Покупки с улыбкой

Покупки с улыбкой

Как инновации «Сбера» позволяют совершенствовать способы бесконтактной оплаты

Российский платежный рынок как один из наиболее передовых не останавливается в развитии и продолжает предлагать бизнесу и клиентам наиболее инновационные решения. По данным Банка России, доля безналичных платежей в розничном товарообороте в России за последние пять лет выросла более чем на 30% и по итогам 2023 года составила 83,4%. Глава Банка России Эльвира Набиуллина назвала показатель по доле безналичных платежей в розничном обороте в России одним из самых высоких в мире.

С учетом высокого запроса бизнеса на цифровизацию используемых решений и технологий, а также популярности у потребителей бесконтактных способов оплаты такие крупнейшие игроки банковского сектора, как «Сбер», в особой степени фокусируются на развитии самых передовых платежных решений и продуктов для расчетов.

Разработкой собственных технологических решений для бесконтактной оплаты, в том числе с использованием биометрии, «Сбер» занимается уже несколько лет. При этом многократный рост интереса к российским сервисам и способам оплаты произошел в последние два года, после того как российским пользователям стали недоступны привычные ранее Apple Pay и Samsung Pay.

«Потребители, сами того не замечая, быстро привыкли к тому, что им не обязательно носить с собой банковскую карту для оплаты покупок — достаточно иметь под рукой смартфон,— говорит начальник управления по работе с клиентами потребительского сектора и торговли “Сбера” Рустам Закиров,— поэтому, чтобы поддерживать высокую планку и соответствовать ожиданиям клиентов, “Сбер” постоянно вкладывает существенные ресурсы в новые технологии, оборудование и продукты для быстрой и удобной оплаты товаров без использования пластиковых карт».

Р. Закиров

Фото: пресс-служба ПАО Сбербанк

Сегодня «Сбер» предлагает покупателям два основных решения по бесконтактной оплате: с помощью QR-кода или с использованием биометрии, т. е. «Оплату улыбкой». В частности, QR от «Сбера» отражается на экране терминала и позволяет клиенту сохранить выгоды от программ лояльности — денежный или бонусный кешбэк. «Сервис SberPay QR уже доступен на многих терминалах оплаты, а в перспективе банк планирует реализовать это решение на всех собственных эквайринговых терминалах»,— отмечает Рустам Закиров.

Улыбка, и ничего больше

SberPay QR уже стал ключевым решением по оплате без использования банковских карт. При этом совершенно новым этапом в развитии способов для расчетов становится использование биометрии — решение «Сбера» «Оплата улыбкой».

Новыми терминалами с возможностью «Оплаты улыбкой» оборудованы уже многие точки продаж, наиболее активно решение внедряют крупнейшие торговые сети, уточняют в «Сбере». Сегодня в целом по стране установлено уже более 300 тыс. терминалов с возможностью оплаты по биометрии, что составляет около 15% от парка терминалов «Сбера» — ожидается, что к концу 2024 года этот показатель достигнет 50%.

При этом процесс подключения услуги максимально облегчен для клиентов. Достаточно лишь зайти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», написать в поиске или сказать виртуальному ассистенту «Оплата улыбкой» и следовать простой инструкции на экране смартфона. Сегодня таким способом оплаты в России пользуются более 100 тыс. человек в день, и их число постоянно растет.

Удобство для бизнеса

«Для бизнеса важно обеспечить клиентам простоту и удобство оплаты, ведь худший сценарий для компании, если клиент уйдет без покупки, технология “Оплата улыбкой” снижает такой риск и позволяет произвести платеж, если покупатель оказался в магазине без карты и телефона, просто посмотрев в камеру терминала»,— отмечает Рустам Закиров.

В «Сбере» указывают, что оплата с помощью биометрии наиболее востребована у компаний с высокой частотой покупок, т. е. у специализирующихся на торговле продовольственными товарами. При этом первой торговой сетью, которая была на 100% оснащена «Оплатой улыбкой» от «Сбера», стала «Азбука вкуса».

Работу над пилотным проектом по оплате с помощью биометрии «Азбука вкуса» начала еще в июне 2023 года и уже в августе прошлого года запустила эту возможность в магазинах сети, уточняет президент компании «Азбука вкуса» Денис Сологуб. Сегодня все 169 торговых точек ритейлера в Москве и Санкт-Петербурге оснащены этой технологией.

