Самарцы чаще прибегают к банкротству

Третье место по банкротству физлиц в 2019 году заняла Самарская область (3 тыс. человек). На первой и второй позициях по этому показателю оказались Москва (5 тыс. граждан) и Московская область (4,3 тыс.). Эксперты связывают большое количество несостоятельных граждан в Самарской области с тем, что в регионе хорошо отлажена процедура банкротства физлиц с точки зрения юридического сопровождения. Другие уверены, что, в первую очередь, область в лидерах по причине высокой численности городского активного населения.

Фото: Владислав Лоншаков, Коммерсантъ

Как уже сообщал „Ъ“, Федресурс зафиксировал по итогам 2019 года более чем полуторакратный рост числа банкротств физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей). Больше всего граждан в прошлом году обанкротилось в Москве (5 тыс.) и Московской области (4,3 тыс.). Самарская область оказалась на третьем месте по этому показателю. Здесь по итогам 2019 года через процедуру банкротства прошли 3 тыс. граждан, что на 75,1% больше, чем в 2018 году. За четыре года существования механизма потребительского банкротства им воспользовались 6,356 тыс. жителей Самарской области.

По данным статистики, максимальное число банкротств в пересчете на 100 тыс. населения в минувшем году зафиксировано в Калмыкии (112), Пензенской (111) и Вологодской областях (102).

Всего по России в 2019 году банкротами были признаны 68,98 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей — по сравнению с 2018 годом рост этого показателя составил 56,8%. При этом кредиторы из 225,6 млрд руб., включенных в реестры требований, смогли вернуть только 8 млрд руб. (3,5%). В 2018 году эта цифра составила 6,6 млрд руб. из 239,8 млрд руб. (2,7%).

Генеральный директор консалтинговой группы «ДСТС Финанс Консалтинг» Дмитрий Цибизов объясняет третье место Самарской области по банкротству физлиц в России тем, что, в отличие от других схожих по численности населения регионов, здесь хорошо отлажен этот вопрос с юридической стороны.

«Это связано больше не с тем, что у нас ситуация хуже, а с тем, что у нас юридическая структура лучше. У нас сейчас мощное юридическое сообщество занимается банкротством физлиц, много специалистов, которые оказывают услуги не только в Самарской области, а также по России. Самара — один из центров России по банкротству физлиц с точки зрения юридического сопровождения. Процедура имеет ряд особенностей. Она зачастую непонятна людям, и чаще всего к ней прибегают именно через юристов. Здесь важна именно доступность. Например, в некоторых регионах тарифы (на юридическое сопровождение) в два-три раза выше, чем в Самаре»,— отмечает Дмитрий Цибизов.

Партнер, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко уверен, что, в первую очередь, область в лидерах по причине высокой численности городского активного населения. «То есть в городе в принципе много людей, которые брали кредиты. Третье место незначительно отличается по числу банкротов от последующих. Например, если в Самарской области в 2019 году 3003 решения о банкротстве, то в Башкортостане 2769, то есть на 234 решения больше. Это очень скромные цифры с учетом общего числа потенциальных банкротов»,— отмечает Антон Бабенко.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отмечает, что основными причинами банкротства граждан являются снижение реальных доходов населения и высокая закредитованность: «Не все россияне могут похвастаться высокой финансовой грамотностью и зачастую берут займы, которые не могут отдать. Например, оформляют кредиты для развития бизнеса, который не окупается (из-за некачественного планирования либо сторонних факторов). Тогда граждане приходят к банкротству, как способу выйти из финансовой кабалы и перестать отдавать практически все накопления на погашения процентов».

Эксперт говорит и о втором варианте причин банкротства, который не отражает реальные доходы людей: «Они используют банкротство как способ полностью списать все долги и начать с чистого листа. У этого способа есть и ряд минусов: банкротство — очень длительный процесс, он портит кредитную историю, не дает возможности для трудоустройства на время проведения процесса»,— объяснил Павел Сигал.