Подключительный случай

В одну из мошеннических схем на рынке займов оказался вовлечен «Тинькофф», позиционирующий себя как высокотехнологичный. Во время новогодних каникул граждане, лишь 15% которых получили бонусы, активно брали займы. Ситуацией воспользовались псевдоброкеры, обещая помощь в получении средств. На самом деле мошенники оформляли подписку по списанию средств с карты. Для этого псевдоброкерам необходим банк-эквайер, которым в январе у большинства и оказался «Тинькофф». В банке уже приняли меры по отключению псевдоброкеров, попавших в ряды клиентов через агрегаторы. Но эксперты уверены, что проблема требует системного решения.

Фото: Евгения Новоженина / РИА Новости

Об активизации псевдоброкеров, вместо обещанных займов оформивших регулярные списания по картам доверчивых граждан, свидетельствуют жалобы на финансовых форумах.

Суть схемы остается прежней: под видом подбора займа пользователя подписывают на ежемесячный платеж сервису (см. “Ъ” от 3 июля). Обязательным условием подключения подписки является наличие у псевдоброкера банка-эквайера, сервис просит привязать карту, с которой в дальнейшем и происходят списания.

“Ъ” проанализировал, на чьем эквайринге находились наиболее популярные сайты псевдоброкеров (согласно жалобам).

И выяснил, что по состоянию на 20 января, 33 из них обслуживал «Тинькофф». После направления запроса в банк ситуация изменилась: проверка “Ъ” показала, что фактически на всех сайтах подписка больше не требуется, то есть эквайринг отключен.

В «Тинькофф» “Ъ” сообщили, что «такие сервисы могут подключаться к эквайрингу через агрегаторов, которые подмешивают их к проверенным мерчантам в общем потоке». «Мы проводим регулярный мониторинг, реагируем на жалобы клиентов отключаем сервисы или блокируем им платежи,— заверили в банке.— Среди них бывают очень хорошо замаскированные ресурсы, у юрлиц которых нет негативных признаков. В год количество заблокированных нами псевдоброкеров может достигать нескольких сот».

Опрошенные “Ъ” представители других крупных банков утверждают, что отсеивают подобные конторы на входе. «Оператор платежной системы и ее участник должны проверять, насколько фактическая деятельность соответствует заявленной в договоре на обслуживание»,— отмечает независимый эксперт платежного рынка Дмитрий Вишняков.

«В платежных системах предусмотрены достаточно детальные процедуры проверок торговых точек, в том числе для борьбы с оказанием незаконных услуг,— отмечает директор "КартСтандарта" Майя Глотова.— Ответственность за проведение проверок в конечном счете ложится на банк-эквайер». В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.

Формально деятельность псевдоброкеров легитимна.

«Работа подобных организаций закону не противоречит,— отмечает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.— Вместе с тем у правоохранительных органов есть хорошая практика привлечения к ответственности агентов, услуги которых не соответствуют условиям договора и пользовательского соглашения по ст. 159 УК РФ "Мошенничество"».

По мнению старшего преподавателя кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрия Ферапонтова, намеренно банк вряд ли будет заключать договор на обслуживание с организацией, предоставляющей подобные псевдофинансовые услуги, ведь это риск для репутации.

«В то же время нормативный запрет на предоставление брокерам услуг по эквайрингу отсутствует,— говорит старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко.— Полагаю, что в нем и нет необходимости. Как правило, банки-эквайеры в условиях проведения операций с использованием платежных карт и так оставляют себе широкие возможности для приостановления обслуживания».

Теоретически действия псевдоброкеров могут образовывать состав уголовного преступления, к примеру, предусмотренного ст. 159 УК РФ, отмечает адвокат А-ПРО Антон Маликов.

«Но реальное привлечение виновных лиц к ответственности выглядит проблематичным все по той же причине — небольшая сумма ущерба»,— уточняет юрист.

По его мнению, одним из способов решения проблемы может стать упомянутый ранее законопроект о предоставлении ЦБ и Роскомнадзору полномочий по выявлению и ограничению доступа к сайтам и сервисам, уличенным в фишинге.