Кредитование вошло в овердрайв

На суде Сбербанка со своим бывшим менеджером были раскрыты нарушения в сделках с одним из крупных клиентов, после которых в начале года произошли изменения в руководстве Центрально-Черноземного банка (ЦЧБ). Финансисты за один день через предоставление овердрафта одобрили выдачу ничем не обеспеченных кредитов на 3,6 млрд руб. занимающейся оптовой торговлей нефтепродуктами группе «Диагональ» Владимира Прохорова. При этом в головной офис, чтобы обосновать сделку, подали не все данные о деятельности компании. Формально ответственного за нарушения замуправляющего ЦЧБ в Липецке Максима Горбачева уволили по статье, но он смог в суде признать это незаконным и получить более 2 млн руб. компенсации.

Липецкий офис ЦЧБ Сбербанка смог прокредитовать воронежскую «Диагональ» на 3,6 млрд руб. за один день

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Советский районный суд Липецка удовлетворил иск экс-заместителя управляющего отделения Сбербанка в регионе Максима Горбачева к бывшему работодателю о восстановлении на работе и выплате компенсации. Об этом “Ъ-Черноземье” сообщили в суде. Максим Горбачев курировал в отделении корпоративных клиентов и потерял работу во время серии кадровых перестановок, которую провела весной новая глава ЦЧБ Наталия Цайтлер. Господин Горбачев покинул должность вместе с управляющим Романом Петрухиным и заместителем председателя ЦЧБ по крупнейшим корпоративным клиентам Александром Исаенко. Однако господа Петрухин и Исаенко сделали это «по собственному желанию», а он был уволен «за дисциплинарное нарушение».

Причины кадровых перестановок раскрываются в решении суда, с которым ознакомился “Ъ-Черноземье”. На одном из заседаний юрист Сбербанка, выступая перед судьей, раскрыл детали сделок с воронежской группой компаний «Диагональ» Владимира Прохорова, до 2011 года совладельца Воронежской топливной компании.

В феврале и марте 2020 года «Диагонали» через липецкое отделение Сбербанка открыли пять кредитных линий на сумму 3,6 млрд руб. Формально ответственным лицом за них выступал господин Горбачев, но источники „Ъ“ в ЦЧБ полагают, что крупного клиента рекомендовал сам председатель территориального банка Владимир Салмин, ушедший в отставку в начале 2021 года. Кредиты «Диагонали» были одобрены крайне оперативно, это черноземные управленцы мотивировали головному офису использованием продукта «Овердрафт за 1 день». Но по внутренним инструкциям его запрещено предоставлять нефтетрейдерам. Поэтому господин Горбачев, как сказано в решении суда, «ложно сообщил, что ГК нефтетрейдером не является, и сам выступил кредитным инспектором».

Чем известна ГК «Диагональ»

Одним из основных, судя по объему выручки, направлений деятельности ГК «Диагональ» Владимира Прохорова является оптовая торговля нефтепродуктами. До 2018 года название «Диагональ» носило ООО «Химпром».

Как позже пришли к выводу в Сбербанке, кредитование предприятий группы проводилось «без учета информации о повышенных отраслевых рисках и установления реального периметра аффилированных лиц». При расчете лимита овердрафта использовались не финпоказатели конкретных юрлиц, а «внутригрупповые обороты». При этом имели место случаи «искусственного завышения оборотов по счетам».

Источник “Ъ-Черноземье” в одном из крупных банков Черноземья отметил, что действующие в Сбербанке ограничения по кредитованию нефтетрейдеров применяют и остальные участники рынка: «Большинство банков не любят добровольно выдавать им кредиты. Это связано с особенными подходами к ведению бизнеса в российской нефтяной отрасли и необычными рисками. У нас, например, решения о финансировании таких проектов может принимать только головной офис, в регионе таких полномочий нет».

Ситуация открылась, когда госпожа Цайтлер после назначения провела аудит крупнейших сделок. Выяснилось, что недостатки при выдаче кредитов в Липецке привели к «инцидентам операционного риска». В результате ЦЧБ по итогам первого квартала 2021 года во внутреннем рейтинге Сбербанка был единственным, кто не выполнил план по ключевому показателю «Операционная прибыль».

В Сбербанке отказались от комментариев. В «Диагонали» вчера не смогли оперативно предоставить “Ъ-Черноземье” комментарий. Ранее в компании заявляли “Ъ-Черноземье”, что «не имеют никаких финансовых сложностей».

Максим Горбачев за выявленные нарушения был уволен 25 февраля, в день рассмотрения результатов аудита на заседании правления ЦЧБ. Однако менеджер сумел защитить свои интересы в суде, так как ранним утром того же дня оформил больничный лист, а в этой ситуации уволить сотрудника нельзя. При этом один из свидетелей показал, что истец знал — «в день заседания правления к нему могут возникнуть вопросы».

Сейчас в пользу господина Горбачева со Сбербанка взысканы 2,24 млн руб. компенсации доходов за пропущенное время (в месяц он зарабатывал порядка 700 тыс. руб.), а также возмещение морального вреда в 7 тыс. руб. Изначальное требование о восстановлении было скорректировано. Истец попросил поменять формулировку причины увольнения с «за дисциплинарное нарушение» на «по собственному желанию».

По данным “Ъ-Черноземье”, заявитель к моменту вынесения решения устроился на работу в московский офис Россельхозбанка на должность начальника управления по работе с клиентами пищевой промышленности и подотрасли растениеводства департамента крупнейшего бизнеса.

Сам господин Горбачев через своего адвоката Анастасию Лепекину передал “Ъ-Черноземье”, что пока не готов комментировать решение суда, ожидая, что Сбербанк попытается его обжаловать. По данным “Ъ-Черноземье”, банк изучает перспективы подачи апелляции, но пока не подавал ее. Экс-председатель ЦЧБ Владимир Салмин не ответил на звонки “Ъ-Черноземье”.

Если Сбербанк в споре с бывшим управленцем подаст апелляцию, то шансы на успех невысоки, так как кадровики допустили много нарушений в оформлении, считает управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин: «У истца остается еще один немаловажный аргумент. Он был в Сбербанке членом профсоюза. А решение об увольнении члена такой организации должно, в соответствии с законодательством, приниматься при участии профсоюза. Работодатель обязан получить предварительное согласие на расторжение трудового договора. Судя по материалам дела, этого сделано не было».

Управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт отметил, что «в долголетней практике по трудовым спорам в таких конфликтах победа сотрудника по умолчанию куда более вероятна»: «Наниматель является слабой стороной договора. Увольнение по статье — это почти всегда заведомо проигрышный для работодателя сценарий, поскольку тогда бремя доказывания возлагается именно на него».