"ЖКХ — это сфера, где можно заработать"

Жилищно-коммунальное хозяйство с точки зрения инвестиций является для банков достаточно привлекательной сферой. Но пока, по словам МИХАИЛА КУЗОВЛЕВА, президента—председателя правления Банка Москвы, масштабные инвестиционные вливания в эту отрасль сдерживаются низкой платежной дисциплиной, отсутствием тарифов и непрозрачной системой расчетов.

BUSINESS GUIDE: Насколько отрасль ЖКХ сегодня инвестиционно привлекательна?

МИХАИЛ КУЗОВЛЕВ: Приведу всего несколько цифр. По нашей оценке, в жилищно-коммунальном комплексе занято около 3 млн человек, ежегодный оборот предприятий сектора — более 4 трлн руб. При этом отрасль требует немедленных и значительных финансовых вливаний, так как износ основных фондов системы ЖКХ составляет около 60%, а в отдельных регионах — все 80%. По старинке возложить ответственность за это на муниципалитеты сегодня не получится. Так что потенциально это очень привлекательная отрасль, но нужно быть хорошо знакомым с ее спецификой.

BG: Какие выгоды в этой сфере вы видите для банка?

М. К.: Поймите, банк в данном случае не является меценатом и не берет на себя какие-то социальные функции. Мы банк, и, как банк, работаем с теми проектами, которые несут выгоду. Мы просто хотим показать что ЖКХ — это сфера, где можно заработать.

Здесь есть ряд преимуществ. Во-первых, один успешно реализованный проект может в дальнейшем привлечь новых клиентов в банк. Во-вторых, это предсказуемый бизнес. Наши клиенты — это компании, обладающие стабильным денежным потоком, источник поступления которого понятен банку. Банк может прогнозировать валовую выручку, прибыль предприятия на годы вперед.

Заниматься финансированием муниципальных проектов, кстати, хотят многие банки, Однако реально работают с этим сегментом фактически либо крупные банки, либо небольшие, но связанные с местными администрациями.

BG: Можете оценить общую потребность отрасли в инвестициях?

М. К.: По оценке экспертов, расчетный объем инвестиций, необходимых для доведения объектов коммунальной инфраструктуры до нормативного состояния,— 9 трлн руб. При этом данность сегодняшнего дня: объемы частных инвестиций в этот сектор составляют лишь 8% (!) от годового оборота предприятий коммунального комплекса.

BG: Почему до сих пор не наблюдается массового притока финансов в сферу ЖКХ? Какие сдерживающие факторы вы видите?

М. К.: На наш взгляд, главными сдерживающими факторами для привлечения инвестиций в сектор ЖКХ являются низкая платежная дисциплина участников расчетов за коммунальные ресурсы (по всей цепочке, за исключением населения, в подавляющем большинстве осуществляющего оплату своевременно) и непрозрачная система расчетов. Рассмотрим на конкретном примере. Сегодня финансовые потоки за жилищно-коммунальные услуги в большинстве регионов проводятся через местные расчетно-кассовые центры оплаты за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). При этом их деятельность слабо регламентирована, ответственность не подкреплена финансовыми ресурсами. В результате во многих регионах отсутствует контроль над сроками перечисления денежных средств поставщикам ресурсов, задолженность потребителей не может быть достоверно подтверждена, высок риск мошенничества и нецелевого использования средств граждан.

Мне кажется, что решение этих вопросов — ключ к повышению инвестиционной привлекательности отрасли. Кстати, эту проблему в столице мы отчасти решили при помощи единой системы расчетов.

BG: Какие основные задачи решает централизованная система расчетов за ЖКУ?

М. К.: Прежде всего прозрачность и надежность расчетов с поставщиками услуг. Такая модель успешно реализована нами в Москве. Привлечение финансового оператора централизованной системы расчетов в столице позволило оставить в прошлом проблемы с непрозрачностью платежей и заметно способствовало финансовому оздоровлению столичного ЖКХ.

Эта система позволяет Банку Москвы в режиме реального времени расщеплять платеж за ЖКУ в пользу поставщиков ресурсов, исполнителей работ. Сегодня расщепление идет в адрес почти 30 получателей. Кроме того, это открывает возможность банковского кредитования поставщиков услуг с погашением за счет потока платежей за ЖКУ (расщепление возможно в адрес кредитора).

Задолженность за электроэнергию, теплоснабжение и газ за прошедший год в целом по стране увеличилась на 66,9 млрд руб.— с 374,0 млрд до 440,9 млрд руб. По прогнозам, эта тенденция сохранится в течение ближайших лет.

Опираясь на позитивный опыт Москвы, мы неоднократно предлагали использовать накопленный положительный опыт и реализовать подобную систему в масштабах всей России.

