«Увеличился спрос на инвестиционные кредиты»

Региональный управляющий Альфа-Банка в Воронежской области Евгений Борисов в эксклюзивном интервью сообщил о тенденциях, которые проявились в финансовом поведении компаний и жителей региона в переменчивых условиях 2022 года, и заявил о росте инвестиционной активности местного бизнеса после ухода иностранных компаний из России.

«В трехлетней стратегии замахиваемся на крупнейшую долю по кредитованию малого бизнеса в регионе»

— Как оцените динамику работы воронежского подразделения Альфа-Банка за прошедшие месяцы 2022 года? Удается ли в сегодняшних условиях сохранить привычные темпы роста по рознице и корпоративному сегменту в сравнении с 2021-м?

— Если брать вместе все бизнес-линии — розницу, малый, средний и крупный бизнес,— их совокупная динамика относительно прошлого года осталась такой же. Продолжаем расти на уровне 20–30% в год.

Если же взглянуть более детально, то хорошим маркером стал значительно больший, чем в предыдущие годы, рост профильного для Альфа-Банка направления малого бизнеса — на по меньшей мере 50%.

При этом розница росла менее высокими темпами, чем ранее: в районе 10–15%. Это произошло по ряду объективных причин. Например, поднятие весной ключевой ставки Банка России привело к тому, что ипотека несколько месяцев слабо работала из-за высоких ставок по кредитам. Так же замедлялись темпы потребительского кредитования.

— И ЦБ в Воронежской области выделяет малый бизнес как едва ли не единственный сегмент корпоративного кредитования, который показал рост в этом году. На ваш взгляд, что определило такую тенденцию?

— Сработали два ключевых фактора. Во-первых, в 2022 году в сфере кредитования малого бизнеса был предоставлен достаточно большой объем государственной поддержки, в том числе — и в достаточном объеме — для Альфа-Банка. Второй фактор — то, что мы в целом хорошо подготовились к любым изменениям, провели работу по обновлению продуктовой линейки, цифровизации определенных сервисов. В итоге это позволяет нам считать себя бенчмарком на рынке обслуживания малого бизнеса. Все, что нового делает в этой нише Альфа-Банк, он делает одним из первых. Поэтому предпринимателям комфортно с нами работать, и эта любовь взаимная.

— Сказалось ли это на доле Альфа-Банка на региональном банковском рынке?

— Да, доля Альфа-Банка на рынке Воронежской области по сегменту малого бизнеса растет. Сейчас она уже превышает 30%, это второе место в регионе, в трехлетней стратегии мы точно станем лидером.

— Регионы и областные центры Черноземья вынуждены верстать бюджеты на 2023 год с небывалым ранее дефицитом. Понятно, что компенсировать его придется в том числе за счет кредитов. Вам интересен этот сегмент рынка?

— В теме кредитования бюджетов развитие зависит от обеих сторон. Альфа-Банк будет участвовать в тендерах и конкурсах на предоставление кредитных линий — если таковые будут.

— Мэрия Воронежа накануне объявила, например.

— Видели, будем участвовать.

— Каковы шансы?

— Никаких нерыночных барьеров в конкурентной борьбе не фиксируем. Очевидно, что кроме нас, крупнейшего частного банка, в этих тендерах будут участвовать и многие государственные финансовые организации. Тот, кто предложит лучшую цену, которая будет выгодна для бюджета, тот и победит. Если у нас будет получаться выигрывать — увеличим свою долю рынка и в этом сегменте.

— Если вернуться к результатам розничного блока, какие показатели демонстрирует сегмент премиального обслуживания? Оно традиционно ориентировано в том числе на тех, кто много путешествует. Остаются ли такие услуги востребованными в текущей ситуации?

— Премиальный банкинг никуда не делся. Понятно, что все так или иначе пострадали в этом году. Но состоятельные клиенты остались при деньгах и продолжают управлять своими активами. Да, путешествовать стали меньше. Но те, кто хочет и может себе это позволить, все равно путешествуют.

Программа Priority Pass прекратила работать в России, но Альфа-Банк сделал в этой части свои сервисы, чтобы сохранить привычный уровень комфорта для клиентов. Мы продолжили компенсировать поездки на такси внутри страны, стали первыми из банков компенсировать в определенной сумме чеки по питанию в аэропортах. Бизнес-залы для премиальных клиентов тоже остались, их можно оплатить своими деньгами, сфотографировать чек и отправить нам — через секунду деньги вернутся назад. Также появилась классная фишка — платежные кольца для премиальных клиентов. Мало того что они сами по себе красивые и модные, так они заменяют карту или телефон в части оплаты товаров через терминалы. Почти магия.

