Весенние кубышки

частные вклады

Российские граждане все активнее и активнее несут в банки свои сбережения, несмотря на то что процентные ставки по вкладам медленно, но верно снижаются. Чтобы компенсировать это, банкиры заманивают вкладчиков новыми видами депозитов. Сегодня это "весенние" вклады.

Несмотря на то что процентные ставки по вкладам продолжают падать, население все активнее несет деньги в банки. По данным Банка России, на 1 января 2004 года банки привлекли от населения 1,53 трлн рублей против 1,05 трлн рублей годом раньше. За прошлый год общий объем средств на рублевых депозитах вырос на 60%, в то время как на валютных вкладах — только на 16%. Такую активность вкладчиков можно объяснить тем, что пока средние ставки по вкладам в рублях со сроком на год составляют 11-11,5%, что больше прогнозируемой на этот год инфляции на уровне 10%.

Из новых вкладов самыми распространенными стали сезонные краткосрочные вклады. Так, Внешторгбанк с 12 апреля предлагает частным лицам трехмесячный непополняемый вклад "Внешторгбанк-Праздничный" — положить на него деньги (min 5000 руб. или $500/€500) можно будет до 31 мая. В зависимости от суммы вклада банк начисляет по рублям 6-7% годовых, а по валюте — 5,5-6,5% годовых.

Так же до последнего дня весны принимает деньги на открывшийся с 1 февраля вклад "Весенний" банк "Первое ОВК". Минимальная сумма на этот вклад со сроками четыре, шесть и девять месяцев составляет 10 тыс. руб. или $500/€500. В зависимости от срока вклада банк начисляет 10,5%, 11%, 11,5%. При этом, если сумма вклада составляет в эквиваленте не меньше $500, банк бесплатно изготавливает пластиковую карту Visa Classic или MasterCard Mass, по которой предоставляется лимит овердрафта в размере до 30% от суммы вклада.

Банк "Возрождение" также до 31 мая предлагает клиентам открыть вклад "Приметы весны". Этот вклад с автопролонгацией и капитализацией процентов сроком до трех месяцев банк предлагает открыть в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма вклада "Приметы весны" составляет 1 тыс. руб. или $100/€100. Процентные ставки в зависимости от срока вклада составляют 2-8% в рублях, 2-6% в долларах и 2-5% в евро. Предлагает вклад "Весенний" сроком на 88 дней и Промсвязьбанк (по 31 мая). Минимальная сумма по этому вкладу составляет 8 тыс. руб. (8,8% годовых), $800 (5,8%) или €800 (4,8%).

В преддверии Олимпиады новый пополняемый вклад "Олимпийский" (три-шесть месяцев) ввел МДМ-банк. Каждый вкладчик, открывший в МДМ-банке депозит "Олимпийский" до 1 июня 2004 года, бесплатно получит карту Visa Classic олимпийского дизайна, а при открытии вклада на сумму свыше $5 тыс.— Visa Gold. Среди клиентов, открывших вклад "Олимпийский" и заказавших карту Visa, ежемесячно будет проводиться конкурс, победитель которого получит поездку к морю на двоих.

Номос-банк предлагает специальный вклад для собирающихся отдохнуть "Куршевель". Как нетрудно догадаться из названия вклада, предназначен он для VIP-клиентов: минимальная сумма вклада составляет 1,5 млн руб., $50 тыс. или €40 тыс. Вклад открывается сроком на полгода, год и два года с соответствующими этим срокам процентными ставками по рублям от 6 до 10,5%, по долларам от 5,5 до 7,5% и по евро от 5 до 7%. VIP-клиентам банк "Глобэкс" предлагает открыть вклад "Золотая коробочка": минимальная сумма 1,5 млн руб. или $50 тыс./€50 тыс., процентная ставка составляет в зависимости от срока и суммы вклада 3-16% в рублях, 1,5-10% в валюте.

Ввел ряд новых вкладов Номос-банк и для рядовых вкладчиков: "Копилку", "Шкатулку", "Ларец" и "Кубышку". По вкладу "Копилка" со сроками три и шесть месяцев минимальная сумма вклада составляет 15 тыс. руб. или $500/€500, а процентные ставки составят 8-10% годовых в рублях, 6-7% в долларах и 5-6% в евро. У вклада "Шкатулка" со сроками полгода и год минимальный взнос составляет 90 тыс. руб. или $3 тыс./€3 тыс. Ставки по этому виду вклада Номос-банка составляют 10-10,75% в рублях, 7-7,5% в долларах и 6-7% в евро. Для того чтобы открыть в Номос-банке годовой вклад "Ларец", уже понадобится минимум 150 тыс. руб. ($5 тыс. или €4 тыс.). Но и ставки по этому вкладу выше, чем по предыдущим: 11% в рублях, 7,75% в долларах и 7,25% в евро. Самый демократичный вклад из этой серии Номос-банка — "Кубышка". Минимальная сумма вклада, открываемого на один или два года, составляет 3 тыс. руб. или $100/€100 со ставками 10,5-11% годовых в рублях, 6,5-7% в долларах и 6-6,5% в евро.

