Проблемы развития финансово-кредитных отношений в свете интеграционных процессов в АТР

Финансы, кредит, денежное обращение

Н.В. КУЧИНА

Проблемы развития финансово-кредитных отношений в свете интеграционных процессов в АТР

Рассматриваются проблемы развития межбанковских отношений субъектов банковского сектора Приморского края с зарубежными банками в условиях развития интеграционных процессов в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Ключевые слова: банки, интеграция, корреспондентские отношения с иностранными банками, иностранные активы и обязательства, прямые расчеты рубль-юань.

Problems of development of finance-credit relations with the influence of integration processes in Asia Pacific Region. N.V. KUCHINA

Problems of development of interbank relations of subjects of bank sector of Primorskyi Territory with foreign banks in the conditions of development of integration processes in Asian-Pacific region are considered.

Key Terms: banks, integration, correspondent relations with foreign banks, foreign actives and obligations, direct calculations rouble-yuan.

В свете растущей роли АТР в мировой экономике усиливается значимость Приморского края как контактной зоны России с этим динамично развивающимся регионом. В Дальневосточном федеральном округе Приморский край занимает одно из лидирующих мест как по числу участников внешнеэкономической деятельности, так и по внешнеторговому обороту, в котором традиционно доминирующими являются Китай, Республика Корея и Япония. Товарная структура экспорта по-прежнему ориентирована на сырьевые ресурсы с незначительным уровнем передела (древесина, минеральные продукты, металл, рыба и т. п.). Основные статьи импорта - продовольствие, машины и транспортные средства. Таким образом, содержание внешнеполитического курса государств АТР, главным образом Северо-Восточной Азии, свидетельствует о стремлении закрепить за Дальневосточным регионом России сырьевую направленность хозяйственного развития для решения собственных экономических задач.

Несмотря на выгодное геополитическое положение Приморского края, дающее реальную возможность для активного участия региона в интеграционных процессах в АТР, уровень его экономического сотрудничества с соседними государствами остается невысоким. Одной из основных причин такого положения является отсутствие целевой государственной политики, направленной на продвижение российских экономических интересов в АТР. До настоящего времени остается без ответа ключевой вопрос: в чем состоят экономические интересы России в ДФО и как они реально проявляются. Хотя справедливости ради следует отметить принятие в конце 2009 г. «Стратегии социально-экономического развития Дальнего Востока и Байкальского региона на период до 2025 года», где в качестве стратегической цели развития Дальнего Востока и Байкальского региона ставится реализация геополитической задачи закрепления населения в указанных регионах за счет формирования развитой экономики и комфортной среды обитания человека на этой территории, а также достижения среднероссийского уровня социально-экономического развития.

Тем не менее пока интеграция Приморского края в АТР происходит больше стихийно, нежели осознанно. Более того, представляется, что пора признать: в регионе, как, впрочем, в России в целом, действует модель неустойчивого развития (unsustainable development), при которой достигается удовлетворение жизненных потребностей нынешнего поколения людей с лишением такой возможности будущих поколений, поскольку, как известно, природные ресурсы исче-паемы, при этом окружающей среде наносится невосполнимый ущерб.

Данная ситуация сложилась в том числе и из-за отсутствия эффективного механизма межотраслевого перераспределения капитала. Если раньше это перераспределение происходило административнокомандным путем, то сейчас оно зачастую осуществляется в пользу тех экономических субъектов, где вложения приносят сиюминутную прибыль, за счет пробелов налогового законодательства, искусственно созданного монополизма, недобросовестной конкуренции и т. п. Рассмотрение этих проблем особенно актуально в свете будущего вступления России в ВТО.

Интеграционные процессы, происходящие в АТР, имеют специфику: если европейская часть мира больше предрасположена к сплошной либерализации внешнеэкономической политики в рамках ВТО, то азиатские государства переходят к выборочной политике, делая упор на укреплении внутрирегиональных связей и двусторонние преференциальные соглашения о торговле и услугах. Таким образом, в этом регионе снижается значение вертикальных торговоэкономических связей с развитыми государствами и повышается доля горизонтальных связей между самими развивающимися странами [6].

Безусловно, интеграционные процессы в определенной степени влияют и на банковский сектор Приморского края. В настоящее

время шесть из восьми кредитных организаций края имеют зарубежную корреспондентскую сеть. Четырьмя инорегиональными филиалами, действующими на территории края, также установлены корреспондентские отношения с иностранными банками на основании данных их головными банками полномочий. Валютная структура корреспондентских счетов с иностранными банками представлена долларом США, евро, йеной, фунтом стерлингов, китайским юанем Женьминьби и российским рублем, однако преобладают по-прежнему счета в долларах США - более 50 %.

