Законность на финансовом рынке как приоритет деятельности Центрального банка Российской Федерации

УДК 336.7:342

законность на финансовом рынке как приоритет деятельности центрального банка

российской федерации

RULE OF LAW IN THE FINANCIAL MARKET AS A PRIORITY OF THE CENTRAL BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION

Земцова Лариса Николаевна

Zemtsova Larisa Nikolayevna

кандидат юридических наук, доцент кафедры правосудия и правоохранительной деятельности, Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, председатель суда общей юрисдикции (в отставке), Саратов

Cand. Sc. (Law), associate professor of the department of justice and law enforcement, Saratov socio-economic institute (branch) of Plekhanov Russian University, retired chairperson of the court of general jurisdiction, Saratov

e-mail: past_en@mail.ru

В статье законность на финансовом рынке рассматривается как общеправовой, межотраслевой, отраслевой (финансового права) принцип, правовой режим финансово-правового института, требование к деятельности государственно-властных органов в лице Центрального банка Российской Федерации, кредитных и некредитных финансовых организаций, а также потребителей финансовых услуг как субъектов финансового права. Сделан вывод на основе анализа законодательства и правоприменительной практики, что законность на финансовом рынке является вектором развития финансово-правовой политики в отношении совершенствования финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Ключевые слова: Центральный банк Российской Федерации, финансовый рынок, принцип и режим законности.

The article considers legality in the financial market as a general legal, intersectoral, sectoral (financial law) principle, legal regime of a financial and legal institution, requirements for state authorities, in particular for the Central Bank of the Russian Federation, credit and non-credit financial organizations as well as consumers of financial services. Having analyzed the legislation and law enforcement practices the author concludes that the legality in the financial market is a vector of development of financial and legal policy with regard to improving the financial performance of the Central Bank of the Russian Federation.

Keywords: Central Bank of the Russian Federation, financial market, principle and regime of legality.

Эффективное функционирование банковской системы Российской Федерации и финансового рынка, качественное и своевременное оказание финансовых услуг кредитными организациями и некредитными финансовыми организацими как субъектами финансового рынка, соблюдение ими прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, риск-ориентированный банковский надзор и банковское регулирование, регулирование, контроль и надзор на финансовом рынке, направленные на защиту интересов вкладчиков и кредиторов, потребителей финансовых услуг, являются актуальными проблемами науки финансового права. Одни из важнейших задач финансово-правовой политики в современный период развития рос-

сийского общества - поддержание должного уровня правопорядка на финансовом рынке, формирование режима законности в банковской системе Российской Федерации и устойчивого правомерного поведения субъектов финансовых правоотношений. Поэтому доктриналь-ное исследование финансово-правового принципа законности на финансовом рынке, его значение для правотворческой и правоприменительной практики в финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации (далее - ЦБ РФ) весьма актуально.

В инновационной экономике современного российского государства справедливо отмечается востребованность научных исследований роли финансово-кредитных органов в финан-

Информационная безопасность регионов. 2017. № 3-4

совой деятельности государства [1]. ЦБ РФ как субъект финансового права наделен нормот-ворческой функцией и правом применять меры принуждения, то есть влиять на развитие позитивных процессов и пресекать негативные явления. Представляется обоснованным исследование принципа законности банковской деятельности с системных позиций, когда принципы финансового права выступают исходными началами в отношении финансово-правовых принципов банковской деятельности [7, с. 8-18], при этом следует заметить, что принцип законности занимает приоритетное положение как общеотраслевой принцип, отраслевой принцип финансового права, а также принцип институтов и подотраслей финансового права, в том числе публичного банковского права [6, с. 13-21]. В отношении обеспечения законности деятельности кредитных организаций значительна роль ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора, выполняющего регулятивную и охранительную функции в банковской системе с изданием нормативных и правоприменительных актов [3, с. 12-19], обеспечивая достижение цели стабильности и развития отечественной банковской системы во взаимосвязи с обеспечением цели стабильности национальной валюты, платежной системы, иных секторов финансового рынка как целей деятельности ЦБ РФ в качестве субъекта финансового права [4, с. 41-45].

Реализация ЦБ РФ правотворческой и правоприменительной форм деятельности как отражение публично-правового статуса ЦБ РФ ставит вопрос о законности материально-правовых и процессуально-правовых аспектов издаваемых им правовых актов, в связи с чем велика роль судебного контроля по обжалованию юридическими и физическими лицами издаваемых ЦБ РФ нормативных и правоприменительных актов. Необходимость снижения правовых, операционных и иных рисков в банковской деятельности, качественного формирования банками активов и резервов, обеспеченного кредитного портфеля обусловило возникновение и развитие института мотивированного (профессионального) суждения ЦБ РФ как инструмента риск-ориентированного банковского надзора [5, с. 9-15], что подтверждается судебными процессами по обжалованию кредитными организациями приказов ЦБ РФ об отзыве у них лицензии на осуществление банковских операций.

