Ипотека сбрасывает долги

Объем просроченных выплат по ипотеке в Приволжском федеральном округе за 10 месяцев 2014 года снизился на 7,4%, до 4,3 млрд руб. Сократилась и доля просрочки — с 1% до 0,7% в общем объеме выданных в округе ипотечных кредитов. При этом сам кредитный портфель вырос на 38%. По мнению экспертов, кризисные ожидания, снижение макроэкономических показателей и курса рубля заставляют людей инвестировать сбережения в ипотеку, а банки на этом фоне стали более внимательно оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков.

Объем просроченной задолженности по ипотеке в Приволжском федеральном округе на 1 октября 2014 года составил 4,3 млрд руб. и снизился по сравнению с 10 месяцами прошлого года на 7,4%. Такие данные приводит коллекторское агентство «Национальная служба взыскания» (НСВ) со ссылкой на Банк России. Снизилась на 0,3% и доля просрочки в общем ипотечном портфеле банков в ПФО, который составил 614,3 млрд руб., — до 0,7%. По подсчетам НСВ, доля просроченной задолженности в округе оказалась ниже, чем по России в целом, где этот показатель достиг 1,2%. А темпы роста ипотечного портфеля, напротив, выше — 38% против 34% по стране.

По данным Банка России, лидерами в ПФО по доле просрочки и по абсолютным значениям с большим отрывом являются Самарская область и Пермский край, где она составляет 1,03 млрд руб. (1,4%) и 794 млн руб. (1,2%) соответственно. При этом оба региона существенно сократили долю плохих долгов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — на 0,8% и на 1%. Нижегородская область по этому показателю занимает третье место — 541 млн руб., или 0,8%. Наименьший объем просрочки по ипотеке зафиксирован в Мордовии — 30 млн руб., или 0,2%.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер полагает, что активный рост ипотечного портфеля и снижение уровня просроченной задолженности свидетельствуют о нескольких тенденциях. «Кризисные ожидания конца 2013-го — начала 2014 года, а также последующее снижение макроэкономических показателей и курса рубля заставили граждан, имеющих рублевые накопления, инвестировать свои сбережения в ипотеку. Многие заемщики обратились к ипотеке раньше, чем планировали, из-за опасений кризиса», — говорит эксперт. Генеральный директор государственного предприятия «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» Алексей Денисов считает, что в Нижегородской области доля просрочки снижается по несколько другой причине: «Это связано с тем, что в нашем регионе покупка квартиры в меньшей степени связана с желанием инвестировать в недвижимость и таким образом сохранить или преумножить капитал. 95–97% кредитов выдается на улучшение жилищных условий».

Сергей Шпетер также отмечает, что граждане берут кредиты в рублях: за девять месяцев 2014 года в ПФО, по данным ЦБ, было оформлено всего 40 кредитов в иностранной валюте, что в три раза меньше аналогичного показателя за тот же период 2013 года. «При этом доля кредитов в валюте в просрочке выросла на 0,6%, до 13,2%. То есть заемщики, имеющие валютную ипотеку, уже испытывают трудности с ее выплатой», — поясняет господин Штепер. Кроме того, по мнению эксперта, представленные ЦБ данные говорят и том, что банки улучшили скоринговые процедуры при работе с потенциальными заемщиками, что позволило повысить качество кредитного портфеля.

Управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин отмечает, что банк скорректировал подход к оценке потенциальных заемщиков на фоне нестабильной экономической ситуации и отдает предпочтение клиентам, которые, например, имеют зарплатные карты банка, что позволяет оценить уровень их доходов. «Для банка важен не только уровень просроченной задолженности по ипотеке или по другим продуктам, но и динамика его изменения. Доля просроченной задолженности по ипотечным продуктам ВТБ24 в регионе по состоянию на 1 ноября составляет 1,32% и по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизилась на 0,5%», — рассказывает господин Гречин. По мнению эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, снижение доли и объема просроченной задолженности по ипотеке в округе может означать как то, что региональные отделения крупнейших банков, кредитующих физлиц, стали более жестко подходить к оценке заемщиков, так и то, что уровень доходов населения снижается более медленными темпами, чем в целом по России (по данным «Секвойя кредит консолидейшн», рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам в целом по стране составляет 5,9%).