Тенденции развития международной банковской конкуренции в условиях глобализации

Вестник экономики, права и социологии, 2015, № 4

Экономика

УДК 338

Тенденции развития международной банковской конкуренции

в условиях глобализации

Габбасова Л.Б.

Кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической теории

Казанского национального технического университета им. А.Н. Туполева - КАИ

Мирзагалямов Б.Б.

Магистрант кафедры банковского дела Казанского (Приволжского) федерального университета

Транснационализация производства и капитала как условие и результат глобализации ведет к аналогичным процессам в банковской сфере. Это выражается в зарубежной экспансии банков, укрупнении финансово-кредитных институтов и усилении конкуренции в банковском секторе. Обоснованы основные тенденции развития международной банковской конкуренции: либерализация банковского сектора, интернационализация банковского капитала, укрепление роли международных организаций, транснациональных банков в мировой экономике. Показано место России в глобальной банковской системе.

Ключевые слова: банковский сектор, глобализация, нальные банки, экономическая политика России.

Процессы глобализации приводят к формированию мировой сетевой рыночной экономики - геоэкономики и ее инфраструктуры. Банковский сектор является важной подсистемой в структуре национальной экономики. Транснационализация производства и капитала как условие и результат глобализации ведет к аналогичным процессам в банковской сфере. В условиях глобализации мировой экономики банки, обладающие конкурентными преимуществами, опытом и финансовыми возможностями, осуществляют зарубежную экспансию, способствуя транснационализации банковской деятельности и банковского капитала, укрупнению финансово-кредитных институтов и усилению конкуренции в банковском секторе. Такая чувствительность банковского сектора к внешним воздействиям обусловлена следующими причинами.

1. Развитие транснациональных компаний и сети их филиалов во всех странах мира привело к возрастанию потребности в банковском обслуживании, соответствующем современным условиям, и спро-

либерализация, интернационализация, транснацио-

воцировало появление новых нетрадиционных банковских услуг.

2. Нефинансовый сектор, финансовая и банковская системы национальных экономик переходят к унификации при работе на внутреннем и мировом рынках. Это приводит к формированию единых правил, регламентирующих внутренние и внешние экономические операции.

3. В эпоху экономической глобализации возрастает зависимость государств от международного рынка капиталов, который превратился в самостоятельный фактор развития мировой экономики.

4. На денежно-кредитную политику государств оказывает влияние экспансия корпораций, банков, других финансовых институтов на мировом рынке капитала, в том числе в секторе прямых инвестиций.

5. Происходит изменение основных участников конкуренции в банковском секторе. Усиливается конкуренция с банками-нерезидентами в развитых экономических системах.

27

Вестник экономики, права и социологии, 2015, № 4

Экономика

6. Возрастает доля международных операций в общем объеме банковских операций [1].

7. Стандартизируется банковский надзор.

Под влиянием интеграционных процессов современный банковский бизнес обретает следующие черты:

1. Концентрация капитала, в том числе сращивание страхового и банковского капитала, приводят к формированию транснациональных финансовых корпораций, капитал которых все больше распространяется за пределами национальных экономик, размер активов таких корпораций сопоставим с бюджетами целых стран [2];

2. Основной целью банковского менеджмента становится повышение рыночной капитализации банка как предприятия. Возрастание рыночной стоимости банка и рост капитализации банковской отрасли в целом обеспечивают выполнение банками их общественно значимых функций, что способствует экономическому росту;

3. Процесс финансовой глобализации и формирование «мировой банковской индустрии» способствуют стандартизации национальных банковских систем и появлению единой, доминирующей модели банка;

4. Возрастают международные портфельные инвестиции, которые усиливают активные операции банков;

5. Глобализация сопровождается либерализацией финансовых рынков. Это приводит к изменению характера и формы конкуренции на финансовых рынках. Как было отмечено ранее, банки, присутствуя одновременно во многих сегментах финансового рынка, вступают в конкурентные отношения не только между собой, но и с другими финансовыми институтами - страховыми и инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и т.д., а в условиях либерализации - и с нерезидентами.

