МФО банкуют

Микрофинансовые организации предлагают Банку России ослабить их регулирование, приравняв в ряде случаев к банкам. Это создаст равные условия работы для всех кредитных организаций, соответственно, кредиторы смогут предложить клиенту более конкурентные продукты, уверены в компаниях. Однако эксперты опасаются, что смягчение регулирования сегмента МФО может привести к их необоснованному обогащению и массовым дефолтам клиентов.

Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ

Согласно стратегии развития до 2024 года, представленной СРО «МиР» в пятницу, 8 октября, на МFO Russia Forum, предлагается внести изменения в регулирование микрофинансового рынка. В частности, СРО считает целесообразным устранить:

запрет на бесспорное взыскание по исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре;
запрет на непосредственное взаимодействие с должником по договору потребительского займа при взыскании просроченной задолженности;
запрет начислять неустойку на любую задолженность, кроме задолженности по сумме займа.

Одновременно участники отрасли просят внести МФО в перечень организаций, которые имеют право на получение данных из ГИС МВД, ПФР и ФНС с использованием СМЭВ и разрешить МФО поручать проведение идентификации и упрощенной идентификации тем же финансовым институтам, которым это разрешено для других участников финансового рынка. Предлагается ввести и ряд стимулирующих мер для развития отрасли. В частности, увеличить до 50 тыс. руб. максимальный размер суммы потребительского займа, выдаваемого по упрощенной идентификации (сейчас до 15 тыс. руб.). И увеличить в три раза лимиты по использованию средств из кассы МФО для выдачи займов (до 150 тыс. руб. в одни руки и не более 3 млн руб. в день). Как сообщили в СРО, предложения уже были представлены Банку России. В ЦБ сообщили, что изучат инициативу.

Участники рынка считают, что смягчение регулирования приведет к росту бизнеса, снижению ставок, а также жалоб клиентов.

Увеличение суммы займа с упрощенной идентификацией сократило бы клиентский путь, а компаниям бы позволило на том же объеме клиентского трафика увеличить выдачи минимум на 15–20%, оценивает гендиректор «МигКредита» Олег Гришин. Если убрать существующую дискриминацию МФО, то у компаний сектора появятся возможности по выходу на банковских клиентов, более привлекательную категорию заемщиков, уверен председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов. Управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева указывает, что внесение МФО в перечень организаций, которые могут получать данные из различных ведомств с использованием СМЭВ, повысит точность расчетов ПДН, а добавление новых источников в скоринговые системы позволит точнее оценивать платежеспособность заемщиков.

По данным ЦБ, портфель микрозаймов во втором квартале 2021 года вырос до 268 млрд руб. Доля просроченной задолженности сроком более 90 дней снизилась до 27,8%. Чистая прибыль МФО по итогам 2020 года составила 18,4 млрд руб. (+12%). Рентабельность капитала в целом по рынку достигла 14%, но в основном за счет крупных компаний.

Однако эксперты сомневаются, что ситуация будет развиваться так положительно. Среди перечисленных послаблений негативно влияющими на права и положение конечных заемщиков выглядят практически все, указывает управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Так, устранение запрета для МФО на бесспорное взыскание по исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре в некоторых случаях может привести к необоснованным санкциям к заемщикам, в данном случае возникает противоречие, так как банки к таким мерам не прибегают, поясняет он. Отмена запрета по начислению неустойки на любую задолженность, кроме задолженности по сумме займа, также может привести к ситуации чрезмерного обогащения МФО на своих клиентах, считает эксперт.

Существующие ограничения и требования продиктованы необходимостью обеспечения защиты потребителя от самого себя и сохранения баланса интересов на рынке, указывает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Заемщики этого сегмента финансового рынка менее грамотны, дисциплинированы и сознательны. Если допустить, что все эти предложения регулятором будут удовлетворены, то в перспективе мы получим серьезное увеличение количества персональных дефолтов, предостерегает она.