Валютная западня

“Ъ” составил новый рейтинг банков с наибольшими темпами увеличения портфеля валютных депозитов. В первом полугодии резко вырос объем валютных депозитов в российских банках на фоне существенного укрепления рубля и хотя несравнимого, но все же роста рублевых депозитов. За первое полугодие 2019 года объем валютных депозитов в российских банках увеличился на $8,1 млрд. О причинах интереса к валютным вкладам и о том, кто и почему стал бенефициаром этого роста,— в новом рейтинге валютных депозитов «Ъ-Банка».

Первые три квартала 2018 года рынок валютных депозитов физических лиц в российских банках демонстрировал отрицательную динамику: их объем за это время снизился почти на 7% в долларовом эквиваленте. Во многом это объяснялось довольно низкими процентными ставками, которые до августа оставались в пределах 2,25% годовых по долларовым депозитам на срок один-три года (средневзвешенные ставки по привлеченным вкладам, данные Банка России). Однако уже к октябрю ставки перевалили за 3% годовых, и ситуация начала меняться: по итогам четвертого квартала объем валютных вкладов вырос на 1,7% — впрочем, это вполне можно было объяснить не столько ростом ставок, сколько сезонным фактором: в конце года объем депозитов традиционно растет — рублевые, например, в том же четвертом квартале 2018-го прибавили 5,1%.

Настоящий же бум валютных депозитов начался в первом квартале нынешнего года. Процентные ставки по долларовым депозитам на срок один-три года к этому времени вышли на уровни около 3,3% годовых (локальный максимум в 3,39% был достигнут в феврале), но дело было не только в уровне процентных ставок как таковом. Значительную роль сыграл тот фактор, что в этот период на рынке ожидали ужесточения монетарной политики ФРС США. Подавляющее большинство аналитиков считали, что в 2019 году ФРС будет повышать базовую ставку, а это означало не только сохранение высоких ставок по долларовым инструментам, но и, что более важно, укрепление самой американской валюты. «Факторы временного действия, связанные с курсовыми ожиданиями и сохранением привлекательных процентных ставок, обусловили в первом квартале заметный прирост валютных вкладов населения»,— отмечалось в аналитических материалах Банка России.

Самые «валютнориентированные» банки для частных вкладчиков

