Средний класс избавляется от долгов

Вторая волна исследования "Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений", проведенная аналитиками ВШЭ и ЗАО "Демоскоп" по заказу Минфина в апреле--мае 2015 года (первая прошла в конце 2013 года), обнаруживает: за два года доля финансовых активов, которые приходятся на 20% наименее обеспеченных домохозяйств, осталась неизменной (4,9%), а доля долговых обязательств увеличилась на 1,1 процентного пункта — до 40,8%.

Согласно результатам опросов, в которых участвовали 6103 семьи (12 650 человек), с 2013 по 2015 год доля домохозяйств, у которых есть финансовые активы (банковские и наличные сбережения, займы частным лицам и вложения в ценные бумаги) увеличилась на 2 процентных пункта (п. п.) — до 76,2% (в США 94,5%, в ЕС — 96,8%). Основной источник такого роста — текущие счета, которыми на фоне резкого роста процентных ставок в 2015 году пользовалось 60,6% семей (увеличение на 5,4 п. п.), и срочные вклады, которые открыли 11,4% домохозяйств (рост на 1,5 п. п.).

При неизменной доле финансовых активов, которые приходятся на беднейшие домохозяйства, распределение респондентов по доходным группам фиксирует снижение доли среднеобеспеченных и увеличение доли богатых семей (см. график). А расслоение между самыми бедными и самыми обеспеченными 20% за два года увеличилось с 8,6 раза до 9 раз, главным образом по такому показателю, как займы частным лицам (с 3,7 до 6,8 раза). Вместе с тем доля 20% беднейших семей, у которых есть долги, за два года выросла на 1,1 п. п.— до 40%. Активнее всего от долгов избавлялась не самая обеспеченная часть среднего класса. В 2015 году финансовые обязательства несли 29,4% таких семей, что на 4,4 п. п. меньше, чем в 2013 году. Богатых домохозяйств с долгами стало на 1,5 п. п. больше (39,4%).

Хотя, по данным ЦБ, доля просроченных платежей по банковским кредитам продолжает расти, результаты исследования свидетельствуют, что доля домохозяйств, которые не могут погасить кредит вовремя, уменьшается во всех доходных группах (за два года с 18,2% до 7,9%). Однако если за два года общая доля семей, которые тратили на погашение кредитов больше половины месячных доходов, не изменилась (9,2%), то среди самых бедных она выросла с 16,6% до 17%.