Деньги на связи

С помощью «мобильника» можно не только разговаривать, переписываться по sms, слушать музыку, фотографировать, делить-умножать на калькуляторе. Продвинутые пользователи, используя мобильный телефон, управляют счетами в банке. А главное — следят за тем, чтобы деньги на счету были целы

Чтобы контролировать расходы и распоряжаться деньгами по мобильнику, надо иметь счет в банке, предлагающем подобную услугу (а сегодня таких банков немало), завести пластиковую карту и подключиться к системе sms-банкинга. Для этого подойдет любой телефон с функцией sms, подключенный к оператору мобильной связи, с которым работает банк. А как именно будет происходить sms-общение, зависит от автоматизированной системы банка, в котором вы открыли счет.

Владимир Ломов, начальник управления развития сети банкоматов КБ «Юниаструм Банк», знает три способа управления счетами по телефону:

— Первый способ — самый распространенный: клиент получает sms-сообщение о проведенной операции (покупка в магазине, выдача наличных, иногда — пополнение счета). Также некоторые банки предоставляют клиентам и обратную связь с помощью sms. То есть клиент может запросить размеры счета или, например, ограничить свои расходы в течение определенного периода, чтобы не потратить больше, чем планировалось (эта функция обычно используется для ограничения расходов по карте членов семьи).

Второй способ — для более опытных пользователей. С помощью специального программного обеспечения, установленного на телефоне, клиент связывается с банком через интернет (GPRS). Этот вид связи позволяет выполнять практически все операции, доступные клиенту при использовании обычной системы банк — клиент: управление счетами, платежи в пользу третьих лиц, конвертирование средств в разные валюты. Третий способ — клиент получает SIM-карту для телефона со специально инсталлированным программным обеспечением, позволяющим осуществлять запрограммированные операции. Но сегодня этот способ практически не используется: ведь, если клиент потеряет телефон, к его деньгам сможет получить доступ посторонний.

Самый простой способ общения с банком такой: при проведении каждой операции по банковской карте (например, снятие наличных в банкомате) клиент получает sms, а отправляя sms с какой-нибудь командой (например,  balance или limit) на определенный номер, получает ответное сообщение с запрошенной информацией. «Например, клиент МДМ-Банка, совершивший операцию по карте, получает сообщение, которое содержит: четыре последние цифры номера карты, вид операции (покупка, снятие наличных, отмена операции, списание или зачисление средств на счет), дату и время проведения операции, сумму операции и название валюты, которой она оплачивалась, название торгово-сервисного предприятия, расшифровку кода ответа (операция разрешена или отклонена), исходящий остаток доступных средств на карточном счете», — рассказывает начальник департамента розничного рынка МДМ-Банка Иван Артамонов.

Все эти данные особенно интересны, если вы дали попользоваться карточкой кому-нибудь из членов семьи: телефон моментально сообщит, в каком магазине и на какую сумму он отоварился. А чтобы ограничить транжиру, можно воспользоваться функцией «лимит расхода по карте». Но только ничего не перепутайте, чтобы не попасть в ситуацию, в которую угодил клиент «Юниаструм Банка». «Продвинутый клиент отправил sms и установил лимит расхода для своей карты на одни сутки (возможно, перепутал с картой жены), — рассказывает Владимир Ломов. — А вечером раздался звонок в call-центр банка с жалобой, что «карта не работает».

Бывает, что операции по картам совершаются и по ночам, ведь и банкоматы, и многие магазины работают круглосуточно. «Чтобы телефон не тревожил сигналами, пока вы спите или работаете, можно установить временные пороги, в течение которых вы не хотите получать sms-сообщения от банка», — объясняет начальник отдела развития розничных продуктов банка «Стройкредит» Ирина Агатова.

Но как контролировать операции по картам, если телефон попадет в чужие руки — будет потерян или похищен? Банкиры уверяют, что и в этом случае ничего страшного не произойдет. «Потеря телефона с подключенной услугой sms-банкинга не приведет к потере контроля над средствами, поскольку в большинстве случаев банки снабжают своих клиентов специальными кодовыми картами (токенами) либо памятками управления средствами, — успокаивает Ирина Агатова. — Информация о таких операциях не разглашается, а получение простой информации о размере средств на счетах клиента не дает злоумышленникам практически ничего. Вместе с тем все клиенты банка — пользователи данной услуги имеют возможность оперативно заблокировать доступ к своим счетам до последующих письменных инструкций банку». Но для пущей безопасности стоит прислушаться к рекомендациям Ирины Бушевой, заместителя президента-председателя правления «Внешторгбанка Розничные услуги». Она советует тем, кто пользуется sms-банкингом, не давать мобильник посторонним и оперативно связаться с банком, если его украли.

Перспективы sms-банкинга для нового поколения мобильных

ВЛАДИМИР ЛОМОВ,
начальник управления развития сети банкоматов «Юниаструм Банка»

Зачастую сложно понять, где закачиваются мобильные телефоны и начинаются микрокомпьютеры, ноутбуки… Системы обслуживания клиентов банк — клиент уже заняли свое серьезное место на рынке. Фактически происходит миниатюризация ПК — и соответственно адаптация всех доступных функций для них. При такой динамике развития технологий и информатизации общества банки будут вынуждены пойти по пути создания комфортных условий для клиентов. Фактически, чем мобильней клиент, тем мобильней становится банк. Поэтому, несомненно, у данного направления большое будущее.

ИРИНА АГАТОВА,
начальник отдела развития розничных продуктов банка «Стройкредит»

Спектр банковских продуктов и услуг расширяется, они становятся все доступней и массовей. Это приведет к тому, что скоро можно будет получать кредиты, отправляя запросы через sms-шлюз. Возможно, станут доступны переводы средств с расчетных счетов, открытых в банке, на срочные счета, операции по обеспечению открываемых ссуд, оплата по кредитам и совершение покупок без карты (дебетной или кредитной). Фактически sms-банкинг и интернет-банкинг помогают человеку экономить время при общении со своим банком и более оперативно управлять своими счетами.

ИРИНА БУШЕВА,
заместитель президента — председателя правления «Внешторгбанка Розничные услуги»

Возможно, в будущем для sms-банкинга будет также использоваться голосовой формат sms-сообщений. Наибольшие перспективы у интернет-банкинга, который позволяет клиентам банка получать визуальные подсказки и совершать больше операций. Сейчас «Внешторгбанк Розничные услуги» разрабатывает технологию, совмещающую достоинства sms-банкинга и интернет-банкинга: доступ к интернет-банкингу с использованием мобильного телефона расширит возможности предоставления банковских услуг клиентам.