Возрастной цент

В 2016 году банки чаще отдают предпочтение заемщикам средней и старшей возрастной категории, снижая долю молодых клиентов. Результаты исследования по регионам представило Национальное бюро кредитных историй. В Нижегородской области кредитование лиц в возрасте до 30 лет падает не самыми высокими темпами. Однако финансовые аналитики напоминают о том, что молодое поколение стало для кредиторов фактором повышенного риска.

Финансовые организации сократили розничное кредитование россиян в возрасте до 30 лет в пользу старшего поколения, подсчитали специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Как следует из отчета бюро, доля заемщиков от 30 до 39 лет с начала года увеличилась к октябрю на 0,4 п.п. и достигла 30,8% в общем кредитном портфеле российских компаний. Аналогичный рост наблюдается в возрастной группе клиентов старше 65 лет (3,8%), тогда как доля заемщиков от 25 до 29 лет снизилась на 0,7 п.п. до 14,9%, а клиентов моложе 25 лет – на 0,5 п.п., до 4,9%.

В Нижегородской области динамика также распределилась в пользу клиентов среднего возраста, от 30 до 39 лет. Показатель подрос на 0,7 п.п., а доля таких заемщиков за девять месяцев составила 31,4%. В этой части регион оказался ближе к середине списка наряду с соседями по Приволжскому округу – Саратовской, Самарской областями и Республикой Татарстан. Для сравнения, наибольшие изменения наблюдаются в Ненецком автономном округе (доля клиентов 36,7%, плюс 1,6 п.п.), а максимальный отток таких клиентов замечен в Северо-Кавказском федеральном округе (доля 25,4-34,2%, снижение 0,5-0,7 п.п.).

Доля клиентов от 25 до 29 лет в Нижегородской области снизилась на 0,7 п.п., до 15,7%, и это не самый высокий результат среди остальных регионов. То же касается самой молодой группы заемщиков, до 25 лет: снижение составило 0,4 п.п., но доля таких клиентов невелика – всего 5,5%. На сопоставимом уровне — рост портфеля самой малочисленной группы нижегородских заемщиков старше 65 лет: 3,4% по итогам трех кварталов.

Как отмечают аналитики, банки стараются выдавать кредиты клиентам с положительной историей и постоянным источником доходов, например с той же пенсией. Этим и объясняются предпочтения к работе с аудиторией среднего и старшего возраста. «Соответственно, доля молодых людей в возрасте до 30 лет сокращается не только в силу недостаточно стабильного дохода, но и по причине недостатка жизненного, профессионального и финансового опыта. В свою очередь, пожилым людям свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый», — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков объясняет низкий процент кредитования клиентов в возрасте до 30 лет тем, что молодые люди родились во время так называемой «демографической ямы». «Их меньше, чем людей в возрасте старше 30, и еще несколько лет так будет продолжаться. Соответственно и процент кредитования меньше. Кроме того, ужесточение требований по рискам, в первую очередь, сказывается на кредитовании людей с низким доходом. У молодых людей средний доход по статистике меньше», — пояснил господин Лепетиков ”Ъ”.

О надежности клиентов среднего и старшего поколения говорит и аналитик ГК «Финам» Богдан Зварич. По словам эксперта, они обеспечены стабильной работой и необходимым опытом для ее сохранения, а пенсионеров поддерживает государство. При этом студенты или молодые специалисты несут для банков повышенные риски. «В результате, у первых нет постоянного источника дохода, из которого они могли бы выплачивать заем и проценты по нему, а вторые могут быть первыми на увольнение в случае ухудшения ситуации в экономике и необходимости у предприятий в сокращении расходов», — рассуждает господин Зварич.

Напомним, по данным Волго-Вятского ГУ Центробанка с января по сентябрь банки выдали нижегородским заемщикам кредитов на общую сумму 646 млрд руб., что на 10% больше результата прошлогодних девяти месяцев.