Исследовательская работа &quot;Текстовые задачи как средство повышения финансовой грамотности&quot;

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

«Красногвардейская гимназия»

Исследовательская работа по теме:

«Текстовые задачи как средство повышения финансовой грамотности»

Выполнил: Бахтияров Вадим,

ученик 9а класса

Руководитель: Бахтиярова Зулира Зиннуровна,

учитель математики

с. Донское, 2022г.

Содержание

Введение......................................................................................................... 3

I. Основная часть ........................................................................................ 4

1. Что такое финансовая грамотность?................................................ 4

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку............................. 5

3. Задачи по финансовой грамотности 6

3.1. Личный финансовый план......................................................... 7

3.2. Банковский вклад и кредит....................................................... 10

3.3. Покупки в магазине................................................................... 16

3.4. Страхование.............................................................................. 16

3.5. Налоги 19

II. Практическая часть .................................................................................. 21

1. Анкетирование................................................................................. 21

2. Сборник задач 23

Заключение.................................................................................................... 32

Список литературы 33

Приложение 34

Введение

Как правильно распоряжаться деньгами является одним из самых важных вопросов в современной жизни. Уже сейчас многие из нас хотели бы знать, как приумножить свое состояние. Копить или тратить – что поможет стать богаче и счастливее? Но не каждый ученик (в будущем студент) может рассчитать спрогнозировать, оценить риски.

Финансовая грамотность формируется на основе всего комплекса предметов, изучаемых в школах. Математике здесь принадлежит особая роль. Не секрет, что и дети, и взрослые часто при решении тех или иных заданий по математике спрашивают: «А зачем это надо?". Знания математических формул, законов зачастую не подкрепляются основами применения их при решении практических задач. Вот почему каждому человеку необходимо владеть элементарными основами финансовой математики. В повседневной жизни финансовая математика сводится к 4 арифметическим действиям. Но ситуация усложняется, когда речь идет о небольших коммерческих операциях, не говоря уже о банковской деятельности – это и сумма кредитов, срок и способ погашения, себестоимость, цена товара и прибыль, налоги и заполнение деклараций.

Цель работы: изучить виды задач по финансовой грамотности.

Цель определяет следующие задачи:

1. рассмотреть понятие финансовой грамотности;

2. рассмотреть виды текстовых задач и показать их практическую значимость в реальных жизненных ситуациях, носящих экономический характер;

3. составить сборник текстовых задач по данной теме.

Объект исследования: текстовые задачи.

Предмет исследования: задачи по финансовой грамотности.

Методы исследования: изучение справочных материалов; анкетирование, метод систематизации; сравнения; аналогии; обобщения.

Гипотеза исследования: знание видов задач по финансовой грамотности и способов их решения поможет нам быть финансово грамотными.

I. Основная часть

1. Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность (англ. Financial literacy) — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие. [3]

Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни. [5]

Финансовая грамотность–достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.[4]

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома.

Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.

Меньше половины населения России знают о системе страхования вкладов.

Большая часть населения не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию).

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению основам финансовой грамотности.[1].

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку

Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, изучающий эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.

К сожалению, даже богатые люди далеко не всегда знают, как управлять капиталом. Малая часть миллиардеров самостоятельно заработала свое состояние. Многие из них получили его в наследство. При этом управлять финансами они не научились и передают этот вопрос более грамотным людям.

В последнее время всё больше людей задумывается: реально ли добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определённых кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Финансовая грамотность помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются самыми перспективными.

У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.

В конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой [2].

3. Задачи по финансовой грамотности

Одним из эффективных средств повышения финансовой грамотности могут стать практико-ориентированные задачи.

Все задачи по финансовой грамотности составлены на примерах, взятых из окружающей действительности и ориентированных на формирование практических навыков учащихся. Как правильно выбрать кредит? Какой депозит лучше всего подходит для сбережения денежных средств? Какие преимущества имеет банковская карта с кэшбеком? Как накопить на поездку? Как защитить права потребителя финансовых услуг? Математические практикоориентированные задачи помогут найти ответы на эти и другие вопросы, научат школьников разбираться в вопросах управления личными финансами, занимающих важное место в практической жизни каждого человека.

Кроме того, решение задач практического содержания способно привить интерес ученика к изучению математики. Такие задания изменяют организацию традиционного урока. Они базируются на знаниях и умениях, и требуют умения применять накопленные знания в практической деятельности.

Развитие у школьников умений решать практико-ориентированные задачи в процессе обучения математике следует рассматривать как один из способов формирования у них функциональной грамотности. Такой подход к обучению позволяет в дальнейшем выпускнику школы решать проблемы, возникающие в жизни и в профессиональной деятельности.

