Льготную ипотеку предлагают продлить

Программа льготной ипотеки, запущенная в 2020 году, позволила повысить спрос на жилье в новостройках Ижевска и оказала поддержку строительной отрасли, отмечают участники рынка. Они считают, что ее стоит продлить. Ранее продолжить программу в Удмуртии и ряде регионов предложила главы ЦБ Эльвира Набиуллина. Эксперты отмечают, что это позволит увеличить объемы ввода жилья в республике.

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

На начало 2021 года ипотечный портфель жителей Удмуртии составил 97,6 млрд руб. Это на 22,6% больше, чем годом ранее, сообщает отделение-Национальный банк по Удмуртии Волго-Вятского ГУ Банка России. За 2020 год банки предоставили 24 тыс. ипотечных кредитов на 44 млрд руб. Это на 38,3% больше по количеству и на 57,9% по объему, чем в 2019 году. Средний уровень процентной ставки по жилищным кредитам в республике в 2020 году снизился с 9,85% до 7,23%.

«Снижению ставок по ипотечным кредитам способствовали госпрограммы льготной ипотеки, в частности, под 6,5%, а также смягчение денежно-кредитной политики Банка России»,— объясняет управляющий Отделением ЦБ в Удмуртии Татьяна Жиганшина.

Срок действия программы льготной ипотеки заканчивается 1 июля 2021 года, однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила продлить ее в 24 регионах, в том числе Удмуртии, где это не приведет к негативным последствиям. Минстрой наряду с Минфином должны совместно с ЦБ подготовить предложения по будущей реализации программ льготной ипотеки.

По словам экспертов, механизм льготной ипотеки существенно повысил спрос на рынке первичного жилья в Удмуртии в 2020 году и позволил сократить долю нереализованного жилья у застройщиков. Как отмечает руководитель отдела продаж «Регион-инвест» Наталья Сурнина, программа льготной ипотеки изначально была создана в пользу строительной отрасли, которая приносит львиную долю доходов в госбюджет.

«Естественно, такая низкая ставка простимулировала тех, кто находился в режиме ожидания либо планировал покупку квартиры через 2-3 года. Решения о покупке принимались очень быстро, к тому же благодаря этой программе удавалось быстро выходить на сделки»,— рассказала госпожа Сурнина.

При этом в начале действия программы, когда объем кредита ограничивался 3 млн руб. заметного роста спроса в компании не ощутили. Ситуация изменилась, когда предельной суммой ипотеки стало 6 млн руб. В частности, предприниматели, которые ранее предпочитали брать краткосрочные кредиты на недвижимость, делали выбор в пользу льготной ипотеки, отмечает госпожа Сурнина. В целом соотношение продаж квартир ушло в пользу ипотечных сделок.

Как сообщил коммерческий директор «Уралдомстрой» Михаил Шмыков, за 2020 год доля сделок с ипотекой выросла на 10 процентных пунктов по сравнению с предыдущим годом.

«Ажиотажный спрос в 2020 году возник преимущественно на первичном рынке жилья. Причины тому достаточно просты и понятны. В первую очередь, это государственная программа льготной ипотеки и существенное снижение процентных ставок по ней. Льготные условия стали своеобразным катализатором интереса граждан. Благодаря этому стало возможным перевыполнить плановые показатели в ушедшем году»,— сообщает господин Шмыков.

Кроме того, чаще жилье стали приобретать для инвестиционных целей, так как введение налога на доходы физических лиц по вкладам и нестабильный курс валют побуждал вкладывать средства в новые квартиры, отмечает представитель компании «Уралдомстрой».

Участники рынка говорят, что прямо на запуск новых проектов строительства льготная ипотека не повлияла, так как это длительный процесс, однако застройщики внимательно следят за спросом и влиянием на него программ господдержки, что позволяет им в дальнейшем пересматривать планы в пользу более раннего запуска каких-то проектов, которые уже готовы к старту.