Вклад под названием "Кубышка" предлагает и Россельхозбанк. Правда, сельскохозяйственная "Кубышка" поменьше: минимальная сумма вклада составляет 1 тыс. руб. или $50/€50, его можно открыть на сроки 3, 6 и 12 месяцев, и ставка в зависимости от срока будет 9-12% в рублях, 5-7% в долларах и 3-4% в евро. Предлагает Россельхозбанк депозит и для более состоятельных людей — вклад "Капитал" со сроками на полгода и год. Чтобы открыть этот вклад, необходимо внести минимум 100 тыс. руб. или $3 тыс./€3 тыс. По этому вкладу Россельхозбанк предлагает 10,5-12% в рублях, 6-7% в долларах и 3,5-4% в евро.

Импэксбанк с 10 апреля стал принимать деньги на вклад "Урожай" со сроком десять месяцев — это он будет делать до 1 июля. При внесении на вклад минимальной суммы в $5 тыс. банк готов начислять 10% годовых, что для валютного вклада очень неплохо. Недавно ввел новый вклад с возможностью пополнения и возрастающей процентной ставкой банк "Русский стандарт". Специальный пополняемый вклад "Накопительный" в рублях, долларах и евро можно открыть на 1, 3, 6, 9 или 12 месяцев. Минимальная сумма вклада составляет 1 тыс. руб. или $100/€100. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и срока размещения денежных средств: по мере внесения дополнительных взносов процентная ставка по вкладу может достигать 16% годовых в рублях и 9% годовых в валюте.

С апреля начал предлагать новые виды депозитов Московский кредитный банк: "Стратегия-Отпуск", "Стратегия-Автомобиль", "Стратегия-Дом". Так, выбрав вклад "Стратегия-Отпуск", денежные средства можно разместить на срок от трех до девяти месяцев под 6,5-8% в долларах, 6,25-7,5% в евро, 10,5-12,% в рублях. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 10 тыс. руб. или $300/€300. Для открывших депозит "Стратегия-Отпуск" до 31 мая банк проведет розыгрыш призов, главным из которых станет поездка для двоих в Турцию.

На вклад "Стратегия-Автомобиль" деньги принимаются на сроки 6, 9, 12 и 18 месяцев. Минимальная сумма вложения — 30 тыс. руб. или $1000/€1000. Процентные ставки составляют 7,25-8,25% в долларах, 7-8% в евро и 10,75-12,25% в рублях. Для того чтобы открыть вклад "Стратегия-Дом", надо внести минимум $5 тыс./€5 тыс. либо эквивалент в рублях. Процентные ставки по вкладу "Стратегия-Дом" банк начисляет такие же, как и по вкладу "Стратегия-Автомобиль".

Для тех вкладчиков, кто не может определиться с валютой вклада, банки стали активно предлагать мультивалютные депозиты. Так, с 5 апреля банк "Северная казна" начал принимать вклады "Двойная выгода" не только в рублях и долларах, но и в евро. При открытии этого вклада банк "Северная казна" бесплатно выдает карту Visa Classic или MasterCard Mass, по которой можно взять кредит. Соответственно, теперь кредит по карте можно будет взять не только в рублях и долларах, но и в евро.

Некоторые банки перешли на так называемое комплексное обслуживание, которое помимо стандартного набора бесплатных банковских услуг (денежные переводы, оплата коммунальных услуг и услуг операторов мобильной связи, пластиковые карты с овердрафтом) предлагает эксклюзивные услуги. Каждый тарифный план включает специальное распределение оплаты за осуществление переводов, платежей, уведомлений и прочих операций. Например, начисление на все текущие счета дополнительного процента, рассчитываемого на основании ежемесячного баланса на счетах. Или банк гасит стоимость ежемесячного обслуживания за право пользования тарифным планом, в результате клиент получает свои проценты "чистыми" — такую практику использует Пробизнесбанк. Иногда банк дает вкладчику скидки на оплату других своих услуг, например на аренду банковской ячейки.

В то время как одни банки вводят новые виды вкладов, другие закрывают старые. Так, Банк Москвы прекратил прием денег на вклад "Долгосрочный накопительный". По словам замдиректора департамента розничного бизнеса Банка Москвы Романа Воробьева, это сделано потому, что вклад не пользовался спросом из-за плавающей процентной ставки. И вполне вероятно, что обостряющаяся конкуренция между банками на рынке частных вкладов приведет к тому, что за примером Банка Москвы последуют и другие банки. "Можно предположить, что в будущем на рынке вкладов сложится ситуация, аналогичная корпоративному рынку: процентные ставки и цены на услуги будут снижаться до предельного уровня",— считает начальник управления пассивных операций Пробизнесбанка Елена Ушанова.

НАДЕЖДА ПОМЕРАНЦЕВА, КИРИЛЛ ЯЧЕИСТОВ