— Сократился ли спрос на инвестиционные продукты, в том числе в рамках премиального обслуживания?

— Рынок инвестиционных продуктов, который ранее привлекал премиальных клиентов, в этом году находится в сложной ситуации. Понятно, что торговля иностранными активами заморожена практически у всех банков, хотя базово клиенты у брокеров остались. Сократилась торговля и на Московской бирже. Сейчас фокус сместился на внутренний рынок, и стали рассматривать валюты, которые ранее были не так интересны инвесторам.

Зато по направлению традиционных продуктов пассивов для премиального сегмента — по депозитам и накопительным счетам — в этом году есть прирост на 10–15%. Как и по количеству клиентов, так и по депозитному портфелю. Да, нет вау-эффекта, как с малым бизнесом, но динамика положительная.

«В корпоративном сегменте ситуацию можно оценить как максимально стабильную»

— В сложной конъюнктуре иногда ощутимо меняется финансовое поведение как компаний, так и клиентов — физических лиц. Заметили какие-то новые тенденции после сентября?

— Если говорить, что ничего не поменялось, это будет неправдой.

Безусловно, определенные перемены были в поведении и корпоративного сегмента, и физических лиц, да и в целом в экономике. Но в текущем моменте они для банковской системы не критические.

Что касается физлиц

Понятно, что банки подняли ставки по ипотеке, поскольку риски увеличились. Но это не значит, что ипотечное кредитование на стопе — оно работает точно так же, как и раньше. Да, кредит стал немного дороже, но возможна и обратная корректировка.

— Имел ли место быть уже традиционный всплеск спроса на снятие наличных и закрытие вкладов?

— Да. Люди немного паниковали, на какое-то время после 21 сентября был повышенный спрос на снятие наличных. Но прошла неделя-две, и все вновь стало, как прежде. Повторных всплесков спроса на наличные не было, и мы не фиксируем его сейчас.

— А что изменилось для бизнеса?

— Тоже нельзя сказать, что ничего, но каких-то фатальных изменений, о которых всем нам стоило бы переживать, в текущий момент точно нет, жизнь продолжается.

В корпоративном сегменте ситуацию можно оценить как максимально стабильную. Влияние на бизнес было минимальным, он как жил, так и живет. Кризиса неплатежей мы не наблюдаем. Более того, компании продолжают думать об инвестиционных проектах. А Альфа-Банк продолжает их финансировать.

— Были ли заявки на кредиты от компаний, которые решили перепрофилировать производства?

— У нас таких примеров не было.

Были случаи, когда в принципе на фоне всего происходящего, когда часть поставщиков и заводов ушли из России или сократили деятельность, а спрос остался, местные компании решали занимать их ниши. Они мыслят здраво и готовы строить новые заводы либо выкупать старые и развиваться на их базе. Такие примеры говорят о сохранившемся в экономике позитиве, подтверждают, что рынок не теряется.

— Как реализуются меры поддержки по ипотечным каникулам?

— Механизм работает в рамках всех утвержденных и принятых государством законов. Мы все заявки принимаем и отрабатываем без долгосрочных процедур, принимая решение в рамках закона.

«Самочувствие промышленников в 2022 году зависело от того, насколько было зависимо от  импорта конкретное предприятие»

— Для каких отраслей региональной экономики, если судить по экспертизе банка, год стал наиболее тяжелым?

— На мой взгляд, со сложностями столкнулись представители разных секторов, проекты которых зависели от импортного технологического оборудования, в первую очередь — связанного с IT-сферой. Сервера, компьютеры, программное обеспечение и так далее. С этим совершенно точно есть проблемы, их почувствовали все, но справляются компании по-разному.

— А как чувствуют себя промышленники?

— Это коррелирует с тем, насколько их конкретные предприятия были зависимы от импорта. Кто был менее зависим — у него сейчас стабильная ситуация. Кто более — тем очень сильно пришлось постараться, чтобы найти запчасти, расходники и остальное, что связано с оборудованием.

Но, насколько мне известно по нашим клиентам, все в итоге выходы из ситуации нашли. Фатальных случаев нет.

— Продолжился ли в 2022 году тренд последних двух лет коронавируса, когда бизнес брал кредиты в большей степени на пополнение оборотных средств, чем на реализацию инвестиционных проектов?

