Что идет на смену традиционному банку?

Что идет на смену традиционному банку?

Алекс Неймарк

Вице-президент iBank Global

Алекс Форк

Руководитель финтех акселератора Future Fintech

Антон Арнаутов

- Доброе утро! Доброе утро всем слушателям и зрителям. Мы начинаем третью передачу «Утро с банкиром» и первую передачу из цикла «Банк будущего». Сегодня у нас в гостях очень интересные, можно сказать, ребята (всё-таки вы еще можете называться таким смелым словом): Алекс Неймарк – вице-президент iBank Global, и Алекс Форк – руководитель акселератора Future FinTech. И, естественно, сегодня разговор пойдет не столько о том банкинге, который есть, сколько о том банкинге, который (я верю) будет. Я думаю, что мы все, собственно говоря, для этого много чего сделали в прошедшем году. Этот год был очень интересен для многих в области FinTech, и для вас двоих лично, правильно я понимаю, ребята?

Алекс Неймарк

- Да, весьма.

Антон Арнаутов

- Давайте вспомним, что же, собственно говоря, в этом году происходило такого знаменательного в FinTech, в мире, в России и у вас лично в жизни. Алекс, я сознаю, что ты же у нас был… ах, да, Алекс… Какой из Алексов? Алекс Неймарк, ты же был у нас не так давно стартапером, а теперь целый вице-президент, да еще и банка. Расскажи, пожалуйста, как так получилось, что ты из Кроули, из стартапера, вдруг стал банкиром? Зачем тебе эти золотые вериги? Что ты там собираешься такого интересного сделать, и что такое IBank Global заодно?

Алекс Неймарк

- Большой вопрос, спасибо. Во-первых, я бы не сказал, что я стал банкиром. В каком-то смысле стартапером я остался. В принципе, та парадигма, в которой я развивался (парадигма некой надбанковской среды) - это некая возможность построить финансовый продукт небанковского плана, который мог бы объединить разные «комьюнити», потому что финансы сейчас развиваются не только в банках. Собственно, основная парадигма современного финансового рынка в том, что банки в каком-то смысле немножко теряют инициативу. Сначала сотовые операторы взяли это на себя, потом какие-то кошельки, потом какие-то другие финансовые продукты. Сейчас некое новое поколение, когда финансовый продукт, в общем-то, может запустить кто угодно. По той же аналогии, что кто угодно может стать таксистом, или кто угодно может стать каким-то…

Антон Арнаутов

- Так, подожди. Всё-таки IBank Global − это банк или это не банк?

Алекс Неймарк

- IBank Global - это некий продукт IT, который создает среду, позволяющую банкам объединиться друг с другом. Это ключевая парадигма этого продукта. Это не банк в том смысле, что это не конкретное юрлицо с конкретной финансовой лицензией, у которого есть частные клиенты и так далее. Это важно понимать.

Антон Арнаутов

- Я думаю, мы дальше еще неоднократно будем возвращаться к теме IBank. Давайте поговорим о том, что происходило в этом году в FinTech, в банкинге, в мире. Так, не надо кивать друг на друга. Насколько я понимаю, Алекс Форк, ты в этом году много поездил по миру. Ты побывал в Лондоне - можно сказать, в цитадели FinTech на сегодняшний день. Что там такого интересного ты заметил, что ты оттуда привез?

Алекс Форк

- Доброе утро, дорогие слушатели. Я еще хотел отметить, что я председатель Blockchain community - это старейшее, крупнейшее объединение предпринимателей.

Антон Арнаутов

- Не надо сразу пугать слушателей. Они еще только привыкли к «Future FinTech», а мы сразу «Blockchain community». Давай по очереди.

Алекс Форк

- Я бы тут отметил, что в этом году я лично не увидел никаких революций наподобие создания больших глобальных продуктов, например, P2P–кредитование платформ или проектов в сфере, связанной с Blockchain. Есть очень интересные проекты, которые достигли значительных результатов. Это, например, в Лондоне проект TranferWise - это «cross change» валют. Из поездок за рубеж, если мы говорим о Лондоне, я, конечно, познакомился с большой, скажем так, масштабной инфраструктурой Лондона. Она действительно впечатляет. Там порядка десяти акселераторов FinTech-проектов. В России у нас постоянно действующий один – это наш. Мы, соответственно, с удовольствием окажем всем русскоязычным проектам (на российском пространстве) любую поддержку.

Антон Арнаутов

- Подожди, подожди. О поддержке обязательно подробно потом поговорим, поскольку я уверен, что эту часть передачи будут слушать внимательно, особенно те, кто на эту поддержку рассчитывает и надеется. Мы должны, кстати, обязательно дать практические советы о том, как всё-таки подавать вам свои проекты (кто вам нравится - брюнетки, шатенки)… Давай всё-таки о Global. Значит, ты говоришь, что нет революции?

Алекс Форк

- Да, революции в этом году не было.

Антон Арнаутов

- Подожди, а как же то, что сказал Алекс Неймарк, что традиционный банкинг уходит, что его вытесняют новые игроки? Это происходит без революции?

Алекс Форк

- Конечно, этот тренд наблюдается уже последние пять лет. Таким проектам, как например, «Рокетбанк» (если мы говорим о российских проектах), уже сколько, три года? И это уже, скажем так, очевидное, вполне академическое явление.

Антон Арнаутов

- Но, насколько я понимаю, FinTech там просто превратился в такую мощную индустрию?

Алекс Форк

- Конечно.

Антон Арнаутов

- Опять же, для слушателей, зрителей поясним, что FinTech - это финансово-технологические инновации. Это какая-то очень странная штука. Академического определения, по-моему, до сих пор никто не придумал. В русском языке это и существительное, и прилагательное, скоро и глаголом заодно станет. Всё-таки, когда мы говорим о том, куда сейчас (хорошо, без революции) смотрит FinTech индустрия в мире, что сейчас самое горячее? Во что сегодня вкладывается наибольшие, если не деньги, то усилия?

