СИСТЕМА ЭЛЕКТРОННОЙ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

Настоящая полезная модель относится к технике автоматизации и оптимизации деятельности хозяйствующих субъектов, которая может быть использована для получения электронной банковской гарантии участниками электронных торгово-закупочных процедур различной степени сложности.
В настоящее время известен способ перемещения ресурсов, в котором ресурсы привлекают и/или размещают и учитывают на возмездных условиях, например, перемещают ресурсы путем привлечения их в банк по вкладам и размещают в виде кредита под залог имущества его получателя, или по лизингу, или страхованием, под общую, например субсидиарную имущественную ответственность, по крайней мере, двух носителей имущественных прав и обязанностей (RU 99109768 А, 99109768/09 от 05.05.1999, G06F 17/60).
Наиболее близким к заявленной системе является система управления финансированием инвестиционных проектов, содержащая объединенные в локальную вычислительную сеть компьютерные устройства, в которых фиксируются базы данных (далее БД) инвестиционных проектов, договоров подряда, корпоративных переводных векселей, графиков финансирования, БД капитальных вложений и имущества, обеспечивающих корпоративные переводные векселя и банковских гарантий, полученных от банка гаранта (RU 45844 U1, 2005101357/22 от 21.01.2005, G06F 17/60).
В этом же источнике информации описано устройство для управления финансированием инвестиционных проектов, содержащее объединенные в локальную вычислительную сеть, первое компьютерное устройство, в состав которого входит устройство памяти, предназначенное для хранения БД описания инвестиционных проектов, БД договоров подряда, БД корпоративных переводных векселей (далее КПВ) и устройство формирования КПВ, соединено со вторым компьютерным устройством, в состав которого входит устройство памяти, предназначенное для хранения БД договоров подряда, БД капитальных вложений и имущества, обеспечивающих КПВ, БД КПВ, второе компьютерное устройство соединено с третьим компьютерным устройством, в состав которого входит устройство памяти, предназначенное для хранения БД КПВ с проставленным акцептом, БД описания имущества, являющегося обеспечением КПВ, БД графиков финансирования, соединенным с четвертым компьютерным устройством, в состав которого входит устройство памяти, предназначенное для хранения БД акцептованных и авалированных КПВ, БД банковских гарантий и устройство формирования банковской гарантии, четвертое компьютерное устройство соединено с
пятым компьютерным устройством, в состав которого входит устройство памяти, предназначенное для хранения БД инвестиционных контрактов, БД договоров купли-продажи финансовых инструментов, БД покупателей продукции инвестиционного проекта, БД авалированных и акцептованных КПВ и устройство формирования купли-продажи финансовых инструментов, устройство памяти, предназначенное для для хранения БД инвестиционных проектов и БД гарантий, полученных от банка гаранта, пятое компьютерное устройство соединено с третьим компьютерным устройством и шестым компьютерным устройством, в состав которого входит устройство формирования графика финансирования инвестиционного проекта, и устройство памяти, предназначенное для хранения БД гарантий, полученных от банка гаранта.
Недостатком вышеупомянутой системы является то, что данная система фиксирует и сохраняет только БД, то есть информацию, содержащуюся в поступающих электронных сообщениях, а не фактические юридически оформленные документы, так как собственноручные подписи и печати организаций, переданные в факсимильном или сканированном виде, не могут быть юридически действительны. В вышеупомянутой системе отсутствует возможность получения в режиме он-лайн юридически оформленных финансовых документов. Реальные документы (КПВ, договора, банковские гарантии) все равно придется оформлять и получать на бумажных носителях по почте или доставлять нарочным.
Сущность заявленной полезной модели как технического решения состоит в разработке и осуществлении такого способа и реализующего его устройства, которые позволяют достичь технический результат в виде оптимизации деятельности хозяйствующих субъектов при участии в торгово-закупочных процедурах различной степени сложности. Технический результат, который может быть получен при применении предлагаемой полезной модели, - расширение функциональных возможностей существующих систем электронной торговли, повышение надежности и быстродействия, реализация способа автоматизированного обеспечения торговых процедур и оптимизация бизнес-процессов электронной коммерции.
Этот же технический результат достигается благодаря настоящей полезной модели, предлагающей способ получения электронной банковской гарантии, обеспечивающий уменьшение требуемого объема оперативной памяти компьютера.
