Бизнес отправили за кредитом

Государство разработало несколько кредитных программ, которые должны помочь малому и среднему бизнесу пережить текущий кризис. Банки также пошли навстречу предпринимателям, смягчив для них условия по ряду услуг и сервисов. Однако, по мнению экспертов, существующих мер поддержки пока недостаточно.

Государство разработало несколько антикризисных кредитных программ, которые должны помочь бизнесу в текущей ситуации

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Займы на зарплату

В 2019 году, по данным «Эксперт РА», банки выдали рекордный за последние шесть лет объем займов предпринимателям, кредитный портфель МСБ впервые с 2014 года показал уверенную положительную динамику и вырос на 12%. Во многом это произошло из-за расширения программ господдержки, которая в этом году, согласно ожиданиям экспертов, сыграет решающую роль для выживания малого и среднего бизнеса, который больше всех пострадал в условиях текущего кризиса.

В апреле правительство РФ разработало шесть антикризисных кредитных программ, три из которых действуют для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса в пострадавших отраслях. Так, в апреле начали действовать кредитные каникулы, которыми, в том числе, могут воспользоваться и предприниматели, доходы у которых упали более чем на 30% за месяц. На совещании у президента страны Владимира Путина 23 апреля первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов сообщил, что эта программа пользуется большой популярностью: «По крупнейшим кредиторам, формирующим примерно 95% кредитного портфеля, на 15 апреля поступило почти 100 тыс. заявлений, удовлетворено из них 39 тыс., то есть около 40%».

По словам господина Белоусова, высокий спрос среди клиентов банков наблюдается и на выдачу кредитов для выплаты зарплаты под 0% в течение полугода при условии отсутствия фактов сокращения персонала. «Уже около 10% организаций подали заявки на этот кредит, то есть в пересчете на численность организаций — это 329 тыс. человек примерно из 3,7 млн человек малого бизнеса в пострадавших отраслях»,— заявил вице-премьер.

Еще одна программа поддержки малого и среднего бизнеса в текущих условиях называется «Одна треть — одна треть — одна треть», она предполагает перенос срока уплаты долга на шесть месяцев и уплату заемщиком одной трети ставки с возможностью ее капитализации. По словам господина Белоусова, эта программа в отличие от первых двух «идет откровенно слабо». «Причин такой низкой активности, мы считаем, две. Во-первых, эта программа дублирует кредитные каникулы. И, вовторых, для банков эта программа невыгодна, поэтому они предлагают клиентам, как правило, тем, кто не попадает под кредитные каникулы, взамен свои кредитные продукты по реструктуризации»,— сообщил вице-премьер, добавив, что программу придется скорректировать с учетом вышеперечисленных обстоятельств.

Не только кредиты

Банки, в свою очередь, помимо участия в федеральных антикризисных программах пошли на смягчение условий по ряду сервисов для малого и среднего бизнеса. Так, Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс с 1 марта до 31 мая, до лета стал бесплатным сервис «Возмещение из бюджета НДС и акцизов». «С 15 апреля Сбербанк снизил ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября»,— сообщают в пресс-службе Самарского отделения Сбербанка.

Росбанк в апреле отменил ежемесячную плату за ведение расчетных счетов в рублях и долларах США для клиентов, представляющих наиболее уязвимые в сегодняшней ситуации отрасли бизнеса. Этим компаниям банк предоставляет отсрочку по очередным платежам по кредитам сроком до шести месяцев без анализа бизнеса по заявлению в банк. «Также мы запустили услугу интернет-эквайринга, которая поможет компаниям перейти на онлайн-продажи товаров в течение одного дня и без посещения банка. Подключение сервиса для компаний будет бесплатным»,— добавляет директор территориального офиса Росбанка в Самаре Константин Балдуев.

Банк «Открытие» также ввел дополнительные меры поддержки малого и среднего бизнеса. «Наши меры направлены, в том числе, и на клиентов без кредитов: кредитами банков пользуются лишь 40–45% предпринимателей, и для них введены кредитные каникулы. А 60% клиентов не имеют кредитов, но это не означает, что в сложившейся ситуации они не испытывают проблем в бизнесе. Для многих из них первоочередная потребность — снизить расходы и при этом сохранить свой персонал и продолжать выплачивать зарплату»,— рассказывает управляющий банком «Открытие» в Самарской области Зарина Плукчи.