Алекс Форк

- Есть три больших тренда в FinTech. Первый тренд – peer-to-peer (в том числе «shane economy»).

Антон Арнаутов

- Так-так, переводим. Peer-to-peer?

Алекс Форк

- Peer-to-peer - это когда люди напрямую взаимодействуют друг с другом в обход каких-либо централизованных решений.

Антон Арнаутов

- Это то же самое, что Uber для банков?

Алекс Форк

- Uber для банка, да, совершенно верно. Второй, тоже достаточно большой тренд – это мобилизация, это весь мир…

Антон Арнаутов

- Встаёт под ружьё?

Алекс Форк

- …в кармане.

Антон Арнаутов

- «Мобилизация» от слова «мобильный телефон»?

Алекс Форк

- Да, на экране телефона. И третий большой тренд – это Blockchain.

Антон Арнаутов

- Тот самый, который у нас запрещен?

Алекс Форк

- Нет, до сих пор еще нет никаких законов на эту тему.

Антон Арнаутов

- На самом деле это была такая, может быть, неудачная шутка. Насколько я помню, в Казани, на Finnopolis, о котором мы неоднократно здесь уже вспоминали, который был организован (ни много, ни мало) Центральным банком Российской Федерации, о Blockchain говорили со сцены и ничего не боялись. Насколько я помню, сама Эльвира Сахипзадовна, собственно, обсуждала с коллегами эту увлекательную тему. Но к Blockchain несколько позже. Итак, еще раз перечисляем: peer-to-peer, mobility, Blockсhain..

Алекс Неймарк

- Я бы добавил ещё, если можно. Всё-таки постепенно тренд перехватывает некая Big Data аналитика на основе…

Антон Арнаутов

- Big Data аналитика – анализ больших данных.

Алекс Неймарк

- Именно так. И возможность делать какие-то предсказания на основе предыдущего поведения клиентов и на основе каких-то больших данных (необязательно банковских), на основе, вообще, любых данных, в частности, соцсетей, куков, браузеров и так далее – всего того, что есть в открытом доступе.

Алекс Форк

- Совершенно верно. Ждем как раз революции из этой сферы.

Антон Арнаутов

- Да, на самом деле, я бы не сказал, что Big Data − явление этого года (о ней мы слышим последние года три). Банки перехватывают это тренд. Всё-таки эти проклятые банки, которые должны наконец-то закончиться, что-то там перехватывают.

Алекс Неймарк

- Мы не считаем, что они должны закончиться. Более того, банки сами, слушая это, наверное, немножко смеются, потому что они-то не считают, что они уходят. Любое классическое явление, так или иначе, сопротивляется эволюции либо ее принимает по каким-то условиям, потому что меняться, вообще, не так приятно.

Антон Арнаутов

- Да, я тут подумал, что у нас «Доброе утро, банкир», а надо было назвать «Банкир, пока, до свидания».

Алекс Неймарк

- Я бы сказал, что утром даже вставать не все любят, а иногда это нужно. Тренд, с нашей точки зрения, идет в то, что всё больше функций будут перехватывать менее громоздкие и тяжелые организации, но у них есть другая проблема – у них нет денег, хотя у них много инициативы и много интересных кейсов, которые они могут быстро реализовать. Поэтому, понимая это, банки какие-то стартапы интегрируют внутрь (это, в общем-то, не секрет), либо что-то масштабируют сами, на свои деньги, своими командами. Это у них получается иногда хорошо, иногда не очень, потому что как только это интегрировано в банковскую инфраструктуру, это становится частью крупного тяжелого бюрократического аппарата, который накладывает все соответствующие последствия взаимодействия с ним. Поэтому идеальный кейс – это когда банк остается банком для тех клиентов, которые не хотят взаимодействовать через инновационные каналы и принимать какие-то новые продукты. Те, кто хотят, просто выделяют это в отдельное подразделение, и оно существует, имеет какую-то связь. Хороший пример – это Touch Bank с «OTП», которые взаимодействуют. Они не скрывают, что это одна структура, но при этом физически две разных компании и, можно сказать, два разных банка, и персонирование идет разное.

Антон Арнаутов

- Я, в принципе, отчасти согласен с этим, хотя есть примеры того, как большой, вроде бы тяжелый банк начинает очень весело танцевать на танцполе. Я не буду сейчас говорить название. Собственно говоря, это не «Альфа», не «Сбер», не «Bankers», не «Bank of America», не «BBVA» (испанский банк). Есть примеры, когда, на самом деле, вроде бы эти монстры вдруг становятся очень подвижными. Хорошо. Ваше место, iBank Global? Вы куда идете? Какое место вы хотите занять в этой пищевой цепочке? Вы хотите стать монстром, как «BBVA», вы хотите стать юрким, маленьким стартапом, или вы хотите создать какой-то marketplace, например, Uber для банков? Всё время говорят про Uber для банков. Может быть вы - это тот самый Uber, которого никто не видел?

Алекс Неймарк

- На самом деле, как таковая возможность присоединиться к некоей банковской инфраструктуре уже существует для всех стартапов, так или иначе.

Антон Арнаутов

- У вас?

Алекс Неймарк

- Вообще, в мире. Любой банк, который открывает API-доступ к каким-то своим продуктам, фактически дает возможность на его базе кому угодно присоединиться и прибавить какую-то свою добавленную стоимость. Какие-то специфические marketplace? Да, есть и такой тренд, что существует, например, розничный банк, который выделяется в отдельную инфраструктуру и становится еще некой IT-платформой. В каком-то смысле iBank Global − это так и есть, то есть на базе некоего российского подразделения, которое у нас существует, на котором проверяется ряд гипотез, клиенты могут получить преимущественно какие-то продукты, выделяется IT-компания. Собственно, мы и позиционируем себя, как IT-компания с банковской лицензией и с большими возможностями, на базе которой остается платформа («В2В»-платформа), которая может быть интегрирована в любое количество банков. То есть банк может взять эту платформу…

Антон Арнаутов

- То есть вы не сбираетесь конкурировать с банками, а вы собираетесь вступать в некие отношения с ними?

