Банки не раскидывают карты

В Сибири банки в 2020 году уменьшили выдачу кредитных карт. С января по сентябрь, по оценкам Объединенного кредитного бюро, в округе было выдано 725 тыс. кредиток, что на 24% меньше, чем за аналогичный период 2019 года. Такая тенденция отмечена почти во всех сибирских регионах. Снижение выдачи карт — это наиболее простая мера банков по сокращению возможных кредитных потерь в будущем, отмечают эксперты. С начала года просроченная задолженность по кредитным картам в Сибири в среднем выросла на 15–18%.

За девять месяцев 2020 года выдача кредитных карт в регионах Сибири банками сократилась на 24% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Всего за этот период в округе было выдано 725 тыс. кредитных карт, сообщили „Ъ-Сибирь“ в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).

По данным Национального бюро кредитных историй, негативная динамика выдачи кредиток отмечается почти во всех сибирских регионах. В Новосибирской области с января по сентябрь было выдано 164,2 тыс. кредитных карт (–17,8% к аналогичному периоду 2019 года), в Красноярском крае — 161,8 тыс. (–23,3%), в Алтайском крае — 128,6 тыс. (–17,2%), в Омской области — 116,2 тыс. (–22,3%), в Томской области — 51,9 тыс. (–22,8%), в Иркутской области — 145,4 тыс. (–21,9%). Наибольшее снижение выдачи кредиток среди регионов Сибири за этот период отмечено в Туве, где выдано 11,3 тыс. карт, что на 26,5% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Наименьшее снижение произошло в Кузбассе — там выдано 151,3 тыс. карт (–16,9%).

Суммарный кредитный лимит по выданным картам в Сибири за девять месяцев 2020 года составил почти 46 млрд руб., что на 37% меньше, чем в прошлом году (за девять месяцев 2019 года — 73 млрд руб.), уточнили „Ъ-Сибирь“ в ОКБ. В среднем одному заемщику банки одобряли лимит 63,3 тыс. руб. (в первые три квартала 2019 года — 76 тыс. руб.). По данным БКИ «Эквифакс», кредитный лимит на территории Сибирского федерального округа находится на уровне 63–67 тыс. руб.

В то же время средняя полная стоимость кредита (процентная ставка и все остальные платежи по кредиту) в 2020 году в Сибири составила 27,2% годовых (26,9% за девять месяцев 2019 года), говорят в ОКБ. «Рост полной стоимости кредита по картам отмечается по всей России и связан с тем, что банки со второй половины прошлого года начали ужесточать свою кредитную политику в этом сегменте»,— уточнили в ОКБ.

Эксперты отмечают, что в целом по РФ в сентябре было выдано 719 тыс. кредитных карт (–13% к сентябрю 2019 года). Однако в августе это снижение было еще больше — тогда банки выдали 679 тыс. кредиток, что на 27% меньше, чем в августе 2019-го, в июле — 600 тыс. карт (–39% к июлю 2019 года). В пресс-службе ВТБ „Ъ-Сибирь“ сообщили, что рынок кредитных карт постепенно восстановился, и выдачи ВТБ уже вернулись к допандемийным значениям. В сентябре ВТБ в РФ выдал 102,2 тыс. кредитных карт, что на 4% выше значений августа и на 6,5% превышает аналогичный показатель за сентябрь прошлого года. В Сибирском банке ПАО «Сбербанк» сообщили, что с января по сентябрь 2020 года оформлено 164 тыс. кредитных карт, что незначительно уступает показателям в аналогичном периоде 2019 года. При этом рост количества выданных кредитных карт в третьем квартале 2020 года в 2,5 раза больше, чем во втором, что говорит о восстановлении активности, считают в банке. Банк «Открытие» с января по сентябрь выдал жителям Сибирского федерального округа 17,5 тыс. кредитных карт, за тот же период 2019 года — 10,5. тыс. карт. Определенное влияние на рост спроса на кредитные карты оказала и пандемия, говорит пресс-секретарь банка «Открытие» по Сибирскому федеральному округу Лариса Кузнецова. Сейчас большинство клиентов стали оплачивать с помощью кредитных карт товары повседневного спроса, а ранее, в период действия карантинных мер, предпочитали оплачивать картой более крупные покупки, отмечает она. По ее оценкам, наблюдается повышенный спрос на короткие кредитные средства с целью оперативного управления семейным бюджетом.

«Формально выдачи кредитных карт в сентябре продолжили восстанавливаться, но эта динамика обусловлена, скорее, слабыми результатами аналогичного периода прошлого года»,— говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович. Как и в случае с кредитами наличными, сейчас восстановлению выдач препятствуют появившиеся в сентябре риски очередных карантинных мер и макроэкономической нестабильности, отмечает он.

Сокращение выдачи кредитных карт — это наиболее простая мера банков по снижению возможных кредитных потерь в будущем, так как карты все еще остаются довольно сложным видом банковского кредита для потребителей, говорит генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Можно предположить, что подобная тенденция будет переломлена ближе к концу года. Уже в ноябре-декабре текущего года можно ожидать роста числа выдаваемых банками кредитных карт в преддверии сезонного увеличения спроса населения на товары. С другой стороны, кредиторы также для управления кредитными рисками могут начать снижать величину среднего лимита по картам»,— полагает он.

Президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Эльман Мехтиев отмечает, что кредитные карты, как и любой другой сегмент беззалогового кредитования, являются высокорискованными, и любое ухудшение финансовой ситуации клиента сразу отражается на платежной дисциплине. По его данным, на начало сентября объем просроченной задолженности в Сибирском федеральном округе достиг 104 млрд руб. «За год показатель вырос на 5%, однако уже с начала года — на 15%. Таким образом, можно с уверенностью говорить, что качество кредитного портфеля резко ухудшилось в период режима самоизоляции, когда 60% заемщиков стали испытывать трудности с обслуживанием взятых на себя обязательств»,— говорит господин Мехтиев. На долю кредитных карт в общем объеме просроченной задолженности приходится примерно 15–20%. Просроченная задолженность по кредитным картам в Сибири в среднем с начала года выросла на 15–18%. «С большой долей вероятности своих максимальных значений просроченная задолженность достигнет в октябре-ноябре, а потом ее значения стабилизируются»,— не исключает эксперт.