Быстро, надежно, невыгодно

С подержанным автомобилем всегда много хлопот. Когда его покупаешь, надо не попасть на "утопленника" или "перевертыша", когда продаешь — на мошенника. Поэтому машину с пробегом лучше всего покупать и продавать через автосалон. На этом неминуемо потеряешь какие-то деньги, но сбережешь время и нервы. А кроме того, там можно обменять старый автомобиль на новый, и даже иногда без доплаты.

Схема спокойствия

По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ) в России, продажи пассажирских автомобилей и легкого коммерческого транспорта снизились на 36% за первые два месяца 2009 года. "Ситуация в России не отличается от общего положения дел на мировом автомобильном рынке. Ограниченность кредитных ресурсов в феврале сохранилась, и уже знакомые нам по январю тенденции снижения продаж получили дальнейшее развитие и в феврале",— отметил председатель комитета автопроизводителей АЕБ Дэвид Томас. "Как следствие повышения таможенных пошлин, высоких процентных ставок по кредитам и девальвации рубля вполне закономерно ожидать дальнейшего роста цен и снижения показателей автомобильного рынка в России в ближайшие месяцы",— подчеркнул вице-председатель комитета автопроизводителей АЕБ Мартин Ян.

Действительно, рост продаж автомобилей в России в большой степени обеспечивался широким распространением автокредитов. Сейчас же банки сконцентрировались не столько на наращивании кредитного портфеля, сколько на его качестве. Ряд банков вообще перестали давать кредиты, остальные значительно сократили лимиты на их выдачу. Кроме того, существенно выросли процентные ставки по автокредитам: еще летом прошлого года рублевый кредит можно было оформить в среднем под 10-12% годовых, а сейчас ставка зачастую превышает 20%.

Попали под сокращение кредитные программы без первоначального взноса — теперь придется оплатить как минимум 20% цены автомобиля собственными средствами. Впрочем, для владельцев подержанных машин проблема первоначального взноса не так остра. Автодилеры предлагают услугу Trade-in --выкуп подержанного автомобиля с одновременной продажей его владельцу нового. При этом стоимость автомобиля б/у может быть зачтена как первоначальный взнос по кредиту на покупку нового авто. А в автосалонах, как правило, присутствуют представители банков. Так что хозяин подержанной машины может поменять ее на новую кредитную, не выходя из магазина.

Правда, кризис отразился и на услуге Trade-in: желающих обменять таким образом старый автомобиль на новый заметно поубавилось. Но в общем объеме продаж доля этой схемы осталась неизменной. "Сделки по новым автомобилям с использованием кредита резко сократились, но это никак не связано с услугой Trade-in. Ее доля остается на уровне 10-15%",— рассказал директор направления Trade-in компании "Атлант-М Бажова" Александр Ванин.

Как признают автодилеры, дисконт от рыночной стоимости машины при реализации схемы Trade-in может доходить до 50%. Купив автомобиль по Trade-in, дилер должен его продать и продать как минимум не в убыток, с учетом расходов на его стоянку, приведение в надлежащий товарный вид и т. д. "Политика компании — не обогащаться за счет продаж автомобилей с пробегом, а помочь приобрести новый, поэтому комиссия должна покрыть затраты на рекламу и предпродажную подготовку. Специалист Trade-in всегда стремится найти взаимовыгодный компромисс с клиентом",— заверила руководитель отдела маркетинга "Ника Моторс Холдинг" Вера Самойлова.

Также на оценку автомобиля сильно влияет его популярность на вторичном рынке. "Наиболее ликвидны на вторичном рынке машины в возрасте от года до четырех лет. С большим отрывом лидируют производители из Японии, такие бестселлеры, как Mazda3 или Nissan Almera, Honda Civic, желают приобрести немало наших граждан. На вторых ролях выступают народные бренды Ford, Kia, Renault, Peugeot. Востребованный премиум-класс представляют на вторичном рынке Toyota Land Cruiser. Британские модели Land Rover приветствуются, если находятся на гарантии. А из "большой немецкой тройки" заметен только Mercedes",— рассказал руководитель департамента машин с пробегом компании Major Давид Павлов.

В большинстве случаев автовладельцы сдают на обмен машины не старше 2-3 лет, и обычно вырученной суммы хватает для покрытия 20-50% стоимости нового авто. "Возраст большей части автомобилей, принятых по схеме Trade-in,— от 2 до 5 лет, старше или моложе — не более 10-20%",— отметила Вера Самойлова.

Дилеры, работающие, в том числе, и с подержанными авто, зачастую вводят ограничения для клиентов, прежде всего по возрасту автомобилей, а также по марке. "Если говорить об иномарках, они не должны быть старше 11 лет. Автомобиль принимается только после того, как прошел диагностику технического состояния. "Ауди Центр Москва" для удобства клиента делает бесплатную диагностику профильных машин. При приеме непрофильных мы просим диагностику от официального дилера, ограничений по брендам у нас нет. В принципе мы принимаем любые автомобили в Trade-in, за исключением эксклюзивных",— рассказал руководитель отдела продаж "Ауди Центр Москва" Александр Ломакин.

