К вопросу о регулировании залоговых правоотношений в свете концептуальных изменений норм гражданского законодательства

Петров Игорь Валентинович

доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры гражданского права и гражданского процесса

Краснодарского университета МВД России _

К вопросу о регулировании залоговых правоотношений в свете концептуальных изменений норм гражданского законодательства

Статья посвящена новеллам гражданского законодательства, регулирующего общие положения о залоге. В ней рассмотрены изменения, связанные с предметом залога, условиями договора о залоге, обращением взыскания на имущество должника.

Ключевые слова: залоговые правоотношения, залог, залогодатель, залогодержатель, предмет залога, договор, обязательство.

I.V. Petrov, Doctor of Economics, Professor, Professor of a Chair of Civil Law and Civil Process of the Krasnodar University of the Ministry of the Interior of Russia; tel.: +79184383170.

On the problem of regulation of collateral relationship in the light of conceptual changes the rules of civil legislation

This paper is devoted to the novels of the civil law governing general provisions on the pledge. It examines the changes associated with the collateral, the terms of the pledge agreement, foreclosure of the debtor's property.

Key words: collateral relationship, pledge, mortgagor, mortgagee, pledge subject, agreement, commitment.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № З67-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» [1] внесены изменения в регламентацию залоговых правоотношений. Данный нормативный правовой акт, за исключением отдельных положений, вступил в силу с 1 июля 2014 г. В результате Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» утратил силу, а к договорам ипотеки, заключаемым после этой даты, не подлежат применению правила о государственной регистрации, которые ранее были предусмотрены Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ (в редакции от 23 июня 2014 г. № 171-ФЗ) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» [2] и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (в редакции от 21 декабря 2013 г. № ЗбЗ-ФЗ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) [3].

Обратимся к наиболее значимым новеллам гражданского законодательства, регулирующего общие положения о залоге.

Понятие залога как способа обеспечения исполнения обязательства осталось неизменным. По новым правилам расширен перечень доходов, за счет которых залогодержатель может получить удовлетворение. Помимо предмета залога и страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, залогодержатель вправе удовлетворить требования за счет: причитающегося залогодателю возмещения при изъятии у него предмета залога для государственных и (или) муниципальных нужд, ревизии, национализации или в иных случаях, предусмотренных законом;

доходов от использования предмета залога третьими лица (например, арендная плата);

имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Нормы ст. 334 ГК РФ в новой редакции предусматривают право залогодержателя на

51

удовлетворение своих требований по основному обязательству, обеспеченному залогом, в непогашенной части за счет иного имущества должника (п. 2). Вместе с тем, наблюдается некоторая несогласованность этих положений и тех, которые закреплены в п. 1 ст. 334 ГК РФ, где сказано, что кредитор в силу залога может удовлетворить свои требования по обязательству, обеспеченному залогом из стоимости заложенного имущества. Полагаем, что п. 1 ст. 334 ГК РФ целесообразно было изложить в следующей редакции: «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога), а в случаях, предусмотренных законом, за счет иного имущества должника, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

В юридической литературе высказана и другая точка зрения на этот счет. По мнению М.А. Ковалевой, право удовлетворения требований залогодержателя за счет иного имущества должника противоречит существу залога, закреплять его в рамках залога некорректно. Рассматриваемую норму следует сделать отсылочной, указав, что при недостаточности суммы от реализации заложенного имущества для удовлетворения требований по основному обязательству применяются общие положения исполнения требований кредиторов [4].

Залогодержатель может обратиться с таким требованием непосредственно к обязанному лицу, если иное не предусмотрено законом или договором. К сожалению, законодателем не регламентирован порядок обращения взыскания на вышеперечисленные доходы.

Основания возникновения залога, которые ранее были закреплены в п. 3 ст. 334 ГК РФ, в настоящее время выделены в самостоятельную ст. 334.1 ГК РФ. Предыдущее содержание дополнилось правилом: если залог возникает на основании закона, то залогодержатель и залогодатель могут заключить соглашение, к которому будут применять правила ГК РФ о форме договора залога.