Так, для розничных сетей, использующих торговые терминалы, на три месяца полностью отменена абонентская плата за их использование, а также отменена комиссия за эквайринг до 1%. Для всех предпринимателей на три месяца полностью отменены плата и комиссии по основным пакетам услуг расчетно-кассового обслуживания. Компании-экспортеры могут бесплатно открыть три расчетных счета в иностранной валюте, которые тоже бесплатно будут обслуживаться в течение года.

Меры поддержки Альфа-Банка также адресованы наиболее уязвимым бизнес-сегментам, которые столкнулись с падением спроса. В частности, компании, работающие в сфере туризма и организации конференций и выставок, могут рассчитывать на бесплатное обслуживание счета. «Понимая, что на восстановление в текущих условиях может понадобиться время, банк дает „передышку“ длительностью в три месяца. Льгота распространяется на действующих и новых клиентов Альфа-Банка на все пакеты из действующей линейки, кроме пакетов услуг с нелимитированными операциями»,— поясняет региональный управляющий ОО «Самарский» Альфа-Банка Сергей Нагайцев.

Помимо кредитных каникул для бизнеса банк предоставляет возможность воспользоваться полным набором платежных инструментов и сервисов, необходимых для расчетов с контрагентами и управления выручкой, включая бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета на всю историю отношений клиента с банком.

В Райффайзенбанке перенесли все платежи по кредитам компаний из сегмента микробизнеса с апреля на май, досрочно погасить в этом месяце кредит бизнес может без комиссии. На полгода здесь сделали бесплатным мобильный банк для бизнеса, доставку бизнес-карт и банковских справок.

Поддержки не хватает

По оценкам Внешэкономбанка, российская экономика во втором квартале может упасть на 18% из-за режима самоизоляции и обвала цен на нефть, а реальные располагаемые доходы россиян — на 17,5%. Аналитики Альфа-Банка считают, что ВВП снизится за этот период на 6%, а экономическая активность в апреле — на 20%, главным образом, из-за заморозки работы сектора услуг и предприятий малого и среднего бизнеса.

«Два сектора особенно сильно уязвимы в текущей ситуации — это предприятия малого и среднего бизнеса и сфера услуг, однако ни один из них не является основой российской экономики. Слабость первого всегда считалась ее „ахиллесовой пятой“, на него приходится менее 20% ВВП страны. Аналогичная ситуация наблюдается и с сектором услуг, на который приходится 28% российского потребления, то есть гораздо меньше, чем в странах с развитой экономикой, в которых на него приходится 40–50% потребления»,— сообщает Сергей Нагайцев.

По словам экспертов, крупные промышленные компании находятся в более безопасном положении в этот кризис, поскольку, вопервых, торговля товарами страдает меньше сервисных секторов, а вовторых, крупный бизнес располагает более сильным финансовым менеджментом и возможностями проходить через периоды финансовых кризисов, в отличие от более мелких игроков.

«У нас сейчас рвутся производственные цепочки, страдают контрагентские связи, простаивает логистика, и многие компании вынуждены увольнять персонал и, что самое неприятное, зачастую — высокопрофессиональные кадры. Конечно, предпринимательство восстановится, и люди никуда не денутся, но только после того, как пройдет достаточно тяжелый период выздоровления экономики. Многие предприятия будут вынуждены сменить владельца, где-то пройдут слияния, поглощения»,— считает аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

Группа экспертов под эгидой фонда «Либеральная миссия» выпустила доклад, в котором предложила властям потратить на поддержку граждан и бизнеса, прежде всего, малого и среднего, 4–6% ВВП или 4,4–6,5 трлн руб. Власти же пока предложили ограничиться 2,8% ВВП. По оценкам «БКС Премьер», совокупные объемы господдержки окажутся на уровне около 3,7 трлн руб., или 3,4% ВВП.

«На наш взгляд, они должны быть доведены до уровня минимум в 7% ВВП. Тем не менее мы видим, что „охват“ господдержки и ее эффективность сейчас возрастают, хотя и весьма медленными темпами. Прежде всего, адекватным текущим реалиям видится распространение поддержки на сегменты непродуктовой розницы — этот сегмент сейчас может испытывать наиболее существенное давление. Целесообразным может быть расширение господдержки на все сектора, другими словами, разделение на наиболее и наименее пострадавших должно быть ликвидировано»,— считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.