Чтобы сделать банк доходным, нужно не меньше двух лет

Чтобы сделать банк доходным, нужно не меньше двух лет

       Такое мнение высказала в интервью корреспонденту "Ъ" Наталье Кулаковой заместитель главы Агентства по реструктуризации кредитных организаций Юлия Негашева.

— Какие банки АРКО будет спасать прежде всего?
       — Это порядка двадцати региональных и около десяти банков Москвы и Московской области, до 17 августа считавшихся некрупными стабильно работающими кредитными организациями. В нынешней ситуации именно на их основе нужно воссоздавать рациональную и платежеспособную банковскую сеть страны. При этом состав банков неокончательный. АРКО будет рассматривать ходатайства о реструктуризации от банков, по которым принято соответствующее решение комитета по банковскому надзору ЦБ или Комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики при правительстве. Более того, может случиться, что часть отобранных нами банков откажется от реструктуризации с нашим участием. АРКО, в свою очередь, тоже может отказаться от участия в предложенной банком программе реструктуризации. Поэтому оглашение списка сейчас нарушало бы индивидуальность подхода к реструктурируемым банкам и принцип невмешательства в дела банков, которые решили отказаться от услуг агентства.
       — Но системообразующие банки в этом списке есть?
       — Нет. Однако АРКО не отказывается от работы с ними — ведь на них приходится более половины замороженных средств клиентов. И мы уже приступили к анализу финансового состояния тех банков, от которых получили соответствующие ходатайства.
       — Какова, по-вашему, цель реструктуризации банка?
       — Финансовое оздоровление банка, восстановление его платежной функции, достаточности капитала, доходности. Первый этап — это восстановление расчетов в банке. По моему опыту, он длится до полугода. Надо определить структуру картотеки: объем платежей в бюджет, налоговых платежей, подлежащих и не подлежащих реструктуризации по действующему законодательству, клиентских платежей. Провести переговоры с кредиторами о дисконтировании и реструктуризации обязательств. Второй этап — это восстановление капитала банка, что невозможно сделать, если деятельность банка не приносит доход. А чтобы сделать банк доходным, потребуется не меньше двух лет. При этом очень важно, чтобы банк, у которого возникли проблемы с капиталом, мог продолжать развиваться без ограничений его деятельности.
       — Вы говорите об ограничениях со стороны ЦБ?
       — Да, ведь Центробанк будет надзирать за банком и после того, как АРКО займется его реструктуризацией. Поэтому наша работа без взаимодействия с ЦБ невозможна. Простой пример: АРКО берет какой-то банк на реструктуризацию. Очевидно, что у этого банка возникли платежные проблемы, значит, его капитала недостаточно, чтобы выполнять нормативы, установленные ЦБ. И вот мы начинаем работать с банком, договариваемся с его клиентами, даем ему деньги, а ЦБ, выполняя свои обязанности, ограничивает круг деятельности этого банка. Ясно, что это помешает процессу его восстановления. Поэтому в ближайшее время мы с ЦБ подготовим документ об индивидуальном порядке надзора за банками, которые реструктурируются АРКО.
       — Для таких банков установят особые нормативы?
       — Нет. Мы будем просить ЦБ не принимать меры против банков, которые находятся под нашей юрисдикцией. Речь идет о штрафах, ограничении круга деятельности, начале процедуры банкротства. Еще не хотелось бы, чтобы эти банки отстраняли от тендеров на обслуживание бюджетных средств в регионах, от программ, которые позволят им расширить клиентскую базу и увеличить рентабельность. А ограничения деятельности, если они понадобятся, можно ввести внутренними распоряжениями по банку. Например, в некоторых случаях будет целесообразно прекратить работу с деньгами вкладчиков. Для этого достаточно лишь снизить процент по вкладам, и деньги в банк не понесут.
       — Сколько АРКО может потратить на один банк?
       — Это пока не определено. АРКО — кредитная организация и находится под надзором ЦБ. Вероятно, в ближайшее время он определит нормативы риска для АРКО, в том числе и норматив на одного заемщика. А в принципе общая сумма предоставляемых банку средств будет утверждаться советом директоров АРКО. При этом ресурсы, скорее всего, будут предоставляться траншами. Чем меньше средств пойдет на оплату текущих долгов и больше останется для проведения активных операций под контролем АРКО, тем быстрее банк сможет расплатиться с кредиторами.
       — На сколько банков хватит средств АРКО?
       — На рассматриваемые сейчас региональные банки наших средств должно хватить. Они ведь небольшие: в среднем их валюта баланса составляет порядка 100-500 млн рублей. К тому же мы ведь не будем финансировать каждый банк в таком объеме.
       — А как же банки из других регионов?
       — За помощью к АРКО может обратиться банк из любого региона, а не только из утвержденных шестнадцати. Для этого он должен направить заявление в ЦБ и приложить к нему план реструктуризации. Если ЦБ сочтет, что банку действительно необходима помощь АРКО, мы рассмотрим это предложение на совете директоров агентства. За которым последнее слово.
       — Но ведь денег на эти банки все равно нет...
       — Безусловно, тех денег, которыми мы располагаем, сразу на всех не хватит. Но ведь АРКО никого не финансирует просто так. Риски невозврата средств (а такое может случиться) будут минимизированы за счет обеспечения их ликвидными активами банков, гарантиями администраций либо гарантией третьих лиц с известной платежеспособностью. Все полученные АРКО доходы и возвращенные деньги реинвестируются в основную деятельность. Кроме того, мы продолжаем вести переговоры с правительством и международными организациями о выделении дополнительных денег на реструктуризацию. Предусмотрено также предоставление ЦБ стабилизационных кредитов агентству для работы с банками.
       
       МЫ БУДЕМ ПРОСИТЬ ЦБ НЕ ПРИНИМАТЬ МЕРЫ ПРОТИВ БАНКОВ, НАХОДЯЩИХСЯ ПОД ЮРИСДИКЦИЕЙ АРКО. РЕЧЬ О ШТРАФАХ, ОГРАНИЧЕНИИ КРУГА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, НАЧАЛЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА