Помощь без потерь

Оздоровление банковского сектора под бдительным контролем и через прямое вхождение Банка России в капитал санируемых банков начало давать видимый результат. Бинбанк стал одним из первых банков, который с сентября проходит санацию по новой схеме — за счет средств подконтрольного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора.

Согласно "Обзору финансовой стабильности" за второй и третий кварталы 2017 года, опубликованному ЦБ на прошлой неделе, на динамике вкладов в банковском секторе санация Бинбанка не отразилась, да и сам он потерял к ноябрю 2017 года менее 5% рублевых вкладов физлиц (по сравнению с объемом на 1 января 2017 года). При этом валютные депозиты юридических лиц даже выросли на 15%. Самые проблемные долги находились в банковских кредитах строителям и компаниям, инвестирующим в недвижимость. При этом реально просроченные ссуды стройкомпаний практически не превышают уровень просрочки в потребкредитовании, который ЦБ признает относительно здоровым сегментом.

Что касается непосредственного хода процедуры оздоровления, то ситуация у Бинбанка улучшается с каждым днем. Шансы на положительный исход санации Бинбанка стали практически стопроцентными при той системе оздоровления, которой он добился. Тем более что руководство банка работает в сотрудничестве с временной администрацией над выходом из кризиса, к которому привела скорее общая экономико-политическая обстановка в стране.

В качестве примера такого сотрудничества можно привести действия основного собственника Бинбанка Микаила Шишханова. В начале процедуры санации он перевел все свои непрофильные активы в размере 70 млрд руб. на баланс РОСТ-банка, который вместе с Бинбанком попал под санацию. Среди них были акции девелоперских компаний "Интеко" и "А101 девелопмент". "За год, два или три — сколько потребуется — я буду все делать, как скажет Центробанк. И если потребуется, буду рядом с Бинбанком при новых собственниках промышленными активами заниматься",— отмечал господин Шишханов. В данный момент он занимает должность председателя нынешнего совета директоров.

Сейчас офисы Бинбанка работают в штатном режиме. Все сотрудники на местах — сокращений не планируется. Обязательства перед клиентами выполняются своевременно и в полном объеме. Параллельно в Бинбанке и "Бинбанке Диджитал" (100-процентная "дочка" Бинбанка) ведутся работы по всем бизнес-проектам, ранее запланированным на среднесрочную перспективу.

Например, банк снизил ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса. По инвестиционным кредитам ставки были снижены на 4-5 процентных пунктов, а по оборотным — на 1-4 процентных пункта. Для повышения эффективности работы с розничным бизнесом была введена автоматическая программа для работы с просроченной задолженностью. Благодаря нововведению Бинбанк планирует сократить расходы на 1 млрд руб. в 2018 году.

Сам Микаил Шишханов пока не планирует отходить от управления Бинбанком. Согласно последним данным, он может войти и в будущий совет директоров после его переизбрания. В своем интервью газете "Ведомости" он объяснил: "Я каждый день в банке. Хочу довести процесс передачи без эксцессов. И пока ЦБ не отправит в отставку, буду работать бесплатно". В список кандидатов совета директоров также вошла и команда Микаила Шишханова: Анжелика Аншакова, Александр Лукин, Кирилл Любенцов, Сергей Марьин, Александр Филатов и Анатолий Ефремов. Кроме последнего, все они сейчас присутствуют и в нынешнем его составе.

Одним из последних решений нынешней администрации Бинбанка стало начало процедуры прекращения обязательств банка по субординированным займам. Также, согласно решению акционеров от 30 ноября, был списан долг банка перед АСВ — средства, выданные агентством по страхованию вкладов по программе докапитализации через ОФЗ.

Дальнейшая судьба Бинбанка также до конца не определена. Передача в собственность ЦБ с уменьшением доли собственников в уставном капитале может произойти только после того, как размер уставного капитала будет доведен до 1 руб. с учетом реального размера собственных средств. Другим необходимым условием является приобретение Банком России не менее чем 75% акций банка. Планируется, что это произойдет в течение полугода с момента начала работы временной администрации.

Сыграют на пользу Бинбанку и возрастающие цены на нефть. По последним финансовым данным, 1 декабря ставка достигла $63,5 за баррель. Регулятор предполагает, что среднегодовая цена нефти в 2018 году будет находиться в диапазоне $58-60. А на первой неделе декабря будет происходить движение цен в коридоре $62-64". Сохранение котировок на заданном уровне позволит укрепить стоимость рубля, а следовательно, и стабильность работы банковских систем.

"Главный акционер Бинбанка господин Шишханов сам обратился к регулятору за помощью. Мы видим по той информации, которая консолидируется вокруг санации, что для него лично не пустой звук собственная репутация. Конечно, на мирное развитие ситуации оказывает влияние и новая схема финансового оздоровления, предложенная регулятором, предполагающая все-таки поиск решений, сотрудничество, а не только исключительные меры. Но и ответственный подход собственников в трудные для финансового учреждения времена, очевидно, закладывают хорошие возможности для его дальнейшего развития",— рассказал Артем Кирьянов, председатель исполнительного комитета общероссийской общественной организации "Российский союз налогоплательщиков".

Напомним, что трудности у Бинбанка начались в августе--сентябре из-за оттока средств со стороны крупных вкладчиков. Но кризисный период миновал, и крупные клиенты уже возвращают средства в банк, депозитный портфель восстанавливается. Руководство Бинбанка уверяет, что все необходимые действия, намеченные временной администрацией для оздоровления, будут исполнены в полном объеме к окончанию планируемых сроков санации, на которую Центральный банк отвел шесть-восемь месяцев. Никаких показаний к увеличению этого срока в данный момент у аналитиков не наблюдается.