Поддержка малыми силами

Меры господдержки стали «спасательным кругом» в период пандемии для представителей малого и среднего бизнеса, хотя оказывалась она далеко не всем. О том, какие программы были наиболее популярны у предпринимателей в прошлом году и на что они могут рассчитывать в текущем — в материале BG.

Затраты на помощь предпринимателям Петербурга в прошлом году составили 3% расходов бюджета города

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

На текущий момент в Петербурге насчитывается около 343 тыс. предприятий, включенных в реестр малого и среднего бизнеса (МСБ). Около четверти из них (80,8 тыс.), осуществляют деятельность в пострадавших от пандемии отраслях. По итогам прошлого года на поддержку таких компаний было направлено 21,3 млрд рублей, что сопоставимо с показателями Московской области (24,5 млрд), но более чем в четыре раза ниже, чем в столице (89,9 млрд).

В городской администрации подчеркивают, что объем поддержки ограничивался финансовыми возможностями Петербурга: затраты на помощь предпринимателям составили 3% от прошлогодних расходов бюджета (710,3 млрд рублей). Вместе с тем уже с этого года объем помощи заметно снизится. Так, по данным комитета по промышленной политике, инновациям и торговли Петербурга, на реализацию мер поддержки в 2021 году предусмотрено 9,9 млрд рублей, а в 2022 году — 2,7 млрд.

Типичные сложности

Причиной подавляющего числа проблем МСБ в 2020 году стали вынужденные запреты и ограничения на работу в условиях распространения COVID-19. Временно были закрыты объекты общественного питания, салоны красоты, магазины одежды и прочих товаров, что привело к резкому падению выручки, а в некоторых случаях — к снижению ее до нуля. Многим предпринимателям перестало хватать средств на выплату зарплат, платежи по аренде, расчеты с контрагентами. «Если разбивать проблемы более детально, то на первом месте стоят перебои с оплатой за проданные товары и услуги (обычно партнеры и покупатели ссылались на форс-мажор), на втором месте были проблемы со спросом (продажи попросту встали или резко сократились), на третьем — трудности с поставками и заказом сырья и комплектующих (они физически отсутствовали или их невозможно было доставить), на четвертом — отсутствие сотрудников на работе (карантины, самоизоляция, болезни)»,— говорит Геннадий Салыч, председатель правления банка «Фридом Финанс».

По мнению экспертов, сложности, с которыми столкнулся МСБ, оказались типичными для большинства регионов страны, и Санкт-Петербург и Ленобласть не стали исключением. По словам Александра Абросимова, уполномоченного по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге, в прошлом году количество обращений, направленных в его адрес, увеличилось на 30%, причем на первое место вышли как раз жалобы, касающиеся вопросов в сфере организации предоставления мер государственной поддержки. Вместе с тем господин Абросимов считает принятые меры действенными, поскольку они позволили избежать катастрофических последствий от введения ограничительных мер. «В городе чуть более 4% предприятий прекратило деятельность, хотя в 2020 году многие прогнозировали уход 20–25% компаний с рынка. Да, 4–5% — это тоже значительная потеря, но не роковая»,— полагает он.

По данным Петростата, в 2020 году число занятых в малых предприятиях города составило 381,4 тыс. человек, годом ранее — 325,1 тыс. человек. Таким образом, показатель вырос на 17,3%. При этом оборот малых предприятий по итогам прошлого года составил 2,1 млрд рублей, сохранившись на уровне 2019 года (2,19 млрд рублей).

Региональные особенности

В каждом из субъектов федерации принимались свои меры поддержки, за которые отвечали соответствующие региональные фонды: они предполагали как единоразовые выплаты, так и временное снижение нагрузки в виде региональных налогов. Финансовую поддержку МСБ в Петербурге оказывает некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания». «Общий объем финансовой помощи МСБ в рамках двух пакетов мер поддержки составил более 3,8 млрд рублей»,— рассказывала в интервью BG глава фонда Александра Питкянен. В условиях пандемии фонд развивал не только направление поручительств, но и программу микрофинансирования под залог имущества. Позже организация разработала программу по аналогии с федеральной по предоставлению микрофинансирования предпринимателям по беззалоговым займам на выплату заработной платы и возобновление деятельности. Это, по признанию госпожи Питкянен, стало ключевым инструментом поддержки МСБ. При этом если вначале фонд выдавал эти займы МСБ, вошедшим в перечень пострадавших отраслей, то позже в список были включены производственные компании, ОКВЭД которых не были представлены в списке федерального правительства. Среди них — организации из сферы услуг, а также представители сферы образования.