3.1. Личный финансовый план

Личный финансовый план – это порядок действий, который позволяет получить нужную сумму (или доход) к определенному сроку. Например, вы хотите приобрести автомобиль. Сначала вы оцениваете свое текущее финансовое положение – накопления и текущий доход. Затем на базе этих параметров рассчитываете, через какое время вы реализуете свой план достижения цели. [6]

Личное финансовое планирование - деятельность по составлению планов достижения своих финансовых целей.

Бюджет личный (семейный) - роспись доходов и расходов человека (семьи), составляемая на конкретный срок (месяц, год и др.).

Личные доходы - денежные средства, полученные физическим лицом.

Расходы - затраты, которые идут на удовлетворение личных потребностей. В частности, это могут быть обязательные расходы на питание, жилье, транспорт, медицинское обслуживание, одежду.

Начисленная заработная плата - зарплата работника до вычета НДФЛ.

НДФЛ - налог на доходы физических лиц.

Выданная заработная плата - окончательная зарплата работника после вычета из начисленной зарплаты НДФЛ в размере 13%.[7]

Навыки финансово грамотного поведения, формируемые при решении задач:

-понимание, что такое доход и расход;

- осознание необходимости планирования своих доходов и расходов;

- умение составлять личный бюджет;

- умение структурировать расходы по сферам и степени важности;

- умение составлять личный финансовый план.

Пример 1. Сережа решил купить новый телефон стоимостью 12 100 рублей. Для достижения своей цели он начал вести учет собственных денег. Он записывает все свои расходы и доходы в специальном мобильном приложении (см. таблицу). Со временем он сможет планировать свои расходы и накопления и составить личный финансовый план. Внесите данные по доходам в таблицу, если родители дают ему по 700 рублей в неделю. Также в течение трех месяцев он получил от бабушки с дедушкой подарок на день рождения в размере 3500 рублей и выиграл 2200 рублей в кибергейминге в одной из местных спортивных лиг. По данным в таблице определите величину накоплений Сережи в месяц. Определите, сколько месяцев Сереже потребуется копить на покупку нового телефона стоимостью 12 100 рублей?

Решение:

1) Если в месяце 4 недели, то сумма карманных денег в месяц равна: 700 × 4 = 2800 руб.

2) Рассчитаем сумму подарков и призов: 3500 + 2200 = 5700 руб.

3) Рассчитаем итоговую величину расходов за месяц и вносим значение в таблицу: 800 + 350 + 550 + 300 = 2000 руб.

4) Определяем накопления за месяц: 2800 – 2000 = 800 руб.

5) Определяем количество месяцев, за которое Сережа сможет накопить на телефон: (12 100 – 5 700) / 800 = 6300 / 800 = 8 мес.

Ответ: В течение 8 месяцев Сережа сможет накопить на новый телефон.

Пример 2. Каждый год перед началом нового учебного года мама вместе с Колей идут в магазин за школьными принадлежностями. В прошлом году Коле купили новый ранец за 720 рублей, 10 тетрадей по 15 рублей за штуку, набор ручек за 220 рублей, а также набор красок и цветных карандашей для уроков рисования за 340 рублей. Общая стоимость покупок при подготовке к школе составила часть семейного дохода за месяц. В этом году на покупку новой школьной формы было потрачено 1200 рублей, на тетради – 180 рублей, ручки – 250 рублей и пенал – 86 рублей. Определите, какая часть ежемесячного семейного дохода ушла на покупки для подготовки к новому учебному году ученика школы, если ежемесячный доход семьи остался прежним.

Решение:

1) Рассчитаем затраты на подготовку Коли к школе в прошлом году: 720 + 10 × 15 + 220 + 340 = 1430 руб.

2) Рассчитаем ежемесячный доход семьи Коли:

= 51 480 руб.

3) Рассчитаем расходы на подготовку Коли к школе в текущем году: 1200 + 180 + 250 + 86 = 1716 руб.

4) Определим часть ежемесячного дохода, которая приходится на подготовку к школе:

.

Ответ:

3.2. Банковский вклад и кредит

Банковский вклад (депозит) −сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Вклад до востребования - вклад, возвращаемый полностью или частично по первому требованию. Используется в основном для текущих платежей и расчётов.

Срочный вклад - банковский вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения. Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентным доходом. По условиям вклада иногда бывает возможен досрочный возврат. Но тогда лицо, открывшее вклад, несёт убытки: оно либо уплачивает штраф, либо лишается начисленных процентов.

