Эволюция функций денег в современных условиях

Вестн. Моск. ун-та. Сер. 21. Управление (государство и общество). 2012. № 3

В.Е. Гаврилова

ЭВОЛЮЦИЯ ФУНКЦИЙ ДЕНЕГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

В статье представлен анализ современных факторов дестабилизации денежных систем в XX.I в. Показано принципиальное различие между ценой прямых кредитов и кредитов, опосредованных институтом Центрального банка. На основе анализа процесса деформации функций денег в современных условиях дана оценка последствий этого процесса.

Ключевые слова: денежная система, товарные деньги, символические деньги, кредитные деньги, фракционированная и однородная денежные системы, закон Коперника—Грэшема.

In the article the author gives analysis of contemporary factors of monetary systems' destabilization in the XXI century. A fundamental difference between the price of direct loans and loans mediated by the Central Bank is depicted. The author analyses the process of monetary function deformation in the contemporary conditions and estimates its consequences.

Key words: monetary system, commodity money, symbolic money, credit money, fractured and solid monetary system, the Copernicus-Gresham Law.

Объективные изменения, происходящие в мире за последние десятилетия, диктуют поиск единственно верного соотношения между стратегической целью развития человеческой цивилизации и способами ее достижения. Особенно остро эта задача стоит перед Россией, так как результатами социально-экономических преобразований на постсоветском пространстве стала деградация национального производства, добывающего и обрабатывающего секторов экономики, частичная потеря страной экономического суверенитета1. Эти негативные хозяйственные процессы происходят на фоне упадка социальной сферы и вымирания коренного населения страны.

Средняя продолжительность жизни людей уменьшилась почти на 20 лет (у мужчин с 70 до 55 лет, у женщин — с 80 до 65 лет). На-

Гаврилова Валерия Евгеньевна — кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической теории факультета государственного управления МГУ имени М.В. Ломоносова; e-mail: gavrilova.msu.spa@gmail.com

1 С 1991 по 2010 г. произошло катастрофическое сокращение национального производственного потенциала: производство машин и оборудования составляло на 2010 г. 48,6% от объема 1991 г.; текстильное и швейное производство — 24,5%; производство кожи и обуви — 31,7%, производство древесины и изделий из дерева — 47,9%; производство и распределение электроэнергии, газа и воды — 89,1%. См.: Россия в цифрах. 2011: Краткий статистический сборник. М., 2011, С. 212--213.

селение страны ежегодно сокращается, так как смертность почти в три раза превышает рождаемость, что привело к абсолютному сокращению численности населения России более чем на 4 млн за период с 1989 по 2010 г.2

Названные деструктивные процессы объединены общим элементом, который является ключевой характеристикой системы воспроизводства экономики «постсоветского образца». Речь идет о неэквивалентном обмене, в рамках которого продолжает происходить, по словам профессора С. Глазьева, «величайшее самоограбление нации в мирное время»3. Значимыми формами данного неэквивалентного обмена является отказ от суверенитета в торговой политике — в том числе продажа Россией углеводородов в обмен на бумажные деньги США, построение «демократии» в обмен на внедрение в сознание людей ценностей общества потребления, рост государственного долга, развал эффективной системы образования в обмен на «интеграцию» в европейское пространство высшей школы и т.д. При этом необходимым посредником в названном политико-экономическом обмене естественно выступают современные деньги с соответствующими функциями и задачами.

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития самих денег и товарно-денежных отношений происходят существенные изменения в денежной системе.

Исторически первыми были товарные деньги, характерной особенностью которых является эквивалентность их ценности как платежного средства и как товара. Другими словами, товарные деньги обладают внутренней (истинной) ценностью, их ценность как денег и как товаров одинакова. Теоретически они могут появиться и в современном мире, когда сильны такие причины, как изоляция от внешнего мира или гиперинфляция.

Процесс виртуализации денег начался с того момента, когда люди осознали возможность их эксплуатации особым образом, позволяющим перекладывать ответственность с кредитора на других экономических агентов, спонсирующих прибыль последнего. Классическим примером является выдача бумажной расписки банкира (изначально «золотых дел мастера») о принятии на хранение любого товара — объекта, признанного в качестве богатства

2 Россия в цифрах. 2011. С. 85.

