Центробанк дал сбой

Российские компании и банки столкнулись с проблемой проведения электронных платежей через Межрегиональный центр информатизации (МЦИ) при Банке России. Банкиры считают, что задержки происходят по вине МЦИ, который не справляется с возросшими в конце года объемами платежей. Задержки в расчетах грозят плательщикам проблемами с налоговиками и контрагентами.

Вчера МЦИ, в сферу ответственности которого входит организация системы электронных расчетов между банками, сообщил о смене своего руководства — в соответствии с приказом ЦБ новым директором центра назначен Сергей Гришкин. Эту информацию Ъ подтвердили в приемной директора МЦИ, заявив, что с сегодняшнего дня Владимир Петровский ушел в отставку. Объяснить Ъ причины кадровых перестановок в центре отказались. Руководители сразу нескольких банков утверждают, что они связаны "с масштабным техническим сбоем в работе центра, происшедшим на прошлой неделе". "В прошлый четверг в течение всего рабочего дня система электронных расчетов не действовала",— подтвердил источник, близкий к ЦБ.

В МЦИ и Банке России комментировать эту информацию отказались. Однако Ъ располагает данными о том, что в МЦИ все же знают о существовании проблемы с проведением платежей в Московском регионе. 17 декабря замдиректора МЦИ Александр Елагин направил телеграмму #МЦИ-20-06/2847 в адрес "руководителя кредитной организации, ответственного за передачу информации" (она имеется в распоряжении Ъ). В телеграмме, в частности, говорится о "невозможности соединения с узлом передачи данных и, как следствие, несвоевременности получения абонентами справок на переданные в МЦИ реестры направленных платежей".

Правда, по мнению господина Елагина, виноваты в этом сами банки, которые "неравномерно направляют платежи на обработку в МЦИ". "Основной объем электронных документов (ЭД) от кредитных организаций передается в адрес МЦИ в последние 15-20 минут до завершения времени приема ЭД текущих рейсов, в частности третьего и четвертого рейсов, что приводит к возникновению пиковых нагрузок на оборудование узла приема-передачи и обработки данных",— утверждается в телеграмме МЦИ. В этой связи центр рекомендует банкам провести "разъяснительную работу со своими клиентами и организовать равномерное распределение объема направляемых в МЦИ электронных документов".

ЦБ пытается распределить потоки платежей при помощи тарифов. Так, если банк отправляет деньги первым рейсом, то за обработку одного платежного поручения он заплатит ЦБ всего 2,40 руб., за второй рейс — уже 3,60 руб., третий и четвертый рейсы обойдутся в 4,80 и 7,20 руб. соответственно.

Но из-за специфики работы компаний все равно основной поток платежей приходится на третий и четвертый рейсы. По словам зампреда Собинбанка Дмитрия Некрасова, использование третьего и четвертого рейсов платежей обусловлено сложившейся рыночной ситуацией. "Основной пик предоставления платежек от компаний в обслуживающие банки приходится на середину дня",— объясняет банкир. А начальник казначейства Оргрэсбанка Сергей Калашников добавляет, что многие компании работают с зарубежными фирмами и основные расчеты проводят через биржу. "Нагрузка на четвертый рейс связана с графиком расчетов ММВБ с банками. Расчеты по рублям биржа производит четвертым-пятым рейсом, по фондовой секции — пятым из-за разницы во времени с Европой и США",— рассуждает господин Калашников.

Начальник управления корсчетов и расчетов Промсвязьбанка Марина Конюхова говорит, что поток платежей увеличивается в декабре каждый год, что связано в первую очередь с переводами бюджетных средств. Сергей Калашников также считает, что "сложности МЦИ могут быть обусловлены увеличением потока платежей от компаний и банков, которые, в свою очередь, обусловлены увеличением бизнеса в России".

"Скорее всего, у МЦИ возникла техническая проблема, из-за которой они просят помощи у банков. Но мы не можем заставить клиента менять время платежных поручений",— говорит госпожа Конюхова. Одним из вариантов решения проблемы, по мнению Дмитрия Некрасова, могла бы стать инициатива со стороны банка обязать клиента предоставлять платежное поручение в утренние часы. "Но это может поставить клиента в затруднительное положение,— утверждает банкир.— В большинстве европейских стран и даже странах СНГ давно используется онлайн-обработка банковских платежей, а не рейсовая, которой пользуется наш ЦБ".

Представитель крупного российского банка объясняет, что операционная система МЦИ рассчитана на обработку 1 млн платежей в день. Сейчас же, по его данным, в день приходится обрабатывать 1,2-1,3 млн платежей. "МЦИ надо было вовремя озаботиться установкой новой операционной системы,— говорит собеседник Ъ.— А они вместо этого пытаются внедрить систему БЭСП (банковских электронных срочных платежей.— Ъ). За это и пострадал бывший директор центра".

Банк России еще летом начал принимать ходатайства о включении банков в систему БЭСП. Ее запуск позволит кредитным организациям проводить расчеты в режиме реального времени. Но, по признанию самих банкиров, новая система работает со сбоями. "Многие банки, которые подали заявку в БЭСП, в ходе тестирования сталкиваются с техническими моментами, которые затрудняют подключение к БЭСП и работу с ней",— подтвердил Дмитрий Некрасов из Собинбанка.

Даже небольшие задержки платежей могут доставлять плательщикам неприятности. По мнению управляющего партнера юридической фирмы "Карабаев и партнеры" Сергея Карабаева, налоговикам вряд ли удастся взыскать штраф с налогоплательщика, даже если по вине ЦБ платеж поступит на следующий день. "Однако разбираться с налоговой, скорее всего, все равно придется, поскольку имел место факт несвоевременной уплаты налогов",— считает господин Карабаев. В случае же с коммерческими платежами, по словам юриста, все зависит от условий контракта. "Часто в договоре указывается, какой именно факт является моментом расчетов — если факт зачисления денежных средств на счет получателя, то риски, связанные с системой расчетов, несет плательщик,— говорит эксперт.— Он может в порядке регресса предъявить иски к лицу, виновному в задержке платежа, в частности к ЦБ или его подразделению".