Управляющий удмуртским отделением Сбербанка Юрий Бычковский отмечает, что вопрос о возможности продлить действие льготной ипотеке в некоторых регионах обсуждается исходя из того, что уровень потенциального предложения на первичном рынке жилья в этих регионах выше, чем в среднем по России. Это отражает значительный объем жилья, доступный к реализации на фоне недостаточно высокого спроса. «Действительно, за последние полгода мы одобрили 10 строительных проектов на сумму 5,5 млрд руб. На эти средства возведут более 115 тыс. кв. м жилья. С поддержкой Сбербанка будет построено порядка 2 тыс квартир. Только в январе-феврале текущего года компании-застройщики сразу трех жилищных проектов Удмуртии получили финансирование в Сбербанке на сумму более 2,5 млрд руб. Еще несколько проектов уже запущены или находятся в стадии подписания»,— говорит господин Бычковский.

По его словам, такое широкое и разнообразное предложение на первичном рынке Удмуртии сдерживает рост цен на недвижимость, тогда как в ряде других регионов этот процесс оказался сильно разбалансирован.

В результате положительный эффект программы льготной ипотеки нивелируется ростом цен, так как доступность жилья для населения резко падает. В 2020 году пиковые значения по заключенным договорам льготной ипотеки пришлись на сентябрь, октябрь и декабрь. В общей сложности за 2020 год программой господдержки воспользовалось почти 3 тыс.семей, а общий объем выданной ипотеки составил 5,8 млрд руб. В январе 2021 года был традиционный спад, но уже в феврале рынок оживился.

В ВТБ доля льготной ипотеки в общем объеме ипотечного кредитования банка в Удмуртии составляет порядка 20%. С начала действия программы банк предоставил жителям региона 460 льготных ипотечных займов на общую сумму, превышающую 1 млрд руб. Высоким сохраняется спрос и в начале этого года.

Сниженная ставка благотворно влияет на семейный бюджет заемщиков. Согласно статистике ВТБ, средний размер платежа по ипотеке к концу прошлого года снизился с 30 до 25% от дохода ипотечных клиентов.

«В прошлом году госпрограмма способствовала сохранению темпов ввода нового жилья, привлечению новой рабочей силы, развитию смежных отраслей экономики. В настоящее время в республике около 90% от всех квартир в новостройках реализуется именно в рамках программы «Ипотека с господдержкой 2020». Мы рассчитываем, что ее пролонгация и в дальнейшем будет стимулировать рост числа новых проектов в строительном секторе и позволит удержать набранный высокий темп строительства комфортного жилья в Удмуртии»,— рассказали в ВТБ.

По данным ЦБ, Удмуртия на 1 марта занимала второе место в ПФО по уровню задолженности населения по кредитам, взятым в банках, после Татарстана (на 2643 рубля больше, чем в Удмуртии). В среднем на каждого жителя Удмуртии приходилось 140,9 тыс. руб. кредитов. В целом население должно банкам 210 млрд руб., это на 2,8 млрд руб. больше, чем месяцем ранее. Рост кредитования обусловлен ростом жилищного кредитования. В феврале 2021 года выдано 2,1 тыс. жилищных кредитов, что больше февраля 2020 года в 1,6 раза, января 2021 года — в 1,5 раза.

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов отмечает, что льготная ипотека стала одной из самых эффективных мер поддержки строительства в 2020 году, а также позволила жителям Удмуртии улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись льготными ставками по ипотеке. «Вместе с тем, во многих регионах вырос спрос не только на первичном, но и на жилье на вторичном рынке, так как самые приемлемые варианты были быстро выкуплены, стала расти стоимость квадратного метра. В 2021 году спрос на жилье стал ниже (так как времени стало больше, а основная часть населения уже провела сделку). В основном оформление проходит с привлечением кредитных средств. Продление льготной ипотеки в Удмуртии позволит помочь строительной отрасли региона и создать больше подходящего жилья для молодых семей»,— считает эксперт.