Как и в ранее действующей редакции, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Новеллы предусматривают, что если залогодателем является третье лицо, то к отношениям сторон применяются правила, регулирующие поручительство (ст. 364-367 ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или

договором. Можно сказать, что третьему лицу отводится роль поручителя.

Помимо собственника, залогодателем вещи может являться лицо, владеющее ею на ином вещном праве (праве пожизненного наследуемого владения земельным участком, праве хозяйственного ведения и т.д.). При этом если предметом залога является вещь, на отчуждение которой требуется согласие или разрешение другого лица (например, собственника), то такое согласие (разрешение) необходимо получить (п. 3 ст. 335 ГК РФ).

В ст. 335 ГК РФ вводится новое понятие «добросовестный залогодержатель», т.е. лицо, получившее вещь в залог от залогодателя, который не был управомочен распоряжаться этим имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать. В этом случае залогодержатель сохраняет свои права требования, а обязанности возникают у собственника вещи. Исключения составляют случаи, когда вещь выбыла из владения собственника помимо его воли (утрата, хищение). Данные правила обусловлены сложившейся судебной практикой [5].

Нововведения связаны с залогом в пользу нескольких лиц (ст. 335.1 ГК РФ). Такие лица могут иметь равные права залогодержателей (созалогодержатели) в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодер-жатели являются самостоятельными кредиторами. Каждый созалогодержатель самостоятельно осуществляет права и обязанности залогодержателя, а денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются пропорционально размерам требований. Таким образом, созалогодержатели - это лица, у которых находится предмет залога, на который они имеют равные по старшинству права залогодержателей. Это право может у них возникнуть на основании закона или договора.

Созалогодержатели могут быть и солидарными. Как известно, ГК РФ предусматривает множественность лиц как на стороне кредитора, так и на стороне должника. Получивший исполнение солидарный кредитор обязан возместить причитающееся другим кредиторам в равных долях. В отношении долевых кредиторов вырученные денежные средства распределяются пропорционально размерам требований (п. 2 ст. 335.1 ГК РФ).

Разрешены правовые проблемы, возникающие при установлении последующих залогов (старшинство залогов, очередность удовлетворения требований залогодержателей). Старшинство залогов регламентировано ст. 342 ГК РФ.

52

Оно может быть изменено соглашением между залогодержателями либо соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем (п. 1 ст. 342 ГК РФ). При этом стороны не вправе устанавливать в договоре запрет на последующий залог (кроме ипотеки, в отношении которой такая возможность сохранена).

На залогодателя возлагается обязанность сообщать каждому последующему залогодержателю сведения обо всех существующих залогах, а также незамедлительно уведомить о заключении последующего договора залога залогодержателей по предшествующим залогам (пп. 3, 4 ст. 342 ГК РФ). Представляется, что наиболее правильным было бы вести речь не об уведомлении залогодержателей по предшествующим залогам, а об их согласии на заключение последующего договора залога.

При обращении взыскания предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства и при неисполнении обратить взыскание одновременно с предшествующим залогодержателем (п. 2 ст. 342.1 ГК РФ). При неиспользовании данного права последующий залог прекратится. Договором с последующим залогодержателем может быть ограничено право требовать досрочного исполнения обязательства (кроме солидарных созалогодержателей) (п. 3 ст. 342.1 ГК РФ).

При обращении взыскания по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения и обращения взыскания (при неиспользовании данного права имущество перейдет к приобретателю с обременением предшествующим залогом) (п. 6 ст. 342.1 ГК РФ).

Следует учитывать, что суммы штрафных санкций (неустойки, убытков и т.д.) распределяются в порядке очередности после распределения сумм, вырученных от реализации заложенного имущества между всеми залогодержателями.

Предметом залога, как и ранее, является всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом). Изменения связаны с тем, что в настоящее время предметом залога может быть имущество, которое залогодатель приобретет в будущем

(п. 2 ст. 336 ГК РФ). При этом залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества. Законом или договором может быть установлено иное (п. 2 ст. 341 ГК РФ).