| Место | Банк | Доля валютных депозитов в общем объеме депозитов физлиц на 01.07.19 (%) | Место по общему объему валютных депозитов физлиц на 01.07.19 | Место по общему объему депозитов физлиц на 01.07.19 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | ООО «Инбанк» | 76,22 | 37 | 93 |
| 2 | АО «НК-банк» | 72,81 | 48 | 118 |
| 3 | АО «АКБ Международный финансовый клуб» | 67,83 | 27 | 74 |
| 4 | АО «Банк Объединенный капитал» | 65,05 | 35 | 80 |
| 5 | АКБ «Ланта-банк» (АО) | 62,76 | 42 | 92 |
| 6 | АО «КБ Ситибанк» | 59,98 | 10 | 24 |
| 7 | КБ «Москоммерцбанк» (АО) | 57,07 | 52 | 111 |
| 8 | ПАО «Меткомбанк» | 54,67 | 46 | 98 |
| 9 | АО «Юникредит-банк» | 53,57 | 8 | 14 |
| 10 | Банк ВБРР (АО) | 51,91 | 13 | 31 |
| 11 | Нацинвестпромбанк (АО) | 48,86 | 60 | 120 |
| 12 | АО «Райффайзенбанк» | 47,97 | 5 | 7 |
| 13 | АО «БКС-банк» | 46,47 | 24 | 57 |
| 14 | АО «АКБ Новикомбанк» | 44,69 | 32 | 64 |
| 15 | ООО «Банк Аверс» | 42,67 | 28 | 59 |
| 16 | ПАО «АКБ Авангард» | 41,75 | 23 | 53 |
| 17 | АО «Банк Интеза» | 40,71 | 50 | 94 |
| 18 | АО «Альфа-банк» | 39,61 | 3 | 4 |
| 19 | Банк ГПБ (АО) | 38,67 | 4 | 5 |
| 20 | ООО «КБ Аресбанк» | 38,10 | 83 | 135 |
| 21 | АО «КБ Интерпромбанк» | 36,38 | 56 | 102 |
| 22 | Джей энд Ти Банк (АО) | 34,84 | 64 | 107 |
| 23 | ПАО «Банк Зенит» | 34,13 | 18 | 34 |
| 24 | Банк ВТБ (ПАО) | 34,05 | 2 | 2 |
| 25 | АО «СМП-банк» | 32,39 | 12 | 18 |
| 26 | ООО «Экспобанк» | 30,90 | 29 | 49 |
| 27 | АО «Банк ПСКБ» | 30,71 | 72 | 115 |
| 28 | ПАО «Банк Санкт-Петербург» | 30,58 | 11 | 15 |
| 29 | АО «Банк Финсервис» | 30,51 | 49 | 78 |
| 30 | СДМ-банк (ПАО) | 29,44 | 33 | 51 |
| 31 | ПАО «Росбанк» | 29,03 | 9 | 11 |
| 32 | ПАО «Росдорбанк» | 27,22 | 73 | 110 |
| 33 | АО «Банк Национальный стандарт» | 24,52 | 67 | 96 |
| 34 | Банк ИПБ (АО) | 22,58 | 58 | 82 |
| 35 | ББР-банк (АО) | 22,38 | 45 | 58 |
| 36 | ПАО «Банк ФК Открытие» | 22,37 | 6 | 6 |
| 37 | АКБ «Абсолют-банк» (ПАО) | 20,98 | 20 | 28 |
| 38 | КБ «Энерготрансбанк» (АО) | 20,47 | 79 | 114 |
| 39 | АО «Кредит Европа Банк» | 20,42 | 22 | 32 |
| 40 | ПАО «АКБ Металлинвестбанк» | 20,13 | 40 | 46 |
| 41 | ПАО «АКБ Приморье» | 18,75 | 53 | 66 |
| 42 | ПАО «Банк Уралсиб» | 17,93 | 16 | 21 |
| 43 | ПАО «АКБ Связь-банк» | 17,52 | 21 | 29 |
| 44 | АО «НС-банк» | 17,46 | 62 | 77 |
| 45 | ПАО «Сбербанк» | 16,61 | 1 | 1 |
| 46 | АО «Банк ДОМ.РФ» | 16,05 | 30 | 38 |
| 47 | АО «Тинькофф-банк» | 15,07 | 14 | 13 |
| 48 | КБ «Локо-банк» (АО) | 14,93 | 39 | 42 |
| 49 | АКБ «Фора-банк» (АО) | 14,36 | 55 | 61 |
| 50 | АО «Кошелев-банк» | 13,23 | 76 | 84 |

