Надежный партнер бизнеса на юге России

Развитие бизнеса требует значительных финансовых вложений. Но как быть, если имеющихся средств недостаточно? Предприниматели юга знают, что в данной ситуации они всегда могут рассчитывать на помощь банка «Кубань Кредит».

Фото: пресс-служба «Кубань Кредит»

Банк со знанием отраслевой специфики

Количество корпоративных клиентов КБ «Кубань Кредит» ООО ежегодно увеличивается. Показатели достигаются за счет комплекса мероприятий и свидетельствуют об эффективной работе кредитной организации с представителями бизнеса, а также заинтересованности в развитии экономики юга страны. Знание отраслевой специфики в регионах присутствия банка — Краснодарском крае, Ростовской области и Республики Адыгея — играет большую роль. Эти субъекты занимают доминирующее положение в Южном федеральном округе и выступают в качестве основных двигателей экономического прогресса. Кубань — общепризнанная «житница России». Ростов-на-Дону — столица ЮФО, промышленный центр, один из крупнейших городов страны. Адыгея — динамично развивающаяся республика, которая привлекает большое количество инвестиций за счет хороших перспектив. В этих регионах сосредоточены крупные производства, мощный финансовый сектор, трудовые ресурсы, научный и интеллектуальный потенциал. Ввиду своих географических и климатических условий в них традиционно широко представлены промышленность, сельское хозяйство, строительство и торговля, а в Краснодарском крае и Республике Адыгея — еще и туризм.

Такая насыщенная и динамичная экономика служит благодатной почвой для расширения и совершенствования сферы малого и среднего предпринимательства, что учитывается региональной банковской системой. В частности, банк «Кубань Кредит» предлагает представителям бизнеса дифференцированную продуктовую линейку, с помощью которой можно решать широкий круг бизнес-задач, включая реализацию масштабных проектов на уровне региона. К преимуществам для предпринимателей в работе с банком, помимо большого выбора финансовых инструментов, относятся индивидуальный подход при формировании предложения и оперативное реагирование на запросы клиентов с учетом изменений в экономике, потому что «Кубань Кредит» предпочитает строить с бизнесом крепкие партнерские отношения на долгосрочную перспективу.

Лидер ЮФО по кредитованию бизнеса

В настоящее время услугами финансового института пользуются свыше 34,7 тыс. предприятий. Наибольший спрос у клиентов вызывает кредитование, чему способствуют гибкость и разнообразие программ банка. С начала 2021 года корпоративный кредитный портфель вырос на 7,4%, или на 3,9 млрд руб., и на 1 октября достиг 56,91 млрд руб. За первые три квартала представителям бизнеса предоставлено свыше 800 кредитов на сумму 25,78 млрд руб., из них 761 соглашение объемом 20,69 млрд руб. приходится на долю субъектов МСП. Стоит заметить, что КБ «Кубань Кредит» стабильно входит в Топ10 российских банков по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса, по версии рейтингового агентства «Эксперт РА», и является безоговорочным лидером ЮФО по этому показателю.

Самыми востребованными в нынешнем году стали программы льготного кредитования АПК — 35% заключенных договоров. Далее следуют льготные кредиты при поддержке Министерства экономического развития РФ (25% заключенных соглашений) и финансирование оборотного капитала под коммерческую ставку (13%). Также предприниматели обращались за кредитованием на смешанные цели по программе Банка «Партнер — предпринимательский» (9% от кредитов, выданных субъектам МСП).

Акцент на аграриях

Финансирование агропромышленных предприятий занимает важное место в деятельности кредитной организации. Многолетний опыт работы с аграриями и отличное знание специфики сельскохозяйственной отрасли ввиду территориальной принадлежности Банка к главным аграрным регионам страны дает возможность формировать по-настоящему выгодные и привлекательные условия кредитования. Исключительно для АПК разработаны четыре специализированные программы, при этом аграрии могут на особых условиях воспользоваться любым кредитным продуктом из линейки КБ «Кубань Кредит» для бизнеса.

В связи с этим доля аграрного сектора в корпоративном кредитном портфеле стабильно высокая. С начала года объем займов АПК вырос на 14,3% и на 1 октября 2021 года достиг 24,6 млрд руб., что составляет 43,2% от размера кредитного портфеля предприятий. Средняя сумма кредита, выданного в этом году аграриям,— более 12,3 млн руб.

Порядка 50% действующих займов АПК предоставлены на финансирование оборотного капитала, около 30% — на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, 20% — на иные цели.

