ПСБ: всесторонняя поддержка новосибирского бизнеса

Управляющий Сибирским филиалом ПАО «Промсвязьбанк» Денис Голубев рассказывает об участии банка в программах господдержки, а также о возможностях ПСБ, содействующих росту бизнеса.

Фото: Предоставлено пресс-службой ПСБ

— Необходима ли бизнесу господдержка в принципе – ведь бытует мнение, что сильный справится сам, а слабому не место на рынке?

— В сегодняшней экономической ситуации предугадать развитие событий сложно, поэтому государство справедливо оказывает поддержку тем отраслям и компаниям, которые пострадали вследствие независящих от бизнеса обстоятельств. Такая поддержка однозначно необходима.

— В чем разница и схожесть мер господдержки 2020–2021 годов, и сегодняшних программ?

Двумя годами ранее деятельность значительной доли бизнеса практически полностью приостановилась. Поэтому перечень пострадавших отраслей был очень широк. Сегодня же государство более сегментарно проводит политику поддержки бизнеса, при этом оперативно реагирует на ситуацию, разрабатывая механизмы поддержки экономики и предпринимателей.

И тогда, и сейчас провайдерами мер господдержки выступали банки, и в их числе – ПСБ. На нас возлагается задача довести инициативы до всех субъектов предпринимательства, в том числе до бизнеса сибирских регионов. И мы с этим успешно справляемся.

Одним из свидетельств предпринимаемых мер стало достижение в июне 2022 года российского индекса RSBI значения 50,5 пункта. Это значит, что деловая активность малого и среднего бизнеса вышла в зону роста. Кредитная компонента этого индекса на фоне снижения ключевой ставки стала основным драйвером такой динамики.

Индекс RSBI — с 2020 года ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса, организованное ПСБ совместно с Опорой России и исследовательским агентством Magram Market Research. Значение индекса выше 50,0 пунктов означает рост деловой активности, ниже 50,0 п. – снижение. Значения около 50 п. означают нейтральную зону.

— Какие конкретно сложности испытывал бизнес в этом году? Как государство и ПСБ помогали предпринимательству в их решении?

— На мой взгляд, можно выделить два основных негативных фактора. Первый – подорожание весной 2022 года финансовых ресурсов. В ответ на это были оперативно разработаны и внедрены программы господдержки. Это и инструменты субсидирования застройщиков, и возобновление льготной ипотеки на первичное жилье с увеличением суммы до 6 млн руб. в регионах. В нашем филиале эта программа очень востребована.

Системной же мерой реагирования стало последовательное снижение Банком России ключевой ставки. Это естественным образом увеличило доступность банковских кредитов и стабилизировало ситуацию на рынке кредитования. Если весной ставки достигали 25-26% годовых, то сейчас они возвращаются до вполне приемлемых значений, сопоставимых с уровнем начала года. Сегодня уже можно говорить про ставки 8-9% годовых для субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом ПСБ максимально оперативно конвертировал уменьшение ключевой ставки в снижение процентов по собственным кредитам.

Вторым тормозящим развитие бизнеса фактором стали экспортно-импортные ограничения и разрыв партнерских взаимоотношений с западными компаниями по их собственной инициативе.

Для помощи бизнесу в ПСБ есть процедуры упрощенной реструктуризации ранее взятых кредитов. Мы можем полностью пролонгировать как отдельные транши, так и весь кредит целиком без дополнительных условий на шесть месяцев с возможностью дальнейшей реструктуризации. Эта программа позволяет предпринимателям получить дополнительные временные и финансовые ресурсы для поддержки бизнеса.

— Начавшийся форум «Технопром-2022» посвящен вопросам достижения технологического суверенитета и устойчивого развития России. Как вы видите роль ПСБ в решении этих вопросов?

— Сегодня в стране сложилась система мер поддержки бизнеса, которая в целом содействует технологическому росту. В состав этой системы входят государственные институты развития. При их посредничестве государство содействует стартапам и инновациям, поддерживает отрасли, направления и компании, деятельность которых способствует технологическому прогрессу.

Еще один необходимый механизм поддержки бизнеса со стороны государства — квазивенчурное финансирование. Применение такого подхода позволит расширить число импортозамещающих инициатив и стартапов.

Во взаимодействии же с банковским сектором используются другие инструменты, например, госгарантии, которые банки принимают в обеспечение кредита для развития того или иного приоритетного направления. ПСБ работает в этом сегменте, принимая гарантии уполномоченных государственных и региональных структур, в частности, Корпорации МСП и регионального фонда поддержки бизнеса.

Мы доводим до своих клиентов и другие госпрограммы, например, в части поддержки системообразующих предприятий. Также в банке действует собственная программа упрощенной реструктуризации.

ПСБ принимает участие и в других мероприятиях в рамках поддержки технологических отраслей. Так, недавно в Новосибирской области запущен всероссийский проект «Выбирай свое». Эта программа призвана помочь бизнесу найти свое место в изменяющихся экономических условиях, в том числе попытаться привлечь на территорию области новые технологии для перестройки промышленности на принципах импортозамещения.