Расчеты “Ъ” на основании данных Банка России.

Учитывались только результаты банков, вошедших в топ-100 по объему привлеченных валютных депозитов физлиц на 1 июля 2019 года. Полная таблица “Ъ” включает 50 банков.

Банки, показавшие наибольший прирост валютных вкладов за первое полугодие

| Место | Банк | Рост валютных депозитов физлиц за первое полугодие 2019 г. в долларовом эквиваленте, % | Общий рост депозитов физлиц за первое полугодие 2019 г. в рублевом эквиваленте, % | Место по объему валютных депозитов физлиз |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | КБ «Москоммерцбанк» (АО) | 203,68 | 19,21 | 52 |
| 2 | ООО «ХКФ-банк» | 78,38 | –2,89 | 41 |
| 3 | ПАО «Банк ФК Открытие» | 65,07 | 88,67 | 6 |
| 4 | АО «Банк Объединенный капитал» | 44,46 | 34,93 | 35 |
| 5 | АО «Банк Финсервис» | 41,71 | –0,62 | 49 |
| 6 | АО «Тинькофф-банк» | 37,82 | 14,84 | 14 |
| 7 | Таврический банк (АО) | 37,41 | 4,84 | 68 |
| 8 | АО «БКС-банк» | 37,02 | 15,49 | 24 |
| 9 | АО «СМП-банк» | 36,85 | 11,66 | 12 |
| 10 | АО «Кошелев-банк» | 34,49 | –4,46 | 76 |
| 11 | АО «Россельхозбанк» | 29,54 | 6,37 | 7 |
| 12 | КБ «Локо-банк» (АО) | 22,97 | 11,56 | 39 |
| 13 | ООО «Инбанк» | 19,41 | 5,48 | 37 |
| 14 | Банк ВТБ (ПАО) | 18,17 | 6,04 | 2 |
| 15 | ББР-банк (АО) | 17,99 | 0,40 | 45 |
| 16 | РНКБ-банк (ПАО) | 16,46 | 2,38 | 65 |
| 17 | Банк ГПБ (АО) | 14,79 | 10,55 | 4 |
| 18 | АО «ОТП-банк» | 14,73 | 0,78 | 47 |
| 19 | ПАО «Московский кредитный банк» | 14,70 | 16,43 | 15 |
| 20 | ООО Банк Аверс» | 14,38 | 3,24 | 28 |
| 21 | АКБ «Фора-банк» (АО) | 13,77 | 1,28 | 55 |
| 22 | Азиатско-Тихоокеанский банк (ПАО) | 13,45 | 3,75 | 57 |
| 23 | СДМ-банк (ПАО) | 12,76 | –3,95 | 33 |
| 24 | ПАО «Нико-банк» | 11,90 | 1,31 | 89 |
| 25 | ПАО «АКБ Приморье» | 11,79 | 3,46 | 53 |
| 26 | ПАО «МИнБанк» | 11,59 | –5,65 | 26 |
| 27 | АО «Альфа-банк» | 10,15 | 1,36 | 3 |
| 28 | АО «НС-банк» | 9,92 | –4,12 | 62 |
| 29 | ПАО «СКБ Приморья Примсоцбанк» | 9,64 | 3,19 | 78 |
| 30 | ПАО «Акибанк» | 9,38 | –2,50 | 88 |
| 31 | Джей энд Ти Банк (АО) | 9,35 | 1,20 | 64 |
| 32 | ООО «Экспобанк» | 9,29 | 12,10 | 29 |
| 33 | ПАО «МТС-банк» | 9,05 | 12,12 | 38 |
| 34 | ПАО «Банк Санкт-Петербург» | 8,45 | 0,98 | 11 |
| 35 | АО «Банк Интеза» | 7,94 | –2,87 | 50 |
| 36 | АО «Юникредит-банк» | 7,76 | 2,65 | 8 |
| 37 | Банк «Союз» (АО) | 7,50 | 7,67 | 66 |
| 38 | ПАО «Росбанк» | 7,20 | 7,20 | 9 |
| 39 | АО «Кредит Европа Банк» | 7,09 | 7,76 | 22 |
| 40 | ПАО «КБ Восточный» | 6,89 | –8,42 | 31 |
| 41 | Банк ВБРР (АО) | 5,73 | 3,66 | 13 |
| 42 | ПАО «Мособлбанк» | 5,31 | –9,26 | 34 |
| 43 | АО «Банк Акцепт» | 4,46 | 0,58 | 92 |
| 44 | ПАО «Сбербанк» | 4,14 | 0,69 | 1 |
| 45 | ПАО «Челябинвестбанк» | 3,88 | 4,29 | 75 |
| 46 | АО «Банк ПСКБ» | 3,85 | 1,31 | 72 |
| 47 | ПАО «Банк Александровский» | 3,79 | 0,58 | 97 |
| 48 | КБ «Кубань Кредит» ООО | 3,57 | 4,91 | 69 |
| 49 | АО «ВУЗ-банк» | 3,33 | 6,70 | 94 |
| 50 | ПАО «Дальневосточный банк» | 3,31 | 10,45 | 86 |

Расчеты “Ъ” на основании данных Банка России.

Учитывались только результаты банков, вошедших в топ-100 по объему привлеченных валютных депозитов физлиц на 1 июля 2019 года. Полная таблица “Ъ” включает 50 банков.

В результате за первый квартал объем валютных депозитов вырос на 6,4% в долларовом эквиваленте (на $5,7 млрд), объем же рублевых вкладов уменьшился за это время на 0,9%. Интересно, что все это происходило на фоне серьезного укрепления рубля, поэтому в рублевом выражении объем валютных депозитов не только не увеличился, а даже уменьшился, а их доля в общем объеме вкладов осталась на том же уровне — 21,5%.

Во втором квартале ажиотаж начал стихать, однако до начала лета сохранялись надежды на повышение ставки ФРС и объем валютных вкладов продолжал расти, прибавив за эти три месяца 2,6% — рублевые депозиты, правда, за то же время выросли на 3,5%. Тем не менее по итогам первого полугодия счет остался в пользу валютных депозитов: их объем увеличился на 9,2%, тогда как рублевых — лишь на 2,6%. Доля валютных депозитов в общем объеме вкладов за счет укрепления рубля уменьшилась до 20,9%.

При этом уже к началу лета стало понятно, что ужесточения монетарной политики ФРС США не будет, более того, возникли ожидания ее смягчения. Которые оправдались: в июле ФРС снизила процентную ставку на 25 базисных пунктов, еще одно аналогичное снижение произошло в сентябре. Однако в июне—июле рынок валютных депозитов еще рос, и лишь в августе начался отток средств: за месяц объем валютных вкладов уменьшился на 1,1% в долларовом выражении, рублевые за август выросли на 0,8%.