Для ее тиражирования в каждом субъекте РФ должен быть определен банк, обладающий необходимыми технологиями и государственным участием в капитале, гарантирующими прозрачность и надежность проводимых операций.

Деятельность этих банков должна быть отрегулирована законодательством на федеральном и региональном уровнях. Должны быть определены параметры его тарифной политики, порядок взаимодействия с другими банками, осуществляющими кредитование предприятий ЖКХ.

Такой подход позволит обеспечить оптимальное функционирование ЖКХ и даст зеленый свет возможности его модернизации.

BG: Есть ли регионы, которые вам наиболее интересны?

М. К.: Мы не выделяем регионы с точки зрения акцента на развитие конкретного направления. С каждым регионом работаем в комплексе: везде строим дороги, ремонтируем водоканалы, поддерживаем теплоснабжающие организации, социальную инфраструктуру. Эта работа ведется в рамках поддержки муниципального бизнеса и развития городского хозяйства. Все зависит от того, насколько сам регион готов к реализации тех или иных проектов, насколько четко администрация представляет, что нужно в конкретном городе — мы же готовы под каждую потребность применить тот или иной банковский инструмент.

Сейчас мы финансируем компании, связанные с городским хозяйством, в 16 регионах. Началось все с Москвы — так сложилось исторически. Затем стали осуществлять проекты с нашими региональными подразделениями-лидерами. Рассчитываем, что по итогам текущего года подобные проекты будут в большинстве регионов присутствия Банка Москвы.

BG: Можете назвать самые интересные проекты 2014 года?

М. К.: В нынешнем году мы реализовали ряд действительно интересных проектов. В частности, в Кирове мы профинансировали проект установки общедомовых приборов учета в многоквартирных домах. Проект был реализован в рамках требований закона N261 "Об энергосбережении и повышении энергетической эффективности".

В Казани при участии Банка Москвы реализован проект установки датчиков температурного режима — это уникальная программа, в России раньше такого не делали. В городе устанавливаются приборы, автоматически изменяющие показатели отопительной системы в зависимости от температуры на улице.

В Туле благодаря нашему банку была произведена замена элементов городского освещения на более экономичные и современные. В результате город получит экономию средств на оплату электроэнергии в размере 30 млн руб. в год. Мы финансируем модернизацию водоканалов на Дальнем Востоке и в Хабаровске, строительство магистрального водовода в Московской области. Совсем недавно мы с коллегами из ОАО "Россети" поводили переговоры с руководством Калининградской области по проекту модернизации электросетей, изношенных более чем на 70%. По оценке энергетиков, в текущем году потери в сетях составляют более 18%, из них минимум 8% приходится на воровство потребителей. Поэтому обсуждается проект по проведению в Калининграде эксперимента для внедрения Smart Grid — технологии "интеллектуального" расхода ресурсов, которая включает установку "умных" приборов учета (учет потребителем и воздействие поставщиком) и создание "умных" информационных сетей для передачи данных. Объем инвестиций — порядка 38 млрд руб. Банку проект интересен, сейчас мы изучаем возможности участия в нем.

BG: Что ограничивает возможность банковского финансирования отрасли?

М. К.: Вопрос упирается скорее в непрозрачную систему расчетов и незавершенность перехода к долгосрочному тарифному регулированию на уровне регионов. При реализации многих проектов в настоящее время мяч на стороне региональных администраций, поскольку необходимое законодательство на федеральном уровне уже принято. Например, именно региональные власти должны проделать свою часть работы по установлению долгосрочных тарифов. Так, за предыдущий год такие тарифы на водоснабжение введены только в одном регионе — в Карелии. Тем не менее с теми регионами, которые работают над реализацией норм федерального законодательства, Банк Москвы успешно сотрудничает по финансированию инвестиционных проектов в сфере ЖКХ.

BG: Есть ли сферы ЖКХ, где законодательные решения позволили существенно изменить положение дел?

М. К.: За последние два года сделаны первые шаги для вхождения бизнеса в ЖКХ: создана нормативная база, регламентирующая привлечение инвестиций в модернизацию коммунального комплекса. Все это делает отрасль ЖКХ более привлекательной для банковского кредитования. Так, введение долгосрочных тарифов, о которых мы уже говорили, позволяет объективно оценить возможный объем выручки предприятий отрасли на длительный период (три-пять лет) и, соответственно, рассматривать возможности их кредитования на этот период. В части концессионных соглашений в законодательство внесены изменения, касающиеся особенностей проведения конкурсов, заключения, реализации и изменения концессионных соглашений. В законе четко прописаны права и обязанности концессионеров, которых может финансировать банк. В результате повышение прозрачности процедур и снижение юридических рисков позволят банку более активно финансировать подобные проекты.