Алекс Неймарк

- Мы употребляем термин «ко-куренция», то есть сотрудничество.

Антон Арнаутов

- Ко-куренция? Я буду записывать.

Алекс Неймарк

- Без проблем. В этом смысле мы можем сотрудничать со средними, мелкими банками, но это не исключает возможностей для того же «Сбера» или «Альфа» - без проблем. В той части, в какой они готовы дать нам свои продукты, сервисы и каналы в эту глобальную экосистему, они могут быть нашими партнерами, потому что мы можем зарабатывать вместе.

Антон Арнаутов

- Почему ты называешь ее глобальной? Вы собираетесь выходить на мировые рынки?

Алекс Неймарк

- Слово «Global» предполагает, что мы взаимодействует с большим количеством независимых игроков внутри России, и, разумеется, мировой тренд никто не отменял. Все наши технологии (согласно нашему позиционированию, согласно логике нашего развития) очень легко масштабируемы в любую страну.

Антон Арнаутов

- Предположим, нас сейчас слушают, в том числе и представители тех самых средних и небольших банков, которые сегодня переживают явно канун Нового года (я хотел сказать, не самый веселый, наверное, праздник, но всё равно), нарядили ёлочки и думают: «Как же нам встречать Новый год»? Какой подарок вы им можете принести под ёлочку, условно говоря, в этой ситуации?

Алекс Неймарк

- Здесь нужно немножко сказать о том, какие наши ключевые компетенции. Мы очень большие специалисты в Big Data аналитике, в машинном обучении, в глубоком обучении и, вообще, в технологиях развития искусственного интеллекта. Здесь мы сильно продвинулись, потому что развиваемся, можно сказать, в академическом плане, работаем с математиками и специалистами в каких-то прикладных науках и так далее. На стыке программирования, математики, ряда естественных наук и бизнеса мы создаем некую среду, которая может быть серьезным технологическим подспорьем для банков.

Антон Арнаутов

- Математики и банкинг. Деньги считать?

Алекс Неймарк

- Нет, не деньги считать. Считать возможности, которые дают добавленную стоимость для клиентов.

Антон Арнаутов

- Вот! Так какие возможности? На самом деле, я сейчас немножко прикидываюсь таким валенком, который ни разу в жизни не слышал про «Machine Learning», «Data Science». Слышал-то много, много всего разного. В чём «value»? В моем представлении есть замечательная история, связанная с большими данными в астрономии, в какой-то физике, еще в каких-то таких дисциплинах, где математика, действительно, царица полей. Но, когда мы приходим к банкингу, всё же достаточно просто. Какой «Rocket science», собственно говоря? Взял деньги, продал их подороже, взял их подешевле, опять продал их подороже.

Алекс Неймарк

- Это модель классического банкинга. Мы, собственно, от неё отошли. Это одна из наших главных стратегических возможностей, которую мы активно позиционируем и продвигаем - мы не напрямую занимаемся классическим банкингом, а создаем некую дополненную экономику для наших партнеров и только после этого начинаем зарабатывать. Не стоит задача «взять подешевле − продать подороже».

Антон Арнаутов

- Что конкретно вы им можете предложить? Или что вы сможете предложить банкам в следующем году?

Алекс Неймарк

- Собственно, мы предлагаем им присоединиться к некой открытой платформе, которую мы называем iBank Global.

Антон Арнаутов

- Эта платформа – это что такое? Это АБС?

Алекс Неймарк

- Это IT-платформа, это не АБС. Это IT-платформа, которая предлагает возможность установки наших дистанционных каналов, некоего софта, который надстраивается над COR-системой банка, то есть над AБС-процессингом, и дает возможность, прежде всего, получить достаточно удобные, быстрые и в каком-то смысле дешевые дистанционные каналы, которые существенно отличаются от того, что есть сейчас на рынке.

Антон Арнаутов

- Окей. Я думаю, что это очень интересный тренд на создание экосистем. Просто есть ли кейсы в мире? Есть ли хоть один удачный кейс, когда «хоп!» - и банки соединились в некую экосистему на какой-то единой платформе и начали делать, или мы тут хотим немножко, так сказать, быть впереди планеты всей?

Алекс Неймарк

- Это инновационный кейс. Он предполагает несколько другую психологию отношения друг к другу.

Антон Арнаутов

- К iBank Global вернемся буквально минут через пять. Давайте теперь опять про стартапы. Будем перемежаться – про банки, про стартапы, про банки, про стартапы, потому что вас же двое, надо как-то паритет соблюдать. Итак, мы с тобой знакомы, по-моему, уже год точно.

Алекс Форк

- «Ннадцать» лет.

Антон Арнаутов

- Нет, сейчас просто жизнь такая стремительная. Ты у меня точно ассоциируешься с таким ультрарадикальным стартаперским движением, я бы сказал.

Алекс Форк

- Спасибо, приму как комплимент.

Антон Арнаутов

- Я так понимаю, что теперь, как у человека, который руководит акселератором, у тебя немножко другая позиция и точка зрения на стартап. Давай порассуждаем про FinTech-стартапы. Как ты считаешь, в каком состоянии сегодня находится, собственно говоря, FinTech-стартаперское движение в России? Есть что-то интересное, есть какие-то тренды?

Алекс Форк

- Отлично. Я как раз сейчас отвечу на этот вопрос в продолжение вашей дискуссии насчет iBank. Попробую объяснить своими словами, что такое iBank Global. По сути, это коробочное решение, которое iBank Global готов бесплатно предоставлять другим банкам, а мы в это коробочное решение поставляем инновацию.

Антон Арнаутов

- Вы - это…?

Алекс Форк

- Future FinTech акселератор. Таким образом, iBank Global, по сути, как App Store для приложений, которые создают стартапы. Вот вся логика этой конструкции.

Антон Арнаутов

- Есть те самые стартапы, те самые приложения, ради которых вы создавались?

