Меры предупреждения незаконного получения кредита

Магомедов Д.Д.

МЕРЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

5.15. МЕРЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ НЕЗАКОННОГО ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Магомедов Д.Д, соискатель кафедры уголовного права и криминологи ДГУ ЮФ

Перейти на Главное МЕНЮ Вернуться к СОДЕРЖАНИЮ

Развивающиеся в настоящее время негативные явления в социально-экономической жизни, кризис духовного развития общества сопровождаются ростом экономических преступлений. Особую тревогу среди них вызывают группа преступлений, посягающих на кредитно-банковскую систему, количественнокачественные характеристики, которых меняются, начиная с 1996 года в сторону ухудшения.

Если в 1991 году, по данным Главного управления по экономическим преступлениям (ГУЭП) МВД России, в этой сфере выявлено 310 преступлений, то в 1997 году - уже 31 тыс., причем значительное их количество совершается при кредитовании предприятий и населения, а суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями в 1997 году, исчисляется суммой, превышающей 67 трлн. рублей.

По данным отдельных исследователей наибольшее развитие в период до 2000 г. приобрели преступления в сфере приватизации, кредитно-финансовой системе, сокрытия и легализации доходов, полученных преступным путем, незаконных операций в сфере внешнеэкономической деятельности, при производстве и реализации алкогольной продукции1.

Сложность и многоаспектность проблем кредитования продиктована особой криминогенной обстановкой, сложившейся на рынке кредитов, связанной с глубоким проникновением преступных элементов в банковскую сферу, вовлечением в незаконную деятельность больших групп людей, в том числе государственных чиновников.

Особенно значительный ущерб причиняют кредитнобанковской сфере такие преступные деяния, как незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ), злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

В 2000 года было выявлено 129 фактов незаконного получения кредита, 96 уголовно наказуемых злостных уклонений от погашения кредиторской задолженности.

По данным ГИЦ МВД РД за последние пять лет количество преступлений в виде незаконного получения кредита колеблется в пределах 350-400 в год. Так, если в 2002 г. всего зарегистрировано 362 искомых преступлений, в 2005 их число возросло до 411, в 2006 году наблюдается относительное снижение регистри-руемости незаконного получения кредита до 3872.

Однако выявленные факты криминальных посягательств составляют, как показывает проведенное исследование, только незначительную часть всего объема преступности рассматриваемого вида. Сложившаяся ситуация связана со следующим. Во-первых,

1 Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитнобанковской сфере в вопросах и ответах. М., 1997

2 Статистические данные ГИЦ МВД РФ.

конструктивные особенности ст.ст. 176, 177, 195, 196, 197 УК РФ, слабые санкции за предусмотренные в этих статьях деяния делают указанные нормы мало эффективными, в силу чего многие потерпевшие не желают втягиваться в длительный и сложный по этим делам уголовный процесс, поскольку наказание виновных в итоге будет, с их точки зрения, неадекватно тяжести содеянного. Во-вторых, при применении указанных статей существует много трудностей, связанных с разъяснением понятий, включенных в упомянутые уголовно-правовые нормы, определением того нормативно-правового материала (поскольку большинство норм бланкетные), который необходимо использовать при квалификации рассматриваемых деяний.

В этой связи в последние годы в числе актуальных проблем теории уголовного права и правоприменительной практики исследователи отмечают вопросы предупреждения таких преступлений как незаконное получение кредита.

Немало трудностей в предупреждении искомых видов преступлений возникло в силу недостаточной теоретической разработанности и эмпирического изучения криминологической характеристики исследуемого вида преступности, личности преступника, а также факторов, обусловливающих преступность в кредитно-банковской сфере.

Факторы преступности представляют собой совокупность явлений, оказывающих воздействие на преступность и способных как порождать её, определять, обуславливать, так и противодействовать ее возникновению и существованию 3.

Понятие «факторы» выгодно тем, что оно употреби-мо не только к обстоятельствам, явлениям, порождающим преступность, т.е. «криминогенные факторы», но и к обстоятельствам, условиям, противодействующим, предупреждающим преступность, т.е. «антикриминогенные факторы»4.

Современная криминология исходит из того, что преступность обусловлена сложным взаимодействием различных факторов, действующих в разных сферах и проявляющихся на разных уровнях общественной жизни.

Основными факторами, обусловливающими незаконное получение кредита, являются:

• недостатки в реформировании экономических отношений и формировании хозяйственной системы;

• коррупция в органах власти, правоохранительных органах, кредитной системе;

• правовой нигилизм в обществе;

• недостатки в деятельности правоохранительных органов и недостаточная квалификация работников правоохранительных и правоприменительных органов и другие.

Основной причиной необоснованного предоставления кредитов и их расходования не по назначению является отсутствие при заключении договоров кредитования контроля и необходимости проверок со стороны коммерческих банков подлинности и достоверности документов заемщика, его платежеспособности, квалифицированных проводок, экономического обоснования кредитных проектов, а также дальнейшего исполь-

3 Зайналов М.Ш. Криминологические проблемы борьбы с квартирными кражами. - Махачкала, 2003. С.46-47.

4 Астемиров З.А. Криминология. Курс лекций. - Махачкала-2002. С.56.

БИЗНЕС В ЗАКОНЕ

3'2008

зования полученных кредитов в соответствии с деятельностью, объявленной в Уставе заемщика.

Следовательно, для предупреждения незаконного получения кредита необходимо предпринять ряд мер, в частности:

а) подробное описание процедуры предоставления кредитов и неуклонное ее соблюдение;

б) координация деятельности правоохранительных органов, а также их взаимодействие с кредиторами при предупреждении и расследовании незаконного получения кредита, и другие меры.

Обобщение правоохранительной практики органов внутренних дел свидетельствует о том, что для эффективного предупреждения, выявления и раскрытия преступлений в кредитно-финансовой системе оперативным работникам необходимо хорошо знать нормативные акты, регулирующие порядок получения кредита, а также устанавливать тесное взаимодействие со специалистами, работающими и имеющими многолетний опыт работы в кредитно-банковской сфере .

В целях локализации возможных негативных последствий в кредитно-банковской сфере необходимо самым тщательным образом отслеживать и прогнозировать складывающуюся ситуацию и с учетом ее развития предпринимать упреждающие меры управленческого характера.

Следует принять меры к укреплению сотрудничества подразделений по борьбе с экономическими преступлениями с ведомствами, осуществляющими регулирующие функции, в первую очередь, региональными отделениями ФКЦБ России, принять участие в разработке законопроектов по внесению изменений в действующую нормативную базу, определяющую взаимоотношения между кредитно-банковскими учреждениями и получателями кредитов.

Важную роль в предупреждении преступлений играет Информационная система оперативного оповещения субъектов финансово-кредитной системы о мошенничествах на фондовом рынке, которая в настоящее время апробируется в рамках деятельности Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР)5.

Изложенные выше соображения позволяют заключить, что факторы, порождающие преступность в кредитно-банковской сфере, в том числе и преступления в идее незаконного получения кредита, носят сложный комплексный характер, что, в свою очередь, предполагает столь же комплексный и многоуровневый характер предупредительно-профилактической деятельности, направленной на устранение и нейтрализацию рассмотренных нами выше криминогенных факторов.

5 Ларичев В.Д., Орлова Е.А., Токаренко В.Н. Преступность на рынке ценных бумаг // Адвокат, № 11, 12, ноябрь, декабрь 2003 г.