Комплексный анализ основных показателей национальной банковской системы Республики Беларусь

17. Нартова-Бочавер С.К. Coping behavior в системе понятий психологии лично-сти//Психологический журнале. 2011. Т. 18, №5. С. 20-30

18. Устюжанин М.П. Социально-психологические аспекты управления коллективом . -М.: Академия, 2008. -434 с. -112.

19. Чередниченко И.П. Психология управления /И.П. Чередниченко Н.В. Тельных. -Ростов-на-Дону: Феникс, 2004. -608 с.-106.

Lebedeva Tatyana Evgenievna, Cand.Pedag.Sci., associate professor

Minin Nizhny Novgorod State Pedagogical University, Nizhny Novgorod, Russia Prokhorova Maria Petrovna, Cand.Pedag.Sci., associate professor

Minin Nizhny Novgorod State Pedagogical University, Nizhny Novgorod, Russia CLIMATE FORMATION IN THE COLLECTIVE OF A HOTEL ENTERPRISE Abstract. The article discusses the issues of climate formation in the team of a hotel enterprise. The results of the study with the use of techniques Lutoshkina and Mikhailyuk, demonstrating the level of climate in a hotel enterprise, are presented. Climate is considered as the main mechanism for the success of the organization of a service enterprise. Based on the content analysis of research on the problem, the authors have developed a program to improve the climate in the hotel.

The results will allow you to create an adequate climate in the hotel and will contribute to improving the efficiency of the organization.

Keywords climate, personnel, hotel, research, climate program in the team. УДК 336.71

КОМПЛЕКСНЫЙ АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ

БЕЛАРУСЬ

Лепешев Дмитрий Иванович, старший преподаватель (e-mail: lepeshev@bk.ru) Скрябинская Алла Анатольевна, студент Рыбалко Елизавета Игоревна, студент Гродненский государственный университет имени Янки Купалы, г. Гродно, Республика Беларусь

Скрябинская А.А.,

В работе проводится комплексный анализ банковской системы Республики Беларусь. По данным отчетов Национального банка Республики Беларусь за последние годы исследуется динамика изменения показателей и дается их качественная интерпретация.

Ключевые слова: банк, Национальная банковская система, Национальный банк, коммерческие банки.

В настоящее время, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы становится значительно более развернутой. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры. В период перехода к рыночным отношениям банки и вся банковская система

начинают играть все более главенствующую роль. От успешности и устойчивости ее функционирования зависит результат всех рыночных преобразований.

В связи с этим ставится задача проведения системного анализ всего комплекса основных показателей банковской системы РБ за последние годы. Отрицательными показателями за 2015-2017 гг. являются: чистые требования к органам государственного управления (-51,8% в 2015 г., -80,4% в 2016 г. и -66,3% в 2017 г.), акции и другие виды участия в капитале (64,4% в 2015 г., -118% в 2016 г. и -101,1% в 2017 г.), прочие статьи (чистые) (-15% в 2015 г., -16,7% в 2016 г. и -13,4% в 2017 г.). Самым высоким показателем является денежная база (61,8% в 2015 г., 76,8% в 2016 г. и 62,5% в 2017 г.). Наибольший прирост наблюдается в таких показателях, как чистые иностранные активы (с 53,1% в 2015 г. до 89,8% в 2017 г., на 36,7%) и другие обязательства перед другими депозитными организациями (с 58,7% в 2015 г. до 84,7% в 2017 г., на 26%). Наибольшее снижение наблюдается в таких показателях, как акции и другие виды участия в капитале (с -64,4% в 2015 г. до -101,1% в 2017 г., на 36,7%) и требования к другим депозитным организациям (с 27,7% в 2015 г. до 6,6% в 2017 г., на 21,1%).

С 2016 года процентная политика Национального банка проводится, учитывая необходимость достижения целей по макроэкономической сбалансированности и по ограничению инфляции. Начиная с 1 июля 2016 г. ставка рефинансирования установилась на уровне 20 процентов годовых, с учетом того, что в преддверии этого она периодически понижалась. На 19 октября 2016 г. ставки, формирующие верхнюю границу коридора процентных ставок, т.е. ставки по постоянно доступным операциям предоставления ликвидности - сделки СВОП, кредит овренайт, понизились до 23 процентов годовых. В это же время (19 октября 2016 г.) ставки, формирующие нижнюю границу коридора процентных ставок, т. е. процентные ставки по постоянно доступным инструментам изъятия ликвидности - депозиты овернайт, снизились до 11 процентов годовых. В связи с этим следует отметить, что в последние годы из-за стабилизации экономики в целом и в этой сфере произошли значительные подвижки - Национальным баком проводилась (и проводится по сей день) политика постоянного и планомерного снижения ставки рефинансирования (на сегодняшний день она ниже более чем в два раза), что привело к значительному удешевлению кредитов и, как следствие их большей доступности для населения и бизнеса, что является одним из основных стимулов для экономики. [1]

