Жизнь в микрозаймы

В Татарстане, как и в других регионах, постепенно восстанавливается рынок потребительского кредитования, в том числе займов у микрофинансовых организаций (МФО). За десять месяцев в республике выдали жителям почти 430 тыс. небольших кредитов, что лишь на 2,9% меньше, чем годом ранее. Число потребительских кредитов, выданных банками, сократилось за этот же период на 9%. При этом в октябре из-за «второй волны» COVID-19 уменьшилась выдача кредитных карт. Эксперты считают, что рынок кредитования граждан продолжит медленно восстанавливаться, а «вторая и даже третья волна пройдут с менее значительными пробелами в статистике».

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало сведения о количестве выданных микрокредитов в российских регионах за десять месяцев 2020 года. В Татарстане за этот период число займов МФО составило 427,7 тыс., что лишь на 2,9% меньше, чем за январь–октябрь 2019 года. «Можно констатировать, что сегмент микрозаймов полностью восстановился после весеннего падения, вернувшись на уровень выдачи 2019 года»,— пришли к выводу в НБКИ.

В целом же по России число микрозаймов выросло за год на 0,1% — до 15,65 млн. При этом в октябре 2020 года было выдано 1,67 млн микрозаймов, что на 11,4% больше, чем в октябре 2019 года (1,5 млн). В апреле 2020 года на фоне карантинных мероприятий, связанных с пандемией коронавируса, выдача микрозаймов по сравнению с мартом сократилась на 26,4%, подчеркивают в организации.

Наибольшее количество займов МФО в регионах было выдано в Москве (680,4 тыс.), Московской области (606,1 тыс.), Краснодарском крае (540 тыс.). Татарстан оказался на восьмом месте рейтинга. При этом в Москве количество микрокредитов увеличилось за год на 9,3%. В то же время в соседней с Татарстаном Башкирии их количество сократилось на 2,3%, в Самарской области — на 5,4%, Удмуртии — на 8,1%.

«В мае–октябре процесс восстановления рынка микрозаймов шел постепенно, но достаточно уверенными темпами»,— говорит глава НБКИ Александр Викулин. По его словам, «снижение выдачи в апреле было не столь значительным, как в других сегментах необеспеченного кредитования — потребкредитах и кредитных картах».

Восстановление наблюдается на рынке потребительских кредитов в целом. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в октябре 2020 года банки выдали жителям республики 34,6 тыс. потребкредитов, что на 9% меньше, чем годом ранее. В целом в России за десять месяцев 2020 года банки выдали почти 12 млн кредитов – на 12% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Среди субъектов РФ наибольшее сокращение выдач по сравнению с сентябрем 2020 года произошло в Москве (на 7%), Алтайском крае (на 6%) и Саратовской области (на 6%). Рост кредитования отмечен в Ленинградской области (+3%) и Хабаровском крае (+2%). «Несмотря на вторую волну коронавируса, банки практически не сократили выдачи потребкредитов»,— отмечается в исследовании.

В то же время, по данным ОКБ, банки выдали в октябре 2020 года 653 тыс. кредитных карт, что на 27% меньше, чем в октябре 2019 года. По сравнению с сентябрем текущего года выпуск карт сократился на 13%. В Татарстане было выдано 14,6 тыс. кредиток (на 27% меньше, чем в октябре предыдущего года и на 14% меньше к сентябрю 2020 года). «Выдачи кредитных карт росли до октября ежемесячно, восстанавливаясь после апрельского падения. В октябре с наступлением второй волны коронавируса этот тренд оказался сломлен. Скорее всего, банки вновь ужесточили свои кредитные политики в этом сегменте розничного кредитования, видя в нем повышенные риски, что и привело к сокращению выдач»,— говорит генеральный директор ОКБ Александр Артурович.

«В Татарстане на фоне остальных регионов динамика по микрозаймам относительно положительная, даже несмотря на небольшой минус в сравнении с предыдущим годом. Другие регионы демонстрируют падение и на 10, и на 17%, а показатель падения в 2,9% — это незначительное отставание от остальных участников рынка»,— считает главный аналитик группы компаний «Алор» Алексей Антонов. Он отмечает, что «рынок труда проходит долгий путь восстановления и, соответственно, граждане не в полной мере могут воспользоваться своими правами на получение такого рода займов». «В этом году банки стали тщательнее относиться к заемщикам, но и МФО тоже имеют массу новых ограничивающих их правил и не всегда готовы одобрить займ, в случае если у потенциального клиента не идеальная ситуация с доходами и стабильностью на работе. Могу предположить, что часть клиентов МФО, добавивших этой статистике минуса, могли обращаться за займами в теневой сектор этого рынка, который получил в этом году дополнительный импульс к развитию за счет ограничительных мер и более строгой политики официалов к своим заемщикам»,— предполагает эксперт.

Господин Антонов прогнозирует, что рынок потребительского кредитования и микрозаймов продолжит «постепенно восстанавливаться». «Очевидно, что кредитные организации уже смогли адаптироваться к новым условиям и вторая и даже третья волна пройдут с менее значительными пробелами в статистике»,— полагает он.