Платежно-политическая система

Российские власти всерьез озаботились созданием национальной платежной системы. Однако загонять в нее банкиров, похоже, придется силой.

Изначально система "Сберкарт" создавалась для одной-единственной кредитной организации — Сбербанка. Однако стратегия себя не оправдала: одного банка, пусть даже он лидер рынка, оказалось недостаточно для построения полноценной платежной системы, и в 2005 году было решено сделать ее межбанковской. До недавнего времени она включала лишь 14 небольших, преимущественно региональных банков. В сентябре прошлого года "Сберкарт" даже заявила о начале разработки нового названия для системы: в компании решили избавиться от прямых ассоциаций со Сбербанком.

Реальные подвижки начались лишь в 2008-м. В середине января в объединение вступил Транскредитбанк, обслуживающий ОАО "Российские железные дороги". Теперь о возможности входа в "Сберкарт" заявляет второй по величине российский банк — ВТБ. "Такая идея существует, и вопрос сейчас обсуждается, хотя окончательного решения по нему пока нет",— заявил СФ зампред правления ВТБ Василий Титов. Тем не менее игроки рынка восприняли интерес ВТБ к платежной системе Сбербанка как знак. "Для меня это сигнал: "Сберкарт" начала делать конкретные шаги по созданию национальной платежной системы",— говорит директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Елена Дворовых.

Однако для организации полноценной национальной платежной системы ни нового имени, ни старых лоббистских возможностей Сбербанка недостаточно. "Проблема "Сберкарт" в том, что банк изначально использовал собственный стандарт программного обеспечения, несовместимый с Visa и MasterCard",— заключает директор по развитию бизнеса ТКС-банка Игорь Гайдаржи. Это ограничивает количество точек приема карты: для того чтобы ею можно было расплачиваться, нужны специальные банкоматы и POS-терминалы. Поэтому пока существует серьезный барьер для желающих присоединиться к системе банков: ВТБ фактически предстоит создать вторую сеть приема карт. "Многие банки принимают "Сберкарт" только в пунктах выдачи наличных в офисах банков",— признает начальник департамента платежных систем Оргрэсбанка Людмила Дерягина.

Между тем на статус национального игрока претендует еще одна платежная система — "Золотая корона", в которую входят главным образом зауральские банки. Пока она опережает "Сберкарт" по объему эмитированных карт: 8,5 млн против 3,2 млн. Однако объемы выпусков Visa и MasterCard все равно намного больше: по оценке Игоря Гайдаржи, эти западные игроки еще в середине 2007 года эмитировали в России по 90 млн пластиковых карт.

Участники рынка вообще всерьез сомневаются в необходимости создания в России национальной платежной системы. Несмотря на то что, по экспертным оценкам, 90% транзакций по картам россияне совершают внутри страны и, казалось бы, возможности международных платежных систем им не слишком-то нужны, никаких особых плюсов использование локальной системы им тоже не принесет. Например, та же Visa задействует в качестве расчетного банка ВТБ и дополнительных денег за обслуживание операций по карте в России не берет. Во всем мире, свидетельствует Игорь Гайдаржи, наблюдается переход от локальных платежных систем к международным. Так, во Франции, где традиционно существовали сильные местные игроки, одна из систем в итоге скооперировалась с Visa, другая — с MasterCard. Подобный кобрэндинг — единственный выход и для российской платежной системы, полагает Елена Дворовых.

Явное желание создать в России национальную платежную систему, несмотря на всю сомнительность затеи, игроки рынка объясняют скорее политическими причинами. На локальные карты проще накрутить различные "социальные" сервисы. В частности, с помощью "Сберкарт" Транскредитбанк собирается расширять возможности безналичной оплаты железнодорожных билетов и обслуживать социальные карты пассажиров льготных категорий. Однако в таком случае втягивать в "Сберкарт" новых игроков придется "велением сверху". Так, один из источников газеты "Коммерсантъ" в Транскредитбанке уже назвал проект "взаимной уступкой президента РЖД Владимира Якунина и бывшего главы Сбербанка Андрея Казьмина". И возможно, что вслед за Транскредитбанком и раздумывающим пока ВТБ в "Сберкарт" вступят и другие государственные и дружественные Кремлю банки — с учетом или без учета экономической выгоды проекта.