Экономическая роль денег в современном мире

2009

НАУЧНЫЙ ВЕСТНИК МГТУ ГА серия Студенческая наука

№ 153

УДК 336.74:330

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РОЛЬ ДЕНЕГ В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ

А.А. СОКОЛОВА

Статья представлена доктором экономических наук, профессором Панферовым К.Н Статья подготовлена под руководством кандидата экономических наук, доцента Купрюхиной Л.И.

Целью статьи является составление единого, общего представления о деньгах, их сущности, функциях и роли в экономике на современном этапе развития общества.

Царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире.

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег».

Карл Маркс представил деньги как особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента, то есть деньги - эталон обмена. При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Деньги являются товаром, прежде всего по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития обмена. Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. По его мнению, деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства.

В современной экономической литературе сущность денег, как правило, определяется через их функции.

Среди российских экономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пять функций:

• меры стоимости;

• средства обращения;

• средства накопления (сбережения);

• средства платежа;

• мировых денег.

1. Деньги как мера стоимости

Функция меры стоимости является главной функцией денег. Именно эта функция была положена К. Марксом в основу определения денег: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги». Золото становится деньгами ввиду выполнения именно данной функции.

В функции меры стоимости деньги используются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен. Ценой называется денежное выражение стоимости и полезности товара. Функция меры стоимости состоит в том, чтобы через цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженные в рублях, дол-

ларах или фунтах), качественно однородные и количественно сравнимые величины. Цена товара является формой проявления не абстрактной, а относительной, меновой стоимости.

2. Деньги как средство обращения

Когда деньги используются как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства обращения. Таким образом, средства обращения - это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов.

3. Деньги как средство накопления

Средство накопления - актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.

Функция денег - быть средством накопления. Конечно, любой актив до некоторой степени может служить средством накопления. Люди могут хранить своё богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах.

Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность.

Ликвидность - способность денег превращаться в товары и услуги.

Деньги по определению обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной номинальной стоимости в терминах масштаба цен.

4. Деньги как средство платежа

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

5. Мировые деньги

В функции мировых денег деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства и международного резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

За свою длительную историю человечество видело огромное число различных видов денег. У одних народов роль денег играли ракушки, у других - руды цветных металлов, у третьих -хвост (единица) пушнины. В роли денег себя попробовали табак и крепкие напитки, специи и натуральные красители, оружие и драгоценные камни и т.д. Но деньгами никогда и нигде не становилась, например, стирка белья или корзинка с ягодами. Из этого следует, что, для того, чтобы стать деньгами, товар должен обладать какими-то специальными свойствами. И это действительно так.

Металлические деньги

Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т. е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. К началу XX века в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом.

Бумажные деньги

Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет до первых бумажных денег. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769г. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк.

Кредитные деньги

Кредитные деньги - это неразмениваемые на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения. Они используются также как средство обращения, накопления и сбережения. Они используются и в качестве международного платежного, покупательного резервного средства.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.

Чек - это кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Причина кризиса 2008-09 гг. - крах кредитно-денежной системы? Сама идея кредитования не является катастрофичной, если не принимает всеобщий, глобальный, можно сказать пирамидальный характер. Однако неконтролируемая выдача кредитов практически всем желающим не могла не обернуться для финансовой системы фиаско. Причина кризиса не в самих кредитах как таковых, но в отношении к ним.

Лозунг «Бери сейчас - плати потом» похоже, оказался правдой, причем расплачиваться придется всему человечеству и, скорее всего, не один год. Очень актуален был бы лозунг «А ты взял кредит?!». Предоставляя кредиты любому заемщику, практически не учитывая его платежеспособность, банки превышали все допустимые риски, теряя при этом возможность управле-

ния и контроля за кредиторами. Причины кризиса во всех стран одни и те же. Перенимая заокеанский опыт, многие финансовые учреждения Европы и Азии также оказались в подобной ситуации, тем самым, придавая финансовому кризису глобальный характер. Это еще раз доказывает порочность всей мировой экономической системы, ее беззащитность и уязвимость.

