Доступность финансовой поддержки МСП увеличится

Доступность финансовой поддержки МСП увеличится

Экспертное мнение

В минувшем году региональную систему поддержки предпринимательства Петербурга признали одной из лучших в стране. Финансовую поддержку субъектам МСП уже в течение 16 лет оказывает НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга». Об итогах деятельности в 2023 году, а также о перспективах организации работы на ближайшее время корреспонденту Business Guide Антонине Егоровой рассказала Александра Питкянен, исполнительный директор фонда.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

BUSINESS GUIDE: Расскажите, пожалуйста, об итогах работы фонда за минувший год.

АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: Мы оцениваем их исходя из объемов оказанной помощи. За 2023 год фонд поддержал около 560 предпринимателей, предоставив поручительства на общую сумму более 9 млрд рублей и обеспечив малый бизнес кредитными ресурсами объемом свыше 21,2 млрд. По программе микрофинансирования выдано 763 займа на сумму более 1,7 млрд рублей: помощь получили свыше 445 предпринимателей и 95 самозанятых в Санкт-Петербурге. В частности, в течение года предоставлено около 340 займов начинающим предпринимателям общим размером 307 млн рублей.

Если говорить о сферах деятельности, то 38% всех обратившихся по программе предоставления поручительств относится к производственным компаниям, а 46% — к торговым организациям. Большинство обратившихся за поддержкой в виде микрозаймов задействованы в сфере производства: их доля составила 32%; на сферу оказания услуг населению пришлось 24% всех заемщиков; на торговлю — 18%.

В 2023 году большой популярностью традиционно пользовались поручительства перед банками и беззалоговые займы для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в размере до 1 млн рублей, а также самозанятым — до 500 тыс. рублей.

BG: Приведите наиболее успешные примеры поддержки компаний в прошлом году. Что им удалось реализовать благодаря содействию фонда?

А. П.: Как показал 2023 год, предприниматели достаточно успешно адаптируются к новым экономическим реалиям. И мы рады помочь бизнесу в этом процессе. Так, например, одним из клиентов фонда является научно-производственная компания «Лазерный центр», специализирующаяся на разработке лазерных систем и производстве лазерного оборудования. Компания плодотворно взаимодействует с научно-исследовательскими институтами и вузами. «Лазерный центр» можно назвать активным получателем государственной поддержки в рамках программ Фонда содействия кредитованию МСП. Компания несколько раз успешно обращалась за предоставлением поручительства, общий объем которого составил 258 млн рублей, а размер привлеченных кредитных средств — 550 млн. С полученной помощью «Лазерный центр» смог увеличить количество своих разработок, повысить качество выпускаемой продукции, а также расширить производственные площади.

Еще одно предприятие — ПО «Вулкан», с 2015 года оно занимается производством промышленных тракторов под торговой маркой «Митракс». Техника активно поставляется в регионы России, используется городскими коммунальными и дорожными службами, управляющими компаниями, крупными частными хозяйствами. Компания обратилась за поддержкой в фонд по программе предоставления займов субъектам МСП сферы обрабатывающего производства. Полученные средства в размере 5 млн рублей позволили принять участие в государственном контракте на закупку оборудования для нужд жилищно-коммунальных служб Северной столицы.

BG: Расскажите, какую поддержку малый бизнес может получить сегодня, обратившись в фонд? В чем отличие программ фонда от услуг кредитования в банках?

А. П.: Следует отметить, что с 1 июля 2023 года в связи с изменениями российского законодательства произошло разделение гарантийной и микрофинансовой деятельности фонда. В настоящий момент на территории Петербурга действуют две организации финансовой поддержки МСП, входящие в инфраструктуру «Мой бизнес» и являющиеся участниками нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» реализует функции региональной гарантийной организации, а функции государственной МФО переданы в НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания».