В ст. 336 ГК РФ теперь содержится правило, которое ранее было закреплено в п. 1 ст. 340 ГК РФ, о том, что на полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию, доходы может быть распространено право залога в случаях, предусмотренных законом или договором.

Статья 336 ГК РФ дополнена еще одним положением: залогодатель обязан предупреждать залогодержателя о правах третьих лиц на предмет залога (вещные права, права, возникающие из договоров аренды, ссуды и т.д.) в письменной форме при заключении договора. В случае нарушения данной обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, либо изменения условий договора. При этом названные нормы являются диспозитивными, поскольку договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения этой обязанности.

Изменения коснулись условий и формы договора о залоге. Помимо предмета залога, существа, размера и срока исполнения обеспечиваемого залогом обязательства, в договоре должна содержаться ссылка на соглашение, из которого возникло (возникнет) обязательство.

Как и ранее, договор залога должен быть заключен в письменной форме. Он заверяется нотариально, если нотариальная форма установлена для договора, в обеспечение которого предоставлен залог. При этом нотариальная форма может быть предусмотрена законом или договором (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

Статья 339 ГК РФ дополнена нормами об определении предмета договора, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (п. 2). Обеспеченное залогом обязательство можно описать способом, который позволит определить его в момент наступления исполнения обязательства. Например, стороны могут указать на обеспечение всех существующих обязательств в пределах определенной суммы. Подобные правила касаются и указания в договоре предмета залога. Так, в договоре может быть предусмотрено, что обязательство обеспечивается всем имуществом индивидуального предпринимателя, его частью, имуществом конкретного вида.

Специальные требования к содержанию договора о залоге недвижимости предусмотрены Законом об ипотеке.

53

Законодателем выделено положение о регистрации договора залога из ст. 339 в отдельную норму ст. 339.1 ГК РФ. Государственная регистрация договора залога требуется в следующих случаях:

если необходимо регистрировать право собственности на имущество, являющееся предметом залога;

если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью.

Запись о залоге ценных бумаг производится в соответствии с ГК РФ и законом о ценных бумагах. Сведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются по правилам ст. 358.11 ГК РФ.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен нотариусом в реестре уведомлений о залоге имущества. Подобный учет осуществляется на основании заявления залогодателя, залогодержателя или третьего лица в случаях, установленных законодательством. Залогодержатель обязан в случае прекращения залога на движимое имущества направить соответствующее уведомление нотариусу в течение трех рабочих дней с момента, когда стало известно о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, сделать это может иное указанное в законе лицо (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ), например залогодатель или третье лицо.

Правила определения стоимости предмета залога содержатся в ст. 340 ГК РФ. Стоимость предмета залога определяется соглашением сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ или иными федеральными законами (п. 1 ст. 340 ГК РФ). При этом установленная стоимость предмета залога является начальной ценой реализации при обращении на него взыскания. Это правило может быть изменено соглашением сторон либо по решению суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ). В п. 2 ст. 340 ГК РФ указано, что изменение рыночной цены предмета залога после заключения договора не является основанием для изменения или прекращения залога. Вместе с тем, в законе могут быть предусмотрены случаи, когда изменение стоимости предмета залога может повлечь за собой расторжение договора. Стороны вправе оговорить это условие в соглашении.

Законодатель на этот счет предусмотрел определенные ограничения. Ничтожными признаются условия, которые в случае изменения рыночной цены предмета залога, обеспечивающего обязательства гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, предусматривают распространение залога на

иное имущество, досрочный возврат кредита, иные неблагоприятные для залогодателя последствия.

Предусмотрена возможность заключения в отношении залога, обеспечивающего обязательства, исполнение которого связано с осуществлением предпринимательской деятельности, договора управления залогом. В соответствии с таким договором кредиторы вправе наделить одного из кредиторов или третье лицо правом заключить от их имени договор залога или осуществлять права и обязанности залогодержателя по договору залога. В новой редакции ст. 356 ГК РФ сказано, что по данному договору управляющий залогом, действуя от имени и в интересах всех кредиторов, заключивших договор, обязуется заключить договор залога с залогодателем (кредитором) и (или) осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога, а кредитор (кредиторы) - компенсировать такому управляющему понесенные им расходы и уплатить ему вознаграждение, если иное не предусмотрено договором. Здесь же предусмотрено, что в части, не урегулированной данной статьей, к обязанностям управляющего, который не является залогодержателем, применяются правила о договоре поручения. Иное может быть установлено соглашением сторон. Соответственно, к правам и обязанностям залогодержателей применяются правила о договоре простого товарищества (п. 6 ст. 356 ГК РФ).