Коммерческие банки Республики Беларусь — это банки второго уровня в двухуровневой банковской системе, которые имеют цель получения прибыли. Коммерческие банки играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг, тем самым позволяя юридическим и физическим лицам непрерывно покупать и продавать. В Настоящее время в РБ зарегистрировано 24 банка и 2 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» и

«ЕРИП»). Все эти 24 банка можно считать коммерческими в противовес Национальному банку РБ. Активы банка — объекты, в которые финансово-кредитное учреждение разместило заемные и собственные средства. Активы образуются за счет собственного капитала, привлеченных средств вкладчиков и межбанковских кредитов, а также выпущенных банком облигаций. Только у одного банка - Беларусбанка - активы составили свыше 100 трлн. руб. Активами от 10 до 100 трлн. руб. обладали 7 банков, от 1 до 10 трлн. руб. - 13 банков. Активы менее 1 трлн. руб. были у 3-х банков. Среди банков-лидеров по размеру активов в 2015-2017 гг. оказались: ОАО "АСБ Беларусбанк" (43,4% в 2015 г., 44,3% в 2016 г. и 42% в 2017 г.), ОАО "Белагропромбанк" (14,7% в 2015 г., 14,8% в 2016 г. и 14,8% в 2017 г.), ОАО "БПС-Сбербанк" (10,3% в 2015 г., 8% в 2016 г. и 6,8% в 2017 г.). В тройку наименьших банков по размеру активов вошли: ЗАО "Цептер Банк" (0,1% в 2015 г., 0,1% в 2016 г. и 0,2% в 2017 г.), ОАО "СтатусБанк" (0,1% в 2015 г., 0,2% в 2016 г. и 0,2% в 2017 г.), ОАО "Франсабанк" (0,2% в 2015 г., 0,2% в 2016 г. и 0,2% в 2017 г.). Наибольшее снижение активов наблюдается в таких банках, как ОАО "БПС-Сбербанк" (с 10,3% в 2015 г. до 6,8% в 2017 г., на 3,5%)и ОАО "АСБ Беларусбанк" (с 44,4% в 2015 г. до 42% в

2017 г., на 2,4%). Наибольшее повышение активов наблюдается в таких банках, как ОАО "Белгазпромбанк" (с 4,9% в 2015 г. до 6,7% в 2017 г., на 1,8%), ОАО "Приорбанк"(с 4% в 2015 г. до 5% в 2017 г., на 1%). [2]

Норматив обязательных резервов от привлеченных средств в иностранной валюте с 1 января 2015 г. был снижен с 13 до 12,5 процента, с 1 февраля 2015 г. - до 10 процентов, с 1 марта 2015 г. - до 9 процентов и поэтапно снижается в настоящее время. Это делается с целью компенсировать влияние девальвации белорусского рубля на увеличение отчислений банков в фонд обязательных резервов.

Так же, следует отметить планомерно проводимую в последнее время политику либерализации в сфере обязательной продажи государству части валютной выручки предприятий. Значительное превышение ее доли (по сравнению с финансовыми возможностями) явилось одним из факторов углубления кризиса в нашей экономике. Но в последние два года эта доля постоянно и планомерно снижалась и, как закономерный итог, в августе

2018 года достигла нулевой отметки. Это, несомненно, является стимулирующим фактором развития и улучшения финансовых возможностей для всех белорусских предприятий и одним из основных (а зачастую и жизненно важным) для предприятий-экспортеров.

С 1 июля 2015 г. нормативы резервных требований от привлеченных средств в белорусских рублях и иностранной валюте были унифицированы на уровне 7 процентов. Это было сделано в рамках комплекса мер по осуществлению монетарного таргетирования. В свою очередь для того, чтобы сдержать рост денежного предложения и снизить давление на обменный курс белорусского рубля, а так же инфляцию. В настоящее время Нацио-

нальный банк проводит политику снижения нормативов резервных требований.

