Справок не берем

Сбербанк продолжает смягчать требования к розничным клиентам, чтобы вернуть объем выдаваемых кредитов к докризисным уровням. С февраля самый консервативный российский банк отменяет обязательное подтверждение доходов заемщиков по форме 2-НДФЛ и запускает программу реструктуризации кредитов для проблемных заемщиков, а также тех должников, на которых уже поданы иски в суд. Сбербанк агрессивно занимает позиции на рынке, принимая на себя риски, которые частные банки нести не готовы, указывают эксперты.

Сбербанк планирует нарастить в 2010 году портфель розничных кредитов на 6,8% — до 1,25 трлн руб., выйдя на докризисные уровни, сообщила вчера директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. Сейчас розничный портфель Сбербанка составляет 1,17 трлн руб.— за 2009 год из-за ужесточения условий кредитования и низкого спроса населения он сократился на 87 млрд руб. Для того чтобы восстановить докризисные объемы портфеля, Сбербанк планирует в первом полугодии выдавать кредитов на 65 млрд руб. в месяц вместо 25 млрд руб., которые банк выдавал в период кризиса.

С середины 2009 года Сбербанк начал отменять антикризисные ограничения в секторе розничного кредитования. В частности, была возобновлена выдача валютных кредитов по докризисным ставкам (см. "Ъ" от 1 октября 2009 года). "Это уже дало результат: в декабре объем выдачи кредитов населению достиг 54 млрд руб.",— указывает Наталья Карасева.

Для наращивания объемов кредитования Сбербанк готов пойти на еще большее смягчение условий розничного кредитования. В частности, с середины февраля банк перестанет требовать у клиентов, претендующих на получение кредита, справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Подтверждать доход можно будет справкой по форме банка или в произвольной форме. Причем по всем видам кредитов, включая ипотеку. "Сбербанк оставался последним банком на рынке, кто сохранял обязательное подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ",— говорит директор дирекции развития розничных продуктов ОТП-банка Игорь Антонов. В ВТБ 24, например, справка о доходах не требуется в обязательном порядке, но в ипотечном кредитовании ее наличие влияет на размер ставки (со справкой 2-НДФЛ ставка снижается на 1%).

Сбербанк собирается пойти дальше, установив одинаковые ставки независимо от того, в какой форме заемщик подтверждает доход, уточнила "Ъ" Наталья Карасева.

Участники рынка уверены, что введение свободной формы подтверждения доходов привлечет в Сбербанк многочисленную категорию клиентов. "Только за счет этой меры Сбербанк сможет вдвое увеличить объем своей выдачи, причем это будут качественные заемщики",— считает замруководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев. Сбербанк агрессивно занимает позиции на рынке, принимая на себя риски, которые частные банки нести не готовы, добавляет эксперт.

Вчера же Сбербанк сообщил о послаблениях для проблемных заемщиков. С февраля до мая банк предлагает реструктуризацию проблемным заемщикам — тем, кто имеет просрочку по кредиту до 90 дней, а также заемщикам, на которых уже поданы исковые заявления в суд, но еще не принято решение о взыскании. Такую программу из российских банков запускал только "Абсолют банк", где летом действовала акция "Амнистия" для проблемных должников, в том числе тех, на кого поданы иски в суды. В течение трех месяцев программой воспользовались сотни заемщиков. В большинстве же кредитных организаций программы реструктуризации распространяются только на примерных заемщиков.

У Сбербанка программа реструктуризации кредитов для добросовестных заемщиков действует с конца прошлого года, за это время ею воспользовались 4,5 тыс. клиентов, сообщила госпожа Карасева. Реструктуризация кредитов позволяет банку снизить просрочку, говорит Илья Зибарев. В Сбербанке просрочка по розничному портфелю составила на 1 января 4,07%, что ниже планового уровня, говорит госпожа Карасева. "Во многом это имиджевый шаг: будет нехорошо, если Сбербанк начнет массово выселять заемщиков из квартир,— считает директор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников.— Однако в этой мере есть и практический смысл: прощая заемщикам пени и штрафы, банк восстанавливает их платежеспособность, что позволит ему получить в результате больше, чем в случае взыскания долгов через суд".