Росстрахнадзор запускает страховой сканер

Страховой регулятор заявил о намерении в этом году развить предупредительный надзор. В этом Федеральной службе страхового надзора (ФССН) должна помочь его новая система оценки рисков, которая в режиме ручного тестирования уже подтвердила наличие риска банкротства для 150 страховщиков. ФССН внедряет программное обеспечение для автоматического сканирования страховщиков по новой методике уже с лета. Компании с тревогой ждут обследования.

Вчера на мероприятии ФССН, посвященном итогам деятельности страховщиков за 2009 год, замглавы управления контроля и надзора службы Ирина Краснова заявила о вводе новой системы оценки рисков страховщиков. По ее словам, в настоящее время регулятор занимался в основном ретроспективным анализом деятельности страховщиков. Это занимало порядка 80% от всех надзорной работы. В итоге санкции надзора запаздывали на полтора года с момента возникновения проблем у страховщика.

По словам начальника отдела экономического анализа и актуарного контроля ФССН Романа Точилина, суть новой методики заключается в составлении "персональной карты рисков" для каждого страховщика. Карта рисуется на основании данных по шести группам рисков: риски неполучения дохода, операционные, увеличения расходов, финансовые, управленческие, законодательные. Существует балльная оценка рисков. И в зависимости от накопления баллов, персональная карта страховщика относит его в безопасную зеленую зону с точки зрения регулятора, либо в тревожную желтую, или же в опасную красную. "В зависимости от карты страховщика можно будет регулировать степень глубины проверок",— пояснила Ирина Краснова,— сама карта не является поводом для санкций, но по ней будет разрабатываться план действий надзора". В режиме ручного тестирования по риску банкротства, новая система уже обнаружила 150 страховщиков в тревожной "желтой зоне".

Согласно данным ФССН по итогам 2009 года, 692 компании собрали 977,5 млрд руб. (годовой рост сборов на 2,4% с учетом доли ОМС, падение сборов рыночных видов на 7,5% без учета доли ОМС). Выплаты составили 734,5 млрд руб. (рост на 17%). Лидером роста сборов на рынке стало страхование ответственности (рост на 15,8% — 26,04 млрд руб.), медленнее всего росли сборы по страхованию жизни — 15,71 млрд руб. (это 81,5% от сборов по виду в 2008 году).

Как заявил глава ФССН Александр Коваль, в настоящее время ведется внедрение программного обеспечение под автоматический режим составления персональных карт страховщика. "Мы будем знать о наличии проблем у компании раньше, чем ее акционеры, это будет своего рода холодным душем для страховщиков",— заявил он. Сейчас же в полном объеме составлено 12 карт компаний по данным отчетности 2008 года. Летом регулятор надеется составить карты уже на всех с учетом полугодия 2009 года. "По тем же 150 компаниям, которых протестировали по риску банкротства, будет подготовлен план мер,— говорит глава ФССН.— Вручную в день сейчас работники надзора составляют по пять карт. В целом, не думаю, что страховщикам это понравится".

Для компаний новации регулятора оказались неожиданностью. "Я в принципе позитивно отношусь ко всем мерам повышения платежеспособности,— говорит первый замглавы "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров,— но методику не видел. Спорить с цифрой 150 в зоне риска банкротств не буду, но тренд на рынке неутешительный, рубеж 2010-2011 годов переживет только половина страховщиков". "Крупные страховщики настолько тщательно следят за своей платежеспособностью,— говорит финдиректор "Альфа-Страхования" Вера Волкун,— что это скорее представляет большую угрозу для мелких и средних компаний. Безусловно, мы наблюдаем усилением надзора". "Подобные методики карт есть и на банковском рынке у ЦБ,— говорит замглавы рейтингового агентства "Эксперт РА" Павел Самиев,— но не всегда попадание банка во вторую и третью группу гарантирует ему низкие рейтинги независимых агентств". По его мнению, регулятор не может разглашать данные своей оценки.