Актуальные проблемы предупреждения мошенничества с использованием платежных карт

Примечания

1. Редикульцева Е. Н. Правовое регулирование норм труда в советский период: 1917-1941 гг. // Социальное и пенсионное право. 2008. № 2. С. 29-32.

2. Редикульцева Е. Н. Правовые методы регулирования нормирования труда // Вестник Вятского государственного гуманитарного университета. 2008. Т. 1. № 3. С. 86-89.

3. Редикульцева Е. Н. Ответственность сторон трудовых отношений за невыполнение обязанностей в сфере нормирования труда // Социальное и пенсионное право. 2009. № 3. С. 27-29.

4. Редикульцева Е. Н. Актуальные проблемы правового регулирования рабочего времени // Вестник Вятского государственного гуманитарного университета. 2010. № 2(1). С. 64-67.

5. Редикульцева Е. Н. К вопросу о правовом регулировании установления и введения норм труда // Вестник Вятского государственного гуманитарного университета. 2012. Т. 1. № 3. С. 94-97.

Notes

1. Redikulceva E. N. Pravovoe regulirovanie norm truda v sovetskij period: 1917-1941 gg [Legal regulation of labor standards in the Soviet period: 1917-1941]// // Social'noe i pensionnoe pravo - Social security and pension law. 2008, No. 2, pp. 29-32.

2. Redikulceva E. N. Pravovye metody regulirovaniya normirovaniya truda [Legal regulation of work measurement] // Vestnik Vyatskogo gosudarstvennogo gumanitarnogo universiteta - Herald of Vyatka state University of Humanities. 2008, vol. 1, No. 3, pp. 86-89.

3. Redikulceva E. N. Otvetstvennost' storon trudovyh otnoshenij za nevypolnenie obyazannostej v sfere normirovaniya truda [Responsibility of the parties for failure to fulfill obligations in the sphere of regulation of labor] // Social'noe i pensionnoe pravo - Social and pension law. 2009, No. 3, pp. 27-29.

4. Redikulceva E. N. Aktual'nye problemy pravovogo regulirovaniya rabochego vremeni [Actual problems of legal regulation of working time] // Vestnik Vyatskogo gosudarstvennogo gumanitarnogo universiteta -Herald of Vyatka state University of Humanities. 2010, No. 2(1), pp. 64-67.

5. Redikulceva E. N. K voprosu o pravovom regulirovanii ustanovleniya i vvedeniya norm truda [To the question of the legal regulation of the establishment and introduction of labor standards] // Vestnik Vyatskogo gosudarstvennogo gumanitarnogo universiteta - Herald of Vyatka state University of Humanities. 2012, vol. 1, No. 3, pp. 94-97.

УДК 343.721

О. В. Журкина

Актуальные проблемы предупреждения мошенничества с использованием платежных карт

В статье исследуются актуальные вопросы квалификации и предупреждения мошенничества с использованием платежных карт, с учетом изменений в Уголовном кодексе РФ. Рассматривается понятие платежной карты как предмета преступления, проводится анализ судебной практики по квалификации преступлений с использованием платежных карт. Также в статье раскрываются наиболее распространенные способы мошенничества с платежными картами; исследуются основные направления повышения защиты операций с платежными картами и выдвигаются предложения по повышению безопасности расчетов с использованием платежных карт со стороны банков, торговых организаций и держателей платежных карт.

In article topical issues of qualification and the fraud prevention with use of payment cards, taking into account changes in the Criminal code of the Russian Federation are investigated. In article the concept of a payment card as crime subject is considered, but also the jurisprudence analysis on qualification of crimes with use of payment cards is carried out. Besides in article the most widespread ways of fraud with payment cards reveal. In article the main directions of increase of protection of operations with payment cards are investigated and offers on increase of safety of calculations with use of payment cards move forward from banks, trade organizations and from holders of payment cards.

Ключевые слова: мошенничество, платежная карта, эмитент, защита, кража, пин-код, обман, банкомат, безопасность, транзакция.

