Светлое пенсионное сегодня

В свете последних экономических событий перспективы пенсионной системы выглядят неубедительно. Сколько ее ни реформируй, при такой инфляции и скачках курса ничто так не обеспечит старость, как большая серая зарплата.

Уже который год пенсионная система России находится в состоянии реформирования. Год уходящий оказался богатым на новости, которые должны греть сердце каждого будущего пенсионера. Чего стоит один "Личный кабинет застрахованного лица" от Пенсионного фонда России — блестящий сервис, инновационный и дистанционный. Под конец года первые негосударственные пенсионные фонды, успешно доказав Центральному банку свою надежность, прозрачность, перспективность и оперативность, вступили в систему гарантирования. То есть того гляди к весне начнут оттаивать замороженные пенсионные накопления, потекут в экономику ручейки длинных денег, а у граждан начнет накапливаться инвестиционный доход.

Есть, конечно, некоторые сомнения, которые омрачают эту радужную картину. Например, личный кабинет — это, безусловно, удобно. Хотелось бы, конечно, с большим окном, выходящим в парк, письменным столом и неброскими обоями на высоких стенах. Но с другой стороны, с нынешними ставками по ипотеке — пусть будет виртуальный. Вот только даже с его помощью совершенно невозможно понять принцип формирования будущей пенсии, рассчитываемой на основании виртуальных баллов.

Или вот накопления — их все-таки навсегда отменят или только на 2014-2015 годы? В этом году решение не формировать накопления продлили, и если в следующем их решат вообще отменить, этому помешает уж точно не общественный резонанс. Большинство наших сограждан совершенно равнодушны к пенсионной системе. У чиновников и деятелей пенсионной индустрии считается хорошим тоном по этому поводу сетовать на низкую финансовую грамотность граждан. Согласиться с этим тезисом совершенно невозможно: наши граждане проявляют финансовую грамотность, граничащую с мудростью.

Давайте посмотрим на пенсионные цифры. По словам главы Пенсионного фонда России Антона Дроздова, в 2015 году средний размер пенсии составит аж 12,5 тыс. руб., "индексация будет производиться по индексу фактической инфляции". Прожиточный минимум пенсионера сейчас 6,7 тыс. руб. Частно-государственная пенсионная махина — профильные министерства, ПФР и пенсионные фонды, ВЭБ и управляющие компании, спецдепозитарии, актуарии (вряд ли вы знаете, что это такое, но поверьте, они тоже существуют) — годами работает, и вот — 13 тыс. руб. Выходи на пенсию, начинай путешествовать. По вчерашнему курсу это $250, или €203.

И не надо говорить о перспективах развития пенсионной системы — их нет. То есть под управлением инвестирующих организаций всех мастей, безусловно, еще сформируются новые триллионы рублей. Но что-то мне подсказывает, что на материальном положении граждан это скажется слабо. Возможно, это опыт прошедших с начала пенсионной реформы десяти лет, возможно — итоги года, продемонстрировавшего еще раз для сомневающихся, что цены у нас могут в одночасье вырасти в три раза буквально на все, а не только на доллары и евро. А возможно — данные Росстата. Согласно им, в 2030 году на тысячу работников будут приходиться 532 пенсионера (в 2015 году — 411). С чего, то есть с каких доходов будет средний российский пенсионер в 2030 году жить лучше, чем в 2015-м?

Между тем на пенсионное обеспечение сотрудника, получающего белую зарплату, работодатель ежемесячно отчисляет взносы в Пенсионный фонд России — 22% от размера оклада. То есть если вы получаете 52 тыс. руб. в месяц, за год ваше руководство направит в ПФР 137 тыс. руб. А если их просто отдать сотруднику? Это половина недорогой машины, два-три месяца жизни в Европе или какой-нибудь экзотической стране, шуба, в конце концов. Да есть миллион вариантов найти более интересное применение 137 тыс. руб. сегодня, чем передача их в ПФР на светлое инфляционное завтра. Только за декабрь наши деньги усохли чуть ли не в два раза с учетом колебаний курса доллара и евро, а за ростом цен индексация зарплат и пенсий явно не успевает. Так что свои пенсионные 55 лет я в лучшем случае встречу в личном кабинете ПФР, а не в кресле-качалке на даче.

"А на что я могу рассчитывать в будущем при существующей конструкции пенсионной системы? И в какие проекты вкладываются мои деньги?" — возможно, наш финансово грамотный человек и не так формулирует свои вопросы. Но он чувствует, что 22% от его оклада, отчисляемых его работодателем, имеют слабое отношение к его обеспеченной старости. Когда инфляция даже за десять лет (что для пенсионных денег вообще-то не срок) измеряется сотнями процентов, заботы о будущем логичнее всего проявлять в покупках, совершаемых сегодня. У платяного шкафа явно больше шансов не потерять в цене до 2030 года, чем у рубля.