«Заменить банки в полном объеме не удастся»

Алексей Чубарь, начальник управления цифровой трансформации ВТБ:

— Какую нишу занимают банки в цифровой экономике?

— Оцениваем роль банков в цифровой экономике как критически важную — как системообразующий сектор по обеспечению финансовой устойчивости и развития экономики в целом. Использование цифровых технологий позволяет повысить эффективность работы банков, снизить издержки клиентов на получение доступа к финансовым услугам и повысить доступность этих услуг для максимального количества потребителей.

— Какие шаги банки должны предпринять, чтобы закрепиться в цифровой экономике?

— Мы считаем, что формулировка «закрепиться» не совсем корректна, так как процессы, связанные с модернизацией и цифровой трансформацией в финансовой отрасли начались несколько раньше, чем была сформулирована стратегия по созданию цифровой экономики. В настоящий момент финансовый сектор является одним из ключевых по части примеров успешной реализации различного рода цифровых проектов — начиная от возможности дистанционного обслуживания и заканчивая активным использованием биометрии в самых разных задачах.

Мы развиваем сервисы, улучшающие взаимодействие клиентов с банком. В первую очередь — каналы обслуживания, включая мобильные и интернет-сервисы. С этой точки зрения очень важным считаем развитие направлений, связанных с цифровой идентичностью пользователей, так как это позволяет существенно облегчить взаимодействие клиентов с банком — в том числе, открытия счетов и предоставления расширенных услуг.

С точки зрения готовности клиентов к восприятию таких сервисов мы видим, что в этих направлениях клиенты более восприимчивы к внедрению инноваций, что связано с увеличением доли использования дистанционных каналов обслуживания, так и с активным потреблением клиентами различного рода цифровых сервисов — например, платежи с использованием мобильных телефонов и мобильных платформ.

— Какие сложности возникли у банков с развитием цифровой экономики?

— Сложности банков в развитии цифровой экономики можно охарактеризовать как специфические для отрасли и общие для всех отраслей экономики, идущих по пути существенных изменений своих бизнес-процессов. Накопленные бизнес-процессы являются одним из факторов, которые требуют дополнительных усилий по реализации цифровой трансформации.

Что касается банковской отрасли, то она, безусловно, относится к отрасли с высоким уровнем регулирования и потенциальная часть сервисов может входить в конфликт с действующими нормативными документами и законодательством. Поэтому чрезвычайно важна совместная работа банков и регулятора в рамках Ассоциации финансовых технологий, а также «регуляторная песочница», которую развивает Банк России для определения границ применимости технологий и возможных потребностей в изменении действующих нормативных актов.

— Некоторые эксперты прогнозируют, что развитие цифровой экономики приведет к тому, что в течение ближайших десяти лет банки исчезнут как ненужное звено. Как вы считаете, насколько это вероятно?

— Мы считаем, что это маловероятно, так как банки выполняют целый ряд функций, которые невозможно перенести на другие субъекты. Основная компетенция банков — управление доверием и управление рисками. Эта компетенция требует существенных усилий по достижению высокого уровня эффективности. Заменить банки в полном объеме по этим двум направлениям гарантированно не удастся.