СИСТЕМА РАСПРОСТРАНЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ

Технический результат направлен на ускорение процесса распространения банковских продуктов и услуг. Технический результат достигается тем, что система распространения банковских продуктов и услуг, включающая в себя подсистему банковского учреждения, подсистему выплат и клиентско-сбытовую сеть, связанные между собой финансовыми и информационно-правовыми каналами доставки и дополнительно включает в себя подсистему управляющей компании, содержащую аппаратно-программный комплекс автоматизированной учетной системы, включающий в себя блок получения информации, на вход которого поступает сигнал из подсистемы банковского учреждения, а с выхода сигнал поступает на первый вход запоминающего устройства, на второй вход которого поступает сигнал с выхода блока регистрации, вход которого связан каналом доставки с клиентско-сбытовой сетью, при этом с запоминающим устройством соединен блок вычислений, с выхода которого сигнал поступает на блок вывода, с первого выхода которого сигнал через канал связи поступает в подсистему выплат, а второй выход связан каналом доставки с клиентско-сбытовой сетью, при этом управляющая компания взаимодействует с каждым участником системы распространения и предоставляет ему по каналу доставки специальный носитель, содержащий его личную идентификационную информацию, в виде пластиковой карты, или печатного носителя, или электронного сообщения, или страницы Интернет, при этом консультант предоставляет потенциальному клиенту по созданному им каналу доставки свой специальный носитель, а потенциальный клиент связан каналом доставки, с первым блоком регистрации автоматизированной банковской системы.
На фиг.1 изображена структурная схема заявляемой системы. Она состоит из подсистемы банковского учреждения 1, подсистемы управляющей компании 2, подсистемы выплат 3 и клиентско-сбытовой сети 4, соединенных между собой финансовыми и информационно-правовыми каналами, обозначенными на схеме соответственно жирными и тонкими линиями.
Подсистема банковского учреждения 1 включает в себя блок приема денежных средств 7, из которого денежные средства попадают в блок финансового управления 6, в котором образуется прибыль от использования денежных средств, и часть ее
через блок выплат 5 поступает в подсистему выплат. Также подсистема банковского учреждения 1 включает в себя первый блок регистрации 11, сигнал с первого выхода которого управляет блоком приема денежных средств 7, а со второго поступает на вход первого запоминающего устройства 10, которое соединено с первым блоком вычислений 9, с выхода которого сигнал поступает на вход первого блока вывода 8, сигнал с первого выхода которого управляет работой блока выплат 5, а со второго выхода через канал связи 20 поступает в подсистему управляющей компании 2.
Подсистема управляющей компании 2 включает в себя блок получения информации 12, на вход которого через канал связи 20 поступает сигнал из подсистемы банковского учреждения 1, а с выхода сигнал поступает на первый вход второго запоминающего устройства 13, на второй вход которого поступает сигнал с выхода второго блока регистрации 15; с запоминающим устройством соединен второй блок вычислений 14, с выхода которого сигнал поступает на второй блок вывода 16, с первого выхода которого сигнал через канал связи 21 поступает в подсистему выплат 3.
Подсистема выплат 3 состоит из блока получения и учета денежных средств 17, в который по каналу 22 поступают денежные средства из блока выплат 5 банковской подсистемы 1, а из него денежные средства поступают в устройство выдачи 18; блок получения и учета денежных средств 17 управляется сигналом, полученным по каналу 21 из подсистемы управляющей компании 2.
Клиентско-сбытовая сеть 4 связана с подсистемой банковского учреждения 1 посредством информационно-правового канала 24, производит перемещение денежных средств с банковским учреждением по финансовому каналу 23, может заключить договор с управляющей компанией об участии в системе распространения посредством информационно-правового канала 25, получить от управляющей компании по каналу доставки 26, как минимум, носитель, содержащий его личную идентификационную информацию, и получить из подсистемы выплат 3 причитающееся вознаграждение по финансовому каналу 27.
