Функциональная интеграция ДМС и омс как метод реформирования структуры медицинского страхования

Функциональная интеграция ДМС И ОМС как метод реформирования структуры медицинского страхования

Быковская Ирина Игоревна

аспирант, кафедра «Финансовые рынки», Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова, irinabykovskaia961@gmail.com

В данной статье рассматривается возможность получения синергического эффекта на рынке медицинского страхования путем объединения систем добровольного и обязательного медицинского страхования. Приводятся достоинства и недостатки каждого их двух видов медицинского страхования с целью обнаружения предпосылок для ликвидации отрицательных характеристик, свойственных системам медицинского страхования. В статье поднимается вопрос о наличие правовых и методологических возможностей для интеграции ОМС и ДМС, подчеркивается важность проведения рациональных поэтапных преобразования для создания фундамента, который бы позволил сочетания программ ОМС и ДМС. Проанализирован опыт зарубежных стран в формировании единой структуры медицинского страхования, позволяющей предотвратить дублирование услуг. В статье раскрываются положительные стороны для каждого из участников, затронутых в процессе реформирования. Автором предлагается схема функциональной интеграции обязательного и добровольного медицинского страхования, производится примерный абстрагированный от текущих условий существования страхования здоровья расчет, демонстрирующий эффект, который потенциально возможно достичь при синергии систем ОМС и ДМС. Основными результатами объединения оМс и ДМС представляется уменьшение тарифа на добровольное медицинское страхования, улучшение качества услуг и сервисной составляющей, снижение издержек страховщиков. Ключевые слова: добровольное медицинское страхование, обязательное медицинское страхование, синергия, медицинская помощь, объем медицинской помощи, тариф

Вопрос интеграции добровольного и обязательного медицинского страхования рассматривается как в научных статьях, так и сотрудниками страховых организаций на протяжении последних пяти лет. Однако, этот вопрос не теряет своей актуальности, полноценный комбинированный страховой продукт в настоящее время еще не появился на рынке.

Бесспорно, ДМС и ОМС имеют как общие черты в документальном оформлении и функционировании, так и существенно отличающиеся признаки. К достоинствам российской системы обязательного медицинского страхования по праву можно отнести:

- Полис ОМС предоставляется всем гражданам как работающим, так и безработным бесплатно;

- Простой процесс получения полиса ОМС;

- Застрахованный может получить бесплатную помощь в любом российском регионе проживания, не ограничиваясь местом регистрации;

- Возможно получить медицинские услуги по полису ОМС не только в государственных учреждениях, но и в частных клинках, принимающих участие в программе ОМС;

- Застрахованный по ОМС в праве самостоятельно выбирать страховую компанию и лечебное учреждение для прикрепления, но не чаще чем 1 раз в год. Однако, стоит отметить, что окончательное решение о прикреплении к определенному лечебному учреждению принимает администрация ЛПУ исходя из возможностей и загруженности врачей и медицинского оборудования.

Несмотря на перечисленные плюсы обслуживания по полису обязательного медицинского страхования, есть и некоторые недостатки, которые в значительной мере призвано компенсировать ДМС:

- Застрахованный по оМс не может рассчитывать на получение полного перечня медицинских услуг, услуги оказываются в строгом соответствие с Программой государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи;

- Менее высокое качество оказания медицинских услуг по сравнению с добровольным медицинским страхованием, чаще более высокое качество обслуживания выражается в большей степени комфортности при пребывании в лечебном учреждении, более внимательном отношении персонала и в некоторых случаях в более высокой квалификации медицинских работников.

- По факту низкая защищенность прав застрахованных при врачебных ошибках и халатности, в большинстве случаев это проявляется в отсутствие четко определенного механизма возмещения денежных средств от лечебного учреждения;

- Неравные возможности лечения и диагностики заболеваний в разных регионах России.

Как видно из перечисленных недостатков получения услуг в рамках программы ОМС неудобства связаны в основном с низкой сервисной составляющей. Уровень сервисности повышается при обслуживании по полису ДМС, так как застрахованный может одновременно обслуживаться в нескольких лечебных центрах, тем самым имея открытый доступ к большему количеству врачей и возможность экономии времени на посещение лечебных учреждений, так как довольно редко застрахованным по ДМС приходится проводить время в очередях, чтобы попасть на прием. Ощутимо улучшается отношение медицинского персонала к пациенту, а также в спорных ситуациях с ЛПУ застрахованный может рассчитывать на компетентную помощь со стороны страховой компании.

