходов на конечное потребление над располагаемым доходом. То есть домашние хозяйства расходовали средств больше, в том числе за счет будущих сбережений (кредитов). Средняя склонность к потреблению в Южной Африке выше, чем в других странах «Большой двадцатки», и составляет около 97,7%5.

В первую группу (кластер) попали страны с низким значением одного из частных индексов социального капитала. Они характеризуются маленькими значениями такого показателя, как количество людей, вступающих в брак (от 0,03 до 1,19)6. В данных странах наблюдается дальнейшее снижение показателя брачности, что непосредственно влияет как на численность, так и на размер и структуру домохозяйств.

Особняком в данной группе стоит Канада, которая имеет наименьшее значение сводного индекса развития социального капитала — 0,3 (так, на низком уровне находятся частные индексы среднего размера домохозяйства, брачности и разводимости), что говорит о серьезных нарушениях в функционировании домохозяйства как институциональной единицы. Частный индекс, характери-

4 Расчеты авторов по данным: Statistics Canada, 2012. Sector Accounts, Persons and Unincorporated Businesses, Quarterly: Table 380-0004. CANSIM (database). URL: http://www.statcan.gc.ca/start-debut-eng.html (дата обращения: 15.03.2013).

5 Расчеты авторов по данным: South Africa's National Accounts 1946—2009: An Overview of Sources and Methods: Quarterly Bulletin Supplement. South African Reserve Bank. Supplement March, 2010. P. 97.

6 Расчеты авторов по данным: European Commission. Eurostat Database. URL: http://epp.eurostat.ec.europa.eu/portal/page/portal/statistics/search_database (дата обращения: 15.03.2013).

зующий уровень образования, находится на среднем уровне — 0,497, что положительно влияет на гражданскую активность в экономике.

Южная Африка отличается от остальных стран первой группы нулевым значением частного индекса, характеризующего количество людей с высшим образованием. Положение в области образования было и остается особенно проблематичным в данном регионе. Он по-прежнему отстает не только от развитых, но и от развивающихся государств Азии и Латинской Америки.

Во вторую группу стран с низкой нормой сбережений и средним уровнем индекса социального капитала попали быстро развивающаяся Бразилия и высокоразвитые США. Бразильская экономика отличается низким уровнем сбережений домашних хозяйств: в 2002—2009 гг. норма сбережений составляла 7,8%, при этом на протяжении рассматриваемого периода она неуклонно понижалась8.

Для Бразилии характерно сильно развитое чувство принадлежности к обществу и высокий уровень гражданского участия. Частные индексы социального капитала, показывающие брачность, разво-димость и средний размер домохозяйства, находятся в бразильской экономике на среднем уровне. Однако частный индекс, характеризующий долю людей с высшим образованием, составляет всего 0,0949 (это привело к тому, что Бразилия не вошла в группу стран с высоким уровнем социального капитала).

США — яркий представитель стран англосаксонской группы, в которых высокая степень потребления является национальной традицией. Исследуя проблему недостаточного уровня сбережения в американской экономике, Дж. Акерлоф выделяет в качестве причины этого явления общечеловеческое стремление «откладывать жертвы на будущее»10. При таком подходе решение о сбережении откладывается на будущее и часто не реализуется. Однако рассматривать недостаток сбережений как «общечеловеческую черту» не позволяют статистические данные: сбережения домохозяйств в США действительно близки к нулю, в Германии составляют 11% дохода, в Китае — до 30%. Таким образом, данная психологическая особенность свойственна определенным нациям, и прежде всего американской.

7 Расчеты авторов по данным: Report on Human Development. United Nations. 2011. P. 179.

8 Расчеты авторов по данным: Sistema de Cuentas Nacionales de México, Cuentas por Sectores Institucionales. Instituto Nacional de Estadística y Geografía. 2012. P. 76.

9 Расчеты авторов по данным: Report on Human Development. United Nations. 2011. P. 165.

10 См.: Акерлоф Дж. Поведенческая макроэкономическая теория и макроэкономическое поведение // ЭКОВЕСТ. 2004. № 4. С. 196.

Домохозяйства США характеризуются неоднородностью с точки зрения соотношения частных индексов. Так, на высоком уровне находятся частные индексы, отражающие долю людей с высшим образованием и уровень брачности. В то же время частные индексы разводимости и среднего уровня домохозяйства являются низкими — 0,27 и 0,2411 соответственно, что свойственно развитым странам.

Третий кластер образует страна с низкой нормой сбережений домашних хозяйств, но относительно высоким социальным капиталом — Турция. В Турции отмечалась тенденция к сокращению нормы сбережений в 2003—2010 гг. Основными причинами данного процесса являются широкое стимулирование потребительского поведения домашних хозяйств за счет доступных кредитов и рост инфляции. В то же время Турция имеет максимальный уровень сводного индекса социального капитала — 0,7412, что связано с максимальными значениями частных индексов, характеризующих состав и структуру домохозяйства, — среднего размера домохозяйства, уровня брачности и разводимости. Полученный индекс согласуется с различными мониторингами уровня доверия и гражданской активности.