Катализатором финансового кризиса стал неконтролируемый рост денежной массы. Эмиссионные средства, поглощаясь отраслями промышленности и потребительским сектором, привели к повышению спроса на продукцию и как следствие, к повышению цен. Ипотечный кризис в США - это лишь последствия дисбаланса, вызванного всеобщим кредитованием, идею которого охотно подхватили и другие страны. Сегодняшняя ситуация на финансовых рынках четко определяет невозможность существования мировой финансовой системы в прежнем ее виде. Таким образом, причины финансового кризиса обусловлены самой современной экономической моделью, то есть стимулирование экономики осуществляется через кредит, через ссудный процент. Чтобы выплатить кредит, человеку, предприятию или государству нужно каждый год работать лучше чем в предыдущий, чтобы покрыть ссудные издержки. Понятно, что наращивать ВВП до бесконечности невозможно, когда-нибудь рост остановится, что автоматически означает невыплату кредитов и финансовый кризис. То есть причины экономического кризиса и причины экономического роста имеют один и тот же корень - ссудный капитал, монетарная модель экономики

Электронные деньги

Это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. С юридической точки зрения, «электронные деньги» - бессрочные денежные обязательства эмитента на предъявителя в электронной форме, выпуск (эмиссия) в обращение которых осуществляется эмитентом как после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств, так и форме предоставленного кредита.

На первый взгляд у современных систем безналичных расчетов с помощью карточек по всем параметрам такие преимущества перед расчетами наличными, что последние, казалось бы, должны были давно отойти в прошлое:

• нет необходимости иметь при себе большой физической массы денег и подвергаться угрозам кражи или ограбления, или нести большие затраты на охрану;

• пластиковые карточки удобны в использовании, хранении и могут быть легко заменены при утрате или порче;

• достаточно широко распространены пункты их обслуживания и банкоматы, обслуживающие карточки большинства международных платежных систем;

• большинство банков обслуживает платежи по карточкам по вполне приемлемым ценам на эти услуги и др.

В чем же главные преимущества наличных расчетов, которые позволяют им благополучно сосуществовать со всеми новшествами электронных платежных систем и даже не сильно терять свои позиции. Это оперативность, большая надежность и, главное, анонимность.

Недостатки электронных денег в какой-то степени являются продолжением их достоинств. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство.

Другой недостаток в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Из-за этого все платежи, которые вы

можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы, произвольные платежи в рамках системы невозможны. Это очень ограничивает применение электронных денег достаточно специальными случаями, впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей.

Кроме того, перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией, подобный перевод обходится существенно дороже, чем перевод внутри системы.

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного количества денег для обращения. Количество этих денег определяется законом денежного обращения. Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Джон Ло считал, что чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет наиболее полно использовать ресурсы государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в стране денег ведет к росту её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий контроль над выпуском денег и принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение?

Длительный опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине - денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства, - ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы попробуем её конкретизировать.

Скорость обращения денег - число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок. То обстоятельство, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике, иначе просто быть не может. Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года.

Для этого надо разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка.

Согласно классической теории А. Маршалла и И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

ыу=рд;

где: М- масса денег;

Р - цена товара;

У - скорость обращения денег;

д - количество товаров, представленных на рынке.

Из формулы, количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров, равно: Ы = Рд : У, а цена товара Р = ЫУ : д.

Уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

Нарушение законов денежного обращения приводит к инфляции. Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время.

Инфляция - переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост цен. Для инфляции характерна постоянная повышательная тенденция в динамике среднего уровня цен. На уровень ин-

фляции существенное влияние оказывает объём денежной массы, выведенной из непосредственного потребления путём осуществления долгосрочных инвестиций, не предусматривающих быструю отдачу, уровень вкладов, находящихся в банках, величина ставки рефинансирования и так далее.