Keywords: fraud, payment card, issuer, protection, theft, PIN code, deception, ATM, safety, transaction.

© Журкина О. В., 2014

Согласно статистике Центрального Банка РФ на 01 апреля 2014 г., в РФ эмитировано кредитными организациями почти 220 миллионов платежных карт. Из них 86,3% составляют расчетные карты и 13,7% - кредитные карты. Объем платежных операций с использованием пластиковых карт в I квартале 2014 г. составил 1 329,3 млрд руб. Значительный процент составляют операции по снятию наличных денежных средств - 79,4%, операции по оплате товаров и услуг с использованием платежных карт составляют 20,6%, однако их число с каждым годом увеличивается [1].

Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ в Уголовный кодекс РФ был внесен ряд изменений в области уголовной ответственности за специфические виды мошенничества, в том числе за мошенничество с использованием платежных карт. Законодатель сформулировал состав как хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Таким образом, хищение с использованием платежных карт может быть квалифицировано по ст. 159.3 УК РФ в том случае, когда лицо обманом ввело в заблуждение уполномоченного работника торговой, сервисной или кредитной организации (например, путем оплаты товаров и услуг, когда лицо ставит подпись в чеке на покупку вместо законного владельца карты). Не образует указанного состава преступления хищение с использованием платежной карты в случае, если лицо обналичило денежные средства, зная код доступа посредством банкомата. В указанном случае действия лица надлежит квалифицировать как тайное хищение чужого имущества.

Так, по делу О. и К. было установлено, что они похитили через банкомат, с помощью украденной ранее банковской карты, принадлежащей М., достоверно зная пин-код, 89 000 руб., без участия уполномоченного работника банка, втайне от владельца счета и банка. Действия указанных лиц были квалифицированы по п «а, в» ч. 2 ст. 158 УК РФ [2].

В то же время указанные способы хищения с использованием платежных карт являются не единственными. Международная платежная система выделяет несколько способов совершения мошенничества с использованием платежных карт: 1) мошенничество с украденными или утерянными картами; 2) мошенничество с использованием реквизитов карты; 3) мошенничество с использованием поддельной карты; 4) мошенничество с неполученными картами; 5) мошенничество с завладением счета; 6) иные способы мошенничества [3].

С каждым годом число преступлений, совершаемых с использованием платежных карт, неуклонно растет. Подобная тенденция характерна не только для России, но и для большинства стран, где широко используются платежные карты. На практике возникают значительные трудности с установлением и привлечением к уголовной ответственности виновных лиц, особенно в тех случаях, когда мошенничество было совершено с использованием сети Интернет.

В существующей ситуации одним из направлений борьбы с преступлениями в сфере использования платежных карт является их предупреждение. «Накопленный международный опыт по внедрению программ карточных платежных систем в разных странах показал, что развитие преступных методов и способов подчиняется определенным закономерностям, и преступность в сфере пластиковых карт развивается параллельно с самой индустрией карт» [4].

По мнению многих специалистов, основной задачей для предупреждения и выявления мошенничеств с использованием пластиковых карт на ранней стадии их совершения является прежде всего обеспечение: а) сопровождения операций с пластиковыми картами в рамках проводимой банками платежной системы; б) безопасности операций с пластиковыми картами на национальном уровне; в) безопасности операций с пластиковыми картами в рамках конкретного банка; в) сотрудничества службы безопасности эмитентов и торговых организаций с правоохранительными органами [5].

Основным видом мошенничества в РФ на настоящий момент является мошенничество с утерянными и украденными картами. Карты используются для получения денежных средств в банкоматах в случае, если виновному лицу известен пин-код или в торговых точках при приобретении товара, когда кассир вследствие халатности или загруженности, нарушая правила, продает товар человеку, не являющемуся владельцем карты.

