Депозитный приговор

В конце прошлой недели Росбанк снизил ставки по всем рублевым вкладам для населения на 1% годовых, сделав условия своих депозитных программ неконкурентными. После того как VIP-клиент Росбанка Михаил Прохоров разместил на депозитах в нем 67 млрд руб., банк счел свои финансовые ресурсы достаточными и потерял интерес к деньгам обычных клиентов.

Максимальный доход по рублевым вкладам в Росбанке, который могут получить частные лица, теперь составляет 9% годовых (вклад "Летний рекорд" с максимальным сроком депозита один год). Размещение рублей на два года после снижения ставок клиенту будет стоить максимум 8,5% годовых. Даже консервативные госбанки дают больший доход по вкладам аналогичного срока. Двухлетний депозит в ВТБ 24 дает доходность от 10,5 до 11,0% годовых в зависимости от условий вклада, в Сбербанке — от 8,5 до 9,5% годовых. Причем в последние полгода из-за сложностей с привлечением финансирования из-за рубежа банки пытаются укрепить пассивную базу за счет вкладов физлиц и повышают по ним ставки. О повышении ставок по вкладам в этом году объявили практически все крупные и средние российские банки. "Снижение в 1% выглядит значительным, поскольку банки в борьбе за депозиты физлиц ведут счет на десятые доли процента,— говорит аналитик "АнтантаПиоглобал" Максим Осадчий.— Потенциальный клиент предпочтет хранить деньги на более выгодных условиях в банках аналогичного уровня надежности".

В пресс-службе Росбанка снижение ставок по рублевым депозитам объяснили "оптимизацией структуры заимствований". Этому способствовало размещение на счетах банка средств Михаила Прохорова. Как указано в отчете Росбанка по ценным бумагам за второй квартал 2008 года, опубликованном в минувшую пятницу, в мае этого года банк открыл пять вкладов "Срочный вклад-VIP" для своего теперь уже бывшего акционера на общую сумму 134,9 млрд руб. ($5,66 млрд), что соответствует сумме, полученной господином Прохоровым от продажи Владимиру Потанину своей 50-процентной доли в ЗАО "КМ Инвест". И хотя депозит на сумму 67,5 млрд руб. ($2,7 млрд) Михаил Прохоров закрыл через четыре дня, в распоряжении Росбанка остается 67,3 млрд руб.

По данным на 1 апреля 2008 года, Росбанк занимал 10-е место по сумме чистых активов (373,4 млрд руб.) и 11-е место по размеру капитала (38,5 млрд руб.). Объем депозитов от физлиц на начало второго квартала составлял 66,3 млрд руб. Контроль над Росбанком принадлежит французской Societe Generale. Еще 38,4% акций банка в результате раздела активов Михаила Прохорова и Владимира Потанина (среди них 8% ГМК "Норникель", 7,4% ОАО "Полюс Золото", 27,5% девелоперской компании "Открытые инвестиции", 91% страховой группы "Согласие", 100% управляющей компании Росбанка) теперь контролирует "Интеррос" Владимира Потанина.

Пользоваться рублевыми вложениями своего бывшего акционера Росбанк сможет в течение длительного времени. Один из депозитов "Срочный вклад-VIP" на сумму 18,3 млрд руб., согласно отчетности, действует в течение полугода, на сумму 23,8 млрд руб. депозит открыт на срок до мая 2009 года, еще два вклада на общую сумму 25,3 млрд ($1,1 млрд) — на два года. "Такой объем денежных средств сопоставим, например, с годовым объемом розничных кредитов Росбанка",— указывает аналитик Райффайзенбанка Константин Сорин (за шесть месяцев 2008 года банк выдал кредитов физлицам на 38,1 млрд руб.).

В Росбанке отказались комментировать стоимость и другие условия привлечения вкладов Михаила Прохорова. Как следует из отчетности банка, условия этих крупных сделок совет директоров Росбанка утвердил только в начале августа. В отделении Росбанка на Ленинградском шоссе сообщили, что в линейке продуктов для населения "Срочный вклад-VIP" условия по нему отсутствуют, и предложили взамен разместить деньги на вкладе "Срочный". Доход по нему на два года составляет 8,5% годовых, на срок менее одного месяца — 5,25% годовых. Если предположить, что условия по вкладу Михаила Прохорова сопоставимы, то всего за четыре дня он смог заработать 39 млн руб.

По мнению экспертов, столь мощный рост депозитной базы благоприятно влияет на банковские показатели, но при этом несет определенные риски. По словам аналитика "АнтантаПиоглобал" Максима Осадчего, в российской практике остатки по счетам таких крупных клиентов отличаются высокой волатильностью. "Согласно российскому законодательству, право досрочного отзыва распространяется на любого вкладчика, а не только на VIP-клиента,— добавляет он.— Учитывая аппетиты главы ОНЭКСИМа в сфере бизнеса, досрочное расторжение депозита будет, конечно, заметным для банка". Однако эти риски может нивелировать принадлежность Росбанка к Societe Generale, напоминает замначальника аналитического департамента инвесткомпании "Совлинк" Ольга Беленькая: "В случае резкого снижения депозитной базы головная компания может оказать поддержку своей российской "дочке"".