Взрослые и опытные сэкономят на страховке

Российских союз автостраховщиков (РСА) предложил новые коэффициенты расчета полисов ОСАГО в зависимости от возраста водителя и стажа вождения. Дороже всего страховка обойдется для водителей младше 25 лет со стажем вождения меньше года. А вот автовладельцы старше 45 лет, управляющие автомобилем более семи лет, на ОСАГО экономят. Эксперты считают новую систему несправедливой.

Новая система коэффициентов расчета стоимости полисов ОСАГО, разработанная РСА, направлена в Центральный банк России (регулятор страхового рынка).

Сегодня применяется несколько видов коэффициентов, которые умножаются на базовую цену ОСАГО. Среди них, к примеру, территориальный коэффициент (для Москвы — 2, для Московской области — 1,7), коэффициент типа транспортного средства. Цена полиса зависит также от количества аварий, в которых участвовал владелец автомобилей (система бонус-малус), количества людей, допущенных к управлению авто, мощности двигателя и периода пользования автомобилем (от трех месяцев до года).

Отдельная система коэффициентов применяется в зависимости от стажа вождения и возраста водителя: ее РСА и предложил изменить. Сейчас для граждан младше 22 лет со стажем вождения меньше трех лет страховка будет дороже (коэффициент 1,8), чем для водителя старше 22 лет со стажем вождения более трех лет (коэффициент 1). 70% полисов ОСАГО приходится именно на последнюю категорию водителей.

Страховщики говорят, что эта система устарела и нуждается в существенной корректировке. «Накопленная за 11 лет статистика подтверждает, что аварийность в некоторых возрастных сегментах была существенно недооценена,— пояснили в РСА.— Как следствие этого, старшие и более опытные водители субсидируют более молодых и менее опытных, переплачивая за полис ОСАГО». Еще весной Банк России привлек консалтинговую компанию Towers Watson к актуарной проверке тарифов по ОСАГО, которые пришли к выводу, что тарифы нужно пересмотреть, сделав их «более детальными». «Более дифференцированный подход к категориям возраста и стажа полностью соответствует мировой практике,— сказали в РСА.— Кроме того, страховщики пользуются подобными градациями, например, при расчете тарифов по добровольным видам автострахования».

В новой системе предусмотрено шесть вариантов возрастных диапазонов водителей. Самый большой повышающий коэффициент (2,52) будет применяться для водителей со стажем вождения меньше года и возрастом младше 25 лет. Коэффициент 1 (то есть без повышения цены) будет применяться для водителей со стажем вождения больше 11 лет и возрастом от 25 до 32 лет. Впервые вводятся понижающие коэффициенты по возрасту и стажу: если водитель старше 45 лет, то страховка для него будет дешеветь по мере увеличения стажа вождения от семи лет.

«Более тонкая настройка любого тарифа — это в теории хорошо,— считает глава “Главстрахконтроля” Николай Тюрников.— В Европе водителям зададут 40 разных вопросов, прежде чем рассчитать цену страховки». По его словам, в результате новых тарифов «пострадает самая массовая категория водителей: со стажем вождения более трех лет и возрастом от 22 лет». «Кроме того, непонятно, почему человек, только получивший права, сразу должен платить вдвое больше за полис,— заявил господин Тюрников.— Да, аварийность среди молодых водителей выше, но уже есть система бонус-малус, учитывающая страховую историю, и она прекрасно работает». Эксперт напомнил, что в рамках проводимой реформы страховщикам было обещано в обмен на повышение лимитов выплат увеличить и тарифы. «Но компании в лице РСА пытаются пробить еще и повышение любых повышающих коэффициентов, будь то возрастной, территориальный или бонус-малус,— сказал Николай Тюрников.— Профессионалам очевидно, что водители в России очень круто переплачивают за ОСАГО. С новыми базовыми ставками и коэффициентами будет еще хуже. Для москвичей, думаю, суммарная переплата будет уже довольно чувствительной — на 2–3 тыс. руб.».

Действующие коэффициенты для рассчета цены ОСАГО

Предлагаемая РСА система коэффициентов ОСАГО

Иван Буранов