Развитие отечественного рынка банковских услуг

УДК 336.71

Л. Т. ХАСАНОВА

РАЗВИТИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

*

Проведён анализ отечественного рынка банковских услуг Ключевые слова: банк, банковские услуги, рынок банковских услуг.

Роль банков в обеспечении экономического роста, в реализации целевых программ социально-экономического развития области с каждым годом усиливается.

На развитие банковских услуг для населения влияет экономическая ситуация в стране. В условиях экономической нестабильности отмечалось уменьшение темпа прироста ВРП в РФ в 2009 г. по сравнению с 2008 г. на 5,75%, что, в свою очередь, привело к изменению тенденции прироста банковских активов на уровне 44: в 2009 г. по сравнению с 2008 г. темп прироста составил всего 1,33% (рис. 1).

Одним из показателей, характеризующих развитие банковского сектора России, является отношение активов банковской системы к валовому региональному продукту, которое по итогам 2009 г. увеличилось на 6,6 процентных пункта.

Однако увеличение отношения активов и ВРП обусловлено существенным снижением номинальной величины ВРП.

Первое место по объёмам активов в 2009 г. занимал Центральный федеральный округ (в том числе г. Москва) - 68%, второе - Приволжский федеральный округ - 8,9%, а последнее - Дальневосточный федеральный округ - 1,79%. В целом величина активов увеличилась в РФ за 2009 г. в 1,33%, за 2005-2009 гг. - в 3 раза (рис. 2).

Можно отметить, что в своей деятельности банки ориентированы преимущественно на кредитование организаций и населения. Доля кредитов в структуре активов банковского сектора в 2009 г. составляла 50,8%. Однако удельный вес объёма кредитования в совокупных активах банковского сектора РФ за 2005-2009 гг. сократился на 2,7 процентных пункта.

Как видно по рисунку 3, в 2009 г. первое место по объёмам кредитования занимал Центральный федеральный округ (в том числе г. Москва) - 46,6%, второе - Приволжский федеральный округ - 14,8%.

© Хасанова Л. Т., 2011

Объём кредитов, предоставленных организа-циям-резидентам и физическим лицам-резидентам, в 2009 г. по сравнению с 2005 г. в РФ увеличился в 2,89 раза. Однако наблюдается постепенное уменьшение темпов прироста объёмов банковского кредитования.

Величина кредитов в 2009 г. уменьшилась на 2,7%. Уменьшение розничного кредитования было обусловлено ростом безработицы, ухудшением платежеспособности заёмщиков и нежеланием банков принимать дополнительные риски. Основным источником формирования ресурсной базы банковских кредитных организаций по итогам 2009 г. были вклады физических лиц.

Наибольший объём денежных средств физических лиц в 2009 г. был привлечен в Центральном федеральном округе (в том числе г. Москве) - 50,3%, далее следует - Приволжский федеральный округ - 13,2%. В условиях стабилизации ситуации в банковском секторе и при агрессивной процентной политике некоторых банковских организаций в 2009 г. наблюдался быстрый рост вкладов населения в ряде банков, в том числе региональных.

В целом в 2009 г. объём привлечённых средств от физических лиц увеличился на 26,78%. Доля вкладов физических лиц в банковских пассивах в 2009 г. увеличилась с 20% до 24%.

Денежные доходы на душу населения по РФ за 2005-2009 гг. увеличились в 2,16 раза. Однако наблюдается замедление темпа прироста по РФ на 14,3 процентных пункта в 2009 г. по сравнению с 2005 г.

Одной из специфических особенностей территориальной структуры банковской системы Российской Федерации является неравномерность размещения банковских организаций по субъектам РФ. Так, наибольшее число банковских учреждений в 2009 г. располагалось в Центральном федеральном округе (в том числе в г. Москве) - 28,5%, наименьшее в Дальневосточном федеральном округе - 4,96%. Приволжский федеральный округ по данному показателю занимал второе место - 18,7%.

іО

си

ех

с.

ч

>з:

2 15

сх о. н о £ р о

Я -Є-

£ § ю §

и о °

° и

о

е

з

>2 с-

О- £\ X X?

я о со

с «У

Й 7

*? 5

о £ сх З

V Й

ю Я-

^ 2І

и 5 •в-

>5 >Я ^

І§ і Е

О-

V и

5? >>

0) Си •в« * о

>5:>іо

о * е; о со

О- и

С -в*

е

с

и

>>

Си

о

о. *•

г>

> с*

<и

-в-

>>

Си

о

53: >з: ^

2 2 О ^ -о Си К

ю г

и

3 &

-Є* о

’5 ’£ о ^ ^ у

а: х О

у м СгГ

о 5 3

н <а

О О- ь-

о 5І

ю ^ 9-о о х •& о

л

2005 г.