Этот же технический результат достигается благодаря настоящей полезной модели, предлагающей способ получения электронной банковской гарантии участниками торговых процедур в процессе участия в конкурсных процедурах в соответствии с
требованиями организаторов торгов по обеспечению обязательств участников конкурсных процедур.
Этот же технический результат достигается благодаря настоящей полезной модели, предлагающей способ получения электронной банковской гарантии, обеспечивающий повышение оперативности работы финансовых институтов за счет оптимизации процесса обработки информации и значительного сокращения времени оформления документов.
Этот же технический результат достигается благодаря настоящей полезной модели, предлагающей способ получения электронной банковской гарантии, обеспечивающий получение в режиме реального времени юридически достоверного финансового документа в виде электронной банковской гарантии.
Этот же технический результат достигается благодаря настоящей полезной модели, предлагающей устройство получения электронной банковской гарантии, обеспечивающее контроль достоверности любых финансовых документов, исключающее несанкционированное манипулирование финансовыми документами, в том числе банковской гарантией.
Этот же технический результат достигается благодаря настоящей полезной модели, предлагающей устройство, обеспечивающее идентификацию любого участника, проверку подлинности и повышение степени защищенности торгово-закупочных операций в режиме реального времени, сокращение времени получения электронной банковской гарантии.
Этот же технический результат достигается благодаря настоящей полезной модели, предлагающей машиночитаемый носитель данных, на который записана программа получения, формирования, подтверждения и контроля составных частей электронной банковской гарантии, которая предназначена для непосредственного участия в работе вычислительных устройств Системы ЭБГ.
Данный способ получения электронной банковской гарантии отличается от других способов тем, что может применяться не только для получения электронной банковской гарантии, но и любых других финансовых и юридических документов.
Для решения поставленной задачи с достижением указанных технических результатов в предлагаемую Систему электронной банковской гарантии (ЭБГ), введены: вычислительный блок устройства формирования электронных документов и электронного документооборота ЭБГ, вычислительный блок устройства формирования и ведения реестра сертификатов электронной цифровой подписи (ЭЦП), вычислительный блок
устройства подтверждения и криптографической защиты сертификатов ЭЦП, вычислительный блок устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ, вычислительный блок устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ, соединенные каналами внутрисистемной связи с персональным компьютером оператора Системы ЭБГ и сервером Системы ЭБГ, совместно образующими автоматизированное рабочее место (АРМ) оператора Системы ЭБГ, соединенные через электронный блок коммутации каналов внутрисистемной связи с каналами связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет с основным сервером Системы электронных торгов типа В2В, персональными компьютерами участников торговых процедур, персональными компьютерами операторов банков-гарантов, персональными компьютерами организаторов электронных торговых процедур, персональными компьютерами операторов Удостоверяющих центров выдачи ЭЦП. Организаторов электронных торговых процедур может быть, по меньшей мере, один или несколько, причем персональный компьютер организатора электронных торговых процедур соединен по каналам связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет с сервером Системы В2В и одним или несколькими персональными компьютерами участников торговых процедур. Банков-гарантов и Удостоверяющих центров выдачи ЭЦП может быть, по меньшей мере, по одному или несколько.
Возможен дополнительный варианты выполнения устройства, в котором целесообразно, чтобы сервер Системы ЭБГ был дополнительно соединен резервным каналом внутрисистемной связи с вычислительным блоком устройства формирования и хранения баз данных ЭБГ.
Указанные преимущества, а также особенности настоящей полезной модели поясняются вариантом ее выполнения со ссылками на прилагаемые фиг.1 и 2.
На фиг.1 показана блок-схема Системы электронной банковской гарантии.
На фиг.2 показан пример электронной банковской гарантии.