Алекс Форк

- Конечно. Их большое количество. В этом плане наша земля очень плодовита талантами. В виду того, что как раз такая площадка отсутствовала в России, все наши ресурсы разъезжались по миру. Например, Виталий Бутырин – талантливый молодой человек, который собрал 18 миллионов долларов на стадии идеи проекта «Ethereum», Игорь Баринов – многократный победитель хакатонов по Blockchain. Мы три недели назад организовали первый, по сути, хакатон по Blockchain в России. Есть еще ряд выпускников Startupbootcamp - это акселерационная английская программа, ребята пишут алгоритмы для торговли на московской бирже.

Антон Арнаутов

- Но сидят в Лондоне. Ты не боишься, что все, кто хотел (все, кто мог, точнее) уже, собственно, сидят в Лондоне, в Силиконовой долине, некоторые в Сингапуре? Здесь-то остался кто-нибудь?

Алекс Форк

- Конечно, очень много. Давайте проанализируем, что произошло в FinTech-отрасли за последний год. Был первый AlfaCamp от «Альфа банка» - участвовало в нём порядка пятидесяти проектов, а до финала дошло пятнадцать. Во втором AlfaCamp участвовало тридцать пять проектов, а до финала дошло четырнадцать. Так же был хакатон «Сбербанка», где было заявлено порядка пятидесяти идей. Месяц назад я был на хакатоне в Минске, который организован Национальным банком Белоруссии, - там было порядка девятнадцати идей. Если мы просуммируем весь этот объем… Кстати, еще был интересный хакатон по страхованию (его организовывал Фонд развития интернет инициатив – ФРИИ) - там было заявлено порядка четырнадцати проектов. Если мы просуммируем все эти FinTech-проекты, то я предполагаю, их около ста пятидесяти на постсоветском пространстве.

Антон Арнаутов

- Почему тогда сейчас мы так мало слышим о каких-то «success story»? Еще не время или уже не время?

Алекс Форк

- Я думаю, всему свое время.

Антон Арнаутов

- А сейчас какое время? Сейчас время для успехов?

Алекс Форк

- Конечно. Сейчас очень плодородная почва.

Антон Арнаутов

- Удобренная предыдущими стартапами?

Алекс Форк

- Нет. Она удобренная…

Антон Арнаутов

- Сегодня, кстати, Маруся Подлеснова на Rusbase разместила очень интересный список «Двести мертвых стартапов». Можете проанализировать, кто же там за это время успел закрыться.

Алекс Форк

- Да, есть еще список ста пятидесяти мертвых банков в этом году. Это как раз и мотивирует обращать рынок на инновационное развитие. У нас традиционно сложилось, что маленькие банки, скажем так, нашли для себя свои ниши и сидят только в них. В этом плане политика очищения рынка Центробанком мотивирует искать новые ниши очевидным путем развития (конечно, инновационным).

Антон Арнаутов

- Замечательно. Вы в этом году создали свой акселератор Future FinTech. Что это такое? Это комната, столы и стулья?

Алекс Форк

- Он даже не совсем свой, он, скажем так, децентрализованный. Мы приглашаем стратегических партнеров в этот проект для постоянной подпитки инновациями, командами и так далее. Называем его FinTech кластером. Он включает в себя четыре составляющих. Сейчас назову несколько малознакомых широкой публике слов.

Антон Арнаутов

- Ты переводи сразу, пожалуйста. Или я буду переводить.

Алекс Форк

- Нет, я расскажу про каждый из них. Он включает в себя коворкинг, инкубатор, акселератор и мероприятия. Пара слов о том, что это такое. Коворкинг – это единое пространство для одновременной работы нескольких команд. Это большой «open space», в котором много столов, стульев, и команды одновременно работают, имея возможность коммуницировать друг с другом напрямую, делиться клиентскими базами, организовывать совместные проекты. Это такая концентрированная точка кипения. На этой площадке мы как раз и проводим мероприятия, образовательные мастер-классы, деловые игры, хакатоны, соревнования.

Антон Арнаутов

- Сколько сейчас у вас участников в коворкинге?

Алекс Форк

- Двенадцать проектов находится на площадке, и еще двадцать пять проектов ассоциированы с кластером.

Антон Арнаутов

- По-моему, наш режиссер решил разбудить публику и увеличил звук на максимум. Хорошо. Еще раз, сколько сейчас проектов находится у вас на площадке?

Алекс Форк

- Двенадцать проектов находится на площадке.

Антон Арнаутов

- Двенадцать проектов находится. Что значит «находится»? Вы их оттуда не выпускаете, или они имеют возможность там и работать?

Алекс Форк

- Они там работают на постоянной основе.

Антон Арнаутов

- У них там есть свои рабочие места, общий секретарь, общая кофе-машина… Что там еще есть?

Алекс Форк

- Да. Общая игровая комната, общий проектор, общий принтер.

Антон Арнаутов

- Вечеринки устраиваете, я надеюсь?

Алекс Форк

- Нет, мы в этом плане стараемся фокусироваться на некратном росте.

Антон Арнаутов

- Хорошо, замечательно. Двенадцать проектов уже совместно работают в вашем коворкинге. Что это за проекты? Что они там такое делают, интересно? Что они пилят?

Алекс Форк

- Могу рассказать про несколько из этих проектов. Один из них, например, «Credit Sputnik», основатель Игорь Слёзин, ему двадцать пять лет, проекту полтора года. Они занимаются разработкой софта для микрофинансовых организаций, причем их клиенты уже входят в десятку крупнейших.

Антон Арнаутов

- Давай еще пару-тройку названий для того, чтобы… Мы всех перечислять, конечно, не будем, но чтобы показать, что у нас есть автоматизаторы МФО… Кто ещё у нас есть?

Алекс Форк

- Они нам накопили, кстати, большую экспертизу в скоринге, агрегируют скоринг и так далее. Ещё есть международный проект, например, TRDATA. У них главный офис находится в Level39 (это Лондон, самый крупнейший кластер FinTech, там семь тысяч квадратных метров). Таким образом, они отмасштабировались и вышли на российский рынок. Теперь они присутствуют на трех рынках – это Англия, Украина…

Антон Арнаутов

- Всё-всё, замечательно. Что они делают?