Самым весомым минусом добровольного медицинского страхования выступает его платность, не все категории населения могут позволить себе приобрести полис ДМС. Наряду с эти стоит обратить внимание, что по полису ДМС не может быть включено лечение отдельных значимых заболеваний, в том числе тех которые требуют наблюдения и лечения в условиях диспансера, например, туберкулез, холера и т.д.

Что касается перечня видов медицинской помощи, оказываемой по полисам ОМС и ДМС, то здесь существуют как дублирующие друг друга элементы, так и оказываемые

О £

Я

3

9

2 а

8

00

сэ

сч

£

Б

а

2 ©

только по обязательному или добровольному страхованию. В рамках Программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов на бесплатной основе предоставляется следующая помощь (за исключением медицинской помощи, оказываемой в рамках клинической апробации):

- первичная медико-санитарная помощь, в том числе первичная доврачебная, первичная врачебная и первичная специализированная;

- специализированная, в том числе высокотехнологичная, медицинская помощь;

- скорая, в том числе скорая специализированная, медицинская помощь;

- паллиативная медицинская помощь, оказываемая медицинскими организациями.

В добровольном медицинском страховании объем медицинской помощи основывается на понятии страхового случая. Под страховым случаем понимается обращение застрахованного лица в течение срока действия договора страхования в медицинское учреждение из числа предусмотренных полисом при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме и других несчастных случаях за получением помощи, требующей оказания медицинских услуг в пределах их перечня, предусмотренного страховой программой и не попадающего под исключения из страхового покрытия. Программа страхования ДМС в обязательном порядке должна содержать риск «Амбулаторной помощи». При желании страхователя список покрываемых рисков может быть расширен следующими элементами:

- стационар экстренный и плановый;

- помощь на дому;

- стоматологическая помощь;

- консультативно-диагностическая помощь;

- ведение беременности;

- родовспоможение.

Стоит отметить, что практики полноценной интеграции ДМС и ОМС на российском страховом рынке на данный момент нет, но можно встретить отдельные случаи, в которых эти два вида медицинского страхования успешно дополняют друг друга, компенсируя некоторые недостатки одного из видов страхования:

- Экстренная медицинская помощь может оказываться застрахованным по ДМС в рамках ДМС, так как скорая помощь всегда вызывается по неотложным

Таблица 1

Методологические и правовые возможности интеграции ОМС и ДМС

ДМС

ОМС

Рентабельность страховики«! достигается

При снижении страховых i

Не зависит ОТ выплат

Массовые недорогие обращения

Удобное и качественное искры гис | Часто неудобно и низкого качества

jlopo."острящая помощь

- ограничивается лимитами и нестраховыми случаями^

- закладываются издержки страховщика на работу с жалобами;

- вынужденное (невыгодное для страхователей) расходование депозитной части договоров;

- застрахованные вынуждены вносить личные средства или пытаться самостоятельно организовать себе помощь в рамках ОМС_

- как правило, не имеет лимитов;

- может быть организована на базе ведущих ЛГТУ г. Москвы и мегаполисов;

- выстроенные отношения с эти ми ЛГТУ позволяют гарантировать достаточно высокое качество обслуживания

Маржинальность операций и PHJI

Расходы на привлечение (корпоративных) клиентов соответствуют маржинальности операций и заложены в страховой гариф_

Низкие РВД и маржинальность тормозят рост страхового ноля в привлечении физических лиц и делают интересной работу7 с корпоративным каналом

Рисунок 1. Пример функциональной интеграции ДМС и ОМС

состояниям, скорость ее предоставления намного более важна, чем комфортность машины скорой помощи и вежливость врачей. В соответствие с лучшими практиками оказания добровольного медицинского страхования диспетчер при обращении в страховую компанию просит обратившегося продублировать вызов скорой помощи по телефону 03 или сам вызывает параллельно муниципальную скорую помощь, если есть вероятность долгого доезда коммерческой скорой помощи.

- При заключении договора с ЛПУ может быть достигнута договоренность, что оговоренные услуги будут проводиться по ОМС, также подобная практика может быть применена точечно к отдельным случаям.

- Страховая компания, занимающаяся добровольным медицинским страхованием в качестве сервиса может оказывать консультации по нестраховым случаям и помогать организации лечения, получении квот на лечение по ОМС.

