Доходное место

ГУ Центробанка РФ по Нижегородской области подвело итоги работы банковского сектора региона за 2011 год. Нижегородские банки в прошлом году показали 46%-ный рост прибыли и прирост кредитного портфеля на 22% на фоне снижения размера просроченной задолженности. Стоимость кредитов из-за недостаточной ликвидности банков региона в прошлом году увеличилась, однако в текущем году Центробанк прогнозирует снижение этого показателя и дальнейший рост кредитного портфеля. Аналитики не разделяют оптимистичных прогнозов надзорного органа из-за роста конкуренции на рынке кредитования и наметившейся в начале года тенденции по снижению кредитного портфеля.

Об итогах работы банковского сектора в регионе рассказал вчера руководитель Главного управления Центрального банка РФ по Нижегородской области Станислав Спицын. По данным Центробанка, кредитный портфель банков, работающих в регионе, вырос на 22% — до 413 млрд руб. Больше всего ссудную задолженность увеличили такие субъекты кредитования, как индивидуальные предприниматели, — прирост составил 47%. Население увеличило кредитную активность на 35%, а юридические лица — всего на 21%. Из промышленного сектора наибольший темп роста объемов кредитования показали: металлургическое производство — размер выданных кредитов увеличился в этой отрасли в 1,8 раза, производство и распределение электроэнергии, газа и воды увеличило объемы кредитования в 1,4 раза, сельское хозяйство — на 18%, оптовая и розничная торговля — на 13%. Наибольший рост объема кредитных вложений показали нижегородские филиалы крупных московских банков — Сбербанка, Внешторгбанка, Газпромбанка, Россельхозбанка, МДМ-банка, а среди региональных банков — НБД-банк, Саровбизнесбанк и банк «Ассоциация».

Рост кредитного портфеля нижегородских банков Центробанк объясняет улучшением экономической конъюнктуры, выражающееся в увеличении возможностей по привлечению банками ресурсов и в увеличении потребности экономики и граждан в деньгах. «Кризис стал забываться, и отношения между нашими банкирами и заемщиками нормализуются», — комментирует господин Спицын. Руководитель ведомства полагает, что к концу 2012 года кредитный портфель банковской системы региона превысит 500 млрд руб. «Развитие получит промышленность региона: промпредприятия обещали в этом году дать 1 трлн руб. валового продукта, а это потребует дополнительных кредитных ресурсов. Наши банки уже финансируют «Красное Сормово», Нижегородский машзавод, НАЗ «Сокол», большая программа развития у Горьковского автозавода. Кроме того, существенное развитие получит сельское хозяйство, и мы рассчитываем также, что будет преодолено отставание по кредитованию строительной отрасли», — мотивирует господин Спицын оптимистичные прогнозы. Банки также рассчитывают на прирост в сфере кредитования малого и среднего бизнеса.

Несмотря на рост кредитного портфеля, просроченная задолженность перед банками сократилась за год с 21 до 19 млрд руб., а ее удельный вес в кредитных вложениях (по действующим банкам и филиалам) снизилась с 6,4% до 4,7%, отмечает глава нижегородского управления Центробанка, хотя в кризис просрочка достигала 26 млрд руб. ЦБ прогнозирует сокращение просроченной задолженности на 7–8 млрд руб в 2012 году.

Между тем ставки по кредитам, снизившиеся к концу 2010-го посткризисного года, в прошлом году снова показали небольшой рост. Ставка по кредитам нефинансовым организациям, снизившаяся за 2010 год с 14,5% до 9,3%, за 2011 год выросла с 9% до 10,1%. Рост ставок в конце прошлого года Центробанк объясняет тем, из-за паники, вызванной европейскими событиями, в конце года во всей банковской системе не хватало ликвидности. «Тогда банки решили создать себе дополнительную ликвидность, но сейчас такая ликвидность во всех банках уже создана, и такого серьезного спроса на деньги населения — а они достаточно дорогие — уже нет. Поэтому я думаю, что ставки по депозитам будут снижаться, это приведет к снижению кредитных ставок. Нормальная ставка — это 8,5–9%», — полагает господин Спицын.

Аналитики оптимистичных прогнозов Центробанка в сфере кредитования не разделяют, однако также прогнозируют незначительное снижение кредитных ставок на фоне снижения кредитной базы по российской банковской системе. В прошлом году темп роста кредитного портфеля в Нижегородской области был ниже среднероссийского, который достигал 26%, отмечает Ольга Беленькая из ИК «Совлинк», а прогнозы нижегородского управления Центробанка по росту кредитного портфеля на почти 20% аналитик считает весьма оптимистичными. «Коммерческие банки дают осторожные прогнозы по росту кредитного портфеля в текущем году, что связано с высокой закредитованностью предприятий, высокими рисками и неясностью экономической ситуации в будущем. Средняя оценка возможных темпов роста кредитного портфеля банковской системы по стране находится на уровне не более 15%, прежде всего за счет увеличения активности госбанков», — отмечает госпожа Беленькая.

В целом по стране в январе-феврале 2012 года наблюдалось снижение объема кредитования банками юридических лиц в среднем на 1% в месяц, добавляет начальник аналитического департамента Пробизнесбанка Валерий Пивень. «Как правило, тенденция в данной сфере является устойчивой, и на фоне замедления роста экономики можно ожидать дальнейшего снижения кредитной базы и объемов кредитования юридических лиц. Между тем в розничном секторе ситуация благоприятная, и на фоне снижения безработицы и роста потребительского спроса граждан кредитование физических лиц растет», — говорит аналитик. В данной ситуации эксперты прогнозируют незначительное снижение кредитных ставок для юридических лиц.