Льготной ипотеке продлили срок

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до 1 марта 2017 года. Такое решение принято, несмотря на то, что спрос на нее оказался существенно меньше ожидаемого,— из 4,5 млрд руб., выделенных Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), израсходовано только 1,3 млрд руб. За три месяца даже с учетом либерализации условий программы, обещанной правительством, 3 млрд руб. истратить в рамках программы не удастся, но и вернуть их из капитала АИЖК в бюджет проблематично.

О продлении программы помощи ипотечным заемщикам до 1 марта 2017 года сообщил первый вице-премьер Игорь Шувалов. «Программа продлена до 1 марта 2017 года с измененными условиями»,— заявил господин Шувалов. Он добавил, что по итогам 2016 года на эту программу будет потрачено только 1,5 млрд руб. вместо выделенных на нее 4,5 млрд руб. Для более активного освоения бюджета программы принято решение о послаблении критериев для участия заемщиков в ней.

Программа помощи ипотечным заемщикам запущена весной 2015 года. В рамках нее государство компенсирует часть ежемесячного платежа: предельная сумма помощи — 600 тыс. руб., но не более 10% от суммы кредита. Воспользоваться ей могут граждане, имеющие единственное жилье и соответствующие ряду других критериев. Банки могут реструктурировать кредиты по ставке не выше 12% годовых. На программу из бюджета выделено 4,5 млрд руб. в форме взноса в капитал АИЖК.

Первоначально программа была рассчитана на помощь 22,5 тыс. заемщикам. На данный момент заявление подали только 14 тыс. человек, при этом одобрение на реструктуризацию получило чуть более 50% заявителей — 7,4 тыс., сообщил господин Шувалов. Сумма возмещения по этим кредитам составила около 1,3 млрд руб., сообщили в АИЖК. Таким образом, заемщики получают в среднем порядка 30% от максимальной суммы — 600 тыс. руб., то есть менее 200 тыс. руб. В программе участвует 101 банк. Основной объем заявок приходится на трех игроков. По данным “Ъ”, порядка 7,3 тыс. заявлений поступило в Сбербанк, чуть менее 3 тыс.— в АИЖК, около 1,7 тыс.— в ВТБ 24. Соотношение между принятыми и одобренными заявками у каждого из кредиторов различается. Так, из 7,3 тыс. проблемных заемщиков Сбербанка помощь получили 5 тыс. человек, АИЖК одобрило реструктуризацию 1,1 тыс. заемщикам. ВТБ 24: банк реструктурировал около 25% кредитов по поступившим заявкам.

Тот факт, что из выделенных на помощь заемщикам средств реализовано менее трети, в АИЖК и банках объясняют по-разному. «Худшие опасения не оправдались: доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам (на срок более 90 дней) осталась на низком уровне — 3% по сравнению с 7% в 2009 году,— сообщили в понедельник в АИЖК.— Сегодня проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов носят локальный характер». А вот банкиры считают, что причина в чрезмерно жестких условиях программы. «Это связано с жесткими условиями программы, в частности с тем, что планка возмещения была ограничена 10% от суммы задолженности»,— говорит зампред правления банка «Дельтакредит» Денис Ковалев. Анонсированное расширение условий программы предполагает, что объем помощи увеличен с 10% до 20% от суммы основного долга (не более 600 тыс. руб.). Кроме того, если раньше на помощь могли рассчитывать заемщики с несовершеннолетними детьми, то теперь получили возможность воспользоваться программой граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет. Также снято требование о снижении дохода заемщика и созаемщиков на 30%. Новые условия программы помощи вступают в силу 12 декабря 2016 года.

Даже с учетом всех озвученных послаблений задача освоения оставшихся 3 млрд руб. в рамках программы помощи ипотечным заемщикам фактически не реализуема, считает Денис Ковалев. «Для заемщиков продление программы на три месяца фактически не имеет смысла, за это время подать заявки и получить помощь смогут немногие,— указывает собеседник “Ъ”, знакомый с ходом реализации программы.— Для реального повышения востребованности программы необходимо ее продление хотя бы на год, а в данном случае решаются какие-то другие задачи». По словам собеседника “Ъ”, в правительстве программу решено продлить, чтобы не поднимать сейчас вопрос о возврате остатка средств из капитала АИЖК. «Изъятие 3 млрд руб. нежелательно как с точки зрения рейтинга агентства, так и сложности самой процедуры,— говорит собеседник “Ъ”.— Проще продлить условия программы, а тем временем найти остатку средств другое применение, оставив их в АИЖК». В АИЖК в понедельник сообщили, что «решение о дальнейшем использовании остатка денежных средств может быть принято правительством при планировании финансово-экономической деятельности на будущий период, в том числе при реализации иных программ поддержки ипотечных заемщиков».