Процентный доход (доход по вкладу) - доход, получаемый за предоставление денег в пользование кредитным организациям (банкам). Процентный доход зависит от величины процентной ставки и механизма начисления процентов, установленных банком.

Процентная ставка по вкладу - процент вознаграждения от суммы вклада, которое банк обязуется выплатить вкладчику, как правило, отнесённый к году.

Простой процент - исчисление процента дохода по вкладу, при котором наращивание применяется только к начальной сумме вклада.

Сложный процент - исчисление процента дохода по вкладу, при котором наращивание применяется к накопленной сумме.

Капитализация процентов - добавление процентного дохода предыдущего периода к накопленной сумме вклада, позволяющее начислять сложный процент (проценты на проценты).

Инфляция - темп роста общего уровня цен в экономике. Наращенная сумма депозита (ссуды, долга и т.д.) - первоначальная сумма с начисленными процентами к концу срока.

Навыки финансово грамотного поведения, формируемые при решении задач:

-умение различать виды банковских вкладов, сравнивать их условия;

-умение рассчитывать доходность вкладов;

-умение рассчитывать суммы с учетом процентов, причитающихся к выплате вкладчику по окончании срока банковского вклада (депозита);

-умение рассчитывать суммы процентов с учетом конкретных условий банковского вклада (депозита) (возможность пополнения, капитализации, график начисления процентов и пр.).

Кредит - предоставление банком денег во временное пользование на условиях платности, возвратности, обеспеченности (не является обязательным условием) на определенный срок. Потребительский кредит - кредит, предоставленный банком физическому лицу на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения личных, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Процентная ставка по кредиту - процент, который составляет плата за пользование кредитом от суммы кредита за конкретный период (год, месяц, день).

Полная стоимость кредита - все платежи заёмщика по кредиту в дополнение к сумме основной задолженности и сумме по процентам.

Переплата по кредиту - сумма в рублях, которую заёмщик должен переплатить банку сверх того, что получил от него в качестве кредита за весь срок его действия.

Обеспечение - материальные ценности, наличие которых у заёмщика гарантирует возможность возвращения долга.

Автокредит - кредит для физических лиц на покупку транспортного средства с одновременным его использованием в качестве залога.

Ипотечный кредит (в просторечии «ипотека») - долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений.

Кредитная карта - электронное средство платежа за счёт банка в пределах лимита, позволяющего получить краткосрочный кредит, отсрочку платежа.

Дифференцированный платеж - способ погашения кредита, при котором заемщик выплачивает сумму основного долга кредита равными долями, а проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Аннуитентный платеж - вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остается постоянным на всем периоде кредитования.

Навыки финансово грамотного поведения, формируемые при решении задач:

-понимание сущности и общих принципов кредитования;

-умение сравнивать альтернативные предложения банков о предоставлении кредитов, умение рассчитывать полную сумму, которую нужно вернуть банку с учетом процентов и других платежей;

-умение рассчитывать стоимость кредита (переплаты) – суммы процентов по кредиту с учетом процентной ставки и срока кредита;

-умение рассчитывать размер аннуитетного платежа на весь срок кредита.

Пример 1. Сберегательный банк начисляет на срочный вклад 20% годовых. Вкладчик положил на счет 8000 р. Какая сумма будет на этом счете через год, если никаких операций со счетом проводиться не будет?

Решение:

8000 руб – 100%

х руб – 20%

Составим пропорцию

8000+1600 = 9600

Ответ: 9600 рублей

Пример 2. Динамика изменения средней процентной ставки по банковским вкладам в зависимости от срока вклада на 01.01.2017 г. и 01.01.2018 г. представлена на диаграмме.

Определите:

1. Минимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2017 г. Срок вклада по этой ставке.

2. Максимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2017 г. Срок вклада по этой ставке.

3. Минимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2018 г. Срок вклада по этой ставке.

4. Максимальное значение средней процентной ставки по депозиту в 2018 г. Срок вклада по этой ставке.

5. Отношение максимальной средней процентной ставки 2018 г. к максимальной средней процентной ставке 2017 г. Ответ округлите до сотых.

6. Отношение минимальной средней процентной ставки 2018 г. к минимальной средней процентной ставке 2017 г. Ответ округлите до сотых.

7. В каком году средние процентные ставки по вкладам были выше. Сравниваются ставки вкладов на одинаковые сроки.

Решение

1) 5,6% – 1 мес.

2) 7,74% – 1 год, 1,5 года.

3) 4,85% – 5 лет и более.

4) 6,64% – 1 год.

5) 6,64 / 7,74 = 0,86.

6) 4,85 / 5,6 = 0,87.

