Латвия и Эстония заняли кредитную оборону

Парламенты Эстонии и Латвии обсуждают идею внесения поправок в законы об ипотеке. Сейчас получивший ипотечный кредит клиент должен банку оговоренную договором сумму; в случае принятия поправок он сможет отдать банку залог и этим полностью погасить долг — такая система действует в США и в некоторых странах Европы. Банкиры становиться владельцами подешевевшей балтийской недвижимости не спешат: по их мнению, подобный закон вреден и не может иметь обратной силы.

Фракция центристов в парламенте Эстонии инициировала рассмотрение законопроектов, согласно которым банки не смогут требовать с клиента увеличения залога или частичного погашения ипотечного кредита при падении цены залога. Кроме того, кредит должен считаться погашенным в случае перехода залога банку — так, например, делается в Швеции. Число ипотечных заемщиков, потерявших источник дохода, в Эстонии растет. Продажа жилья для них — не выход: объем кредита превышает нынешнюю стоимость недвижимости. Лидер фракции центристов госпожа Кадри Симсон говорит, что банки должны разделить с клиентами часть ответственности по кредиту. "Банки в Эстонии целиком и полностью освобождены от рисков, во времена бума все они были готовы предоставить кредит на любую сумму",— напоминает она.

В то же время премьер-министр Эстонии Андрус Ансип заявил, что парламентарии не должны готовить банкирам и инвесторам "подобных сюрпризов". По его мнению, "при выдаче кредитов действовали очень понятные правила. Их надо придерживаться, пока кредиты не будут выплачены; новые правила должны действовать лишь для будущих кредитов". В Союзе банков Эстонии согласны: предлагаемый центристами законопроект не соответствует конституции и принципам гражданского права Евросоюза и Эстонии — или не окажет помощи семьям, которые испытывают финансовые трудности. Председатель правления эстонского филиала шведского банка SEB Ахти Асманн также уверен: подобные поправки не могут иметь обратной силы, принятие же их увеличит размер первоначального взноса до 40-50%, ставок — на 2-5% и остановит рынок. Кредит на жилье в Эстонии получили 150 тыс. семей, проблемы с погашением испытывают около 2 тыс. (1,5%) заемщиков. Целесообразнее, утверждают банкиры, оказывать госпомощь нуждающимся, а не менять принципы рынка в целом.

Тем временем идея защитить ипотечных заемщиков обсуждается и в соседней Латвии. Премьер Латвии Валдис Домбровскис дал поручение юридическому департаменту госканцелярии срочно подготовить поправки к законодательству, ограничив ответственность заемщика перед кредитором при приобретении единственного жилья стоимостью залога. Поправки также будут предусматривать запрет на взыскание задолженности за счет другого имущества заемщика и на взыскание ее с поручителей после реализации залога. Также господин Домбровскис предложил рассмотреть возможность не выселять заемщика и членов его семьи из единственной квартиры или дома, если не достигнуто соглашение о переселении на другую жилплощадь. Со своей стороны, банки смогут предлагать таким заемщикам меньшую жилплощадь из своего фонда.

Отметим: ощутимая доля рынка ипотечного кредитования в странах Балтии принадлежит шведским банкам — именно потому, что в самой Швеции уже действуют те правила, о возможности введения которых только спорят балтийские парламентарии. И в случае их принятия именно кредитные учреждения Швеции станут владельцами подешевевшей недвижимости Эстонии и Латвии.