Учебный кредит по-американски

Университеты США прочно удерживают лидирующие позиции в авторитетных мировых рейтингах вузов (Шанхайский, QS и Times Higher Education). Из 20 млн американцев, ежегодно проходящих обучение в колледжах и университетах, около 12 млн (60%) учится на образовательные кредиты.

Кредиты на обучение в США можно получить как от государства, так и от частных фондов, меценатов и богатых выпускников университетов. Наиболее известные меценаты — финансисты Уоррен Баффетт и Майкл Милкен, а также основатель и совладелец Microsoft Билл Гейтс.

Государственные кредиты выдаются как непосредственно студентам, так и их родителям. "Рынок студенческих займов в США за последние несколько лет существенно изменился. В середине 2010 года банкам запретили выдавать федеральные займы, и правительство стало предлагать их студентам напрямую, без посредников. С этого времени банки могут предлагать только частные студенческие займы. Самые крупные организации, которые выдают сегодня частные займы,— Sallie Mae, Wells Fargo, Discover",— рассказывает руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка Дмитрий Коловский.

По его словам, госкредиты обычно выдаются без серьезной оценки платежеспособности заемщика и в результате часто становятся плохими долгами. Стоимость частных займов, как правило, формируется с учетом риска, поэтому они выплачиваются гораздо лучше (почти всегда гарантом выступает третья сторона, например родители студента). "Самые лучшие ставки очень низкие: для займа с плавающей ставкой ее значение оказывается ниже ставки овернайт",— говорит Коловский. Обычно это 0,2-0,3% годовых.

Погашение кредита откладывается до момента окончания студентом образовательного учреждения, однако проценты накапливаются, и срок выплаты составляет в среднем 15 лет. Займы выдаются на один академический период, и по окончании университета у студента оказывается несколько образовательных кредитов. "Объем рынка частных студенческих займов в США составляет около $10 млрд (кредиты, выданные на получение высшего и второго высшего образования). Кроме того, есть частные консолидированные займы: их объем составляет менее $1 млрд",— рассказывает Коловский. В совокупности с государственными займами и с учетом длинных ссуд, выданных ранее, общий объем образовательных кредитов оценивается более чем в $1 трлн.