«К распространенному типу мошенничества относится также использование поддельной карты с данными магнитной полосы чужой карты (скимминг - skimming - копирование данных магнитной полосы карты). Существует несколько видов скимминга: 1) сетевое проникновение в

крупные процессинговые центры, компрометация данных карт; 2) подключение к POS-термина-лам техники в торговых точках или использование переносных устройств в ресторанах; 3) организация фиктивных пунктов выдачи наличных (ПВН); 4) установка накладок на приемные устройства и клавиатуру банкоматов, перехватывающей спецтехники внутри них» [6].

С каждым годом увеличивается число мошенничеств с использованием платежных карт в сети Интернет. Наиболее распространенными местами совершения мошенничеств в сети Интернет являются места торговых операций (аукционов) и сделки по ним; различные службы и услуги Интернета; электронная торговля потребительскими товарами; компьютерное оборудование и программное обеспечение, схемы заработка на дому, аукционы, лотереи и другие. Для оплаты товара в интернет-магазинах достаточно указать реквизиты карточки, т. е. номер карты и ^С код, указанный на обороте. Данная информация может быть легко получена мошенниками, при осуществлении любой операции может произойти утечка информации, равно как и при утере или краже карты.

Значительный риск совершения мошенничества с использованием платежных карт создают такой маркетинговый ход банков, как рассылка кредитных карт. В качестве меры безопасности в данном случае выступает механизм активации карты по «горячей линии» банка и высылка пин-кода в отдельном конверте. Однако, как показывает практика, подобные меры не являются достаточной гарантией безопасности платежного средства. Например, обвиняемая Г., работая на почте, обнаружила конверт с кредитной картой на имя М., затем, реализуя преступный умысел, она путем обмана сотрудника банка активировала кредитную карту по горячей линии банка и впоследствии получила конверт с кодом доступа к карте. Полученный код доступа позволил ей беспрепятственно снимать наличные денежные средства посредством банкомата, чем она причинила ущерб М. на сумму в 20 000 рублей.

Предупреждение совершения данных категорий преступлений состоит прежде всего в повышении безопасности платежных карт и повышении контроля за их использованием.

Можно выделить три основных направления деятельности по предупреждению мошенничества с использованием платежных карт, по субъектам их реализации. В первую очередь речь идет о повышении безопасности и контроля со стороны кредитной организации, выпускающей карту, развитие системы 3Д безопасности в сфере оборота платежных карт, повышение уровня защиты платежных карт и ПО от несанкционированного доступа. Кроме того, необходимо неукоснительное соблюдение правил пользования и хранения пластикой карты, пин-кода и персональных данных со стороны самих пользователей платежных карт. На практике имеют место случаи, когда близкие родственники, коллеги и друзья неправомерно пользовались картой или с помощью реквизитов и персональных данных осуществляли транзакции по переводу денежных средств с расчетного счета карты.

Пользователю необходимо соблюдать простые правила безопасности при расчете через Интернет, а именно, для подобных расчетов лучше создать виртуальную карту либо открыть новый расчетный счет и получить новую карту, которая будет использоваться исключительно для покупок в сети, и переводить на нее денежные средства самостоятельно, не аккумулировать на ней значительных денежных средств. Кроме того, нельзя хранить пин-код от карты вместе с картой или в доступном месте, соответственно не передавать карту и пин-код третьим лицам, не сообщать его по телефону, даже если звонивший представится сотрудником банка. Соблюдение подобных простых мер безопасности позволит предупредить, а в некоторых случаях - сохранить гражданам принадлежащие им денежные средства.

Третьим направлением предупреждения мошенничества с использованием платежных карт является соблюдение правил совершения операций по оплате товаров и услуг работниками торговых организаций. Как показывает судебная практика, в большинстве случае совершения данной категории преступления со стороны торговых работников допускалось нарушение правил проведения операций работниками торговых организаций. В нарушение требований у лиц, передающих карту на оплату, не требовались документы, удостоверяющие личность покупателя, не сверялся образец подписи на карте с подписью на чеке.

