К частным домам пристроили ипотеку

Программа льготной ипотеки под 7% годовых расширена — как следует из опубликованного в пятницу постановления правительства, теперь взять такие займы можно будет и на покупку или строительство частного дома. В рамках программы на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) может быть выдано 15 тыс. таких кредитов на сумму свыше 30 млрд руб. Эта мера, по мнению экспертов, поможет стимулировать спрос на частные дома — с учетом роста цен на стройматериалы они подорожали на 20–30%. Однако для большего эффекта требуется решение системных проблем этого рынка, полагают его участники.

Включение частных домов в программу льготного ипотечного кредитования под 7% поддержит рынок ИЖС, но ему все равно требуется решение системных и инфраструктурных проблем

Фото: Алексей Куденко, Коммерсантъ

Правительство расширило программу льготного ипотечного кредитования под 7% за счет включения в нее частных домов. Программа была запущена весной 2020 года как антикризисная мера поддержки спроса на жилье и предусматривала выдачу займов на покупку жилья в новостройках стоимостью до 6 млн руб. (в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге и Ленобласти — до 12 млн руб.) под 6,5%. С 1 июля 2021 года ставка была повышена до 7%, а размер займа ограничен 3 млн руб.

Общая сумма кредитов, по которым государством субсидируется ставка, согласно постановлению, увеличивается на 320 млрд руб., до 2,4 трлн руб. Как поясняет замминистра финансов Алексей Моисеев, в проекте бюджета на 2022 год с учетом выдачи кредитов на строительство частного дома на программу льготной ипотеки предусмотрено 44,5 млрд руб.

Расширение программы, по оценкам правительства, позволит выдать на покупку или строительство частных домов около 15 тыс. кредитов на сумму свыше 30 млрд руб.

Мера нацелена на стимулирование роста ИЖС, хотя этот сегмент и так можно назвать локомотивом жилищного строительства (объемы ввода частных домов растут быстрее, чем многоквартирных, и обеспечивают более половины построенных «квадратов»). Но, по оценкам властей, это сегмент развивается все же слабо. Проблема в том, что стоимость обеспечения участков под ИЖС инфраструктурой высока, а само индивидуальное домостроение не имеет стандартов. Кроме того, банки неохотно кредитуют ИЖС (всего 2% ипотечного кредитования приходится на этот сегмент) и под довольно высокий процент. Для частичного решения последней проблемы уже действует программа льготного кредитования ИЖС под 6% годовых для ограниченного круга заемщиков — для семей, в которых после 1 января 2018 года и до конца 2022 года родился ребенок.

Расширение программы можно рассматривать и как способ вернуть ей уже несколько утраченный после повышения ставки и ограничения суммы займа интерес граждан. С этой точки зрения, рынок ИЖС имеет большой потенциал — спрос на частные дома довольно велик. Так, по данными «Дом.РФ», сейчас в частных домах живут 21,6 млн семей, хотели быть жить вдвое больше — 45,4 млн семей, но их ограничивает недоступность ипотеки.

Как отмечает президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства Елена Николаева, льготная ипотека на ИЖС «чрезвычайно важна» как мера стимулирования спроса: «Любая инфляция предложения (а именно она сейчас у нас основная) при отсутствии подкрепления спроса снижает объем покупаемых товаров».

Мера, по ее словам, позволит выровнять условия с рынком многоэтажного девелопмента, но лучше всего она «сработает» при системном решении остальных проблем рынка — типизации проектов и упрощении доступа к инфраструктуре.

«При этом вероятность перегрева рынка ИЖС или пузыря на нем невелика, поскольку он как организованный рынок находится на очень ранних стадиях своего развития»,— считает Елена Николаева.

По словам руководителя Всероссийского центра национальной строительной политики Александра Моора, сейчас из-за роста цен на материалы подорожали и частные дома: индивидуальное строительство обойдется как минимум на 20–30% дороже, чем раньше (в зависимости от региона, значение имеют также логистика и близость к городам). Сам факт появления ипотеки для ИЖС стимулирует рынок, и, по мнению эксперта, с учетом сложившейся рыночной ситуации кредиты под 7% — это та ставка, «которую более или менее можно использовать». Однако, говорит Александр Моор, необходимо думать и о дополнительной программе предоставления земельных участков «с учетом того, что не у всех есть возможность приобрести землю, и того, что сделать это не всегда легко из-за отсутствия инфраструктуры, тогда стимул для ИЖС будет гораздо большим».