Алекс Форк

- Они агрегируют биржевые котировки и предоставляют их через …

Антон Арнаутов

- Агрегаторы биржевых котировок. Значит так, автоматизаторы МФО, агрегаторы биржевых котировок...

Алекс Форк

- Кстати, их клиентами являются некоторые правительственные организации США. Очень интересный динамичный проект. Есть еще такой проект Simex, один из основателей Рубен Фишерман. Они занимаются краудинвестингом. Это тоже достаточно сильный проект.

Антон Арнаутов

- Краудинвестинг. Давай переводить, а то ничего не понятно.

Алекс Форк

- Инвестиции со стороны физических лиц.

Антон Арнаутов

- Понятно. «Craud» - толпа, «investing» - инвестирование.

Алекс Форк

- Да. Они занимают очень активную позицию, в том числе продвигают ряд законодательных инициатив и выступают…

Антон Арнаутов

- Все они тем или иным образом имеют отношение к финансовым технологиям, и не обязательно к банкингу.

Алекс Форк

- Не обязательно.

Антон Арнаутов

- Мы слышали про МФО, мы слышали про трейдеров, мы слышали про краудинвестинг, про субституты, замену банкингу. Кто к вам еще может попасть? Или у вас уже всё - столы-стулья закончились, больше в коворкинг вы никого не берете?

Алекс Форк

- Берем, конечно. Мы в этом плане динамично расширяемся. У нас есть возможность для роста. В ближайшее время, например, приедет еще одна компания, «Revolut» называется.

Антон Арнаутов

- Она тоже международная? Карточки, по-моему, какие-то красивые.

Алекс Форк

- Международная. Конечно. У них есть и карточки, и транснациональный обмен валют. Очень интересный проект.

Антон Арнаутов

- Хорошо. Предположим, у меня возник вдруг стартап, работать негде, на Курском вокзале неудобно – бомжи мешают. Я захотел поработать у вас. Что мне для этого нужно? Как вы выбираете себе туда людей, команды?

Алекс Форк

- Всё очень просто. Мы принимаем заявки, рассматриваем их в составе комиссии. В комиссию вхожу я, Александр Неймарк и два эксперта со стороны стратегических партнеров.

Антон Арнаутов

- Теперь к вопросу о шатенках, брюнетках и блондинках. Кого вы выбираете, по каким принципам?

Алекс Форк

- Мы фокусируемся на трендах P2P (peer-to-peer), на Mobility, на Machine Learning, на Rob Advisers, PFM - это крупнейшие FinTech-направления. Конечно, приоритет у нас отдается проектам, которые уже имеют эмпирию. Это «minimal viable product», какой-то работающий продукт, и уже идут продажи.

Антон Арнаутов

- За который какие-то потребители уже платят деньги.

Алекс Форк

- В том числе у нас, конечно, есть инкубационная программа – это программа генерации новых идей, тестирования и их анализа.

Антон Арнаутов

- Смотри, а теперь у меня к тебе задание. Сейчас мы вернемся к платформе для банков, а ты подумай, как нам сжато и коротко рассказать про три оставшиеся направления так, чтобы успеть. У нас передача не безгранична. Возвращаемся к банкам и увлекательнейшей теме с общей экосистемой, общей платформой для… Для чего?

Алекс Неймарк

- Для банков.

Антон Арнаутов

- Для банков. Для ДБО – для дистанционного банковского обслуживания.

Алекс Неймарк

- Нет, просто бывает некая точка входа. На самом деле (Алекс частично сказал, я дополню) это некая открытая среда, как Android, которую любой банк может взять, установить себе и пользоваться любой ее частью или всей (минимум какой-то частью). Соответственно, это банковская среда, которая предполагает возможность для банка установить дистанционный канал, как точку входа, плюс в ней есть некое ядро, которое может дать банкам некие возможности для взаимного видения друг друга внутри этой среды.

Антон Арнаутов

- Подсматривание друг за другом внутри среды?

Алекс Неймарк

- Не совсем подсматривание, а именно взаимное видение, когда банки, например, говорят: «Мы хотим схлопнуть свои ITM». Допустим, у одного банка три банкомата, у другого - пять.

Антон Арнаутов

- То есть создать объединенную сеть?

Алекс Неймарк

- Именно так.

Антон Арнаутов

- Могут они как-то анализировать данные на больших массивах?

Алекс Неймарк

- Да, могут.

Антон Арнаутов

- Та самая вековая мечта о том, чтобы создать большой массив данных и, наконец-то, его проанализировать, правильно я понимаю?

Алекс Неймарк

- Анализ данных – это не самоцель. Предполагается, что у каждого банка есть своя клиентская база, с которой он хотел бы лучше взаимодействовать. Кроме того, он хотел бы иметь возможность еще получать новых клиентов, и чтобы старые были более лояльны и не убегали в другие банки. Это классическая проблема, которая не нова, и здесь я не сказал ничего нового. Соответственно, сейчас конкуренция на открытом рынке предполагает, что банки делают всё, чтобы клиенты перебегали из банка в банк. Как сделать так, чтобы я, будучи банком, оставил всех своих клиентов, получил новых и увеличил доход на одного клиента? Эта среда как раз помогает это сделать. Банки, оставаясь полностью идентичными и самостоятельными, и, используя все свои инструменты, получают новые инструменты, интегрируясь в эту среду, потому что эта среда предполагает, что банки могут видеть друг друга.

Антон Арнаутов

- Понимаешь, есть такая традиционная штука, применительно к банкам, когда они начинают бояться всего подряд. Например, боятся потери своей уникальности. Вы загоняете их всех на общую платформу, предоставляете общий набор сервисов, у всех эти сервисы одни и те же… В чем же конкурентное преимущество?