За последние три года при финансовой поддержке КБ «Кубань Кредит» в Краснодарском крае реализован ряд крупных инвестпроектов. В частности, в Новокубанском районе завершены строительство фруктохранилища и закладка садов общей площадью 104 га. Общая стоимость проекта составила 660 млн руб., из которых 45% пришлось на кредитные средства. Также Банк способствовал строительству товарного свинокомплекса на 12 тыс. голов в Тихорецком районе и закладке интенсивных садов в Славянском районе общей площадью 117 га. В настоящее время завершается возведение молочной фермы в Тбилисском районе стоимостью 313 млн руб. с привлечением кредитных средств банка. Недавно при участии КБ «Кубань Кредит» началось строительство фруктохранилища в Славянском районе вместимостью более 10 тыс. тонн. Проект оценивается в 720 млн руб.

Чаще всего займы аграриям предоставляются в рамках программы льготного кредитования, которая реализуется при поддержке Минсельхоза России согласно Постановлению Правительства РФ №1528 от 29 декабря 2016 года. Размер процентной ставки варьируется от 1 до 5% годовых, а денежные средства, по условиям программы, идут на краткосрочные и инвестиционные цели. Также банк уполномочен кредитовать по льготной ставке сельхозтоваропроизводителей, которые осуществляют экспорт продукции (согласно Постановлению Правительства РФ №512 от 26 апреля 2019 года). Помимо этого, действует программа «Урожай» для небольших фермерских хозяйств. Она позволяет финансировать текущие расходы с установлением сниженных комиссий.

В августе 2021 года «Кубань Кредит» запустил программу «Актив-Земля». Новый продукт применяет скоринговые технологии под залог земельных участков сельскохозназначения и сочетает возможность кредитования под льготную и коммерческую ставки. Программу отличает минимальный пакет документов и кратчайшие сроки рассмотрения заявок.

Широкий спектр услуг

Вместе с кредитованием Банк предлагает бизнесу и другие инструменты финансовой поддержки. К примеру, «Кубань Кредит» — единственный региональный банк юга России, который предоставляет факторинговое обслуживание. Эта услуга в первую очередь интересна предприятиям МСБ, поскольку федеральные банки в основном сосредоточены на работе с крупным бизнесом. Преимущество факторинга заключается в том, что клиенты не зависят от сроков оплаты покупателями и получают необходимые для бесперебойной работы финансы без залогового обеспечения.

С начала 2021 года корпоративный кредитный портфель вырос на 7,4%, или на 3,9 млрд руб., и на 1 октября достиг 56,91 млрд руб.

Востребованы бизнесом и электронные гарантии. Они позволяют менее чем за день заручиться гарантийной поддержкой на сумму до 50 млн руб. Для этого потребуется минимальный пакет документов, и также отсутствует необходимость оформлять залог и поручительство.

Прошедшей весной «Кубань Кредит» первым среди самостоятельных банков юга страны реализовал новый сервис по приему платежей c помощью QR-кода по Системе быстрых платежей Банка России. Эта инновационная технология значительно снижает себестоимость платежной услуги и потому набирает популярность у предпринимателей.

В то же время «Кубань Кредит» предлагает корпоративным клиентам классические и зарекомендовавшие себя банковские продукты — депозитные и зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, ДБО, корпоративные и таможенные карты, обслуживание ВЭД и многое другое.

Курс на цифровизацию

Пандемия подчеркнула значимость удаленных каналов взаимодействия между банком и клиентами. Поэтому цифровизация банковских продуктов и услуг получила дополнительное развитие. В рамках работы по формированию доступной и удобной цифровой среды «Кубань Кредит» упростил необходимый пакет документов и расширил перечень актов для электронного документооборота. Был реализован механизм удаленной регистрации в залог объектов недвижимости по кредитам для бизнеса.

Другим важным нововведением стал запуск принципиально нового мобильного банка для бизнеса. Приложение получило функциональность, которая дает возможность быстро и комфортно решать бизнес-задачи с помощью смартфона. В мобильном банке реорганизован раздел платежей, можно управлять счетами группы компаний, добавился сервис проверки контрагента. До конца года в приложение будут внедрены зарплатные проекты с выпуском и перевыпуском карт, возможности ведения ВЭД, депозитные продукты и другие опции.

Если говорить о глобальных задачах по цифровой трансформации на будущее, то они сосредоточены на цифровизации в отношениях между клиентом и банком, а также на внутренней оптимизации и автоматизации предоставления банковских продуктов и услуг корпоративным клиентам.