В 2006 г.

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Рис. 1. Динамика валового регионального продукта, млрд руб.

25000,0

20000,0

О

СХ 15000.0 Си

10000.0

5000,0

0,0

2005 г.

2006 г.

2007 г.

2008 г.

2009 г.

3 Центральный

федеральный округ без г. Москвы

г. Москва

а Северо-Западный федеральный округ

а Южный федеральный округ

Приволжский

федеральный округ

СЗ Уральский федеральный округ

I Сибирский федеральный округ

Дальневосточный федеральный округ

Рис. 2. Динамика активов (сальдированные), млрд руб.

6000,0

5000,0

4000,0 -------------

ю

>>

а 3000,0

ч

а

1000,0

0,0

¿11 ° и & 8 ©

и 5 О.^

со « и V & •в* X

о

из

I

а.

.8. & гО* г>

о

ей

з:

о.

Си и о >.

3 &

«Є* о

а. и

V >Л

3 &

ф о

« «

8.

я

ю

з:

и

о

е

и

и.

I

>2 >2 СГ'

1 £е

О і 5

£ І. г

2 $ & О О £

X *©• о

2005 г.

2006 г.

2007 г.  2008 г

2009 г.

Рис. 3. Кредиты, предоставленные организациям-резидентам и физическим лицам-резидентам, млрд руб. Вестник УлГТУ 2/2011 67

Вклады физических лиц, млн руб.

Регион Годы Темп прироста, %

2005 2006 2007 2008 2009 2006 2007 2008 2009

ЦФО без г. Москвы 350,6 487,1 432,2 785,1 970,1 38,94 -11,26 81,64 23,57

г. Москва 980,9 1370,5 1880,3 2204,6 2790,0 39,73 37,19 17,25 26,55

СЗФО 308,0 424,7 582,0 668,7 848,3 37,91 37,03 14,90 26,86

ЮФО 187,3 257,7 353,8 404,0 522,2 37,57 37,33 14,19 29,23

ПФО 383,3 521,0 691,2 772,2 990,1 35,92 32,69 11,72 28,21

УФО 223,3 304,9 406,1 439,4 550,9 36,59 33,19 8,19 25,37

СФО 211,0 282,6 368,8 410,1 524,5 33,95 30,49 11,19 27,90

ДФО 108,3 144,7 190,6 213,0 280,7 33,63 31,67 11,77 31,81

РФ 2752,6 3793,3 4905,1 5897,2 7476,7 37,81 29,31 20,23 26,78

В 2005-2009 гг. число банковских организаций и их филиалов в РФ увеличилось в 1,76 раза. Количество филиалов банков других регионов превышало количество местных банковских кредитных организаций и их филиалов во всех федеральных округах, за исключением Центрального федерального округа. В условиях экономической нестабильности крупные многофилиальные банки в 2009 г. проводили политику снижения издержек за счёт уменьшения количества своих региональных подразделений. Количество филиалов действующих банковских кредитных организаций сократилось. Одновременно с оптимизацией филиальной сети и сокращением количества филиалов в 2009 г. увеличилось число дополнительных и операционных офисов.

В целом банковский сектор Ульяновской области преодолел наиболее острую фазу кризиса. Отечественный рынок банковских услуг можно охарактеризовать как развитый. Однако существует огромный неиспользуемый банковский потенциал.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 1. Сайт ЦБРФ. web: http://www.cbr.ru/

Хасанова Лилия Тальгатовна, аспирант кафедры «Финансы и кредит» УлГТУ.

УДК 658

Ю. Е. БАБИКОВА

ПРОЦЕСС ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ, ПРЕДШЕСТВУЮЩИЙ ПЕРЕДАЧЕ НЕПРОФИЛЬНЫХ ФУНКЦИЙ ПРЕДПРИЯТИЯ НА АУТСОРСИНГ

Освещены вопросы внедрения аутсорсинга с позиции процессного подхода с использованием программных продуктов. Представлены возможные варианты деятельности компании при управлении бизнес-процессами. Используемые в деятельности различных предприятий программные продукты сгруппированы по функциональному признаку.

Ключевые слова: аутсорсинг, методика внедрения аутсорсинга, процессный подход, управление процессами, программные продукты.

Аутсорсинг - передача непрофильных функ- номике РФ. Процесс принятия решения, предше-

ций и бизнес-процессов предприятия специали- ствующий передаче непрофильных функций пред-

зированным аутсорсинговым компаниям - за- приятия на аутсорсинг, связан с оценкой как сло-

воёвывает всё более устойчивые позиции в эко- жившейся ситуации на предприятии, гак и с про-

гнозированием улучшений. В экономической ли-тературе последних лет предложено несколько Бабикова Ю. Е., 2011 подходов к созданию методологического аппарата,