Наибольшее количество иностранных банков-корреспондентов функционируют на территориях КНР (6 ед.), КНДР (5 ед.) и США (5 ед.) (см. рисунок). При этом доминирование банков данных стран в корреспондентских отношениях банков Приморского края прослеживается уже более пяти лет. Такая ситуация свидетельствует о стабильности иностранной корреспондентской сети регионального банковского сектора.

6

Страновая структура корреспондентских отношений банков Приморского края: 1 - Республика Корея

Однако последствия мирового финансового кризиса, разразившегося в 2007 г., до сих пор сказываются на активности деловых отношений с иностранными банками. Так, в I квартале 2010 г. объем операций, осуществленных банками Приморского края в рамках корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, сократился на 32,3 % по сравнению с соответствующим периодом 2009 г. (табл. 1).

Таблица 1

Динамика оборотов по корреспондентским счетам

Показатель I квартал I кв. 2010 г. к I кв. 2009 г. ,%

2009 г. 2010 г.

Обороты средств по корреспондентским счетам, всего 355 330,7 240 508,1 67,7

по счетам «НОСТРО» 352 054,6 238 188,4 67,7

В том числе: региональные банки 345 508,6 232 636,7 67,3

филиалы инорегиональных банков 6 546,0 5 551,7 84,8

по счетам «ЛОРО» 3 276,1 2 319,7 70,8

В том числе: региональные банки 2 920,5 2 228,3 76,3

филиалы инорегиональных банков 355,6 91,4 25,7

Примечание. По данным ГУ Банка России по Приморскому краю.

В анализируемом периоде 74,1 % общего объема операций по счетам «ЛОРО» осуществил банк КНР «China Construction Bank». Доля банка «Agricultural Bank of China» и северокорейского банка «Korea Daesong Bank» в общем обороте по счетам «ЛОРО» составила 18,1 и 7,6 % соответственно.

Кроме того, сократились иностранные активы банковского сектора Приморского края при росте иностранных обязательств, что привело к снижению чистых активов, хотя резкого ухудшения ликвидности все же не произошло (табл. 2).

Важным событием 2009 г. на региональном банковском рынке стало подписание кредитного соглашения между ОАО «Дальневосточный банк» и Г осударственным банком развития Китая (China Development Bank) о привлечении двухлетнего межбанковского кредита на сумму 10 млн долл. США. При этом надо отметить, что китайские банки известны своим крайним консерватизмом в выборе заемщиков, а также в проведении международных операций. Таким образом, данное соглашение можно рассматривать как высокую оценку деятельности российского регионального банка со стороны китайских коллег.

Еще один системообразующий региональный банк - ОАО АКБ «Приморье» - активно сотрудничает с Банком Китая (Bank of China), открыв два корреспондентских счета в его филиалах в городах Пекин и Суйфэньхэ. Это позволяет АКБ «Приморье» предоставлять участникам российско-китайской торговли качественные услуги по конкурентоспособным ценам.

Таблица 2

Иностранные активы и обязательства банковского сектора Приморского края

Показатель 01.04.2009 г. 01.04.2010 г. 01.04.2010 г. к 01.04.2009 г., %

Активы 239,4 198,0 82,7

Наличная иностранная валюта 79,9 73,8 92,4

Остатки на корреспондентских счетах и депозиты до востребования в банках-нерезидентах 22,0 81,3 369,5

Срочные и сберегательные депозиты в банках-нерезидентах (непросрочен-ные) 46,7 17,6 37,7

Долговые ценные бумаги, эмитированные нерезидентами 3,1 4,6 148,4

Ссуды, предоставленные нерезидентам (непросроченные) 87,0 20,0 23,0

Обязательства 84,3 98,9 117,3

Остатки на корреспондентских счетах и депозиты до востребования банков-нерезидентов 5,3 1,4 26,4

Остатки на текущих счетах до востребования нерезидентов, кроме банков 10,5 42,8 407,6

Ссуды, привлеченные от нерезидентов (непросроченные) 25,3 17,4 68,8

Срочные и сберегательные депозиты, привлеченные от нерезидентов 27,6 23,6 85,5

Участие нерезидентов (акции, паи) в капитале банка 15,0 12,9 86,0

Просроченная задолженность перед нерезидентами 0,0 0,0

Долговые ценные бумаги, выпущенные банком и приобретенные нерезидентами 0,0 0,0

Чистые активы 155,1 99,1 63,9

Примечание. По данным ГУ Банка России по Приморскому краю.

