В ожидании замедления

По итогам работы в 2014 году Северо-Западный банк Сбербанка РФ выдал ипотечных займов в размере 74 млрд рублей, филиал ВТБ24 в Санкт-Петербурге — 32,4 млрд рублей, а банк "Санкт-Петербург" — 15,6 млрд рублей. Аналитики говорят, что в 2015 году рынок ждет значительное замедление темпов, а также подчеркивают, что суммарная задолженность по ипотеке граждан России в целом составляет примерно 3 трлн рублей.

Стоит отметить, что в целом рынок продемонстрировал впечатляющие результаты в сегменте ипотечного кредитования, поскольку граждане массово кинулись приобретать квартиры, пытаясь сохранить свои деньги на фоне крайне негативных тенденций, демонстрируемых отечественной валютой.

Всего в 2014 году в Петербурге было выдано ипотечных кредитов на сумму более 100 млрд рублей, тогда как, по данным участников рынка, в 2013 году этот показатель составил более 75 млрд рублей.

На прошлой неделе Северо-Западный банк ОАО "Сбербанк России" раскрыл показатели своей деятельности за 2014 год. В прошлом году банк выдал в регионах своего присутствия в СЗФО (Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, республика Карелия) ипотечных кредитов на сумму 74 млрд рублей, что в 2 раза превышает показатель 2013 года.

Ипотечный портфель за год вырос на 57%, до 131 млрд рублей. В Санкт-Петербурге портфель ипотечных кредитов увеличился до 84 млрд рублей. В городе банком было выдано ипотечных кредитов на 49 млрд рублей, что в 2,3 раза больше аналогичного показателя за прошлый год. Стоит, в частности, выделить декабрь, когда Северо-Западный банк Сбербанка выдал кредитов на приобретения жилья в размере 11 млрд рублей, а в Петербурге за декабрь эта цифра составила 7,6 млрд рублей.

По итогам 2014 года филиал ВТБ24 в Санкт-Петербурге выдал свыше 13,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 32,4 млрд рублей, что на 43% больше объема ипотечных кредитов, выданных в 2013 году (22,7 млрд рублей) При этом в четвертом квартале банк выдал в городе 3,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму в 9,29 млрд рублей, что на 15% выше результата за аналогичный период позапрошлого года.

Михаил Иоффе, старший вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге, говорит, что в конце года динамика роста выдачи ипотечных кредитов, безусловно, замедлилась — по вполне очевидным макроэкономическим причинам. "И если в октябре объем выданной нами ипотеки превышал уровень октября 2013 года на 40 процентов, то в декабре прирост к аналогичному месяцу составил уже менее пяти процентов. Очевидно, что в наступившем году спрос на ипотеку серьезно снизится, и вслед за этим снижением будут уменьшаться и объемы выдаваемых банками ипотечных кредитов. Прежних пиковых значений мы не увидим, однако ВТБ24 продолжит работать на рынке ипотечного кредитования", — заверил он.

Что же касается банка "Санкт-Петербург", то, по данным пресс-службы кредитной организации, банком было выдано 8,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 15,6 млрд рублей.

Антон Сороко, аналитик ИХ "Финам", говорит, что ситуация на ипотечном рынке действительно намного лучше, чем в банковском секторе в целом, но все же во второй половине года было заметно замедление темпов роста выдачи — в частности, из-за эффекта высокой базы. "В ближайшие месяцы рынок, скорее всего, ожидает продолжение замедления на фоне увеличения ставок и сужения спроса, но все-таки по итогам года рост будет довольно высоким. Результаты Северо-Западного банка ОАО "Сбербанк России" и филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге выглядят лучше рынка, так что кредитные организации по-прежнему остаются в лидерах данного сегмента. В 2015 году основные показатели развития ипотечного рынка продолжат определяться в основном состоянием общей макроэкономической конъюнктуры и уровнем государственной поддержки сектора, прежде всего в части рефинансирования кредитов для банковского сектора и субсидирования ставок. Один из ключевых вариантов — секьюритизация. Таким образом, кредитные учреждения получают очень дешевое фондирование и увеличивают совокупный объем своих активов. По нашим оценкам, объем данного рынка составляет около 200 млрд рублей в год и продолжает расти, тогда как суммарная задолженность ипотечных заемщиков составляет около 3 трлн рублей. Мы считаем, что этот инструмент — один из тех факторов, который в последние два года поддерживает рост рынка ипотеки наряду с повышением предложения по социальным программам кредитования. С учетом вышесказанного можно резюмировать, что с помощью секьюритизации действительно можно добиться снижения ипотечных ставок, но для этого следует серьезно поработать для развития данного рынка в России, так как, по сравнению с Европой и США, у нас он находится в зачаточном состоянии. Несмотря на прогнозируемое повышение ставок и сужение спроса на фоне падения доходов, при наличии государственных интервенций рынок ипотечного кредитования может сохранить динамику роста на уровне около 10-15 процентов", — подчеркивает господин Сороко.