Коронавирус зацепил заемщиков

Жители Свердловской области стали чаще обращаться в банки за кредитными каникулами на фоне распространения коронавируса, говорят участники рынка. Заявки на льготы стали поступать даже до вступления в силу соответствующего закона. Банкиры отмечают, что лишь единицы обращений соответствуют требованиям закона. Эксперты указывают на то, что получение кредитных каникул осложнено с бюрократической точки зрения.

На фоне распространения коронавируса жители Свердловской области стали чаще обращаться в банки за кредитными каникулами в рамках ФЗ №106 (вступил в силу с 3 апреля) и реструктуризацией кредитов по программам финансовых организаций. Так, в Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) с 3 по 7 апреля обратились более 100 клиентов по вопросам предоставления кредитных каникул. «Обращений стало в разы больше, чем ежемесячно в 2019 году. Каждый запрос мы рассматриваем индивидуально. Сейчас мы предпринимаем все необходимые меры для разработки и внедрения процедуры предоставления льготы»,— сообщила директор по сервису УБРиР Олеся Милкова.

В Уральский банк Сбербанка с 25 марта поступило около тысячи заявок от жителей региона, в которых они заявили о снижении дохода из-за последствий распространения коронавируса. «Это 0,2% от общего количества заемщиков банка в Свердловской области. Заявки включают обращения за кредитными каникулами по принятому закону и на реструктуризацию кредитов по собственным программам банка»,— сообщили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка. Услугу могут получить граждане, пострадавшие от COVID-19, а также те, у кого за последнее время снизился доход (включая снижение менее 30%). Отсрочка может составить от 6 до 12 месяцев, по ипотеке — до 24 месяцев. Срок кредитования также может быть увеличен от 12 месяцев до 10 лет в зависимости от оснований предоставления реструктуризации и выбранной программы.

В уральском банке «Нейва» отметили, что пока к ним обратились два десятка заемщиков, однако «лишь единицы из них соответствуют установленным законом требованиям». В пресс-службе уральского филиала ВТБ пообещали предоставить информацию по региону позже. Глава ВТБ Андрей Костин на встрече с президентом России Владимиром Путиным сообщил, что банк с 31 марта одобрил кредитные каникулы для 40 тыс. заемщиков по стране.

Напомним, для поддержки населения в условиях самоизоляции из-за коронавируса были разработаны меры поддержки. В числе них — федеральный закон №106 «О кредитных каникулах» от 3 апреля. Получить отсрочку на полгода по кредитам, полученным до 3 апреля, могут заемщики в случае снижения дохода за последний месяц более чем на 30% по сравнению с доходом в 2019 году. При это в законе уточняется максимальная сумма различных кредитов, по которым предоставляются каникулы: для ипотеки лимит установлен до 2 млн руб., автокредитов — до 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для ИП и физических лиц — до 300 тыс. руб. и 250 тыс. руб. соответственно, по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. руб.

По данным на 13 апреля, в Свердловской области зафиксировано 85 случаев заболевания, из них 37 человек выписаны из больниц. Всего на территории РФ подтверждено более 18,3 тыс. случаев заражения коронавирусом. Число выздоровевших достигло 1470 человек, от вируса умерли 148 граждан.

Директор Института финансов и права Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ) Максим Марамыгин отмечает, что получение кредитных каникул осложнено с бюрократической точки зрения. «Несмотря на поручение президента Владимира Путина уменьшить количество документов для получения льготы, населению необходимо предоставить большое количество справок для подтверждения падения дохода, потери работы и других факторов. С одной стороны, это “сито” позволяет отсеять тех граждан, которые могут обойтись без послабления, с другой стороны, банки могут использовать это для того, чтобы не предоставлять каникулы в больших масштабах. Для кредитных организаций, у которых сейчас и так страдает ликвидность, это невыгодно»,— полагает эксперт. «Сейчас банки смогут обрабатывать запросы и принимать их, количество отказов сократится. Если какая-то кредитная организация будет массово отклонять заявки, то регулятор возьмет ситуацию на контроль»,— уверен заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.