Банковские тайны

Пассивность правоохранительных органов в поиске спрятанных должниками от кредиторов активов за границей заставляет банкиров обращаться за помощью в частные структуры.

Частный сыск

По данным ЦБ, просроченная задолженность по всем кредитам за первые семь месяцев года увеличилась почти на 7%, составив уже фантастическую сумму в 1 трлн 101,7 млрд руб. (или около $40 млрд). Увеличивается и число злостных должников, которые прячут активы по всему миру. И против которых силовые структуры бессильны. Как недавно признался по итогам проверки деклараций госслужащих первый заместитель Генпрокурора РФ Александр Буксман, силовые ведомства пока не научились искать за границей незаконно выведенные деньги.

Частный рынок поиска объектов недвижимости существует в Москве с середины 1990-х, сообщил руководитель группы предприятий безопасности «Русь» Алексей Максимов: «Мы понимаем, что клиенты к нам обращаются только тогда, когда исчерпаны официальные источники получения информации. Поэтому соблюдение конфиденциальности является обязательным условием. Без договоров или расписок, заверенных нотариусом, подтверждающих права кредиторов или инвесторов на активы, мы не беремся за работу».

Экспертов, способных дать качественные советы по поиску активов за рубежом, в Москве немного. Как правило, они работают в одиночку. Нужных технических специалистов они привлекают самостоятельно. Эти люди обычно знают несколько языков и специализируются на законодательстве определенных стран. На Западе их называют юристами без лицензии. «Я не частный детектив, я консультант, имеющий определенный опыт», — пояснил бывший руководитель подразделения аналитической разведки российского бюро Интерпола Феликс Меркулов.

По его мнению, спрос на частный поиск зарубежных активов растет по нескольким причинам. Во-первых, законодательство стран существенно различается. Если информацию об учредителях компании в Чехии можно свободно найти в интернете, то в Швеции подобные попытки считаются нарушением законодательства и вторжением в личную сферу. Во-вторых, каждая страна имеет свою специфику. К примеру, в странах Прибалтики по решению суда за телефонный долг свыше определенной суммы судебный исполнитель может снять деньги с банковского счета не только должника, но и его жены, поскольку супруги несут солидарную ответственность по долгам. В-третьих, оперативное взаимодействие между правоохранительными органами России и других стран практически отсутствует. Это затрудняет поиск активов должника.

Тариф «Конфиденциальный»

Иногда клиенты намекают на силовое решение вопроса.

«Я настойчиво не рекомендую этого делать, это путь в никуда. Поэтому приходится убеждать клиента решать вопросы путем переговоров. Есть закон, и его надо выполнять», — считает господин Меркулов. С его слов, договор по розыску недвижимости за границей может стоить от 20 до 50% от стоимости актива должника. Консультации также стоят недешево. Но получить дельный совет в России нередко на порядок дешевле, чем за рубежом.

«Узнать, имеет ли гражданин какую-то недвижимость в РФ, можно за 25–30 тыс. руб. Информация о правах собственности на недвижимость в Европе стоит от €1 тыс. Узнать остаток на расчетном счете на Кипре, которые так полюбили россияне, стоит несколько тысяч евро. Согласитесь, если вам должны несколько миллионов евро, то заплатить несколько тысяч евро — не проблема», — говорит Роман Ромачев, гендиректор агентства экономической разведки «Р-Техно».

По признанию экспертов, пять лет назад они чаще всего искали недвижимость должников. Сейчас помимо земельных участков, домов и квартир они находят финансовые средства в банках и ценные бумаги. Многие европейские страны приняли пакет законодательных актов, которые сделали более прозрачными финансовые отношения, а также ужесточили контроль за подозрительными операциями.

Недавно по заявлению одного столичного банка было возбуждено уголовное дело против бизнесмена, который взял крупный кредит, обналичил деньги с помощью мошеннических схем и исчез, рассказывает Феликс Меркулов. Прокуратура собрала материалы, чтобы через Интерпол объявить беглеца в международный розыск. Но следователи ОРЧ одного из районов Москвы в течение нескольких месяцев находили веские причины, чтобы не присылать эти документы. Из-за этого поиск активов бизнесмена за границей остановлен. Разумеется, такая позиция насторожила службу безопасности банка, и она обратилась за помощью к частному консультанту. Благодаря чудесам интернет-технологий он и его помощники быстро нашли в одном из немецких банков электронные следы трансакций бизнесмена. Более того, вычислив банкомат, через который беглец обналичивал деньги, удалось узнать и место его проживания. Помогли добропорядочные соседи. «Эта информация не является секретной в Европе. Моя задача — найти активы, а как будет дальше действовать заказчик, решать ему», — отметил господин Меркулов.

К одному из его коллег обратились люди, которые разыскивали активы своего должника за рубежом. По данным заказчиков, должник проживал в США. Правоохранительные органы этой страны и России отказали в реальной помощи. Тогда кредиторы вышли в Москве на двух специалистов, в недавнем прошлом служивших в ФСБ и Интерполе. Те оценили ситуацию и через легальные каналы информации установили передвижения должника на поездах. Выяснилось, что должник часто приезжал в Санкт-Петербург, а оттуда — в Финляндию. После этого было установлено название фирмы, организовавшей должнику визу. Как оказалось, эта компания занимается недвижимостью в ряде южноевропейских стран, в частности на Кипре. Высадившись, что называется, «в чистом поле», сыщики уже через четыре часа поисков на острове нашли две виллы в районе Пафоса, принадлежавшие должнику.

Как-то заместитель председателя одного московского банка показал бывшему шефу аналитической разведки российского бюро Интерпола распечатку телефонных разговоров задолжавшего бизнесмена. Несколько входящих звонков были из Италии. Специалист звонил по этим контактам и говорил одну фразу: «Я по поводу покупки дома...» Шесть раз его «послали далеко» по-итальянски и по-украински, а на седьмой раз приятный голос на русском языке ответил: «Да, конечно, а что вас интересует?». После нескольких минут разговора эксперту стали известны сайт и адрес риэлторской компании, которая оказывает услуги в итальянской провинции Калабрия. Затем через региональную базу данных аналитик нашел адрес виллы, которую недавно купила жена должника. На поиск актива в открытых источниках информации ушло три дня. Говорят, когда во время переговоров аферисту показали фотографии его шикарных итальянских владений, у него пропал голос.

Передовой опыт

В США и Европе, несмотря на высокий уровень законопослушности бизнесменов, укрывательство активов, в том числе недвижимости, тоже процветает. И на Западе кредиторы обращаются за помощью не в детективные агентства, а к специализированному юристу. В случае необходимости юристы без лицензии нанимают детективов. Обычно розыск активов начинается с так называемых звонков-разводок: объекту, его сослуживцам, друзьям и членам семьи поступают звонки от чужого имени, позволяющие по крупицам собрать информацию о его финансовом положении. Параллельно обрабатывается информация по официальным каналам: судебным, государственным и частным базам данных.

Довольно часто частные сыщики, установившие местонахождение недвижимости и ее фактического собственника, получают от юриста задание легализовать информацию — подготовить логичное объяснение того, как эта информация была получена без санкционированного вторжения в частную жизнь объекта и окружающих его людей. Отчет детективов проверяется и редактируется юристом, после чего готовится гражданский иск к недобросовестному должнику. Гонорар юриста без лицензии составляет определенный процент от суммы, которую предполагается взыскать с укрывателя.