«У кредитной карты в нашей стране сложилась негативная репутация»

Одним из трендов банковской розницы прошлого года можно назвать всплеск интереса к кредитным картам. У «Открытие» в Свердловской области количество выпущенных за год кредиток выросло на 44%, а их портфель — на 21%. И такая ситуация характерна в целом для рынка, что меня лично не может не радовать. Не потому, что я как банкир, смогу больше заработать на этом продукте, так как ставки по кредитным картам одни из самых больших — около 22,9% годовых. На самом деле меня радует, что наши клиенты начинают лучше разбираться в финансовых инструментах и тонкостях банковских продуктов.

У кредитной карты в нашей стране сложилась неправильная негативная репутация, которую нужно исправлять.

Долгие годы у нас кредитная карта воспринималась как замена обычному кредиту наличными.

Только кредит наличными банк выдавал не всем, а кредитку, по которой ставки выше, а лимит меньше, выдавал охотнее. То есть кредитная карта воспринималась как дорогой кредит, когда денег не хватает. Однако это противоречит ее истинному рыночному предназначению.

Во всем мире кредитная карта используется в первую очередь как эффективное платежное средство для управления своими деньгами.

Суть принципа проста – использовать деньги банка без процентов, пока личные средства работают. Особенно оправдан такой подход на картах с длительным беспроцентным периодом.

Другая возможность кредитных карт — защита от инфляции. Покупаете дорогой товар здесь и сейчас, фиксируете цену и за счет длительного грейс периода не платите проценты. А если по карте есть кэш-бэк, то еще и зарабатываете на ваших покупках. Это намного удобнее и выгоднее, чем покупать тот же холодильник, используя привычный кредит.

И наконец еще один аргумент в пользу улучшения репутации кредитных карт — она нужна чтобы зарабатывать деньги. Да, кредитную карту можно использовать так, чтобы получать реальную материальную выгоду. Схема также довольно проста: если лимит по карте равен вашему ежемесячному доходу, то все траты вы можете легко делать за счет кредитных средств, при этом рекомендую выбрать карту с опцией кэш-бэк. Ваши деньги в это время лежат, к примеру, на накопительном счете под проценты. Через месяц вы гасите долг, переведите свои деньги с накопительного счета, параллельно получив проценты по накопительному счету, затем операция повторяется заново через месяц. Таким образом получается, что банк платит вам за пользование кредитом, а не вы банку.

Возникает логичный вопрос — в чем выгода для банка. Банк зарабатывает за счет комиссий от платежных систем с каждой транзакции. Поэтому единственное невыгодное, что можно сделать по кредитной карте — снять наличные.

В этом случае чаще всего банк включит вам те самые высокие проценты. Резюмируя, кредитная карта — отличное и повседневное средство для эффективного управления вашими деньгами, для которого не нужен большой стартовый капитал. И оно должно быть у любого финансово грамотного человека.