Регулятор усомнился в «Идее»

Банк России принял решение об отзыве лицензии у ПАО «Идея Банк» и его основного акционера — нижегородского «Форус Банка» из-за проведения «сомнительных финансовых операций». До 2015 года «Идея Банк» принадлежал польской группе Getin Holding через автолизинговую компанию «Каркаде», которая использовала его для предоставления финансовых услуг клиентам. По данным участников рынка, за последние несколько месяцев в банке наблюдался резкий рост объема кассовых операций, что может свидетельствовать о выводе средств его руководством.

Банк России в понедельник опубликовал сообщения об отзыве лицензий у четырех кредитных организаций, в том числе у краснодарского ПАО «Идея Банк» (264-е место в банковской системе РФ по величине активов), а также у его основного акционера — нижегородского АО «Фора — Оппортюнити Русский Банк» (АО «Форус Банк», 374-е место по величине активов). По данным регулятора, «Идея Банк» проводил высокорискованную кредитную политику, не создавая резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, кредитная организация не соблюдала законодательство в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также финансирования терроризма. «Деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных операций»,— говорится в сообщении ЦБ.

По данным банка, на декабрь 2014 года кредитное учреждение занимало 8-е место по величине активов в Краснодарском крае, имело 2 допофиса в Курганинске и Сочи, представительство в Москве, а также 10 кредитно-кассовых и операционных офисов. Ресурс banki.ru приводит данные о том, что на сайте банка (в настоящее время сайт не работает) регулярно обновлялись рекламные объявления о приеме депозитов, в том числе небольших сумм (вклады «Пенсионный», «Шоколад», «Идеал») на условиях до 10% годовых (данные лета текущего года). Двадцать пятого ноября текущего года рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг кредитоспособности «Идея Банка» до «B» («низкий уровень кредитоспособности»). По данным агентства, негативное влияние на оценку оказала в том числе высокая зависимость банка от средств физических лиц как источника фондирования и слабые показатели рентабельности. Годовой отчет банка за 2015 год не публиковался, в 2014 году валюта баланса составила 6,7 млрд руб., чистая прибыль — 1,6 млн руб., прирост вкладов физлиц составил 797 млн руб.

До 2015 года ПАО «Идея Банк» принадлежало польской группе Getin Holding через автолизинговую компанию «Каркаде», которая приобрела его в 2011 году для предоставления клиентам финансовых услуг, связанных с приобретением транспорта, в том числе для автокредитования. Банк был основан в 1990 году и до вхождения в Getin Holding носил название «Кубаньбанк», затем был переименована в «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» — «Идея Банк». В мае 2015 года компания «Каркаде» сообщила, что из-за низких показателей рентабельности, а также по причине сложностей в политической ситуации иностранный владелец продал актив нижегородскому «Форус Банку», где в этот момент также сменились собственники — голландский фонд DFE и американский Creation Investmens Fund вышли из состава акционеров, акции нижегородской кредитной организации перешли физическим лицам.

По оценке Богдана Зварича, аналитика компании «Финам», отзыв лицензии банка из-за нарушения закона об отмывании средств — достаточно редкий случай в практике ЦБ. «Большинство банков лишились лицензии из-за нарушения нормативов достаточности капитала или ухудшения ситуации с ликвидностью»,— отметил эксперт. Один из аналитиков в банковской сфере на условиях анонимности пояснил „Ъ“, что основным фактором, позволяющим предположить, что банк проводит сомнительные операции с наличностью, является повышенная кассовая активность при отсутствии ее явного экономического обоснования. «В последние 2—3 месяца „Идея Банк“ входил в список лидеров, демонстрирующих наивысшую активность по кассовым операциям по всей банковской системе. Ранее же обороты по счетам учета наличности не выходили за рамки средних системных значений. Резкий рост объема кассовых операций может означать „поджог“ банка . То есть ситуацию, при которой его руководство допускает резкую активизацию незаконных операций с последующим отзывом лицензии. За короткий период — от недели до нескольких месяцев банк пропускает через себя значительный объем „серой“ наличности, после чего прекращает существование»,— отметил собеседник „Ъ“.