Государство Россия против негосударственной "Руси"

Пенсионные накопления граждан оказались предметом противозаконных махинаций со стороны негосударственных пенсионных фондов, получивших в начале пенсионной реформы право управлять госсредствами. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) аннулировала лицензию одного из крупнейших НПФ на рынке обязательного пенсионного страхования — "Русь". Фонд использовал схемы с самостоятельным размещением пенсионных накоплений более 300 тысяч граждан в обход законодательства, допускающего инвестирование средств только через управляющие компании. Аннулирование лицензии столь крупного фонда и характер предъявленных ему претензий беспрецедентны для российского рынка.

О том, что ФСФР аннулировала лицензию негосударственного пенсионного фонда "Русь", "Ъ" рассказали источники, близкие к фонду. Руководитель ФСФР Владимир Миловидов подтвердил эту информацию. По его словам, аннулирование лицензии последовало после проверки деятельности "Руси" Счетной палатой при участии ФСФР. Господин Миловидов уточнил, что всего в результате проверки было выявлено 12 нарушений, каждое из которых могло бы стать поводом для аннулирования лицензии. Однако основным стало самостоятельное размещение пенсионных накоплений.

По законодательству НПФ обязан инвестировать привлеченные на рынке пенсионные накопления граждан через управляющие компании, с которыми у фонда заключен договор. "В данном случае часть накоплений НПФ сам размещал на депозитах в банке",— говорит господин Миловидов.

Сама схема размещения депозитов также заслуживает пристального внимания, считает глава ФСФР. По его словам, у проверяющих есть подозрения, что "в дальнейшем этими средствами пользовалась родственная управляющая компания фонда — "АГ Капитал"". "НПФ размещал часть накоплений на депозитах, а через некоторое время в этом же банке управляющая компания получала кредит на сумму, похожую на объем размещенных фондом средств",— рассказал господин Миловидов. По его словам, такой механизм требует дополнительного изучения. Источник "Ъ", знакомый с материалами проверки, утверждает, что в договоре доверительного управления, который НПФ заключал с "АГ Капитал", был пункт, что переданные компании средства могут выступать в качестве обеспечения по кредитам, что запрещено законом. Исполнительный директор НПФ "Русь" Сергей Фаянс вчера заявил, что "сказать ему по этому поводу нечего". "О причинах, по которым у нас аннулировали лицензию, я узнаю от вас",— заявил господин Фаянс корреспонденту "Ъ".

НПФ "Русь" получил лицензию на право ведения деятельности в сфере негосударственного пенсионного обеспечения в декабре 2000 года. В 2004 году фонд получил право работать на рынке обязательного пенсионного страхования и привлекать пенсионные накопления граждан. По объемам пенсионных резервов "Русь" занимает лишь 112-е место в списке крупнейших НПФ. Впрочем, основным видом деятельности для фонда всегда считалось обязательное пенсионное страхование. Клиентами "Руси" являются 347,2 тыс. человек (четвертое место), а под управлением находится 2,24 млрд руб. пенсионных накоплений (девятое место). Учредитель НПФ — ЗАО "АГ Капитал".

Проверку НПФ "Русь" Счетная палата проводила в марте. О предварительных результатах проверки "Ъ" уже сообщал (см. номер за 7 мая). Тогда в ФСФР отмечали, что в результате было выявлено "довольно много нарушений, главным из которых было разнесение убытков по счетам клиентов". Убытки возникли в результате инвестирования пенсионных накоплений в 2008 году. О незаконном размещении пенсионных накоплений без участия управляющей компании ни в Счетной палате, ни в ФСФР не говорили. Источник "Ъ", знакомый с ходом разбирательства, объясняет это "серьезностью нарушений законодательства, которые необходимо было тщательно доказать". Собеседник "Ъ" добавляет, что Счетная палата изначально "рекомендовала ФСФР аннулировать лицензию "Руси"".

Участники рынка отмечают, что НПФ "Русь" уже находился на грани отзыва лицензии. Причиной этого стало несоответствие фонда минимальным лицензионным требованиям в части оценки имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД). Если на 1 октября 2008 года ИОУД фонда составлял 46,4 млн руб., то уже по состоянию на 1 января этот показатель был не только ниже лицензионных требований, но и вовсе оказался отрицательным — 11,8 млн руб. Впрочем, тогда никаких санкций не последовало. К следующему отчетному периоду, 1 апреля 2009 года, НПФ довел ИОУД до 62,4 млн руб.

НПФ "Русь" стал крупнейшим фондом, у которого ФСФР аннулировала лицензию. С 2007 года регулятор аннулировал лицензии 63 НПФ, однако лишь у семи из них была возможность работать с пенсионными накоплениями, причем количество клиентов в этих фондах не превышало 200 человек. "До сих пор столь жесткие меры принимались в отношении фондов, фактически не ведущих активной деятельности",— говорит президент НПФ Сбербанка Галина Морозова.

Все застрахованные лица, пенсионные накопления которых находились в "Руси", будут автоматически единым реестром переведены из этого НПФ в Пенсионный фонд России и получат статус "молчунов". 11 тысячам клиентов, заключивших договоры негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с "Русью", фонд должен будет выплатить выкупные суммы.

"Клиенты фонда при переводе из "Руси" в ПФР пострадать не должны, механизм передачи реестров отлажен и трудностей не возникнет",— говорит председатель правления Первого национального пенсионного фонда Виталий Плотников. Впрочем, отмечает он, "сам факт того, что один из крупнейших розничных НПФ наказан за незаконные операции с накоплениями граждан, бросает тень на весь этот рынок".