ПСБ входит в региональный совет по реализации этой программы наряду с представителями власти, бизнеса и науки. Мы надеемся, что наша деятельность позволит новосибирскому бизнесу продвинуться по пути развития. Сейчас совет разрабатывает программу действий, ищет оптимальные механизмы достижения поставленной цели.

— Какие продукты и услуги вы предлагаете своим клиентам?

— ПСБ — универсальный банк, открытый для бизнеса любого масштаба и направлений деятельности. Он обладает максимально широкой продуктовой линейкой банковских инструментов — от оперативного проведения расчетов и факторинга до выдачи кредитов и предоставления гарантий.

Значительную долю среди наших клиентов занимают предприятия оборонно-промышленного комплекса. Нередко технологии ПСБ для их обслуживания и ведения контрактов распространяются на самый широкий круг клиентов.

Примером такой технологии является разрабатываемый в настоящее время промышленный маркетплейс — цифровая платформа для взаимодействия производителей, поставщиков и потребителей промышленной продукции. С ее помощью можно будет выстраивать удобные логистические цепочки, вести совместные разработки и запускать производство. ПСБ планирует представить маркетплейс российскому бизнесу уже в следующем году.

Кроме того, хотел бы отметить и наш собственный кредитный продукт — программу «Лимит открыт». Раньше это были предодобренные кредиты для бизнеса до 10 млн руб., а сейчас лимит кредитных сделок увеличен в десять раз — до 100 млн руб. Суть программы в том, что из общедоступных источников банк берет информацию о компании и на ее основе формирует предодобренное предложение. Такой подход востребован бизнесом.

Этим возможности программы не ограничиваются. Любой субъект малого предпринимательства может дистанционно, через сайт ПСБ, подать заявку и подгрузить требуемый — небольшой — пакет документов. Банк их обработает и примет решение по формированию предодобренного предложения. Программа предусматривает дистанционное заключение договоров, включает механизм снижения процентной ставки — для многих такой формат займов становится хорошим началом кредитной истории.

Банк начинал внедрение этой программы только среди своих клиентов, а сегодня такие кредиты доступны любому юридическому лицу. Общий объем сформированных предодобренных предложений новосибирскому бизнесу составляет 9,9 млрд руб. Сегодня по этой программе объем выданных кредитов в Новосибирской области уже превысил 1 млрд руб., ей воспользовались около 500 региональных компаний.

В основе такого успешного продвижения — опыт работы банка с корпоративными заемщиками, в том числе по программе «696» в период пандемии. Мы тиражируем лучшие практики, результатом этого является полное отсутствие просроченной задолженности по кредитам программы «Лимит открыт». ПСБ по праву считается лидером в сегменте предодобренных кредитов для бизнеса. И банк не останавливается на достигнутом, в планах — установление лимита кредитования на более чем 6 млн юридических лиц — это все компании, зарегистрированные в России.

— Готов ли бизнес привлекать финансирование на инвестиционные цели или предпочитает ограничиваться пополнением оборотных средств?

— Мы видим, что период востребованности займов на поддержание бизнеса постепенно проходит, и предприниматели все больше задумываются о развитии, интенсифицируя традиционные направления или же присматриваясь к новым видам деятельности. Запросы на подобное финансирование постоянно растут.

Государство способствует таким начинаниям, предлагая бизнесу новую программу поддержки малого и среднего бизнеса. Этот инструмент появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: одной из самых востребованных мер поддержки бизнеса — «Программы 1764» и Программы стимулирования кредитования малых и средних предприятий, которую реализуют Банк России и Корпорация МСП.

ПСБ активно включился в эту инициативу и уже принимает заявки на кредитование в инвестиционных целях — на перестройку, развитие и запуск новых производств, закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений. На это банк выдает кредиты от 50 млн руб. Для малого бизнеса из обрабатывающего производства, логистики и гостиничного сервиса процентная ставка составит 4,5%, а для компаний среднего бизнеса из тех же сфер деятельности — 3%.

— Предлагает ли ПСБ инновационные решения для бизнеса?

— Да, конечно. Мы не только развиваем классический банкинг, но и ищем новые формы эффективного взаимодействия с нашими клиентами. Так, в прошлом году мы запустили для предпринимателей чат-банк. Этот инструмент работает в популярных мессенджерах Telegram или WhatsApp и позволяет бизнесу осуществлять банковские операции, не выходя из привычного канала общения. Расчеты с контрагентами можно проводить как на основе информации из архива платежей, так и с помощью QR-кода и даже по фотографии выставленного счета.

Такие возможности обеспечивает искусственный интеллект, на основе которого выстроен чат-банк. Это очень востребованный сервис — только в Новосибирской области с начала года число его пользователей увеличилось в 10 раз. Сегодня в банке действует акция «Платежный чат» — подключившиеся к ней клиенты получают возможность без комиссии проводить платежи в чат-банке.