Нацбанк не останется в долгу

Банкам, испытывающим проблемы с ликвидностью, теперь будет легче их решить. НБУ упростил выдачу стабилизационных кредитов: они будут предоставляться минимум на два года под 9,5%, тогда как сейчас банки могут рассчитывать на более дорогой ресурс всего на квартал. Пользоваться деньгами регулятора можно будет до пяти лет, что достаточно для улучшения ситуации в кредитном учреждении. Участники рынка отмечают, что только оперативная выдача таких кредитов может позволить НБУ решать проблемы банков.

В Национальном банке под руководством Сергея Арбузова обеспокоились безопасностью и стабильностью банковской системы и для их обеспечения либерализовали механизм поддержки проблемных учреждений. Постановлением N321, которое было принято еще 27 июля, но обнародовано лишь вчера, НБУ в четыре раза увеличил срок предоставления банкам стабилизационных кредитов для поддержки ликвидности. Учреждениям разрешили привлекать в НБУ стабилизационное финансирование минимум на два года, тогда как до сих пор первоначальный срок использования кредита ограничивался 90 днями. Еще на год заем будут пролонгировать лишь с одновременным назначением банку куратора. Максимальный срок использования кредита составит пять лет, что существенно больше нынешних 450 дней в случае реальной угрозы стабильности банка.

Выдавать стабилизационные кредиты НБУ начал осенью 2008 года, когда банки столкнулись с массовым оттоком вкладов. Средства предоставлялись на год, и несмотря на то, что банкам устанавливались множественные ограничения, кредиты брались охотно. К 2010 году их задолженность перед регулятором достигла 74 млрд грн, но к концу I полугодия 2012 года упала до 60 млрд грн. При этом еще в июле 2010 года НБУ сократил срок выдачи кредитов до 90 дней на фоне стабилизации ситуации. В феврале 2011 года первый заместитель главы НБУ Юрий Колобов объяснил: "Нацбанк не может кредитовать банки больше чем на 90 дней. В этих рамках мы и будем поддерживать их ликвидность. Такой объем рефинансирования, как в начале кризиса, мы выдавать не будем. К выполнению меморандума с МВФ мы относимся достаточно дисциплинированно".

Банкиры удивлены принятым решением, отмечая, что оно похоже на подготовку регулятора к новому финансовому кризису. "Возможно, НБУ больше нас знает о глобальной ситуации и происходящем в Украине",— сказал "Ъ" один из банкиров. Если пессимистические прогнозы обоснованны, НБУ действует правильно, уверены банкиры. Они обращают внимание на то, что теперь стоимость стабкредитов снижена на 1%, до уровня учетной ставки плюс 2% (то есть до 9,5%). Изменены и другие условия. Банки смогут получать займы, даже если ранее направляли кредиты регулятора на покупку иностранной валюты, что пока является причиной для отказа в получении новых средств. Перечень обеспечения под стабкредиты дополнен гарантиями правительств стран с рейтингом не ниже А-, международных банков, банковскими металлами, регулярно обслуживаемыми кредитами клиентов, обеспеченных ипотекой (кроме объектов незавершенного строительства).

Акционерам банка придется участвовать в его санации наравне с регулятором — они будут увеличивать регулятивный капитал на 15% от суммы займа на период его использования и на 20% от суммы остатка при продлении срока финансирования. Как и прежде, НБУ будет ограничивать работу банка при предоставлении стабкредитов. Такое учреждение не сможет платить дивиденды акционерам, бонусы и премии — руководству, инвестировать в новые основные средства, покупать негосударственные ценные бумаги, выкупать собственную эмиссию и выдавать бланковые кредиты, кроме займов населению на сумму до 50 тыс. грн. Систематическое невыполнение условий кредитного договора не будет приводить к введению временной администрации, хотя Нацбанк будет проводить инспекцию в учреждении раз в полгода.

Увеличение сроков финансирования банкиры называют обоснованным. "450 дней очень мало для подобных процессов, поэтому банки, получившие стабкредит, были вынуждены его пролонгировать,— говорит заместитель председателя правления Еврогазбанка Роман Горбачев.— Целесообразность выдачи займов проблемным банкам регулятор скорее всего будет рассматривать в зависимости от характера проблем. Допустим, у банка произошел крупный отток пассивов, и ему необходимы средства для стабилизации ситуации. В таком случае риск незначительный". К тому же НБУ, вероятно, сделал выводы из опыта подобного кредитования в 2008-2009 годах. "Полагаю, что подход при пролонгации стабкредитов будет сугубо индивидуальным, с учетом результативности уже проделанной работы,— уверен первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.— Как показывает практика работы с проблемными активами, это долговременный процесс, поэтому без долгосрочных кредитов просто не обойтись".

Теперь у банков будет больше шансов решить свои проблемы за счет средств НБУ. "Для приведения баланса банка к нормативным значениям в случае возникновения проблем с ликвидностью требуется адекватное сокращение активов, поиск инвестора, досрочное погашение кредитов, сокращение расходов, реализация имущества. Эти мероприятия невозможно провести в сжатые сроки без того, чтобы не понести дополнительные убытки,— говорит аналитик управления казначейства Индустриалбанка Андрей Аргат.— Увеличение срока стабкредитов позволит банкам разработать программы по нормализации работы финансового учреждения с реальными сроками, которые не потребуют от НБУ в дальнейшем проводить реструктуризацию выданных займов".

Успешность решения временных затруднений банков зависит от сроков выдачи средств. "Инструмент будет работать, если решение о предоставлении стабкредита будет приниматься в относительно оперативном режиме. Увеличение срока стабкредитов позволяет снизить нагрузку на ликвидность и даже улучшить качество кредитного портфеля, так как банк может предложить проблемным заемщикам более выгодные условия реструктуризации,— говорит начальник управления рыночных и операционных рисков банка "Финансы и Кредит" Николай Войткив.— Если ухудшение ликвидности не связано с сознательным выводом средств из банка, то целесообразно всегда рассматривать вопрос о возможности предоставления стабкредита".

Впрочем, привлечение стабкредитов будет полезно учреждениям только при условии их целевого использования. "Очень важно установить жесткий контроль со стороны регулятора за целевым использованием финансирования проблемными банками,— говорит казначей Банка Национальный кредит Дмитрий Власов.— Пять лет — не очень большой срок. Как показал опыт кризиса, за два-три года проблемный банк может перейти в нормальный режим при условии, что он действительно работает над выходом из кризисной ситуации. В таких случаях стабилизационные кредиты оказывают существенную поддержку нормализации работы банка".