7) В 2017 г.

Ответ: 1) 5,6%, 1 мес. 2) 7,74%, 1 год, 1,5 года. 3) 4,85%, 5 лет и более. 4) 6,64%, 1 год. 5) 0,86. 6) 0,87. 7) В 2017 г.

Пример 3. Дядя Федор получил кредит в банке на сумму 600 000 рублей под 12% годовых на два года. Выплата самого кредита осуществляется ежегодно в конце года равными долями от суммы кредита, проценты уплачиваются каждый месяц на сумму долга. Рассчитайте, какую сумму дядя Федор отдал банку за пользование кредитом.

Решение

1) Сумма процентов за пользование кредитом с учетом того, что долг по кредиту составлял 600 000 руб., за первый год составила: 600 000 × 0,12 = 72 000 руб.

2) Долг по кредиту на начало второго года составил: 600 000 – 600 000 × 1/2 = 300 000 руб.

3) Сумма процентов за пользование кредитом за второй год составила: 300 000 × 0,12 = 36 000 руб.

4) Общая сумма процентов за пользование кредитом: 72 000 + 36 000 = 108 000 руб.

Ответ: 108 000 руб

3.3. Покупки в магазине

Цена (Ц) – это количество денег, которое нужно заплатить за 1 предмет (1 кг), то есть за единицу товара.

Количество (К) – это число которое показывает сколько куплено единиц товара.

Например, 3 тетради, 4 кг сахара, 2 десятка яиц

Стоимость (С) – это количество денег, затраченных на всю покупку.

Правило 1

Чтобы найти стоимость нужно цену умножить на количество:

С = Ц · К

Правило 2

Чтобы найти количество, нужно стоимость разделить на цену:

К = С: Ц

Правило 3

Чтобы найти цену, нужно стоимость разделить на количество:

Ц = С: К

Наценка — это добавка к закупочной цене (себестоимость) товара/услуги, которая составляет доход организации. Она нужна, чтобы отбить затраты на транспортировку, зарплату, аренду офиса, склада и получить прибыль.

Уценка - это снижение стоимости реализации по ряду причин. Это может быть заводской брак, видимые дефекты самого товара или упаковки. Если по-простому - с уцененным товаром что-то не так. Он уже потерял часть потребительских свойств, поэтому и теряет в цене.

Скидка — сумма, на которую снижается продажная цена товара, реализуемого покупателю.

3.4. Страхование

Страхование – особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту интересов людей и организаций от различных опасностей (при наступлении страховых случаев).

Страховщик - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страховой деятельности и получившее на это лицензию.

Страхователь - человек, заключивший договор страхования.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (договор страхования обычно предусматривает защиту от нескольких страховых рисков).

Страховой случай - совершившееся событие (реализованный страховой риск), предусмотренное договором страхования, с наступлением которого страховщик производит страховую выплату страхователю.

Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой в соответствии с договором страхования выплачивается страховое возмещение.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Выгодоприобретатель - лицо, которое имеет право на получение компенсации по договору страхования.

Личное страхование - страхование жизни, здоровья и трудоспособности человека.

Обязательное страхование - страхование, которое осуществляется в силу веления государства независимо от того, хочет или не хочет этого сам страхователь (например, страхование пассажиров, обязательное медицинское страхование).

Добровольное страхование - страхование, осуществляемое на основе добровольно заключаемого договора страхования между страхователем и страховщиком.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) - вид страхования, предусмотренный Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», обязательный для каждого владельца автомобиля (застрахована ответственность автовладельца перед третьими лицами на случай, если по его вине нанесен вред здоровью, жизни или имуществу третьих лиц).

Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности (КАСКО) - это добровольное страхование автомобиля от рисков ущерба (например, в результате дорожно-транспортного происшествия), угона, хищения.

Страхование имущества (имущественное страхование) - совокупность видов страхования, в рамках которых объектом страхования от различных рисков (пожар, ураган, катастрофа и другое) выступает имущество (дом, автомобиль, квартира и другое).

Страхование ответственности - совокупность видов страхования, в рамках которых объектом страхования от различных рисков (нанесение вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц) выступает ответственность страхователя перед третьими лицами. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем третьим лицам.

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь выплачивает страховщику в соответствии с условиями договора страхования.

Навыки финансово грамотного поведения, формируемые при решении задач:

-понимание основных принципов страхования;

-умение сравнивать различные виды страховых продуктов;

-понимание особенностей обязательного и добровольного страхования;

-умение рассчитывать страховую премию (например, стоимость полиса ОСАГО).

