Микрофинансовые организации: мифы и реальность

MICROFINANCE ORGANIZATIONS: MYTHS AND REALITY Rossolov S.

Россолов Сергей Юрьевич /Rossolov Sergey — магистрант, кафедра логистики и управления цепями поставок, факультет торгового и таможенного дела, Санкт-Петербургский государственный экономический университет, г. Санкт-Петербург

Abstract: the article designates the role of microfinance as an effective tool to support small and medium-sized businesses. Demonstrates the basic factors that determine the attractiveness of microfinance services to small and medium-sized businesses, as well as the general public. Determines the dominant provider of financial services to the population - the banking sector. Considers the specifics of microfinance institutions (MFIs). Analyzes, presents and dispels the main myths associated with microfinance.

Аннотация: в статье обозначена роль микрофинансирования, как эффективного инструмента поддержки малого и среднего бизнеса. Установлены основные факторы, определяющие привлекательность микрофинансовых услуг для представителей малого и среднего бизнеса, а также широких слоев населения. Определен доминирующий поставщик финансовых услуг населению - банковский сектор. Рассматривается специфика деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Проанализированы, представлены и развеяны основные мифы, связанные с микрофинансированием.

Keywords: microfinance, microfinance institutions, microfinance organizations, microloans, financial activities, microfinance myths and problems.

Ключевые слова: микрофинансирование, микрофинансовые организации, микрозаймы, финансовая деятельность, проблематика и мифы микрофинансирования.

По оценкам экспертов, спрос на услуги по микрофинансированию в России составляет более чем 4 млрд. долл. в год. Значительный вклад в удовлетворение потребностей в микрозаймах вносят российские банки, особенно те, которые ориентированы на работу в регионах, традиционно испытывающих дефицит в банковских услугах. Главная цель микрофинансирования выражается в создании высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала [1, с. 12]. На сегодняшний день микрофинансирование - это довольно обсуждаемая тема среди финансовой деятельности. Но, к сожалению, обычно обсуждается не действительность, а выдумки.

Миф первый: микрофинансовые организации не совсем законны и имеют плохую репутацию.

Многие считают, что такие организации способны только заманить человека в долговую яму или обмануть в силу своей незаконности, но это не так. МФО - организация, которая в обязательном порядке должна пройти соответствующую процедуру регистрации в Центральном Банке России. В последующем запись о вновь зарегистрированной организации заносится в Государственный реестр таких организаций, и с этого времени работа организации становится полностью законной. То есть, брать так микрозаймы вполне безопасно.

Миф второй: микрозаймы в подобных организациях крайне дорогие. Существует информация о баснословных процентных ставках в МФО, что одалживая сумму в 15000 рублей всего на несколько дней, через неделю вернуть необходимо уже 150000 рублей. Однако, как правило, микрозаймы, в таких организациях, выдаются «до зарплаты», то есть всего на несколько дней, где-то, под 2% в день. Самым главным фактором здесь, является период, на который был взят микрозайм.

Третий миф: выдаются займы исключительно «до зарплаты». Действительно большинство микрофинансовых организаций работает только с микрозаймами «до зарплаты»: эта услуга является самой популярной и востребованной именно у них. Однако есть и такие микрофинансовые организации, в которых можно взять денежные средства не только «до зарплаты», но и взять займ на более долгий срок, например, на развитие малого бизнеса. Такая организация сможет одобрить до 1 млн. рублей. Таким образом, бояться брать настолько крупные суммы у таких компаний не стоит: они довольно давно укрепились на финансовом рынке и могут дать фору любому банку.

Четвертый миф: организации известны выбиванием долгов. Сотрудники микрофинансовых организаций якобы чуть ли не угрозами требуют вернуть долги. Очередное заблуждение. Некоторые микрофинансовые организации имеют свои службы взыскания долгов, которые всегда работают в рамках этики и никогда не применяют к должникам физической силы.

53

А те организации, у которых нет своей службы взыскания, иногда прибегают к услугам коллекторов. Необходимо принять во внимание, что это свойственно и банковским учреждениям. Коллекторы порой выбирают неправильные и невежливые способы убеждения должника вернуть свой долг. Но стоит заметить, что и поведение самого должника бывает довольно резким и грубым. Сейчас закон в отношении коллекторов ужесточается, а случаев некорректного выбивания долгов становится все меньше. [2, с. 103] Самым главным выступает своевременный возврат займа: прибегаю к услугам любой финансовой организаций, человек должен осознавать, что денежные средства необходимо будет вернуть в срок.

Пятый миф: организации микрозаймов не оказывают услуг юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Это также является абсолютной неправдой. Микрофинансовые организации с готовностью дадут займ на открытие малого или среднего видов бизнеса, в случае обращения к нему индивидуального предпринимателя или юридического лица. Иногда, требуемая сумма настолько мала, что банковским учреждениям просто невыгодно выдавать займ. В таком случае юридическое лицо или ИП может смело обратиться в организацию микрозаймов [3, с. 15].

Шестой миф: микрофинансовые организации положительно отвечают абсолютно всем. Это не так. МФО очень ответственно подходит к выбору своих клиентов. Для них очень важно, чтобы платежи вносились в срок и весь займ был погашен до истечения определенного периода. Как и в банках, МФО имеют специальные системы проверки платежеспособности заемщика: срок занятости на последнем месте работы, количество иждивенцев в семье, наличие автомобиля, вся информация о расходах и доходах. Перед процедурой регистрации нового заемщика в МФО осуществляется строгий контроль его платежеспособности. Микрофинансовые организации не выдадут займы безработным людям, ведущим антисоциальный образ жизни, или людям, которые по каким-либо причинам не смогут оплачивать свой долг.

Таким образом, микрофинансовые организации являются абсолютно законными и безопасными поставщиками финансовых услуг наравне, к примеру, с банковскими учреждениями.

Литература

1. Элизабет Райн. Микрофинансирование для банкиров и инвесторов. McGraw-Hill, 2009. С. 12-14.

2. Гладкова В. Е. Роль и место микрофинансирования в современной кредитной системе. М.: АП «Наука и образование», 2012. 128 с.

3. Усоскин В. ММикрофинансирование за рубежом: цели, методы, институты // Банковское кредитование, 2010. № 3.