Для решения поставленной задачи с достижением указанных технических результатов в Системе ЭБГ, содержащей объединенные каналами внутрисистемной связи в локальную информационно-вычислительную сеть компьютерные устройства, взаимодействуя по каналам связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет с Системой электронных торгов типа business-to-business (B2B) и/или business-to-government (B2G), например, основным сервером Системы (В) и персональными компьютерами операторов Удостоверяющих центров выдачи ЭЦП, персональными компьютерами
операторов банков-гарантов, персональными компьютерами клиентской сети (организаторы торговых процедур и участники торговых процедур), отличающаяся тем, что включает в себя: вычислительный блок устройства формирования электронных документов и электронного документооборота ЭБГ, вычислительный блок устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП, в части соблюдения условий равнозначности ЭЦП собственноручной подписи, вычислительный блок устройства подтверждения и криптографической защиты сертификатов ЭЦП, персональный компьютер, образующий совместно с сервером Системы ЭБГ, автоматизированное рабочее место (АРМ) оператора Системы ЭБГ, вычислительный блок устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ, вычислительный блок устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ, электронный блок коммутации каналов внутрисистемной связи. Система ЭБГ взаимодействует и связана по каналам связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет с основным сервером Системы электронных торгов типа business-to-business (B2B) и/или business-to-government (B2G) и внешними потребителями клиентской сети: персональными компьютерами одного или нескольких участников торговых процедур, персональными компьютерами операторов одного или нескольких банков-гарантов, персональными компьютерами одного или нескольких организаторов торговых процедур, персональными компьютерами операторов одного или нескольких Удостоверяющих центров выдачи ЭЦП.
Способ по настоящей полезной модели реализуется в устройстве по фиг.1 следующим образом.
В состав Системы (А) ЭБГ входят: вычислительный блок 1 устройства, предназначенного для формирования электронных документов и электронного документооборота ЭБГ, вычислительный блок 2 устройства, предназначенного для формирования и ведения
реестра сертификатов ЭЦП, в части соблюдения условий равнозначности ЭЦП собственноручной, вычислительный блок 3 устройства, предназначенного для подтверждения и криптографической защиты сертификатов ЭЦП, персональный компьютер 5, образующий совместно с сервером 6 Системы ЭБГ, автоматизированное рабочее место (АРМ) оператора Системы ЭБГ, вычислительный блок 7 устройства, предназначенного для формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ, вычислительный блок 8 устройства, предназначенного для формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ, электронный блок 9, предназначенный для коммутации каналов внутрисистемной связи, соединенные между собой каналами 4 внутрисистемной связи.
Рассмотрим работу предлагаемой полезной модели на примере информационно-аналитической и торгово-операционной системы «Рынок продукции, услуг и технологий для электроэнергетики» B2B-energo.ru.
Система ЭБГ взаимодействует и связана по каналам 11 связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет с основным сервером 10 Системы электронных торгов типа В2В и внешними потребителями клиентской сети: персональными компьютерами 12 одного или нескольких участников торговых процедур, персональными компьютерами 13 операторов одного или нескольких банков-гарантов, персональными компьютерами 14 одного или нескольких организаторов торговых процедур, персональными компьютерами 15 операторов одного или нескольких Удостоверяющих центров выдачи ЭЦП.
Для получения электронной банковской гарантии участнику торговой процедуры необходимо получить ЭЦП. С этой целью участник торговой процедуры должен информировать оператора Удостоверяющего центра (УЦ) с помощью персонального компьютера 12, соединенного по каналам 11 связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет, о том, что организации необходимо получить ЭЦП. Вычислительный блок 8 устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ автоматически указывает в интерфейсе главного пользователя. Вычислительный блок 2 устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП формирует бланк заявки, который окончательно оформляется соответствующим образом участником торговой процедуры с помощью персонального компьютера 12. Заявка на получение ЭЦП должна быть отправлена участником торговой процедуры до начала взаимодействия с выбранным УЦ. Только в этом случае, сертификат открытого ключа ЭЦП будет зарегистрирован в реестре сертификатов вычислительным блоком 2 устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП. Вычислительный блок 1 устройства формирования
электронных документов и электронного документооборота ЭБГ формирует бланк договора на получение ЭЦП, бланк заявления на изготовление сертификата ЭЦП, счета на оплату услуг по выпуску ЭЦП. Участник торговой процедуры с помощью вычислительного блока 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ производит через оператора банка-гаранта оплату услуг по выдаче ЭЦП. Оператор УЦ производит выпуск цифрового сертификата ЭЦП, лицензии на средства криптографической защиты информации (СКЗИ) «Крипто-Про» на одно рабочее место, ключевой носитель (USB-токен), содержащий цифровой сертификат и ключевую информацию, распечатку сертификата ЭЦП, бухгалтерские документы (акты, накладные и счета-фактуры). Вычислительный блок 2 устройств формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП регистрирует в реестре сертификатов организаций, получивших ЭЦП. Участнику торговой процедуры с помощью персонального компьютера 12 необходимо загрузить в Систему (А) ЭБГ файл сертификата открытого ключа и отправить запрос на регистрацию сертификата ЭЦП через вычислительный блок 2 устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП. После получения и проверки вычислительным блоком 2 устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП файла сертификата открытого ключа участника торговой процедуры, сведения о сертификате открытого ключа будут внесены в реестр сертификатов. Участник торговой процедуры может подписывать соответствующие документы своей индивидуальной ЭЦП. Удостоверяющий центр осуществляет деятельность по распространению СКЗИ через пункты выдачи ЭЦП для участников Системы; предоставляет услуги в области обеспечения безопасности информации; организует взаимодействие с пунктами выдачи ЭЦП по получению и использованию сертификатов ключей участниками Системы; поддерживает в актуальном состоянии корневой сертификат и список отозванных сертификатов.
