Вклады размываются счетами

Банк России фиксирует ускорение перетока средств физических лиц из срочных депозитов на накопительные счета. Их доля в общем балансе рублевых счетов граждан уже достигла трети. В ряде крупных банков заявили, что на накопительные счета уже приносят больше средств, чем на срочные депозиты. С учетом интереса частных клиентов к инвестиционным продуктам эксперты прогнозируют, что доминирующее положение классических вкладов долго не продержится, хотя полного их замещения новыми инструментами не ожидают.

Согласно данным Банка России, рост средств в рублях на текущих счетах физлиц в банках в августе ускорился и составил около 250 млрд руб., в то время как в июле он не доходил и до 200 млрд руб. Этот показатель непрерывно рос начиная с февраля этого года и в результате увеличился почти на 40%, достигнув почти 8,5 трлн руб. Таким образом, средства в рублях на текущих счетах розничных клиентов превысили объем депозитов в рублях на срок свыше года (8,34 трлн руб.) и вплотную приблизились к объему депозитов в рублях на срок от месяца до года (8,7 трлн руб.).

Тенденцию подтверждают и опрошенные “Ъ” банки. По словам замначальника управления «Сбережения» ВТБ Марии Ворониной, «в первом полугодии половина новых сберегательных продуктов приходилась на вклады, половина — на накопительные счета. В июле доля новых накопительных счетов превысила долю вкладов, в августе выросла примерно до 60%, в сентябре уже достигает 70%». Аналогичную динамику фиксируют и в ПСБ. По словам руководителя центра депозитных услуг и расчетных сервисов банка Лидии Хальфиевой, в начале года около 80% привлечения средств физлиц приходилось на классические депозиты, 20% — на накопительные счета. Сейчас «приток средств на срочные вклады и накопительные счета распределился поровну», отмечает она.

В Райффайзенбанке отметили, что накопительные счета пользуются бoльшей популярностью по сравнению с вкладами.

Впрочем, не во всех банках приток средств на накопительные счета сравнялся с притоком средств во вклады, однако увеличение доли накопительных счетов в портфеле отметили все. По мнению начальника управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлии Алексеевой, рост привлекательности накопительных счетов связан с тем, что многим гражданам актуально иметь возможность получать доход при совершении операций по банковской карте, а также иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами без потери процентов. Председатель правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов указывает, что «население выбирает возможность управлять собственными накоплениями и предпочитает инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам». По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, банки предлагают накопительные счета как альтернативу вкладам, поскольку они, в отличие от вклада, подразумевают право банка в любой момент пересмотреть условия и процентную ставку.

Согласно данным Банка России, в августе портфель вкладов на срок от месяца до года снизился на 127 млрд руб., а на срок свыше года — более чем на 100 млрд руб.

Как поясняют банкиры, высвобождаемые средства клиенты не только переводят на накопительные счета, но и вкладывают в инвестиционные инструменты.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков отмечает, что «накопительные счета более понятны для консервативных инвесторов, поэтому пока они будут популярнее ценных бумаг, но в долгосрочном периоде фондовый рынок может стать более привлекательным». Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин также отмечает, что интерес к срочным вкладам без дополнительных опций будет снижаться.

Впрочем, как отметили в Райффайзенбанке, вклады по-прежнему сохраняют популярность среди отдельных категорий клиентов, поэтому полного замещения их накопительными счетами в ближайшее время не ожидается. При этом Станислав Волков считает, что с учетом волатильности российских финансовых рынков резкое снижение доли вкладов ниже 50% от средств физлиц в банках может привести к вынужденному росту подушки ликвидности банков и снижению их кредитной активности.