Низкие проценты возьмутся из одного портфеля

Корректировки нормативной базы муниципальных микрофинансовых организаций вынудили воронежских чиновников провести их реорганизацию. Губернатор Александр Гусев поручил оптимизировать областную структуру некоммерческих микрофинансовых организаций (МФО), созданных для поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП). В результате муниципальные фонды будут ликвидированы, а их кредитный портфель перейдет области. За счет этого планируется увеличить капитализацию регионального фонда с 364 до 600 млн руб. и удешевить выдачу займов предпринимателям в районах с 13,36 до 6,5% годовых. Эксперты предупреждают о возможном снижении клиентоориентированности регионального фонда в новых условиях работы с бизнесом.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

В распоряжении “Ъ-Черноземье” оказались копии писем правительства Воронежской области главам нескольких районов об оптимизации деятельности в регионе некоммерческих МФО. Речь в них идет о ликвидации муниципальных фондов поддержки МСП и о передаче их активов в микрокредитную компанию «Фонд развития предпринимательства Воронежской области».

Письма подписаны областным вице-премьером Артемом Верховцевым, в них поясняется, что работа ведется «в соответствии с поручением губернатора». Составители указали две основные причины ликвидации районных фондов. Это рост операционных расходов фондов (в том числе для соблюдения требований Центробанка), а также необходимость снижения процентных ставок. При этом реорганизация фондов (в соответствии с Гражданским кодексом) не допускается, поэтому их имущество планируется передать в форме «целевого пожертвования» в областной фонд, а затем ликвидировать муниципальные организации. Сотрудников предполагается перевести в районные центры поддержки предпринимательства, на базе которых местные бизнесмены смогут оформлять документацию для получения микрозаймов. По данным “Ъ-Черноземье”, передача активов должна завершиться к 15 июня, ликвидация муниципальных фондов — до конца 2020 года.

В Фонде развития предпринимательства Воронежской области “Ъ-Черноземье” вчера сказали, что реформа позволит повысить эффективность поддержки бизнеса. «Сейчас восемь муниципальных фондов выдают средства под 12–18% годовых, а консолидация портфеля в Воронеже позволит предоставлять деньги под 6,5%», — пояснил заместитель руководителя фонда Сергей Чечелев. По его словам, региональный фонд и до реформы пользовался большей популярностью, чем муниципальные: в 2019 году на него пришлось две трети всех обращений.

Вице-премьер облправительства Артем Верховцев вчера пояснил “Ъ-Черноземье”, что есть и другие причины, подтолкнувшие власти к реформированию фондов. В их числе — внесенные в 2019 году изменения в нормативную базу, регулирующую деятельность микрофинансовых организаций. К примеру, приказ Минэкономразвития от 14 марта 2019 года не позволяет субсидировать муниципальные микрофинансовые организации, из-за чего районные фонды не смогут получать бюджетные средства. Этот же приказ определил, что для приоритетных проектов конечная процентная ставка за пользование микрозаймом не должна превышать ключевую ставку Банка России, что в перспективе может привести к убыточности деятельности ряда муниципальных фондов, подчеркнул господин Верховцев: «По состоянию на 1 января 2020 года средневзвешенная ставка по активному портфелю муниципальных фондов составляет 13,36%, в то время как ключевая ставка ЦБ РФ на 28 апреля — 5,5%». Также муниципальные фонды должны соблюдать все требования к микрофинансовым организациям: увеличиваются затраты на покупку программного обеспечения для перехода на МСФО, на оплату договоров с бюро кредитных историй, на услуги нотариуса и так далее.

В областной микрофинансовой организации ставка пока тоже далека от ставки ЦБ, — добавил Артем Верховцев. — Но консолидация активов в числе прочего позволит снизить средневзвешенную ставку по выдаваемым займам».

«В областном фонде средневзвешенная ставка составляет 9,99% при капитализации 364 млн руб. Консолидировав активы муниципальных фондов и областного фонда первого уровня, мы выйдем на уровень капитализации почти 600 млн руб. и ставку 6,5%. При этом на операционных расходах экономия составит около 12,5 млн руб. в год», — пояснил господин Верховцев.

Эксперты видят определенные риски в такой консолидации. Президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимир Буев напомнил, что нынешняя система фондов поддержки МСП формировалась еще с начала 1990-х годов: сначала был создан федеральный фонд, затем — региональные. В 2000-х годах федеральный фонд был ликвидирован, а на региональном уровне началось дробление на гарантийные и микрофинансовые некоммерческие фонды (так выстроена поддержка и в Воронежской области. — „Ъ“). Параллельно формировались микрофинансовые организации в отдельных муниципалитетах. «Эти муниципальные фонды действовали на свой страх и риск. Не имея возможности напрямую получать деньги из бюджета, они старались быть клиентоориентированными, по возможности конкурировать. А их закрытие может привести к монополизации поддержки на уровне региона. Клиенты из заемщиков превратятся в просителей, о клиентоориентированности можно будет забыть», — считает Владимир Буев.

Предприниматели из районов пока не жаловались на предстоящее закрытие муниципальных фондов, сказал “Ъ-Черноземье” воронежский бизнес-омбудсмен Павел Ковалев. Впрочем, по его словам, это необязательно означает их удовлетворенность ситуацией: «Даже если их что-то не устраивает, не все готовы сразу обратиться с конкретной проблемой».

Как работают муниципальные фонды поддержки предпринимательства в Воронежской области

Муниципальные фонды поддержки МСП работают в семи районах Воронежской области, а также в Борисоглебском городском округе. Они предоставляют займы малому и среднему бизнесу в рамках областной госпрограммы «Развитие и поддержка МСП…». По данным Kartoteka.ru, годовая выручка большинства фондов составляет несколько миллионов рублей, прибыль — не более 1 млн руб.