Так, в России на 1 января 2015 г. 225 кредитных организаций из 834 имеют в уставном капитале иностранное участие. Притом существует положительная динамика роста числа банков с участием нерезидентов. На рисунке 1 показана тенденция численности таких кредитных организаций.

Развитие заграничной филиальной сети в России способствует развитию международного банковского бизнеса, что, с одной стороны, усиливает конкурентную борьбу, с другой - активизирует консолидацию банковского капитала. Это приводит к увеличению количества слияний и поглощений в банковской сфере, к расширению и увеличению разнообразия форм кооперации банков между собой и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, к росту банковских альянсов [1]. При этом российское законодательство исключает возмож-28

ность открытия иностранными банками филиалов и представительств. Для того, чтобы осуществлять деятельность на территории Российской Федерации, требуется создание и регистрация общества соответствующей организационно-правовой формы в России, выполнение иных процедур, предусмотренных законодательством для вновь создаваемых банков. Иначе филиалы и представительства зарубежных банков находились бы вне юрисдикции банковского законодательства и надзора Банка России. Так, отсутствие необходимости выполнять нормативы отчисления средств в фонды обязательного резервирования создает необоснованное конкурентное преимущество иностранному банку, в то же время повышаются риски дестабилизации банковской системы в целом.

6. Создаются международные организации такие, как Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, призванные решать наиболее важные глобальные финансовые проблемы.

В условиях глобализации банковских систем в единое мировое пространство банковская система России остается слабой по сравнению с высокоразвитыми странами и Китаем.

Так, на 01.01.2014 г. активы всего банковского сектора России составляют 57,4 трлн. руб. или 1761,7 млрд. $ [3]. Для сравнения в таблице 1 представлен рейтинг крупнейших банков мира по размеру активов.

Активы крупнейшего банка России - ОАО «Сбербанк России», на долю которого приходятся 30 % всех активов банковской системы страны, на 01.01.2014 составляют 513 млрд. $. Такой показатель едва ли позволяет ему входить в ТОП-50. В то же время активы всего банковского сектора РФ сопоставимы с активами банка Citigroup Inc., располагающегося на 9 месте в мировом рейтинге. На фоне таких показателей российские банки в условиях глобальной конкуренции демонстрируют слабую конкурентоспособность [4].

В данном контексте примечателен успех Китая. Стремительный рост объясняет то, что 10 лет назад в этом списке не присутствовал ни один банк из Поднебесной, сейчас сразу 4 из 10 крупнейших в м ире

Общее количество КО в РФ, шт

^^Количество КО с иностранным участием в уставном капитале, шт.

Рис. 1. Динамика численности кредитных организаций (КО) с участием нерезидентов в уставном капитале [3]

Вестник экономики, права и социологии, 2015, № 4

Экономика

Таблица 1

Рейтинг крупнейших банков мира по размеру активов на 1 января 2014 г., в млрд. $ [4]

Место в рейтинге Наименование Страна Размер активов

i Industrial and Commercial Bank of China Китай 2813,5

2 HSBC Holdings США 2684

3 Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) Япония 2653

4 BNP Paribas Франция 2504,2

5 JP Morgan Chase США 2359,1

6 China Construction Bank Китай 2241

7 Agricultural Bank of China Китай 2124

8 Bank of China Китай 2033

9 Citigroup Inc. США 1864,7

10 Wells Fargo США 1423

51-55 Сбербанк России Россия 513

представляют эту страну. Именно они образуют «Большую четверку», на долю которой приходится 60 % банковских активов Китая. Будучи коммерческими банками с государственным участием, они задействованы в экономическом росте государства. Для реализации низкодоходных социально-экономических проектов правительством Китая учреждены банки развития - специфические финансовокредитные организации, представляющие собой нечто среднее между учреждением с бюджетным финансированием и коммерческим банком. Ресурсы банкам выделяются государством, однако конечным потребителям они предоставляются на основе платности и возвратности. При этом законом установлено, что основной целью деятельности таких банков является предоставление ресурсов приоритетным отраслям под низкий процент. Такая система выступает опорой роста национальной экономики, чего не хватает реальному сектору экономики России [6].

