Поддержка средних и крупных форм предпринимательства в сельском хозяйстве кредитными организациями

4. Постановление Правительства Российской Федерации от 10.02.2000 №117 «О совершенствовании кадрового обеспечения агропромышленного комплекса».

УДК 631.152

Соискатель Р.Б. НАЛЬЧИКОВ

ПОДДЕРЖКА СРЕДНИХ И КРУПНЫХ ФОРМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

Государственная программа развития сельского хозяйства, программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, Сбербанк, Россельхозбанк

Поддержка и развитие предпринимательских структур, в частности агропромышленного комплекса, являются приоритетными направлениями государственной политики в условиях импортозамещения. В настоящее время как со стороны государства, так и со стороны банковского сектора ведется активная работа по поддержке различных форм предпринимательской деятельности в сельском хозяйстве. Однако в связи со спецификой отрасли проблема финансирования остается по-прежнему, одной из основных.

В статье [4] были рассмотрены вопросы, касающиеся поддержки кредитными организациями малых форм предпринимательства в сельском хозяйстве. Для целей исследования также необходимо рассмотреть поддержку средних и крупных форм предпринимательства со стороны кредитных организаций и действующие программы по поддержке сельского хозяйства со стороны государства.

В настоящее время на территории РФ реализуется единственная программа по поддержке сельского хозяйства со стороны государства «Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы», в рамках которой существуют различные программы по поддержке различных форм предпринимательства [1].

Переходя непосредственно к одному из исследуемых вопросов о поддержке средних форм предпринимательства со стороны кредитных организаций, необходимо рассмотреть условия их льготного кредитования.

В соответствии с Указом Президента РФ от 05 июня 2015 г. № 287 «О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства» было создано АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП), которое осуществляет свою деятельность в целях координации оказания субъектам МСП поддержки, предусмотренной Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Корпорация МСП совместно с Минэкономразвития России и Банком России разработала Программу стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализующих проекты в приоритетных отраслях. Данная программа фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 10 млн. руб. для субъектов среднего предпринимательства на уровне 9,6% годовых [5].

В программе Корпорации МСП участвует 21 банк, в частности АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк», которые также являются основными участниками Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013 -2020 годы.

Максимальная сумма кредита в рамках реализации программы Корпорации МСП - до 1 млрд. руб. Целью кредитования могут служить любые нужды для сельского хозяйства и

(или) приобретения услуг в этой области: от приобретения основных средств до пополнения оборотных средств. Сборов и дополнительных комиссий нет, однако срок льготного фондирования по выдаваемым кредитам ограничен до 3-х лет. Главным критерием для рассматриваемых банков является наличие чистой кредитной линии и срока деятельности от 1-го года - для Сбербанка, и от 3-х лет - для Россельхозбанка.

Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по программе Корпорации МСП, получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых [5].

По каждому продукту, предоставляемому каждым из этих банков, есть выгодные предложения для предпринимателей. Для кредитуемых в Сбербанке по всем предложениям существует фиксированная ставка для участников программы Корпорации МСП - 10% годовых и конкретные предписания по правилам предоставления кредитных продуктов, что по сути упрощает выбор для средних форм предпринимательства.

В Россельхозбанке, кроме главного критерия, по которому осуществляется предоставление кредитных продуктов, действует индивидуальный подход. Предложения банка могут быть разными, и в зависимости от кредитуемого, ставки по кредиту предоставляются индивидуально, нет общих показателей, от которых могут оттолкнуться предприниматели.

У каждого из банков есть свои преимущества по предоставляемым кредитным продуктам для средних форм предпринимательства. У Сбербанка преимущество по сравнению с Россельхозбанком состоит в предоставлении кредитов на большие суммы -стартовая сумма 50 млн. руб. Среди преимуществ Россельхозбанка, можно выделить, во-первых, индивидуальный подход, во-вторых, разные суммы кредитования в зависимости от потребности - стартовая сумма 10 млн. руб.

Кредитные продукты и услуги для крупных форм предпринимательства представлены в банках также по-разному. В отличие от среднего и малого предпринимательства для крупных предпринимателей, в зависимости от целей и материального состояния заемщика, Сбербанк так же как и Россельхозбанк, определяет кредитные ставки индивидуально.