- Единичные компании на этапе формирования программ по ДМС запраши-

вают возможности сочетания с ОМС. Это объясняется стремлением страхователя минимизировать выплаты по договору ДМС и перенести их на систему ОМС.

Даже для такой частичной интеграции ОМС и ДМС требуется в обязательном порядке добровольное волеизъявление застрахованного о прикреплении к определенному ЛПУ, работающему в рамках программы госгарантий и сотрудничающему со страховщиками по программам ДМС.

Предлагается рассмотреть ключевые особенности этих двух видов страхования, представленные в табл. 1, с целью обнаружения потенциала для тесного слияния ДМС и ОМС.

Представленная выше таблица свидетельствует, что системы ОМС и ДМС в настоящее время не интегрированы между собой. В ОМС наблюдается проблема нехватки сервисной составляющей, узкий перечень частных клиник, а также заложена низкая маржинальность и расходы на ведение дел. Государство, как один из источников средств финансирования системы обязательного медицинского страхо-

вания, могло бы выступить с предложениями по повышению ориентированности на нужды пациентов со стороны страховых медицинских организаций (СМО). Рост взносов предприятий в фонды ОМС потенциально спровоцирует работодателей выдвигать более высокие требования к эффективности их использования. Как видно из таблицы сочетание ОМС и ДМС может иметь позитивный эффект в случае перенаправления большего количества массовых недорогих обращений в ДМС и финансирования тяжелых дорогостоящих заболеваний по ОМС.

Предлагается схема взаимодействия по полисам ОМС и ДМС.

Стоит заметить, что для воплощения указанной схемы на практике должно выполняться условие тесного сотрудничества между страховщиком ДМС и СМО или вхождение этих страховщиков в одну группу компаний. Помимо этого застрахованному потребуется прикрепиться по ОМС к клинике, где может быть оказана необходимая медицинская помощь.

Прогнозируется, что функциональная интеграция станет взаимовыгодным процессом для всех задействованных сторон - для пациента, страхователя, страховщика ДМС и страховой медицинской организации.

Удовлетворенность пациентов возрастет благодаря:

- Росту доступности медицинской помощи;

- Её своевременности и преемственности;

- Сведению к минимуму личных платежей в кассу лечебного учреждения;

- Удобство пользования ДМС и быстрое решение проблем.

Рассматривая эффект на страхователя по корпоративному договору ДМС, от введения сочетания ДМС и ОМС повысится уровень лояльности:

- Снизится число жалоб работников на программу ДМС и страховщика;

- Произойдет спад издержек на сопровождение договоров ДМС страхователем;

- Будет достигаться экономия депозитной части ДМС для более важных целей страхователя;

- Возрастет польза для предприятия от уплачиваемых работодателем взносов ОМС, и повысится осведомленность компании о расходовании отчисляемых средств.

Положительное влияние описанная схема окажет и на репутацию страховщика ДМС, на рост рентабельности страхового портфеля:

- Уменьшение выплат;

- Снижение издержек на обслуживание и работу с жалобами;

- Рост эффективности системы продаж.

Для СМО позитивное влияние проявится через

- Формирование нового малозатратного (корпоративного) канала привлечения новых застрахованных;

- Снижение аквизиционных издержек.

Если страховая медицинская организация и страховщик ДМС выступают членами одной страховой группы, то бизнес ДМС позволит сгенерировать дополнительные финансовые потоки, которые возможно вкладывать в повышение эффективности деятельности. Помимо этого страховые медицинские организации смогут использовать инфраструктуру по ДМС как площадку для расширения деятельности по ОМС, привлечения новых клиентов. Например, страховые медицинские представители, поддерживающие в регионах застрахованных по ДМС могут быть привлечены к выдаче страховых полисов обязательного медицинского страхования, таким образом, страховая группа избежит дополнительных издержек на открытие точек для выдачи полисов обязательного медицинского страхования.

Однако, как и любой процесс синергия ОМС и ДМС сопровождается некоторыми трудностями и недостатками. Как уже было отмечено интеграция двух видов медицинского страхования в наибольшей степени подойдет для страховых групп, в которую входит как страховщик по ДМС, так и страховщик ОМС. Часть застрахованных по ДМС клиентов к компании А, имеют полис ОМС от компании Б, это существенно осложнит работу в экстренной ситуации, потребует приложения усилий, направленных на смену провайдера обязательного медицинского страхования. По факту выставления счетов лечебным учреждением есть вероятность возникновения спорных случаев из-за частичной оплаты за счет средств ДМС и средств ОМС лечения одного пациента по одному заболеванию. Также внедрение взаимодействия ОМС и ДМС может осложнять разное функционирование систем в различных регионах.

