Нестратегическое развитие

Весь первый квартал 2013 года страховые компании ожидали принятия стратегии развития страховой деятельности до 2020 года. Правительство вернуло Минфину документ на доработку. Но участников рынка не смущает то, что стратегия пока не принята, они полагают, что не зря заплатили иностранным консультантам 30 млн руб. за подготовку своего варианта — все основные пожелания рынка Минфин учел.

В конце октября 2012 года Минфин подготовил проект стратегии и направил его на согласование в ведомства. Но в начале этого года аппарат правительства отправил его на доработку. Как сообщало информационное агентство "Прайм", "документ был внесен с нарушением регламента, кроме того, к нему имеются и сущностные замечания". "Представленный в аппарат правительства пакет документов был подписан заместителем министра финансов Сергеем Шаталовым, в то время как по регламенту визировать документы должен министр финансов Антон Силуанов",— сказал собеседник агентства. Также не была проведена оценка регулирующего воздействия документа на страховой бизнес.

Кроме того, Всероссийский союз страховщиков (ВСС) в письме на имя первого вице-премьера Игоря Шувалова сообщил, что в проекте стратегии не учтены предложения, высказанные представителями страхового сообщества. Напомним, что в июле прошлого года президиум ВСС одобрил создание своего варианта стратегии. Для разработки документа за 30 млн руб. была нанята крупная международная консалтинговая компания Oliver Wyman, входящая в группу компаний Marsh & McLennan. Сбербанк и "ВТБ Страхование" оплатили услуги консультанта. Планировалось, что вариант ВСС будет учитываться Минфином при создании основного проекта.

После возврата проекта правительством Минфин разместил его на своем сайте. На пресс-конференции ВСС в конце марта этого года заместитель министра финансов России Алексей Моисеев сообщил, что правительство концептуально поддержало проект стратегии. Тем не менее ряд непринципиальных расхождений с некоторыми ведомствами, по его словам, имеется. Поэтому документ будет доработан в части составления "дорожной карты" — плана мероприятий — для федеральных органов исполнительной власти, профессиональных объединений, страховщиков. "Дорожная карта" должна включать такие пункты, как сроки, перечень тех, кто несет ответственность, и описание ожидаемого результата. Эта работа, отметил заместитель министра, займет несколько недель. Таким образом, примерно к лету она может быть завершена. Как заявил исполняющий обязанности президента ВСС Михаил Моторин, стратегия будет, скорее всего, принята к съезду союза, который пройдет 5 июня.

Схема развития

Несмотря на наличие двух версий стратегии — Минфина и ВСС, оба документа к настоящему времени не содержат принципиальных расхождений. Ряд положений стратегии в версии Минфина, с которыми были не согласны страховщики, исчезли из текста еще в ходе предварительных обсуждений. Речь идет о создании государственной компании или государственного посредника.

В итоговом варианте Минфин выделяет следующие проблемы рынка: снижение качества выполнения обязательств страховщиками перед страхователями, низкий уровень оказания посреднических услуг. Также министерство отмечает, что "налогообложение страхователей не способствует проявлению их страховых интересов". Минфин указывает и на низкий уровень доверия страхователей к страховщикам и к механизму страхования в целом, и на наличие неконкурентных действий.

Негативными характеристиками рынка Минфин считает и увеличение числа профессиональных объединений страховщиков, что "делает представление интересов отрасли дорогостоящим и недостаточно эффективным". Более того, как утверждается в тексте, у страховых компаний "недостаточно развитая сеть продаж страховых продуктов".

В документе перечислены 12 наиболее значимых задач, которые необходимо реализовать. Первая из них — модернизация системы сельскохозяйственного страхования с господдержкой. Забота о россиянах отражена в таких пунктах, как страхование пассажиров, защита от чрезвычайных ситуаций техногенного характера, компенсация в результате чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий, террористических актов, повышение предельного уровня страховых выплат до 2 млн руб. по возмещению вреда жизни и здоровью, а также реформа системы ОМС.

Кроме того, в проект стратегии включены предлагаемые поправки к закону об ОСАГО. Это увеличение выплаты при причинении вреда жизни или здоровью со 160 тыс. до 500 тыс. руб., расширение перечня лиц, имеющих право на получение выплаты, возможность возмещения вреда транспорту в натуральной или денежной форме (по выбору потерпевшего), уточнение механизма прямого урегулирования убытков, установление тарифного коридора, усиление контроля за осуществлением этого вида страхования и деятельностью посредников.

Как ожидает Минфин, в 2020 году доля страхования в ВВП достигнет 3,5%, сборы страховщиков — 3,65 трлн руб. выплаты — 1,84 трлн руб. А размер страховой премии на душу населения, по прогнозам Минфина, может составить в 2020 году 25,9 тыс. руб.

Двойная работа

При составлении объединенного документа были учтены все ключевые положения, которые хотели видеть в стратегии страховщики, говорят опрошенные топ-менеджеры страховых компаний. Как отмечает гендиректор "ВТБ Страхования" Геннадий Гальперин, "возможно, стоило бы прописать их более развернуто, как это было сделано в стратегии, подготовленной ВСС, а также добавить больше конкретики в положения, касающиеся развития рынка ОМС, страхования жизни и обязательных видов". "Мы понимаем, что стратегия — это общие формулировки. Конкретика появится на этапе разработки и согласования "дорожной карты", поэтому мы намерены активно участвовать в этом процессе",--добавляет он.

"Считаем, что финальная версия стратегии и "дорожной карты" должна в комплексе выноситься на утверждение правительства,— говорит заместитель председателя правления СГ СОГАЗ Николай Галушин.— Рынок не остановился в своем развитии из-за того, что мы вступили в 2013 год без стратегии. Документ сформирован — оба текста близки друг к другу, оба прошли публичное обсуждение".

Аналитики видят в проекте ряд недостатков. По словам заместителя гендиректора "Эксперт РА" Павла Самиева, "в нем не описаны меры, которые призваны развивать страхование жизни и медицинское страхование". Кроме того, не описано, как будет развиваться рынок, учитывая реформу надзора. В начале апреля стало известно, что правительство одобрило передачу Банку России полномочий ФСФР в рамках создания мегарегулятора. Как заявил заместитель главы Минфина Алексей Моисеев, изменения в проект стратегии в связи с созданием мегарегулятора вноситься не будут. По его словам, это связано с тем, что ФСФР сохранит свои полномочия до 2015 года.

"Несмотря на то что российский страховой рынок достаточно молодой, его потенциал огромен. При условии благоприятной рыночной конъюнктуры страховой рынок способен обеспечивать ежегодный 25-процентный рост,— отмечает вице-президент группы "Ренессанс Страхование" Сергей Артемьев.— И при сохранении таких темпов к 2020 году российский рынок может войти в топ-10 мировых рынков страхования. Очевидно, что без стратегии развития достичь мирового уровня не только по объемам роста и прибыли, но и по качеству обслуживания клиентов будет затруднительно".

Написание стратегии в некотором смысле сплотило рынок. По словам самих страховщиков, страховому лобби не удается действовать эффективно по вине самих компаний: на протяжении многих лет страховщики публично воюют друг с другом, не могут сформировать единую позицию рынка по ключевым вопросам развития. Проект стратегии стал одним из первых шагом на пути выработки рынком единого мнения.

Но сейчас у страховщиков нет не только утвержденной стратегии развития, но и главы основного страхового союза — Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Прежнего президента ВСС Андрея Кигима в конце марта премьер-министр Дмитрий Медведев назначил на пост председателя Фонда социального страхования. Новый президент ВСС будет избран в июне на съезде союза.