Можно согласиться с точкой зрения С. О. Лукьянова, который также выделяет несколько направлений по повышению безопасности расчетов с использованием платежных карт и мер по профилактике мошенничества с использованием платежных карт и реквизитов карт. По его мнению, необходимо применять следующие виды защиты: 1) программная защита -использование экспертной системы предоставления авторизации с целью повышения каче-

ства обслуживания держателей банковских карт и предотвращения возможных случаев; 2) аппаратная зашита - техническое обеспечение банкоматов, в том числе установка анти-скимминговых устройств, совершенствование механизма карт; 3) юридическая защита. Необходимо вводить строгие правовые нормы, контролирующие деятельность не только банков, но и торговых точек, в которых должна быть предусмотрена ответственность сторон за нарушение правил обращения платежных карт; 4) страховая защита. Возможен такой путь решения рассматриваемой проблемы, как формирование резервов, из которых будут безоговорочно возмещаться средства клиентам, пострадавшим от мошенничества. Данные резервы можно формировать как за счет банка, так и в виде страховки; 5) профилактическая защита. К этой категории можно отнести лимитирование по сумме транзакции, т. е. ограничение суммы на операцию в банкомате и покупку в торговой точке, а также повышение финансовой и юридической грамотности населения в сфере обращения платежных карт [7].

В. М. Кузин выделяет два пути совершенствования безопасности платежных карт, а именно: 1) замена уязвимых технологий в области разработки, создания платежных карт и контроля над операциями с их использованием, миграция на более безопасные технологии; 2) защита существующих уязвимых технологий дополнительными мерами безопасности [8].

Изложенное позволяет сделать вывод, что предупреждение мошенничества с использованием платежных карт остается на настоящий момент одним из актуальных вопросов в сфере защиты права собственности граждан и обеспечения их интересов. Полагаем, что необходимо разрабатывать и внедрять меры по повышению безопасности платежных операций с использованием банковских карт, а также внести необходимые изменения в правовую сферу по вопросам регулирования правил обращения платежных карт. Представляется, что реализация предложенных мер, а также более тесное взаимодействие банковских и торговых организаций с правоохранительными органами позволит уменьшить число хищений, совершенных с использованием платежных карт.

Примечания

1. Статистика Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/ printaspx?file=sheet007.htm&pid=psRF&sid=ITM_12859

2. Приговор Златоустовского городского суда Челябинской области // Портал Росправосудие. URL: https://rospravosudie.com/court-zlatoustovskij-gorodskoj-sud-chelyabinskaya-oblast-s/act-107241102/

3. См.: Лукьянов С. О. Мошенничество с использованием банковских карт в России: современное состояние и виды защиты // Вестник ТГЭУ. 2012. № 2. С. 117-118.

4. Анчабадзе Н. А., Попов Е. С. Отдельные вопросы предупреждения мошенничеств с использованием пластиковых карт на ранней стадии их совершения // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2012. № 2.. С. 41-48.

5. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Совершенствование механизма обеспечения безопасности участников рынка ценных бумаг // Управление в кредитной организации. 2011. № 5.

6. Лукьянов С. О. Указ. соч. С. 119.

7. Там же. С. 120.

8. Кузин М. В. Современные методы противодействия мошенничеству с банковскими картами // Безопасность информационных технологий. 2012. № 3. С. 35-37.

Notes

1. Statistics Of The Central Bank Of Russia. Available at: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/ printaspx?file=sheet007.htm&pid=psRF&sid=ITM_12859

2. Sentence of the Zlatoust city court of Chelyabinsk region // Portal Rospravosudiye. Available at: https://rospravosudie.com/court-zlatoustovskij-gorodskoj-sud-chelyabinskaya-oblast-s/act-107241102/

3. See: Lukyanov S. O. Moshennichestvo s ispol'zovaniem bankovskih kart v Rossii: sovremennoe sostoyanie i vidy zashchity [Fraud with use of cash cards in Russia: current state and types of protection] / Vestnik TGEHU- TGEU Bulletin. 2012, No. 2, pp. 117-118.

