Надо ли кредитовать малый и средний бизнес

На форуме "Россия зовет!" глава банка ВТБ Андрей Костин заявил, что не видит смысла кредитовать малый и средний бизнес. Если бы у последнего был голос, он, вероятно, призвал бы подправить что-то в ВТБ, а то и в банковской системе в целом.

"Передергивайте, передергивайте" — Владимир Путин на форуме "Россия зовет!" решил, что стоит поддержать дискуссию о том, как обеспечить доступ малого и среднего бизнеса (МСБ) к кредитным ресурсам. А дискуссия, надо признать, разгорелась жаркая (и не столько на самом форуме, сколько вне — процитировать большинство участников не позволяет закон): многие почувствовали себя оскорбленными, когда хозяин площадки, глава ВТБ Андрей Костин, сказал, что не видит в этом кредитовании особой необходимости.

Вот точная цитата: "Вот, мы тоже... всегда говорим: банки больше должны кредитовать малый и средний бизнес. Но если сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране в силу каких-то причин, если нет поля деятельности для них, то ну какой смысл больше кредитовать? Это будут невозвратные долги только. Поэтому, мне кажется, действительно идти надо от потребления. Есть потребление, есть спрос — будут деньги. Нет потребления, нет спроса — просто так дешевыми деньгами заливать экономику ради создания искусственного спроса — мы знаем, чем это все заканчивается".

Доля правды в словах Костина есть. МСБ на самом деле переживает чуть ли не худшие времена в своей короткой истории. Искусственно дешевые деньги тоже никого до добра не доводили. Да и банкам, мягко говоря, нездоровится.

Вот некоторые цифры из опубликованного 15 октября "Обзора банковского сектора": на 1 сентября 2015 года объем кредитов "нефинансовым организациям-резидентам" составил 27,52 трлн руб., из которых 1,63 трлн — просроченная задолженность (на 1 января 2015-го это было соответственно 25,7 трлн и 1,11 трлн руб.). У ЦБ нет данных по МСБ отдельно, но есть данные по индивидуальным предпринимателям: на 1 сентября — 569 млрд руб. кредита, из которых 78 млрд — просрочено (на 1 января: 676 млрд и 53 млрд руб. соответственно). Упрощенно говоря, уровень просрочки у малого бизнеса не только в два с лишним раза выше, но еще и растет быстрее. Не говоря уже о том, что уровень этот — 13,7% — больше похож на приговор, чем на операционный показатель.

Но и сказать, что Костин прав, язык не поворачивается. Неполная правда обычно оказывается чем-то совсем иным. То, что и мы, и наши читатели знают о МСБ, противоречит словам главы госбанка. Вот для примера две истории.

Первая — довольно грустная. Про старого товарища, предпринимателя с двадцатилетним стажем. "Не пошел" очередной бизнес, ошибся во всем понемногу: в оценке макроэкономической ситуации, в бизнес-модели, недооценил жадность чиновников, с которыми приходилось взаимодействовать, силы не рассчитал, наконец. Чтобы рассчитаться с кредитами, продал квартиру, единственную, кстати, хотя и большую. Теперь живет в съемной, тоскует, пьет. А гордость не позволяет просить помощи, отчего история и анонимная.

Новый бизнес ему начать уже не на что. Но старый закрыл, до копейки расплатившись с кредиторами, никаких невозвратов — слышите, господин Костин? На работу его тоже не зовут: человек, который привык работать на себя, вызывает у нынешних кадровиков непонимание и даже недоверие. Зря, кстати, мужик он умный, образованный, опытный: в том же ВТБ враз может построить кредитный отдел, в котором умели бы находить клиентов, платящих по кредитам в срок.

Вторая — тоже невеселая. Про моего двоюродного брата Александра Фарбера, директора компании Park Production. Это производство довольно специфическое, но в России, видимо, нет человека, который не был бы знаком с его продукцией. Он делает рекламные ролики. С конца 80-х, с самого первого. Многие банки, рекламу которых он снимал, давно мертвы — помните "Всемирную историю. Банк Империал"? А Фарбер работает.

На днях он позвонил с вопросом: "Не знаешь, где занять 15 миллионов? Рублей". Первый раз в жизни. Я аж растерялся: "Что стряслось?" Все в порядке: воскресный вечер, он на работе — все как всегда, заказов более чем достаточно. Проблема в другом: заказчики перестали вносить хоть какую-то предоплату — нужен кредит на оборотку, а никто, ни один банк, не дает. То есть вот он средний бизнес, производство, безупречная репутация, на рынке его знает каждая собака, а короткий кредит — ни на каких условиях.

Таких историй в стране — десятки или сотни тысяч. Личные выбраны лишь для того, чтобы быть в них уверенным на сто процентов.

Так что, глубокоуважаемый банк ВТБ, может, не в малом и среднем бизнесе проблема? Может, сотрудники ваши свое дело не очень знают? И не говорите, что я передергиваю, мне это даже не понадобилось.