Рост под надзором

Под давлением Генпрокуратуры банк «Русский стандарт» отказался от ежемесячных комиссий по кредитам. Это ударит по рентабельности, но увеличит спрос. Банк уже нашел деньги, чтобы его удовлетворить.

«…у какого бы банка ни возникли проблемы, связанные с потребительским кредитованием, с вопросами все равно придут к нам» СФ №29/2007

ИСТОРИЯ ВОПРОСА
Основанный Рустамом Тарико банк «Русский стандарт» стал в России первооткрывателем сегмента потребительского кредитования, а в итоге и лидером отрасли среди частных банков. К апрелю 2007 года «Русский стандарт» занимал среди российских банков 10-е место по размеру собственного капитала (27,7 млрд руб.) и 12-е — по сумме чистых активов (191,9 млрд руб.) При этом банк безоговорочно лидировал по рентабельности капитала — 78%, тогда как в среднем она не превышает 20–30%. Такую доходность принято объяснять низкими требованиями к заемщикам — в обмен на высокие ставки по кредитам.

«Я подтверждаю факт обсуждения с Генпрокуратурой важных социальных вопросов, возникших в процессе развития рынка потребительского кредитования»,— заявил председатель совета директоров банка «Русский стандарт» Рустам Тарико, вернувшись с допроса в Генпрокуратуре. Сотрудники прокуратуры были менее дипломатичны: Тарико «было предложено прекратить практику нарушения прав граждан при предоставлении потребительских кредитов», без лишних экивоков утверждает официальное сообщение на сайте ведомства.
Показательная порка «Русского стандарта» началась полтора месяца назад «по многочисленным обращениям граждан». Однако участники рынка связывают интерес к банку с обращением всего одного гражданина — как известно, в конце прошлого года президент Владимир Путин высказал озабоченность ситуацией на рынке потребительского кредитования. И ЦБ с Роспотребнадзором вскоре развернули обширную кампанию по борьбе со «скрытыми» комиссиями. В частности, ЦБ обязал банки с 1 июля раскрывать эффективные ставки по кредитам. И «Русский стандарт» первым выполнил требование.
Однако этого было мало — и летом к делу подключилась Генпрокуратура. Логично, что ее заинтересовал именно «Русский стандарт», по объему выданных кредитов (147 млрд руб. по данным на 1 апреля 2007 года) уступающий лишь Сбербанку. К проверке в «Русском стандарте» отнеслись с завидным спокойствием. «Бизнесу, связанному с людьми, всегда уделяется особое внимание»,— пояснил СФ председатель правления «Русского стандарта» Дмитрий Левин.
В итоге ФАС официально признала, что выявить нарушения в деятельности банка ей не удалось, а прокуратура ограничилась лишь беседой с Рустамом Тарико. Но хватило и этого. Уже на следующий день на заседании совета директоров «Русского стандарта» было решено отменить ежемесячные комиссии за обслуживание счета, приносившие компании до 47% доходов, а также штрафы по реструктуризированным задолженностям физических лиц.
Так услуги банка резко подешевели — в 1,5–2 раза. Рентабельность компании, которая в прошлом году достигла 78% к капиталу, в новых условиях неминуемо снизится — если только ее не удастся компенсировать за счет роста продаж. По словам представителя «Русского стандарта» Веры Пановой, буквально за неделю спрос на некоторые виды кредитов взлетел на 40%.
«Активы компании стремительно растут. Необходимо увеличивать и пассивы, прежде всего за счет заимствований на международных рынках»,— убежден аналитик МДМ-банка Михаил Галкин. И на прошлой неделе «Русский стандарт» как раз привлек синдицированный кредит европейских банков в размере $250 млн. Похоже, западные банкиры посчитали, что история с прокуратурой благополучно завершилась,— банк получил кредит по рекордно низкой ставке LIBOR + 0,65% годовых.