У АТБ забрали «дочку»

ЦБ поставил точку в судьбе М2М Прайвет банка (М2М). Теперь регулятору нужно срочно решать вопрос с его материнской структурой — Азиатско-Тихоокеанским банком (АТБ), чтобы проблемы «дочки» не лишили его финансовой устойчивости. Контролирующий акционер АТБ, совладелец сети супермаркетов «Азбука вкуса» Андрей Вдовин, будет отстранен от участия в деятельности банка как попавший в черный список ЦБ.

В пятницу ЦБ сообщил об отзыве лицензии у М2М. Причины — низкое качество активов и неадекватные риски. «С бенефициарами банковской группы многократно проводились совещания, на которых обсуждались вопросы оказания помощи банку с целью восстановления ликвидности, в том числе погашения обязательств бенефициаров банковской группы перед банком,— сообщили „Ъ“ в пресс-службе ЦБ.— Предлагаемые представителями банка меры не предусматривали реальное оказание помощи М2М собственниками — не за счет средств АТБ». Регулятор подчеркнул, что еще в октябре «ввел ограничения на предоставление АТБ кредитов М2М, предотвратив дальнейшее расходование капитала и ликвидности АТБ». Таким образом, ЦБ неофициально стал контролировать ситуацию в двух банках еще в октябре, а на принятие решения ему потребовалось два месяца.

АТБ контролирует совладелец сети супермаркетов «Азбука вкуса» Андрей Вдовин, 6,7% банка принадлежит IFC. До 2016 года господин Вдовин и члены его семьи были совладельцами также М2М, который с июля 2016 года на 100% принадлежит Азиатско-Тихоокеанскому банку. АТБ входит в топ-50 банков по активам, М2М — в топ-200.

В ЦБ полагают, что введенные ограничения позволили предотвратить угрозу для финансовой устойчивости материнского банка. «Размер требования АТБ к М2М является значительным, но не несет угрозы для деятельности АТБ,— сообщили в ЦБ.— Прибыль АТБ позволит покрыть возможные убытки, связанные с реализацией рисков по предоставленным кредитам М2М». Как ранее сообщал „Ъ“, согласно отчетности двух банков на 1 ноября, у М2М есть задолженность перед материнским банком в размере 6,1 млрд руб., и после отзыва лицензии у должника АТБ придется создать по этому кредиту 100% резервов. Чистая прибыль АТБ по итогам десяти месяцев, согласно российской отчетности на 1 ноября,— 84,6 млн руб.

Эксперты не разделяют оптимизма регулятора. «С учетом совокупных активов под риском на М2М признание их одномоментного полного обесценения приведет практически к полной утрате капитала АТБ и снижению норматива достаточности основного капитала ниже 2%,— указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.— При таком значении норматива у Банка России возникает обязанность отозвать у банка лицензию». По информации „Ъ“, АТБ обсуждает с ЦБ льготный график начисления резервов по этой задолженности (см. „Ъ“ от 6 декабря). В пятницу в пресс-службе АТБ „Ъ“ сообщили: «Данный вопрос прорабатывается АТБ совместно с регулятором». Фактически для АТБ льготы по резервам — сейчас единственный способ выживания, считают эксперты. «В этом сценарии объем необходимого банку нового капитала — около 5-6 млрд руб. С учетом исторических результатов деятельности банка — максимум — 3,4 млрд руб. чистой прибыли в 2012 году — и сложной операционной среды генерация капитала за счет прибыли выглядит нереалистично»,— говорит Кирилл Лукашук.

Помимо реальной угрозы финансовому положению АТБ крах М2М закрывает двери в банковский бизнес конечному основному собственнику и главе советов директоров обоих банков — Андрею Вдовину. «В случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций признается неудовлетворительной деловая репутация, в частности членов совета директоров и руководителей кредитной организации»,— напомнили в ЦБ. Таким образом, Андрей Вдовин попадает в так называемый черный список ЦБ. Попавшие в этот список лица освобождаются от должностей единоличного исполнительного органа, а доля их участия в капитале банка не может превышать 10%. «По процедуре ЦБ направит Андрею Вдовину и совладельцам (с долей более 10%) предписание об обязательном снижении доли в АТБ,— поясняет партнер компании „Ионцев, Ляховский и партнеры“ Игорь Дубов.— Исполнить это требование им нужно в течение 90 дней. При этом с момента получения предписания они уже не могут голосовать пакетом более 10%». По его словам, в такой ситуации они могут подарить или передать бесплатно свои акции, потому что продать их внешнему инвестору в текущей обстановке вряд ли удастся. Связаться с господином Вдовиным „Ъ“ в пятницу не удалось.