Некоторые особенности правовой природы закладной

О.В. Ефимова

НЕКОТОРЫЕ ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОЙ ПРИРОДЫ ЗАКЛАДНОЙ

Ипотека в современном обществе имеет весьма важное значение не только с точки зрения функционального назначения данного способа обеспечения, но и для поддержания надлежащего уровня жизни в обществе. Закладная призвана повысить оборотоспособность ипотечного кредитования или иных денежных обязательств, обеспеченных ипотекой. Вместе с тем данная ценная бумага имеет ряд правовых особенностей, некоторые из которых раскрываются в данной статье.

Ключевые слова: ипотека, закладная, денежное обязательство, акцес-сорность, публичная достоверность, передаточная надпись.

Прошел достаточно большой период времени, пока в современный гражданский оборот была введена такая ценная бумага, как закладная. Впервые это было сделано Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - закон об ипотеке). Целью введения данной ценной бумаги было упрощение, увеличение возможности ипотечного кредитования и передачи прав из ипотечных правоотношений.

Прижилась ли данная ценная бумага в гражданском обороте? Безусловно, да. И во многом благодаря особенностям своей правовой природы.

Закладная имеет статус ценной бумаги в силу прямого указанная закона - п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке и на основании ст. 143 ГК РФ.

В соответствии со ст. 142 ГК РФ ценная бумага, будучи документом, имеет свою форму и установленные реквизиты. Закладная как ценная бумага существует только в документарной форме согласно Закону об ипотеке и п. 5 распоряжения от 26.02.1999 г. № 195-р «Об утверждении методических рекомендаций по приме© Ефимова О.В., 2011

нению профессиональными участниками рынка ценных бумаг Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"» (далее -Методические рекомендации). Закладная имеет свой перечень обязательных (существенных) реквизитов, определенных в п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке.

Но в чем парадокс? Согласно ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», закладная к таковым (к ипотечным ценным бумагам) не относится, поскольку не регулируется и даже не упоминается данным законом. Следовательно, законодатель, введя отдельный нормативный акт для закрытой группы ипотечных ценных бумаг, закладную к таковым не отнес.

Тем не менее согласно ст. 13 Закона об ипотеке именно в силу ипотечного правоотношения (возникшего на основании договора об ипотеке и в силу закона) и обеспеченного им основного обязательства возникает закладная.

Упомянутая выше особенность правовой природы закладной обусловлена теми правами, которые она удостоверяет:

1. Право кредитора - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

2. Право залогодержателя - право залога на недвижимое имущество.

Как мы видим, не одно, а два имущественных права предоставляет закладная, но совершенно связанных между собой в силу зависимости залогового (ипотечного) правоотношения в своем существовании от жизнедеятельности основного обязательства.

Каким образом и в какой последовательности происходит реализация этих прав? В данном случае возможны только две схемы развития реализации прав:

1. При надлежащем выполнении должником по основному денежному обязательству своих обязанностей держатель закладной реализует только одно право - право кредитора. Соответственно, при предъявлении закладной он вправе требовать в свою пользу исполнения денежной обязанности со стороны должника основного обязательства.

2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства держатель закладной реализует сначала право залогодержателя и при реализации предмета ипотеки в установленном порядке, получив вырученные денежные средства, в итоге погашает и право кредитора путем погашения основного обязательства.

Однако реализация только права залогодержателя невозможна в силу абсолютного характера акцессорности ипотечного правоотношения.

Соответственно при отсутствии основного обязательства закладная утрачивает свое назначение вместе с правом кредитора и, следовательно, правом залогодержателя. Можно ли в этом случае говорить о каузальности данной ценной бумаги? Безусловно, да.

На наличие основания указывает также содержание закладной. Согласно подп. 4-7 ст. 14 Закона об ипотеке существенным реквизитом признается указание на основные характеристики основного обязательства, в том числе с указанием имени должника.

Возникает вопрос: возможно ли существование закладной, если основное обязательство будет признано недействительным? Ответ кажется очевидным - да.

Но как соотнести данный вывод с п. ст. 147 ГК РФ о том, что отказ от исполнения по ценной бумаге со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо его недействительность не допускается? Данное положение основано на принципе публичной достоверности, которое сформулировано законодателем как общее основное начало для всех видов ценных бумаг. Как же соотнести между собой и каузальность, и публичную достоверность для закладной?

Начнем с того, что само свойство публичной достоверности в теории права раскрывается неоднозначно. В соответствии с позицией М.М. Агаркова, признак публичной достоверности ценных бумаг призван оградить надлежаще легитимированного кредитора, который является последующим добросовестным приобретателем ценной бумаги, от возражений должника, основанных на взаимоотношениях между должником и предшествующим кредитором [1: с. 53].