3 См.: Глазьев С.Ю. Геноцид. Россия и новый экономический порядок. Стратегия экономического роста на пороге ХХ! века. М., 1997. С. 126.

в том или ином обществе. Так появились символические деньги — бумажные деньги и разменные монеты. Особенность символических денег состоит в том, что их ценность в качестве товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Поскольку символические деньги не обладают внутренней ценностью, бумажные деньги и разменные монеты должны приобрести статус декретных денег, — то есть стать узаконенными государством и утвержденными в качестве платежных средств. В этом процессе приобретения символическими деньгами свойства декретности таится достаточно серьезная причина сбоев в функционирования денежной системы. Прибавляет основания для беспокойства тот факт, что к символическим деньгам помимо декретных денег относятся и кредитные деньги, которые представляют собой долговое обязательство частного экономического агента, данное им другому экономическому агенту. Кредитные деньги ("IOU-money" — I owe you money — я должен тебе денег) выступают в трех формах — вексель, банкнота и чек. Собственно основанием для нестабильности любой современной денежной системы является тот факт, что процесс утверждения в качестве законных платежных средств указанных элементов — процесс обретения свойства декретности — передается от института государства к институту центрального банка. Например, формально выражая интересы государства и выполняя его задачи, Центральный банк России весьма независим. Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22), Центральный банк РФ осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

Соответственно мы можем проследить, что тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как знак стоимости. Широко известна классификация денежных систем в соответствии с тем, какой объект вещного мира выполнял роль денег. В данном случае выделяют три денежные системы:

— металлическую, сначала выступавшую в виде биметаллизма, когда в качестве денег использовалось золото и серебро, но с увеличением добычи и удешевлением серебра — монометаллизма, стало применяться только золото;

— банкнотную, основанную на обращении обязательств банков (банкнот);

— бумажно-денежную, или кредитную, при которой обращаются неполноценные бумажные деньги, не обладающие внутренней стоимостью и являющиеся лишь знаками, символами ценности.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого Латинского монетного союза. В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

Однако биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов, золота и серебра, противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище.

В этом проявилось действие закона Коперника—Грэшема4, «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие». Однако в последнее время рядом европейских ученых приводится альтернативная классификация современных денежных систем, где критерием выделения является способ финансирования основных хозяйственных агентов — фракционированная и однородная денежные системы. Эти категории позволяют проанализировать поведение рыночных агентов с точки зрения их эффективности, и оказывается, что такой системный посредник, как банк, в ситуации

4 Сформулированный Николаем Коперником (1473—1543) и Томасом Греше-мом (1519—1579), закон основан на психологии человека, который стремится избавиться от менее надежных ценностей в пользу более надежных. Он сформулирован во времена биметаллизма, когда золотые деньги изымались из обращения и становились сокровищем, а серебряные имели хождение. Закон неоднократно подтверждался в жизни стремлением людей предпочитать монеты из золота и серебра медным, латунным, никелевым монетам.

однородной денежной системы, с одной стороны, удорожает процесс производства, с другой — блокирует работу основных функций денег — средства обмена и платежа.

В рамках данного подхода предлагается следующая лемма (доказанное утверждение, полезное не само по себе, а для доказательства других утверждений), которая производит сильное впечатление на традиционно мыслящего экономиста. «Деньгам присуща амбивалентность, которая заключается в том, что усиление желания денег происходит в ущерб реальному богатству, состоящему из произведенных товаров. Деньги никогда не работают так хорошо, как тогда, когда они исчезают: в этом случае внимание экономических агентов сосредоточено в первую очередь на потреблении и производстве. Однако без реальных денег нет товарной экономики. Такова дилемма денег»5.

