Denizbank разослал «письма счастья»

Denizbank разослал «письма счастья»

Как отсутствие ВНЖ в Турции повлияет на банковские счета россиян

Один из крупнейших турецких банков начал проверять ВНЖ у клиентов-россиян. Denizbank разослал письма, в которых просит срочно предоставить документы, подтверждающие право проживать в стране. Что будет, если требование не выполнить, не уточняется. О рассылке сообщили сами клиенты банка и финансовые консультанты. По словам последних, с начала года Denizbank отказывал новым российским клиентам в обслуживании.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Теперь и существующие счета могут быть заблокированы, полагают эксперты. При этом одного только ВНЖ может оказаться недостаточно, говорит юрист Елена Рязанова, которая также получила письмо от банка: «Мне показалось странным, что их вопрос заключался в наличии турецкого адреса. В моем клиентском досье действительно указан российский адрес, потому что на тот момент турецкого никто не требовал.

На карточке ВНЖ нет адреса, даже если я им дам ВНЖ, они не поймут, есть ли у меня адрес на территории Турции. Это подтверждается другими документами. У кого-то они запрашивали карточку ВНЖ, кого-то просили предоставить "ВНЖ или гражданство", а кому-то писали, что в качестве подтверждения адреса требуются счета за коммунальные услуги. Вообще это был один из банков, который до последнего не требовал ВНЖ. Когда Ziraat и другие госбанки после выхода указа Джо Байдена прекратили открывать счета, Deniz это делал.

Они не хотят светить в своих базах, что открывают счета русским, поэтому используют данные ВНЖ, адрес регистрации, и у них уже, условно, иностранный гражданин, которого сложно идентифицировать по базе. У меня была мысль о том, что они отслеживают местоположение по IP-адресам, как делают российские банки, чтобы понимать, находится ли человек в стране. Но нет, были коллеги, которые живут на территории Турции, и им также пришли запросы».

В декабре Джо Байден подписал указ, который расширил основания для введения санкций. Документ, в частности, позволил отключать от американской финансовой системы банки, которые помогают Москве обходить ограничения. Турецкие СМИ тогда писали, что решение осложнит работу с Россией. А в январе российские компании стали массово жаловаться на то, что турецкие банки закрывают счета и отклоняют трансакции. Позже сообщалось, что для импортеров текстиля и продовольствия проблемы частично разрешилась.

Даже при отсутствии ВНЖ клиенты Denizbank, вероятно, смогут избежать закрытия счетов, полагает старший юрист коллегии адвокатов Delcredere Евгений Коновалов: «Это был один из банков, где можно было легко пройти комплаенс. Некоторые ездили в путешествие и в течение нескольких дней открывали там счета. Естественно, сейчас банки испугались волны вторичных санкций и сейчас усиливают комплаенс.

Что им нужно в доказательство пребывания в Турции, аренда или прописка, нужно выяснять в диалоге с менеджером, и от отделения к отделению может быть разная история. Насколько я знаю, клиентов, у которых нет миграционного статуса, но есть недвижимость, это не сильно спасает, они также получили эти письма.

Я думаю, будет две категории клиентов: счастливчики, которым сохранят счета, и те, кому счет закроют и попросят вывести остатки. Причем, по опыту других стран, остатки дают вывести, только если ты приедешь в отделение банка, а приложение и веб-версию сразу блокируют.

В группу счастливчиков в первую очередь попадут те, у кого есть ВНЖ, и они смогут доказать реальность своего пребывания в Турции, либо те, кто показывает нормальные обороты по счету.

Возможно, это раздельные истории: либо при наличии ВНЖ не имеет значения размер оборотов, либо при больших оборотах клиент интересен турецкому бизнесу и его попытаются сохранить, несмотря на отсутствие больших связей со страной».

В самом банке «РИА Новости» сообщили, что запрос ВНЖ связан с внутренними процедурами. Кредитная организация якобы обновляет собственную базу данных. В ассоциации «Российско-Турецкий диалог» в разговоре с “Ъ FM” отметили, что многие из опрошенных ими клиентов Denizbank не получали писем с требованиями предоставить вид на жительство.

Не исключено, что проблема коснулась клиентов, которые не очень активно пользовались своими картами. Например, исключительно для того, чтобы делать покупки в зарубежных онлайн-магазинах, полагает партнер адвокатского бюро NSP и президент ассоциации Арсен Аюпов: «Конечно, на это накладывается ситуация с усложнением расчетов между Россией и Турцией, но я не вижу здесь массового характера и прямой связи именно с российским клиентам. Это обыденный случай, когда клиенту, у которого неактивный счет, приходит от банка подобное письмо. Вопрос даже не в сроке неактивности, а в том, какие остаточные суммы на счетах.

Если по нему есть какие-то движения, то, скорее всего, такое письмо не придет. Надо понимать, что у турок практическая логика. Когда они открывают счет, всегда спрашивают о цели, им неинтересно выдавать пассивные карточки. А клиентам, которые будут активно пользоваться и отправлять деньги, они не отказывают даже сейчас».

Denizbank ужесточал требования к клиентам еще в 2022 году. После того как объявление частичной мобилизации спровоцировало приток россиян в Турцию, он стал выдавать карты при условии, что клиенты внесут депозит в размере 10 тыс. лир на месяц. В ноябре того же года Denizbank повысил минимальную сумму депозита почти в десять раз.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".