Жилища застрахуют от самого страшного

Вчера в ходе совещания о создании Национальной перестраховочной компании (НПК) ЦБ формально реанимировал масштабный проект по запуску в РФ страхования жилья от стихийных бедствий. Норма была предложена страховым компаниям в качестве "компенсации" за обязательную передачу госперестраховщику десятой доли рисков страхового рынка. НПК получит на этом 8 млрд руб. премий в год, и ранее не поддерживавший идею экономический блок правительства вчера не стал противостоять Банку России. Согласие регулятора на размещение в НПК рисков жилищного страхования, однако, не означает такой обязанности. В результате без страховки могут остаться регионы, где чрезвычайные ситуации наиболее вероятны, что ставит под вопрос весь смысл новации.

Как стало известно "Ъ", вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина провела совещание о создании в РФ национального перестраховщика. Предполагается, что на создание такой "дочки" ЦБ выделит 71 млрд руб. в качестве уставного капитала, сфера ее деятельности — размещение рисков санкционных клиентов, перестрахование обязательств по госзаказу, удержание рисков по страхованию недвижимого имущества граждан от стихийных бедствий и чрезвычайных происшествий и прочих сложно размещаемых рисков. Идее ЦБ о создании НПК уже больше полугода, но до сих пор внесение одноименного законопроекта в Госдуму останавливало стремление ЦБ прописать в нем требование обязательной цессии — передачи в НПК 10% договоров перестрахования с коммерческого рынка.

Этой инициативе отчаянно противились страховщики, отрицательное заключение на проект готовили Минэкономики, ФАС, против выступал Минфин, отклонил проект и президентский Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

В условиях всеобщего неприятия идеи ЦБ Минфин даже переписал проект по НПК, убрав положение об обязательной цессии,— на его месте появилась новелла о том, что регулятор устанавливает минимальные и максимальные размеры остающегося на собственном удержании риска на рынке.

Вчера в ЦБ собрались представители Минфина, Минэкономики, ФАС и страховщиков. На встрече представители ЦБ сообщили о своем намерении вернуть в проект положение об обязательной передаче 10% рисков с рынка в НПК — и это уже не вызвало возражений ни у представителей министерств, ни у ФАС. В обмен страховщикам было обещано, что НПК не будет вмешиваться в тарифы перестрахования и будет применять те же условия, что уже зафиксированы в договорах на рынке. Кроме того, НПК обязуется не усложнять решения по выплатам.

По расчетам участников рынка, из-за санкций без перестраховочной защиты осталось около 1,4 тыс. объектов на сумму в 1,35 трлн руб. Перестраховочная премия по ним оценивается в 8 млрд руб.— она должна достаться НПК. Ежегодно страховщики направляют на перестрахование более 150 млрд руб., большая часть из которых достается иностранным перестраховщикам. "Необходимость после появления НПК делить договор на две части — в пользу НПК и уже привычных компаниям-партнерам по перестрахованию — повысит издержки рынка",— говорит один из его участников рынка.

В качестве утешения страховщикам было обещано, что НПК возьмет на себя риски по правительственному проекту о страховании имущества граждан от ЧС. Документ был внесен правительством в Госдуму в январе 2015 года и прошел первое чтение в феврале 2015-го, предполагая запуск, по сути, самого масштабного страхового проекта в стране. Его суть состояла в том, что гражданин, не застраховавший свое жилье, в случае его утраты мог получить от государства только квартиру по социальному найму, которую нельзя ни продать, ни приватизировать.

Отсутствие деталей, необходимых для реализации проекта, остановило его движение в Госдуме. Предполагалось, что регионы по своему усмотрению будут создавать программы страхования жилья. Страховые компании, в свою очередь, предложили создать и распространить по всей стране коробочный страховой продукт стоимостью 300 руб. и лимитом выплат в 300 тыс. руб. Однако проблема таких договоров страхования заключается в разной вероятности чрезвычайных ситуаций на различных территориях — так, перестраховать риски по жилью, например, на Алтае и в Туве практически невозможно. Теперь за эти риски возьмется НПК, обещает ЦБ.

Впрочем, как заявил на встрече первый зампред Банка России Сергей Швецов, у страховщиков по проекту НПК есть обязанность перестраховывать риски в ней — однако у самой НПК обязанность их брать на себя не зафиксирована. Это, в свою очередь, может обернуться селекцией договоров перестрахования при размещении в "дочке" ЦБ. "На этой встрече в ЦБ одна из сторон потеряла то, что ожидала потерять, а вторая решила свою проблему",— резюмировал вчера собеседник "Ъ", знакомый с ходом совещания. Де-факто у страховщиков не осталось альтернатив, кроме как смириться с собственным обязательным участием в финансировании перестраховочной "дочки" мегарегулятора.