«Вовлеченность в бизнесе важнее, чем навыки»

«Вовлеченность в бизнесе важнее, чем навыки»

Самарский коммерсант Сергей Смелов рассказал, как строить бизнес в сфере «финтех»

Предприниматель рассказал «Ъ-Волга», почему будущее за развитием финансовых технологий.

— Сергей Борисович, можете вспомнить, как Вы пришли в бизнес?

— Бизнесом я начал заниматься в 7 лет, когда торговал на рынке с бабушкой. И уже в этом возрасте я понял, что меня очень интересуют продажи, сам процесс, как товар превращается в деньги. Я занимался бизнесом в подростковом возрасте — продавал компьютеры, в 18 лет учредил первую свою компанию, которая занималась установкой приложений на телефонах. Но этот бизнес оказался неудачным. Институтов я закончил два: Политех по специальности «Автоматизация управления на предприятии» и экономический по специальности «Экономика и менеджмент на предприятии». После того как закончил Политех, поработал в продажах, немного поработал по специальности проектировщиком и решил, что для меня это не особенно интересно, и начал заниматься развитием собственного бизнеса. Была создана компания — ипотечный кредитный брокер. Постепенно мы превратились в микрокредитную компанию, которая выдавала займы офлайн, а потом с нескольких попыток запустили выдачу займов онлайн.

— Как появилась идея создать именно кредитного брокера?

— Идея появилась случайно, как и все в жизни происходит. Я торговал мебелью и продал ее своему приятелю, который работал в областном фонде жилья и ипотеки. Я спросил его, чем он там занимается, он рассказал, что на рынке есть ниша и можно заняться бизнесом — помогать оформлять ипотеку. Такая вот незамысловатая история.

— Как Вам удалось привлечь инвестиции для бизнеса?

— Мы развивались как все стартапы. Сначала инвесторами становятся друзья, знакомые, родственники, знакомые компании, потом бизнес превращается в нормальный проект и в него начинают приходить профессиональные игроки, затем дело доходит до банков. А потом — и до продажи акций, но мы до этого этапа пока не дошли. Вообще же, инвесторы приходят, уходят, это постоянный процесс.

— Почему же вы решили отказаться от брокериджа и перейти к выдаче займов?

— Начиналось все в начале 2010-х годов. Тогда брокерских компаний на рынке было очень мало, этот бизнес был в дефиците. Но потом все изменилось, банкам стало невыгодно привлекать брокеров для размещения ипотеки, они начали делать это сами. И тогда мы стали открывать офлайн-компании по выдаче займов. В Самарской и Оренбургской областях у нас было более 40 точек. Конечно, сразу было понятно, что займы нужно выдавать онлайн, но это было непросто. Когда ты выдаешь заем офлайн, ты хотя бы видишь человека и его документы, а если ты отправил клиенту деньги непонятно куда, возникают опасения, что может их не вернуть. Но когда мы решились все-таки создать онлайн-бизнес, хоть процент невозврата и стал выше, мы получили прекрасно работающую бизнес-модель. Онлайн-займы очень востребованы. В 2019 году, когда случилась пандемия, людей на улице стало гораздо меньше, все сидели дома. Это послужило для нас драйвером развития, и компания вошла в онлайн. Первый запуск был неудачным. Но со второй попытки, которая была в 2021 году, все пошло гораздо лучше. И если компания начинала с оборота 3 млн руб. в месяц, то окончила она год с оборотом порядка 100 млн руб.

— Все получилось не сразу, потому что трудно найти хороших программистов?

— Не так важен уровень программистов, как система управления ими, то, как построена проектная работа. Важна вовлеченность, которая значит намного больше, чем навыки. Когда программисту интересна задача, он ее выполнит. Найти решение, как сделать лучший код, не составляет труда. Мы с вами сами сможем стать программистам. Вообще, в бизнесе самое главное — желание. Важно привлечь людей, которым этот проект интересен, и вместе с ними идти к цели.

— Переход в онлайн, конечно, потребовал резкой смены маркетинговой стратегии?

— В офлайне главными каналами привлечения клиентов были наружная реклама и пешеходный трафик, когда люди просто идут по городу и видят нашу точку. В нынешних реалиях главный канал привлечения — это различные лидогенераторы.

— А как произошло превращение региональной компании в федеральную?

— В онлайне мы сразу стали общероссийским игроком. Большая часть наших клиентов из Москвы.

— Почему, на ваш взгляд, люди пользуются вашими займами?

— Люди берут займы в основном для решения своих финансовых проблем. Потребность в таких займах возникает из-за отсутствия у большой части населения навыков финансового планирования. У людей возникают непредвиденные траты, и требуются деньги, чтобы преодолевать кассовые разрывы.

— Вы сказали, что при переходе в онлайн цифры просрочки выросли. Почему же это для вас было выгодно?

— Цифры просрочки, конечно, изменились, в офлайне люди платят лучше, но в онлайне выдавать займы проще. Мы получаем больше заявок, намного проще их оценивать, заявки приходят со всей России, и можно давать займы самым платежеспособным и дисциплинированным клиентам. А для работы с невозвратами мы тоже нашли решения: отделы работы с просроченной задолженностью показали достаточную эффективность.

— Что думаете о будущем вашего бизнеса?

— В будущем планируем кредитовать продавцов на маркетплейсах и перестраивать наш онлайн-продукт путем внедрения в него технологий искусственного интеллекта. ИИ преобразует все стороны бизнеса: коммуникацию с клиентами, их оценку. Изменится буквально все. На рынке сейчас происходит консолидация, игроков становится меньше, они становятся крупнее, и я должен быть в числе тех, кто останется на рынке. У меня просто других вариантов нет.