— В моем понимании эта тенденция не продолжилась. Спрос на инвестиционные кредиты в 2022 году, напротив, увеличился. На фоне ухода из РФ большинства западных игроков появились новые ниши, снизилась конкуренция на рынках. Открыт Китай, в том числе для Альфа-Банка, работает параллельный импорт, и практически все можно привозить. В итоге для новых проектов есть достаточно серьезные перспективы.

— В каких отраслях видите наибольший спрос на инвестиционные кредиты?

— 60% приходится на сельскохозяйственное направление, до 30% — на пищевую индустрию. Остальные отрасли делят оставшиеся 10%.

— С учетом возможностей параллельного импорта как оцените состояние компаний из отраслей торговли?

— Я бы сказал, что оптовая и розничная торговли чувствуют себя средне. Потребительский спрос объективно снизился, некритично, но заметно. В результате компании из этой сферы выбирают более осторожное финансовое поведение, очевидно, что практически никаких инвестиционных проектов и кредитов под них нет. Импортеры Китая и стран Центральной Азии пока пытаются нащупать новые ниши.

— Насколько сложны для воронежского бизнеса расчеты с Китаем в текущих условиях?

— Для Альфа-Банка нет никаких проблем с этим. От системы SWIFT банк на текущий момент не отключен, поэтому мы эффективно работаем и занимаем в Воронеже достаточно большую долю рынка в расчетах импортеров с Китаем.

Насколько я понимаю, даже в крайнем сценарии, когда все крупнейшие банки России будут полностью отключены от SWIFT, на уровне правительства Китая и РФ ведется диалог о том, как проводить расчеты через собственные инструменты, минуя эту систему.

— Вы выпускаете карты китайской системы UnionPay для физлиц?

— И мы не выпускаем, и, насколько мне известно, у тех банков, которые их эмитируют, эти карты за рубежом работают неуверенно. Толку от такого инструмента особенно нет.

— В итоге реальных способов оплаты для физлиц за рубежом немного.

— Немного, хотя физлица могут открывать карты в Узбекистане, Казахстане, иногда в Беларуси. Механизмы, позволяющие россиянам производить оплату за рубежом, существуют, но они штучные, не массовые.

«Планируем выйти с физическими офисами на рынки районов Воронежской области, открыть одно-два отделения»

— Заинтересован ли сегодня банк в развитии филиальной сети? Актуально ли это в текущих условиях?

— Мы активно развивали филиальную сеть в 2021 году и продолжили в 2022-м. Например, в апреле мы открыли офис нового формата на левом берегу Воронежа. Развитие бизнеса стало толчком для увеличения штата по всем бизнес-подразделениям. Штат вырос где-то на 15%.

Строим такие же планы на 2023 год. Рассматриваем возможность открыть один или два кредитно-кассовых офиса в крупнейших райцентрах области, но в каких конкретно — пока обсуждается. Также планируем открыть новый офис в Воронеже и соразмерно расширить штат.

— Требуется ли одновременное развитие банкоматной сети?

— Сеть банкоматов, как ее представляет Альфа-Банк для клиентов, уже достаточна. В Альфа-Банке заключены партнерские соглашения с различными банками по обоюдному использованию банкоматов, поэтому сеть насчитывает свыше 27 тысяч банкоматов по всей России. А наши собственные банкоматы расположены в городе наиболее эффективным и оптимальным образом — в крупнейших торговых центрах и проходимых общественных местах. Поэтому вопрос расширения банкоматной сети не стоит на повестке дня, про это нас давно никто не спрашивает.

— Планируете ли проводить в 2023 году премию Альфа-Банка для предпринимателей и другие профильные мероприятия в Воронежской области?

— Мы из года в год стараемся много времени и сил тратить на различные форумы и активности для клиентов. Точно продолжим активности и в 2023 году. Только в 2022-м по всем бизнес-линиям мы провели больше десяти клиентских мероприятий и поучаствовали в нескольких форумах, были генеральным спонсором форума Столля. Видим эффект от этого, и клиентам тоже нравится то, что мы делаем.

Важно отметить, что часть мероприятий мы проводили с нашим прекрасным партнером — Группой «АльфаСтрахование». Это были мероприятия для риэлторов, сельхозтоваропроизводителей, экспортеров и импортеров. Всегда стараемся приглашать представителей власти, которые высоко оценивают организацию, эффективность и реальную помощь бизнесу. Например, мероприятие для участников ВЭД мы провели при поддержке центра «Мой Бизнес».

АО «АЛЬФА-БАНК»

Реклама