Финансы в стиле кантри

Госпрограмма развития отечественного агропромышленного комплекса помимо субсидирования предполагает стимулирование инвестиционных вложений со стороны банковского сектора. Взять за основу можно инвестиционную модель работы с АПК Россельхозбанка.

Банки — селу

Госпрограмма развития сельского хозяйства на 2013-2020 годы предусматривает ежегодный прирост инвестиций в агропромышленный комплекс (АПК) в размере 4,5%. Объем инвестиций в основной капитал сельского хозяйства к 2020 году, согласно прогнозным расчетам, увеличится на 42%. Параллельно должен вырасти уровень рентабельности сельскохозяйственных организаций, однако без эффективной поддержки со стороны государства и финансового сектора выйти на эти показатели будет непросто, говорят в один голос как сами аграрии, так и представители банков и законодательной власти.

«Список существующих мер господдержки достаточно широк,— отмечает аналитик Национального рейтингового агентства Наталья Соболева.— Это возмещение части затрат сельскохозяйственных товаропроизводителей на уплату страховой премии, возмещение части процентной ставки по кредитам и займам, субсидии на инвестиции в развитие растениеводства и скотоводства, поддержка винодельного бизнеса, субсидии производителям молока и др., в том числе госпрограмма направлена на улучшение условий жизни в сельской местности, предоставляется возможность оформления земельных участков в собственность». Эти меры, возможно, были бы достаточными, если бы эффективно реализовывались, но субсидии не всегда доходят до реально заинтересованных в них фермерских хозяйств.

Поэтому на сегодня существенным элементом аграрной политики государства является развитие кредитования, что также позволяет косвенно стимулировать производство за счет внедрения инноваций и усовершенствования технологий. «Банковский сектор играет крайне важную роль в развитии агропромышленного комплекса, прежде всего обеспечивая возможности для интенсивного роста,— говорит вице-президент по финансам АПХ «Мираторг» Вадим Котенко.— Добиться быстрого увеличения производства в сельском хозяйстве за последние десять лет удалось благодаря строительству отрасли фактически с нуля, а это потребовало существенных финансовых ресурсов, которые обеспечили банки».

В соответствии с постановлением правительства РФ N1460 от 28 декабря 2012 года предприятия АПК могут воспользоваться господдержкой в виде субсидирования части затрат по уплате процентов по привлекаемым кредитам. Государство и дальше будет возмещать часть затрат на уплату процентов по краткосрочным и инвестиционным кредитам, полученным в российских кредитных организациях и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах.

Однако не все так просто. Далеко не все банки готовы кредитовать аграриев, считая такие кредиты слишком рисковыми, а те, которые готовы, не всегда соответствуют установленным критериям. Кроме того, ряд кредитных организаций с указанием «агро» (или другим подобным) в своем названии на самом деле являются обычными коммерческими банками и не имеют никакого отношения к АПК.

Надежный источник

Крупнейшим банком, оказывающим финансовые услуги предприятиям АПК, на сегодня является Россельхозбанк, партнер правительства РФ по выполнению федеральных целевых программ в АПК. Кредиты банка в настоящее время удовлетворяют практически половину всего инвестиционного спроса отечественного агропрома — Россельхозбанк обслуживает более 5 млн клиентов. При поддержке банка в стране запущено свыше 4,2 тыс. инвестиционных проектов. С момента создания в 2000 году Россельхозбанк выдал на развитие реального сектора экономики и поддержку сельских территорий более 3,2 трлн руб. Из них 993,4 млрд руб.— финансирование сезонных полевых работ, 70,6 млрд — финансирование инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации объектов (кроме животноводства), 152 млрд выдано крестьянским фермерским хозяйствам, также 203,9 млрд руб. кредитов предоставлено гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. При этом доля кредитов, выданных аграриям, в общем портфеле банка составляет 73%.

Россельхозбанк предлагает аграриям полный набор кредитных продуктов для реализации инвестпроектов. Это кредиты на строительство производственных объектов и создание инженерной инфраструктуры, на приобретение технологических линий и оборудования, на приобретение племенного скота и т. д. Инвестиционное кредитование востребовано и малыми, и крупными предприятиями, но именно в последнем случае серьезные финансовые ресурсы кредитной организации способны сыграть решающую роль в осуществлении современных амбициозных проектов. Региональная сеть Россельхозбанка охватывает всю территорию России. «В целях повышения доступности банковских услуг для населения увеличен штат сотрудников фронт-офисов. Раньше их доля составляла здесь 40%, а бэк-офиса — 60%, нынешнее соотношение — соответственно 68% к 32%»,— сообщает он. Банк также расширяет сеть международных представительств в ближнем зарубежье, их основная задача — сопровождение российских экспортеров.

