Риски дороже резервов

Центробанк РФ отозвал лицензию у нижегородского коммерческого банка «Богородский». Регулятор ссылается на высокорискованную кредитную политику банка, которая привела к полной утрате собственных средств. Выплаты вкладчикам, у которых в банке около 1,8 млрд руб., начнутся не позднее 7 апреля — до конца марта Агентство по страхованию вкладов определится с банком-агентом. Активы «Богородского» будут выставлены на торги после ревизии временной администрацей.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — было принято Банком России 24 марта в связи с неисполнением ООО «Коммерческий банк „Богородский“» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. По данным регулятора, банк проводил «высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением средств в низкокачественные активы», и «полностью утратил собственные средства», исполняя требования надзорного органа по формированию адекватных рискам резервов. По данным регулятора, нормативы достаточности собственных средств банка упали ниже 2%, а капитал опустился ниже минимального значения. «Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности», — говорится в сообщении Банка России.

В «Богородском» назначена временная администрация. Так как банк был участником системы обязательного страхования вкладов, его вкладчики смогут получить страховое возмещение. Выплаты начнутся не позднее 7 апреля 2016 года, банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 30 марта. В банке «Богородский» „Ъ“ вчера сообщили, что временная администрация уже работает в головном офисе, а все 17 отделений, в том числе в Москве, Казани и Тольятти, закрыты.

Комбанк «Богородский» создан в 1990 году. Банк контролируется Павлом Ромащенко и его дочерьми Дарьей Эль-Смайли и Валерией Ромащенко, все трое в совокупности владеют 61% долей уставного капитала. Уставный капитал банка — 312,3 млн руб. По данным «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2016 года активы банка «Богородский» составляли 2,6 млрд руб., собственный капитал — 297,58 млн руб. (снизился за год на 1,84%). Объем средств частных лиц на начало года — 1,87 млрд руб. (рост на 10,8%), это 81,37% от общего размера обязательств банка. Кредитный портфель, по данным «Банки.ру» на октябрь 2015 года, составлял 1,8 млрд руб. (рост за год на 13,9%), на 65% сформирован долгосрочными кредитами предприятиям и организациям, просроченная задолженность — 2,4% портфеля по РСБУ.

В 2012 году банк оказался в центре скандала с обналичиванием средств: двух работников «Богородского» обвинили в обналичивании денег через подконтрольных физлиц с использованием инкассаторских автомобилей банка. Но в итоге уголовное дело, возбужденное по ст. 172 УК РФ («Незаконная банковская деятельность, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере») было сначала переквалифицировано на менее тяжкую статью «Незаконное предпринимательство», а затем прекращено. Обвиняемых отпустили по экономической амнистии. Впоследствии банк в нижегородском арбитраже потребовал от силовиков вернуть больше 22 млн руб., изъятых в ходе обысков, и суд выиграл.

По информации источника „Ъ“, на финансовом рынке «Богородский» уже несколько лет практически не вел полноценной банковской деятельности. «Решение регулятора вполне ожидаемо и обоснованно. Тем более что у банка было немало офисов, а размер активов невелик, при таком раскладе банк в принципе не мог быть прибыльным», — полагает собеседник „Ъ“.

«Скорее всего, выплаты вкладчикам поручат крупному федеральному банку, уже сотрудничающему с АСВ по другим кредитным учреждениям», — говорит главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Что касается активов «Богородского», то они в процессе его ликвидации будут выставлены АСВ на торги. По закону часть вырученных средств должна будет уйти на выплаты вкладчикам, не подпадающим под механизм возмещения, а часть — на пополнение фонда АСВ, но, по оценке участников рынка, активов «Богородского» вряд ли на это хватит. Субординированный депозит в размере 20 млн руб., который, по данным информационно-аналитического отдела «Банки.ру», был предоставлен банку ЗАО ИК «Фондовый капитал» до 2021 года, уйдет в основной капитал. Поэтому «Фондовый капитал» в соответствии с банковским законодательством не сможет вернуть свои средства.

Первый зампред совета Ассоциации региональных банков России Михаил Гапонов не сомневается в том, что по выплатам вкладчикам «законы будут четко и своевременно соблюдены». «А сколько средств АСВ удастся вернуть в процессе ликвидации банка — покажет время. Для этого надо более пристально анализировать состояние активов банка. У АСВ есть очень компетентные специалисты, которые постараются сделать максимум возможного», — говорит господин Гапонов.