Алекс Неймарк

- Не совсем так. Сервисы не одни и те же − возможности одни и те же. У мелкого банка появляются те же возможности, что и у крупного банка, при этом он ими пользуется так, как считает нужным, в зависимости от своей политики. Банк продолжает оставаться банком, но при этом получает больше возможностей, чем, если бы он развивался сам.

Антон Арнаутов

- Напомню, что у передачи «Утро с банкиром» в гостях Алекс Неймарк – вице-президент iBank Global, который сейчас, собственно, рассказывает про возможности iBank Global для мелких и средних банков, и Алекс Форк – руководитель акселератора Future FinTech. Алекс, то, о чем ты рассказываешь, не многим отличается от неких облачных платформ, которые сейчас создают вендоры. Сейчас все вендоры ломанулись в сторону облаков, потому что «standalone» продукты продать уже достаточно сложно, все понимают, что можно сэкономить на общих сервисах и так далее. Обычно всё упирается в цену вопроса. Для среднего банка сегодня главное – сэкономить. Приходя к вам, не получится ли, что стоимость пользования вашей замечательной платформой выше, чем те самые преимущества (да, пусть и стратегические преимущества), которые он когда-нибудь получит, но заплатить-то, наверное, ему придется сегодня.

Алекс Неймарк

- Не совсем так. Мы работаем по принципиально новой бизнес-модели дополненной экономики, когда мы представляем наши технологии, а банк имеет возможность проверить, насколько они создают для него добавленную стоимость. Только после того, как банк убеждается, что он действительно может на этом больше зарабатывать, мы обсуждаем возможности совместного заработка на дополненной экономике. Это принципиально новая модель, которая не предполагает, что банк должен сегодня заложить в свой бюджет какие-то ресурсы на покупку той или иной технологии или лицензирования.

Антон Арнаутов

- Это такой большой-большой кусок бесплатного сыра.

Алекс Неймарк

- По аналогии с тем, что, например, делает Google − сначала раздает все свои возможности бесплатно, и только после того, как пользователи начинают на это подсаживаться, предлагает какие-то платные функции.

Антон Арнаутов

- Звучит очень привлекательно, если бы не масса вопросов, которые возникают в голове по поводу безопасности законов, то есть нашего замечательного законодательства, которое запрещает перемещать данные туда-сюда.

Алекс Неймарк

- Нет, речь идет не о перемещении данных. На самом деле, как раз наоборот. Я хотел сказать, что «облачный» тренд пугает банки, потому что он предполагает, что всё должно быть слито в общее «облако», а, естественно, никакая служба безопасности банков на это никогда не пойдет. Они будут всячески упираться и, кстати, правильно, потому что это, во-первых, некая коммерческая тайна (то, что делается внутри банка, как коммерческой организации), а во-вторых, нет никакой гарантии, что из этого «облака» всё не утечет. Речь идет не о том, чтобы слить данные в «облако». Данные банка остаются внутри банка. Эта технология предполагает, что банк из этой платформы может взять какие-то возможности, модули, погрузить их внутрь себя и создать для себя дополненную экономику. Мы вовсе не заставляем банки отдавать какие-то данные в «облако». «Облако» − это просто некое решение, которое ставится рядом и поставляет технологии в банк. Это важно.

Антон Арнаутов

- Хорошо, предположим, что у вас всё это получилось. Когда к вам можно начать подключаться?

Алекс Неймарк

- Уже сегодня некоторые подключаются.

Антон Арнаутов

- Как? Уже работают?

Алекс Неймарк

- Не работают, но уже некоторые банки подключаются достаточно активно.

Алекс Форк

- Тридцать заявок было.

Алекс Неймарк

- «N-ное» количество заявок, скажем так.

Антон Арнаутов

- Возникло желание месяца через три встретиться и посмотреть, что там получилось, потому что для меня этот эксперимент очень интересен сам по себе. Не знаю, слышали ли вы, что сейчас, собственно говоря, не вы одни движетесь в этом направлении. Например, «Промсвязьбанк» сейчас создает некую общую платформу, создан архитектурный клуб и так далее. Как вы смотрите на альтернативные платформы?

Алекс Неймарк

- Очень положительно смотрим. Мы больше чем уверенны, что мы могли бы слиться в одну платформу на свободных условиях. Не предполагается, что это будет единая платформа, как единое юрлицо или как единый софт. Между платформами можно настроить канал, который позволит обмениваться продуктами, и самые лучшие…Идея какая? Клиенту предлагается ряд продуктов, он сам решает какие взять, и платит за то, что взял. В этом смысле выигрывают все. Нет локализации конкретного продукта внутри конкретного банка. Это важно.

Антон Арнаутов

- Замечательно. Возвращаемся к стартапам. Алекс, смотри, время – это наше богатство. Три программы. Мы рассказали про коворкинг. Остался…

Алекс Форк

- Еще рассказали про мероприятия – это второе направление активности. И еще остались инкубационные и акселерационные программы.

Антон Арнаутов

- Хорошо. Что такое инкубационная программа?

Алекс Форк

- Они по логике с животноводством, кстати, очень похожи. Инкубационная – это генерация новых идей и тестирование их на рынке. Это еще неполные команды, у которых нет продаж, нет портатива.

Антон Арнаутов

- Условно, есть человек, у него есть идея, и он к вам может прийти и сказать: «Дай мне денег».

Алекс Форк

- Это инкубационная часть. Он может к нам прийти и сказать: «Хочу реализовать».

Антон Арнаутов

- Ему же на это нужны деньги.

Алекс Форк

- Зачастую тут нужны, назовем так, ресурсы. Не всегда это деньги.

Антон Арнаутов

- Чем вы можете реально помочь?

Алекс Форк

- Какую поддержку мы оказываем для FinTech-стартапов? В первую очередь, банковское API, то есть это сразу доступ к интернет-эквайрингу.

Антон Арнаутов

- На «боевых» данных, на живых?

Алекс Форк

- Сначала мы предоставляет доступ протестировать на обезличенной виртуальной модели клиентской базы, и если она показывает какой-то результат, тогда мы уже переносим, конечно, на «боевой» сервер (это про доступ к клиентской базе). Мы находимся в «Москва-сити», а «Москва-сити» – это сорок четыре банка, большое количество международных представительств, тысяча ритейл-организаций.

