ЦЕНТРАЛЬНЫЙ УЗЕЛ УПРАВЛЕНИЯ ОРГАНИЗАЦИЕЙ-СТРАХОВЩИКОМ, ВКЛЮЧАЮЩЕЙ СЕТЬ УДАЛЕННЫХ ФИЛИАЛОВ И/ИЛИ АГЕНТОВ

Предлагаемое техническое решение относится к области вычислительной техники, а именно к средствам автоматизации процесса оказания страховых услуг.
В качестве ближайшего аналога предлагаемого технического решения выбран узел управления оказанием страховых услуг системы управления страховым учетом, описанной в патенте на полезную модель RU 48652, опубликованным 27.10.2005. Узел управления (средства автоматизации центрального офиса) известной из RU 48652 системы управления страховым учетом включает объединенные в вычислительную сеть и взаимосвязанные между собой блоки. К блоку управления страхованием и хозяйственным учетом страховщика подключены рабочие станции специалистов, в его состав включены компонент администрирования, компонент отчетности, компонент обработки импортированных данных, обеспечивающие управление оказанием страховых услуг удаленных филиалов и агентов. Второй блок обеспечивает хранение данных. Недостатком описанной в RU 48652 системы управления страховым учетом является распределение функций управления между центральным офисом и филиалами/агентами, что приводит к необходимости обязательного оснащения каждого из филиалов/агентств сложным и дорогостоящим оборудованием, необходимым как для оказания услуг, так и для обеспечения надежности связи с центральным офисом и следовательно к возможности потери управления.
В свою очередь предлагаемое техническое решение позволит решить указанную проблему, повысив надежность управления оказанием страховых услуг компанией, имеющей иерархическую и географически распределенную структуру.
Указанный технический результат достигается при использовании центрального узла управления оказанием страховых услуг, который включает взаимосвязанные между собой первый и второй блоки. К по меньшей мере, одному первому блоку управления страхованием и хозяйственным учетом страховщика, подключена, по меньшей мере, одна рабочая станция специалиста и в состав которого входит компонент администрирования, компонент отчетности, компонент обработки импортированных данных. По меньшей мере, один второй блок представляет собой устройство хранения данных. Согласно предложенному решению к упомянутым первому и второму блокам подключен, по меньшей мере, один третий блок связи подключения удаленных филиалов и/или агентов, представляющий собой оконечный пункт канала связи с, по меньшей мере, одним филиалом и/или агентом. Канал связи с удаленным филиалом и/или агентом филиалов и/или агентов организован на основе средств сети Интернет. При этом первый блок управления страхованием и хозяйственным учетом страховщика дополнительно включает компонент продажи страховых продуктов, компонент учета ущерба, компонент страховых выплат и суброгации, компонент учета договоров сострахования, компонент учета платежей, компонент сопровождения договоров страхования, компонент учета хозяйственной деятельности, компонент формирования данных для экспорта.
Компонент администрирования обеспечивает возможность идентификации специалистов, ведения журнала действий специалистов, разделения прав доступа специалистов к узлу управления оказанием страховых услуг. Компонент отчетности обеспечивает возможность расчета резерва незаработанной премии, расчета резерва заявленных убытков, формирования нерегламентной отчетности, формирования отчетности в соответствии с действующим законодательством, сопровождения и актуализации отчетов. Компонент импортированных данных обеспечивает возможность импорта журналов регистрации и обмена информацией с организациями, обеспечивающими проведение платежей. Компонент учета хозяйственной деятельности обеспечивает возможность ведения бухгалтерского плана счетов для филиалов, ведения налогового плана счетов для филиалов, учета хозяйственных операций на счетах бухгалтерского и налогового учета методом двойной записи, формирования оперативных бухгалтерских отчетов, включая лист кассовой книги и оборотно-сальдовая ведомость. Компонент формирования данных для экспорта обеспечивает возможность экспорта отчетов в установленном формате.
Компонент продажи страховых продуктов обеспечивает возможность регистрации данных по договору страхования, регистрации и учета комбинированных договоров страхования, регистрации нескольких объектов страхования по договору страхования и учета таких договоров. Также компонент продажи страховых продуктов обеспечивает возможность формирования и печати счета на оплату страховой премии, ведения страховых справочников по рискам страхования, видам страхования, типам объектов страхования, правилам страхования. Компонент учета ущерба обеспечивает возможность регистрации первичного обращения клиента, регистрацию заявления по страховому случаю, регистрации заявленной суммы претензии, регистрации информации об участниках и месте происшествия, регистрации причин возникновения ущерба по определенному в системе справочнику, регистрации комментария по страховому случаю, формирование резерва заявленных убытков.