Если говорить о каких-то конкретных проектах, то сегодня мы активно работаем в рамках закона "О капитальном ремонте". В нынешнем году в стране начинают работать региональные операторы капитального ремонта, и все регионы примут собственные программы капремонта. Они длительные, рассчитанные на реализацию в течение 30-35 лет. Средства, вносимые жителями многоквартирных домов, пойдут на капитальный ремонт этих домов. Тарифы в разных регионах России существенно различаются и составляют от 2 до 9 руб. за 1 кв. м.

Еще один важный проект связан с водоканалами. В 2014 году заработал закон о промышленных сбросах, и предприятия, осуществляющие сброс 200 куб. м сточных вод в месяц, должны установить системы очистки. Для реализации таких проектов, разумеется, нужно финансирование, и Банк Москвы рассматривает возможности кредитования этих предприятий. Банк Москвы готов и дальше продолжать активное сотрудничество с федеральными министерствами и региональными администрациями по совершенствованию законодательства, направленного на оздоровление финансового положения сферы жилищно-коммунального хозяйства.

BG: Вы сказали, что Банк Москвы активно работает с капитальным ремонтом многоквартирных домов. Как вы оцениваете перспективу этого направления?

М. К.: Сегодня все банки уделяют серьезное внимание работе в рамках новой системы капитального ремонта. Крупные банки заинтересованы работать с региональными операторами — это понятные для банков структуры с жестко регламентированной деятельностью и значительными финансовыми потоками. Не очень крупные банки собираются кредитовать подрядчиков, хоть это и не является каким-то новым банковским продуктом, но в рамках новой системы капитального ремонта объемы кредитования могут быть увеличены за счет появления более надежного источника погашения в виде платежей регионального оператора. Еще одной важной и перспективной задачей является организация кредитования различных объединений собственников жилья.

Отмечу, что Банк Москвы первым на рынке разработал программы взаимодействия как с региональным оператором, так и с такими объединениями, предполагающие также финансирование непосредственно исполнителей капремонта. Программа позволяет контролировать все финансовые потоки по счетам, на которых аккумулируются взносы собственников помещений в многоквартирных домах. Это предложение уже реализовано во многих регионах РФ. Помимо интереса банков в расширении кредитования, в этом заинтересованы и сами собственники жилья, поскольку их возможности существенно расширяются. Например, они могут провести полный или частичный ремонт своего дома, не дожидаясь сроков, соответствующих региональной программе капремонта. Кстати, в целом в России этот рынок оценивается в 150-180 млрд руб. в год.

Москвичи от рождения

"Социальная карта москвича"

BG: Какие ключевые компетенции Банка Москвы дают вам преимущество на рынке предоставления услуг и кредитования комплекса ЖКХ?

М. К.: Это знание рынка и умение взаимодействовать с компаниями, работающими с городским заказом. Кроме того, у Банка Москвы, который изначально создавался как Московский муниципальный банк, разумеется, есть уникальный опыт реализации подобных проектов в столице — и в этом наше главное конкурентное преимущество. Если вас интересуют уникальные компетенции, то отмечу, что изобретать велосипед нет смысла: мы работаем в рамках тех схем, которые определены законодательством. Наша сила в другом: мы лучше понимаем индивидуальные особенности каждого региона, каждого объекта, а также все виды рисков, связанных с этими проектами. Кроме того, мы предлагаем целый комплекс банковских продуктов для того, кто будет реализовывать проект: от кредита для обеспечения участия в конкурсе до финансирования самого контракта. Помимо финансирования у нас есть специальный тарифный план для проведения расчетов в рамках контрактов, а также продукт для осуществления контроля со стороны заказчика по целевому использованию денежных средств — важно, чтобы деньги пошли именно на те цели, которые определены контрактом (Центр финансового контроля — ЦФК). При этом ЦФК можно использовать как на уровне генерального подрядчика, так и субподрядчиков. Назначение финансирования может быть самое разное: от удовлетворения текущих потребностей до модернизации. Банк Москвы готов взять на себя всю финансовую часть проекта на каждой стадии его реализации. Я бы хотел, чтобы вы поняли, насколько интересны и важны для нас предприятия муниципального сектора, отрасль ЖКХ в целом. Это одно из немногих направлений, которое имеет по-настоящему долгосрочные перспективы работы.

