Заемщики вышли из карантина

Общий объем задолженности жителей Нижегородской области по кредитам по итогам с января по октябрь 2021 года увеличился на 18,3% и составил 424,9 млрд руб. Из них почти 16 млрд руб. — просроченные долги, но в ПФО это не рекорд. Объем выданных кредитов за это же время вырос на треть. Участники рынка говорят, что рост кредитования связан с постепенным снятием антиковидных ограничений. Самым рискованным сегментом остается выдача кредитных карт и беззалоговые кредиты. В банках не видят смысла ужесточать требования к заемщикам и даже говорят об их возможном смягчении.

Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ

В Нижегородской области по итогам 10 месяцев объем кредитов, выданных физическим лицам, составил более 300,6 млрд руб. По данным Центробанка РФ, это на 32% больше по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Общий объем задолженности по кредитам граждан на начало ноября составил 424,9 млрд руб., увеличившись на 18,3%. В национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рассказали, что Нижегородская область занимает четвертое место по этому показателю среди регионов Приволжского федерального округа. Первые места по закредитованности населения занимают Татарстан, Башкирия и Самарская область.

Рост интереса нижегородцев к кредитам отмечается с начала 2021 года, в первом полугодии спрос на заемные деньги увеличился на 44,5% (до 204,8 млрд руб). Начальник Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ Лариса Павлова связывала это с эпидемическими ограничениями, вводимыми в 2020 году. Часть прошлого года банки не работали, из-за режима изоляции сократились крупные траты на путешествия, свадьбы.

В условиях экономической неопределенности люди старались тратить деньги осторожнее, отказывались от покупок товаров не первой необходимости, но по мере снятия ограничений и привыкания к новой реальности кредитная активность восстанавливалась.

На 1 ноября 2021 года общий объем просроченной задолженности по кредитам физлиц достиг в Нижегородской области почти 16 млрд руб., что на 4,5% больше по сравнению с периодом с января по октябрь 2020 года.

В целом в ПФО этот показатель вырос на 11%. В НАПКА отмечают, что наибольшая доля просрочки сформировалась в сегменте кредитных карт и кредитов наличными. В случае возникновения финансовых трудностей заемщики сначала перестают платить по беззалоговым обязательствам.

По данным управляющего директора Первого кредитного бюро Павла Михмеля, в Нижегородской области в дефолте находится порядка 270 тыс. кредитов (все виды кредитов с просрочкой более 90 дней), что больше показателя прошлого года на 10%. Он также отмечает, что большее количество дефолтов сосредоточено в сегментах кредитов наличными и карт. «Дальнейшее развитие ситуации будут определять экономические факторы, в частности будут ли продлены локдауны и как это скажется на работе экономически активного населения региона»,  — отметил эксперт.

По мнению руководителя банковского бизнеса группы «Открытие» в ПФО Владимира Рогозина, риск увеличения доли просроченных кредитов существует как в сфере беззалогового кредитования, так и в ипотеке. В противном случае ЦБ РФ и правительство не предпринимали бы мер поддержки заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Этот процесс происходил в 2020 году и продолжился в текущем периоде.

«Также можно было наблюдать рекордно низкие процентные ставки, которые ведут к росту объемов кредитования, следствием чего становится рост просрочек. При этом нет смысла ужесточать требования к заемщикам. На данный момент кредитный скоринг и так работает достаточно жестко. Крупным банкам невыгодно наращивать объем "плохих кредитов" в текущей финансовой ситуации. Система позволяет увидеть максимально детальный портрет клиента, его благонадежность. Это позволит выдать ему кредитные средства на лучших условиях, предложить более привлекательную ставку или, наоборот, отказать или предложить только рефинансирование при сильной закредитованности», — отметил господин Рогозин.

Он считает, что сейчас возникает тенденция некоторого смягчения требований к заемщикам, особенно из малого и среднего бизнеса, наиболее пострадавшего от ковидных ограничений.