В результате в 2020 году по программам поручительств было заключено 318 договоров на общую сумму 4,7 млрд рублей, при этом средняя сумма выдаваемых предпринимателям средств составила 14,3 млн рублей. По программе залоговых займов, ставки по которым составляют от 1 до 4,25%, фондом было выдано 168 займов с залоговым обеспечением на сумму 574,7 млн рублей (в 2019 году — 208 млн) на срок от 11 до 36 месяцев. Что касается программ беззалогового микрофинансирования, то за четыре месяца было выдано 562 займа на общую сумму 2 млрд рублей. Они выдавались под 1% за первый год с предоставлением 12-месячной отсрочки, под 2% — во второй год и под 3% — на третий. По словам госпожи Питкянен, благодаря реализации данной программы удалось сохранить 12,5 тыс. рабочих мест.

Начиная с 2021 года программа предоставления микрозаймов доступна МСБ, относящимся к сферам общественного питания и туризма. На текущий момент по программе предоставления займов «Туристический бизнес» выдано 13 займов на общую сумму 32,6 млн рублей, а по программе предоставления займов «Ресторанный бизнес» выдано 22 займа на общую сумму 75,3 млн рублей, сообщается на сайте «Центра развития и поддержки предпринимательства».

По упрощенной схеме

С каждым месяцем условия предоставления кредитов МСБ менялись в лучшую сторону, считают эксперты. «При этом нужно понимать, что получение льготных кредитов под 2–3% годовых было доступно лишь для малой доли предприятий, отнесенных к особо пострадавшим отраслям и соответствовавших всем требованиям. Даже для получения льготного кредита под 7–8% годовых банки неизменно требовали значительный залог, отсутствующий у многих предприятий. Таким образом, условия кредитования предприятий МСБ за 2020 год если и улучшились, то незначительно»,— рассуждает Александр Воскобойников, председатель правления группы финансовых компаний «Банкербук».

По мнению господина Салыча, это было связано с тем, что банки далеко не сразу «набили руку» в оценке новых рисков, изначально было больше согласований и отказов, позднее процесс автоматизировался.

«Основные условия кредитования преимущественно не изменились, но процессы значительно ускорились — на это повлияли и цифровизация, и оптимизация внутрибанковских процессов. Сейчас около 93% заявок на кредиты мы получаем онлайн. Для сравнения, год назад этот показатель едва превышал 60%»,— рассказал BG Виктор Вентимилла Алонсо, председатель Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк». По его словам, в 2020 году Сбербанк выдал малому бизнесу Северо-Запада более 89 млрд рублей, в том числе в Санкт-Петербурге и Ленобласти — 52 млрд рублей. При этом в рамках финансирования с господдержкой 0% и 2% предприниматели региона получили в Сбербанке более 20 млрд рублей, из них 9 млрд — в Петербурге и Ленобласти. «В 2021 году Сбербанк продолжает принимать участие в антикризисных госпрограммах — сейчас мы активно работаем с заявками на кредит под 3% для наиболее пострадавших от пандемии отраслей»,— продолжает он.

Надежда Ледовская, заместитель управляющего по малому и среднему бизнесу Северо-Западного филиала банка «Открытие», в свою очередь, указывает на снижение спроса на кредитные продукты со стороны малого и среднего бизнеса. «Так, если в 2019 году банк "Открытие" выдал в Петербурге представителям малого бизнеса и ИП кредитов на сумму в 1,3 млрд рублей, то в прошлом году — в три раза меньше. Среднему бизнесу в Северной столице по итогам прошлого года банк выдал 8,7 млрд рублей, это на 30% меньше, чем в 2019 году (10,2 млрд)»,— уточняет она. Эксперт связывает эти результаты не с ужесточением требований банков, а с нежеланием большинства бизнесменов в условиях неопределенности вкладывать деньги в развитие и запуск новых проектов, тем более с привлечением заемного капитала.

Из немаловажных событий начала 2021 года можно выделить снижение базовой ставки по программе Министерства экономического развития: с 8,5% до уровня не более 7% годовых, говорят специалисты. «Объем выдачи в 2021 году по этому кредиту по СЗФО уже превысил 600 млн рублей»,— уточняет Виктор Вентимилла Алонсо.