СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНОЙ ОПЛАТЫ ТОВАРОВ И УСЛУГ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МОБИЛЬНОЙ СВЯЗИ

Настоящая полезная модель относится к системам для проведения безналичных финансовых операций с использованием мобильной связи и может быть использована для проведения безналичных расчетов за приобретаемые товары и/или услуги в торговых и/или сервисных организациях, обеспеченных автоматическими исполнительными устройствами по реализации товаров и/или услуг типа торговых автоматов, оборудованных платежными терминалами.
Денежные расчеты с использованием электронных безналичных расчетов гораздо более выгодны со всех точек зрения. Они значительно ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. Поэтому использование в качестве платежных средств при проведении безналичных расчетов, в том числе, при покупке товара и/или услуги через торговый автомат различного рода кредитных карт приобретает все большую популярность во всем мире. Замена традиционных бумажных денег на электронные (магнитные) является очень удобной и для потребителя, и для обслуживающего финансовую операцию лица, как в связи с простотой проведения расчетов посредством таких «электронных денег», так и благодаря достаточно высокой степени защиты и высокой степени достоверности таких платежных средств. В тоже время кредитные карты вследствие своих незначительных размеров могут быть утеряны или украдены, а кроме того, полностью не может быть исключена возможность их несанкционированного использования, тем более, что в последнее время участились случаи подделки таких платежных средств.
Во всем мире также популярны системы электронных безналичных расчетов с использованием персональных компьютеров, подключенных к сетям связи. Однако такие системы являются, как правило, стационарными и обеспечивают возможность оплаты по безналичному расчету ограниченного спектра товаров и/или услуг, предлагаемых тем или иным магазином электронной торговли. При этом оплата товара и/или услуги также осуществляется через банковский счет покупателя, а сам товар и/или услуга доставляются покупателю через определенное время.
В настоящее время параллельно стремительному развитию всевозможных средств связи, в том числе мобильной, также активно во всем мире развивается вендинг-бизнес с использованием торговых автоматов [1]. В Японии, США и ряде других стран каждая пятая покупка совершается через торговые автоматы. Торговые автоматы везде - от парковки до магазина - это сервис, товары, услуги. Общий мировой оборот через торговые автоматы составляет многие десятки и сотни миллиардов долларов. Каждый день в мире, в том числе, и в России, Беларуси и т.д. появляются тысячи новых торговых автоматов, которые ежеминутно обслуживают многих и многих покупателей по всему миру. Через торговые автоматы можно продавать достаточно широкий ассортимент товаров и услуг, прежде всего, имеющих относительно невысокую стоимость.
С учетом упомянутых выше недостатков платежей посредством различных пластиковых карт, а также принимая во внимание уровень развития беспроводных средств связи, на сегодняшний день возникает реальная необходимость включения в системы безналичного расчета мобильных средств связи и расширения спектра товаров и услуг, которые в рамках такой системы могут быть оплачены по безналичному расчету.
На данный момент известно довольно много различных систем, позволяющих производить оплату товаров и услуг с помощью мобильного телефона.
Так, в Великобритании в конце 2006 - начале 2007 г. начала работать система PayForIt, превратившая часть мобильных телефонов в электронные кошельки [2]. Оплачивать можно не только рингтоны и товары в интернет-магазинах, но также парковку и железнодорожные билеты. Все затраты автоматически списываются из денег, внесенных на оплату мобильной связи. При этом абонент может в любой момент проверить, какую сумму он потратил, и получить информацию о сделанной покупке. Правда, стоимость одного платежа не должна превышать 10 фунтов ($17,37). Система доступна на сетях пяти операторов Orange, Vodafone, T-Mobile, 3 и O2.
В германском городе Ганау с помощью мобильного телефона можно оплачивать проезд в автобусе [3]. Правда, распространяется сервис только на телефоны, поддерживающие технологию NFC. Встроенная в аппарат смарт-карта позволяет двум электронным устройствам обмениваться данными на частоте 13,56 МГц по радиотехнологиям Bluetooth и WiFi. Радиус действия - несколько сантиметров, так что для оплаты проезда достаточно приложить телефон к считывающему устройству. Стоимость поездок суммируется, и в конце месяца абонент получает счет за пользование таким электронным проездным. Инициатором услуги стало местное управление общественного транспорта, а внедрили ее компании Nokia, Philips и Vodafone.
