Долгам сбили цену

Долги потерпевшего крах Татфондбанка оказались на треть меньше, чем полагал Центробанк, когда настаивал на банкротстве кредитной организации. Вчера Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что 31 июля закрыло реестр требований к банку с суммой в размере 135 млрд руб. Весной временная администрация ЦБ оценивала его обязательства почти в 190 млрд руб. Пока неясно, уменьшилась ли прогнозируемая в 118 млрд руб. «дыра» — активы Татфондбанка еще не оценены. Эксперты связывают погрешность в предварительном подсчете обязательств в том числе с «сильным политическим и социальным давлением на проверяющих» в Татфондбанке.

Вчера АСВ сообщило, что «установленная задолженность» Татфондбанка перед кредиторами по состоянию на 1 августа 2017 года, на следующий день после закрытия реестра требований, составила 134,8 млрд руб. Из них 69,6 млрд руб.— обязательства перед 11 тыс. кредиторов первой очереди, 65,15 млрд руб.— перед 5,3 тыс. кредиторов третьей очереди. В реестр также включены требования 26 кредиторов второй очереди на сумму 267 тыс. руб.

Напомним, 3 марта 2017 года ЦБ РФ отозвал у Татфондбанка (в прошлом второй по величине активов банк республики) лицензию, ссылаясь на то, что кредитная организация находится в тяжелейшем финансовом положении еще с мая 2016 года. По мнению регулятора, основная проблема заключалась в кэптивной бизнес-модели: 65% кредитного портфеля банка составляли кредиты, связанные с бизнесом собственников, и основная часть заемщиков неплатежеспособны.

Крупнейшим акционером Татфондбанка является Татарстан (прямо и косвенно контролирует более 45%), второй по величине пакет принадлежит экс-главе банка Роберту Мусину, который с 3 марта находится в СИЗО по подозрению в мошенничестве. 11 апреля 2017 года арбитражный суд Татарстана признал Татфондбанк банкротом и на год открыл в отношении него конкурсное производство. Конкурсным управляющим была утверждена госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Ранее сумма обязательств Татфондбанка оценивалась на 55 млрд руб. больше, чем в итоге было включено в реестр. Так, на заседании арбитража, ссылаясь на результаты обследования банка временной администрацией, ЦБ сообщал, что общие обязательства Татфондбанка составляют 189,74 млрд руб. Из них 109,6 млрд руб.— средства клиентов, в том числе 37 млрд руб.— долги перед юридическими лицами, 20,2 млрд руб.— перед вкладчиками. 52,5 млрд руб. банк должен АСВ, выплатившему вкладчикам страховое возмещение. В частности, отмечалось, что Татфондбанк задолжал Банку России (3 млрд руб.) и кредитным организациям (21 млрд руб.), а также держателям облигаций на 16 млрд руб. В итоге «дыра» в Татфондбанке оценивалась в 118,3 млрд руб. (временная администрация считала, что реальные активы банка составляют 71,4 млрд руб.— на 100 млрд руб. меньше, чем указывалось в отчетности банка). На основании этих данных арбитраж принял решение о признании Татфондбанка банкротом.

Разницу между расчетной суммой обязательств и фактически включенной в реестр АСВ не объяснило. В информации агентства лишь говорится, что общий объем требований, направленных конкурсному управляющему, превысил 537,8 млрд руб. Но, по всей видимости, основную их часть отклонили. По информации “Ъ-Казань”, более 300 млрд руб. подали два физлица, которые не имели реальных оснований для выплат, а заявились для «проверки» работы конкурсного управляющего.

Размер конкурсной массы, которую предполагается направить на удовлетворение требований, пока не называется. Между тем отмечается, что за июль она пополнилась на 1,09 млрд руб., в основном за счет добровольного погашения задолженности на 821,5 млн руб. Кроме того, АСВ пытается отсудить 3,8 млрд руб. у должников Татфондбанка, а также вернуть в конкурсную массу активы путем признания недействительными сделок на 10,14 млрд руб. К началу августа поступлений по искам не было. В кассе банка находятся почти 11 млрд руб. Ожидается, что из этих средств осенью начнутся первые выплаты кредиторам.

В сентябре должна завершиться оценка имущества. По итогам инвентаризации (завершилась 11 июля) АСВ заявляло о недостаче в размере 40,9 млрд руб. Около 65% этой суммы приходится на расчеты по хозяйственным договорам и договорам цессии, 20% — на задолженность по учтенным на балансе ценным бумагам, около 15% — на задолженность по кредитам. Балансовая стоимость имущества, сообщал на первом собрании кредиторов представитель конкурсного управляющего Михаил Захваткин, составляет 214,8 млрд руб. Из них 117,6 млрд руб.— кредиты, 25,8 млрд руб.— активы, переданные в доверительное управление, 31,1 млрд руб.— вложения в ценные бумаги.

Основные средства Татфондбанка составляют 1,2 млрд руб. Это 25 объектов недвижимости (общая балансовая стоимость 487 млн руб.), 18 земельных участков (43,5 млн руб.), 84 автомобиля (58,9 млн руб.). Согласно итогам инвентаризации, крупнейшие заемщики Татфондбанка — ООО «Новая нефтехимия», ООО «Завод по производству синтетических моющих средств», «ТФБ Финанс», обувная фабрика «Спартак».

Погрешность в оценке обязательств банка в размере 55 млрд руб. эксперты связывают с различными «нюансами». Старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова говорит, что «вполне возможно, что по ряду требований ранее шли переговоры, которые завершились уже после подведения итогов аудита АСВ»: «Эти суммы и были вычтены из общего объема финансовых проблем Татфондбанка». «Банк исповедовал кэптивную модель бизнеса, когда около 65% кредитного портфеля составляли кредиты, связанные с бизнесом бенефициаров, а это всегда сложно поддается оценке»,— добавляет аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. «В момент отзыва лицензии АСВ не могло наблюдать и объективно оценить финансовое положение банка, в котором было много нюансов»,— говорит он, отмечая «сильное политическое и социальное давление на проверяющих».