Кредитные кооперативы как источник инвестирования малого бизнеса в Ставропольском крае

Нельзя переоценить значимость региональной инновационной политики, предполагающей создание благоприятных условий для формирования инновационного климата. К ним относятся систематизация и эффективное использование информационных ресурсов, их интеграция в мировое информационное пространство и выход на рынок информационных услуг, основывающихся на разработке и внедрении технологий высокопроизводительной обработки, хранения и передачи данных по телекоммуникационным сетям, а также создание баз данных и банков знаний.

Определяющим фактором при принятии инвестором (особенно иностранным) решения об инвестировании инноваций в тот или иной регион (или страну в целом) является наличие благоприятного инвестиционного климата, то есть совокупности политических, экономических, правовых, административных и других условий инвестиционной деятельности. В частности, в контексте повышения инвестиционной и инновационной привлекательности регионов для иностранного капитала, улучшение инвестиционного климата представляется наиболее эффективным в регионах, где отсутствует собственная развитая промышленность, и создание новых производств является наиболее очевидным шансом для повышения уровня П благосостояния населения и развития региональной экономики. ¡5

Таким образом, основными общими для всех регионов направлениями инновационной о политики должны стать: X

- усиление использования административного ресурса для решения задач инновационного развития;

- содействие развитию инновационной инфраструктуры, в том числе за счет фондов поддержки предпринимательства;

- развитие программно-целевого финансирования инновационных проектов предприятий

о

и организаций региона, отражающих его проблемы, за счет совершенствования системы Ь

N

О

концентрации инвестиционных ресурсов и механизма отбора объектов инвестирования;

- финансирование за счет средств регионального бюджета наиболее значимых исследо-  вательских проектов и программ ведущих НИИ и вузов регионов; ^

- организация и проведение мониторинга научно-инновационного потенциала регио нов в целях повышения эффективности научно-технической региональной политики.

ЛИТЕРАТУРА Ü

1. Дагаев А.А. Рычаги инновационного роста // Проблемы теории и практики управления. о 2000. № 5. ф

2. Иванова Е.Н. Общие подходы к формированию региональной инновационной политики. Материалы международного форума «Инновационные технологии и системы». Минск, 2006.

3. Институциональная экономика / Под общ. ред. А. Олейника. М.: ИНФРА-М, 2005.

4. КовалевГ.Д. Инновационные коммуникации. М.: ЮНИТИ, 2000.

5. Наука России в цифрах. 2006: Стат. сб. М., 2006. _

6. Шеко П. Инновационный хозяйственный механизм // Проблемы теории и практики управ- ö ления. 1999. № 2. ^

0

1_

0

1_

о о

со

- О

I—

шиянов С.Е. 8

CL

I

>

0

1

I ф

со I—

о а

кредитные кооперативы как источник инвестирования

малого бизнеса в ставропольском крае о

ф

Малый бизнес занимает ведущее место в экономике развитых стран. В Федеральном законе «О государственной поддержке малого предпринимательства в РФ» подчеркивается, что малый бизнес направлен на свободное использование своих способностей и имущества для §

I

осуществления предпринимательской деятельности. Этим положением определена экономи- о ческая и социальная роль малого предпринимательства. 0)

В экономике Ставропольского края малый бизнес прочно занимает ведущие позиции. На территории края работает более 10 тысяч малых предприятий, около 80 тысяч частных предпринимателей без образования юридического лица. В целом по краю на 1000 жителей приходится 37 субъектов малого предпринимательства. Количество рабочих мест на малых предприятиях за последние два года выросло на 16,4 тысячи, численность работающих увеличилась до 247 тысяч человек, что составило 23 процента от общей численности занятых в экономике края. Наблюдается устойчивая тенденция роста объемов товаров и услуг, производимых субъектами малого предпринимательства. Ежегодное увеличение объемов выполненных работ в сопоставимых ценах составляет 12,0 процентов, а доля вклада субъектов малого предпринимательства в общий объём произведённых товаров и услуг равна 17-18 процентов [9, с. 209].

Анализ отраслевой структуры малых предприятий выявил, что наиболее успешно развивающимися областями малого предпринимательства являются: сфера услуг и торговля; промышленное производство; строительство; сельское хозяйство и переработка сельхозп-^ родуктов [7, с. 96].

ь Территориально основное количество малых предприятий в крае сосредоточено в реги-( оне Кавказских Минеральных Вод - 40 процентов и в городе Ставрополе - 35 процентов [7, Т с. 98].

