«М.Видео» запускает цепную реакцию

«М.Видео», Альфа-банк и «Сбербанк Факторинг» создали консорциум для использования блокчейн-технологий в финансовом секторе. Партнеры считают, что в результате участники рынка смогут сэкономить сотни миллионов рублей за счет «снижения роли человеческого фактора». Но эксперты предупреждают, что вопрос о юридической силе использования блокчейна в факторинге остается открытым.

О том, что «М.Видео» с Альфа-банком и «Сбербанк Факторингом» запустили открытую блокчейн-платформу для факторинговых операций, “Ъ” сообщил представитель ритейлера. Платформа позволяет подключить неограниченное число поставщиков и банков с сохранением конфиденциальности информации о сделках. В Альфа-банке и Сбербанке подтвердили эту информацию. Состав участников консорциума не случаен. Факторинг — это финансирование поставщиков под уступку их дебиторской задолженности (будущих платежей за поставку). Оборот факторинга в РФ в 2016 году превысил 2 трлн руб., из них 46% приходится на оптовую торговлю, а 18% от нее — это электроника (230 млрд руб.), пояснили в Альфа-банке.

Платформа будет доступна только для профессиональных участников рынка факторинга и их клиентов, уточнили в Сбербанке. По информации “Ъ”, проект обсуждался также с ВТБ и Промсвязьбанком. В группе ВТБ подтвердили, что знают об этой идее, но «конкретных решений о возможном участии пока не принимали». В Промсвязьбанке на запрос не ответили.

По словам финансового директора «М.Видео» Екатерины Соколовой, годовой оборот факторинговых операций между компанией и ее поставщиками — это миллиарды рублей и десятки тысяч товарных накладных, до сих пор обрабатывавшихся вручную, с помощью электронной почты, телефонной связи и бумажного документооборота: «Применение блокчейна автоматизирует сверку отгрузочной документации и устраняет риски мошенничества и потери конфиденциальности, сокращает операционные расходы, повышает скорость и удобство факторинговых платежей».

Блокчейн для факторинга уже использует каждый пятый партнер «М.Видео». По словам источника “Ъ”, близкого к проекту, в среднем для поставщиков бытовой техники и электроники, использующих факторинг (это около 30 компаний), годовая экономия на использовании блокчейна в факторинге может составить около 150–200 млн руб. в год. После того как платформа будет «отточена», ее смогут использовать и другие участники рынка: например, ритейлу она будет полезна в CRM, а банкам — в иных финансовых операциях.

«Мы готовы рассматривать подключение к этой платформе, если затраты на ее установку будут обоснованными,— сообщили “Ъ” в Ozon.ru.— Сейчас у нас налажен автоматический процесс обмена данными с банками. Этот процесс исключает ручную верификацию, также с банками мы начали проект электронного документооборота». Затраты на подключение будут зависеть от объема факторинговых операций. Сам доступ к платформе ничего не стоит, но нужны ресурсы на серверное оборудование, донастройку, обучение персонала и так далее. «Это несколько сотен тысяч рублей, что точно меньше, чем стоимость интеграции внутренних IT-систем банка, ритейлера и его поставщика»,— пояснили в «М.Видео».

«Когда речь идет о прорывных технологиях, в том числе в области электронного документооборота, мы всегда готовы рассмотреть вопрос о нашем присоединении»,— сообщила “Ъ” гендиректор «ГПБ-факторинга» Елена Молоканова. Но, по ее словам, есть сомнения — например, запись в блокчейне простого текстового файла (или его хэша) может быть сомнительна с юридической точки зрения. «Также нас смущает отсутствие единого центра ответственности»,— добавляет госпожа Молоканова. В то же время, подчеркивает она, технология перспективная, и может быть, что скоро она найдет свое применение в «ГПБ-факторинге» — если не как основа для системы юридически значимого электронного документооборота, то как «база для отдельных подсистем».

Как будет работать факторинг на блокчейне

По словам участников проекта «М.Видео», в основе новой платформы — выполняющие сверку информации о поставках смарт-контракты (компьютерные алгоритмы) Ethereum. Она не имеет отношения к платежам, это средство фиксации информации о товарно-денежных трансакциях между участниками сделки. Платформа представляет собой публичную сеть, состоящую из серверов каждого участника. Новые игроки к ней могут присоединяться в любое время.

Загружаемые в сеть смарт-контракты используют на входе бухгалтерские документы в виде файлов Excel: «М.Видео» и фактор договариваются о количестве полей, разделителях, использовании символов и т. д. Смарт-контракт содержит хэшированную информацию (математически сжатые исходные данные) о поставщике и объеме товара, сумму, даты бухгалтерских проводок. Если «М.Видео» и фактор захэшировали один и тот же документ и получившиеся хэши совпали, поставка товара подтверждена и банк может расплатиться с поставщиком.