Население возвращается к потреблению

В Челябинской области практически остановилось снижение рынка кредитования физических лиц: в первом квартале 2017 года падение составило 0,77% против 7% за аналогичный период прошлого года. К декабрю эксперты прогнозируют рост на 1–1,5%. Впервые за последние годы снизился и объем просроченной задолженности — на 10% с начала года. При этом доля «просрочки» в общем объеме займов по-прежнему высока — почти 9%. Участники рынка заявляют о возвращении населения к потребительской модели поведения. При этом эксперты отмечают, что часть новых кредитов жители тратят на оплату предыдущих займов.

В первом квартале 2017 года в Челябинской области объем банковского кредитования физических лиц составил 246,86 млрд руб. (без учета микрофинансовых организаций). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель упал на 0,77%, а годом ранее падение было на уровне 7%, сообщили „Ъ-Южный Урал” в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). «Таким образом, участники рынка склоны предполагать, что тенденция сокращения объемов кредитования физлиц в регионе к третьему кварталу сменится постепенным и уверенным ростом, что, безусловно, свидетельствует о положительных изменениях в финансовом секторе. Отчасти они связаны со стабилизацией курса валют по отношению к рублю, незначительным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Кроме того, лето-осень традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых», — комментируют в НАПКА. По прогнозам ассоциации, по итогам года рынок кредитования физлиц в Челябинской области покажет прирост 1–1,5%.

Еще одной положительной тенденцией в финансовой сфере региона, по данным НАПКА, стало сокращение объемов просроченной задолженности впервые за несколько лет. Так, на 1 апреля она составила 22 млрд руб., что на 10% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. «В первую очередь это связано с правильной кредитной политикой банков в регионе, с верной стратегией по урегулированию вопроса с долгами, а также с общими экономическими показателями в области. Однако пока говорить о полном восстановлении рано — доля просроченной задолженности от объема кредитования по-прежнему находится на высоком уровне — 8,92%», — подчеркивают в НАПКА.

В банках по итогам первого квартала текущего года отмечают рост выдачи кредитов физическим лицам. Региональное отделение ВТБ24 выдало свыше 10 тыс. займов и кредитных карт частным клиентам на общую сумму 3,5 млрд руб., что на 19% больше, чем за аналогичный период прошлого года. «В начале 2017 года начала формироваться потребительская модель поведения граждан: они стали больше тратить и больше брать кредитов. Есть все шансы, что эта модель поведения (склонность к большему потреблению, а не сбережению) закрепится по ходу года. Особенно если ставки будут и дальше падать (вполне вероятно снижение до конца года еще на 0,5–1 п.п.)», — говорит управляющая РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова. По ее словам, в 2016 году из-за снижения ставок восстановился спрос на кредиты наличными, после падения в два раза в 2015 году. Так, в 2016 году доля таких займов составила 49%, ипотеки — 42%. Средняя сумма кредита наличными выросла на 11% — до 373 тыс. руб., ипотечного — не изменилась — 1,25 млн руб. Елена Блинова отмечает, что в связи со снижением ставок портрет заемщика стал соответствовать докризисному — кредитование стало доступно менее обеспеченным слоям населениям.

В Челябинском отделении Сбербанка по итогам трех месяцев объемы кредитования физлиц выросли на 9%. Всего было выдано 20,3 тыс. займов на сумму 6,2 млрд руб. Из них 87% приходится на потребительские кредиты, 13% — на ипотечные. Драйвером роста объемов кредитования, по мнению заместителя управляющего Челябинским отделением Сбербанка Андрея Антонова, стало снижение процентных ставок по кредитам, появление новых продуктов и услуг, а также повышение качества обслуживания в целом. Средняя сумма потребкредита в Сбербанке выросла от 165 тыс. до 176 тыс. руб. Средний размер ипотеки не изменился и составил около 1,2 млн руб. Объем просроченной задолженности в банке уменьшился на 19% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.

Абсолют Банк (специализируется на ипотеке) по итогам первого квартала выдал в Челябинской области 175 займов на общую сумму 195 млн руб., что на 10% меньше аналогичного периода прошлого года. По мнению управляющего операционным офисом в Челябинске Константина Ваганова, объективно результаты более чем благоприятные, если учитывать, что в январе и феврале прошлого года завершалась первая часть ипотеки с господдержкой, и спрос был ажиотажным, пиковым. «В этом году ипотеки с господдержкой уже нет, однако уменьшение спроса некритичное. Показателен тот факт, что в марте 2017 года выдачи займов на покупку жилья на 50% превышают показатели марта прошлого года. Драйвером развития ипотечного рынка стала снизившаяся ставка. По прогнозам, она и в дальнейшем будет постепенно снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, а, значит, спрос на ипотеку будет увеличиваться. Мы ожидаем на конец года рост выдач в среднем по рынку на 15%», — говорит господин Ваганов. Он отметил изменение приоритетов южноуральцев при выборе жилья: если в прошлом году соотношение новостроек и вторички составляло 50 на 50%, то в 2017 году пошел перекос в пользу вторички — 70 на 30%. Константин Ваганов подчеркнул, что ипотечный заемщик помолодел: средний возраст снизился с 35–40 лет до 28–35 лет. При этом увеличилась доля заемщиков старше 45 лет, как правило, это родители, приобретающие жилье для детей. В Абсолют Банке также отмечают снижение объемов просроченной задолженности: доля проблемных кредитов сократилась с 1,5%до 1,3%.

«Челябинская область вошла в топ-10 по объему кредитов наличными, что говорит о высокой доле неформальной экономики в регионе, наличными было выдано больше половины от всех кредитов. Средняя сумма кредита наличными — 89 тыс. руб., я думаю, что часть этих средств, примерно 30–40 тыс., идет на погашение платежей по предыдущим кредитам, а оставшаяся часть — на текущее потребление. Это изменение портрета заемщика вызывает опасение, так как угрожает финансовой стабильности и самих заемщиков, и кредитных учреждений», — считает генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.