Ипотека прибавила срок

Сроки ипотечных займов в России в 2016 году подросли в среднем на 2,5%, приблизившись к 14 годам и девяти месяцам. В Нижегородской области выплаты кредитов на покупку жилья занимают чуть более 15 лет, и регион находится в первой трети субъектов РФ по динамике роста времени на погашение. Как подсчитали аналитики, больший период выплаты требуется заемщикам до 25 лет, тогда как быстрее всех предпочитают расплачиваться клиенты банков старше 60 лет.

С начала года срок ипотечного кредита в России увеличился в среднем на четыре месяца и неделю, или на 2,5%, и составил в среднем около 14 лет и девяти месяцев, говорится в отчете, подготовленном специалистами Национального кредитного бюро кредитных историй (НБКИ). «Рост среднего срока ипотечного кредита в 2016 году свидетельствует о том, что и заемщики, и кредиторы с оптимизмом смотрят как на будущее частных экономик граждан, так и на экономические перспективы государства», — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

По наблюдениям аналитиков, наиболее динамично растет показатель в сегменте молодых заемщиков до 25 лет (более 16 лет, или почти плюс девять месяцев по сравнению с началом года), которые в ближайшие десятилетия станут основой экономически активного населения. При этом клиенты старше 60 лет, наоборот, снизили сроки погашения ипотеки в среднем до восьми лет и четырех месяцев. Заемщикам в возрасте 25–29 лет требуется в среднем 16 лет (рост на 2,2%), клиентам от 30 до 39 лет — 15 лет и восемь месяцев (плюс 2,8%), в возрасте от 40 до 49 лет — 14 лет и четыре месяца (3,1%). И, наконец, группе от 50 до 59 лет — 10 лет и почти девять месяцев (3,3%).

Наиболее длинные сроки погашения ипотеки отмечены в Ханты-Мансийском автономном округе (18 лет и полтора месяца), Астраханской (почти 17 лет) и Рязанской областях (16 лет и восемь месяцев) и Краснодарском крае (16 лет и семь месяцев). Самая высокая динамика роста сроков кредитования — в Камчатском крае (6,6%), Краснодарском крае (5,7%), Мордовии (5,1%) и Орловской области (5%). Незначительное сокращение сроков замечено лишь в двух регионах — в Татарстане и Владимирской области.

В Нижегородской области средний показатель составляет 15 лет и неделю (рост на 4% к началу года). По итогам трех кварталов Волго-Вятское ГУ Центробанка фиксировало рост ипотечного спроса в регионе на 29,3% до 21 млрд руб. со средней величиной займа 1,48 млн руб. по ставке 12,8%.

Эксперты называют три фактора, которые способствовали росту спроса займов на жилье. Главным стало снижение ключевой ставки Центробанка, потянувшее за собой ипотечные ставки. Вторым — государственная программа субсидирования ипотеки, сделавшая ее доступнее для клиентов. «Не стоит забывать и об улучшении экономической ситуации в стране во второй половине года, что способствовало улучшению оценок потенциальными заемщиками своих возможностей по обслуживанию ипотечных кредитов. Также сказалось снижение стоимости жилья, которое наблюдается как на первичном, так и на вторичном рынках», — напоминает аналитик «Финам» Богдан Зварич.

При этом, по словам господина Зварича, сворачивание государственной поддержки в ближайшее время может повлиять на снижение спроса на ипотечные продукты, что, в свою очередь, приведет к росту ставок на рынке первичного жилья. Против этого участники рынка ожидают дальнейшее понижение ключевой ставки до 8% с одновременным падением на 2% ставок по ипотеке. Все это с учетом сегодняшнего отложенного спроса приведет к некоторому провалу в начале следующего года с последующим восстановлением спроса после со второго квартала, отмечает аналитик. Кроме того, собеседники „Ъ“ на рынке говорят о готовящемся смягчении требований банков к заемщикам, если экономическая ситуация станет более благоприятной, однако указывают и на рост просроченной задолженности, который продолжит сдерживать лояльность финансовых организаций.

Напомним, по итогам 11 месяцев строительный рынок Нижегородской области продолжает падать, но власти надеются на сохранение темпов ввода жилья на уровне 1,27 млн кв. м с оптимистичным прогнозом на 2017 год, хотя задаются вопросом о перспективах спроса на новостройки. В середине декабря глава аппарата регионального министерства строительства Владимир Челомин призвал «не гнаться за метражом» в пользу актуализации предложения спросу. Опрошенные „Ъ“ участники рынка также предрекали его падение при сохранении уровня цен на первичное жилье.