Переход на нелегальное предложение

Число нелегальных финансовых организаций, обнаруженных Банком России в Челябинской области, выросло в 2019 году. По данным годового отчета, опубликованного ЦБ, всего было выявлено 80 «черных» кредиторов и одна финансовая пирамида. Наряду со Свердловской областью регион лидирует в Уральском федеральном округе по количеству подобных организаций. По мнению экспертов, данные ЦБ не полные, поскольку основная масса нелегальных кредиторов в регионе — это частные лица, которых почти не выявляет регулятор, а объем незаконного финансового рынка «колоссален».

Челябинская область в лидерах среди регионов УрФО по числу выявленных «черных» кредиторов

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

В 2019 году Банк России выявил в Челябинской области 80 организаций, которые незаконно предоставляли займы населению, и одну финансовую пирамиду. Для сравнения, за первые шесть месяцев 2018 года было обнаружено всего 25 «черных» кредиторов, информация по году в Уральском ГУ Банка России отсутствует.

По факту создания финансовой пирамиды возбуждено уголовное дело, сообщает пресс-служба Челябинского отделения Уральского ГУ Банка России. «Организация, созданная в форме ООО, привлекала деньги южноуральцев, анонсируя высокую доходность вложений. Компания находила “вкладчиков” через рекламу сетевого маркетинга. В настоящее время в отношении организаторов финансовой пирамиды возбуждено и расследуется уголовное дело по ст.159 УК РФ («Мошенничество»)»,— прокомментировала управляющая региональным управлением Уральского ГУ Банка России Елена Федина. В 2019 году широкое распространение в Челябинской области получили нелегальные схемы «возвратного лизинга», когда юридические лица или индивидуальные предприниматели выдавали займы гражданам под залог автомобилей, заключая договор «обратного» лизинга. В результате автомобилист, как правило, теряет денежную выгоду из-за высоких процентов по договору лизинга, либо лишается транспортного средства, сообщают в Челябинском отделении ЦБ.

Также в регионе в прошлом году были обнаружены «псевдоломбарды», нелегальные компании, предоставляющие потребительские займы под материнский капитал, и «анонимные кредиторы», размещавшие в СМИ недостоверную рекламу о предоставлении займов.

Всего в регионах Уральского федерального округа в 2019 году ЦБ выявил 203 незаконных участника финансового рынка и четыре финансовые пирамиды. Челябинская область наряду со Свердловской стала лидером по количеству нелегалов на Урале: в соседнем регионе также обнаружено 80 «черных» кредиторов и три пирамиды. В Тюменской области выявлены 26 нелегальных организаций, в Курганской — десять, в Ханты-Мансийском автономном округе — три, в Ямало-Ненецком — одна. На финансовом рынке России в 2019 году выявлено 2,6 тыс. незаконных организаций (2,3 тыс. в 2018 году), в том числе форекс-дилеры, нелегальные брокеры, финансовые пирамиды.

По мнению директора СРО «Микрофинансирование и развитие» Елены Стратьевой, увеличение количества «черных» кредиторов в первую очередь связано с ужесточением регулирования Банка России. «Не все игроки рынка оказались готовы к регуляторным требованиям федеральных законов “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и “О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”. К сожалению, не все готовы перестраивать бизнес-модели и продолжать легальную работу в условиях снижения предельного размера обязательств заемщикам по договору микрозайма, введения обязанности расчета показателя предельной долговой нагрузки, ограничения выдачи займов под залог жилой недвижимости»,— говорит госпожа Стратьева.

Юрист и руководитель проекта «Стоп! Коллектор» Вячеслав Курилин считает, что большая часть незаконного финансового рынка остается вне поля зрения Банка России. «Реальную статистику установить очень сложно, поскольку в принципе проблема заключается и в определении, кто такой нелегальный кредитор. Если человек выдает займы по распискам, он уже нелегальный кредитор или просто человек, который дает деньги в долг? В реальности мы сталкиваемся с тем, что некоторые выдают и по 50, и по 100 займов, это отражается на сайтах судов и приставов. При этом суды защищают его интересы, хотя это фактически ростовщик. Определить реальный объем нелегального рынка сложно, но он колоссален. Если смотреть по должникам, которые к нам обращаются, у многих есть долги перед частными лицами, часто это как раз ростовщики. Как правило, это связано с тем, что банки уже не выдают человеку займы из-за плохой кредитной истории, и он обращается к таким “помощникам”. В том числе это показывают дела о банкротстве физлиц. В целом проблема достаточно серьезная и решение здесь в большей степени надо ждать от законодателей, поскольку Центробанку в текущем режиме сложно контролировать эту сферу»,— считает господин Курилин. По его словам, судебные разбирательства и исполнительные производства по взысканию денег в пользу подобных кредиторов в регионе исчисляются тысячами. По мнению эксперта, в какой-то мере проблему можно было бы решить, если бы было принято предложение главы ЦБ об ограничении защиты ростовщиков в судах, при котором суды не взыскивали бы долг в пользу частного лица, систематически выдающего займы.