Добровольное автострахование выгоднее обязательного

Страховая статистика показывает, что настойчивость страхового лобби на необходимости либерализации тарифов ОСАГО имеет под собой основания — самостоятельное определение ставок более выгодно страховщикам, что наглядно демонстрирует исследование KPMG «Обзор рынка страхования в России». Компания представила итоги опроса управленцев страховщиков, согласно которым каско (тарифы в котором не регулируются государством) по итогам 2016 года вышло на «самый прибыльный уровень за последние пять лет». Средний коэффициент убыточности (КУ) по добровольному автострахованию (соотношение совокупного убытка к заработанной премии) составил 79%, его ожидаемая величина по итогам 2017 года — 66%.

По данным ЦБ, комбинированный КУ по каско за 2016 год еще ниже — он составил 63% (отметим, однако, что регулятор не учитывает в расчетах управленческие расходы страховщиков). Тем временем в ОСАГО (где тарифы устанавливает ЦБ) коэффициент убыточности, по данным KPMG, по итогам 2016 года пробил планку в 80% и по прогнозам достигнет 84% в 2017 году. ЦБ оценивает комбинированный КУ в ОСАГО по итогам 2016 года еще хуже — в 97,8% (также без учета расходов на управление). Как пишут аналитики KPMG, «коэффициент убыточности ОСАГО достиг своего максимального значения за последние пять лет, и дальнейшие прогнозы его динамики пессимистичны». Убыточность ОСАГО продолжат усугублять система продаж РСА «Единый агент», электронные полисы и натуральное возмещение. Только ремонтная реформа добавит к КУ 7,5 процентного пункта. «Рост убыточности ОСАГО вынуждает игроков сдавать лицензии на данный вид деятельности. По мнению опрошенных руководителей страховых компаний, в 2017 году еще около двух крупных компаний покинет рынок ОСАГО»,— говорится в документе KPMG.

Как следует из годового отчета второго по величине игрока на рынке ОСАГО — компании «РЕСО-Гарантия», «в качестве крайней меры рассматривается и возможность отказа от лицензии на ОСАГО для обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности общества в условиях галопирующего роста убыточности в данном виде страхования». Страховщик занимал 15,1% рынка ОСАГО в 2016 году по доле собранной премии. Лидер рынка ОСАГО — компания «Росгосстрах» уже сократила продажи полисов на 20% в 2016 году. За год сдали лицензии на ОСАГО еще три страховщика — «ВТБ Страхование», «Уралсиб» и «Альянс».