Третий системообразующий региональный банк - ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» - в 2009 г. расширил географию платежей

в рублях и юанях на всю провинцию Хейлунцзян. Клиенты банка могут осуществлять расчеты с партнерами, имеющими счета в Сельскохозяйственном банке Китая (Agricultural Bank of China) - его филиалах в городах Суйфэньхэ и Дунин, а также в любом филиале Строительного банка Китая (China Construction Bank) на территории провинции Хейлунцзян, в том числе в городах Харбин, Муданьцзян, Цзи-си, Мишань, Хэйхэ и др.

Межбанковское сотрудничество России и КНР (в частности, прямые расчеты рубль-юань) началось еще в 2003 г. в рамках Соглашения между Центральным банком Российской Федерации и Народным банком Китая о межбанковских расчетах в торговле в приграничных районах (тогда в эксперименте участвовали только банки Амурской области и провинции Хейлунцзян). С начала 2005 г. право открывать счета в национальных валютах КНР и России получили банки Приморского края. С 2003 г. по июнь 2009 г. объем операций по расчетам в национальных валютах двух стран через открытые корреспондентские счета вырос в 68 раз.

После введения в приграничной зоне прямых расчетов в определенной степени активизировались партнерские отношения между приморскими и китайскими банками, поскольку для Приморского края Китай как ближайший сосед остается ведущим деловым партнером, от которого во многом зависит экономическое будущее региона. В этих условиях развитие отношений с китайскими партнерами для наших банков является стратегически важным направлением. Например, как уже отмечалось, в I квартале 2010 г. более 90 % от общего объема операций по счетам «ЛОРО» в приморских банках было проведено именно китайскими банками в валюте Российской Федерации.

Однако надо отметить, что по счетам, открытым приморскими банками в банках Китая в юанях, операции проводятся в крайне малых объемах. В настоящее время доля юаня в общем объеме взаимных расчетов между КНР и Россией составляет не более 1 %. Это может свидетельствовать о наличии определенной (причем достаточно серьезной) асимметрии в получаемых Российской Федерацией и Китайской Народной Республикой макроэкономических и региональных эффектах.

По оценкам отечественных специалистов, с китайскими банками достаточно сложно работать в связи с большими различиями в законодательно-нормативной базе, в обычаях делового оборота и, в конечном счете, в мышлении. При этом в некоторых вопросах российское законодательство более ясное и продвинутое. Например, если в законодательстве России нет положений, которые препятствовали бы открытию рублевых счетов в зарубежных банках, то в Китае валютный контроль содержит запретительные нормы для подобных процедур. В перечень операций с китайским юанем, разрешенных Народным банком Китая, в соответствии с законодательством включены расчеты по внешнеторговым контрактам, конверсионные операции и межбанковские платежи.

Таким образом, в настоящее время межбанковское сотрудничество двух стран сложно оценить однозначно. Оно развивается довольно сдержанно, несмотря на имеющийся потенциал и договоренности, достигнутые при обсуждении вопросов межбанковского сотрудничества на регулярных заседаниях Подкомиссии по межбанковскому сотрудничеству Российско-Китайской комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств.

Одной из основных требующих решения проблем в межбанковском сотрудничестве по обслуживанию приграничной торговли России и Китая является использование доллара США в качестве ориентира для национальных валют при осуществлении безналичных расчетов рубль-юань. Как известно, в Китае отсутствует официальная прямая котировка юаня по отношению к рублю для целей учета и осуществления платежей, нет пока механизма проведения конверсионных операций по рублям и юаням на валютных биржах КНР и России. На сегодняшний день более 85 % сделок осуществляется с использованием кросс-курса [1]. Однако, как сообщило ИТАР-ТАСС со ссылкой на китайское агентство Синьхуа, в конце апреля 2010 г. Банк Китая уполномочил свои отделения в провинции Хейлунцзян проводить операции с безналичными рублями по прямому курсу. Первой этим новшеством воспользовалась российская компания «Спортмастер». Тем не менее сегодня на повестке дня по-прежнему стоит вопрос о необходимости развития биржевой торговли юанем и рублем, и, по словам заместителя председателя Банка России В.Н. Мельникова, Центральный банк Российской Федерации готов его рассмотреть [4]. Группа ММВБ уже изучает возможность введения торгов пары рубль-юань, однако официальных заявлений по этому поводу пока нет.

Помимо корреспондентских отношений российские банки пытаются наладить и другие формы партнерских связей. Например, ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» несколько лет назад установил на территории городов Суйфэньхэ и Дунин терминалы для обслуживания владельцев пластиковых карт «Золотая Корона», которыми активно пользуются российские туристы и некоторые китайские граждане. Филиал АКБ «Балтийский банк развития» (ЗАО) в текущем году разработал вклад в юанях как альтернативу иным сбережениям в иностранной валюте, хотя сложно сказать, будет ли эта услуга пользоваться популярностью. С целью повышения эффективности развития предпринимательства в Приморском крае филиал предлагает кредитные продукты в китайской национальной валюте [3]. Также следует сказать о предложении российской стороны представителям банков Китая задействовать в расчетах китайских предпринимателей такой финансовый инструмент, как банковская гарантия (пока это предложение находится в стадии рассмотрения). Приведенные примеры свидетельствуют о довольно высокой результативности деятельности банковского сектора Приморского края.