Пример 1. Квартира стоимостью 1 200 000 рублей застрахована от последствий пожара и стихийных бедствий на 70% от ее действительной стоимости. На какую сумму застрахована квартира?

Решение. Квартира застрахована на сумму 1 200 000 × 0,7 = 840 000 руб.

Ответ: 840 000 руб.

3.5. Налоги

Налог - обязательный, безвозмездный платёж, принудительно взимаемый с физических и юридических лиц для финансирования деятельности государства.

Федеральные налоги - налоги, которые установлены законами Российской Федерации и подлежат взиманию на всей ее территории.

Региональные налоги - обязательные платежи в бюджет соответствующих субъектов РФ, устанавливаемые законами субъектов Российской Федерации.

Налогоплательщик - организация или физическое лицо, на которое в соответствии с законом возложена обязанность платить налоги.

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) - вид налога, который уплачивает человек со своего дохода в соответствии с действующим законодательством. Исчисляется в процентах. Основная ставка НДФЛ в России составляет 13%.

Налоговая декларация - документ с данными о полученных доходах и произведённых расходах, об источниках доходов, о налоговой базе, налоговых льготах, сумме налога и другой информации, нужной для исчисления и уплаты налога.

Налоговый вычет - сумма, на которую можно уменьшить величину налогооблагаемого дохода.

Кадастровая стоимость - стоимость объекта недвижимости, устанавливаемая посредством проведения государственной оценки прежде всего для расчета налогов.

Налоговая база - физическая, стоимостная или другая характеристика объекта налогообложения.

Навыки финансово грамотного поведения, формируемые при решении задач:

-понимание сущности налогообложения;

-понимание того, что уплата налогов – обязательство гражданина перед государством;

-умение различать разные виды налогов;

-умение рассчитывать НДФЛ и страховые взносы;

-понимание порядка применения налоговых вычетов и расчет суммы возмещения;

-умение рассчитывать налоговый вычет.

Пример 1. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в РФ составляет 13% от начисленной заработной платы. Сколько рублей получает работник после уплаты НДФЛ, если начисленная заработная плата составляет 20 000 рублей?

Решение:

20000·0,13=2600 руб

Ответ: 2600 руб.

II. Практическая часть

1. Анкетирование

Для того чтобы определить, знают ли современные школьники что такое финансовая грамотность, было проведено анкетирование среди учащихся 9 классов нашей гимназии. В анкетировании приняли участие 23 человека.

Результаты анкетирования представлены в диаграммах (Приложение 1)

На вопрос «Как Вы считаете, что означает понятие финансовая грамотность?», были получены следующие ответы:

На второй вопрос «Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам»

знаний и навыков нет – 8,3%

плохие знания и навыки – 33,3%

достаточные знания и навыки – 33,3%

очень хорошие знания и навыки – 25%

На третий вопрос «Как Вы считаете, необходимо ли изучение основ финансовой грамотности в школе?» были получены следующие результаты:

да, это крайне важно и необходимо сейчас – 54,2%

скорее да – 33,3%

скорее нет – 8,3%

нет, в этом нет необходимости – 4,2%

На вопрос «На каких уроках следует рассматривать данную тему. Перечислите» были получены следующие результаты:

По результатам анкетирования большинство респондентов считают, что финансовая грамотность – это умение распоряжаться деньгами, 41,6% считают, что знания и навыки по финансовой грамотности плохие или их нет вообще, но 87,5% считают необходимым изучением основ финансовой грамотности в школе. Считают, что это нужно делать на уроках обществознании, математики, технологии.

2. Сборник текстовых задач

По результатам анкетирования изучение основ финансовой грамотности нужно рассматривать на уроках математики. Я полностью с этим согласен. В связи с этим, был разработан сборник задач

Личный финансовый план

1. Доход семьи Соловьевых в сентябре составил 65 000 рублей. В этом месяце на питание семья потратила 27 600 рублей, а на приобретение одежды – в четыре раза меньше. Кроме того, на коммунальные и транспортные расходы ушло 15 800 рублей. Оставшуюся часть решили отложить на экскурсионную поездку во время зимних каникул. Чему равнялись все расходы семьи в сентябре? Сколько денег удалось отложить на отпуск?

2. В семье Колосовых четыре дочери – школьницы. Мама планирует купить на распродаже школьные платья дочерям. В магазине «Аленушка» проводится акция: «Каждому, купившему два платья по цене 2 875 рублей, каждое третье платье – в подарок!» В магазине «Ивушка» предлагают платья по акции: «Каждому, купившему одно платье за 2 546 рублей, второе – за полцены!» В каком магазине выгоднее сделать покупку? На сколько (в рублях) будут отличаться покупки в этих магазинах?