Фракционированной является такая денежная организация, в которой частное финансирование полностью определено связью между кредитором и должником. При такой организации центральный банк отсутствует как актор, а деньги, являясь экзогенными, стоят как бы в стороне от частных отношений задолженности. Условия финансирования определены характеристиками агентов, вступающих в двусторонние отношения, следовательно, оно допускает крайне высокую дифференциацию условий доступа к деньгам. В этом случае экономика выигрывает в гибкости, поскольку кредитор может реально влиять на эффективность хозяйствования должника в отличие от ситуации большого числа посредников между кредитором и должником в однородной системе. При фракционированной системе очевиден дефицит денежного предложения, а экономическое пространство такой системы — зона действия металлических денег. Вместе с тем в этой ситуации легитимность денег абсолютна и беспрекословна, так как деньги стоят в стороне от конкурирующих экономических агентов. Таково положение в Риме с I в. до н.э. вплоть до первых лет империи. Кризисы в такой денежной системе возможны, но они не подрывают доверия к деньгам. Однако должникам приходиться придумывать новые типы денежных средств, чтобы избежать жесткого дефицита денег. Характерно, что все новации исходят от должников, а сама система более благоприятна для кредиторов. Таким примером могут служить новые деньги в форме чеков правительства провинции Буэнос-Айрес, где живет 1/3 населения Аргентины. Чеки служат для оплаты пенсий и заработной платы чиновникам и пенсионерам. Они принимаются правительством в счет уплаты налогов и некоторых видов товаров. Другой пример — нормированное пред-

5 Аглиетта М., Орлеан А. Деньги между насилием и доверием, М., 2006. С. 184.

ложение денег в 1995—1999 гг. в РФ, которое привело к появлению векселей, с помощью которых предприятия могли погасить три самых главных вида долгов — налог, долг партнерам и задолженность по заработной плате. Производными формами в этой ситуации являлся бартер, компенсационные соглашения и задержки обязательных платежей. Приведенные примеры ставят под вопрос тотальную монополию Центрального банка на эмиссию. Соответственно ставится под сомнение власть центральных денег, что выражается в разделении на специфические зоны, или фракционировании экономического пространства, — отсюда название денежной системы.

В ситуации однородной денежной системы основным стимулом и смыслом функционирования любого экономического агента становятся деньги как современная форма богатства, а понятие миссии фирмы полностью дискредитируется. Однородные деньги — деньги, созданные банками, — формируют противоречие, а иногда и противостояние между агентами, у которых остатки на счетах положительные, и теми, у которых отрицательные. Объектом этого спора оказываются сами деньги и право их эмиссии, иначе говоря, — их легитимность. И если фракционированная система отдает предпочтение и продуцирует кредиторов, то однородная система генетически нуждается в должниках. При этом кредитор реальных денег имеет практически нулевую способность влиять на производственные отношения должника. Единственное, что он может, — это покупать или игнорировать соответствующие товары.

В рамках однородной денежной системы существует ряд кризисных источников, в том числе — практика постоянной денежной эмиссии. Первой и естественной реакцией экономики на эмиссию в долгосрочном периоде является практика индексации, апофеозом которой служит определение цены труда на основе индекса цен. И в этом случае можно говорить о деформации функции денег как единицы счета. Деньги отрываются от реальной экономики и становятся виртуальными, что ставит под сомнение и их возможность работать в качестве резервного средства. А это настоящий кризис денежной системы. Официальные деньги не могут удовлетворять потребность в защите, которая реализуется в поиске заменителей денег — золото, недвижимость, акции, — что является дополнительным дестабилизирующим денежно-кредитную систему фактором.

Собственно элементами бумажно-денежной (кредитной) системы являются: законодательное название денежной единицы; масштаб цен как покупательная способность денежной единицы на внутреннем рынке; виды денег и денежных знаков, находящихся

в обращении6, эмиссионная система в лице Центрального банка; денежное регулирование со стороны государства.

