Кредиты на жилье прирастают прогнозами

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) увеличило прогноз по выдаче ипотеки в 2015 году в полтора раза — до 1,2-1,3 трлн руб. Выполнить его рынку предстоит за счет госпрограммы льготной ипотеки и роста спроса на покупку жилья в кредит со стороны граждан. Впрочем, по мнению банкиров, ожидания АИЖК завышены — рынок полностью не восстановился, и объем выдачи по итогам года вряд ли превысит 1 трлн руб. Солидарен с этой оценкой и глава Минстроя Михаил Мень.

Новый прогноз по объему выдачи ипотечных кредитов в 2015 году обнародовал вчера в ходе международного инвестиционного форума по недвижимости глава АИЖК Александр Плутник. "Мы считаем, что объем выдачи ипотеки достигнет 1,2-1,3 трлн руб., то есть это те показатели, которые превысят даже самые оптимистичные прогнозы, которые делались в начале 2015 года",— заявил господин Плутник (цитата по "Интерфаксу"). Ранее АИЖК прогнозировало, что объем выдачи ипотечных кредитов в текущем году составит 850 млрд руб., сократившись вдвое по сравнению с прошлым годом (1,7 трлн руб.).

За семь месяцев текущего года, согласно данным ЦБ, банки выдали ипотечных кредитов на 568,4 млрд руб. (на 40% меньше, чем за аналогичный период 2014 года — 956,1 млрд руб.). Таким образом, в августе--декабре для выполнения прогноза АИЖК банки должны выдать более 630 млрд руб. ипотеки. По мнению господина Плутника, это возможно благодаря госпрограмме субсидирования ставок по ипотеке. Утвержденный объем субсидий в рамках программы — 20 млрд руб., эта сумма должна позволить выдать льготных кредитов на 700 млрд руб. Пока же, по данным Минфина на 1 июня, банками выдано 30 тыс. кредитов на сумму 52 млрд руб. Более поздние данные в Минфине не раскрывают.

Государственная ипотечная программа стартовала 1 марта 2015-го и продлится до 1 марта 2016 года. Программа позволяет приобретать ипотеку в новостройках по ставке не выше 12% годовых. При этом недополученный доход (разница между ключевой ставкой ЦБ — сейчас 11%,— увеличенной на 3,5 процентного пункта, и максимально возможной ставкой по ипотеке — 12%) банкам возмещают из госсредств.

Впрочем, в АИЖК в своих прогнозах рассчитывают не только на господдержку, но и на рыночные факторы. "Во втором полугодии ситуация со спросом на ипотеку обстоит лучше, чем в первом,— люди хотят улучшать свои жилищные условия, и мы это видим,— отмечают в агентстве.— Кроме того, мы не исключаем, что до конца года участниками рынка могут быть запущены спецпредложения, направленные на стимулирование спроса на ипотеку". Так, в частности, само агентство в сентябре снизило ставки по всем ипотечным программам на первичном и вторичном рынке, задав, таким образом, тенденцию к дальнейшему снижению ставок банками.

Банкиры пока оптимизма АИЖК не разделяют. "С одной стороны, период высоких ставок по ипотеке — выше 15-16% — завершился достаточно быстро, и уже с начала лета мы видим общее оживление на рынке ипотеки из-за снижения ставок, в том числе благодаря действию госпрограммы",— указывает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. По данным ЦБ в июле, средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам составила 13,46%, по валютным — 10,36%. "Однако спрос на ипотеку все еще не до конца восстановился, в частности, из-за нежелания ряда продавцов недвижимости снижать цены на жилье в крупных мегаполисах",— уточняет господин Осипов. В результате с учетом текущих факторов объем выдачи ипотеки составит порядка 1 трлн руб., резюмирует он. Согласна с таким прогнозом и зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. "Действительно, во втором полугодии мы видим более высокий спрос на ипотеку среди тех, кто планировал покупку квартиры,— указывает она.— На повышение спроса влияют три фактора: запуск госпрограммы, оживление на вторичном рынке жилья за счет снижения ставок, девальвация рубля, на фоне которой многие граждане стали активнее инвестировать в недвижимость". Однако, по ее словам, "даже с учетом этих факторов по итогам года рынок вырастет не более чем на 1 трлн руб., так как падение по сравнению с результатами прошлого года все еще заметное, и банки по объективным причинам могут не успеть выдать указанные объемы ипотеки до конца года". Солидарен с банкирами и глава Минстроя Михаил Мень. По его прогнозам, по итогам 2015 года объем выдачи ипотеки составит около 900 млрд руб., а в случае позитивного прогноза может достигнуть 1 трлн руб.