Заемщики обналичились

В марте выдано 1,6 млн кредитов наличными в целом на 554 млрд руб. Это максимальное месячное значение за пять лет, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Рост в этом сегменте наблюдается с начала года, участники рынка связывают его с реализацией отложенного спроса. Влияет на динамику также приближение сезона отпусков и опасение увеличения ставок по кредитам вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. По мнению экспертов, рост в сегменте сохранится до конца года, но его будет сдерживать снижение доходов населения.

По данным ОКБ (БКИ располагает также данными Сбербанка), в марте российские банки выдали кредитов наличными на 17% больше, чем в феврале текущего года, и на 14% — чем в марте 2020 года. В количественном выражении мартовские выдачи составили 1,57 млн шт., в денежном — 554 млрд руб., следует из данных ОКБ. Это максимальный месячный результат с 2016 года как по объемам, так и по количеству выдач.

Рост кредитования происходил на фоне оживления потребительской активности и увеличения расходов, поясняет гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Видя улучшение отдельных экономических показателей, банки приняли решение расширить кредитные портфели, привлекая клиентов низкими процентными ставками, говорит он. При этом полная стоимость кредита существенно не меняется последние месяцы, сохраняясь с июля 2021 года на уровне 15,5–16%, уточняют в бюро.

Похожая динамика наблюдается и в сегменте кредитных карт. Как следует из данных ОКБ, в марте выдачи кредитных карт резко выросли — на 23% по отношению к февралю 2021 года и на 15% к марту прошлого года. Всего за месяц банками было выдано 1,2 млн кредитных карт.

Спрос на кредитные средства восстанавливается, соглашаются банкиры и эксперты. В марте объем выдач кредитов наличными в ВТБ увеличился на 22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем потребительских кредитов, выданных банком РНКБ в марте 2021 года, составил 1,6 млрд руб., что на 36% больше, чем в феврале 2021 года, и на 10% больше, чем в марте 2020 года. При этом средний чек потребительского кредита в РНКБ вырос на 10% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Возросший спрос связан еще и с преддверием курортного сезона, поясняет представитель РНКБ: весной спрос на кредиты традиционно растет.

Во многом это эффект наложения реализации отложенного спроса и традиционного сезонного роста, замечает управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков, но меняется также и предложение банков: «Меняются кредитные лимиты, становится более простым процесс получения займа».

Процесс формирования предодобренных предложений для собственной клиентской базы улучшается, добавляют в пресс-службе ВТБ.

Кроме того, клиенты могут опасаться роста стоимости кредитов из-за повышения ключевой ставки Банком России, отмечает представитель Росбанка. Клиенты очень чувствительны к стоимости займов, согласен господин Спиваков. Совет директоров ЦБ в марте впервые с 2018 года повысил ключевую ставку — на 0,25 процентного пункта, до 4,5% годовых. Необходимость такого решения регулятор объяснил повышенным инфляционным давлением и восстановлением экономики быстрее ожиданий. При этом ЦБ дал сигнал, что новое повышение ставки может произойти уже на ближайших заседаниях.

Положительная динамика новых выдач потребкредитов сохранится в течение всего года, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин, но она не окажется существенной. В экономике еще сохраняются определенные риски после пандемии, реальные доходы населения демонстрируют отрицательную динамику, поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина.

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года снизились, по предварительной оценке, на 3,5%, при этом в 2018 и 2019 годах они показали рост на 0,1% и 1% соответственно.

В таких условиях банки сохраняют стабильно консервативную кредитную политику и следят за показателями долговой нагрузки заемщиков, поэтому ощутимых рисков для рынка возросший спрос на потребительские кредиты не несет.