"Югра" присмотрелась к клиентам

Банку "Югра" пришлось переклассифицировать значительную часть кредитного портфеля в более низкую категорию качества. Согласно отчету банка за 2016 год, кредиты на 77 млрд руб. (28% портфеля) были признаны "проблемными" и "безнадежными". В результате формирования адекватных резервов банк по итогам года стал лидером по убыткам среди российских кредитных организаций. Но в банке уверяют, что период аномального роста резервов пройден, а компенсировать 28,5 млрд руб. обещают его акционеры.

В пятницу банк "Югра" опубликовал годовой отчет за 2016 год, где сообщил о том, что доля ссуд 1-й и 2-й категорий качества (согласно положению ЦБ 254-П, это наиболее качественные кредиты) за год сократилась в портфеле с 43,4% до 19,24%.

В отчете указывается, что на 1 января 2016 года объем кредитного портфеля банка составлял 296,2 млрд руб., из которого 130 млрд руб. относились к 1-й и 2-й категориям качества ("с отсутствием кредитного риска" или "умеренным кредитным риском"). Объем ссуд 4-й и 5-й категорий качества ("проблемные" и "безнадежные") на эту дату составлял чуть более 17 млрд руб.

За 2016 год кредитный портфель "Югры" сократился до 275,4 млрд руб. При этом объем ссуд 1-й и 2-й категорий качества сократился более чем вдвое, до 53 млрд руб., а объем ссуд 4-й и 5-й категории вырос более чем в три раза, до 62,4 млрд руб. Одновременно объем сформированных резервов на возможные потери за год увеличился почти вдвое, с 37,3 млрд до 64,5 млрд руб. В результате таких значительных отчислений в резервы по итогам 2016 года банк "Югра" стал рекордсменом по убыткам. Согласно отчетности на сайте ЦБ (102-я форма), его убыток по итогам 2016 года составил 32,79 млрд руб.

По итогам 2016 года банк "Югра" занимал 33-е место по активам, 48-е место по размеру собственного капитала и 15-е место по размеру средств физлиц, согласно рейтингу "Интерфакс". Контролирующим бенефициаром "Югры" является бизнесмен Алексей Хотин.

Несмотря на перевод существенной части ссуд в более низкую категорию качества и значительные отчисления в резервы, в отчете говорится, что более 99% кредитных ссуд не имеют просроченных платежей. У банков обычно не бывает такого значительного расхождения объема резервов и просроченной задолженности, отмечают эксперты. "На практике переклассификация ссуд в более низкую категорию качества часто связана с реструктуризациями (пролонгация, отсрочка выплаты процентов и т. д.) и выявлением признаков отсутствия реальной деятельности у заемщика (адрес массовой регистрации, маленькие налоговые выплаты и т. д.),— указывает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.— Сейчас при проверках ЦБ наиболее массово использует именно аргумент о наличии признаков отсутствия реальной деятельности, на основании которого требует доначисления резервов, хотя формально у банка нет проблем с обслуживанием этих кредитов".

Переклассификация ссуд в более низкие категории качества произошла из-за переоценки рисков клиентов, пояснил "Ъ" президент банка "Югра" Алексей Нефедов. "Какие-то кредиты банк пролонгировал, понимая, что заемщик, исходя из текущего состояния бизнеса, не сможет погасить в срок, но сможет погасить позже. Другие кредиты были переклассифицированы по рекомендации ЦБ или на основании данных финансовой отчетности заемщиков,— уточнил он.— На данный момент мы полностью сформировали резервы по данным ссудам. Банк не ожидает более в этом году значительных отчислений в резервы". По словам господина Нефедова, затраты на дополнительное резервирование в размере 28 млрд руб. были полностью компенсированы акционерами банка. В отчете банка указано, что в конце февраля акционеры приняли решение о том, чтобы компенсировать убыток предоставлением банку безвозмездной помощи в размере 28,5 млрд руб.