Должники уходят в наличные

В начале третьего квартала банки продолжили увеличивать кредитование населения, выдав им кредиты наличными на 409,2 млрд руб. При этом кэш-кредиты заметно подешевели. Эксперты ожидают позитивной динамики и прогнозируют, что полное восстановление этого сегмента может произойти уже в 2021 году.

В июле российские банки выдали 1,2 млн кредитов наличными на 409,2 млрд руб. В денежном выражении рост месяц к месяцу составил 10%, но год к году — падение на 2%, в количественном выражении — рост на 11% в сравнении с июнем, но падение на 17% в годовом выражении. Такие данные приводят в Объединенном кредитном бюро (ОКБ, располагает в том числе данными Сбербанка). Средний чек в июле год к году вырос на 19%, до 333,1 тыс. руб. Средний показатель полной стоимости кредита оказался рекордно низким в июле, опустившись до 16,1% годовых. «Банки сейчас выдают кредиты преимущественно самым надежным заемщикам с высоким индивидуальным кредитным рейтингом, но на более крупные суммы, что позволяет им снизить ставки»,— полагает гендиректор ОКБ Артур Александрович.

У населения появилась возможность реализовать отложенный в период самоизоляции спрос, причем не только на покупку более дорогих товаров, чем во время самоизоляции, но и организовать, например, отпуска, объясняют рост выдачи кредитов наличными банкиры. «В настоящий момент сезон отпусков сменяется фазой деловой активности, и мы надеемся увидеть традиционное повышение спроса на кредитование»,— отмечают в Сбербанке. Сейчас заметно активное восстановление спроса до значений до пандемии, указал начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ Евгений Благинин. По его словам, в четвертом квартале рост выдачи кредитов наличными продолжится, в том числе в силу сезонных факторов. Рост среднего чека говорит в том числе и о том, что многие россияне возвращаются к прежнему уровню платежеспособности, полагают в банке «Русский стандарт». «Цели получения кредитов наличными уже много лет довольно фундаментальны (основные — это кредиты на ремонт, путешествия, покупку или ремонт автомобиля),— отмечают в ХКФ-банке.— Устойчивые выдачи нецелевых кредитов наличными также отражают позитивные потребительские настроения, которые превалируют этим летом».

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 28 апреля
Спад коснется и необеспеченных потребительских кредитов, по нашей оценке, в этом году это может быть до минус 5%... В прошлом году рост необеспеченных кредитов был 21%

Эксперты ожидают и в дальнейшем плавного роста выдачи кэш-кредитов, в том числе и за счет снижения ставок. Со второй половины третьего квартала 2020 года интерес банков к увеличению кредитования наличными будет повышаться, считает аналитик Fitch Антон Лопатин. В том числе и потому, что ЦБ анонсировал послабления в этом сегменте. Ранее в августе регулятор объявил о снижении надбавок по коэффициентам риска для необеспеченных розничных кредитов с 1 сентября 2020 года. В данном случае регулятор «смягчает требования по капиталу, чтобы банки могли с большим аппетитом наращивать кредитование», полагает господин Лопатин. Кредиты наличными — важный и нужный для банков сегмент, он продолжит постепенно расти, а полностью восстановиться может в 2021 году, говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Ситуация для банковского сообщества становится более определенной. «Сейчас стала понятна глубина проблем пандемии: банки понимают, какова вероятность потери работы или снижения доходов россиян, работающих в тех или иных отраслях,— говорит он.— Те сектора, где кризис не оставил выжженной земли, банки с удовольствием продолжают кредитовать». При этом банки по-прежнему вряд ли захотят активно кредитовать заемщиков, занятых в сфере туризма и других наиболее пострадавших от COVID-19 отраслях, заключает эксперт.