Круглые суммы выкатили из банков

В сентябре ряд крупных банков--лидеров на рынке VIP-банкинга столкнулись со снижением средств на счетах физических лиц. Крупные частные клиенты переложили средства в менее консервативные инструменты фондового рынка, говорят банкиры. Действия этих инвесторов идут вразрез с общей тенденцией: в целом на рынке наблюдается рост вкладов и отток средств из паевых инвестфондов.

Несмотря на то что в целом по банковской системе в сентябре наблюдался приток вкладов (34 млрд руб.), в ряде банков, активно развивающих направление VIP-банкинга, согласно оборотной ведомости бухучета (форма 101) на 1 октября средства на счетах физических лиц снизились. Снижение показали такие банки, как "Петрокоммерц" (на 4,9%), Юникредит банк (на 3,3%), Райффайзенбанк (на 2,4%), Ситибанк (на 2,7%), Росбанк (на 2,1%).

Банкиры объясняют это явление решением крупных частных клиентов переложить средства в более доходные инвестиционные инструменты. "В сентябре наблюдалась тенденция некоторого оттока вкладов крупных клиентов, но она не носила массового характера,— отмечает заместитель начальника департамента по работе с VIP-клиентами банка "Петрокоммерц" Илья Федукин.— В большинстве случаев это было связано с возвращением интереса клиентов к менее консервативным, чем банковские депозиты, инструментам, например инвестициям в фондовый рынок".

"Клиенты активно перекладывают средства из депозитов в инвестиционные продукты",— соглашается начальник отдела инвестиционных и банковских продуктов Ситибанка Юлия Данилина. По ее словам, в сентябре инвестиционный портфель значительно вырос (в два раза по сравнению с июнем), в октябре она ожидает роста портфеля на 30-35% по сравнению с сентябрем. Подтвердили рост интереса и перераспределение средств VIP-клиентов в пользу инвестиционных продуктов в Райффайзенбанке, Росбанке, Промсвязьбанке и Юникредит банке.

С начала года до конца лета VIP-клиенты предпочитали вложения в депозиты, отмечают эксперты. "В конце прошлого года сложилась ситуация, когда ставки по банковским депозитам настолько выросли, что клиенты начали воспринимать их как инвестиционный инструмент, причем высоконадежный",— отмечает госпожа Данилина. До недавнего времени некоторые банки предлагали вклады по ставкам, превышающим 20%.

Однако с начала сентября, по данным ЦБ, максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, снизилась с 14,6% до 14,27%. Крупных клиентов уже не устраивает такая доходность депозитов, и они считают, что сейчас самое время переложиться в более доходные инструменты, ведь рынок серьезно вырос, соглашается начальник розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин; в банке также отмечалось снижение вкладов на 0,4% по сравнению с августом. С начала года индекс ММВБ вырос с 553 до 1290 пунктов, причем значительный рост (на 410 пунктов) произошел с середины июля. А средняя доходность открытых паевых инвестиционных фондов составила 85,14% годовых против -54,69% годовых по итогам 2008 года. При этом общая тенденция оттока средств из ПИФов сохраняется (см. текст на этой же странице), крупные банковские клиенты, рискнувшие переложить средства в ПИФы, не смогли ее переломить. "С дальнейшим ростом рынка процесс перехода к менее надежным, но высокодоходным инструментам будет продолжаться",— считает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.