Для получения ЭБГ участник торговой процедуры, используя свой персональный компьютер 12, соединенный по каналам 11 связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет с Системой ЭБГ, заполняет соответствующие графы электронного бланка «Заявка на получение лимита гарантийной линии» и отправляет Заявку на сервер 6 Системы ЭБГ. Электронный бланк «Заявка на получение лимита гарантийной линии» по каналам внутрисистемной связи поступает в вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности. Вычислительный блок 7 устройство формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ регистрирует электронный бланк «Заявка на получение лимита банковской гарантии», присваивает индивидуальный уникальный номер и отображает электронный бланк «Заявка на
получение лимита банковской гарантии» в таблице лимитов гарантий со статусом «На стадии подготовки». Участник торговой процедуры, используя свой персональный компьютер 12, подписывает индивидуальной электронной цифровой подписью вышеуказанный электронный бланк. Электронный бланк «Заявка на получение лимита банковской гарантии» по каналам 4 внутрисистемной связи направляется и фиксируется в вычислительном блок 8 устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ, после чего, в автоматическом режиме направляется в вычислительный блок 2 устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП. Вычислительный блок 2 устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП, на основании введенных сведений и индивидуальной ЭЦП участника торговой процедуры, окончательно формирует электронный документ «Заявка на получение лимита банковской гарантии». Если сертификат открытого ключа пользователя ЭЦП зарегистрирован и действует, сервер 6 Системы ЭБГ отправляет электронный документ «Заявка на получение лимита банковской гарантии» по каналам 11 связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет на персональный компьютер 13 оператора банка-гаранта с помощью вычислительного блока 1 устройства формирования электронных документов ЭБГ и вычислительного блока 2 устройства формирования и ведения реестра сертификатов ЭЦП. После проведения оператором банка-гаранта необходимых расчетов и подтверждения лимита, подписанного индивидуальной ЭЦП банка-гаранта, и направленного по каналам 11 связи глобальной информационно-коммуникационной среды Интернет на сервер 6 Системы ЭБГ, вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ отображает дату и время подтверждения лимита банком-гарантом, размер лимита, срок действия лимита и остаток лимита с учетом выданных гарантий.
После получения от оператора банка-гаранта подтвержденного лимита гарантийной линии, участник торговой процедуры имеет возможность оформить электронный документ «Заявка на получение банковской гарантии». Участник торговой процедуры с помощью персонального компьютера 12 указывает сумму требуемого обеспечения, способы доставки ему оферты и гарантии, а так же реквизиты банка, откуда будет произведена оплата. Электронный документ «Заявка на получение лимита банковской гарантии» обрабатывается в вычислительном блоке 1 устройстве формирования электронных документов ЭБГ и сохраняется в вычислительном блоке 8 устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ. Вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности, на основании введенных сведений и индивидуальной ЭЦП пользователя, формирует электронный документ «Заявка на
получение банковской гарантии». Если сертификат открытого ключа пользователя ЭЦП зарегистрирован и действует, «Заявка на получение банковской гарантии» в электронном виде отправляется на персональный компьютер 13 оператора банка-гаранта. Оператор банка-гаранта, получив электронный документ «Заявка на получение банковской гарантии», оформляет оферту на заключение Договора выдачи банковской гарантии, подписывает оферту своей индивидуальной ЭЦП. Вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ формирует электронный документ «Оферта на заключение Договора выдачи банковской гарантии» и направляет ее соответствующему пользователю. В записи по данной заявке на получение банковской гарантии отображается дата и время оферты банка-гаранта, срок действия электронной банковской гарантии. Участник торговой процедуры вводит со своего персонального компьютера 12 в сервер 6 Системы ЭБГ данные об оплате комиссии за гарантию, подгружает файл со сканированной копией платежного поручения, и вычислительный блок 1 устройства формирования электронных документов и электронного документооборота ЭБГ отправляет сформированное сообщение на персональный компьютер 13 оператора банка-гаранта. После получения оплаты комиссии за предоставление гарантии, оператор банка-гаранта осуществляет выдачу собственно электронной банковской гарантии. Вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ формирует электронный документ и в таблице гарантий пользователя в записи по данной заявке на гарантию отображается статус «Выдана» (фиг.2). Информация о предоставлении электронной банковской гарантии соответствующему участнику торговой процедуры автоматически отображается на персональном компьютере 14 организатора торговой процедуры в момент выдачи гарантии. Если гарантия была исполнена, и был выполнен платеж от банка-гаранта бенефициару по гарантии, сервер 6 Системы ЭБГ формирует отметку об исполнении данной гарантии.