Блоки подсистемы 1 являются элементами банковского учреждения. Блок приема денежных средств 7 может быть реализован в виде кассы банка, банкомата,
карточного терминала, системы приема безналичных платежей и т.д. Блок финансового управления 6 - совокупность смежных банковских подразделений. Блок выплат 5 может быть реализован в виде кассы банка, банкомата, карточного терминала, системы передачи безналичных платежей и т.д. Блоки 8-11 являются частью автоматизированной банковской системы. При этом блок регистрации 11 может быть снабжен устройством для считывания идентифицирующей информации со специального носителя.
Блоки 12-16 входят в автоматизированную учетную систему управляющей компании.
Блок 17 может быть реализован в виде процессингового центра, учетной подсистемы банка и т.д. Блок 18 может быть реализован в виде банкомата, карточного терминала, кассы банка и т.д.
Информационно - правовые каналы доставки 20, 21, 24, 25, 26 могут быть реализованы в виде передачи рукописных, печатных или электронных носителей информации, электронных линий связи, каналов Интернет. Финансовые каналы 22, 23, 27 могут быть реализованы в виде передачи наличных денежных средств, других платежных средств, электронных пластиковых карт, электронных каналов для безналичных расчетов и т.д.
Заявляемая система функционирует следующим образом.
1
Банковское учреждение заключает договор с управляющей компанией о распространении банковских продуктов и услуг, согласно которому обязуется предоставлять компании необходимую учетную информацию и оговоренное вознаграждение за реализованные банковские продукты и услуги. При этом банковское учреждение 1 разрабатывает перечень распространяемых через создаваемую систему продуктов и услуг, их описание, условия и вознаграждение за их реализацию и фиксирует эту информацию на печатных и/или электронных носителях, которые передает в управляющую компанию 2, которая заключает с консультантом договор участия и предоставляет ему специальный носитель с его личной идентификационной информацией. Консультант - участник системы 19 распространения доставляет носители, содержащие информацию о распространяемых продуктах и услугах, информацию о маркетинговом плане и,
возможно, другую информацию, полученные от управляющей компании, потенциальному клиенту или потенциальному участнику, которые воспринимают эту информацию своими органами чувств (зрение, слух, осязание, обоняние, вкус в любом сочетании) световых, звуковых и других воздействий, создаваемых носителями информации непосредственно (изображения на печатных и других носителях, речь, мимика, жесты, и т.д.) либо через средства воспроизведения (компьютеры, экраны, проекционное оборудование, звуковое оборудование, воспроизведение изображения вручную и т.д.). Этот процесс является ключевым в цикле распространения, поскольку от него напрямую зависит количество новых клиентов и объем вновь приобретенных ими продуктов и услуг, что в итоге влияет на сумму вознаграждения участников системы распространения. Также консультант предоставляет специальный носитель, содержащий его, личную идентифицирующую информацию.
2
Потенциальный клиент 19, у которого на основании полученной информации возникло желание приобрести банковский продукт или услугу, заключает договор с банковским учреждением помощью канала доставки 24 (бумажный носитель, электронная форма и т.п.), в котором указывает идентифицирующую информацию с предоставленного консультантом специального носителя, что является обязательным условием заключения договора. В момент заключения договора идентификационная информация о консультанте считывается первым блоком регистрации 11 с предоставленного консультантом специального носителя и регистрируется вместе с другой информацией договора о реализации товара или услуги в первом запоминающем устройстве 10 автоматизированной банковской системы, что соответствующим образом изменяет состояние носителя информации этого устройства.
Заключенный договор является основанием для перемещения денежных средств между клиентом и банковским учреждением в соответствии с условиями договора, для чего клиент по каналу 23 передает/принимает наличные деньги в кассе банка либо клиент перечисляет безналичные средства на счет банковского учреждения либо банковское учреждение перечисляет безналичные средства на счет клиента, либо производятся подобные действия с использованием других платежных средств.