За всю историю своего существования деньги признавались в качестве некой социальной условности или информации о признании обществом того или иного вида и продукта труда. При этом функции денег, то есть объем выполняемый ими «работы», увеличивается и во многом зависит от господствующей системы норм и ценностей в том или ином экономическом пространстве. Следовательно, современные деньги, действующие самостоятельно, без соответствующей корректировки со стороны государства, провоцируют ситуации, когда общественно полезным признается производство антиблаг, в том числе и таких, как наркотики, торговля людьми и органами, ИитеЧесИ — технологии управления сознанием и волей людей, а в результате — и уничтожение наций и народностей с целью освобождения соответствующей территории с ресурсами. Справедливо будет к классическим функциям денег, характерным для их товарного периода, добавить современные функции, характерные для кредитных денег. Прежде всего это функция управления как на микро-, так и на мезо-, макроуровнях и в глобальном масштабе. Из управленческой функции возникает властная функция денег по захвату и удержанию власти соответственно на всех названных уровнях. И, наконец, следует указать еще на одну современную функцию денег — они являются средством обогащения. Эта функция денег возможна в силу способности современных денег с помощью ссудного процента и производных финансовых инструментов превращаться в капитал, быть самовозрастающей стоимостью.

На фоне увеличения нагрузки на деньги как универсальный эквивалент происходит очень сложный, но объективный процесс создания трех новых типов денег. Речь идет о работе денег в качестве обслуживания трех типов рынков: рынка конечных товаров и услуг, рынка прав собственности и рынка инвестиционных активов. Для функционирования этих трех типов экономических пространств в принципе необходимы разные деньги или расчетные инструменты. Собственно деньги в привычном понимании этого института предназначены для обслуживания только первого из названных рынков. Когда деньги играют роль универсального измерительного средства, даже для тех факторов, которые они не имеют права измерять, начинаются деформации и кризисы системного свойства. Именно о таком системном кризисе современной денежной системы и идет речь на рубеже ХХ—ХХ1 вв. Нехватка ин-

6 За 10 лет с 2001 по 2011 г. денежная масса М2 возросла в 17,4 раза; при этом объем наличных денег увеличился в 12,3 раза, что свидетельствует о наличии «финансовых пузырей» в РФ. Рассчитано по: Россия в цифрах. 2011. С. 429.

вестиций и кризис ликвидности — это принципиально разные по своим хозяйственным характеристикам и причинам появления экономические ситуации, однако в рамках существующей денежной системы разрешать эти ситуации призваны единые деньги. В этом и коренится основная причина деформации классических функций денег на современном этапе, и, по сути, речь идет не о деформации этих функций, а о принципиальной мутации денег как универсального платежного средства.

Упомянутый закон о плохих деньгах продолжает действовать и в ситуации современной кредитной денежной системы и проявляется в основном в деформации работы важного элемента этой системы — денежном регулировании. Формально денежное регулирование представляет комплекс мер государственного воздействия на объем денежной массы, а в расширительной трактовке денежное регулирование означает обоснование назначения и проведения денежной политики7. Денежное регулирование заключается также в создании условий, которые позволяли бы деньгам выполнять свои основные функции, прежде всего средства платежа.

За всю историю государства, товарного обмена и денег человечество выработало два принципиальных способа обеспечения денег: товарное и нетоварное. Товарное обеспечение в узком смысле характерно для металлической денежной системы и заключается в возможности эмитента обеспечить предъявителя денежных знаков товарными ценностями по его первому требованию по фиксированной цене. В широком смысле товарное обеспечение означает воспроизводство народно-хозяйственных пропорций на фоне неинфляционного развития экономики. Глобальное обеспечение денег предполагает наличие достаточной для обмена массы товаров и услуг в масштабах мирового хозяйства. Дольше всех формальную связь с золотом сохранял швейцарский франк, а в конституции этой страны еще 10 лет назад было зафиксировано, что бумажные франки должны быть обеспечены минимум на 40% золотом.

В начале ХХ! в. ситуация с обеспечением в широком смысле в РФ и во всем мире неоднозначна. Официально считается, что эмиссия обеспечена ценными бумагами правительств, но их объем в 10 раз превышает объем реального богатства экономически развитых стран мира. Следовательно, справедливым будет утверждение о доминировании нетоварного обеспечения денег в современной экономике. Формами такого обеспечения является силовое обеспечение и интеллектуальное принуждение.