Глобализация экономики и, как следствие, либерализация движения капитала привели к усилению зависимости национальных финансовых систем от внешних экономических кризисов. Этому способствовал и приток финансовых нововведений в банковской технологии, результатом которого стала диверсификация финансовых услуг.

Кроме того, процесс глобализации усилил взаимосвязи между национальным правом отдельных государств и международным правом. Все больше вопросов внутренней юрисдикции относятся государствами к сфере международно-правового регулирования. Более широко формируются и используются принципы права, выполняющие функции регулятора общественных отношений, в том числе и

в сфере банковской деятельности. В частности, это Базельские международные нормы-принципы.

Трансформация национальных банковских систем формирует следующие тенденции развития в условиях экономической глобализации:

- унификацию норм и стандартов на мировом рынке банковских услуг;

- либерализацию банковского сектора;

- интернационализацию банковского капитала;

- развитие мирового виртуального рынка банковских услуг;

- напряжение банковской конкуренции;

- протекционизм;

- укрепление роли международных организаций, транснациональных банков в мировой экономике

Таким образом, государства, вовлеченные в мировые процессы, так или иначе, испытывают влияние глобализации. Ее последствия сказываются на всех сферах жизни общества. Банковский сектор -один из тех, где влияние глобализации проявляется более выраженно с меньшими временными лагами. Учитывая все положительные стороны такого вектора глобального развития, Россия должна проводить экономическую политику, направленную на формирование инновационной экономики, снижая зависимость от импортируемых инвестиций, технологий, товаров. Необходимо задействовать внутренние ресурсы, направить банковский капитал в развитие своей промышленности, сельского хозяйства, транспортной инфраструктуры. В свете последних событий в мировой геополитике такая необходимость проявляется особенно остро, поскольку западные страны прибегают к любым методам, в том числе экономически неоправданным и этически недопустимым, в попытке нивелировать любое влияние России на мировой арене.

Литература:

1. Глобализация и ее влияние на банковскую систему России. - URL: http://refdb.ru/ look/2171323.html

2. Габбасова Л.Б., Мирзагалямов Б.Б. Банковская система Республики Татарстан: тенденция и инструменты развития // Вестник экономики, права и социологии. - 2014. - № 4. - С. 33-37.

29

Вестник экономики, права и социологии, 2015, № 4

Экономика

3. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. - URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 01.02.2015 г.).

4. The Banker. - URL: http://www.thebanker.com.

5. Габбасова Л.Б., Мирзагалямов Б.Б. Банковская конкуренции в России // Труды Вольного экономического общества России. - 2014. - Т 187. -С. 282-295.

6. Габбасова Л.Б., Муллагалиева М.Р. Инновационное развитие банковского сектора России // Вестник Казанского государственного технического университета им. А.Н.Туполева. - 2014. -№ 1. - С. 137-142.

7. Ведин Н.В. О Теоретико-методологических основах преодоления конкурентно-индивидуалистической парадигмы в современной экономической науке // Проблемы современной экономики. - 2006. - № 3-4. - С. 29-37.

8. Хасанова А.Ш. Конкурентные отношения и их реализация в современных условиях (теоретикометодологический аспект) // Проблемы современной экономики. - 2002. - № 1. - С. 100-101.

9. Хасанова А.Ш. Во благо будущего // Российское предпринимательство. - 2005. - № 10. - С. 11-12.

10. Шлычков В.В. Теория и методология управления ресурсным потенциалом: автореф. дис. ... док. эконом. наук. - Йошкар-Ола, 2007. - 55 с.

Development Trends of the World Banking Competition in the Context of Globalization

L.B. Gabbasova

Kazan National Research Technical University named after A.N. Tupolev

B.B. Mirzagaliamov

Kazan (Volga Region) Federal University

Transnationalism of production and capital as a condition and result of globalization leads to parallel processes in banking sphere. It is reflected in foreign banking expansion, consolidation of financial and credit institutions and increased competition in banking sector. The author justifies such tendencies of development of international banking competition as liberalization of banking sector, internationalization of banking capital, strengthening of international organizations and transnational banks in global economy, as demonstrates the role of Russia in global banking system.

Key words: banking sector, globalization, liberalization, internationalization, transnational banks, economic policy of Russia.

30