^ В тоже время, существует ряд факторов, сдерживающих развитие малого бизнеса в крае.

По степени значимости можно выделить пять основных групп факторов: [1, с. 58]. ^ - нехватка материальных ресурсов; ;> - ограниченность в финансовых ресурсах;

- несовершенные законы и высокие налоги;

- отсутствие необходимой консультационной поддержки и обучения, как следствие -низкий уровень управленческой культуры в среде предпринимателей;

- административные барьеры.

^ Важным фактором, тормозящим развитие малого бизнеса в Российской экономики и в О Ставропольском крае являются ограниченные возможности доступа к кредитным ресурсам. 0 Такая ситуация объясняется тем, что финансовая система, имеющая место в государстве, соси здана и существует специально для среднего или крупного бизнеса. Результатом этого стало о то, что банковские залоговые требования и процентные ставки в основном неприемлемы для ф малых предприятий. Высокая скорость движения денег в малом бизнесе и значительная инер-§ тность банковского института и общей финансовой системы государства противопоставлены > друг другу. В связи с этим возникает постоянный риск отсутствия оборотных средств у мало-

5 го предпринимателя. Этот риск способны компенсировать услуги обществ взаимного кредите та, предоставляя быстрые кредиты на короткие сроки. Помимо этого малый предприниматель т практически не имеет доступа к другим видам кредитов - как для развития собственного ££ дела, так и для реализации инвестиционных проектов, каждый из которых характеризуются и ^ своей длительностью и величиной процентной ставки. Финансовые технологии, разработано ные в обществах взаимного кредитования, позволяют упростить доступ к данным кредитам. 2 В этой связи развитие форм микрокредитования стали для российской экономики объек-2 тивной необходимостью. Одной из форм микрокредитования являются кредитные коопера-^ тивы.

о Кредитный кооператив - это добровольное самодеятельное и самоуправляемое на демок-о ратических началах объединение лиц в целях создания коллективного денежного фонда для ^ аккумуляции денежных средств и использования их на кредитование производственных или | потребительских нужд или на страхование своих членов [4, с. 36].

о У таких организаций существует возможность предоставлять помимо услуг, связанных

6 с получением займов, еще и множество других финансовых услуг, например: формирование залоговых и частных гарантийных фондов, страхование, привлечение государственных

о структур для выдачи государственных гарантий под кредиты, инкассирование наличных средств, краткосрочные кредиты наличными и безналичными деньгами, осуществление пла-о тежей за своих пайщиков по их обязательствам, возможность получения займов, как на по-о полнение оборотных средств, так и под развитие или реализацию инвестиционных проектов 00 с помощью технологий венчурного кредитования.

Каждая услуга представляет собой реализацию отдельной финансовой технологии. Стоимость реализации технологии, внедряемой в кредитных кооперативах, значительно ниже, чем в банковских структурах, что связано с низким уровнем транзакционных издержек, основная составляющая которых определяется отсутствием банковской лицензии и надзора за исполнением инструкций со стороны того же ЦБ.

Основоположниками кооперативной философии считаются Сен-Симон, Роберт Оуэн, Шарль Фурье, Луи Блан. Они объясняли экономические преимущества кооперации как хозяйственной формы и считали ее организацией будущего, лишенной противоречий и недостатков мира капиталистической конкуренции. В правовом плане кооперацию можно рассматривать как совокупность специфических хозяйствующих субъектов - кооперативов. Формы проявления кооперации многообразны. Кооперативы могут создаваться как с коммерческими целями (производственные кооперативы), так и для совместного удовлетворения потребностей, решения общих проблем (потребительские кооперативы).

В современном обществе необходимость и значение кредитной кооперации обусловлено теми функциями, которые она выполняет.

Во-первых, кредитная кооперация способствует развитию предпринимательства, обеспечивая его потребности в финансовых ресурсах. Это позволяет членам кооперативов расширять производство, обновлять средства производства и таким образом повышать эффективности своей деятельности.

Во-вторых, кредитная кооперация способствует развитию конкуренции на кредитном рынке, предоставляя более доступные ресурсы, чем у других финансовых институтов. В результате потребители получают дополнительные преимущества в виде доступности и своевременности оказания финансовых услуг, расширения их перечня, снижения процентных ставок по кредитам, увеличения процентов по сберегательным займам и т.д.