Похожая система действует в Японии [3], где технологическую поддержку оказала Sony, снабдившая некоторые телефоны чипом Felica. Он позволяет оплачивать железнодорожные билеты, услуги такси и покупку отдельных товаров. Скоро собирается запустить сервис микроплатежей под названием Tikepfone и железнодорожная компания SNCF во Франции [3].
Расплатиться за такси и продукты с помощью мобильника можно в странах Скандинавии и в США [3]. А недавно такая возможность появилась и в Мексике [3]. Организовали сервис с одной стороны банки Citigroup и BBV, а с другой - операторы Telefonica и Lusacell. Идея мексиканской мобильной платежной системы - объединение банковского счета клиента с мобильным. А для совершения покупки достаточно отправить sms-сообщение.
При этом многие их упомянутых выше и других известных платежных систем связаны с банковским счетом покупателя - владельца мобильного телефона, и в основу таких систем положено мнение, что, как и в обычной экономике, взаимоотношение между продавцом товаров и/или услуг и покупателем не возможна без банковских организаций, то есть и существование сектора электронных расчетов не возможно без участия банков в процессе оплаты товаров и/или услуг. Однако в этих случаях обязательным условием является наличие у покупателя персонального банковского счета, что на данный момент не является распространенным среди населения Беларуси, России и ряда других стран. Кроме того, многие системы накладывают ограничения по минимальной и/или максимальной стоимости оплачиваемого товара.
По результатам анализа уровня техники из всего разнообразия технических решений, связанных с использованием мобильных средств связи для безналичной оплаты товаров и/или услуг, можно выделить четыре основных направления:
1. Использование мобильного телефона, как способа идентификации клиента с последующим списанием с помощью соответствующего программного обеспечения стоимости товара и/или услуги с банковского счета (банковской карточки) или телефонного счета. Например, по принципу услуги «Мобильный банк», известной для различных операторов мобильной связи и банков.
2. Использование телефонов, поддерживающих технологию NFC. Встроенная в аппарат смарт-карта позволяет двум электронным устройствам обмениваться данными на частоте 13,56 МГц по радиотехнологиям Bluetooth и WiFi. Т.е. телефон служит для идентификации клиента, а деньги, эквивалентные стоимости приобретенного товара и/или услуги, списываются с телефонного счета или с банковского счета (банковской карточки).
3. Оплата с помощью отсылки SMS на определенный номер. При этом с телефонного счета или банковского счета (банковской карточки) снимается фиксированная сумма за каждую SMS. Такой вид безналичной оплаты, как правило, используется для оплаты заказанных картинок, музыки или, к примеру, доступа к сайтам или играм оператора мобильной связи.
4. Оплата с помощью звонка на сервисный номер. При этом сумма зависит от продолжительности звонка. Как правило, используется в справочных и сервисных службах, поддерживаемых оператором мобильной связи.
Недостатком первого направления является сложность программно-аппаратного обеспечения, а также необходимость достаточно высокого уровня компьютерной грамотности пользователя.
Недостатком второго направления является сложность программно-аппаратного обеспечения, а также необходимость встроенного в телефон устройства, что тормозит распространение этого способа оплаты.
Недостатком третьего направления является возможность оплаты только фиксированных сумм, что снижает область применения.
Недостатком четвертого направления является большая длительность совершения операции, прямо пропорциональная стоимости оплачиваемого товара и/или услуги.
