Адаптация: особенности работы банков с крупным бизнесом

В период, когда основная стратегия компаний,— это сохранение оборотного капитала и ликвидности, многое будет зависеть от того, насколько своевременно банки отреагируют на потребности бизнеса. Ольга Чебаевская, старший вице-президент, директор департамента продаж корпоративным клиентам ПСБ, отмечает, что банки должны оперативно предлагать решения с учетом антикризисных программ клиентов — ПСБ при необходимости готовит решения по реструктуризации, помогает формировать дополнительный оборотный капитал за счет новых кредитных продуктов, финансирует и сопровождает контракты федерального значения, например такие, как поставки автомобилей скорой медицинской помощи.

Старший вице-президент, директор департамента продаж корпоративным клиентам ПСБ Ольга Чебаевская

Фото: Предоставлено пресс-службой ПСБ

Специфика спроса

— Есть ли какая-то специфика, особенности у работы с бизнесом в период пандемии?

— Разумеется, нынешний год существенно отличается от предыдущих: мы находимся в совершенно необычном для банковского мира кризисе, характерной особенностью которого являются не какие-то системные сдвиги и, как следствие, падение выручки, а отсутствие физической возможности у ряда предприятий сейчас вести хозяйственную деятельность. Такого на памяти российских бизнесменов и финансистов еще не было.

— По каким отраслям крупного бизнеса кризис ударил сильнее всего и по каким — в наименьшей степени?

— Мы видим, что довольно неплохо себя чувствуют медицина, фармацевтика — это очевидно. В том сегменте химической промышленности, который имеет отношение к цепочке медицинских поставок, тоже наблюдается оживление. Более или менее стабильно ощущает себя пищевая промышленность.

Серьезно страдает транспортная отрасль. Существенное падение продаж у всего сектора непродовольственных товаров, который может реализовывать сейчас свою продукцию только через интернет. Крайне тяжелое время сейчас и для машиностроения, автомобилестроения, причем по всей цепочке: от закрытых дилеров до производителей и далее до поставщиков комплектующих.

— Правительство РФ разрабатывает и запускает ряд мер по поддержке системообразующих предприятий. Насколько активно банки сейчас работают с предприятиями наиболее пострадавших отраслей?

— ПСБ принимает участие во всех программах господдержки, которые запускает правительство, для всех отраслей. Банк вместе с клиентами на рабочем уровне обсуждает потребности бизнеса, прорабатывает часть программ с профильными министерствами. Сейчас у нас в работе много контрактов федерального уровня. В частности, за последний месяц мы профинансировали поставки автомобилей скорой медицинской помощи в субъекты РФ на сумму 500 млн руб.— техника, необходимая медицинским работникам, должна поступать в регионы как можно быстрее. Гарантировали контракты по поставке автомобилей специального назначения в адрес МЧС, поставки автобусов в адрес Мосгортранса для обновления городского парка. Продолжаем поддерживать экспортные контракты российских автопроизводителей: в мае профинансировали поставки российских автомобилей в Республику Узбекистан на сумму около 600 млн руб. Принимаем участие в финансировании инвестиционных проектов по обновлению и модернизации производственных мощностей наших крупных заемщиков в машиностроительной отрасли.

— Работа автомобильных заводов сказывается на тысячах предприятий по всей стране — это и крупные поставщики, и малый и средний бизнес, розничная сеть, включая автосалоны и сервисные станции. К примеру, с КамАЗом сотрудничают 130 заводов—изготовителей спецтехники, более 2 тыс. поставщиков и 250 сервисных центров дилеров. Банку интересна работа только с головными компаниями в индустрии?

— Мы взаимодействуем со всей цепочкой автоиндустрии и автомобильного рынка, банк активно прорабатывает как кредитование в рамках факторинга, так и в рамках прямого финансирования поставщиков наших крупных клиентов из машиностроительной отрасли. В том числе потому, что это позволяет нам расширять клиентскую базу в сегменте среднего и малого бизнеса за счет компаний, которые являются поставщиками и подрядчиками наших крупных клиентов. ПСБ планирует предоставить порядка 30 млрд руб. дополнительного финансирования в рамках контрактного кредитования госзаказа в машиностроительной отрасли, в целом же рост кредитного портфеля банка в секторе машиностроения может составить до 50 млрд руб.

— Какие банковские продукты сейчас пользуются повышенным спросом в тех отраслях, которые чувствуют себя хорошо, например в фармацевтике?

— В основном это стандартные продукты, которые способствуют увеличению оборотного капитала компаний. Это банковское финансирование, факторинговые продукты, причем особенно актуален сейчас агентский факторинг. Краткосрочное беззалоговое финансирование востребовано практически во всех отраслях. Многие крупные компании, включая лидеров рынка, у которых кредитные метрики выглядят очень хорошо и ситуация позволяет привлекать дополнительное финансирование, сейчас охотно идут на формирование дополнительной подушки ликвидности, создание запаса прочности. Они активно продлевают отсрочку выплат для своих поставщиков, наращивая факторинговые программы.

— Есть ли спрос у крупных компаний на финансирование инвестиционных проектов?

— Безусловно, спрос на новое инвестиционное финансирование в текущем моменте у компаний не в приоритете. Компании продолжают выполнять те инвестпрограммы, которые в высокой степени были готовы к реализации. Мы со своей стороны продолжаем финансировать все те проекты, которые были утверждены и запланированы до событий последних двух месяцев, до введения режима самоизоляции. К примеру, сейчас в работе проект по модернизации литейного производства на крупном предприятии.

— Ранее вы говорили о росте спроса на факторинг. А на банковские гарантии спрос меняется?

— Здесь мы не видим каких-то существенных изменений: банковские гарантии работают достаточно стандартно, они, как правило, обусловлены политикой компаний — тем, под какие контракты такие гарантии им нужны.

Программы адаптации

— Насколько быстро крупные российские компании смогут восстановиться после нынешнего спада, от чего это будет зависеть?

— Наверное, это один из самых сложных вопросов. Думаю, это будет в значительной степени зависеть от отраслевой принадлежности компаний и поведенческих особенностей россиян.

Например, если говорить о компаниях, чей бизнес напрямую зависит от уровня потребительского спроса, темпы восстановления после завершения режима самоизоляции будут определяться динамикой уровня благосостояния населения, от того, насколько быстро ритейлеры адаптируются к работе в новых условиях и смогут обеспечить безопасность своих клиентов, своих покупателей с точки зрения санитарных норм и гигиены, а также от того, насколько быстро будут найдены маркетинговые идеи и новые каналы продаж.

В машиностроении это, безусловно, зависит от мер государственной поддержки, от того, как будет чувствовать себя малый и средний бизнес, который является потребителем продукта, выпускаемого нашими крупнейшими машиностроительными компаниями — скажем, коммерческого автотранспорта. Состояние малого бизнеса, в свою очередь, будет зависеть от того, насколько он сможет адаптироваться к работе в новых реалиях — а их еще всем предстоит осознать.

— Насколько грамотно клиенты, в частности системообразующие предприятия, подходят к своему антикризисному планированию?

— Крупный бизнес чутко и адекватно реагирует на изменения экономической ситуации и взвешенно принимает решения, связанные как с оптимизацией расходов, так и с поисками новых способов стимулирования спроса в условиях ограниченных возможностей его реализации.