АСВ ушло в убыток

АСВ ушло в убыток

Активы санируемых банков дорого обошлись агентству

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) впервые создало резервы на активы, полученные в обеспечение кредитов, выданных банкам для предупреждения их банкротства. В результате оно получило по итогам 2023 года убыток почти в 30 млрд руб., тогда как в 2022 году — прибыль в размере 250 млн руб. Причем ни одного страхового случая в прошлом году не было. Зато, согласно годовому отчету АСВ, для предотвращения банкротств банков в 2023 году агентство предоставило им займы на 300 млрд руб.— это рекордный объем с 2015 года. Эксперты, впрочем, полагают, что «драматического влияния» на ситуацию в агентстве эта ситуация не окажет.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Согласно опубликованному 28 марта годовому отчету, АСВ получило в 2023 году убыток в размере 29,5 млрд руб. против прибыли в 250 млн руб. годом ранее, и это несмотря на то что «характерной особенностью отчетного года стало отсутствие страховых случаев в отношении банков—участников системы страхования вкладов (ССВ), что произошло впервые с момента начала полноценного функционирования ССВ (2005 год)».

АСВ создано в январе 2004 года. За это время произошел 551 страховой случай (данные на 1 марта 2024 года), начаты 743 ликвидационные процедуры в отношении банков, из них завершены — 435. АСВ принимает участие в санации 12 банков.

Как пояснили “Ъ” в АСВ, в прошлом году агентство впервые сформировало резерв по активам, полученным от банков в процессе санации, «убыток преимущественно связан с этим резервированием».

На начало 2023 года меры по предупреждению банкротств банков реализовывались в отношении 13 банков. Как говорится в годовом отчете, на цели предупреждения банкротств банков АСВ за счет средств ЦБ предоставлены займы на 300 млрд руб. Согласно данным АСВ, это самая крупная сумма, использованная им на цели предупреждения банкротств с 2015 года, когда затраты составили 482,59 млрд руб. В 2022 году на эти цели агентство потратило всего 2,44 млрд руб.

В целом, по данным на 31 декабря 2023 года, заключено 62 договора займа и предоставлены денежные средства в размере 1,3 трлн руб., в обеспечение которых банки передали агентству активы на 1,1 трлн руб. Именно на эти активы и созданы резервы в размере 42,7 млрд руб.

Среди принятого агентством обеспечения по кредитам наибольшую часть составляют права требования залоговой стоимостью 809,3 млрд руб. (75,1%), на втором месте ценные бумаги залоговой стоимостью 191,8 млрд руб. (17,9%), из которых бумаги на 130,9 млрд руб. допущены к обращению на организованном рынке. Еще на 73,4 млрд руб. АСВ получило поручительств юридических и физических лиц (6,8%).

По данным годового отчета, в итоге расходы по созданию резервов на возможные потери составили 44,3 млрд руб. Из них за счет нераспределенной прибыли 2019 года покрыто 1,6 млрд руб., из этого и получается цифра 42,7 млрд руб. Оставшиеся доходы от вложений средств самого АСВ в размере 12,4 млрд руб. «оставлены нераспределенными до отдельного решения совета директоров агентства».

Эксперты отмечают, что существенный рост объема кредитов, которые агентству пришлось предоставить банкам в рамках предупреждения банкротства, может быть связан с «изменением рыночных условий».

По словам финансового аналитика Андрея Бархоты, необходимость поддержки банков была обусловлена, с одной стороны, частичной отменой регуляторных послаблений, а с другой — сильным изменением ситуации на валютном и денежном рынках. «Речь идет о переоценке валютных активов и пассивов и двукратном росте процентной ставки в 2023 году»,— говорит он. В новых условиях, отмечает эксперт, потребовались значительные вливания в капитал банков, проходящих процедуру финансового оздоровления.

«Величина этих расходов так велика как раз потому, что в 2022 году их не было вовсе, действовал своеобразный мораторий»,— поясняет Андрей Бархота.

В то же время эксперт подчеркивает, что 300 млрд руб. — это не более 10% от совокупных активов АСВ, поэтому сложившаяся ситуация «не окажет драматического влияния на состояние агентства».