Есть классические банкиры, а есть банкиры-бизнесмены, и с ними работать проще

Темпы развития корпораций и холдингов в значительной мере зависят от доступности и стоимости привлекаемых кредитных ресурсов. О том, как происходит сотрудничество крупного бизнеса и банков, корреспонденту "Банк" АННЕ ШВЕДОВОЙ рассказал финансовый директор компании "Континиум" ОЛЕГ ГАЛУЩАК.

— Какие банки сейчас обслуживают потребности группы компаний "Континиум"?

— На сегодня группа компаний "Континиум" работает с банками первой десятки — Укрэксимбанком, Ощадбанком, Укрсоцбанком, УкрСиббанком, ВТБ Банком, ПУМБ, Банком Форум. Большое количество обслуживающих банков связано с наличием различных бизнес-направлений: нефтяного, молочного, которое делится на цельномолочное ("Галичина") и сырное ("Комо") направления. Есть также бизнес по производству кирпичей "Евротон", девелоперский бизнес, другие компании, и каждая обслуживается в своем банке. Мы всегда отдавали предпочтение сотрудничеству с разными кредитными учреждениями, так как должна быть здоровая конкуренция.

— С чего начинается сотрудничество компании и банка?

— Если банк, как партнер, дает возможность развиваться бизнесу, то, естественно, сотрудничество начинается с кредитной операции. Но банк, конечно, стремится оказывать полный комплекс услуг предприятию — расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, покупка валюты. Банк, который помогает бизнесу развиваться, соответственно, получает возможность предоставлять и полный спектр операций.

— Как практика обслуживания в нескольких банках влияет на работу группы компаний? Ведь есть мнение, что при обслуживании в одном банке проще контролировать потоки всех предприятий.

— Банк — это обслуживающая, а не контролирующая организация. Если руководитель предприятия понимает реперные точки в бизнесе, он может контролировать его без перевода счетов всех компаний в один банк.

— Что при выборе банка вы учитываете в первую очередь?

— Когда мы открываем новое бизнес-направление или запускаем проект, то начинаем с проведения тендера. Анализируем предлагаемые банком условия и оцениваем работающую в нем команду. Именно на основании тендера мы принимаем решение. Важно, чтобы с банком сложился опыт сотрудничества. Учреждения, с которыми мы сегодня работаем, продемонстрировали желание идти нам навстречу в сложные периоды. Например, во время кризиса 2008 года, когда были проблемы с ликвидностью и удорожанием кредитных ресурсов, мы смогли найти компромисс с банками и выйти из сложной ситуации. Такие партнерские отношения особенно ценятся, ведь крайне важно, как поведет себя банк в кризисной ситуации.

— Какие критерии наиболее важны при выборе банка?

— Банк, как и любая другая организация, это команда людей, потому что он состоит не из вывески или истории, хотя и это имеет значение. Есть примеры, когда в банк приходили иностранные инвесторы, меняли топ-менеджмент, и банк из большого мощного учреждения превращался в убыточную организацию. Это еще раз подтверждает мнение, что хороший банк — это прежде всего команда профессионалов. Поэтому мы анализируем потенциал менеджеров банка. Важно найти тех, кто понимает бизнес. По моему опыту, есть классические банкиры, а есть банкиры-бизнесмены, и с ними работать проще. Потому что, если менеджеры понимают суть бизнеса, то им легко принимать решения: поскольку они понимают бизнес-логику, и чтобы помочь бизнесу, они могут законным путем обойти многие преграды. А есть классические банкиры, которые придерживаются прописанных инструкций. В банках, с которыми мы сотрудничаем, работают сильные команды, и нас там понимают.

— Какие кредиты вы, как правило, привлекаете --краткосрочные, среднесрочные, инвестиционные?

— Важно, для каких целей привлекается финансирование. Овердрафт — локальная операция, применяемая для того, чтобы заработать деньги за относительно небольшой период. То есть это продукт для коротких операций компании. Кредит на пополнение оборотных средств — для увеличения оборотного капитала, роста продаж и доходности. Инвестиционный кредит — долгосрочный, такие займы должны быть со сроком окупаемости от 5 до 8 лет. К сожалению, сейчас из-за нормативов Нацбанка такое финансирование, как правило, выдается на 3-5 лет. Самое главное — не смешивать кредиты: не брать инвестиционный кредит под пополнение оборотных средств или направлять краткосрочные кредиты на инвестиционные цели. Кризис показал, что так поступать ни в коем случае нельзя: именно путаница в целях привлечения займов подорвала ликвидность на банковском рынке и в реальном секторе в 2008 году.