В-третьих, кредитная кооперация позволяет связать малый бизнес с общенациональным рынком страны. На рынке ссудных капиталов кредитные кооперативные структуры получают необходимые денежные ресурсы для выдачи кредитов своим членам и продвигают денежные средства в реальный сектор экономики. Совершаемые кредитными кооперативами снабженческо-сбытовые операции связывают их членов с общенациональным рынком тех или иных видов продукции.

В-четвертых, кредитная кооперация способствует развитию инициативы, ответственности и хозяйственных способностей своих членов и формированию их «кредитных историй».

В-пятых, кредитная кооперация позволяет более полно удовлетворять потребности своих пайщиков, способствует повышению их жизненного уровня. Это, с одной стороны, связа но с возможностью увеличения производства, снижения себестоимости, что служит основой формирования доходной базы общества. А с другой стороны, часть прибыли кредитного кооператива по решению общего собрания членов кооператива может направляться на содержание школ, клубов и другие социальные мероприятия, способствуя улучшению социального облика и привлекательности общественной жизни.

В-шестых, кредитная кооперация напрямую способствует развитию других форм кооперации, снабжая их необходимыми капиталами и содействуя более полной реализации целей кооперативов других видов: производственных, снабженческо-сбытовых и т.п. Это, в свою очередь, способствует укреплению кооперативного сектора экономики в целом.

В Ставропольском крае кооперативное кредитование ведется с 2002 года. На данный момент этот сектор предпринимательской деятельности в крае развивается достаточно динамично (табл. 1) [8, с. 138].

Таблица 1

Динамика развития кредитных кооперативов на территории Ставропольского края

Основные показатели 2004 2005 2006 Прирост

Число пайщиков кредитных кооперативов, чел. 530 1265 3520 2990

Количество договоров займов, шт. 662 1492 5111 4449

Сумма займов, тыс. руб. 40677 105761 332774 292097

П

л ь о (О

X *

а

г

ш

^

о ь

N

Ш

О о

I—

ф

о а ф

I

>

п о

I_

0

1

I ф

со I—

О

а о

о

0

1_

0

1_

о о

со О

I—

О

о о.

о ф

о ф

т

0

1

о

Приведенные данные свидетельствуют о том, насколько востребованными на данном этапе развития экономики являются организации, оказывающие услуги по микрокредитованию.

Несмотря на динамичное развитие кредитных кооперативов потребность предпринимателей и граждан в дешевых и доступных кредитных ресурсах растет. В основном микрокредит востребован семейным малым бизнесом, мелкими сельскохозяйственными товаропроизводителями.

Активность инвестиционной деятельности предприятий во многом определяется доступностью кредитных ресурсов для них.

Важным элементом активизации инвестиционной деятельности в малом бизнесе является кредитно-денежная политика. Кредитно-денежная политика - это система мер, направленная на смягчение, ослабление периодически возникающих кризисов перепроизводства, инфляционных процессов, а также на обеспечение выравнивания платежного баланса и т.п. Ее основной целью является достижение такого состояния общего уровня производства, который даст возможность обеспечить в идеале полную занятость, отсутствие инфляции, рост ^ предпринимательского дохода и инвестиционной деятельности производителей. ь Кредиты являются экономическим регулятором, воздействующим на предприниматель-го скую и инвестиционную активность предприятий. В Ставропольском крае и в отдельных областях Южного федерального округа заметно усиливается влияние кооперативного сектора ^ и кредитных механизмов на активизацию инвестиционной и предпринимательской деятельности в малом бизнесе.

^ С теоретической точки зрения, активизация инвестиционной деятельности в малом биз-]> несе во многом определяется наличием эффективно действующей кредитной системы. Этот фактор активизации инвестиционной деятельности важен как для внутренних, так и внешних инвесторов, а проблема формирования благоприятного инвестиционного климата в реальном секторе экономики зависит от их рационального использования.  В целом, дальнейшее развитие малого бизнеса требует совершенствования предприни-^ мательской среды в регионе. Среди основных направлений по улучшению предприниматель-О ской среды нами выделены следующие:

0 1. Совершенствование финансовой поддержки малого предпринимательства: развитие ф кредитной кооперации, взаимного финансирования и страхования малых предпри-

о ятий; формирование инфраструктуры микрофинансирования направленную в первую

ф очередь на развитие кредитных потребительских кооперативов граждан, кредитных

§ сельскохозяйственных кооперативов и других микрофинансовых организаций; рас-

> ширение сети филиалов и представительств действующих кооперативов на террито-

0

1 I

ф

рии Ставропольского края; отбор и финансирование проектов в приоритетных направлениях развития малого предпринимательства Ставропольского края, в том числе проектов начинающих субъектов малого предпринимательства, а также содействие ££ реализации проектов по созданию малых производств в целях вовлечения в предпри-^ нимательскую деятельность безработных и других социально незащищенных слоев о населения; адресная поддержка приоритетных проектов в виде льготного финансиро-

