Граждане не влезают в долги

В Татарстане по итогам февраля 2019 года сразу на 6,5% сократилось число полученных жителями кредитов на потребительские нужды. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) объясняют негативную динамику участившимися отказами банков в связи с плохой кредитной историей и низкими доходами граждан. Опрошенные „Ъ“ эксперты добавляют, что уменьшился также спрос на потребительские кредиты. По их мнению, из-за «отсутствия предпосылок для роста реальных доходов населения» жители Татарстана вынуждены сократить свои траты на развлечения и покупать только товары первой необходимости.

НБКИ опубликовало сведения о количестве выданных гражданам потребительских кредитов в феврале 2019 года. Согласно исследованию, в Татарстане за этот месяц было предоставлено 45,1 тыс. займов на покупку потребительских товаров. Это на 6,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда в республике было выдано 48,1 тыс. потребкредитов. Данные рассчитаны на основе информации 4,2 тыс. российских кредиторов, говорится в сообщении НБКИ.

Уменьшение количества выданных займов на потребительские нужды — общероссийская тенденция. В целом по стране в феврале было выдано 1,36 млн потребительских кредитов. Число займов сократилось на 6,5%. При этом в ряде регионов Приволжского федерального округа снижение оказалось более серьезным. Например, в Удмуртии число займов уменьшилось сразу на 14,4%, в Нижегородской области — на 11,3%. В то же время такие крупные регионы, как Москва и Санкт-Петербург, показали положительную динамику. Здесь количество выданных кредитов увеличилось на 24,1% и 14,8%. При этом по общему количеству выданных кредитов Татарстан оказался на пятом месте после Москвы, Московской области, Краснодарского края и Башкортостана.

В НБКИ заявляют, что банки предоставляют заемщикам потребительские кредиты более избирательно, предпочитая граждан с хорошей кредитной историей и более высоким уровнем доходов. «Речь идет, прежде всего, о людях наиболее экономически активного возраста, которые в последнее время все чаще прибегают к потребительским кредитам для оплаты более дорогих товаров и услуг»,— говорит директор бюро Александр Викулин. По его словам, «заемщики с „не идеальной“ кредитной историей и низкими доходами пользуются все меньшей популярностью у кредиторов».

Отметим, по итогам четвертого квартала 2018 года средний размер потребительского кредита в Татарстане достиг 150,3 тыс. руб. За год он увеличился на 27,5%. При этом доходы жителей республики растут не так активно. За 2018 год они увеличились на 4,4%, но с учетом инфляции реальные денежные доходы возросли лишь на 2%. С учетом роста обязательных платежей реальные располагаемые денежные доходы за год и вовсе сократились на 0,3%. Данные о денежных доходах за январь–февраль 2019 года Татарстанстат не публиковал.

Темпы роста объемов выдачи потребительских кредитов в прошлом году были «крайне высокими», говорит аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев. Он связывает эту ситуацию с «рекордным снижением процентных ставок, вызванным снижением ключевой ставки Банком России, возвращением отложенного спроса предыдущих лет», а также ожиданиями, что «и сами кредиты, и приобретаемые на них товары и услуги станут менее доступными». Господин Коренев отмечает, что в 2019 году наблюдается «досрочное исчерпание спроса» на потребительские кредиты «на фоне продолжающегося снижения реальных располагаемых доходов населения, роста налоговой нагрузки на граждан и бизнес, возможного введения новых пакетов санкций, слабой предсказуемости курса рубля»: «В таких условиях население предпочло купить в кредит необходимые им товары и услуги в конце 2018 года». При этом добавляет, что «население продолжает кредитоваться». Снижение спроса на потребительские кредиты возможно «в еще большей степени», если «сильно упадут цены на нефть, обесценится рубль, инфляционные показатели выйдут за целевые рамки, ожидаемые Росстатом и Банком России».

Аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов отмечает «перенасыщение кредитами». Снижение спроса он связывает с «отсутствием предпосылок для роста реальных доходов», а также «сокращением размера трат на развлечения и покупки»: «В свете повышения НДС население начало концентрироваться на перераспределении доходов в сторону трат для товаров и услуг первой необходимости, а соответственно, потребность в кредитах будет постепенно отпадать». Он также отмечает, что средний размер потребительского кредита в Татарстане увеличился из-за удорожания товаров и услуг.