Четвертый кластер представлен странами со средним уровнем сбережений домашних хозяйств и низким уровнем социального капитала. В эту группу входят Европейский союз и Россия. В европейских странах наблюдается серьезная проблема дефицитов государственных бюджетов, что приводит к стимулированию сберегательного поведения. Европейский союз включает в себя группы стран как с относительно высокой (по сравнению со средней по ЕС) нормой сбережений домашних хозяйств: Бельгию, Германию, Францию, Италию, Нидерланды, Австрию, Швецию, Норвегию, Швейцарию, так и с очень низкой: Латвию, Литву, Польшу (страны с формирующимся рынком)13. При этом если для Великобритании низкая норма сбережений домашних хозяйств является особенностью национального менталитета, то для постсоциалистических стран — свидетельством более низкого экономического положения.

Германия, входящая в указанный кластер, относится к развитым странам Европы с относительно высоким уровнем сбережений домашних хозяйств. За период 1991—2012 гг. доля потребления в располагаемом доходе домашних хозяйств Германии составила в сред-

11 Расчеты авторов по данным: OECD, Family Database. URL: http://www.oecd. org/els/family/oecdfamilydatabase.htm (дата обращения: 15.03.2013).

12 Расчеты авторов по данным: OECD, Family Database. URL: http://www.oecd. org/els/family/oecdfamilydatabase.htm (дата обращения:15.03.2013).

13 Eurostat. 2013. Gross Household Saving Rate: Key Indicators. URL: http://epp. eurostat.ec.europa.eu/ (дата обращения: 15.03.2013).

нем 90%. За указанный период норма сбережений постепенно сокращалась с 13% до 10,5%14, уступая место потреблению.

Данную группу стран со средним уровнем социального капитала можно назвать достаточно однородной. Если говорить о европейских странах, то все они независимо от уровня общего индекса социального капитала характеризуются его одинаковой структурой. Так, например, Германия имеет высокие значения частных индексов высшего образования и уровня разводимости, тогда как средний размер домохозяйств и уровень брачности остаются низкими. Традиционно в этих экономиках отмечается высокий уровень гражданской активности, однако он сильно зависит от социально-экономического положения домохозяйств.

Домашние хозяйства Российской Федерации унаследовали высокую склонность к сбережению от СССР. В годы трансформации экономической системы отмечается тенденция к снижению нормы сбережений, которая сменилась на четко выраженную тенденцию к росту. Особое внимание следует обратить на 1999 г. — период кризиса. В это время норма сбережений получила отрицательные значения, т.е. расходы на конечное потребление домашних хозяйств превысили их располагаемый доход. Подобный «дефицит» располагаемого дохода домашние хозяйства покрыли за счет накопленных сбережений прошлых лет, продажи финансовых активов15.

С точки зрения социального капитала российская экономика имеет низкие значения частных индексов, характеризующие уровень разводимости и средний размер домохозяйства. Кроме того, наблюдается дальнейшее снижение показателя брачности, что непосредственно влияет как на численность, так на размер и структуру домохозяйств. В России уровень брачности по сравнению с исследуемыми странами находится на достаточно высоком уровне, однако за 1990-е гг. наше государство также перешло на новую модель брака.

Пятая группа — «самых средних» — объединяет в себе Австралию, Италию и Японию, для которых характерны средние показатели нормы сбережений и индекса социального капитала.

Норма сбережений домашних хозяйств в Австралии составила 10,8% в 2011—2012 гг., что стало наиболее высоким показателем за последнее десятилетие. В 2002—2003 гг. был отмечен самый низкий уровень сбережений: —1% от чистого располагаемого дохода из-за кризиса. В последующие годы наметилась четкая тенденция к росту, на которую не оказал существенного влияния даже мировой кри-

14 Расчеты авторов по данным: Statistisches Bundesamt. National Accounts. Sector Accounts Annual Results 1991 Onwards 2012. Stand: Februar, 2013. P. 80.

15 Расчеты авторов по данным: Национальные счета России в 2004—2011 годах: Стат. сб. M.: Росстат, 2011. С. 251.

зис 2008 г. Австралия характеризуется высоким значением частного индекса уровня высшего образования и средними значениями индексов разводимости и брачности. В то же время частный индекс среднего домохозяйства является низким и имеет тенденцию к снижению.