При составлении рейтинга мы решили исключить из рассмотрения банки с общим объемом вкладов физических лиц на 1 июля менее 5 млрд руб. в рублевом эквиваленте: многие из этих банков нельзя в полной мере назвать розничными — зачастую приход одного-двух крупных вкладчиков (иногда — из числа собственников) кардинально меняет динамику и структуру их депозитного портфеля. Банков с общим объемом вкладов более 5 млрд руб. оказалось 136.

Из них мы отобрали 100 с наибольшим объемом валютных вкладов — чтобы исключить ситуацию, когда высокий процентный темп роста кредитного портфеля вызван исключительно эффектом низкой базы. После чего ранжировали банки по двум параметрам: процентному росту объема валютных вкладов за первое полугодие и доле валютных вкладов в общем объеме вкладов физических лиц.

Если анализировать общие результаты этих рейтингов, можно отметить два момента. Из топ-100 банков с наибольшим объемом валютных вкладов лишь 32 продемонстрировали за полугодие прирост валютного портфеля выше среднего по рынку (то есть выше 9,2%), что свидетельствует об увеличении концентрации рынка. Что касается структуры вкладов, то только у 37 банков из топ-100 по объему валютных депозитов их доля в общем объеме вкладов выше среднерыночной (то есть выше 20,9%), у десяти из них она выше 50%.

Об усилении концентрации рынка свидетельствует и подготовленный нами рейтинг всех 136 рассматриваемых банков по абсолютным значениям притока валютных депозитов (с ним можно ознакомиться в электронной версии «Ъ-Банка», пятерка лидеров: ВТБ, Сбербанк, «ФК Открытие», Газпромбанк, Альфа-банк). Если посмотреть на данные о притоке валютных депозитов в эти 136 банков, видно, что за полугодие он оказался гораздо выше, чем по банковской системе в целом — $8,85 млрд против $8,11 млрд по данным ЦБ. Эта разница могла бы быть объяснима тем, что мы анализировали статистику по банкам, выжившим на конец первого полугодия (за эти полгода с рынка ушло 20 кредитных организаций), а также тем, что нам не доступны закрытые сведения о нескольких подсанкционных банках, которые ЦБ включает в агрегированную отчетность. Однако соответствующий анализ по всем банкам, сведения о которых доступны и которые функционировали на 1 июля текущего года, дал цифру, близкую к статистике ЦБ,— около $8,1 млрд. А также показал, что за первые два квартала 2019 года валютные вклады на сумму примерно $750 млн перетекли из банков с общей суммой вкладов до 5 млрд руб. к их более крупным конкурентам. Это весьма внушительный объем средств — почти 50% от общей суммы валютных депозитов в таких банках на начало года.

