Самые выгодные ставки по вкладам

В нынешней непростой ситуации с ликвидностью ЦБ зорко следит, чтобы банки не задирали ставки по вкладам. Так что перед ними стоит непростая задача: и вклад привлечь, и лицензию сберечь, и с процентами не засветиться.

Российская банковская система оказалась в положении похмельного лося из анекдота, который пьет из ручья, а ему все хуже и хуже. ЦБ с азартом заядлого охотника отстреливает банки, вот и на прошлой неделе отозвал лицензии у двух. А еще для одиннадцати ограничил ставку, по которой они имеют право привлекать средства вкладчиков. Мера эта относительно новая, право на ее применение ЦБ получил только осенью прошлого года.

Конечно, такое воздействие можно считать гуманным, ведь Банк России разрешает поднадзорным собирать деньги с населения, просто не дает принимать на себя чрезмерный риск. Прежде регулятор ограничивал банкам объем привлеченных вкладов, то есть сколько набрали, столько и держите, но больше чтобы ни-ни. Таким образом, предполагалось, что новые вклады банк принимать не будет. Однако после скандалов с Мособлбанком и банком "Огни Москвы" выяснилось, что после введения ограничений на объем операций с депозитами банки стали собирать их "подпольно". То есть спокойно принимали новые вклады, старые закрывали без ведома владельцев и показывали в отчетности нужные ЦБ цифры.

Окажется ли более эффективной новая политика Центробанка, покажет время. Однако тот факт, что банковское сообщество отреагировало на пристальное внимание Банка России к соблюдению его рекомендаций относительно ставок по вкладам, не подлежит сомнению. Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ввел депозит "Рекордный", ставка по которому исчисляется как средняя максимальная у топ-10 банков плюс 2 процентных пункта. В чем здесь рекорд, не очень понятно, но максимальный пиетет к рекомендации ЦБ ограничивать ставки именно на таком уровне очевиден.

Появилась и еще одна любопытная тенденция: остановив декларируемые ставки в опасной близости от черты, за которой они могут вызвать недовольство регулятора, некоторые банки уточняют, что с капитализацией процентов ставки эту черту безнаказанно пересекают. Какие-то банки и вовсе не утруждают себя сложными вычислениями, а просто пишут в столбике вместо процентов "по согласованию". Другими словами, "приходите, поторгуемся". Идеальный способ избежать претензий со стороны ЦБ и предложить особо ценным клиентам хорошие условия. Не будет же Банк России запускать в такие банки "тайного покупателя". Не в его стиле. Скорее уж попробует запретить подобные формулировки.

Однако хочет того ЦБ или нет, ставки по вкладам расти будут. Вот и глава Сбербанка Герман Греф сначала пообещал, что проценты как по кредитам, так и по депозитам вырастут, а потом и поднял. Правда, пока только по вкладам, открываемым онлайн, и сберегательным сертификатам. Но с чего-то же надо начинать. Вслед за Сбербанком уже объявил о росте ставок и Россельхозбанк. Оба входят в топ-10, по данным которых и рассчитывается средняя максимальная ставка, а ее можно превысить только на 2 процентных пункта.

Условия привлечения вкладов в рублях крупнейшими российскими банками

Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях
(тыс. руб.)

Название вклада

Ставка на
полгода (%)

Ставка на год
(%)

Ставка на два
года (%)