Большинство кредитных продуктов Россельхозбанка предусматривает возможность использования поручительств гарантийных фондов, государственных и муниципальных гарантий. Для решения проблемы недостаточности или отсутствия у заемщиков залогового обеспечения по предоставляемым кредитам банк разработал и успешно реализует целевые и специальные программы кредитования, помогающие в приобретении техники и оборудования, сельскохозяйственных животных, земельных участков из состава земель сельхозназначения и др. под их залог. Единственное обеспечение по кредитам в рамках этих программ — приобретаемое за счет кредитных средств имущество, другого обеспечения не требуется. Указанные программы стимулируют сельхозпроизводителей обновлять парк техники, модернизировать производство, увеличивать поголовье сельскохозяйственных животных за счет облегченного доступа к кредитным ресурсам банка. В рамках специально разработанной банком программы кредитования на пополнение оборотных средств «Надежный клиент» предусмотрено кредитование заемщиков без предоставления залогового обеспечения.

Россельхозбанк предоставил мелким и крупным предпринимателям возможность привлекать заемные средства для создания животноводческих ферм и комплексов, модернизации и строительства производственных мощностей, открытия предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности. В результате практика реализации инвестиционных проектов распространилась практически на все регионы страны.

Например, в 2011 году при финансовой поддержке банка группа компаний «Царь-мясо» построила в Брянской области несколько новых площадок свинокомплекса; также группа заметно увеличила производство в Нижегородской и Калужской областях. В Республике Марий-Эл инвестиционное кредитование позволило вывести продукцию местной птицефабрики на российский и международный рынки. В этом году Россельхозбанк профинансирует в Смоленской области инвестиционные проекты по строительству и содержанию животноводческого комплекса, а также предприятие по производству пеллет из торфа для котельных. Эффект программы социального развития села специалисты оценили в экономических категориях. Оказалось, ежегодно отрасль стала экономить и получать в виде прибыли в среднем 48 млрд руб.

Говядина долгого вложения

Важно отметить, что банковский сектор не только обеспечивает предприятиям АПК возможность интенсивного роста, но и оказывает им помощь в контроле рисков в сельском хозяйстве и фактически стимулирует повышение эффективности инвестиций и заемщиков. Потому что банки, безусловно, заинтересованы в том, чтобы предоставленные ресурсы работали на проект, четко в соответствии с бизнес-целями и задачами.

Среди инструментов финансирования предприятий АПК можно выделить семь основных. В первую очередь это крупные и долгосрочные инвестиционные кредиты. Например, холдинг «Мираторг» привлекает такое финансирование на срок от 8 до 15 лет. Такие кредиты востребованы прежде всего крупными компаниями с качественным кредитным профилем — банки очень тщательно анализируют потенциальные риски стабильного обслуживания долга и возврата основной суммы. «„Мираторг“ в мае 2013 года привлек первый в истории отрасли 15-летний кредит для расширения проекта по производству говядины в Калининградской области»,— говорит Вадим Котенко.

На втором месте по популярности идут краткосрочные кредиты. Они используются, в частности, для финансирования уборочных кампаний (пополнение оборотных средств). Этот инструмент пользуется высоким спросом прежде всего у небольших и средних производителей с низким уровнем собственных средств (капитала). Однако этот инструмент используют и крупные игроки. Так, в 2013 году Россельхозбанк открыл «Мираторгу» кредитные линии для пополнения оборотного капитала в объеме 6,5 млрд руб. сроком на год.

Другие инструменты тоже востребованы, хотя и не так массово. Для многих подходящим инструментом для обеспечения производства техникой и оборудованием, позволяющим избежать крупных единовременных затрат, является лизинг. Факторинг активно используется при расширении каналов продаж, привлечении дистрибуторов, увеличении торговой сети. Инструмент позволяет снизить риски невозврата средств. Также в сельском хозяйстве практически все категории заемщиков чрезвычайно активно используют банковские гарантии, поскольку фактически позволяют осуществлять кредитование между субъектами бизнеса без физического привлечения денежных ресурсов. Аккредитивы с последующим финансированием часто используются для заключения контрактов с новыми поставщиками товара или покупателями из зарубежных стран. Есть и специализированные инструменты, адаптированные под нужды агропромышленных компаний,— кредитные сделки под покрытие экспортных агентств.

Кредитный неурожай

В целом же к предприятиям АПК банкиры все еще относятся с недоверием: а вдруг неурожай или эпидемия? Кроме того, среди предприятий АПК мало таких, которые отвечают банковским требованиям. Все, что им остается,— это специальные программы для предприятий АПК без залогового обеспечения, факторинг, а также страхование будущей продукции и других рисков. «В настоящее время агрострахование с господдержкой переживает переломный момент, отрасль готовится к серьезным переменам. Мы рассчитываем на совершенствование системы контроля профобъединений в агростраховании, что позволит утвердить единые стандарты работы в сегменте, даст возможность провести чистку рынка. А это, в свою очередь, должно позитивно отразиться на отрасли в целом, в том числе повысить доверие к ней со стороны страхователей и государства»,— говорит президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

С точки зрения Натальи Соболевой, преимущество негосударственных мер поддержки, в частности, в том, что они могут ускорить развитие АПК России без давления на бюджет страны.