Как росли валютные депозиты в российских банках в первом полугодии

| | Банк | Прирост валютных депозитов физлиц за первое полугодие 2019 года в долларовом эквиваленте ($ млн) | Прирост валютных депозитов физлиц за первое полугодие 2019 года в долларовом эквиваленте (%) | Общий объем валютных депозитов физлиц на 01.07.19 в долларовом эквиваленте ($ млн) | Объем валютных депозитов в общем объеме депозитов физлиз на 01.07.19 в рублевом эквиваленте (%) | Прирост рублевых депозитов физлиц за первое полугодие 2019 года (%) | Общий прирост депозитов физлиц за первое полугодие 2019 года (в рублевом эквиваленте; %) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 1 | Банк ВТБ (ПАО) | 3371,0 | 18,17 | 21924,8 | 34,05 | 5,41 | 6,04 |
| 2 | ПАО «Сбербанк» | 1352,1 | 4,14 | 34034,0 | 16,61 | 2,01 | 0,69 |
| 3 | ПАО «Банк ФК Открытие» | 1183,1 | 65,07 | 3001,2 | 22,37 | 103,88 | 88,67 |
| 4 | Банк ГПБ (АО) | 828,9 | 14,79 | 6433,2 | 38,67 | 14,94 | 10,55 |
| 5 | АО «Альфа-банк» | 626,0 | 10,15 | 6792,1 | 39,61 | 2,26 | 1,36 |
| 6 | АО «Россельхозбанк» | 507,2 | 29,54 | 2223,9 | 12,89 | 4,89 | 6,37 |
| 7 | АО «СМП-банк» | 235,1 | 36,85 | 873,1 | 32,39 | 6,49 | 11,66 |
| 8 | АО «Тинькофф-банк» | 176,6 | 37,82 | 643,5 | 15,07 | 13,19 | 14,84 |
| 9 | АО «Юникредит-банк» | 152,2 | 7,76 | 2114,9 | 53,57 | 8,82 | 2,65 |
| 10 | ПАО «Росбанк» | 90,7 | 7,20 | 1350,3 | 29,03 | 11,84 | 7,20 |
| 11 | ПАО «Банк Санкт-Петербург» | 88,5 | 8,45 | 1135,5 | 30,58 | 2,13 | 0,98 |
| 12 | ПАО «Московский кредитный банк» | 82,1 | 14,70 | 640,7 | 9,46 | 17,88 | 16,43 |
| 13 | АО «БКС-банк» | 60,5 | 37,02 | 224,0 | 46,47 | 8,72 | 15,49 |
| 14 | ООО «ХКФ-банк» | 54,4 | 78,38 | 123,7 | 4,17 | –4,55 | –2,89 |
| 15 | АО «Райффайзенбанк» | 53,0 | 1,55 | 3474,4 | 47,97 | 8,95 | 0,22 |
| 16 | АО «Банк Объединенный капитал» | 47,9 | 44,46 | 155,7 | 65,05 | 42,54 | 34,93 |
| 17 | КБ «Москоммерцбанк» (АО) | 46,3 | 203,68 | 69,1 | 57,07 | –32,06 | 19,21 |
| 18 | Банк ВБРР (АО) | 37,5 | 5,73 | 692,5 | 51,91 | 13,43 | 3,66 |
| 19 | КБ «Локо-банк» (АО) | 25,9 | 22,97 | 138,7 | 14,93 | 11,54 | 11,56 |
| 20 | ООО «Банк Аверс» | 24,1 | 14,38 | 191,6 | 42,67 | 2,79 | 3,24 |
| 21 | ПАО «МИнБанк» | 22,9 | 11,59 | 220,1 | 7,15 | –6,15 | –5,65 |
| 22 | ООО «Инбанк» | 22,8 | 19,41 | 140,5 | 76,22 | –2,94 | 5,48 |
| 23 | АО «Банк Финсервис» | 22,6 | 41,71 | 76,9 | 30,51 | –9,65 | –0,62 |
| 24 | СДМ-банк (ПАО) | 18,8 | 12,76 | 166,4 | 29,44 | –6,36 | –3,95 |
| 25 | АО «Кредит Европа Банк» | 17,5 | 7,09 | 264,1 | 20,42 | 10,84 | 7,76 |
| 26 | ООО «Экспобанк» | 15,9 | 9,29 | 187,6 | 30,90 | 19,01 | 12,10 |
| 27 | ББР-банк (АО) | 15,4 | 17,99 | 101,3 | 22,38 | –1,39 | 0,40 |
| 28 | Таврический банк (АО) | 11,7 | 37,41 | 43,0 | 6,91 | 3,61 | 4,84 |
| 29 | ПАО «МТС-банк» | 11,6 | 9,05 | 140,3 | 10,96 | 13,98 | 12,12 |
