Наличным ограничили маневр

Наличная валюта становится редкостью. Центробанк ввел лимит на снятие купюр до $10 тыс. Регулятор установил временный порядок выдачи денег с валютных вкладов и счетов граждан. Он будет действовать до 9 сентября. Рыночный курс ЦБ предлагает определять на основании данных о средневзвешенном курсе валют на торгах в день, предшествующий дню выдачи.

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ

Подробности — в справке “Ъ FM”:

Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, граждане могут снять до $10 тыс. США в наличной валюте, а остальные деньги — в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в $10 тыс. США, то есть 90% держателей таких вкладов смогут полностью получить свои средства наличными.

В период действия временного порядка деньги будут выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи. Получить ее можно будет в кассе банка. У граждан есть возможность продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все деньги сохранены и учтены в валюте, в которой их открыли. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по ним будут начисляться как обычно.

Клиенты смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них деньги, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Банки не станут в течение срока действия новых правил продавать наличную валюту гражданам. Поменять ее на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме. Получить средства с валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Для того чтобы привезти необходимую сумму наличными, кредитным организациям может требоваться несколько дней.

В последнее время, отмечают эксперты, валютные депозиты были мало востребованы у граждан из-за низких процентных ставок. Поэтому труднее всего сейчас придется держателям крупных вкладов, которые решили покинуть страну, говорит независимый эксперт по финансовым рынкам Алексей Бушуев. Кроме того, по его мнению, мера ЦБ подстегнет теневой оборот наличных:

«Существенно ограничена выдача большого количества средств, но крупные суммы долларов используются или для теневого оборота, или для отъезда из страны с чемоданом денег. Теневой оборот будет увеличиваться. Пусть это происходит в рублях, размышляет Центробанк: это хотя бы поддерживает нашу экономику, а не американскую. А для тех, кто уезжает из России, существует множество других законных вариантов экспортировать средства. Например, купить ценные бумаги и перевести их в депозитарий нейтральной страны. Когда рынок закрыт, эта возможность специфична, но доступны переводы в мягких валютах, в рублях в нейтральные государства.

И не так много желающих будет перевести в ценную бумагу, в доллар, потому что ставка по депозитам и по долговым ценным бумагам в долларах в последние годы и так была около нуля. С проблемами уже сталкиваются владельцы акций, номинированных в долларах, акций иностранных компаний, так как российский фондовый рынок снова закрыт, не будет возможности выйти из этих бумаг. Опять же, мы были вправе ждать гораздо более жестких ограничений на владение в том числе наличной и безналичной валютой. Это адекватное текущему состоянию решение».

Несмотря на ограничения валютных операций, в ближайшее время долларовые депозиты могут стать эффективным инвестиционным инструментом. Банки уже предлагают по ним ставки, превышающие ключевую, говорит глава инвесткомпании «Иволга Капитал» Андрей Хохрин. Но попытки перевести накопления в другую валюту пока будут сопровождаться неудобствами, считает эксперт:

«Банки пытаются удержать ликвидность любыми способами. Имея даже в рублях ключевую ставку 20%, можно найти депозиты в рублях и в долларах хотя бы на три месяца с доходностью в 21-22%. Эти действия ЦБ направлены не столько на стабилизацию психологического здоровья физических лиц, которые сейчас мечутся, сколько на спасение банковской системы от эффекта домино. Мне кажется, время для тех, у кого есть валюта, неплохое. Но если вы хотите ее забрать и положить под подушку, то это проблема.

Перевод долларовых накоплений в другую валюту приведет к череде потерь, поскольку в России нет нормальных обменных операций между сторонними валютами. Теоретически можно проводить их на бирже: продать евро и купить доллар. Там придется заплатить комиссию за покупку одной из валют. Окей, мы продаем доллары на бирже — покупаем юани. Здесь не будет комиссии, но возникает вопрос, куда их деть. По долларам уже есть депозитная ставка, по юаням банки только начинают думать, что делать. У нас нет подобных вкладов. Эта индустрия находится в зачаточном состоянии».

Ограничения по операциям в долларах могут снять, если Россия сохранит хотя бы 80% экспорта, обеспечивающего приток валюты, уверен ведущий аналитик компании «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков. По его мнению, компенсировать сокращение поставок в Европу и США можно будет за счет азиатского рынка:

«Банковская система у нас запасла достаточно много наличности, и у граждан на руках находится порядка $100 млрд. Сейчас, конечно, меры экстренные, потому что есть спрос на валюту и недоверие к этой системе. Отменят, когда будет понятно, насколько у нас функционирует экспорт. По заявлениям европейцев, на данный момент отказаться от российского экспорта они не могут. Скорее всего, значительная часть поставок сохранится: нефти, газа, удобрений, химических соединений, пшеницы. При сохранении 80-90% российского экспорта проблем с поступлением валюты не будет. Естественно, 80% из этой выручки компании обязаны продавать на внутреннем валютном рынке.

Поставки российской нефти в США составляют порядка 600 тыс. баррелей в день, которые легко перенаправляются на азиатские рынки. Европа потребляет от 2 до 3 млн баррелей. Это очень большие объемы, от которых сейчас физически невозможно отказаться. Компенсировать их можно, только забрав эти объемы с других рынков. Если Европа частично заблокирует ввоз, мы сможем перенаправить все это на азиатские рынки, где спрос будет высокий. Даже разговоры о том, что кто-то захочет отказаться от российской нефти или газа, привели к тому, что цены на эти энергоносители достигли или многолетних максимумов, или вовсе поставили рекорд. Любые попытки отказа приведут к тому, что издержки европейских предприятий и физических лиц будут только расти».

В Сбербанке заявили, что готовы удовлетворить потребность клиентов в наличной валюте в рамках введенных ЦБ правил. В Тинькофф-банке подтвердили, что, несмотря на отсутствие отделений, он выполнит требования ЦБ за счет функционала сети банкоматов. В отделениях Райффайзенбанка сообщают, что валютные переводы теперь тоже будут выдавать в рублях. Комиссия за операцию составит 3,5 тыс. руб. Что касается выдачи имеющейся на счетах валюты, запись принимается уже на апрель. В Госдуме между тем допустили, что в ближайшее время ответственность за незаконный оборот иностранных денег могут ужесточить. Никаких конкретных предложений по этому поводу пока не поступало, сообщает «Интерфакс».