Антон Арнаутов

- И всё-таки вечеринки?

Алекс Форк

- Нет, это прямые клиенты, партнеры, инвесторы на расстоянии пятнадцати минут шагом.

Антон Арнаутов

- Видите, как серьезно Алекс Форк относится к стартапу. Его не собьешь с этой серьезности. Нет, он всё равно будет так серьезно поддерживать, и это прекрасно. Хорошо, окей.

Алекс Форк

- В том числе, конечно, мы даем и инвестиции.

Антон Арнаутов

- Вы даете возможность выхода в свет, вы даете им доступ к «боевым» данным со временем, вы даете им инвестиции. Кого вы берете в инкубацию? Что надо? Там мы уже говорили о том, что должен быть уже работающий и даже проданный кому-то продукт. Здесь что? Горящие глаза, безумные идеи, рекомендации от друзей?

Алекс Форк

- Как я уже рассказывал, рынок у нас достаточно узкий, и мы (FinTech-вцы) все друг друга знаем и, конечно, можем порекомендовать друг друга, знаем возможности друг друга. Конечно, нужен определенный опыт. Невозможно создать FinTech-проект, просто идя по улице: «Сделаю-ка я какой-нибудь FinTech-проект», нужна компетенция. Люди, которые реализовывают эти проекты, как правило, вывалившиеся из финансовых организаций, из IT-компаний − это не случайные люди. Поэтому здесь подход очень точечный.

Антон Арнаутов

- Вы собираете информацию об этом человеке, о том, что он делал в жизни, о том, насколько серьезны его намерения, правильно я понимаю?

Алекс Форк

- Мы смотрим какой у него «background», какая есть определенная экспертиза, что ему не хватает для реализации этого проекта, и предоставляем.

Антон Арнаутов

- Круто. Окей. Как к вам подобраться? Вам надо прислать заявку, надо приехать и стоять с плакатом у подъезда: «Хочу денег»? Что сделать, чтобы попасть в эту инкубационную программу наиболее эффективно? Красивая презентация в «Power Point» или что?

Алекс Форк

- Достаточно написать на адрес электронной почты, указанный на сайте futurefintech.org, либо можно в Facebook постучаться ко мне в друзья.

Антон Арнаутов

- По радио я адреса ещё не диктовал. Futurefintech.org. Я надеюсь, что мы потом просто опубликуем результат нашей беседы.

Алекс Форк

- Найдите меня в Facebook и «зафрендите».

Антон Арнаутов

- О! Facebook − это наше всё. Кстати, Алекс у меня в друзьях. Оба, два. Хорошо, ищите у меня в друзьях на Facebook. Я понял – прислать заявку в произвольной форме. Нет, заполнить заявку на сайте?

Алекс Форк

- Да. Либо постучаться…

Антон Арнаутов

- Что может быть дополнительным аргументом? Рекомендации ваших друзей?

Алекс Форк

- Конечно. Я говорю, что мы знаем уже друг друга.

Антон Арнаутов

- Хорошо. Насчет инкубации, я понял. Что еще у нас было?

Алекс Форк

- Акселерационная программа – это программа всесторонней поддержки уже действующего бизнеса, у которого уже доказанная бизнес-модель, есть продажи, уже состоявшаяся команда.

Антон Арнаутов

- А чем вы их можете… Акселерация – это ускорение, правильно я понимаю?

Алекс Форк

- Да, совершенно верно. Это поиск ближайших направлений получения кратного роста, то, чего не хватает в данный момент команде.

Антон Арнаутов

- Чего не хватает командам обычно?

Алекс Форк

- Всем по-разному. Это очень индивидуально, и подход у нас тоже индивидуальный. Основная работа заключается как раз в работе ментора – человека, имеющего больший опыт, и передача этого опыта основателям стартапа.

Антон Арнаутов

- Насколько я себе представляю, нашим стартапам, которые уже состоялись (можно сказать, хронические старатапы) обычно не хватает «exit». Вы можете помочь с «exit»? «Еxit» – это (переводим на русский язык) «выход на следующий уровень» или, вообще, выход из бизнеса с тем, чтобы этот бизнес начал развиваться дальше. То есть создать стартап можно, тем более с вашей помощью, замечательно, развить технологии, попробовать на «боевых» данных. Что дальше со всем этим хозяйством делать?

Алекс Форк

- Мы помогаем привлекать инвестиции, как на российском рынке, так и на зарубежном.

Антон Арнаутов

- На зарубежном тоже? Приводите сюда зарубежные инвестиции.

Алекс Форк

- В том числе. Помогаем даже масштабировать этот стартап на зарубежных рынках.

Антон Арнаутов

- Круто. Сколько у вас в акселерационной программе проектов? Или это те же самые двенадцать?

Алекс Форк

- Двенадцать стартапов, да, они все в акселерационной программе.

Антон Арнаутов

- Хорошо. Ваш план на следующий год? Можно еще к вам ломиться? У вас хакатон скоро, если я не ошибаюсь?

Алекс Неймарк

- У нас хакатоны проводятся периодически.

Алекс Форк

- Практически каждый месяц.

Антон Арнаутов

- То есть хакатоны по субботам?

Алекс Неймарк

- Можно сказать, что и по субботам.

Антон Арнаутов

- Хакатоны каждую субботу. Замечательно. В хакатон, я так понимаю, проще прийти к вам. Кстати, у тех, кто придет в хакатон, у них будут какие-то преимущества, как вы считаете, чтобы попасть к вам?

Алекс Форк

- Конечно, безусловно. Для победителей хакатона мы предоставляем на полгода бесплатный офис в «Москва-сити».

Антон Арнаутов

- Окей. А чему будет посвящен, кстати, ближайший хакатон? Когда он, и чему будет посвящен?

Алекс Форк

- Нахождению прорывных digital-инноваций в продвижении FinTech-проектов.

Антон Арнаутов

- Там темы не будет конкретной?