Как свидетельствует изложенная выше информация, системы ОМС и ДМС существуют в России параллельно. Дублируются услуги, предоставляемые в рамках полисов ОМС и ДМС. Система медицинского страхования потенциально могла бы функционировать более

эффективно, если медицинские услуги по ДМС не будут дублировать бесплатную медицину в рамках обязательного страхования, а выступят в роли надстройки, которая позволит получить более качественную помощь в комфортных условиях.

В статьях наряду с упомянутым выше разделением предлагается разграничить обязательное и добровольное страхование по категориям застрахованных. ОМС заботится о предоставлении помощи беременным женщинам, новорожденным детям, лицам пожилого возраста и инвалидам, а ДМС - о работающем населении, так как именно работодатель в большинстве случаев оплачивает добровольное медицинское страхование для своих сотрудников.1

Реформа ОМС внесла некоторые позитивные изменения в обязательный сегмент медицинского страхования посредством вступления в силу закона «Об обязательном медицинском страховании в РФ». Однако к недостаткам закона относится отсутствие в нем положений о взаимодействии систем ОМС и ДМС, поэтому законодательно ДМС продолжает развиваться как самостоятельный сегмент бизнеса и в большой степени замещает ОМС.

Чтобы определить первоочередные направления модификации систем добровольного и обязательного медицинского страхования, обратимся к рассмотрению опыта зарубежных стран. Модель обязательного медицинского страхования в Германии имеет схожие с российскими принципами построения, поэтому ее опыт заслуживает внимания. Система национального здравоохранения и социальной защиты в Германии создавалась постепенно серией законодательных актов, расширяющих сферу социальных гарантий2 . Каждое нововведение соизмерялось с реальными возможностями государства, ресурсной базой медицинской отрасли и потребностями граждан. Сравнительный анализ систем медицинского страхования Германии и России позволил выделить следующие направления реформы отечественной модели медицинского страхования с учетом возможности применения положительного опыта Германии - изменения касаются принципов организации, финансирования системы ОМС, обеспечения взаимосвязи между обязательным и добровольным медицинским страхованием, защиты прав застрахованных. В Германии, где программы ОМС, как и в России, включают широкий перечень медицинских мероп-

© £

Я

3

9

2 а

8

00

сэ

см

£

Б

а

2 ©

риятий, сейчас активно ведутся дискуссии по вопросам ограничения объема оказываемых медицинских услуг в рамках программ ОМС. В ближайшее время в Германии будет определен базовый объем медицинской помощи в системе ОМС, которую предполагается предоставлять каждому застрахованному бесплатно. Все виды медицинской помощи, не входящие в базовую программу, должны будут оплачиваться пациентом в частном порядке из личных средств или путем заключения дополнительного договора ДМС. Исключения будут делаться только для тяжелобольных застрахованных. Лица с низкими доходами получат поддержку из бюджетных средств.

В Великобритании добровольное медицинское страхование является дополнением к государственной системе здравоохранения. Каждый британец прикреплен к медицинскому центру по месту жительства и лечится всегда у одних и тех же врачей. Полис ДМС позволяет избежать очередей и непрофессионального отношения благодаря включению в программы частных клиник, контроль страховой компании за объемом и качеством медицинского обслуживания. Финансовой основой Национальной системы здравоохранения выступают поступления по налогам, которые составляют 90% бюджета здравоохранения. Только 7,5% бюджета формируется за счет взносов работодателей3. Таким образом, Национальная система здравоохранения практически существует за счет средств, вносимых налогоплательщиками и выделяемые правительством на здравоохранение из статьи затрат на социальные нужды. В целом пациенты платят 10% от стоимости лечения4. Все работающие граждане подлежат обязательному страхованию здоровья за исключением неработающих женщин в браке, которые могут присоединиться к страхованию по добровольным программам. За счет этих средств часто предоставляются финансовые пособия по временной нетрудоспособности по болезни. Частное медицинское страхование в Великобритании охватывает преимущественно те сферы медицинских услуг, которые не обеспечиваются Национальной службой здравоохранения. Частным добровольным медицинским страхованием охвачено более 13% населения.