Инфляция и деньги - понятия зависимые. Наличие в стране инфляции влияет на стоимость денег, то есть при повышении уровня инфляции на ту же денежную сумму покупатель может приобрести меньшее количество товара. Покупательная способность денег снижается. При дефляции - наоборот соответственно. Дефляция - тенденция к снижению среднего уровня цен в экономике вследствие уменьшения совокупного спроса, снижения стоимости товаров за счет роста производительности общественного труда, либо сокращения количества денег в обращении.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4, Ь.

Денежные агрегаты - виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги), являются показателями структуры денежной массы и формируются из различных частей денежного обращения.

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему - каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий:

• М0 - наличные деньги;

• М1 - наличные деньги, чеки, вклады до востребования на текущих счетах;

• М2 - наличные деньги, чеки, вклады до востребования и небольшие срочные вклады, вклады на сберегательных счетах;

• М3 - наличные деньги, чеки, вклады, депозитные сертификаты, облигации государственного займа, казначейские сберегательные облигации, коммерческие бумаги;

• Ы4 - М3 + неденежные ликвидные активы, хранящиеся в банковских сейфах;

• Ь - наличные деньги, чеки, вклады, ценные бумаги, все предыдущие агрегаты включаются в Ь.

Однозначный ответ на вопрос о том, какой из рассмотренных денежных агрегатов является наилучшим для оценки денежной массы дать нельзя, поскольку сам вопрос требует уточнения: для каких целей производится такая оценка? В самом деле, если требуется оценить количество активов, которые используются в качестве платежного средства, то наилучшим является, несомненно, параметр М1, в нем деньги используются как средство обращения. На этом основании денежный агрегат М1 считается наиболее подходящим для оценки денежной массы, и поэтому самым распространенным.

Хочу подвести итог двумя цитатами, который на мой взгляд очень точно и достаточно полно определяют сущность денег.

«Деньги - любое общепризнанное средство обмена, все что угодно, что будет принято фактически всеми в обмен на товары и услуги». (Р. Липси).

«Деньги - важный символ согласия. Это согласие укреплялось в первых попытках человечества совершать обмены, взаимодействовать, когда была создана модель выживания, настолько оторванная от естественного Порядка Вещей, что вовсе не гарантировала его. Наученное горьким опытом древнейших предков, человечество поняло, что монета, сделанная из редких металлов, определенного веса, имеет ту же стоимость, что и курица, на которую она менялась. Владелец монет мог расходовать их не только на то, что позволяло ему выжить, вроде курицы, он знал, что обладает чем- то, что может обменять на товар, имеющий такую же цену. Со временем мы начали доверяться рынку до такой степени, что стали менять монеты самого редкого достоинства на такие, что ничего не стоят. Бумага и простые металлы, из которых они изготовлены, не имеют даже питательной ценности курицы, не говоря уже о номинальной стоимости.

Они содержат обещание одной, пятидесяти или даже тысячи куриц. Но это просто посулы, которым мы со временем привыкли верить, и принимаем их как результат коллективного желания создать Рынок. За этим обещанием стоит поручительство самого Господа Бога».

ЛИТЕРАТУРА

1. Ермасова Н.Б. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Юрайт-Издат, 2008.

2. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.

3. Косой А.М. Современные деньги / Деньги и кредит. 2002. № 6.

4. Самуэльсон П.А., Нордхаус В.Д. Экономика / пер. с англ. - М.: БИНОМ, 1997.

5. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика / пер. с англ. - М.: Дело, 2001.

ECONOMIC ROLE OF MONEY IN THE MODERN WORLD

Sokolova A.A.

The purpose of the article is to form the general total conception of money, their essence, functions and role in economics at the advanced stage of development.

Сведения об авторе

Соколова Анастасия Александровна, студентка факультета менеджмента и общественных коммуникаций МГТУ ГА, область научных интересов - денежно-кредитная система и ее роль в современном обществе.