Долговая нагрузка наращивает силы

Россияне в марте взяли в кредит рекордную сумму. По данным «Эквифакса», объем потребительскийх займов за месяц достиг 340 млрд руб. Показатель вырос почти на 17%, а средняя сумма займа впервые превысила 300 тысяч. Выросло и количество выданных кредитов — в марте их получили свыше миллиона россиян — на 11% больше, чем в феврале.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

С чем связано увеличение показателей? И стоит ли ожидать роста закредитованности? На эти вопросы “Ъ FM” ответил заместитель гендиректора бюро кредитных историй «Эквифакс» Игорь Лисянский: «Банки изменили свою политику таким образом, что большее количество людей может претендовать на получение потребительских кредитов. Как правило, это обеспеченные клиенты, которые могут себе позволить получить большие суммы, за счет чего как раз и происходит рост средней суммы потребительского займа.

В основном такой рост связан с окончанием срока платежных каникул, которые были предоставлены заемщикам. Рано или поздно они закончатся, и всплеск, который мы наблюдаем в настоящее время, будет купирован. Можно предположить, что в ближайшем квартале число выданных потребительских займов снизится, но при этом объем кредитования, выдаваемые суммы продолжат расти. Значительная часть населения по-прежнему будет получать потребительские кредиты для выполнения своих неотложных нужд».

На прошлой неделе ЦБ повысил ключевую ставку до 5%. Банки предупредили о скором подорожании кредитов. В то же время в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) сообщали, что доля потребительский займов с просрочкой увеличивается, и в апреле она достигла 25%. Впрочем, рост кредитования вряд ли приведет к перегреву рынка, полагает гендиректор компании Frank RG Юрий Грибанов. По его словам, регулятор в состоянии замедлить этот процесс: «Надо понимать, что соотношение просроченных долгов к портфелю — это не очень характеризующий ситуацию рисковый показатель, потому что банки регулярно продают "просрочку". В зависимости от того, какая политика у продажи долгов, в ту или иную сторону меняется показатель соотношения просроченных и непросроченных займов.

Мы видим, что аппетит к риску у банков достаточно умеренный: никто не хочет навыдавать кредитов, а потом начислять на просроченные заемы резервы. Все игроки рынка сфокусированы на зарабатывании, поэтому мы не видим амбиций к быстрой выдаче розничных займов без оглядки на их рисковую составляющую.

Конечно, на фоне ожидание роста ставок спрос может быть увеличен, потому что люди понимают, что таких низких ставок в ближайшее время не будет, они постепенно будут идти вверх, собственно, об этом говорят и банки.

Политика ЦБ в последние, наверное, лет 10 говорит о том, что, как только темпы роста в том или ином виде необеспеченного кредитования становятся стабильно двузначными, ЦБ принимает меры по охлаждению сегмента. Я вполне допускаю, что и в нецелевом розничном кредитовании мы это увидим. У регулятора есть достаточно эффективные механизмы по охлаждению рынка. Серьезных проблем, связанных с перегревом этого сегмента, я не ожидаю».

Как банки увеличили доходы на кредитовании населения

29 апреля стало известно, что ЦБ ужесточит регулирование выдачи потребкредитов после 1 июля. При этом требования по займам до апреля прошлого года, напротив, смягчат.