Туристический кэшбэк пошел по «серому пути»

Росфинмониторинг выявил незаконную схему с туристическим кэшбэком. Как выяснил РБК, служба предупредила банки о новом способе обналичивания. Его используют турфирмы, которые оформляют фиктивные поездки на подставных лиц. Сейчас кэшбэк составляет 20% от стоимости тура, но не больше 20 тыс. руб.

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

Его можно получить, оплатив путевку по России картой «Мир». Эти деньги и обналичивают мошенники. Подробности — в справке “Ъ FM”:

Схема обналичивания туристического кэшбэка состоит из четырех этапов. Сначала физлица открывают карты «Мир», необходимые для оплаты поездки. Турфирма переводит на эти счета по несколько сотен тысяч рублей якобы за отмененный тур.

На втором этапе клиент покупает на эти деньги путевки по России. За пару дней человек совершает несколько операций, потому что сумма не может превышать 100 тыс. — с нее можно получить максимальный кэшбэк в 20 тыс. руб. Как отмечает Росфинмониторинг в письме банкам, оплата проходит через терминалы в офисах турфирм.

На следующий этап схемы не может повлиять ни кредитная организация, ни злоумышленники, пишет РБК. На счет клиента поступает кэшбэк. Зачисляет его оператор «Мира» — Национальная система платежных карт. Бюджетные деньги на программу выделяет Ростуризм. Наконец, средства снимают наличными или переводят на другие счета.

Росфинмониторинг предлагает банкам выявлять эту схему на первом этапе, когда клиенту фиктивно возвращают деньги. Кредитные организации должны проверить, насколько обоснована такая операция. Насторожить банки должно и то, что человек не оплачивал поездки за границу, не совершал покупки во время предполагаемого путешествия по России или не смог предоставить чеки или билеты. Росфинмониторинг также рекомендует обратить внимание на операцию, если турфирма не несла никаких расходов по организации поездки.

В Центробанке отмечали, что туризм — одна из сфер с высоким риском обналичивания или отмывания денег. В прошлом году примерно пятая часть теневых операций пришлась на торговлю и туризм. Как бороться с обналичианием кэшбэка? Замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов сомневается, что банки смогут выполнить рекомендации регулятора:

«Я не думаю, что указанную схему можно выявить в банках. Если говорить о предложенном механизме, он странен, потому что когда люди возвращают деньги себе на карту, она никак не связана ни с какими преступлениями. Если и есть какие-то проблемы, то они точно не лежат в плоскости взаимодействия кредитных организаций и физических лиц. Скорее всего, нужно разбираться с самой программой. Возможно, есть недочеты, которые позволяют мошенникам использовать эту программу для обогащения.

Если посмотреть рекомендации, видно, что, скажем, банк, обслуживающий физическое лицо, запрашивает информацию у туристического агентства, которое не взаимодействует с кредитной организацией.

С чего вдруг компания будет предоставлять документы организации, с которой у нее нет никаких контактов?

Обналичивание здесь в чем? Человек получил денежные средства в виде возврата денег от услуги. Основания, чтобы затребовать какие-то документы, абсолютно отсутствуют. Плюс смысл кешбэка в том, что он должен возвращаться в тот момент, когда человек получил услугу, а не когда ее оплатил.

Схема надуманная: чувствуется, что есть проблема с туристическим кешбэком. Получить его крайне сложно. Самый простой способ ликвидировать подобные схемы — это исключить материальные составляющие. В частности, кешбэк может возвращаться не деньгами, а баллами, которые человек может потом потратить на приобретение другого туристического продукта. Таким образом механизм обналичивания сразу же уйдет из этой схемы, она мошенникам будет просто неинтересна».

Программу туристического кешбэка запустили в 2020 году для поддержки отрасли во время пандемии. Условия постоянно обновляются, а сама программа неоднократно продлевалась, последний раз — до 30 апреля. Держатели карт «Мир» до конца августа также могут получить кешбэк в 50% за оплату смен в детских лагерях.