В качестве прототипа для заявляемой системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи по совокупности общих существенных признаков является система российской компании i-Free, в которой торговые автоматы по продаже кофе оснащены GSM-модулем i-Vend, обеспечивающим продажу кофе за безналичный расчет с использованием мобильного телефона, а также удаленный аудит автомата [5]. Продолжая внедрение мобильного вендинга, компания i-Free оснастила модулем i-Vend торговый автомат по продаже кофе компании Uvenco, расположенный в офисе компании i-Free в Санкт-Петербурге. Этот автомат наглядно демонстрирует новые возможности технологий мобильной связи: потребитель может оплатить покупку несколькими безналичными способами - при помощи SMS, звонка на голосовой портал, технологии QR-кода (Quick Response Code) и технологии NFC (Near Field Communications). В общих терминах данная система может быть охарактеризована, как включающая процессинговый центр оператора мобильной связи с системой идентификации пользователей и системой управления авансовыми счетами каждого пользователя и связанные с ним посредством линий связи распределенное множество мобильных средств связи пользователей и распределенное множество сотовых платежных терминалов исполнительных устройств по реализации товаров и/или услуг.
Задачей полезной модели является разработка системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи, которая обеспечивала бы максимальную простоту проведения процедуры оплаты товара и/или услуги с помощью мобильного телефона за минимально короткое время. Система должна также обеспечивать более простую, по сравнению с существующими, процедуру формирования запроса на обслуживание. Кроме того, система должна обеспечивать возможность простой и недорогой модернизации существующих автоматов по продаже товаров и/или услуг без программно-аппаратной доработки мобильных телефонов, а также без аппаратной доработки процессинговых центров операторов мобильной связи.
Поставленная задача решается заявляемой системой безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи, включающей процессинговый центр оператора мобильной связи с системой идентификации пользователей и системой управления авансовыми счетами каждого пользователя и связанные с ним посредством линий связи распределенное множество мобильных средств связи пользователей и распределенное множество платежных терминалов исполнительных устройств по реализации товаров и/или услуг. Поставленная задача решается за счет того, что дополнительно содержит средство формирования кода товара и/или услуги, при этом процессинговый центр оператора мобильной связи имеет, по меньшей мере, один связанный с системой идентификации пользователей и системой управления авансовыми счетами каждого пользователя выделенный номер обслуживания вызова пользователя на оплату товара и/или услуги с n-секундной тарификацией оплаты вызова и стоимостью p одной тарифной единицы, сотовый платежный терминал каждого исполнительного устройства по реализации товаров и/или услуг снабжен системой аппаратно-программных средств кодовой идентификации стоимости товара и/или услуги, выполненной с возможностью преобразования сформированного кода выбранного товара и/или услуги во временной интервал Т=k·n удержания вызова, сгенерированного с мобильного средства связи пользователя на соответствующий данному терминалу выделенный номер процессингового центра оператора мобильной связи, с последующим автоматическим списанием стоимости С=k·p выбранного товара и/или услуги с авансового счета потребителя, где k - количество тарифных единиц.
Система аппаратно-программных средств кодовой идентификации может быть реализована специалистом в данной области техники с использованием стандартных аппаратных средств (микросхем) и оригинального программного обеспечения, адаптированного для:
- определенного типа платежных терминалов и/или исполнительных устройств по реализации товаров и/или услуг,
- определенного вида и/или перечня товаров и/или услуг,
- определенного оператора мобильной связи.
В различных формах реализации заявляемой системы средство формирования кода товара и/или услуги может быть связано либо с клавиатурой мобильного средства связи потребителя, либо с панелью управления сотового терминала, при этом, предпочтительно, каждому товару и/или услуге соответствует одна отдельная клавиша. При этом, в первой из упомянутых форм реализации код товара и/или услуги предпочтительно представляет собой цифровой код, который вводит покупатель посредством клавиатуры своего мобильного телефона. Во второй же форме реализации код товара и/или услуги может представлять собой цифровой код, который вводит покупатель посредством клавиатуры из состава панели управления сотового терминала, или машиночитаемый код, который формируется при нажатии покупателем соответствующей приобретаемому товару и/или услуге клавиши или поля сенсорной панели из состава панели управления сотового терминала (панель управления сотового терминала в последнем случае может быть совмещена с сенсорным монитором). В ряде форм реализации в качестве цифрового кода тора может быть использована непосредственно цена товара.