В Италии отмечалось снижение нормы сбережений за 2008— 2012 гг. Ее среднее значение составило 10,9% от валового располагаемого дохода16. Уменьшение сбережений домашних хозяйств Италии происходило на фоне сокращения расходов на потребление домашних хозяйств, внутреннего спроса, покупательской способности. Жесткие условия кредитования и негативные настроения по поводу усиливающейся рецессии в еврозоне негативно влияли как на потребительское, так и сберегательное поведение домашних хозяйств Италии.

Италия как типичный представитель европейских экономик характеризуется высокими значениями частных индексов высшего образования и уровня разводимости и низкими значениями размера домохозяйств и уровня брачности.

Япония сочетает географические особенности Азиатского региона с уровнем развития постиндустриальных стран Западной Европы и Северной Америки. Норма сбережений в 1980—2008 гг. в целом демонстрировала общую тенденцию к убыванию в долгосрочном периоде. За период 1991—2008 гг. она составила 15%, при этом сократилась с уровня 21% в 1991 г. до 9% в 2008 г.17

Для экономики Японии характерно сокращение демографических показателей. По прогнозам японского правительства, в случае продолжения текущей тенденции население страны уменьшится до 116,6 млн в 2030 г. и 97 млн в 2050 г., что неизбежно сказывается на индексе социального капитала. Так, частный индекс среднего размера домохозяйства составляет всего 0,25. По данным переписи 2010 г., 30% всех домохозяйств в Японии состоят из одного человека, и это крупнейшая категория домохозяйств в стране18. Частный индекс брачности также находится на невысоком уровне.

Шестую группу представляют Мексика и Южная Корея, которые имеют средний уровень сбережений домашних хозяйств и высокий показатель социального капитала. Домашние хозяйства в Мексике демонстрируют среднюю склонность к потреблению за период 1993—2011 гг. на уровне 86%, а норму сбережений около 8,6%. Отметим, что за 1993—2011 гг. норма сбережений сначала возрастала,

16 Расчеты авторов по данным: Households Income and Savings and Non-financial Corporations Profits. ISTAT — Italian National Institute of Statistics. 2013. 9 January. P. 2.

17 Расчеты авторов по данным: Annual Report on National Accounts of 2011. Economic and Social Research Institute. Cabinet Office. Government of Japan. 2012. P. 32.

18 OECD. Family Database. URL: http://www.oecd.org/els/family/oecdfamilydatabase. htm (дата обращения: 15.03.2013).

а затем стала постепенно убывать. Начиная с 2003 г. она увеличилась и составила около 10,7% от скорректированного располагаемого дохода домашних хозяйств19.

Для домашних хозяйств Южной Кореи низкая норма сбережений стала характерной чертой экономического поведения только начиная с 2000-х гг. С 1975 г. происходило постепенное увеличение нормы сбережений до максимального значения в 28,3% (1988), после чего наблюдалась общая тенденция к понижению в соответствии с резким изменением мировой конъюнктуры. За последние два десятилетия (в период с 1991 по 2011 г.) норма валового сбережения в располагаемом доходе домашних хозяйств в Южной Корее составила в среднем 15,4%, существенно сократившись в период 2000-х гг.20

Для Мексики основным показателем, влияющим на высокий уровень сводного индекса социального капитала, стал высокий уровень частного индекса разводимости и среднего размера домохозяйства, а для Южной Кореи — высшего образования, что свидетельствует о принципиально разном качестве социального капитала, накапливаемого в данных странах. Мексиканские домашние хозяйства характеризуются высокой степенью сплоченности (в данном случае еще не произошел переход к новому типу семейных отношений с сокращающимся числом его участников). Домашние хозяйства Южной Кореи также характеризуются хорошей структурой с точки зрения анализируемых индексов: все они находятся на среднем уровне. Населению этой страны присуще умеренное чувство принадлежности к обществу и средний уровень участия людей в общественной жизни.

В девятый кластер входит Китайская Народная Республика. Эта страна характеризуется высоким уровнем сбережений домашних хозяйств и высоким уровнем социального капитала. Домашние хозяйства Китая представлены двумя группами — городскими и сельскими жителями. Средняя склонность к потреблению в 2004— 2010 гг. составила для городских жителей 74% от располагаемого дохода, для сельских — 77% от чистого располагаемого дохода. На протяжении анализируемого периода динамика нормы сбережений по двум группам имела противоположные тенденции развития. Если склонность к сбережению домашних хозяйств в городе постепенно возрастала, то в сельской местности немного сокращалась21.

19 Sistema de Cuentas Nacionales de México. Instituto Nacional de Estadística y Geografía. 2012. P. 36.

20 Income Accounts by Institutional Sectors: Statistical Table. Economic Statistics System. The Bank of Korea. 2012. URL: http://ecos.bok.or.kr/ (дата обращения: 15.03.2013).

21 Расчеты авторов по данным: BRICS Joint Statistical Publication. Brazilian Institute of Geography and Statistics, National Bureau of Statistics of China, Central Statistical Organization of India (CSO), Federal State Statistics Service of the Russian Federation, Statistics South Africa. 2011. P. 51.