У Сбербанка для кредитования предпринимательских структур, осуществляющих деятельность в агропромышленном комплексе, в частности в сельском хозяйстве, представлены три банковские услуги [2]:

1. Проектное финансирование в агропромышленном комплексе. Данный продукт представляется для создания нового или улучшения действующего предприятия на условиях софинансирования. Срок кредитования варьируется от 10 до 15 лет. Он возможность получения до 80% инвестиционного бюджета проекта при инвестировании самим клиентом только 5% указанного бюджета, а также предоставляет отсрочку по погашению основного долга на срок до 3-х лет. Предоставляемая сумма кредита может быть использована для приобретения животных, финансирования строительно-монтажных работ, приобретения прав аренды земельных участков и прав использования земель и т.д. Продукт предназначен для клиентов, пользующихся государственной поддержкой из федерального или регионального бюджетов, реализующих существующие инвестиционные проекты в отраслях АПК, застраховавших также имущество, переданное в залог банку. Заемщик должен быть юридическим лицом, резидентом РФ, применяющим стандартную систему бухгалтерского учета и отчетности. Продукт не предусматривает финансирование сделок по купле-продаже предприятий, а также отсрочку по оформлению обеспечения.

2. Кредит под залог будущего урожая сельскохозяйственных культур. Продукт могут получить юридические лица, индивидуальные предприниматели, основным видом деятельности которых является растениеводство, имеющие опыт проведения сельскохозяйственных работ и имеющих положительную кредитную историю. Целью кредитования может быть финансирование затрат на проведение посевных и комплекса сезонно-полевых работ, рефинансирование ранее понесенных затрат. Предусматривает возможность льготного кредитования до 12 месяцев с учетом срока кредитования до 1,5 лет.

Гарантией по кредитному продукту может выступать любое ликвидное обеспечение, гарантии Агентства Кредитных гарантий, а также залог будущего урожая. Преимуществом является предоставление продукта как до, так и после проведения посевных работ с возможностью погашения основного долга по кредиту только после уборки или закладки на хранение полученного урожая.

3. Кредит на приобретение сельскохозяйственных животных основного стада. Данный продукт предусмотрен для корпоративных клиентов, работающих в сфере АПК. Сроки кредитования варьируются от 5 лет (на закупку мелкого рогатого скота и свиней), до 8-10 лет (на закупку КРС молочного и мясного направлений). Предоставляется в размере до 80% стоимости договора на приобретение сельскохозяйственных животных с предоставлением льготного периода по погашению основного долга на срок от 6 до 24 месяцев. Кредит выдается исключительно под залог приобретаемого имущества. Требования к заемщику стандартные, с дополнением обязательного наличия собственной кормовой базы или источников пополнения кормов у кредитуемого, а также обязательного наличия помещений и необходимого оборудования для содержания сельскохозяйственных животных.

У Россельхозбанка по сравнению со Сбербанком больше кредитных продуктов и предложений для крупных форм предпринимательства, осуществляющих деятельности в сфере агропромышленного комплекса [3]:

1. Кредит на пополнение оборотных средств «Оборотный - стандарт» выдается на пополнение оборотных средств, закупку товарно-материальных ценностей и оплату работ, услуг со сроком кредитования до 2-х лет. Сумма кредита и ставка по кредиту определяются в зависимости от финансового состояния заемщика. Уплата процентов по кредиту ежемесячная. Обеспечением продукта обычно служит залог товарно-материальных ценностей.

2. Кредит под залог приобретаемой техники и (или) оборудования. Данный продукт включает приобретение как бывшей в употреблении техники (оборудования), так и новой техники (оборудования), приобретаемой в рамках Госпрограммы. Залогом служит непосредственно сама приобретаемая техника (оборудование). Проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно или ежеквартально в соответствии с условием по кредиту. Льготный период кредитования до 12-ти месяцев для новой техники и до 6-9 месяцев для бывшей в употреблении техники.

3. Кредитные продукты на проведение сезонных работ. Предоставляются для подготовки и своевременного проведения сезонных работ сельскохозяйственными товаропроизводителями. Срок кредитования до 1-го года, с различными видами обеспечения от недвижимого и движимого имущества до поручительства, банковской гарантии и т.д. Сумма кредита зависит как от финансового состояния заемщика, так и от потребности в материальных ресурсах для проведения сезонных работ. Процентные ставки и комиссии устанавливаются индивидуально.

