Проблемы развития и конкурентоспособности региональных банков

И.А. Курьяков, А.И. Лыба

Следует отметить, что матричные балансы существенно расширяют информационную базу для финансового анализа. С их помощью можно определить увязку статей актива (имущества предприятия) и статей пассива баланса (источники средств); структуру и качество активов по балансу предприятия и достаточность источников их финансирования; рассчитать весь набор показателей и коэффициентов, необходимых для оценки финансовой устойчивости, платежеспособности, использования ресурсов предприятия; объективно оценить финансовое состояние предприятия, выяснить причины его изменения за отчетный период; установить параметры приближения предприятия к порогу неплатежеспособности (банкротству).

На основании приведенного самостоятельного исследования можно сделать следующие выводы:

1. Баланс денежных поступлений и расходов предприятия тесно связывает бухгалтерский баланс с финансовыми результатами работы, а также наличием денежных средств на счетах, текущим оборотом денежных средств.

2. Баланс денежных поступлений позволяет реально оценить, сколько денежных средств и на каком этапе потребуется предприятию, а также дает наглядное представление о составе и структуре денежных доходов и расходов, факторах, повлиявших на изменение денежных остатков на счетах.

3. На наш взгляд, методики для исследования обозначенной проблемы перечисленных авторов имеют несомненно свои достоинства, которые могут быть использованы в практической деятельности при анализе финансового состояния любого предприятия, функционирующего в условиях рыночных отношений.

1. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 1996. 288 с.

2. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1994. 384 с.

3. Ковалев В.В. Финансовый анализ. Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. М.: Финансы и статистика, 1996. 432 с.

4. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика. М.: Перспектива, 1996. С. 76.

УДК 336.71

А.В. Воробьева

Омский государственный университет

ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ И КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ

In the article was considered local banking market in which leading positions are occupy by branches of Moscow banks. This situation leads local banks for the problem of their surviving and competitiveness. For that were considered strong and weakness sides of local banks and branches of Moscow banks. As a result is necessary of work and specialization local banks on small business.

Последние несколько лет развитие банковского сектора характеризуется концентрацией активов и капитала в крупнейших банках столицы, что сопровождается их экспансией в регионы. При этом почти во всех регионах наметилась тенденция к прекращению создания новых банков и даже к их сокращению. На омском банковском рынке представлены 55 коммерческих банков, 8 из которых являются региональными банками, остальные - филиалы крупных иногородних банков.

Различия между региональными банками и филиалами в масштабах деятельности, что подтверждается следующими данными. За первые два месяца 2005 г. выдано всего кредитов: региональными банками Омской области на сумму - 7 460 млн руб., филиалами иногородних банков на сумму -26 252 млн руб. В процентном соотношении это составило соответственно 22 и 78 %. В том числе выданные кредиты физическим лицам за первые два месяца 2005 г.: региональными банками составили -796 млн руб., филиалами иногородних банков - 5 202 млн руб., процентное соотношение соответственно составило 13 и 87 %. За этот же период привлечено депозитов от физических лиц: региональными банками на сумму 5 968,3 млн руб., филиалами иногородних банков на сумму 12 493,8 млн руб. В процентном соотношении это составило соответственно 38 и 62 % [1].

© А.В. Воробьева, 2005

128

Проблемы развития и конкурентоспособности региональных банков

Таким образом, филиалы московских банков, создав крупные региональные сети, максимально усилили конкуренцию на региональных банковских рынках, и перед региональными банками встала проблема выживаемости. При этом конкурентные позиции малых и средних региональных банков страдают на сегменте обслуживания корпоративной клиентуры. Слабыми местами региональных банков, снижающими их конкурентоспособность, являются:

• слабая обеспеченность долгосрочными пассивами и, как следствие, высокий спрос на ликвидные активы;

• необходимость держать значительный объем средств под резерв в Банке России;

• ограниченные возможности по повышению капитализации;

• ограниченный доступ на межбанковский рынок;

• региональные банки проигрывают в ценовой конкуренции перед филиалами крупных банков, так как те имеют более длинную ресурсную базу и, совершая большее количество активных операций, могут снизить процентные ставки для привлечения клиентов.

Региональные банки характеризуются меньшим показателем рентабельности собственного капитала и меньшим значением коэффициента финансового рычага, что объясняется менее высоким отношением заемных средств к собственным, меньшей прибыльностью активных операций.

В то же время преимуществами региональных банков являются: хорошее знание своей клиентуры, обычаев и проблем, сложившиеся отношения с местной администрацией и ее поддержка, готовность кредитовать мелкие и средние предприятия, приближенность к клиенту и персонифицированный подход, знание задач и проблем региона. Источником конкурентоспособности для малых и средних региональных банков является занятие ими сегмента кредитования малого и среднего бизнеса. Спрос на услуги мелких и средних банков поддерживается дефицитом финансовых посредников, так как по уровню обеспеченности банковскими услугами все регионы заметно отстают от московского. Малые банки необходимы, так как они снимают ограничения по заимствованию для малых предприятий и повышают обеспеченность регионов банковскими услугами.

Таким образом, конкуренция на рынке банковских услуг все больше ставит банки перед необходимостью специализации. В сложившихся экономических условиях вопрос выживаемости - это вопрос правильной сегментации клиентов и своей продукции. Региональные банки должны сконцентрировать свои усилия на кредитовании мелкого и среднего регионального бизнеса и продвижения банковских продуктов для населения.

Филиалы же крупных иногородних банков должны работать с крупными корпоративными клиентами в силу своей достаточной капитализации. То есть на федеральном уровне должны работать крупные многопрофильные банки, а средние и мелкие - на региональном.

1. Бюллетень банковской статистики. 20041. № 1(37). С. 20-21, 43.

УДК 338.23:336

Д.А. Кущев

Омский государственный университет

УПРАВЛЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ

In this article a systematic approach to operate dept liabilities in pharmaceutical company is considered. The main difference of such point of view from traditional is that it includes five functions of management: planning, organization, motivation, control and co-ordination. In conclusion, it is necessary to mention that it is the most effective approach as it let appraise all aspects in operation of dept liabilities.

На сегодняшний день управление дебиторской задолженностью является ключевой проблемой многих российских организаций. Поскольку слишком высокая доля дебиторской задолженности в общей структуре активов снижает ликвидность и финансовую устойчивость предприятия и повышает риск финансовых потерь компании. Разумное же использование коммерческого кредита способствует росту продаж, увеличению доли рынка и, как следствие, положительно влияет на финансовые результаты компании.

© Д.А. Кущев, 2005

129