3. Паркетная доска продаётся в упаковках по 15 штук. Сколько упаковок с паркетной доской нужно купить, чтобы покрыть пол гостиной?

Владелец собирается провести ремонт своей квартиры. На плане изображена предполагаемая расстановка мебели в гостиной после ремонта. Сторона каждой клетки равна 0,4 м. Гостиная имеет прямоугольную форму. Единственная дверь гостиной деревянная, в стене напротив двери расположено окно. Справа от двери будет поставлен комод, слева от двери у стены будет собран книжный шкаф. В глубине комнаты у стены планируется поставить диван. Перед книжным шкафом будет поставлено кресло. Справа от дивана будет стоять торшер. Площадь, занятая диваном, по плану будет равна 1,28 м2. У стены справа от двери планируется поставить письменный стол, а перед ним поставить стул. Пол гостиной (в том числе там, где будет стоять мебель) планируется покрыть паркетной доской размером 40 см × 20 см. Кроме того, владелец квартиры планирует смонтировать в гостиной электрический подогрев пола. Чтобы сэкономить, владелец не станет подводить обогрев под книжный шкаф, кресло, диван и комод, а также на участок площадью 0,16 м2 между диваном и торшером.

4. Андрей выяснил, что его велосипед пришёл в нерабочее состояние. Андрей посетил сайты интернет‐магазина «ОК» и магазина «Вело», расположенного в соседнем доме, чтобы узнать некоторые цены. В этих магазинах можно купить готовый велосипед либо запасные части. Цены на продукцию магазинов и срок доставки из интернет‐магазина даны в таблице.

Продукция

Цена в магазине
«Вело» (руб.)

Цена в магазине
«ОК» (руб.)

Срок доставки из
магазина «ОК» (дни)

Подсветка для спиц

190

180

3

Шина вида «А»

680

650

12

Шина вида «Б»

1680

1450

12

Спица

70

80

3

Педаль вида «А»

437

405

10

Педаль вида «Б»

860

750

10

Тормоз вида «А»

1130

нет

10

Тормоз вида «Б»

нет

2180

10

Набор крепёжных изделий

740

765

14

Андрея не устраивает срок доставки деталей из интернет‐магазина, и он решил приобрести детали в магазине «Вело». Он готов потратить на ремонт не более 6000 рублей и при этом хочет купить самый дорогой набор для ремонта велосипеда, который может себе позволить. Ему нужно купить 5 спиц, 2 шины (одного вида), 2 педали (одного вида), тормоз (любого вида) и набор крепёжных изделий. Сколько рублей Андрей потратит на набор запасных частей?

5. Тарифы за электроэнергию по трехтарифному счетчику для квартир, оборудованных электрическими плитами, составляют: 1- й тариф – 4 руб. 85 коп. за 1 кВт⋅ч с 7.00 до 10.00 и с 17.00 до 21.00; 2-й тариф – 1 руб. 26 коп. за 1 кВт⋅ч с 23.00 до 7.00; 3-й тариф – 4 руб. 04 коп. за 1 кВт⋅ч с 10.00 до 17.00 и с 21.00 до 23.00. Сколько семья Сергея платит за электроэнергию в месяц, если по показаниям счетчиков она потребила по 1-му тарифу 120 кВт⋅ч; по 2-му – 42 кВт⋅ч; по третьему – 137 кВт⋅ч?

6. Дядя Коли с целью улучшения финансового планирования ведет ежедневный финансовый дневник, куда заносит финансовые расходы и доходы за день (см. таблицу). Определите величину накоплений дяди Коли за месяц, если итоговые цифры поступлений и трат за этот день отражают средние показания за месяц. Заполните недостающие значения финансового дневника. Определите величину его накоплений за месяц. Сможет ли он купить смартфон стоимостью 118 950 рублей за счет своих трехмесячных накоплений? Если нет, определите срок его краткосрочного финансового плана по покупке данного смартфона за счет своих ежемесячных накоплений. Считать, что в месяце 30 дней.

Поступления в перерасчете на один день

Траты за один день

Зарплата

1500

Питание

470

Подработка

700

Бытовые расходы

160

Проценты по банковскому депозиту

170

Транспорт

170

Кинотеатр

400

Прочие

560

Итого:

Итого:

7. В 2014 году семья Сережи платила за квартиру, в которой они живут 4000 рублей в месяц. В 2015 году квартплата поднялась на 12%, стоимость квартплаты увеличилась также в 2016 году на 10% и в 2017 на 7%. Какой будет квартплата в 2018 году?

