Друзья познаются в бизнесе

Чтобы спасти свой бизнес во время пандемии, предприниматели чаще шли к друзьям, а не в банки. К такому выводу пришли аналитики Промсвязьбанка, ассоциации «Опора России» и агентства Magram Market Research. Порядка 27% тех, кто испытал финансовые сложности от коронакризиса, в итоге взяли в долг у физических лиц. Популярность такой опции эксперты связывают с низкой доступностью банковских кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса. В чем это выражается? И где еще ищут финансирование предприниматели? Об этом — Лилия Галявиева.

Начиная с весны прошлого года как минимум каждый второй владелец малого или среднего предприятия искал деньги на развитие своего бизнеса. Из них 27% взяли в долг у друзей. Такой механизм — один из самых невыгодных среди всех возможных: по оценкам собеседников “Ъ FM”, в среднем брать в долг приходится под 20%, а то и 30% годовых.

Впрочем, даже если близкие готовы войти в положение и не ставить жестких условий, быть должником у товарищей — сомнительное удовольствие, объясняет учредитель химчистки-прачечной «Акварели» Тамара Нехорошева, которая прежде прибегала к такому способу: «Если сумма небольшая, все на доверии: "Дай мне столько-то, я немножко подзаработаю и тебе отдам". А когда сумма большая, это же мои близкие друзья, а не люди с улицы, брать расписку неудобно. То есть второй раз к такой услуге я прибегать не буду не потому, что я плохо отношусь к своим друзьям, а просто не хочу испытывать и сама неловкость, и их ставить в не очень комфортное положение. Это последнее дело брать взаймы у друзей».

По данным опроса Промсвязьбанка, «Опоры России» и Magram Market Research, на втором месте по популярности у предпринимателей оказались обычные банковские кредиты для малого бизнеса — ими воспользовались 26% нуждающихся. Цифра могла быть больше, если бы процесс не был сопряжен с некоторыми сложностями. Во-первых, это делается медленно, поэтому на такую помощь могли рассчитывать только те, кто имел «финансовую подушку» хотя бы на первое время.

Во-вторых, далеко не у всех есть необходимые бумаги, объясняет эксперт по финансам московского отделения «Опоры России» Павел Вешаев: «Нужно заполнить большое количество документов и вести управленческую отчетность, чтобы банк понимал, что у бизнеса все хорошо. Но порой у компаний и бухгалтерского учета нет, а только упрощенный его вариант.

То есть нужен плюс-минус месяц плотной работы с банком, чтобы получить деньги. А, как правило, малому бизнесу деньги нужны уже вчера, чтобы закрывать кассовый разрыв».

На фоне пандемии власти запустили программы по выдаче бизнесу беспроцентных кредитов для выплаты жалований. Такой опцией воспользовались 18% предпринимателей, испытавших проблемы с финансированием. Рассматривала ее и бывшая владелица студии маникюра LilFox Nails Дуся Волкова, но пришла к выводу, что издержки несопоставимы с реальной пользой: «Мне сказали, что другой банк может это сделать, переводите зарплатные проекты, и тогда вам выдадут кредит, но только на МРОТ. То есть я не могла сказать, вот у меня мастер получал 85 тыс. руб., я хочу ему платить эти деньги, дайте мне эту сумму под маленький процент.

В итоге я решила не пользоваться этой опцией, потому что мне было проще из своей "подушки безопасности" выплатить мастеру средний месячный доход для того, чтобы сохранить с сотрудником хорошие отношения».

Дуня Волкова в итоге закрыла студию и ушла в найм вместе со своей командой. По ее словам, разница в деньгах оказалась несущественной, да еще и никакой головной боли. У руководителя компании Hot Consulting Роман Сабиржанов бизнес покрупнее, он занимается запуском отелей, поэтому так просто сдаваться предприниматель не был готов. Он пытался обращаться в банки, но ему прямо говорили, что на развитие гостиниц кредит не дадут. По словам Романа Сабиржанова, наиболее действенные способы удержаться в подобных случаях — это оптимизировать свой бизнес и привлечь частные инвестиции: «Даже если начнут давать большие деньги, скорее всего, будет какой-то процент. Если сумма небольшая, то она вряд ли кому-то поможет. А вот рассмотреть партнерство с теми же друзьями-товарищами — это правильная идея. Если ваш бизнес показывал эффективный результат до пандемии, то, скорее всего, он и продолжит показывать его в 2021-2022 годах, просто-напросто все нужно правильно преподнести».

Какие новые меры поддержки подготовят для бизнеса

Как показывает статистика, в России поиск партнеров — один из самых непопулярных способов спасти свой бизнес в кризисной ситуации. В период пандемии такой возможностью воспользовались только 14% владельцев малых предприятий. Любопытно при этом, что интерес россиян к займам у частных лиц на развитие своего бизнеса сохраняется как минимум с 2017 года, когда о коронакризисе речи еще не шло. А вот когда эта тенденция сможет переломиться — большой вопрос.