Точки роста «розницы» в банке

Точки роста «розницы» в банке

Об изменениях потребительского поведения и возможностях банковских услуг

Управляющий филиалом банка «Уралсиб» в Санкт-Петербурге Ренат Сейфетдинов рассказал о росте интереса к программам инвестиционного страхования жизни, возможностях лавирования в ипотечных лимитах, перетоке средств во вклады и о ключевых продуктах, к которым активно проявляют интерес жители Северо-Запада.

Ренат Сейфетдинов, управляющий филиалом Банка Уралсиб в Санкт-Петербурге

Фото: пресс-служба «Банк Уралсиб»

— С какими показателями по розничному бизнесу филиал завершил 2023 год?

— Год был успешным по всем направлениям розничного бизнеса. Мы ставили перед собой амбициозные задачи и смогли их достичь, а где-то даже перевыполнить: план по прибыли за 2023 год филиалом был выполнен на 122%. Мы росли по всем направлениям розницы в течение прошлого года. Конечно, где-то рост был неравномерный и зависел от макроэкономической и геополитической обстановки в стране, но нам каждый раз удавалось оперативно реагировать на изменяющиеся реалии на банковском рынке и предлагать нашим клиентам актуальные продукты. Филиал не только сохранил, но и приумножил долю зарплатных клиентов в регионе. Кстати, рост продолжился и в первом квартале этого года.

— По каким ключевым направлениям Петербург и в целом Северо-Запад выделяется среди всей сети?

— С конца 2022-го и весь 2023 год филиал активно рос в премиальном сегменте. Так, количество активных премиум-клиентов выросло за год на 20%. Остатки на счетах в данном сегменте увеличились за год на 60%. Эта тенденция связана как с интересной и конкурентной продуктовой линейкой, предлагаемой банком, так и с уровнем предоставляемого сервиса. По итогам опросов, наши премиум-клиенты оценивают работу банка на пять баллов из пяти. За год мы несколько перестроили работу подразделения: увеличили число премиальных менеджеров и создали позиции «хантеров» — сотрудников, привлекающих новых клиентов. Мы видим большой потенциал в данном сегменте и намерены и в дальнейшем его развивать.

— Расскажите о ситуации с пассивами в рознице после роста ключевой ставки почти вдвое.

— В первом полугодии прошлого года активно рос портфель накопительных счетов, а во втором, после резкого роста ставки ЦБ, наблюдался переток средств во вклады: люди стремились зафиксировать высокие ставки на долгий срок. Рост срочных портфелей в банке «Уралсиб» по итогам прошлого года составил 30%, что является среднерыночным показателем.

Также востребованным продуктом остается наша флагманская карта «Прибыль», которая позволяет зарабатывать процент на ежедневный остаток по счету. За прошлый год филиалом было выдано карт на 39% больше по сравнению с 2022 годом.

— Как развивалась ситуация в ключевых сегментах розничного кредитования?

— В сегменте потребительского кредитования мы росли весь год, более активно в первом полугодии, когда ставки по кредитам были ниже. Но и во втором полугодии рост продолжился. Во многом эта тенденция была связана с ростом заработных плат, увеличением потребительской активности, а также с высокими инфляционными ожиданиями. Стабильно растет доля диджитала в потребительском кредитовании: она составляет около 70% от общего объема выдач кредитов филиалом. Эта тенденция будет развиваться и дальше.

Ипотека также росла в прошлом году, несмотря на ограничения, введенные по программе льготной ипотеки. В нашем банке хороший отклик получила программа «Сверхлимит» — по ней клиент может получить кредит на сумму выше установленной госпрограммой. То есть если лимит по господдержке составляет 12 млн рублей, а клиент, например, покупает квартиру в Петербурге за 18 млн, он может 12 млн взять по субсидированной ставке, а оставшиеся 6 млн — по стандартной, и получается, что средневзвешенная ставка — все равно ниже рыночной.

— Почему филиал делает ставку на автокредитование? За счет чего прогнозируете подъем в этом направлении?

— Прошлый год стал годом перестройки авторынка: появлялось все больше новых производителей, практически полностью изменилась линейка автомобилей, клиенты присматривались к новым брендам. Сейчас рынок полностью стабилизировался, рост цен замедлился, поэтому мы с позитивом смотрим на автокредитование и планируем наращивать свою долю в данном сегменте, в том числе, за счет партнерства с небольшими автосалонами.

— Какие тенденции наблюдаются в сегменте инвестирования? К каким инструментам клиенты проявляют интерес?

— В прошлом году, особенно в первом полугодии, лучше всего клиенты откликались на предложения накопительного страхования жизни (НСЖ). Банки со страховыми компаниями предлагали по факту квазидепозиты: клиенты покупали срочный продукт, с фиксированной ставкой, страховой оболочкой, и при этом пулы по ставкам были выше, чем аналогичные по срокам депозитные ставки.

Сейчас все больше клиентов выбирают иную стратегию — вложения в программу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), где предусмотрена периодическая фиксированная выплата дохода, а итоговый результат будет зависеть от динамики портфеля российских акций. У нас уже в ноябре-декабре прошлого года появился большой пул клиентов, которые шестью месяцами ранее приобретали такую программу, и сработал автоколл — досрочный выход с фиксацией доходов в размере 10,2% годовых. В результате почти 90% наших клиентов переложились в новые программы либо внесли дополнительные средства — индекс доверия к таким видам инвестирования растет. По итогам четвертого квартала прошлого года и первого квартала текущего рост портфеля инвестиций в ИСЖ составил около 50%.

Также набирает обороты спрос на продукты доверительного управления, доходность там не гарантированная, но на фоне роста российского фондового рынка некоторые стратегии показали результаты, в разы превышающие доходность по банковским вкладам. Доля инвестиций со стороны наших клиентов — физических лиц в продукты доверительного управления относительно всех инвестиционных продуктов выросла с 5,4% по итогам четвертого квартала прошлого года до 28,5% в первом квартале текущего года.

— Какие главные точки роста видите в 2024 году?

— В целом мы видим возможности роста по всем розничным направлениям. Наиболее позитивно смотрим на автокредитование и кредитные карты. По кредиткам мы хорошо приросли за прошлый год — на уровне 20% по филиалу. И мы планируем не только сохранить, но и приумножить этот показатель в текущем году.

С условиями можно ознакомиться на сайте банка https://uralsib.ru/

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Реклама