Кредиты стали «для своих»

По итогам 11 месяцев 2017 года в Челябинской области объемы кредитования населения выросли почти на треть. Всего было выдано займов на 174 млрд руб. При этом зафиксировано снижение просроченной задолженности на 9%. По мнению участников рынка, значительный прирост в этом секторе кредитования связан со стабилизацией экономической ситуации в стране, возвращением населения к потребительской модели, а также со смягчением условий выдачи займов для «проверенных», в том числе зарплатных клиентов. По мнению экспертов, оживление кредитного рынка «не адекватно» изменениям в экономике страны.

В Челябинской области по итогам 11 месяцев 2017 года объем рынка кредитования населения вырос почти на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Общая сумма выданных средств превысила 174 млрд руб. Об этом на пресс-конференции сообщила начальник отдела платежных систем и расчетов отделения по Челябинской области Уральского ГУ Банка России Людмила Панина. По ее данным, в целом объем обязательств южноуральцев перед кредитными организациями увеличился на 9%, до 270 млрд руб. Из них более 40% приходится на задолженность по ипотеке (113 млрд руб.). За 11 месяцев 2017 года жители региона взяли в кредит на покупку жилья 36 млрд руб., что на 31% больше, чем годом ранее.

«Просроченная задолженность перед банками не растет. Напротив, за 11 месяцев 2017 года она снизилась на 9%, до 20 млрд руб. Ее удельный вес в общей величине обязательств перед банками уменьшился почти на 1,5% — до 7,4%. При этом размер просроченной задолженности по ипотеке практически не изменился и составляет 1,8 млрд руб.», — сообщила госпожа Панина. По ее словам, в 2017 году жители Челябинской области стали чаще использовать и кредитные карты. Так, по данным ЦБ, за девять месяцев 2017 года было выдано почти 549 тыс. карт, что на 4% больше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, при этом количество транзакций выросло на 22%.

Представители ряда банков отмечают, что для них 2017 год стал рекордным по объемам выдачи кредитов населению.

«Для нас 2017 год стал самым лучшим за всю историю существования банка на Урале, был выдан рекордный объем потребительских кредитов. Я с полной уверенностью могу сказать, что мы перекрыли докризисный объем. Я позитивно смотрю на рынок, спрос на потребкредиты у населения растет. В целом могу точно сказать, что кризис закончился, это видно по всем отраслям. Экономическая ситуация в стране налаживается, зарплату получают более-менее вовремя сейчас. Есть уверенность в завтрашнем дне, люди приходят, берут кредиты»,— заявил директор Уральского филиала АО «ОТП Банк» Сергей Фадеев. По его данным, в 2017 году отделения банка в Челябинске выдали потребкредитов на 1,193 млрд руб., что на 58% больше, чем годом ранее.

По мнению управляющей розничным бизнесом ВТБ в Челябинской области Елены Блиновой, в 2017 году население вернулось к потребительской модели поведения, в том время как в кризисные 2015–2016 годы предпочитало сберегать деньги. В 2017 году банк выдал 25 тыс. потребительских кредитов, что на 13% больше по количеству и на 43% (10,2 млрд руб.) по объему, чем годом ранее. Также было выдано 10 тыс. кредитных карт.

По мнению управляющего по розничному бизнесу филиала «Южно-Уральский» Уральского банка реконструкции и развития Алексея Осадчего, оживление на рынке можно объяснить еще и изменением в поведении кредитных учреждений. «Крупные банки переориентировались на работу с другими клиентами, в первую очередь пошли предложения по зарплатным проектам: мы знаем про такого клиента все. Также мы начали ориентироваться на клиентов с хорошей кредитной историей (запускаем программы перекредитования), а также на людей, лояльных нашему банку. По остальным заемщикам требования были ужесточены. Лишних мы просто отсекаем, но остальным даем гораздо больше возможностей, чем они имели до этого»,— отметил господин Осадчий.

Руководитель научно-образовательного центра Института экономики Уральского отделения РАН и Челябинского госуниверситета Сергей Гордеев считает, что оживление на рынке кредитования населения не адекватно изменениям в экономике, где отмечается рост всего на 0,5–1,5% и не связано с тем, что что-то улучшилось. «Во-первых, произошло резкое понижение ставок на ипотеку. Этот фактор сбрасывать нельзя, это общегосударственная политика. Во-вторых, авторынок аккумулировал все ожидания за предыдущие три года, и есть прогнозы о возможном повышении курса рубля. В результате мы видим тот же эффект, когда года два назад люди массово разбирали холодильники и другую технику. В-третьих, рост потребительской активности идет сам по себе, если появляются новые возможности для расчетов: с прошлого года массово стали распространяться кредитные карты. В результате получилась такая достаточно разрозненная картина. При этом рост потребкредитования не подтверждается ростом товарооборота. То есть как только пошли кредитные ресурсы, другой источник исчез, скорее всего, это внутренние сбережения населения, произошло замещение. Доходы населения однозначно не растут, ситуация законсервировалась»,— комментирует эксперт.

Отметим, по данным Объединенного кредитного бюро, по итогам 2017 года в Челябинской области число потенциальных банкротов (заемщики, имеющие долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту) превысило 18 тыс. человек. Это на 2,5 тыс., или 16%, больше, чем в 2016 году. Доля потенциальных несостоятельных должников в общем числе заемщиков выросла с 1,2% до 1,4%. Процедуру банкротства в прошлом году начали лишь 3,6% южноуральцев.