Ставка на три
года (%)
Минимальная
сумма
вклада
(руб.)
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
7383700644
Сохраняй*
5,46-6,08
5,96-6,59
6,53-7,21
7,04-7,76
1000
2
ВТБ 24
Москва
1343791772
Ваш бонус
7,0-7,5
8,0-8,25
-
-
250000
3
АЛЬФА-БАНК
Москва
350333593
Победа*
8,03-8,45
9,27-9,71
9,82-10,3
10,42-10,94
10000
4
ГАЗПРОМБАНК
Москва
343378177
Инвестиционный доход
6,3-6,7
6,8-7,2
-
-
25000
5
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
259193844
Золотой
8,5
9,0
9,8
10,2-10,4**
1500000
6
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
238249313
Личный выбор*
4,24-5,05
5,75-6,38
5,91-6,58
-
15000
7
БАНК МОСКВЫ
Москва
218911191
Максимальный доход
5,77-6,38
6,8-7,44
7,04-7,72
7,28-8,01
1000
8
ХКФ БАНК
Москва
195546759
Быстрый
доход/Доходный год
10,0
10,0
-
-
1000
9
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
188917224
Моя выгода*
8,0-8,5
10,0
8,8-9,2
8,8-9,2
50000
10
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
169646179
Жаркое лето
9,5-10,0
9,75-10,25
9,5-10,0
-
100000
11
УРАЛСИБ
Москва
145284826
Достойный дом детям
10,3
10,3
-
-
5000
12
РОСБАНК
Москва
137205213
150 лет надежности
7,9-8,5
8,65-8,75
7,8-7,95
8,3-8,45
15000
13
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва
136246942
Сберегательный+
8,63
10,0
-
-
1000
14
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
128510711
Восточный*
-
9,87-10,31
10,48-10,96
11,14-11,67
100000
15
БИНБАНК
Москва
125096539
Щедрое лето
9,5-10,0
10,0-10,5
-
-
30000
16
БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
С.-Петербург
117409779
Белые ночи
8,45-8,55
8,9-9,0
9,0-9,1***
-
10000
17
ТРАСТ
Москва
113383668
Летний доход
10,5
10,7
-
-
30000
18
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
105776363
Комфортный
6,79-7,41
8,73-9,48
9,59-9,77
9,71-9,88
3000
19
МДМ-БАНК
Новосибирск
105658703
Выгодный
-
-
10,0-10,5****
-
30000
20
ФК ОТКРЫТИЕ
Москва
103998731
Основной доход
9,0-9,3
9,4-9,7
9,8-10,2
10,0-10,5
20000
21
МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва
103824166
Накопительный*
8,03-9,38
8,57-9,92
8,57-9,92
-
3000
22
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
Москва
93384586
Весеннее настроение
-
8,1
-
-
30000
БАНК
2014
23
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
89094788
Рекордный
10,84*****
-
-
-
10000
24
СОВКОМБАНК
Кострома
83095458
Осознанный выбор
-
10,0
10,2
10,4
5000
26
ЮНИКРЕДИТ-БАНК
Москва
72035348
Первый летний
8,25-8,5
8,75-9,0
-
-
15000
27
АК БАРС
Казань
71172835
Добрые традиции
8,5-8,75
9,25-9,5
-
-
5000
28
СКБ-БАНК
Екатеринбург
68732513
Счастливая монета
10,0-10,25
10,05-10,3
3,0
3,0
10000
29
СИТИБАНК
Москва
68703035
Срочный
4,0
4,5
6,5
-
15000
30
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
Ханты-Мансийск
68597640
Маскимальный
8,5-9,5
9,25-10,0
9,0-9,75
9,0-9,75
5000
31
ПЕТРОКОММЕРЦ
Москва
67558117
Классика*
7,52-7,72
8,73-8,95
9,35-9,58
10,03-10,29
30000

*Вклад на 20 месяцев.

**С учетом капитализации.

***При перечислении средств банковским переводом и капитализации процентов.

****Вклад на 540 дней.

*****Вклад на 1830 дней.

10 банковских вкладов в рублях со ставкой не ниже 11% годовых

Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях
(тыс. руб.)

Название вклада

Ставка на
полгода (%)

Ставка на год
(%)

Ставка на два
года (%)

Ставка на три
года (%)
Минимальная
сумма
вклада
(руб.)
107
АКТИВКАПИТАЛ-БАНК
Самара
13535039
Юбилейный 20 лет
-
-
11,0*
-
20000
123
ТУСАР
Москва
11023929
Срочный**
10,58
11,24
-
-
10000
199
РУССКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК
Москва
4911002
Онлайн Максимальный**
-
11,68***
-
-
30000
234
ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК
Москва
3747858
Майский
-
10,7
11,0
-
500000
235
АЛЕФ-БАНК
Москва
3733862
Верность традициям
9,1
11,0
-
-
50000
300
БТФ
Москва
2392689
Максимальный
-
-
11,0
-
100000
425
РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ
АЛЬЯНС
Москва
993719
Накопления
9,0-9,5
11,0-11,25
11,25-11,5****
-
10000
472
РТС-БАНК
Тольятти
696533
Срочный
9,25
10,25
10,75
11,0-11,2*****
50000
493
МЕТРОПОЛЬ
Москва
629045
+1
-
11,15
-
-
100000
512
ЕВРОПЛАН
Москва
553822
Вклад по европлану
10,0
10,6
11,0
11,0
30000

