Как взять кредит с божьей помощью

Православные объединились с мусульманами вокруг финансового вопроса — создание банкинга, соответствующего традициям верующих.

На прошлой неделе Русская православная церковь и Совет муфтиев России учредили комиссию, которая должна разработать новую финансовую модель, базирующуюся на традиционных ценностях основных религий. "Согласно мнению верующих, финансовые отношения, основанные на принципах разделения прибыли и рисков, как раз и являются традиционными, а не процентное (ростовщическое) финансирование, которое распространилось по всему миру относительно недавно. На протяжении веков ученые и философы также осуждали процентные кредиты и считали их вредными для экономики",— сообщил в минувший вторник сайт Совета муфтиев. Сопредседателями комиссии стали глава синодального Отдела по взаимоотношениям РПЦ и общества протоиерей Всеволод Чаплин и первый зампред Совета муфтиев Рушан Аббясов.

Альянс этот с точки зрения методической вряд ли можно признать равноценным. Ведь впервые об идее создать финансовую организацию, основанную на соблюдении православных традиций, публично было объявлено лишь в конце прошлого года. Хотя, по словам члена комитета по инвестиционной политике Торгово-промышленной палаты РФ Дмитрия Любомудрова, разработки новой финансовой системы велись в православном экспертном сообществе на протяжении последних 20 лет.

Для сравнения: первые научные труды об исламском банкинге относятся к сороковым годам ХХ века. Первый исламский банк был создан в Египте в 1963 году. А стабильно такие финансовые институты начали работать сразу в нескольких странах с середины 1970-х. Сегодня кредитные организации, основанные на законах шариата, действуют уже в 75 странах.

Тем не менее, если не вдаваться в подробности, основной принцип, соблюдения которого требуют и ислам, и христианство в отношении работы с деньгами, един — запрет ростовщичества. Другими словами, верующие не должны давать деньги в рост и брать их на подобных условиях. Вот тут и возникает философский вопрос: вклад под 10% годовых при прогнозе Минэкономразвития по инфляции 12,2% годовых — это деньги в рост? Вкладчик получает убыток на этой финансовой операции: его сбережения сокращаются на 2,2%. И то сказать, 10% — это еще по-божески. А, например, Сбербанк предлагает максимальную ставку по вкладу 8,05% (при сумме от 700 тыс. руб. на три года).

Есть, конечно, отдельные банки, которые готовы давать даже больше 13% годовых по депозитам. Но с такими в последнее время достаточно эффективно борется Банк России и безо всякого религиозного подтекста: просто отзывает у них лицензии направо и налево. Ведь если банк готов платить, по сути, любые проценты по вкладам, значит, у него все не слава богу.

То же касается и потребкредитования — с теми, кто выдает гражданам деньги под заоблачный процент, у ЦБ разговор короткий. Справедливости ради надо сказать, что с кредитованием все же сложнее, чем с депозитами. Тут в рамки инфляции укладываются разве что отдельные акции по ипотеке и спецпредложения по автокредитам от производителей.

Но Банк России, судя по всему, не опускает руки и намерен продолжать требовать от банков снижения процентов по потребительским кредитам до полного их исчезновения (хоть кредитов, хоть процентов, хоть банков). И в этом вопросе, безусловно, вновь созданная комиссия найдет взаимопонимание с регулятором.

Другой вопрос, окажутся ли банки, основанные на соблюдении религиозных традиций, подотчетны ЦБ. Ведь они не будут кредитными организациями — предоставление средств под проценты, как гражданам, так и предприятиям, запрещено. Собирать деньги на депозиты они, опять же, не будут — по той же причине. Таким образом, регулятором для них на заметно больших основаниях может стать та самая комиссия, которая была создана на прошлой неделе.

А что до клиентов, то в них недостатка у религиозных финансовых институтов, скорее всего, не будет. Ведь действующая банковская система России пребывает не в лучшем состоянии. "Если в стране в неделю закрывается 2-3 банковских учреждения, если на десятки в год это число возрастает, если целый ряд банковских учреждений испытывают проблемы с капиталом и ликвидностью, я предполагаю, что банковскую систему трудно назвать здоровой",— заявила заместитель главы Сбербанка Белла Златкис. И не в последнюю очередь все сложилось именно так из-за того, что наши банки потеряли возможность пользоваться дешевыми западными деньгами. Дешевые восточные деньги могут оказаться ничем не хуже.