Государство переборщило с помощью

Продление срока выкупа облигаций, обеспеченных ипотекой в рамках госпрограммы Внешэкономбанка (ВЭБа), не помогло банкам освоить выделенные средства. Под угрозой штрафов за невыполнение заявленных лимитов большинство участников программы скорректировали их в сторону уменьшения. В результате высвободилось более 35 млрд руб., однако пока увеличить свои лимиты готовы лишь два участника программы — ВТБ 24 и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — вместе они претендуют примерно на 20 млрд руб., остальные средства рискуют остаться неосвоенными.

Как рассказали "Ъ" участники ипотечной госпрограммы, в настоящее время ВЭБ заканчивает уточнение лимитов в рамках выпуска ими ипотечных облигаций. Пересмотр лимитов потребовался, несмотря на продление сроков выкупа бумаг на год — до конца 2014 года, так как не все участники программы могут выполнить ранее озвученные планы. Чтобы стимулировать банки не брать на себя повышенные обязательства, ВЭБ попросил их уточнить лимиты участия, пригрозив тем, кто не выполнит новый план, штрафом в 10% от невыбранного лимита (см. "Ъ" от 27 июня).

Госпрограмма стартовала в 2010 году. В ее рамках банки выдают ипотеку на строящееся жилье по ставке не более 11%, выпускают обеспеченные этими кредитами облигации, которые выкупает ВЭБ. На эти цели было выделено 150 млрд руб. Более чем за три года действия программы банки выдали кредиты на 147 млрд руб., или 98% лимита, однако по состоянию на середину 2013 года ипотечных бумаг было выпущено менее чем на 20% от него. В программе принимают участие 9 банков и АИЖК.

По словам источников "Ъ", на текущий момент практически все участники программы прислали в ВЭБ скорректированные лимиты участия. "Заявки с повышенными лимитами направили лишь два игрока, большинство же снизили лимиты,— говорит собеседник "Ъ".— Некоторые еще не определились и не направили данные в ВЭБ, как, например, Сбербанк".

Среди банков, снизивших лимиты, рекордсменом оказался Газпромбанк (сокращение с 30 до 7 млрд руб.). "Мы, как и предполагала программа, выдавали кредиты на строящееся жилье, заявленный объем кредитов мы выдали, но закладные пока получены далеко не по всем из них из-за долгого процесса ввода жилья и оформления залога",— сообщил "Ъ" член правления Газпромбанка Валерий Серегин. Также заявили о намерении сократить участие в программе в банке "Уралсиб" (с 12 до 6 млрд руб.), Инвесторгбанке (с 6 до 3 млрд руб.). "Застройщики зачастую не соблюдают сроки ввода объектов в эксплуатацию,— говорит зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина.— В итоге не по своей вине банки элементарно не могут определить сроки появления ценных бумаг с необходимой для проведения сделки точностью и могут быть наказаны штрафами". По информации "Ъ", вовсе выйти из программы может банк "Зенит" (лимит 4,5 млрд руб.) В "Зените" отказались от комментариев. Сохранить объем участия решили лишь в Ханты-Мансийском банке. Повысить лимиты захотели в ВТБ 24 и АИЖК: на 17 млрд руб.— до 55 млрд руб. и на 3,4 млрд руб.— до 18 млрд руб. соответственно. Но повышение не перекрывает снижения лимитов остальными участниками, которое, по подсчетам "Ъ", составило 36,5 млрд руб.

Правда, есть ряд до сих пор не определившихся: Сбербанк, банк "Ак Барс", Транскапиталбанк. Окончательный объем лимита будет определен через две недели, сообщили в Транскапиталбанке. В Сбербанке и "Ак Барсе" от комментариев отказались. Если эти банки не примут решения об увеличении лимитов, программа может быть утилизирована не полностью. На текущий момент свободными остаются порядка 15 млрд руб. "О масштабном перераспределении лимитов можно было бы говорить, если бы этот процесс был запущен в начале текущего года: сейчас времени для повышения лимита, а значит, выдачи новых кредитов и их секьюритизации, слишком мало",— считает вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. Впрочем, в ВЭБе не спешат подводить итоги. "Планы по реализации программы можно будет озвучивать только после того, как госкорпорация получит от всех банков официальные документы по изменению лимитов",— сообщил "Ъ" директор департамента доверительных отношений ВЭБа Александр Попов.