Алекс Форк

- Digital marketing.

Антон Арнаутов

- Про маркетинг?

Алекс Форк

- Да.

Антон Арнаутов

- Замечательно. То есть, если у кого-то из слушателей есть замечательные скиллы, навыки делать крутые проекты по маркетингу, по digital маркетингу (понятно, что не листовки рисовать), когда он должен прийти к вам? Ой, да, заходите в Facebook, находите мой профиль, в моем профиле находите Алекса Форка, идете к Алексу Форку.

Алекс Форк

- Или на сайте делаете заявку.

Антон Арнаутов

- Или на сайте futurefintech.org. Замечательно.

Алекс Форк

- Вы еще спросили про 2016-ый год...

Антон Арнаутов

- Я тут один. Можно на «ты».

Алекс Форк

- На «ты». В 2016 году мы планируем открыть аналогичную площадку в Мумбае и связать эту экосистему с существующей инфраструктурой в Лондоне, Гонконге и Сингапуре. Это как раз для трансфера технологий и стартапов.

Антон Арнаутов

- У нас осталось буквально три-четыре минуты. Давайте мы про 2016 год как раз и поговорим. Что будет круто в 2016 году в FinTech? Как вы считаете? Может быть, даже не в 2016, а в 2017? Дальше заглядывать не хочется. На что сегодня надо делать ставку, выбирая для себя какое-то направление в FinTechе, в банкинге, развивая стартап? Давайте по очереди и коротко.

Алекс Форк

- В первую очередь я скажу о Blockchain сейчас…

Антон Арнаутов

- Так, стоп! Это Алекс Неймарк, напоминаю слушателям (они ж не видят нас).

Алекс Неймарк

- Может, и видят. Наконец появятся персональные робо-эдвайзеры. Все о них много говорят, но…

Антон Арнаутов

- Робо-эдвайзеры.

Алекс Неймарк

- Предполагается, что некий бот будет общаться с человеком так же, как с ним общается сейчас операционист. Причем, общаться во всех смыслах этого слова.

Антон Арнаутов

- «С вами говорит автоответчик».

Алекс Неймарк

- Не то, чтобы говорит. Предполагается, что он будет встроен во всю экосистему: он будет встроен в мобильный банкинг, он будет встроен в интернет, в колл-центр.

Антон Арнаутов

- Хозяевам колл-центров надо готовиться к перепрофилированию?

Алекс Неймарк

- На самом деле, они сами этого хотят, потому что качество предоставляемых услуг сейчас крайне низкое, а робот никогда не устает, всегда счастлив и готов помочь.

Антон Арнаутов

- Робо-эдвайзеры заменят живых людей в банках. Еще что?

Алекс Неймарк

- Учитывая то, что некоторые стартапы будут вырывать у банков инициативу, им нужно будет объединяться в некий community для того, чтобы противостоять этому тренду. Поэтому наш кейс с банковской платформой, которая позволяет создать среду, будет тоже в тренде.

Антон Арнаутов

- Роботы-советники и банковская экосистема. Услышано. Еще что-то добавишь? И остается буквально две минуты для Алекса.

Алекс Неймарк

- Это основные тренды.

Антон Арнаутов

- Хорошо. Две минуты и самые главные тренды. Алекс Форк – руководитель акселератора Future FinTech.

Алекс Форк

- Два больших прорыва, которые я ожидаю, и все они про Blockсhain. Первый прорыв – это, по сути, смена процессинга платежной системы международного формата. Есть такой консорциум - R3, который объединяет в себе уже порядка тридцати крупнейших банков, типа «Goldman Sаchs», «HSBC» и так далее. Этому проекту два месяца, и он получает уже грандиозную поддержку. Второй момент - это интернет вещей тоже на базе Blockchain. Это платежная система для триллиона устройств с транзакциями тысячные доли центов.

Антон Арнаутов

- Сейчас за оставшиеся полминуты мы расскажем, что такое Blockchain. На самом деле, для наших радиослушателей и интернет-зрителей, которые не в теме, что такое Blockchain: «Ребята, пора врубаться». Blockchain - это самая крутая вещь за последнее десятилетие (а, может быть, даже и больше), изобретенная в финансовых услугах. Это некая распределенная бухгалтерская книга, которая обновляется одновременно на всех компьютерах сразу, это система, в которой можно хранить массу всякой разной информации и передавать ее достаточно дешево, децентрализовано.

Алекс Форк

- Свежая новость на сайте bankir.ru − «Сбербанк» планирует использовать Blockchain, чтобы избавиться от свифта.

Антон Арнаутов

- Я воздержусь от комментариев. Да здравствует великий сайт bankir.ru. На самом деле, мы в свое время опубликовали целую серию статей, которые посвящены теории Blockchain - там можно ликвидировать свои пробелы, познакомиться с азами и так далее, и так далее. Правильно я понимаю, что вы у себя (мы никому об этом не скажем, только по радио) занимаетесь этим Blockchain?

Алекс Форк

- Есть несколько проектов. Один из них с Игорем Бариновым и Владимиром Каниным (это основатель сервиса «Pay Me»). Они реализуют проект по замене KYC на Blockchain.

Антон Арнаутов

- Так, по замене KYC на Blockchain. KYC - это просто-напросто «опознай своего клиента», то есть это идентификация клиента. Идентификация перекочует в Blockchain. Вместо паспорта будем предъявлять флешку? Даже не флешку, а твой слепок в сети, скажем так. Замечательно.

Алекс Форк

- Второй проект – это дополнительная услуга к нотариату в Лондоне, в Нью-Йорке, реализуем тоже с использованием…

Антон Арнаутов

- Я понимаю, что всех тем мы, конечно, не переговорили. Это была первая передача из серии «Банк будущего». С нами был Алекс Форк – руководитель кластера Future FinTech, и Алекс Неймарк – вице-президент iBank Global. С добрым утром, страна и банкиры! Спасибо.

Алекс Форк

- Спасибо.

Алекс Неймарк

- Спасибо.