Риски граждан подстрахуют капиталом

Банк России не прекращает попыток оградить граждан от рискованных инвестиций. Вслед за озвученными планами по запрету структурам, не являющимся профессиональными участниками финансового рынка, привлекать займы от населения Центробанк намерен оградить граждан и от части профессиональных микрофинансовых организаций (МФО). Разместить средства от 1,5 млн руб. в расчете на высокую доходность население сможет не в любой МФО, как сейчас, а лишь в той, чья ответственность хотя бы отчасти страхуется наличием у компании определенного объема собственных средств. По оценкам участников рынка, в таких условиях выживет порядка 100 крупнейших МФО.

Вчера состоялся круглый стол с участием представителей микрофинансовых организаций (МФО) и представителей регулятора их деятельности — Банка России. Как рассказал "Ъ" гендиректор СРО НП "МиР" Андрей Паранич, на нем представители ЦБ сообщили о готовящихся изменениях правил игры для участников микрофинансового рынка. По его словам, изменения, в частности, направлены на разделение всех МФО на две категории: тех, кому можно привлекать средства граждан, и тех, кому нет. В настоящее время, согласно закону о микрофинансовой деятельности, все МФО имеют право привлекать средства так называемых квалифицированных инвесторов — с суммами инвестиций от 1,5 млн руб. "ЦБ рассматривает возможность выделения категории МФО, которые сохранят право привлечения средств населения (также от 1,5 млн руб.), для них будут введены специальные количественные требования по капиталу и более жесткая форма отчетности,— поясняет Андрей Паранич.— Вторая категория привлекать средства граждан не сможет в любом объеме, но ей и не надо будет соблюдать капитальные требования, а порядок отчетности для таких МФО будет облегченный". Сейчас для МФО нет требований по абсолютной величине капитала, есть лишь требования по его достаточности (соотношение капитала и активов на определенном уровне в зависимости от организационно-правовой формы).

По словам господина Паранича, одна из целей данных нововведений — ограничить граждан от мошенников, которые нередко на базе МФО организуют пирамиды по сбору средств населения под эгидой высокой доходности таких инвестиций. "Это важная задача, поскольку средства инвесторов в МФО не страхуются государством,— добавляет он.— Для реализации задумки ЦБ потребуются поправки в закон о микрофинансовой деятельности". Ранее ЦБ сообщал, что компаниям, не зарегистрированным в качестве МФО, а значит, находящимся вне надзора регулятора, но также привлекающим средства граждан в виде займов для их последующей выдачи в виде займов же другим гражданам (по Гражданскому кодексу), планируется запретить такую деятельность.

Таким образом, с учетом всего вышеизложенного в итоге заниматься микрокредитованием на средства населения смогут лишь фирмы под надзором ЦБ, чья ответственность обеспечена определенным размером их собственных средств.

Объем капитала, необходимый для привлечения средств граждан, ЦБ еще только предстоит определить. Но, по словам участников вчерашней встречи, предполагается, что планка будет установлена между 30 млн и 100 млн руб. "Этому уровню соответствуют около 100 крупнейших МФО, причем число игроков при планке 30 млн и 100 млн руб. существенно не меняется,— указывает Андрей Паранич.— Я считаю нормальным требования по капиталу 50-70 млн руб., поскольку это уровень довольно надежных крупных игроков, которым можно доверить средства населения, остальные могут развивать бизнес за счет собственных средств или увеличить капитал". По состоянию на 13 февраля в реестре ЦБ было зарегистрировано 4014 действующих МФО.

Если крупные МФО считают идею ЦБ здравой, то представители небольших МФО категорически не согласны с предложениями ЦБ. Впрочем, комментировать инициативу регулятора большинство из них согласны лишь неофициально. "Выдавать займы за счет собственных средств могут позволить себе лишь крупные игроки. Если перекрыть небольшим МФО доступ к привлечению средств населения, которое инвестирует их добровольно, идя на риск ради высокой доходности 35-50% годовых, то это просто убьет наш бизнес,— говорит представитель одной небольшой МФО с капиталом около 10 млн руб., работающей на рынке уже несколько лет.— Мы согласны, что надо как-то бороться с мошенниками, но не путем же уничтожения бизнеса добросовестных небольших игроков". Рынок МФО сейчас в процессе становления, и вводить капитальные требования преждевременно, уверен его коллега из другой МФО. "Решением проблемы сохранности инвестиций граждан может быть применяемая рядом МФО, в том числе и нами, страховка сбережений в частных страховых компаниях,— говорит руководитель МФО "Парса компани групп" Павел Кожевников.— Без возможности привлекать средства населения бизнес небольших и средних МФО встанет, что существенно ограничит доступ граждан к кредитным ресурсам, который и так сильно снизился из-за политики банков по замораживанию кредитования".