Москву обходят кредитами

Центральный банк опубликовал региональную статистику кредитов, выданных гражданам России банковской системой, по состоянию на апрель 2007 года. Вопреки ожиданиям абсолютными лидерами по взятым кредитам оказались не москвичи, а жители Ханты-Мансийского и Ненецкого автономного округов. В целом в северных нефтедобывающих регионах развитие кредитного рынка идет на столичном уровне в отличие от остальной России.

Согласно данным ЦБ, на 1 апреля 2007 года суммарный объем кредитов, выданных физическим лицам, составил 2,025 трлн руб. Исходя из общей численности населения России 142,7 млн человек (такие данные приводит Росстат) средний россиянин (включая детей и пенсионеров) по состоянию на 1 апреля 2007 года был должен банкам 14,2 тыс. руб., из них 2 тыс. руб. приходится на ипотечные кредиты (подробнее об этом см. Ъ за 17 мая 2007 года). Впрочем, региональная статистика, опубликованная ЦБ, оказалась необычной: из нее следует, что Москва уже не является лидером по объемам кредитов на душу населения.

Самый высокий показатель выданных банковской системой кредитов населению у Ханты-Мансийского автономного округа (33,5 тыс. руб.). Затем следуют Ненецкий автономный округ (30,9 тыс. руб.), и лишь третье место у столицы (30,8 тыс. руб.). Далее — Тюменская область (30,1 тыс. руб.), Ямало-Ненецкий автономный округ (26,3 тыс. руб.), Санкт-Петербург (20,4 тыс. руб.), Красноярский край (19,3 тыс. руб.), Томская (18,7 тыс. руб.) и Московская области (18,1 тыс. руб.). Характерно, что кроме двух столичных регионов в списке лидеров только регионы, в которых преобладает добыча сырья.

Схожая картина и с ипотечными кредитами. Здесь лидируют в рейтинге те же Ханты-Мансийский автономный округ (9,5 тыс. руб.), Тюменская область (7,4 тыс. руб.), Ненецкий автономный округ (5,8 тыс. руб.), Москва (5,8 тыс. руб.) и Ямало-Ненецкий автономный округ (4,4 тыс. руб.).

Хотя Москва и входит в число лидеров по среднедушевому долгу перед банками (30,8 тыс. руб.), она не занимает в этом рейтинге первое место. Безусловные аутсайдеры — регионы Северного Кавказа. В Ингушетии и Чечне средняя задолженность перед банками меньше 1 тыс. руб., в Дагестане чуть выше (1,2 тыс. руб.). Даже в относительно благополучной Карачаево-Черкесии всего 5 тыс. руб. на человека. Впрочем, кроме того что в этих регионах уровень доходов один из самых низких в стране, в них еще и самая высокая рождаемость, следовательно, и ниже среднего доля экономически активного населения. А значит, в расчете на домохозяйства или работающих граждан показатели должны были бы получиться ближе к средним по стране.

Еще одно региональное отличие — в какой валюте номинирована задолженность перед банками. Если в целом по России около 85% всего долга в рублях, то в Москве половина кредитов валютная. В большинстве регионов (за исключением Санкт-Петербурга, Калининградской и Московской областей) доля валютных кредитов весьма или даже пренебрежимо мала. С одной стороны, мало где, кроме столиц, зарплаты все еще номинированы в иностранной валюте, с другой — коммерческие банки активно продвигают на рынок кредиты в рублях.

Впрочем, ипотечные кредиты номинированы в иностранной валюте гораздо чаще потребительских. В целом по стране рублевых ипотечных кредитов лишь в 1,8 раза больше, чем валютных. В Москве соотношение принципиально другое: валютной ипотеки более чем в пять раз больше, чем рублевой.

Данные ЦБ свидетельствуют, что пока столичная модель развития рынка кредитов населению и ипотечных кредитов более или менее приживается лишь в нефтедобывающих регионах, практически во всей остальной России цифры гораздо скромнее. Динамика развития этого рынка не позволяет предположить, что рано или поздно показатели уравняются, скорее всего, рост банковского кредитования лишь усугубит региональные диспропорции в экономическом развитии.