Клиентам НПФ дали время передумать

Клиентам НПФ дали время передумать

Будущим пенсионерам обеспечили период охлаждения

Банк России обновил базовый стандарт для НПФ, введя при заключении договоров негосударственного пенсионного обеспечения двухнедельный «период охлаждения». Теперь у клиентов НПФ, подписавших договор, будет то же время, чтобы изменить свое решение, что и у потенциальных банковских заемщиков. Число спонтанно заключенных договоров призвано снизить и новое требование о предоставлении фондами потенциальным клиентам более подробного ключевого информационного документа.

Фото: Марина Молдавская, Коммерсантъ

Банк России обновил базовый стандарт для НПФ, действующий с июля 2021 года, следует из документа, размещенного на сайте регулятора в понедельник, 5 февраля. В новой редакции документа введен «период охлаждения» сроком в 14 дней, который будет действовать при заключении договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Двухнедельная отсрочка будет доступна тем, кто впервые заключает договор, в том числе через агента. Ранее только некоторые НПФ добровольно применяли подобные практики, указывает регулятор. Новые нормы начнут действовать через 90 дней после опубликования документа, то есть с 4 мая 2024 года.

На 5 февраля 2024 года в реестре Банка России состояло 37 пенсионных фондов. Из этого числа 27 НПФ оказывали услуги по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), 35 НПФ — по НПО. По итогам третьего квартала 2023 года совокупный портфель пенсионных средств НПФ составлял 7,4 трлн руб. Количество клиентов по ОПС составляло 36,3 млн человек, количество участников НПФ по НПО — 2,7 млн человек.

По данным ЦБ, за девять месяцев 2023 года пенсионные договоры с НПФ по НПО заключили почти 120,5 тыс. человек. «Клиент может иметь в одном НПФ несколько таких договоров либо несколько договоров в разных НПФ, и на каждый при заключении будет распространяться период охлаждения в 14 дней»,— поясняет собеседник “Ъ” в одном из НПФ. При этом для НПО нет «других случаев»: в отличие от ОПС, эти накопления не переводятся между фондами, клиент просто заключает новый договор с другим фондом, и в соответствии с требованиями ЦБ эти деньги сразу зачисляются на счет клиента.

Если клиент решил по каким-то причинам расторгнуть договор, то НПФ просто закроет его счет и вернет средства, описывает механизм работы собеседник “Ъ”.

Впрочем, согласно документам фондов, НПФ будет возвращать клиенту выкупную сумму, состоящую из суммы взносов за время нахождения в фонде, дохода от инвестирования средств фонда за вычетом произведенных пенсионных выплат. Причем сумма взносов оценивается с учетом сроков участия в фонде (поправочный коэффициент может составлять 0,5–1), доход от инвестирования — с учетом срока размещения средств в фонде (коэффициент может составлять 0–1).

Также в соответствии с новым документом Банка России НПФ обязаны будут «добавлять больше сведений в ключевой информационный документ (КИД), который клиенты получают перед заключением договора НПО». Так, теперь этот документ должен содержать раздел о «системе гарантий на случай, если НПФ обанкротится или у него аннулируют лицензию, с указанием размера возмещения и порядка выплат».

По сути, на клиентов распространяется практика, взятая с других финансовых рынков — получение кредита, покупка инвестиционных продуктов,— для предупреждения мисселинга, сходятся во мнении собеседники “Ъ” (см. “Ъ” от 26 июля 2023 года, от 8 февраля 2022 года). «Период охлаждения на рынке финансовых услуг с участием посредника — естественная необходимость. Эта мера — один из шагов по повышению уровня доверия клиентов к пенсионным продуктам фондов»,— отметили в НПФ «Будущее». Впрочем, это важно и для самих НПФ. «Это позволяет фондам работать с клиентами, которые приняли осознанное решение по формированию долгосрочных накоплений на протяжении длительного периода»,— пояснили в фонде.