Кредитование растет без должной отдачи

Разморозка розничного кредитования, объявленная банками в этом году, привела к росту доли мошеннических кредитов, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). По сравнению с первым кварталом прошлого года доля кредитов с признаками мошенничества за аналогичный период этого года выросла на 14%. Всего же таких ссуд банками в первом квартале было выдано почти 38 тысяч.

По данным совместного исследования БКИ «Эквифакс» (входит в топ-3) и сервиса онлайн-кредитования «Е заем», число вновь выданных потенциально мошеннических банковских кредитов (в сегментах POS-кредитов и необеспеченных кредитов наличными) составило 37,8 тыс. штук. В результате их совокупная доля в новых выдачах составила 0,11%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 14%. К кредитам с признаками мошенничества авторы исследования относят ссуды, по которым не было сделано ни одного платежа в течение трех месяцев с момента выдачи.

Рост потенциально мошеннических розничных кредитов в первом квартале 2017 года связан прежде всего с ростом выдач, указывает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. Банки, как и обещали, начали осторожную разморозку кредитования. В результате, согласно исследованию, выдача потребительских кредитов (за исключением карточных) выросла на 18%, всего в первом квартале было выдано 3,4 млн шт. таких кредитов, против 2,9 млн шт. за аналогичный период прошлого года. В статистике ЦБ рост выдач не отражается. На совокупный портфель кредитов влияют не только новые выдачи, но и погашения. Тем не менее рост в потребительском кредитовании виден и по портфелю. По данным ЦБ, в первом квартале 2017 года он увеличился на 0,4%. Данные о существенном росте выдач необеспеченных розничных ссуд (кроме карт) подтверждает и статистика другого БКИ ОКБ (входит в топ-3).

Согласно его статистике, в первом квартале этого года по сравнению с тем же периодом прошлого выдачи выросли на 21%. Долю «мошеннических» кредитов в новых выдачах за первый квартал в ОКБ еще не оценивали, по итогам первых двух месяцев года она составила 0,37%.

Банкиры также связывают рост доли кредитов с признаками мошенничества в новых выдачах с разморозкой кредитования. В сегменте POS-кредитования несколько банков, стремясь увеличить свою долю на рынке, ослабили критерии оценки заемщиков, и это привлекло в том числе недобросовестных граждан, отмечает зампред правления ОТП-банка Александр Васильев. «В этом году мы отмечаем рост доли мобильных телефонов, проданных в кредит, который связан с увеличением их стоимости,— указывает зампред правления ХКФ-банка Александр Антоненко.— С этими товарами связаны самые высокие риски, поскольку они наиболее ликвидны для перепродажи».

Василий Поздышев, зампред Банка России, 22 мая 2017 года, в интервью «РИА Новости»
По данным на начало мая, кредитование физических лиц прирастает уже четвертый месяц подряд. Причем рост кредитования начинается во всех трех сегментах этого рынка

Впрочем, эксперты не исключают влияния на рост числа кредитов с признаками мошенничества продолжающегося процесса обеднения граждан. «Возможно, люди, ранее способные погашать свои долговые обязательства, взяв очередной кредит, столкнулись с невозможностью его оплаты из-за снижения доходов,— рассуждает главный экономист “ПФ-Капитала” Евгений Надоршин.— Либо до определенного момента граждане справлялись своими силами, но финансовые трудности и ослабления банковских требований к заемщикам подтолкнули их к новым попыткам взять кредит». По словам руководителя розничного блока Юникредит-банка Ивана Матвеева, клиенты различными способами пытаются ввести банки в заблуждение относительно своего реального финансового состояния, для того чтобы получить кредит, даже если понимают, что не смогут его погасить. В июне глава Счетной палаты Татьяна Голикова отмечала, что рост числа бедных может иметь негативные последствия для российской экономики в текущем году. По ее словам, в первом квартале 2017 года за чертой бедности находились 15% граждан, или 22 млн человек. Это больше, чем годовые показатели 2016 года, указывала она.