Вклады покидают банки

Объем банковских вкладов в регионах Сибири, несмотря на снижение реальных доходов населения, с начала 2020 года вырос на 3,7%, составив к октябрю 2,15 трлн руб. Между тем по сравнению с динамикой последних лет прирост значительно замедлился. Аналитики связывают это со снижением реальных доходов населения и предупреждают, что сегодняшний тренд вскоре сменится падением остатков на депозитах.

Снижение динамики прироста средств по вкладам населения наблюдается во всех регионах Сибири

Фото: Влад Некрасов, Коммерсантъ

По данным Сибирского управления Банка России, жители округа в 2020 году не утратили интерес к хранению денег на банковских депозитах, несмотря на пандемию и кризис в экономике. Объем вкладов сибиряков с января по сентябрь вырос на 3,7%, составив на 1 октября 2,15 трлн руб. Наибольший рост показали Республика Хакасия (+6%) и Красноярский край (+5,6%). Лидером по объемам традиционно остается Новосибирская область с 462,5 млрд руб. на депозитах (+2,5%). Она же по итогам девяти месяцев 2020 года вошла в число регионов с низким приростом средств по вкладам населения. Наименьшие темпы увеличения средств на депозитах в округе за девять месяцев 2020 года демонстрирует Республика Алтай, которая за 2018 и 2019 годы увеличила объем вкладов на 26%, а с января по сентябрь нынешнего года — всего на 1%. Впрочем, снижение динамики прироста наблюдается во всех сибирских регионах. Для сравнения: за весь 2019 год объем вкладов в Сибирском федеральном округе (СФО) вырос на 9,3%.

Первый заместитель начальника СибГУ Банка России Марина Асаралиева отмечает, что вклады продолжают оставаться популярным инструментом сбережений: «Средние ставки по депозитам снижаются, но все же остаются выше средней инфляции. Кроме того, это единственный инструмент с гарантированной доходностью, который еще и застрахован государством».

Отрицательную динамику по вкладам за девять месяцев коронавирусного года, по данным ЦБ, не показал ни один из регионов Сибири. При этом в округе отмечается снижение реальных доходов населения. Так, по данным директора — руководителя группы региональных рейтингов АКРА Елены Анисимовой, реальные доходы населения в Сибири во втором квартале 2020 года относительно аналогичного периода прошлого года упали на 3,4%, что меньше, чем в среднем по РФ (–7,7%). «Реальные доходы жителей Новосибирской области снизились меньше, чем во многих других регионах, — до 98,8%»,— отмечает аналитик. Согласно данным Новосибирскстата, объем денежных доходов населения региона в третьем квартале 2020 года сложился в размере 262,6 млрд руб. (31,3 тыс. руб. в расчете на душу населения) и увеличился по сравнению с третьим кварталом 2019 года на 1,2%. Однако реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом обязательных платежей и с коррекцией на индекс потребительских цен) в январе–сентябре 2020 года оказались на 2,9% ниже прошлогодних.

«Полагаю, что снижение динамики по приросту вкладов не связано с тем, что люди перестали нести деньги в банки, просто денег, которые можно было бы туда отнести, стало меньше, и большая часть дохода уходит на закрытие ежедневных потребностей»,— говорит главный аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов. Председатель правления КБ «Финтех» Татьяна Федорцова отмечает, что динамика по СФО мало отличается от общероссийской и демонстрирует в целом по году отток средств физлиц с депозитов. По ее данным, в октябре вклады населения в РФ сократились на 0,3%, или на 111 млрд руб. В марте, когда было объявлено о режиме самоизоляции, российские вкладчики забрали из кредитных организаций около 315 млрд руб., говорит она. После этого вклады россиян в банках либо росли, либо незначительно снижались — в пределах 100 млрд руб.

Среди причин эксперт называет снижение ставок по рублевым депозитам в среднем до 4,2%, «что при уровне инфляции около 4% не дает возможности для получения пассивного дохода». Кроме того, отмечает Татьяна Федорцова, опасаясь дальнейшего ослабления рубля, россияне перекладывают деньги в другие инструменты — иностранную валюту, недвижимость, ценные бумаги.

Аналитик «Фридом финанс» Валерий Емельянов обращает внимание на смену сберегательной модели, предпочтительной для граждан. По его словам, многие бывшие вкладчики в поисках новых способов инвестирования выходят на рынок ценных бумаг. «Мы знаем, что в этом году на Московской бирже число уникальных клиентов выросло на 3,6 млн человек — вдвое к декабрю 2019 года. Из них на долю СФО может приходиться около 400 тыс. человек. Это люди, которые пришли на фондовый рынок уже с деньгами, то есть это вчерашние вкладчики»,— отмечает аналитик.

Если ставка ЦБ останется на уровне ниже инфляции, то тенденция к вымыванию вкладов, конечно, сохранится, говорит Валерий Емельянов. «Пока что приток новых сбережений и процентов по ранее открытым вкладам перекрывает отток со счетов. Но в ближайшие месяцы мы действительно можем увидеть стабилизацию сумм на счетах, а затем и сокращение»,— считает он.

Эксперт отмечает, что в СФО 12% счетов физлиц номинировано в долларах и евро, и за последний год они прибавили более 11%, «что говорит о начале оттока валютных средств, ведь доллар за тот же период подорожал более чем на 20%». «Совершенно очевидно, что в текущем году будет отмечен рекордный отток с вкладов населения, и эта тенденция в 2021 году продолжится. Нестабильность в экономике, ослабление национальной валюты, сложности с трудоустройством и обеспокоенность будущим заставят граждан забирать деньги из банков и искать другие способы инвестирования»,— говорит госпожа Федорцова.