Финансовая грамотность: с чего начать?

Важно ли быть финансово грамотным? Почему нельзя просто ходить на работу за зарплату – и быть довольным жизнью? Конечно, можно и так. Но окружающая нас реальность неуклонно усложняется. Овердрафты, кредитные карты с кешбэком, рефинансирование и реструктуризация кредитов для физлиц давно стали обычным делом. А еще со всех сторон постоянно рассказывают о дивидендах на привилегированные акции, о противодействии «медведей» и «быков» на фондовом рынке, о выходящих на IPO компаниях… Как во всем этом разобраться? Ниже – четыре совета для тех, кто хотел бы увеличить доходы и сделать свою жизнь более интересной и насыщенной.

1. Читайте книги по тематике

Их очень много, но начать можно со следующих трех.

• Одна из самых интересных в этой нише – книга, написанная американским инвестиционным стратегом Робертом Хагстромом «Уоррен Баффет: как пять долларов превратить в 50 миллиардов». Основная канва истории – биография живой легенды фондового рынка, но во многом это рекомендации по анализу отчетности эмитентов.

• Книга «Черный лебедь: под знаком непредсказуемости» написана американским инвестором Нассимом Талебом, который предсказал мировой кризис 2008 года и ввел в обиход термин «черный лебедь». Он обозначает неожиданное событие, которое может привести к потрясениям в национальной и даже мировой экономике. Книга посвящена психологии финансовых рынков и помогает морально подготовиться к тому, что «черные лебеди» могут в любой момент ворваться в жизнь инвестора и все в ней изменить.

• Эксперты ИК «Фридом Финанс» в соавторстве с НИУ ВШЭ издали книгу «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов». Но она будет интересна и опытным участникам биржевых торгов, поможет структурировать собственные знания об американском рынке и узнать больше о его специфике, а также о секретах прибыльных стратегий. Книга распространяется бесплатно.

2. Проходите курсы, посещайте тематические ресурсы

Начать можно с порталов Минфина России (финтест.вашифинансы.рф) или ЦБ РФ (fincult.info). Финансовым просвещением граждан также занимаются биржи и брокеры. Например, ИК «Фридом Финанс» обучает клиентов торговать на бирже с 2009 года. Эксперты компании регулярно проводят бесплатные онлайн-семинары, посвященные наиболее актуальным вопросам фондового рынка. Запись на участие в занятиях открыта на сайте workshop.ffin.ru. После семинара желающие могут пройти бесплатный вводный курс.

Однако в какой-то момент стало ясно, что точечных выступлений недостаточно, поэтому в феврале 2019 года для обучения розничных инвесторов был запущен проект Академия Freedom Finance (ffin-edu.com). Преподают в ней финансовые эксперты и трейдеры-практики, которые обучают слушателей основам биржевой торговли, техническому и фундаментальному анализу, навыкам работы с разными финансовыми инструментами. Часть курсов при этом совершенно бесплатна, большинство из них проходит онлайн.

3. Откройте брокерский счет

Лучшей школой может стать управление собственным инвестиционным портфелем, пусть и совсем небольшим на первых порах. В практике успешных инвесторов были случаи, когда удавалось собрать сбалансированный портфель на сумму 20–30 тыс. руб.

Чтобы не попасть впросак, выбирайте брокерские компании с лицензиями ЦБ РФ. Посмотреть их наличие можно на сайте регулятора.

Для тех инвесторов, которым важна поддержка персонального менеджера, в ИК «Фридом Финанс» действует услуга «Консультационное управление», предполагающая профессиональное сопровождение ваших инвестиций. С тарифами и условиями можно ознакомиться на сайте ffin.ru.

4. Используйте мультивалютную карту с программой «Cashback акциями»

Если вы еще не готовы к полноценной торговле ценными бумагами, то вам может подойти программа «Cashback акциями». Как это работает? Держатели мультивалютной карты от Банка «Фридом Финанс», оплачивая обычные покупки на сумму от 25 тыс. руб. в месяц, получают кешбэк. Но не баллами, рублями или милями, а акциями одной из 15 американских либо российских голубых фишек (Apple, «Аэрофлот», ЛУКОЙЛ и т. д.). В программе также участвуют акции Freedom Holding Corp.

На сайте https://bankffin.ru/ представлен калькулятор, при помощи которого можно рассчитывать, сколько и каких акций вы могли бы получить при конкретном объеме месячных расходов. Эта программа была разработана специалистами «Фридом Финанс» для тех, кто интересуется фондовым рынком, но не может преодолеть страх перед новым, неизведанным. Такой необычный кешбэк позволяет стать акционером крупной компании, просто совершая обычные покупки. При этом никаких дополнительных расходов нет.