В ряде форм реализации заявляемой системы выделенный номер процессингового центра оператора мобильной связи может быть дополнительно связан с генератором голосового сообщения-инструкции длительностью t, не подлежащей тарификации. При этом система аппаратно-программных средств кодовой идентификации стоимости товара и/или услуги сотового терминала выполнена с возможностью преобразования кода выбранного товара и/или услуги в кратный тарифной единице временной интервал Т удержания вызова при условии формирования кода товара и/или услуги до истечения времени t, и с возможностью отмены удержания вызова при условии отсутствия сформированного кода товара и/или услуги на момент истечения времени t. В такой форме реализации при обращении на выделенный номер оператора мобильной связи покупатель может прослушать инструкцию по осуществлению покупки и платежа частично (не до конца). В первом случае покупатель может сформировать запрос на обслуживание в любой момент интервала времени t. Если на момент истечения интервала времени t запрос на обслуживание покупателем не сформирован, система производит отмену удержания вызова и «разъединяет» мобильный телефон покупателя с выделенным номером обслуживания вызова.
В различных формах реализации заявляемая система может быть выполнена с возможностью отключения соединения с выделенным номером либо автоматически по истечении времени Т удержания вызова и после выполнения процессинговым центром оператора связи команды на обслуживание заказа со списанием стоимости товара и/или услуги с авансового счета пользователя и получения сотовым терминалом от процессингового центра оператора связи разрешения на отпуск товара и/или услуги, либо принудительно до истечении времени Т после принудительного ввода пользователем команды отмены вызова на выделенный номер с клавиатуры мобильного средства связи пользователя. Ввод пользователем команды отмены вызова, если он передумал по каким-либо причинам осуществлять покупку или ошибся в выборе покупки, может быть реализован либо посредством соответствующей клавиши мобильного телефона пользователя, либо соответствующей клавиши или сенсорного поля панели управления сотового терминала.
В заявляемой системе система аппаратно-программных средств кодовой идентификации стоимости товара и/или услуги может быть выполнена на базе процессингового центра с возможностью преобразования сформированного кода выбранного товара и/или услуги во временной интервал Т удержания вызова с последующим автоматическим списанием стоимости С выбранного товара и/или услуги с авансового счета потребителя.
В зависимости от средней стоимости товара и/или услуги, приобретаемых через данный выделенный номер обслуживания вызовов может быть использована различная тарификация с различной стоимостью p тарифной единицы. Предпочтительно, n представляет собой целое число от 1 до 120.
Структура и принципы функционирования заявляемой системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи будут рассмотрены ниже более подробно со ссылкой на позиции фигуры 1 чертежей, на которой в качестве иллюстрации, а не в целях ограничения притязаний, представлена структурная схема системы в одной из предпочтительных форм реализации.
На Фиг.1 представлена структурная схема заявляемой системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи в одной из предпочтительных форм реализации.
Система включает процессинговый центр 1 оператора мобильной связи с системой 2 идентификации пользователей и системой 3 управления авансовыми счетами каждого пользователя и связанные с процессинговым центром 1 посредством линий связи (позициями на чертеже не обозначены) распределенное множество мобильных средств связи пользователей, выполненных в виде мобильных телефонов 4 и распределенное множество сотовых платежных терминалов 5 исполнительных устройств по реализации товаров и/или услуг. Система содержит также средство 6 формирования кода товара и/или услуги. Процессинговый центр 1 оператора мобильной связи имеет, по меньшей мере, один связанный с системой 2 идентификации пользователей и системой 3 управления авансовыми счетами каждого пользователя выделенный номер 7 обслуживания вызова пользователя на оплату товара и/или услуги. Выделенный номер 7 обслуживания вызовов предусматривает n-секундную тарификацию оплаты вызова при стоимости p одной тарифной единицы. Сотовый платежный терминал 5 каждого исполнительного устройства по реализации товаров и/или услуг снабжен системой 8 аппаратно-программных средств кодовой идентификации стоимости товара и/или услуги, которая выполнена с возможностью преобразования сформированного кода выбранного товара и/или услуги во временной интервал Т=k·n удержания вызова, сгенерированного с мобильного телефона 4 пользователя на соответствующий данному сотовому терминалу 5 выделенный номер 7 процессингового центра 1 оператора мобильной связи. Мобильный телефон 4 снабжен клавиатурой 9. Сотовый терминал 5 может быть снабжен панелью 10 управления сотового терминала 5, которая, в данной форме реализации, содержит соответствующие каждому товару и/или услуге отдельные клавиши 11 (или поля сенсорной панели или сенсорного монитора). В общем случае, клавиши 11 (или поля сенсорной панели или сенсорного монитора) могут быть реализованы на базе непосредственно исполнительного устройства по реализации товаров и/или услуг. Клавиша мобильного телефона 4, генерирующая команду отмены вызова на выделенный номер 7, обозначена позицией 12. Исполнительное устройство по реализации товаров и/или услуг схематично представлено в виде торгового автомата 13 с устройством 14 отпуска товара и/или услуги. Средство 6 формирования кода товара и/или услуги может быть связано с клавиатурой 9 сотового телефона 4, или с клавишами/сенсорными полями 11 панели 10 управления сотового терминала 5.