Обязательства банка — средства, которые не принадлежат банку, однако временно участвуют в обороте банковских фондов как источник активных операций. Только у одного банка - Беларусбанка - обязательства составили свыше 100 трлн. руб. Обязательствами от 10 до 100 трлн. руб. обладали 8 банков, от 1 до 10 трлн. руб. - 9 банков. Обязательства менее 1 трлн. руб. были у 6-ти банков. Среди банков-лидеров по размеру обязательств в 2015-2017 гг. оказались: ОАО "АСБ Беларусбанк" (43,4% в 2015 г., 44,6% в 2016 г. и 42,4% в 2017 г.), ОАО "Белагропромбанк" (14,5% в 2015 г., 14,8% в 2016 г. и 14,3% в 2017 г.), ОАО "БПС-Сбербанк" (11% в 2015 г., 8,5% в 2016 г. и 7% в 2017 г.). В тройку наименьших банков по размеру обязательств вошли: ЗАО "Цептер Банк" (0,1% в 2015 г., 0,1% в 2016 г. и 0,1% в 2017 г.), ОАО "СтатусБанк" (0,1% в 2015 г., 0,1% в 2016 г. и 0,1% в 2017 г.), ЗАО "Абсолютбанк" (0,1% в 2015 г., 0,1% в 2016 г. и 0,1% в 2017 г.). Наибольшее снижение обязательств наблюдается в таких банках, как ОАО "БПС-Сбербанк" (с 11% в 2015 г. до 7% в 2017 г., на 4%) и ОАО "АСБ Беларусбанк" (с 43,4% в 2015 г. до 42,4% в 2017 г., на 1%). Наибольшее повышение обязательств наблюдается в таких банках, как ОАО "Белгазпромбанк" (с 4,9% в 2015 г. до 6,9% в 2017 г., на 2%), ОАО "При-орбанк" (с 3,8% в 2015 г. до 4,9% в 2017 г., на 1,1%).[3]

Собственный капитал — источник финансовых ресурсов банка. За счет отчислений в капитал создаются резервы, которые очень важны для оценки финансового положения банка. Чем больше свободный резерв, тем устойчивее банк и тем меньше прибыли он получит. Среди банков-лидеров по размеру собственного капитала в 2015-2017 гг. оказались: ОАО "АСБ Беларусбанк" (43,9% в 2015 г., 42,6% в 2016 г. и 39,3% в 2017 г.), ОАО "Белагропромбанк" (16,4% в 2015 г., 14,4% в 2016 г. и 18% в 2017 г.), ОАО "БПС-Сбербанк" (5,7% в 2015 г., 5,4% в 2016 г. и 5,7% в 2017 г.). В тройку наименьших банков по размеру собственного капитала вошли: ЗАО "Цептер Банк" (0,5% в 2015 г., 0,5% в 2016 г. и 0,3% в 2017 г.), ЗАО "БТА Банк" (0,2% в 2015 г., 0,5% в 2016 г. и 0,5% в 2017 г.), ЗАО "РРБ-Банк" (0,5% в 2015 г., 0,5% в 2016 г. и 0,5% в 2017 г.). Наибольшее снижение собственного капитала наблюдается в ОАО "АСБ Беларусбанк" (с 43,9% в 2015 г. до 39,3% в 2017 г., на 4,6%). Наибольшее повышение собственного капитала наблюдается в таких банках, как ОАО "Белагропромбанк" (с 16,4% в 2015 г. до 18% в 2017 г., на 1,6%), ЗАО "Альфа-Банк" (с 1,9% в 2015 г. до 2,5% в 2017 г., на 0,6%).

В условиях достаточно сложной макроэкономической динамики значительная долговая нагрузка создала предпосылки для ухудшения качества кредитной задолженности. На 1 января 2017 г. банковскую деятельность в Республике Беларусь осуществляли 24 банка и 3 небанковские кредитно-финансовые организации. Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 19 банков, при этом в 14 банках доля участия иностранных инве-

сторов в уставном фонде превышала 50 процентов (в 4 из них она составляла 100 процентов). В совокупном уставном фонде банковского сектора доля банков с преобладающим в их уставных фондах капиталом частных инвесторов достигла 2,7 процента. Степень государственного участия в собственности банков находилась на стабильно высоком уровне: в последние годы государство контролирует около двух третьих банковских активов. Следствием значительной доли государства в собственности коммерческих банков явилось их масштабное участие в кредитовании государственных программ и мероприятий, а также выполнение некоторых социальных функций. [4]

