Ускользающие каникулы

Закон о кредитных каникулах серьезно взбудоражил банковских заемщиков. Несмотря на просьбы ЦБ и кредиторов подойти к вопросу ответственно и сначала убедиться в непосильности выплат и действительном снижении дохода на более чем 30%, граждане начали атаковать банки с просьбами об отсрочке. Банки жалуются, что значительное число граждан не может подтвердить требуемое по закону снижение дохода.

Фото: Алексей Фирсов, Коммерсантъ

Но если с получением каникул по стандартным видам кредитов хотя бы есть некая определенность, то с нестандартными ситуациями возникает все больше вопросов.

Например, когда гражданин брал кредит как физлицо, но на развитие бизнеса. Либо когда был взят кредит наличными под залог недвижимости. Попадаются и совсем экзотические ситуации: залоговый потребкредит использован заемщиком на открытие своего дела. В соцсетях и на банковских форумах начинают активно появляться жалобы граждан на то, что кредиторы отказываются предоставлять каникулы на такие кредиты. При этом не во всех случаях банковские работники могут внятно рассказать заемщику, при каких условиях он может получить льготы и какие именно документы нужно для этого предоставить.

По закону все кредиты, выданные под залог недвижимости, классифицируются банками как ипотека, то есть сейчас такому заемщику могут предоставить отсрочку выплат при кредите до 1,5 млн руб. По словам руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, объем кредитов на развитие бизнеса составляет менее 10% от портфеля ипотеки, но размер некоторых ссуд может достигать десятков миллионов рублей. «Даже при увеличении максимальной суммы по кредитным каникулам большинство заемщиков, взявших кредит на развитие бизнеса, не смогут воспользоваться программой»,— отмечает он. То есть собственники малого и среднего бизнеса, который больше всего и страдает от эпидемии коронавируса, могут оказаться не только без бизнеса, но и без жилья.

При этом банкиры утверждают, что каникулы отнюдь не всегда полезны для граждан. Ведь проценты за этот период все равно будут начисляться и могут значительно увеличить сумму переплаты по кредиту.

Не стоит заблуждаться и относительно легкости получения отсрочки. В случае последующего неподтверждения сведений о снижении дохода заемщику придется не только выплатить за этот период проценты, штрафы, пени и неустойки, но и заняться восстановлением пошатнувшейся кредитной истории. Ведь при просрочке свыше 90 дней (сколько дается на предоставление документов) получить кредит после пандемии даже при хорошей платежеспособности будет крайне затруднительно.