На структурной схеме все обязательные связи между блоками и элементами заявляемой системы обозначены сплошными линиями с указанием направления связи посредством стрелок. Альтернативные связи обозначены пунктирными линиями также с указанием направления.
Заявляемая система безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи работает следующим образом.
Оператор мобильной связи выделяет номер 7 с n-секундной тарификацией и стоимостью p одной тарифной единицы, по возможности, с льготным (без оплаты) интервалом временем t сек для передачи голосового сообщения-инструкции (на чертеже генератор голосового сообщения-инструкции не изображен). Значение n предпочтительно выбирают любым из интервала целых чисел от 1 до 120. Продолжительность n тарифной единицы, как правило, выбирают в зависимости от средней стоимости реализуемых товаров и/или услуг. Информация о выделенном номере 7 и значениях n и р хранится в процессиноговом центре 1 оператора мобильной связи.
Пользователь подходит к торговому автомату 13, снабженному сотовым платежным терминалом 5. Сотовый терминал 5, в свою очередь, может быть снабжен панелью управления 10, которая может содержать клавиши 11 управления, монитор или сенсорный монитор с сенсорными полями 11 (аналогами клавиш 11 управления) и т.д. Кроме того, на каждом торговом автомате 13 должно быть предусмотрено размещение краткой инструкции (в любом виде: в виде наклейки, экранной формы и т.д.), содержащей, в том числе, информацию о выделенном номере 7 и кодах товаров и/или услуг. Для приобретения товара и/или услуги пользователь (покупатель) может (в том числе, и в зависимости от конкретной модификации торгового автомата 13 в целом и его панели управления 10, в частности) поступить одним из следующих образов.
Пользователь может набрать выделенный номер 7 телефона, указанный на торговом автомате 13, и после установки соединения с сотовым платежным терминалом 5, в течение времени звучания голосового сообщения-инструкции t набрать с помощью клавиатуры 9 своего мобильного телефона 4 код, в частности цифровой код, приобретаемого товара и/или услуги, также указанный на торговом автомате 13.
В случае, если передача голосового сообщения-инструкции не предусмотрена необходимо набрать номер в формате («номер сотового платежного терминала 5» «символ паузы» (предусмотренный для данной марки мобильного телефона 4) «номер товара или услуги». Поскольку мобильный телефон изначально работает в тональном режиме, то необходимо лишь набрать «паузу». Например, для мобильных телефонов Nokia это символ «p (нажать * три раза).