Информация о требованиях в части обеспечения конкурсных заявок и наличия электронной банковской гарантии отображается организатором торговой процедуры в извещении о конкурсе с помощью персонального компьютера 14 организатора торговой процедуры, основного сервера Системы электронных торгов типа В2В и/или B2G и сервера 6 Системы ЭБГ. В лоте, по которому выдана гарантия, вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ отображает дату и время выдачи гарантии, а также информацию об исполнении данной гарантии. Если срок окончания приема конкурсных заявок (момент вскрытия электронных конвертов) не наступил, вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля
комплексной отчетности ЭБГ формирует электронный документ «Заявление на возврат банковской гарантии», подписанный ЭЦП участника торговой процедуры. Сервер 6 Системы ЭБГ направляет этот электронный документ непосредственно оператору банка-гаранта, выдавший данную гарантию. Участник торговой процедуры имеет возможность просмотреть «Заявление на возврат банковской гарантии» с помощью персонального компьютера 12. Если произошло электронное вскрытие конвертов по торговой процедуре, вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ формирует электронный документ «Заявление на возврат банковской гарантии», подписанный ЭЦП пользователя-участника организатору торговой процедуры, с просьбой освободить участника торговой процедуры от обязательств по выданной гарантии. Сервер 6 Системы ЭБГ отправляет этот электронный документ организатору торговой процедуры. При поступлении от участника торговой процедуры электронного документа «Заявление на возврат банковской гарантии», организатор торговой процедуры подтверждает возврат гарантии с помощью персонального компьютера 14. При возврате гарантии вычислительный блок 7 устройства формирования и контроля комплексной отчетности ЭБГ формирует электронный документ «Заявление на возврат банковской гарантии», подписанный ЭЦП организатора торговой процедуры и отправляет Заявление оператору банка-гаранта, выдавшего данную гарантию. При поступлении от участника торговой процедуры, либо от организатора торговой процедуры на персональный компьютер 13 оператора банка-гаранта электронного документа «Заявление на возврат банковской гарантии», оператор банка-гаранта прекращает действие гарантии, и статус гарантии меняется на «Прекращена», что отображается на персональном компьютере 12 участника торговой процедуры и на персональном компьютере 14 организатора торговой процедуры соответственно. Электронный документ прекращенной гарантии размещается и сохраняется на соответствующей странице таблицы гарантий в вычислительном блоке 8 устройства формирования и хранения баз данных Системы ЭБГ.
Случай реализации способа по настоящей полезной модели с участием компьютерных устройств локальной вычислительной сети и сервера Системы ЭБГ позволяет записать программу для управления всеми компьютерными операциями этого способа, выполняемыми в соответствии вышеописанным алгоритмом, на машиночитаемый носитель данных, например, на жесткий диск этого сервера. Приведенное выше описание предполагает, что способ по настоящей полезной модели осуществляется циклически, например, как только от любого участника торговой процедуры, поступит электронный бланк «Заявка на получение лимита гарантийной линии».
Данная полезная модель может найти применение в любых системах электронных торгов. Хотя настоящая полезная модель описана посредством примеров ее выполнения, объем данной полезной модели не ограничивается этими примерами, но определяется лишь формулой полезной модели с учетом возможных эквивалентов.