Сбербанк в микроварианте

По информации “Ъ”, в ближайшее время на рынке начнет работать дочерняя микрокредитная компания (МКК) Сбербанка. МКК «Выдающиеся кредиты» будет специализироваться на предоставлении займов юрлицам. Эксперты указывают, что, учитывая ресурсы и стоимость фондирования Сбербанка, новая МКК сможет быстро занять лидирующее место на рынке. Впрочем, опыт основного конкурента Сбербанка — группы ВТБ — показывает, что эта бизнес-модель не слишком эффективна.

О том, что Сбербанк намерен заняться микрофинансированием, “Ъ” рассказали участники рынка. Уже созданная банком МКК «Выдающиеся кредиты» будет специализироваться на выдаче займов для микро- и малого бизнеса (в том числе ИП). На этапе пилотного проекта, который стартует в третьем квартале, выдача микрозаймов до 1 млн руб. для предпринимателей будет осуществляться в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде. По итогам пилотного проекта планируется расширить линейку продуктов и количество регионов. «При работе с клиентом мы исходим из того, что заемщик “Выдающихся кредитов” сможет пользоваться расчетными продуктами банка. В результате мы лучше узнаем клиента, оценим его бизнес, что позволит в будущем предложить ему более привлекательные условия кредитования уже в Сбербанке»,— отметил директор дивизиона корпоративного кредитования Сбербанка Сергей Бессонов. Он также добавил, что решение о создании МКК принималось в том числе с учетом стратегии развития малого и среднего предпринимательства, утвержденной в июне прошлого года распоряжением правительства.

По данным «СПАРК-Интерфакс», МКК «Выдающиеся кредиты» зарегистрирована 18 мая 2017 года. 4 июля МКК внесена в реестр ЦБ. Фактические единственным акционером (99% акций) является компания «Корус Консалтинг СНГ», которая на 100% принадлежит ПАО «Сбербанк». Генеральным директором МКК назначен Валерий Коломыцев.

Какими будут ставки по займам МКК, в Сбербанке не раскрывают, отмечая, что их цена будет на уровне кредитной ставки небольших региональных банков. По мнению экспертов, «Выдающиеся кредиты» смогут предложить своим клиентам ставки ниже существующих сейчас на рынке. «По моей оценке, ставка для бизнеса будет около 30% годовых (среднерыночное значение для данной категории займов — 35–40%.— “Ъ”)»,— говорит заместитель гендиректора ГК «Финам» Ярослав Кабаков.

Участники рынка в целом положительно относятся к выходу Сбербанка в сегмент микрофинансирования, полагая, что это поможет повысить доступность финансирования для малого бизнеса. «Скорость принятия решения банками достаточно низкая, объем документов, которые они запрашивают, огромен, это не позволяет малому бизнесу активно получать кредитную поддержку,— говорит гендиректор компании “Брио Финанс” Владислав Мишин.— Сейчас весь объем портфеля для малого бизнеса в 3,5–4 раза ниже необходимого». По мнению гендиректора МКК «Симпл Финанс» Алексея Басенко, если Сбербанк предложит хороший сервис, скорость обработки заявки и унификацию с точки зрения документооборота, через год-полтора он сможет стать лидером рынка в этом сегменте.

Сейчас основными игроками на рынке кредитования малого бизнеса являются региональные микрофинансовые компании, которые финансируются из бюджетов регионов. По данным «Эксперт РА», на начало года топ-5 компаний, выдающих займы малому и среднему бизнесу,— подобные некоммерческие организации.

Коммерческих игроков, даже в лице «дочек» госбанков, на данном рынке практически нет. Подобный опыт был в свое время у группы ВТБ. Несколько лет в группе была принадлежащая ВТБ 24 компания «Микрофинанс», которая занималась в том числе предоставлением займов малому бизнесу. Однако в 2015 году проект был закрыт как неэффективный. Коммерческие банки, такие как ОТП-банк, ХКФ-банк, Тинькофф-банк, занимаются предоставлением займов физлицам, что является гораздо более доходным бизнесом. В Сбербанке делают ставку на технологии. «Важным преимуществом работы компании должна быть скорость выдачи займов, для бизнеса это часто даже важнее цены. Поэтому мы планируем максимально широко применять онлайн-технологии и упрощать и ускорять для клиента получение финансирования»,— уточнил Сергей Бессонов.