Предсказуемая доходность

Без преувеличения ЖКХ это наше все. Ведь мы по большей части живем не в личных особняках, а в многоэтажках, которые нужно ремонтировать, содержать, согревать и освещать, подавать воду ежедневно, постоянно, всегда. И с этой частью, с этой стороной ЖКХ более или менее что-то ясно. Система ЖКХ, сложившая в советское время, в 1990-е годы рухнула, новая еще продолжает формироваться. Но годы безвременья, когда практически в масштабах страны не было капитального ремонта, а содержание и обслуживание шло по остаточному принципу, привели к 60-70% изношенности жилого фонда. При этом более 80% жилья в России перешло в личную собственность. Другого примера такого числа собственников многоквартирного жилья в мире нет. Вся эта конструкция вызвала к жизни оригинальные финансовые схемы финансирования ЖКХ. И новые задачи, которые приходится решать гражданам, в частности, осознать ежемесячный обязательный накопительный платеж в счет капремонта в исчислении на каждый квадратный метр жилья. И вот теперь стало совершенно очевидно, что муниципалитеты, мэрии, в ведении которых городское хозяйство, не способны потянуть эту ношу ни организационно, ни финансово. Крупнейшие банки страны, среди которых Банк Москвы, пришли на помощь. Точнее сказать, именно предложили свои ресурсы, прежде всего, конечно, кредиты. Об альтруизме речи нет. Это и не нужно. Потому как бизнес с ЖКХ во всем мире — это надежный, долгосрочный и предсказуемый контракт, который позволяет прогнозировать выручку на годы вперед. Последние несколько лет в этом убеждаются и российские банки.

Регулярный кодекс собственника

В 2004 году был принят Жилищный кодекс, в котором говорилось, что теперь собственники должны нести ответственность за проведение капитального ремонта в их домах.

Был принят 185-й закон о Фонде содействия реформированию ЖКХ. В этот фонд были переданы бюджетные средства, за период с 2008 по 2014 год сумма поступлений из федерального бюджета превысила 400 млрд руб. Собственники жилья при этом должны были внести не менее 5% от стоимости проводимого капитального ремонта. Эти средства должны были помочь жителям отремонтировать дома, которые когда-то были в государственной собственности, но потом перешли к ним и находились в более плохом состоянии. Частично это было сделано. Но наступил момент, когда у государства бюджетных средств на капитальный ремонт не осталось. Собственники со своей стороны самостоятельно провести капитальный ремонт дома также не в состоянии, поскольку разовые платежи составляли очень значительную сумму. Для того чтобы появился источник средств на проведение капремонтов и был принят 271-й федеральный закон об изменениях в Жилищный кодекс, по которому регулярные платежи в фонды для проведения капремонтов домов стали обязательными.

Итоговая площадка

Банк Москвы совместно с правительством Москвы развивают Единую электронную торговую площадку (ЕЭТП), на которой и проводятся основные торговые процедуры для госзаказчиков.

Кроме этого есть и совместные продукты площадки и Банка Москвы, которые могут быть актуальны для малого бизнеса. Например, если компании нужно принять участие в конкурсе на поставку товаров бюджетным учреждениям города, то необходимо внести задаток или банковскую гарантию в размере 5% от суммы лота. Согласно существующим правилам, эта сумма будет заблокирована до подведения итогов. Однако у компании появляется возможность зайти на сайт ЕЭТП и подать заявку на получение тендерного кредита от Банка Москвы в размере до 35 млн руб. Этого будет достаточно для обеспечения контракта в 700 млн руб. и может полностью покрыть потребности предприятий малого бизнеса.

Всегда на месте

Михаил Кузовлев — президент--председатель правления Банка Москвы. Родился в 1966 году в городе Красногорске Московской области. В 1988 году окончил МГИМО МИД СССР по специальности "международные экономические отношения". В 1990-1996 годах — первый заместитель директора, вице-президент во внешнеэкономическом центре "Пробизнес". В 1997-2002 годах в АКБ "Пробизнесбанк" прошел путь от начальника управления финансовых операций до должности старшего вице-президента. В 2002 году — ОАО "Банк внешней торговли (Внешторгбанк)", вице-президент. С 2004 года — председатель правления, президент--председатель правления ЗАО "КБ "Гута-банк"" (переименованн в ВТБ 24 (ЗАО). 2008 год — первый заместитель президента--председателя правления ОАО "Банк ВТБ". С марта 2011 года президент--председатель правления ОАО "Банк Москвы". С 2008 года — председатель совета директоров Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd (Русский коммерческий банк, Кипр). Член СД ОАО "ВТБ Лизинг". С марта 2011 года — председатель Делового совета по сотрудничеству с Кипром. С февраля 2012 года — председатель координационного совета РСПП ЦФО и вице-президент РСПП. С июня 2012 года — член общественной палаты Московской области и член президиума совета ассоциации российских банков. С октября 2012 года — президент Московской ТПП. С апреля 2013 года — председатель Общественной палаты Москвы.