Д. Сологуб

Фото: пресс-служба Азбуки Вкуса

«Внедрение новейших IT-решений в рознице — значимая часть стратегии развития “Азбуки вкуса”, ведь без инноваций невозможно развитие бизнеса. Клиентский опыт в магазинах должен быть максимально удобным, поэтому мы предлагаем покупателям разные способы оплаты. Кроме того, важно, чтобы все доступные способы совершать покупки были объединены в одном платежном терминале, это существенно экономит время как для кассиров, так и для наших клиентов»,— отмечает Денис Сологуб.

В целом оплата с помощью прикладывания карты или считывания QR телефоном стала привычной реальностью для подавляющей части покупателей. Например, у «Азбуки вкуса» до 93% оплат проходит именно такими способами. Денис Сологуб подчеркивает, что разнообразие при выборе способа оплаты покупок положительным образом влияет и на лояльность покупателей. «Значительной части аудитории важны последние технологические решения и возможность их протестировать самому, эти покупатели положительно восприняли внедрение оплаты по биометрии и тестируют все другие новинки»,— добавляет он.

Выгодное партнерство

В «Сбере» подчеркивают, что замена действующих терминалов оплаты на новые с возможностью оплаты по биометрии полностью бесплатна для бизнеса. Для подключения «Оплаты улыбкой» компания может обратиться в «Сбер», который за свой счет заменит оборудование, а также настроит его силами собственных инженеров.

Опыт «Азбуки вкуса» также показывает, что внедрение новых терминалов оплаты проходит для торговых сетей в короткие сроки и без существенных сложностей. Так, полноценное внедрение новых терминалов на всю сеть магазинов заняло чуть более одного месяца.

При этом «Сбер» оперативно предоставляет новое оборудование и следит за качеством его работы. «Кроме того, текущие терминалы “Сбера” работают быстрее и обладают более высоким качеством проведения трансакций, чем у популярного ранее оборудования»,— отмечает Денис Сологуб.

Помимо этого, «Сбер» продолжает вкладывать силы и ресурсы в доработку текущих решений, что позволяет найти подход даже к нестандартным кассовым решениям и тем самым соответствовать потребностям торговых сетей.

Забота о клиенте

Согласно опросу ВЦИОМа, больше половины россиян на сегодня уже знакомы с понятием «биометрия». А те, кто имеет положительный опыт использования биометрических данных в повседневной жизни, отмечают простоту, прозрачность и безопасность.

«Так как возможность оплаты покупок с помощью биометрии становится все более популярной среди всех альтернативных методов бесконтактных платежей, “Сбер” ставит себе цель предоставить максимально удобный сервис»,— отмечает Рустам Закиров. Например, «Азбука вкуса» спустя полгода после внедрения нового способа оплаты отмечает положительную динамику. На сегодняшний день «Оплатой улыбкой» в магазинах «Азбука вкуса» ежедневно пользуется несколько сотен человек, и этот показатель в разрезе месяцев продолжает расти.

Бесконтактные сервисы оплаты обладают различными механизмами безопасности. Например, алгоритм распознавания, встроенный в сервис «Оплата улыбкой», умеет определять, что перед камерой именно вы. А если в кадре окажется несколько человек, то оплата не пройдет. «Мы внедряем технологии, которые обеспечивают высокий уровень надежности и безопасности. Поэтому “Оплата улыбкой” становится все более популярной среди всех альтернативных методов платежей. Мы видим свою задачу в том, чтобы предоставить максимально удобный сервис, а каким решением воспользуется клиент — это только его выбор»,— комментирует Рустам Закиров.

Сейчас биометрия параллельно внедряется в нескольких крупнейших российских торговых сетях. При этом «Сбер» продолжает тестировать новые модели терминалов, из которых выбираются наиболее эффективные варианты. Дальнейший важный шаг для банка — объединить клиентский путь использования программы лояльности торговой сети и «Оплату улыбкой» в одно действие, что позволит сократить время обслуживания клиента на кассе. В частности, проект такой интеграции программы лояльности «Вкусомания» с «Оплатой улыбкой» уже прорабатывается с «Азбукой вкуса», его запуск запланирован на вторую половину 2024 года.

Так как в последнее время появилось довольно много новых видов оплаты покупок, теперь основная задача состоит в том, чтобы совершенствовать их работу с уже существующим набором инструментов, а также повышать их узнаваемость у все большего числа покупателей, считает Денис Сологуб.

Рустам Закиров также добавляет, что процесс разработки инновационных платежных решений на этом не заканчивается и в дальнейшем «Сбер» продолжит выводить на рынок новые технологии, повышающие простоту и удобство оплаты покупок для клиентов и бизнеса.

ПАО Сбербанк

Реклама