4. Anchabadze N. A., Popov E. C. Otdel'nye voprosy preduprezhdeniya moshennichestv s ispol'zovaniem plastikovyh kart na rannej stadii ih soversheniya [Single questions of the prevention of frauds with use of plastic cards at an early stage of their commission] // Vestnik Volgogradskoj akademii MVD Rossii - Herald of Volgograd Academy of the Ministry of internal Affairs of Russia. 2012, No. 2, pp. 41-48.

5. Gamza C. A., Tkachuk I. B. Sovershenstvovanie mekhanizma obespecheniya bezopasnosti uchastnikov rynka cennyh bumag [Improvement of the mechanism of safety of participants of securities market]// Upravlenie v kreditnoj organizacii - Management in the credit organization. 2011, No. 5.

6. Lukyanov S. O. Op. cit. P. 119.

7. Ibid. P. 120.

8. Kuzin M. V. Sovremennye metody protivodejstviya moshennichestvu s bankovskimi kartami [Modern methods of counteraction to fraud with cash cards]// Bezopasnost' informacionnyh tekhnologij - Safety of information technologies. 2012, No. 3, pp. 35-37.

УДК 349.2

М. М. Мухлынина

О некоторых особенностях разработки и внедрения профессиональных стандартов в трудовом законодательстве РФ

В современных условиях одним из важнейших направлений развития трудового законодательства является нормативно-методическое и информационное обеспечение решения вопросов правового регулирования и обновления действующей системы квалификационных требований к работникам. Отсутствие законодательного определения ряда понятий, условий, процедурных положений в правовом регулировании системы квалификационных требований к работникам затрудняет реализацию целей и задач трудового законодательства в целом, а в частности, порождает проблемы в регулировании вопросов установления и введения требований к работникам при приеме на работу, определения содержания трудовой функции и т. д. Большинство ученых, занимающихся вопросами трудового права, приходят к выводу о необходимости развития правового регулирования и обновления действующей системы квалификационных требований к работникам. Разрыв между реалиями рынка труда и системой образования таков, что работодателям часто приходится переучивать вчерашних выпускников, а также проводить адаптацию работников длительное время. В этих целях подготовлена программа обновления действующей системы квалификационных требований к работникам и по поручению Правительства Российской Федерации Минтрудом России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти, общероссийскими объединениями работодателей, общероссийскими объединениями профсоюзов, ведущими профессиональными ассоциациями при участии образовательных учреждений высшего профессионального образования организована разработка профессиональных стандартов. Насколько необходимо обращение к вопросам правового регулирования и обновление действующей системы квалификационных требований к работникам, разработка профессиональных стандартов, каковы современные тенденции такого развития, рассмотрим далее.

In modern conditions as one of the most important directions of development of labour law is normative-methodical and information support of the decisions of regulatory matters and update of the existing system of qualification requirements for the employees. The lack of legal definitions of several terms, conditions, procedural provisions in the legal regulation of the system of qualification requirements for workers is difficult to implement the goals and objectives of labour legislation in General and, in particular, causes problems in the regulation of the establishment and introduction of requirements to employees upon hiring, the determination of the labour function, etc. Most scholars dealing with issues of labour law, come to the conclusion about necessity of development of legal regulation and upgrade of the existing system of qualification requirements for the employees. The gap between the realities of the labour market and education system is that employers often have to retrain yesterday's graduates, as well as to carry out the adaptation of the workers for a long time. For these purposes, the plan update existing system of qualification requirements for the employees and on behalf of the Government of the Russian Federation Ministry of labor together with interested Federal Executive authorities, the employers ' associations, trade unions, the leading professional associations with the participation of educational institutions of higher professional education organized the development of professional standards. How should appeal to regulatory matters and update of the existing system of qualification requirements for the employees, the development of professional standards, what are the current trends of this development will be discussed further.

Ключевые слова: профессиональные стандарты, системы квалификационных требований к работникам, оценка квалификации кадров.

Keywords: professional standards, system requirements for the qualifications of employees, assessment of professional skills.

© Мухлынина М. М., 2014