Земскому банку поставили минус

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг Земского Банка до уровня ruB-. Это самый последний уровень в категории B (шестая из одиннадцати), означающей низкую кредитоспособность и надежность по сравнению с другими банками страны. Как сказано в релизе агентства, снижение связано с кредитованием аффилированных владельцу банка компаний при крайне высокой зависимости пассивной базы от средств физических лиц. Как отмечают эксперты, деятельность организации типична для регионального банковского рынка.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в текущем году понизило кредитный рейтинг подконтрольного депутату Самарской губернской думы Владимиру Симонову Земского банка до уровня ruB-. Год назад банку был присвоен уровень ruB.

«Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным»,— говорится в пояснении к нему.

Таким образом, компания получила самый низкий уровень из категории B (шестая из одиннадцати в рейтинговой шкале). Категория обусловлена низкими кредитоспособностью, финансовой надежность и финансовой устойчивостью по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ.После категории ruB- ниже следует ruCCC (категория ССС) — «Очень низкий уровень кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ.Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе».

Как пишет агентство, снижение, в первую очередь, связано «с изменением оценки агентством рыночных позиций и перспектив бизнес-модели банка на фоне ее повышенной рискованности, обусловленной кредитованием компаний, имеющих признаки аффилированности с владельцами банка, при крайне высокой зависимости пассивной базы от средств физлиц».

Также отмечаются риски, связанные «с намерениями банка по развитию на базе универсальной лицензии при незначительном запасе капитала над соответствующим регулятивным минимумом в условиях низких показателей рентабельности».

• ООО «Земский банк» зарегистрировано в 1994 году в Самарской области. По данным «СПАРК-Интерфакс», собственниками компании являются депутат Самарской губернской думы и бенефициар ГК «Криста» Владимир Симонов (75%), Олег Федотов (9,90%), Арастан Чамбаев (9,90%) и бывший топ-менеджер «АвтоВАЗа» Владимир Кучай (5,20%). По данным banki.ru, судя по отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 20,7 млн руб. По итогам двух месяцев 2018 года компания демонстрировала прибыль в размере 8,3 млн руб. Клиентами банка в разные периоды выступали ООО «Криста», ООО «Сызраньводоканал», ООО «УК „Центр“», ООО «УК „Жилищно-эксплуатационная служба“», ОАО «Волгомашпроект», ОАО «Сызранский грузовой автокомбинат», ОАО «Производственная компания автокомпонент Сызрань», ОАО «Универмаг», ОАО «Кубра» и ОАО «Сызранский ликеро-водочный завод».

Аналитики поставили низкую оценку рыночным позициям Земского банка из-за незначительной доли организации на российском банковском рынке и ограниченности его клиентской базы в части кредитования. По мнению экспертов, банк сконцентрирован на обслуживании клиентской базы в Сызрани, в том числе ряда муниципальных учреждений. Юридические лица кредитуются в основном за счет вкладов физических лиц. При этом по данным «Эксперт РА», банк принимает повышенный объем кредитных рисков из-за заемщиков, имеющих отдельные признаки аффилиррованности с владельцами банка или взаимосвязи между собой.

Качество активов финансовой организации и показатели ликвидности оцениваются как удовлетворительные. Также аналитики негативно оценили уровень корпоративного управления «Земского банка». Причинами стали низкая рентабельность банка, кредитование близких компаний и недостаточная независимость руководства при принятии управленческих решений.

В кредитном рейтинге Земский банк обошли два других региональных финансовых учреждения — Кошелев банк (ruB+) и Тольяттихимбанк (ruB). Рейтинги присвоены в 2018 году и в текущем году не менялись.

По мнению экспертов, фактически снижение рейтинга сигнализирует инвесторам и вкладчикам банка, что изменился уровень риска их вложений. «Снижение рейтинга может означать, что банк в будущем, к примеру, если попытается занять деньги на межбанковском рынке, получит более высокие ставки. Размещение облигаций тоже может стать для него менее выгодным, инвесторы могут менее охотно покупать доли в банке»,— поясняет аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов.

Как он заметил, ситуация с Земским банком типичная для регионального банковского рынка. «Большинство небольших частных банков занимаются кредитованием аффилированных компаний. Руководство банка выдает кредиты компаниям, которыми руководят их друзья или родственники, а вероятность, что такие кредиты никогда не будут возвращены, в среднем очень высока»,— отмечает Алексей Антонов.

Ответ на запрос „Ъ“ от Земского банка на момент сдачи номера не поступил.

За минувший год лицензии лишились два региональных банка — АО «АктивКапитал банк» и АО АКБ «Газбанк». Последний был связан с известным самарским предпринимателем и одним из основателей ГК «Волгопромгаз» Владимиром Аветисяном и депутатом Самарской губернской думы и генеральным директором ООО «Газпром межрегионгаз Самара» Андреем Кисловым. За несколько лет до отзыва лицензии господин Аветисян вышел из состава акционеров «Газбанка». В обоих банках временная администрация обнаружила признаки вывода активов и другие нарушения УК РФ.Соответствующие заявления поданы в правоохранительные и следственные органы.

За последние пять лет банковский рынок Самарской области покинули семь местных игроков: Волго-Камский банк, Волжский социальный банк, Приоритет, Волга-Кредит, Ипозембанк и т.д. Практически везде отзыв лицензии ЦБ РФ сопровождался скандалом и заявлениями Банка России и «Агентства по страхованию вкладов» о возбуждении уголовных дел, однако возникали они только в единичных случаях.