Половина граждан готова дважды брать ипотеку

Больше половины жителей крупных российских городов готовы брать несколько ипотек подряд, чтобы улучшить качество жилья. Рынок ипотечного кредитования становится более доступным и комфортным, а заемщики, обращающиеся в банк за повторной ипотекой, считаются менее рискованными. Однако доля потребителей, которые могут позволить себе несколько ипотечных кредитов подряд, остается низкой — около 10%.

Больше половины россиян (54%), у которых уже есть ипотека, хотели бы взять еще одну. Большинство из них (54%) стремится улучшить жилищные условия, пятая часть (19%) — обеспечить жильем детей или заработать на последующей сдаче жилья в аренду (9%). У 18% россиян было несколько ипотек — 16% из них брали ее дважды и 2% трижды. К таким выводам пришел Райффайзенбанк, опросивший 4 тыс. жителей пяти крупных городов России.

В самом Райффайзенбанке 10% ипотечных выдач приходится на вторую и последующие ипотеки, и последние несколько лет этот показатель увеличивается, отмечает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Алексей Крамарский.

На вторую ипотеку клиенты решаются в среднем через четыре года после того, как взяли первую.

И в среднем второй кредит на 50% больше первого, указывает он. Рынок ипотечного кредитования развивается: ставки становятся ниже, а уровень сервиса растет. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе достигла 7,28% годовых, тогда как еще год назад превышала 10% годовых. В целом в 2020 году объем выдачи ипотеки составит 2,9–3 трлн руб., то есть сохранится на уровне 2018–2019 годов, ожидают в рейтинговом агентстве «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). В 2021 году возможен незначительный рост, если не случится новых экономических потрясений.

Опрошенные банки и эксперты согласны: заметная доля выданных кредитов приходится на вторую и последующие ипотеки, а риски таких заемщиков снижаются.

Среди выданных Сбербанком ипотечных кредитов почти 13% составляют вторые и последующие ипотеки, говорит его представитель.

В общем объеме клиентов Росбанка доля тех, кто ранее уже оформлял ипотеку в банке, погасил ее и обратился за повторным ипотечным кредитом, составляет около 5%, приводит данные представитель банка. Такие клиенты уже имеют опыт финансового планирования и обслуживания кредита, который помогает им при оформлении последующей ипотеки. Как правило, это более ответственный и менее рискованный сегмент клиентов, говорит он. ВТБ точную статистику не ведет, но среди заемщиков банка есть клиенты, которые берут ипотеку на расширение жилплощади после погашения первого кредита.

«Как правило, людям, успешно закрывшим ипотечный кредит, психологически легче настроиться на новую ипотеку, чем тем, кто берет кредит первый раз. Кроме того, для увеличения жилплощади обычно требуется меньший объем средств, чем для первоначального приобретения квартиры, что также позволяет легче решиться на такой кредит»,— уверена младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Однако о сформировавшейся тенденции получения нескольких ипотек подряд в целом по России говорить рано.

Доля потребителей, которые последовательно получают несколько ипотечных кредитов, по данным БКИ «Эквифакс», в августе 2020 года составляла примерно 5–7%. И этот показатель не меняется последние годы, отмечает гендиректор компании Олег Лагуткин. «Это невысокий показатель — менее 120 тыс. потребителей смогли позволить себе поступательное улучшение жилищных условий за счет последовательного получения нескольких ипотечных кредитов»,— подчеркивает эксперт. Доля же заемщиков, имеющих более одного ипотечного кредита одновременно, крайне мала и практически не меняется последние пять лет, составляя менее 1%. Столь низкий показатель объясняется тем, что для обслуживания двух и более ипотечных кредитов необходим достаточный запас платежеспособности, которого нет у большинства населения, заключает господин Лагуткин.