Ставки сделаны

Объемы выдачи ипотечных кредитов в феврале 2018 года вдвое превысили результаты февраля 2017 года — по оценке экспертов, банки выдали около 200 млрд руб. С начала года банки выдали более 350 млрд руб., и благодаря тренду на снижение ставок и стабилизации цен на недвижимость 2018 год может установить новый ипотечный рекорд.

С начала текущего года ежемесячные темпы выдачи ипотечных кредитов выросли на 40-60% по сравнению с темпами роста, которые наблюдались на рынке с мая 2017 года, сообщило "Дом.РФ" (новое название Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Благодаря этому за два месяца 2018 года объем выдач превысил 350 млрд руб. Стоит напомнить, что 2017 год тоже был рекордным: объем выдачи ипотечных кредитов впервые превысил 2 трлн руб., что на 37% больше, чем годом ранее. По данным ЦБ, за 2017 год банки выдали 1,1 млн ипотечных займов, а совокупный портфель ипотечных кредитов достиг 5,2 трлн руб., увеличившись за год на 15,5%. При этом его качество остается очень высоким — доля просроченной задолженности на конец года составила 1,3% годовых. "Низкие ставки по ипотечным кредитам в условиях повышения реальных зарплат и стабильных цен на жилье приводят к повышению доступности приобретения жилья для граждан",— объясняют рекордную динамику в "Дом.РФ".

Процентные ставки по ипотеке действительно опустились до исторических минимумов, и это не предел. Согласно подсчетам информационного агентства "Банки.ру", средняя процентная ставка по кредитам на покупку недвижимости, по данным на 13 марта, составила 10,62% годовых, снизившись с начала года на 0,44 процентного пункта (п. п.). В частности, средняя ставка по программам, предназначенным для покупки квартир на вторичном рынке недвижимости, снизилась на 0,26 п. п., до 10,17% годовых, а по кредитам на приобретение строящихся квартир уменьшилась на 0,12 п. п., до 10,03% годовых. "Основным триггером для снижения ставок по ипотечным кредитам является снижение ключевой ставки,— отмечает руководитель розничного блока банка "Возрождение" Антон Рябов.— В связи с этим мы ожидаем, что ЦБ продолжит снижение ключевой ставки в 2018 году, что потенциально окажет влияние на уменьшение процентных ставок по кредитам и существенный рост объемов кредитования, так как снижение процентных ставок делает ипотечный кредит доступнее, позволяет рассчитывать на покупку недвижимости большей площади или повысить класс рассматриваемой к покупке недвижимости".

По оценке участников рынка, к концу этого года ипотечные ставки могут достигнуть уровня 8,5-9% годовых. "По мере дальнейшего снижения ключевой ставки и замещения дорогих пассивов более дешевыми ресурсами банки будут пересматривать условия кредитования в сторону дальнейшего смягчения,— считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.— Но это не произойдет одномоментно. Для дальнейшего снижения ставки при условии сохранения стабильной экономической ситуации и укрепления инфляции в диапазоне 3-4% может потребоваться два-три года".

Однако глобальная цель — это снижение ипотечных ставок до 7-8% годовых в ближайшей перспективе. Об этом в послании к Федеральному собранию объявил президент Владимир Путин. "В прошлом году было выдано около 1 млн ипотечных кредитов. В целом нам нужно и дальше снижать ставку до 7-8%. Ипотека должна быть доступна для большинства семей",— заявил он в ходе выступления. Готовность к подобному снижению в тот же день подтвердил крупнейший игрок на рынке ипотеки (занимает около 50% рынка) — Сбербанк. Его глава Герман Греф отметил, что Сбербанк может удвоить объемы выдачи ипотечных кредитов в этом году.

Несмотря на ожидания дальнейшего снижения ставок, уже сейчас благоприятный момент для покупки недвижимости, утверждают участники рынка. "Можно оценивать 2018 год как один из самых благоприятных периодов для покупки недвижимости, так как предложения банков и цены на недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке, находятся на оптимальном уровне",— отмечают в банке "Уралсиб". По мнению Антона Павлова, в прошлом году некоторые клиенты предпочитали подождать, когда ставка опустится еще ниже, чтобы выгоднее оформить кредит. "Сейчас ставка достигла психологически важной отметки, при этом ожиданий по дальнейшему снижению стало меньше,— продолжает эксперт.— Падение цен на недвижимость за последние несколько лет также стимулирует граждан приобретать жилье. И хотя мы не ожидаем резкого падения стоимости квадратного метра, в некоторых сегментах недвижимости может произойти коррекция цен".

Поддержку рынку окажет госпрограмма по субсидированию процентной ставки по ипотеке до 6% годовых для семей, у которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года. Как сообщил Минфин, в данной программе примут участие 46 банков, в том числе 21 региональный банк. Лимит средств на выдачу кредитов равен 600 млрд руб. Наибольшую долю получили Сбербанк — 320,8 млрд руб., ВТБ — 200 млрд руб., Абсолют-банк — 46,6 млрд руб. "Мы ожидаем, что активные выдачи в рамках данного предложения начнутся во второй половине 2018 года — начале 2019 года,— прогнозирует господин Павлов.— Таким образом, сейчас ситуация на рынке достаточно благоприятная для покупки жилья".