k-1
k-1
Поскольку сотовый телефон 4 изначально работает в тональном режиме сотовый платежный терминал 5 торгового автомата 13 через средство 6 формирования кода товара и/или услуги получит код приобретаемого товара и/или услуги в виде тонального (DTMF) сигнала, и передаст его в систему 8 аппаратно-программных средств кодовой идентификации стоимости товара и/или услуги, где код будет «расшифрован», и после окончания льготного времени t будет сформирована соответствующая временная задержка Т на удержание вызова, где Т=k·n, при этом n представляет собой длительность одной тарифной единицы стоимостью p, а k - количество таких тарифных единиц. В результате вызов на выделенный номер будет удерживаться в течение времени Т, пропорциональном стоимости товара и/или услуги, где С=k·p. Например, при посекундной тарификации и стоимости одной секунды разговора в 100 рублей (n=1, р=100), а стоимости товара 800 рублей (С=800) время удержания вызова составит 8 секунд (Т=8). Таким образом, сотовый платежный терминал 5 должен передать в процессинговый центр 1 оператора мобильной связи команду на отключение соединения мобильного телефона 4 пользователя с выделенным номером 7 так, чтобы команда на отключение соединения была получена процессинговым центром 1 оператора мобильной связи не позднее истечения времени Т (до начала следующей за временем Т тарифной единицы), предпочтительно, в течение периода времени от T до Т, где T=(k-1)·n - время начала последней перед временем Т тарифной единицы. По завершении времени Т в процессинговом центре 1 оператора мобильной связи проходит стандартная процедура идентификации пользователя системой 2 идентификации пользователей и списание стоимости С приобретаемого товара и/или услуги системой 3 управления авансовыми счетами с авансового счета идентифицированного пользователя. После этого процессинговый центр 1 оператора мобильной связи направляет на сотовый платежный терминал 5 подтверждение платежеспособности пользователя, и сотовый платежный терминал 5 дает разрешение торговому автомату на отпуск товара и/или услуги через устройство 14 отпуска товара и/или услуги. Таким образом, заказ будет выполнен.
В случае, если панель 10 управления сотового платежного терминала 5 снабжена, например, клавишами 11 или сенсорными полями 11, каждая(ое) из которых соответствует определенному товару и/или услуге от 1 до X, формирование кода приобретаемого товара и/или услуги инициируется нажатием на соответствующую(ее) клавишу 11 или сенсорное поле 11. Вся дальнейшая процедура обработки запроса на обслуживание будет происходить аналогичным описанному выше образом.
В случае, если по истечении времени t передачи голосового сообщения-инструкции пользователем не будет сгенерирован код товара (путем набора на клавиатуре 9 мобильного телефона 4 или путем нажатия соответствующей клавиши или сенсорного поля 11 на панели 10 управления сотового платежного терминала 5), или в случае принудительной отмены пользователем соединения с выделенным номером 7 в течение периода Т удержания вызова путем нажатия клавиши 12 на мобильном телефоне запрос не будет обработан (стоимость товара списываться не будет, и товар и/или услуга не будут отпущены). При этом, например посредством направления соответствующего стандартного SMS-сообщения, сотовый платежный терминал 5 проинформирует пользователя о невыполнении заказа и необходимости перезвонить еще раз. В случае отсутствия повторного звонка деньги (стоимость удержанного вызова до поступления команды на принудительную отмену соединения с выделенным номером) будут возвращены на его счет, а товар и/или услуга отпущены не будут.
Преимуществом заявляемой системы безналичной оплаты товаров и услуг с использованием мобильной связи является низкая цена, возможность совершения оплаты товаров и услуг разной стоимости, отсутствие необходимости разработки сложного программного обеспечения и доработки (как аппаратной, так и программной) мобильного телефона клиента. Кроме этого, такой услугой легко может воспользоваться любой человек умеющий звонить по мобильному телефону.
Источники информации.
1. Сайт e-vending.ru. Электронный журнал о вендинг-бизнесе. Введение в вендинг. [Электронный ресурс] - 22 марта 2010. - Режим доступа: http://www.e-vending.ru/ru/about_vending/doc1.html
2. Сайт фирмы Payforit. Payforit, the easy way. [Электронный ресурс] - 2 декабря 2009. - Режим доступа: http://payforit.mobi/
3. Сайт компании М-Банк. Мобильные платежи: С телефоном вместо кошелька. [Электронный ресурс] - 2 декабря 2009. - Режим доступа: http://m-bank.by/news.action?id=36.
4. Сайт e-vending.ru. Электронный журнал о вендинг-бизнесе. Публикации компании. 22.03.2009. Компания i-Free начала эксплуатацию торгового автомата, позволяющего оплатить покупку при помощи мобильного телефона [Электронный ресурс] - 16 марта 2010. - Режим доступа: http://www.e-vending.ru/ru/publication_vending/news448.html.