Расхождение теории и практики

Январь и февраль Петербург и Москву сотрясали митинги так называемых валютных ипотечников. Как водится, сторонние наблюдатели разделились на два лагеря. Одни молча сочувствовали, другие злорадно потирали руки и постили в соцсетях язвительные комментарии, мол, так вам и надо, хитрые заемщики, хотели сэкономить, не брали кредиты в рублях, а теперь получайте справедливое возмездие!

Вообще-то ничего предосудительного в желании сэкономить нет, мне кажется. Про бизнес с рентабельностью в сотни процентов пишут в газетах и с восхищением рассказывают по радио, но когда клиент пытается воспользоваться ситуацией и купить квартиру подешевле, на него обрушивается весь шквал общественного негодования. Недавно мне один эксперт комментировал нынешнее поведение покупателей новостроек и назвал его "мародерским". Потому что клиент торгуется и не хочет, сволочь меркантильная, платить цену, назначенную застройщиком.

Но дело даже не в финансовой выгоде. Многие валютные кредиты брались в начале 2000-х, зарплаты тогда были не очень большие и с валютным кредитом размер ежемесячного платежа вписывался в тридцатипроцентный порог от месячного дохода заемщика, а рублевый, как более дорогой, — уже нет. И банк в рублевом кредите отказывал.

Но и этот нюанс не главный в нынешней ситуации. Я сам был ипотечным заемщиком. В 2011 году я пришел в банк и попросил перекредитовать на рублевый кредит. Мне назвали ставку что-то около 24% годовых. Это в тучном 2011-м! То есть, по сути, кредитное учреждение, не вникая в проблему, мне отказало. В итоге я нашел способ расплатиться, а банк навсегда потерял прилежного клиента. И я знаю, что такая ситуация была повсеместно — даже в благополучные годы банки не хотели переоформлять кредиты на рублевые. А когда начался кризис, тоже знаю массу историй, в которых банки не хотели "разруливать" ситуацию с проблемным заемщиками, искать какие-то разумные компромиссы. То есть в теории банкам просроченные кредиты не нужны. Но на практике — на местах — в офисах сидят менеджеры среднего звена, которым наплевать, какая у банка доля плохих кредитов. Они просто с бумажками возиться не хотят, зарплата-то идет в любом случае.