Банковский вклад и кредит

1. На счет в банке, доход по которому составляет 15% годовых, внесли 24 тыс. р. Сколько тысяч рублей будет на этом счете через год, если никаких операций со счетом проводиться не будет?

2. На счет в банке, доход по которому составляет 20% годовых, внесли некоторую сумму. Сколько тысяч рублей внесли на этот счет, если через год на счету было 61 500 руб. (никаких операций со счетом не проводилось)?

3. Клиент взял в банке кредит 60 000 рублей на год под 17% годовых. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

4. В июле Василий планирует взять в кредит 1500000 рублей под 10% годовых. Условия его возврата таковы:

- каждый январь следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, - с февраля по июнь Василий выплачивает часть долга.

На какое минимальное число лет может взять кредит Василий, чтобы его ежегодные выплаты были не более 450000 рублей?

5. Миша и Маша положили один и тот же банк одинаковые суммы под 10% годовых. Через год, после начисления процентов Миша снял со счета 5000 рублей, а Маша пополнила вклад на 5000 рублей. Ещё через год Маша сняла со счета 5000 рублей, а Миша пополнил свой счет на 5000 рублей. У кого из них по истечении трех лет сумма на счету будет больше и на сколько?

Покупки в магазине

1. Футболка стоила 800 рублей. После снижения цены она стала стоить 680 рублей. На сколько процентов была снижена цена на футболку?

2. Флакон шампуня стоит 160 рублей. Какое наибольшее число флаконов можно купить на 1000 рублей во время распродажи, когда скидка составляет 25%?

3. Цена на электрический чайник была повышена на 16% и составила 3480 рублей. Сколько рублей стоил чайник до повышения цены?

4. Пачка сливочного масла стоит 60 рублей. Пенсионерам магазин делает скидку 5%. 5. В сентябре 1 кг винограда стоил 60 рублей, в октябре виноград подорожал на 25%, а в ноябре еще на 20%. Сколько рублей стоил 1 кг винограда после подорожания в ноябре?

5. Одна таблетка лекарства весит 20 мг и содержит 5% активного вещества. Ребёнку в возрасте до 6 месяцев врач прописывает 1,4 мг активного вещества на каждый килограмм веса в сутки. Сколько таблеток этого лекарства следует дать ребёнку в возрасте четырёх месяцев и весом 5 кг в течение суток?

6. В магазине вся мебель продаётся в разобранном виде. Покупатель может заказать сборку мебели на дому, стоимость которой составляет 15 % от стоимости купленной мебели. Шкаф стоит 3000 рублей. Во сколько рублей обойдётся покупка этого шкафа вместе со сборкой?

Страхование

1. Автомобиль папы был застрахован на сумму 160 000 руб. Размер ущерба, который был причинен автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия, равен 120 000 руб. Какое страховое возмещение получит папа?

2. Банк предоставил клиенту кредит в размере 100 000 рублей сроком на 1 год с годовой процентной ставкой 10%. Кредит не застрахован. Какой ущерб понесет банк в случае невозврата кредита?

3. Стоимость квартиры 3 200 000 рублей, страховая сумма по договору 2 500 000 рублей, страховой тариф 0,5%. Рассчитайте страховую премию.

4. В договоре страхования предусмотрена франшиза в размере 80000 рублей. Фактический ущерб составил 170 000 рублей. Определите сумму страхового возмещения?

5. В результате ДТП уничтожен легковой автомобиль стоимостью 900 000 руб. Износ на день заключения договора - 1/5. Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.

6. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 60000 рублей. Действительная стоимость дома 80000 рублей. Повреждены: фундамент – на 30 %, пол – на 10 %. Определить сумму страхового возмещения.

7. Каждый водитель в Российской Федерации должен быть застрахован по программе обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Стоимость полиса получается умножением базового тарифа на несколько коэффициентов. Коэффициенты зависят от водительского стажа, мощности автомобиля, количества предыдущих страховых выплат и других факторов. Коэффициент бонус-малус (КБМ) зависит от класса водителя. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от количества ДТП в предыдущий год. Сначала водителю присваивается класс 3. Срок действия полиса, как правило, один год. Каждый последующий год класс водителя рассчитывается в зависимости от числа страховых выплат в течение истекшего года, в соответствии со следующей таблицей.

Класс на начало годового

срока страхования

Коэффи-циент КБМ

Класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев

0 страховых выплат

1 страховая выплата

2 страховые выплаты

3 страховые выплаты

4 страховые выплаты

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Игорь страховал свою гражданскую ответственность три года. В течение первого года была сделана одна страховая выплата, после этого выплат не было. Какой класс будет присвоен Игорю на начало четвёртого года страхования?