В Китае государство традиционно уделяет особое внимание функционированию и укреплению института семьи, рассматривая его как основу стабильности экономики. Частный индекс разво-димости здесь один из самых высоких. Индексы среднего размера домохозяйства и брачности находится на среднем уровне. Однако на современном этапе развития китайского общества проявляются негативные тенденции, которые заключаются в росте уровня раз-водимости и снижении количества членов домохозяйства. В то же время данные тенденции компенсируются ростом доли людей с высшим образованием (этот индекс приближается к максимальному значению — 0,72)22.

Выводы

Проведенный анализ показал, что для большинства стран значение сводного индекса социального капитала не превышает 0,55. Это говорит о недостаточном использовании социального капитала домохозяйств как ресурса для экономического развития. Кроме того, социальный капитал домохозяйств имеет тенденцию к снижению, что связано с разрушением прежних оснований социального капитала и недостаточностью поводов для формирования его в новых условиях. Наблюдается формирование домохозяйства нового типа. В связи с этим социально-экономическая политика в отношении домохозяйств должна быть направлена на повышение их экономической активности, должна давать им возможность самостоятельно обеспечить необходимые условия для всестороннего развития членов семьи.

В сберегательном поведении домашних хозяйств 15 анализируемых стран не прослеживается универсальная тенденция развития. Национальная специфика экономики и мировая конъюнктура отражаются на стремлении населения больше сберегать или больше расходовать средств на покупку товаров и услуг. Снижение нормы сбережений домашних хозяйств было характерно для 12 из 15 стран, анализируемых в среднесрочном и долгосрочном периодах. В краткосрочном периоде, в 2005—2010 гг., снижение нормы сбережений домашних хозяйств было отмечено в Южной Корее, Бразилии, Японии, Мексике и Турции, что в большей степени связано со стимулирующей политикой потребительского поведения. В остальных странах причинами роста нормы сбережений домашних хозяйств стали ужесточение кредитной политики, ухудшение макроэкономической ситуации.

22 Расчеты авторов по данным: Report on Human Development. United Nations. 2011. P. 176.

Разбивка на основе значений нормы сбережений домашних хозяйств и индекса социального капитала позволила выделить 9 кластеров, объединивших в себе страны с разным уровнем экономического развития, но с одинаковой долей сбережений в располагаемом доходе и индексом социального капитала. В седьмой и восьмой кластеры не попала ни одна из анализируемых стран, что свидетельствует о взаимосвязи высоких значений данных показателей. Проведенный анализ показал, что социально-экономическая политика стран «Большой двадцатки» должна учитывать переход к домашним хозяйствам нового типа, требующим расширения экономической активности, тенденции к сокращению нормы сбережения в ряде стран, что может иметь негативные последствия в будущем.

Список литературы

Акерлоф Дж. Поведенческая макроэкономическая теория и макроэкономическое поведение // ЭКОВЕСТ. 2004. № 4.

Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег: Избранное. М., 2007.

Национальные счета России в 2004—2011 годах: Стат. сб. M.: Росстат, 2011.

Annual Report on National Accounts of 2011. Economic and Social Research Institute. Cabinet Office. Government of Japan. 2012.

BRICS Joint Statistical Publication 2011. Brazilian Institute of Geography and Statistics, National Bureau of Statistics of China, Central Statistical Organization of India (CSO), Federal State Statistics Service of the Russian Federation, Statistics South Africa. 2011.

European Commission. Eurostat Database. URL: http://epp.eurostat.ec. europa.eu/portal/page/portal/statistics/search_database

Eurostat. 2013. Gross Household Saving Rate: Key Indicators. URL: http:// epp.eurostat.ec.europa.eu/

Households Income and Savings and Non-financial Corporations Profits. ISTAT — Italian National Institute of Statistics. 2013. 9 January.

Income Accounts by Institutional Sectors: Statistical Table. Economic Statistics System. The Bank of Korea. 2012. URL: http://ecos.bok.or.kr/ OECD, Family Database. URL: http://www.oecd.org/els/family/oecdfamilyda-tabase.htm

Report on Human Development. United Nations. 2011.

Sistema de Cuentas Nacionales de México. Instituto Nacional de Estadística y Geografía. 2012.

South Africa's National Accounts 1946—2009: An Overview of Sources and Methods: Quarterly Bulletin Supplement. South African Reserve Bank. Supplement March, 2010.

Statistisches Bundesamt. National Accounts. Sector Accounts Annual Results 1991 Onwards 2012. Stand: February, 2013.

Statistics Canada, 2012. Sector Accounts, Persons and Unincorporated Businesses, Quarterly: Table 380-0004. CANSIM (database). URL: http://www. statcan.gc.ca/start-debut-eng.html