Новеллами реализации финансово-правового принципа законности банковской деятельности является наделение с 1 сентября 2013 г. ЦБ РФ статусом мегарегулятора финансового рынка и передача ему полномо-

чий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков от упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам. В современных условиях кредитные организации и некредитные финансовые организации рассматриваются как субъекты единого финансового рынка, что весьма востребовано в анализе состояния правового регулирования и правоприменительной деятельности в сфере потребительского кредитования, в частности, во взаимоотношениях кредитных и страховых организаций при предложении кредитных продуктов потребителю финансовых услуг во избежание навязывания финансовой услуги, введения потребителя в заблуждение о потребительских свойствах кредитного продукта, что требует повышения финансовой грамотности субъектов финансовых правовотношений на финансовом рынке, правовой культуры сотрудников финансовых организаций при взаимодействии с клиентом.

ЦБ РФ стал выполнять функции мегарегуля-тора финансового рынка с 1 сентября 2013 г. на основании вступления в силу Федерального закона от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков», которым были внесены многочисленные изменения в более чем 30 федеральных законов. Новеллой Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (редакция от 18.07.2017) стала норма о перечне поднадзорных ЦБ РФ субъектов финансового рынка, в числе которых упомянуты кредитные потребительские кооперативы как некредитные финансовые организации (статья 76.1). В Федеральном законе от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (редакция от 03.07.2016) также нашли отражение нормотворческие и правоприменительные функции ЦБ РФ по обеспечению законности в деятельности кредитных потребительских кооперативов. Совершенствование законодательства и опыт правоприменения законодательных источников и принимаемых на их основе нормативных актов ЦБ РФ требуют научного анализа на предмет поддержания должного уровня правопорядка на финансовом рынке, в том числе в деятельности кредитных потребительских кооперативов.

Кредитные потребительские кооперативы в теории финансового права отнесены к институту микрофинансирования [2, с. 29-31]. Исходя из этого постулата, в нормативных ак-

Научно-практический журнал. ISSN 1995-5731

тах ЦБ РФ находит отражение единый подход к правовому регулированию общественных отношений с участием кредитных потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций. Наглядно данная концепция проявляется в Указании ЦБ РФ от 30 мая 2016 г. № 4027-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также перечне операций (содержании видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации в зависимости от вида деятельности финансовых организаций» (в редакции от 03.02.2017).

Нормативные акты ЦБ РФ выполняют регулирующую функцию, в том числе по вопросам функционирования кредитных потребительских кооперативов на финансовом рынке. Правоприменительные акты ЦБ РФ, принятые по результатам контрольно-надзорной деятельности регулятора, осуществляют охранительную функцию. Регулирующие и охранительные функции правовых актов ЦБ РФ направлены на обеспечение режима законности в деятельности субъектов финансовых правоотношений [3, с. 18-19]. Это касается и деятельности кредитных потребительских кооперативов как субъектов финансового рынка. При этом следует подчеркнуть, что цели правовых актов ЦБ РФ подчинены целям деятельности ЦБ РФ [4, с. 44-45]. Контроль и надзор ЦБ РФ на финансовом рынке носит риск-ориентированный характер, что свидетельствует о востребованности опыта осуществления ЦБ РФ риск-ориентированного банковского надзора, в том числе конструкций с использованием института профессионального (мотивированного) суждения надзорного органа о принимаемых кредитной организацией рисков при осуществлении ею банковской деятельности [5, с. 12-15].

Деятельность ЦБ РФ по обеспечению режима законности создания и функционирования кредитных потребительских кооперативов как субъектов финансового рынка имеет социально-значимый характер, так как способствует формированию правомерного поведения участников финансовых правоотношений как правовой ценности в системе взаимоотношений регулятора и субъектов финансового рынка, развитию демократической природы кредитных потребительских кооперативов, являющихся субъектами финансового права, к которым общеправовой и отраслевой принцип законности применим в полном объеме с учетом соответствующих особенностей статуса кредит-

ных потребительских кооперативов в финансовой системе Российской Федерации. Ведение ЦБ РФ реестра кредитных потребительских кооперативов оказывает дисциплинирующее воздействие на субъектов финансового рынка. Необходимо подчеркнуть, что в финансовом праве актуален принцип недопустимости злоупотребления правом, что может иметь место со стороны членов кредитных потребительских кооперативов, что подлежит пресечению регулятором и правоохранительными органами. Это не отменяет безусловное право субъектов финансовых правоотношений на обжалование нормативных и правоприменительных актов ЦБ РФ в административном (решений территориальных учреждений Банка России о применении мер принуждения к кредитным потребительским кооперативам в центральный аппарат ЦБ РФ) и судебном порядке.

