Банки режут ипотеку

Наряду с повышением ставок по ипотечным кредитам банки ограничивают лимиты выдачи средств на покупку жилья и сокращают сроки кредитования. Эксперты считают, что кредитные организации стремятся минимизировать кредитные риски и облегчить дальнейшее рефинансирование кредитных портфелей.

Об уменьшении максимальной суммы ипотечного кредита сразу несколькими банками "Ъ" сообщили кредитные брокеры. По словам гендиректора "Фосборн Хоум" Василия Белова, банки, увеличившие ставки по ипотеке на 1%, сократили максимальную сумму кредита на 6-7%. О повышении ставок по ипотеке уже заявляли ВТБ 24, Альфа-банк, Абсолют-банк, Росевробанк, Первый чешско-российский банк, "Дельта кредит", Юникредитбанк, МДМ-банк, Оргрэсбанк, Городской ипотечный банк, "Возрождение". Сокращение банками лимитов на ипотеку подтвердил и другой кредитный брокер, пожелавший остаться неназванным.

Банкиры признают, что лимиты по ипотеке сокращаются. По словам директора департамента розничных банковских продуктов "Абсолют банка" Эмиля Юсупова, банк снизил максимальную сумму выдаваемого кредита с $1 млн до $500 тыс. В call-центре ВТБ 24 сообщили, что лимит по ипотеке снижен, но размер снижения определяется в индивидуальном порядке в зависимости от дохода заемщика. "Например, для заемщика с доходом в 50 тыс. рублей до октября (с 1 октября банк повысил ставку на 0,7%,— "Ъ") сумма кредита составляла 2,92 млн, сейчас она составляет 1,99 млн",— заявил оператор call-центра. В Альфа-банке при сохранении максимальной суммы ипотечного кредита в $1,5 млн уменьшился средний размер выдаваемого кредита. "С сентября сумма займа в Москве стала меньше на $50  тыс., сократившись с $250 тыс. до $200 тыс., в регионах на $17 тыс.— со $108 тыс. до $91 тыс.",— говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Он объясняет это поведением заемщиков, которые из-за повышения банком ставки на 5% стали брать меньшие суммы кредитов.

Массовое повышение ставок по ипотечным кредитам началось с сентября. В среднем по всем продуктам увеличение составило 0,5-3,5% — до 11,5-18,5% годовых по рублевой ипотеке и 10-12% по ипотечным кредитам в иностранной валюте.

Банки объясняют снижение лимитов по ипотеке желанием минимизировать кредитные риски для того, чтобы избежать проблем с рефинансированием ипотечных портфелей в будущем. "Выдавая кредит, банк хочет быть уверенным в том, что клиент сможет его обслуживать. В сегодняшней ситуации риски возросли, что и привело нас к пересмотру своей политики",— поясняет Эмиль Юсупов. "Банки таким образом снижают риски дефолтов по кредитам: при больших суммах высока концентрация кредитного риска на одного заемщика",— добавляет зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. По его словам, чем крупнее сумма ипотечного кредита, тем сложнее его рефинансировать. Например, АИЖК признает займы на сумму свыше 1,5 млн руб. "кредитами повышенного риска", а если первоначальный взнос по ним меньше 20% от суммы займа, агентство отказывается от его выкупа.

Кредитные брокеры отмечают, что банки меняют соотношение размера ежемесячного платежа по ипотеке к доходу заемщика. "Так, если в начале года банки, рассчитывая максимальную сумму кредита, устанавливали размер платежа не выше 50-60% от ежемесячного дохода, то сейчас допустимый размер платежа не может превышать 45% от зарплаты",— говорит Василий Белов. А в агентстве недвижимости "А 002" отмечают, что банки начали снижать сроки кредитования. "Банки официально не обнародуют уменьшения сроков предоставления ипотечных займов, но в процессе рассмотрения заемщик выясняет, что может получить кредит на меньший, чем он рассчитывал, срок — вместо 30 лет он получает одобрение на кредит до 15-20 лет",— говорит руководитель отдела новостроек бюро недвижимости "А 002" Дмитрий Иванов.