Русьрегионбанку поставили ruCCC

Русьрегионбанку поставили ruCCC

На рынке ждут применения административных мер

Небольшой Русьрегионбанк из третьей сотни по активам получил самый низкий кредитный рейтинг среди действующих участников рынка — ruCCC. В последний раз такой рейтинг присваивался в 2019 году. Судя по балансу банка и отзывам аналитиков, он относится к категории «спящих», поскольку не ведет активного кредитного бизнеса и уже скоро может нарушить свои финансовые обязательства. Впрочем, получавший тот же рейтинг Экси-банк до сих пор работает.

Агентство «Эксперт РА» 12 марта снизило на одну ступень, до уровня ruCCC, кредитный рейтинг Русского регионального банка (Русьрегионбанк, 298-е место по размеру активов по итогам 2023 года, по версии «Интерфакса»), прогноз «негативный». Согласно шкале рейтингов, ruCCC соответствует «очень низкому уровню кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости». «Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе», говорится в пояснении к шкале агентства. В Русьрегионбанке не ответили на запрос “Ъ”.

На текущий момент настолько низкого рейтинга нет больше ни у одной кредитной организацией, причем не только от «Эксперт РА» (оценивает 145 банков), но и от других агентств — АКРА, НКР и НРА.

Это в целом редчайшее явление в банковской системе. Например, в последний раз рейтинг ruCCC от «Эксперт РА» был у Экси-банка (сейчас 261-е место по активам) с февраля 2019 года до февраля 2020 года.

Среди причин понижения рейтинга Русьрегионбанка аналитики агентства выделили «возросшие регуляторные риски на фоне слабой эффективности бизнеса», «узкую клиентскую базу», «сокращения объемов кредитования» (например, рентабельность бизнеса в 2023 году составила всего 2,2%), а также «слабую оценку рыночных позиций» и чувствительную позицию по капиталу.

Под регуляторными рисками, по мнению партнера аудиторско-консалтинговой группы «Юникон» Дениса Тарадова, могут подразумеваться в том числе возможность применения административных мер к банку, наличие предписаний ЦБ, например о досоздании резервов. Причем при таком небольшом размере банка, по мнению эксперта, досоздание резервов даже по одному кредиту может угрожать его финансовой устойчивости.

По оценке Дениса Тарадова, при таком низком уровне рейтинга «его наличие уже не важно».

«Даже в преддверии отзывов лицензий у банков, как правило, не было столь низких рейтингов»,— подчеркивает эксперт. Например, до отзыва лицензии у Киви-банка (см. “Ъ” от 21 февраля) его рейтинг «Эксперт РА» был на уровне ruBBB–.

Русьрегионбанк специализируется на расчетно-кассовом обслуживании, выдаче банковских гарантий и кредитовании юрлиц. «На фоне геополитической ситуации банк значительно сократил объемы корпоративного кредитования и с середины 2023 года активизировал развитие гарантийного бизнеса»,— отмечает «Эксперт РА». Рейтинговое агентство обратило внимание на «усиление рисков регулирования и надзора в связи с существенным увеличением оборотов по счетам клиентов, требующих повышенной эффективности системы финансового мониторинга и внутреннего контроля».

Прошлой осенью банк попал в SDN-List США (см. “Ъ” от 3 ноября 2023 года). Но эксперты полагают, что этот фактор уже нельзя назвать негативным с точки зрения финансовой устойчивости. «Банки научились жить в режиме санкционного давления и при этом продолжать зарабатывать, перестраивать бизнес-модели»,— говорит господин Тарадов.

Ни в одном из пресс-релизов «Эксперт РА» при понижении рейтинга с 2022 года в качестве причины не фигурировало санкционное давление, подчеркивает аналитик инвесткомпании «Цифра брокер» Владимир Корнев. В то же время установление негативного прогноза предполагает высокую вероятность снижения рейтинга в дальнейшем, добавляет он. «Соответственно, можно предполагать, что какие-то проблемы и возможное дальнейшее ухудшение его положения агентство наблюдает»,— отметил эксперт.

Между тем на начало года 81% активов Русьрегионбанка формировали средства, размещенные в Банке России, говорится в сообщении аналитиков. По данным 101-й формы, на начало февраля банк хранил на депозитах в ЦБ почти 1,6 млрд руб. Кроме того, у банка сохраняется высокий показатель по нормативу достаточности капитала (Н1.0) — 39,3% на начало февраля 2024 года (в начале 2023 года составлял 244%) при минимуме 8%.