2 вания, предоставляемая на конкурсной основе из средств бюджета края. 2 2. Совершенствование нормативной и правовой базы, регламентирующей предприни-^ мательскую деятельность в Ставропольском крае, для чего необходимо: проведение

о мониторингов уровня налоговой нагрузки на субъекты малого предпринимательства,

о сроков прохождения административных процедур по официальному оформлению

^ документов, регламентирующих хозяйственную деятельность малых предприятий,

| практики проведения проверок субъектов малого предпринимательства контролиру-

ем ющими органами государственной власти, разработка и внедрение конкретных мер

& по снижению уровня административных барьеров при осуществлении предпринима-

тельской деятельности; развитие системы предварительной общественной экспертизы о проектов нормативных правовых актов Ставропольского края; обеспечение постоян-

ного информирования предпринимательского сообщества по вопросам нормативного о и правового регулирования деятельности субъектов малого предпринимательства.

о 3. Формирование среды для развития малого предпринимательства в инновационной 00 сфере: создание условий для прихода венчурного капитала в сектор малого бизнеса

экономики края, для чего может быть образован краевой фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере; обеспечение льготной финансовой поддержкой инновационных проектов субъектов малого предпринимательства.

4. Информационная и консультационная поддержка малого предпринимательства: пополнение информационных ресурсов существующих сетей поддержки малого предпринимательства; развитие краевой системы дистанционного консалтинга, разработка электронных учебных пособий, рекомендаций по ведению бизнеса, банка бизнес-идей для малого предпринимательства и т.д.

5. Подготовка кадров для предприятий малого бизнеса.

Реализация предлагаемых нами мер станет по нашему мнению весомым этапом в формировании благоприятной предпринимательской среды в регионе.

литература

1. Акинин П.В., Гаевский В.В., Рязанцев С.В. Экономика Ставропольского края. Ставрополь,

П

Ш

2000. ь

2. Гиляровская Л.т., Лысенко Д.В., Ендовицкий Д.А. Комплексный экономический анализ щ хозяйственной деятельности.М.: Проспект, 2006.

3. Гражданский кодекс РФ.

4. ИбадоваЛ.т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России: правовые аспек- И ты. М.: Волтерс Клувер, 2006.

5. ЛапустаМ.Г.,Поршнев А.Г., Старостин Ю.Л., СкамайЛ.Г. Предпринимательство. М., 2002.

6. Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. М., 2004. о

7. Питерская Л.Ю. Инвестиционная деятельность реального сектора экономики (Теоретические и методологические аспекты). Ставрополь, 2007.

8. Питерская Л.Ю. Проблемы развития сельской кредитной кооперации в рамках реализа-  ции национального проекта «Развитие АПК». Ставрополь, 2006. ^

9. Питерская Л.Ю. Состояние и перспективы экономического развития Южного федераль- О ного округа. Ставрополь, 2005. 0

10. Решение Ставропольской городской Думы «О введении системы налогообложения в виде Ей единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности на территории ^ города Ставрополя» № 148 от 11.11.2005 г. ^

11. Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осущест- § вляемой в форме капитальных вложений» № 39-Ф3 от 25.02.1999. >

12. Федеральный закон РФ «О государственной поддержке малого предпринимательства в 2 РФ» № 88-ФЗ от 14.06.1995. *

13. Федеральный закон РФ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» № 209- $ ФЗ от 24.07.2007. о

о £

о о

ШУМСНОИ Д.Н. £

эффективность функционирования 9

о

предпринимательских структур в агропромышленном §

комплексе региона о

о.

В современных условиях стабилизации и перехода к стратегии эффективного развития о аграрного сектора экономики особое значение приобретают исследования приоритетных на- & правлений повышения эффективности аграрного производства с учётом усиления принципов хозяйствования. Эти задачи соответствуют и основным направлениям агропродовольс- о твенной политики Российской Федерации, где подчеркивается, что стратегическими целями ^ в экономической области являются - формирование эффективного конкурентоспособного § агропромышленного производства, обеспечивающего продовольственную безопасность, на- о ращивание экспорта и увеличение вклада АПК в экономику страны [3]. й