Если клиент также выразил желание стать участником системы распространения, он должен выполнить условия вступления, оговоренные управляющей компанией, и заключить с ней договор с помощью канала доставки 25 (бумажный носитель, электронная форма и т.п.), в котором указывает идентифицирующую информацию о своем консультанте с предоставленного консультантом специального носителя, что является обязательным условием заключения договора. В момент заключения договора идентификационная информация о консультанте считывается устройством ввода второго блока регистрации 15 автоматизированной учетной системы с предоставленного консультантом специального носителя и регистрируется вместе с другой информацией о заключаемом договоре участия во втором запоминающем устройстве 13 автоматизированной учетной системы, что соответствующим образом изменяет состояние носителя информации этого устройства. Одновременно новому участнику присваивается индивидуальная информация, которая с помощью второго блока вывода 16 записывается на специальный носитель, например пластиковую карту. Второй блок вычислений 14 автоматизированной учетной системы управляющей компании, действующий по реализованному специальным программным обеспечением алгоритму, создает во втором запоминающем устройстве 13 посредством изменения состояния носителя образ древовидной логической структуры, в каждом из узлов которой расположена запись, содержащая идентификационную информацию об участнике, а логическая связь между узлами устанавливается путем ссылки записи каждого участника на идентификационную информацию его консультанта. Таким образом, у любого участника может быть создана личная структура, членами которой являются участники, которые ссылаются на идентификационную информацию этого участника либо идентификационную информацию члена его структуры.
Периодически (согласно договору между банковским учреждением и управляющей компанией) банковское учреждение с помощью первого блока вычислений 9 на основе данных из первого запоминающего устройства 10 производит расчет и с помощью первого блока вывода 8 формирует и передает управляющей компании печатный и/или электронный носитель либо электронное сообщение по каналу доставки 20, содержащие информацию о продуктах и услугах,
реализованных с помощью участников системы распространения за период. Эта информация включает в себя, как минимум, ненулевой совокупный объем по каждому виду реализованного продукта или услуги по рекомендации каждого участника системы в отдельности. Эта информация с помощью блока получения информации 12 регистрируется во втором запоминающем устройстве 13 автоматизированной учетной системы, что соответствующим образом изменяет состояние носителя информации этого устройства. Одновременно блок выплат 5 банковского учреждения на основе полученной информации из первого блока вывода 8 оплачивает работу системы распространения путем перемещения денежных средств по каналу 22 в подсистему выплат в соответствии с договором.
Периодически (согласно договору между управляющей компанией и участниками системы распространения) управляющая компания с помощью второго блока вычислений 14 автоматизированной учетной системы, действующего по реализованному специальным программным обеспечением алгоритму, рассчитывает необходимые показатели результатов деятельности для каждого участника системы распространения за период и уровень причитающегося ему вознаграждения в соответствии с маркетинговым планом. Полученная информация сохраняется во втором запоминающем устройстве 13 автоматизированной учетной системы, что соответствующим образом изменяет состояние носителя информации этого устройства. Кроме того, второй блок вывода 16 учетной системы передает полученную информацию на печатных и/или электронных носителях информации либо в виде персонализированных сообщений по каналам доставки 26 участникам системы распространения в объеме и форме, предусмотренных договорами между управляющей компанией и участниками системы распространения. Также на основании рассчитанной автоматизированной учетной системой информации второй блок вывода 16 учетной системы передает в подсистему выплат по каналу 21 распоряжение о выплате вознаграждения участникам системы.
Блок получения и учета денежных средств 17 подсистема выплат получает денежные средства из банковского учреждения по каналу 22 и на основании информации, полученной из управляющей компании по каналу 21, устройство выдачи 18 производит выплату участникам системы по каналу 27 в виде наличных
денежных средств через кассу, банкомат или зачислением средств на счет получателя.