Компонент страховых выплат и суброгации обеспечивает возможность регистрации изменения статуса рассмотрения претензии, хранения истории изменения статуса, хранения истории выплаты возмещении по договорам страхования. Компонент учета договоров сострахования обеспечивает возможность регистрации и учета договоров сострахования. Компонент учета платежей обеспечивает возможность регистрации графика оплаты страховой премии по договору страхования, регистрации поступившего платежа, разнесения поступившего платежа по договорам страхования. Компонент сопровождения договоров страхования обеспечивает возможность хранения истории изменений договора с момента его внесения в систему и хранения истории начислений страховых премий.
Первый блок обеспечивает предпочтительную возможность использования корпоративной информационной системы «1C: Предприятие» или корпоративной информационной системы подобной упомянутой. Также, первый блок может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: два процессора частотой не менее 2 GHz, оперативная память не менее 32 GB, дисковая подсистема объемом не менее 136 GB. Рабочая станция специалиста, которая подключается к первому блоку, может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: процессор Intel Pentium с тактовой частотой не менее 2 GHz, оперативная память 512 MB минимально/1 GB оптимально, монитор с разрешением не менее 1024×768, HDD не менее 5 GB. Рабочая станция специалиста - администратора может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: процессор Intel Pentium с тактовой частотой не менее 2 GHz, оперативная память 1 GB минимально / 1 GB оптимально, монитор с разрешением не менее 1024×768, HDD не менее 5 GB. Второй блок может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: HP EVA6400, 96 Disk FC 450 GB 15K. Третий блок может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: четыре процессора с тактовой частотой не менее 2,67 GHz, оперативная память не менее 16 GB, дисковая подсистема объемом не менее 200 GB с установленным программным обеспечением Remote Desktop Services.
Центральный узел управления организацией-страховщиком представляет собой совокупность программируемых блоков, объединенных в единую вычислительную сеть, взаимосвязанных и взаимодействующих между собой и смонтированных на едином оборудовании, например в едином шкафу электротехнического оборудования. Первый блок (совокупность блоков) 1 представляет собой блок управления страхованием и хозяйственным учетом страховщика, включая необходимые при этом операции бухгалтерского учета. Второй блок (совокупность блоков) 2 представляет собой средство (сервер) хранения данных. К первому блоку 1 подключены рабочие станции (автоматизированные рабочие места) 3 специалистов узла управления (центрального офиса) организации-страховщика. Третий блок (совокупность блоков) 4 представляет собой программируемое средство подключения удаленных филиалов и/или агентов 5 и представляет собой оконечный пункт канала связи с удаленными рабочими станциями (компьютерами) 5 филиалов и/или агентов. Очевидно, что канал связи с удаленными филиалами и/или агентами 5 в большинстве случаев будет организован на основе средств сети Интернет. Наличие в составе узла управления оказанием страховых услуг третьего блока связи 4 позволяет распределять нагрузку между первым блоком управления 1 и рабочими станциями специалистов удаленных филиалов и/или агентов, а также работать с нестабильными каналами связи.
В состав первого блока 1 управления страхованием и хозяйственным учетом страховщика входит компонент администрирования, компонент отчетности, компонент обработки импортированных данных, а также компонент продажи страховых продуктов, компонент учета ущерба, компонент страховых выплат и суброгации, компонент учета договоров сострахования, компонент учета платежей, компонент сопровождения договоров страхования, компонент учета хозяйственной деятельности, компонент формирования данных для экспорта. Перечисленные компоненты, выделенные по совокупности выполняемых функций, обеспечивающие управление оказанием страховых услуг и поддержку необходимых операций бухгалтерского учета могут представлять собой: отдельные аппаратно-программные контроллеры, включающие процессор, запоминающие устройства с необходимым программным обеспечением, средства ввода-вывода; аппаратные контроллеры, различающиеся электронной схемой в зависимости от осуществляемой функции; отдельных участков памяти контроллера или сервера, то есть взаимосвязанных запоминающих устройств и программных средств. Перечисленные компоненты монтируются на единой шине. Построение первого блока 1 управления страхованием и хозяйственным учетом страховщика на основе перечисленных компонентов обеспечит централизованный учет страховых и бухгалтерских операций по всем филиалам/агентствам страховой компании, а также обеспечит эффективное взаимодействие узла управления - центрального офиса с офисами филиалов, за счет сосредоточения всех ответственных управленческих функций в центральном офисе.
