Господдержка вышла на пенсию

Сегодня вступает в действие закон о софинансировании пенсий. На каждый рубль, отложенный гражданином на свою будущую пенсию, государство прибавит столько же, но не более 12 тыс. руб. в год. Управляющие советуют участвовать в системе только в пределах обещанной государством поддержки, а средства, превышающую эту сумму, отчислять в виде добровольных взносов.

С 1 октября граждане получают возможность за счет государства увеличить свою будущую пенсию. Согласно закону "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" каждый желающий работник может обратиться в бухгалтерию с заявлением удержать из его зарплаты минимум 2 тыс. руб. в год. При этом на каждую 1 тыс. руб. государство обещает добавлять еще 1 тыс. руб., но не более 12 тыс. руб. в год. Аналогичные отчисления также может сделать гражданин, уже находящийся на пенсии. В этом случае каждая 1 тыс. руб. будет дополнена еще 4 тыс. руб. Таким образом, максимальная сумма государственной поддержки составит 48 тыс. руб. в год. Средства планируется расходовать из фонда национального благосостояния. Войти в систему софинансирования гражданин может в течение пяти лет, то есть до 1 октября 2013 года, государственная "добавка" будет поступать в течение десяти лет. В софинансировании может участвовать работодатель. Работающий пенсионер, решивший принять участие в софинансировании, обязан отказаться от назначения пенсии до ухода с работы.

Добровольные взносы должны дополнить накопительную часть пенсии, которой управляют государство, частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). О намерении участвовать в софинансировании будущий пенсионер сообщает в письменной форме своему работодателю. Большинство компаний являются агентами ПФР и передают туда заявления своих работников. Если у компании не заключен договор с пенсионным фондом, сотруднику придется обращаться в территориальное управление ПФР. Но даже если будущий пенсионер подаст заявление 1 октября, деньги на его накопительный счет поступят только в следующем году. При этом в январе будут переведены только его собственные средства. "До конца года ПФР будет обрабатывать все заявления, чтобы понять, сколько средств должно быть выделено из бюджета, в результате государственные средства поступят на счет гражданина только в марте",— поясняет президент НПФ "СберФонд РЕСО" Андрей Неверов.

Механизм управления этими средствами останется таким же, как и при управлении пенсионными накоплениями. "Если счет обслуживается в НПФ, то, соответственно, средства поступят на него, если гражданин входит в категорию "молчунов", то деньги попадают в ПФР, а оттуда — в Банк развития",— поясняет президент Первого национального пенсионного фонда Виталий Плотников. В случае управления средствами компанией, то средства сначала перечисляются в ПФР, а потом по договору в ту управляющую компанию, в которой открыт накопительный счет клиента.

Размер пенсии с учетом участия гражданина в системе софинансирования повысится, но незначительно. Если предположить, что будущий пенсионер откладывает по 1 тыс. руб. в месяц, то за десять лет с учетом государственных взносов он получит дополнительные 240 тыс. руб. Таким образом, в период дожития (19 лет) прибавка к пенсии составит чуть больше 1 тыс. руб. в месяц. Эти деньги дополнят накопительную часть, размер которой зависит от зарплаты. Например, при доходе в 50 тыс. руб. в месяц накопительная часть пенсии составит почти 4 тыс. руб. в месяц.

Рассчитанные доходы не учитывают прибыли от инвестирования. Например, в НПФ в среднем гарантированный доход составляет 4% годовых. На промежутке в 20 лет этот доход принесет дополнительные 500 руб. ежемесячно к накопительной части пенсии. Однако оценить эту величину управляющие пока не берутся. "Она должна быть на несколько процентов выше инфляции, но дать точную оценку из-за высокой волатильности фондового рынка невозможно",— отмечает гендиректор "ВТБ. Управление активами" Наталия Плугарь. "Доходность будет зависеть и от того, согласится ли регулятор увеличить перечень инструментов, в которые вкладываются пенсионные накопления. У управляющих пока нет возможности покупать на пенсионные накопления паи ПИФов, размещать средства на металлических счетах и т. д. Из-за нехватки активов получается, что длинные деньги пенсионеров вкладываются в короткие финансовые инструменты",— переживает Виталий Плотников. По его оценкам, в настоящее время 80% пенсионных накоплений вложено в инструменты сроком до 12 месяцев.

При этом эксперты отмечают, что доходность по средствам, которые граждане будут инвестировать в рамках софинансирования, будет ниже, чем по отчислениям, которые граждане самостоятельно осуществляют в пенсионные фонды. Дело в том, что средства, отчисляемые в рамках софинансирования, пойдут в накопительную часть пенсии. "Сейчас по пенсионным резервам, которыми управляют частные фонды, доходность выше на 25%, чем по накопительной части, поэтому и по программе софинансирования граждане получат меньше. Это связано с разницей в стратегиях управления. Например, НПФ разрешено вкладывать добровольные отчисления в бумаги второго эшелона",— объясняет Андрей Неверов. Поэтому, по мнению участников пенсионного рынка, участвовать в системе софинансирования имеет смысл, если делать отчисления в сумме не больше 12 тыс. в год. "Если будущий пенсионер хочет отложить средства, превышающие эту сумму, целесообразно их вложить в НПФ в рамках добровольных взносов уже без участия государства",— советует господин Неверов.