Розница довела до убытка

Активизация кредитования населения обернулась для банков новыми проблемами — система продолжает фиксировать убытки. По этой причине в III квартале пострадал Правэкс-банк, который неожиданно нарастил убыток до 194 млн грн. Эксперты объясняют убыток необходимостью формировать резервы под розничные займы, однако из-за чрезвычайно высокой доходности потребительского сегмента такая стратегия себя оправдывает.

Банковская система не может обеспечить прибыль своим акционерам — в сентябре ее суммарный финансовый результат вновь оказался отрицательным. Убыток банков составил 119 млн грн после прибыли в августе (653 млн грн) и июле (683 млн грн), сообщили вчера в Нацбанке. Последний раз система была убыточна в июне, потеряв 335 млн грн. Впрочем, с учетом запаса прочности, накопленного в начале года, по итогам девяти месяцев чистая прибыль банков составила 2,78 млрд грн.

Понять, какие именно банки сформировали негативный результат системы в сентябре, пока сложно, поскольку учреждения только начали публиковать отчетность за III квартал. Среди первых банков, обнародовавших отчетность, неожиданно крупный убыток показал Правэкс-банк — 194,2 млн грн. I квартал он закончил с потерей всего 32,5 млн грн, а во II даже получил прибыль — 19,7 млн грн. Причиной убытка стало активное формирование резервов, в которые в III квартале было направлено 159 млн грн. За все I полугодие банк расформировал резервы на 10 млн грн.

Большая часть резервов накоплена под розничные кредиты — 850,2 млн грн, тогда как под корпоративные — 127 млн грн. Но даже без учетов резервов финансовый результат банка оставался отрицательным. Собственник учреждения — итальянский Intesa SanPaolo — освободил Сергея Наумова от должности главы правления в конце сентября (см. "Ъ" от 28 сентября). Тогда банкиры объяснили это кадровое решение слишком активным упором менеджмента на развитие розничного бизнеса. "Клиенты не всегда платят вовремя, эти проблемы возникли из-за просрочки выплат по кредитам",— сообщил источник "Ъ".

В Правэкс-банке убыток также объясняют формированием резервов под проблемные долги. "В I квартале были изменены правила НБУ, во II произошла стабилизация экономики, но в III мы увидели ухудшение состояния заемщиков, поэтому были сформированы такие резервы,— объяснил и. о. председателя правления банка Тарас Кириченко.— Мы также внедрили новую операционную систему, что повлияло на расходы банка, но эти траты были запланированы в бюджете. Мы продолжаем развиваться как универсальный банк и выдаем кредиты".

В июле агентство Fitch предупредило, что увеличение проблемных активов приведет к снижению рейтинга Правэкс-банка, который находится на уровне ССС и обозначает "реальную возможность" возникновения трудностей. Снижение рейтинга до СС будет означать вероятность возникновения финансовых трудностей. Сейчас такой рейтинг в СНГ есть у казахского Альянс Банка и украинского Банка Форум. В Правэкс-банке снижения рейтинга не опасаются. "Наши расходы связаны с инвестициями. Кроме того, акционеры верят в банк, в III квартале мы увеличили капитал на 0,5 млрд грн",— сообщает господин Кириченко.

Большинство кредитных учреждений сформировали резервы под проблемные активы и зафиксировали убытки в 2010-2011 годах. Однако сейчас убыточность некоторых учреждений связана не с реальными потерями, а с активизацией работы в розничном сегменте. "Большая часть резервов у них сформирована под кредиты населению. По правилам, под кэш-кредиты нужно формировать 100% резервов, что автоматически увеличивает убытки,— объясняет президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.— Но их выдача все равно выгодна, так как банк может привлекать вклады у населения под 25%, а кредитовать — начиная с 40%. Какая-то часть этих займов невозвратная, но ставки очень выгодны". По данным компании "Простобанк Консталтинг", средняя ставка по кредитам наличными составляет 55%, а на товары — 60% годовых.