| 30 | ПАО «КБ Восточный» | 10,9 | 6,89 | 169,6 | 7,00 | –8,81 | –8,42 |
| 31 | АО «ОТП-банк» | 10,7 | 14,73 | 83,6 | 7,98 | 0,50 | 0,78 |
| 32 | ПАО «Мособлбанк» | 8,1 | 5,31 | 159,9 | 10,97 | –9,83 | –9,26 |
| 33 | АО «Кошелев-банк» | 7,3 | 34,49 | 28,4 | 13,23 | –7,52 | –4,46 |
| 34 | АКБ «Фора-банк» (АО) | 7,0 | 13,77 | 57,6 | 14,36 | 0,95 | 1,28 |
| 35 | ПАО «АКБ Приморье» | 6,8 | 11,79 | 64,7 | 18,75 | 3,92 | 3,46 |
| 36 | Азиатско-Тихоокеанский банк (ПАО) | 6,5 | 13,45 | 54,6 | 6,19 | 3,80 | 3,75 |
| 37 | РНКБ-банк (ПАО) | 6,3 | 16,46 | 44,3 | 3,90 | 2,25 | 2,38 |
| 38 | ПАО «Совкомбанк» | 5,8 | 1,42 | 413,8 | 6,61 | 1,49 | 0,81 |
| 39 | АО «Банк Интеза» | 5,5 | 7,94 | 74,8 | 40,71 | –3,45 | –2,87 |
| 40 | ПАО «АКБ Авангард» | 4,3 | 1,87 | 233,6 | 41,75 | –9,94 | –8,94 |
| 41 | АО «НС-банк» | 4,1 | 9,92 | 44,9 | 17,46 | –4,91 | –4,12 |
| 42 | Джей энд Ти Банк (АО) | 3,8 | 9,35 | 44,3 | 34,84 | 2,25 | 1,20 |
| 43 | Банк «Союз» (АО) | 3,1 | 7,50 | 44,0 | 7,86 | 8,63 | 7,67 |
| 44 | АКБ «Абсолют-банк» (ПАО) | 2,9 | 0,84 | 346,9 | 20,98 | 0,40 | –1,60 |
| 45 | АО «АКБ Новикомбанк» | 2,8 | 1,70 | 166,5 | 44,69 | –7,87 | –7,78 |
| 46 | Морской банк (АО) | 2,2 | 34,85 | 8,6 | 9,40 | –1,70 | 0,16 |
| 47 | ПАО «СКБ Приморья Примсоцбанк» | 2,1 | 9,64 | 24,2 | 4,36 | 3,37 | 3,19 |
| 48 | АО «КБ Солидарность» | 2,0 | 27,93 | 9,2 | 2,74 | 23,94 | 23,71 |
| 49 | ПАО «КБ УБРиР» | 1,9 | 1,33 | 143,9 | 5,34 | 6,41 | 5,53 |
| 50 | АБ «Девон-Кредит» (ПАО) | 1,9 | 24,96 | 9,4 | 2,68 | 1,63 | 1,91 |
| 51 | ПАО «Нико-банк» | 1,5 | 11,90 | 14,6 | 12,31 | 1,28 | 1,31 |
| 52 | ПАО «Акибанк» | 1,5 | 9,38 | 16,9 | 8,10 | –2,65 | –2,50 |
| 53 | Киви-бнк (АО) | 1,4 | 16,72 | 10,0 | 5,00 | 3,83 | 3,93 |
| 54 | КБ «Кубань Кредит» ООО | 1,3 | 3,57 | 38,1 | 3,59 | 5,36 | 4,91 |
| 55 | АО «Банк ПСКБ» | 1,3 | 3,85 | 35,4 | 30,71 | 4,77 | 1,31 |
| 56 | АО «НК-банк» | 1,2 | 1,57 | 78,1 | 72,81 | –11,13 | –8,71 |
| 57 | ПАО «Челябинвестбанк» | 1,1 | 3,88 | 30,2 | 7,54 | 5,20 | 4,29 |
| 58 | АО «Банк Национальный стандарт» | 0,9 | 2,24 | 43,1 | 24,52 | –11,27 | –10,30 |
| 59 | ПАО «Дальневосточный банк» | 0,6 | 3,31 | 17,9 | 8,21 | 12,23 | 10,45 |
| 60 | АО «Банк Акцепт» | 0,5 | 4,46 | 11,9 | 7,30 | 1,06 | 0,58 |
| 61 | ПАО «Банк Александровский» | 0,4 | 3,79 | 10,6 | 8,20 | 1,19 | 0,58 |
| 62 | ПАО «Томскпромстройбанк» | 0,4 | 25,15 | 1,9 | 2,10 | 2,82 | 3,02 |
| 63 | АО «ВУЗ-банк» | 0,4 | 3,33 | 11,4 | 4,53 | 7,40 | 6,70 |
| 64 | ПАО «Плюс-банк» | 0,3 | 8,92 | 4,0 | 1,37 | 4,59 | 4,51 |
| 65 | АО «КБ Хлынов» | 0,3 | 4,10 | 7,5 | 3,56 | 0,91 | 0,67 |
| 66 | АО «Татсоцбанк» | 0,3 | 4,72 | 6,1 | 6,40 | –15,88 | –15,25 |
| 67 | АО «КБ Ассоциация» | 0,2 | 1,33 | 11,6 | 9,21 | 6,18 | 4,69 |
| 68 | ПАО «Норвик-банк» | 0,1 | 6,44 | 1,5 | 0,99 | –3,07 | –3,07 |
