СБП увеличивает платеж

Банк России собирается с начала следующего года увеличить лимит перевода средств в рамках Системы быстрых платежей (СБП) с 600 тыс. руб. до 2 млн руб. Такие суммы актуальны при покупке автомобилей или для закрытия депозитов. Вместе с тем в следующем году регулятор собирается обязать все банки с универсальной лицензией оказывать клиентам услуги в рамках различных сервисов системы. Исключение сделано только для услуги перечисления зарплаты, которая потребует дополнительной проработки.

Во вторник 10 марта ЦБ опубликовал проект нового положения о платежной системе, в котором устанавливает с 1 января 2021 года предельную сумму перевода в 2 млн руб. До это времени будет действовать нынешнее ограничение в 600 тыс. руб. Как пояснили в Банке России, «лимит в 2 млн руб. является средним значением по результатам предложений, поступивших к нам от участников рынка». В Национальной системе платежных карт (НСПК, оператор СБП) отметили, что ключевая задача СБП — предоставить пользователям удобный способ безналичной оплаты товаров и услуг, прежде всего в тех сегментах рынка, где сегодня распространены наличные.

В частности, при приобретении автомобилей. По данным агентства «Автостат», срендневзвешенная цена иномарки в 2019 году составляла 1,8 млн руб. (см. “Ъ” от 5 февраля). С предложением увеличить максимальную сумму платежа через СБП ранее неоднократно выступала ассоциация «Российские автомобильные дилеры» (РОАД). В частности, в письме ЦБ от 21 ноября 2019 года президент РОАД Олег Моисеев указал, что за 2018 год наличными за автомобили было заплачено около 1,6 трлн руб., тогда как «значительная часть из этого могла пройти через СБП при правильном ценообразовании, согласующемся с экономикой автодилеров». Исполнительный директор по развитию банка «Русский стандарт» Елена Петрова отмечает, что увеличенный предельный лимит «может быть актуальным и для закрытия депозитов». При лимите страхования вкладов в 1,4 млн руб. такой суммы вполне достаточно. По данным АСВ, на конец 2019 года на такие вклады приходилось 57% по их общему объему.

Введение нового лимита с 1 января 2021 года вполне логично, поскольку, согласно положению, именно в следующем году наступят сроки, до которых все банки с универсальной лицензией должны будут в обязательном порядке подключить ту или иную услугу (см. справку). Как отмечает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков, важный момент, что в новом положении устанавливается обязанность банков—участников СБП предоставлять определенный функционал своим клиентам. Из этой обязательности предоставления услуг вытекает и обоснование инвестиций в развитие СБП. «Если раньше сотрудникам определенного подразделения банка нужно было посчитать бизнес-кейс и защитить его перед правлением, то сейчас банк будет это делать, чтобы соответствовать требованиям регулятора»,— уверен господин Вишняков.

В положении ЦБ есть оговорка, что обязательное предоставление переводов от юрлиц в адрес физлиц не относится к выплате заработной платы.

«Что касается выплат зарплат через СБП, то этот вопрос требует дальнейшей проработки, и дополнительные комментарии по нему пока преждевременны»,— заявили “Ъ” в ЦБ.

Дмитрий Вишняков считает, что загвоздка в договорах, которые регулируют обслуживание предприятий по зарплатным картам. «Слишком много нужно менять в существующих коммерческих договорах по банковскому обслуживанию зарплат, это вызвало бы массовое недовольство со стороны банков, хотя допущу интерес к этому сервису со стороны СБП»,— сказал он. Заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина считает, что в настоящее время технология реализации этой услуги пока не ясна в деталях. При этом в комиссиях Банка России для переводов через СБП нет специального тарифа для зарплатных проектов. «Хотя специальные тарифы, конечно, могут потенциально улучшить условия для конечных пользователей услуги»,— уверена госпожа Каширина. «Сейчас для перевода зарплаты есть все, что нужно. Ограничением служит только количество подключенных к системе финансовых учреждений»,— возражает руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса ПСБ Ольга Алексюк.

График подключения сервисов СБП

Все банки с универсальной лицензией обязаны обеспечивать возможность использования сервиса быстрых платежей:

с 1 октября 2020 года по платежам между физлицами по инициативе плательщика;

с 1 февраля 2021 года по платежам физлиц в пользу юрлиц для оплаты товаров, работ и услуг с использованием реквизитов перевода (за исключением платы за жилое помещение и коммунальные услуги);

с 1 июня 2021 года по платежам между физлицами по инициативе получателя средств;

с 1 сентября 2021 года по периодическим платежам физлиц в пользу юрлиц;

с 1 января 2022 года по платежам юрлиц в пользу физлиц (за исключением выплаты зарплаты и приравненных к ней платежей, а также платежей юрлиц, лицевые счета которых открыты в органах Федерального казначейства).