А компания "Автодом" (официальный дилер BMW) по Trade-in возьмет только автомобили этой марки не старше пяти лет, с пробегом до 100 тыс. км, и только изначально приобретенные у официального дилера BMW в России.

В таком варианте обмена старого автомобиля на новый, автодилеры видят единственный недостаток — потерю клиентом денег, которая, по их мнению, компенсируется массой преимуществ по сравнению с самостоятельной продажей. "При продаже своего автомобиля по данной системе владелец имеет гарантию чистоты сделки, финансовую безопасность и значительную экономию времени",— отметил представитель автосалона "Независимость Mazda" Алексей Корзин. Список преимуществ дополнил Александр Ванин: "Вы сразу освобождаете машиноместо под новый автомобиль, будете избавлены от общения с потенциальными покупателями вашего автомобиля по телефону, выездов на показы и диагностики".

Банковские варианты

Многие из тех, кто успел в докризисный период купить машину в кредит, сейчас испытывают трудности с его погашением. "Кризис наиболее сильно ударил по тем, кто несколько лет назад оформил кредит в валюте. Сейчас из-за девальвации рубля платежи по таким кредитам выросли на 30-50%",— отметил директор департамента автокредитования Москоммерцбанка Виктор Хребет. Банки предлагают заемщикам различные способы смягчения долговой нагрузки. Варианты реструктуризации позволяют заемщику остаться с автомобилем и при этом снизить ежемесячные платежи.

Большинство банков идет навстречу и тем, кто желает полностью избавиться от кредитного бремени, погасив кредит за счет продажи автомобиля. При этом сама продажа проходит с разрешения и под полным контролем банка, а вырученная сумма направляется на досрочное погашение кредита. Если суммы от продажи достаточно для полного погашения, кредит считается закрытым, ну а если машина продается по более высокой цене, разница возвращается заемщику.

Если же бывшему заемщику крайне необходим автомобиль, он может оформить новый кредит для покупки более дешевой модели. Например, год назад кредит без первоначального взноса на приобретение машины стоимостью 700 тыс. руб. обходился заемщику где-то в 12% годовых. Ежемесячный платеж по пятилетнему кредиту — порядка 15 600 руб., и спустя год сумма к досрочному погашению составит 607 тыс. руб. По сложившейся на вторичном авторынке практике оценки, машина за первый год эксплуатации теряет в стоимости примерно 20%. Однако с учетом кризисного роста цен на рынке — в среднем на те же 20% — годовалый автомобиль сохранил изначальную стоимость. Другими словами, его справедливая рыночная цена осталась на уровне 700 тыс. руб. В итоге, продав машину, заемщик может расплатиться по кредиту и еще выручить более 90 тыс. руб.

Этой суммы хватит на первый взнос при покупке некоторых моделей Renault в кредит на пятилетний срок. Например, по спецпрограммам Renault Credit и ЮниКредит Банка при приобретении модели Logan (в минимальной комплектации стоит около 280 тыс. руб.) первоначальный взнос составляет 53 400-67 800 руб. в зависимости от комплектации. Ежемесячный платеж по пятилетнему кредиту будет 5400-6800 руб. Подобные программы распространяются и на модели Renault Clio и Symbol в минимальных комплектациях.

Впрочем, ежемесячный платеж за Renault Logan будет заметно ниже (относительно упомянутого авто за 700 тыс. руб.) в большинстве случаев, когда кредит оформляется по нынешним стандартным ставкам. Если кредит берется на пять лет под 20% годовых, этот платеж составит порядка 7400 руб. — против 15 600 руб. в первом примере.

А ведь до сих пор встречаются автокредиты и по докризисным ставкам. Так, "Форд Мотор Компани" совместно с Русфинанс Банком, Райффайзенбанком, Газпромбанком, банком "Уралсиб" и ЮниКредит Банком реализует программу, предусматривающую минимальную ставку в 2,9% годовых. На нее можно рассчитывать при первом взносе от 40% и сроке кредита до года. "Доля кредитов, оформленных по совместным с автопроизводителями программам, составляет порядка 20%. Мы также рассматриваем возможности развития ряда аналогичных совместных программ в ближайшей перспективе",— сообщил зампред правления банка "Уралсиб" Илья Филатов.

Компания Nissan совместно с ЮниКредит Банком предлагала кредиты под 0% годовых в течение первого квартала 2009 года. В компании заверили, что эти программы будут действовать и дальше. Кроме того, ЮниКредит Банк назначил нулевую процентную ставку по кредитам на покупку автомобилей Renault. Такое предложение распространяется практически на весь модельный ряд производителя, но лишь при внесении покупателем суммы, покрывающей не менее 50% цены автомобиля; срок кредита — не более года.