| 69 | АО «Солид-банк» | 0,1 | 6,61 | 1,2 | 1,29 | –1,83 | –1,85 |
| 70 | АО «Банк Оренбург» | 0,1 | 4,33 | 1,5 | 1,38 | 10,02 | 9,78 |
| 71 | АО «Генбанк» | 0,0 | 0,16 | 17,3 | 5,92 | –6,70 | –6,84 |
| 72 | АКБ «Энергобанк» (ПАО) | 0,0 | 1,63 | 1,5 | 1,66 | –5,28 | –5,32 |
| 73 | Банк «Снежинский» АО | 0,0 | 1,04 | 2,0 | 2,29 | 2,36 | 2,09 |
| 74 | ПАО «Почта-банк» | 0,007 | 214,75 | 0,010 | 0,00 | 11,99 | 11,99 |
| 75 | АО «АБ Россия» | –0,0 | –0,08 | 10,3 | 0,62 | –4,74 | –4,77 |
| 76 | АО «КБ Пойдем!» | –0,0 | –28,39 | 0,1 | 0,03 | 0,32 | 0,31 |
| 77 | ПАО «Банк Екатеринбург» | –0,0 | –7,74 | 0,3 | 0,29 | 0,80 | 0,74 |
| 78 | ПАО «АКБ Металлинвестбанк» | –0,0 | –0,04 | 133,6 | 20,13 | 2,85 | 0,17 |
| 79 | АО «Кранбанк» | –0,1 | –1,55 | 3,7 | 3,75 | –0,83 | –1,24 |
| 80 | АО «Банк Жилфинанс» | –0,1 | –11,25 | 0,5 | 0,44 | 2,75 | 2,63 |
| 81 | АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО | –0,1 | –1,40 | 5,0 | 1,91 | –3,72 | –3,86 |
| 82 | ООО «КБ Аресбанк» | –0,1 | –0,38 | 21,3 | 38,10 | –71,62 | –61,57 |
| 83 | АККСБ «КС-банк» (ПАО) | –0,2 | –8,54 | 1,6 | 1,03 | –1,72 | –1,91 |
| 84 | ОАО «Юг-инвестбанк» | –0,2 | –2,27 | 6,9 | 6,23 | 0,11 | –0,68 |
| 85 | АО «НВКбанк» | –0,2 | –7,84 | 2,1 | 1,51 | 3,17 | 2,81 |
| 86 | ООО «Земский банк» | –0,2 | –11,85 | 1,5 | 1,85 | 6,39 | 5,74 |
| 87 | ПАО «СКБ-банк» | –0,3 | –0,61 | 51,9 | 5,50 | –0,63 | –1,18 |
| 88 | ПАО «Курскпромбанк» | –0,3 | –3,95 | 7,9 | 3,91 | –5,90 | –6,19 |
| 89 | АО «Экономбанк» | –0,4 | –6,98 | 5,9 | 2,84 | 7,19 | 6,38 |
| 90 | ПАО «Липецккомбанк» | –0,5 | –15,14 | 2,7 | 1,44 | –5,04 | –5,35 |
| 91 | ПАО «Саровбизнесбанк» | –0,5 | –2,71 | 19,4 | 4,50 | 6,28 | 5,32 |
| 92 | ПАО «Челиндбанк» | –0,6 | –2,85 | 18,8 | 3,81 | 4,34 | 3,61 |
| 93 | КБ «Энерготрансбанк» (АО) | –0,6 | –2,31 | 24,0 | 20,47 | –1,82 | –3,92 |
| 94 | ПАО «Крайинвестбанк» | –0,6 | –7,12 | 7,7 | 2,30 | –2,42 | –2,78 |
| 95 | АО «Газэнергобанк» | –0,7 | –5,70 | 12,0 | 3,81 | 1,76 | 1,04 |
| 96 | ПАО «АКБ Урал ФД» | –0,8 | –3,43 | 22,5 | 9,48 | 0,18 | –1,16 |
| 97 | Тимер-банк (ПАО) | –0,9 | –17,45 | 4,1 | 2,66 | –11,35 | –11,78 |
| 98 | ПАО «НБД-банк» | –1,0 | –8,58 | 10,8 | 6,01 | 1,65 | 0,30 |
| 99 | Банк КУБ (АО) | –1,1 | –3,88 | 26,1 | 7,86 | 4,45 | 2,86 |
| 100 | АКБ «Форштадт» (АО) | –1,2 | –15,20 | 6,7 | 6,87 | –9,57 | –10,64 |
| 101 | АО «КБ Агропромкредит» | –1,2 | –10,11 | 10,8 | 5,45 | –9,77 | –10,28 |
| 102 | ПАО «Росдорбанк» | –1,3 | –3,58 | 33,8 | 27,22 | –1,47 | –4,73 |
| 103 | АО «Тэмбр-банк» | –1,3 | –15,12 | 7,2 | 7,01 | 3,24 | 0,83 |
| 104 | ООО «КБЭР Банк Казани» | –1,4 | –19,71 | 5,7 | 5,95 | –8,02 | –9,43 |
| 105 | АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) | –1,4 | –34,25 | 2,7 | 2,30 | –0,87 | –2,35 |
