Ипотека отталкивается от дна

Объем ипотечных кредитов, выданных в первом полугодии 2015 года в Новосибирской области, составил около 9,1 млрд руб. Таким образом, рынок сократился более чем вдвое. Банкиры рассчитывают на то, что дно уже достигнуто, а государственная программа поддержки ипотеки и дальнейшее снижение регулятором ключевой ставки стабилизируют ситуацию.

В первом полугодии 2015 года населению Новосибирской области было выдано кредитов на приобретение жилья более чем на 9,1 млрд руб. Об этом сообщила „Ъ“ президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. Таким образом, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (19,54 млрд руб.), этот показатель уменьшился более чем на 50%.

В 2014 году ипотечный рынок России установил рекорд: в стране, по данным АИЖК, было выдано 1 млн жилищных кредитов в общей сложности на 1,76 трлн руб. Ипотека являлась драйвером банковского кредитования в целом, и ситуация на новосибирском рынке соответствовала этому тренду. Более 80% этого рынка контролируют Сибирский банк Сбербанка РФ и ВТБ24. Портфель ипотечного кредитования ВТБ24 в регионе увеличился в прошлом году на 50% до 28 млрд руб. Сибирский банк, как сообщала ранее заместитель его председателя Наталья Кочкина, выдал в пяти регионах своего присутствия жилищных кредитов примерно на 47 млрд руб.

Но после обвала рубля в конце прошлого года ситуация изменилась. В конце декабря председатель Сибирского банка Кирилл Брель предположил, что если падение по итогам 2015 года составит 20%, «то это хорошая будет история». В середине марта вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24, Станислав Могильников в беседе с „Ъ“ выразил надежду на преодоление банком по итогам первого квартала «планки выдач в ипотеке в 50%».

ВТБ24, как сообщил вчера господин Могильников, в первом полугодии выдал в регионе 1 943 кредита на 2,956 млрд руб. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года было выдано 4 231 кредит на 6,8 млрд руб. В Сибирском банке итоги полугодия еще не подведены. По данным директора его управления по работе с партнерами Марии Ромчановой, за первые пять месяцев 2015 года Сибирский банк выдал 9 245 ипотечных кредитов суммарным объемом около 4 млрд руб. В пресс-службе Альфа-банка лишь подтвердили факт падения числа ипотечных сделок, не указав количественных параметров. Еще в одном федеральном банке, работающем в Новосибирской области, признали, что в 2015-м вовсе перестали заниматься ипотечным кредитованием. Из опрошенных „Ъ“ кредитных учреждений увеличить объем выдач удалось лишь новосибирскому филиалу Банка Москвы: со 180 кредитов на 275 млн руб. в первом полугодии 2014 года до 236 кредитов на 335 млн руб. в первом полугодии 2015-го. «Это связано с тем, что в сентябре 2014 года Банк Москвы открыл в Новосибирске крупный специализированный ипотечный центр, увеличив штат и количество аккредитованных партнеров»,— пояснила заместитель директора филиала Елена Зайцева.

Кроме того, в «Секвойя кредит консолидейшн» отмечают рост объема просроченной ипотечной задолженности. В Новосибирской области к 1 июля он достиг 1,073 млрд руб. (+19,23% к уровню 1 января). Впрочем, это явление характерно для кредитования в целом. Как сообщил глава областного управления Федеральной службы судебных приставов Виталий Эрлер, если за весь прошлый год объем взыскиваемой ведомством задолженности не превысил 22 млрд руб., то только в первом полугодии 2015 года он достиг 26 млрд руб.

Тем не менее участники рынка не теряют оптимизма. «Положительное влияние на рост объемов выдач ипотеки оказывает стартовавшая в марте программа государственного субсидирования процентной ставки. Оперативный запуск государственной программы субсидирования ипотеки на новостройки позволит реанимировать сектор»,— надеется Станислав Могильников. По его данным, доля выдачи ипотеки на новостройки уже вернулась к уровню 2014 года. В настоящее время около 40% объема выдач ВТБ24 проводится по программе «Ипотека с государственной поддержкой». Сибирский банк по этой программе выдал 1 392 кредита, в результате чего доля строящегося жилья в выдачах жилищных кредитов в январе—мае 2015 составила 35% (+11,9% в сравнении с аналогичным периодом 2014 года). «В мае Сибирский банк выдал 721 кредит на первичное жилье объемом более 1 млрд руб. Это на 7% больше мая 2014 года и на 27% больше января 2015 года»,— отметила госпожа Ромчанова. В новосибирском филиале Банка Москвы во втором квартале 70% объема выдач прошли по льготной программе.

«Запуск программы господдержки, а также действия Банка России по снижению ключевой ставки и стабилизация валют позволяют сейчас более оптимистично смотреть на рынок. Мы ожидаем, что по итогам года снижение продаж будет уже не столь драматичным (не более чем в два раза), а рынок жилищного кредитования в целом останется на текущем уровне»,— делает вывод управляющий Сибирским филиалом ВТБ24. Госпожа Докучаева прогнозирует, что объем ипотечных кредитов в Новосибирской области по итогам года может составить 20 млрд руб., то есть более половины объема 2014 года (35,88 млрд руб.).