*Вклад на 20 месяцев.

**С учетом капитализации.

***При перечислении средств банковским переводом и капитализации процентов.

****Вклад на 540 дней.

*****Вклад на 1830 дней.

50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов граждан

Место

Название банка

Город
Вклады (тыс.
руб.)
Вклады/
обязатель
ства (%)
1
СБЕРБАНК РОССИИ
Москва
7383700644
51,18
2
ВТБ 24
Москва
1343791772
66,48
3
АЛЬФА-БАНК
Москва
350333593
28,64
4
ГАЗПРОМБАНК
Москва
343378177
9,79
5
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Москва
259193844
16,37
6
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Москва
238249313
41,13
7
БАНК МОСКВЫ
Москва
218911191
17,19
8
ХКФ БАНК
Москва
195546759
73,69
9
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Москва
188917224
26,06
10
РУССКИЙ СТАНДАРТ
Москва
169646179
60,69
11
УРАЛСИБ
Москва
145284826
47,88
12
РОСБАНК
Москва
137205213
23,22
13
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва
136246942
34,45
14
ВОСТОЧНЫЙ
Благовещенск
128510711
67,82
15
БИНБАНК
Москва
125096539
54,29
16
БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
С.-Петербург
117409779
36,43
17
ТРАСТ
Москва
113383668
65,88
18
ВОЗРОЖДЕНИЕ
Москва
105776363
59,30
19
МДМ БАНК
Новосибирск
105658703
47,50
20
ФК ОТКРЫТИЕ
Москва
103998731
12,45
21
МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва
103824166
64,15
22
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ
БАНК
Москва
93384586
45,13
23
УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ
Екатеринбург
89094788
53,19
24
СОВКОМБАНК
Кострома
83095458
69,28
25
ОТКРЫТИЕ
Москва
78377296
41,75
26
ЮНИКРЕДИТ БАНК
Москва
72035348
10,72
27
АК БАРС
Казань
71172835
21,09
28
СКБ-БАНК
Екатеринбург
68732513
67,89
29
СИТИБАНК
Москва
68703035
27,08
30
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
Ханты-Мансийск
68597640
26,19
31
ПЕТРОКОММЕРЦ
Москва
67558117
31,48
32
МТС-БАНК
Москва
60826251
39,53
33
РЕНЕССАНС КРЕДИТ
Москва
59628496
62,52
34
СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ
Москва
59330062
26,70
35
РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
Москва
57958216
59,45
36
БАЛТИЙСКИЙ БАНК
Москва
56771062
86,62
37
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ
БАНК
Благовещенск
50861827
54,88
38
ОТП БАНК
Москва
50670685
54,68
39
ТАТФОНДБАНК
Казань
50148548
48,10
40
ГЛОБЭКС
Москва
46755853
22,48
41
ИНВЕСТТОРГБАНК
Москва
45155190
44,74
42
БАНК ЗЕНИТ
Москва
44591495
19,14
43
СВЯЗНОЙ БАНК
Москва
42778747
87,72
44
ЗАПСИБКОМБАНК
Тюмень
42248950
54,82
45
ТКС БАНК
Москва
41494342
53,29
46
РОСТ БАНК
Москва
40855345
57,89
47
ЮГРА
Мегион
38865955
68,77
48
РОСГОССТРАХ БАНК
Москва
37636102
39,71
49
АБСОЛЮТ БАНК
Москва
37423774
25,97
50
ЦЕНТР-ИНВЕСТ
Ростов-на-Дону
36081558
51,62