| 106 | ПАО «Банк Зенит» | –1,5 | –0,36 | 424,6 | 34,13 | –2,90 | –5,27 |
| 107 | Банк ПТБ (ООО) | –1,6 | –15,51 | 8,9 | 9,45 | –0,66 | –3,35 |
| 108 | АО «Роскосмосбанк» | –1,7 | –23,96 | 5,3 | 4,14 | –24,59 | –24,88 |
| 109 | ПАО «Быстробанк» | –1,7 | –14,61 | 9,9 | 2,56 | 2,41 | 1,58 |
| 110 | Банк «Левобережный» (ПАО) | –2,2 | –14,27 | 13,0 | 2,27 | 7,40 | 6,48 |
| 111 | АО «АКБ Международный финансовый клуб» | –2,5 | –1,30 | 192,7 | 67,83 | –9,98 | –10,25 |
| 112 | ПАО «Балтинвестбанк» | –2,8 | –21,35 | 10,1 | 10,60 | –29,71 | –29,60 |
| 113 | Нацинвестпромбанк (АО) | –3,3 | –6,13 | 50,8 | 48,86 | –17,33 | –16,10 |
| 114 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | –3,7 | –27,03 | 10,0 | 6,57 | 2,30 | –1,23 |
| 115 | ПАО «КБ Центр-инвест» | –4,4 | –10,53 | 37,7 | 3,21 | –1,00 | –1,69 |
| 116 | АО «Банк СНГБ» | –5,4 | –7,77 | 63,8 | 9,94 | 10,92 | 7,45 |
| 117 | КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) | –5,4 | –10,79 | 44,8 | 2,29 | 3,12 | 2,47 |
| 118 | ПАО «Запсибкомбанк» | –7,8 | –13,38 | 50,3 | 4,09 | 6,46 | 4,95 |
| 119 | ПАО «Банк СГБ» | –8,2 | –20,21 | 32,2 | 10,90 | 4,47 | –0,33 |
| 120 | ПАО «АКБ Связь-банк» | –9,2 | –3,15 | 283,3 | 17,52 | –11,04 | –11,22 |
| 121 | ТКБ-банк ПАО | –9,7 | –7,78 | 115,1 | 12,74 | –5,43 | –6,96 |
| 122 | ПАО «Ак Барс» Банк | –14,1 | –12,12 | 101,9 | 5,87 | –2,41 | –3,68 |
| 123 | АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) | –15,8 | –41,00 | 22,8 | 2,58 | –6,65 | –8,40 |
| 124 | Банк «Траст» (ПАО) | –16,0 | –74,37 | 5,5 | 20,46 | –87,19 | –85,89 |
| 125 | ООО «КБ Кольцо Урала» | –16,4 | –42,57 | 22,2 | 7,91 | 0,01 | –6,76 |
| 126 | Банк ИПБ (АО) | –17,5 | –24,71 | 53,5 | 22,58 | –9,39 | –15,59 |
| 127 | АО «КБ Интерпромбанк» | –19,5 | –26,04 | 55,5 | 36,38 | –14,51 | –22,24 |
| 128 | АКБ «Ланта-банк» (АО) | –19,6 | –14,32 | 117,4 | 62,76 | –22,37 | –22,27 |
| 129 | АО «Банк ДОМ.РФ» | –20,7 | –10,62 | 174,0 | 16,05 | –18,75 | –18,76 |
| 130 | ПАО «Меткомбанк» | –20,7 | –18,07 | 93,7 | 54,67 | –6,29 | –17,95 |
| 131 | Банк «Возрождение» (ПАО) | –24,2 | –9,86 | 221,4 | 9,20 | –1,25 | –3,09 |
| 132 | АО «Банк Русский стандарт» | –24,4 | –24,97 | 73,2 | 2,76 | –2,77 | –3,90 |
| 133 | ПАО «РГС-банк» | –29,1 | –44,24 | 36,7 | 7,52 | –36,30 | –37,51 |
| 134 | АО «КБ Ситибанк» | –29,4 | –2,20 | 1 311,0 | 59,98 | –3,32 | –8,21 |
| 135 | ПАО «Банк Уралсиб» | –31,3 | –6,39 | 458,7 | 17,93 | 3,86 | –0,12 |
| 136 | ПАО «Промсвязьбанк» | –84,7 | –15,64 | 457,0 | 9,89 | –2,00 | –4,63 |

Всего по банкам с суммарным объемом вкладов физлиц от 5 млрд руб., в рублевом эквиваленте на 01.07.19

Учитывались только результаты банков с суммарным объемом привлеченных средств физлиц (рублевые плюс валютные вклады в рублевом эквиваленте) не менее 5 млрд руб. на 1 июля 2019 года.