Банки берут интеллектом

Банки берут интеллектом

На кредитные организации пришлась половина доходов от ИИ в РФ

По оценкам властей, искусственный интеллект уже позволил российскому бизнесу получить экономический эффект от внедрения более 1 трлн руб. При этом, по предварительным оценкам, до половины из них приходится на банки. Финансовый сектор лидирует в части внедрения ИИ, что приносит вполне ощутимый результат, однако пока только крупнейшим игрокам. Но, предупреждают эксперты, технология создает и риски, которые могут потребовать вмешательства регулятора.

Зампред правительства Дмитрий Чернышенко во время сессии, посвященной искусственному интеллекту, на ВДНХ

Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ

Экономический эффект от внедрения технологий искусственного интеллекта (ИИ) в России оценивается более чем в 1 трлн руб., сообщил 13 марта вице-премьер РФ Дмитрий Чернышенко. По его данным, треть российских компаний используют ИИ для рабочих задач.

«Можно уверенно сказать, что финансовый сектор находится в лидерах монетизации ИИ»,— полагает глава Ассоциации участников рынка электронных денег и переводов Виктор Достов. «Какая именно сумма из 1 трлн руб. приходится на банки, сказать сложно, но с высокой вероятностью это может быть 45–50%»,— полагает управляющий партнер IPM Consulting Вадим Тедеев.

По словам главы ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, согласно результатам проведенных исследований, сейчас лидерами в РФ в сфере ИИ можно назвать «Сбер» и «Яндекс».

«Разрыв с остальными участниками рынка велик,— подчеркивает он.— Но в целом применение ИИ в финансовой сфере относится к лидирующим направлениям. Соответственно, доля банковского сектора в эффекте от внедрения ИИ близка к 50%».

Сбербанк в 2024 году планирует получить 400–450 млрд руб. экономического эффекта от внедрения технологий ИИ против 350 млрд руб. в 2023 году. Сегодня в банке ИИ принимает 100% решений в части кредитования физлиц и 40% — в кредитовании корпоративных клиентов, до конца года банк намерен довести этот показатель до 70%. В Сбербанке уточнили, что вложения в направление уже окупились, в частности, на конец 2023 года каждый вложенный рубль в ИИ принес около 8 руб. прибыли.

Другие банки из числа крупнейших не раскрывают такие детальные показатели, но подтверждают активное использование инструмента. «Технологии ИИ задействованы во всех процессах банка. Они встроены в антифрод-решения, кредитный скорринг, оценку риска, возвратность кредита, склонности клиента к покупке или попаданию под влияние мошенников и т. д.,— говорят в ВТБ.— Внедрение ИИ — часть проекта по масштабной цифровой трансформации в ВТБ, экономический эффект от которой уже превышает 300 млрд руб.».

По разным оценкам, применение систем ИИ может увеличить производительность труда в отдельных направлениях банковской деятельности до 30 раз, говорит господин Тедеев. «Технологии ИИ требуют от банков больших вложений при создании и отладке их информационного обеспечения, но впоследствии дают отдачу за счет снижения затрат,— соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.— Как и в случае другими инвестициями, прибыль от внедрения ИИ тем выше, чем масштабнее его применение». Поэтому некрупные банки, даже разработав удачное решение, иногда не могут получить ощутимую прибыль из-за недостаточного масштабирования, добавляет эксперт, а «делиться технологией с конкурентами опасаются».

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, на форуме «Финополис» 8 ноября 2023 года:

«Мы, понимая, что искусственный интеллект несет риски… тем не менее не собираемся, что называется, идти огнем и мечом на искусственный интеллект».

Однако участники рынка признают и сопряженные с внедрением ИИ риски, которые делят на две группы — репутационно-этические и операционные. Первые — вызов для всех отраслей экономики, не только для финансовых институтов. Операционные риски ярко проявляются именно у кредитных организаций. «Это, например, некорректная работа моделей, поэтому мы очень много усилий вкладываем в мониторинг и валидацию»,— пояснили в Альфа-банке. Там, как и в Сбербанке, «в рознице уже 100% выдач на ИИ, в корпоративном сегменте — меньше половины». Основной задачей в банке считают наращивание этой доли.

«Банки с меньшими финансовыми возможностями и ориентированные на классическую модель бизнеса менее охотно вкладываются в ИИ, так как содержание автоматизированных процессов требует высоких расходов,— уточняет Вадим Тедеев.— Также ИИ остается сложной системой, подверженной различным атакам, то есть возникают повышенные риски утечек данных и нарушений в работе автоматизированных процессов, что может привести, например, к сбоям в работе клиентов или вообще убыткам». Господин Прохоров среди рисков отмечает проблему «деперсонализации ответственности за ошибочные решения ИИ и возможности нарушения прав клиентов и конкурентных условий». Это, подчеркивает он, «требует определенного регулярного вмешательства».