«Предприниматели смогут укрепить свои позиции в 2024 году»

«Предприниматели смогут укрепить свои позиции в 2024 году»

Экспертное мнение

О том, что ждет малый и средний бизнес в 2024 году, как предприниматели относятся к займам для реализации проектов и какие есть перспективы в сфере кредитования МСП, корреспонденту Business Guide Полине Пучковой рассказала Александра Питкянен, исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга».

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

BUSINESS GUIDE: Как вы оцениваете начало года? Начали сотрудничество с новыми компаниями?

АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: Год начался с активного роста обращений предпринимателей: уже поступило более 60 заявок на поручительство и 55 — на заем. Есть среди заемщиков и те, кто делает это впервые. Прогноз на 2024 год положительный: продолжится увеличение объемов оказываемой поддержки субъектам малого и среднего бизнеса на территории Санкт-Петербурга. Уровень доступности государственной поддержки будет расти, в частности, за счет упрощения процедуры получения и актуализации условий предоставления помощи.

BG: На какие меры поддержки в этом году могут рассчитывать предприниматели?

А. П.: В этом году НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» продолжит предоставлять поручительства по кредитам и банковским гарантиям в размере до 100 млн рублей. По-прежнему необходимо наличие собственного обеспечения не менее 30% от суммы кредитных обязательств.

Также предприниматели могут обратиться за поддержкой в НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания» за льготными займами с залоговым и без залогового обеспечения в размере до 5 млн рублей под процентные ставки не выше 5% годовых. Так, начинающие субъекты МСП могут рассчитывать на средства до 1 млн рублей под поручительство, а свыше 1 млн, но не более 5 млн рублей — под залог имущества. Займы предоставляются на срок до 24 месяцев под 3–5% годовых в зависимости от вида деятельности. Самозанятым гражданам предоставляются беззалоговые займы в размере до 500 тыс. рублей на срок до 24 месяцев под 3% годовых.

Оба фонда, о которых я сказала ранее, являются частью инфраструктуры поддержки «Мой бизнес» и непосредственными участниками реализации нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».

BG: Какие цели и задачи вы поставили себе на 2024 год?

А. П.: В 2024 году фонд сосредоточится на поддержке начинающего бизнеса и самозанятых Петербурга и на расширении доступа представителей малого предпринимательства к финансированию коммерческих банков. Гарантийная поддержка фонда как никогда востребована при привлечении крупных заемных средств на расширение своего дела. Планируем также продолжить увеличение объемов финансовой помощи сектору малого и среднего бизнеса, ведь от этого зависят экономические темпы роста не только нашего города, но и страны в целом.

На текущий момент объем активов Фонда содействия кредитованию составляет 5,4 млрд рублей, а Фонда микрофинансирования — более 5 млрд рублей.

BG: Меняется ли отношение к кредитованию у предпринимателей?

А. П.: Сейчас можно заметить, как среди предпринимателей увеличивается спрос и доверие к кредитованию. Заметное улучшение, думаем, вызвано повышением финансовой грамотности. Заемщики стараются более ответственно подходить к привлечению денежных средств, а также они уже лучше осведомлены о существующих мерах поддержки. Кроме того, банки и другие финансовые институты, например Фонд микрофинансирования, предлагают сейчас более гибкие условия привлечения дополнительных заемных средств, что делает их более привлекательными для предпринимателей.

BG: Как новые клиенты узнают о программах поддержки? Приходят по рекомендации?

А. П.: Часто получатели поддержки узнают о реализуемых мерах финансовой помощи от сотрудников банков — партнеров фонда, когда обращаются за теми или иными кредитными продуктами. Но есть и те, кто приходит за помощью, узнав об этом на специальных мероприятиях — семинарах, форумах или конференциях, или же по рекомендации знакомых, ранее обращавшихся за поддержкой в виде поручительства или займа. И, конечно, наши социальные сети и сайт помогают расширять осведомленность о деятельности фонда.

BG: Кризис и адаптация МСП продолжаются. Чего стоит ожидать в 2024 году? Предприниматели будут укреплять свои позиции?

А. П.: Несмотря на рост ключевой ставки к концу 2023 года до 16%, в текущем году увеличения пока не происходит. Кроме того, Банк России принял решение об увеличении объема финансирования в 2024 году программ субсидирования процентной ставки коммерческих банков по кредитным продуктам для СМСП. Таким образом, со стороны государства продолжится поддержка малого бизнеса. В целом предприниматели, используя инновации и грамотно управляя своим бизнесом, смогут укрепить свои позиции и продолжить успешное развитие в 2024 году.

BG: Условия для получения займа меняются. Становится ли предпринимателям проще получить поддержку?

А. П.: Программа микрофинансирования пользуется активным спросом в первую очередь благодаря оптимизированной процедуре получения займа, а также непрерывно актуализируемым льготным условиям его предоставления. Напомню, что, обратившись за поддержкой в Фонд микрофинансирования, петербургские предприниматели могут привлечь средства в размере до 5 млн рублей под ставки 1–5% годовых на срок до 36 месяцев.

Сейчас наблюдается увеличение информированности предпринимателей о существующих мерах помощи, большую роль в котором играет выстраивание открытого диалога с бизнес-сообществом. Это позволяет адаптировать процесс оказания поддержки к реальным потребностям предпринимателей, что, в свою очередь, стимулирует развитие малого и среднего бизнеса в регионе.

BG: Компании каких сфер деятельности чаще всего обращаются за поддержкой в фонд? Прослеживается ли какая-то тенденция?

А. П.: Традиционно высокую долю всех обратившихся за поручительством фонда разделяют между собой представители торговых и производственных компаний. По итогам 2023 года их доля среди всех получивших поддержку составила 42 и 37% соответственно. Если говорить о программе микрофинансирования, то большинство тех, кто получил поддержку в 2023 году, относятся к производственным компаниям: их было 32%. На втором и третьем местах — предприятия сферы услуг (25%) и торговли (19%). Так, мы наблюдаем, как растет доля производственных компаний, стремящихся привлечь дополнительное финансирование на реализацию своих проектов, сохранение и расширение своего бизнеса.

BG: Каких результатов достиг фонд за все время действия программ?

А. П.: На данный момент за весь период деятельности Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса было заключено почти 6,5 тыс. договоров на сумму свыше 53,5 млрд рублей, а сумма обеспеченного финансирования составила 130 млрд рублей. Если говорить о предоставлении займов, то за весь период реализации программы микрофинансирования выдано более 3,4 тыс. займов представителям различных деятельности на общую сумму 8,5 млрд рублей.

BG: Вводите ли в этом году что-то принципиальное новое для работы фонда?

А. П.: Мы всегда находимся в взаимодействии с бизнес-сообществом и адаптируем действующие программы поддержки. Это помогает разрабатывать и новые программы с учетом меняющихся экономических обстоятельств. Основная цель фонда — обеспечение равного доступа субъектам МСП к кредитным и иным финансовым ресурсам, поэтому в планах, как и раньше, продолжить актуализировать существующие и разрабатывать новые льготные финансовые инструменты для бизнеса.