Ф.А. Гудков определяет возможность применения публичной достоверности наличием трех моментов:

- наличие у должника по ценной бумаге осознанной воли, направленной на то, чтобы подписаться под обязательствами по этой бумаге и тем самым ограничить себя в возражениях по удостоверенному ценной бумагой обязательству;

- нахождение на руках у кредитора документа, признаваемого законом ценной бумагой и определяемого в качестве таковой по своим реквизитам;

- указание в законе на то, что кредитор по ценной бумаге для обоснования своих требований не обязан доказывать наличие и действительность юридического состава, с которым связывается появление в обороте ценной бумаги, подписанной должником (т. е. наличие указаний на ограничения возражений - тотальные или за изъятиями) [2: с. 12].

Вполне можно согласиться с мнением Е.Н. Абрамовой, что признак публичной достоверности ценной бумаги составляет право

должника по ценной бумаге выдвигать против ее держателя только такие возражения, которые следуют из самой ценной бумаги (например, о ее недействительности из-за дефекта формы) [3: с. 37].

Следовательно, держатель закладной при выдвижении своих требований вправе опираться лишь на обязательные реквизиты и формальные признаки. В целом свойство публичной достоверности в отношении закладной весьма многогранно.

Кроме указанного выше формального показателя, свойство публичной достоверности закладной обусловлено также абз. 2 п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, а именно тем, что право владельца закладной - право кредитора - не должно быть подтверждено перед обязанными лицами никакими иными доказательствами, как только предъявлением самой закладной.

При рассмотрении публичной достоверности применительно к закладной в качестве следующего показателя данного свойства следует указать на п. 6 ст. 17 Закона об ипотеке, который закрепляет исчерпывающий перечень случаев, когда обязанное по закладной лицо вправе отказать предъявителю закладной в осуществлении им прав по закладной:

- судом принят к рассмотрению иск о признании недействительной передачи прав на данную закладную либо о применении последствий недействительности этой сделки;

- предъявленная закладная недействительна в связи с ее утратой законным владельцем и выдачей дубликата закладной либо в связи с нарушением порядка выдачи закладной или ее дубликата, за которое обязанные по ним лица не отвечают;

- должник по основаниям, указанным в п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке, признается частично исполнившим обязательство (по логике законодателя, отказать должник в этом случае вправе только в исполненной части).

При этом специально устанавливается, что обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

Итак, свойство публичной достоверности присуще и закладной как ценной бумаге, а ст. 147 ГК РФ следовало бы читать в соответствии с указанными выше показателями данного свойства.

Закладная может быть выдана как в одном экземпляре, так и в нескольких, но в последнем случае она не приобретает статус эмиссионной.

Исходя из содержания правил ст. 13 и 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в силу прямого указания п. 4 Методических рекомендаций, закладная не является

эмиссионной ценной бумагой. Выдача одним лицом двух или более закладных не является их выпуском, не подлежит государственной регистрации в соответствии с правилами Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Следовательно, указанный Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» не участвует в регулировании выпуска и обращения закладной.

Согласно ст. 16 Закона об ипотеке государственной регистрации подлежит не сама закладная и не ее выпуск, а только один из обязательных реквизитов закладной - указание на залогодержателя (законного владельца закладной).

Субъектный состав закладной определен достаточно четко. Выдача данной ценной бумаги осуществляется должником по основному обязательству и (если это разные лица) залогодателем по ипотечному обязательству. Соответственно при выдаче закладной в качестве обязательных реквизитов следует указать собственноручные подписи (или подпись) данных обязанных лиц.

Несмотря на то что закладная удостоверяет два имущественных права, ее держателем может быть только кредитор и залогодержатель в одном лице.

В силу того что закладная обладает необходимыми свойствами оборотоспособности, ее передача возможна от одного лица к другому, но при наличии следующих условий:

1. Новым владельцем закладной может стать только лицо, являющееся одновременно и кредитором по основному денежному обязательству, и залогодержателем по ипотечному обязательству, обеспечивающему данное денежное. Поэтому передача права кредитора и права залогодержателя разным лицам не допускается.

2. Передача прав должна быть осуществлена способом, указанным в законе об ипотеке, и надо сказать, что данный способ является весьма оригинальным, отличным от иных известных.

В силу того что закон об ипотеке определяет закладную как именную ценную бумагу, передача прав по ней должна быть осуществлена посредством цессии согласно п. 2 ст. 146 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

В то же время в соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке необходимо сделать на закладной отметку о новом владельце (за исключением случаев депозитарного учета закладных). Отметка должна содержать имя (наименование) нового владельца и подпись предыдущего. Весьма похоже на индоссамент (передаточную надпись), но является ли таковым? Нет, поскольку данное сходство только внешнее. Следует обратить внимание, что при передаче речь идет об отметке, а не о передаточной надписи. Кроме того, императивная

формулировка ст. 146 ГК РФ определяет способы передачи отдельно для именной и отдельно для ордерной ценной бумаги. Также в п. 6 Методических рекомендаций отмечается, что надпись (отметка) на закладной не является индоссаментом.

Поскольку отметка, совершаемая на закладной, не рассматривается как передаточная надпись, то лицо, передающее право по закладной, несет ответственность только за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение должником (см. п. 2 ст. 146, ст. 390 ГК РФ).

Определенные выше признаки, характеристики закладной (причем, отнюдь не все) определяют ее особенность или, вернее всего, -индивидуальность.