Должникам воздают должное

Минэкономики представило проект закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности", появления которого коллекторский рынок ждал последние три года. Согласно документу, коллекторы будут обязаны вступать в профильные саморегулируемые организации (СРО), обязательно страховать ответственность (на сумму от 5 млн руб.) и отвечать за недобросовестные действия. Описывает проект и правила поведения при работе с должниками: звонить им можно не чаще трех раз в день, запрещается писать "долговые" письма и скрывать, в чьих интересах работает коллектор.

Проект закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности" опубликован вчера Минэкономики. Согласно пояснительной записке к документу, его необходимость "объясняется увеличением объема деятельности по взысканию просроченной задолженности... и одновременным отсутствием мер дополнительной правой защиты участников этой деятельности". По данным Банка России, на 1 января 2010 года объем просроченной задолженности по кредитам и прочим средствам, предоставленным физлицам, составлял 243 млрд руб., а на 1 июня 2011-го — уже 290,9 млрд руб. (6,5% всего объема кредитования населения).

Документ Минэкономики впервые дает определение "коллекторской деятельности" как "юридических и фактических действий, совершаемых взыскателями, являющимися субъектами коллекторской деятельности, направленных на погашение должником задолженности". Коллекторы будут обязаны создать профильные СРО: они будут регламентировать их деятельность, вести единый реестр, реагировать на жалобы должников и т. д. Размер членского взноса компании для вступления в СРО составит от 100 тыс. руб., а обязанность участвовать в организации возникнет через год после принятия закона.

Также предусмотрено страхование ответственности коллектора, минимальный размер страховой суммы — 5 млн руб. в год.

Регламентирует законопроект и все взаимоотношения между кредиторами, коллекторами и должниками. В частности, кредитору запрещается привлекать одновременно несколько агентов для взыскания одной и той же задолженности. Коллектор, в свою очередь, должен уведомить все стороны, если с одной из них у него есть аффилированность или личная заинтересованность. Данные о должниках коллекторы смогут получать от банков, в бюро кредитных историй, а также — по запросу — от госорганов. В процессе взыскания долга агент будет обязан раскрывать заемщику, в чьих интересах он действует. "Устанавливать контакт с должником" коллектор может по телефону (кроме периода с 22 до 6 часов), путем личной встречи, по почте (без упоминания на конверте, что письмо — "долговое"), через интернет и мобильный телефон. Но надоедать должнику законом запрещается — обращаться к нему можно не более трех раз в сутки и не чаще, чем два раза в течение часа. Должник, в свою очередь, может потребовать прекратить взаимодействие с ним в любой форме, за исключением письменной.

За недобросовестные действия коллектора в отношении должника предлагается ввести административную ответственность (штраф в размере 2,5-5 тыс. руб.). Если же коллектор переходит на сторону должника, помогая ему уклониться от возврата долга — кредитор может потребовать возмещения убытков.

Идея регулирования коллекторского рынка РФ обсуждается в течение последних трех лет, наиболее популярной эта тема была в период кризиса, напоминает председатель совета директор БКБ "Руссколлектор" Илья Фомин. С инициативой уже выступали профильные ассоциации (проект федерального закона "О коллекторской деятельности"), депутаты Госдумы (проект закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности") и само Минэкономики — но ни один из проектов не дошел до стадии закона (см. "Ъ" от 23 июня 2009 года). Последний раз Минэкономики обещало подготовить закон до конца 2010 года. "В настоящее время коллекторская деятельность не урегулирована специальными законами, разработан только кодекс профессиональной этики коллектора, однако не все соблюдают и его нормы",— говорит партнер юридической фирмы "Некторов, Савельев и партнеры" Александр Некторов.

В услугах коллекторов чаще всего нуждаются банки, которые работают с высокорискованным сектором потребкредитования. Используются две основные схемы по взысканию долгов: через коллекторские агентства (собственные или независимые) либо самостоятельно через внутреннюю службу безопасности и юротдел. В последнем случае, как правило, действия ограничиваются обзвоном должников и помощи приставам в розыске имущества заемщиков. "На банки, которые сами занимаются взысканием долгов, будут распространяться ограничения закона по действиям в отношении должника, например, лимит звонков",— уточняет господин Некторов. По словам начальника юридического управления Мастер-банка Алексея Дубровского, при просрочке возврата кредита до полугода банки обычно сами пытаются взыскать долги, а при просрочке больше 180 дней — продают задолженность, так как в этом случае банк обязан зарезервировать денежные средства в ЦБ на 100% суммы долга.

Закон ударит в первую очередь по мелким коллекторам — из-за необходимости страхования ответственности, однако, по мнению самих участников рынка, с принятием закона их бизнес не станет более "теневым". "Большинство коллекторов предпочтут вступить в СРО и работать по закону",— говорит гендиректор коллекторского "Центр-ЮСБ" Александр Федоров. Это обусловлено тем, что банковский сектор — один из самых зарегулированных и контролируемых, а значит, работать с сомнительными партнерами они не будут, добавляет он.

На запрос "Ъ" о перспективах рассмотрения инициативы Минэкономики в Госдуме ведомство вчера не ответило.