8. Семья Ивановых состоит из трех человек: папа, мама и ребенок-школьник. В прошлом году папа болел дважды, мама — три раза, а ребенок — девять раз. Каждый раз за помощью они обращались в платную поликлинику, где требовалось три раза посетить врача и два раза сдать анализы. Первое обращение к врачу по каждому случаю заболевания в этой поликлинике стоит 1100 рублей, повторное обращение — 850 рублей, взятие анализов — 500 рублей. Если оформить полис добровольного медицинского страхования (ДМС), платить за каждую услугу не придется. Стоимость полисов составляет: – для одного взрослого: 27 000 рублей; – для одного ребенка: 32 000 рублей.

1) Кому из членов семьи было бы дешевле оформить полис, чем платить за каждую услугу?

2) На сколько?[12]

Налоги

1. (земельный налог) Год назад ваша семья купила земельный участок. По кадастровой стоимости он оценивается в сумму 2600000 рублей. При этом ставка налога составляет 0,25% от кадастровой стоимости. Определи сумму земельного налога.

2. (налог на выигрыш в лотерею) Катя приобрела билет «Столото» и выиграла 523600 рублей. Рассчитай, какую сумму налога должна заплатить Кира. Какую сумму выигрыша она получит на руки?

3. (налог на призы в рекламных акциях) В ноябре прошлого года Инна приобрела утюг в магазине «Электрон». В декабре прошлого года среди своих покупателей «Электрон» провел розыгрыш холодильника, победителем которого стала Инна. Стоимость холодильника составляет 24300 рублей. Какой налог должна заплатить Инна?

4. Зарплата твоего папы составляла с января по июнь прошлого года 50000 рублей в месяц. Потом его повысили в должности, и с июля по декабрь папа получал зарплату 65000 рублей в месяц. Определи сумму его подоходного налога за прошлый год.

5. Налог на доходы составляет 13% от заработной платы. После удержания налога на доходы Валентина Николаевна получила 9570 рублей. Сколько рублей составляет заработная плата Валентины Николаевны?

Заключение

Финансовая грамотность становится востребованным навыком современных людей. Это важно не только для каждого в личных целях, но и для государства в целом: угрозы низкой финансовой грамотности населения выражаются в росте числа финансовых злоупотреблений, в накоплении избыточных кредитов, которые люди не в состоянии погасить, в неэффективном распределении личных сбережений.

Важность обучения решению математических задач с экономическим содержанием не вызывает сомнений. Решение таких задач позволит продемонстрировать практическую значимость математики.

В процессе изучения теории я расширил свои знания об элементах финансовой математики, рассмотрел виды задач по финансовой грамотности.

Таким образом, моя гипотеза полностью подтвердилась. Знание видов задач по финансовой грамотности и способов их решения поможет нам быть финансово грамотными. Ведь от грамотного управления своими финансами сейчас, зависит финансовое благополучие в будущем.

Цель достигнута, задачи решены.

Список используемой литературы

1. Липсиц И.В. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. / Липсиц И.В., Вигдорчик Е.А. 5-7 классы общеобразовательных орг. – М.: ВАКО, 2018. 280 с.

2. Финансовая математика: учебное пособие / Е. В. Ширшов [и др.]. - Москва: КНОРУС, 2007. – 144

3. https://ru.wikipedia.org/wiki/Финансовая_грамотность

4. https://banks.academic.ru/1872/Финансовая_грамотность

5. http://cgon.rospotrebnadzor.ru/content/shkola-gramotnogo-potrebitelya/2381

6. https://rub21.ru/text/lichniy-finansoviy-plan.php

7. https://infourok.ru/sbornik-zadanij-po-finansovoj-gramotnosti-4990921.html

8. Методические рекомендации к сборнику математических задач «Основы финансовой грамотности». – В трех томах. Т. 2. Для 5–9-х классов / составители: Н.В. Новожилова, Н.П. Моторо, И. В. Филатова, М.М. Шалашова. – Москва, 2019. – 108 с.

9. Сборник математических задач «Основы финансовой грамотности». – В трех томах. Т. 2. Для 5–9-х классов / составители: Н.В. Новожилова, Н.П. Моторо, И. В. Филатова, М.М. Шалашова. – Москва, 2019.

10. https://oge.sdamgia.ru/

11. Сабиров, Д. Н. Текстовые задачи как средство повышения финансовой грамотности / Д. Н. Сабиров. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 22 (312). — С. 555-558. — URL: https://moluch.ru/archive/312/70989/ (дата обращения: 10.02.2022).

Приложение