Хорошо забытое новое

Краснодар может стать пилотным городом для реализации разработанного специалистами Центрального экономико-математического института РАН (Москва) проекта жилищного ипотечного кредитования по схеме, основанной на создании накопительного вклада в коммерческом банке. По замыслу авторов проекта, накопительный счет позволит семье в течение 5 лет собрать сумму, необходимую для первоначального взноса по ипотеке, положительная кредитная история заемщика уменьшит риски банка, а государство, со своей стороны, окажет гражданину адресную помощь. Эксперты признают предложенную схему реалистичной лишь в условиях предсказуемого роста цена на недвижимость, сравнимого с инфляцией, в противном случае, по их мнению, накопительный вклад теряет смысл.

Вчера в Краснодаре прошла презентация предложенного мэрии специалистами Центрального экономико-математического института РАН (ЦЭМИ РАН) пилотного проекта жилищного ипотечного кредитования по схеме, основанной на создании накопительного вклада. Презентацию новой схемы провел вице-губернатор Кубани Алексей Агафонов, который кратко объяснил, с чем связан поиск новых возможностей для развития ипотечного кредитования. По данным мэрии, в 2009 году ипотечный рынок Краснодара просел: если в 2008 году в городе было выдано 2,5 тыс. ипотечных кредитов, то за 10 месяцев текущего года банки предоставили заемщикам всего 522 ипотечных кредита.

«Предложенная схема предусматривает создание в коммерческих банках накопительных счетов для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия, вклад в течение 5 лет позволит накопить сумму, необходимую для внесения первоначального взноса по кредиту, причем ежемесячная сумма взносов будет сравнима с существующим уровнем платежей по ипотеке. За 5 лет у гражданина сформируется положительная кредитная история, что уменьшит риск банка, кроме того, заемщик сможет рассчитывать на субсидии из регионального или муниципального бюджетов», — пояснил суть проекта руководитель управления по финансовому рынку и ценным бумагам администрации города Владимир Ананьев.

«Одним из авторов схемы является является научный сотрудник ЦЭМИ РАН, кандидат экономических наук Олег Старков. Разработанная им концепция создания в России стройсберкасс, основанная на успешном опыте многих европейских стран, обсуждалась на федеральном уровне в течение нескольких лет, однако в условиях постоянного роста цен на недвижимость, который наблюдался в нашей стране до кризиса, экономический смысл накоплений терялся. Стабилизация цен в ходе кризиса позволила вернуться к идее накопления на новом уровне. Господин Старков наш земляк, ему хорошо известна ситуация в регионе, поэтому переговоры о возможном внедрении его идей в Краснодаре ведутся давно», — добавил чиновник.

Владимир Ананьев отметил, что, что привязка схемы к конкретным экономическим условиям Краснодара будет осуществляться в ближайшее время. «Пока мы не можем спрогнозировать ставку по кредиту, не совсем ясно, как будут строиться отношения с застройщиками по поводу цены приобретаемого жилья», — сказал он.

Глава Краснодара Владимир Евланов подтвердил заинтересованность городской власти во внедрении новой схемы: «Краснодар всегда был лидером по вводу жилья и развитию ипотеки, я думаю, что работу в этом направлении нужно продолжить», — заявил глава города. Эксперты по разному оценивают перспективы внедрения новой схемы ипотеки. Надежда Косарева, директор фонда «Институт экономики города» (Москва), считает ее разумной и реалистичной. «До кризиса господин Старков и его коллеги предлагали накопительную схему на совершенно иных условиях — вклады должны были открываться в специальных банках, причем участие в программе граждан не было ничем ограничено, а в этих условиях госпомощь была обречена на размывание. Новая схема предполагает работу с обычными коммерческими банками, а госпомощь предусматривается выделять адресно, только определенным категориям граждан, что значительно снижает нагрузку на бюджет», — заявила эксперт.

Руководитель краснодарской краевой ассоциации риелтеров Ольга Проценко связывает риски программы с непредсказуемостью цен на жилье. «Единственный известный в России опыт жилищных накоплений жилищные кооперативы советских времен обязан своим существованием стабильным ценам. Но в настоящее время едва ли кто-то возьмется предсказать цены на такой длительный срок, как 5 лет, при том что рынок в период кризиса подвержен резким колебаниям», — отмечает госпожа Проценко.

«Мы готовы вводить накопительные счета, так как в целом идея позволит увеличить пассивную базу банка, а предусмотренное схемой выделение заемщикам госсубсидий значительно снижает риски», — говорит президент ОАО «Кубаньбанк» Роман Дусенко. Однако, по его мнению, необходимо экономическое обоснование идеи, при котором многое будет зависеть от возможностей бюджетного финансирования. По его словам, возможность работы по системе накопительных жилищных вкладов обсуждается при участии администрации Краснодарского края в течение длительного времени, однако конкретных предложений банкам пока не поступало.

В мэрии города „Ъ“ сообщили, что реализация проекта, скорее всего, может начаться не ранее 2011 года, так как бюджеты края и муниципального образования Краснодар на будущий год не предусматривают расходов по поддержке накопительной ипотечной схемы.