Денежка, живущая в сети

Индустрия интернет-банкинга в России существует уже несколько лет. Но в последнее время на этом рынке произошло качественное изменение: все больше клиентов начинает использовать интернет не только для проверки состояния счета, но и для активной работы с ним.

Услуги банков в интернете можно разделить на два основных вида: информационное обслуживание и управление счетом. Информационное обслуживание дает возможность получить данные о состоянии счета, выписку о последних операциях с пластиковой картой, поступлении или снятии с нее средств, курсе валют. Эта услуга не связана с непосредственным движением средств и на сегодняшний день является наиболее распространенной. При этом не обязательно даже использовать интернет. Чаще всего достаточно снять телефонную трубку и набрать номер соответствующей службы банка. Основные достоинства таких систем — обслуживание в любое время и в любой точке мира, быстрота, бесплатность и отсутствие необходимости в специальном оборудовании. Оповещение о транзакциях, поступающее на мобильный телефон в виде SMS-сообщений, стало обычной услугой.
       Другое дело — управление счетами. Здесь речь идет о реальном распоряжении средствами клиентов, поэтому риск, связанный с удаленным доступом к счету, заметно выше. Тем не менее число клиентов, выбирающих такой способ общения с банком, в последнее время растет. Потому что удобства интернет-банкинга очевидны: быстрота и простота проведения операций, возможность сэкономить. Ведь при безналичных расчетах пятипроцентный налог с продаж не взимается.
       Пионеры этого бизнеса сформировали уже довольно большую клиентскую базу. Например, ежемесячные обороты Гута-банка через систему оплаты счетов "Телебанк" составляют $7 млн, а количество пользователей приближается к 6 тыс. По словам директора департамента дистанционного обслуживания банка Андрея Ванина, стратегия Гута-банка заключается в сосредоточении на основных операциях, наиболее востребованных населением. Среди них — получение информации по счету, управление счетами, предоставление дополнительных услуг. И все большей популярностью пользуются операции между текущими, карточными, депозитными и ссудными счетами клиентов, например перевод средств в погашение кредитов.
       Банки стремятся предоставлять услуги не только в любое время, но и в любом месте. В БИН-банке действует система для карманных ПК — iBank 2 ME. Она позволяет создавать, подписывать и отправлять в банк любые финансовые документы, получать из банка выписки по заданным счетам за произвольный период, работать со справочниками. Как заявил директор информационных технологий БИН-банка Геннадий Демишев, "клиент банка получает информацию о поступлении или списании средств практически в тот же момент, когда банк производит операцию". Подключение обойдется клиенту в $30, а абонентская плата составит $10 в месяц.
       Используя технологии интернет-банкинга, можно заработать и реальные деньги. Некоторые банки предлагают покупку через свои сайты паев инвестиционных фондов. Например, с помощью системы Телебанк Гута-банка вы можете через интернет или по телефону зачислить средства на покупку паев PioGlobal со своего счета, открытого в любом офисе банка. Такая услуга обойдется всего в 0,2% от суммы платежа, причем максимальный размер тарифа составит 100 рублей, а минимальный — 10 рублей. А в Импэксбанке в ближайшее время можно будет через интернет пополнять свой карточный счет. Пополнение счета в режиме on-line обойдется в $1 за операцию. "Уделяя огромное внимание развитию высокотехнологичных конкурентоспособных банковских продуктов, Импэксбанк планирует развивать интернет-банкинг как виртуальный финансовый супермаркет банковских продуктов",— заявляет начальник управления банковских продуктов Импэксбанка Валерий Кардашов. По его словам, "пользователи получат возможность не только управлять своим счетом, проводить банковские расчетные и депозитные операции через интернет, но и получать уникальные и современные финансовые услуги в зависимости от своих потребностей".
       Активно осваивают интернет-банкинг и западные банки, предоставляющие услуги российским физическим лицам. Международный Московский банк предлагает программный комплекс "интернет--банк--клиент". Через него физлица могут передавать в банк платежные документы, управлять своим счетом, получить ответы сотрудников банка на свои вопросы. Отличительная черта on-line банкинга западных банков в России — отсутствие платы за предоставляемые услуги. По словам начальника управления по обслуживанию частных лиц и компаний банка Романа Воробьева, "главное свойство интернет-банкинга — в его универсальности", преимущество получает тот банк, который может предложить наиболее удобный и простой доступ к банковским услугам. По мнению господина Воробьева, число потребителей таких услуг в России будет расти по мере увеличения числа домашних пользователей интернета, поскольку удобнее всего пользоваться такими услугами именно дома.
       Недавно продвигать свои розничные продукты стал и Ситибанк. Зайдя на его сайт, можно провести любые банковские операции, кроме снятия наличных, круглосуточно в России и за границей. Банк предоставляет интернет-услуги и через свои банкоматы на автозаправочных станциях BP в Москве. Как сообщил менеджер банка по внедрению банковских технологий Евгений Локтев, "к концу третьего квартала 2003 года интернет-киоски будут расположены на всех заправочных станциях ВР, а их количество будет доведено до 40". В интернет-киосках, которые будут доступны круглосуточно, клиенты смогут получить безопасный доступ к своим счетам и веб-сайту банка. По мнению господина Локтева, "в России нет существенных ограничений для развития интернет-банкинга, единственное, что следует преодолеть,— это психологический барьер клиентов, все еще не уверенных в надежности интернета как канала проведения банковских операций".
АЛЕКСАНДР ГОРОХОВ