— Если сравнивать сеть автозаправочных станций и бизнес по производству цельномолочной продукции, то какие кредитные продукты используются компаниями?

— Сеть заправок постоянно расширяется, у нас есть стратегия на пять лет, в течение которых мы хотим занять до 20% доли розничного рынка. Поэтому мы должны строить новые автозаправочные станции и привлекать инвестиционные кредиты. Если же взять предприятие "Галичина", то там все стабильно: есть качественный завод, есть производственные резервы, и нужны лишь займы на пополнение оборотных средств. В нефтяном бизнесе мы используем и кредиты на пополнение оборотных средств, и инвестиционные кредиты.

— В прошлом году были сложности с привлечением даже дорогих кредитов, и многие стремились выходить на зарубежные рынки за более дешевыми займами. Какие действия предпринимала группа компаний "Континиум"?

— Банки более детально изучают клиентов, потому что невозвраты и проблемы с ликвидностью, которые происходили в период острой фазы кризиса, заставили НБУ ужесточить требования к банкам, а банки — к клиентам. Но нам удалось выполнить все запланированные кредитные программы. Банки стараются фокусироваться на крупных корпоративных клиентах, которые прозрачны и понятны. Сложнее привлечь финансирование среднему и малому бизнесу.

— В какой мере стоимость кредитов влияет на рентабельность бизнеса?

— На рынке существует тенденция удорожания кредитных ресурсов, но на нашей компании она не отразилась. Банкирам проще выдать кредит надежному клиенту под 10% в долларах, чем под 12,5% новой компании, которая, возможно, не сможет вернуть эти средства. Если речь идет о краткосрочных кредитах, то в случае понимания окупаемости займа можно взять гривну под 25%. Однако для долгосрочных кредитов ставки не могут быть выше 18% годовых, ведь непонятно, какой должна быть экономика предприятия, чтобы покрыть 28%? Оптимальная ставка по кредитам для бизнеса, как и раньше, не должна превышать 16-18% годовых в гривне. Потому что, если взять ситуацию в экономике в 2010 году и сейчас, то ничего кардинально нового, такого, что оправдывало бы повышение ставок до 26-29% годовых, не произошло.

— Размещаете ли вы свободные средства на депозитах?

— Депозит — пассивная операция: компания размещает свободные средства и зарабатывает процент. А банк эти пассивы направляет на активные операции — кредиты, которые затем привлекают корпоративные клиенты. Как может активный корпоративный клиент совершать пассивные операции? Это невыгодно, ведь денежные средства не работают. Мы все свободные средства направляем в оборот.

— Как компании группы инкассируют выручку? Каково ваше отношение к методам, активизирующим переход на безналичные операции?

— Инкассация — это необходимая и вынужденная операция, без которой не обойтись, а эквайринг — весьма удобный инструмент. Расчеты по картам растут, и мы на автозаправках и в своих торгово-развлекательных центрах увеличиваем количество терминалов.

— Компания сейчас строит торгово-развлекательный комплекс. Сложно ли было получить в банке кредит на строительство?

— В прошлом году мы начали строительство ТРЦ в Луцке, и если в Киеве очень много комплексов, то в Луцке это единственный центр такого рода. Мы отдаем себе отчет, что происходит с рынком. Мы привлекли инвестиционный кредит в Укрэксимбанке и вложили 50% собственных средств. Это хороший и окупаемый проект.

— Используете ли вы документарные операции и факторинг?

— Факторинг — очень удобный инструмент для поставщика, продавца и покупателя, и мы используем факторинговые операции в нефтяном бизнесе. Гарантии и аккредитивы также очень интересны. В целом с точки зрения стоимости сегодня такие услуги более интересны бизнесу, чем классическое кредитование.

— Планируете ли вы привлекать кредиты в этом году?

— У нас есть планы по росту доходов и продаж, мы хотим торговать на экспорт и рассчитываем на рост бизнеса. А значит, будем привлекать кредитные ресурсы.

— Как влияет история взаимоотношений с банком-партнером на процентные ставки по кредитам?

— Стабильные партнерские отношения, конечно, влияют на ставку, так как при долгосрочном сотрудничестве риски финансирования хорошо знакомой банку компании гораздо ниже, чем в случае кредитования нового клиента. При успешном сотрудничестве с банком компания может рассчитывать на "скидку" в цене привлеченных ресурсов на уровне 8-10 п. п.