4. Кредит на приобретение молодняка сельскохозяйственных животных под его залог. Кредитный продукт предоставляется на приобретение племенного и товарного молодняка сельскохозяйственных животных на срок до 5-ти лет с возможностью льготного периода погашения основной суммы по кредиту до 24-х месяцев. Уплата процентов производится согласно договору ежемесячно или ежеквартально.

5. Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог. Данный продукт предоставляется для целей организации на данных земельных участках производства, хранения и первичной переработки сельскохозяйственной продукции. Срок кредитования от 3-х до 8-ми лет, с возможностью предоставления льготного периода погашения основной суммы по кредиту до 24-х месяцев со дня выдачи кредита. Обеспечением служит залог приобретаемого земельного участка. Сумма по кредиту определяется аналогично финансовому состоянию заемщика, но не может быть более 70% рыночной стоимости приобретаемого земельного участка. Требованием к приобретаемому земельному участку является то, что он должен

находится в составе земель сельскохозяйственного назначения и принадлежать продавцу на праве собственности.

6. Кредит на приобретение зерна из федерального интервенционного фонда предоставляется на оплату зерна, которое приобретается заемщиком из федерального интервенционного фонда (как на биржевых, так и внебиржевых торгах). Общая сумма по кредиту не может превышать договорную стоимость приобретаемого заемщиком зерна. Срок кредитования - до 1-го года. Залогом может служить приобретаемое зерно. Все расчеты между заемщиком и Государственным агентом по заключенному между ними договору купли-продажи зерна осуществляются через расчетные счета, открытые в АО «Россельхозбанк».

В заключение рассмотрения кредитных предложений АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк» для средних и крупных форм предпринимательства можно сказать, что предложения банков различны, рассчитаны на разные группы заемщиков и имеют свои преимущества. За период реализации Госпрограммы стало больше возможностей для привлечения кредитных ресурсов, необходимых для успешного ведения предпринимательской деятельности в сельском хозяйстве: увеличились суммы кредитования, снизились процентные ставки, увеличился льготный период по погашению основного долга кредита и др. Однако несмотря на это, этих мероприятий недостаточно даже для восстановления материального положения многих сельскохозяйственных предпринимательских структур, не говоря о наращении производства и обеспечении продовольственной безопасности страны.

Литература

1. Государственная программа на 2013-2020 годы. [Электронный ресурс]. URL: http://www.mcx.ru/navigation/docfeeder/show/342.htm/ (Дата обращения 30.10.2016 г.).

2. Кредитование предприятий АПК. [Электронный ресурс]. URL: http://www.sberbank.ru/ru/legal/credits/apk/._(flaTa обращения 30.10.2016 г.).

3. Кредиты и кредитные решения для корпоративного бизнеса [Электронный ресурс]. URL: http://www.rshb.ru/legal/. (Дата обращения 30.10.2016 г.).

4. Нальчиков Р.Б. Поддержка малых форм предпринимательства в сельском хозяйстве кредитными организациями // Известия Санкт-Петербургского государственного аграрного университета. -2016.-№44.-С. 147-150.

5. Программа стимулирования кредитования субъектов МСП. [Электронный ресурс]. URL: ЬНр://софт8р.т/Ьапкат/ргс^гатта_8йтиПг/ (Дата обращения 30.10.2016 г.).

УДК 631.152 Канд. экон. наук П.Г. НИКОЛЕНКО

СУЩНОСТЬ ЛИЗИНГА В УПРАВЛЕНИИ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИМИ ПРОЦЕССАМИ В ЗЕРНОВОМ ПРОИЗВОДСТВЕ АПК

Лизинг, организационные и экономические механизмы управления, кредитование, технология производства зерна

Развитие организационно-экономических механизмов в управлении технологическими процессами в зерновом производстве АПК РФ в настоящее время складывается на основе совокупности управленческих механизмов, таких как: планирование, нормирование, хозяйственный расчет, маркетинговые исследования. Однако анализ научных исследований в сельском хозяйстве свидетельствует о том, что приоритетным направлением