Льготные ставки подогрели рост

Средний размер ипотечного кредита в Челябинской области за год вырос на 35,9% и достиг в феврале 2,42 млн руб. Показатель в целом по России увеличился на 39,4%, до 4,03 млн руб. Основными причинами такой динамики эксперты называют рост цен на жилье и выгодные ставки по льготным госпрограммам. В дальнейшем они прогнозируют снижение объема ипотечного кредитования в связи с увеличением цен и ставок на фоне политических событий и отмечают, что рост среднего размера займа будет меньше, чем годом ранее.

Размер среднего ипотечного займа в феврале достиг 2,4 млн рублей

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

В Челябинской области средний размер ипотечного кредита в феврале составил 2,42 млн руб. Это на 35,9%, или на 640 тыс. больше, чем в аналогичном месяце прошлого года. По сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), показатель в целом по стране за год вырос на 39,4% и достиг «рекордных» 4,03 млн руб. По сравнению с январем динамика составила 4,2%. Наиболее высокий средний размер ипотеки зафиксировали в Москве (8,04 млн руб.), Московской области (6,27 млн руб.), Санкт-Петербурге (5,26 млн руб.), Ленинградской области (4,74 млн руб.) и Приморском крае (4,48 млн руб.). Значительную динамику роста суммы этого вида займа продемонстрировали Татарстан (62,4%, 3,72 млн руб.), Краснодарский край (60,7%, 3,73 млн руб.), Ленобласть (47,3%), Саратовская область и Алтайский край — 46,6%. В столице и Санкт-Петербурге показатель вырос на 26% и 35% соответственно.

Как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, полтора года средний чек ипотечного кредита растет почти непрерывно, а в ближайшие месяцы наибольший вклад в динамику основных показателей ипотечного рынка будет вносить рост коммерческих ставок банков и расширение госпрограмм льготной ипотеки за счет увеличения лимитов. «В то же время средний чек по ипотеке по-прежнему будет в наибольшей степени зависеть от динамики цен на жилье»,— прогнозирует эксперт.

Аналитик финансовой группы «Финам» Наталья Пырьева прогнозирует в среднесрочной перспективе снижение объема ипотечного кредитования в связи с высокими ценами и ставками, а также за счет ускорения инфляции и снижения доходов населения. По ее словам, обновленная программа льготной ипотеки позволит расширить потенциальный объем покупателей, поддержать умеренный уровень спроса и снизить риски резкого обвала ипотечного рынка. Однако эскалация геополитического напряжения и введение новых санкций могут ухудшить положение рынка недвижимости и ипотеки. В течение этого года не стоит ожидать дальнейшего роста размера ипотечного кредита, поскольку снизится процент населения, которое готово взять ипотеку, считает эксперт.

«Тем не менее мы не ожидаем, что ипотечный портфель снизится значительно, поскольку сокращение числа клиентов будет нивелировано за счет высоких цен и умеренного спроса, который поддержат ипотечные программы с господдержкой»,— считает Наталья Пырьева.

Эксперт поясняет, что рост суммы ипотечного кредита напрямую связан с ипотечными ставками и ценами: чем они выше, тем больше сумма займа. По ее мнению, в условиях повышенных ипотечных ставок часть населения с низким и средним достатком будут рассматривать более бюджетные варианты, тогда как обеспеченные россияне станут охотнее приобретать жилье повышенного класса комфорта — по причине быстрой окупаемости и высокой доходности с продажи в долгосрочной перспективе. «При этом существует риск сокращения предложения и ухода мелких игроков с рынка, поэтому на долгом горизонте востребованность квартир с интересным интерьером и дизайном, удобным расположением, готовой инфраструктурой будет гораздо выше, чем у “типовой застройки”»,— комментирует аналитик.

Исполнительный директор IBC-Недвижимость Евгений Коротков отмечает, что основным драйвером роста суммы ипотечного кредита была и остается льготная ипотека, которая сейчас сохраняется на других условиях. По его мнению, сейчас рост замедляется, поскольку значительное число платежеспособных заемщиков уже воспользовались льготными условиями. «Рост будет, но гораздо более скромный, чем за последний год. Некоторое время рынок новостроек Челябинска будет испытывать дефицит объектов в высокой степени готовности, что тоже сказывается на ценах на квартиры»,— считает Евгений Коротков.

Эксперт прогнозирует, что паника и ажиотаж на ипотечном рынке закончатся, ставка в 12% по льготной ипотеке «отрезвит рынок», часть заемщиков снизит лимит или откажется от сделки, часть получит отказы от банков, так как обеспечения не будет хватать на покрытие платежей по кредиту. По его мнению, ипотеку продолжат использовать как инструмент для приобретения жилья, однако объемы ее выдачи сократятся. Сегодня часть заемщиков не могут позволить себе подорожавшее жилье премиум и бизнес-класса и более высокую ставку по ипотечному кредиту, отмечает Евгений Коротков.

«Конечно, общий объем ипотечных сделок меняется. Но откладывать после двух лет крайне низких ставок будут немногие, скорее сейчас стараются успеть получить “семейную” ипотеку по низкой ставке, чем ждать дополнительных преференций»,— считает исполнительный директор IBC-Недвижимость.

Как сообщал «Ъ-Южный Урал», ранее ряд южноуральских застройщиков объявили о повышении стоимости квадратного метра на фоне внешнеполитических событий. Девелоперы объяснили это плановым сезонным повышением цен, однако допустили возможность дальнейших корректировок из-за роста себестоимости объектов.