От частного к государственному

Рынок p2p (предоставление гражданами займов друг другу через специальные онлайн-площадки) настаивает на регулировании. От частного диалога отдельных его участников с ЦБ этот финансовый сегмент переходит к централизованному взаимодействию с регулятором путем создания ассоциации. Правда, с обоснованием, что тот редкий случай, когда отсутствие регулирования хуже, чем госконтроль, согласны не все участники рынка.

О намерении создать профессиональное объединение представителей сегмента p2p при уже существующей СРО МиР (саморегулируемая организация, объединяющая микрофинансовые компании) "Ъ" рассказали участники рынка p2p-кредитования. Формат создаваемой ассоциации и периметр участников, по их словам, будет определен в июне. "Сейчас решается, в какой именно форме будет создано объединение и кто туда будет входить: только p2p-площадки или также "кикстартеры" вместе с краудфандинговыми платформами",— рассказал гендиректор "Вдолг.ру" Антон Тарасов. Цель, по словам участников рынка,— наладить более активное взаимодействие с Центробанком, хотя регулятором именно этого сегмента он не является.

Сейчас ЦБ взаимодействует с отдельными представителями рынка p2p-кредитования (добровольно отчетность в ЦБ сдают шесть компаний), но его участники хотят более системного подхода. Для финансового рынка такое стремление к регулированию нехарактерно. В качестве примера можно привести ломбарды, одними из последних участников финансового рынка принудительно попавшие под регулирование ЦБ. Теперь, как неоднократно сообщал "Ъ", для многих из них основная цель — выйти из-под этого регулирования, в том числе путем схемной переквалификации деятельности из ломбардной в скупку (см. "Ъ" от 9 июля 2015 года). Потребность эта такова, что отдельный бизнес на ней делают юридические консультанты (см. "Ъ" от 17 мая). "Возникает много вопросов, когда слышишь, что субъект хочет попасть под регулирование ЦБ. Например, ломбарды ранее подавали 20 отчетов, а после того как надзор над ними взял ЦБ (осенью 2014 года.— "Ъ"), количество отчетов выросло в несколько раз",— сетует председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников.

Впрочем, у рынка p2p особая ситуация. В отличие от большинства других финансовых организаций, попавших под надзор ЦБ, деятельность участников рынка вообще никак и ничем не регламентируется. В такой ситуации тотальной неопределенности от отсутствия регулирования больше минусов, чем плюсов, считают участники рынка. "Например, поскольку сама посредническая площадка не имеет никакого статуса, налоговым агентом для лиц, одалживающих деньги через такие системы, выступает, как ни парадоксально, тот, кто их занимает. Получается, если в малый бизнес инвестировали 50 человек через p2p-площадку, то предпринимателю необходимо отчитаться за каждого, что крайне неудобно",— поясняет генеральный директор компании "Город денег" Елизавета Карпиловская. Есть и другая проблема. По словам госпожи Карпиловской, при оказании деятельности по выдаче займов на постоянной основе возникает необходимость получения лицензии на микрофинансовую деятельность, но бизнес p2p меньше, проще и если и требует лицензирования, то с менее жесткими требованиями. "Все это тормозит развитие p2p-кредитования",— подытоживает Елизавета Карпиловская. И все это рынок рассчитывает обсудить с ЦБ в формате ассоциации.

Впрочем, по мнению некоторых игроков p2p-кредитования, излишняя инициативность может сыграть злую шутку с отраслью. По их словам, это видно на примерах взаимодействия с уже регулируемыми контрагентами. "Например, в случае если расчетному банку ЦБ выдает предписание на сокращение выводимых средств, мы должны замораживать выплаты клиентам и выставлять их в очередь, чтобы не нарушать предписание ЦБ",— делится опытом один из игроков p2p. В этом случае вывод средств в размере до 100 тыс. руб. может затянуться с одного дня до пяти.

"Выбор формы площадки для организации сообщества — это прерогатива рынка. Для взаимодействия участников рынка и регулятора на данном этапе подойдет любая репрезентативная площадка. Наличие такой площадки было бы полезно для организации дальнейшего диалога, в том числе по вопросам регулирования",— сообщили в пресс-службе Банка России.