Не время для малого

Объем просроченной банковской задолженности среди индивидуальных предпринимателей на Кубани, по данным на 1 февраля текущего года, составил 1,45 млрд руб. По этому показателю Кубань занимает третье место в России. В целом по стране долги ИП выросли на 27%, а темп прироста проблемной задолженности в два раза превышает темп прироста количества действующих индивидуальных предпринимателей. Эксперты считают, что причиной этому может стать неблагоприятная бизнес-конъюнктура и невозможность погашать кредиты из-за необходимости вкладываться в развитие.

Краснодарский край занял третье место в России по объемам просроченной задолженности среди индивидуальных предпринимателей. Такие данные приводит коллекторское агентство «Долговой консультант». По данным на 1 февраля 2022 года, объем задолженности составляет 1,45 млрд руб., что на 7% выше, чем за аналогичный период прошлого года. В реестре ФНС насчитывается 195 тыс. ИП, зарегистрированных в Краснодарском крае,— таким образом, на каждого индивидуального предпринимателя в среднем приходится по 7,5 тыс. руб. задолженности. За год этот показатель вырос на 5%.

Лидерами по объему просроченной задолженности стала Москва — 2,8 млрд руб. (+172%) и Московская область — 2,3 млрд руб. (+13%). Средний долг при пересчете на каждого ИП здесь составил 7,7 и 8,5 тыс. руб. соответственно. Самая большая динамика роста просроченной банковской задолженности среди индивидуальных предпринимателей зафиксирована в Новосибирской (+536%, до 1,09 млрд руб.) и Томской (+252%, до 264 млн руб.) областях.

Совокупная просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей по банковским кредитам в целом по РФ за год выросла на 27%, превысив 28 млрд руб. Среднедушевой проблемный долг на каждого зарегистрированного индивидуального предпринимателя увеличился на 19%, до 7,9 тыс. руб.

«Темп прироста проблемных долгов ускорился и фактически в два раза превышает темп прироста количества действующих индивидуальных предпринимателей. Испытывая проблемы в бизнесе, индивидуальный предприниматель зачастую пытается их решить путем получения потребительских кредитов, оформленных на себя как на физическое лицо. Поэтому фактически просроченные долги индивидуальных предпринимателей оказываются больше, их проблемы глубже»,— отмечает гендиректор коллекторского агентства «Долговой консультант» Денис Аксенов.

Он также обращает внимание, что, в отличие от других форм ведения бизнеса (ООО, ПАО или АО), индивидуальные предприниматели отвечают перед законом всем своим имуществом, поэтому прекращение деятельности ИП не освобождает их от погашения сформированной задолженности.

В январе 2022 года проект «Федресурс» сообщал, что в 2021 году суды признали банкротами 9,7 тыс. жителей и индивидуальных предпринимателей из Краснодарского края. Это на 75% больше, чем в 2020 году.

Агентство «Долговой консультант» приводит данные Судебного департамента при Верховном суде РФ, согласно которым в первом полугодии 2021 года суды утвердили к взысканию с ИП долгов на 40,6 млрд руб., всего в производстве находилось 7,2 тыс. дел. Инициатором банкротства в подавляющем большинстве случаев является кредитор ИП, в том числе — государственные органы в лице ФНС РФ.

Председатель Краснодарского краевого отделения «Опоры России» Даниэль Башмаков обращает внимание, что ситуация с ухудшением кредитоспособности индивидуальных предпринимателей возникла не в последнее время — это общая тенденция, наблюдавшаяся в течение последних нескольких лет.

«Пандемия очень сильно ударила по микробизнесу. Текущая ситуация, связанная с санкциями, также оказывает очень серьезное влияние, поэтому спрос на продукцию и услуги бизнеса, особенно микропредприятий, падает. Фактически ситуация начала усложняться еще в 2014–2015 годах: с этого времени субъектов МСП становилось все меньше и меньше. Это говорит о том, что бизнес-климат и покупательский спрос ухудшались, а прибыль компаний падала»,— отметил он.

С ним согласна финансовый аналитик Анна Бодрова. Она также считает, что причиной роста объемов просроченной задолженности может быть снижение рентабельности бизнеса по мере роста инфляции, удорожания заемного капитала и как следствие — невозможности развития бизнеса.

«Кроме того, вполне может быть, что бизнесу не хватает свободных финансовых средств, чтобы погашать обязательства по кредитам, из-за вложений в оборудование, строительство и удлинения сроков реализации программ развития и расширения. Просрочить платежи по кредитам мог бизнес, который сложно адаптируется к резко изменившимся рыночным условиям. Это может быть сельское хозяйство, область, где производственный цикл очень четкий и регламентированный, а форсирование получения прибыли невозможно.

Вероятно, в ближайшие шесть месяцев можно будет увидеть рост просрочек и неплатежей по кредитам из-за ухудшения бизнес-конъюнктуры»,— прогнозирует эксперт.

Читайте нас в Telegram