ХКФ-банк заживет на зарплату

Хоум Кредит энд Финанс банк (ХКФ-банк) перестает быть сугубо розничным банком: первым шагом на пути к его универсализации станет обслуживание компаний по зарплатным проектам. Банк вынужден в кризисных условиях искать новые источники финансирования.

О том, что ХКФ-банк запускает пилотный проект по обслуживанию корпоративных клиентов, "Ъ" рассказал зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. Первым шагом к новому сегменту клиентов станет обслуживание их зарплатных проектов. "Мы уже разработали портфельное предложение для потенциальных клиентов",— заверил господин Гасяк. Помимо зарплатных схем сотрудникам корпоративных клиентов ХКФ-банка будут предложены специальные условия по розничным кредитам. Предложение ХКФ-банка в основном будет ориентировано на региональные торговые сети, где сейчас банк выдает кредиты на покупку товаров. После формирования клиентской базы по зарплатным проектам банк намерен предложить компаниям и комплексное обслуживание.

99,9919% акций ХКФ-банка владеет Home Credit B.V., входящая в чешскую PPF Group. Входит в тройку лидеров на рынке потребительского кредитования. На 1 октября банк занимал среди российских банков 37-е место по размеру активов (84 млрд руб.) и 27-е место по размеру капитала (18,7 млрд руб.).

До сих пор в России ХКФ-банк занимался исключительно кредитованием физлиц, а год назад начал привлекать средства населения на банковские депозиты. С началом кризиса ХКФ-банк один из первых пошел на сокращение кредитования, отказавшись от выдачи автокредитов и ипотеки (см. "Ъ" от 29 сентября 2008 года). Однако в начале этого года банк снова начал активно кредитовать граждан: по итогам февраля прирост его кредитного портфеля составил 1,8 млрд руб., что соразмерно докризисным показателям.

Переход к универсализации ХКФ-банка эксперты сочли скорее вынужденным шагом. "Кризис закрыл оптовые рынки капитала и сподвигнул банк к диверсификации пассивной базы",— говорит начальник отдела анализа рынка облигаций и кредитного риска МДМ-банка Михаил Галкин. По словам аналитика "Ренессанс Капитала" Андрея Маркова, средства юрлиц являются не таким дорогим источником пассивов, как депозиты частников.

По данным международной отчетности ХКФ-банка за девять месяцев 2008 года, 54% его пассивов составляют заимствования на публичном рынке. По данным Cbonds, это евробонды на общую сумму $1,15 млрд, €300 млн, 11,5 млрд руб., а также рублевые облигации на 10 млрд руб. В банке сообщили, что выкупили часть бумаг досрочно. Оставшаяся часть пассивов — валютные средства материнской компании. Доля привлеченных средств от населения, по оценке аналитиков, занимает сейчас "очень незначительную часть" в пассивах ХКФ-банка. По данным российской отчетности, в декабре и феврале банк получил от Home Credit эквивалент 2 млрд руб. и 1 млрд руб. соответственно.

Ориентируясь только на зарплатные схемы, банку не стоит рассчитывать на значительное увеличение денежных средств, говорит директор по развитию клиентского бизнеса Альфа-банка Максим Першин. "В этом случае банк в большей степени получает доступ к качественной клиентской базе — сотрудникам компаний". Выдача кредитов такой категории клиентов может способствовать активному наращиванию кредитного портфеля в условиях сокращения спроса на кредитные продукты у клиентов "с улицы".