Наличные снижают чек

Российские банки в январе резко, на 27%, увеличили число выдачи кредитов наличными на фоне снижения их среднего размера на 8,5%, до 311 тыс. руб. Это минимальный уровень за два года. Спрос подстегивают инфляционные ожидания и геополитическая напряженность, однако в условиях отсутствия роста доходов населения кредиторы ужесточают скоринг. В целом эксперты и банкиры ожидают замедления темпов выдачи: стоимость заемных средств неизбежно растет, что снижает спрос.

Средний размер выданного в январе кредита наличными сократился до 311 тыс. руб.— минимального значения с начала 2020 года, следует из материалов ОКБ. Для сравнения: в декабре 2021 года показатель превышал 325 тыс. руб., а в январе 2021 года составлял почти 340 тыс. руб.

Общее количество выданных в январе 2022 года кредитов наличными, по оценке ОКБ, составило 1,44 млн, превысив показатель годичной давности на 27%.

Тренд на снижение среднего чека по потребительским кредитам сохранится, уверены в кредитном бюро. Банки все чаще вынуждены кредитовать более рискованных клиентов с низкими доходами. Им предоставляют кредит на меньшую сумму, чтобы снизить возможные финансовые потери. И доля таких клиентов растет, поясняет гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Кроме того, со второго полугодия 2022 года Банк России сможет устанавливать прямые количественные ограничения на предоставление рискованных потребительских кредитов (см. “Ъ” от 1 октября 2021 года). Динамика среднего чека будет во многом зависеть от того, как активно регулятор будет пользоваться этим правом, указывает господин Александрович.

На сегмент потребительского кредитования также оказывают давление инфляционные опасения потребителей и рост ставок (за год предельная стоимость потребительского кредита выросла с 13,67% до 15,04% годовых).

Потребители стремятся получить кредит до еще большего повышения ставок, кроме того, в конце января на фоне роста курсов валют могли усилиться инфляционные ожидания населения, поясняет замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Граждане ускоряют ранее запланированные покупки, добавляет директор и руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» СНГ Максим Налютин. Многие клиенты для решения финансовых проблем стремятся использовать предварительно одобренные предложения банков, отмечает начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ Евгений Благинин.

В среднесрочной перспективе рост потребительского кредитования может замедлиться, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. В НКР также ожидают снижения темпов роста выдачи.

Сами банки пока негативных трендов в сегменте потребительского кредитования не наблюдают. В этом году действительно ожидается определенное замедление направления, связанное «кроме всего прочего» с ростом стоимости денег в российской экономике и ожидаемым дальнейшим повышением ключевой ставки, поясняет аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Стоимость кредитов будет увеличиваться, что сократит спрос на них. По оценкам господина Благинина, рынок розничных кредитов вырастет в 2022 году на 12% (по портфелю) против роста более чем на 20% в прошлом году.