Реформу отправили на пенсию

Минздравсоцразвития внесло в правительство предложения, кардинально изменяющие механизм пенсионной реформы. Согласно документу, имеющемуся в распоряжении Ъ, накопительная система будет исключена из системы обязательного пенсионного страхования, а сотни миллиардов рублей, которыми сейчас управляет Внешэкономбанк, будут направлены на погашение дефицита Пенсионного фонда России. Гражданам будет предоставлена возможность перейти в частные пенсионные фонды и управляющие компании и финансировать пенсии за свой счет. Правда, с использованием налоговых льгот.

Идеи Минздравсоцразвития (они изложены в документе за подписью главы министерства Михаила Зурабова) без преувеличения сенсационны. "С учетом проблем, выявленных при реализации накопительной части пенсионной системы,— говорится в документе,— предлагается в перспективе обособить институт пенсионных накоплений от института обязательного пенсионного страхования". В частности, предлагается прекратить с 2008 года перевод пенсионных накоплений так называемых "молчунов" (граждан, которые не воспользовались правом перевода накопительной части пенсии в частные управляющие компании) во Внешэкономбанк. Эти средства, поступающие в рамках единого социального налога, предлагается направлять на финансирование страховой части пенсии и покрытие дефицита Пенсионного фонда России.

При этом "молчунам" оставляют право выбора частных управляющих компаний и пенсионных фондов в течение пяти лет. Если гражданин воспользуется этим выбором, государство переведет сформированные во Внешэкономбанке пенсионные накопления этого гражданина в частный сектор. Если нет — деньги будут направлены на покрытие текущего дефицита Пенсионного фонда России и будут учитываться им не виде денег, а в виде "прав застрахованных граждан" на получение пенсии.

С 2013 года "средства пенсионных накоплений, сформированные в государственной управляющей компании (Внешэкономбанке.—Ъ) и инвестированные преимущественно в долговые ценные бумаги РФ, должны быть возвращены в бюджет ПФР". Наконец, "страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии должны быть исключены начиная с 2013 года из системы обязательного пенсионного страхования как вид самостоятельного платежа и преобразованы в вычет на накопительную пенсию из суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию". Взамен чиновники предлагают гражданам "использовать институт дополнительного пенсионного страхования". Иными словами, предполагается стимулировать граждан формировать свою пенсию самостоятельно, за счет собственных средств, заключая договоры с негосударственными пенсионными фондами (НПФ). При этом в документе содержится ряд предложений по стимулированию перехода граждан в частные компании: в частности, налоговые льготы на суммы пенсионных взносов.

По сути предложения Михаилом Зурабовым являются последней попыткой стимулировать граждан определиться с существующей трехуровневой пенсионной системой и в 2013 году окончательно ее ликвидировать. После этого пенсионный рынок будет состоять из двух частей, как и ранее. Первая — использовавшаяся и ранее пенсионная система распределительного типа (экономисты называют ее PAYG-системой от английского "pay is you go"), которой управляет государство. Вторая — независимая от государства и никак им не гарантированная, но стимулируемая им за счет налоговых льгот система частных пенсионных накоплений. Пенсионная реформа, как следует из проекта господина Зурабова, к 2013 году должна быть свернута, желающие могут копить пенсию сами.

Документ Минздравсоцразвития внесен в правительство в качестве предложений по решению проблемы "молчунов", которую чиновники пытаются решить уже более полутора лет. Речь идет о средствах граждан, не воспользовавшихся правом выбора частных управляющих компаний или негосударственных пенсионных фондов (НПФ) для инвестирования средств пенсионных накоплений. Объем этих денег составляет сейчас 267 млрд руб. и ежегодно растет: так, еще в 2004 году в управлении ВЭБ находилось 92,4 млрд руб. пенсионных накоплений, в 2005 году — уже 176,9 млрд руб., а в 2006 — 267,1 млрд руб.

Сейчас эти средства находятся в управлении Внешэкономбанка, размещающего их в госбумаги. Однако ресурсы госдолга для дальнейшего размещения средств "молчунов" исчерпаны, о чем неоднократно заявлял Минфин. Чиновники предлагали передать деньги "молчунов" в частные управляющие компании, отобранные по тендеру, чтобы направить средства на фондовый рынок и тем самым сократить давление на госдолг. Но обсуждение этой идеи на декабрьском совещании у вице-премьера Александра Жукова зашло в тупик, и правительство дало поручение министерствам и ведомствам внести альтернативные предложения по решению "проблемы молчунов".

В профильных министерствах и ведомствах Ъ подтвердили получение соответствующего документа из Минздрава. "Мы подготовили отрицательное заключение на этот проект,— заявили Ъ в Минэкономразвития.— Не исключено, что документ погрязнет в согласованиях".