При работе предложенного узла управления через компоненты администрирования, сопровождения договоров страхования, учета договоров сострахования, входящих в состав первого блока 1, во втором блоке 2 ведут базу данных, истории клиентов, филиалов, партнеров, контрагентов. При этом компонент администрирования обеспечивает возможность идентификации специалистов, ведения журнала действий специалистов, разделения прав доступа специалистов к узлу управления оказанием страховых услуг. Компонент сопровождения договоров страхования обеспечивает возможность хранения истории изменений договора с момента его внесения в систему и хранения истории начислений страховых премий. Компонент учета договоров сострахования обеспечивает возможность регистрации и учета договоров сострахования. С помощью компонентов учета платежей и отчетности, входящих в первый блок 1, осуществляют взаиморасчеты с клиентами (бенефициарами), филиалами и иными организациями (оценщиками и пр.). Компонент учета платежей обеспечивает возможность регистрации графика оплаты страховой премии по договору страхования, регистрации поступившего платежа, разнесения поступившего платежа по договорам страхования. Компонент импортированных данных обеспечивает возможность импорта журналов регистрации и обмена информацией с организациями, обеспечивающими проведение платежей.
В первом блоке 1 в компоненте отчетности с рабочих станций специалистов центрального офиса 3 и филиалов 5 формируют запросы на необходимые бухгалтерские и управленческие отчеты. Компонент формирования данных для экспорта обеспечивает возможность экспорта отчетов в установленном формате. При этом компонент отчетности обеспечивает возможность расчета резерва незаработанной премии, расчета резерва заявленных убытков, формирования нерегламентной отчетности, формирования отчетности в соответствии с действующим законодательством, сопровождения и актуализации отчетов. На основе данных, хранящихся во втором блоке 2, по заданным алгоритмам готовят сводные отчеты, оценивают показатели, необходимые для целей управленческого и бухгалтерского учета в филиале, и передают их в форме определенной последовательности сигналов в первый блок 1. Посредством подключения рабочих станций специалистов филиалов 5 через третий блок 4, проверяют полномочия представителей филиалов, хранящиеся во втором блоке 2 и, по каналам связи с помощью стандартных протоколов, типа HTTP, предоставляют рабочим местам специалистов филиалов доступ в виде обмена последовательностями сигналов к различным функциям системы. Компонент учета хозяйственной деятельности обеспечивает возможность ведения бухгалтерского плана счетов для филиалов, ведения налогового плана счетов для филиалов, учета хозяйственных операций на счетах бухгалтерского и налогового учета методом двойной записи, формирования оперативных бухгалтерских отчетов, включая лист кассовой книги и оборотно-сальдовая ведомость.
В филиале, с использованием компонента продажи страховых продуктов, входящего в состав первого блока 1, посредством рабочих станций специалистов филиалов 5 и третьего блока 4 специалист страховой компании выбирает требуемые услуги, оформляет сделку и регистрирует ее во втором блока 2 путем посылки соответствующей последовательности сигналов по каналам связи. Компонент продажи страховых продуктов обеспечивает возможность регистрации данных по договору страхования, регистрации и учета комбинированных договоров страхования, регистрации нескольких объектов страхования по договору страхования и учета таких договоров. Также компонент продажи страховых продуктов обеспечивает возможность формирования и печати счета на оплату страховой премии, ведения страховых справочников по рискам страхования, видам страхования, типам объектов страхования, правилам страхования. Компонент учета ущерба обеспечивает возможность регистрации первичного обращения клиента, регистрацию заявления по страховому случаю, регистрации заявленной суммы претензии, регистрации информации об участниках и месте происшествия, регистрации причин возникновения ущерба по определенному в системе справочнику, регистрации комментария по страховому случаю, формирование резерва заявленных убытков. Компонент страховых выплат и суброгации обеспечивает возможность регистрации изменения статуса рассмотрения претензии, хранения истории изменения статуса, хранения истории выплаты возмещении по договорам страхования.
Работа первого блока 1 может осуществляться с использованием корпоративной информационной системы «1С: Предприятие» или корпоративной информационной системы подобной упомянутой. Первый блок может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: два процессора частотой не менее 2 GHz, оперативная память не менее 32 GB, дисковая подсистема объемом не менее 136 GB. Рабочая станция специалиста может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: процессор Intel Pentium с тактовой частотой не менее 2 GHz, оперативная память 512 MB минимально / 1 GB оптимально, монитор с разрешением не менее 1024×768, HDD не менее 5 GB. Рабочая станция специалиста - администратора может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: процессор Intel Pentium с тактовой частотой не менее 2 GHz, оперативная память 1 GB минимально / 2 GB оптимально, монитор с разрешением не менее 1024×768, HDD не менее 5 GB. Второй блок может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: HP EVA6400, 96 Disk FC 450 GB 15K. Третий блок может характеризоваться следующими минимальными характеристиками: четыре процессора с тактовой частотой не менее 2,67 GHz, оперативная память не менее 16 GB, дисковая подсистема объемом не менее 200 GB с установленным программным обеспечением Remote Desktop Services.
Таким образом, предложен узел управления оказанием страховых услуг, который обеспечит повышенную надежность управления страховой компанией.