Шесть с половиной шагов к заемщику

На рынке кредитования малого и среднего предпринимательства наметился рост. Часть заслуги в этом — и немалая — принадлежит программам Корпорации МСП, позволяющим банкам снижать ставки по таким кредитам. Активное участие в них принимает и Райффайзенбанк, наращивающий в рамках "Программы 6,5" выдачу кредитов среднему бизнесу под 9,6% годовых.

В нынешнем году Райффайзенбанк и Корпорация МСП заключили генеральное соглашение о сотрудничестве в рамках "Программы 6,5". Она была разработана Минэкономики, ЦБ и Корпорацией МСП и направлена на стимулирование кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). По ее условиям ставка кредитов для малого бизнеса сейчас не может превышать 10,6% годовых, а для среднего — 9,6% годовых.

Взамен уполномоченные банки получают возможность рефинансирования в ЦБ под 6,5% годовых — отсюда и второе название программы. Официально она называется "Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства", и к ней присоединился уже 21 уполномоченный банк.

Акционерное общество "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" (Корпорация МСП) создано указом президента Российской Федерации от 5 июня 2015 года N287 "О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства". Корпорация МСП действует в качестве института развития в сфере малого и среднего предпринимательства.

Для Райффайзенбанка это не первый опыт взаимодействия с Корпорацией МСП и с ее дочерним МСП-банком. "Райффайзенбанк совместно с МСП-банком активно работали по программе двухуровневой поддержки субъектов МСП "ФИМ Целевой". Кредитные средства по данной программе предоставлялись субъектам МСП для инвестиционных целей. В рамках "ФИМ Целевой" Райффайзенбанк предоставил поддержку субъектам МСП на общую сумму более 500 млн руб.,— отмечает начальник управления по работе с предприятиями среднего и регионального бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев.— В настоящий момент наш банк активно работает с Корпорацией МСП по "Программе стимулирования 6,5". Мы прорабатываем вопрос участия в программе "Национальная гарантийная система". В рамках этой программы Райффайзенбанк сможет привлекать гарантии МСП-банка, Корпорации МСП и региональных гарантийных организаций для дополнительного обеспечения по кредитам субъектов МСП, у которых не хватает собственного залогового обеспечения. Гарантия будет покрывать 50% от суммы кредита".

Для самого МСП-банка развитие этого направления также является одним из приоритетов. "Важнейшим направлением работы банка в настоящий момент является выдача гарантий в рамках Национальной гарантийной системы. Так, по состоянию на 11 ноября количество выданных банком гарантий МСП составило 1374, а их общий объем достиг почти 9 млрд руб. При этом сумма средств, обеспеченных портфелем гарантий банка, которая была получена субъектами МСП (включая средства на реализацию контрактов в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ), достигла 25,8 млрд руб.,— сообщил заместитель председателя правления МСП-банка Роман Капинос.— Банк также разворачивает работу по предоставлению прямых гарантий субъектам МСП--поставщикам крупнейших государственных корпораций в рамках реализации положений законов 223-ФЗ и 44-ФЗ".

Пока, впрочем, в масштабах как рынка, так и самого МСП-банка эти цифры не слишком велики, хотя перспективы, конечно, и просматриваются очень серьезные. Сейчас он действует через широкую сеть партнеров: банки, лизинговые и факторинговые компании, микрофинансовые организации, региональные фонды. Через них, по данным официального сайта МСП-банка, на 1 ноября поддержка оказывалась 14 262 предприятиям малого и среднего бизнеса, а объем доведенных до них средств составил 103 млрд руб.

Однако на объемы кредитования и выдачи гарантий влияет общая рыночная ситуация, в частности завершающаяся рецессия. "Несмотря на то что размер рыночного портфеля кредитов МСП на протяжении 2016 года демонстрировал негативную динамику (за первые восемь месяцев года объем выданных кредитов снизился на 4% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года), в третьем квартале наметились предпосылки к улучшению ситуации,— отметил Роман Капинос.— Так, в августе увеличился объем новых выданных кредитов и несколько снизился уровень просрочки, что позволяет надеяться на некоторое исправление ситуации по итогам года".

"Мы видим рост портфеля в целом, увеличение количества выдач и стагнацию доли просроченной задолженности,— говорит Евгений Богачев.— Поэтому можно сказать, что текущий год рынок малого и среднего предпринимательства завершает на позитивной ноте". Рассчитывать на оживление в этом сегменте рынка позволяет и уровень процентных ставок по кредитам малому и среднему бизнесу в рамках программы. На протяжении всего срока действия программ Корпорации МСП они были заметно ниже средних рыночных ставок по кредитам. При этом кредиты, выдаваемые в рамках поддержки малого и среднего бизнеса, еще и по российским меркам очень долгосрочные. Это отмечают и в МСП-банке применительно к своему портфелю.

"В общем портфеле поддержки субъектов МСП по программе преобладают договоры на срок свыше трех лет. Это позволяет предприятиям планировать инвестиционные программы исходя из их потребностей, понимая, что можно рассчитывать на долгосрочное фондирование по неизменной процентной ставке,— отмечает Роман Капинос.— Кредитная поддержка по Программе МСП-банка носит заметно более долгосрочный характер, чем в целом по рынку кредитования. Так, доля кредитов на срок свыше трех лет в общем объеме выданных в первом полугодии 2016 года кредитов по программе составила 71,8%. В целом же по рынку, по расчетам Аналитического центра нашего банка на основе данных Банка России, в первом полугодии 2016 года лишь 10,6% кредитов было выдано на срок свыше трех лет".

Что же касается заемщиков, то банки отмечают интерес к "Программе стимулирования 6,5" со стороны компаний различных отраслей, предпочитая при этом рассматривать производственные. Тем не менее в 2016 году заметен рост количества заявок и сумм выданных кредитов компаниям, занятым в агропромышленном комплексе. Лидером по привлечению средств по программе сельское хозяйство, впрочем, пока не стало. Сам же список отраслей, компании из которых могут рассчитывать на кредит, настолько широк, что попытаться получить в рамках программы заемные средства имеет смысл для очень многих компаний.

"Мы по-прежнему уверены, что во всех отраслях экономики есть хорошие заемщики, с которыми банк может выстроить прочные, партнерские отношения,— говорит Евгений Богачев.— Исходя из нашего опыта, проще всего получить кредит компании, которая показывает положительную динамику основных финансовых показателей, а также ведет свою деятельность на собственных площадях".