Чрезвычайный интерес

Чрезвычайный интерес

Среди российских аграриев вырос спрос на страхование от ЧС

Страховые компании фиксируют рост популярности программ агрострахования на случай чрезвычайной ситуации. Таким образом, предприятия агропромышленного комплекса пытаются защититься от нестабильных природных условий. Актуальны такие программы и для Прикамья, где минувшим летом из-за засухи режим ЧС был объявлен в двух муниципалитетах региона. Одна из компаний-лидеров рынка страховых предложений для аграриев с господдержкой – АО СК«РСХБ-Страхование» предлагает региональным предприятиям АПК различные программы, направленные на защиту бизнеса и обеспечение продовольственной безопасности страны. Страховая компания оперативно реагирует на потребности рынка и внедряет актуальные цифровые решения, позволяющие ускорить выдачу страховых выплат.

В России наблюдается увеличение популярности программ агрострахования с господдержкой. По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), объем рынка по итогам 12 месяцев 2023 года составил 11,1 млрд руб. Это на 15% больше аналогичного периода 2022 года.

Одно из наиболее востребованных у аграриев направлений – страхование на случай чрезвычайной ситуации природного характера. Согласно данным НСА, по программе на случай ЧС за 12 месяцев 2023 года общая застрахованная площадь сева увеличилась на 92% по сравнению с 2022 годом.

В 2023 году договоры по новой программе страхования заключили сельхозтоваропроизводители в 49 регионах России. Количество хозяйств, которые выбрали программу страхования на случай ЧС, выросло почти в три раза – до 1,9 тыс. Лидерами по объемам застрахованных площадей стали Омская, Тамбовская и Самарская области.

По итогам 12 месяцев 2023 года, застрахованная АО СК «РСХБ-Страхование» по программе страхования на случай ЧС природного характера посевная площадь, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, выросла на 59%. Наибольшая доля застрахованных от ЧС посевов приходится на представителей среднего бизнеса (49,9%), еще 15% – на крестьянские (фермерские) хозяйства, остальное – за крупными агрохолдингами. При этом более 40% клиентов, которые застраховали бизнес от риска ЧС, – это индивидуальные предприниматели. Общий объем собранных премий по программе, в сравнении с 2022 годом, вырос на 47% и составил более 0,6 млрд руб.

Для программы страхования на случай ЧС страховым событием является введение в регионе режима чрезвычайной ситуации, страховым риском – гибель урожая. Такой полис покрывает только прямые расходы производителя, поэтому его стоимость меньше, а механизм получения выплаты проще. При объявлении режима ЧС на региональном, межрегиональном или федеральном уровнях сельхозпроизводитель должен сообщить об этом представителю страховой компании, вместе с комиссией по ЧС зафиксировать гибель посевов и направить акты страховщику. Страховщик подтверждает данные актов с помощью системы космического мониторинга или наземного обследования, и после предоставления пакета документов, предусмотренного правилами страхования, в течение короткого времени, в случае признания заявленного случая страховым, аграрий получает выплату. По итогам прошедшего периода, средний срок осуществления страховой выплаты, по опыту АО СК «РСХБ-Страхование», составил около семи рабочих дней с даты получения документов для урегулирования, а минимальный срок перечисления возмещения хозяйствам в страховой компании – 4 дня, максимальный – 12 дней.

Наблюдения АО СК «РСХБ-Страхование» показывают, что более 90% убытков связаны с природными катаклизмами. В течение 12 месяцев 2023 года по программе страхования на случай ЧС АО СК «РСХБ-Страхование» произвело выплат на сумму 238 млн руб. В половине случаев сельхозпредприятия понесли потери урожая из-за переувлажнения почвы, в 51,2% – из-за засухи.

Еще одной программой, позволяющей защитить агробизнес от нестабильных природных условий, является мультирисковое страхование. Чем крупнее бизнес, тем больший интерес у него к мультирисковому страхованию, которое позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных природных явлений по выбору страхователя. Тут спрос зависит от расположения самого предприятия и природно-климатических условий региона. Нередко сельхозпроизводители выбирают сразу две программы. В условиях негативных изменений климата, когда урожаю с каждым годом угрожает все больше рисков, такая усиленная защита позволяет снижать возможные потери. По данным Национального союза агростраховщиков, за 12 месяцев 2023 года по программе мультирискового страхования застраховано 7,5 млн га в 63 регионах РФ, что на 41% больше, чем было годом ранее.

Защита аграриев Пермского края

Пермский край расположен в зоне рискованного земледелия. В связи с климатической турбулентностью аграрии региона стали чаще делать выбор в пользу агрострахования. Летом прошлого года режим ЧС из-за засухи действовал в Юсьвинском муниципальном и Чернушинском городском округах Прикамья. За девять месяцев 2023 года пермский филиал АО СК «РСХБ-Страхование» застраховал урожай на случай ЧС на 36,2 млн руб. Общая площадь застрахованных компанией сельскохозяйственных угодий на территории Прикамья – 1962 га.

Следует подчеркнуть, что оформить страховой полис могут как растениеводы, так и животноводы. Полис позволяет защитить любую возделываемую культуру, а также поголовье сельскохозяйственных животных и птиц. С 2022 года сельхозхозяйства могут застраховать посевы или посадки на случай утраты либо по мультирисковой программе страхования, либо по программе страхования ущерба от объявленной чрезвычайной ситуации природного характера, либо с использованием двух программ одновременно.

«Основными клиентами филиала являются сельскохозяйственные предприятия агропромышленного комплекса Перми и Пермского края различной организационной структуры: от небольших крестьянских (фермерских) хозяйств до крупных агрохолдингов. В силу турбулентности региональных погодных условий предприниматели выбирают страхование на случай ЧС природного характера, страхуют имущество, оборудование, спецтехнику и товарно-материальные ценности», – поделилась директор филиала АО СК «РСХБ-Страхование» в городе Перми Людмила Федорова. Она добавила, что в регионе уже несколько лет также растет количество застрахованного поголовья крупного рогатого скота, свиней и птиц.

«Филиал АО СК «РСХБ-Страхование» в городе Перми предлагает клиентам широкий выбор программ страхования по имущественным видам, по страхованию финансовых рисков и прочим видам. Однако наиболее востребованными являются страховые продукты, связанные со страхованием животных и урожая, особенно с господдержкой», – подчеркнула Людмила Михайловна.

Перспективы

Учитывая текущую поддержку агрострахования со стороны органов АПК в виде предоставления преференций по субсидиям застрахованным предприятиям, благодаря активной информационной поддержке, а также исходя из фактических результатов работы страховщиков по компенсации ущерба от уже случившихся ЧС, страховой рынок в ближайшее время будет расти, скорее всего, с учетом ограничений, возникающих исключительно из объема предоставляемой поддержки по заключенным договорам страхования. Если выделить аспекты, которые могут повлиять на развитие рынка, то это – расширение и адаптация текущей линейки страховых продуктов с господдержкой, с учетом специфики отдельных отраслей, например – производителей фруктов или овощей закрытого грунта. Барьером для роста агрострахования можно назвать инертность части аграриев, но они могут изучать примеры более активных коллег.

АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование»

Реклама