Если рассматривать примеры межбанковского взаимодействия на уровне крупных банков России, то можно назвать следующие. За 2009 г. подписан ряд соглашений: об открытии кредитной линии на сумму 1 млрд долл. США между Государственным банком Китая и Внешэкономбанком1 ; об увеличении кредитной линии до 800 млн долл. США между Экспортно-импортным банком Китая и Банком ВТБ; о предоставлении постфинансирования между Банком Китая и Газпромбанком. При поддержке Банка России и Народного банка Китая ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК» и Торгово-промышленный банк Китая подписали рамочное соглашение

о сотрудничестве, которое помимо прочего предусматривает вывод российских компаний на азиатские рынки путем размещения депозитарных расписок на Гонконгской фондовой бирже, привлечение прямых азиатских инвестиций в капитал компаний, привлечение долгового финансирования на азиатском рынке.

Однако следует признать, что в области межбанковских отношений мы по-прежнему далеки от результатов, которые бы сделали российские банки более конкурентоспособными по сравнению с банками других стран. К сожалению, пока взаиморасчеты, касающиеся крупных и долгосрочных проектов, идут через банки других государств. Кроме того, далеко не все банки Дальневосточного федерального округа имеют возможность устанавливать отношения с банками Поднебесной, отчасти из-за несоразмерности капиталов, вследствие чего небольшим банкам приходится вести расчеты через крупные отечественные банки, что приводит к потере скорости расчетов. Одновременно очевидным является тот факт, что объемы и динамика операций по счетам в банках и операций по ввозу-вывозу наличной валюты физическими лицами до сих пор различаются на порядки [5].

В связи с этим возникает, а вернее продолжает существовать проблема несоразмерности развития политического и экономического процесса в России и процессов, которые происходят в странах АТР, и в частности в КНР. Китай и Юго-Восточная Азия представляют собой важнейший элемент мировой экономической и политической активности [2]. Для выравнивания темпов, сопоставимых с наблюдаемыми в Азии, России необходим рывок в развитии Сибири и Дальнего Востока, и не только в отношении банковского сектора региона, но и экономики в целом. При этом нельзя упускать из виду крайне важный момент: прогрессивной экономике необходимо прогрессивное общество, поскольку экономика - продукт общества и его институциональной составляющей. Многие отечественные институты (в том числе государственные) сегодня нефункциональны, отстают от времени, не учитывают новые общественные трансформации и тем самым тормозят экономический рост. Вместе с тем это нисколько не умаляет

1 Внешэкономбанк - государственная корпорация, не является кредитной организацией.

роли государства в развитии экономики. Более того, развитие позитивных процессов в Приморском крае требует прежде всего ясной и твердой политической воли и достаточно активного участия федеральных органов власти в организации прорыва России в АТР. Необходимо создание направленных на решение выше обозначенных задач механизмов и федерального, и регионального масштаба, с тем чтобы они способствовали формированию условий для наиболее выгодного национального перераспределения капиталов и предотвращения их утечки. Следовательно, по всему спектру острых вопросов целесообразна разработка соответствующих федерально-региональных схем, включающих хорошо продуманную систему мер, инструментов и механизмов устранения существующих и потенциальных угроз в Дальневосточном регионе в свете интеграционных процессов в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Литература

1. Банки России и Китая расширяют сотрудничество. - Режим доступа: http://www.asros.ru [Дата обращения май, 2010 г.].

2. Потапов М. Перспективы развития восточно-азиатской экономики: взгляд деловых кругов: (заметки с делового саммита АТЭС) // Проблемы Дальнего Востока. 2006. № 1. С. 74-81.

3. Путь на восток // Финансы востока. 2010. № 16. С. 48-49.

4. Рубль с юанем выходят напрямую // Дальневосточный капитал. 2009. № 6. С. 39.

5. Рудько-Силиванов В.В., Зубрилова Н.В. Российско-китайское межбанковское сотрудничество: состояние, проблемы, перспективы // Деньги и кредит. 2007. № 12. С. 35-42.

6. Треугольник Россия-Китай-США в АТР: факторы неопределенности / отв. ред. В.Б. Амиров, В.В. Михеев. - М.: ИМЭМО РАН, 2009. - 114 с.

© Кучина Н.В., 2010 г.