Самые выгодные ставки по вкладам

Пока действующий глава ЦБ сдает дела, а новый еще не вступил в должность, российские банки готовы платить 12% и даже 13% годовых по вкладам в рублях.

На прошлой неделе правительственная комиссия одобрила законопроект, согласно которому сумма застрахованного государством вклада повышается до 1 млн руб. "Уровень защищенности вкладчиков в Российской Федерации отстает от уровня ряда европейских стран и некоторых страны СНГ (Азербайджан, Казахстан)",— говорится в правительственном сообщении.

Кроме того, законопроект предполагает ввести дифференцированные страховые взносы: чем сильнее ставки банка по вкладам превышают максимальную процентную ставку, рассчитываемую ЦБ, тем больше банк будет перечислять средств в фонд Агентства по страхования вкладов (АСВ). Эльвира Набиуллина, как будущий председатель Банка России (вступит в должность 24 июня 2013 года), так объяснила необходимость этого новшества: "Отчисления банков в систему страхования вкладов сегодня унифицированы и никак не связаны с тем, насколько рискованную политику проводит тот или иной банк. На мой взгляд, должна быть введена дифференциация". Сейчас раз в квартал все банки отчисляют в фонд АСВ 0,1% от общего объема привлеченных вкладов. По предварительным оценкам, для банков с агрессивной процентной политикой эта комиссия может увеличиться в три раза.

Есть и еще одно важное обстоятельство, о котором следует знать вкладчикам: госпожа Набиуллина является сторонником планомерного снижения инфляции. "Инфляция на уровне 7% все еще создает высокий уровень неопределенности. Постепенное снижение инфляции до 3-4% должно быть центральной задачей денежно-кредитной политики",— сказала она.

Эти три, казалось бы, положительных обстоятельства (или нейтральных, как в случае с отчислениями банков в фонд страхования вкладов) на самом деле представляют серьезную опасность для доходности по депозитам. Рост застрахованной государством суммы вклада, скорее всего, приведет к тому, что вырастет минимальный размер вклада, от которого будут начинаться действительно интересные ставки. Увеличение отчислений в фонд АСВ банки с большой долей вероятности традиционно переложат на клиента. А снижение вдвое инфляции автоматически заставит банки урезать проценты, которые они будут предлагать гражданам за размещение у них депозитов.

Так что, пока закон об увеличении застрахованной суммы вклада и увеличении отчислений в фонд АСВ не принят Думой, а инфляция за первый квартал в четыре раза выше, чем в Евросоюзе, стоит задуматься о банковском депозите. Сейчас ставку 12% годовых можно найти даже у банков из первой десятки. А уж для тех, кто располагается ниже, такая ставка — вообще рядовое явление. Более того, если как следует поискать, можно найти даже вклады под 13% годовых. Разместив деньги по такой ставке в рублях, можно гарантированно обыгрывать инфляцию, на борьбу с которой новое руководство ЦБ решительно настроено. А если вклад пополняемый, то, как бы низко ни пала в будущем инфляция, нынешним уровнем ставок можно будет пользоваться еще не один год.