Фонд содействия кредитованию может выступить поручителем по кредитным обязательствам субъектов МСП в размере до 100 млн рублей и до 50% от размера кредита при наличии собственного обеспечения не менее 30% от суммы обязательств. Фонд микрофинансирования помогает малому и среднему бизнесу, предоставляя льготные займы как с залоговым, так и без залогового обеспечения в размере до 5 млн рублей под процентные ставки не выше 5% годовых. Начинающие субъекты МСП могут рассчитывать на средства до 1 млн рублей под поручительство, а свыше 1 млн, но не более 5 млн — под залог имущества. Займы выдаются на срок до 24 месяцев под 3–5% годовых в зависимости от вида деятельности. Самозанятые граждане могут получить беззалоговый заем в размере до 500 тыс. рублей на срок до 24 месяцев под 3% годовых.

Оба фонда предоставляют предпринимателям альтернативные финансовые инструменты, позволяющие развивать и расширять свой бизнес на льготных условиях. Процедура получения поддержки максимально упрощена по сравнению с коммерческими кредитными программами: оптимизирован пакет предоставляемых документов, сроки рассмотрения заявки приближены к потребностям заемщиков. Так, по программе предоставления поручительств банк сам компонует заявку из уже предоставленных документов, а в случае привлечения займов сотрудники Фонда микрофинансирования готовы помочь с подготовкой необходимых документов для получения необходимых средств.

BG: Какой процент заявок на поддержку обычно удовлетворяется, а кому и на каких основаниях в ней может быть отказано?

А. П.: По программе микрофинансирования в 2023 году одобрено около 94% заявок, в случае предоставления поручительств положительные решения составляют примерно 70% всех обращений. Отказы чаще всего обусловлены собственным решением клиента отозвать заявку или же несоответствием заемщика условиям программ: отрицательная деловая репутация, высокие кредитные риски.

Отдельно отмечу, что в соответствии с действующим законодательством финансовая помощь не может быть оказана представителям игорного бизнеса, участникам соглашений о разделе продукции, а также компаниям, занимающимся добычей полезных ископаемых.

BG: Как развивается спрос на услуги фонда и каким образом он может измениться в новом году?

А. П.: На протяжении последних лет наблюдается положительная тенденция спроса на поддержку фонда. По сравнению с прошлым годом количество обращений по программе предоставления поручительств выросло более чем на 27%. По программе микрофинансирования — более чем на 45%. Прежде всего рост связан с выгодными условиями, в частности с льготными процентными ставками. Прогноз заинтересованности заемщиков в поддержке в 2024 году тоже положительный: мы ожидаем увеличения объемов оказываемой помощи субъектам малого и среднего бизнеса на территории Санкт-Петербурга. В целом продолжится экономическое восстановление после пандемии, уровень доступности финансовой поддержки будет увеличиваться за счет упрощения процедур и условий получения помощи, а также возможных изменений в законодательстве: введения льготных налоговых мер или программ стимулирования предпринимательской деятельности.

BG: Расскажите о планах и перспективах развития фонда и его программ поддержки: каких нововведений и изменений стоит ожидать в ближайшее время?

А. П.: Фонд находится в непрерывном взаимодействии с бизнес-сообществом — это позволяет актуализировать существующие меры поддержки и создавать новые с учетом экономических обстоятельств. Ведь основная наша цель — обеспечение равного доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам для получения возможности развивать и расширять свое дело. Так, в 2024 году планируется разработать и внедрить новые программы финансовой помощи для производственных компаний Петербурга в виде льготных займов. Кроме того, продолжим поддерживать действующих и начинающих предпринимателей, выступая поручителями по кредитным сделкам представителей малого и среднего бизнеса.

BG: Планируется ли увеличить объем средств, который будет направлен на поддержку предпринимателей в новом году?

А. П.: В настоящий момент объем активов Фонда содействия кредитованию составляет 5,3 млрд рублей, Фонда микрофинансирования — 5,1 млрд рублей. Это позволяет нам успешно реализовывать основные программы поддержки. Вместе с тем в случае нехватки имеющихся средств будет поднят вопрос о докапитализации фондов.