Верховный Суд Российской Федерации рассматривает дела по заявлениям юридических и физических лиц о признании недействующими нормативных актов ЦБ РФ, затрагивающих права и законные интересы заявителя. Нормо-контролю со стороны суда подлежат вопросы отнесения нормативного акта ЦБ РФ к его компетенции, соблюдение требований регистрации в Министерстве юстиции и официального опубликования. Суды общей юрисдикции рассматривают дела о ликвидации кредитных потребительских кооперативов по заявлениям территориальных учреждений ЦБ РФ. Арбитражные суды и суды общей юрисдикции принимают к рассмотрению заявления юридических и физических лиц о применении к кредитному потребительскому кооперативу меры принуждения. Судебный контроль усиливает позитивное влияние на финансовый рынок деятельности ЦБ РФ по обеспечению режима законности в функционировании кредитных потребительских кооперативов, поскольку подвергает оценке материально-правовые и процессуально-правовые аспекты законности и обоснованности принятого ЦБ РФ решения в отношении некредитной финансовой организации, соразмерность допущенного ею правонарушения и примененной меры воздействия.

В правовой жизни российского общества указанные тенденции развития финансово-правовой политики подлежат осмыслению с научно-теоретических и практических позиций, поскольку роль ЦБ РФ в обеспечении режима законности деятельности субъектов финансового рынка заключается в реализации юридически значимых функций - регулирующей и охранительной функций права, а также социальной функции - информационно-воспитательной функции права.

Информационная безопасность регионов. 2017. № 3-4

Таким образом, современными тенденциями развития реализации финансово-правового принципа законности на финансовом рынке является защита прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, что отражает социально значимый характер публично-пра-

вового статуса ЦБ РФ как мегарегулятора финансового рынка. Изложенное свидетельствует о расширении функций ЦБ РФ и форм его правотворческой и правоприменительной деятельности в обеспечении режима законности на финансовом рынке Российской Федерации.

Библиографический список

1. Актуальные проблемы финансового права : монография / Л.Л. Арзуманова, Н.М. Артемов, О.В. Бол-тинова и др. ; отв. ред. Е.Ю. Грачева. М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2016.

Aktual'nyye problemy finansovogo prava : monografiya / L.L. Arzumanova, N.M. Artemov, O.V. Boltinova i dr. ; otv. red. Ye.Yu. Gracheva (2016) [Some important problems of financial law : a monograph / L.L. Arzumanova, N.M. Artemov, O.V. Boltinova and others; ed. Ye. Yu. Gracheva]. Moscow : NORMA : INFRA-M.

2. Гузнов А.Г. Организации финансового рынка и финансово-правовые механизмы урегулирования их несостоятельности : монография / А.Г. Гузнов, Т.Э. Рождественская. М. : Норма : ИНФРА-М, 2016.

Guznov A.G. (2016) Organizatsii finansovogo rynka i finansovo-pravovyye mekhanizmy uregulirovaniya ikh nesostoyatel'nosti : monografiya / A.G. Guznov, T.E. Rozhdestvenskaya [Structure of financial markets and financial and legal mechanisms for managing their insolvency : monograph by A.G. Guznov, T.E. Rozhdestvenskaya]. Moscow : Norma : INFRA-M.

3. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории : автореф. дис. ... докт. юрид. наук. Саратов, 2006.

Pastushenko Ye.N. (2006) Pravovyye akty Tsentral'nogo banka Rossiyskoy Federatsii: finansovo-pravovyye aspekty teorii : avtoref. dis. ... dokt. yurid. nauk [Legal acts of the Central Bank of the Russian Federation: Financial and legal aspects of the theoretical foundations : abstract of a thesis for the degree of Doctor of Sciences (Law)]. Saratov.

4. Пастушенко Е.Н. Цели правовых актов Центрального банка Российской Федерации // Банковское право. 2011. № 4.

Pastushenko Ye.N. (2011) Tseli pravovykh aktov Tsentral'nogo banka Rossiyskoy Federatsii [Objectives of the legal acts of the Central Bank of the Russian Federation] // Bankovskoye pravo. № 4.

5. Пастушенко Е.Н. К вопросу о праве Банка России на суждение // Банковское право. 2003. № 1.

Pastushenko Ye.N. (2003) K voprosu o prave Banka Rossii na suzhdeniye [On the right of the Bank

of Russia to make judgments] // Bankovskoye pravo. № 1.

6. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Публичное банковское право : учебник для магистров. М. : Проспект, 2016.

Rozhdestvenskaya T.E., Guznov A.G. (2016) Publichnoye bankovskoye pravo : uchebnik dlya magistrov [Public banking law: textbook for master's degree program]. Moscow : Prospekt.

7. Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Принципы российского финансового права как базисные принципы банковской деятельности // Банковское право. 2013. № 6.

Khimicheva N.I., Pokachalova Ye.V. (2013) Printsipy rossiyskogo finansovogo prava kak bazisnyye printsipy bankovskoy deyatel'nosti [Principles of Russian financial law as basic principles of banking activity] // Bankovskoye pravo. № 6.