Долг платежом грозен

В Татарстане банкротство грозит каждому 83-му должнику банков. К такому выводу по итогам совместного исследования пришли аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и сервиса «Федресурс» (bankrot.fedresurs.ru), где публикуются сообщения о банкротах. Аналитики считают, что не сегодня-завтра неплатежеспособными в регионе могут быть признаны 15,7 тыс. человек: долг каждого из них превышает 0,5 млн руб. и они не платят по кредитам как минимум три месяца. Число личных банкротств за последнее время выросло в 1,5 раза на фоне снижения числа банкротств компаний, отмечают авторы исследования.

ОКБ и «Федресурс» вчера сообщили об итогах исследования ситуации с личными банкротствами в регионах РФ в первом квартале текущего года. В Татарстане, по их данным, за три месяца процедура банкротства, в частности реализация имущества, была введена в отношении 333 человек против 216 в аналогичный период прошлого года. Таким образом, рост личных банкротств в республике составил 54%. Кроме того, признание несостоятельными грозит еще 15,7 тыс. человек. Именно столько жителей региона попадают под закон о банкротстве: имеют долг более 0,5 млн руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту, поясняют авторы исследования. Количество потенциальных банкротов в регионе за год выросло почти на 12%.

При этом, несмотря на эти показатели, доля потенциальных банкротов в Татарстане среди заемщиков банков остается неизменной — 1,2%. Это может быть связано с общероссийской тенденцией роста отказов в кредитах гражданам с плохой кредитной историей и низким доходом. Например, по данным Национального бюро кредитных историй, в феврале текущего года в Татарстане было выдано 45,1 тыс. потребительских кредитов, что на 6,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (48,11 тыс. в 2017 году).

Ситуация с личными банкротствами в Татарстане, судя по опубликованным данным, отражает общую картину по стране, где в среднем количество потенциальных банкротов в первом квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 11% — до 764,72 тыс. Это чуть больше 1,3% от всех 57,3 млн заемщиков банков, информация о которых хранится в ОКБ. Средний долг потенциального банкрота составляет 1,74 млн руб. Количество граждан и ИП, в отношении которых была введена процедура банкротства, выросло на 48% — с 8,97 до 13,31 тыс. человек. Всего в стране банкротами были объявлены 107,6 тыс. человек.

Напомним, в Татарстане одним из первых банкротов стал экс-сенатор и бывший глава разорившегося агрохолдинга «Вамин Татарстан» Вагиз Мингазов с долгами в размере 9 млрд руб. Его кредиторами были ВТБ на сумму 410 млн руб., принадлежащее правительству Татарстана АО «Татагролизинг» — 8,1 млрд руб., родственное Татфондбанку ООО «УК “Татинк”» — 293 млн руб., ООО УК «Просто молоко» (переуступлены ООО «Казаньагропродукт») — 140 млн руб., Юникредит банк — 129 млн руб.

Арбитражный суд Татарстана признал господина Мингазова банкротом 30 марта 2016 года, а чуть больше чем через год — 10 июля 2017 года — закрыл дело о его банкротстве. В ходе процедуры с господина Мингазова удалось взыскать лишь 51,5 тыс. руб. и €1, а также 0,05% акций ОАО АСПК (Арский кирпичный завод) номинальной стоимостью 34,3 тыс. руб. Другого имущества у него обнаружить не удалось. Акции были реализованы лишь со второй попытки с дисконтом 10%: их купил бывший член совета директоров и бывший начальник юридического отдела ОАО «Вамин Татарстан» Эдуард Гаязов, представитель экс-сенатора в суде. Также в ходе банкротства удерживалась часть заработной платы господина Мингазова. В итоге в конкурсную массу поступило 920,4 тыс. руб. Из них только 768,2 тыс. руб. были направлены на погашение задолженности, остальные средства потрачены на текущие расходы в ходе банкротства и вознаграждение финансового управляющего. Кредиторы получили менее 0,01% своих требований.

Вскоре помимо финансовых обязательств с господина Мингазова будут сняты и ограничения, связанные с банкротством. В частности, летом 2020 года истечет трехлетний запрет на ведение бизнеса.

Сейчас опыту господина Мингазова следуют все большее число закредитованных граждан. По выражению авторов исследования, «возможностью облегчить свои финансовые трудности», начав процедуру банкротства, в первом квартале воспользовались 2,1% проблемных должников в Татарстане. Год назад на это решались лишь 1,5% таковых.

Аналитики отмечают, что процедуры личных банкротств сейчас встают на поток. «Граждане обогнали компании по числу банкротств уже спустя год после того, как у них появилась отдельная процедура. С тех пор этот разрыв все увеличивается»,— говорит руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. По его данным, число физических лиц и индивидуальных предпринимателей, признанных несостоятельными в стране в январе–марте 2019 года выросло в 1,5 раза — до 13,3 тыс. человек, тогда как количество компаний-банкротов, напротив, снизилось на 7,5% — до чуть более 2,9 тыс.