Деньги дешевые, но не бесконечные

Эпидемия коронавируса обернется для банков ростом проблемных кредитов и просрочки, уже сейчас треть кредитного портфеля — порядка 19 трлн руб.— приходится на наиболее уязвимых заемщиков. Пока банки справляются с нарастанием проблем в экономике, но требовать от них бесконечной поддержки заемщиков не стоит — это только перенесет риски в финансовую систему, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-совещания в Госдуме.

Фото: пресс-служба Государственной Думы РФ

Как сообщила в ходе совещания в Госдуме по вопросам банковской деятельности председатель Банка России Эльвира Набиуллина, распространение коронавируса в стране обернется ростом просрочки проблемных кредитов.

В настоящее время наиболее уязвимыми заемщиками оказались граждане, предприятия МСП и ряд пострадавших отраслей. По оценкам ЦБ, на таких заемщиков приходится треть кредитного портфеля банковской системы — 19 трлн руб.

Путем реструктуризации займов банки помогают экономике справляться с убытками от эпидемиологических ограничений предпринимательской деятельности, но дальнейшие меры по поддержке заемщиков только таким образом увеличат риски для финансовой системы, уверена глава ЦБ. «Если продолжать увеличивать для банков бремя поддержки заемщиков, могут возрасти риски для самой финансовой системы, или банки не смогут наращивать кредитование. Если они не смогут наращивать кредитование, когда эпидемия пойдет на спад, восстановление экономики затянется,— пояснила Эльвира Набиуллина депутатам.— Банки, по сути, помогают абсорбировать убытки экономики через реструктуризацию займов. Те меры, которые принимают Банк России, правительство, помогают также получать новые кредиты, в первую очередь на неотложные нужды. Но надо понимать, что для банков это не проходит даром, на них ложится часть убытков. У них есть запас, они могут его использовать. Но здесь крайне важно соблюсти баланс».

В ЦБ уверены, что государству следует увеличить меры прямой поддержки граждан и бизнеса.

Глава ЦБ отдельно отметила, что в отличие от роста просроченных долгов и проблемных кредитов проблем с ликвидностью регулятор не ожидает — «даже с учетом возможного небольшого снижения вкладов физлиц».

Впрочем, пока, как рассказал по итогам заседания глава фракции «Справедливой России» Сергей Миронов, из 150 млрд руб., выделенных ЦБ на кредиты бизнесу для выплаты зарплат, израсходовано только 35,5 млрд руб. (проблемы с выдачей беспроцентных кредитов на эти цели ранее обсуждались на совещаниях у премьер-министра Михаила Мишустина и президента Владимира Путина.

«Еще одним эффектом кризиса станет снижение потребительского кредитования,— отметила глава ЦБ,— по нашей оценке, в этом году это может быть до минус 5%. Я напомню, что в прошлом году рост необеспеченных кредитов был 21%». Напомним, до начала коронавирусного кризиса угроза неконтролируемого роста необеспеченного кредитования была объектом дискуссий ЦБ и Минэкономики, тогда Банк России принял ряд сдержанных долгосрочных мер по его ограничению, однако карантинные меры оказали на сектор гораздо более заметное угнетающее действие.

В ипотеке ситуация «будет лучше благодаря мерам поддержки, объявленным президентом, реализуемым правительством» — о субсидировании ставки на уровне 6,5%. «Ипотека росла в прошлом году хорошим темпом — около 20%. В этом году мы прогнозируем рост до 10%»,— оценила госпожа Набиуллина. Напомним, Белый дом уже ищет способы стимулирования ипотеки на фоне начавшегося в марте замедления строительства.

При этом банки уже стали осторожнее в выдаче кредитов, в текущей ситуации им сложнее оценить платежеспособность заемщиков в будущем. Регулятор, в свою очередь, не исключает дальнейшего снижения ключевой ставки.

В прошлую пятницу ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 5,5% годовых. «Понимая характер и масштаб экономического шока, с которым мы сейчас столкнулись, мы говорим о том, что можем снижать ставку большими шагами, чем раньше. Мы перешли к стимулирующей денежно-кредитной политике. Для экономики важно будет получить поддержку, в том числе относительно дешевые деньги, прежде всего — после "разморозки",— заявила председатель Банка России.