Случаи принудительного обеспечения денежных знаков весьма многочисленны в истории товарного хозяйства. Так, смертная

7 Подробнее см.: Гаврилова В.Е. Деньги как исторически первый экономический институт // Экономические науки. 2009. № 7.

казнь полагалась тем, кто отказывался принимать «испорченную» монету по ее номиналу в Древнем Риме (император Диоклетиан), в Китае (в VII в.), а также во Франции во времена финансовых махинаций Джона Ло (1671—1729). Силовое обеспечение денежных знаков становится особенно очевидным в ситуации принуждения граждан другой страны принимать иностранную валюту. Речь идет об оккупационных деньгах, которые широко использовались воюющими сторонами в годы Первой и Второй мировых войн. По формальным признакам процесс под названием «долларизация экономики» является признанием существования оккупационных денег, который выражается в том числе и в формировании и поддержании официальных долларовых резервов. Такими формальными общими чертами доллара и оккупационных денег является отсутствие реального товарного обеспечения страны-эмитента на территории другой страны и принудительный (или виртуальный) курс по отношению к местной валюте. Примером бегства от доллара в золото является широко известная история генерала Шарля де Голля, который предъявил американскому казначейству доллары для их обмена на золото. В ответ во Франции были спровоцированы «студенческие волнения» 1968 г., которые привели к отставке генерала. Подобными акциями устрашения можно назвать разгром Ирака в ответ на желание Саддама Хусейна перейти к расчетам по поставкам нефти с доллара на евро; постоянные провокации против президента У. Чавеса за национализацию нефтяной промышленности и организацию бартерной торговли нефтью с Кубой, когда американские доллары становятся не нужны.

В рамках второй формы нетоварного обеспечения денег в наше время является воздействие на сознание людей, причем путем культивирования как негативных (алчность и страх), так и положительных человеческих качества (чувство патриотизма), которые увеличивают степень доверия к правительству, его деятельности в области денежной политики. Так или иначе нетоварное обеспечение денег в современном мире напрямую связано с разными формами насилия, поляризацией качества жизни и угрозой силовых методов в выполнении глобального бизнес-плана.

В заключение следует отметить, что современная финансовая система в целом, а денежная — в частности необыкновенно сложна и запутанна, при этом взаимосвязи, на которых она держится, настолько далеки от представления о классических и даже неоклассических договорах, что справедливо говорить о броуновском движении денежных потоков. Скорей всего, мир стоит на пороге денежной революции, результатом которой станет изменение представления о том, что такое деньги, каковы их задачи и варианты достижения определенных целей, а также отмирание целого

ряда ставших классическими финансовых институтов. По сути, — перед нами пример эволюции финансовой системы, в рамках которой случаются и кризисы денег, и этапы их восхождения.

Список литературы

Аглиетта М., Орлеан А. Деньги между насилием и доверием, М., 2006.

Гаврилова В.Е. Деньги как исторически первый экономический институт // Экономические науки. 2009. № 7.

Гаврилова В.Е. Новые формы общественного богатства // Государственное управление в XXI веке: традиции и инновации: Материалы 8-й международной конференции факультета государственного управления МГУ имени М.В. Ломоносова. Ч. 1. М., 2010.

Глазьев С.Ю. Геноцид. Россия и новый экономический порядок. Стратегия экономического роста на пороге XXI века. М., 1997.

Катасонов В.Ю. О проценте ссудном, подсудном, безрассудном. Хрестоматия современных проблем «денежной цивилизации». Кн. 1. М., 2011.

О реформе международной валютно-финансовой системы: уроки глобального кризиса. Доклад Комиссии финансовых экспертов ООН. М., 2010.

Россия в цифрах. 2011: Краткий статистический сборник. М., 2011.

Ротбард М. Государство и деньги: Как государство завладело денежной системой общества? Челябинск, 2008.

Русских А.Ю. Денежный фактор в системе экономической безопасности России. М., 2006.

Фергюсон Н. Восхождение денег. М., 2010.