По мнению опрошенных Ъ экспертов, Минздрав нашел элегантный способ решения проблем с пенсионной системой. "Одним махом решается не только проблема 'молчунов', но и проблема дефицита Пенсионного фонда России,— заявил Ъ председатель Национальной ассоциации пенсионных фондов Константин Угрюмов.— При этом, впрочем, полностью дезавуируется идея пенсионной реформы, начатой в 2001 году. То, что предлагается,— это, по сути, новая пенсионная реформа".

Источники Ъ в профильных министерствах и ведомствах утверждают, что сверхидея предложений Минздравсоцразвития в том, чтобы получить дополнительные средства из государственного бюджета на финансирование проектов по медицине в рамках нацпроектов. Ведь если покрытие дефицита Пенсионного фонда России будет финансироваться не из госбюджета, а за счет пенсионных накоплений "молчунов", бюджетные деньги будут доступны для других проектов. При этом среди чиновников есть как сторонники, так и противники новых предложений Михаила Зурабова.

"Концепция, которую предложил Зурабов, отвечает на главный вопрос, который сейчас необходимо решить: что сделать, что бы эффективно заработали средства накопительной системы,— заявил Ъ первый зампредправления ПФР Александр Куртин. — Эту идею ПФР, конечно, поддерживает. Реформа пенсионной системы готовилась в 1998 году, а с тех пор Налоговой кодекс и другие законы сильно изменились". Зато против предложений Минздравсоцразвития высказались в администрации президента. "Я лично против,— говорит руководитель экспертного управления администрации Аркадий Дворкович. — Потому что считаю, что будущее за реальной страховой пенсионной системой. Главное, что нельзя делать,— решать текущие проблемы путем отклонения от долгосрочной стратегии".

Против новой концепции пенсионной реформы высказалось и большинство управляющих пенсионных фондов. "Идея настолько радикальна, что сложно что-либо сказать. Однозначно только одно: управляющих компаний и пенсионных фондов, которые рассчитывали на этот проект в долгосрочной перспективе, немножко кидают",— заявил Ъ гендиректор управляющей компании "Капиталъ" Алексей Шкрапкин. "Это как в анекдоте: 'ящик водки, и мы друзья обратно' — закрыть дыру в бюджете за счет новых поступлений в пользу 'молчунов', конечно, можно. Но непонятно, почему нужно отменять всю накопительную систему",— недоумевает гендиректор управляющей компании "Солид Менеджмент" Вадим Сачков.

"Почти уверен, что эта идея неосуществима: граждане получили право выбирать частные компании и НПФ для инвестирования пенсионных накоплений еще в 2003 году, однако до сих пор более 90% граждан им не воспользовались. Оснований полагать, что произойдет чудо и частникам удастся за этот срок 'вытащить' пенсионные накопления из госсистемы, маловероятны",— считает президент НПФ "Первый Национальный" Виталий Плотников. "Люди, которые остались в ВЭБе, 'попали',— соглашается с ним Вадим Сачков.— Окошко, через которое можно уйти из госсистемы, очень узкое — даже если управляющие компании будут тратить всю прибыль на рекламные акции, это будет неэффективно". Ситуация осложняется тем, что частникам выгодно работать лишь с большими объемами пенсионных накоплений, которые компенсируют издержки управления. Поэтому не исключено, что сами управляющие и НПФ предпочтут не связываться с привлечением "молчунов".

По словам участников рынка, себестоимость привлечения одного человека из государственной системы составляет минимум 500 руб. плюс многомиллионные затраты на инфраструктуру, филиальную сеть, персонал, программное обеспечение, технику, автоматизированный учет и, наконец, рекламу. Крупнейшие пенсионные фонды вложили в инфраструктуру, по оценкам аналитиков, $30-50 млн. Кроме того, сейчас процесс перевода пенсионных накоплений в частные управляющие компании и пенсионные фонды крайне сложно осуществить технологически.

"Надо учитывать важный момент: бизнес, вкладывая деньги в этот проект, рассчитывал на его долгосрочность — срок окупаемости многомиллионных затрат, уже произведенных пенсионными фондами и управляющими компаниями на создание инфраструктуры по привлечению и управлению пенсионными накоплениями, составляет пять-восемь лет,— добавляет Виталий Плотников.— При этом издержки могут быть оправданными лишь при условии больших объемов. Сейчас этот проект убыточен. Если бизнес получит сигнал об исключении накопительной части и лишь призрачной возможности "отвоевать" эти деньги у государства в перспективе пяти лет, это будет сигнал к закрытию бизнеса".