По общему правилу залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, не вправе отчуждать его без согласия залогодержателя, однако он может передавать его во временное владение и пользование другим лицам. Законом предусмотрены последствия распоряжения имуществом без согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК РФ). При этом конкретизированы основания прекращения залога. В п. 4 ст. 346 ГК РФ сказано, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество вещные права, а также права аренды и возникающие из других сделок по предоставлению имущества во владение и пользование, которые предоставлены залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда либо с момента возникновения права собственности на заложенное имущества у его приобретателя (если требования залогодержателя обращаются во внесудебном порядке).

Передача залогодержателем прав и обязанностей другому лицу допускается в результате возмездного и безвозмездного отчуждения имущества, являющегося предметом залога, либо

54

в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Правопреемник приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением тех, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Следует отметить, что согласно Закону об ипотеке в новой редакции залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному основному обязательству любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя, и, если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по основному обязательству. Кроме того, если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по основному обязательству, переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства, и такое лицо становится на место прежнего залогодержателя.

По общему правилу обращение взыскания осуществляется по решению суда, если соглашением между залогодателем и залогодержателем не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ). При этом установлено, что наличие соглашения о внесудебном порядке

обращения взыскания не лишает залогодержателя права предъявить требование в суд, однако связанные с этим дополнительные расходы будут возложены на залогодержателя, если он не докажет, что условия соглашения не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Реализация заложенного имущества осуществляется посредством продажи с публичных торгов (при обращении взыскания на основании решения суда) или продажи с торгов, проводимых в соответствии с ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем (при обращении взыскания во внесудебном порядке). Если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность, соглашением может быть установлено, что реализация осуществляется путем оставления залогодержателем предмета залога за собой или продажи третьему лицу по цене не ниже рыночной (п. 2 ст. 350.1 ГК РФ).

В завершение следует еще раз подчеркнуть, что комментируемые новеллы ГК РФ являются в значительной степени закономерными и закрепляют регулирование отношений, уже сложившихся в деловой практике. Вместе с тем, некоторые положения представляются спорными и требуют более детального рассмотрения и анализа.

1. Собр. законодательства РФ. 2013. № 51. Ст. 6687.

2. Там же. 1997. № 30. Ст. 3594; 2014. № 26, ч. 1. Ст. 3377.

3. Там же. 1998. № 29. Ст. 3400; 2014. № 30, ч. 1. Ст. 4218.

4. Ковалева М.А. Краткий анализ изменений законодательства о залоге в Российской Федерации // Концепт: науч.-метод. электрон. журн. 2014. № 4. URL: http:// e-koncept. ru>2014/55193.htm?download

5. Об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге транспортных средств: постановление Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 7 июня 2012 г. № 16513/11 // Вестн. Высшего Арбитражного Суда РФ. 2012. № 11.

1. Coll. of legislation of the Russian Federation. 2013. № 51. Art. 6687.

2. Ibid. 1997. № 30. Art. 3594; 2014. № 26, pt. 1. Art. 3377.

3. Ibid. 1998. № 29. Art. 3400; 2014. № 30, pt. 1. Art. 4218.

4. Kovaleva M.A. Brief analysis of the changes in the law of pledge in the Russian Federation // Concept: sci.-method. electronic magazine. 2014. № 4. URL: http://e-koncept.ru>2014/55193.htm? download

5. About foreclosure of the property mortgaged under the pledge agreement vehicles: resolution of the Presidium of the Supreme Arbitration Court of the Russian Federation on June 7, 2012 № 16513/11 // Bull. of the Supreme Arbitration Court of the Russian Federation. 2012. № 11.

55