Конечный финансовый результат деятельности коммерческого банка выявляется путем сравнения доходов и расходов, которые получены банком за период. Если совокупные доходы банка превышают совокупные расходы, то данный банк имеет положительный финансовый результат — прибыль. Поскольку инфляция за полугодие была гораздо ниже (4,9%), то прибыль банков увеличилась и в реальном выражении. Среди банков-лидеров по размеру прибыли в 2015-2017 гг. оказались: ОАО "АСБ Беларусбанк" (17,9% в 2015 г., 18,1% в 2016 г. и 20% в 2017 г.), ОАО "Приор-банк" (20,2% в 2015 г., 12,8% в 2016 г. и 21,5% в 2017 г.). В тройку наименьших банков по размеру прибыли вошли: ЗАО "Цептер Банк" (1,1% в 2015 г., 0,2% в 2016 г. и 0,03% в 2017 г.), ОАО "Банк Решение" (0,001% в 2015 г., -0,7% в 2016 г. и 0,02% в 2017 г.), ОАО "РРБ-Банк" (0,02% в 2015 г., 0,5% в 2016 г. и 0,2% в 2017 г.). Наибольшее снижение прибыли наблюдается в таких банках, как ОАО " Белагропромбанк" (с 7,5% в 2015 г. до 2,5% в 2017 г., на 5%) и ОАО "Белгазпромбанк" (с 18,2% в 2015 г. до 12,1% в 2017 г., на 6,1%). Наибольшее повышение прибыли наблюдается в таких банках, как ОАО "БРС-Сбербанк" (с 3,5% в 2015 г. до 9,9% в 2017 г., на 6,4%), ОАО "АСБ Беларусбанк"(с 17,9% в 2015 г. до 20% в 2017 г., на 2,1%).

Динамика деятельности коммерческих банков Республики Беларусь за 2015-2017 гг. представлена на рисунке 1.

I О 1 .О 1 2015 Г./01.01.2016 г.

01.01.2016 r/Ol .Ol .2017

Рисунок 1 - Динамика деятельности коммерческих банков Республики

Беларусь за 2015-2017 гг.

Рыночная доля большинства банков Республики Беларусь по размеру активов увеличилась к 2017 г.: 617 366 827 млн. руб. в 2015 году и 647 226 130 млн. руб. в 2017 г., на 29 859 303 млн. руб. Рыночная доля большинства банков Республики Беларусь по размеру обязательств увеличилась к 2017 г.: 537 053 740 млн. руб. в 2015 году и 552 888 830 млн. руб. в 2017 г., на 15 835 090 млн. руб. Рыночная доля большинства банков Республики Беларусь по размеру собственного капитала увеличилась к 2017 г.: 79 203 180 млн. руб. в 2015 году и 93 882 263 млн. руб. в 2017 г., на 4 679 083 млн. руб. Рыночная доля большинства банков Республики Беларусь по размеру прибыли увеличилась к 2017 г.: 5 621 840 млн. руб. в 2015 году и 8 598 970 млн. руб. в 2017 г., на 2 977 130 млн. руб.

Анализируя динамику деятельности коммерческих банков Республики Беларусь за последние три года, мы видим существенный рост всех показателей: активы, обязательства, собственный капитал и прибыль. Большинство показателей действительно увеличилось и, поэтому, наблюдается рост итоговых показателей к 2017 г. Видно, что непосредственно банки играют весомую роль в экономике. Вследствие этого как раз с налаживания хорошо функционирующей банковской системы надо начинать выход из кризисного положения, образовавшегося у нас в стране.

Впрочем, в последние несколько лет в банковской системе Республики Беларусь наметился интенсивный подъем, который в кое-каком значении обгоняет рост экономики государства в целом. Это проявляется, в возникновении новых банков, и также в расширении уже действующими банками списка своих операций, охвате банковскими услугами все большей территории государства и т.д. Список литературы

1. Лепешев, Д.И. Анализ банковской системы Республики Беларусь / Д.И. Лепешев, Д.Н. Лептюк, Ю.Д. Масько // Экономика. Бизнес. Финансы. - 2018. - № 7. - С. 10-15.

2. Годовой отчет Национального банка Республики Беларусь за 2017 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. - Режим доступа : http:// www.nbrb.by. - Дата доступа : 10.11.2018.

3. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Национальный банк Республики Беларусь. - Минск, 2012. Режим доступа : http://www.nbrb.by/. - Дата доступа : 10.11.2018.

4. Лепешев, Д.И. Статистический анализ производственного потенциала малого предпринимательства Гродненской области / Д.И. Лепешев // Бизнес и предпринимательство в условиях современной экономики: организационные, управленческие и финансовые аспекты устойчивого развития: монография / Д.И. Лепешев и др. / под науч. ред. В.А. Ганского, В.Л. Цыбовского. - Минск: ООО «Ковчег», 2018. - С. 58 - 74.

Lepeshev Dmitry Ivanovich, senior lecturer, SkryabinskayaAllaAnatolievna, student RybalkaLizavetaIgorevna, student Grodno state university, Grodno, Republic of Belarus

COMPLEX ANALYSIS OF KEY INDICATORS NATIONAL BANKING SYSTEM REPUBLIC OF BELARUS

Abstract. The paper provides a comprehensive analysis of the banking system of the Republic of Belarus. On the example of data from the report of the National Bank of the Republic of Belarus in recent years, the dynamics of changes in indicators and their qualitative interpretation. Keywords: bank, National banking system, National bank, commercial banks.