«При первой возможности ипотечный рынок начнет свое восстановление»

Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования

— В последние годы коммерческие банки сильно наращивали объемы ипотечного кредитования, причем на довольно выгодных условиях. Как это влияло на количество обращений в САИЖК?

— АИЖК и его партнеры, каковым является САИЖК, — антикризисный механизм. В кризисные периоды наша роль на рынке ипотечного кредитования возрастает. В 2008–2009 году, когда многие банки вводили запретительные условия по ипотеке, мы ни на день не приостановили кредитование по приемлемым условиям. Тогда наша доля значительно возросла. 2012–2013 годы характеризовались возвращением банков на ипотечный рынок с лояльными программами, поэтому в это время наша доля снизилась. 2014 год был примечателен тем, что сотрудничество АИЖК и САИЖК осуществлялось в основном в целях повышения доступности жилья отдельным категориям граждан, путем предоставления им социальных ипотечных займов по льготной процентной ставке.

— Если сравнить январь текущего года с январем прошлого года, насколько меньше люди стали брать кредитов?

— Вообще январь не показатель, он всегда наименее активен, в этом году к нам поступали единицы обращений. Мы понимаем, что в сложившихся условиях ожидать активного спроса на ипотеку трудно. Но несмотря на рост процентных ставок и замедление темпов роста реальных доходов населения, на сегодня сформировался лишь отложенный спрос на ипотеку, но не полное отсутствие интереса к ней.

— Увеличивается ли количество обращений на реструктуризацию кредитов или отсрочку платежей в САИЖК?

— Пока нет, но это связано исключительно с тем, что после 2009 года мы набирали очень высококачественный портфель заемщиков. Предоставление займов осуществлялось исключительно при условии подтверждения заемщиком своих доходов справкой по форме 2-НДФЛ, подлинность которой проверялась у каждого заемщика. Кроме того, был необходим первоначальный взнос не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья. Да, это были не самые выгодные условия по сравнению с банками, но теперь у нас нет роста просрочки, она остается на уровне всего 2014 года.

— Сейчас страна находится в экономическом кризисе. Коммерческие банки из-за повышения ключевой ставки уже подняли процентные ставки, следовательно, на САИЖК возлагаются надежды по введению новых ипотечных программ. Какие условия предложит САИЖК?

— Мы ждем решений АИЖК и будем опираться на их предложения. Это касается как новых ипотечных программ, так и реструктуризации кредитов. Кроме того, с января заморожена выдача льготных кредитов социальным группам населения. Эти вопросы я буду обсуждать во время своего визита в Москву в рамках Ассоциации ипотечных компаний. Могу сказать только, что мы не заинтересованы в предоставлении ипотеки под процентную ставку в 18%, потому что понимаем, что на заемщика ложится долгосрочное обязательство, и оно должно быть выполнимым. Самая разумная процентная была в середине прошлого года, банки тогда предлагали ипотеку под 11,5–12,5% годовых.

— Вы ожидаете снижения ставок по ипотеке в течение года?

— Уже виден тренд на снижение ключевой ставки, кроме того, правительство уже заявило о предоставлении до 20 млрд рублей кредитным организациям для снижения ставок по ипотеке до 13% на строящееся жилье. И при первых признаках нормализации ситуации на финансовых рынках можно будет уверенно говорить о скором восстановлении рынка ипотеки.

— С какими сложностями столкнется ипотечный рынок?

— В группу риска сейчас попадают люди с серым доходом. Я считаю, что с наибольшими проблемами столкнутся банки, выдававшие ипотеку по справке по форме банка и с минимальным первоначальным взносом. Человек более охотно следит за тем имуществом, в которое он вложил свои деньги. Но, не стоит забывать, что ипотека, в отличие от потребительского кредитования, наименее рискованный сегмент, и люди будут платить за нее до последнего, пока могут. Поэтому какие-то выводы о состоянии рынка разумнее будет делать по итогам первого квартала. Но поскольку ипотека является единственно возможным инструментом массового решения жилищного вопроса, при первой возможности ипотечный рынок начнет свое восстановление.