Генпрокуратура сняла комиссионные

Банк "Русский стандарт", лидер российского рынка потребительского кредитования, объявил вчера об отмене ежемесячных комиссий по всем предоставляемым кредитам. Это произошло после того как Генпрокуратура объявила, что в ходе проверки банка были обнаружены массовые нарушения прав граждан. Отказ от взимания комиссий лишает "Русский стандарт" почти половины его доходов. В Центробанке считают, что его примеру будут вынуждены последовать и другие банки.

Вчера Генпрокуратура сообщила результаты проверки деятельности банка "Русский стандарт". В сообщении, опубликованном на сайте Генпрокуратуры, говорится, что на допрос был приглашен председатель совета директоров банка Рустам Тарико, "которому было предложено прекратить практику нарушения прав граждан при предоставлении потребительских кредитов". В итоге на заседании совета директоров банка было принято решение об отмене с 15 августа 2007 года ежемесячных комиссий (платы за обслуживание счета, комиссии за расчетное обслуживание) по всем предоставляемым банком кредитам, а также о прекращении осуществления переуступки прав требования к гражданам в ООО "Агентство по сбору долгов". Это решение касается всех кредитных продуктов, выдаваемых с указанной даты. Кроме того, "Русский стандарт" отменил дополнительные штрафы по всем реструктуризованным задолженностям физлиц.

Кроме того, Генпрокуратура отметила, что "действия банка создают социальное напряжение в обществе, дискредитируют идею потребительского кредитования", и предложила Банку России и Роспотребнадзору "установить контроль за соблюдением банком 'Русский стандарт' законодательства о банках и банковской деятельности, защите прав потребителей, собственных решений банка по обеспечению прав граждан в сфере потребкредитования".

Проверку лидера рынка потребительского кредитования — банка "Русского стандарт" — Генрокуратура инициировала полтора месяца назад из-за "многочисленных обращений граждан о нарушениях их прав при заключении договоров потребкредитования". Ведомство поручило Банку России, Федеральной антимонопольной службе (ФАС) и Федеральной службе по финансовому мониторингу (ФСФМ) проверить деятельность банка на предмет сокрытия реальной стоимости кредитов (см. Ъ от 2 июля).

По данным на 1 апреля 2007 года банк "Русский стандарт" занимал 10-е место по размеру собственного капитала (27,7 млрд руб.) и 12-е место по сумме чистых активов (191,9 млрд руб.). Бенефициарным владельцем банка является Рустам Тарико. По объему выданных физическим лицам ссуд (147 млрд руб. на 1 апреля 2007 года) "Русский стандарт" уступает только Сбербанку, а по количеству кредитов, как отмечается в статистике ЦБ, опережает его.

В начале прошлой недели ФАС официально сообщила, что не выявила признаков нарушения законодательства в деятельности банка "Русский стандарт" по предоставлению и обслуживанию потребительских кредитов. "Мы смотрели всю документацию банка, договоры с заемщиками, внутренние инструкции менеджерам и дополнительную информацию, которая предоставляется потенциальным заемщикам",— рассказала глава управления контроля и надзора на рынке финуслуг ФАС России Юлия Бондарева. В ФСФМ Ъ заявили, что "такие вещи мы не обнародуем". Банк России пока не закончил собственную проверку в "Русском стандарте", но как заявил Ъ зампред ЦБ Геннадий Меликьян, "пока к ним у нас претензий нет".

Представители банка "Русский стандарт" отказались от комментариев. В холдинге "Русский стандарт" смогли сформулировать позицию лишь ближе к ночи. Согласно сообщению на английском языке, подписанному Рустамом Тарико, "обсуждение (с Генпрокуратурой.— Ъ) было профессиональным и конструктивным. Я понимал и разделил озабоченность российского правительства".

Как считают участники рынка, "Русский стандарт" стал объектом показательной "порки", которую чиновники развернули против банковских комиссий и штрафов. В результате доходы банка, которые на 47% состоят из комиссионных, существенно сократятся. Согласно российской отчетности банка по итогам первого полугодия, сумму комиссионных доходов и процентных доходов от ссуд клиентов сопоставимы. Из отчета о прибылях и убытках за второй квартал 2007 года следует, что проценты от ссуд клиентам некредитных организаций составили 17,2 млрд руб., а комиссионные доходы — 19,4 млрд руб. "Если 'Русский стандарт' откажется от комиссий без одновременного повышения процентных ставок по кредитам, вряд ли он сможет повторить прошлогодние показатели рентабельности капитала на уровне 78%",— полагает аналитик банка "Траст" Павел Пикулев.

Ряд экспертов уверены, что ситуация, сложившаяся вокруг банка "Русский стандарт", имеет исключительно политическую подоплеку. В конце прошлого года Владимир Путин высказал пожелание сделать банковские услуги для населения доступными. После чего ЦБ и Роспотребнадзор развернули масштабную кампанию против банковских комиссий и штрафов. Однако судебная практика складывалась в пользу банкиров. "Чиновники изменили тактику, поскольку улучшение условий кредитования населения — часть предвыборной кампании",— считает руководитель крупного банка.

Банкиры уже сделали вывод из сложившейся ситуации. Ряд опрошенных Ъ участников рынка признались, что также рассматривают возможность отказа от кредитных комиссий и штрафов. "Коммерческие банки сами вправе определять условия работы с заемщиками. Но в данной ситуации те, у кого есть подобные программы, поспешат самостоятельно исправить условия кредитования, чем дожидаться прихода Генпрокуратуры",— заявил Ъ член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев. "Есть давление в обществе, к которому нельзя быть безразличным. Некоторые банки сейчас проводят ту же работу",— заявил Ъ Геннадий Меликьян.

Компенсировать потерю доходов банки попытаются за счет повышения процентных ставок. Однако конкуренция в этом секторе рынке не позволит банкам сохранить доходы на прежнем уровне. "Рано или поздно конкуренция на рынке приведет к снижению доходов всех игроков рынка розничного кредитования",— считает старший аналитик инвестбанка "КИТ Финанс" Мария Кальварская.