По примеру Германии и Великобритании представляется целесообразным строго разделить медицинские услуги, предоставляемые в рамках обязательного и добровольного медицинского

Таблица 2

Выплаты, отнесенные на ЦМС Выплаты, отнесенные на ОМС

Стационар экстренный и плановый 3 451 706.01

Скорая помощь

15рач к офисе 2 191 854.00

Личный прач

Дорогие частотные обращения 18 772 435.54

Недорогие чаетотные обращения 10067 012.02

ИТОГО 12 258 866.02 22 224 141.60

страхования, чтобы избежать дублирования и выставления двойных счетов, если гражданин обратится за аналогичной помощью по двум полисам страхования здоровья. Как видно из приведенной таблицы 1, преимущества имеет оказание массовых и недорогих услуг по полису ДМС, а предоставление более серьезной помощи и госпитализации по программе обязательного страхования. Муниципальные скорые помощи оснащены большим количеством подстанций по Москве и в регионах России. В работе бригад скорой первоочередным фактором является незамедлительное оказание медицинской помощи, быстрый доезд бригады скорой помощи, поэтому также преимущество будет на стороне программ обязательного медицинского страхования.

Слияние программ на настоящий момент осложняется многочисленными факторами. Делая предположение, что все необходимые для синергии ДМС и ОМС меры приняты, допуская, что все ЛПУ по программе добровольного страхования работают в рамках ОМС, представляется возможным произвести примерные расчеты потенциальной экономии на выплатах по ДМС, что сделает целесообразным снижение тарифа по ДМС. В таком случае более широкая категория граждан сможет позволить себе покупку полиса ДМС, а также работодатели, которые сейчас не предоставляют ДМС сотрудникам будут более склонны к закупке ДМС в качестве мотивации и привлечения персонала.

Возьмем для рассмотрения компанию со средней численностью в 1022 застрахованных. За годовой период чистые выплаты в ЛПУ, входящие в программу ДМС, без учета нагрузки, РВД страховщика составили 34 483 007. 57 руб. Из этой суммы 3 451 706.01 руб. было направлено на оплату счетов по плановой и экстренной стационарной помощи, оказание скорой помощи. Упомянутые виды рисков предлагается исключить из программ

ДМС, оставив только в качестве инструмента для улучшения комфортности палаты и предоставляемого сервиса. Такие сервисные риски как Личный врач и Врач в офисе рекомендуется оставить на стороне добровольного медицинского страхования, с тем чтобы у страховщика была возможность осуществлять мониторинг качества предоставляемых услуг. На риски «Личный врач» и «Врач в офисе» было потрачено 2191 854.00 руб. Для анализируемого договора страхования средняя выплата по стоматологии составляет 2020.43 руб., средняя выплата по амбулаторной помощи - 1190.53 руб. Стоматологические выплаты составили 17.99%, выплаты по амбулаторной помощи - 65.65% от общего размера выплат по договору за год. Рассчитав средневзвешенное, найдем среднюю выплату по случаям с высокой частотностью:

ACf = (% амбулаторных услуг в выплатах Г средняя выплата по амбулатории + % стоматологических услуг в выплатах х средняя выплата по стоматологии) / % высокочастотных обращений в выплатах

AC f =

AC f = 1369.03,

где AC f (average cost of frequent services) - средняя выплата по обращениям с высокой частотностью.

За дорогие обращения примем услуги, стоимость которых выше средней выплаты по обращениям с высокой частотностью. Их стоимость будем относить на программу ОМС, выплаты по недорогим обращениям отнесем на полис дМс. Общий размер недорогих выплат составил 10 067 012.02 руб., сумма дорогих выплат - 18 772 435.54.

Выплаты, которые в данном примере были отнесены на полис ОМС, составляют 64.45% всех выплат по договору, как следствие сочетания ДМС и ОМС тариф по ДМС существенно снизится, и большее количество людей задумается о покупке полиса ДМС. К сожалению, на

данный момент это невозможно. Необходимо проведения целого ряда реформ для того, чтобы практическое полноценное сочетание ОМС и ДМС было способно принести синергетический эффект.

