Илья Хохлов: «2023-й год можно назвать годом акций»

Илья Хохлов: «2023-й год можно назвать годом акций»

Руководитель ПСБ Private Banking в Самаре Илья Хохлов о наиболее востребованных инвестиционных инструментах и влиянии цифровизации на премиальный сегмент.

В августе ПСБ Private Banking получил премию Finaward-2023 в номинации «Эффективные решения для управления семейным капиталом», подтвердив высокий стандарт сервисов и услуг для премиальных клиентов. О развитии продуктовой линейки в сегменте премиум-обслуживания и изменениях в предпочтениях состоятельных клиентов рассказал Илья Хохлов, начальник отдела частного капитала дополнительного офиса «Самарский» ПСБ.

— Как изменился премиальный сегмент за 2023-й год? Какие новые запросы появились у клиентов?

— Премиальный сегмент — самый консервативный, поэтому в нем изменения всегда происходят с достаточно большим лагом по сравнению с другими сегментами банковского обслуживания. В 2023-м году продолжился спрос на классические финансовые продукты, позволяющие сохранять сбережения. Поскольку наша страна проходит период экономической трансформации, по-прежнему растет количество запросов на дополнительное сотрудничество с дружественными странами, в том числе и в части валютных операций. Например, сохраняется большой спрос на юани, усилился интерес к дирхамам ОАЭ. При этом востребованность классических, «твердых» валют, таких как евро и доллар США, снижается. Собственно, эти тенденции и формируют изменения, которые сейчас происходят в Private Banking.

— Насколько клиенты премиум-сегмента в Самаре отличаются в своих финансовых интересах от клиентов других регионов?

— Несильно отличаются. Во всех регионах основные запросы схожи — это надежность банка, конфиденциальность обслуживания, профессионализм сотрудников и оперативное решение финансовых или других вопросов. Клиенты Private Banking в Самаре достаточно консервативны: помимо банковских вкладов они включают в свои портфели государственные и корпоративные облигации, очень популярны замещающие облигации, стратегии доверительного управления и инвестиции в открытые паевые фонды.

— Как за 2023-й год изменилось количество клиентов в премиальном сегменте?

— Мы наблюдаем рост клиентской базы. Идет приток новых клиентов из-за смены поколений, когда клиенты передают бизнес, управление капиталом и ведение дел своим наследникам: детям, внукам.

— Какие новые сервисы и услуги стали доступны клиентам ПСБ Private Banking за последний год?

— В середине 2022-го года началась тенденция к росту спроса на золото в различной его форме: слитках, монетах и на обезличенных металлических счетах. В этом году клиенты продолжали в него инвестировать и использовать как альтернативный инвестиционный инструмент.

Также мы наблюдали рост интереса к инструментам для альтернативных инвестиций. Для этой категории клиентов ПСБ Private Banking в июне 2023-го года запустил сервис по продаже инвестиционных бриллиантов, который позволяет приобрести как отдельные экземпляры камней с наибольшим инвестиционным потенциалом и высокой коллекционной стоимостью, так и «бриллиантовые корзины» — наборы с единой ценой за карат. Драгоценные камни — отличный инструмент для диверсификации сбережений, который обладает большим инвестиционным потенциалом в долгосрочной перспективе.

— Интересуют ли клиентов инвестиционные инструменты фондового рынка? Какие из них сейчас наиболее востребованы?

— Наибольшим спросом у клиентов Private Banking пользуются предложения от брокера, а также управляющей компании ПСБ. Текущий год можно назвать годом акций — российский рынок за 2023-й год вырос на 50%. Клиенты, формировавшие позиции в конце прошлого и начале этого года, получили существенную доходность.

Также востребованы замещающие облигации российских компаний, которые позволяют клиентам получать доходность 5-6% годовых в долларах и евро и хеджировать риски ослабления рубля. Спрос на такие облигации, а также облигации российских компаний в юанях, по нашим прогнозам, будет только расти.

2024-й год может стать годом рублевых облигаций как максимально консервативного инструмента на фондовом рынке и в нише классических банковских депозитов, так как в отличие от предыдущих периодов повышения ключевой ставки есть ощущение, что она продолжительное время будет оставаться высокой. В дальнейшем ЦБ приступит к циклу снижения ставки, поэтому сейчас самое подходящее время для формирования долгосрочных облигационных портфелей, которые позволят генерировать стабильный доход на средний и долгосрочный период. Мы помогаем клиентам формировать такие портфели, учитывающие их личные цели, инвестиционный горизонт, отношение к риску.

— После роста ключевой ставки наблюдается ли резкое смещение спроса в сторону классических депозитов?

— Нет, у клиентов Private Banking достаточно широкая диверсификация портфеля вложений. В текущих условиях, скорее всего, чуть большая часть дополнительных поступлений от бизнеса будет направляться на вклады, а долгосрочные цели клиента по сохранению и приумножению сбережений наиболее эффективно достигаются за счет инвестиционных инструментов.

— Внедрение искусственного интеллекта и финтех-инноваций в банковские процессы становится все большей реальностью. Как вы считаете, цифровая трансформация в банковском секторе оказывает влияние на консервативный Private Banking?

— Безусловно, хотя не такое значительное, как на другие клиентские сегменты. Private Banking всегда будет местом, где общение происходит тет-а-тет. Но клиентская база «молодеет», и, соответственно, многие клиенты уже хорошо знакомы со всеми цифровыми технологиями. И если раньше, VIP-клиенты предпочитали даже простые банковские операции осуществлять в офисе при помощи менеджера, то сейчас доля тех, кто пользуется мобильным и интернет-банком, растет.

— Какие цифровые сервисы сегодня доступны вашим клиентам?

— Для безопасности совершения операций в сети Интернет мы предлагаем клиентам оформлять цифровые карты, денежный лимит по которым можно менять в зависимости от потребности в совершении того или иного платежа.

С текущего года мы начали предлагать услугу цифровой безопасности, которая позволяет комплексно анализировать цифровой профиль клиента в сети Интернет, а далее на основе полученной информации предпринимать действия по соблюдению гражданских прав клиента на неприкосновенность, личную, семейную тайну.

— На законодательном уровне сейчас предпринимается много усилий для того, чтобы защитить персональные данные россиян. Насколько надежно защищены личные данные клиентов Private Banking в ПСБ?

— Наш банк уделяет большое внимание работе с персональными данными VIP-клиентов, занимается разработкой и внедрением специализированных программ для защиты, отработкой различных сценариев угроз личным данным, поэтому информация наших клиентов защищена на самом высоком уровне. Кроме того, доступ к данным премиальных клиентов есть не у всех сотрудников банка, а только у работников подразделений, осуществляющих их непосредственное обслуживание.

— Какие зарождающиеся тренды вы наблюдаете в сфере премиального банкинга, которые получат развитие в следующем году?

— Повышенный интерес, по моим прогнозам, будет наблюдаться в трех направлениях: классических депозитах, рублевых и валютных облигациях. Также продолжит расти спрос на альтернативные инвестиционные продукты: золото, бриллианты, произведения искусства.

ПAO «Промсвязьбанк». ИНН 7744000912. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014

Реклама