По итогам представленной информации можно сделать вывод, что важной задачей для России является выработка системного подхода к развитию медицинского страхование. Добровольное медицинское страхование должно стать рационально спроектированной надстройкой к бесплатной обязательной медицине. Совместные программы ОМС и ДМС в результате ликвидации законодательных и функциональных барьеров в будущем стали бы основой построения эффективных финансовых взаимоотношений в системе медицинского страхования. При грамотном поэтапном подходе к реформированию структуры ДМС и ОМС положительный эффект синергии двух видов медицинского страхования почувствовали бы на себе все участники данных экономических отношений: для застрахованных повысился бы уровень оказания медицинской помощи и сервиса; для страхователей выгода заключается в снижении тарифа по программам ДМС; ЛПУ, страховщики ДМС и ОМС смогут нарастить свой портфель клиентов. Система в целом выиграет благодаря отсутствию дублирования счетов, большей прозрачности и доступности качественной медицинской помощи.

Литература

1. Амбросьева Т.Г., Силаева А.А. Проблемы модернизации современной системы медицинского страхования в РФ // Сервис в России и за рубежом. 2013. №3. С.3-17.

2. Быковская И.И. Управление финансами в страховой организации // Новая наука и актуальные тенденции в образовании: Материалы Международных научно-практических мероприятий Общества Науки и Творчества (г. Казань) за сентябрь. 2017. С.11-16.

3. Васильева Е.А. Синергия ОМС и ДМС: эффективный механизм разделения финансовых рисков между государством и населением [Электронный ресурс]. -URL: http://docplayer.ru/ 4032721 9-Sinergiya-oms-i-dms-effektivnyy-mehanizm-razdeleniya-finansovyh-riskov-mezhdu-gosudarstvom-i-naseleniem.html

4. Гольцев Ю.А., Кулыга В.Н. Повышение эффективности медицинского обеспечения прикрепленного контингента в медико-санитарных частях в услови-

ях реформирования здравоохранения // Медицина экстремальных ситуаций. 2014. №2 (48). С. 13-19.

5. Зарубежный опыт использования медицинского страхования [Электронный ресурс]. - URL: https://works.doklad.ru/ view/RcCM5SRCjJ0/2.html

6. Кириллова Н. В. Системы управления рисками в страховых организациях / / Мир новой экономики. 2016. №3. С. 116-123.

7. Недорезова Г.С., Дубанова К.Ю. Сравнительная характеристика медицинского страхования в России и зарубежных странах // Вестник СМУС74. 2013. №1 (2). С. 34-36.

8. Обзор Медицинского страхового рынка // ООО ИКГ «Бизнес-Сервис». 2018. №9 (180). 45 с.

9. Постановление Правительства РФ «О Программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» [Электронный ресурс] - URL: http:// www.pravo.gov.ru/laws/acts/98/ 49525750.html

10. Токун Л.В., Махалин В.В. Развитие медицинского страхования на основе комплексной реализации ОМС и ДМС // Вестник ГУУ. 2012. №3. URL: https:// cyberleninka.ru/article/n/razvitie-meditsinskogo-strahovaniya-na-osnove-kompleksnoy-realizatsii-oms-i-dms (дата обращения: 18.04.2018).

11. Федеральный закон №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» от 21.11.2011.

12. Цирер В. П. Медицинское страхование остается востребованным // ДМС сегодня. Основные вызовы. Перспективы. Пути развития/ МСЦ, 2017.

13. Шарабчиев Ю. Т. Современные вызовы XXI века и финансирование здравоохранения // Международные обзоры: клиническая практика и здоровье. 2014. №3 (9). С. 26-60

14. Шарифьянова З.Ф., Минигазимо-ва Л.Ф., Мухаметьянова Л.Р. Добровольное медицинское страхование (ДМС) и обязательное медицинское страхование (ОМС): сравнительный анализ // Инновационная наука. 2016. №5-1 (17). С.198-201.

Ссылки:

1 Цирер В. П. Медицинское страхование остается востребованным // ДМС сегодня. Основные вызовы. Перспективы. Пути развития./ МСЦ, 2017

2 Недорезова Г.С., Дубанова К.Ю. Сравнительная характеристика медицинского страхования в России и зарубежных странах // Вестник СМУС74. 2013. №1 (2). С.34

3 Шарабчиев Ю. Т. Современные вызовы XXI века и финансирование здравоохранения // Международные обзоры: клиническая практика и здоровье. 2014. №3 (9). С. 26

4 Зарубежный опыт использования медицинского страхования [Электронный ресурс]. - URL: https://works.doklad.ru/ view/RcCM5SRCjJ0/2.html

Functional integration of VHI and MHI as a method of reforming the structure of health insurance

Bykovskaia I.I.

Plekhanov Russian University of Economics

In this article the possibility of obtaining synergy effect in the market of medical insurance by association of voluntary and compulsory medical insurance systems is considered. Advantages and disadvantages of each of the two types of medical insurance for the purpose of preconditions detection for liquidation of the negative characteristics peculiar to the systems of medical insurance are given. In the article the question about existence of legal and methodological opportunities for integration of compulsory health insurance and voluntary medical insurance is brought up, importance of carrying out rational stage-by-stage transformations for creation of the base which would allow combinations of the CHI and VMI programs is emphasized. Experience of foreign countries in creation of the uniform structure for medical insurance allowing to prevent duplication of services is analysed. Positive sides for each of the participants affected in the course of reforming is revealed in the article. The author offers the scheme of functional integration of obligatory and voluntary health insurance, the approximate calculation abstracted from the current conditions of health insurance shows effect which is potentially possible to reach by synergy of the CHI and VMI systems. The main results of CHI and VMI association are represented by reduction of a tariff on voluntary medical insurance, improvement of medical aid quality and a service component, decrease in expenses of insurers.

Key words: voluntary medical insurance, compulsory medical insurance, synergy, medical aid, volume of medical aid, rate

References

1. Ambrosyeva T. G., Silayeva A.A. Problems of

modernization of modern system of medical insurance in the Russian Federation//Service in Russia and abroad. 2013. No. 3. Page 317.

2. Bykovskaya I.I. Management of finance in

insurance company//New science and current trends in education: Materials of the International scientific and practical actions of Society of Science and Creativity (Kazan) for September. 2017. Page 11-16.

3. Vasilyeva E.A. Synergy of compulsory health

insurance and VHI: the effective mechanism of separation of financial risks between the state and the population [An electron resource]. - URL: http://docplayer.ru/ 40327219-Sinergiya-oms-i-dms-effektivnyy-mehanizm-razdeleniya-finansovyh-riskov-mezhdu-gosudarstvom-i-naseleniem.html

0 3

В

s

2 e

8

4. Goltsev Yu.A., Kulyga V.N. Rising of efficiency

of medical support of the attached contingent in medicosanitary parts in the conditions of reforming of health care//Medicine of extreme situations. 2014. No. 2 (48). Page 13-19.

5. Foreign experience of use of medical insurance

[An electron resource]. - URL: https:// works.doklad.ru/view/RcCM5SRCjJ0/2.html

6. Kirillova N. V. Risk management systems in

insurance companies//the World of new economy. 2016. No. 3. Page 116-123.

7. Nedorezova G.S., Dubanova K.Yu. The comparative characteristic of medical insurance in Russia and foreign countries//the SMUS74 Bulletin. 2013. No. 1 (2). Page 34-36.

8. Review of the Medical insurance market//Ltd

company of IKG «Business Service». 2018. No. 9 (180). 45 pages.

9. The resolution of the Government of the Russian

Federation «About the Program of the state guarantees of free rendering a medical care to citizens for 2018 and for planning period of 2019 and 2020» [An electron resource] -URL: http://www.pravo.gov.ru/laws/acts/98/ 49525750.html

10. Tokun L.V., Makhalin V.V. Development of medical insurance on the basis of complex realization of compulsory health insurance and VHI//the GUU Bulletin. 2012. No. 3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-meditsinskogo-strahovaniya-na-osnove-

kompleksnoy-realizatsii-oms-i-dms (date of the address: 18.04.2018).

11. The federal law No. 323-FZ «About bases of protection of public health in the Russian Federation» of 21.11.2011.

12. Tsirer V. P. Medical insurance remains demanded//VHI today. Main calls. Prospects. Ways of development / MSTs, 2017.

13. Sharabchiyev Yu. T. Modern calls of the XXI century and financing of health care// International reviews: clinical practice and health. 2014. No. 3 (9). Page 26-60

14. Sharifyanova Z.F., Minigazimova L.F., Mukhametyanova L.R. Voluntary Health Insurance (VHI) and compulsory health insurance (CHI): comparative analysis// Innovative science. 2016. No. 5-1 (17). Page 198-201.

oo

СЭ

CM

£

6

2 ©